Ключевая ставка растет: куда вкладывать деньги
С марта 2021 г. ключевая ставка поднялась с 4,25 до 6,5%. Так регулятор борется с ростом инфляции, к которому привело быстрое восстановление российской экономики после локдауна, вызванного пандемией. По оценкам ЦБ, годовая инфляция составит 5,7–6,2% в 2021 г. и снизится до 4,0–4,5% в 2022 г.
Акции интереснее вкладов
Рост ключевой ставки, а вместе с тем и ставки по депозитам может возродить интерес россиян к банковским депозитам. Но не за счет инвестиций в фондовый рынок, уверены эксперты.
Управляющий активами «БКС мир инвестиций» Андрей Русецкий ожидает повышения ставок по депозитам с текущих 5,7 до 6,5% в топ-10 банков страны. Это может частично замедлить приток средств на фондовый рынок, но никак не приведет к оттоку. «Причина банальная: рынки растут и доходности выше, чем по депозитам, следовательно, и смысла фиксировать позиции нет. Проникновение инвестиционных продуктов в накопления физлиц составляет порядка 15% – это небольшой объем, при этом есть большой потенциал», – говорит эксперт.
Рост ставки по депозитам может только замедлить приток розничных инвесторов на рынок и то это будет касаться самых консервативных из них, разделяет мнение Русецкого портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Но и этот сценарий он считает маловероятным при текущих ожидаемых доходностях по итогам 2021 г. По оценкам «Альфа-капитала», дивидендная доходность российского рынка по итогам 2021 г. может составить 8–9%, что значительно превышает депозитную ставку, а ожидание инфляции также будет подстегивать интерес к реальным активам, отмечает Харин. Приход частных инвесторов на рынок, по мнению эксперта, был возможен благодаря не только мягкой денежно-кредитной политике (ДКП) внутри страны, но и усилиям ЦБ и самих компаний по цифровизации, благодаря чему сервисы для покупки акций, фондов, открытия счетов стали более доступными.
Не ждет существенного оттока инвесторов с российского рынка акций и личный брокер из «Открытие брокера» Сергей Трощенков. Он ссылается на среднюю дивидендную доходность по индексу ММВБ в районе 8%, что выше ставок по депозитам. «Многие компании обеспечивают дивидендную доходность выше 10% годовых. Рынок акций недешев, но идеи на нем все еще остаются», – уверен Трощенков.
По данным Bloomberg, дивидендная доходность индекса Мосбиржи в 2022 г. возрастет с 7,8 (в 2021 г.) до 8,7%, что весьма неплохо в сравнении с конкурентами, даже если ключевая ставка поднимется до 7,25% на конец года, говорит стратег по рынку акций SberCIB Дмитрий Макаров. В частности, российские «акции стоимости» – бумаги компаний из нефтегазовой отрасли, металлургии и банковского сектора – приносят хорошие дивиденды. Он также отмечает, что розничные инвесторы в России получают доступ ко все большему числу иностранных ценных бумаг, которые дают не только большую доходность, но и возможность уйти от российского риска.
Облигации вместо акций?
Между тем эксперты сходятся во мнении, что, если ключевая ставка будет долгое время удерживаться на текущем уровне или продолжит расти, инвесторы будут увеличивать в своих портфелях долю облигаций.
Повышение ключевой ставки и соразмерный рост доходностей рублевых облигаций усиливают интерес розничных инвесторов к инструментам с фиксированной доходностью – рублевым облигациям, облигационным фондам, фондам денежного рынка, говорит инвестиционный стратег «ВТБ мои инвестиции» Станислав Клещев. С учетом перспектив возможного снижения ключевой ставки уже в 2022 г. растет интерес клиентов к фиксации высоких доходностей на длительный срок через покупку гособлигаций и корпоративных выпусков. Он также отмечает заметный рост интереса к фонду денежного рынка «ВТБ-ликвидность», который инвесторы рассматривают как более выгодную альтернативу краткосрочным депозитам.
Качественные рублевые корпоративные облигации с погашением через 2–3 года обеспечивают доходность в районе 9–10% годовых, спрос на эти инструменты должен вырасти, уверен Трощенков.
Если ключевая ставка будет существенно повышена от текущих уровней, то более привлекательными могут стать облигационные фонды, добавляет Харин.
Традиционно в период ужесточения ДКП котировки длинных выпусков облигаций падают сильнее, чем коротких. Поэтому, пока ЦБ не завершил повышение ставки, розничным инвесторам лучше обратить внимание на бумаги со сроком погашения до трех лет, рекомендует Макаров. После того как инфляция стабилизируется, ЦБ возьмет паузу, оставив ставку без изменений какое-то время, и, возможно, приступит к ее снижению. Смягчение ДКП создает потенциал роста облигаций с более длинным сроком до погашения.
Рынок в ближайшее время перестанет следить за ключевой ставкой и переключится на инфляцию, пик которой мы сейчас проходим (наблюдаем недельную дефляцию), считает Русецкий. Жесткая риторика Центрального банка позволяет быть уверенным в достижении инфляции в 4–4,5%, а значит, текущая доходность облигаций (например, 10-летние ОФЗ торгуются с доходностью почти 7%) выглядит избыточной. То есть можно говорить о скором начале цикла роста облигаций. До конца следующего года, когда инфляция выйдет на ориентир в 4%, доходность может быть близкой к двузначной: рост тела облигации плюс купон. Таким образом, сейчас можно присмотреться к облигационному рынку, в том числе открытым и биржевым ПИФам облигаций.
| Финансовый инструмент (эмитент) | Сумма вклада $500 | Сумма вклада $5000 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 месяц | 3 месяца | 1месяц | 3 месяца | |||||
| доход (тыс. руб) | % годовых | доход (тыс. руб) | % годовых | доход (тыс. руб) | доход (тыс. руб) | % годовых | ||
| ИНФЛЯЦИЯ | — | 175,56 | — | 184,76 | — | 175,56 | — | 184,76 |
| ПЕРВАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Доллар США | 155,5 | 96,48 | 534,5 | 137,44 | 1555 | 96,48 | 5345 | 137,44 |
| ГКО-24й трехмесячный выпуск (через МБО | — | — | — | — | 2458,3 | 155,09 | — | — |
| Оргбанк) | ||||||||
| ГКО-25й трехмесячный выпуск | — | — | — | — | 2443,6 | 156,62 | — | — |
| ГКО-26й трехмесячный выпуск | — | — | — | — | 2722,1 | 170,87 | — | — |
| ГКО-6й шестимесячный выпуск | — | — | — | — | 2300,3 | 143,46 | — | — |
| ГКО-7й шестимесячный выпуск | — | — | — | — | 2698,7 | 172,9 | — | — |
| ГКО-8й шестимесячный выпуск | — | — | — | — | 2572,3 | 160,4 | — | — |
| Рублевый вклад (Сбербанк РФ)* | 135,4 | 84 | 354,7 | 91,2 | 1354,2 | 84 | 3547,9 | 91,2 |
| Рублевый вклад (Сбербанк РФ) | — | — | 204,8 | 52,68 | — | — | 2048 | 52,68 |
| Валютный вклад (Сбербанк РФ) | — | — | — | — | — | — | 5684,8 | 146,2 |
| ВТОРАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Рублевый депозит (Автобанк)* | — | — | 430,2 | 110,64 | — | — | 4302,8 | 110,64 |
| Рублевый вклад (КБ «Оптимум») | 145,1 | 90 | 369,4 | 95 | 1612 | 100 | 4083,2 | 105 |
| Рублевый депозит (Тверьуниверсалбанк) | 137 | 85 | 357,1 | 91,84 | 1370,2 | 85 | 3571,1 | 91,84 |
| «Рентный» вклад (Национальный | — | — | 458,9 | 118,01 | — | — | 4589,1 | 118,01 |
| пенсионный банк) | ||||||||
| Валютный вклад (Международный | — | — | 597,2 | 153,56 | — | — | 6128,7 | 157,6 |
| промышленный банк) | ||||||||
| Валютный вклад («Столичный банк | — | — | 565,8 | 145,52 | — | — | 5794,3 | 149 |
| сбережений») | ||||||||
| Валютный вклад (Автобанк) | — | — | — | — | — | — | 5528 | 142,16 |
| Валютный вклад (КБ «Оптимум») | — | — | 560,6 | 144 | — | — | 5658,5 | 145,52 |
| Валютный депозит (Тверьуниверсалбанк) | 169,4 | 105,12 | 586,7 | 150,88 | 1694,1 | 105,12 | 5867,5 | 150,88 |
| ТРЕТЬЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Акции (Сбербанк РФ) | 376,35 | 246 | 566,99 | 439 | 3763,53 | 246 | 5669,94 | 439 |
| Акции (Промстройбанк (С-Пб.)) | 0,00 | 0 | 656,47 | 508 | 0,00 | 0 | 6564,68 | 508 |
| Акции (банк «Санкт-Петербург») | 0,00 | 0 | 2566,28 | 1986 | 0,00 | 0 | 25662,78 | 1986 |
| Акции (Нефтехимбанк) | -32,07 | -21 | -214,11 | -166 | -320,70 | -21 | -2141,10 | -166 |
| Акции (Токобанк) | -340,81 | -223 | -31,56 | -24 | -3408,13 | -223 | -315,58 | -24 |
| Акции (Тверьуниверсалбанк) | 48,75 | 32 | -161,83 | -125 | 487,47 | 32 | -1618,27 | -125 |
| ЧЕТВЕРТАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Рублевый вклад (МАКБ «Возрождение»)* | — | — | 445,1 | 114,45 | — | — | 4683,5 | 120,44 |
| Рублевый вклад (Технобанк)* | — | — | 514,8 | 132,4 | — | — | 5148,2 | 132,4 |
| Рублевый депозит (КБ «Национальный | 137 | 85 | 376,8 | 96,92 | 1370 | 85 | 3768,9 | 96,92 |
| кредит»)* | ||||||||
| Рублевый вклад (Оргбанк)* | 149,9 | 93 | 451,2 | 116,04 | 1499,2 | 93 | 4512,1 | 116,04 |
| Рублевый вклад (Первый Русский банк)* | 137 | 85 | 447,1 | 115 | 1370 | 85 | 4471 | 115 |
| Рублевый вклад (Промрадтехбанк) | 161,2 | 100 | 447,2 | 115 | 1612 | 100 | 4472,1 | 115 |
| Валютный вклад (Технобанк) | — | — | 607,6 | 156,24 | — | — | 6181 | 158,96 |
| Валютный депозит (КБ «Национальный | 181,6 | 112,68 | 612,9 | 157,6 | 1816,2 | 112,68 | 6128,7 | 157,6 |
| кредит») | ||||||||
| Валютный вклад (Инкомбанк) | — | — | — | — | — | — | 5763 | 148,2 |
| Валютный вклад (Промрадтехбанк) | 176,4 | 109,12 | 628,5 | 161,64 | 1764 | 109,12 | 6285,5 | 161,64 |
| Валютный вклад (Альфа-банк) | 167,7 | 104,04 | 576,3 | 148,2 | 1711,7 | 106,2 | 5919,7 | 152,24 |
| ПЯТАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Акции (Инкомбанк) | 321,54 | 210 | 412,36 | 319 | 3215,37 | 210 | 4123,59 | 319 |
| Акции (АвтоВАЗбанк) | -143,78 | -94 | 38,66 | 30 | -1437,75 | -94 | 386,59 | 30 |
| Акции (банк «Возрождение») | 252,69 | 165 | 448,44 | 347 | 2526,94 | 165 | 4484,41 | 347 |
| Акции (Пермкомбанк) | -52,23 | -34 | 266,61 | 206 | -522,29 | -34 | 2666,12 | 206 |
| Акции (Мытищинский коммерческий банк) | 0,00 | 0 | 10,45 | 8 | 0,00 | 0 | 104,48 | 8 |
| Акции (Сибторгбанк) | -414,91 | -272 | -275,75 | -213 | -4149,08 | -272 | -2757,47 | -213 |
| Акции (СКБ-банк) | 0,00 | 0 | 194,57 | 151 | 0,00 | 0 | 1945,73 | 151 |
| Акции (Торибанк) | -536,48 | -351 | -342,60 | -265 | -5364,78 | -351 | -3426,04 | -265 |
| Акции (банк «Гермес-Центр») | 16,77 | 11 | 121,28 | 94 | 167,71 | 11 | 1212,82 | 94 |
| Акции (Витабанк) | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 |
| ШЕСТАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Рублевый депозит (Промстройбанк)* | — | — | — | — | — | — | 4546 | 116,92 |
| Рублевый депозит (АКБ «Югорский») | 123,3 | 76,5 | 458,9 | 118 | 1354,1 | 84 | 4783 | 123 |
| Рублевый депозит (КБ «Арбатский»)* | 174,1 | 108 | 573,5 | 147,48 | 1741 | 108 | 5735 | 147,48 |
| Рублевый вклад (АКБ «Еврокосмос») | 151,5 | 94 | 446,5 | 114,84 | 1515,2 | 94 | 4465,1 | 114,84 |
| Рублевый вклад (КБ «Индустрия-Сервис») | 135,4 | 84 | 466,6 | 120 | 1354,1 | 84 | 4666,5 | 120 |
| Рублевый депозит (Ялосбанк)* | 161,2 | 100 | 514,8 | 132,4 | 1612 | 100 | 5148,7 | 132,4 |
| Сберегательный сертификат (КБ | — | — | 410,6 | 105,6 | — | — | 4106,5 | 105,6 |
| «Индустрия-Сервис») | ||||||||
| Рублевый вклад (Сберегательный банк | 183,7 | 114 | 489,2 | 125,8 | 1837,7 | 114 | 4892,5 | 125,8 |
| «Гермес») | ||||||||
| Валютный депозит (Русский | 197,3 | 122,4 | 659,9 | 169,68 | 1973 | 122,4 | 6599 | 169,68 |
| Продовольственный Банк) | ||||||||
| Валютный вклад (КБ «Российский | 171,1 | 106,2 | 597,2 | 153,56 | 173,8 | 107,76 | 6128,7 | 157,6 |
| капитал») | ||||||||
| Валютный вклад (КБ «Индустрия-Сервис») | 183,3 | 113,76 | 623,3 | 160,28 | 1833,8 | 113,76 | 6233,2 | 160,28 |
| Валютный вклад (Ялосбанк) | — | — | — | — | 1798,6 | 111,6 | 6128,7 | 157,6 |
| СЕДЬМАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Акции (Газпром) | -681,02 | -446 | 1752,53 | 1356 | -6810,19 | -446 | 17525,27 | 1356 |
| Акции (РАО ЕЭС) | -605,39 | -396 | -887,42 | -687 | -6053,89 | -396 | -8874,23 | -687 |
| Акции (ГУМ) | 8,72 | 6 | 1005,33 | 778 | 87,19 | 6 | 10053,27 | 778 |
| Акции (Норильский никель) | -500,79 | -328 | -428,16 | -331 | -5007,88 | -328 | -4281,55 | -331 |
| Акции (Ростелеком) | -759,51 | -497 | -732,87 | -567 | -7595,12 | -497 | -7328,75 | -567 |
| Акции (Братский алюминиевый завод) | 533,60 | 349 | 1472,99 | 1140 | 5335,97 | 349 | 14729,91 | 1140 |
| Акции (Красноярский алюминиевый завод) | 103,86 | 68 | 1521,61 | 1177 | 1038,64 | 68 | 15216,05 | 1177 |
| Акции (Саянский алюминиевый завод) | -54,50 | -36 | 371,45 | 287 | -544,97 | -36 | 3714,48 | 287 |
| Акции (ЛУКойл-холдинг) | -400,47 | -262 | -450,65 | -349 | -4004,66 | -262 | -4506,50 | -349 |
| Акции (ЛУКойл Лангепаснефтегаз) | -841,46 | -551 | -613,55 | -475 | -8414,60 | -551 | -6135,51 | -475 |
| Акции (Нижневартовскнефть) | -409,81 | -268 | -60,57 | -47 | -4098,12 | -268 | -605,71 | -47 |
| Акции (Коминефть) | -842,69 | -552 | -811,83 | -628 | -8426,95 | -552 | -8118,32 | -628 |
| Акции (ЛУКойл Когалымнефтегаз) | -928,37 | -608 | -858,95 | -665 | -9283,72 | -608 | -8589,50 | -665 |
| Акции (Ноябрьскнефтегаз) | 0,00 | 0 | 595,81 | 461 | 0,00 | 0 | 5958,09 | 461 |
| Акции (ЛУКойл Урайнефтегаз) | 582,45 | 381 | 370,55 | 287 | 5824,51 | 381 | 3705,53 | 287 |
| Акции (Пурнефтегаз) | -245,19 | -160 | -918,25 | -710 | -2451,93 | -160 | -9182,52 | -710 |
| Акции (Сургутнефтегаз) | 130,57 | 805 | 237,90 | 184 | 1305,71 | 85 | 2379,00 | 184 |
| Акции (Томскнефть) | -661,33 | -433 | -654,16 | -506 | -6613,26 | -433 | -6541,61 | -506 |
| Акции (Юганскнефтегаз) | -808,67 | -529 | -872,36 | -675 | -8086,72 | -529 | -8723,62 | -675 |
| Акции (Дальневосточное морское | 359,29 | 235 | 308,06 | 238 | 3592,89 | 235 | 3080,61 | 238 |
| пароходство) | ||||||||
| Акции (Приморское морское пароходство) | 87,88 | 58 | 305,87 | 237 | 878,85 | 58 | 3058,71 | 237 |
| Акции (Пермские моторы) | 376,35 | 246 | -453,24 | -351 | 3763,53 | 248 | -4532,40 | -351 |
| Акции (Ижорские заводы) | 3006,04 | 1967 | 532,92 | 412 | 30060,44 | 1967 | 5329,22 | 412 |
| Акции (АвтоВАЗ) | -126,76 | -83 | -133,02 | -103 | -1267,59 | -83 | -1330,19 | -103 |
| Акции (ГАЗ) | 211,33 | 138 | -181,60 | -141 | 2113,34 | 138 | -1815,99 | -141 |
| Акции (КамАЗ) | -1099,83 | -720 | -1204,30 | -932 | -10998,34 | -720 | -12042,98 | -932 |
| Акции (АМО ЗИЛ) | 127,34 | 83 | 1036,32 | 802 | 1273,44 | 83 | 10363,24 | 802 |
| Акции (Санкт-Петербургская телефонная | -26,16 | -17 | 377,77 | 292 | -261,59 | -17 | 3777,74 | 292 |
| сеть) | ||||||||
| Акции (Красный Октябрь) | 174,46 | 114 | 515,45 | 399 | 1744,56 | 114 | 5154,49 | 399 |
| ВОСЬМАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Рублевый вексель | 120,5 | 74,76 | 342,2 | 88 | 1205,8 | 74,76 | 3422,1 | 88 |
| (Финансово-промышленной компании | ||||||||
| Русского Продовольственного банка) | ||||||||
| Рублевый вклад («Шаталин и Ко»[через КБ | — | 513,3 | 132 | — | — | 5133,1 | 132 | |
| «Реформа»])- | ||||||||
| Валютный вклад (SUNRISE [через | 210,6 | 130,58 | 705,3 | 181,36 | 2106,7 | 130,68 | 7053,2 | 181,36 |
| Юсти-банк]) | ||||||||
| ДЕВЯТАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Акции (ОЛБИ-Дипломат) | 0,00 | 0 | -220,91 | -171 | 0,00 | 0 | -2209,07 | -171 |
| Акции (AVVA) | -863,22 | -565 | -628,20 | -486 | -8632,22 | -565 | -6282,03 | -486 |
| Акции (гостиница «Космос») | 365,60 | 239 | -353,45 | -273 | 3656,00 | 239 | -3534,51 | -273 |
| Акции (ЦУМ) | 444,65 | 291 | 429,54 | 332 | 4446,49 | 291 | 4295,41 | 332 |
| Акции (Холдинг-Центр) | 0,00 | 0 | -70,29 | -54 | 0,00 | 0 | -702,89 | -54 |
| ДЕСЯТАЯ ГРУППА НАДЕЖНОСТИ | ||||||||
| Акции (Дока-Хлеб) | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 |
Накопил — инвестируй. Во что ставропольцам вкладывать деньги в 2021 году? | ДЕНЬГИ: Личные деньги | ДЕНЬГИ
Недвижимость надёжнее
Положить крупную сумму денег на депозит — простой и наименее рискованный способ частных вложений. Но у него есть свои недостатки. «Несмотря на то, что депозиты приносят безусловный доход, его размер зачастую не покрывает инфляционные потери. Так, в начале 2021 года уровень инфляции составляет 5,6%, а предлагаемые ставки по депозитам находятся в переделах 3% — 5,5%, — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» СКФУ Юлия Коноплёва. — Досрочное снятие денежных средств чревато потерей процентов. К тому же с 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам более 1 млн руб».
Более выгодным вложением, на её взгляд, остаётся покупка недвижимости, даже с учётом растущих налогов. Жильё даёт стабильный и надёжный пассивный доход от сдачи в аренду. Оно защищено от обесценивания в результате инфляции. Сделку легко оформить. Есть большой выбор вариантов, куда вложить деньги. Хотя есть и недостатки: высокий порог входа на рынок недвижимости, низкая ликвидность, так как спрос пропорционален экономической обстановке в стране, расходы на содержание, коммунальные платежи, ремонт, налоговые отчисления.Доходно, но рискованно
Тем, кто ждёт ещё более высокой отдачи от сбережений, эксперты предлагают изучить способы заработка на рынке ценных бумаг, но не забывать о рисках.
«Покупая ценные бумаги, доверяйте компаниям и организациям, которые работают на инвестиционном рынке длительное время и имеют высокие рейтинги, — советует региональный координатор программы повышения финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. — Взвешенно принимайте решения, куда инвестировать средства, не поддавайтесь на рекламные призывы и спонтанные предложения неизвестных вам людей. И прежде чем приступить к инвестированию повысьте уровень собственной инвестиционной грамотности. Тщательно анализируйте любую заинтересовавшую вас информацию по этой теме».
Подробнее о таких финансовых инструментах, как индивидуальный инвестиционный счёт, биржевой инвестиционный фонд и облигации, можно почитать здесь.
На другие вопросы о том, куда можно выгодно вложить средства, готовы ответить журналисты STAV.AIF.RU и эксперты проекта «Знания для жизни». Больше полезной информации — на сайте fingram26.ru.
самых эффективных REITS: как инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости
Что такое REIT?
REIT — рифмуется со словом «сладкий» — означает доверительное управление инвестициями в недвижимость, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или паевых инвестиционных фондов.
REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели.Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты крупных и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста несет в себе риски, которые варьируются в зависимости от типа REIT.
Как работают REIT?
Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы отдельные инвесторы могли владеть пакетами акций крупных компаний, занимающихся недвижимостью, так же, как они могли владеть пакетами акций других предприятий. Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.
REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:
Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов акционеров. Это большой плюс для интереса инвесторов к REIT.
Инвестируйте не менее 75% общих активов в недвижимость или наличные деньги.
Получайте не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендную плату за недвижимость, проценты по ипотечным кредитам, финансирующим недвижимость, или от продажи недвижимости.
Иметь минимум 100 акционеров после первого года существования.
Иметь не более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.
Согласно этим правилам, REIT не должны платить налоги на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле, чем компании, не входящие в REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. |
Комиссии1% могут применяться другие комиссии | Комиссииот 0,50% до 2,5% для денежных средств; Стоимость проекта варьируется | |
Типы REIT
REIT делятся на три широкие категории, разделенные на их инвестиционные холдинги: акции, ипотека и гибридные REIT.Каждую категорию можно дополнительно разделить на три типа, которые говорят о том, как можно приобрести инвестиции: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.
Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что скрывается под капотом.
Типы REIT по инвестиционным холдингам
Долевые REIT: Долевые REIT работают как арендодатель. Они владеют соответствующей недвижимостью, обеспечивают ее содержание и реинвестируют в нее, а также собирают чеки по арендной плате — все управленческие задачи, которые вы связываете с владением недвижимостью.
Ипотечные REIT: в отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовой собственностью. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными собственностью. Например, когда семья берет ипотеку на дом, этот тип REIT может выкупить эту ипотеку у первоначального кредитора и со временем собирать ежемесячные платежи. Между тем, кто-то другой — в данном примере семья — владеет недвижимостью и управляет ею.
Ипотечные REIT обычно значительно более рискованны, чем их двоюродные братья REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.
Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию как долевых, так и ипотечных REIT. Эти предприятия владеют и управляют недвижимостью, а также имеют ипотечные ссуды под коммерческую недвижимость в своем портфеле. Обязательно прочтите проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.
Типы REIT по статусу торговли
Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета.По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости (Nareit), на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.
Публично торгуемые REIT, как правило, имеют более высокие стандарты управления и более прозрачны. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, то есть инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT — например, намного быстрее, чем самостоятельно инвестировать и продавать розничную недвижимость. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.
Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но не доступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторговых предложениях, таких как онлайн-брокер по недвижимости Fundrise. (Nareit ведет онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). Поскольку они не торгуются на открытом рынке, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более, согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли.
Неторгуемые REIT также сложно оценить. Фактически, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов в течение 18 месяцев после закрытия предложения, что может быть через годы после того, как вы вложили средства.
Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая Rich Uncles, Diversy Fund и Realty Mogul.
Частные REIT: эти REIT не только не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и торговлю, но они также обычно освобождаются от регистрации в SEC: как таковые, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности.Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. Это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)
Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокие минимальные суммы счета — 25000 долларов или более — для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые. REITs. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов с чистой стоимостью (без учета стоимости их основного места жительства) 1 миллион долларов или более или годовым доходом не менее 200 000 долларов, если не замужем, или 300 000 долларов, если состоят в браке.
Лучшие акции REIT: октябрь 2021 года
Вот некоторые из самых эффективных публичных REIT в этом году:
Показатели REIT (общий доход за 1 год) | |||
|---|---|---|---|
New Senior Investment Group | |||
Tanger Factory Outlet Centres, Inc. | |||
Ryman Hospitality Properties , Inc. |
Вместо того, чтобы покупать отдельные REIT, вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды REIT и ETF, чтобы получить мгновенную диверсификацию по доступной цене. Вот некоторые наиболее успешные паевые инвестиционные фонды и ETF, ориентированные на собственность за последний год:
Лучшие паевые инвестиционные фонды REIT: октябрь 2021 г.
VY Clarion Real Estate S2 | |||
Лучшие ETF REIT: октябрь 2021 г.
Invesco S&P 500 Equal Weight Real Estate ETF | |||
iShares Жилая и многосекторная недвижимость ETF | |||
Real Estate Select Sector | SPDR Fund | ||
U.S. Diversified Real Estate ETF | |||
Fidelity MSCI Real Estate Index ETF |
Все данные актуальны на 7 октября 2021 года. Источники: Nariet, Morningstar и ETF.com.
Средняя доходность REIT
Нарейт отмечает, что в течение 20-летнего периода, закончившегося в декабре 2019 года, индекс REITs FTSE NAREIT All Equity, который собирает данные по всем REIT, торгуемым на бирже, превзошел индекс фондового рынка Russell 1000 акций с большой капитализацией.Инвестиции, индексированные REIT, показали совокупную доходность 11,6% годовых по сравнению с 6,29% Russell 1000.
REIT: плюсы и минусы
Плюсы
Инвестиции в REIT, особенно публично торгуемые, имеют преимущества:
Устойчивые дивиденды: поскольку REIT должны выплачивать 90% своих годовых доход в виде дивидендов акционеров, они неизменно предлагают одни из самых высоких дивидендов на фондовом рынке. Это делает их фаворитом среди инвесторов, ищущих стабильный источник дохода.Самые надежные REIT десятилетиями выплачивают большие и растущие дивиденды.
Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превосходить показатели фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.
Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.
Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за их более высоких дивидендов.REIT могут выступать в качестве защиты от взбалтывающих взлетов и падений других классов активов, но никакие инвестиции не защищены от волатильности.
Минусы
Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем реальную недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другая история. Эти REIT должны храниться годами, чтобы реализовать потенциальные выгоды.
Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что REIT имеют большую задолженность.Обычно они входят в число компаний с наибольшим долгом на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT обычно заключают долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток — например, договоры аренды, которые следят за тем, чтобы деньги поступали, — чтобы комфортно поддерживать их выплаты по долгу и гарантировать, что дивиденды по-прежнему будут быть выплаченным.
Низкий рост и прирост капитала: поскольку REIT выплачивают значительную часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им необходимо привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций.Но инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они хотят — но когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может снова вырасти.
Налоговое бремя: хотя REIT не платят налогов, их инвесторы по-прежнему должны платить за любые получаемые дивиденды, если только они не собраны на счет с льготным налогообложением. (Это одна из причин, по которой REIT могут отлично подходить для IRA.)
Неторгуемые REIT могут быть дорогими: Стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемый REIT может составлять 25 000 долларов США или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.
Инвестирование в REIT: начало работы
Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать REIT, как и любые другие акции.Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, было бы разумно держать их в учетной записи с льготным налогообложением, такой как IRA, чтобы вы отложили распределение.
Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или паевой инвестиционный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и меньший риск. Многие брокерские компании предлагают эти средства, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем исследование индивидуальных REIT для инвестиций.
В написании статьи участвовал бывший автор NerdWallet Джим Ройал.
Раскрытие информации: на момент первоначальной публикации автор не занимал никаких позиций в вышеупомянутых ценных бумагах.
Вот куда вложить деньги в 2022 году, говорят ведущие советники CNBC
Пол Тейлор | Getty Images
Марк Мирсбергер, генеральный директор Dana Investment Advisors
Место в списке FA 100: 1Марк Мирсбергер
Источник: Dana Investment Advisors
«Мы не рассматриваем рост инфляции как временный переход, и поэтому мы соответствующим образом позиционируем портфели », — сказал Мирсбергер из Dana Investment Advisors.«Это включает в себя упор на облигации с регулируемой и плавающей ставкой.
« FAANG и другие высокотехнологичные акции были движущей силой основных индексов в последние несколько лет и извлекли выгоду из пандемии », — добавил Мирсбергер, имея в виду Facebook, Amazon, Apple, Netflix. и Alphabet (ранее известный как Google). «Хотя мы думаем, что технологии намного сильнее, чем в 2000 году, мы думаем, что стратегии ценности с хорошими темпами роста будут вознаграждены.
«Мы также верим, что инвесторы будут продолжать использовать ESG [экологическое и социальное управление], и что SEC поможет улучшить раскрытие информации.
Харлан Кадинья, председатель и главный стратег Cadinha & Co.
Место в списке FA 100: 90курорты должны увидеть высокие относительные доходы по сравнению с минимальными доходами, вызванными Covid, — сказал Кадинья из Cadinha & Co.
. пострадавшие компании «, — добавил он.«Вмешательство правительства также может повлиять на такие компании, как Google, Facebook, Twitter и Apple».
Он сказал, что в настоящее время компания инвестирует 47% в акции, 8% в краткосрочные казначейские обязательства, а остальное — в денежные средства.
«Денежные средства в портфелях — это в основном деньги из облигаций, которые мы держим подальше от облигаций из-за нашего нынешнего негативного взгляда на облигации», — сказал Кадинья.
Майкл Бизаро, президент StraightLine Group
Место в списке FA 100: 92«Временные рамки после пандемии будут отмечены повышением процентных ставок, более высокими уровнями инфляции и сохранением проблем в различных цепочках поставок. world «, — сказал Бизаро из StraightLine Group.«Более крупные компании, вероятно, будут превосходить более мелкие, поскольку увеличение масштаба приведет к меньшему количеству проблем с обеспечением запасов.
« Хотя мы в целом позитивно оцениваем перспективы большинства фондовых рынков, мы обеспокоены облигациями », — добавил он.
« Встречный ветер будет создаваться низкими и медленно растущими процентными ставками, вероятно, приведет к тому времени, когда большая часть рынка облигаций будет испытывать отрицательную реальную доходность по сравнению с инфляцией ».
Эрик Лев, главный инвестиционный директор Bailard
Место в рейтинге FA 100 list: 97«Рост цен на энергоносители в 2021 году был невероятным», — сказал Лев Байларда.«Это было сочетание избыточного спроса, связанного с Covid и пост-Covid, строгой дисциплины со стороны ОПЕК + и продолжающихся сбоев из-за урагана Ида.
под давлением в 2022 г., — добавил он. «
» Китайские потребители имеют решающее значение для европейских производителей потребительских товаров, и половина покупок в Китае происходит во время путешествий », — добавил он.«Как только Китай снова разрешит выездные поездки, мы ожидаем, что эти отложенные расходы станут попутным ветром для этих компаний».
Кент Крамер, главный инвестиционный директор Foster Group
Место в списке FA 100: 96«Нам до сих пор неясно, каков экономический смысл криптовалюты на самом деле и долгосрочная жизнеспособность этих активов. «, — сказал Крамер из Foster Group.
«Существует большая вероятность того, что правительства отстают в регулировании этих новых активов, и будущее регулирование, наряду с финансируемыми государством цифровыми валютами, вероятно, значительно изменит ситуацию.«
Следуя стратегии« купи и держи »? Вот куда следует инвестировать
Среднестатистическому человеку может показаться, что для того, чтобы зарабатывать деньги на фондовом рынке (будь то акции или схемы паевых инвестиционных фондов), нужно держать активную вкладку следите за движениями фондового рынка, покупайте и продавайте часто и постоянно ищите следующую большую возможность сделать стоящие инвестиции.Хотя все это может показаться обязательным для инвестирования, оно требует больших усилий, времени и затрат.Несмотря на все это, нет никакой гарантии, что эта стратегия будет работать для создания долгосрочного богатства.
Вместо этого розничный инвестор может принять простую стратегию «купи и держи» для создания богатства в долгосрочной перспективе. Вот как это можно сделать.
Что такое стратегия «покупай и держи»?
Чтобы лучше понять стратегию «купи и держи», давайте посмотрим, как активно управляемая стратегия работает в схеме взаимных фондов. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды стремятся превзойти индекс, по которому они себя сравнивали.Акции часто покупаются и продаются в зависимости от того, как они читают рынок. Это требует от них быть в курсе взлетов и падений рынка, а также различных акций, которые они могут выбрать.
Стратегия покупки и удержания (также известная как пассивное инвестирование) относится к другому концу спектра, когда фонды покупают и удерживают определенную корзину акций в течение длительного времени без частых транзакций или изменений в корзине.
Как принять стратегию «покупай и держи»?
Индекс, подобный Sensex или Nifty50, считается барометром состояния фондового рынка страны.Индексы представляют собой набор хорошо работающих, финансово устойчивых компаний, выбранных из ключевых секторов экономики, таких как информационные технологии, финансы, товары повседневного спроса, нефть и газ, потребительские товары длительного пользования и т. Д. В настоящее время (по состоянию на сентябрь 2021 г.) и Sensex, и Nifty имеют акции из 13 наиболее эффективных секторов экономики.
Итак, стратегия «покупай и держи» рекомендует покупать и удерживать индексные акции в течение длительного времени для создания богатства. Пассивное инвестирование основано на предпосылке, что рынок работает эффективно и обеспечивает долгосрочную прибыль за счет покупки и удержания инвестиций.
Эффективность стратегии «покупай и держи» Индексные фонды
, поддерживаемые Sensex, дали среднюю доходность 14,37% по сравнению с эталонной доходностью 15,67% за 10-летний период. Доходность индексных фондов Nifty 50 составила 14,16%, тогда как доходность индекса за тот же период составила 15,41 %%. В течение аналогичного периода средняя доходность активно управляемых фондов с Sensex в качестве ориентира составляла 13,6%, а доходность по Nifty 50 — 15,28%.
Показанная здесь доходность рассчитана на регулярных планах индексных паевых инвестиционных фондов.Прямые планы паевых инвестиционных фондов (введенные в 2013 году) — это планы, которые покупаются непосредственно у компаний по управлению активами без участия дистрибьютора / агента. Эти планы доступны с гораздо более низким коэффициентом расходов, поскольку дистрибьюторам / агентам не выплачиваются комиссии из общего коэффициента расходов и, следовательно, они лучше воспроизводят доходность индекса.
С другой стороны, SPIVA, оценочная карта S&P Indices Vs Active Funds, опубликованная S&P Global, показала, что активно управляемые фонды отстают (особенно в категории Large Cap и ELSS) от своих контрольных показателей по 1, 3, 5. и 10-летние периоды.
За 10-летний период, закончившийся в декабре 2020 года, 68% фондов с большой капитализацией и 58% фондов ELSS не соответствовали доходности индекса. Средняя доходность фондов категории Large-Cap для 1-, 3-, 5- и 10-летних периодов составила 14,98%, 8,34%, 11,77% и 9,69%, соответственно, по сравнению с эталонной доходностью 16,84%, 9,94. %, 13,22% и 10,11%.
Инструменты, которые можно использовать со стратегией покупки и удержания
Стратегия «купи и держи» может быть принята путем выбора либо индексных фондов, либо биржевых фондов (ETF).И индексные фонды, и фонды ETF имитируют точный состав индекса, которому они следуют.
Например, индексный фонд Nifty или ETF будет иметь все акции в том же процентном соотношении, что и индекс Nifty 50. Если вес Reliance Industries в индексе составляет 11%, то 11% портфеля индексного фонда инвестируется в Reliance Industries.
Индексный фонд: Индексный фонд можно купить и выкупить у фонда / компании по управлению активами, как и любой другой паевой инвестиционный фонд. Коэффициент расходов индексного фонда намного ниже, чем у активно управляемого фонда.Максимальный средний коэффициент расходов активного фонда близок к 2%, тогда как для индексного фонда он составляет около 0,15%. Эта разница в соотношении расходов может иметь огромное значение для прибыли, когда инвестор остается инвестированным в фонд в течение длительного времени.
ETF: ETF — это корзина акций, котирующихся на фондовой бирже. Можно купить / продать единицу ETF в часы работы рынка. Коэффициент расходов ETF ниже, чем у индексного фонда. Но ключевой фактор, который следует учитывать при инвестировании в ETF, — это ликвидность, которая представляет собой не что иное, как наличие достаточного количества покупателей / продавцов в любой момент для совершения сделки.Это не похоже на индексный фонд, который можно купить / выкупить у КУА в любое время. Кроме того, для инвестирования в эти схемы необходимо иметь демат и торговый счет.
Что делать
Большая часть инвестиций в акции на зрелых рынках, таких как США, перетекает в пассивные фонды. По мере того, как фондовые рынки в Индии становятся более зрелыми, становится все меньше возможностей для превосходного выбора акций, что делает их более вескими доводами в пользу пассивной стратегии «купи и держи».
Уоррен Баффет сказал: «Если вы не зарабатываете деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете».Принятие стратегии «покупай и держи» путем инвестирования в индекс — это один из способов заработать деньги, пока вы спите.
(Автор — Business Head, Finity, платформа для управления активами на основе приложений.)
6 лучших способов вложить деньги, если они понадобятся в ближайшие 5 лет
vgajic / Getty Images
Копите ли вы на машину, дом, свадьбу или ученую степень, время всегда является самым большим активом инвестора.Если вы хотите вложить деньги в крупную покупку, до которой еще осталось пять лет, поздравляем с перспективным планированием — сейчас, куда и как вы инвестируете?
Подробнее: 16 денежных правил, которыми придерживаются миллионеры
См .: Акции, которые сделали бы вас богатыми сегодня
Ниже приводится список инвестиционных идей, которые могут помочь вашей небольшой кучке денег вырасти большой и сильной в течение полувека.
Некоторые из них представляют собой более агрессивные инвестиции для тех, кто готов пойти на больший риск ради потенциально большей выплаты.Другие — более безопасные и консервативные ставки, предназначенные для защиты вашей основной суммы и меньшего выигрыша. Список также включает несколько альтернативных вариантов, которые дальше от мейнстрима, но которые набирают обороты среди инвесторов, которые хотят расшириться и распределить свои деньги.
Узнайте: как работает криптовалюта — и насколько это безопасно?
Рот ИРА
Roth IRA — это тип счета — это не само по себе вложение, но он занимает первое место в этом списке, потому что это отличный, недооцененный и универсальный инструмент для долгосрочных сбережений.В отличие от 401 (k) s и традиционных IRA, которые предназначены только для пенсионных сбережений, IRA Roth финансируются деньгами, которые уже облагаются налогом, и поэтому могут быть сняты в любое время без штрафных санкций.
Как указывает CNBC, это различие делает Roth IRA отличным выбором для экономии средств для достижения среднесрочной цели в пять лет или около того. Когда вы будете готовы — будь то через пять или пятьдесят лет — вы можете забрать то, что вам нужно, и оставить все, что осталось, чтобы продолжить рост на защищенном от налогов счете.
Выписка: 13 токсичных инвестиций, которых следует избегать
Индексные фонды ETF
Если вы новичок в инвестировании, ETF избавляют фондовый рынок от догадок и позволяют распределять деньги по десяткам, сотням или даже тысячам акций при покупке одной акции.Вы можете покупать и продавать их на открытом рынке, как акции Amazon или Coca-Cola, и они не связаны с расходами или долгосрочными обязательствами, связанными с паевыми фондами.
Практически каждому инвестору найдется подходящий вариант. Если вы можете себе это представить, вероятно, существует ETF, который отслеживает это, хотя самые популярные ETF отслеживают большие контрольные индексы, такие как S&P 500 и Nasdaq. С долгосрочной целью в пять лет индексные фонды ETF максимально близки к инвестициям по принципу «установил и забыл», которые вы найдете на фондовом рынке.
См .: 6 небольших инвестиционных идей, когда у вас меньше 500 долларов
Облигаций
Вы никогда не получите такой доход по облигациям, который можно было бы получить на фондовом рынке, но, хотя облигации не являются полностью безрисковыми, они намного безопаснее, чем акции, особенно если вы находитесь на пятерке. -летний график, который не оставляет много времени, чтобы оправиться от крупного краха фондового рынка.
Если вы хотите защитить свою основную сумму с помощью относительно безопасных инвестиций, которые приносят скромную прибыль, чтобы свести на нет инфляцию, рассмотрите различные виды облигаций:
- Муниципальные облигации: Облигации Muni выпускаются органами власти штата и местного самоуправления и часто имеют краткосрочные сроки погашения, например, два или пять лет.Как правило, они освобождены от налогов, но платят более низкую доходность, что делает их фаворитом среди инвесторов с более высокими налоговыми категориями.
- Корпоративные облигации: Корпоративные облигации облагаются налогом, но они компенсируют это более высокой доходностью. Это делает их более удобными для инвесторов с низкими доходами, налоговые ставки которых достаточно несущественны, чтобы более высокая доходность стоила компромисса.
- Высокодоходные облигации: Эти облигации предлагают большую выплату, но они имеют более низкий кредитный рейтинг и, следовательно, несут больший риск.
Взгляните: способы инвестирования изменятся через 25 лет
Казначейские облигации США
При поддержке правительства Соединенных Штатов Америки казначейские облигации являются одними из самых безопасных вложений в мире. Казначейские облигации обычно имеют 30-летний срок погашения, что исключает их из этого списка. Казначейские облигации также имеют более длительный срок погашения — около 10 лет. Но облигации и векселя — не единственные казначейские облигации. Другие варианты включают:
- Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции: TIPS, которые предлагают пятилетние варианты погашения, корректируются на основе индекса потребительских цен.Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев.
- Казначейские векселя: Казначейские векселя — это краткосрочные инвестиции, срок погашения которых составляет от нескольких дней до одного года.
Депозитные сертификаты
Подобно облигациям и казначейским облигациям, компакт-диски известны своей надежностью и надежностью — и так уж случилось, что они обычно предлагаются на пятилетние сроки. По сути, это долгосрочный сберегательный счет, компакт-диски требуют, чтобы вы положили заранее определенную сумму денег в банк на заранее определенный период времени.Когда наступит срок погашения CD, банк вернет вашу основную сумму вместе с небольшой выплатой процентов.
Узнайте: 25 экспертов по деньгам рассказали, как лучше всего инвестировать $ 1,000
Альтернативные инвестиции
Вы хотите выйти за рамки мейнстрима и пойти на больший риск в погоне за огромной прибылью? Рассмотрим эти нестандартные альтернативы.
- Одноранговое кредитование: Когда людям или предприятиям нужны ссуды, которые слишком малы для банков, или если они не подходят для традиционного финансирования, они направляются на такие сайты, как Kiva, Peerform и Prosper.Там такие «микрокредиты», как вы, анализируют их риски и финансируют свои ссуды под обещание погашения плюс проценты.
- Краудсорсинговая недвижимость: Такие платформы, как Fundrise, Yieldstreet и CrowdStreet, предлагают возможность инвестировать в недвижимость без фактического владения недвижимостью. Так же, как кредитование P2P, микроинвесторы могут объединять свои деньги, чтобы помочь финансировать проекты в сфере недвижимости, и взамен они получают часть прибыли — но они также принимают на себя часть риска.
- Криптовалюта: Любой, кто говорит вам, что знает, где будет криптовалюта через пять лет, просто нечестен.Когда дело доходит до Биткойн, Dogecoin, Ethereum и остальных, единственной реальной гарантией является волатильность. Но если вы можете пережить пять лет рыночных американских горок, последнее десятилетие доказало, что криптовалютные состояния существуют для зарабатывания денег.
Ещё от GOBankingRates
Последнее обновление: 12 октября 2021 г.
Об авторе
Эндрю Лиза профессионально пишет с 2001 года.Отмеченный наградами писатель, Эндрю ранее был одним из самых молодых общенациональных обозревателей крупнейшего газетного синдиката в стране — Gannett News Service. Он работал редактором бизнес-раздела в amNewYork, самой распространенной газете на Манхэттене, и работал редактором TheStreet.com, финансового издания в самом сердце инвестиционного сообщества Уолл-стрит в Нью-Йорке.
3 акции без ума, чтобы инвестировать $ 1000 прямо сейчас
Осознают это инвесторы или нет, но они стали свидетелями истории фондового рынка за последние 19 месяцев.Они прошли свой путь через самое быстрое падение, по крайней мере, на 30% в истории эталонного S&P 500 , и пережили самый сильный отскок от дна медвежьего рынка за всю историю.
Но то, что более широкий рынок находится в двух шагах от нового максимума, не означает, что по-прежнему нет выгодных сделок. Если у вас есть 1000 долларов наличными наготове, которые не понадобятся для оплаты счетов или покрытия чрезвычайных ситуаций, у вас более чем достаточно, чтобы инвестировать в следующие три простых акции прямо сейчас.
Источник изображения: Getty Images.
Для инвесторов с долгосрочным мышлением перспективные акции в социальных сетях Pinterest (NYSE: PINS) могут быть одной из самых разумных акций для покупки прямо сейчас за 1000 долларов.
Беглый взгляд на динамику курса акций Pinterest с конца июля может отпугнуть некоторых инвесторов. Акции были сняты после операционных результатов компании за второй квартал, которые показали неожиданное последовательное квартальное снижение ежемесячных активных пользователей (MAU) до 454 миллионов с 478 миллионов в первом квартале.
Тем не менее, это замедление было ожидаемым после большого всплеска вакцинации от коронавируса в течение первой половины года (то есть все больше людей выходит из дома). Если проанализировать исторический рост MAU Pinterest на протяжении нескольких лет, он все еще находится в пределах своей нормальной траектории.
Гораздо важнее то, что рекламодатели охотно платят большие деньги, чтобы донести свои сообщения до большой базы MAU Pinterest. Несмотря на то, что годовой рост MAU резко замедлился в квартале, закончившемся в июне, средний мировой доход на пользователя (ARPU) подскочил на 89%, а международный ARPU вырос на 163%.Иностранные пользователи должны стать настоящей сокровищницей для компании: международный ARPU может вырасти в несколько раз в этом десятилетии.
Еще кое-что, что нельзя упускать из виду, — это возможность таргетированной рекламы продавцами с Pinterest. В то время как большинство платформ социальных сетей требуют, чтобы рекламодатели ориентировались на широкую аудиторию, вся платформа Pinterest основана на своих MAU, которые свободно делятся интересующими их вещами, местами и услугами. Это позволяет Pinterest эффективно стать мостом электронной коммерции между заинтересованными потребителями и продавцами, которые могут удовлетворить их потребности или интересы.
В конечном итоге Pinterest все еще находится на ранних этапах монетизации своей платформы. Поскольку компания предлагает устойчивый двузначный рост и постоянную прибыльность, это простой способ инвестировать 1000 долларов прямо сейчас.
Источник изображения: Getty Images.
Green Thumb Industries
Еще одну, казалось бы, безупречную возможность для инвесторов можно найти в сфере каннабиса с акциями марихуаны в США Green Thumb Industries (внебиржевой рынок: GTBIF).
Чтобы констатировать очевидное, U.S. является краеугольным камнем мирового рынка марихуаны. Хотя мировые доходы от сорняков должны заметно вырасти в ближайшие пару лет, наибольший ажиотаж по праву вызывают США и их 36 легализованных штатов. Это делает американских операторов с несколькими штатами (MSO), таких как Green Thumb, особенно разумным инвестиционным выбором в этой быстрорастущей отрасли.
Green Thumb имеет одно из крупнейших физических присутствий среди марихуановых запасов в Соединенных Штатах. По состоянию на середину сентября у компании было 65 операционных диспансеров и достаточно розничных лицензий в заднем кармане, чтобы открыть еще четыре десятка точек розничной торговли.
Довольно много штатов, в которых работает Green Thumb, являются рынками с ограниченными лицензиями. Другими словами, регулирующие органы целенаправленно ограничивают количество выданных розничных лицензий в целом, а также для одного бизнеса. Несмотря на то, что Green Thumb — это не совсем мелкая сошка, ее управленческая команда проявляет смекалку, сосредотачиваясь на штатах, где у нее будет возможность укрепить свои бренды и получить лояльных последователей, не поддаваясь давлению со стороны конкурентов.
Но, пожалуй, самое лучшее в этой компании — это объемы продаж.Большая часть доходов компании поступает от производных каннабиса с более высокой маржой, таких как вейпы, пищевые продукты, масла и настоянные напитки. Поскольку производные менее подвержены проблемам избытка предложения по сравнению с сушеным цветком каннабиса, они являются билетом Green Thumb к постоянной прибыльности.
Источник изображения: Getty Images.
Интуитивно-хирургический
Третья акция, в которую легко вложить 1000 долларов прямо сейчас, — это разработчик роботизированных систем с хирургической помощью Intuitive Surgical (NASDAQ: ISRG).
Обычно акции здравоохранения очень оборонительные. Поскольку мы не контролируем, когда мы болеем или какие заболевания у нас развиваются, всегда есть спрос на лекарства, устройства и медицинские процедуры. Но во время пандемии компания Intuitive Surgical ненадолго стала жертвой выборных процедур, которые постепенно переносятся. Теперь, когда встречный ветер в основном отражается в зеркале заднего вида, Intuitive снова может сиять.
Первое, что следует отметить потенциальным инвесторам об этой компании, — это ее полное доминирование в сфере хирургической робототехники.По состоянию на июнь, закончившийся квартал, Intuitive Surgical установила 6335 своих систем da Vinci по всему миру, хотя большинство из них находится в Соединенных Штатах.
Может показаться, что это не большое количество, но это больше систем, чем любой из его конкурентов вместе взятых. Учитывая, насколько дороги эти системы da Vinci (от 0,5 до 2,5 миллионов долларов), а также сколько часов проходят обучение хирурги, клиенты Intuitive, как правило, остаются клиентами надолго.
Более того, операционная модель Intuitive Surgical настроена таким образом, что со временем она выиграет от более высокой операционной маржи.На протяжении 2000-х годов компания приносила большую часть своих доходов, продавая свои системы da Vinci. К сожалению, создание этих сложных и дорогостоящих систем, поэтому маржа, связанная с их продажами, была в лучшем случае скромной.
Сегодня большая часть доходов генерируется от продажи инструментов с каждой процедурой, а также от обслуживания ее систем. Для компании это значительно более высокие маржинальные каналы. По мере роста установленной базы систем da Vinci будет расти и операционная прибыль Intuitive Surgical.
Система da Vinci также только коснулась верхушки айсберга с точки зрения своего долгосрочного потенциала. Хотя в настоящее время он занимает лидирующую позицию в области урологических и гинекологических процедур, существует длинный путь для увеличения его доли в грудных, колоректальных и общих процедурах мягких тканей. Это преобразующая компания, которой хотят владеть долгосрочные инвесторы, стремящиеся к росту.
Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.
Вот пять мест для инвестирования для получения дохода, на которые Уолл-стрит упускает из виду, — говорит менеджер Fidelity
.Что ж, это был месяц, чтобы забыть о падении индекса S&P 500 на 4,8%. SPX, -0,20% худший сентябрь за десятилетие.
Это было трудное десятилетие, а не просто месяц для доходных инвесторов с такими низкими процентными ставками. Теперь инвесторы, работающие с доходами, сталкиваются не только с низкими ставками, но и с высокой инфляцией. Так что нелегко найти места, куда можно вложить деньги, вместо того, чтобы стремиться к луне.
Адам Крамер, управляющий портфелем в Fidelity, говорит, что привилегированные акции и ссуды с плавающей ставкой менее вероятно, чем инвестиции с фиксированным доходом, потерять стоимость в условиях более высокой инфляции и процентных ставок.В статье на веб-сайте управляющего фондом он сказал, что главные товарищества с ограниченной ответственностью, как правило, нефте- и газопроводы, приносят одни из самых высоких доходов и, по словам Крамера, оцениваются рынком неправильно. Точно так же компании, производящие экологически чистую энергию, как правило, реализуют проекты солнечной и ветровой энергии.
Крамер также отмечает инвестиционные фонды в сфере недвижимости и упоминает казино и торговые центры REIT как имеющие отношение к COVID, отраженное в их ценах. Наконец, он упомянул об акциях, приносящих дивиденды, таких как нефтедобывающие и золотодобывающие компании.
Хотя Крамер не упомянул об индивидуальных инвестициях, обзор фонда Fidelity Advisor Multi Asset Income Fund, где он возглавляет компанию, показывает, что у него были активы до конца сентября. Крупнейшие инвестиции фонда на фондовом рынке включали компанию по потоковой передаче металлов Wheaton Precious Metals. WPM, + 3,22%, золотоискатель Ньюмонт NEM, + 1,53%, и нефтеналивная компания DHT Holdings DHT, -1,55%. Предпочтительные пакеты акций включают поставщика тепловой энергии Babcock & Wilcox, инвестора Volkswagen Porsche Automobil Holding, инвестиционно-банковскую фирму B Riley Financial и фирму по коммерческой недвижимости Brookfield Property Partners.
Фонд инвестирует в товарищество с ограниченной ответственностью по переработке древесного волокна Enviva Partners EVA, -0,22%, а также Smart СРУ.УТ, + 0,07%, Канадский торговый центр REIT.
Диаграмма
Люди не говорят о Нью-Йоркской фондовой бирже NYA, -0,01% index — это индекс всех компаний, котирующихся на Большой доске, но Bank of America представляет интересную его диаграмму с комментариями.Сейчас говорится, что мы находимся в фазе «летней консолидации».
Шумиха
Политика продолжала занимать центральное место, поскольку спикер палаты представителей Нэнси Пелоси отложила голосование по вопросам инфраструктуры, а сенатор от Западной Вирджинии Джо Манчин призвал сократить размер плана социальных расходов с 3,5 триллиона до 1,5 триллиона долларов. Проблема потолка долга все еще не решена.
Базовый индекс цен PCE в августе оказался на десятую часть выше прогноза, увеличившись на 0,3%, так как общий индекс цен PCE прибавил 0.4%. Потребительские расходы в США подскочили на 0,8%.
Индекс производственной активности, за которым внимательно следит Институт управления поставками, должен быть опубликован в 10 часов утра, как и данные о расходах на строительство, поскольку производители автомобилей публикуют данные о ежемесячных продажах в течение дня.
Merck MRK, г. -0,70% и Ridgeback Biotherapeutics заявили, что их пероральный противовирусный препарат снизил риск госпитализации или смерти от COVID-19 в фазе 3 исследования. Merck заявила, что планирует как можно скорее подать заявку на разрешение на использование в чрезвычайных ситуациях в Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов.
Zoom Video Communications ZM, + 2,59% и Five9 ФИВН, + 4,14% отменила свое многомиллиардное слияние в четверг после того, как акционеры Five9 проголосовали против сделки, расследуемой Министерством юстиции США. Five9 отдельно объявили день аналитика на ноябрь, чтобы обсудить стратегию и перспективы компании.
Рынок
Фьючерсы на S&P 500 ES00, -0.09% и Nasdaq-100 NQ00, + 0,45% поднялся выше, изменив раннее снижение. Доходность 10-летних казначейских облигаций TMUBMUSD10Y, 1,544% снизился до 1,496%.
Случайное чтение
повтора «Сайнфельда» попали на Netflix NFLX, -0,13%, но Джерри Сайнфелд говорит, что перезапуск шоу будет печальным.
Поп-певица Шакира говорит, что отбивалась от пары кабанов.
Разговор о смешанной сумке: мужчина умер, не обналичив выигрышный лотерейный билет, который он носил в бумажнике.
Need to Know начинается рано и обновляется до первого звонка, но зарегистрируйтесь здесь, чтобы получить его один раз на свой почтовый ящик. Версия, отправленная по электронной почте, будет отправлена примерно в 7:30 утра по восточному времени.
Хотите больше на день вперед? Подпишитесь на The Barron’s Daily, утренний брифинг для инвесторов, включающий эксклюзивные комментарии авторов Barron’s и MarketWatch.
Куда вложить 10 000 $ прямо сейчас
Акции недавно упали после резкого роста на протяжении большей части 2021 года.Хотя эта волатильность может вызывать у вас опасения по поводу неминуемого отката, правда в том, что никто не знает времени (или продолжительности) следующего спада.
Вот почему имеет смысл регулярно пополнять свой портфель в течение каждого рыночного цикла. Итак, давайте посмотрим на несколько акций, которые кажутся особенно привлекательными прямо сейчас, если вы хотите заставить работать большую часть наличных денег сегодня.
Продолжайте читать, чтобы узнать о некоторых веских причинах для покупки акций Lululemon Athletica (NASDAQ: LULU), eBay (NASDAQ: EBAY) и акций Disney (NYSE: DIS).
Источник изображения: Getty Images.
Lululemon Athletica — это не растяжка
Это понятно, если вы опоздали с историей роста Lululemon Athletica. Гигант одежды, вдохновленный йогой, за последние три года обошел рынок и значительно вырос с момента пандемического минимума в начале 2020 года.
Но впереди еще много впечатляющих результатов.
Lululemon нарушила прошлые прогнозы менеджмента в отношении роста и прибыли в последнем квартале, при этом рост продаж ускорился до 28% за два года.Это почти на 10 полных процентных пунктов быстрее, чем росла цепочка до пандемии.
Инвесторы не могут рассчитывать на то, что сегодняшняя благоприятная среда для продаж продлится вечно. Но Lululemon завоевывает долю рынка благодаря значительным улучшениям в сфере покупок и постоянному потоку запусков популярных продуктов.
Эти релизы показывают, что сеть может успешно продвигаться к новым демографическим группам, таким как мужская одежда, новым нишам, таким как бюстгальтеры, и новым географическим регионам за пределами своей текущей ориентации на Северную Америку.Все эти факторы предполагают значительно более высокую базу продаж через пять лет, чем примерно 6 миллиардов долларов, которые Lululemon ожидает в 2021 году.
eBay доставляет наличные
eBay — это намного лучший бизнес, чем это было всего два года назад. Несомненно, его стремительные объемы продаж в основном связаны с изменениями в покупках, связанными с пандемией, которые станут уроком в следующие несколько кварталов. Но онлайн-рынок также отказался от более слабых частей своего бизнеса, значительно улучшил покупательский опыт и создал большую базу преданных покупателей.Доказательство этого успеха проявляется в таких показателях, как растущий пул покупателей eBay и рост доли рынка в таких нишах, как кроссовки и часы премиум-класса.
Акционеры также извлекают выгоду из некоторых необычно сильных финансовых показателей. Операционная модель, основанная на минимальных активах, позволяет получать денежные средства, а комиссионные с продаж компании недавно достигли нового максимума и составили примерно 10% от продаж. В результате инвесторы могут рассчитывать на рост денежной прибыли за счет дивидендов и обратного выкупа акций, даже несмотря на то, что eBay активно инвестирует в расширение своей рыночной доли.
Дисней это сделка
АкцииDisney в этом году не участвовали в рыночном ралли, что создает хорошие возможности для терпеливых инвесторов. Несомненно, на финансы развлекательного гиганта оказывает давление спад клиентского трафика, связанный с пандемией. Его тематическим паркам, фильмам и круизным сегментам может потребоваться еще несколько кварталов, прежде чем они вернутся к нормальной вместимости.
Тем временем Disney строит внушительный бизнес прямых продаж, который превысил 100 миллионов подписчиков по всему миру.Его способность объединять такие сервисы, как Disney +, ESPN и Hulu (в дополнение к использованию ценообразования по требованию для новых выпусков) дает ему серьезные преимущества перед аналогами по отрасли, такими как Netflix . Сложите все вместе, и есть большая вероятность, что Disney установит большие годовые рекорды продаж через несколько лет.