Куда лучше инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда лучше инвестировать деньги в Украине?

По оценкам НБУ, рост потребительских цен в Украине в сентябре ускорился до 11% в годовом измерении. Более того, в диапазоне 10–11% показатель инфляции находится уже несколько месяцев. В Нацбанке объясняют, что сентябрь и октябрь — время традиционного пика цен. По итогам года НБУ ожидает инфляцию 9,6%. На возвращение показателя к целевому диапазону около 5% регулятор рассчитывает только к концу 2022 года. В этих условиях защитить и приумножить накопления становится архисложной задачей.

Скромные депозиты. Почему процентные ставки по депозитам в гривне не радуют?

Банковские срочные вклады — самое распространенное и понятное направление для сохранения средств и получения доходности. Гривневые депозиты обычно радовали высокими ставками — еще год назад достигали 12% годовых. Однако в ­2021-м этот инструмент не оправдал ожидания вкладчиков.

«Сегодня годовые темпы инфляции существенно опережают средние ставки по гривневым депозитам, а долларовый депозит уже давно не отражает долларовую инфляцию, — говорит Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики ГК Forex Club. — И это без учета налогов, которые взимаются с прибыли». Напомним, доходы по депозитам граждан облагаются налогом на доходы физлиц (НДФЛ) по ставке 18% и военным сбором 1,5%. Так что реальная средняя ставка по депозитам ниже. В конце октября это 8,7% годовых (индекс UIRD для вклада на 12 месяцев).

«В 2020 году на фоне коронакризиса и высокой неопределенности домохозяйства были склонны к сбережению средств и нарастили депозиты на 27%. А с середины 2021 года начали сокращать свои вклады в банках», — рассказывает Игорь Дейсан, старший аналитик Центра макроэкономического моделирования Киевской школы экономики.

Эту тенденцию эксперт объясняет влиянием ускорения потребительской инфляции на реальные доходы населения, увеличением количества путешествий после длительных карантинных ограничений, а также низкими ставками по депозитам.

Впрочем, банки, оглядываясь на инфляцию и слабый приток новых вкладов, в ближайшее время могут приподнять ставки.

«В Украине наблюдаются признаки оживления кредитования, потребность в дополнительном ресурсе может заставить банки несколько поднять процентные ставки», — считает Игорь Дейсан. Если же эффективная доходность по депозитам сохранится на нынешнем уровне, то с учетом инфляционного прогноза НБУ, о котором речь шла выше, обойти инфляцию гривневые вклады смогут не ранее конца 2022 года.

Вкус облигаций: ставки по ОВГЗ

Для инвестиций украинцы все чаще выбирают облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ), которые по сравнению с депозитами выглядят привлекательнее.

«Во-первых, ставки по ОВГЗ составляют 10–12%, чего практически нет на рынке депозитов. Во-вторых, доход инвестора не облагается НДФЛ в отличие от банковских вкладов. Также ОВГЗ гарантирует само государство вне зависимости от размера вложений, тогда как гарантии Фонда гарантирования вкладов физлиц распространяются только на суммы до 200 тыс. грн», — отмечает Владимир Данилин, юрист ЮКК «Де-юре».

Андрей Шевчишин добавляет, что ОВГЗ, в отличие от депозита, — более гибкий и спекулятивный инструмент. «Благодаря высокой ликвидности после покупки ОВГЗ у держателя почти всегда есть возможность продать облигации с дисконтом на фондовом рынке», — заключает эксперт.

По оценке Григория Овчаренко, управляющего локальными активами группы ICU, ОВГЗ в Украине стали вторым по популярности финансовым инструментом после банковских депозитов — объем вложений физлиц в гособлигации за 2021 год почти удвоился, достигнув 21 млрд грн.

«Текущие ставки доходности делают этот инструмент наиболее привлекательным для локальных и западных инвесторов. Снижение тарифов и минимальной суммы инвестирования (от 50 тыс. грн) превратило ОВГЗ из инструмента приватного банкинга в продукт для массового инвестора», — комментирует Овчаренко.

Популяризации ОВГЗ способствует цифровизация. Как отмечает Данилин, некоторые участники рынка уже предоставляют или анонсируют на ближайшее время возможность удаленного открытия счета для инвестирования в ОВГЗ через заключение договора с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Зарубежные акции. К какому брокеру обратиться для инвестиций?

Вложения в акции, в отличие от ОВГЗ, остаются для украинских граждан неизведанным океаном. Однако здесь открываются интересные возможности для инвестиций, в том числе если речь идет о покупке акций иностранных компаний.

«Лучше всего воспользоваться известной компанией-брокером, например Interactive Brokers. Наиболее очевидным вариантом выглядит покупка известных акций — Apple, Google, Tesla, но в таком случае портфель не будет диверсифицированным. Поэтому начинающим инвесторам лучше купить акции индексного фонда, который состоит из тех же акций и определенного фондового индекса (например S&P500)», — советует Инна Звягинцева, аналитик инвесткомпании Adamant Capital.

По ее словам, лучшие результаты при инвестировании в акции дает долгосрочная стратегия на несколько лет. Директор департамента казначейства и финансовых институтов ОТП Банка Антон Коваленко рекомендует инвестору избегать краткосрочных спекуляций, рассчитывать на инвестиционный горизонт свыше одного года и вкладывать в акции около 10% от объема своих инвестиционных средств.

Правило одного процента. Как вложить деньги безопасно и не прогореть

В отличие от гарантированного относительно небольшого дохода по депозитам и ОВГЗ, акции могут принести инвестору как большой выигрыш, так и крупные потери. Например, за 2020 год акции Tesla выросли на 740%. 21 октября 2021 года они торгуются по цене около $890. А по прогнозам инвестфонда Ark Invest, к 2025-му их стоимость может подскочить до $3 тыс. Однако даже акции ведущих компаний не застрахованы от обвала. Например, в феврале только за один день акции той же Tesla просели на 20%.

В перспективе возможностей для инвестиций в акции будет больше.

«Недавно НБУ разрешил украинским торговцам ценными бумагами, в том числе банкам, выполнять заказы клиентов на глобальных торговых площадках. Этот шаг значительно облегчил украинцам процесс инвестирования. Ведь задача по избранию надежного субброкера теперь возлагается на украинского торговца-посредника», — говорит Антон Коваленко. По его словам, сейчас такую услугу предоставляет своим клиентам только ОТП Банк. Однако, как отмечает Владимир Данилин, минимум еще два банка заявили о том, что осенью 2021 года откроют для своих клиентов доступ на американский рынок ценных бумаг.

Инвестиции в недвижимость. Выгодные квадратные метры

Нынешней осенью предприниматель Андрей Иваненко продал доставшуюся в наследство дачу под Киевом. Вырученные деньги, добавив собственные сбережения, сразу же вложил в покупку квартиры в столице. «Деньги должны работать, а не лежать просто так», — объясняет бизнесмен. Так как его семья жильем обеспечена, новую квартиру Иваненко рассматривает как способ сбережения средств и источник дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Большинство украинцев считают инвестирование в недвижимость одним из заветных желаний.

«Важно понимать, что хочется получить на выходе инвестпроекта: пассивный доход от сдачи в аренду, быстрый, относительно небольшой доход без дополнительных вложений от продажи на заключительном этапе строительства или максимальную прибыль при условии дополнительных вложений в дизайн, ремонт и меблировку», — говорит Ирина Луханина, директор АН Best&Seller.

По ее словам, покупка на ранних этапах строительства и продажа на заключительном обещает доходность от 20 до 45%, а если вложиться в ремонт — то все 60–80%. Богдан Маковецкий, столичный риелтор, советует инвесторам покупать однокомнатные квартиры за полтора-два года до сдачи дома в эксплуатацию. Доходность при перепродаже квартиры в таком случае составит 30–40%.

«В ликвидных форматах, таких как мини-город, экокомплекс, полифункциональный квартал в сегменте комфорт+, можно рассчитывать в среднем на плюс 25–35% за цикл строительства, а в многофункциональных сервисных жилых комплексах в бизнес-сегменте — на плюс 35–40%», — ­продолжает Виктория Берещак, эксперт рынка недвижимости. То есть при своевременной сдаче дома в эксплуатацию доходность вполне может составить 15–25% годовых, что заметно превышает ставки по депозитам.

Арендный бизнес — игра вдолгую. Как отмечает Луханина, окупаемость при последующей сдаче квартир в аренду составляет 10–15 лет, коммерческих помещений — семь-десять лет. Однако в популярных новых объектах Киева и городов-миллионников в инфраструктурно развитых районах квартира может окупиться с лихвой и в течение шести-восьми лет. Далее — чистая прибыль от сдачи в аренду.

А может крипта? Как правильно инвестировать в криптовалюту?

Киевлянин Алексей Сахно несколько лет зарабатывал на покупке и продаже криптовалют на бирже. Пытаясь купить дешевле и продать дороже, он часто угадывал тренды и оставался в выигрыше. Однако бывали крупные провалы. Процесс превратился в азартную игру, которая отнимала много времени и сил. В итоге Сахно вывел средства из криптовалют и вложился в несколько квартир. «Я просто хочу спать спокойно, а не отслеживать котировки в режиме 24/7», — объясняет свои мотивы инвестор.

Инвестиции в криптовалюты могут быть высокодоходными, однако высокие риски будут держать инвестора в постоянном напряжении.

«Криптовалюты фактически ничем не подкрепляются, их стремительные взлеты и падения часто зависят от новостей. Кроме того, инвестиции трудно защитить от противоправных действий — прецеденты взлома криптобирж неединичны», — предупреждает Владимир Данилин. Он считает, что инвестировать в криптовалюты стоит только тем, кто ориентируется на этом рынке на уровне профессионального игрока.

«Криптовалюты представляют собой высокоспекулятивный инструмент с высокой волатильностью, — продолжает Инна Звягинцева. — Но если есть желание попробовать, стоит выбрать надежную биржу по рекомендации и ликвидную известную криптовалюту (биткоин, этериум)».

Все опрошенные эксперты предупреждают о том, что в крипту ни в коем случае нельзя инвестировать все свои деньги.

«Вкладывайте в криптовалюты только те суммы, которые готовы потерять, — советует начинающим инвесторам Андрей Шевчишин. — Выделите 5%, а для самой агрессивной стратегии — не более 10% от общего объема запланированных инвестиций. И работайте только с топовыми криптовалютами и биржами».

Эксперт советует инвестировать в топ-20 криптовалют по капитализации, спекулировать небольшими суммами с валютами третьего-пятого десятка, а от торговли криптой с рейтингом капитализации ниже 50 воздержаться из-за риска потерять большую часть вложений.
Тем не менее, если вытащить счастливый билет, потенциальные прибыли от таких вложений могут в разы превысить любые доступные на рынке инвестиционные инструменты.

Инвестиции в бизнес толпой. Краудинвестинг в действии

В Украине популярным становится вхождение в новые проекты в качестве миноритарного инвестора совместно с другими инвесторами. При этом на рынке уже есть компании, которые занимаются подбором качественных проектов, проведением предварительного анализа перспективности и выявления рисков бизнеса и содействием в выходе из бизнеса или привлечении дополнительного капитала.

Так, одна из таких компаний InVenture собирает пул инвесторов в быстрорастущие компании в определенных отраслевых нишах, которые нацелены на масштабирование, требуют пополнения оборотного капитала либо же капитальные инвестиции в модернизацию основных фондов или выход на новые рынки.

Управлющий партнер InVenture, Алексей Олейников отмечает: «На сегодняшний день, мы привлекаем инвесторов для совместного финансирования лидирующей e-commerce площадки в сфере торговли автошинами, компании-лидера по утилизации опасных отходов, предприятия по выращиванию и экспорту лекарственных трав, экспортера грецкого ореха и другие инвестиционные проекты».

 

Куда лучше инвестировать в 2021 году

Инструменты для инвестиций

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

1. «Под матрас»
2. Банковские депозиты
3. ОВГЗ
4. Акции иностранных компаний
5. Драгоценные металлы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Бизнес
9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

• высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
• экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Реально ли получать пассивный доход в Украине и перекрыть с его помощью рост цен

Получать в Украине пассивный доход реально, но перекрыть с его помощью рост цен в этом году очень сложно. Фокус разобрался, куда лучше всего вкладывать деньги: депозиты, ОВГЗ, недвижимость, акции, крипта?

По оценкам НБУ, рост потребительских цен в Украине в сентябре ускорился до 11% в годовом измерении. Более того, в диапазоне 10–11% показатель инфляции находится уже несколько месяцев. В Нацбанке объясняют, что сентябрь и октябрь — время традиционного пика цен. По итогам года НБУ ожидает инфляцию 9,6%. На возвращение показателя к целевому диапазону около 5% регулятор рассчитывает только к концу 2022 года. В этих условиях защитить и приумножить накопления становится архисложной задачей.

Будь всегда в курсе событий вместе с телеграм-каналом Быстрый Фокус.

Скромные ставки. Почему депозиты в гривне не радуют

Банковские срочные вклады — самое распространенное и понятное направление для сохранения средств и получения доходности. Гривневые депозиты обычно радовали высокими ставками — еще год назад достигали 12% годовых. Однако в ­2021-м этот инструмент не оправдал ожидания вкладчиков.

Важно

Цены газуют. Сколько будут стоить хлеб, сахар, молоко и стройматериалы из-за подорожания газа

«Сегодня годовые темпы инфляции существенно опережают средние ставки по гривневым депозитам, а долларовый депозит уже давно не отражает долларовую инфляцию, — говорит Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики ГК Forex Club. — И это без учета налогов, которые взимаются с прибыли». Напомним, доходы по депозитам граждан облагаются налогом на доходы физлиц (НДФЛ) по ставке 18% и военным сбором 1,5%. Так что реальная средняя ставка по депозитам ниже. В конце октября это 8,7% годовых (индекс UIRD для вклада на 12 месяцев).

«В 2020 году на фоне коронакризиса и высокой неопределенности домохозяйства были склонны к сбережению средств и нарастили депозиты на 27%. А с середины 2021 года начали сокращать свои вклады в банках», — рассказывает Игорь Дейсан, старший аналитик Центра макроэкономического моделирования Киевской школы экономики. Эту тенденцию эксперт объясняет влиянием ускорения потребительской инфляции на реальные доходы населения, увеличением количества путешествий после длительных карантинных ограничений, а также низкими ставками по депозитам.

Динамика ставок по депозитам в гривне в 2021 году по месяцам [+–]

Фото: Людмила Лысак (инфографика)

Впрочем, банки, оглядываясь на инфляцию и слабый приток новых вкладов, в ближайшее время могут приподнять ставки.

«В Украине наблюдаются признаки оживления кредитования, потребность в дополнительном ресурсе может заставить банки несколько поднять процентные ставки», — считает Игорь Дейсан. Если же эффективная доходность по депозитам сохранится на нынешнем уровне, то с учетом инфляционного прогноза НБУ, о котором речь шла выше, обойти инфляцию гривневые вклады смогут не ранее конца 2022 года.

Вкус облигаций: ставки по ОВГЗ

Для инвестиций украинцы все чаще выбирают облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ), которые по сравнению с депозитами выглядят привлекательнее.

«Во-первых, ставки по ОВГЗ составляют 10–12%, чего практически нет на рынке депозитов. Во-вторых, доход инвестора не облагается НДФЛ в отличие от банковских вкладов. Также ОВГЗ гарантирует само государство вне зависимости от размера вложений, тогда как гарантии Фонда гарантирования вкладов физлиц распространяются только на суммы до 200 тыс. грн», — отмечает Владимир Данилин, юрист ЮКК «Де-юре».

Андрей Шевчишин добавляет, что ОВГЗ, в отличие от депозита, — более гибкий и спекулятивный инструмент. «Благодаря высокой ликвидности после покупки ОВГЗ у держателя почти всегда есть возможность продать облигации с дисконтом на фондовом рынке», — заключает эксперт.

Владимир Данилин, юрист ЮКК «Де-юре»: НБУ разрешил украинским торговцам ценными бумагами приобретать акции на зарубежных площадках [+–]

По оценке Григория Овчаренко, управляющего локальными активами группы ICU, ОВГЗ в Украине стали вторым по популярности финансовым инструментом после банковских депозитов — объем вложений физлиц в гособлигации за 2021 год почти удвоился, достигнув 21 млрд грн.

«Текущие ставки доходности делают этот инструмент наиболее привлекательным для локальных и западных инвесторов. Снижение тарифов и минимальной суммы инвестирования (от 50 тыс. грн) превратило ОВГЗ из инструмента приватного банкинга в продукт для массового инвестора», — комментирует Овчаренко.

Популяризации ОВГЗ способствует цифровизация. Как отмечает Данилин, некоторые участники рынка уже предоставляют или анонсируют на ближайшее время возможность удаленного открытия счета для инвестирования в ОВГЗ через заключение договора с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Акции — в продаже. К какому брокеру обратиться для инвестиций?

Вложения в акции, в отличие от ОВГЗ, остаются для украинских граждан неизведанным океаном. Однако здесь открываются интересные возможности для инвестиций, в том числе если речь идет о покупке акций иностранных компаний.

«Лучше всего воспользоваться известной компанией-брокером, например Interactive Brokers. Наиболее очевидным вариантом выглядит покупка известных акций — Apple, Google, Tesla, но в таком случае портфель не будет диверсифицированным. Поэтому начинающим инвесторам лучше купить акции индексного фонда, который состоит из тех же акций и определенного фондового индекса (например S&P500)», — советует Инна Звягинцева, аналитик инвесткомпании Adamant Capital.

Инна Звягинцева, аналитик инвесткомпании Adamant Capital: Для инвестиций в акции подойдет индексный фонд [+–]

По ее словам, лучшие результаты при инвестировании в акции дает долгосрочная стратегия на несколько лет. Директор департамента казначейства и финансовых институтов ОТП Банка Антон Коваленко рекомендует инвестору избегать краткосрочных спекуляций, рассчитывать на инвестиционный горизонт свыше одного года и вкладывать в акции около 10% от объема своих инвестиционных средств.

Важно

Правило одного процента. Как вложить деньги безопасно и не прогореть

В отличие от гарантированного относительно небольшого дохода по депозитам и ОВГЗ, акции могут принести инвестору как большой выигрыш, так и крупные потери. Например, за 2020 год акции Tesla выросли на 740%. 21 октября 2021 года они торгуются по цене около $890. А по прогнозам инвестфонда Ark Invest, к 2025-му их стоимость может подскочить до $3 тыс. Однако даже акции ведущих компаний не застрахованы от обвала. Например, в феврале только за один день акции той же Tesla просели на 20%.

В перспективе возможностей для инвестиций в акции будет больше.

«Недавно НБУ разрешил украинским торговцам ценными бумагами, в том числе банкам, выполнять заказы клиентов на глобальных торговых площадках. Этот шаг значительно облегчил украинцам процесс инвестирования. Ведь задача по избранию надежного субброкера теперь возлагается на украинского торговца-посредника», — говорит Антон Коваленко. По его словам, сейчас такую услугу предоставляет своим клиентам только ОТП Банк. Однако, как отмечает Владимир Данилин, минимум еще два банка заявили о том, что осенью 2021 года откроют для своих клиентов доступ на американский рынок ценных бумаг.

Инвестиции в недвижимость. Выгодные метры

Нынешней осенью предприниматель Андрей Иваненко продал доставшуюся в наследство дачу под Киевом. Вырученные деньги, добавив собственные сбережения, сразу же вложил в покупку квартиры в столице. «Деньги должны работать, а не лежать просто так», — объясняет бизнесмен. Так как его семья жильем обеспечена, новую квартиру Иваненко рассматривает как способ сбережения средств и источник дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Большинство украинцев считают инвестирование в недвижимость одним из заветных желаний.

«Важно понимать, что хочется получить на выходе инвестпроекта: пассивный доход от сдачи в аренду, быстрый, относительно небольшой доход без дополнительных вложений от продажи на заключительном этапе строительства или максимальную прибыль при условии дополнительных вложений в дизайн, ремонт и меблировку», — говорит Ирина Луханина, директор АН Best&Seller.

МЕТРЫ ДЛЯ ДОХОДА. В стройкомпа­ниях признают, что от 10 до 25% продаж — это инвестиции граждан [+–]

По ее словам, покупка на ранних этапах строительства и продажа на заключительном обещает доходность от 20 до 45%, а если вложиться в ремонт — то все 60–80%. Богдан Маковецкий, столичный риелтор, советует инвесторам покупать однокомнатные квартиры за полтора-два года до сдачи дома в эксплуатацию. Доходность при перепродаже квартиры в таком случае составит 30–40%.

«В ликвидных форматах, таких как мини-город, экокомплекс, полифункциональный квартал в сегменте комфорт+, можно рассчитывать в среднем на плюс 25–35% за цикл строительства, а в многофункциональных сервисных жилых комплексах в бизнес-сегменте — на плюс 35–40%», — ­продолжает Виктория Берещак, эксперт рынка недвижимости. То есть при своевременной сдаче дома в эксплуатацию доходность вполне может составить 15–25% годовых, что заметно превышает ставки по депозитам.

Динамика ежемесячного дохода от сдачи в аренду квартиры в Киеве [+–]

Фото: Людмила Лысак (инфографика)

Арендный бизнес — игра вдолгую. Как отмечает Луханина, окупаемость при последующей сдаче квартир в аренду составляет 10–15 лет, коммерческих помещений — семь-десять лет. Однако в популярных новых объектах Киева и городов-миллионников в инфраструктурно развитых районах квартира может окупиться с лихвой и в течение шести-восьми лет. Далее — чистая прибыль от сдачи в аренду.

Еще есть крипта. Как правильно инвестировать в криптовалюту?

Киевлянин Алексей Сахно несколько лет зарабатывал на покупке и продаже криптовалют на бирже. Пытаясь купить дешевле и продать дороже, он часто угадывал тренды и оставался в выигрыше. Однако бывали крупные провалы. Процесс превратился в азартную игру, которая отнимала много времени и сил. В итоге Сахно вывел средства из криптовалют и вложился в несколько квартир. «Я просто хочу спать спокойно, а не отслеживать котировки в режиме 24/7», — объясняет свои мотивы инвестор.

БОЛЬШОЙ КУШ. Торговля криптовалю­тами — огромный риск. Если купить на снижении цены, а продать на пике роста, можно получить высокий доход [+–]

Инвестиции в криптовалюты могут быть высокодоходными, однако высокие риски будут держать инвестора в постоянном напряжении.

«Криптовалюты фактически ничем не подкрепляются, их стремительные взлеты и падения часто зависят от новостей. Кроме того, инвестиции трудно защитить от противоправных действий — прецеденты взлома криптобирж неединичны», — предупреждает Владимир Данилин. Он считает, что инвестировать в криптовалюты стоит только тем, кто ориентируется на этом рынке на уровне профессионального игрока.

Динамика стоимости основных криптовалют по капитализации на начало месяца в 2021 году [+–]

Фото: Людмила Лысак (инфографика)

«Криптовалюты представляют собой высокоспекулятивный инструмент с высокой волатильностью, — продолжает Инна Звягинцева. — Но если есть желание попробовать, стоит выбрать надежную биржу по рекомендации и ликвидную известную криптовалюту (биткоин, этериум)».

Важно

Банковские вклады, ОВГЗ, золото, недвижимость. Как и куда лучше вложить деньги?

Все опрошенные Фокусом эксперты предупреждают о том, что в крипту ни в коем случае нельзя инвестировать все свои деньги.

«Вкладывайте в криптовалюты только те суммы, которые готовы потерять, — советует начинающим инвесторам Андрей Шевчишин. — Выделите 5%, а для самой агрессивной стратегии — не более 10% от общего объема запланированных инвестиций. И работайте только с топовыми криптовалютами и биржами».

Как правильно инвестировать в криптовалюту

• Эксперт советует инвестировать в топ-20 криптовалют по капитализации, спекулировать небольшими суммами с валютами третьего-пятого десятка, а от торговли криптой с рейтингом капитализации ниже 50 воздержаться из-за риска потерять большую часть вложений.

Тем не менее, если вытащить счастливый билет, потенциальные прибыли от таких вложений могут в разы превысить любые доступные на рынке инвестиционные инструменты.

Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций

Куда вложить деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль? Инвестируйте в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, что позволит увеличить активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов люди склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто). При этом большинство состоятельных людей основную часть свободных денег тратит на потенциально прибыльные бумаги и объекты.

В PR-материале для MC Today основательница контент-студии Юлия Письменная собрала информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине и о том, как это правильно делать.

Правила грамотного вложения средств

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.

Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:

• Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
• Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
• Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
• Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
• Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
• Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть.
• Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
• Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта.
• Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Советы экспертов

Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:

• У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
• Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
• Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников  и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.

Основные виды инвестиций

Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.

Принято выделять:

• Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
• Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
• Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
• Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.

В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:

• Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
• Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
• Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.

Куда вложить деньги в Украине?

Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.

Куда можно вложить небольшие деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?

• Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
• Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
• Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.

Вложения в бизнес

В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.

Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.

К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).

Для грамотного ведения бизнеса нужно:

• иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
• ориентироваться в управлении денежными потоками;
• регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов;
• хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

• уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
• возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
• высокий спрос на аренду помещений;
• надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.

Доход от недвижимости можно получить двумя способами.

Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.

Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в паи.

Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.

Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др. Также сейчас на рынке новая тенденция – возведение полифункциональных комплексов, где можно жить, отдыхать, работать и развлекаться. Яркий пример — инновационный район RYBALSKY.

Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:

• есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
• требуется вложение немаленьких сумм;
• для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.

Вложения в ПАММ-счета

Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.

Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.

При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.

Инвестирование в стартапы

Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.

Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).

Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.

Вложения в «хайпы»

Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.

При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами.

Вложения в саморазвитие

Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.

Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.

Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.

Инвестиции в драгоценности

Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.

При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.

При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).

Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.

Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений. Рациональное решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.

Куда вложить деньги? [Лучшие места для диверсификации]

Куда вложить деньги?

Вопрос, который вы, вероятно, задали себе, когда начинаете копить больше денег.

К сожалению, большинство людей попадают в ловушку мышления, когда кладут деньги на свой текущий или сберегательный счет и оставляют их на месте.

Хотя это отлично подходит для создания чрезвычайного фонда, в определенный момент вы захотите заставить свои деньги работать.

Вот где диверсификация и инвестирование станут ключевыми моментами.

Инвестиции в сберегательный счет

Конечно, ваш сберегательный счет, вероятно, принесет вам проценты, но если вы хоть немного похожи на мой банк, то это почти ничего!

Посмотрите мой недавний снимок экрана банка, процентная ставка 0,1%, детка! Пора на пенсию!

Не каждый банк платит по процентам так же низко, как мой, некоторые могут быть ближе к 1%.

Но, согласно CNN Money, «средний сберегательный счет имеет жалкий 0.06% годовых (годовая процентная доходность или процент), и многие из крупнейших банков страны платят по ставке всего 0,01% ».

Ура!

Теперь, конечно, я по-прежнему рекомендую вкладывать некоторый процент ваших денег на сберегательный счет при каждой выплате, каждый месяц или как вам угодно. Это дает вам быстрый доступ к деньгам на случай непредвиденных ситуаций или счетов.

Кроме того, у вас есть несколько высокодоходных банковских счетов в Интернете, которые могут быть отличным вариантом для ваших денег.

Но если вы действительно хотите вкладывать деньги в работу и получать больший доход, вам следует подумать об инвестировании в такие места, где вы можете получить гораздо более высокую отдачу от своих денег.

Конечно, инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому всегда проводите исследования и не вкладывайтесь «ва-банк» в какие-либо конкретные инвестиции.

Но как только вы почувствуете себя более комфортно, захотите зарабатывать больше денег, иметь стабильный доход и больше заинтересованы в накоплении богатства, места, указанные ниже, могут стать отличным местом для начала.

Они находятся в произвольном порядке.

Кроме того, я поделюсь, где у меня сейчас есть деньги и какие планы на ближайшее будущее.

1. Фондовый рынок

Очевидным и наиболее распространенным местом для вложения денег является фондовый рынок. Это может быть брокерский счет, 401k, IRA и отдельные акции компаний.

Давайте разберем их немного подробнее.

Брокерский счет
Брокерский счет — это договор между вами (инвестором) и лицензированной брокерской фирмой, позволяющий инвестору размещать средства в фирме и размещать заказы на акции / облигации через этого брокера.

Многие люди также инвестируют в фонды денежного рынка, например, в Vanguard. Он действует так же, как ваш сберегательный счет. За исключением того, что перевод обратно в ваш банк занимает несколько дней, если он вам нужен сразу (следовательно, вы все еще кладете деньги на свой сберегательный счет).

Но если вы хотите получить немного больше интереса или рассматриваете возможность инвестирования в индексные фонды с налоговыми льготами для получения более высокой доходности, это может быть отличным местом, чтобы начать вкладывать деньги.

401ks и IRA
Это может быть план вашей компании, ваш индивидуальный план 401k, если вы работаете не по найму, традиционный IRA или Roth IRA.У каждого из них есть несколько разные предостережения, но все они предназначены для вашей будущей пенсии. Конечно, одно из лучших действий, которое вы можете сделать, — это составить план выхода на пенсию и инвестировать определенный процент денег на пенсионный счет.

Я не буду вдаваться в подробности о каждом из них и о различиях, поскольку в Интернете есть масса информации. Однако учтите, что на будущее важно начать зарабатывать 6–8% на своих деньгах.

Индивидуальные акции
Я не думаю, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции, и если вы надеетесь быстро разбогатеть, делая это, это обычно оборачивается для вас катастрофой.Я не категорически против выбора нескольких, но только в том случае, если вы готовы потерять эти деньги, и в этом случае все будет в порядке с финансовой точки зрения.

Для меня это означает не более 1-2% от общей суммы моих наличных денег. Если я его потеряю, я все равно буду в порядке, смогу есть, платить за квартиру и т. Д.

Теперь для тех, кто только начинает инвестировать, держитесь подальше от индивидуального подбора акций. Вместо этого сосредоточьтесь на индексных фондах с низкими расходами, которые диверсифицируют ваши деньги и не доставляют вам хлопот.

529 Plan
Если вы начинаете свою семью и готовитесь завести детей, еще один отличный вариант вложить немного денег — это план 529.Это просто льготный с точки зрения налогообложения план сбережений, созданный для поощрения экономии на будущих расходах на образование. Конечно, существуют некоторые правила и положения, но если вам интересно, я рекомендую прочитать это.

2. Недвижимость — Аренда недвижимости

Я прочитал несколько книг о деньгах за эти годы, и вы знаете, что у всех их общего в какой-то момент?

Каждый из них считает вложение в собственность важным средством накопления богатства.

Инвестирование в недвижимость, особенно для сдачи в аренду, может быть немного сложным для новичка, но также может стать невероятным средством создания богатства для вашего будущего.

Хотя на рынке недвижимости то и дело может наблюдаться спад с восстановлением, стоимость недвижимости обычно растет.

Однако аренда недвижимости может потребовать много работы и времени. Тем не менее, вы можете заработать на сдаче в аренду комнат или ремонте и переоборудовании собственности.

Если вас интересует недвижимость, я рекомендую прочитать огромную книгу Гэри Келлера «Миллионер-инвестор в недвижимость».Это огромная книга, но если вы серьезно относитесь к недвижимости, она вам понадобится в вашей коллекции.

3. Краудфандинг недвижимости

Для тех из нас, у кого либо недостаточно знаний или капитала, чтобы заниматься недвижимостью, краудфандинговые сайты являются хорошим вариантом.

Он просто позволяет вам инвестировать в недвижимость, где инвесторам выплачивается прибыль после завершения или продажи проекта. Инвесторам также могут выплачиваться ежемесячные дивиденды, все зависит от кредитов, с которыми вы связаны.

Обычно это предназначалось только для аккредитованных инвесторов, но сейчас ситуация изменилась.

Появилось больше платформ, которые дают другим возможность диверсифицировать свое богатство. Три из трех, над которыми я провел исследование, на самом деле и у меня есть друзья, которые инвестируют, включают:

Groundfloor — Недавно открыли свои ссуды для всех штатов и платформы, с которой я сейчас работаю. До сих пор мне нравилась их платформа, и это отличный способ заняться недвижимостью.

Fundrise — Одно из самых популярных имен в этой группе, но я решил не инвестировать прямо сейчас.У меня есть несколько друзей, которые инвестируют сюда, и я очень доволен доходами.

DiversyFund — DiversyFund — это онлайн-платформа, которая позволяет инвестировать в фонды коммерческой недвижимости всего за 500 долларов. Относительно новичок в игре, но на данный момент это единственная бесплатная платформа!

Если вы ищете более подробную информацию о краудфандинге в сфере недвижимости, я рекомендую прочитать эту статью.

4. Инвестировать в искусство

Инвестировать в настоящее искусство может быть непросто, но люди интересовались этим годами.

Причина, по которой это сложно, заключается в том, что инвестировать в нынешних художников может быть сложно, поскольку вы действительно не знаете, как они будут развиваться в ближайшем будущем. Народные вкусы и популярность художников могут исчезнуть или измениться.

Конечно, покупка таких известных имен, как Моне, Ван Гог и Уорхол обойдется вам в миллионы, что вряд ли будет для вас хорошими шансами.

Лучшее, что вы можете сделать, это выбрать искусство, которое вам действительно нравится, оценить его ценность и немного узнать о художнике, которого вы собираетесь купить.

Тем не менее, как и в случае с краудфандингом в сфере недвижимости, кто-то придумал действительно классную идею — позволять покупать и обменивать акции известных произведений искусства с помощью блокчейна. Это совершенно новый продукт, и сам бизнес находится в процессе одобрения SEC.

Компания называется Masterworks, и я думаю, что они на пути к чему-то большому. Опять же, это все еще рискованное предприятие, и, поскольку оно новое, я бы никогда не рекомендовал никому сразу же тратить на него кучу денег.

Но всего за несколько сотен долларов вы могли бы владеть несколькими акциями Энди Уорхола или Клода Моне.

В настоящее время у меня нет денег, вложенных сюда, но я внимательно слежу за компанией и считаю ее одним из первых в моем списке будущих инвестиций, чтобы проверить воду.

5. Одноранговое кредитование

Это практика предоставления ссуды физическим или юридическим лицам через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками.

Кредиторы могут получать более высокий доход по сравнению с сберегательными и инвестиционными продуктами, предлагаемыми банками, в то время как заемщики могут занимать деньги под более низкие процентные ставки.

Существует риск того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредитам, полученным на веб-сайтах партнерского кредитования. Что касается того, что я видел, доходность обычно не превышает 3–8%, но, возможно, стоит попробовать.

Вот некоторые из популярных P2P-сайтов:

6. Инвестируйте в себя (Боковая суета)

Я знаю, я знаю, что вы можете подумать «что за клише», но об этом нужно сказать.

Одна из лучших вещей, в которую вы можете вложить деньги, — это в себя.

Под этим я подразумеваю начало онлайн-бизнеса или подработку, которая может принести вам еще больше денег в ближайшем будущем.

Как и все остальное, инвестирование или открытие собственного бизнеса сопряжено с риском, но это может быть лучшим вложением, которое вы когда-либо сделаете.

Сколько раз вы видели, как другие начинали что-то за несколько тысяч, а затем зарабатывали тысячи долларов или продавали бизнес за хорошую мелочь?

Никогда не знаешь, не вкладываешь ли ты деньги в себя.

Итак, куда мне сейчас вложить деньги?

Несколько лет назад, когда я начал серьезно относиться к своим финансам, я также начал задаваться вопросом, куда и во что вложить свои деньги.

Я построил целую таблицу бюджета, которая показала мне, куда уходят все мои деньги и что мне осталось сэкономить.

То, что мне пришлось сэкономить, это то, что я взял и начал прикидывать, куда вложить эти деньги.

Это, конечно, изменилось, так как моя зарплата увеличилась, моя сумма сбережений увеличилась, а мои общие финансовые знания выросли.

Итак, сейчас около 40% моего дохода идет на счета и задолженность по студенческим ссудам. Это позволяет мне экономить примерно 60% моего дохода.

Я знаю, что это намного выше средней нормы сбережений (в среднем менее 5%), но я также много работал, чтобы достичь того же уровня, на котором я сейчас нахожусь.

Ниже приведена разбивка, основанная примерно на 100%, где мои деньги в настоящее время идут на сбережения и инвестиции.

Фондовый рынок — 60%

• Это включает мою IRA Roth, поскольку у меня нет компании 401k
• Брокерский счет для более высоких процентных ставок и фондов с льготным налогообложением
• Отдельные акции (это составляет около 2% от моей общей суммы денежных средств)

Экономия — 20%

• Создаю и свой сберегательный счет, так как большая часть этих денег будет использована для других инвестиционных предприятий вне фондового рынка.Но пока я не почувствую себя более комфортно и не накоплю достаточно денег, я не буду бездумно тратить деньги ни на что другое.

Краудфандинг в сфере недвижимости — 10%

• Я выбрал краудфандинг в сфере недвижимости в Groundfloor, где я диверсифицирую небольшой процент инвестиционных денег по каждому чеку на ссуды с потенциальной доходностью 9% и выше. Это относительно новое место для неаккредитованных инвесторов, но также хороший способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель и по-прежнему получать приличную прибыль.

Во что я планирую инвестировать в ближайшее время

Как видите, я еще не полностью диверсифицирован в других областях, когда дело доходит до инвестирования, но я не могу их достичь.

Важная причина в том, что я сосредоточен на выплате оставшегося долга, а также на создании портфеля фондового маркетинга и сбережений для более крупных инвестиций.

Я планирую больше вкладывать в краудфандинг в сфере недвижимости.

Хотя реальное инвестирование в недвижимость мне интересно, я еще недостаточно осведомлен или уверен в себе.

Плюс ко всему, для сдачи в аренду может потребоваться много работы, и финансирование недвижимости упрощает это для меня прямо сейчас. Несколько моих друзей также инвестировали в Groundfloor и получили 9-11% прибыли.

Кроме того, я продолжу откладывать деньги на свой Roth IRA и на свой брокерский счет.

Куда вы сейчас вкладываете деньги? Вы диверсифицируете что-то из вышеперечисленного? Почему или почему нет? Позвольте мне знать в комментариях ниже.

Лучше сэкономить или вложить деньги во время рецессии?

У.С. официально находится в состоянии рецессии. Валовой внутренний продукт снизился на 5% в первом квартале 2020 года и на 32,9% во втором квартале, что соответствует официальному определению рецессии, и Национальное бюро экономических исследований подтвердило, что февраль стал ее началом.

Если вам посчастливилось иметь дополнительные деньги прямо сейчас (давайте посмотрим правде в глаза: у многих их нет), вы можете задаться вопросом, что лучше сэкономить как можно больше или воспользоваться спадами рынка путем инвестирования.

Вот что вам нужно делать, чтобы защитить себя в это время неопределенности.

Сколько вы должны были сэкономить во время рецессии?

Как вы уже догадались, экономия денег никогда не бывает плохой идеей. «Сосредоточение внимания на сбережениях обычно является одним из самых разумных финансовых решений, которые может принять человек, независимо от того, на каком этапе рыночного цикла мы находимся», — сказала Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi.

Всегда рекомендуется иметь наличные в виде резервного фонда. Как правило, вы должны стремиться сэкономить от трех до шести месяцев на расходах.«Я часто рекомендую трехмесячный чрезвычайный фонд для тех, кто снимает жилье, живет в семьях с двойным доходом или имеет легко передаваемые навыки, которые упростят поиск новой работы, если они потеряют работу», — сказал Анастасио. «Шесть месяцев основных расходов больше подходят домовладельцам, семьям с одним доходом и всем, у кого есть дети или другие иждивенцы».

Однако Анастасио сказал, что, поскольку мы вступаем в период снижения занятости, неплохо иметь максимально возможную финансовую подушку.

«Несмотря на то, что мы увидим рост безработицы, даже те, кому посчастливилось почувствовать безопасность работы, не защищены от сокращений, связанных с рецессией, и их доход все еще может быть под угрозой», — сказал Анастасио. «Вы можете обнаружить, что запланированное увеличение заработной платы застопорилось, ваши бонусы могут быть сокращены, а сверхурочные труднее получить».

Если вы работаете не по найму, у вас есть очень узкие навыки или вы на пенсии, Анастасио сказал, что вы, возможно, захотите оставить до 12 месяцев основных расходов в своем фонде на случай чрезвычайных ситуаций.

Банки и кредиторы также склонны ужесточать свои стандарты кредитования в периоды рецессии. Это означает, что получить ссуды и кредитные линии, включая кредитные карты, будет намного сложнее. Наличие достаточного количества наличных средств не только помогает вам избежать накопления долгов в чрезвычайной финансовой ситуации — это может быть вашим единственным вариантом для покрытия расходов, если кредит недоступен.

Что касается того, где хранить наличные, то обычно лучшим вариантом является высокодоходный сберегательный счет. Процентные ставки по сберегательным счетам в наши дни довольно мрачны, но основная цель должна заключаться в том, чтобы ваши сбережения оставались ликвидными, легкодоступными и защищенными от рисков.

Сейчас хорошее время для инвестиций?

После того, как у вас будет создан резервный фонд (и выплачены долги с высокими процентами), следующим шагом будет вложить дополнительные деньги в инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

В зависимости от вашей личности эта идея может вызвать панику. Во время рецессии 2008 года рынок потерял примерно 40% в годовом исчислении. Совсем недавно COVID-19 привел к падению рынка более чем на 30% в период с февраля по март.«Глядя на эти цифры, может возникнуть желание взять деньги и бежать», — сказала Минди Ю, директор по инвестициям Stash. «Сделав шаг назад и посмотрев на показатели рынка во время рецессии 2008 года, в период COVID-19 и до сегодняшнего дня, вы заметите, что он на самом деле вырос более чем на 6% в годовом исчислении».

С другой стороны, вы можете быть взволнованы перспективой попытаться рассчитать время на рынке или угадать следующую горячую акцию. Однако исследования показывают, что у индивидуальных инвесторов это довольно плохо получается.Нет сомнений в том, что покупка в период спада рынка — отличный способ увеличить вашу будущую прибыль. Но инвестирование — это то, что вы должны делать последовательно и методично, независимо от того, как рынок в настоящее время работает.

«Единственное, что можно предсказать на фондовом рынке — это то, что он будет расти и падать», — сказал Юй. «Нет никакого хрустального шара, чтобы предсказать, что именно произойдет в будущем, поэтому очень важно, чтобы инвесторы поддерживали диверсификацию своих портфелей и счетов.

Один из способов придерживаться простой и дисциплинированной инвестиционной стратегии, по словам Ю, — это усреднение долларовых затрат. Это включает в себя вложение определенной суммы денег через регулярные промежутки времени. Например, вы можете решить вкладывать 200 долларов в месяц. Это означает, что вы покупаете больше акций, когда рынок падает, и меньше акций, когда он растет.

Это позволяет вам участвовать в различных курсах акций в течение различных инвестиционных циклов, в конечном итоге выходя вперед. «Делая это, вы можете убрать эмоциональный аспект выбора времени на рынке и увеличить время пребывания на рынке, подпитывая потенциал роста за счет силы сложного умножения», — пояснил Ю.

Помимо усреднения долларовых затрат, есть еще несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы максимизировать свои инвестиции.

Следите за диверсификацией: Вы, наверное, знаете, что нельзя класть все яйца в одну корзину, но диверсификация означает гораздо больше, чем выбор нескольких инвестиций. Также важно диверсифицировать типы инвестиций, такие как акции, индексные фонды и облигации, а также концентрацию вашего портфеля. Например, Ю сказал, что есть общая тенденция тяготеть к У.С. компании. Однако другие регионы по-разному действуют в различных экономических циклах и экономических кризисах, поэтому имеет смысл рассмотреть и их. «Важно диверсифицировать не только то, как вы вкладываете, но и то, куда вы вкладываете», — сказала она.

Поймите свои цели и временные рамки: Прежде чем бросить деньги на рынок, остановитесь и подумайте, почему вы вообще инвестируете. Вы откладываете деньги на дом в ближайшие пять лет или на пенсию через десятилетия? Если вы молоды и копите на долгосрочные цели, в вашем портфеле может быть большая доля акций.Если вы откладываете деньги на краткосрочные цели, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, например облигации.

Пересмотрите свой портфель и при необходимости перебалансируйте его: «Движение рынка в условиях неопределенности может резко изменить распределение вашего портфеля, подвергая вас рискам, о которых вы, возможно, не знали», — сказал Ю. Со временем ваши инвестиции могут перестать синхронизироваться с вашей устойчивостью к риску и целями, поэтому важно регулярно пересматривать свой портфель и при необходимости перебалансировать его.«Ребалансировка может привести в порядок распределение ваших активов, продав вложения, у которых был слишком большой вес, и купив те, у которых в настоящее время меньший вес», — пояснил Юй.

Помните, что можно начинать с малого: Одно из самых больших заблуждений об инвестировании заключается в том, что для начала нужно иметь много денег, — сказал Юй. Однако даже самые маленькие вложения со временем могут значительно вырасти благодаря возможности компаундирования. Независимо от того, сколько денег у вас есть для инвестирования, чем раньше вы начнете, тем больше вы получите.

Вложить 5000 долларов, если не хочешь хранить их в банке

Если вам удалось наскрести немного сбережений, хранить их в банке не будет слишком жарко.

Хотя вы не потеряете деньги, с такими низкими процентными ставками, вы не получите большой отдачи от вложенных средств.

Это дилемма, стоящая перед Лиз Томас, коммерческим пилотом, живущим в Кэрнсе.

«Мне исполнилось 30 лет, и у меня есть деньги в банке. Это не большая сумма, но я просто чувствую, что то, что они не вкладываются, — это небольшая трата», — говорит она.

Чтобы помочь Лиз — и всем остальным с приличной, но не чрезмерной суммой денег для работы, — мы попросили совета у двух экспертов по инвестициям.

Для простоты мы спросили их, что они будут делать с 5000 долларов, но их советы будут столь же полезны и для тех, кто работает с меньшими суммами.

Сначала выплатите долг под высокие проценты

Перво-наперво. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, автокредит или личный заем, для вас почти всегда будет лучше выплатить долг, чем инвестировать в другое место.

«Выплата по кредитной карте или ссуде с оплатой 10% и более была бы лучшим способом преуспеть, чем вложение», — говорит Оуэн Рашкевич, преподаватель личных финансов.

«Вы гарантированно сэкономите деньги, это здорово и просто».

Три вопроса, которые следует задать себе перед тем, как начать инвестировать

Как долго вы готовы оставить деньги вложенными?

Каким бы скучным это ни казалось, если вы через несколько лет откладываете деньги на дом, праздник или свадьбу, скорее всего, вам будет лучше оставить деньги в банке.

Как отказаться от кредитной карты

Некоторые люди считают яркую «платиновую» карту или карту с высокими лимитами как символ статуса. Но сегодня, когда вокруг есть все платежные системы, альтернативы почти всегда доступны.

Подробнее

Если вы думаете о более рискованном пути — например, о вложении средств в рынок акций — вам нужно иметь более длительные временные рамки.

Для г-на Рашкевича три года — это абсолютный минимум для инвестирования в акции; в идеале, вы хотите чувствовать себя комфортно, оставляя вложенные деньги на 10.

Причина? Чем дольше вы инвестируете, тем больше у вас шансов оправиться после плохих лет на рынке.

Если бы вы 10 лет назад инвестировали в торгуемый на бирже фонд (ETF), который отслеживал среднюю доходность австралийского фондового рынка, вы бы зарабатывали около 8 процентов каждый год, включая дивиденды.

Но поездка была бы нелегкой. В течение 11-месячного периода с конца января 2008 года до кануна Нового года в том же году те же инвестиции потеряли бы 34% своей стоимости.

Сколько вы готовы потерять?

Говорить о деньгах сложно, но они могут повысить финансовую грамотность.

Есть несколько тем, в которых трудно добиться честности даже в отношениях с очень близкими друзьями. Денежные вопросы должны занимать первое место в этом списке.

Подробнее

Как только вы начнете смотреть за рамки безопасности срочных вкладов и сберегательных счетов, вы рискуете потерять деньги, — говорит независимый финансовый консультант Дебби Лин.

«Вы должны поставить цель, знать свои временные рамки и быть реалистами», — говорит она.

Если вы не инвестируете, какая у вас лучшая альтернатива?

Выбирая инвестирование, вы упускаете возможность использовать деньги в другом месте. Имейте в виду, что если у вас есть жилищный заем, вы не рискуете, выплачивая ипотечный кредит или кладя деньги на компенсационный счет.

Это не инвестирование само по себе, но вы все равно продвигаетесь вперед в финансовом отношении.

Если у вас нет ипотеки, вашим следующим лучшим вариантом, вероятно, будет сберегательный счет или срочный вклад. Хотя вы не получите большой прибыли, ваш сберегательный счет не упадет на 30 процентов в случае рецессии.

Если у вас есть долг, погашение его может быть лучшим вариантом, чем инвестирование в другое место. (Unsplash: Rupixen)

Как начать работу с акциями

Австралийские акции были отличным долгосрочным вложением, обеспечивающим как дивиденды, так и рост капитала. Если вы начинаете с 5000 долларов, г-н Рашкевич предлагает придерживаться недорогого ETF.

Вы спросили нас об инвестировании. Вот где стоят эксперты

Начинаете зарабатывать деньги, но не знаете, что с ними делать? Мы спросили некоторых экспертов о различных вариантах инвестирования и финансовых целях.

Подробнее

Он предлагает взглянуть на популярные ETF, которые отслеживают акции 200 (ASX200) или 300 лучших (ASX300), котирующихся в Австралии. Это также, как правило, фонды с наименьшими затратами, что делает их хорошей отправной точкой для начинающих инвесторов.

Другие ETF могут предоставить вам доступ к американским и другим международным рынкам акций, облигациям (которые в основном представляют собой долговые расписки от правительства и банков) и другим активам.

Существуют также «этичные» ETF, которые отбирают акции табачных и других компаний, с которыми вы, возможно, не хотели бы связываться.Что бы вы ни выбрали, неплохо было бы диверсифицировать яйца, чтобы все яйца не были в одной корзине, — говорит г-жа Линь.

«Вы всегда можете разделить свои 5000 долларов. В зависимости от того, что вам удобно, вы можете вложить часть в австралийские акции, некоторые в международные акции и некоторые в облигации», — говорит она.

Фондовая биржа ASX ведет список торгуемых на бирже продуктов. Следите за комиссионными сборами и обязательно ознакомьтесь с заявлениями о раскрытии информации о продукте, прежде чем делать инвестиции.

Почему меньше женщин инвестируют в акции?

Не отличите своих быков от медведей или дивидендов от диверсификации? Мы рассмотрели возможность инвестирования в рынок акций.

Подробнее

Подождите, а как мне покупать акции?

Недорогие брокерские услуги онлайн доступны во всех крупных банках и специализированных провайдерах, но процесс подачи заявки может быть довольно сложным.

После того, как вы открыли счет и внесли немного денег — что вы сможете сделать с помощью банковского перевода или BPAY — вы готовы приступить к работе.

Чтобы разместить заказ, вам необходимо знать тикер-код продукта, который вы хотите купить. Как правило, это будет стоить вам 10-20 долларов брокерских сборов каждый раз, когда вы покупаете или продаете акции.

А как насчет инвестирования в недвижимость?

Если вы планируете купить недвижимость в ближайшие несколько лет, банк может быть лучшим местом для хранения ваших денег. (ABC Everyday: Luke Tribe)

Если вы планируете купить собственный дом в следующие несколько лет, г-жа Линь рекомендует продолжать экономить.

Вы можете получить доступ к собственности с меньшими суммами через рынок акций, купив перечисленные на бирже ETF собственности или инвестиционные фонды недвижимости. Как и в случае с большинством инвестиций, здесь будут взиматься сборы и риски, поэтому обязательно проведите исследование.

ABC Everyday в вашем почтовом ящике

Получайте нашу рассылку новостей ABC Everyday каждую неделю

Плюсы и минусы вложения дополнительных денег в super

Хотя это может показаться не очень увлекательным, вложить дополнительные деньги в super может быть крайне толковый вариант.

Ваш суперфонд уже инвестирует в акции, облигации, недвижимость и другие интересные вещи, и вы можете иметь право на налоговую льготу.

Руководство для начинающих по заработной плате, приносящей в жертву свой дом, пенсию по старости и машину

Я чувствую себя потерянным, когда слышу, как люди говорят о «жертвовании зарплаты», и я далеко не один.Я спросил экспертов, что это такое и как работает.

Подробнее

Обратной стороной является то, что любые деньги, вложенные в Super, заблокированы на десятилетия. Большинство людей не смогут получить доступ к своему суперу по крайней мере до 60 лет.

Существует исключение в рамках государственной программы Super Saver для первого дома, которая позволяет людям при определенных обстоятельствах получить доступ к добровольным сверхнадежным взносам для внесения депозита за дом.

«Есть несколько препятствий, которые нужно преодолеть с вашим суперфондом и ATO (примечание: бухгалтер может помочь)», — говорит г-н Рашкевич.

«Кроме того, имейте в виду, что обычно это должен быть ваш первый дом, и существуют другие критерии, такие как ограничения на то, сколько вы можете добавлять каждый год, и вы должны использовать деньги для покупки или строительства собственности в течение 12 месяцев с момента получения это из супер. »

Эта статья содержит только общую информацию. На него не следует полагаться как на финансовый или налоговый совет. Вам следует получить конкретную независимую профессиональную консультацию от зарегистрированного налогового агента или финансового консультанта в отношении ваших конкретных обстоятельств и проблем.

Размещено 4 ноя 2019 4 ноя 2019 Пн 4 ноя 2019 в 20:09 , обновлено 5 янв 2020 5 янв 2020 Вс 5 янв 2020 в 21:19

11 Лучшее Способы инвестировать в себя и построить лучшую жизнь (бесплатно или недорого)

В Money Crashers мы много говорим об инвестировании: вложения в акции, вложения в недвижимость, вложения в качественные продукты и услуги, чтобы не тратить зря деньги — список можно продолжать и продолжать.Однако есть еще один тип инвестирования, который может принести огромные дивиденды: инвестирование в себя.

Инвестирование в себя обеспечивает отличную окупаемость вложений множеством способов. Это может улучшить ваши карьерные перспективы и помочь вам зарабатывать больше денег. Это может укрепить вашу уверенность, что поможет вам осуществить свои мечты и откроет двери для новых возможностей. Он может обогатить вашу жизнь, познакомив вас с людьми, идеями, хобби и опытом, с которыми вы, возможно, никогда не столкнулись бы иначе. И это поможет вам создать более удовлетворительную и сбалансированную жизнь.

Есть еще одна веская причина, по которой вам следует тратить время и деньги на инвестирование в себя: потому что никто другой этого не сделает. Вы и только вы контролируете свою жизнь и карьеру. Если вы не будете работать над приобретением новых навыков, улучшением жизни и расширением своего творческого потенциала, этого не произойдет.

Вы можете инвестировать в себя во многих различных областях, включая свое физическое и эмоциональное здоровье, карьеру, образование, цели, творческие занятия, увлечения или интересы, а также отношения.

Как инвестировать в себя для лучшей жизни

1. Регулярно выполняйте упражнения

Безусловно, ежедневные упражнения в достаточном количестве — одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя.

Согласно бесчисленным научным и академическим источникам, включая Центры по контролю заболеваний, Национальный институт старения и Американскую кардиологическую ассоциацию, ежедневные упражнения связаны с увеличением энергии, большей продуктивностью, снижением стресса, улучшением умственных способностей, улучшением памяти и даже возросла креативность.Это лучший способ поддерживать здоровый вес, улучшать настроение, предотвращать болезни, бороться с психическими расстройствами, такими как тревога и депрессия, и улучшать концентрацию внимания. Harvard Business Review утверждает, что преимущества настолько велики, что регулярные упражнения должны быть частью должностных инструкций каждого. Вы будете лучше работать, лучше работать в команде и лучше решать проблемы, если сделаете упражнения привычкой.

Вам не нужно ходить в тренажерный зал, чтобы заниматься спортом. Вы можете заниматься спортом, прогуливаясь, занимаясь йогой или тренируясь дома.Потанцуйте, купайтесь, отправляйтесь в поход или выведите собаку на длительную прогулку. На самом деле не имеет значения, какой тип упражнений вы делаете, главное — это то, что вам нравится и вы можете выполнять большую часть дней. Если вам нужна помощь в разработке новых тренировок, вы можете попробовать Aaptiv — они добавляют новые тренировки каждую неделю, так что вы всегда найдете что-то новое и интересное.

Это также может помочь присоединиться к команде. В интервью NBC Майкл Ябут, менеджер по тренировкам и национальный тренер Title Boxing Club, объяснил, что наличие определенной группы людей, ожидающих вас, может повысить вашу мотивацию и подотчетность, заставляя вас придерживаться своих целей в упражнениях.Исследование 2012 года, опубликованное в Annals of Behavioral Medicine, поддерживает эту идею. В этом исследовании участники, которые тренировались с виртуальным партнером, тренировались в два раза дольше, чем те, кто тренировался в одиночку.

Вы также можете приложить больше усилий, если тренируетесь с другом или коллегой, который уже в форме. Согласно исследованию 2010 года, опубликованному в Journal of Social Sciences, участники исследования были разделены на три группы: езда на велосипеде в одиночку, езда на велосипеде с напарником с плохой посадкой или езда на велосипеде с напарником с хорошей посадкой. Исследователи обнаружили, что участники, которые ехали на велосипеде с напарником в хорошей физической форме, тренировались тяжелее, чем две другие группы.

Один трюк для упражнений, когда вы не хотите

Всегда будут дни, когда вы не захотите заниматься спортом, когда диван и телевизор будут выглядеть особенно привлекательно. Итак, попробуйте следующее: скажите себе, что вы собираетесь тренироваться всего семь минут. Это все, что вам нужно сделать — всего семь минут упражнений, а затем вы можете остановиться. Семь минут упражнений лучше, чем ничего, и они сохранят вашу привычку к упражнениям, вместо того, чтобы позволить себе поскользнуться.

После того, как вы потренировались в течение семи минут, вы можете обнаружить, что это не так уж и плохо.Итак, если вы так вдохновлены, поставьте цель, на которую вы поставите еще пять минут. Вы можете потратить еще пять минут, верно? Что вы можете; пять минут ничего.

Продолжайте ставить перед собой такие микро-цели. Если по прошествии 12 минут вы все еще чувствуете усталость или раздражительность, обязательно бросьте полотенце и ударьте по дивану. Но есть вероятность, что после 12 минут движения ваши эндорфины начнут течь, и у вас будет больше энергии — по крайней мере, на 20 минут, а затем, может быть, на 30. Прежде чем вы это узнаете, вы почувствуете себя лучше, и вы займусь спортом в течение дня.

---

2. Поставить цели

Вы можете любить их или ненавидеть, но правда в том, что постановка целей поможет вам достичь большего. После того, как вы определили цель и записали ее, у вас больше шансов изменить свое поведение и предпринять действия для ее достижения.

Цели также помогают прояснить, чего вы хотите. Вместо того чтобы видеть смутные сны или время от времени выдавать желаемое за действительное, постановка цели помогает раскрыть то, чего вы действительно хотите. Что еще более важно, это первый шаг к пониманию того, что вам нужно сделать, чтобы этого добиться.После того, как вы поставили цель, вы можете сосредоточить свое внимание и направить энергию на ее достижение.

Когда дело доходит до постановки цели, которая является значимой, но достаточно сложной, чтобы поддерживать вашу мотивацию, используйте S.M.A.R.T. акроним в качестве ориентира. УМНЫЙ. цели:

• S pecific
• M easurable
• A ttainable
• R elevant
• T ime-Bound

Ваша цель также должна быть оформлена в позитивном, а не в негативном свете .Это называется подходом против избегания. В исследовательской статье 2017 года в American Journal of Lifestyle Medicine объясняется, что цели подхода помогают вам двигаться к желаемому результату, в то время как цель избегания помогает вам уйти от нежелательного результата. Например, цель подхода состоит в том, чтобы съедать яблоко каждый день после обеда, чтобы перекусить, чтобы похудеть, а цель — избегать перекусов нездоровой пищей для похудения.

Хотя кажется, что эти две цели имеют одинаковый результат, на самом деле то, как мы формулируем цель, влияет на то, как мы к ней относимся.А это, в свою очередь, влияет на вероятность того, что мы будем придерживаться поставленной цели. Исследование 1996 года, опубликованное в бюллетене Personality and Social Psychology Bulletin, показало, что люди, которые ставят цели избегания, оценивают себя более негативно по показателям самооценки, оптимизма и депрессии.

Существуют тысячи книг и веб-сайтов, посвященных искусству и науке постановки целей; попробуйте книгу Майкла Хаятта «Ваш лучший год: план из пяти шагов для достижения ваших важнейших целей» и выступление Джона Дёрра на конференции TED «Почему секрет успеха в постановке правильных целей.”

Вы также можете попробовать использовать StickK, платформу для постановки целей, которая заставляет вас рисковать деньгами для достижения ваших целей. StickK уникален среди приложений, которые финансово стимулируют работу над достижением ваших целей, поскольку вы выбираете, что произойдет с вашими деньгами, если вы не достигнете своей цели. Вы можете направить его к нуждающемуся другу или поддержать благотворительный или даже анти-благотворительный фонд — дело или организацию, которые вы терпеть не можете. Знание о том, что ваши инвестиции могут пойти в организацию, которую вы ненавидите, может стать мощным мотиватором для достижения вашей цели.

---

3. Развивайте свои навыки

Независимо от того, чем вы занимаетесь, у вас уже есть широкий спектр навыков и вы используете их в своей карьере и жизни. Но считаете ли вы «экспертом» в тех навыках или областях, на которые вы полагаетесь больше всего? Возможно нет.

Оттачивание навыков, на которые вы полагаетесь больше всего, — один из лучших способов инвестировать в себя. В конце концов, у вас уже есть фундамент знаний хотя бы в одной конкретной области. Намного легче стать экспертом в уже знакомой вам области, чем в той, о которой вы ничего не знаете.

Если вы планируете оставаться в той сфере, в которой вы сейчас работаете, то стоит потратить время и силы, чтобы стать лучшим в том, что вы делаете. Книги Дэниела Койла «Код талантов» и «Маленькая книга талантов» — два отличных ресурса для изучения того, как эффективно накапливать знания и экономить время.

Если область, в которой вы сейчас находитесь, не та, в которой вы хотите оставаться, проанализируйте, какие навыки будут полезны в той области, в которой вы хотите двигаться. Такие навыки, как сильное общение, лидерство, построение команды, эмоциональный интеллект, ведение переговоров, деловое письмо и публичные выступления, ценны в самых разных областях.Вы также можете сосредоточиться на развитии других очень ценных навыков межличностного общения, таких как управление конфликтами, управление временем и навыки убеждения. Так что сосредоточьтесь на укреплении навыков, которые вы будете использовать в своей следующей карьере или бизнес-начинании, чтобы укрепить свою уверенность в себе и повысить конкурентоспособность.

---

4. Изучите новый навык

Еще один отличный способ инвестировать в себя — продолжать учиться на протяжении всей жизни. Изучение нового навыка не только сохраняет остроту ума, но и добавляет еще один инструмент, который вы можете использовать, чтобы добиться лучших результатов в своей карьере, получить право на повышение или даже начать свой бизнес.

Во-первых, подумайте, какие новые навыки помогут вам добиться успеха в вашей текущей работе или карьере, которую вы хотели бы сделать в будущем. Например:

• Изучение более эффективных методов управления может помочь вам создать более сплоченную команду.
• Если вы станете более организованным или научитесь лучше управлять своим временем, это поможет вам делать больше в течение дня.
• Изучение навыков публичных выступлений может сделать вас более эффективным докладчиком, когда вы предлагаете идеи своему боссу или потенциальным клиентам.
• Повышение квалификации в области личных финансов может помочь вам сэкономить дополнительные деньги для открытия бизнеса или подработки.
• Потратив время на изучение нового языка, вы сможете найти новую работу или продвинуться по службе. Посмотрите на такие услуги, как Babbel , где вы можете пройти более десятка языковых курсов. Вы будете говорить на новом языке раньше, чем вы его узнаете.

Другие навыки, такие как ремонт дома, самооборона, кулинария, игра на музыкальном инструменте или обучение программированию, могут или не могут повлиять на вашу карьеру, но они могут помочь вам улучшить жизнь и привести к большему общему удовлетворению.Вы также можете найти хобби, которое сможете превратить в успешный бизнес.

Один из способов улучшить свои навыки — записаться на занятия в общественном колледже или профессиональном училище. Эти школы предлагают курсы по вечерам и по выходным, и многие из их учеников — работающие профессионалы, которые делают то же самое: пытаются улучшить свою жизнь и карьерные перспективы.

Вы также можете освоить новый навык самостоятельно, читая книги или посещая онлайн-классы в академическом учреждении или на таких платформах, как Udemy или Coursera .

---

5. Посещайте семинары и тренинги

Семинары, конференции и воркшопы — отличная возможность инвестировать в себя по нескольким причинам.

Во-первых, эти мероприятия помогут расширить ваши знания в области или области, с которой вы уже знакомы. Расширение ваших знаний и навыков может помочь вам повысить статус эксперта и повысить эффективность и продуктивность вашей текущей должности.

Это также отличные возможности для налаживания контактов. Встречи и общение с другими профессионалами в вашей отрасли — отличный способ наладить связи и встретить других единомышленников или найти наставника, который может помочь вам в вашей карьере.

---

6. Вести дневник

Ведение ежедневного дневника может показаться удивительным способом инвестировать в себя. В конце концов, что будет делать ежедневные каракули в дневнике, чтобы улучшить вашу жизнь? Но ежедневное ведение дневника заставляет вас быть более саморефлексивным, и это может быть важным элементом заботы о себе. Запись своих мыслей и чувств дает вам возможность высвободить их в безопасном месте без осуждения.

По данным Медицинского центра Университета Рочестера, ежедневное ведение журнала может помочь вам:

• Управляйте тревогой
• Снижайте стресс
• Справляйтесь с депрессией
• Расставляйте приоритеты проблем и справляйтесь со страхами
• Лучше выявляйте негативные мысли и поведение

Ведение дневника также может помочь вам справиться с выгоранием на рабочем месте и стрессом, потому что вы можете выразить разочарование и страхи, которые вы испытываете на работе, имеете ли вы дело с трудными коллегами или даже справляетесь с издевательствами на рабочем месте.

Со временем ежедневное ведение дневника может помочь вам развить самосознание, почувствовать большую благодарность и определить мечты и цели, которых вы хотите достичь в жизни.

---

7. Организуйтесь и уберите свои вещи

Как организовать и убрать все вещи, которые вам больше не нужны или которые вам не нужны?

Во-первых, организованность значительно экономит время. Вы всегда будете знать, где что находится, и вам не придется тратить время на поиски потерянных вещей или документов.Вместо того, чтобы постоянно собирать беспорядок, вы можете использовать это дополнительное время, чтобы инвестировать в себя в других областях, например, слушать вдохновляющий подкаст, заниматься спортом или проходить онлайн-курс.

Согласно Mayo Clinic, наличие организованного офиса или рабочего пространства может помочь вам сосредоточиться и быть более продуктивным просто потому, что беспорядок мешает вашему мозгу обрабатывать информацию.

Это освобождает от беспорядка в доме и использования только тех вещей, которые вам нравятся. Когда у вас меньше «вещей», вы можете даже решить уменьшить размер своего дома, а проживание в доме меньшего размера может сэкономить вам значительную сумму денег в краткосрочной и долгосрочной перспективе.Это также может освободить ваше время для занятий, которые вы любите, потому что меньше дома и меньше вещей, которые нужно убирать и поддерживать.

Организованность и решение жить с меньшими затратами может принести вам финансовую пользу. Вы можете начать побочную торговлю вещами, которые вам больше не нужны, и вы можете использовать этот дополнительный доход для пополнения своего сберегательного счета или чрезвычайного фонда.

Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с различными подходами к организации и устранению беспорядка. Метод KonMari, созданный Мари Кондо, невероятно популярен не зря; это дисциплинированный, но очень эффективный метод организации всей вашей жизни.

Совет от профессионала : Когда у вас появятся предметы, которые вы больше не хотите хранить, вы можете использовать Decluttr , чтобы продать их за наличные.

---

8. Избавьтесь от плохих привычек

У всех нас есть вредные привычки. Некоторые из нас слишком много делают покупки, а другие слишком много пьют или курят. Некоторые из нас не получают достаточно упражнений, в то время как другие едят слишком много фаст-фуда или склонны откладывать дела на потом. Вы можете грызть ногти, проводить слишком много времени за просмотром Netflix, слишком много смотреть телевизор или зацикливаться на своих заботах по ночам.Только вы знаете, какие у вас вредные привычки. Это паттерны негативного поведения, которые вредят вашему физическому, эмоциональному или социальному благополучию. И если вы похожи на большинство людей, у вас есть длинный список поведения, от которого вы бы не хотели отказываться.

Попытки избавиться от вредных привычек могут быть невероятно расслабляющими, и когда вы заменяете плохую привычку хорошей, например, регулярно выполняете упражнения или высыпаетесь, это может изменить вашу жизнь.

Чтобы избавиться от вредной привычки, нужны энергия и настойчивость.Также полезно иметь план. В журнале Time есть несколько полезных советов, как и в выступлении Джадсона Брюера на TED Talk «Простой способ избавиться от вредной привычки».

Вы также можете использовать приложение, которое поможет вам избавиться от вредной привычки. Один из вариантов — HabitBull для iOS и Android, который помогает визуально отслеживать привычки, которые вы хотите изменить или улучшить.

---

9. Прочитать

К сожалению, чтение в свободное время находится на рекордно низком уровне. По данным Национального фонда искусств, только 53% американцев сказали, что читали книгу для удовольствия в 2017 году, что является самым низким показателем с момента начала опроса в 1982 году.Исследование использования времени в США, проведенное Бюро статистики труда за 2020 год, показало, что в среднем американцы в возрасте от 15 до 44 лет тратят от 10 до 12 минут в день на чтение. Мы меньше читаем как нация, но этого не должно быть. Чтение дает много важных преимуществ для здоровья и является отличным способом инвестировать в себя.

Согласно исследованию 2016 года, проведенному Школой общественного здравоохранения Йельского университета, люди, которые читали по 30 минут в день в течение нескольких лет, жили в среднем на два года дольше, чем те, кто этого не читал.Чтение также сохраняет ваш мозг здоровым, потому что помогает наладить новые пути во всех четырех областях мозга. Со временем эта стимуляция и укрепление могут помочь вам оставаться в тонусе с возрастом.

Чтение также может помочь вам развить навыки, которые улучшат ваши карьерные перспективы. Например, исследование, проведенное в журнале Science в 2013 году, показало, что чтение художественной литературы может помочь вам развить сочувствие, что является жизненно важным навыком при работе с другими.

Если у вас есть дети, вы можете инвестировать в их будущую карьеру с помощью чтения.Согласно исследованию Оксфорда 2011 года, чтение книг в возрасте 16 лет связано с получением профессиональной или управленческой должности в более позднем возрасте. Другое исследование, проведенное в 2019 году в рамках Social Science Research, показало, что погружение детей в среду, ориентированную на книги, способствует их образовательным достижениям и профессиональному положению в более позднем возрасте.

Чтение книг лучше для вашего мозга, чем чтение газет или журналов, потому что оно заставляет вас использовать навыки критического мышления и устанавливать связи от одной главы к другой.Это «глубокое чтение» может помочь ускорить мышление и предотвратить снижение когнитивных функций.

Чтение также может помочь вам развить больше сочувствия и сострадания и, согласно исследованию 2013 года в Creativity Research Journal, может помочь повысить вашу терпимость к неопределенности, что может помочь вам пойти на больший риск на работе, который может окупиться в вашей карьере.

Так как же можно читать больше книг? Сначала поставьте цель. Например, начните с чтения одной книги в месяц и посвящайте чтению не менее 30 минут в день, возможно, прямо перед сном.Вы также можете использовать чтение, что является хорошей привычкой, чтобы заменить дурную привычку, например, слишком много смотреть телевизор или проводить слишком много времени в социальных сетях. Вместо того, чтобы смотреть телевизор или прокручивать на телефоне, когда у вас есть свободное время, заставьте себя сначала прочитать хотя бы 30 минут.

Имейте в виду, что чтение не обязательно должно быть дорогим хобби. Есть много способов сэкономить на книгах, например, пользоваться публичной библиотекой, скачивать бесплатные классические электронные книги и покупать подержанные книги. Вы также можете слушать аудиокниги во время поездки на работу или во время тренировки, чтобы узнать больше о названиях.

---

10. Найдите выход для творчества

Хотите узнать о самых востребованных профессиях в мире? Согласно данным LinkedIn Learning, творчество было тем навыком, который всем нужен в 2020 году. Это был второй год, когда креативность занимала первое место, поэтому вполне вероятно, что в ближайшие годы он будет продолжать пользоваться высоким спросом.

Многие люди думают, что они не творческие люди, потому что не могут нарисовать портрет или написать музыкальное произведение. Однако это узкий способ взглянуть на творчество.Люди по своей природе творческие существа. Каждый, в том числе и вы, в некотором роде творческий человек.

Есть креативные специалисты по финансовому планированию, которые придумывают изобретательные и свежие способы для своих клиентов, чтобы сэкономить деньги или построить пенсионное гнездо, креативные специалисты по продажам, которые находят новые и захватывающие способы сделать отличные презентации, и креативные инвесторы в недвижимость, которые находят новые пути инвестировать. Родители все время полагаются на творческое мышление — посмотрите, как любой родитель останавливает плачущего трехлетнего ребенка в продуктовом магазине, не прибегая к конфетам.

По сути, творчество — это решение проблем или предоставление людям нового способа взглянуть на старую или устоявшуюся идею. Научившись быть более креативным, вы укрепите свою репутацию на работе и внесете в вашу жизнь больше смысла и удовольствия.

Вы можете научиться раскрывать свой творческий потенциал, как и любой другой навык. Начните с составления списка творческих проектов или хобби, которыми вы всегда хотели заниматься. Возьмите уроки рисования или научитесь рисовать. Начните писать рассказы, возьмите уроки импровизации или научитесь делать кукол.

Это может помочь начать с выполнения небольшого творческого задания, не останавливаясь, чтобы судить или редактировать то, что на странице, например, рисовать с закрытыми глазами или быстро писать о том, что приходит вам в голову. Вы также можете играть со своими детьми; Дети — мировые эксперты в области творческого мышления, и мы могли бы многому научиться, если бы смотрели на мир с их же удивлением и любопытством.

Есть несколько замечательных выступлений на TED Talks о том, как быть более креативными. Начните с книги Мэрили Оппеццо «Хотите быть более креативной? Иди или гуляй »и Дэвида Келли« Как укрепить творческую уверенность.”

Есть также множество книг, которые помогут вам раскрыть ваши творческие способности. В книге Дэнни Грегори «Искусство перед завтраком» подсказки занимают всего пять или 10 минут в день. «Steal Like a Artist» Остина Клеона — классика, и его блог также заставляет задуматься и полон ежедневного вдохновения.

---

11. Выйти из долгов

Согласно исследованию Northwestern Mutual, посвященному планированию и прогрессу на 2020 год, средний американец в настоящее время имеет личный долг на сумму более 26 621 долларов, не считая жилищной ипотеки, а 33% находятся в пределах трех пропущенных зарплат из-за необходимости занимать деньги или пропускать счета.

Долг душит. Это вызывает стресс, мешает вам реализовывать свои мечты, может удерживать вас от рисков в карьере и может негативно повлиять на ваши отношения. Это также стоит больших денег и может заставить вас потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Отсутствие долгов дает так много преимуществ. Вы можете вложить больше денег на пенсию. Вы можете без чувства вины тратить деньги на то, что придает смысл вашей жизни, например, на переживания. И у вас будет более высокий кредитный рейтинг, что может привести к лучшим перспективам трудоустройства и снижению затрат на множество общих расходов, включая страхование автомобиля.

Если у вас в настоящее время есть долг, составьте план составления бюджета, чтобы быстро избавиться от долгов. Попробуйте погасить долги или даже на время прекратите пользоваться кредитными картами. Если у вас большой долг под высокие проценты, вы можете использовать консолидацию долга через личный заем из таких источников, как Credible.com . Это поможет вам снизить процентную ставку и объединить ваши долги в один ежемесячный платеж. Ощущение свободы, которое вы испытаете после погашения долга, нельзя измерить долларами и центами.

---

Заключительное слово

Инвестировать в себя означает делать небольшие, постоянные улучшения, которые позволяют вам делать больше, быть больше, расти больше и любить больше.

Эти небольшие улучшения могут привести к немедленным возможностям и долгосрочным положительным изменениям. Они могут помочь вам заработать больше денег или начать работать из дома, открыть для себя карьеру, о которой вы всегда мечтали, осуществить свои мечты и найти хобби, которые наполняют вас радостью. Они улучшат ваше здоровье и отношения, сделают вас более интересным человеком и приведут к лучшей жизни.

10 лучших краткосрочных инвестиций для любой цели сбережений

Это обычная проблема.

У вас есть деньги на сберегательном счете, приносящие жалкие 0,01%. Вы планируете потратить их на покупку дома, машины или чего-то еще через несколько лет. Как вы можете вложить деньги до тех пор, чтобы заработать дополнительные проценты?

Это называется краткосрочным инвестированием, и это сложно. Поместите свои деньги на фондовый рынок, и они могут уйти, когда вам это понадобится. Положите его на традиционный сберегательный счет, и он практически ничего не заработает.Итак, что нужно делать?

Недавно слушатель нашего подкаста Майкл прислал мне письмо с такой дилеммой:

Привет, Роб. Я хотел узнать ваши мысли или, может быть, вы могли бы указать мне на подкаст. В настоящее время я работаю в нефтяной отрасли и пережил увольнения в своей компании. Похоже, что все меняется. За последние два года я скопил немного денег на своем сберегательном счете в Ally Bank под один процент. В настоящий момент мне не нужны наличные, но они могут понадобиться в течение следующего года или двух, чтобы купить землю для моей семьи. Если бы я хотел вложить деньги, но смогу вернуть их тем или иным способом в течение двух лет, как лучше всего это сделать? Брокерский счет, которым мы сейчас владеем? Я знаю, что есть краткосрочный и долгосрочный прирост капитала, который все еще может превышать процентную ставку в один процент, но мне просто любопытно, что вы думаете.

Давайте ответим на вопрос Майкла.

Вкладывай свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов, управляемые бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать с низкими затратами!

Что такое краткосрочные инвестиции?

Что такое краткосрочные инвестиции? Что ж, официального определения нет.Не существует руководящего органа, который бы определял, что такое краткосрочное или долгосрочное инвестирование. Это произвольно.

Для меня краткосрочное инвестирование — это вложение денег, которые вам нужно будет потратить менее чем через пять лет.

Если вы действительно хотите начать инвестировать, один из наших рекомендуемых вариантов — Wealthfront . У них легко достижимый минимальный баланс, низкие комиссии и простой и удобный интерфейс. Это отличный выбор, чтобы легко и быстро начать инвестировать.

Почему пять лет? Потому что большую часть времени фондовый рынок не теряет деньги за 5-летний период.Это, конечно, , может . Вернитесь к 1930-м и 40-м годам, и вы обнаружите пятилетние периоды, когда рынок был сокрушен, как демонстрирует это слайд-шоу Bankrate… 1932 год был худшим. За 5-летний период, закончившийся в этом году, произошло снижение на 60,9%.

Но это редко.

Когда мы наблюдаем довольно значительную коррекцию фондового рынка или медвежий рынок, нам обычно требуется не менее пяти лет, чтобы выйти из него. Конечно, это не гарантия. Мы можем попасть на медвежий рынок, и нам может потребоваться 10 лет, чтобы выйти из него.

В любом случае, пять лет — вот где я подведу черту. Вы можете провести свою собственную линию более консервативно… или даже менее консервативно, если на то пошло. Сегодня я надеюсь дать вам некоторую информацию, которая позволит вам принять правильное решение.

Итак, приступим.

10 лучших краткосрочных инвестиций

1. Lending Club

Lending Club предлагает отличный вариант с потенциалом более высокой доходности. Эта платформа P2P-кредитования упрощает инвестирование в ссуды для частных лиц и компаний.

Также идеально подходит для краткосрочного кредитования. Ссуды на платформе выдаются на три или пять лет. Если вы знаете, что до тех пор деньги вам не понадобятся, Lending Club — разумная альтернатива.

Я инвестировал в кредиты Lending Club с момента первого запуска платформы. Моя текущая годовая доходность, включая невыплаченные кредиты, составляет более 8%.

Однако чем выше доход, тем выше риски. Ссуды время от времени попадают в взыскание и в конечном итоге не могут выполнить свои обязательства. За эти годы я вложил деньги в 17 невыплаченных кредитов.

Главное — разнообразие. Вы можете инвестировать в ссуду всего за 25 долларов. Диверсифицируя множество займов, вы сводите к минимуму влияние одного дефолта на ваш портфель.

Плюсы

• Очень легко инвестировать в диверсифицированный кредитный портфель
• Возможность получения высокой краткосрочной доходности

Против

• Не застрахован FDIC
• Невозможно досрочно погасить ссуды
• Потенциал потерь

Ожидаемая годовая доходность : 5.00 до 7.00 +%

Подробнее: Lending Club Review

Lending Club Отказ от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за создание 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

2. Депозитный сертификат

Второй вариант получения краткосрочных денег — это депозитный сертификат. Компакт-диски дают нам гораздо больше возможностей, чем сберегательный счет. Срок действия CD может составлять от нескольких месяцев до более пяти лет, и чем дольше срок, тем выше ставки.

Однако эти более высокие ставки сопряжены с дополнительным риском. Вот почему.

Компакт-диск можно обналичить до того, как он созреет. Например, вы можете инвестировать в 5-летний компакт-диск, но решили снять свои деньги после первого года.Однако в этом случае с большинства компакт-дисков взимается штраф. Размер штрафа зависит от банка и продукта CD.

В результате лучше хранить деньги на компакт-дисках, пока они не созреют. По этой причине выбор длины компакт-диска является критическим решением.

Итак, у вас получается этот тонкий танец — вам нужен долгий срок CD, чтобы вы могли проявить наибольший интерес. Но вы не хотите платить штраф, если заберете деньги раньше срока.

Плюсы

• FDIC застрахован
• Условия CD от 6 месяцев до 5 лет и более
• Более высокие процентные ставки по долгосрочным CD
• Можно создать лестницу CD

Минусы

• Все еще относительно низкие процентные ставки
• Штраф за досрочное снятие

Ожидаемая годовая доходность : 1.00–2,50%

Вот список банков, предлагающих высокодоходные опционы CD:

3. Инвестирование с улучшением

Betterment представляет интересную возможность для краткосрочных инвесторов. Это не вложение. Скорее, это онлайн-компания, которая упрощает инвестирование в ETF на акции и облигации.

Услугу можно использовать для всех видов инвестирования, в том числе для долгосрочного пенсионного инвестирования. Чтобы использовать Betterment в краткосрочной перспективе, вы должны получить право на распределение активов.

Подробнее : Идеальный план распределения активов

Betterment позволяет инвесторам решать, сколько вкладывать в фондовые ETF и сколько вкладывать в облигационные ETF. Для краткосрочного инвестирования распределение 50/50 защищает от негативных последствий, позволяя при этом потенциально более высокую прибыль.

Вот распределение активов 50/50 с Betterment:

50% акций дает нам шанс получить большую прибыль. 50% облигаций помогает защитить краткосрочных инвесторов от краха рынка.

Никаких гарантий конечно нет. Но взгляд на портфель 50/50 во время краха рынка 2008-2009 годов дает нам некоторое успокоение.

Используя PortfolioAnalyzer, я предположил, что мы инвестировали 10 000 долларов в начале 2008 года. Если предположить, что деньги нам понадобятся три года спустя, то как будет работать наш портфель 50/50 за трехлетний период. Помните, что в 2008 году общий фондовый индексный фонд США потерял более 37%.

Вот результаты бэктестирования нашего портфеля 50/50:

В 2008 году портфель по-прежнему терял деньги, хотя и намного меньше, чем 37% падения рынка.И какова была окончательная стоимость нашего портфеля на конец 2010 года? Он вырос до 11 014 долларов при годовой доходности 3,27%.

Хотя 3,27% — это не очень хорошая прибыль, помните, что 2008 год был очень плохим годом для акций. Сдвиньте наш временной период на год вперед (2009-2011), и наша годовая доходность подскочит почти на 11%.

В результате портфель 50/50 с Betterment — разумный выбор для тех, кому нужны деньги через три-пять лет.

Плюсы

• Очень легко реализовать
• Деньги можно снять в любое время
• Возможность гораздо более высокой доходности
• Комиссии очень низкие

Против

• Не застраховано FDIC
Потенциал для капитальных убытков

Ожидаемая годовая доходность : от 0 до 10 +%

Try Betterment

Подробнее: Betterment Review

4.Сберегательный счет онлайн

Традиционные банки платят всего 0,01% на сберегательный счет. Это как можно более близкий к нулю процент.

Один из вариантов краткосрочных сбережений, позволяющих платить больше, — это онлайн-банк. Хотя ставками по-прежнему нечем похвастаться, лучшие сберегательные онлайн-счета сегодня платят около 0,50%. Chime теперь платит APY в размере 0,50%, что соответствует лучшим доступным онлайн-сберегательным счетам. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.Вы можете увидеть самые актуальные ставки здесь.

Плюсы

• FDIC застрахован
• Средства можно вывести в любое время
• Ставки лучше, чем в обычном банке
• Без комиссий

Против

• Процентные ставки
• по-прежнему низкие
• Инфляция194 превышает норму

Ожидаемая годовая доходность : 1,30%

Chime Disclosure — Chime — это компания финансовых технологий, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Вот несколько вариантов высокодоходных сберегательных счетов:

5. Муниципальные облигации

У облигаций есть существенный недостаток: налоги . Проценты, полученные по облигациям, облагаются налогом, как и любой прирост капитала.

Одним из вариантов снижения налогового бремени являются муниципальные облигации (известные как «муни»). Эти облигации обычно не облагаются федеральным подоходным налогом и могут также освобождаться от подоходного налога штата.Munis — отличный вариант для тех, кто находится в более высоких федеральных налоговых категориях.

Раньше я инвестировал в Фонд промежуточного освобождения от налогов (VWIUX) компании Vanguard. Доходность SEC по этим фондам ниже, чем по аналогичным налогооблагаемым облигациям. Сравнение должно производиться после уплаты налогов. В настоящее время доходность этого фонда по SEC составляет почти 2%.

Плюсы

• Потенциал для более высокой доходности
• Налоговые преимущества
• Легкий доступ к средствам без штрафа

Против

• Потенциал для убытков
• Не идеально для тех, кто находится в более низких налоговых категориях 9

Ожидаемая годовая доходность : от 2 до 5% (после налогообложения)

6.Краткосрочные облигации

Наш третий вариант — фонды краткосрочных или среднесрочных облигаций. В частности, мы хотим рассмотреть недорогие индексные паевые инвестиционные фонды и ETF. И Vanguard, и Fidelity предлагают несколько вариантов.

Здесь вам предстоит сделать несколько важных выборов. Вы хотите фонд, который инвестирует только в государственные облигации США, или фонд, который также инвестирует в корпоративные облигации? Вы хотите фонд краткосрочных облигаций или фонд среднесрочных облигаций?

Как и все остальное в жизни, этот выбор требует компромиссов.

Государственные облигации США более безопасны, чем корпоративные облигации, но они платят меньше. Краткосрочные облигации менее чувствительны к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные облигации, но они платят меньше. Сегодня краткосрочные государственные облигации приносят не намного больше, чем сберегательный онлайн-счет. Например, доходность краткосрочного казначейского фонда Vanguard составляет всего 1,25%.

Что касается моих денег, я хочу добиться большего успеха, чем в фонде облигаций. Хотя среднесрочные фонды могут потерять деньги в конкретный год, они достаточно стабильны.Например, индексный фонд промежуточных облигаций Vanguard (VBILX) стоит всего 0,07%, а доходность SEC превышает 2,50%.

Обзор эффективности VBILX показывает, что он потерял деньги только за один из последних десяти лет:

Плюсы

• Хотя не застрахован FDIC, но все же достаточно надежен
• Среднесрочные облигации могут приносить доход значительно более высокие ставки, чем на сберегательном счете
• Деньги могут быть сняты из фонда при необходимости

Минусы

• Не застрахованы FDIC
• Могут потерять деньги
• Ставки исторически низкие

Ожидаемая годовая доходность : 1.00–6,00%

7. Bulletshares

У традиционных фондов облигаций есть обратная сторона. Они могут понести потери капитала, поскольку фонды продают некоторые облигации, чтобы купить новые. Если процентные ставки выросли, фонд несет убыток от продажи облигаций.

Введите Bulletshares Гуггенхайма. Эти ETF сочетают в себе потенциальную доходность фонда облигаций с фиксированным сроком погашения CD. Впервые я узнал о Bulletshares от Жанны Дж. Фишер, MBA, CFP®, CPFA финансовой группы ARGI.

Традиционные фонды облигаций существуют бессрочно.Руководство фонда регулярно продает облигации по мере наступления срока погашения и заменяет их новыми облигациями с более длительным сроком погашения. Для сравнения, Bulletshares имеют определенный срок от одного до десяти лет.

В конце срока активы возвращаются существующим акционерам. И в отличие от компакт-дисков, акционер может продать свои акции ETF в любое время без штрафных санкций.

Связано: Как ограничить налоги с ETF

Bulletshares бывают двух видов: (1) корпоративные облигации и (2) высокодоходные корпоративные облигации.Первый инвестирует в корпоративные облигации инвестиционного уровня. Второй покупает облигации, выпущенные корпорациями с кредитным рейтингом ниже инвестиционного уровня. Это связано с большим риском, но дает более высокую прибыль.

В качестве примера, ETF высокодоходных корпоративных облигаций Guggenheim BulletShares 2020 имеет текущую доходность к погашению более 5%.

Плюсы

• Потенциал для более высокой доходности
• Акции ETF могут быть проданы в любое время
• Фиксированные сроки погашения

Против

• Не застрахованы FDIC
• Средства могут потерять деньги 9192 3 Ожидаемая годовая доходность : 1.От 50 до 5,50%

  8. Wealthfront

  Как и Betterment, Wealthfront — это робот-консультант, который упрощает инвестирование. Я перечисляю его здесь в дополнение к Betterment по одной причине: это бесплатно.

  Ну, это бесплатно для ваших первых 5000 долларов, если вы зарегистрируетесь, используя ссылку DoughRoller. После этого стоимость аналогична Betterment. В обоих случаях вы платите очень низкие комиссии, взимаемые ETF. Вы также платите комиссию Betterment или Wealthfront в размере около 25 базисных пунктов.

  При использовании Wealthfront, однако, плата в 25 базисных пунктов не взимается для первых 5000 долларов США.

  Плюсы

  • Очень легко реализовать
  • Деньги можно снять в любое время
  • Возможность гораздо более высокой доходности
  • Комиссии очень низкие

  Против

  • Не застраховано FDIC
  Потенциал для потерь капитала

  Ожидаемая годовая доходность : от 0 до 10%

  Попробуйте Wealthfront

  Подробнее: Wealthfront Review

  9. Worthy Bonds

  Worthy Bonds предлагает вам возможность заработать 5% от ваших денег, с вложение всего 10 долларов.Это одноранговый инвестиционный сайт, где вы можете инвестировать деньги в облигации, выпущенные малыми предприятиями. Облигации не гарантированы государственным агентством, таким как FDIC, но многие из них обеспечены товарными запасами.

  Используя мобильное приложение Worthy Bonds, вы можете автоматически пополнять свой инвестиционный счет. Подобно многим приложениям для микро-сбережений, Worthy Bonds использует «округление» расходов для перевода небольших сумм денег на ваш инвестиционный счет по мере того, как вы тратите. Например, если вы заплатите 4 доллара.10 за чашку кофе, приложение будет взимать с вашего счета даже 5 долларов. 4,10 доллара пойдут на оплату продавцу, а 0,90 доллара — на ваш инвестиционный счет. Как только вы накопите даже 10 долларов в округах, эти средства можно будет использовать для покупки облигации.

  Плюсы

  • Инвестируйте всего с 10 долларами
  • Инвестиции в 1000 долларов можно диверсифицировать по 100 различным облигациям
  • Проценты начисляются еженедельно
  • С вашего счета не взимается комиссия
  • Получайте проценты, превышающие вдвое выше темпов инфляции
  • Срок погашения облигаций составляет 36 месяцев, но вы можете погасить в любое время
  • Мобильное приложение использует «округление», чтобы вы могли сэкономить деньги для инвестирования

  Cons

  • Выплачивает простые проценты только и не увеличивает доходность
  • Максимальные инвестиции составляют не более 10% от вашей чистой стоимости или годового дохода, или 100 000 долларов США

  Ожидаемая годовая доходность: 5%

  Попробовать достойные облигации

  Подробнее: Обзор достойных облигаций — достойное вложение для всех

  10.SmartyPig

  Последний вариант инвестирования в нашем списке предлагает интересный поворот в онлайн-сберегательных счетах. SmartyPig сочетает высокую урожайность с целями экономии. По состоянию на август 2018 года SmartyPig в настоящее время предлагает высокую экономию прибыли в размере 1,55%.

  Теперь о целях экономии. Используя SmartyPig, вы устанавливаете конкретные цели экономии. Вы можете поставить несколько целей или только одну. Затем вы добавляете в учетную запись, пока не достигнете своей цели. Таким образом, SmartyPig идеально подходит для краткосрочных сбережений.

  Связано: Как установить финансовые цели

  Плюсы

  • Застраховано FDIC
  • Потенциал для возвратов выше, чем у большинства онлайн-банков
  • Облегчает экономию для конкретной цели

  Против

• Низкая ставка по сравнению с другими вариантами

Ожидаемая годовая доходность : 1.00 +% (в зависимости от остатка на счете)

Подходит ли фондовый рынок для краткосрочного инвестирования?

Мы могли бы остановиться здесь. В конце концов, описанные выше варианты краткосрочного инвестирования должны охватывать большинство ситуаций. Тем не менее, многие зададут один оставшийся вопрос: Почему бы просто не вложить все наши деньги в фондовый рынок?

Понятный вопрос. В частности, когда рынок растет, упускать деньги может быть болезненно. Хотя это забавно. Никто не задает мне этот вопрос на медвежьем рынке.

И в том-то и дело. На фондовом рынке вы можете потерять деньги за короткий период времени.

Мыслить в долгосрочной перспективе: Потеть на восходящие рынки, чтобы не упасть на падающие рынки

Давайте вернемся в 2007 год и проведем тест. Мы будем использовать индексный фонд Vanguard S&P 500 в качестве прокси для рынка. Предположим, что в начале 2007 года у нас будет 10 000 долларов, которые нам нужно будет использовать через три-пять лет.

Как бы сработала инвестиция в размере 10 000 долларов? По истечении трех лет у нас будет 8 395 долларов при годовой доходности -5.66%. По истечении пяти лет у нас будет 9 837 долларов, что означает годовой доход -0,33%

Да, 2008 год был неудачным. Но опять же, в том-то и дело. Вложение 100% краткосрочных денег на фондовый рынок сопряжено со значительным риском потери капитала. К счастью, у нас есть лучшие способы краткосрочного инвестирования.

Public — это приложение, которое помогает вам инвестировать в отдельные акции, даже если у вас мало денег для совершения вложений. Что делает его подходящим для краткосрочных инвестиций, так это отсутствие комиссионных сборов.При покупке или продаже акций комиссия не взимается, поэтому вы можете перемещать свои деньги на рынок и с рынка по своему желанию, не беспокоясь о минимальных инвестиционных условиях. Прочтите наш обзор общедоступного приложения

Как управлять своими краткосрочными инвестициями

Отслеживайте и анализируйте свои краткосрочные инвестиции бесплатно : Управление инвестициями может быть проблемой. У вас может быть несколько IRA, несколько 401k, а также налогооблагаемые счета. А еще есть банковские счета. Самый простой способ отслеживать и анализировать все ваши инвестиции, независимо от того, где они находятся, — это бесплатная финансовая панель Personal Capital.

Personal Capital позволяет вам объединить все ваши 401 (k), 403 (b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы можете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

С помощью анализатора пенсионных сборов Personal Capital вы можете увидеть, сколько вам обходятся ваши 401k и другие инвестиции. Я был шокирован, узнав, что гонорары в моем 401 (k) могут стоить мне более 200 000 долларов!

Personal Capital также предлагает бесплатную пенсионную программу.Этот инструмент покажет вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию на своих условиях.

Если все это ошеломляет и вы не хотите справляться самостоятельно, вы можете подумать о работе с финансовым консультантом или консультантом по инвестициям. Мы предлагаем посетить Паладина, где вы можете заполнить онлайн-форму, чтобы сообщить им, что вы ищете. Его можно использовать бесплатно, и Паладин отправит вам по электронной почте список из трех профессионалов с высоким рейтингом, соответствующих вашим потребностям. Оттуда вы можете проинтервьюировать каждого и выбрать наиболее подходящего.

Удачного инвестирования!

Слушайте подкаст по этой теме :

Стоит ли экономить или инвестировать во время пандемии коронавируса?

Из-за коронавируса люди остаются дома, меньше путешествуют и работают из дома, поэтому некоторые американцы экономят больше, чем когда-либо, несмотря на экономический кризис. Просрочки по кредитным картам находятся на самом низком уровне с 2017 года, что означает, что все больше людей выплачивают их вовремя. А норма личных сбережений в США в январе составила 20% — по сравнению с максимумом в 33% в апреле прошлого года.

А с учетом стимулирующих выплат и возмещения налогов некоторые американцы будут в состоянии отложить еще больше денег на черный день.

Если у вас есть возможность отложить дополнительные деньги, даже если это совсем немного … следует ли вам их копить или вкладывать? Вот несколько вопросов, которые следует задать, прежде чем делать какие-либо серьезные денежные переводы.

1. Полностью ли профинансированы ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций?

Начните с вашего чрезвычайного фонда. Прежде чем делать какие-либо инвестиции, в нем должны быть предусмотрены расходы на проживание от трех до восьми месяцев.Если вам все еще нужно выяснить, сколько это денег, рассчитайте свой бюджет на предметы первой необходимости и убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и основные продукты.

Возможно, пришло время пересмотреть, на сколько месяцев вы хотите откладывать. Учитывая текущий экономический кризис, объективно подумайте о своей сохранности работы. Возможно, неплохо было бы отложить наличные на несколько дополнительных месяцев.

2. Когда нужны деньги?

Если ваш электронный фонд в хорошей форме, подумайте о своих целях и своем временном горизонте — когда вы действительно хотите использовать сэкономленные деньги.

Если ваши цели краткосрочные и среднесрочные — подумайте о следующих трех-пяти годах — вы, возможно, захотите сэкономить, а не инвестировать. Храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, чтобы получать максимально возможные проценты. В HYSA, который вы можете получить через компании-эмитенты кредитных карт и традиционные или только онлайн-банки, вы обычно будете зарабатывать от 1 до 2% процентов — намного больше, чем жалкие десятые доли процента, которые, вероятно, начисляются на вашем традиционном сберегательном счете.

Вы также можете рассмотреть возможность парковки наличных в виде депозитного сертификата или счета компакт-дисков.Процентные ставки будут лучше, но за досрочное изъятие денег с вас будет взиматься штраф.

Для долгосрочных целей можно инвестировать в фондовый рынок.

Сопутствующие

3. Какой риск вы можете допустить?

Если у вас есть здоровый фонд на случай чрезвычайных ситуаций и вы тщательно обдумали свои финансовые цели, подумайте об инвестировании. Вы можете рассчитать свою терпимость к риску — то есть вашу способность противостоять идее потери денег — по паре факторов, включая ваш возраст, ваш временной горизонт и количество денег, которые вы должны инвестировать.

Если вы новичок, начните с изучения паевых инвестиционных фондов, индексных фондов и биржевых фондов. Они могут быть менее рискованными, чем выбор отдельных акций. Есть множество книг, блогов и подкастов, многие из которых бесплатны, которые могут помочь вам начать работу.

Также рассмотрите возможность найма финансового консультанта, который поможет, если у вас есть деньги и желание. Но не волнуйтесь; вы можете многому научиться самостоятельно, прежде чем принимать это решение.

Связанные

4. Сколько у вас на самом деле наличных денег?

Вам не нужно много денег, чтобы сэкономить или инвестировать.Экономия — даже всего лишь 10 или 20 долларов в неделю — это хорошая привычка, которую нужно развивать.

То же самое и с инвестированием; Вы можете начать с нескольких долларов в месяц. У многих роботов-консультантов, таких как Wealthfront, Acorn или Ellevest, есть простые способы начать инвестировать небольшие суммы, даже если у вас есть всего лишь мелочь. Эти приложения будут вкладывать ваши деньги за вас, часто за небольшую плату.

Если вы хотите инвестировать, но у вас нет времени узнать об этом, посмотрите свои пенсионные счета, такие как 401 (k), 403 (b) или индивидуальный пенсионный счет.Если вы увеличите там свои взносы, вы тоже будете инвестировать.

Если у вас мало наличных, ничего страшного. Для многих из нас сейчас тяжелые времена. Но лучше немного сэкономить, чем совсем ничего. Когда вы сможете переместить его на высокодоходный сберегательный счет или в свой инвестиционный портфель, он продолжит расти.

Получите больше финансовых советов и рекомендаций от Стефани Рул и команды On the Money.

Эмили Пандиз — продюсер и репортер NBC News, освещающая бизнес, технологии и СМИ с 2017 года.Когда ей было за 20, она поняла, что понятия не имеет, как распоряжаться своими деньгами. Она намеревалась изменить свои финансовые привычки, и она это сделала. Теперь она хочет помочь другим сделать то же самое. Вы можете найти ее в Twitter и Instagram @emilypandise.

Какое лучшее место для ваших денег в ближайшие пять лет?

Какие финансовые вложения являются лучшими на следующие пять лет? —Дэйв

Поиск безопасного убежища для ваших денег в краткосрочной и среднесрочной перспективе создает сложный контрольный список.

Вы хотите, чтобы ваши деньги брали на себя больший риск и приносили вам больше, чем если бы они просто висели на вашем сберегательном счете, почти ничего не зарабатывая. Но вы также хотите, чтобы он был относительно доступным в течение пяти лет.

Хорошая новость в том, что вы можете сразу вычеркнуть несколько вещей из своего списка. Как недвижимость.

«Когда вы ищете ликвидность и безопасность на горизонте всего в пять лет, вы не хотите, чтобы вас инвестировали в объект недвижимости, над которым вам нужно отчаянно работать, чтобы выбраться из падающего рынка», — говорит Дерек Грин, брокер и советник по инвестициям в Titus Wealth Management в Фолсоме, Калифорния.

Также: Положите криптовалюту.

Конечно, есть потенциал для роста за счет инвестиций в криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, но, по словам Грина, колебания этих рынков вверх и вниз делают их слишком рискованными для пятилетнего периода.

«Криптовалюты чрезвычайно волатильны, — говорит Грин, — если у них был период понижательной волатильности, и вам придется продавать через пять лет, это не будет желательной ситуацией».

Так что же будет поддерживать рост ваших денег с управляемым риском в следующие полдесятилетия?

Поймайте попутный ветер экономики

Учитывая экономический климат, фондовый рынок остается одним из лучших убежищ для ваших денег.Но одни акции могут быть безопаснее других, говорит Грин.

«У компаний с малой и средней капитализацией, вероятно, будет больше попутного ветра, учитывая рост ставок, меняющуюся налоговую ситуацию и торговую напряженность», — говорит Грин. «Вместо более крупных, ориентированных на международный рынок компаний из списка S&P 500».

Акции с малой капитализацией или акции с небольшой «капитализацией», определяемой общей рыночной стоимостью ее акций, представляют собой акции компаний с рыночной капитализацией от 300 до 2 миллиардов долларов.Акции со средней капитализацией составляют от 2 до 10 миллиардов долларов. (Акции с большой капитализацией — это те, которые превышают 10 миллиардов долларов).

Тем, кто ищет что-то более безопасное, Грин рекомендует облигации с более коротким сроком погашения или обменный фонд краткосрочных облигаций. Более короткий срок означает меньший кредитный риск и меньший риск процентной ставки. И то, и другое — хорошие вещи на растущем рынке процентных ставок.

Ищите более высокую доходность

Не ограничиваясь инвестициями, Грин советует поискать деньги где-нибудь помимо сберегательного счета.

«Вы, вероятно, отстанете от уровня инфляции на сберегательном счете», — говорит он.

Конечно, существуют сберегательные счета с высокой доходностью. Хотя они, как правило, являются одними из самых безопасных вариантов с наименьшим риском, они предлагают самую низкую доходность. Используйте их только в том случае, если безопасность и доступность средств имеют первостепенное значение.

Лучше, чем сберегательные счета, компакт-диски или депозитные сертификаты, которые являются застрахованными, срочными депозитами, предлагаемыми банками и кредитными союзами, которые имеют очень низкий риск, но предлагают немного лучшую доходность, чем сберегательные счета.

«CD становятся все более привлекательными по мере увеличения краткосрочных процентных ставок».

Например, CD со сроком действия пять лет может иметь годовую процентную доходность 2,65%.

No related posts.