Разное

Куда вложить деньги чтобы получать прибыль ежемесячно: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

19.05.2019

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 5 основных правил инвестирования

Инвестиции – это процесс требующий детально продуманного планового подхода, когда нельзя полагаться на удачу. И чтобы по-настоящему получать высокую прибыль и ежемесячный доход от своих вложений, требуется придерживаться ряда определенных правил.

Правило первое: свободные деньги

Для начала стоит отметить, что только деньги, которые остались после того, как вы раздали все долги и выполнили все обязательства, можно инвестировать. Не стоит вкладывать деньги, взятые в долг или кредит. Такие махинации не приносят успеха, а неудачное вложение может удвоить ваш долг. Прежде чем выделить сумму на инвестиции, стоит взвесить остаток бюджета, распланировать его так, чтобы его хватило на некоторый срок. Также стоит оставить сумму на решение бытовых вопросов, которые могут возникнуть неожиданно.

Частные ссуды и долги по кредитным выплатам не только испортят вам репутацию, но и испортят отношения с родственниками, ожидания которых не будут оправданы.

Второе правило: нужно иметь регулярный доход, не связанный с инвестициями

Бюджет должен быть рассчитан так, чтобы деньги, которые были вложены, не понадобились вам на протяжении длительного периода, иначе инвестиция не имеет смысла. Рассчитывать бюджет стоит только исходя из тех доходов, которые не связаны с вашими вложениями. Одна часть капитала постоянно растёт, а вторая тратится на повседневные расходы. Грамотное распределение финансов поможет преуспеть в обеих сферах.

Правило номер три: подумайте о способах и видах инвестирования

Целесообразно вложить деньги сразу в 2-3 проекта. Даже если один из проектов не принесёт прибыли, остальные покроют расходы. Важно иметь возможность изменять свои действия в зависимости от экономической ситуации. То есть, инвестиционный план должен иметь гибкую структуру.

Четвёртое правило: прибыль не стоит сразу же расходовать

Очень разумный вариант – инвестировать полученную прибыль в другие проекты. Чем больше вклад, тем больше выгода. При грамотном распределении бюджета у вас не будет острой необходимости в этих деньгах, и можно сразу же отправить их в работу, увеличив последующие начисления. При этом стоит постоянно анализировать рынок и обстановку, чтобы всегда знать, куда стоит инвестировать заработанные деньги. О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, много экспертной информации написано на портале vkoshelek.com.

Последнее пятое правило: строгий контроль над финансами

Всегда стоит знать о малейших изменениях ваших активов и денег, а также обращать внимание на их динамику. Постоянный анализ изменений научит вас предугадывать будущие события, и перемещать активы с наибольшей выгодой для себя.

Не стоит инвестировать в кого попало. В наше время всё больше мошенников пытаются вытянуть деньги из честных граждан, а после оставить их ни с чем. Стоит внимательно изучить партнёра, прежде чем доверить ему свои сбережения. Человек, предлагающий баснословную прибыль, очень часто всего лишь пытается украсть ваши деньги. Такие люди, как правило, исчезают из поля зрения в считанные дни, и потом очень проблематично найти их и вернуть украденное.

Это основные советы, которыми стоит руководствоваться в начале своей деятельности в качестве инвестора. Запомнив эти несложные правила, вы сможете более эффективно распоряжаться своими накоплениями, а также в скором времени наберётесь опыта. Ещё больше актуальной информации по теме

ищите здесь. И, что немаловажно, стремитесь всегда быть активным человеком, особенно работая с деньгами, ведь каждая имеющаяся возможность сегодня – завтра уже может быть использована кем-то другим, ведь любая сфера инвестирования – это одна из наиболее конкурентных ниш на пути к финансовой независимости.

Источник: блог vkoshelek.com

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Фото: Дмитрий АХМАДУЛЛИН

На просторах русскоязычного YouTube появился новый интересный канал о деньгах — InvestModa. Это канал для тех, кто уже инвестирует или хочет в этом разбираться.

Вопрос «Как заработать?» волнует достаточно многих. Куда вложить деньги и что делать, чтобы получать пассивный доход? Проект InvestModa как раз об этом. Здесь говорят про инвестиции. Автор проекта — Степан Ермаков, интернет-предприниматель и частный инвестор с 13-летним стажем. Свои первые инвестиции он сделал в далеком 2007 году, еще учась в университете. С тех пор он проверил множество инструментов: от покупки квартиры на уровне котлована до криптовалют. Сегодня ему есть чем поделиться с вами. Самое главное — у автора канала есть как положительный, так и отрицательный опыт инвестиций, и он честно рассказывает все, чтобы люди не повторяли его ошибок. Все инвестиции проверены на собственном опыте.

Проект Ермакова Степана InvestModa — это про инвестиции для начинающих. Автор дает выжимку информации из своего опыта, рассказывает, куда можно инвестировать с нуля и какие виды инвестиционных инструментов есть на фондовом рынке.

На канале InvestModa есть уникальное видео про то, куда вложить деньги — 45 идей, как создать пассивный доход. Практический каждый может найти в этом списке способ, как можно заработать. Сложные вещи автор канала объясняет доступным языком, разбирает акции и облигации, сравнивает инвестиции в долларах и рублях, разбирает схему составления инвестиционных портфелей.

Вот вы знаете, что на фондовом рынке есть всего несколько инвестиционных инструментов и самый популярный из них — это акции? Заработок на акциях можно разделить на два вида. Заработок на курсовой разнице и заработок на дивидендах. Когда бизнес растет, компания зарабатывает больше денег, и прибыли от ее акций растут. У инвестора становится больше денег. Но — и это очень важный момент! — виртуально больше денег! Пока инвестор не продал акции и не вывел деньги с брокерского счета, он ничего не заработал. Помните об этом.

Второй вид заработка на акциях — получение дивидендов. Совет директоров компании принимает решение, что часть чистой прибыли компании будет распределена между акционерами в виде дивидендов. И акционеры их получают. Чем больше количество акций, тем больше прибыль. В отличие от заработка на курсовой разнице, дивиденды — это не виртуальные, а реальные деньги.

InvestModa четко и понятно рассказывает, как начать инвестировать и получать пассивный доход. В своем видео Степан Ермаков называет три фундаментальные причины, по которым растут акции.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Разумное управление личным капиталом основано на трех принципах: потребление, сбережение и инвестирование. Если первые два еще активно соблюдаются, то третий игнорирует большая часть населения. Чтобы стать финансово независимым, мало зарабатывать деньги и копить. Необходимо, чтобы они не лежали мертвым грузом, пусть даже в иностранной валюте, а работали и приносили прибыль. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? Какие существуют простые способы получения прибыли от свободных денежных средств?

Инвестирование в рынок Форекс

О заработке на курсовой разнице не знает разве что тот, кто вообще не пользуется Интернетом.

Само понятие валютного трейдинга кажется чем-то сложным и недоступным простому обывателю, поэтому многие даже не пытаются вникнуть в особенности онлайн-торговли, а совершенно зря. На практике все оказывается не так сложно, как выглядит в теории. Рассмотрим подробней, что нужно сделать, чтобы стать трейдером на рынке Форекс, какими знаниями необходимо обладать и нужно ли инвестировать деньги в образование и непосредственно сам процесс торговли.

Начнем с технического обеспечения процесса. Для торговли на рынке Форекс необходим компьютер с подключением к Интернету и денежные средства. Торговать можно в любое время дня и ночи, кроме выходных, но самые эффективные торги проходят в дневной период. Перед тем, как вы сделаете первые вложения, необходимо правильно выбрать брокера, без услуг которого вы не получите доступ на финансовые рынки.

Остановитесь на компаниях с положительной репутацией и длительным сроком присутствия на рынке, например таких, как брокер Альпари. На этом формальный этап регистрации трейдера закончен. У вас есть аккаунт, остается пополнить его и можно приступать к торгам. Однако, торопиться не стоит.

На следующем этапе вам предстоит пройти обучение тонкостям торговли на валютном рынке. Это можно сделать как бесплатными способами, так и на платной основе. Если вы выбираете второй вариант, внимательно отнеситесь к выбору источника получения информации и помните, что инвестиции в себя — один из самых действенных проектов повышения личной эффективности.

Приобрести знания о торговле на рынке Форекс и, возможно, даже создать собственную торговую стратегию можно на специализированных образовательных курсах от брокеров или различных академиях трейдинга. Также вы можете взять уроки у частных трейдеров, однако, новичкам этого делать не рекомендуется. Поскольку вы не владеете теорией валютных рынков и не имеете опыта реальной торговли, вам будет трудно оценить профессионализм вашего учителя.

Самостоятельное обучение заключается в чтении профессиональной литературы, общении на специализированных форумах и применении полученной информации на практике. Приступать к последнему пункту необходимо для начала на демо-счете, после чего постепенно переходить на реальный трейдинг малыми суммами.

Этап становления трейдера в целом длится от одного года. Конечных сроков здесь не существует, поскольку один может выйти на уровень финансовой независимости через год, в то время как другому и пяти лет будет мало. Выйти на прибыль и советовать друзьям, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, вы сможете уже через несколько месяцев, но для обретения стабильности вам придется поработать чуть дольше.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, — альтернативный метод

Если приведенный выше способ инвестирования и заработка на валютных рынках вам кажется слишком долгим и утомительным, можно пойти другим путем. Альтернативный метод быстрого старта и быстрого заработка заключается в ПАММ-инвестировании средств в других, уже опытных и успешных, трейдеров.

Чтобы ступить на этот путь, вам достаточно лишь базовых знаний о торговле на рынке Форекс и небольшого практикума на демонстрационном счете. Все это нужно не для того, чтобы вы научились самостоятельно получать прибыль от трейдинга, а для того, чтобы смогли выбрать лучших трейдеров и составить безопасный инвестиционный портфель. Впрочем, в некоторых компаниях есть уже готовые продукты со стабильной постоянной доходностью. Как устроен процесс инвестирования? Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход и не прогореть?

Технический этап не отличается от процесса регистрации трейдера на Форексе. Вам нужно выбрать ПАММ-брокера и открыть счет инвестора. Вдобавок к существующим критериям выбора компании необходимо добавить еще один важный пункт — наличие у брокера прибыльных и стабильных трейдеров, которые стабильно и успешно публично торгуют хотя бы год. В новичков вкладывать деньги не рекомендуется, поскольку они еще не успели доказать эффективность своей деятельности на практике.

Для того, чтобы ваш инвестиционный портфель оказался безопасным, инвестировать лучше в несколько счетов и несколько ПАММ-площадок. Так вы обезопасите себя от потерь в том случае, если торговля одного из трейдеров окажется убыточной. За счет прибыли от других инвестиций ваш финансовый результат сравняется.

После того, как с помощью онлайн-сервиса вы инвестируете средства в выбранных вами трейдеров, вам остается только следить за их работой, анализировать результаты и периодически снимать прибыль. Трейдер получает свое вознаграждение, вы получаете свой процент от полученного дохода. Этот способ получения прибыли на валютном рынке не только проще, нежели предыдущий, но и требует гораздо меньших усилий по его реализации.

В качестве его преимущества можно отметить пассивный характер получения дохода, а в качестве недостатка — зависимость от деятельности сторонних лиц. В случае самостоятельной торговли вы лично управляете своими средствами и самостоятельно строите свою финансовую независимость. В случае ПАММ-инвестирования вы доверяете деньги профессионалам, но полностью зависите от их желания и возможности торговать.  


Источник: https://forex-invest.tv
(При перепечатке статьи, активная ссылка на источник ОБЯЗАТЕЛЬНА)

Простые инвестиции — СберБанк

*«Простые инвестиции» — услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.) выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не гарантирует доходность от инвестиций в доверительное управление. Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

**Заключить договор доверительного управления онлайн возможно через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» на сайте prosto-invest.ru при наличии подтвержденной учетной записи на официальном портале госуслуг РФ www.gosuslugi.ru. Услуга предоставляется гражданам РФ, достигшими 18 лет, не являющимися государственными служащими или должностными лицами, указанными в ст. 7.3. Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и/или супругами(-ой), и/или родственниками таких должностных лиц, не относятся к лицам, на которых распространяется законодательство США о налогообложении иностранных счетов, не действуют и не намереваются действовать к выгоде другого лица, не имеют бенефициарного владельца, действуют лично (от своего имени), без представителя.

***Налоговый вычет в соответствии со ст. 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. В случае вывода денежные средств с ИИС до истечения срока (инвестиционного горизонта) трех лет клиент теряет право на налоговые льготы.

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму.  

Итак, какие условия нам предлагают комбанки? 

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто. 

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится. 

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу. 

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

 

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

Куда вложить деньги и получать гарантированную прибыль: анализ вариантов от «Фридом Финанс Украина»

Эксперты «Фридом Финанс Украина» рассказали, как вложить деньги с гарантированной доходностью и какие направления более выгодные и надежные.

Как выглядит 100% гарантированная инвестиция? Вкладчик заранее знает, сколько и когда получит. Также у него есть возможность полностью вернуть свои деньги. Это называется консервативными инвестициями с заранее известным результатом. Их отличия:

  • Фиксированная прибыль
  • 100% возврат средств
  • Абсолютная безопасность

Украинцам доступны три варианта активов с гарантированной доходностью: банковский вклад, недвижимость и государственные облигации. Уровень надежности и размер прибыли финансовых инструментов анализировали эксперты ООО «Фридом Финанс Украина».

Государственные облигации: без налогов и 100% защита

Альтернатива банковскому вкладу — облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Они так же просты для понимания и доступны по сумме инвестирования, как и депозиты, но во многом более эффективнее.


Что такое ОВГЗ? Это долговые расписки, которые выпускает государство, чтобы взять деньги в долг и вернуть их с надбавкой. Как и в случае с банковским вкладом, гособлигации подразумевают выплату процентов на вложенную сумму. Но в отличие от депозита, прибыль от ОВГЗ освобождается от уплаты НДФЛ, что делает этот инструмент более выгодным. На данный момент ставка по гривневым гособлигациям во «Фридом Финанс Украина» составляет 14,5% годовых, по валютным — 5% годовых.
По надежности государственные облигации тоже обгоняют банковские вклады. Возврат инвестиций гарантирован государством в 100% размере, независимо от суммы. Вероятность того, что вы не вернете свои деньги, крайне мала. Это значило бы, что в стране наступил дефолт, после чего обесценились бы любые вложения, включая банковские вклады.
Чем ОВГЗ схожи с депозитом, так это низким порогом входа. Цена одной гособлигации в компании «Freedom Finance Украина» — 1 150 грн для гривневых государственных облигаций и 1150 долл. США для еврооблигаций Минфина.
В отличие от недвижимости, ОВГЗ более ликвидны: в ООО «Фридом Финанс Украина» действует услуга обратного выкупа. То есть вы можете вернуть свои деньги в любой момент без потери заработанных процентов.

Составляем инвестиционный план на 2020 год

Если вы решили инвестировать, индивидуальная стратегия — обязательный пункт. Четко составленный инвестиционный план поможет вкладывать деньги в зависимости от целей, отношения к риску и прибыли.

Инвестиционный план разрабатывается на год или несколько лет и включает следующие пункты:

  • анализ текущей финансовой ситуации;
  • указание активов и пассивов;
  • варианты улучшения финансовой ситуации;
  • ваше отношение к рискам при вложении средств;
  • определение целей со сроком достижения и приоритетностью;
  • построение стратегии инвестирования на год;
  • формирование инвестиционного портфеля (государственные облигации, акции, IPO).

Расписывайте все детально с проведением точных расчетов. Когда инвестиционный план составлен, можно начинать вкладывать деньги, согласно поставленным целям.
Не нужно строить перед собой искусственные преграды. Если у вас нет миллиона, это не значит, что вы не можете инвестировать. Есть такой вид вложений — называется регулярным. В зарубежных странах люди регулярно вкладывают минимальные суммы: каждый месяц, год. Небольшими шагами они формируют неплохой капитал. Инвестируйте остаток денег от зарплаты — 2 000-5 000 грн ежемесячно. Прибыль можно тратить на повседневные нужды или вкладывать повторно, чтобы заработать еще больше.
Не знаете, с чего начать? Хотите инвестировать в ценные бумаги, но не разбираетесь в теме? Обучающие видео и тренинги от экспертов фондового рынка «Фридом Финанс Украина» помогут грамотно распорядиться сбережениями. Также вы можете позвонить в компанию и получить бесплатную консультацию финансового эксперта.

Подготовка инвесторов: где научиться вкладывать деньги

Инвестиции в ценные бумаги — это будущее. Продуманное, самодостаточное, с гарантированным доходом. Настоящий бум на рынке облигаций внутреннего госзайма в 2019 году показывает, что все больше украинцев стремится к финансовой грамотности и независимости. Инвестировать, на самом деле, проще, чем кажется. Разобраться со всеми нюансами помогает специальная подготовка.
Интенсивный 5-дневный курс «Биржевой университет» позволяет узнать об инвестировании в теории и на практике. Участники учатся анализировать рынок, пользоваться торговым терминалом и заключать первые сделки под контролем экспертов.
Если же интересно вкладывать в акции, посетите мастер-класс  «Искусство инвестирования». Слушателям рассказывают, как инвестировать в ценные бумаги мировых гигантов из разных сфер деятельности — от Apple до Alibaba Group.
А для домашнего просмотра рекомендуем обучающие ролики. Например, веб-сериал «Вільні гроші» на ютуб-канале #Investtalk. Через увлекательный сюжет авторы истории рассказывают, как решить определенный вопрос через инвестирование.

Депозит: прибыль зависит от банка

Банковские вклады не требуют значительных инвестиций или специальных знаний. Поэтому они так популярны среди украинцев.
Оформлять депозит можно на 1 месяц, а можно — на несколько лет. Ключевой параметр банковского вклада — процентная ставка. Согласно исследованию Liga.net, наибольший процент приносят гривневые депозиты сроком от 6 до 12 месяцев. В среднем это 14% годовых (данные на начало сентября 2019 года). Наиболее выгодные вклады в валюте — от 1 года. Для защиты от валютных колебаний рекомендуется открывать два счета — в гривне и долларах или евро. Не забываем, что от полученной прибыли нужно вычесть 18% налога на доход физлиц (НДФЛ) и 1,5% военного сбора.
В Украине одни из самых высоких ставок по депозитам. По состоянию на 18 ноября 2019 года, согласно сайту Минфин, максимальная ставка для 6-месячного вклада в 100 000 грн — 20% годовых. Но подобные предложения объясняются, скорее, увеличенными рисками. Один из них — вероятность банкротства банка.
При выборе финансового учреждения обращайте внимание на известность, время существования, капитализацию. Еще один инструмент оценки рисков — место банка в свежем рейтинге. В начале ноября журнал «Новое Время» составил список самых надежных банков Украины. В ТОП-3 попали «Райффайзен Банк Аваль», «Укрсиббанк» и «Ситибанк». А теперь взглянем на ставки, которые они предлагают. Открыть депозит в «Укрсиббанке» можно под 5,7% годовых в гривне, которые после вычета налогов превращаются в 4,6%. А это даже ниже инфляции, которую украинская власть заложила в госбюджет 2020 года (планируется на уровне 5,5-6%).
Можно рискнуть и отнести деньги туда, где предлагают самый высокий процент. Но стоит помнить, что с Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) работают не все банки. И Фонд возвращает лишь до 200 000 грн с одного счета, включая проценты по депозиту. Чтобы избежать рисков при вкладе свыше 200 000 грн, нужно распределить средства по разным банкам.

Недвижимость: заработок на аренде

Вариант пассивного дохода на все времена — купить квартиру и сдать ее в аренду. В Украине такой способ заработка следует рассматривать, если жилплощадь расположена в большом городе, в хорошем районе. В ином случае никто не обещает вам прибыль. Также учитывайте финансовые и временные затраты на содержание апартаментов: ремонт, налоги, страхование.
Для получения регулярного фиксированного дохода лучше выбирать зарубежные объекты. Существует целый сегмент рынка — недвижимость с гарантированной прибылью. Это когда жилая или коммерческая площадь приносит владельцу определенный годовой процент. При покупке квадратных метров вы заключаете договор с управляющей компанией. Она берет на себя все хлопоты по сдаче в аренду, а вам начисляет процент от стоимости объекта.
Сумма прибыли может составлять от 3 до 10% в год. Все зависит от жилплощади и срока, на который заключается договор (чем он больше, тем меньше ставка). Управляющая компания обычно указывает самый реалистичный доход. Например, за двухкомнатные апартаменты в Лейпциге (Германия) стоимостью около 90 000 евро предлагают 2-3% годовых.

Недвижимость, депозит или ОВГЗ: где самая стабильная прибыль?

Многие привыкли к мысли, что банковский вклад — самый надежный пассивный доход. Он всегда приносил хоть маленькую, но стабильную прибыль. Но пережив несколько кризисов, украинцы начали осознавать — у депозита тоже есть риски. Банки иногда закрываются чаще, чем выплачивается процент по вкладу. Никто не гарантирует, что ваше финансовое учреждение не пополнит список банкротов. А если вы выбрали надежное место для хранения денег, скорее всего, ставка по депозиту не перекрывает размер инфляции в стране. Это значит, что вы ничего зарабатываете. А возможно, даже теряете.
Недвижимость — более прибыльный вариант. Если выбрать квартиру за границей с управляющей компанией, можно зарабатывать без каких-либо хлопот. Инвестиция в жилплощадь подойдет тем, кто обладает внушительным стартовым капиталом, разбирается в тонкостях работы с недвижимостью и не гонится за мгновенной прибылью.
ОВГЗ приносят гарантированный доход, который часто выше ставки по депозиту в проверенных банках. Преимущество государственных облигаций еще и в том, что часть прибыли не «съедает» подоходный налог. Также инвестиции в ОВГЗ имеют более высокий уровень защиты, ведь возврат средств гарантирован не отдельным банком, а целым государством. Стоимость одной гособлигации вполне доступная — 1150 грн., если инвестировать с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. А при желании ее в любой момент можно продать обратно без потери заработанных процентов.
Если в 2020 году вы решили вкладывать сбережения, начните с составления детального инвестиционного плана. А чтобы прокачать навыки инвестора, рекомендуем посещать мастер-классы и курсы по финансовой грамотности и фондовому рынку. Например, 5-дневный интенсивный курс «Биржевой университет» или бесплатный мастер-класс «Искусство инвестирования» в вашем городе.

Партнерский материал

Куда инвестировать 100 евро, чтобы стать миллионером?

Reading Time: 3 minutes

Вы можете подумать, что у вас недостаточно денег для инвестиций, но это не так. Благодаря нашей инвестиционной платформе, вы можете стать инвестором в недвижимость, начиная со 100 евро. Reinvest24 предлагает широкий выбор инвестиционных объектов, которые обеспечат вам пассивный доход от аренды плюс прибыль от роста стоимости объекта. Наша общая комбинированная доходность в размере 14,6% позволит вам постепенно увеличивать свой капитал посредством небольших инвестиций и реинвестирования прибыли. Итак, что случится, если вы каждый месяц будете инвестировать в недвижимость по 100 евро. Давайте посчитаем.

Инвестиции в недвижимость с Reinvest24 приносит 8% доход с аренды

Наши инвестиционные объекты обеспечивают хорошую прибыль от роста стоимости объекта, а также ежемесячного дохода от аренды. Reinvest24 предлагает для инвестиций самые прибыльные объекты и обеспечивает инвесторам ежемесячный пассивный доход от всех видов аренды, включая высокорентабельные краткосрочные арендные контракты.

Рынок недвижимости растет на 6% в год

Все наши объекты находятся в перспективных районах. Текущие темпы роста рынка недвижимости довольно стабильны и тот факт, что покупательская способность домашних хозяйств растет, только заставляет нас полагать, что рост стоимости недвижимости будет увеличиваться на протяжении многих лет, что позволяет заработать хорошую прибыль от роста капитала при продаже объектов.

Инвестируя 100 евро в месяц, всего за 30 лет вы заработаете 500 тысяч долларов

У вас есть выбор — потратить 100 евро на ужин в ресторане или же инвестировать в недвижимость. Регулярно инвестируя по 100 евро, у вас будет достаточно денег, чтобы в долгосрочной перспективе наслаждаться ужинами в роскошных ресторанах каждый вечер. Ваши 100 евро в месяц за 30-летний период в сочетании с 8% арендной доходностью и 6% -ным ростом рынка станут отличным пенсионным планом.

Вот несколько вариантов:

10 лет

К концу 10-го года ваши регулярные инвестиции в размере 100 евро в месяц составят 26,602€.

20 лет

Еще 10 лет спустя ваш инвестиционный портфель составит 129,811€.

30 лет

И к концу 30-го года у вас будет 533,187€, которые вы сможете забрать, когда захотите.

Инвестируя больше, вы получите большую прибыль

Естественно, инвестируя больше денег каждый месяц, ваши долгосрочные инвестиции обеспечат вам еще лучшую прибыль. Хотя 100 евро — это минимальная инвестиция на Reinvest24, как и многие наши инвесторы, вы можете начать с малого, и с течением времени увеличить свои ежемесячные инвестиции.

Варианты:

100 евро

Регулярная инвестиция по 100 евро в течение 30 лет обеспечит вас портфелем 533,187.

200 евро

Удвоив регулярные ежемесячные инвестиции до 200 евро, через 30 лет стоимость вашего портфеля составит 1,137,965€.

500 евро

Увеличение регулярных ежемесячных инвестиций до 500 евро в течение 30 лет обеспечит вам привлекательную стоимость портфеля 2,665,938€.

10 тысяч на старте и 100 евро ежемесячно сделают вас миллионером всего за 30 лет

Вы действительно хотите стать миллионером, не так ли? Это означает наличие семизначного числа в вашем портфеле. Что, если я вам скажу, что это может произойти меньше, чем за 30 лет.

Начиная с 0

Итак, мы уже знаем, что, регулярно инвестируя 100 евро в течение 30 лет, ваш портфель составит 533,187€.

Однако, сделав первоначальную инвестицию в размере 10 000 евро, вы воплотите свои мечты в реальность гораздо раньше.

Старт с 10 тысяч

Инвестируя 10 тысяч на старте и 100 евро регулярно в течение 30 лет, вы получите инвестиционный портфель стоимостью 1,066,375€.

Теперь вы миллионер. Миссия выполнена!

Начните с малого, но сегодня

Мы привели долгосрочные результаты небольших, но регулярных инвестиций в недвижимость. Сделав первоначальную инвестицию в размере 10 тысяч, а затем регулярно инвестируя по 100 евро в месяц в течение 30 лет, вы станете обладателем инвестиционного портфеля на сумму более 1 миллиона евро.

Вы также можете пригласить своих друзей инвестировать в недвижимость с нашей партнерской программой Reinvest24, что потенциально позволит вам заработать еще больше денег. Ознакомьтесь с нашими инвестиционными объектами и присоединяйтесь к нашему сообществу уже сегодня.

Tagged недвижимость

7 мест, куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Ищете ли вы способы пополнить свою ежемесячную зарплату или собираетесь собрать «кладезь» для выхода на пенсию, существует множество способов инвестировать свои деньги и получайте стабильный ежемесячный доход.

Один из наиболее эффективных способов получения ежемесячного дохода — это инвестирование в методы, которые будут производить пассивные выплаты на регулярной основе. Существуют различные подходы к созданию пассивного дохода, некоторые из которых требуют для начала значительного личного богатства, а другие требуют более регулярных уровней приверженности.

По какой бы то ни было причине вы стремитесь максимизировать свой потенциальный доход за счет источников ежемесячного дохода, есть несколько отличных подходов, которые могут оставить у инвесторов периодический пассивный доход. Итак, давайте более подробно рассмотрим 7 наиболее эффективных способов инвестирования для получения стабильного дохода каждый месяц:

1. Увеличьте свой доход за счет дохода от аренды

Первый вариант в этом списке, пожалуй, самый надежный и эффективный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать.Главное предостережение здесь в том, что вы должны либо владеть собственностью, либо платить ипотеку вместе с деньгами, которые вы зарабатываете.

Еще одно небольшое предостережение: на ваш доход могут повлиять расходы на техническое обслуживание и потенциально значительные непредвиденные счета, например, из-за поломки холодильника в доме или утечки потолка.

Однако существует очень мало более эффективных и устойчивых способов заработка, чем сдача недвижимости в аренду. Жилищный ландшафт постоянно побуждает молодых людей выбирать аренду, а не покупать недвижимость самостоятельно, а в густонаселенных районах не будет недостатка в жителях, которые хотят платить, чтобы жить в ваших домах или квартирах.

(Изображение: CB Residential )

Как показано на диаграмме выше, в последние годы в Великобритании произошел всплеск спроса со стороны арендодателей, а с наступлением рецессии, вызванной Covid, надвигающейся вместе с Brexit, жители с большей вероятностью будут ждать дольше, прежде чем купят собственную ипотеку — представляя прекрасную возможность для инвесторов приобрести собственную недвижимость специально для сдачи в аренду.

Даже если от вас требуется ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, во многих случаях сумма, которую вы получаете в виде арендной платы, покроет указанные расходы, обеспечивая надежный краткосрочный доход.В конце концов, когда ипотека будет полностью выплачена, вы можете увидеть значительный уровень пассивного дохода от арендаторов на ежемесячной основе.

2. Акции, облигации и ETF

Биржевые фонды (ETF) могут выплачивать все виды дивидендов и являются одними из самых простых способов настроить инвесторов на получение пассивного дохода на регулярной основе. Хотя дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, а не ежемесячно, не существует более эффективных способов получения стабильного дохода.

В других странах акции являются еще одним надежным источником постоянного дохода на ежемесячной основе и могут продаваться на различных биржевых платформах, предлагая инвесторам долевое участие в бизнесах.

Облигации — это инвестиции, которые могут быть добавлены в портфель инвесторов, и они действуют как форма контракта между эмитентом и инвестором. Кредитор обычно будет получать проценты обратно на свои инвестиции на регулярной основе.

ETF публично торгуются на фондовых биржах и представляют собой серию ценных бумаг, которые отслеживают базовый индекс.Они стали популярными среди инвесторов, которые стремятся получить диверсифицированные портфели в определенной отрасли, например в здравоохранении или новых технологиях.

Когда дело доходит до поиска стоимостных инвестиций, стоит выбирать акции, которые способны приносить дивиденды, даже если перспектива рецессии, вызванной Covid, становится реальностью. Выбор правильных акций в условиях экономического спада может потребовать некоторой домашней работы, и стоит обратить внимание на акции, которые исторически были устойчивыми в трудные времена на финансовых рынках.Проверка того, какие акции показали хорошие результаты во время финансового кризиса 2008 года, может быть хорошим индикатором того, где находится их стоимость в новом непростом десятилетии. Если вас не устраивает инвестирование на фондовом рынке, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам сориентироваться, используя свой опыт и свежие идеи.

3. Изучите новые потоки денежных средств

Иногда можно получать ежемесячный доход, занимаясь тем, что у вас получается лучше всего. Если вы являетесь экспертом в нишевой отрасли, возможно, стоит инвестировать в веб-сайты для фрилансеров и некоторое оборудование, чтобы создать свой собственный онлайн-образовательный курс, чтобы научить желающих создавать свои собственные финтех-приложения или как создавать журналы в InDesign, или как дотянуться до своих собак, чтобы прыгнуть через обручи — что угодно.

Платформы

, такие как Fiverr и Upwork, предлагают потенциальным фрилансерам множество новых источников дохода для изучения в обмен на их ноу-хау или умения. Когда дело доходит до создания услуг, которые не предполагают прямого вмешательства — например, онлайн-курсов — можно зарабатывать деньги пассивно, когда вы будете видеть перевод денег на свой счет всякий раз, когда кто-то совершает покупку.

Таким же образом можно продать свои хобби и творчество. Возможно, вам нравится вязать мягкие игрушки или создавать красивые рюкзаки.Создаваемые пользователями сайты для хобби, такие как Etsy, позволяют продавать свои творения в Интернете для получения приятного нового дохода.

Если вы не против вложить свои знания в очное обучение, такие платформы, как Chegg и Tutor.com, могут помочь вам обучать студентов всех возрастов в Интернете — весьма полезная профессия, требующая очень небольших предварительных финансовых вложений, но для некоторых учебные материалы и программное обеспечение для демонстрации экрана.

4. Войти в сообщество

Нетрудно зарабатывать дополнительно несколько сотен или даже тысяч фунтов каждый месяц, погружаясь в экономику совместного использования.Один из самых ярких примеров современного обмена — это Airbnb, но сегодня можно делиться практически любым ценным активом или оборудованием для получения регулярного дохода.

Можно арендовать машину на Туро и вместо этого ездить на велосипеде на работу или сдавать в аренду дорогую камеру и съемочное оборудование, которые не будут использоваться на Cameralends в обозримом будущем. Другие платформы, такие как Spinlister, помогают пользователям сдавать в аренду велосипеды, и вы даже можете сдать в аренду свою парусную лодку на Sailo.

Причина, по которой этот подход к инвестированию вашего пути к регулярному ежемесячному доходу так привлекателен для инвесторов, заключается в том, что деньги можно вкладывать непосредственно в активы, которые нравятся конкретному человеку. Как инвестор, возможно, вы хотели бы стать фотографом в свободное время. Включив экономику совместного использования, вы можете купить ценное оборудование, которое вам нужно, и использовать его, чтобы окупить свои инвестиции, когда оно не используется.

Точно так же, если вы всегда мечтали о собственном доме для отдыха в Испании, почему бы не купить ту андалузскую виллу, на которую вы смотрите, и сразу же начать превращать ее в прибыльный актив на Airbnb на 10 месяцев в году, где ни вы сами и твоя семья не останется там?

В некоторых случаях активы, в которые вы инвестируете, также будут стабильно расти.Это особенно верно в отношении недвижимости, но также может относиться к более редкому нишевому оборудованию и транспортным средствам.

5. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Один из самых надежных способов вложения денег — это высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Этот метод инвестирования не требует предварительных крупных покупок, и вам не нужно терять ликвидность, увеличивая доход.

В то время как большинство банков предлагают сберегательные счета, процентные ставки, предлагаемые онлайн-банками, в отличие от их обычных аналогов, могут обеспечить значительный уровень дохода.

(Изображение: Звонок )

Пример выше показывает, сколько денег можно сэкономить за десятилетний период по сравнению с более традиционными сберегательными счетами. В онлайн-учреждениях, таких как CIT bank, клиенты могут получить доход от своих сбережений до 1,55% — значительный показатель, если вы можете открыть счет с большей начальной суммой.

Другой вариант, когда дело доходит до высокодоходных сберегательных счетов, заключается в инвестировании в платформу автоматизированной копилки.Такие приложения, как Moneybox, позволяют пользователям брать лишние сдачи, автоматически собирать их и вкладывать на сберегательный счет, где эксперты по инвестициям выбирают ценные акции, чтобы вложить в них деньги. Точно так же это может принести значительный ежемесячный доход тем, кто может инвестировать более крупные первоначальные суммы в дополнение к своей лишней сдаче.

6. P2P-кредитование

Если вы предпочитаете зарабатывать деньги, инвестируя в добрые дела, возможно, вам стоит стать частью Lending Club и других кредитных платформ P2P. P2P-кредитование — это когда люди предлагают отказаться от посредников и ссужают людям деньги, которые им нужны, чтобы либо начать бизнес, либо консолидировать свой долг, либо оплатить медицинское обслуживание. По сути, эта форма инвестиций — отличный способ внести свой вклад в жизнь общества и дать людям возможность осуществить свои мечты или построить новую жизнь, а также дает большой потенциал заработка.

P2P-кредитование

обычно имеет процентную ставку выше средней по вашим первоначальным инвестициям, и кредиторы могут рассчитывать на получение более высоких процентов, чем традиционные банковские кредиты.

Конечно, эта форма инвестиций сопряжена с определенным риском. Заемщики, конечно, могут оказаться не в состоянии справиться с выплатами, однако многие платформы P2P-кредитования проходят строгий уровень проверки, чтобы гарантировать, что инвесторы не останутся с пустыми руками.

(Изображение: Daily Fintech )

Причина, по которой P2P-кредитование является таким эффективным способом получения ежемесячного дохода, заключается в том, что у кредиторов есть много возможностей для реинвестирования своих доходов в снежный ком, который они получают ежемесячно.

Кредитные платформы позволяют инвесторам открывать счета всего за 1 пенсов в качестве первоначального депозита. С этого момента они могут создавать свой собственный портфель, инвестируя в различные ссуды с шагом всего 20 фунтов стерлингов — или больше, если появится привлекательная возможность.

Кредиторы могут получать ежемесячные выплаты по мере того, как заемщики возвращают полученные ссуды по заранее определенной процентной ставке. Это дает инвесторам возможность либо реинвестировать свои доходы в новые начинания, либо просто получить дополнительный ежемесячный поток доходов.

7. Crowdfund Real-Estate

Краудфандинг на недвижимость стоит не так дорого, как вы думаете. Имея всего 500 фунтов стерлингов, можно начать экономить на приобретении активов недвижимости с помощью начальных портфелей на таких краудфандинговых сайтах, как Fundrise. Эти платформы помогают инвесторам воспользоваться инвестиционным доверием в сфере недвижимости, которое обеспечивает пользователям большую гибкость и высокую прибыль. Отчеты об эффективности показывают, что возможна годовая доходность в размере 12,25% от первоначальной вложенной суммы.

Наряду с Fundrise, еще одной известной краудфандинговой платформой недвижимости, которая может обеспечить инвесторам значительный ежемесячный доход, является RealtyShare. Примечательно, что RealtyShare требует минимальных вложений в размере 5000 долларов. Однако при более высоких начальных сборах инвесторам предлагается более высокий уровень контроля над недвижимостью, в которую можно инвестировать, вместо того, чтобы полагаться на эффективность портфеля в целом, как в случае с более дешевыми краудфандерами в сфере недвижимости.

Конечно, есть и другие варианты, но в случае с Fundrise и RealtyShare стоит помнить, что оба действуют как частные фонды, а не как государственные акции.Это означает, что невозможно легко ликвидировать любые сделанные вами вложения и впоследствии получить доступ к своим денежным средствам.

Любые инвестиции, которые вы делаете, могут быть связаны практически на любой период времени от шести месяцев до пяти лет. Но, несмотря на это, вы все равно будете получать платежи ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от типа инвестиционной возможности, которую вы выберете.

Когда дело доходит до инвестирования в стабильный ежемесячный доход, важно помнить, что ваши вложения всегда могут как увеличиваться, так и уменьшаться.Существует множество способов, которыми вы могли бы инвестировать в значительную ежемесячную прибыль в торговле на форексе и криптовалюте, но явная волатильность связанных рынков в сочетании с экономической неопределенностью, вызванной предстоящей рецессией, вызванной Covid, означает, что инвесторы вряд ли увидят надежный ежемесячный доход.

Хотя в этом руководстве не рассматриваются наиболее волатильные рынки для инвестирования, важно провести достаточный уровень исследования и анализа, прежде чем вы решите расстаться со своими деньгами.Инвестирование в частных лиц в форме займов P2P, материалов для создания учебных курсов или собственности для сдачи в аренду арендаторам может обеспечить ежемесячный доход в сотни или тысячи фунтов. Но глупцы врываются туда, куда ангелы боятся ступить. Уделите достаточно времени изучению выбранных вами инвестиций, чтобы убедиться, что ваши деньги будут в безопасности.

Независимо от того, строите ли вы кладезь на будущее или хотите создать дополнительный поток доходов за счет ежемесячного пассивного дохода, разумные инвестиции могут полностью вознаградить инвесторов за то время, которое они готовы вложить в дело со здоровым потоком доходов, который может помочь им в достижении их целей.

Стратегии создания ежемесячного дохода

Много лет назад люди работали в одной компании большую часть своей взрослой жизни. А когда приходило время прекращать работу, они получали хорошие часы и пенсию. Сегодня все больше людей работают в разных компаниях в течение своей жизни, и лишь немногие получают эти золотые часы. Еще меньше получают пенсию, которая когда-то была вместе с ней.

К счастью, при правильном планировании инвесторы могут использовать сочетание различных продуктов с фиксированным доходом и создавать собственный поток ежемесячного дохода, чтобы поддерживать себя при выходе на пенсию или даже при очень раннем выходе на пенсию.

Паевые инвестиционные фонды, рассчитанные на ежемесячный доход

Идея жить за счет своих инвестиций с постоянным ежемесячным потоком дохода не нова, и несколько финансовых компаний предлагают паевые инвестиционные фонды, предназначенные для создания этого потока доходов.

Оценивая возможные паевые инвестиционные фонды как инвестиции, внимательно посмотрите на соотношение акций и облигаций. Многие фонды, созданные для получения ежемесячного дохода, будут включать и то, и другое, но фонды, которые включают высокий процент акций, как правило, более рискованны, чем те, которые включают в основном или исключительно облигации.

Конечно, фонды с высоким процентом акций также могут иметь более высокую доходность, чем фонды с высоким процентом облигаций. Ваш выбор будет зависеть от вашей терпимости к риску и от ваших общих финансовых целей.

Прямые инвестиции в акции для выплаты дивидендов

Инвесторы, которым удобно вкладывать деньги непосредственно в акции, а не в паевые инвестиционные фонды, могут получить регулярный поток доходов, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.

Более крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании, торгуемые на Нью-Йоркской фондовой бирже, часто выплачивают ежеквартальные дивиденды. Компании в энергетическом или финансовом секторе часто платят высокие дивиденды, как и коммунальные предприятия.

Если вы правильно выберете свои акции, вы сможете насладиться лучшим из обоих миров: регулярными проверками дивидендов и значительным увеличением курса акций.

Парковка наличных денег на денежных рынках и депозитных сертификатов

Счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) — очень безопасные инвестиции, которые можно использовать для получения ежемесячного дохода.Оба застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно (в соответствии с правилами и ограничениями FDIC), если ваш банк обанкротится.

Примечание

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка относятся к другому типу организаций и не застрахованы FDIC.

У этих двух методов создания ежемесячного потока доходов есть некоторые недостатки. И компакт-диски, и счета денежного рынка обычно имеют минимальные требования к депозиту. В частности, когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, без штрафных санкций, что делает его неправильным вложением для тех, кому может потребоваться немедленный доступ к наличным деньгам.

Что наиболее важно, ставки, выплачиваемые как денежными рынками, так и компакт-дисками, значительно ниже, чем вы ожидаете получить от акций или взаимных фондов, приносящих доход. Следовательно, тот, кто хочет получать достаточный доход, чтобы жить, не должен делать это основным выбором.

Инвестиции в недвижимость

Другой вариант создания ежемесячного потока доходов — это инвестирование в сдаваемую в аренду недвижимость. Это требует значительных денежных средств, и вы должны иметь возможность поддерживать недвижимость на профессиональном уровне.У вас также есть возможность нанять агентство для управления недвижимостью, но это сократит ваш доход.

Также возможно иметь партнера, который занимается управлением недвижимостью. Хотя доход от аренды может дополнять ваш доход, у вас также есть возможность продать недвижимость со значительной прибылью, если рынок благоприятен для продавцов.

Создание портфеля доходов для получения ежемесячного дохода

Инвестирование кажется довольно простым, пока вы не столкнетесь с простым вопросом: «Как вы на самом деле получаете ежемесячный доход от своих инвестиций?» Тогда все может стать сложным.Инвестирование больше не становится целью «спрятать», а скорее становится искусством зарабатывать деньги, на которые можно жить.

И легче сказать, чем сделать. Например, Сьюз Орман в своем шоу регулярно говорит людям: «Вам просто нужно 700 000 долларов, чтобы вы могли зарабатывать 3500 долларов в месяц». Но , как вы точно зарабатываете 3500 долларов в месяц с 700000 долларов инвестиций?

Давайте разберемся, так как это одна из самых больших проблем, с которыми вы столкнетесь.

Переход от сбережений к менталитету «нужды»

Самая сложная перемена, которую приходится совершать людям по мере приближения к пенсии, — это переход от менталитета сбережений к менталитету «нужды».Я избегаю говорить «тратить», потому что это не расходы как таковые.

Напротив, это менталитет потребности, потому что вам нужно, чтобы ваши сбережения работали на вас. Это не значит, что вы собираетесь их тратить, а скорее потому, что вы собираетесь использовать их, чтобы заработать для себя деньги.

Изменение ваших инвестиций для получения дохода

Когда вы молоды и заканчиваете колледж, вы будете вкладывать большую часть своих вложений в акции. По большей части акции не приносят большого дохода (хотя некоторые и приносят).Когда вам начнут нуждаться в ваших инвестициях, вам нужно будет изменить свой микс, чтобы иметь больше инвестиций, приносящих доход.

Некоторые из ключевых инвестиций, приносящих ежемесячный доход, включают:

Как и любые другие инвестиции, которые у вас есть, когда вы переходите к необходимости ежемесячного дохода от ваших инвестиций, вам также следует создать диверсифицированный портфель этих активов. Причина в том, что каждый из этих типов инвестиций имеет разные риски и выгоды.

Например, депозитные сертификаты практически безрисковые, если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC.Между тем, REIT и MLP — гораздо более рискованные инвестиции.

Кроме того, каждый тип инвестиций приносит разную сумму дохода — все зависит от их риска. Таким образом, компакт-диски обычно приносят меньше всего, в то время как REIT и MLP приносят больше всего. По сути, вам платят за риск, на который вы готовы пойти.

Построение портфеля, приносящего доход

Теперь, когда вы понимаете основы, пора составить модельный портфель для получения дохода. Диверсификация является ключевым моментом, и в зависимости от вашего возраста вы можете не захотеть настраивать весь свой портфель для получения дохода.На самом деле, если вы молоды, вы все равно можете хотеть иметь стабильную часть портфеля акций / роста и часть своего портфеля, приносящую доход.

Вот хороший пример портфеля, приносящего доход, с оценками того, сколько он будет приносить на каждые 100 000 вложенных долларов.

  • Депозитные сертификаты: 10% под 1,00% в среднем
  • Краткосрочные облигации США: 10% под 1,85%
  • Долгосрочные облигации США: 5% под 3,00%
  • Международные облигации: 5% под 1,85%
  • Корпоративные облигации: 10% при 2.80%
  • Муниципальные облигации: 10% под 3,85%
  • Фонды с плавающей ставкой: 10% под 4,60%
  • Акции, выплачивающие дивиденды: 30% под 3,00%
  • Инвестиционные фонды в недвижимость: 5% под 12,90%
  • Master товарищества с ограниченной ответственностью: 5% под 7,00%

Общий предполагаемый годовой доход: 3 547,50 долларов США.

Как видите, по консервативным оценкам, 100 000 долларов не принесут вам так много денег. Подумайте, сколько вы могли бы заработать, если бы у вас был портфель на 1 000 000 долларов.

Больше риска = больше вознаграждения

Если вы хотите заработать больше, вы всегда можете инвестировать больше в более рискованные активы, но это не всегда разумный шаг, если вам нужен доход.

Приведенный выше портфель предполагает использование лестницы CD в течение пяти лет, поэтому я называю ее «средней» процентной ставкой. Это разумно, потому что это предотвратит блокировку ваших денег и невозможность воспользоваться изменением процентных ставок.

Если вы вложите большую часть своего портфеля в акции с выплатой дивидендов, REIT и MLP, вы, безусловно, заработаете больше, но эти инвестиции более волатильны, что может привести к потере основной суммы.

Наконец, если вы инвестируете в фонды облигаций, вы в целом подвергаетесь риску основной суммы, что означает, что вы можете потерять основную сумму просто из-за движения рыночных цен.Как мы объясняли ранее, фонды облигаций более рискованны, чем просто владение отдельными облигациями.

Сколько вам нужно для выхода на пенсию

Итак, если 100 000 долларов могут принести вам примерно 3500 долларов в год, сколько вам нужно накопить, чтобы жить на жизнь?

Все зависит от ваших ежемесячных расходов, но большинству людей потребуется не менее 1,2 миллиона долларов, чтобы с комфортом жить на пенсии просто за счет инвестиционного дохода. Если вы будете следовать нашему плану, чтобы инвестировать больше среднего, у вас будет более 2 долларов.5 миллионов сэкономлено только на ваших пенсионных счетах, так что вы можете зарабатывать вдвое больше в месяц.

Хотите знать, как вы можете на самом деле разработать распределение своего портфеля и увидеть доход от ваших доходов? Попробуйте зарегистрироваться в Personal Capital. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать.

Какие еще советы вы можете дать по инвестициям с ежемесячным доходом?

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по финансам миллениалов® и эксперт по студенческим ссудам ™ в Америке, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим ссудам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее.Вы можете узнать о нем больше на странице «О нем» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы инвестирования, студенческой ссуды и общие личные финансы, ориентированные на всех, кто хочет заработать больше, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк.Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до нуля. При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки фактически отрицательны! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денег.

Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход.Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какой-то доход сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы могли в прошлом.

Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8,6%. Этот тип счета не для всех, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

Вот лучшие места, где можно вложить свои деньги в краткосрочной перспективе — будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов — с минимальным риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного периода времени.

Sneak Peek: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

Blockfi

  • Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

Высокая доходность сбережений

Что я ищу в краткосрочных инвестициях

Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

  1. Стабильность — Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени. Акции здесь не работают.
  2. Ликвидность — Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные.Недвижимость — пример неликвидных инвестиций.
  3. Низкие транзакционные издержки — Стоимость вхождения в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

(В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными — часто десятилетиями — что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, ограничивающих ваш риск

  1. Сберегательный счет Blockfi
  2. Сберегательные банковские счета
  3. Счета денежного рынка
  4. Альтернативные инвестиции
  5. Сертификат депозитов (CD)
  6. Счет Roth IRA
  7. Фонды краткосрочных облигаций и ETF
  8. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
  9. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
  10. Выплата долга с высокой процентной ставкой
  11. Предлагает возврат денежных средств
  12. Идея бонуса: Prosper

1.Blockfi Account

Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я разместил на нем значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может платить вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

8,6% — это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

Обратная сторона:

Наличие сберегательного счета в криптовалюте — это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi — жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

2. Сберегательный счет в Интернете

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

3. Счет денежного рынка

Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую процентную ставку к годовому CD и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

4. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет. Например, недвижимость — это классическая альтернатива вложения средств.Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

Fundrise

Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости. Каждая инвестиция приобретает отдельные объекты недвижимости и управляет ими.

Fundrise

  • Минимальный депозит: 500 долларов
  • Ожидаемая доходность: 8-12%
Lending Club

В Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

Lending Club

  • Минимальный депозит: $ 25
  • Ожидаемая доходность: 4-7%
Worthy Bonds

С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку в размере 5%.

Достойно

  • Минимальный депозит: $ 10
  • Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

5. Депозитные сертификаты (CD)

С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет никаких штрафов за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие тарифы в вашем районе!

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Начните увеличивать свои сбережения сегодня с помощью депозитного сертификата (CD).

С учетной записью CD достижение краткосрочной цели становится проще. Чтобы улучшить финансовое положение, нажмите на свое состояние и откройте свое сейчас.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasGet работы

6.A Roth IRA

A Roth IRA финансируется за счет дохода после уплаты налогов; Таким образом, вы можете в любой момент отозвать взносов, которые вы сделали . Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете снимать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA:

Компания Лучшее для Промо
M1 Finance Активные Торговые комиссии на сумму 0 долл. Hands-Off До 1 года. бесплатное управление
E * TRADE Активный Торговые сборы 0 долларов, бонус до 2500 долларов

7. Текущие онлайн-счета

Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочным инвестиционные потребности.

Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

И что самое приятное, текущие онлайн-счета обычно предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть текущий счет в Интернете сегодня:

Discover

  • Бонус
  • 150 долларов при депозите 15 тыс. Долларов
  • 200 долларов при депозите 25 тыс. Долларов

Bank novo ( бизнес)

  • Бонус
  • 50 долларов США для нового клиента

Chase (студенты колледжа)

  • Бонус
  • 100 долларов США для нового клиента

8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

Фонды краткосрочных облигаций — это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения не более 2 лет, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями, которые являются индексируется с учетом инфляции.

Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

Вы можете получить только 0.5% процентов (выплачиваются раз в полгода), но в течение пяти лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

В результате в конце срока ваши первоначальные инвестиции будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

Опять же, TD Ameritrade или E * Trade — хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

Более значительным риском является «процентный риск». В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это большой доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

Корпоративные облигации даже более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, потому что они не обеспечиваются правительством штата, местным или федеральным правительством.

Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

Вам понадобится брокерский счет, например TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение. Это беспроигрышный вариант.

Вы можете самостоятельно погасить долг под высокие проценты.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку потребители чувствуют себя напряженными в конце месяца.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию, позволяющую погасить ее как можно скорее.

Ипотечный долг

Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали ипотечный кредит, сейчас отличное время для этого.

Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов.Немногие инвестиции могут превзойти это.

Задолженность по студенческой ссуде

У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

Расчеты при выплате долга просты — если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата на ваши деньги!

12. Предложения по возврату денежных средств

Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, говорит Джонсон, «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль без каких-либо усилий с вашей стороны».

Вот как это работает:

Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ® , чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту в течение 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

Ты так далеко со мной?

Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно обеспечить минимальные затраты на вещи, которые вы собирались купить в любом случае.

Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах. Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

Это так просто.

Bonus Idea — Prosper

Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

Заемщики указывают свой кредит и максимальную сумму процентов, которую они готовы платить.

После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

The Bottom Line

Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.

Благодаря постоянной эволюции всемирной паутины у вас не должно возникнуть проблем с инвестированием средств в любое количество инновационных онлайн-платформ.

Однако, как я уже говорил выше, краткосрочное инвестирование сильно отличается от долгосрочного.

Когда вам нужно инвестировать деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать комиссию за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочного периода.

Как вы вкладываете свои доллары на краткосрочную перспективу? Вы когда-нибудь использовали одну из вышеперечисленных стратегий?

Инвестиции, которые приносят вам ежемесячный доход

Ваши счета подлежат оплате каждый месяц. Я знаю, что мои. Большинству из вас придется платить арендную плату или ипотеку и коммунальные услуги. Возможно, вам придется произвести оплату автомобиля и уплатить страховые взносы. Вам, вероятно, тоже придется оплатить счет по кредитной карте.

Тем не менее, большинство доходных инвестиций окупаются реже.Дивиденды по акциям обычно объявляются ежеквартально. Казначейские ценные бумаги и почти все муниципальные облигации выплачивают вам проценты каждые шесть месяцев. First Financial Fund (символ FF ), высокодоходный закрытый фонд, который в основном владеет банковскими и страховыми акциями, распределяет денежные средства только один раз в год — около Рождества — хотя практически все его активы выплачивают ежеквартальные дивиденды.

Придирчивый человек будет утверждать, что ожидание ваших денег в течение шести месяцев или года снижает реальную доходность ваших инвестиций.Деньги, которые вы можете реинвестировать немедленно, на самом деле увеличиваются. Однако в реальной жизни главное преимущество частого и регулярного получения зарплаты — это удобство. Если вы дополняете пенсионный и аннуитетный доход и чеки социального обеспечения доходом от инвестиций, важно то, как совпадают ваши ежемесячные обязательства и поступления, а не несколько дополнительных чашек кофе, которые вы можете купить, откладывая 250 долларов в месяц, а не 1500 долларов дважды в год.

А вот и хорошие новости. На самом деле не так уж и сложно собрать портфель инвестиций, приносящих доход, которые будут приносить вам ежемесячный доход.Фонды биржевых облигаций платят ежемесячно. Большинство фондов облигаций Vanguard, будь то в формате обычных фондов или ETF, распределяются ежемесячно. То же самое и со многими фондами, инвестирующими в ипотечные ценные бумаги Джинни Мэй.

Некоторые известные паевые инвестиционные фонды увеличили частоту своих распределений. В середине 2007 года фонд Loomis Sayles Global Bond Fund ( LSGLX ), производивший выплаты ежегодно, перешел на ежемесячный график выплат. А Loomis Sayles Bond Fund ( LSBRX ) переходят с ежеквартальных выплат на ежемесячные.Лумис Сэйлз сделал это, полагая, что пенсионеры, которые являются крупными клиентами фондов облигаций, предпочитают рассчитывать свой доход в соответствии с требованиями их чековых книжек.

Большинство инвестиционных фондов недвижимости следуют графику типичных обыкновенных акций и выплачивают дивиденды ежеквартально. Единственным исключением является Realty Income Corp. ( O ), которая осуществляет раздачу ежемесячно (фактически, она зарегистрировала товарный знак The Monthly Dividend Company). Realty Income может регулярно повышать свои дивиденды, потому что его аренда включает в себя положения об эскалаторах и требует, чтобы розничные арендаторы REIT ежемесячно платили арендную плату, налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Фонды роялти на добычу нефти и газа и товарищества с ограниченной ответственностью обычно также платят ежемесячно. И не только потому, что хранение и транспортировка природного газа, а также продажа нефти — это круглосуточная деятельность. MLP и трасты по сути являются проводниками. У них нет особых накладных расходов, формальных комитетов управления, которые могли бы ограничить и обсуждать решения о выплате дивидендов, или каких-либо причин полагаться на денежный поток от операций. Закон требует, чтобы они выплачивали практически весь доход или теряли льготный налоговый статус.

Зная все это и предполагая, что предсказуемый ежемесячный поток доходов вас привлекает, как вы используете эту информацию? Ответ: вы составляете подходящий портфель, который приносит определенную сумму ежемесячного дохода.

Очевидно, что чем больше денег вы хотите получить, тем больше рискуете. Если вы вложите всю свою основную сумму в нефтегазовые трасты, которые в последнее время приносили гораздо более высокую доходность, чем облигации или REIT, а цены на нефть продолжают снижаться в последнее время, вы потеряете больше основной суммы, чем если бы вы сочетали инвестиции в энергетику с другими доходами. ориентированные инвестиции.

Вот три примерных портфеля ежемесячного дохода в порядке убывания риска и доходности. Предположим, вам 65 лет, вы здоровы и инвестируете 100 000 долларов.Ваш ориентир — это гарантированный доход, который вы можете получить, вложив 100 000 долларов в аннуитет с фиксированной ставкой дохода. В настоящее время 65-летний мужчина может получать пожизненное ежемесячное пособие в размере 675 долларов, или 8100 долларов в год (по сути, денежный доход составляет 8,1%). Женщина соглашается на 630 долларов из-за большей продолжительности жизни. Получается 7 560 долларов, или 7,6%. Чтобы не усложнять цифры, давайте назовем 700 долларов в месяц центральной точкой.

Но аннуитеты идут с некоторым багажом. Аннуитетный доход облагается налогом по обычной ставке дохода. Основная сумма фиксированных аннуитетов не может расти.А аннуитетные контракты либо безотзывны, либо требуют больших затрат на изменение. Поэтому стоит рассмотреть любой портфель доходов, по которому выплачивается не менее 700 долларов в месяц без пугающих рисков. Портфель доходов с высоким риском должен приносить больше, возможно, тысячу в месяц или около того. Сверхосторожный ассортимент по-прежнему должен приносить 500 долларов в месяц. Это 6% доходность, что намного выше 4% доходности казначейских облигаций.

Съемка Луны: 1 000 долларов в месяц

Самыми крупными ежемесячными плательщиками на сегодняшний день являются передача доходов от энергии и закрытые фонды с привлечением заемных средств.Поскольку 1000 долларов в месяц — это 12% доходности на 100000 долларов сбережений, вопрос заключается в том, как добиться этого вознаграждения, не возлагая буквально все свои надежды на постоянно растущие цены на нефть и природный газ.

Итак, попробуйте следующее: половина ваших денег — энергия, половина — другие вещи. Последние будут включать недвижимость, международные облигации, иностранную валюту и банковские ссуды с плавающей ставкой. Проблема в том, что вам, вероятно, придется прибегнуть к закрытым фондам с привлечением заемных средств для неэнергетических категорий. Это увеличит ваши основные убытки, если стоимость ценных бумаг фонда упадет, хотя вы, вероятно, все равно будете получать выплаты по доходам.Так что пробуйте это только с пониманием, что ваш директор будет прыгать вокруг. И уж точно не вкладывайте в эту группу все свои деньги.

Вот план:

50% Энергетические трасты (средняя доходность 12%). Выберите по крайней мере три из группы, в которую входят такие проверенные имена, как Harvest Energy ( HTE ), Enerplus Resources ( ERF ), Cross Timbers Royalty Trust ( CRT ), Hugoton Royalty Trust ( HGT ), San Juan Basin Royalty Trust ( SJT ) или Penn West Energy Trust (PWE).Каждый месяц они передают наличные от продажи нефти и природного газа из известных запасов. Пока цены на нефть и газ, а также потребление остаются высокими, вы будете получать большие ежемесячные выплаты.

Банковские ссуды с закрытой ставкой 20% (средняя доходность 8%). У них были проблемы во время наихудшего кредитного кризиса в 2007 году, и цены на акции обычно падают примерно на 20% за год. Но они также в основном успокоились в последнее время, поскольку цены на акции таких фондов, как Pimco Floating Rate Income ( PFL ), все еще колеблются, но при этом фонды генерируют достаточный доход для покрытия их высоких дивидендов.

PFL имеет кредитное плечо 40%. При цене закрытия 22 июля в 14,54 доллара доходность составила 8,4%, исходя из двух последних ежемесячных дивидендов в размере 10 центов на акцию. Если краткосрочные процентные ставки вырастут (либо из-за того, что экономика улучшается, либо из-за того, что Совет Федеральной резервной системы считает необходимым принять жесткие меры по борьбе с инфляцией), дивиденды могут вырасти. В целях безопасности вы можете объединить это с аналогичным трастом Eaton Vance Senior Floating Rate Trust ( EFR ), который дает примерно такую ​​же доходность и также имеет 40% заемных средств, но имеет другое сочетание отраслей в его кредитном портфеле.Высокий риск, высокий доход.

20% инвестиции в недвижимость (средняя доходность 7%). Если вы покупаете REIT напрямую, вам не будут платить ежемесячно или вы не получите большой доход. Но доход от недвижимости — это такая машина для получения дивидендов, и ее активы настолько разбросаны, что обеспечивают такую ​​же диверсификацию, какую вы могли бы получить с пятью другими REIT.

10% фонды с иностранными доходами (средняя доходность 7%). Близнецы Абердина, Aberdeen Global Income Fund ( FCO ) и Aberdeen Asia-Pacific Income Fund ( FAX ), генерируют доходность около 7% за штуку, инвестируя в облигации с коротким и средним сроком погашения, выпущенные в Австралии, Новая Зеландия и другие азиатские страны.FCO более глобальный, с облигациями из Канады, Латинской Америки и Великобритании. Цены на акции и ежемесячные дивиденды в целом оставались стабильными в течение двух десятилетий.

При сегодняшней доходности вы можете рассчитывать на получение 6000 долларов в год за счет энергоносителей, 1600 долларов из фондов плавающего займа, 1400 долларов за недвижимость и еще 1400 долларов за иностранные облигации. Это не совсем в сумме до 1000 долларов в месяц, но велика вероятность того, что одна или несколько из этих инвестиций в ближайшее время увеличат выплату. На данный момент 867 долларов в месяц — лучшее, что вы можете сделать, не рискуя чрезмерно.

Удерживая центр: 700 долларов в месяц

Чтобы зарабатывать 8400 долларов в год, или 8,4% в целом, вы можете позволить себе вкладывать больше основных инвестиций в акции и облигации, полагаясь на энергетические тресты и фонды с плавающей ставкой, чтобы делать тяжелую работу. подъем. Вместо того, чтобы вкладывать половину своих денег в энергию, снизьтесь до 30%; это все еще дает вам хороший шанс на 3600 долларов, или 300 долларов в месяц. Чтобы вытащить 4800 долларов из оставшихся 70 000 долларов, вам нужно в среднем 6,8%. Это непросто, но вы можете обойтись без мигрени. План:

30% энергетических трастов (см. Выше).

20% банковско-ссудные средства (см. Выше). Разница между стрельбой на Луну и удержанием центра заключается в том, что вы можете застраховать свои риски в этой категории с помощью Fidelity Floating Rate High Income ( FFRHX ). Это проверенный открытый (обычный) фонд с ежемесячными выплатами и текущей доходностью 5,2%. Если вы инвестируете 10 тысяч долларов в Fidelity и разделите остальные 10 тысяч долларов между закрытыми компаниями Pimco и Eaton Vance, вы получите 6,8% от этой категории.

15% иностранные фонды .Деньги в дуэте Абердина подвергаются большому риску, главным образом, если доллар США восстанет из пепла. Скорее всего, не. Цифра по 7% от каждого из этих фондов.

10% недвижимость . Рассчитайте на регулярный 7% -ный приток доходов от недвижимости.

25% внутренние облигации . Вам нужно будет принести 1750 долларов, или около 7% прибыли от этой группы. Это может быть немного амбициозно, так что вы можете немного подойти или приправить ситуацию некоторыми корпоративными облигациями, некоторые, возможно, самыми низкими.Любая комбинация хороших, надежных и высококачественных фондов облигаций, таких как фонды Vanguard или Loomis Sayles, или ETF, например iShares iBoxx Investment Grade Corporate Bond Fund ( LQD ), будет служить вашим целям. Вероятно, вы получите около 6%, но это неплохо.

Избегайте долгосрочных казначейских облигаций. Их доходность слишком мала, чтобы оправдать риски.

Не рисковать: 500 долларов в месяц

Мы могли бы сделать это очень просто: доходность Vanguard Total Bond Market Index Fund ( VBMFX ), который платит ежемесячно, в настоящее время 4.7%. Этого недостаточно, чтобы получать 500 долларов в месяц или 6000 долларов в год, но это разумная отправная точка.

Итак, план такой: возьмите половину денег и вложите ее в фонды ежемесячного распределения облигаций. Это даст вам от 5% до 6%, в зависимости от типа облигаций. Если вы выбираете большую безопасность и меньшую доходность, назовем это 5%. Если вы вкладываете 50 000 долларов за 5%, это 2500 долларов, или на волосы лучше, чем 200 долларов в месяц.

Вы должны получать 300 долларов в месяц из оставшихся 50 000 долларов. Это 7%. Как мы видели, любого разумного объединения нефтегазовых трастов, банковских ссудных средств (в данном случае выбирая вариант без использования заемных средств) и иностранных облигаций должно быть достаточно.

Вы также можете выделить место для Power Shares High Yield Dividend Achievers ( PEY ). В этом году он потерял более 25%, поскольку владеет большим количеством сильно пострадавших банковских акций, некоторые из которых также сократили свои дивиденды. В результате ежемесячная ставка распределения ETF снизилась с 5 центов на акцию до почти 4.

Но худшее для финансовых акций может быть позади, поэтому небольшая часть этого фонда, который на момент закрытия 22 июля составлял 9,65 доллара США, доходность 5,2%, может оживить консервативную структуру доходов.Так что положите это в тушеное мясо с некоторыми энергетическими фондами и, возможно, с небольшим количеством Абердина. Только не заглядывайте в дневную стоимость ваших паев фонда. Рынок остается волатильным. И это веская причина, по которой деньги должны быть если не королем, то по крайней мере чем-то, чем нужно дорожить.

12 типов пассивных инвестиций, которые приносят ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не выходят и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги.В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать в пассивный доход

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым инвесторы стремятся получить пассивный доход:

  • Для досрочного выхода на пенсию .Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию. Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной. Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и досрочное выход на пенсию (ПОЖАР): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции. Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивного дохода от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).
  • Чтобы получить более комфортную пенсию .Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на большие деньги. Чем больше пассивный доход вы получаете от своего инвестиционного портфеля, тем выше качество жизни вы сможете вести в более поздние годы.
  • Чтобы уменьшить зависимость от работы . Быть уволенным — одно из худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, чтобы немедленно найти замену работе. Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.
  • Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что они любят . Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.
  • Жить где угодно . Обладая достаточным пассивным доходом, вы разрываете свою привязанность к работе, а значит, и необходимость жить рядом с ней. Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный.Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.
  • Чтобы быстро нарастить богатство . Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход. Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили свой вновь обретенный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость. Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий первоначальный взнос еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.

Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое. Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду. Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших затрат времени или денег, продолжайте читать и выбирайте комбинацию из следующих источников пассивного дохода, чтобы подпитывать свои приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%. Чтобы снизить риск в своем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром акций, приносящих дивиденды, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.Существуют сотни ETF, которые специализируются на акциях, выплачивающих дивиденды. Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход. Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут.Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов. Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым проценты обычно выплачиваются до тех пор, пока они не наступят и вы не вернете свои первоначальные деньги. Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многие инвесторы с трудом обращают внимание на облигации.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров.Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и меньшей доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Профессиональный совет : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода.Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не для вашего арендного портфеля. Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные кредиты.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену недвижимости и рыночную ставку аренды, и вы можете точно спрогнозировать средние долгосрочные значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, путем активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки. И, как вишенка на вершине, недвижимость имеет выдающиеся налоговые льготы.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем.Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги. Арендуемая недвижимость также требует авансовых платежей в размере многих тысяч долларов в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес.Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Профессиональный совет : если вы заинтересованы в приобретении арендуемой собственности, рассмотрите вариант Roofstock . У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF.Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов. Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — отличный первый шаг.Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они, как правило, больше соответствуют фондовым рынкам, чем другим инвестициям в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело. Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности.В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на хранение, частные REIT могут стать отличным источником пассивного дохода. Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, который дает дивиденды от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в размере 4.Диапазон от 1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью. За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых веб-сайтов, которые вообще не инвестируют в недвижимость напрямую.Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы. Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Groundfloor. Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость выше 1 миллиона долларов или доход не менее 200000 долларов для одиноких или 300000 долларов для супружеских пар.Во-вторых, они позволяют инвестировать всего за 10 долларов, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов.

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от 9 до 12 месяцев — поэтому вам не нужно тратить много лет, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году. Это, конечно, при условии, что заемщики выплатят свои ссуды, но никакие инвестиции не обходятся без риска, а Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника. Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании. В идеале это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их сбиться с пути.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду.Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов. Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моей партнерше, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата прекратится, она все равно будет получать выплаты как владелец бизнеса, даже если она никогда больше не будет произносить имя нашей компании.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и сложное, живущее собственной жизнью. И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет им управлять.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины. Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

За некоторые вакансии в сфере продаж выплачиваются постоянные остаточные комиссии, а не единовременная комиссия.Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачивается как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису, которую клиент платит каждый месяц до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки на пенсию или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не выберетесь из пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно.Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой. Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как компонент более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад.Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая, всю свою сознательную жизнь. Но этот пример демонстрирует силу гонораров, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства.Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.


Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий. Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они успевают за всем), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не обязательно должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне исполнится 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего. Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

Вы в настоящее время инвестируете для получения пассивного дохода? Как? Каковы ваши цели по увеличению пассивного дохода в будущем?

Лучшие краткосрочные инвестиции на 5 лет или менее

Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги как минимум на пять лет.Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций. По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени.С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще. Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.

  • Потенциальная доходность: около 0.5%, что значительно лучше, чем в среднем по традиционным банкам.

  • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

  • Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего.

  • Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.

  • Банковские депозитные сертификаты (CD).

  • Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа).Награда от средней до высокой.

  • Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: около 0,5%

Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходные сберегательные онлайн-счета и счета денежного рынка с выплатой от 0.4% и 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, это выше 0,06%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем городе.

Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

Расчетно-кассовый счет

Возможная процентная ставка: 0.От 25% до 0,5%

Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы постановки целей и овердрафта.

Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0,10%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов.Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1,5 миллиона долларов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Инвестиции на деньги1, необходимые вам облигации в течение 2–3 лет

03 59 5 5 ставка: 2% или более, для тех, кто готов взять на себя больший риск

Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную ставку доходности.Облигация — более безопасное вложение для краткосрочных сбережений, чем акции, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными правительством США, и муниципальными облигациями, которые выпускаются штатами и городами.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

Другим краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка.Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

Инвестиции в деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет

Банковские депозитные сертификаты или CD

Потенциальная процентная ставка: около 0.80%

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом сбережения без риска. Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев процентов. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

Одноранговая ссуда

Потенциальная процентная ставка: 5% или более

На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды. Интернет-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск — но не избежать его полностью — путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности.Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета. Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.