Лучшая ставка по ипотеке: Ипотечные ставки в банках Москвы

14.03.1971 alexxlab

Содержание

Россельхозбанк — новости и информация о компании

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Ипотека — «Сбербанк»

№	Наименование жилого комплекса	Месторасположение жилого комплекса
1	Nova City — 16	г. Нур-Султан, Есильский район, проспект Улы Дала, дом 42
2	Nova City — 22	г. Нур-Султан, Есильский район, Хусейн бен Талал и №38, очередь 22
3	Besterek — 1	г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение №29 и №38, 1,2 пятно
4	Сердце столицы — 1	г. Нур-Султан, Есильский район, пр.Туран, уч. №55/12, очередь 1
5	Sezim Qala — 7	г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран, уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 7
6	Sezim Qala – 4	г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 4
7	Gulder — 2	г. Алматы, Наурызбайский район, мкр. Калкаман-2, ул. Абишева, д.36
8	Nova City на Туране — 1	г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение № Е51 и № Е68, очередь 1
9	Asyl Mura 1	г. Нур-Султан, Есильский район, ул. Мухамедханова, участок №4В, Сектор А
10	Sezim Qala – 6 очередь	г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 6
11	Nova City на Рыскулбекова	г. Нур-Султан, Алматинский район, ул. Рыскулбекова, участок 29
12	Sezim Qala – 8 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Туран уч. 55, р-н пересечения улиц Е22 и Е51
13	Nura Esil — 4 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», р-н пересечения улиц Хусейн Бен Талал №28,29 и 38
14	Арнау — 14 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Ұлы Дала, 30
15	Esil Riverside — 1 очередь	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ж.м. Шубар, ул. Наркескен, д.1
16	Nova City на Туране — 2	г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ул. №Е51(проектное наименование), уч. №46
17	Сердце Столицы – 2 очередь	г. Нур-Султан, район Есиль, пр. Туран, уч.№ 55/12 между ул. №22 и №26
18	ЖК Нова Сити Южный 4 очередь	г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48
19	ЖК Нова Сити Южный 2 очередь	г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48
20	ЖК Нова Сити Южный 1 очередь	г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48
21	ЖК «NOVA CITY» на Рыскулбекова — 2 очередь	г. Нур-Султан, район Алматы, ул.Рыскулбекова, уч.29.
22	ЖК — GreenLine. Asyl Mura — 2 очередь	г. Нур-Султан, район Есиль, Мухамедханова, участок №4В, Квартал В
23	ЖК Талан — 1-2 — 1 (1 очередь)	г. Атырау, пр. Абилхайыр хана, ст.63

Ипотека Киров — где выгоднее?

Ипотека в Кирове — где выгодней взять?

Вы знаете, что ваша семья платежеспособна, готова ответственно выплачивать кредит, но нет «достаточной» суммы для первоначального взноса и Вас беспокоят мифы: «ипотека молодым», «серая» зарплата и «гражданский брак», высокая % ставка, переплата, бумажная волокита – приговор в получении ипотеки.

Вы не знаете к кому обратиться за помощью в выборе кредитной программы, чтобы выгодно приобрести квартиру в ипотеку? Требуется содействие в оформлении заявки в банк для получения ипотеки в Кирове? Хотите знать, какие у вас есть льготы по социальным ипотечным программам?

Все эти сомнения будут развеяны, а на вопросы даны верные ответы, если обратиться в «Руснедвижимость». Здесь вы сможете взять ипотеку в Кирове без проблем и без излишней переплаты. Специалисты компании подберут самую выгодную кредитную программу в каждом конкретном случае и помогут с оформлением документов для получения квартиры в ипотеку. Составят договор ипотеки, купли продажи недвижимого имущества, сопроводят регистрацию сделки.

Приходите к нам!

Группа компаний «Руснедвижимость» — работает с ипотечными программами коммерческими банков, выступая в качестве кредитного брокера (все банки в одном месте).

Ипотека — это возможность приобрести жилье уже сегодня. Не нужно жить в съемной квартире или ютиться у родителей. Ипотека позволяет переехать прямо сейчас, получать радость от любимого «очага» в кругу близких людей. А ставки по ипотечным кредитам сравнительно меньше потребительских, что увеличивает выгоду от такой сделки.

Ипотека от «Руснедвижимость» — это выбор ипотечного продукта в вашу пользу, быстрая скорость принятия кредитного решения, надежность и безопасность, низкие ставки, возможность купить квартиру без первоначального взноса, лояльность при принятии кредитного решения, защита ваших интересов.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать и получить ипотеку в Кирове на самых выгодных условиях поможет калькулятор ипотеки компании «Руснедвижимость». Достаточно лишь перейти на страницу калькулятора ипотеки и оставить on-line заявку. Специалисты компании рассчитают ипотеку, исходя из заявленных условий, найдут самый оптимальный вариант, и в течение рабочего дня вы получите ответ.

Квартиры в ипотеку по низкой ставке

Процентная ставка по кредиту зачастую становится визитной карточкой того или иного банка, кредитной организации, ипотечной программы. Низкий процент очень привлекает желающих воспользоваться ипотекой. Однако нужно обратить внимание, что условия по ипотеке сохраняются на весь период платежей, что вам в дальнейшем не придется платить больше. Государственная ипотека всегда гарантирует минимальную и фиксированную процентную ставку.

Жилье в ипотеку без первоначального взноса

Как показывает практика, большинство российских семей, желающих получить квартиру в ипотеку, совсем не смущают платежи на протяжении всего срока кредитования. Для них получение квартиры в ипотеку является естественным способом улучшения жилищных условий. Пугает совсем другое – первоначальный взнос. Существует ли способ избежать высоких первоначальных трат? Да, это ипотека без первоначального взноса от компании Руснедвижимость.

Каким образом можно обойти проблему первоначального взноса при покупке жилья?

Дополнительный залог – проще говоря, оформить в залог имеющуюся в собственности другую недвижимость;
Использование материнского капитала – ипотека без первоначального взноса, когда средства направляются банку из Пенсионного фонда;
Потребительский кредит – денежные займы для внесения задатка;
Два жилищных кредита – вариант ипотеки без первоначального взноса, когда один из взятых кредитов предназначен для выплаты аванса;
Сертификат на жильё – отличный вариант ипотеки без первоначального взноса для военнослужащих, участвующих в специальной государственной программе.
Компенсация первоначального взноса в ипотеку продавцами недвижимости, без оплаты задатка.

Звоните! С компанией «Руснедвижимость» выгодная ипотека без первоначального взноса в Кирове станет реальностью!

Кредитный отдел тел.: 8(8332) 680201

*Цифра приведена из расчета итогов выдачи ипотечных кредитов за март 2014 года. Из поданных на рассмотрение 79 заявок, получен отказ в 1 случае, что составляет 98,73%.

**Кредит предоставляет ОАО КБ «Хлынов» (Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 254), ООО «Региональное инвестиционное агентство», ПАО «Сбербанк» (лицензия №1481). Подробности в ГК «Руснедвижимость», ул. Преображенская, 65 или по тел.555-000. Предложение не является публичной офертой.
ПAO «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014.

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать :: Новости :: РБК Инвестиции

Что будет с ипотечными ставками, какие банки предлагают лучшие условия по кредитам и где лучше рефинансировать ипотеку — рассказывает генеральный директор «Сравни.ру» Сергей Леонидов

В последний год на жилищном рынке установились рекордно низкие ставки. Этому способствовали программа льготной ипотеки и низкая ключевая ставка , но с марта ЦБ начал повышать ставку. Что в этой ситуации делать тем, у кого уже есть ипотека, и тем, кто только думает о том, чтобы ее взять?

С чего все началось

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Что сейчас предлагают банки

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:

Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%

ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%

Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%

Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%

Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%

Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%

Газпромбанк — Льготная — 5,55%

ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%

Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%

МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%

Фото: Christopher Furlong / Getty Images

Чего ждать дальше?

Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.

Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти.

В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Я хочу вложиться в недвижимость. Что мне нужно знать?

Что делать клиентам?

Если вы задумываетесь об ипотеке

Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.

При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.

Если у вас уже есть ипотека

Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.

10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:

Московский кредитный банк — от 6,99%

ФК «Открытие» — от 7,5%

Россельхозбанк — от 7,65%

«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%

ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%

Промсвязьбанк — от 7,85%

Райффайзенбанк — от 7,89%

Сбербанк — от 7,9%

Альфа-банк — от 7,99%

«Уралсиб» — от 7,99%

Фото: Sergio Rola / Unsplash

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.

Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

в каком банке выгоднее взять ипотеку

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк	Базовая ставка	Повышающие коэффициенты
Сбербанк	7,7%	0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок
ВТБ	7,9%, 7,4% при ПВ от 50%	0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие	7,6%	0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк	8%	0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Частые вопросы

Какая ипотека самая выгодная?

Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.

Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?

Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.

Какой ПВ лучше внести по ипотеке?

Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

Какие банки для ипотеки выгоднее всего?

Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.

Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру?

Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше.

Ставки готовятся к росту – Финансы – Коммерсантъ

Реакция банков на очередное резкое повышение ключевой ставки ЦБ ожидается сдержанной. Эксперты считают, что стоимость и доходность финансовых продуктов начнет расти в ближайший месяц, однако ожидают дальнейшего роста ключевой ставки в июле. Сильнее всего изменение ставки затронет сегменты ипотеки и краткосрочных депозитов.

Совет директоров по денежно-кредитной политике Банка России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов (б. п.), до 5,5%. Регулятор отмечает, что инфляция складывается выше прогноза. В мае годовая инфляция ускорилась до 6% в годовом выражении по сравнению с 5,5% в апреле. По данным на 7 июня, годовая инфляция достигла 6,15%. «Регулятор впервые за современную историю столкнулся с необходимостью повышать ставку ради охлаждения спроса, а не в антикризисных целях. Решение вызвано исключительно опасениями ЦБ об уровне инфляции. Активных действий со стороны ЦБ требует сложившаяся после коронакризиса разбалансировка спроса и предложения»,— отмечают аналитики Райффайзенбанка.

В этом году ЦБ уже третий раз повышает ключевую ставку. В предыдущий раз, 23 апреля, она была повышена также на 50 б. п. До этого регулятор повышал ставку в марте на 25 б. п., что стало первым повышением с 2018 года.

Банки и эксперты сходятся во мнении, что стоимость и доходность банковских продуктов начнет расти уже в ближайший месяц, хотя динамика для долгосрочных и краткосрочных продуктов будет разная. Кроме того, в июле, когда состоится следующее заседание ЦБ, можно ожидать дальнейшего повышения ключевой ставки. Исходя из текущих темпов инфляции и жесткой риторики ЦБ, можно ожидать еще одного повышения ключевой ставки на 50 б. п. в июле, уверен старший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин.

Повышение ставки отразится на ставках депозитов и накопительных счетов уже в течение месяца, уверены в ОТП-банке.

Ставки по срочным депозитам имеют положительную корреляцию с динамикой ключевой ставки регулятора: рынок отреагирует на сегодняшнее решение соразмерным изменением ставок по вкладам, согласен начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Поскольку на горизонте следующих нескольких месяцев произойдет дальнейшее повышение ключевой ставки, банки будут постепенно учитывать его в своих ставках по средне- и долгосрочным депозитам, добавляет старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. При этом банки, скорее всего, будут сдерживать рост ставок по длинным депозитам — в ситуации, когда ключевая ставка является трудно прогнозируемой, закреплять высокую ставку по обязательствам на долгий срок является не лучшей стратегией, подчеркивает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «Рост ставок по депозитам будет менее активным в связи с наличием у банков доступа к альтернативным источникам фондирования,— отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.— Преждевременное повышение ставок по вкладам может иметь негативные последствия в случае ухудшения рыночной конъюнктуры».

Наиболее чувствительно изменение ставки для рынка ипотечного кредитования, уверен руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин: рынок всегда очень оперативно реагирует на такие изменения. Хотя продление льготной жилищной программы может несколько сдержать рост ставки по ипотечным ссудам, добавляет Анатолий Перфильев. При этом продукты с более высокими ставками, такие как кредитные карты и потребкредитование, скорее всего среагируют чуть медленнее — изменение ставки ЦБ меньше влияет на общую экономику продукта, считает господин Налютин.

Полина Трифонова

Как получить лучшие условия по ипотеке?

Банк определяет условия по ипотеке для вас, основываясь на оценке риска, что вы не вернете кредит, и ему придется продавать вашу квартиру. Соответственно, если вы хотите получить более привлекательные условия, необходимо всеми возможными способами доказать, что вы — надежный заемщик.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от ряда факторов, при этом каждый банк может уделять разное внимание каждому из них. Если вы задумались, в каком банке брать ипотеку, то обратите внимание на несколько моментов:

Очень важен первоначальный взнос — чем он больше, тем меньше ставка по кредиту.

Большое значение имеет ваша история взаимоотношений с банком и его знание ваших доходов и расходов. Хорошо, если вы участвуете в программе зарплатных клиентов в этом банке. Тогда банк знает ваши доходы, ваше место работы и стаж, а, значит, может лучше оценить вашу кредитоспособность. Имеет значение кредитная история в этом и других банках, а именно наличие просрочек в прошлом или настоящем.

Банк обязательно учтет уровень ваших доходов и расходов, величину «свободных средств», которые вы можете выделить на погашение ипотечного кредита. Банк формирует представление о том, какой процент вашего дохода будет уходить на выплату ипотеки, чем он выше, тем потенциально выше риск для банка. Поэтому вы должны предоставить как можно более хорошее подтверждение уровня своего дохода, чтобы банк учитывал его в полном объеме.

Иногда банк может учесть ваше семейное положение и несколько снизить ставку, если ваш супруг является созаемщиком. Наличие поручителя так же может снизить ставку.

Кроме того, банк может поднять ставку по вашему кредиту при отсутствии одного или нескольких документов.

В некоторых случаях, банк может рассмотреть предоставление дополнительного обеспечения в виде залога другого имущества в дополнении в покупаемой квартире.

Снизить процентную ставку в два раза, конечно, невозможно, но получить условия на 1-2% лучше вполне реально, если хорошо подготовиться к получению ипотеки и предоставить банку максимальное количество подтверждений своей надежности.

Вам также может быть интересно:
Аренда или покупка квартиры в ипотеку?
Квартиру какой стоимости вы можете себе позволить?
Какие есть субсидии и гос. программы?
Рассрочка от застройщика или ипотека?

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Государственные и обычные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральным жилищным фондом. Администрация (ссуды FHA) и ипотека, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной процентной ставкой и ARM

на 30 лет и на 30 лет.другие условия

Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

По краткосрочным ипотечным кредитам, как правило, ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды.Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: лимиты по крупным займам в этом году

Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки

Руководство по ипотеке: что нужно знать перед получением ипотеки

Информация, приведенная ниже, содержит информацию и советы, которые будут полезны при выборе лучшей ипотеки для вашего финансового положения.

Еженедельный обзор ипотечных ставок от экспертов по банковским ставкам

Ставки по ипотечным кредитам упали в течение недели, закончившейся 21 июля, спад, который напоминает домовладельцам, что еще есть время рефинансировать свои жилищные ссуды, прежде чем ставки начнут всерьез расти.По данным национального опроса кредиторов Bankrate, средняя стоимость 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой упала до 3,04 процента с 3,11 процента на прошлой неделе. В январе ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,93 процента.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала до 2,38 процента с 2,43 процента на предыдущей неделе. 30-летние ссуды с фиксированной процентной ставкой, включенные в обзор на этой неделе, включали в среднем 0,33 пункта дисконтирования и выдачи.

Возможно, вам удастся найти еще более выгодную сделку: ипотечные предложения, рекламируемые на странице Bankrate.com составляли всего 2,42 процента в течение недели, закончившейся 17 июля. Эта ставка «кликабельная» отражает покупку ипотечных кредитов и рефинансирования со всеми условиями, включая 30- и 15-летние кредиты. Тарифы могут включать дисконтные баллы.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку.Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на понедельник, 26 июля 2021 г., 6:30

Как работают ставки по ипотеке

Проценты по ипотеке — это, в основном, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги.Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.

Зачем сравнивать ставки по ипотеке?

Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого заявителя на ипотеку. Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение.Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.

Прогноз по ипотечной ставке на июль 2021

В течение первой половины 2021 года ставки оставались заманчиво низкими — ниже, чем прогнозировали многие эксперты шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок. Экономисты жилищного сектора ожидают, что в этом месяце ставки вырастут незначительно — если вообще вырастут.

«В следующем месяце ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac.

Топ 5 кредиторов ипотечного кредитования

Better Mortgage Corporation : Лучший онлайн-кредитор
Cardinal Financial Company : Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
AmeriSave Mortgage Corporation : Лучшее для рефинансирования
Fairway Independent Mortgage Corporation : Лучшее для новичков
Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам людей каждый день находить ипотечных кредиторов и рефинансировать их.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали свой редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.

Better Mortgage Company: Лучший онлайн-кредитор

Better.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.

Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.

Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.

Для покупателя жилья, который плохо знаком с цифровыми ипотечными кредиторами, Better.com предлагает круглосуточную поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы.

Слабые стороны : Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.

Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.

Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.

Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate

Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита

Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, — это гибридный ипотечный кредитор, предлагающий как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.

Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.

Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. И FHA, и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для застрахованных ссуд VA это число несколько ниже до 550.

Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.

Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.

Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.

Слабые стороны : На сайте представлена не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.

Прочитать полный обзор Cardinal Financial Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation: Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, лицензировавший более 800 ипотечных организаций. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, начиная от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до застрахованных государственными учреждениями.

Сильные стороны : Кредитор имеет хороший послужной список по кредитованию ипотечных ссуд, ссуды были профинансированы на сумму более 55 миллиардов долларов с начала года до настоящего времени.

Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками ставок по ипотеке всего за три минуты.

Компания имеет большую прозрачность в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.

Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.

Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.

Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявления на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление кредита отменены.

Кроме Центра знаний, у новичков нет никаких уникальных привилегий.

Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков

Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 филиалами в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.

Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться ссудами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.

Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.

Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.

Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate

Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): лучший небанковский кредитор

Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Company, действует как розничный кредитор, оптовый торговец и корреспондент, когда дело доходит до ипотека.

Сильные стороны : Компания утверждает, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.

Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.

Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на получение ипотеки. Компания предлагает пути через Интернет, через брокера или даже через банк / кредитный союз. Это может пригодиться, если вы не разбираетесь в технологиях или предпочитаете лично поговорить с представителем.

Слабые стороны : Он лицензирован только в 19 штатах, поэтому в зависимости от того, где вы живете, у вас может не быть доступа к их продуктам.

Еще один недостаток — если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотеке с другими кредиторами, поскольку Interfirst Mortgage не рекламирует дневные ставки на своем веб-сайте.

Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Что такое ипотека?
Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет, выплачивая согласованную сумму процентов.Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи. Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотеки забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.
Типы ипотечных кредитов и их влияние на вашу процентную ставку
Все они по-разному влияют на получаемую вами процентную ставку. Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека.
Обычная ипотека
Это ссуды, которые в конечном итоге покупаются Fannie Mae или Freddie Mac, крупными инвесторами, играющими важную роль на рынке кредитования.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше.Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне. Имейте в виду, что фиксированная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, таких как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной ставкой большого размера и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет
Ипотека с регулируемой ставкой
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, или ARM, имеют начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.
Застрахованные государством ипотечные кредиты
Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA
Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), U.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека. Процентные ставки по кредитам FHA, VA и USDA аналогичны обычным ипотечным кредитам, но комиссионные и другие расходы выше.
Несоответствующая ипотека
Джамбо-ипотека
Джамбо-ипотека — это обычные ссуды, у которых несоответствующие лимиты по ссуде. Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального кредита. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям. Крупные ссуды могут быть немного дороже, чем соответствующие ссуды.По данным опроса Bankrate от 12 мая, средняя ставка по 30-летним крупным ипотечным кредитам составила 3,37 процента по сравнению с 3,19 процента для 30-летних ипотечных кредитов.
Требования и квалификация по ипотеке
Чтобы получить обычную ссуду, вам, как правило, нужны солидный кредит и стабильная зарплата. Квалификация становится немного сложной для заемщиков, которые работают не по найму. Авансовые платежи — еще одна область путаницы. Вы получите лучшую сделку с 20-процентной скидкой, но есть много программ, которые позволяют вам откладывать гораздо меньше — всего 3 процента для обычных ссуд и ничего не делать с ссудами VA.
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома
Ваша кредитная история — один из основных показателей, на которые будет обращать внимание кредитор. Чтобы получить лучшую ставку по обычному кредиту, вам понадобится хороший кредит — 740 или выше. Однако это не значит, что вам не повезло, если у вас плохая репутация. Вы все равно можете получить ссуду, но другие расходы будут выше. Ссуды FHA и VA доступны заемщикам с кредитным рейтингом ниже 700, но обе программы несут дополнительную комиссию.
Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ставку
Для обычных кредитов ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, определяющим вашу ставку.Если ваш счет ниже 740, ваша ставка повысится. Для кредитов FHA и VA ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу ставку, но получение одного из этих кредитов действительно увеличивает ваши общие расходы. Обе программы несут огромные надбавки в виде комиссий за финансирование или ипотечного страхования.
В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?
Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Регистрируя баллы и комиссии, годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.
Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:
- Процентная ставка. Это довольно просто, это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.
- Очки. Это предоплата, которую заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по ссуде. Каждая точка, также известная как дисконтная точка, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300000 долларов будет стоить 3000 долларов вперед.
- Комиссия ипотечного брокера. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены при закрытии ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно колеблется от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита.
- Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита. Но страхование титула и предоплата не входят, и эти расходы значительны. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.
Как получить ипотеку?
Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую ставку и ежемесячные платежи в рамках вашего бюджета.
Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:
- Создайте свой кредит
- Установите предел того, что вы можете себе позволить
- Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
- Найдите лучший тип ипотеки для вы
- Получите предварительное одобрение
- Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
- Подайте заявку на ипотечный кредит
- Получите одобрение!
- Завершите свой новый дом
Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.
Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.
Сколько я могу взять в долг под ипотеку?
Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от того, какой тип ссуды у вас есть.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам превышать эти ограничения. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.
Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?
Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока действия ссуды; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.
Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.
Как выбрать ипотечного кредитора?
Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.
Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.
И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.
Плюсы и минусы получения ипотеки по сравнению с арендой
Домовладение — синоним американской мечты, но жилищный бум сделал эту цель недосягаемой для многих. Некоторые из преимуществ и недостатков домовладения:
Плюсы
- Дом — это мощный способ накопить богатство с течением времени.
- Домовладение позволяет точно знать, где вы будете жить из года в год.
- Имея ипотеку с фиксированной ставкой, вы знаете, что ваша основная сумма и процентные расходы не изменятся. Арендодатель может повысить вашу арендную плату, когда срок аренды истечет.
Минусы
- Домовладение стоит дорого, а на некоторых рынках непомерно дорого.
- Техническое обслуживание и ремонт — это постоянная и дорогостоящая реальность для домовладельцев.
- По мере роста стоимости домов растут страховые взносы и налоги на имущество.
Как устанавливаются ставки по ипотеке?
Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию. У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.
Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?
Шаг 1. Определите, какая ипотека подходит вам.
При определении текущих ставок по ипотеке первым делом необходимо решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета. Большинство заемщиков выбирают 30-летнюю ипотеку, но это не единственный вариант. Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашей ссуды.
Шаг 2: Сравните ставки по ипотеке
После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете лучшую доступную ставку — это сделать покупки как можно больше кредиторов. Ориентация минимум на трех кредиторов. Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.
Таблицы ставок банка (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму.Используйте эти таблицы, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер кредита, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.
Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете.Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия займа и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменяется ваш ежемесячный платеж. В оценках ежемесячного платежа отображается основная сумма и проценты, основанные на текущих ставках по ипотеке, налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев. Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и комиссию ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.
Итог : Обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку, когда выбираете лучшую для вас ставку по ипотеке.Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). У некоторых кредиторов может быть одинаковая процентная ставка, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.
Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?
Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.
Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.
Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?
Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это затронет ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.
Что такое дисконтная точка?
Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде.Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.
Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.
Что такое блокировка ставки по ипотеке?
Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени.Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.
Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?
Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней. Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящее и трудоемкое мероприятие.
Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставок на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки.Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.
Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку.Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.

Новости ипотеки

Опрос по банковским ставкам: молодые американцы планируют и дальше откладывать процесс покупки жилья

Многие американцы откладывают по крайней мере одно важное жизненное событие из-за пандемии коронавируса, согласно новому опросу Bankrate. 39 процентов респондентов заявили, что откладывали покупку или аренду автомобиля, покупку дома, женитьбу, рождение ребенка или еще один важный шаг.

Около 12 процентов респондентов опроса Bankrate заявили, что они откладывали покупку дома, что частично ослабило давление на быстро развивающийся рынок жилья, характеризующийся острой нехваткой товарных запасов. Более половины покупателей жилья, отложивших покупку недвижимости, ожидают ожидания в течение девяти месяцев или дольше. Более молодые покупатели чаще говорили, что ждут.

По возрастным группам задержки с покупкой жилья ожидают 18 процентов людей в возрасте от 18 до 34 лет, 15 процентов американцев от 35 до 54 лет и только 5 процентов людей 55 лет и старше.

Предложение существующих домов на продажу близко к рекордно низким, отчасти потому, что домовладельцы решили не продавать во время пандемии коронавируса. Между тем, жилищное строительство так и не добралось до исторического уровня. В то время как домов на продажу не хватает, за дома претендует множество покупателей. Это привело к войне ставок и резкому росту цен.

Как управлять своими финансами в нестабильные времена

Экономические перспективы значительно улучшились в последние месяцы, но U.Экономика С. остается на шаткой основе. Вот что вы можете сделать, чтобы подготовить свои финансы к следующему кризису:

Составьте план. Приведите свою финансовую жизнь в форму. Определите, сколько вы потратите, сколько сэкономите и как вы решите проблемы с долгами под высокие проценты. Если вы планируете купить дом в будущем, внесите первоначальный взнос в свой план сбережений. Сейчас может быть хорошее время, чтобы подкрепить эти средства, пока вы ждете, пока откроется жилищный фонд, или решите, где вы хотите жить. Более высокий первоначальный взнос может помочь вам получить более выгодные условия ссуды и позволить себе больше жилья за ваши деньги.
Создайте фонд на черный день. Вы будете спать лучше, если накопите запас на случай чрезвычайной ситуации, равный примерно шести месяцам ваших расходов. Положите наличные в ликвидный и доступный инструмент, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сделайте покупки по лучшей цене и по учетной записи, которая соответствует вашим потребностям.
Рассмотрим рефинансирование долга. Ставки по ипотеке немного выросли с рекордных минимумов, но миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах за счет рефинансирования.Если у вас высокая задолженность по кредитной карте, проверьте, подходит ли вам карта для перевода остатка средств.

У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют авансовые затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.

Хотя ставки по ипотечным кредитам выросли с рекордных минимумов конца 2020 — начала 2021 годов, они остаются на исторически низком уровне. Это означает, что миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить за счет рефинансирования. Снижение ставки — не единственная причина для рефинансирования. Также можно использовать собственный капитал для оплаты ремонта дома. Или, если вы хотите быстрее выплатить ипотечный кредит, вы можете сократить срок до 20, 15 или даже 10 лет. А поскольку стоимость жилья резко выросла, вполне возможно, что рефинансирование освободит вас от оплаты частного ипотечного страхования.

Для получения дополнительной информации посетите центр рефинансирования ипотечных кредитов Bankrate. Узнайте больше о ставках рефинансирования.

Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на понедельник, 26 июля 2021 г., 6:30

Топ-5 кредиторов по ставке 30-летних ипотечных кредитов

Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
Zillow Home Loans — Лучшее для новичков
Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
Homeside Financial (Lower) — Лучший результат

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные по более чем 150 кредиторам, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов США и один из лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом.

Сильные стороны: Better.com может предварительно одобрить вас всего за три минуты, а закрытие занимает в среднем всего 21 день.Кредитор не взимает комиссию, а его собственная технология автоматически применяет и другие скидки, если вы имеете на это право. Поскольку Better полностью цифровой, вы можете начать процесс в любое время онлайн и получить доступ к поддержке 24/7.

Слабые стороны: Если вы заинтересованы в ссуде VA или USDA, вам нужно будет сделать покупки в другом месте, поскольку Better не предлагает эти типы ипотечных кредитов в настоящее время. Кредитор также не имеет филиалов, если вы предпочитаете личный опыт.

Прочтите обзор ипотечных кредитов на Better.com от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечный кредитор в режиме онлайн, работающий во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Кредитор предлагает ряд вариантов покупки и рефинансирования и был назван одним из лучших кредиторов Bankrate в этом году.

Сильные стороны: Если вы хотите получить 30-летнюю ипотеку (для покупки дома или рефинансирования текущего кредита), AmeriSave Mortgage Corporation может предложить конкурентоспособные ставки и быстрое закрытие.Фактически, по словам кредитора, 50 процентов заемщиков закрылись всего за 25 дней.

Слабые стороны: Невозвращаемый сбор за подачу заявления составляет 500 долларов.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Zillow Home Loans — Лучшее для новичков

Zillow Home Loans, ипотечный кредитор, связанный с Zillow Group, предлагает ресурсы для начинающих покупателей жилья, связанные со всем, от бюджета до необходимых документов. Кредитор имеет лицензию в большинстве штатов, но не во всех, поэтому проверьте перед подачей заявки.

Сильные стороны: Zillow Home Loans имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и если вы проверяете недвижимость через предложения Zillow или работаете с агентом Zillow Premier, вы потенциально можете сэкономить деньги на своей 30-летней ипотеке за счет кредитор.

Слабые стороны: Zillow Home Loans не рекламирует ставки на своем веб-сайте и не предлагает гигантские ссуды или ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Прочитать обзор Zillow Home Loans от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая бизнес под названием Sebonic Financial, имеет лицензию во всех 50 штатах, как для личного, так и для онлайн-обслуживания.

Сильные стороны: Cardinal Financial может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для ссуды jumbo. Кредитор закрылся всего за одну неделю, хотя средний срок составляет 30 дней.

Слабые стороны: Если вам нужна информация о процентных ставках и сборах, вам придется обратиться непосредственно к кредитору; эта информация не размещена на веб-сайте Cardinal Financial.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate’s Cardinal Financial.

Homeside Financial (Lower) — лучший в целом

Homeside Financial, который также ведет бизнес как Lower (или Lower.com), предлагает 30-летнюю ипотечную ссуду и другие виды ссуд в 42 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.На сегодняшний день она закрыла более 34000 ипотечных кредитов и профинансировала более 7 миллиардов долларов США.

Сильные стороны: Homeside Financial предлагает не только обычные и крупные ссуды, но также ссуды FHA, VA и USDA. У кредитора есть возможность беспрепятственно общаться на протяжении всего процесса по телефону, электронной почте или тексту, если у вас есть вопросы о вашей 30-летней ипотеке.

Слабые стороны: Homeside Financial в настоящее время недоступна во всех 50 штатах, и может быть сложно найти ставки по ипотеке, рекламируемые на ее веб-сайте — вам придется напрямую связаться с кредитором, чтобы узнать текущие ставки.(Однако, если вы просматриваете сайт Lower.com, вы можете увидеть дневные ставки.)

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

Что такое фиксированная ипотека на 30 лет?
Ипотечный кредит с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока кредита, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет. Это популярный выбор для многих покупателей жилья, поскольку его стабильная ежемесячная основная сумма и процентные платежи идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домохозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.
Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?
Ставки по ипотеке в целом зависят от множества факторов, а это означает, что на рынке нет единой конкретной ставки, доступной в любое время. В целом на ипотечные ставки влияет политика Федеральной резервной системы, которая влияет на стоимость займов для банков, которая затем перекладывается на их клиентов, которые берут ссуды. На более детальном уровне каждый заявитель на ипотеку оценивается по множеству показателей, включая кредитный рейтинг, историю занятости, доход, существующие долги и другие факторы, все из которых влияют на то, какую ставку предложит вам кредитор.

Исторические 30-летние ставки

Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка подскочила примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что повергло бы нынешних покупателей жилья в шок. В то время США находились в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, около 3 процентов, но большинство экспертов ожидают, что 2021 год будет характеризоваться повышением процентных ставок.Может потребоваться некоторое время, чтобы процентная ставка по ипотеке вернулась к уровню, существовавшему до пандемии, но если вы думаете о получении новой ипотеки или рефинансировании существующей, возможно, вы захотите действовать раньше, чем позже.

Когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя годовая 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента, согласно историческим данным Bankrate. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 2,93 процента в течение недели 27 января 2021 года, согласно историческим данным Bankrate.

Среднегодовая фиксированная ипотечная ставка на 30 лет, 2008-2020 гг.

%%70%

Год	Средняя фиксированная годовая ставка за 30 лет
2008	6.23%
2009	5,38%
2010	4,86%
2011	4,65%
2012	3.88%
2014	4,31%
2015	3,99%
2016	3,79%
2017	4,14%
2018
2019	4,13%
2020	3,38%

Когда рассматривать фиксированную ипотеку на 30 лет
Для тех, кто ищет предсказуемые, относительно низкие ежемесячные платежи. В итоге вы будете платить больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, чем 15- или 20-летней, но из-за более длительного срока погашения ваши ежемесячные расходы будут ниже, поэтому более дорогая ссуда может в конечном итоге экономия средств на вашем бюджете.
Плюсы и минусы 30-летней ипотеки
Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки.
Плюсы
- Меньший ежемесячный платеж : погашение ипотеки в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные по времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
- Стабильность : Наличие последовательной выплаты основной суммы долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличиваются или уменьшаются.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такой же выгоды на весь срок действия кредита.
- Купите больше дома : При меньших выплатах вы можете претендовать на большую сумму кредита и можете позволить себе более дорогой дом.
- Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию в вашем бюджете для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и технического обслуживания дома.
Cons
- Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения в течение 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
- Более высокие ставки по ипотечным кредитам : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки для 30-летних ссуд, потому что они берут на себя риск не получить погашение в течение более длительного периода времени.
- Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно увеличивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
- Более медленный рост собственного капитала : потребуется больше времени, чтобы создать собственный капитал в вашем доме, потому что большая часть ваших первоначальных выплат по ипотеке будет идти на проценты, а не на выплату основной суммы.
Рефинансирование 30-летней ипотеки
Обычно рекомендуется рефинансировать свою 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение в другой путь.Однако, если у вас несколько лет для выплаты ссуды и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете отсчет погашения с нуля.
Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.
Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткую ссуду, что позволит избежать увеличения общего срока погашения и поможет вам сэкономить на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Прочие инструменты ипотеки:

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер — ипотечный корреспондент в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака Вихтера

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Подробнее от Грега МакБрайда

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Тип кредита	Покупка	Рефинансирование
30-летний фиксированный	3.01%	3,17%
FHA, фиксированный на 30 лет	2,90%	3,08%
ВА, фиксированная на 30 лет	2,91%	3,20%
Jumbo, фиксированный на 30 лет	3,17%	3,44%
20-летний фиксированный	2,84%	3,01%
15-летний фиксированный	2,29%	2,45%
Jumbo, фиксированный на 15 лет	2.80%	3,01%
10-летний фиксированный	2,21%	2,38%
10/1 ARM	3,76%	4,03%
10/6 ARM	3,41%	3,84%
Рычаг 7/1	3,89%	3,97%
Джамбо 7/1 ARM	2,21%	2,45%
7/6 ARM	3,39%	4,22%
Джамбо 7/6 ARM	2.41%	2,77%
РУЧКА 5/1	2,68%	2,91%
Джамбо 5/1 ARM	2,06%	2,29%
5/6 рычаг	3,95%	4,21%
Джамбо 5/6 ARM	2,44%	2,71%

Средние по стране самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущих кредиторов страны, с отношением ссуды к стоимости (LTV) 80%, заявителем с кредитным рейтингом FICO 700-760 и без ипотеки точки.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотеке

Наша таблица ставок по ипотеке предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить ставки, предлагаемые вам кредиторами, чтобы понять, лучше они или хуже. Эти ставки являются ориентирами для тех, у кого хорошая кредитная история, а не тизерными ставками, которые заставляют всех думать, что они получат самую низкую доступную ставку. Конечно, ваш личный кредитный профиль будет важным фактором в том, какую ставку вы фактически получите от кредитора, но вы сможете с уверенностью делать покупки либо для новой покупки, либо для ставок рефинансирования.

Как делать покупки по ставке по ипотеке

Автор: Сара Ли Кейн

При выборе ставок по ипотеке следует помнить о нескольких вещах:

Убедитесь, что вы обращаетесь к национальным и местным кредиторам, чтобы найти наилучшие возможные ставки.
Избегайте подачи заявок на ипотеку в нескольких местах, так как это может повредить вашему кредитному рейтингу. Вместо этого возьмите свой кредитный отчет и получите четкое представление о своей кредитной истории, которым вы можете поделиться с потенциальными кредиторами.Попросите их предоставить вам ставки на основе этой информации. Таким образом вы сохраните свой кредитный рейтинг и получите наиболее точную информацию о своем кредитном профиле.
Воспользуйтесь нашей таблицей ставок, чтобы определить, предлагают ли кредиторы конкурентоспособные ставки на основе вашего кредитного профиля.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Хорошая ставка по ипотеке будет зависеть от заемщика. Кредиторы будут рекламировать самую низкую предлагаемую ставку, но ваша будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история, доход, другие долги и ваш первоначальный взнос.Например, хорошая ипотечная ставка для кого-то с низким кредитным рейтингом обычно выше, чем для кого-то с более высоким кредитным рейтингом.

Важно понимать, что повлияет на вашу индивидуальную ставку, и работать над оптимизацией ваших финансов, чтобы вы могли получить наиболее конкурентоспособную ставку в зависимости от вашего финансового положения.

Как мне получить более высокие ставки по ипотеке?

Право на получение более выгодных ставок по ипотеке может помочь вам сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.Вот несколько способов убедиться, что вы найдете наиболее конкурентоспособную ставку:

Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг заемщика является основным фактором при определении ставок по ипотеке. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что заемщик получит более низкую ставку. Рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, как вы можете его улучшить, будь то своевременные платежи или оспаривание ошибок в своем кредитном отчете.
Увеличьте свой первоначальный взнос: Большинство кредиторов предлагают более низкие ставки по ипотеке для тех, кто вносит более крупный первоначальный взнос.Это будет зависеть от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, но иногда, если вы откладываете не менее 20 процентов, вы можете получить более привлекательные ставки.
Понизьте отношение долга к доходу: Также называется DTI, отношение долга к доходу представляет собой сумму ваших ежемесячных долговых обязательств и делит ее на ваш валовой доход. Обычно кредиторы не хотят, чтобы DTI составлял 43% или выше, поскольку это может указывать на то, что у вас могут быть проблемы с выполнением ваших ежемесячных обязательств как заемщика. Чем ниже ваш DTI, тем менее рискованным вы будете казаться кредитору, что отразится на более низкой процентной ставке.

Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?

В целом домовладельцы могут позволить себе ипотеку, которая в два-два с половиной раза превышает их годовой валовой доход. Например, если вы зарабатываете 80 000 долларов в год, вы можете позволить себе ипотеку от 160 000 до 200 000 долларов. Имейте в виду, что это общая рекомендация, и вам нужно учитывать дополнительные факторы при определении того, сколько вы можете себе позволить, например, ваш образ жизни.

Во-первых, ваш кредитор определит, что, по его мнению, вы можете себе позволить, исходя из вашего дохода, долгов, активов и пассивов.Однако вам необходимо определить, сколько вы готовы потратить, ваши текущие расходы — большинство экспертов рекомендуют не тратить более 28 процентов вашего валового дохода на расходы на жилье. Кредиторы также будут следить за вашим DTI, а это означает, что чем выше ваш DTI, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе более крупную ипотеку.

Не забудьте включить другие расходы, помимо ипотечного кредита, которые включают любые применимые сборы ТСЖ, страховку домовладельцев, налоги на имущество и расходы на содержание дома. Использование ипотечного калькулятора может быть полезным в этой ситуации, чтобы помочь вам выяснить, как вы можете с комфортом позволить себе выплату ипотечного кредита.

Часто задаваемые вопросы

Автор: Сара Ли Кейн

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это размер процентов, взимаемых кредитором по ипотеке. Эти ставки могут быть фиксированными — то есть ставка устанавливается на основе контрольной ставки — на весь срок действия ипотеки заемщика или может меняться в зависимости от условий ипотеки и текущих ставок. Ставка является одним из ключевых факторов для заемщиков при поиске вариантов финансирования жилья, поскольку она влияет на их ежемесячные платежи и на то, сколько они будут платить в течение срока действия кредита.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке устанавливаются на основе нескольких факторов, в том числе экономических сил. Например, кредиторы обращают внимание на основную ставку — самую низкую ставку, предлагаемую банками для ссуд, — которая обычно соответствует тенденциям, установленным ставкой Федерального резерва по федеральным фондам. Обычно это несколько процентных пунктов.

Доходность 10-летних казначейских облигаций также может отражать рыночные тенденции. Если доходность облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию расти, и наоборот.Доходность 10-летних казначейских облигаций обычно является лучшим стандартом для оценки ипотечных ставок. Это потому, что многие ипотечные кредиты рефинансируются или выплачиваются через 10 лет, даже если нормой является 30-летний кредит.

Факторы, которые может контролировать заемщик, — это их кредитный рейтинг и сумма первоначального взноса. Поскольку кредиторы определяют ставки на основе риска, который они могут принять, заемщики, которые менее кредитоспособны или имеют меньшую сумму первоначального взноса, могут получить более высокие ставки. Другими словами, чем ниже риск, тем ниже ставка для заемщика.

Федрезерв определяет ставки по ипотечным кредитам?

Хотя Федеральная резервная система не определяет ставки по ипотечным кредитам, она косвенно влияет на них. Федеральная резервная система помогает управлять экономикой, удерживая инфляцию под контролем и поощряя рост. Это означает, что решения Федерального комитета по открытым рынкам, касающиеся повышения или понижения краткосрочных процентных ставок, могут повлиять на повышение или понижение кредиторами своих процентных ставок.

У разных типов ипотечных кредитов разные ставки?

Ставки по ипотеке могут быть разными в зависимости от типа.Например, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Однако ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, как правило, имеют более низкие ставки в течение заранее определенного времени, а затем колеблются по мере адаптации к текущим рыночным условиям.

Одинаковы ли процентные ставки и годовая процентная ставка?

Процентные ставки и годовая процентная ставка — не одно и то же. Годовая процентная ставка (APR) отражает дополнительные расходы, связанные с вашей ипотекой, включая проценты. Процентная ставка отражает стоимость, которую домовладельцы платят за получение займа.Эти сборы включают такие сборы, как сборы за оформление и пункты дисконтирования, поэтому годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка.

Что такое ипотечные баллы?

Также известные как точки дисконтирования, это одноразовая плата или покупка заемщиками с предоплатой процентов для снижения процентной ставки по ипотеке. Каждый дисконтный пункт стоит один процент от суммы вашей ипотеки, или 1000 долларов за каждые 100000 долларов, и снижает ставку на четверть процента, или 0,25. Например, если процентная ставка составляет 4 процента, покупка одного ипотечного балла снизит ставку до 3.75 процентов.

Сколько мне потребуется для первоначального взноса?

Минимальная сумма, которую вам нужно будет внести, будет зависеть от типа ипотеки. Многие кредиторы требуют от 5% до 20%, в то время как другие, например, получившие государственную поддержку, требуют не менее 3,5%. Ссуда VA является исключением и не требует первоначального взноса.

Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже может быть ваша ставка. Домовладельцы, выложившие не менее 20 процентов, смогут сэкономить больше всего.

Методология

Чтобы оценить ставки по ипотеке, нам сначала нужно было создать кредитный профиль.Этот профиль включал кредитный рейтинг от 700 до 760 с отношением ссуды к стоимости недвижимости (LTV) 80%. В этом профиле мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны. Таким образом, эти ставки отражают то, что увидят реальные потребители при покупке ипотечного кредита.

Тот же самый кредитный профиль использовался для карты лучших государственных ставок. Затем мы нашли самую низкую ставку, предлагаемую в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены только для информационных целей.Личный кредитный профиль и доход человека будут решающими факторами при выборе ставок и условий по ссуде, которые он сможет получить. Ставки ссуды не включают суммы налогов или страховых взносов, и будут применяться индивидуальные условия кредитора.

Как найти лучшие ставки по ипотеке

Ищете лучшие ставки по ипотеке? Отличное место для начала — калькулятор ипотеки, который позволяет вам оценить ежемесячный платеж за дом и лучше понять, сколько дома вы можете себе позволить. Вооружившись этими знаниями, вы можете сузить круг поиска жилья и найти наиболее подходящий вариант. правильная ипотека — и лучшие ставки.

Ключевые выводы

Ипотечный калькулятор позволяет вам оценить, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи по ипотеке.
Кредиторы могут предлагать различные типы ипотечных кредитов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, истории занятости и отношения долга к доходу.
Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится очень хороший или исключительный кредитный рейтинг. Если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Более высокий первоначальный взнос обычно дает заемщикам право на более высокую процентную ставку, поскольку у кредитора будет меньше рисков.

Покупка дома может стать самым большим и самым важным финансовым решением в вашей жизни, и вам, вероятно, понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки.

Полезным первым шагом является использование ипотечного калькулятора, который оценивает ваш ежемесячный платеж за дом, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — вместе известный как «PITI». Оценка позволяет вам попробовать различные сценарии, чтобы определить реалистичный ценовой диапазон для вашего домашнего поиска.

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы получить лучшие ставки

Чтобы использовать ипотечный калькулятор, вам нужно ввести несколько деталей о кредите, в том числе:

Цена дома .Цена покупки дома.
Первоначальный взнос. Денежные средства, которые вы платите авансом при покупке дома.
Срок кредита . Время, в течение которого вы должны погасить ссуду.
Заем Годовая (процентная ставка) . Стоимость заимствования денег.
Налог на имущество . Ежегодный налог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый вашим городом, округом или муниципалитетом.
Страхование домовладельцев . Ваши ежегодные расходы на страхование вашего дома и личных вещей от кражи, пожара, стихийных бедствий, требований о личной ответственности и других застрахованных опасностей.
Сборы ТСЖ : Ежемесячная сумма, которую вы платите ассоциации домовладельцев, чтобы покрыть расходы на содержание и улучшение собственности в ассоциации.

Легко изменить одну или несколько переменных (и рекомендуется сделать это), чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, проценты по ипотеке и общую стоимость ссуды.

Например, если вы выберете более короткий срок ссуды, ваши выплаты будут выше, но вы будете платить меньше процентов в течение срока ссуды.И, конечно же, если у вас более высокая процентная ставка, ваш ежемесячный платеж будет выше, как и общая сумма процентов.

Виды ипотеки

В зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, история занятости и отношение долга к доходу, ваш кредитор может предложить ипотеку с фиксированной процентной ставкой, ипотеку с субстандартной ставкой или что-то среднее, называемое ипотекой «Alt-A». Вот более подробный взгляд на каждый из них:

Прайм Ипотека

Кредиторы считают первоклассных заемщиков менее рискованными.Согласно Experian, эти заемщики обычно имеют кредитный рейтинг не менее 670, но точное ограничение зависит от кредитора.

Кандидаты на первоклассную ипотеку также должны внести значительный первоначальный взнос — обычно от 10% до 20%. Идея состоит в том, что, если у вас есть скин в игре, вы с меньшей вероятностью откажетесь от дефолта. Поскольку заемщики с лучшими кредитными рейтингами и соотношением долга к доходу, как правило, менее подвержены риску, им предлагают самые низкие процентные ставки, которые могут сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.

Ипотечные кредиты Prime соответствуют стандартам качества, установленным Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация по жилищным ипотечным кредитам). Это два спонсируемых государством предприятия, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных жилищных кредитов, покупая ссуды у кредиторов-источников.

Субстандартная ипотека

Субстандартная ипотека предлагается заемщикам с более низким кредитным рейтингом и кредитным рейтингом FICO, который находится в диапазоне 580-669, хотя точное ограничение зависит от кредитора.Из-за повышенного риска для кредиторов по этим займам предусмотрены более высокие процентные ставки.

Есть несколько видов субстандартных ипотечных структур. Наиболее распространенной является ипотека с регулируемой ставкой (ARM), при которой сначала взимается фиксированная «тизерная ставка», а затем она переключается на плавающую ставку плюс маржа на оставшуюся часть ссуды.

Примером ARM является ссуда 2/28, которая представляет собой 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение первых двух лет до корректировки. Хотя эти ссуды часто начинаются с разумной процентной ставки, как только они переходят на более высокую переменную ставку, выплаты по ипотеке существенно возрастают.

Alt-A Ипотека

Ипотека Alt-A (также известная как альтернативная ипотека A-paper) находится где-то между первоклассной и субстандартной категориями. Одной из определяющих характеристик ипотеки Alt-A является то, что это, как правило, ссуда с низким уровнем документации или без документации, что означает, что кредитор не требует большого количества (если таковая имеется) документации для подтверждения доходов, активов или расходов заемщика. Взаимодействие с другими людьми

Это открывает двери для мошеннической ипотечной практики, поскольку и кредиторы, и заемщики могут преувеличивать цифры, чтобы получить более крупную ипотеку (что означает больше денег для кредитора и больше жилья для заемщика).

Фактически, после ипотечного кризиса 2007-08 гг. Они стали известны как «лживые ссуды», потому что заемщики и кредиторы могли преувеличивать доход и / или активы, чтобы дать заемщику право на получение более крупной ипотеки.

Хотя заемщики Alt-A обычно имеют кредитный рейтинг не менее 700 — значительно выше порогового значения для субстандартных кредитов, — эти кредиты, как правило, допускают относительно низкие первоначальные платежи, более высокие отношения кредита к стоимости и большую гибкость, когда речь идет о долге заемщика. отношение к доходам.

Эти уступки позволяют некоторым заемщикам покупать больше домов, чем они могут себе позволить, что увеличивает вероятность дефолта. При этом ссуды без документов и без документов могут быть полезны, если у вас действительно хороший доход, но вы не можете его обосновать, потому что зарабатываете его время от времени (например, если вы работаете не по найму).

Поскольку альтернативные кредиты рассматриваются как несколько рискованные (находящиеся где-то между первоклассным и субстандартным кредитом), процентные ставки, как правило, выше, чем у элитных ипотечных кредитов, но ниже, чем субстандартные.

Получение наиболее выгодной сделки по ипотеке

Очевидно, что чем выше процентная ставка, тем больше вы платите каждый месяц и тем больше в конечном итоге платите за свой дом. Для сравнения давайте посмотрим на ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет на сумму 200 000 долларов.

По основной ставке — скажем, 4,6% в данном примере — ваш ежемесячный платеж составит 1025 долларов. В течение срока кредита вы заплатите 169 103 доллара в виде процентов, так что фактически вы вернете в общей сложности 369 103 доллара.

Теперь предположим, что вы получаете ту же 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой за 200 000 долларов, но на этот раз вам предлагается субстандартная ставка в размере 6%.Ваш ежемесячный платеж составит 1199 долларов, а вы заплатите в общей сложности 231 676 долларов в виде процентов, в результате чего общая сумма, которую вы выплатите, составит 431 676 долларов. Это, казалось бы, небольшое изменение интереса обойдется вам в 62 573 доллара.

Тот факт, что кредитор предлагает вам ипотеку по ставке Alt-A или субстандартной ставке, не означает, что вы не имеете права на получение ипотеки по фиксированной ставке от другого кредитора. Покупки выгодны.

Кредиторы и ипотечные брокеры могут быть конкурентоспособными, но, как правило, они не обязаны предлагать вам наиболее выгодную сделку.Это стоит усилий, чтобы присмотреться к магазинам. Потратив время на поиск более выгодной процентной ставки, вы сможете сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.

Как получить более дешевую ипотеку

Советы по поиску лучших ставок по ипотеке

Сейчас не время позволять кому-то другому делать покупки за вас. Как мы только что видели, условия, которые вы получаете, могут существенно повлиять на то, сколько вы платите, чтобы занять такую же сумму денег.

Как не платить по ипотеке больше, чем нужно? Конечно, сравните предложения, которые вы получаете, запустив их через свой онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы увидеть, какие будут ваши платежи и проценты.И по мере того, как вы это делаете — или даже раньше, — следуйте приведенным ниже инструкциям.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Если вы ищете дом прямо сейчас, может оказаться непросто привести свои финансы в отличную форму. Так что постарайтесь думать наперед; возможно, даже отложите поиски дома до тех пор, пока не очистите свой финансовый дом.

В целом, чем лучше ваш кредит, тем более выгодную процентную ставку вам предложат кредиторы. Итак, делайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, выплачивая остатки по кредитным картам и другие личные долги, насколько это возможно.

Даже разница в 20 баллов может повысить или понизить вашу оценку более чем на 0,25%. Для дома за 250 000 долларов четверть пункта может означать дополнительные 12 000 долларов или более, выплачиваемые в виде процентов в течение срока ссуды — дополнительные 33 доллара в месяц.

2. Сохранение авансового платежа

Чем больше вы можете положить, тем меньше будет выплата по ипотеке и тем меньше процентов вы будете платить со временем. Более высокий первоначальный взнос может даже означать более низкую процентную ставку. Принятие первоначального взноса в размере 30% (vs.обычные 20%), например, могут снизить вашу ставку более чем на 0,5%.

3. Соберите информацию о своем доходе и истории занятости

Кредиторы обычно хотят видеть стабильный доход и занятость в течение двух лет подряд, чтобы гарантировать, что вы сможете позволить себе выплаты по ипотеке и погасить ссуду в долгосрочной перспективе. Если вы наемный работник, кредиторы запрашивают формы W2 и федеральные налоговые декларации за последние два года для подтверждения вашего дохода. Кредиторы также уточняют у вашего работодателя, как долго вы там проработали.Если ваши доходы снизились или у вас были перерывы в занятости за последние два года, кредиторы скептически относятся к вашей способности позволить себе ипотечный кредит, и у вас могут возникнуть проблемы с получением предварительного одобрения ипотеки.

Точно так же самозанятые заемщики должны преодолевать больше препятствий, чтобы получить ипотеку. Если вы работаете не по найму, ожидайте, что будете платить более высокие процентные ставки, чем те, которые вы видите в Интернете; Эти ставки предназначены для заемщиков, которые считаются более кредитоспособными из-за их стабильных, поддающихся проверке доходов и отличных кредитных рейтингов.Кредиторы также обычно имеют более строгие правила проверки дохода от самозанятости. Вам нужно будет не только предоставить федеральные налоговые декларации за два года, но и подать подписанный бухгалтерский отчет, отчет о прибылях и убытках и другие документы, подтверждающие достаточный доход от бизнеса.

4. Знайте отношение долга к доходу

Кредиторы заботятся о том, какая у вас задолженность по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу или DTI, кредиторы смотрят на вашу историю занятости и доходов.Этот расчет играет ключевую роль в определении вашей ставки по ипотеке. Если вы можете предъявить подтверждение своего дохода по ссуде с полной документацией, вы получите более конкурентоспособные ставки и условия, чем другие типы ссуд для самозанятых заемщиков, такие как ссуда без документации или ссуда с заявленным доходом / заявленным активом.

Чтобы рассчитать DTI заемщика, кредиторы используют две формулы: «начальный коэффициент» и «конечный коэффициент». Предварительный коэффициент (также называемый коэффициентом жилищного строительства) объединяет все ежемесячные расходы на жилье (выплаты по ипотеке, страхование домовладельца, налоги на недвижимость, сборы ТСЖ и т. Д.)). Затем эта сумма делится на ваш ежемесячный валовой доход. Внутренний коэффициент (или общий долг) объединяет все ежемесячные платежи и возобновляемые долги (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды), а также предлагаемый платеж по ипотеке и делит сумму на ваш валовой ежемесячный доход.

При оценке этих коэффициентов кредиторы исходят из того, что чем выше ваш коэффициент DTI, тем выше вероятность дефолта по ссуде. Как правило, кредиторы хотят, чтобы коэффициент предварительной обработки не превышал 28%, а максимальный коэффициент задней части — 36%.Некоторые кредитные продукты позволяют заемщикам иметь более высокий коэффициент DTI. Например, ссуды FHA допускают доходность до 43%.

5. Используйте ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки оценивает, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи, на основе предоставленных вами данных. Попробуйте разные сценарии, чтобы найти оптимальную ипотеку с ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить, и общими процентными расходами, с которыми вы можете жить. Например, вы можете обнаружить, что можете добиться более высоких выплат с 15-летней ипотекой, если внесете больший первоначальный взнос.

6. Рассмотрите процентные ставки и стоимость закрытия

Процентная ставка важна, но есть еще кое-что для сравнения. Есть ли штраф за предоплату, если вы в какой-то момент решите рефинансировать? Каковы общие затраты на закрытие? Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от стоимости дома. Если ваш дом стоит 150 000 долларов, вам придется заплатить от 3000 до 7500 долларов. Это большой диапазон, поэтому вам следует увидеть, сколько обычно взимает кредитор. В листе сметы ссуды, который вы получите от своего кредитора, вы найдете реальные цифры, которые нужно проверить, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

7. Рассмотрите возможность страхования частной ипотечной ссуды

Хотя они действительно учитываются в общей стоимости вашей ипотеки, расходы на закрытие сделки — единовременный удар. Но есть еще один кусочек, который продолжает кусаться. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вы относитесь к группе повышенного риска, и вам может потребоваться страхование частной ипотечной ссуды или PMI.

Это делает вашу ставку более безопасной для кредитора. Проблема в том, что вы платите за это — от 0,5% до 1% от всей ссуды каждый год.Это может добавить тысячи долларов к затратам на получение ссуды. Если вам все-таки придется платить за PMI, убедитесь, что он прекратится, как только вы наберете достаточно капитала в своем доме, чтобы иметь право на участие.

8. Принять решение

Допустим, вы заключили потрясающую сделку по ипотеке. Поздравляю, но двигайтесь быстрее. Процентная ставка — и, возможно, другие условия — зафиксированы на определенный период времени. Вы должны закрыть сделку в течение периода блокировки, иначе вы рискуете потерять сделку. Не откладывайте на потом.

Итог

Большая часть работы по получению самой низкой ипотечной ставки происходит задолго до того, как вы будете готовы подать заявку. Звездный кредитный рейтинг и значительный первоначальный взнос — лучшие способы снизить вашу ставку.

Но не стоит слепо доверять своему банку, риелтору или ипотечному брокеру, чтобы получить лучшие условия. У них может быть финансовый стимул направить вас в определенном направлении. Делайте покупки, рассчитывайте и сравнивайте ипотечные кредиты. Кроме того, помните, что только потому, что вы имеете право на получение ипотечной ссуды на Х, ничто не говорит о том, что вам нужно брать такую сумму.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке — SmartAsset

Как найти лучшую ставку по ипотеке Фото: © iStock / GlobalStock

Давайте посмотрим правде в глаза: покупка ипотечных кредитов может быть проблемой. Проверка процентных ставок, заполнение заявок на получение кредита, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть огромными. Но это стоит исследования и времени. Сравнение ставок по ипотечным кредитам разных кредиторов — один из первых шагов в процессе покупки жилья. Это позволяет вам составлять бюджет, давая вам представление о сумме ежемесячных выплат по ипотеке.Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде будут складываться в течение 30-летнего срока ипотеки. Это может иметь огромное влияние на ваши общие финансовые цели.

Несколько лет назад было обычным делом пропускать сравнительные покупки и сразу обращаться в свой основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — лишь один из многих вариантов кредитора, который у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, впечатления клиентов и всевозможную информацию прямо на домашнем компьютере или смартфоне.Есть кредиторы, которые сообщат вам, какие ставки вы имеете право на получение онлайн в течение нескольких минут, и другие, которые требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.

Каким бы неприятным ни был выбор рейтингов, это тот случай, когда стоит не торопиться. Ипотечные кредиторы хотят вашего бизнеса, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать.Наш калькулятор ипотеки может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что поможет вам начать работу.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, попробуйте наш бесплатный онлайн-инструмент сопоставления.

Как получить хорошую ставку по ипотеке

Как видно на приведенном выше графике, ставки по ипотеке меняются год за годом, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ставку по ипотеке, находятся не полностью в ваших руках.Конечно, контроль над некоторыми факторами, определяющими вашу ставку по ипотеке, полностью в вашей власти. Чтобы получить более низкую ставку, вы должны выглядеть более надежным заемщиком.

Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек перестанет производить платежи (другими словами, по умолчанию). Поскольку кредитор предоставляет деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов смягчения убытков для кредиторов — повышение процентных ставок для более рискованных заемщиков.

У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большим количеством сбережений, стабильным доходом и хорошей или более высокой оценкой (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит производить платежи. Для того чтобы такой домовладелец объявил дефолт, потребуется довольно радикальное изменение обстоятельств.

С другой стороны, потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, плохой кредитный рейтинг) считается гораздо более склонным к дефолту.Еще один красный флаг — высокое отношение долга к доходу (DTI). Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие ссуды, автокредиты и остатки на кредитных картах. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о более высоком риске получения ипотеки.

Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, пока вы улучшите ее, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, поскольку это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится до срока ссуды для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой).Это нужно рассматривать как финансовое решение.

Примеры ставок по ипотечным кредитам

Итак, предположим, у вас есть очень хороший или исключительный кредитный рейтинг FICO от 750 до 850, сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистый доход, который более чем в три раза превышает ваш ежемесячный оплата. Кредиторы будут рассматривать вас как надежного заемщика, который, вероятно, будет производить платежи вовремя, поэтому вы, вероятно, будете иметь право на самые низкие объявленные ставки по ипотеке.

Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить ваше заявление на ипотеку или указать вам на получение государственных займов от Министерства жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA).Большинство программ, спонсируемых на федеральном уровне, позволяют кредиторам, имеющим удовлетворительный или хороший кредитный рейтинг, претендовать на получение жилищного кредита, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям. Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.

Эти программы обычно предлагают 30-летние ссуды с фиксированной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или платить грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на получение традиционного жилищного кредита, они обычно имеют вид ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных жилищных выплат.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка (APR) — это истинная стоимость ипотеки. Он учитывает все комиссии и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие сделки), и распределяет их на весь срок действия ссуды, чтобы вы могли получить представление о годовой ставке того, что вы на самом деле платите.

Напротив, указанная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа.Это процент от остатка по кредиту, который вы выплачиваете в виде процентов ежегодно, без дополнительных затрат. Из этих двух годов годовая процентная ставка дает более полное представление о том, сколько вы будете платить.

Федеральное правительство требует, чтобы банки указывали годовую процентную ставку во избежание скрытых или непредвиденных комиссий. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных займов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой — более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие.Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой могла бы быть в целом более выгодной сделкой.

Годовая процентная ставка обычно выше указанной процентной ставки, чтобы учесть все комиссии и расходы. Однако обычно оно всего на несколько долей процента выше — на что-то большее следует внимательно присмотреться. Когда вы исследуете 40-летние и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти комиссии распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних ставок, 15-летних и 10-летних ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.

Следует ли мне выбирать ипотеку на основе годовой процентной ставки? Фотография: © iStock / DNY59

Годовая процентная ставка — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном итоге важно учитывать все аспекты вашего кредита при принятии решения. Например, если на вашем сберегательном счете достаточно денег, вы можете заплатить более высокие затраты на закрытие ссуды с меньшим ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему регулярному доходу.

Есть и другие факторы нефинансового характера.Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, облегчающие получение займов. Вы предпочитаете небольшое местное учреждение? Онлайн-кредитор? Национальный банк со 100-летней историей и безупречной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать. Вы можете платить по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Прежде чем подписывать документы, рекомендуется изучить своего кредитора. Прочтите обзоры, веб-сайт компании и любые материалы по покупке жилья, публикуемые кредитором. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете заниматься бизнесом.

Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

На самом деле ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ставок по ипотеке. У каждого есть свои собственные методы расчета ставок для каких заемщиков, поэтому у кредитора, предлагающего лучшую ставку для одного человека, может не быть лучшего предложения для другого.Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.

Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование таких инструментов, как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотеке для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать. Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.

Лучшие ипотечные кредиторы и ставки на 2021 год

Дом, вероятно, станет самой большой покупкой в вашей жизни, и вам понадобится ипотечный кредит, чтобы купить его, если у вас нет наличных денег.Лучший ипотечный кредитор не только экономит ваши деньги, но и снимает стресс в процессе покупки жилья. Это руководство может помочь, когда вы будете готовы выбрать ипотечного кредитора.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы 2021 года?

9065 9065 9 3% Мин.Авансовый платеж

Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Chase

Узнать больше

3% Мин. Авансовый платеж

620 Мин. Кредитный рейтинг

	McLone .Авансовый платеж
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

9064 9048 9064 9048 9048 9048 9048 9048 9048

Узнать больше

3% Мин. Авансовый платеж

Не разглашается Мин.Кредитный рейтинг

Кредитор

Узнать больше

3% Мин. Авансовый платеж

620 Мин. Кредитный рейтинг

9065 9064Авансовый платеж

Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для ссуд VA под низкие проценты

Navy Federal Credit Union обслуживает более 9 миллионов членов военного сообщества в каждом штате. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбирать из таких вариантов, как обычные ссуды, ссуды по делам ветеранов и ссуды для рефинансирования ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: $ 2 млн
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны ссуды с нулевым снижением.
Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: условная, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.
Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Полный профиль

Best по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой процентной ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
Максимальная сумма ссуды: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.
Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.
Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохого до хорошего

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: Не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.
Это простой процесс онлайн-подачи заявки.
VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее по выбору продуктов

Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.
Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
Максимальная сумма кредита: доллар США.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: фиксированная ставка, ARM, ссуды под залог собственного капитала, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.
Существующие клиенты Ally могут получить скидку на конечную стоимость.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование наличными, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Bank of America предлагает широкий выбор ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: фиксированная ставка, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается
Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотека без первоначального взноса доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.
Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

См. Полный профиль

Каковы последние ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита.Сравните ваши предложения по ипотечным ставкам со средними тенденциями по стране. *

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда от банка или другого кредитора, используемая для покупки или рефинансирования дома.

Ипотека — это ссуды под залог: недвижимость выступает в качестве залога при погашении ссуды ежемесячными платежами, включая проценты, обычно на срок от 15 до 30 лет. Если вы не заплатите, кредитор может лишить вас права выкупа.

Вы не можете полностью владеть своим домом, пока не выплатите ипотеку.Если вы достигнете этого рубежа, вам нужно будет убедиться, что залоговое право на вашу собственность было снято, обратившись к местному секретарю штата или регистратору документов округа. Ваш кредитор должен также вернуть вам оригинал векселя.

Обзор новостей в США: подавляющее большинство американцев, надеющихся купить дом, растут в цене

Согласно новому исследованию US News потенциальных покупателей жилья, 83,7% респондентов сталкиваются со значительно более высокими ценами в тех местах, где они надеются покупать.

На сегодняшнем рынке домов мало, а цены продолжают расти. Однако людей больше беспокоит доступность домов, а не их наличие. Опрос показал, что 37% респондентов больше озабочены поиском дома, который они могут себе позволить, а 26,9% респондентов больше озабочены поиском дома, который им нравится. Большую группу респондентов (35%) беспокоит как доступность, так и доступность.

Чтобы иметь шанс успешно приобрести недвижимость, многие покупатели проявляют инициативу: 51.2% респондентов экономят, чтобы внести очень большой первоначальный взнос, в то время как 39,3% получают предварительное одобрение на ипотеку, чтобы они могли быстро сделать предложение.

Дополнительная информация об опросе:

Почти две трети респондентов (64,9%) надеются потратить 400 000 долларов или меньше на свои дома.
48,2% респондентов все еще ждут предложения жилья; В прошлом месяце предложение отклонили 6,7% респондентов.
Наиболее частая причина, по которой люди хотят купить дом (31.9%) по личным или семейным причинам.

Для подавляющего большинства респондентов цены на жилье значительно выросли в том районе, где они собираются купить.

Респонденты больше всего озабочены поиском дома, за который они могут заплатить.

Потенциальные домовладельцы делают многое, чтобы подготовиться к покупке дома; почти две трети респондентов откладывают деньги на первоначальный взнос.

Чтобы иметь больше шансов на успешную покупку дома на сегодняшнем конкурентном рынке, более половины респондентов откладывают деньги, чтобы сделать конкурентоспособное предложение с очень большим первоначальным взносом.

Из опрошенных потенциальных покупателей жилья чуть меньше половины все еще ждут, чтобы сделать предложение на дом.

Несмотря на то, что процентные ставки в последнее время были исторически низкими, это была лишь третья по частоте причина, по которой люди стремятся купить дом. Все больше людей переезжают по личным или семейным причинам.

Примерно равный процент респондентов планируют купить дом стоимостью 200 000 долларов и меньше или дом от 200 001 до 400 000 долларов.

Самым важным фактором при оценке ипотечных кредиторов являются процентные ставки и комиссии.

U.S. News провели общенациональный опрос с помощью PureSpectrum Insights в мае 2021 года с размером выборки 1304 человека.
Опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для населения Америки в целом.
В опрос были включены только люди, которые планировали купить дом в течение следующего года.
В ходе опроса было задано восемь вопросов, касающихся покупки жилья.

Как работает процесс ипотечного кредитования?

Процесс ипотеки зависит от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете его. Вот основные шаги для покупки дома:

Подайте заявку на ипотеку. Большинство кредиторов предлагают онлайн-процесс подачи заявки на жилищный кредит. Вы заполните полную заявку и предоставите документацию кредитору.
Дождитесь получения ссуды, , которую кредитор должен предоставить вам в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления.Этот документ будет включать вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и расходы на закрытие сделки.
Запланируйте осмотр дома как можно скорее, чтобы у вас было достаточно времени для переговоров с продавцом, если осмотр выявит какие-либо проблемы.
Оплатите и проведите оценку дома. Ваш кредитор может предложить оценщика, которого вы можете использовать.
Приобретите страховку домовладельцев, , которая необходима для утверждения вашего кредита.
Не торопитесь во время обработки ипотеки, готовит вашу ссуду к андеррайтингу.В основном это период ожидания.
Начать процесс андеррайтинга. Андеррайтеры могут использовать автоматические или ручные системы для утверждения или отклонения ссуд, что может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Ознакомьтесь с заключительным отчетом , который вы должны получить не менее чем за три рабочих дня до подписания ипотечных документов. Обязательно сравните раскрытие информации с самой последней оценкой кредита от вашего кредитора, чтобы не пропустить никаких серьезных изменений.
Закройте ссуду. Это когда вы и все стороны ипотечной сделки подписываете необходимые документы. Вы оплачиваете первоначальный взнос и закрывающие расходы.

Как работает процент по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке — это годовые затраты на финансирование вашего дома, выраженные в процентах от суммы ссуды. Процентная ставка 3,11% по ипотеке означает, что вы будете ежегодно выплачивать проценты в размере 3,11% от остатка по кредиту.

Процентные ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми.

Фиксированная ставка: Ипотечный кредит с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока кредита, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным. Вам не нужно беспокоиться о росте затрат, но вы не сможете получить прибыль, если рыночные ставки упадут, если вы не рефинансируете.

Ежемесячные платежи по ипотеке с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем первоначальные ежемесячные платежи по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, потому что кредитор не может повысить вашу процентную ставку позже.

Регулируемая ставка: Процентная ставка по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой может меняться со временем, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных ставок.Процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой зависят от контрольной ставки, например от основной ставки.

Когда контрольные ставки повышаются или понижаются, то же самое происходит и с вашей процентной ставкой — и с ежемесячным платежом по ипотеке. Ипотека с регулируемой ставкой может иметь смысл, когда вы планируете продать или рефинансировать свой дом до повышения ставки или если вы ожидаете снижения рыночных ставок.

Что лучше — ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой, может зависеть от ваших рыночных условий, ваших финансов и того, как долго вы планируете хранить ипотеку.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ваша ставка по ипотеке определяется сочетанием факторов, связанных с вашим риском как заемщика, вашим домом и ссудой, а также экономическими условиями. Когда кредиторы устанавливают вашу процентную ставку по ипотеке, они учитывают вашу:

Кредитную историю.
Срок кредита.
Цена дома.
Первоначальный взнос.
Тип процентной ставки
Рыночные ставки.
Тип недвижимости и использование.

При сравнении предложений по ипотеке следует учитывать и процентную ставку, и годовую процентную ставку, или годовую процентную ставку. Процентная ставка — это стоимость заимствования денег каждый год, выраженная в процентах. Разница между ними заключается в том, что годовая процентная ставка отражает вашу процентную ставку плюс другие сборы, такие как затраты на закрытие, пункты дисконтирования и сборы за оформление.

Какая ипотека лучше?

Правильная ипотека для вас будет зависеть от ваших финансов, планов и предпочтений.Вот распространенные типы ипотеки:

Несоответствующие ссуды. Сюда входят займы, обеспеченные государством, и крупные займы, которые не соответствуют критериям Fannie и Freddie для покупки. Крупные ссуды превышают соответствующие лимиты ссуд и имеют более строгие квалификационные стандарты из-за риска для кредиторов.

Обычная ипотека. Эти ипотечные кредиты не гарантированы федеральным правительством и финансируются частными кредиторами. Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 620, низкое отношение долга к доходу и первоначальный взнос не менее 3%, чтобы претендовать на получение обычного кредита.Однако вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку в любое время, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

Займы, обеспеченные государством. Сюда входят ссуды Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и министерства сельского хозяйства, которые менее рискованы для кредиторов, поскольку государственное агентство страхует ссуду. Вы можете добиться большего успеха при получении ссуды, обеспеченной государством, если вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.

Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг не менее 580 и первоначальный взнос в размере 3.5% для ссуды FHA, но вы можете претендовать на кредитный рейтинг от 500 до 579 и первоначальный взнос в размере 10%.

VA позволяет вам купить дом без денег и не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует, чтобы кредитор проверил ваш полный финансовый профиль. Вам понадобится сертификат соответствия требованиям, или COE, чтобы показать вашему кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA на основе ваших услуг.

Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг не превышал 640, для получения ссуд USDA не было денег. Вам необходимо будет соответствовать требованиям к доходу и покупать дом в соответствующей сельской местности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки и выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставкой не меняются, что обеспечивает стабильность бюджета. Но если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы воспользоваться сбережениями.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой. Эти ссуды имеют процентные ставки и ежемесячные платежи, которые могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока ссуды. Ипотека с регулируемой ставкой имеет более низкие ставки и выплаты в начале срока по сравнению с ипотечной ссудой с фиксированной ставкой, но ставки могут резко увеличиваться в течение срока действия ссуды.

Воздушная ипотека. Эти жилищные ссуды предусматривают выплату процентов на относительно короткий срок от пяти до 10 лет, после чего производится единовременная выплата. Более низкий ежемесячный платеж по сравнению с традиционной ипотекой может понравиться покупателю, который планирует продать или рефинансировать до наступления срока выплаты балансового платежа.

Какой срок ипотеки лучше?

Подходящий для вас срок ипотеки будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств. Краткосрочная ипотека позволит сэкономить на процентах и быстрее накапливать капитал, но долгосрочная ипотека более доступна.Наряду с продолжительностью ипотечного кредита вам нужно будет выбрать фиксированную или регулируемую ставку.

Вот более подробная информация о наиболее распространенных условиях ипотеки, которая поможет вам выбрать лучший:

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это, как правило, самый популярный выбор, поскольку ежемесячные платежи остаются низкими на протяжении всего срока действия кредита.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Этот заем обычно имеет более низкую процентную ставку по сравнению с 30-летним займом и даже большую экономию на процентах, поскольку вы погашаете его вдвое быстрее.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 . Ваша первоначальная ставка фиксирована на пять лет, а затем ставка корректируется один раз в год до выплаты кредита. Если вы не собираетесь оставаться в доме надолго, это может быть хорошим выбором.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 10/1. Ваша первоначальная ставка фиксирована на 10 лет, а затем ставка корректируется один раз в год на оставшийся срок вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать до истечения 10-летнего фиксированного периода, эта ипотека может сработать для вас.

Что принимают во внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении заявок?

Ипотечные кредиторы хотят знать риск, связанный с предоставлением вам денег в долг. При рассмотрении вашего заявления кредитор будет учитывать не только ваш кредитный рейтинг, но и ваш доход, первоначальный взнос и другие ключевые факторы.

Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, но минимальный кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы. Обычный кредит обычно требует минимального балла FICO 620, но некоторые программы позволяют претендовать с более низким кредитным баллом.Вы можете квалифицироваться с более низким баллом, если кредитор использует ручное андеррайтинг для вашей заявки.

Цена дома и сумма кредита: Чем больше размер ипотеки, тем выше риск для кредитора. Кредиторы ограничивают риск, следуя лимитам государственных займов. Если вы хотите купить недвижимость, стоимость которой превышает эти ограничения, вы можете подать заявку на получение крупного кредита.

Первоначальный взнос: Первоначальный взнос — это сумма, которую вы вносите авансом за недвижимость, а остальное покрывает ипотека.Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Вы будете занимать меньше денег, поэтому кредиторы несут меньший риск.

Срок кредита: Чем больше продолжительность вашего кредита, тем выше может быть процентная ставка.

Тип ссуды: Ссуды, обеспеченные государством, обычно взимаются по более низким ставкам, чем обычные ссуды, но ссуды FHA могут быть более дорогими, если учесть другие сборы, такие как ипотечное страхование.

Как подать заявление на ипотеку

Прежде чем вы начнете просматривать дома, вы должны начать процесс предварительного утверждения ипотеки.Некоторые продавцы работают только с предварительно одобренными покупателями, а предварительное одобрение позволяет вам сделать предложение, как только вы найдете место, которое вам нравится.

Если вы готовы подать заявление на ипотеку, вам необходимо предпринять следующие шаги:

1. Проверьте и улучшите свой кредит. Проверьте свою кредитную историю и устраните проблемы с кредитным отчетом, прежде чем подавать заявку на ипотеку, связавшись с каждым из трех кредитных бюро отдельно, чтобы оспорить ошибки.

2.Собираем документы. Для подачи заявки на ссуду вам потребуются квитанции об оплате, налоговые декларации и выписки с банковского счета.

3. Обратитесь к нескольким кредиторам для сравнения покупок. Ваш кредитный рейтинг не пострадает, пока вы сдерживаете этот процесс в течение 45 дней.

4. Сравните предложения. Каждый кредитор предоставит вам оценку ссуды с указанием вашей процентной ставки, ежемесячного платежа и других ключевых деталей, таких как расходы на закрытие сделки.

5. Выберите кредитора. Выберите лучший вариант после того, как вы оцените особенности каждой ссуды.

6. Оперативно реагируйте на запросы во время обработки и андеррайтинга ссуд. Ожидайте вопросов и запросов документов.

7. Очистите, чтобы закрыть. Кредитор должен прислать вам заключительное раскрытие, в котором будут указаны ваши окончательные расходы по ипотеке, по крайней мере, за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Сравните заключительное раскрытие информации с вашей последней оценкой кредита, чтобы проверить, изменились ли какие-либо комиссии, и если да, то почему.

8. Закройте. Запланируйте оплату первоначального взноса и затрат на закрытие в размере от 2% до 5% от покупной цены. Вы подпишете кучу документов для совершения покупки. Поздравляю!

Как выбрать подходящего ипотечного кредитора

Вы можете оценивать ипотечные компании на основе четырех ключевых факторов:

Процентные ставки. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитора и продукта, поэтому, когда вы присмотритесь и сравните ставки по ипотечным кредитам, вы сможете найти более выгодную сделку.
Затраты на закрытие. Когда вы учитываете затраты на закрытие сделки, включая сборы за подачу заявления, оценку и выдачу ссуды, кредитор с самой низкой ставкой может предложить не самые лучшие общие затраты по ипотеке. Сравните затраты между кредиторами, используя годовую процентную ставку.
Товарные предложения. Поищите кредитора, имеющего лицензию в вашем штате и предлагающего варианты, которые подходят вам, будь то ссуда с фиксированной ставкой на 30 лет, ссуда VA или что-то еще.
Отзывы клиентов. Используйте обратную связь службы поддержки клиентов для исследования эффективности кредитора. Кредиторы должны не только предлагать отличные кредитные ставки, но и хорошо относиться к клиентам.

Что делать, если вы не можете вносить платежи по ипотеке?

Если у вас тяжелое финансовое положение и вы не можете вносить платежи по ипотеке, вам нужно действовать быстро, чтобы защитить свой дом. Независимо от того, является ли причина вашей борьбы COVID-19 или что-то еще, сразу же обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить варианты, если вы не можете поспеть за выплатами по ипотеке.

Льготы по COVID доступны для ипотечных кредитов с федеральным обеспечением, включая ссуды Fannie Mae и Freddie Mac. Если у вас нет ипотеки с федеральным обеспечением, вы все равно можете пропустить ипотечные платежи в соответствии с соглашением о воздержании или отсрочке. Вы также можете изменить размер ссуды, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми.

Ипотечное кредитование и коронавирус

Рекордно низкие процентные ставки и связанные с пандемией переселения вызвали ажиотаж при покупке жилья, несмотря на ужесточение стандартов кредитования.

Минимальный балл FICO для покупки дома в 2021 году будет зависеть от типа ипотеки, которую вы хотите. Вам понадобится кредитный рейтинг FICO не менее 620 для обычной ссуды и не менее 580 для ссуды FHA с первоначальным взносом 3,5%. Стабильная занятость также является ключевым фактором для кредиторов, поскольку пандемия продолжается.

Посмотреть больше Лучшие ипотечные кредиторы

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране.Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
Минимальный кредитный балл FICO : 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие возможности

Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Лучшее с низкими затратами

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ млн
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Принимаются первоначальные взносы от 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.
Компания предлагает различные ипотечные продукты.
Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Максимальная сумма кредита: не разглашается

Better Рейтинг бизнес-бюро:

Лучшие возможности

Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.
Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.
Заемщики могут подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.
Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.
CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.
Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

См. Полный профиль

Best для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, рефинансирование наличными, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна оплата авансового платежа и помощь при закрытии сделки.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: $ 2 миллион
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны различные варианты кредита.
McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.
Для большинства займов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Best для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 765600
Рейтинг бюро Better : A +

Лучшие возможности

PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
No related posts.

Лучшая ставка по ипотеке: Ипотечные ставки в банках Москвы

Россельхозбанк — новости и информация о компании

Ипотека — «Сбербанк»

Ипотека Киров — где выгоднее?

Ипотека в Кирове — где выгодней взять?

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать :: Новости :: РБК Инвестиции

в каком банке выгоднее взять ипотеку

Кому доступна выгодная ипотека

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Как можно повлиять на процентную ставку

Лучшие предложения банков

Выгодна ли ипотека в целом

Частые вопросы

Ставки готовятся к росту – Финансы – Коммерсантъ

Как получить лучшие условия по ипотеке?

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Государственные и обычные

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

на 30 лет и на 30 лет.другие условия

Соответствующие и крупные ссуды

Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки

Руководство по ипотеке: что нужно знать перед получением ипотеки

Методология

Better Mortgage Company: Лучший онлайн-кредитор

Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита

AmeriSave Mortgage Corporation: Лучшее для рефинансирования

Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков

Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): лучший небанковский кредитор

Что такое ипотека?

Типы ипотечных кредитов и их влияние на вашу процентную ставку

Обычная ипотека

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой

Застрахованные государством ипотечные кредиты

Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA

Несоответствующая ипотека

Джамбо-ипотека

Требования и квалификация по ипотеке

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома

Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ставку

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Как получить ипотеку?

Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?

Как выбрать ипотечного кредитора?

Плюсы и минусы получения ипотеки по сравнению с арендой

Плюсы

Минусы

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?

Шаг 1. Определите, какая ипотека подходит вам.

Шаг 2: Сравните ставки по ипотеке

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?

Что такое дисконтная точка?

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

Опрос по банковским ставкам: молодые американцы планируют и дальше откладывать процесс покупки жилья

Как управлять своими финансами в нестабильные времена

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Топ-5 кредиторов по ставке 30-летних ипотечных кредитов

Методология

Better.com — лучший онлайн-кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

Zillow Home Loans — Лучшее для новичков

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Homeside Financial (Lower) — лучший в целом

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

Что такое фиксированная ипотека на 30 лет?

Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?

Исторические 30-летние ставки

Среднегодовая фиксированная ипотечная ставка на 30 лет, 2008-2020 гг.

Когда рассматривать фиксированную ипотеку на 30 лет

Плюсы и минусы 30-летней ипотеки

Плюсы

Cons

Рефинансирование 30-летней ипотеки

Прочие инструменты ипотеки: