Разное

Лот золото инвестиции под 16: ИК ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент — Error Site

12.08.1978

Содержание

обсуждение, комментарии, стоит ли покупать

Распределение активов Если вы взялись за инвестиции, и выбрали стратегию пассивного инвестирования, то вам необходимо определиться с тем, как будут распределены активы в вашем портфеле. Всего существует 4 класса активов: 1. Акции (например $AAPL $TSLA $BABA) 2. Облигации (например в составе фонда $FXRU $FXFA $SPBF) 3. Товары (например золото $FXGD $TGLD) 4. Валюта (например $USDRUB) Некоторые источники выделяют еще и 5й класс активов — недвижимость. Теперь вам необходимо понять, в каком соотношении будут представлены данные активы в вашем портфеле. ⏱ Главный параметр, который влияет на соотношение — это время. Чем дальше горизонт вашей финансовой цели, тем бОльшие риски инвестор готов на себя брать. Вообще, совокупность факторов, влияющих на состав портфеля, называется риск-профилем инвестора, но время — это важнейший параметр, от которого зависит итоговый результат. 📊 Каждый инвестор сам выбирает для себя комфортное соотношение, но я расскажу примерную методологию: ✔️ если ваш горизонт инвестирования составляет 15+ лет, то достаточное соотношение: 80% акции 20% облигации+золото ✔️ горизонт 10+, соотношение: 70% акции 30% облигации+золото ✔️ горизонт 5+, соотношение: 50% акции 50% облигации+золото ✔️ горизонт 3-5 лет, соотношение: 30% акции 70% облигации+золото ✔️ горизонт менее 3 лет, соотношение: 100% облигации или депозит Это все примерные цифры, и каждый инвестор сам решает, какое соотношение будет комфортным, но важно понять, что, чем меньше остается времени до цели, тем сильнее необходимо уменьшать долю рисковых активов в своем портфеле.
А любые акции — это безусловно рисковый актив. Это касается не только создания портфеля, но и жизни вашего портфеля в будущем. Например, ваш горизонт инвестирования 15 лет и вы смело собрали портфель, в котором 80% акций. Но вот, прошло 10 лет, и до цели осталось всего 5 лет. Нужно ли менять распределение активов внутри портфеля? ❗️Конечно нужно! Представьте, что вы накопили за 10 лет сумму в 10 млн₽, до цели 5 лет, и вы решили оставить в портфеле все те же 80% акций. А за 3 года до цели случается кризис, и ваш портфель падает в стоимости на 30%. За 3 года вы можете просто не успеть восстановить свой капитал, и тогда вам придется либо отодвигать свою цель еще дальше, либо довольствоваться убытком. Поэтому обязательно нужно проводить ребалансировку портфеля в процессе его жизни, основываясь на риск-профиле, главным параметром которого является время. О ребалансировке мы поговорим подробнее позже, а пока поставь свой теплый 👍, если было полезно.

Первую поставку золота в биржевой фонд реализовал ВТБ

Торги паями «ВТБ – фонд золото. Биржевой» на Московской бирже были запущены в июне этого года. На первоначальном этапе его базовым активом выступал ETF SPDR Gold Shares. Теперь активы БПИФ ВТБ будут инвестированы в золотые слитки. 

Максимальные общие расходы VTBG ETF (TER) составят 0,66% годовых. Брокерская комиссия по сделкам с БПИФ ВТБ составляет 0% при операциях через мобильную инвестиционную платформу ВТБ Мои Инвестиции. Купить и продать паи можно в один клик в мобильном приложении «ВТБ мои инвестиции», в том числе и неквалифицированным инвесторам. 

Инвестировать средства в «ВТБ – фонд золото. Биржевой» можно в рублях (на данный момент цена пая составляет порядка 1 рубля) или долларах (лот от $1). Подобные небольшие лоты являются неотъемлемым преимуществом фонда для розничного инвестора в сравнении с покупкой золотого слитка. При владении фондом от трех лет инвестор может получить налоговый вычет. Кроме того, это ликвидный актив, который торгуется на бирже, что дает преимущества по сравнению с банковским депозитом, так как инвестор может получить свои средства в любой момент без потери накопленной доходности.

«Продолжающаяся монетарная экспансия глобальных ЦБ повышает привлекательность золота по сравнению с депозитами и облигациями, поэтому в текущей рыночной конъюнктуре – это один из самых надежных активов, и мы ожидаем, что он сохранит свою инвестиционную привлекательность в ближайшей перспективе. Данный фонд позволяет широкому кругу инвесторов вкладывать средства напрямую в физическое золото, которое хранится в России, а не в международные ETF, хранящие золото за границей. 

При этом, отсутствует НДС как при покупке, так и при дальнейшей продаже слитков золота из БПИФ «ВТБ – фонд золото». Биржевой фонд с рыночным спредом от маркетмейкера в 0,4% делает механизм инвестирования в физическое золото ещё и одним из самых доступных. А инвестиционный налоговый вычет делает этот инструмент, безусловно, самым эффективным для долгосрочных инвесторов», — комментирует Владимир Потапов, главный исполнительный директор 

«ВТБ капитал инвестиции», старший вице-президент ВТБ.

«Банк ВТБ является лидером российского рынка драгоценных металлов и активным участником международного рынка. Запасы золота в хранилище ВТБ позволяют максимально удовлетворить спрос со стороны наших клиентов, а слитки золота соответствуют мировым стандартам. Это позволяет обеспечить высокую ликвидность и удовлетворить спрос в кратчайшие сроки. В условиях растущего интереса со стороны инвесторов на защитные активы, вложения в биржевые фонды, обеспеченные слитками золота, становятся все более популярными, и мы уверены, что фонд станет востребованным инструментом среди российских инвесторов», – комментирует Атанас Джумалиев, руководитель глобального управления операций на товарно-сырьевых рынках «ВТБ капитал».

Интерес к инвестициям в золото стремительно растет. По данным Всемирного совета по золоту, более 60% респондентов в России рассматривают золото как самый эффективный защитный актив от колебания валютных курсов и инфляции, надежный инструмент для вложений. На сегодняшний день мировые золотые запасы подобных биржевых фондов сопоставимы по объемам с запасами центральных банков и составляют примерно 3400 тонн.

Розничный инвестиционный бум в России и за ее пределами, категоризацию инвесторов, возвращение конкуренции между Мосбиржей и Санкт-Петербургской биржей и другие темы обсудили со старшим вице-президентом ВТБ, главным исполнительным директором «ВТБ капитал инвестиции» Владимиром Потаповым.

Чем нынешний розничный инвестиционный бум отличается от предыдущих? Какие есть у него особенности, кроме низких ставок по банковским вкладам?

Это первый розничный инвестиционный бум такого масштаба в нашей стране. Никогда не было такого притока средств в инвестиционные продукты. Происходит трансформация модели сбережений. Снизились ставки по вкладам, инвестиционные продукты стали более понятными: прозрачными и простыми. Этот тренд может продолжиться. Цифры потенциала мы уже все представляем. 

Доля инвестиций в корзине сбережений уже выросла до порядка 18%, поэтому с сохранением темпа мы можем в течение 5 лет дойти до уровня 50 на 50. Уже сейчас есть большая палитра продуктов, которые предполагают и глобальную диверсификацию, и валютную. Развивается индустрия альтернативных инвестиций. Кроме ликвидных продуктов, добавляются фонды недвижимости и private equity. Инвестиции входят в каждый дом, и это то настоящее, без которого мы не сможем представить свое будущее.

Продолжение

Криптовалюты привязались к золоту – Газета Коммерсантъ № 96 (6090) от 01.06.2017

Блокчейн-платформа GoldMint, запущенная основателями компании «Лот-Золото», скупающей для перепродажи золото в ломбардах, привлекла $600 тыс. от основателя фонда AltaIR Игоря Рябенького и группы частных инвесторов. GoldMint планирует выпускать криптовалюту, привязанную к стоимости золота, и зарабатывать на комиссии с трансакций. Такие криптовалюты уже есть, но пока не добились широкой популярности, отмечают эксперты: привязка к золоту не дает высокой маржинальности.

Как сообщил «Ъ» сооснователь блокчейн-платформы GoldMint Дмитрий Плущевский, 25 мая GoldMint провела частное размещение 300 тыс. из 10 млн токенов MNT по цене $2 в рамках preICO (способ публичного размещения криптовалюты, аналог IPO), которые были проданы за двое суток. Одними из ранних инвесторов проекта стали основатель и управляющий партнер фонда AltaIR Игорь Рябенький, управляющий партнер Dream Team Investments Александр Бутманов и бизнес-ангел Евгений Ежов. Всего, по словам Дмитрия Плущевского, в проект вошли 26 инвесторов. «Исходя из этого, проект на стадии идеи оценили в $20 млн»,— говорит он. Господа Рябенький, Бутманов и Ежов подтвердили «Ъ», что инвестировали в проект. По словам собеседника «Ъ», знакомого с основателями проекта, половину привлеченных инвестиций вложил именно господин Рябенький.

GoldMint запущена в мае основателями компании «Лот-Золото». Компания занимается выкупом золота у ломбардов, переплавляет его и продает ювелирам. Помимо ограниченного количества токенов MNT GoldMint планирует выпускать токены Gold, которыми можно будет рассчитываться, в том числе для купли-продажи товаров и услуг. Стоимость токена Gold будет приравнена к цене тройской унции золота на London Bullion Market и обеспечена физическим золотом в хранилищах банков—партнеров проекта. На комиссии с трансакций токенов Gold компания планирует зарабатывать и выплачивать дивиденды владельцам токенов MNT.

Герман Греф, председатель правления Сбербанка, в мае 2017 года (цитата по RNS)
Биткоин и вообще криптовалюты — думаю, что это нужно как можно скорее разрешать, регулировать, экспериментировать

Как отметил господин Плущевский, размещение токенов на этапе private placement позволяет проекту собрать международную команду. «Сейчас юридическое лицо проекта GoldMint в процессе регистрации. Это будет фонд в юрисдикции Сингапура, в уставе которого будет описана привязка токенов к распределению доходов фонда»,— пояснил он. По словам Дмитрия Плущевского, привязка к золоту нужна для снижения рисков в торговле криптовалютами. «Токены Gold не будут расти быстрее, чем растет золото, и не будут падать, как падают иногда криптовалюты»,— отмечает он.

На рынке уже есть ряд криптовалют, привязанных к золоту. «Есть американская OZgoldCoin и запущенный в январе 2017 года проект Eldorado»,— рассказал гендиректор ИК «Форум» Роман Паршин. По его оценке, большого успеха они пока не имеют. «Основным ограничением для GoldMint выступит объем золота, который организаторы смогут выкупить и задепонировать: он будет явно меньше золотовалютных резервов любой отдельно взятой страны»,— отмечает господин Паршин. Это означает, что суммарная стоимость всего объема криптовалюты будет невелика, констатирует он. «Кроме того, привязка криптовалюты к золоту не даст большой маржи, потому что золото растет довольно медленно»,— добавляет исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов. Он отмечает, что GoldMint состоит фактически из двух криптовалют Gold и MNT, при этом если Gold чем-то обеспечена, то MNT — классический пример криптовалюты. «Учитывая, что они будут действовать только совместно, на выходе получится спекулятивный инструмент. Любая криптовалюта может за день делать 300% роста, а потом обваливаться на 400%»,— предупреждает господин Куликов.

Юлия Тишина

Как инвестировать в золото, и сейчас хорошее время для покупки?

Почему золото растет?

Золото в этом году подорожало примерно на 19%, поскольку более низкие процентные ставки и стимулы центрального банка усилили существующий восходящий импульс для драгоценного металла.

Золото обычно считается активом-убежищем во времена неопределенности, поскольку оно менее волатильно, чем другие инвестиции, такие как акции. Более того, металл движется обратно пропорционально доллару США, а это означает, что, когда доллар движется ниже — как это было в последнее время, — золото движется вверх.

Однако нынешний спад коронавируса немного отличается.

Золото тянется в двух направлениях.

Кэмерон Александр

директор по спросу на металлы Refinitiv

Несмотря на рост числа случаев Covid-19 и ухудшение экономических данных, фондовые рынки продолжали расти. Кэмерон Александр, директор по спросу на металлы компании Refinitiv, занимающейся рыночными данными, сказал, что это привело к выходу золота на новую территорию торговли.

«Золото тянется в двух направлениях: одно — это неопределенность», — сказал Александр, имея в виду все еще нарастающую пандемию.«Но акции по-прежнему преуспевают», чему способствуют стимулы центрального банка, — отметил он.

Цены должны вырасти

Поскольку пандемия потрясла рынки в конце марта, золото тоже пострадало от распродажи, поскольку инвесторы поспешили высвободить наличные деньги.

Однако с тех пор покупатели вернулись к золоту, считая его надежным хранилищем своих денег. Согласно данным BlackRock iShares, на данный момент в этом году приток средств в фонды, торгуемые на бирже физического золота (ETF) во всем мире, составляет около 12 миллиардов долларов.

Есть эксперты, предсказывающие впереди более высокие колебания.«Я не удивлюсь, если золото испытает рекордные максимумы 2011 года на уровне около 1900 долларов за унцию», — сказал CNBC Make It Томас Тау, глава инвестиционной стратегии APAC iShares в BlackRock.

В прошлом месяце Bank of America поддержал аналогичный прогноз «исторического максимума». В апреле банк заявил, что цена на драгоценный металл может подняться до 3000 долларов за унцию. Стратег по сырьевым товарам BofA Securities Майкл Видмер сказал, что всплеск будет подпитываться сохраняющейся глобальной неопределенностью — по крайней мере, в течение следующих нескольких лет.

«На данный момент существует очень много проблем (удержание золота)», — сказал Видмер CNBC Make It.«Нам нужно немного больше информации, прежде чем цены на золото начнут расти».

Пришло время покупать?

Такой оптимистичный прогноз предполагает высокую потенциальную прибыль в будущем. Тем не менее, учитывая, что цены уже достигли многолетних максимумов, входные затраты также значительны.

Возникает вопрос, когда покупать. Однако Альберт Ченг, генеральный директор Сингапурской ассоциации рынка драгоценных металлов, сказал, что вопрос следует перефразировать с «когда» на «сколько?»

Сейчас некогда покупать золото… должны быть у каждого инвестора.

«Сейчас неподходящее время для покупки золота», — сказал Ченг, который сказал, что, по его мнению, к концу года стоимость актива вырастет до 2 000 долларов за унцию. «У каждого инвестора должно быть немного золота в портфеле».

Обычно финансовые консультанты рекомендуют распределение золота от 1% до 5% от общего портфеля физических лиц. Ченг сказал, что этот показатель может увеличиться с 5% до 15%.

«Золото остается очень небольшой долей в портфеле большинства людей. Но даже увеличение на 1-2% может иметь огромное значение», — сказал Александр из Refinitiv.

Как инвестировать?

Хотя золото — одна из самых ранних форм валюты в мире, в настоящее время существует несколько способов хранения драгоценного металла в инвестиционных целях.

«Инвесторы должны сначала решить, почему они хотят владеть золотом», — сказал Taw BlackRock. «Это для потенциальной доходности или диверсификации портфеля?» Затем вы должны ознакомиться с различными вариантами и связанными с этим рисками, — сказал он.

Вот несколько способов начать работу.

Купить физическое — Физические золотые слитки и монеты — самый традиционный способ владеть золотом.«Это очень ликвидно, и его легко купить в одном месте, а продать в другом», — сказал Александр. Физические золотые активы теперь можно приобрести, помимо прочего, в банках, но покупатели должны знать о дополнительных расходах, таких как страхование и хранение.

Покупка ETF / ETC — Биржевые фонды и биржевые товары — это инструменты, которые позволяют отслеживать базовую цену золота без необходимости физически удерживать актив. «Если вы просто хотите играть с ценой на золото, опционы на ETF были популярны», — сказал Видмер из BofA.

Покупка акций, связанных с золотом — Компании, напрямую связанные с золотом, например, золотодобытчики или производители золота, являются еще одним способом удержания золота, поскольку они, как правило, отражают его результаты. Однако они также подвержены колебаниям фондового рынка. «В ралли быков они преуспевают, но они уязвимы, — сказал Александр.

Покупайте альтернативы — Альтернативные средства, такие как обеспеченные золотом криптовалюты или валютные торги, предлагают другой способ покупки золота, хотя обычно они предназначены для более опытных инвесторов.

Не пропустите: Миллениалы активно участвуют в биржевой торговле в Азии. Вот как максимально эффективно использовать свои деньги

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Как инвестировать в подростковом возрасте: начать сейчас

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вы подросток и начнете инвестировать сегодня, вы совершите большой скачок в том, где должны быть ваши финансы, когда вы станете взрослым, даже с небольшой прибылью. Хотя сегодня появляются заголовки о крахе фондового рынка и неуверенности в экономике из-за пандемии коронавируса, это не означает, что вы не должны инвестировать. На самом деле спад на рынке временами — это нормально. Инвестируя в подростковом возрасте, вы создадите невероятно широкий инвестиционный портфель намного раньше, чем вы думаете.Вот наше руководство о том, как инвестировать в подростковом возрасте.

Сколько вам должно быть лет, чтобы инвестировать в акции?

Прежде чем вы начнете звонить биржевым брокерам, которых мы рассмотрели здесь, в Investor Junkie, имейте в виду, что есть одна основная проблема, связанная с тем, чтобы быть инвестором-подростком: Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы начать инвестировать в акции.

Есть много инвестиционных приложений, которые идеально подходят для подростков (привет, Robinhood), , но вам все равно нужно достичь 18 лет, чтобы участвовать .Это ограничение является юридическим требованием, характерным для инвестиционной отрасли, и его нельзя обойти. По крайней мере, не напрямую.

Как вы можете обойти это препятствие?

Сударшан Шридхаран — ученик средней школы Северной Каролины, получивший широкую известность еще в 2016 году. Он прославился не тем, что выиграл чемпионат по футболу или сыграл главную роль в школьной игре, но заработал 17000 долларов, сделав ставку на рост акций Tesla. Он также заработал 14 600 долларов, вложив средства в Google, и еще 5600 долларов на Netflix. Он сделал все свои достижения за три года.

Вот что сделал Сударшан: он вложил средства, используя счет депо , открытый и поддерживаемый его отцом.

Эти счета позволяют инвестировать через взрослого. Когда вам исполнится 18 или 21 год (в зависимости от законов вашего штата), в аккаунте будет восстановлено ваше имя. К тому времени вы будете готовы летать в одиночку.

Итак, поговорим о кастодиальных счетах.

Как работают счета депо

Родитель или опекун открывает для вас опекунский счет, а затем «передает» на него средства. На 2020 год до 15000 долларов может быть передано на счет депо.

Как только средства поступят на счет, можно начинать инвестировать деньги. Конечно, ваш родитель или опекун должен будет сделать за вас фактические сделки. Они сохранят управленческий контроль над учетной записью, и в подростковом возрасте вам не разрешается связываться с брокером учетной записи для выполнения ваших сделок.

Однако вы можете принять участие в инвестиционном процессе. Вы можете создать распределение портфеля и выбрать классы активов и даже конкретные инвестиции.

Как только вы достигнете совершеннолетия в своем штате, право собственности на учетную запись перейдет к вам. Имея опыт, который вы, как мы надеемся, приобрели благодаря хранению, вы должны полностью управлять учетной записью в будущем.

Лучшие счета депо

Мы рассмотрели множество сервисов, предлагающих кастодиальные торговые счета. И мы нашли несколько довольно крутых продуктов.

Научитесь диверсифицировать свой кастодиальный счет

После того, как вы получите депозитный счет, облагаемый налогом, или счет IRA, вам необходимо решить, какие инвестиции туда вложить.

Существует множество различных типов инвестиций, из которых вы можете выбирать, от простых для понимания акций до сложных производных финансовых инструментов. Мы считаем, что лучше начать просто.

1. Начните с запасов

Необязательно быть ученым-ракетчиком, чтобы начать инвестировать в акции. Фактически, исследуя акции и выбирая, в какие из них инвестировать, вы многое узнаете о том, как работает фондовый рынок.

Выберите компанию, которая вам нравится и, самое главное, доверяет. Приятно иметь возможность сказать, что вы владеете частью таких акций, как McDonald’s и The Walt Disney Co.Но исторически они тоже получали стабильный доход.

Рассмотрите возможность инвестирования в несколько акций из списка Dividend Aristocrat. Есть имена, которые вы узнаете, например, Coca-Cola и Target. Это компании, которые доказали свою историю увеличения выплат дивидендов. Это означает, что помимо прибыли, которую вы получите от продажи акций, вы также будете получать денежные выплаты на квартальной или годовой основе.

2. Переходите к недорогим паевым инвестиционным фондам

Как только вы поймете основы торговли акциями, вы можете подумать об инвестировании в какие-нибудь недорогие паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды — это коллекции отдельных акций. Поскольку в каждом паевом фонде есть несколько акций, вы не зависите только от одной компании в получении прибыли. Таким образом, вы можете распределить риски, а не класть все яйца в одну корзину.

Лучшие паевые инвестиционные фонды для новых инвесторов включают разнообразные акции, которые дают вам широкий доступ к различным отраслям и рынкам. Многие биржевые брокеры, о которых мы говорили, предлагают свои собственные паевые инвестиционные фонды, поэтому вам не придется платить огромные комиссии при покупке и продаже этих инвестиций.

3. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Если вы не можете убедить своего родителя или опекуна открыть для вас счет опекуна фондового брокера, подумайте о том, чтобы попросить вместо этого высокодоходный сберегательный счет. Хотя вы не получите потенциальной прибыли, которую можете получить на фондовом рынке, сберегательные счета — это способ с низким уровнем риска стабильно зарабатывать деньги на сложных процентах.

Теперь о процентных ставках, которые вы найдете в отделении местного банка, не так уж и много. Однако онлайн-банки предлагают ставки, которые могут быть до 20 раз выше.Это потому, что у них нет накладных расходов на содержание обычных зданий.

4. Используйте приложение Microsavings

Наконец, если у вас есть собственный текущий счет, вы можете связать его с приложением для микросбережений. С помощью этих услуг вы можете сэкономить и инвестировать сдачу от каждой покупки, совершенной с помощью дебетовой карты.

Допустим, вы покупаете газировку и пакет чипсов каждый день после школы за 2,68 доллара. Вы можете настроить приложение микросбережения на округление до ближайшего доллара, чтобы 32 цента автоматически поступили на ваш инвестиционный счет.Конечно, это крошечные деньги, но когда это делается 20 дней в месяц, это превращается в более 6 долларов в месяц. Со временем это может накапливаться, и вы можете инвестировать эти деньги для большей прибыли.

Acorns — это особенно хорошее приложение для микросбережения для подростков. Нет минимальной суммы, необходимой для начала откладывания, и есть способы сэкономить дополнительные деньги. Ваши родители могут создать учетную запись для себя и вас всего за 5 долларов в месяц с учетной записью Acorns Family.

Выберите подходящий план IRA для кастодиальной

Традиционные IRA опекунов

Если вы инвестируете в долгую игру (и благодаря сложным процентам, это отличное время для начала), вы можете создать индивидуальную пенсионную учетную запись.Они известны как IRA, и не многие люди знают, что вы можете получить один из них в подростковом возрасте.

Сложные проценты подобны подарку, который постоянно дарится. Со временем это позволяет вашим деньгам накапливаться как снежный ком. Допустим, вы вносите 5 500 долларов в год в традиционную IRA в возрасте 15, 16 и 17 лет. У вас будет 16 500 долларов на счету. Теперь предположим, что вы больше не вносите вклад до конца своей жизни.

У вас может быть 773 877 долларов к 67 годам, ожидаемому возрасту выхода на пенсию, если на счете будет средняя доходность 8% в год в течение следующих 50 лет.

Единственное требование — вы должны получать доход, который вы можете внести на счет. В 2018 году подросток может ежегодно вносить до 5500 долларов из своего заработка в традиционную IRA.

Инвестиционный доход в IRA будет накапливаться на основе отсроченного налогообложения. Но есть некоторые льготы до достижения пенсионного возраста. Например, вы можете снять деньги без штрафных санкций и купить свой первый дом.

Депозитарий Рот IRAs

Вы также можете создать опекунство Roth IRA в подростковом возрасте.Они работают так же, как и традиционные IRA. Вы можете делать ежегодные взносы до 5 500 долларов США.

Но есть отличия между традиционной ИРА Рота и Рот. Во-первых, вклад Рота не подлежит налогообложению. Возможно, наиболее существенное отличие состоит в том, что выплаты с вашего аккаунта будут , не облагаемые налогом .

Есть еще одно большое различие между двумя планами, которое будет значительным преимуществом для подростков. Имея Roth IRA, через пять лет вы можете снять свои взносов в любое время, не облагаясь как обычным подоходным налогом, так и 10% штрафом за досрочное снятие.Это потому, что вы уже заплатили за них гонорар.

После того, как вы полностью отозвали свои взносы и начали снимать накопленные инвестиционные доходы, будут применяться подоходный налог и штрафы. Это называется правилами заказа Roth IRA.

Roth IRA позволяет получить прибыль от отложенных налоговых вложений и составить пенсионный план, но при необходимости средства могут быть сняты раньше. Это будет особенно важно в жизни молодого человека и может сделать Roth IRA предпочтительнее традиционной.

Инвестиционные компании, предлагающие традиционные кастодиальные ИРА, обычно также предлагают кастодиальные ИРА Рота.

Депозитарии IRA возвращаются к подростку по достижении совершеннолетия

Хотя подросток считается несовершеннолетним, учетная запись IRA записана на имя родителя или опекуна. Но по достижении 18 или 21 года владение аккаунтом переходит к подростку, в зависимости от того, где вы живете.

Если вы начнете свой аккаунт в 14 лет, к 18 годам у вас будет четырехлетний опыт инвестирования.Вы должны быть готовы взять на себя учетную запись и принимать все инвестиционные решения.

Скорее всего, вы также будете более опытны в инвестициях, чем ваши коллеги, которые, вероятно, вообще не имеют инвестиционного опыта. Кроме того, у вас будет возможность наращивать инвестиционный счет на протяжении всей жизни. Это один из лучших стартов, который у вас может быть.

К сожалению, советники Robo обычно не предлагают IRA по хранению. Это очень плохо, потому что эти платформы для роботизированного инвестирования могут быть идеальным выбором IRA для подростков, хотя и не обязательно лучшим инструментом обучения для инвестиционных целей.

Неважно, вы можете начать с открытия кастодиального IRA через одного из брокеров, указанных выше. Когда вы достигнете совершеннолетия, вы можете передать учетную запись консультанту Robo, если хотите.

Учитывать налоги и сборы

Ваш аккаунт не будет освобожден от уплаты налогов . Но он будет облагаться налогом по вашей налоговой ставке. Обычно это хорошо, поскольку у вас, вероятно, будет гораздо более низкий показатель, чем у ваших родителей.

Вот налоговые обязательства, если вам меньше 19 лет:

  • Первые 1050 долларов инвестиционного дохода не облагаются налогом.
  • Следующие 1050 долларов облагаются налогом по ставке 10%.
  • Любой доход, превышающий 2100 долларов, облагается налогом по предельной налоговой ставке вашего родителя, которая может достигать 37%. Это то, что часто называют «налогом на детей».

Начать раньше, чем позже

Если вы хотите стать инвестором-подростком — а если можете, то обязательно должны это сделать — попросите своих родителей или опекуна создать депозитный инвестиционный счет. У вас будет время изучить инвестиционные тросы и создать небольшой портфель.Это даст вам фору, когда вы достигнете совершеннолетия, и если вам интересно инвестировать, вы можете ознакомиться с нашим полным руководством по инвестированию для начинающих и профессионалов.

Поверьте мне; это будет лучше, чем получить новую машину в качестве подарка на выпускной.

Инвестиции в золото: выгодно ли это?

Инвесторы могут инвестировать в золото через биржевые фонды (ETF), покупая акции золотодобывающих и ассоциированных компаний, а также покупая физический продукт.У этих инвесторов столько же причин для инвестирования в металл, сколько и способов их осуществления.

Некоторые утверждают, что золото — это варварский пережиток, который больше не обладает денежными качествами прошлого. В современной экономической среде предпочтительнее использовать бумажные деньги. Они утверждают, что единственным преимуществом золота является то, что это материал, который используется в ювелирных изделиях. На другом конце спектра находятся те, кто утверждает, что золото является активом с различными внутренними качествами, которые делают его уникальным и необходимым для инвесторов в своих портфелях.

Ключевые выводы

  • Золотые жуки часто поощряли инвесторов владеть драгоценным металлом в рамках диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля.
  • Золото рассматривается как преграда от инфляции и средство сбережения в любом случае.
  • Хранение золота, однако, сопряжено с уникальными издержками и рисками, и данные показывают, что исторически золото разочаровывало в некоторых из своих предполагаемых достоинств.

Краткая история золота

Чтобы полностью понять назначение золота, нужно вернуться к началу золотого рынка.Хотя история золота началась в 2000 году до нашей эры, когда древние египтяне начали создавать украшения, только в 560 году до нашей эры. это золото начало действовать как валюта. В то время торговцы хотели создать стандартизированную и легко переводимую форму денег, которая упростила бы торговлю. Создание золотой монеты с печатью казалось ответом, поскольку золотые украшения уже получили широкое признание и признание во всех уголках земли.

После появления золота в качестве денег его значение продолжало расти по всей Европе и США.К., с реликвиями Греческой и Римской империй, которые широко представлены в музеях по всему миру, и Великобритания в 775 году разработала свою собственную валюту на основе металлов. от количества золота (или серебра), которое оно представляло. В конце концов, золото стало символом богатства во всей Европе, Азии, Африке и Америке.

Биметаллический стандарт США

Правительство США продолжило эту золотую традицию, установив в 1792 году биметаллический стандарт.В биметаллическом стандарте просто говорилось, что каждая денежная единица в США должна быть обеспечена золотом или серебром. Например, один доллар США был эквивалентом 24,75 грана золота. Другими словами, монеты, которые использовались в качестве денег, просто представляли золото (или серебро), которое в настоящее время хранится в банке.

Но этот золотой стандарт длился недолго. В течение 1900-х годов произошло несколько ключевых событий, которые в конечном итоге привели к выводу золота из денежной системы.В 1913 году была создана Федеральная резервная система, которая начала выпускать векселя (современная версия наших бумажных денег), которые можно было погашать золотом по требованию. Закон о золотом резерве 1934 года предоставил правительству США право собственности на все золотые монеты в обращении и положил конец чеканке любых новых золотых монет. Короче говоря, этот акт положил начало утверждению идеи о том, что золото или золотые монеты больше не нужны в качестве денег. США отказались от золотого стандарта в 1971 году, когда их валюта перестала обеспечиваться золотом.

Золото в современной экономике

Несмотря на то, что золото больше не поддерживает доллар США (или другие мировые валюты, если на то пошло), оно по-прежнему имеет значение в современном обществе. Это по-прежнему важно для мировой экономики. Чтобы подтвердить эту точку зрения, нет необходимости смотреть дальше балансов центральных банков и других финансовых организаций, таких как Международный валютный фонд. В настоящее время эти организации несут ответственность за хранение почти одной пятой мировых запасов наземного золота.Кроме того, несколько центральных банков увеличили свои нынешние золотые резервы, что отражает обеспокоенность по поводу долгосрочной глобальной экономики.

Золото сохраняет богатство

Причины важности золота в современной экономике заключаются в том, что оно успешно сохраняло богатство на протяжении тысяч поколений. Однако этого нельзя сказать о бумажных валютах. Чтобы увидеть ситуацию в перспективе, рассмотрим следующий пример:

В начале 1970-х годов одна унция золота стоила 35 долларов.Допустим, в то время у вас был выбор: либо держать унцию золота, либо просто оставить 35 долларов. Они оба купят вам одни и те же вещи, например, новый деловой костюм или модный велосипед. Однако, если бы у вас сегодня была унция золота и вы пересчитали ее по сегодняшним ценам, этого все равно было бы достаточно, чтобы купить новый костюм, но этого нельзя сказать о 35 долларах. Короче говоря, вы бы потеряли значительную часть своего богатства, если бы решили держать 35 долларов вместо одной унции золота, потому что стоимость золота увеличилась, а стоимость доллара была подорвана инфляцией.

Золото как хедж против доллара

Идея о том, что золото сохраняет богатство, еще более важна в экономической среде, где инвесторы сталкиваются с падением доллара США и ростом инфляции. Исторически золото служило страховкой от обоих этих сценариев. С ростом инфляции золото обычно дорожает. Когда инвесторы осознают, что их деньги теряют ценность, они начнут размещать свои инвестиции в твердом активе, который традиционно сохранял свою стоимость.1970-е годы являются ярким примером роста цен на золото на фоне растущей инфляции.

Причина, по которой золото выигрывает от падения доллара США, заключается в том, что цены на золото во всем мире устанавливаются в долларах США. У этой связи две причины. Во-первых, инвесторы, которые хотят покупать золото (то есть центральные банки), должны продать свои доллары США, чтобы совершить эту транзакцию. Это в конечном итоге приводит к падению доллара США, поскольку глобальные инвесторы стремятся диверсифицироваться за счет доллара. Вторая причина связана с тем, что ослабление доллара удешевляет золото для инвесторов, владеющих другими валютами.Это приводит к большему спросу со стороны инвесторов, держащих валюты, которые выросли по отношению к доллару США.

Золото как безопасное убежище

Будь то напряженность на Ближнем Востоке, в Африке или где-либо еще, становится все более очевидным, что политическая и экономическая неопределенность — еще одна реальность нашей современной экономической среды. По этой причине инвесторы обычно смотрят на золото как на безопасную гавань во времена политической и экономической неопределенности. Почему это? Что ж, история полна распадающихся империй, политических переворотов и краха валют.В такие моменты инвесторы, владеющие золотом, могли успешно защитить свое богатство, а в некоторых случаях даже использовать этот товар, чтобы избежать всех потрясений. Следовательно, всякий раз, когда появляются новости, намекающие на некоторую глобальную экономическую неопределенность, инвесторы часто покупают золото в качестве убежища.

Золото как диверсифицирующая инвестиция

В целом золото рассматривается как диверсифицирующее вложение. Понятно, что золото исторически служило инвестицией, которая может добавить диверсифицирующий компонент к вашему портфелю, независимо от того, беспокоитесь ли вы об инфляции или снижении U.С. доллар, или даже защита вашего богатства. Если ваша цель — просто диверсификация, золото не связано с акциями, облигациями и недвижимостью.

Золото как актив, приносящий дивиденды

Золотые акции обычно более привлекательны для инвесторов в рост, чем для инвесторов, приносящих доход. Запасы золота обычно растут и падают вместе с ценой на золото, но есть хорошо управляемые горнодобывающие компании, которые приносят прибыль, даже когда цена на золото падает. Повышение цен на золото часто усиливается ценами на золотые акции.Относительно небольшое повышение цены на золото может привести к значительному приросту лучших золотых запасов, а владельцы золотых запасов обычно получают гораздо более высокую рентабельность инвестиций (ROI), чем владельцы физического золота.

Даже те инвесторы, которые сосредоточены в первую очередь на росте, а не на стабильном доходе, могут извлечь выгоду из выбора золотых акций, которые демонстрируют исторически высокие дивидендные показатели. Акции, которые выплачивают дивиденды, как правило, показывают более высокую прибыль, когда сектор растет, и показывают лучшие результаты — в среднем почти вдвое лучше — чем акции, не приносящие дивидендов, когда сектор в целом находится в состоянии спада.

Сектор добычи золота

Горнодобывающий сектор, в который входят компании, занимающиеся добычей золота, может испытывать высокую волатильность. При оценке дивидендных показателей золотых акций учитывайте динамику компании в отношении дивидендов. Такие факторы, как история выплаты дивидендов компанией и устойчивость ее коэффициента выплаты дивидендов, являются двумя ключевыми элементами, которые необходимо изучить в балансе компании и других финансовых отчетах.

Способность компании обеспечивать стабильные выплаты дивидендов значительно повышается, если у нее стабильно низкий уровень долга и сильные денежные потоки, а историческая тенденция результатов деятельности компании показывает неуклонное улучшение показателей долга и денежных потоков.Поскольку любая компания проходит через циклы роста и расширения, когда она берет на себя больше долгов и имеет меньший остаток денежных средств, необходимо анализировать ее долгосрочные показатели, а не более короткие временные рамки финансовой картины.

Различные способы владения золотом

Одно из основных различий между инвестированием в золото несколько сотен лет назад и сегодня заключается в том, что существует гораздо больше вариантов инвестирования, таких как:

  • Фьючерс на золото
  • Золотые монеты
  • Золотые компании
  • Золотые ETF
  • Золотые паевые инвестиционные фонды
  • Золото в слитках
  • Золотые украшения

Плохое время для инвестиций в золото?

Чтобы определить инвестиционные достоинства золота, давайте сравним его показатели с показателями S&P 500 за последние 5 лет (по состоянию на апрель 2021 года).Золото за этот период немного отстало по сравнению с S&P 500, при этом индекс S&P принес почти 100% общей доходности по сравнению с золотом, которое принесло всего 42,5% за тот же период.

Тем не менее, период времени, на который мы смотрим, невероятно важен. Золото, например, превзошло S&P 500 за 10-летний период с ноября 2002 г. по октябрь 2012 г., при этом общее повышение цены составило 441,5%. С другой стороны, индекс S&P 500 за тот же период вырос в цене на 58%.

Дело в том, что золото не всегда является хорошей инвестицией. Лучшее время для инвестирования практически в любой актив — это когда есть негативные настроения и актив стоит недорого, что дает значительный потенциал роста, когда он возвращается в пользу, как указано выше.

Итог

У каждой инвестиции есть как преимущества, так и недостатки. Если вы против владения физическим золотом, покупка акций золотодобывающей компании может быть более безопасной альтернативой.Если вы считаете, что золото может быть надежной ставкой против инфляции, инвестирование в монеты, слитки или драгоценности — это путь, который вы можете выбрать к процветанию, основанному на золоте. Наконец, если ваш основной интерес заключается в использовании кредитного плеча для получения прибыли от роста цен на золото, фьючерсный рынок может быть вашим ответом, но обратите внимание, что существует значительный риск, связанный с любыми активами, основанными на кредитном плече.

Инвесторов вкладывают в золото в этом году

Цены на золото в последнее время резко выросли.На этой неделе они сидели на уровне около 1500 долларов за унцию, что примерно на 16% больше с начала года.

Есть много причин, по которым люди покупают золото, но одна из главных, особенно актуальных с учетом макроэкономических настроений в настоящий момент, заключается в том, что оно считается самым безопасным из убежищ, когда другие инвестиции выглядят так, как будто они могут пойти на убыль.

«Мне сложно что-то купить и чувствовать себя в безопасности, — сказал 31-летний Джастин Панайотис. — Все ищут безопасности.”

Панайотис сказал, что сейчас золото составляет около 10% его портфеля. Он инвестирует в золото еще со времен колледжа, постепенно подбирая его, когда видит возможность. Он сказал, что это одно из преимуществ драгоценного металла — легко достать разное количество золота.

По словам Себастьяна Маллаби, старшего научного сотрудника по международной экономике Совета по международным отношениям, делимость

золота — инвесторы могут купить слиток или всего несколько монет — является важной причиной, по которой оно исторически использовалось в качестве средства сбережения.

«Если бы вы использовали, скажем, корову в качестве средства сбережения, это менее удобно, потому что вам придется разрезать корову на части», — сказал Маллаби.

Остается проблема хранения. Хранение настоящего золота может быть дорогостоящим. Инвесторы могут обойти это, покупая акции компаний, добывающих золото. Тем не менее, это все еще акции, и на их стоимость могут влиять другие факторы, например, проблемы с рабочей силой.

«В течение долгого времени инвесторы осознавали, что на самом деле довольно сложно вставить золото в свой портфель», — сказал Дэйв Надиг, управляющий директор ETF.com, сайт, отслеживающий биржевые фонды.

ETF скупают активы — обычно акции — и объединяют их вместе, позволяя инвесторам покупать акции этого пула. Надиг говорит, что в целом золотые ETF работают аналогичным образом.

Он сказал, что появление золотых ETF значительно упростило инвестирование в золото. По данным Всемирного совета по золоту, в прошлом месяце люди перевели 2,6 миллиарда долларов в золотые ETF.

«Они в основном покупают золото, помещают его в хранилище, а затем акции — проценты в этом хранилище — торгуются на бирже, как акции любого паевого инвестиционного фонда», — сказал он.

Но независимо от того, насколько легко инвестировать в золото, все равно придется платить. По словам Кристофера Веккио, CFA, старшего валютного стратега DailyFX, с золота не выплачиваются дивиденды или проценты, и инвесторы упустят любые «бычьи» акции на фондовом рынке.

По словам Веккьо, если люди вкладывают деньги в золото, люди думают о другом. Например, ослабление европейской экономики на и торговая война, которая может еще больше замедлить рост мировой экономики.

Веккьо сказал, что в последнее время цены на золото повышаются из-за веры в то, что металл сохранит свою ценность, когда все остальное будет плохо.

Что вам нужно знать

Ваш инвестиционный портфель, по мнению экспертов, должен включать тщательно подобранное сочетание акций и облигаций. И некоторые инвесторы считают, что добавление немного блесток тоже может быть хорошей идеей.

Золото обычно рассматривается как надежная инвестиция: цены имеют тенденцию расти, когда спрос инвесторов резко возрастает во времена геополитической или экономической неопределенности.

Золото росло во время пандемии коронавируса из-за «страха, вызванного Covid», — говорит Майкл Виттмейер, генеральный директор JM Bullion, онлайн-дилера драгоценных металлов, а также из-за того, что «центральные банки вливают в систему много денег. и правительства наращивают расходы.«

Но разумно ли обычным людям думать о золоте и других металлах как об инвестициях и есть ли безопасные способы включить их в свой портфель? Эксперты объясняют.

« Золото — хорошая альтернативная валюта »

Золото, серебро , и другие драгоценные металлы во многих отношениях являются первоначальным вложением средств. Люди выкапывают и очищают драгоценные металлы более 6000 лет. Поиски золота открыли Новый Свет в 1400-х и 1500-х годах, установив торговые пути на Север и Южная Америка.Позже золотоискатели собрали вещи и в середине 1800-х годов направились в такие штаты, как Калифорния и Аляска, и в итоге обосновались на огромных территориях Запада США.

Спустя столетия драгоценные металлы не вышли из моды. В наши дни это в основном относится к золоту и серебру, но может включать платину и палладий, которые обычно используются в качестве компонентов в производстве.

Некоторые современные инвесторы любят драгоценные металлы по тем же причинам, что и их предки: потому что они могут показаться «высшей формой богатства», — сказал Джефф Кларк, старший аналитик по драгоценным металлам в GoldSilver.com, онлайн-дилер по драгоценным металлам, сообщил Grow в декабре. Кларк говорит, что есть две основные причины, по которым инвесторов привлекает золото, а именно: золото традиционно является самым сильным способом хранения богатства, и это также «хеджирование», то есть, когда другие инвестиции теряют ценность, золото имеет тенденцию дорожать. .

«Золото — ваш костюм Железного человека», — говорит он, поскольку оно может предоставить инвесторам убежище, когда рынки падают. Например, в прошлом году цены на золото и серебро выросли, поскольку неуверенность в продолжающейся торговой войне с Китаем привела к появлению неровностей на фондовом рынке.Однако опасения по поводу спада были необоснованными, поскольку рынок вырос почти на 29% в 2019 году, и эксперты говорят, что они ожидают продолжения роста в 2020 году.

Однако в общем смысле, когда инвесторы напуганы, они продают акции и покупают такие инвестиции, как драгоценные металлы. «Это то, к чему люди стекаются, когда не уверены в рынках», — сказала Grow в декабре Кэти Брюэр, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Далласа, управляющая финансовой фирмой Your Richest Life.

В прошлом, говорит Брюэр, драгоценные металлы были основным продуктом для многих портфелей.«Инвесторы должны были иметь драгоценные металлы, потому что это единственное, что сохраняло хоть какую-то ценность», — говорит она.

Однако многие эксперты ожидали роста цен на золото в 2020 году еще до того, как возникла напряженность в отношениях с Ираном. Например, Дэвид Рош, президент и глобальный стратег Independent Strategy, сказал CNBC в октябре, что золото может превысить 2000 долларов за унцию в 2020 году из-за более низких процентных ставок.

«Золото — хорошая альтернативная валюта, потому что оно безопасно и потому что владение им ничего не стоит», — сказал он.

Преимущества и недостатки золота

Помимо того, что золото является относительно «безопасным» вложением, Кларк говорит, что у золота есть еще несколько преимуществ. Во-первых, он физический, поэтому вы можете хранить его у себя дома, если хотите. Во-вторых, его нельзя взломать или стереть. И, в-третьих, у него нет контрагентского риска — риска того, что другая сторона может не выполнить свои обязательства, как если бы эмитент облигаций не заплатил держателю облигации, — который мог бы повлиять на его стоимость.

Есть и недостатки. Поскольку золото — это осязаемое вложение, вам, возможно, придется найти место для его хранения и защиты.И с этим связаны транзакционные издержки, такие как необходимость переработки его в ювелирные изделия или слитки.

Брюэр говорит, что инвесторам следует иметь в виду, что цены на драгоценные металлы, как правило, очень волатильны. Дикие колебания цен не редкость. Она говорит, что инвесторы также должны помнить, что физические драгоценные металлы не являются ликвидными активами — их не всегда можно быстро и легко продать, если вам нужно задействовать капитал.

Также существует множество мошенников, нацеленных на инвесторов в золото, и эксперты говорят, что они чаще встречаются при высоких ценах на золото.Эксперт по золоту Скотт Трэверс, торговец золотыми монетами из Нью-Йорка, сказал CNBC «American Greed», что телемаркетинговые аферы по продаже фиктивного золота — обычное явление, равно как и недобросовестные торговцы золотом, которые обманывают людей, надеясь продать такие предметы, как драгоценности или монеты.

Как инвестировать в золото и драгоценные металлы

Существует множество способов инвестировать в драгоценные металлы, как через фондовый рынок, так и путем покупки самих металлов.

Инвестируйте через фондовый рынок. Существуют ETF, которые открывают инвесторам доступ к драгоценным металлам.Кларк предупреждает, что на самом деле вы не владеете самими металлами, а скорее являетесь долевым участником траста. Вы также можете покупать акции компаний горнодобывающей и нефтеперерабатывающей промышленности.

Купите сам металл. Если вы предпочитаете физическую инвестицию, вы можете приобрести золото, серебро и другие металлы у дилера лично или через Интернет. Кларк говорит, что золотые слитки и монеты обычно на 99,99% состоят из чистого золота. Поскольку они прошли процесс очистки, они могут стоить дороже. Тогда, конечно, вам нужно иметь безопасное место для их хранения.

Брюэр предупреждает, что вы как инвестор должны сосредоточиться в подавляющем большинстве на акциях и облигациях. По ее словам, убедитесь, что вы охватили все свои базы и создали диверсифицированный портфель, прежде чем даже рассматривать альтернативные инвестиции, такие как драгоценные металлы. Даже в этом случае они должны составлять лишь небольшой процент от ваших общих активов.

Тем не менее, эксперты отмечают, что включение некоторых драгоценных металлов может помочь вам диверсифицировать портфель, который в основном состоит из акций и облигаций, особенно с учетом того, что некоторые экономисты предупреждают, что в этом году экономика может замедлиться.

Джим Крамер, например, рекламирует преимущества инвестирования в драгоценные металлы. «Если вы ищете страховой полис от нестабильности и экономической неопределенности, золото — отличный выход», — сказал он в прошлом году на канале CNBC «Безумные деньги». «Я всегда выступаю за то, чтобы иметь хоть немного страховки от неизвестного».

Больше от Grow:

Возможно, пришло время заработать на падающей цене ЗОЛОТА

Если, казалось бы, неумолимый рост инфляции в Великобритании и других странах мира заставляет задуматься, куда можно вложить свои деньги и не отставайте от растущих цен, тогда стоит подумать о золоте — по крайней мере, для части ваших денег.

Традиционно золото использовалось в качестве хеджирования от инфляции, поэтому, поскольку цены уже растут на 2,5 процента, удивительно, что цена на драгоценный металл оставалась неизменной большую часть этого года после резкого роста. летом 2020 года.

Действительно, за последний год золото подешевело на 16 процентов — ниже 1300 фунтов стерлингов за унцию.

Все, что блестит: за последний год золото упало в цене на 16 процентов — до уровня ниже 1300 фунтов стерлингов за унцию

Однако это не остановило «золотых жуков», которые ожидают, что цена существенно вырастет в ближайшее будущее.Фактически, Королевский монетный двор сообщает, что за последний год он привлек более 25 000 новых клиентов.

Также на 430% увеличилось количество миллениалов, инвестирующих через новый онлайн-продукт DigiGold, разработанный для того, чтобы люди могли легко и без проблем покупать золото.

«Золото — это форма защиты и страховки, — говорит историк экономики Джон Батлер. «Консервативный инвестор, который заинтересован не только в увеличении своего богатства, но и в его защите, всегда должен иметь часть своих вложений в золото.

Он добавляет: «Прямо сейчас у нас есть длинный список экономических проблем, включая экспансионистскую денежно-кредитную и фискальную политику. Поэтому, хотя вы всегда хотели бы иметь немного золота в своем портфеле, я бы сказал, что текущая потребность в этой страховке необычно велика ».

«Золото — это средство сбережения», — соглашается Адриан Эш, руководитель отдела исследований металлотрейдера BullionVault. «У него хорошая репутация, когда дела на фондовом рынке идут плохо. Общие пятилетние убытки на фондовом рынке обычно означают, что золото преуспеет.Единственный раз, когда этого не произошло, был спад 1992 года ».

Однако не все инвесторы проявляют такой энтузиазм. «Я считаю, что вы должны держать немного золота, но не хотите удерживать слишком много», — говорит Роб Морган, аналитик управляющего активами Чарльза Стэнли.

«Это один из тех активов, который в обычное время может оказаться мертвым грузом. Он не приносит дохода, и его цена в первую очередь основана на настроениях. Но в долгосрочной перспективе он не отстает от инфляции, и поэтому он нравится золотым жучкам.’

КАК ДОБРАТЬСЯ ЗОЛОТО

Одним из больших преимуществ золота является то, что существует множество продуктов, в которые вы можете инвестировать, в зависимости от того, что вам удобно. Самым очевидным является просто покупка физического золота в виде золотых слитков или монет. Наиболее распространенными типами являются соверены и британии.

Их можно приобрести в Интернете и на улице у торговцев золотом. Популярным местом их покупки является Королевский монетный двор, где продаются золотые слитки, соверены, британии и ряд монет под названием The Queen’s Beasts, в том числе четверть унции Белой лошади 2020 года, которая стоит около 400 фунтов стерлингов.Преимущество золотых инвестиционных монет в том, что они не включают НДС, если вы покупаете их как физическое лицо. Также любая прибыль освобождается от налога на прирост капитала, но стоимость покупки монет и слитков может сильно варьироваться. Поэтому убедитесь, что стоимость покупки не сводит на нет экономию на налогах.

Чеканка: Королевский монетный двор продает ряд золотых монет под названием «Звери королевы»

Обратной стороной владения физическим золотом являются затраты на его хранение и страхование. Некоторые люди хранят их в своем банке за ежемесячную плату, а другие хранят дома.Тем не менее, многие страховые компании настаивают на хранении золотых слитков и монет в сейфе, чтобы полис мог их покрыть.

Альтернативой является покупка золота в компании, которая будет хранить его для вас. Итак, вы владеете им, но никогда не видите и не трогаете его. Например, с помощью BullionVault вы можете купить столько или меньше золота (или серебра или платины), сколько захотите, с помощью дебетовой карты.

Плата за хранение составляет 0,01% в месяц, минимум 4 доллара за золото. У вас также есть выбор места для хранения: Лондон, Нью-Йорк, Сингапур, Торонто или Цюрих.

Вы также можете хранить золото в своей индивидуальной пенсии, используя BullionVault или Royal Mint, у которых также есть продукт DigiGold. «DigiGold позволяет людям покупать золото в небольших количествах, позволяя вам инвестировать столько или меньше, сколько захотите», — говорит Энтони Бамбер, глава отдела управления благосостоянием Королевского монетного двора. «Золото остается на Королевском монетном дворе и надежно хранится в хранилище».

ПОЗВОЛЬТЕ МЕНЕДЖЕРУ ФОНДА ПРИНИМАТЬ ШТАНГ

Еще один способ потенциально получить прибыль от роста цен на золото — это покупать инвестиционные фонды, которые концентрируются на золоте и других драгоценных металлах.

«Я бы выделил BlackRock Gold и General как хороший выбор», — говорит Морган Чарльза Стэнли. «Он активно управляется, и его стоимость составляет 1 млрд фунтов стерлингов, и он является одним из самых крупных фондов золотого капитала, доступных инвесторам. За этим стоит также опытная инвестиционная команда ».

Крупнейшие инвестиции фонда включают Newmont — крупнейшую в мире золотодобывающую компанию — и канадскую Barrick Gold. Его годовые сборы составляют 1,17%.

ПОЧЕМУ ДОЛГ ТОПЛИВАЕТ ЗОЛОТОЙ RUSH

Управляющий активами из Лондона Price Value Partners инвестирует как в золото, так и в серебро от имени клиентов с момента основания компании семь лет назад.По ее мнению, в настоящее время мир перегружен долгами, особенно государственными, а также корпоративными и домашними долгами.

Таким образом, ожидается, что правительства во всем мире будут использовать инфляцию для снижения своего долгового бремени. Соучредитель Тим Прайс говорит: «В свете весьма необычных рефляционных стимулов, происходящих повсюду, особенно в Соединенных Штатах, все сырьевые товары должны выиграть от роста цен, особенно золото и серебро, которые рассматриваются как средства защиты от инфляции».

Price Value в настоящее время распределяет от 30 до 40 процентов портфелей инвесторов на активы, включая золото и серебро.Они также инвестируют в компании, занимающиеся добычей золота и серебра, при условии, что они могут покупать акции по разумной цене.

Компания все чаще покупает другие товары, такие как алюминий, олово, медь и цинк. Золотые запасы, в которые он инвестирует, обычно представляют собой небольшие горнодобывающие компании, обычно в Австралии или Канаде.

Недорогой способ инвестировать в золото — это вложить деньги в фонд, отслеживающий цену металла.

Дэвид Генри, инвестиционный менеджер компании Quilter Cheviot, любит iShares Physical Gold.У фонда низкие сборы — 0,15% в год.

Другие золотые фонды включают Ruffer Gold, iShares Gold Producers, Jupiter Gold and Silver и Sanlam Global Gold and Resources. Фонды, котирующиеся на Лондонской фондовой бирже, включают BlackRock World Mining.

Альтернативный подход — выбрать фонд с ограниченным доступом к золоту. Глобальный инвестиционный фонд Personal Assets, управляемый Troy Asset Management, имеет 11 процентов активов, вложенных в золото, в то время как у Ruffer, также фонда с мировым инвестиционным мандатом, золотом подвержено лишь менее семи процентов его портфеля.

Жасмин Бертлс — основательница сайта по личным финансам и инвестициям MoneyMagpie.com.

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими. Если вы нажмете на них, мы можем заработать небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

Как инвестировать в золото и объяснение рисков

ЗОЛОТО может быть хорошим долгосрочным вложением, и оно доступно во многих отношениях, чем просто покупка слитков или ювелирных изделий.

История золота восходит к эпохе до нашей эры, но оно все еще очень ценно сегодня, а цена зависит от спроса и предложения.

1

Золото может быть хорошей долгосрочной инвестицией, но здесь есть риски Кредит: Getty

Как правило, перед потенциальным экономическим спадом инвесторы любят запасаться драгоценным металлом.

Например, с 30 июня 2007 г. по 20 ноября 2009 г. цена на золото подскочила на 76%.

Для сравнения, S&P 500 — индекс, отслеживающий результаты деятельности 500 крупнейших компаний, — упал на 27% за тот же период времени.

Есть несколько способов инвестировать в золото — вы можете физически владеть драгоценным металлом или косвенно владеть им через акции и фонды.

Ниже мы объясняем, как это сделать.

Как и в случае с любыми инвестициями, имейте в виду, что вы не гарантированно зарабатываете деньги, и стоимость ваших активов может действительно упасть.

Ювелирные изделия

Ювелирные изделия составляют примерно 49% от общего объема производства золота, что означает, что это самое крупное использование металла.

Тем не менее, это было плохое вложение, если только вы не планируете носить его и хранить.

Важной причиной является то, что производители могут взимать надбавку за свою работу, а это означает, что стоимость при перепродаже вряд ли будет очень высокой.

Другими словами, хотя вам может нравиться носить золотые украшения, не надейтесь на этом разбогатеть.

Слитки

Если вы собираетесь покупать золото напрямую, то, возможно, слышали о различных типах слитков.

Наиболее распространенные формы слитков включают монеты, а также слитки и слитки.

Просто имейте в виду, что вам придется заплатить надбавку к цене золота, которая может доходить до 10%.

Слиток

можно купить в Интернете или у продавца ювелирных изделий, но вам придется хранить его в сейфе или банковском сейфе.

Цена на золото в настоящее время составляет 1 802,40 доллара за унцию, что означает, что покупка слитков может обойтись очень дорого.

Прежде чем покупать, исследуйте и убедитесь, что золото настоящее.

Акции и фонды

Если вы не хотите испытывать трудности, связанные с физическим владением золотом, то лучшим выбором могут быть акции и биржевые фонды (ETF).

Если вы изучаете отдельные акции золотодобывающей отрасли, их можно купить в брокерских конторах.

Некоторые популярные брокерские компании включают Fidelity, Robinhood, TD Ameritrade и Vanguard.

Примерами акций золотодобывающих компаний являются New Gold Inc, AngloGold Ashanti Ltd и Gold Fields Ltd.

С другой стороны,

ETF могут продаваться как отдельные акции, но они содержат несколько холдинговых компаний, товаров и облигаций.

Для ETF вы можете проверить SPDR Gold Shares и Sprott Gold Miners ETF.

Прежде чем инвестировать в акции или фонды, имейте в виду, что стоимость ваших инвестиций может снизиться.

Другими словами, не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять, или в компанию или фонд, которых вы не полностью понимаете.

Также не забудьте перепроверить комиссии любых брокерских контор перед тем, как зарегистрироваться.

Риски инвестирования в золото

Если вы хотите напрямую владеть золотом, вы рискуете упасть при перепродаже.

Между тем, волатильность как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе вызывает беспокойство, когда дело доходит до акций и ETF, что означает, что цены могут упасть.

Цена на золото снижалась с тех пор, как Федеральная резервная система дала понять, что может повысить процентные ставки раньше, чем ожидалось.

Цены на золото ранее падали, когда экономика росла, а процентные ставки росли.

Цена на золото и серебро выросла в феврале этого года, так как инвесторы Reddit встряхнули фондовый рынок.

Сколько будет детей, если вы вложите налоговый кредит до 18 лет .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *