Разное

Лучший банк по ипотеке: Ипотека от ТОП 10 банков

11.12.2018

Содержание

Взять ипотеку на вторичку — калькулятор ипотеки на вторичное жилье, рассчитать ипотечный кредит в 2021 году

Купить квартиру на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков, которые представлены на сайте Выберу. ру. А выгодно и недорого купить вторичку в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотека на квартиры в новостройках — условия банков в 2021 году на ипотеку в строящемся доме

Ипотека на квартиру в новостройке отличается от классической ипотеки отсутствием свидетельства о собственности. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. Залогом в данном случае выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. В связи с этим банки в ипотечных программах на покупку жилья в новостройках часто увеличивают размер первоначального взноса и устанавливают повышенные проценты по кредиту. Тогда в договоре прописывается две процентные ставки — более высокая, действующая на этапах строительства, и сниженная, вступающая в силу с получением свидетельства о собственности, когда квартира переходит в залог банка.

Получить одобрение заявки на ипотеку в новостройке гораздо проще, если строящийся объект имеет банковскую аккредитацию.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным спектром ипотечных предложений по покупке квартиры на первичном рынке.

Часто задаваемые вопросы

В чем плюсы ипотеки в новостройке?

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

В 2021 году лучшие условия по ипотеке банки будут предлагать чужим заемщикам

В прошлом году рефинансирование стало одной из самых популярных программ на рынке ипотеки. У части банков на перекредитование пришлось более трети выданных жилищных кредитов. Больше банки кредитовали заемщиков только по программам с господдержкой.

Останется востребованным рефинансирование и в 2021 году. Банки заинтересованы в привлечении клиентов по этой программе.

При выдаче кредитов любой банк оценивает риск невозврата денег. Риск при предоставлении кредита клиенту с рефинансированием гораздо ниже, чем при выдаче кредита новому заемщику. Рефинансирование позволяет банкам привлекать проверенных заемщиков, которые уже несколько лет живут с ипотекой, ежемесячно вносят платежи по кредиту, давно вошли в такой график и не допускают просрочек.

При этом качество новых заемщиков, которые обращаются в банки за ипотекой, в последнее время снизилось. Многие из тех, кто хотел получить ипотеку в прошлом году, имели низкий первый взнос и на момент подачи заявки уже обслуживали несколько кредитов. Поэтому многие банки ориентируются сейчас на работу с заемщиками, получившими ипотеку несколько лет назад.

Из-за этого и условия, которые предлагают по программам рефинансирования, зачастую лучше, чем при выдаче новой ипотеки. Они сегодня — одни из самых выгодных, если не считать госпрограмм, которые не являются собственными программами банков и субсидируются государством.

«Говорить, что потенциал программы исчерпан, у нас нет оснований, в этом году мы продолжаем наблюдать рост спроса по данному продукту, — объясняет региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в Красноярске Юрий Гришаев. — Это связано со многими факторами, например, с тем, что у заемщика есть возможность рефинансировать не только ипотечный кредит, но и потребительские кредиты по ставке 7,99 процента.

Таких клиентов очень много, потому что, если даже разница в ставке по ипотеке незначительная, объединив в один кредит с ипотекой другие кредиты, можно получить значительную экономию».

К тому же по сравнению с тем, что было даже пару лет назад, рефинансирование стало значительно проще и продолжит упрощаться. «Предварительное решение по заявке на рефинансирование заемщик может получить на сайте банка, весь процесс займет от пяти минут, часть документов заемщик может предоставить в электронном виде», — рассказали в «Альфа-Банке».

Время перевести кредиты в ВТБ. Оформить заявку

Чтобы снизить ставку и сэкономить бюджет переведите ипотеку в ВТБ
ПАО ВТБ Генеральная лицензия ЦБ РФ №1000 от 08.07.15

www.sibdom.ru Смотреть

Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн-сервисом Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance

Москва, Россия — 15 августа 2018 г.
Тинькофф Ипотека признана лучшим ипотечным онлайн-сервисом Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Digital Bank Awards международного журнала о банках и финансах Global Finance.

«В этом году Global Finance впервые за всю историю премии Best Digital Bank Awards назвал победителей в категории World’s Best Digital Mortgage Banks и сразу же отметил Тинькофф Банк наивысшей наградой. Тинькофф Ипотека — первый и единственный в России сервис для оформления ипотечного кредита полностью онлайн. С момента запуска в 2015 г. число пользователей ипотечной платформы увеличилось до 500 000 человек, а количество партнеров сервиса — банков, страховых компаний, риелторов и агентов недвижимости — выросло до 25 000. Мы благодарим экспертов Global Finance за высокую оценку нашей работы и обязательно удивим инновационными решениями членов жюри премии в следующем году», — комментирует Александр Емешев, вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка.

Тинькофф Банк регулярно становится призером премии журнала Global Finance. В 2018 г. Тинькофф Банк назван лучшим розничным онлайн-банком в России, а брокерская платформа Тинькофф Инвестиции признана лучшим инвестиционным сервисом в Центральной и Восточной Европе. Global Finance также отметил Тинькофф Банк в дополнительных номинациях: «Лучший банк в обслуживании счетов», «Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству», «Лучший мобильный банкинг» и «Лучшие приложения для мобильного банкинга».

В 2017 г. Тинькофф Банк получил награду в номинациях «Лучшие депозитные, кредитные и инвестиционные онлайн-продукты» и «Лучший банк в социальных сетях», в 2016 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучший универсальный банковский сайт», в 2015 году — «Лучший онлайн-банк в России» и «Лучшее предложение по депозитным и кредитным продуктам онлайн».

Премия Best Digital Bank Awards присуждается журналом Global Finance в девятнадцатый раз. Победителей определяют эксперты компании Infosys (ведущего игрока на рынке консультационных услуг в области технологий) и редколлегия Global Finance. Отбор победителей проводится по следующим критериям: эффективность стратегии привлечения и обслуживания клиентов в цифровых каналах, успех в реализации цифровых продуктов и услуг, рост клиентской базы в цифровых каналах, разнообразие линейки цифровых продуктов и услуг, значимый и подтвержденный эффект от внедрения цифровых проектов, а также дизайн и функциональность сайтов и мобильных приложений.

О Global Finance

Журнал Global Finance основан в 1987 г. Тираж (подтвержденный международной организацией BPA) — 50 050 экземпляров, распространяется в 189 странах. Целевая аудитория Global Finance — председатели советов директоров, президенты, генеральные директора, финансовые директора, руководители департаментов казначейства и другие представители высшего руководства международных компаний и финансовых учреждений, ответственные за финансовую деятельность и принятие инвестиционных и стратегических решений. На сайте журнала представлен архив статей и аналитических материалов, созданных за 31 год работы с международными финансовыми рынками и представляющих собой важный источник информации о 192 странах мира. Головной офис Global Finance расположен в Нью-Йорке, дополнительные офисы — в Лондоне и Милане.

средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но банки не существуют в вакууме: они работают в той же экономической реальности, что и их клиенты.

Популярное суждение: «ставки в российских банках космические, ни за что не возьму ипотеку, вот бы кредит под один процент годовых, как в Европе»! Но... Финансы

Мы собрали таблицу с любопытной статистикой: здесь перечень 32 стран и два показателя по каждой из них: уровень инфляции в 2015 году и средний диапазон ставок по ипотеке.

Страна

Уровень инфляции, 2015

Средний уровень ставок по ипотеке

 Австралия

1,50

3,74%-5,37%

 Австрия

0,60

3,90%-4,30%

 Беларусь

11,30

11,5%-15,95%

 Бельгия

1,50

3,30%-3,79%

 Великобритания

0,10

3,00%-3,25%

 Германия

0,30

2,6%-2,78%

 Греция

-0,70

1,68%-3,56%

 Дания

0,30

3,50%-3,83%

 Египет

11,10

11,6%-13%

 Индия

5,41

9,50%-11,75%

 Ирландия

-0,20

3,15%-4,60%

 Испания

0,00

2,5%-3,95%

 Италия

0,10

2,85%-3,08%

 Канада

1,40

1,98%-2,24%

 Кипр

-1,20

4,93%-5,08%

 Китай

1,60

4,5%-4,9%

 Норвегия

2,00

3,41%-4,02%

 Польша

-0,50

3,28%-3,79%

 Португалия

0,60

3,14%-4,19%

 Россия

12,90

10,90%-14,00%

 Сингапур

-0,80

1,48%-2,55%

 США

0,20

3,70%-4,09%

 Таиланд

-0,85

5,75%-7,10%

 Турция

8,81

6,00%-9,00%

 Украина

43,30

23,00%-28,80%

 Финляндия

-0,20

1,73%

 Франция

0,00

1,85%-2,65%

 Черногория

1,40

4,99%-7,99%

 Чехия

0,40

2,05%-2,14%

 Швейцария

-1,30

2,25%- 2,95%

 Швеция

0,10

2,5%-3,0%

 Япония

0,30

1,15%-1,45%

 

Средние ставки по ипотеке в разных странах мы брали либо из обзорных аналитических статей, либо смотрели уровень ставок по ипотеке в одном из крупных банков в этой стране – все цифры примерные, но общую картину они дают.

ЦБ РФ планирует снизить инфляцию до 4% в 2017 г. и удерживать ее на этом уровне.

Вот что говорит Елена Кудлик, зампред правления «Росбанк Дом»:

«В России инфляция в последние 25 лет не достигала 4%, минимум был в период 2011-2013 годов в районе 6.1-6.6%%

В этот период доходность, например, 3-х летних ОФЗ колебалась в диапазоне 6,5-8%% годовых.

Ключевая ставка была введена ЦБ в сентябре 2013 года и на тот момент она составляла 5.5%. Ставка по ипотеке в этот период была  в районе 11.5-12.5%%.

При достижении инфляции 4% в 2017 году ставка по ипотеке по нашим ожиданиям, скорее всего,  будет в районе 10-11%, но окончательно она будет определяться стоимостью привлечения долгосрочного финансирования, которое необходимо для выдачи ипотечных кредитов».

Статья подготовлена с использованием следующих источников:

Mortgage rates history comparison Switzerland
Poland in Mortgage Rates
Spain's AmericanStyle Fixed rate loans break the mold
Discover Home loan in Singapore
Cyprus Property News: Issue 63
Irish Mortgage Rates
2015 Mortgage Rates
French mortgages
Best UK Mortgage rates
US 30 year mortgage rate
Germany bank Lending Rate
Current Mortgage Interest Rates in Italy in the last 12 months on average
2015 record year for Czech mortgage market
Belgium IL Mortgage Rates
Denmark, ME Mortgage Rates
Japanese mortgages hit record low
NLB Montenegro Bank: Interest rates
Norway, ME Mortgage rates
ICICI Bank
Turkey, NC Mortgage Rates
Самая выгодная ипотека в банках России
Ипотека. Кредиты на жилье в Украине
Housingfinance.org
Инфляция в странах мира. Как добраться от и до.

 

 

Стандартная ипотека — ФСК — официальный сайт застройщика недвижимости в России

АО "Банк ДОМ.РФ"

6 предложений

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 0.1%

от 15%

от 10,050 ¤/мес

6 предложений

АО "Банк ДОМ.РФ"

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 0.1%

от 15%

от 10,050 ¤/мес

АО "Банк ДОМ. РФ"

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 3.1%

от 15%

от 11,643 ¤/мес

АО "Банк ДОМ.РФ"

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 5%

от 10%

от 12,728 ¤/мес

АО "Банк ДОМ.РФ"

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 5.2%

от 10%

от 12,845 ¤/мес

АО "Банк ДОМ.РФ"

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 6.1%

от 15%

от 13,383 ¤/мес

АО "Банк ДОМ. РФ"

Лицензия № 2312 от 6/1/2018

Ставка 8.2%

от 10%

от 14,686 ¤/мес

Банк «Возрождение». Частным лицам. Наш банк. История банка. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами!

«Возрождение» стал лауреатом XV Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина, получив престижные награды в номинациях «За высокий уровень корпоративного управления» и «За вклад в реализацию проектов реального сектора экономики».

Банк «Возрождение» получил премию «Лучшие социальные проекты России» в категории «Культура, искусство» за организацию фотовыставки под открытым небом «Русский балет: мгновения», которую увидели более 1 млн жителей в 18-ти городах РФ.

Гильдия риэлторов Московской области наградила банк «Возрождение» дипломом стратегического партнера: Банк занял первое место в рейтинге «Удобный банк для проведения ипотечных сделок-2018» по итогам профессионального опроса среди сертифицированных агентств недвижимости Московской области.

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен со статуса «развивающийся» на «позитивный».

Банк «Возрождение» впервые стал участником рейтинга факторинговых компаний Ассоциации факторинговых компаний (АФК) и Рэнкинга российских Факторов агентства «Эксперт РА». В рейтинге АФК по объему факторингового портфеля на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 19-е место, в рейтинге Эксперт РА по объему предоставленного финансирования – 21-е место.

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 рейтинга российских ипотечных банков портала Банки.ру . Согласно данным на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 7-е место в рейтинге банков по размеру ипотечного портфеля.

По итогам 2018 года Банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов на первичном рынке в Московском регионе. «Возрождением» реализовано 3,6 тысяч сделок с использованием жилищного кредитования в Москве и Московской области, что позволило обеспечить прирост 47% относительно предыдущего года. Исследование провел Аналитический центр ЦИАН.

Держатели карт платежной системы Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться сервисами мобильных платежей Samsung Pay и Google Pay.

Отменена комиссия за  пополнение банковских карт банка «Возрождение» с помощью банкоматов ВТБ. Для клиентов «Возрождения» услуга внесения денежных средств на карты платежных систем «Мир», Mastercard и Visa с помощью банкоматов Группы ВТБ стала бесплатной.

В линейке банка появились новые премиальные дебетовые карты «MasterCard Black Edition» и «MasterCard World Elite». Карты позволяют получить CashBack до 12%, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, круглосуточный консьерж-сервис и множество дополнительных привилегий.

Банк «Возрождение» подписал соглашение о сотрудничестве с Администрациями муниципальных образований «Гурьевский городской округ» и «Гвардейский городской округ» (Калининградская область),  а также с Администрацией Рошальского городского округа. Стороны договорились об объединении усилий в решении приоритетных задач социально-экономического развития городов.

Подписано соглашение об участии в текстильном промышленном кластере в Люберецком округе. «Возрождение» стал ключевым финансовым центром кластера, который призван оказывать финансовую поддержку и содействие в деятельности субъектов нового объединения.

«Возрождение» стал участником программы по льготному финансированию инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах) РФ. Программа направлена на улучшение предпринимательского климата и решение задач социально-экономического развития моногородов путем предоставления льготных займов предприятиям, реализующим инвестиционные проекты.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Комитетом по труду и занятости населения Правительства Санкт-Петербурга . Стороны договорились о взаимодействии по созданию единой автоматизированной системы управления потоком трудовых мигрантов с использованием патентов на осуществление трудовой деятельности в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в форме карты с электронным носителем информации.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Московской области. Соглашение направлено на эффективное взаимодействие Банка и Минсельхоза МО с целью поддержки предприятий агропромышленного комплекса Подмосковья.

Банк выступил партнером XVI Международного кинофестиваля военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж». Международный фестиваль военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж» прошел в шестнадцатый раз, из них десять последних лет – при поддержке нашего банка. Задача фестиваля – формирование средствами кинематографа интереса зрителей к истории своей страны, русской культуре и ее достижениям.

«Возрождение» в очередной раз стал участником забега «Пульс Добра», который проводит благотворительный фонд «Исток». Основной целью забега является поддержка детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также воспитанников детских домов и домов ребенка Московской области. Все собранные средства были направлены на помощь социальным учреждениям.

Банк «Возрождение» стал генеральным партнером Фестиваля детской мультипликации и анимации «Пластилиновая ворона», который прошел в подмосковном Егорьевске. Организаторами выступили администрация городского округа, Егорьевское телевидение, Комитет по образованию и Управление культуры, спорта и молодежной политики.

Банк стал стратегическим партнером благотворительного проекта «Добрые комнаты» - в рамках проекта открываются игровые зоны в детских медицинских учреждениях Московской области. В 2019 году «Добрые комнаты» были открыты  в 60 детских больницах и поликлиниках Подмосковья.

лучших ипотечных кредиторов 2021 - советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage - отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, поскольку ее минимальное требование составляет 600 - примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли - 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Гильдейская ипотека доступна онлайн повсюду в США, за исключением Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком обработки писем с предварительным одобрением.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций. Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Лучшие ипотечные кредиторы апреля 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Обновлено 13.04.2021: Мы обновили этот обзор новым разделом о рейтинге BBB и репутации каждого кредитора как компании. В настоящее время мы добавляем информацию о надежности во все руководства по программе Personal Finance Insider.

* Минимальные кредитные баллы указаны для обычных ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United. Если вы имеете право на получение ссуды другого типа, вы можете получить ссуду с более низким баллом.

Выбор подходящего ипотечного кредитора играет большую роль в получении наилучшей сделки по ипотеке.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные типы ипотечных кредитов и получили оценку надежности A- от Better Business Bureau, за исключением Guild Mortgage, чей профиль BBB в настоящее время находится на рассмотрении. Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.


Плюсы Rocket Mortgage:

Недостатки Rocket Mortgage:

  • Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOC, строительных кредитов или обратной ипотеки
  • Не принимает альтернативные кредитные данные - вы должны показать свои кредитный рейтинг для получения ипотеки

Плюсы Navy Federal:

  • Множество вариантов для военнослужащих, включая ссуды VA, ссуды Military Choice и ссуды Homebuyers Choice
  • Высокий балл в JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Опрос (Navy Federal не имеет права на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз будет иметь высокий рейтинг, если будет иметь право)
  • Принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги

Минусы Военно-морской флот:

  • Ограниченные варианты невоенной ипотеки; нет ссуд под залог собственного капитала, HELOCs, ссуд FHA, ссуд USDA, ссуд на строительство или обратной ипотеки
  • Вы можете стать членом Федерального кредитного союза ВМС только в том случае, если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами
  • У него есть NR (Нет Рейтинг) на надежность от BBB, потому что некоторые ранее закрытые жалобы клиентов были повторно открыты

Плюсы Veterans United:

  • Высокий балл в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды JD Power 2020 (Veterans United не соответствует требованиям рейтинг, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получил бы высокий рейтинг, если бы имел право)
  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита
  • Физические местоположения в 18 штатах США , но вы можете подать заявку онлайн из США.

Минусы Veterans United:

  • Нет кредитов под залог недвижимости, HELOC, строительных кредитов или обратных ипотечные кредиты
  • Трудно найти информацию о ссудах, не связанных с VA, на ее веб-сайте

Плюсы Fairway Independent:

  • Широкий спектр вариантов ссуд
  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита
  • Веб-сайт с простой навигацией

Недостатки Fairway Independent:

  • Отсутствие ссуд на покупку жилья, HELOCs или строительных ссуд
  • Ставки не публикуются в Интернете

Плюсы Guild Mortgage:

  • Широкий спектр типов ипотеки
  • Принимаются альтернативные формы кредита

Минусы ипотеки гильдии:

  • Нет кредитов под залог собственного капитала, HELOCs или строительных кредитов
  • NR (без рейтинга), поскольку BBB проверяет его профиль
  • Недоступно для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка

Плюсы New American Funding:

  • Особые типы ипотечные кредиты, такие как ссуда на выкуп и ипотека I CAN, которые помогут вам адаптировать срок и выплаты в соответствии с вашими потребностями
  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита

Минусы New American Funding:

  • Нет ссуд USDA, ссуд на покупку жилья, HELOCs или ссуд на строительство
  • Недоступно для жителей Гавайев или Нью-Йорка

Плюсы NBKC:

  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Живой онлайн-чат делает это легко обсудить ваши вопросы с экспертом

Минусы NBKC:

  • Нет кредитов USDA, кредитов под залог недвижимости, HELOC, обратной ипотеки или строительных кредитов
  • Не принимает альтернативные формы кредита

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

  • Нет ссуд USDA, жилищных ссуд, обратной ипотеки или строительных ссуд
  • D не принимает альтернативные формы кредита.

Плюсы PNC Bank:

  • Множество видов ипотечных кредитов, в том числе ипотечные кредиты и HELOC.
  • Рейтинг надежности A + от BBB

Минусы PNC Bank :

Плюсы Carrington:

  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита

Недостатки Carrington:

  • Нет ссуд под залог собственного капитала, HELOC, обратной ипотеки или строительных ссуд
  • Невозможно получить предварительное одобрение онлайн.

Плюсы Chase:

Недостатки Chase:

  • Нет кредитов USDA, жилищных кредитов или строительных кредитов
  • Не принимает альтернативные формы кредита

плюсы US Bank:

  • Предлагает широкий спектр кредитов
  • A + рейтинг надежности от BBB

Минусы US Bank:

Мы обследовали более двух десятков ипотечных кредиторов.Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

  • USAA: Это хороший вариант для кредитов VA, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом, как Navy Federal или Объединенные ветераны.
  • Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
  • Citibank: Этот банк получил достойные оценки удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
  • Лучше.com: Хороший вариант, если вы хотите получить обычную ссуду от простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не предлагает ссуды FHA, USDA или VA.
  • SoFi: SoFi - еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете получить ссуду FHA, USDA или VA.
  • Vylla: BBB поставил Вилле только пятерку за надежность, и вы не можете подать заявку на предварительное разрешение онлайн.
  • Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько типов ипотеки, сколько мы выбрали.
  • Penny Mac: Penny Mac предлагает различные типы ипотечных кредитов, но в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов он занимает низкое место.
  • Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
  • Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько типов ссуд, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.
  • Alliant Credit Union: это хороший онлайн-кредитор с обычными ипотечными кредитами и HELOC, но у него нет ипотечных кредитов FHA, USDA или VA.
  • Caliber Home Loans: JD Power поможет найти кредиторов с более высоким рейтингом удовлетворенности клиентов.
  • Пятый третий банк: Банк не занимает очень высокое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов, и у него нет ссуд Министерства сельского хозяйства США.
  • Ссудный склад: Ссудный склад не аккредитован BBB и не предлагает ссуды USDA.
  • Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
  • Freedom Mortgage: У этого кредитора есть различные типы ипотечных кредитов, но JD Power оценивает его как низкий уровень обслуживания клиентов.
  • Wells Fargo: Из-за нескольких недавних скандалов Wells Fargo получил F за надежность от BBB.
  • SunTrust: Возможно, вам понравится работать с SunTrust, но у банка есть отделения только на юго-востоке.
  • BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.

Чтобы выбрать ведущих ипотечных кредиторов на январь 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

  • Типы кредитов. Предлагал ли кредитор несколько типов ссуд для удовлетворения потребностей клиентов, таких как обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды под залог собственного капитала?
  • Удовлетворенность клиентов. Если кредитор фигурировал в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
  • Доступность. Мы рассмотрели минимальные кредитные баллы кредиторов и суммы первоначального взноса. Мы также проверили, предлагают ли они ссуды, обеспеченные государством, которые могут быть более доступными для заемщиков с неидеальным финансовым профилем. Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.
  • Этика. Каждый из наших фаворитов получил оценку A- от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Единственным исключением является Guild Mortgage, чей профиль на BBB в настоящее время находится на рассмотрении. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.

Better Business Bureau оценивает надежность компаний на основе ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности методов ведения бизнеса. Вот оценки BBB для наших ведущих ипотечных кредиторов:

Большинство наших лучших предложений имеют рейтинг A + от BBB.Исключение составляют Navy Federal и Guild Mortgage , оба из которых имеют NR («Нет рейтинга»). У Navy Federal есть NR, потому что он находится в процессе ответа на жалобы клиентов, которые уже были закрыты. BBB сообщает, что перед обновлением оценки кредитора он изучает информацию по Guild Mortgage.

Тем не менее, у некоторых из этих кредиторов в последнее время действительно возникли общественные противоречия, даже если они имеют высокие оценки BBB.

В 2019 году Министерство юстиции США потребовало, чтобы головная компания Rocket Mortgage, Quicken Loans, выплатила 32 доллара.5 миллионов за предполагаемое мошенничество с ипотекой. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила ипотечные заявки, которых у него не должно было быть. Хотя Quicken Loans выплатила компенсацию, компания никогда не признавалась в мошенничестве с ипотекой.

Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы те одобрили ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды. Затем она подала в суд и заявила, что ВМС США отомстили ей за разоблачение, изменив ее должностные обязанности. Она отказалась от иска в конце 2020 года.

В 2020 году Guild Mortgage выплатила Соединенным Штатам 24,9 миллиона долларов, когда ее обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не соответствовали требованиям, что привело к дефолту по кредитам.

В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде. В 2019 году Министерство труда потребовало от Bank of America заплатить 4 доллара.2 миллиона человек, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканских кандидатов при приеме на работу.

PNC Bank был обвинен в 2019 году в помощи человеку в осуществлении поддельного проекта по облегчению долгового бремени, который обошелся клиентам в 85 миллионов долларов. В 2014 году PNC заподозрила этого человека в мошенничестве и закрыла его банковские счета. Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть новые счета.

Министерство юстиции потребовало, чтобы JPMorgan & Chase выплатило 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году.В 2018 году компания заплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за ненадлежащее обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.

Если вас беспокоит какой-либо из этих скандалов, вы можете выбрать одного из других кредиторов из нашего списка.

Чем хорош ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор должен предлагать ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, если вы служите в армии, вы можете получить ссуду VA; если вы покупаете в сельской местности, то лучше всего подойдет ссуда Министерства сельского хозяйства США.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

Ответ может меняться с каждым днем.Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотечным кредитам Insider, чтобы увидеть средние ставки по ипотечным кредитам для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка - не единственные расходы, которые имеют значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий между кредиторами - еще один способ увидеть, какая из них предлагает лучшую финансовую сделку.

Как я могу получить хорошую ставку по ипотеке?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех факторах: кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и первоначальном взносе.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, ваш балл должен быть не менее 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не торопитесь покупать.

Отношение вашего долга к доходу - это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше.Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Вам не обязательно нужен 20% первоначальный взнос, чтобы получить хорошую ставку, но чем больше вы сэкономите, тем лучше будет ваша ставка. Если у вас сейчас не так много денег для первоначального взноса, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев, поскольку ставки должны оставаться низкими в течение 2021 года.

Что лучше - получить ипотеку в банке или кредиторе?

Ипотечные кредиторы специализируются на кредитовании. Банки специализируются на нескольких областях, включая банковское обслуживание физических лиц, кредитование и инвестиции.Нет однозначного лучшего выбора - ваше решение будет зависеть от нескольких факторов.

Некоторые банки предлагают скидки на оплату закрытия, если вы уже являетесь клиентом. В этом случае вы можете предпочесть тот банк, которым уже пользуетесь.

Ипотечные кредиторы часто обладают большей гибкостью. Федеральное правительство требует, чтобы банки придерживались более строгих стандартов кредитования, поэтому кредиторы могут быть готовы адаптировать ваш кредит в соответствии с вашими потребностями.

В конечном итоге ваш выбор может свести к тому, какая компания предлагает лучший тариф, самые низкие комиссии и лучшее обслуживание клиентов.

Лаура Грейс Тарпли - редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 года

Есть много ипотечных кредиторов, от банков и кредитных союзов до независимых организаций и других.Некоторые из них основаны полностью онлайн, с цифровым управлением процессом подачи заявки и одобрения, в то время как многие другие имеют как онлайн, так и физическое присутствие, где вы можете лично проконсультироваться с кредитным специалистом и подать заявку на ссуду или обработать некоторые части процесс через ваш смартфон.

Bankrate проверил ипотечных кредиторов во всех сферах жилищного финансирования, от кредитных союзов и крупных банков до онлайн-кредиторов. Мы оценили этих кредиторов по трем важным направлениям:

  • Целесообразность (время утверждения, время закрытия)
  • Доступность (годовая процентная ставка, сборы)
  • Опыт заемщика (Доступность, простота подачи заявки)

На основе этих оценок представлены лучшие ипотечные кредиторы в 2021 году.

Лучшие ипотечные кредиторы

1. Better.com

Better.com - полностью цифровой кредитор, доступный в 43 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Его кредитные продукты включают:

  • Ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой
  • Условные займы
  • Кредиты FHA
  • Джамбо ссуды
  • Рефинансирование (обналичиваемое и по ставке)
  • Промежуточные ссуды
  • Ссуды на инвестиционную недвижимость

Better.com может похвастаться одними из самых низких ставок среди всех кредиторов, которые мы оценили (среди тех, кто рекламирует ставки).Благодаря 100-процентному онлайн-процессу Better.com может оформить предварительное одобрение за три минуты, завершить закрытие в течение 21 дня и не взимает комиссий или сборов, что, по словам кредитора, составляет в среднем 3500 долларов экономии. По данным Элли Мэй, на конец 2020 года в среднем закрытие занимало 55 дней, и обычно комиссия составляет 0,5 процента от основной суммы кредита. (Для ипотечной ссуды в размере 280 000 долларов это равняется 1400 долларам.)

Наряду с отсутствием комиссий и быстрой процедурой, Better.com также предлагает гарантию лучшей цены: если вы найдете более низкую ставку, кредитор сопоставит ее и даст вам 100 долларов (а если она не может соответствовать ставке, вы сохраняете Деньги).Однако гарантия доступна только заемщикам, которые обращаются напрямую через кредитора.

С другой стороны, Better.com не предлагает ссуды VA, ссуды USDA, кредитные линии на приобретение жилья (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, поэтому, если вы хотите купить один из них, вам придется пойти в другом месте. Точно так же, если вы цените личный опыт, полностью интерактивный процесс может быть не для вас - хотя кредитор действительно предлагает надежную поддержку, семь дней в неделю, онлайн и по телефону для тех, кто в ней нуждается.

2. LowRates.com

LowRates.com, также известный как LowRates, - это физический и цифровой ипотечный кредитор, управляемый Sun West Mortgage Company, доступный для заемщиков в 48 штатах и ​​Пуэрто-Рико.

LowRates.com предлагает целый ряд ипотечных продуктов для любых нужд, в том числе:

  • Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой
  • Условные займы
  • ссуд FHA, ссуд VA и ссуд USDA
  • Джамбо ссуды
  • Рефинансирование (обналичивание, ставка и срок, FHA, VA и USDA)
  • Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и ссуды под залог собственного капитала
  • Строительные ссуды
  • Ссуды на инвестиционную недвижимость
  • Ссуды на ремонт
  • Обратная ипотека

В дополнение к глубине предложений LowRates.com имели одни из самых низких показателей кредиторов, которые мы оценили (среди тех, кто рекламирует ставки). Чтобы ускорить процесс ипотеки, кредитор предлагает «Утверждение TRU», которое завершает андеррайтинг менее чем за 24 часа и ускоряет закрытие всего за 20 дней.

Для тех, кто впервые покупает жилье или не имеет значительной экономии авансового платежа, кредитор также предлагает программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь покрыть расходы.

Тем не менее, LowRates.com взимает комиссию в размере 1495 долларов США, что может увеличить ваши расходы.Его филиалы также охватывают всего 16 штатов, поэтому, если вы ищете личную поддержку, она может быть недоступна в вашем регионе.

3. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Navy Federal Credit Union - это кредитный союз для военнослужащих и членов их семей, насчитывающий более девяти миллионов членов по всему миру. Он имеет 342 филиала по всему миру и на всей территории США, а его предложения варьируются от банковских и кредитных карт до кредитов. Его ипотечные продукты включают:

  • Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой
  • Условные займы
  • VA кредиты
  • Джамбо ссуды
  • Ссуды HomeBuyers Choice и ссуды Military Choice (100-процентное финансирование)
  • Рефинансирование (обналичиваемое и по ставке)

Примечательно, что у Navy Federal Credit Union была самая низкая ставка из всех кредиторов, которые мы оценили (из тех, кто рекламирует ставки).Как и другие кредиторы в этом списке, кредитный союз завершает предварительное одобрение в рекордно короткие сроки и не взимает комиссию за оформление ипотечного кредита или андеррайтинг, но может взимать комиссию за финансирование в зависимости от кредитного продукта.

Если вы являетесь членом Федерального кредитного союза ВМС и ищете ссуду, к вашим льготам относятся:

  • Поддержка 24/7
  • Freedom Lock, который позволяет вам два бесплатных повторных лока
  • Mortgage Rate Match, в котором кредитный союз либо совпадает со ставкой конкурента, либо вам выплачивается 1000 долларов
  • RealtyPlus, поощрение кэшбэка за работу с аффилированным агентом по недвижимости

Однако есть некоторые недостатки: Федеральный кредитный союз военно-морского флота ограничен членами, и он не предлагает ссуды FHA или ссуды USDA.Из-за пандемии он также приостановил кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и ссуды под залог собственного капитала, так что в настоящее время вам придется искать эти варианты у другого кредитора.

Как сравнить ипотечные предложения

Ваш первый шаг к поиску лучшего ипотечного кредитора - это сравнительный магазин. Заемщики, которые проводят более предварительные исследования, как правило, экономят больше денег, чем те, кто обращается к первому кредитору, которого они находят. Некоторые эксперты рекомендуют получать котировки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы, по крайней мере, знали свои варианты.

Сравнивая оценки кредита, обратите внимание на годовую процентную ставку и годовую процентную ставку, указанную каждым кредитором, который вас интересует. Подумайте, что для вас также важно. Для некоторых критически важно, как быстро кредитор может оформить предварительное одобрение или закрыть ссуду. Если у вас есть особые потребности - например, вы хотите ссуду FHA - вы также можете поискать лучших ипотечных кредиторов, которые специализируются на этих продуктах.

После того, как вы определите свои потребности и предпочтения, вы можете начать с сравнения ставок по ипотечным кредитам и поиска кредитора в вашем районе по банковской ставке.

Подробнее:

лучших компаний по рефинансированию ипотеки в 2021 году

ВМС Федеральный кредитный союз

Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, их программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших свои льготы по ссуде VA, и их бесплатная блокировка ставок - это лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.

Плюсы
  • Программа Military Choice для тех, кто воспользовался льготами по ссуде VA

  • Блокировка скорости защищает от повышения скорости

  • Кредиты не продают

  • Гарантия совпадения ставок

Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA.Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal - наш любимый выбор для ветеранов.

Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются. Если ставки упадут, у вас есть 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.

Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2,250%, годовую ставку от 2,718% на срок от 10 до 30 лет.Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%. Ссуда ​​VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.

Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4%, годовую процентную ставку до 4,276% и срок от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.

Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:

  • Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
  • Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
  • Служащие Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и аннуитанты

NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита.Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.

Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома. К последнему существует несколько минимальных требований для рефинансирования НФЦУ:

  • Дом должен быть постоянно прикреплен к земле, колеса, оси, сцепки сняты
  • Постоянные подключения к водопроводу и канализации
  • Земля и дом должны облагаться налогом вместе
  • Должен быть построен после 15 июня 1976 г. и занимать площадь не менее 600 квадратных футов.

Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале.NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и ​​имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году Институтом репутации и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.

Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза военно-морского флота.

Покупка ипотеки | Информация для потребителей FTC

Поиски ипотечного кредита или ипотеки помогут вам заключить наиболее выгодную сделку по финансированию. Ипотека - будь то покупка дома, рефинансирование или ипотечный кредит - это продукт, как и автомобиль, поэтому цена и условия могут быть предметом переговоров. Вам нужно будет сравнить все затраты, связанные с получением ипотеки. Покупки, сравнения и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов.

Получить информацию от нескольких кредиторов

Жилищные ссуды доступны от нескольких типов кредиторов - сберегательных организаций, коммерческих банков, ипотечных компаний и кредитных союзов.Разные кредиторы могут указывать вам разные цены, поэтому вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену. Вы также можете получить жилищный кредит через ипотечного брокера. Брокеры организуют сделки, а не ссужают деньги напрямую; Другими словами, они найдут для вас кредитора. Доступ брокера к нескольким кредиторам может означать более широкий выбор кредитных продуктов и условий, из которых вы можете выбирать. Брокеры обычно связываются с несколькими кредиторами по поводу вашего заявления, но они не обязаны подбирать для вас наилучшую сделку, если только они не заключили с вами договор о действии в качестве вашего агента.Следовательно, вам следует подумать о том, чтобы связаться с более чем одним брокером, как и с банками или сберегательными учреждениями.

Не всегда ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером. Некоторые финансовые учреждения действуют как кредиторы и брокеры. И в рекламе большинства брокеров слово «брокер» не используется. Поэтому обязательно поинтересуйтесь, задействован ли брокер. Эта информация важна, потому что брокерам обычно выплачивается вознаграждение за свои услуги, которое может быть отдельным от вознаграждения кредитора или других сборов, а также в дополнение к ним.Компенсация брокера может быть в форме «баллов», выплачиваемых при закрытии сделки, или в виде надбавки к вашей процентной ставке, либо в том и другом виде. Вы должны спросить каждого брокера, с которым вы работаете, как ему или ей будут платить, чтобы вы могли сравнить различные комиссии. Будьте готовы вести переговоры как с брокерами, так и с кредиторами.

Получите всю важную информацию о расходах

Обязательно получите информацию об ипотеке от нескольких кредиторов или брокеров. Узнайте, какую сумму первоначального взноса вы можете себе позволить, и выясните все расходы, связанные с ссудой.Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Запросите информацию об одной и той же сумме кредита, сроке кредита и типе кредита, чтобы вы могли сравнить информацию. От каждого кредитора и брокера важно получить следующую информацию:

Тарифы

  • Спросите у каждого кредитора и брокера список текущих процентных ставок по ипотеке и укажите, являются ли указанные ставки самыми низкими для этого дня или недели.
  • Спросите, является ли ставка фиксированной или регулируемой.Имейте в виду, что когда процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой повышаются, как правило, растут и ежемесячные платежи.
  • Если указанная ставка относится к ипотеке с регулируемой ставкой, спросите, как будут меняться ваша ставка и платеж по кредиту, в том числе будет ли ваш платеж по кредиту уменьшен при снижении ставок.
  • Спросите о годовой процентной ставке по ссуде (APR). Годовая процентная ставка учитывает не только процентную ставку, но также баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые могут потребоваться от вас, выраженные в виде годовой ставки.

Очки

баллов - это комиссионные, уплачиваемые кредитору или брокеру за ссуду, и часто привязаны к процентной ставке; обычно чем больше очков вы платите, тем ниже ставка.

  • Информацию о ценах и бонусах, предлагаемых в настоящее время, можно найти в местной газете.
  • Попросите, чтобы баллы указывались вам как сумма в долларах, а не просто как количество баллов, чтобы вы знали, сколько вам на самом деле придется заплатить.

Комиссии

Жилищный заем часто включает в себя множество сборов, таких как сборы за выдачу займа или андеррайтинга, комиссионные брокеру и расчеты (или затраты на закрытие).Каждый кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих комиссий. Многие из этих сборов являются предметом переговоров. Некоторые комиссии уплачиваются при подаче заявления на ссуду (например, сборы за подачу заявления и оценочные сборы), а другие - при закрытии. В некоторых случаях вы можете занять деньги, необходимые для оплаты этих сборов, но это увеличит сумму вашего кредита и общие расходы. Иногда доступны «бесплатные» ссуды, но обычно они предполагают более высокие ставки.

  • Спросите, что включает каждая плата. Несколько предметов могут быть объединены в одну плату.
  • Попросите объяснения любой непонятной вам платы. Некоторые общие сборы, связанные с закрытием жилищного кредита, перечислены в Таблице покупок по ипотеке.

Первоначальные взносы и страхование частной ипотеки

Некоторые кредиторы требуют 20 процентов покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Однако многие кредиторы теперь предлагают ссуды, которые требуют меньше 20 процентов, а иногда всего 5 процентов по обычным ссудам. Если 20-процентный первоначальный взнос не внесен, кредиторы обычно требуют от покупателя жилья приобрести частную ипотечную страховку (PMI), чтобы защитить кредитора в случае, если покупатель жилья не сможет заплатить.Когда доступны программы, поддерживаемые государством, такие как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или Службы развития сельских районов, требования к первоначальному взносу могут быть значительно меньше.

  • Спросите о требованиях кредитора к авансовому платежу, в том числе о том, что вам нужно сделать, чтобы убедиться, что средства для вашего первоначального взноса доступны.
  • Спросите своего кредитора о специальных программах, которые он может предложить.

Если для получения кредита требуется PMI

  • Спросите, какова будет общая стоимость страховки.
  • Спросите, сколько будет вашего ежемесячного платежа с учетом премии PMI.

Получите лучшее предложение

Как только вы узнаете, что может предложить каждый кредитор, заключите лучшую сделку, которую вы можете. В любой день кредиторы и брокеры могут предлагать разные цены на одни и те же условия ссуды разным потребителям, даже если эти потребители имеют одинаковую квалификацию ссуды. Наиболее вероятная причина такой разницы в цене заключается в том, что кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.Как правило, разница между самой низкой доступной ценой на кредитный продукт и любой более высокой ценой, которую заемщик соглашается заплатить, является перерасходом. Когда случаются излишки, они закладываются в цены, назначаемые потребителям. Они могут иметь место как в займах с фиксированной, так и с плавающей ставкой и могут иметь форму баллов, комиссионных или процентной ставки. Независимо от того, указывается ли вам кредитный специалист или брокер, цена любого кредита может содержать превышение.

Попросите кредитора или брокера записать все расходы, связанные с ссудой.Затем спросите, откажется ли кредитор или брокер от одной или нескольких своих комиссий, или согласится ли она на более низкую ставку или меньшее количество баллов. Вы должны убедиться, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой или снизить ставку при повышении баллов. Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить лучшие условия, чем исходные, которые они цитировали, или чем те, которые вы нашли в других местах.

Как только вы будете удовлетворены условиями, о которых вы договорились, вы можете получить письменное разрешение от кредитора или брокера.Блокировка должна включать согласованную вами ставку, период действия блокировки и количество начисляемых баллов. За фиксацию ставки по кредиту может взиматься комиссия. Этот сбор может быть возвращен при закрытии. Блокировка может защитить вас от повышения ставок во время обработки вашего кредита; однако если ставки упадут, вы можете получить менее выгодную ставку. Если это произойдет, попробуйте найти компромисс с кредитором или брокером.

Помните: покупайте, сравнивайте, ведите переговоры

Покупая дом, не забудьте присмотреться к нему, сравнить цены и сроки и договориться о лучшей сделке.Ваша местная газета и Интернет - хорошие места, чтобы начать делать покупки для получения ссуды. Обычно можно найти информацию как по процентным ставкам, так и по баллам для нескольких кредиторов. Поскольку ставки и баллы могут меняться ежедневно, вы захотите почаще проверять свою газету при покупке ипотечного кредита. Но в газете сборы не указаны, поэтому обязательно спросите о них кредиторов.

Эта таблица покупок ипотеки также может вам помочь. Возьмите его с собой, когда будете разговаривать с каждым кредитором или брокером, и запишите полученную информацию.Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать друг с другом за ваш бизнес, давая им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене.

Закон

требует справедливого кредитования

Закон о равных возможностях получения кредита запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита в любом аспекте кредитной операции по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, независимо от дохода заявителя или его части. исходит от программы государственной помощи, или если заявитель добросовестно воспользовался правом в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.

Закон о справедливом жилищном обеспечении запрещает дискриминацию при сделках с жилой недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения или национального происхождения.

Согласно этим законам, покупателю не может быть отказано в ссуде на основании этих характеристик, а также не могут быть предложены более выгодные условия ссуды, основанные на таких характеристиках.

Проблемы с кредитом? По-прежнему совершайте покупки, сравнивайте и ведите переговоры

Не думайте, что незначительные проблемы с кредитом или трудности, вызванные уникальными обстоятельствами, такими как болезнь или временная потеря дохода, ограничат ваш выбор ссуды только для кредиторов с высокими затратами.

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательную информацию, которая является точной, но есть веские причины доверять вам погашение кредита, обязательно объясните свою ситуацию кредитору или брокеру. Если ваши кредитные проблемы не могут быть объяснены, вам, вероятно, придется заплатить больше, чем заемщикам с хорошей кредитной историей. Но не думайте, что единственный способ получить кредит - это заплатить высокую цену. Спросите, как ваша прошлая кредитная история влияет на цену вашего кредита и что вам нужно сделать, чтобы получить лучшую цену.Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и договориться о самой выгодной сделке.

Независимо от того, есть ли у вас проблемы с кредитом или нет, рекомендуется проверить свой кредитный отчет на точность и полноту, прежде чем подавать заявку на ссуду. Чтобы заказать бесплатную копию вашего кредитного отчета, посетите www.annualcreditreport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Глоссарий

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) - Ипотека без фиксированной процентной ставки. Ставка изменяется в течение срока действия ссуды в зависимости от изменений индексной ставки, такой как ставка по казначейским ценным бумагам или Индекс стоимости средств.ARM обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой. Процентная ставка колеблется в течение срока ссуды в зависимости от рыночных условий, но в кредитном соглашении обычно устанавливаются максимальные и минимальные ставки. Когда процентные ставки увеличиваются, как правило, ваши выплаты по кредиту увеличиваются; при снижении процентных ставок ваши ежемесячные платежи могут уменьшиться. Для получения дополнительной информации о ARM см. Справочник для потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой.

Годовая процентная ставка (APR) - Стоимость кредита, выраженная как годовая ставка.Для закрытых кредитов, таких как автокредиты или ипотека, годовая процентная ставка включает процентную ставку, баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые заемщик должен платить. Годовая процентная ставка или эквивалентная ставка не используется в договорах аренды.

Обычные ссуды - Ипотечные ссуды, кроме тех, которые застрахованы или гарантированы государственным агентством, таким как FHA (Федеральная жилищная администрация), VA (Управление по делам ветеранов) или Служба развития сельских районов (ранее известная как Farmers Home Administration или FmHA ).

Escrow - Хранение денег или документов нейтральной третьей стороной перед закрытием сделки с недвижимостью. Это также может быть счет кредитора (или обслуживающего лица), на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.

Ссуды с фиксированной ставкой - Ссуды со сроками погашения 15, 20 или 30 лет. И процентная ставка, и ежемесячные платежи (в счет основной суммы и процентов) остаются неизменными в течение срока действия кредита.

Процентная ставка - Цена, уплаченная за заемные деньги, обычно указывается в процентах и ​​в виде годовой ставки.

Комиссия за выдачу кредита - Комиссия за оформление кредита, взимаемая кредитором; часто выражается в процентах от суммы кредита.

Lock-in - Письменное соглашение, гарантирующее покупателю жилья определенную процентную ставку по жилищному кредиту при условии, что ссуда закрывается в течение определенного периода, например 60 или 90 дней. Часто в соглашении также указывается количество баллов, подлежащих выплате при закрытии.

Ипотека - Договор, подписываемый заемщиком при предоставлении жилищной ссуды, который дает кредитору право вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выплатит или не выплатит ссуду.

Избыточные - Разница между самой низкой доступной ценой и любой более высокой ценой, которую покупатель жилья соглашается заплатить за ссуду. Кредитным специалистам и брокерам часто разрешается оставлять себе часть или всю эту разницу в качестве дополнительной компенсации.

Баллы (также называемые дисконтными баллами) - Один балл равен 1 проценту от основной суммы ипотечной ссуды. Например, если ипотечный кредит составляет 200 000 долларов, один балл равен 2 000 долларов. Кредиторы часто взимают баллы по ипотечным кредитам как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой для покрытия расходов по предоставлению кредита или для предоставления дополнительной компенсации кредитору или брокеру.Баллы выплачиваются обычно в день закрытия кредита и могут быть выплачены заемщиком или продавцом дома или разделены между двумя сторонами. В некоторых случаях деньги, необходимые для выплаты баллов, можно взять в долг, но это увеличивает сумму кредита и общие расходы. Пункты дисконтирования (иногда называемые дисконтными сборами) - это пункты, которые заемщик добровольно платит в обмен на более низкую процентную ставку.

Частное страхование ипотеки (PMI) - Защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Это платеж, обычно требуемый от заемщика для кредитов, по которым первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены, или, при рефинансировании, когда финансируемая сумма превышает 80 процентов оценочной стоимости. Когда вы приобретаете 20% акций в своем доме, PMI аннулируется. В зависимости от размера ипотеки и первоначального взноса эти премии могут добавлять к вашим платежам от 100 до 200 долларов в месяц или более.

Расходы на расчет (или закрытие) - Комиссионные, уплаченные при закрытии ссуды.Может включать сборы за подачу заявления; титульный экзамен, выписка о праве собственности, страхование титула и сборы за обследование собственности; сборы за оформление документов, закладных и расчетных документов; гонорары адвокатов; сборы за регистрацию; ориентировочные затраты на налоги и страхование; а также нотариальные, оценочные и кредитные сборы. В соответствии с Законом о порядке урегулирования сделок с недвижимым имуществом заемщик получает «добросовестную» оценку затрат на закрытие сделки в течение трех дней после подачи заявления. В добросовестной оценке каждая ожидаемая стоимость указывается в виде суммы или диапазона.

Сберегательное учреждение - Термин, обычно обозначающий сберегательные банки и ссудо-сберегательные ассоциации.

Данная информация подготовлена ​​следующими агентствами:

  • Совет управляющих Федеральной резервной системы
  • Департамент жилищного строительства и градостроительства
  • Министерство юстиции
  • Департамент казначейства
  • Федеральная корпорация страхования вкладов
  • Федеральное управление жилищного финансирования
  • Федеральная торговая комиссия
  • Национальная администрация кредитных союзов
  • Управление по надзору за жилищным строительством
  • Управление валютного контролера
  • Управление по надзору за сбережениями

Эти агентства (кроме Министерства финансов) следят за соблюдением законов, запрещающих дискриминацию при кредитовании.Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации в процессе жилищного финансирования, вы можете обратиться в одно из перечисленных выше агентств по поводу ваших прав в соответствии с этими законами.

Для получения дополнительной информации

Лучшие ипотечные кредиторы на 2021 год

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Этот контент не зависит от отдела новостей MarketWatch, и мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по ссылкам в этой статье.

Покупка дома требует больших финансовых затрат и вложений. Если вы готовы совершить покупку, вам, вероятно, понадобится ипотека. Не существует универсального кредитора, подходящего для всех, поскольку у разных покупателей дома будут разные потребности. Если вы готовы начать процесс покупки ипотеки, эта статья для вас.

Здесь мы обсудим некоторых ведущих кредиторов, дадим плюсы и минусы каждого из них и дадим вам общий обзор текущих ставок.

В этой статье:

  • Обзор кредитора
  • Текущие ставки
  • SoFi
  • Лучше.ком
  • Quicken Loans
  • Компания "Уэллс-Фарго
  • Chase Bank
  • Часто задаваемые вопросы
Обзор кредиторов

Вот обзор пяти ведущих кредиторов, включая информацию о финансовых потребностях, доступности и ссылку на веб-сайт каждого кредитора:

Кредитор Минимальный кредитный рейтинг Минимальный первоначальный взнос Доступные состояния
SoFi 620 5% 43 (Аляска, Гавайи, штат Миссури), Н.Х., Н.М., Нью-Йорк, С.Д.)
Better.com 620 3% 43 (Гавайи, Массачусетс, Миннесота, Невада, Нью-Хэмпшир, Вирджиния)
Quicken Loans (ракетная ипотека) 620 3% 50
Компания "Уэллс-Фарго 620 3% 50
Chase Bank 620 3% 50
Текущие ставки

Указанные ниже ставки действительны на 14 января 2021 года:

Тип кредита Процентная ставка апреля
30-летняя фиксированная ставка 2.84% 2,89%
20-летняя фиксированная ставка 2,78% 2,85%
15-летняя фиксированная ставка 2,42% 2,52%
10-летняя фиксированная ставка 2,73% 2,88%
7/1 ARM 3.19% 3,02%
5/1 ARM 3,10% 2,98%
3/1 ARM 2,14% 2,77%
Софи
Плюсы Минусы
Предварительная квалификация онлайн за считанные минуты Доступно не во всех штатах
Полностью онлайн-процесс Минимальный первоначальный взнос выше, чем у некоторых конкурентов
Удобный веб-сайт

Год основания: 2011

Предлагаемые займы: Фиксированная ставка, регулируемая ставка, рефинансирование, Jumbo

SoFi предлагает конкурентоспособные ставки по ипотеке и ряд других преимуществ для членов SoFi.Все покупатели автоматически сопоставляются с кредитным специалистом, чтобы процесс прошел максимально гладко, а члены SoFi экономят 500 долларов на ипотеке или рефинансировании. SoFi в настоящее время обслуживает более 1 000 000 участников и предоставила своим клиентам займы на сумму более 50 миллиардов долларов. Многие отзывы клиентов подробно описывают, насколько прост веб-сайт SoFi для новых пользователей, и в нашем обзоре SoFi получил высокие оценки за свой веб-сайт. Мы рекомендуем получить расценки от SoFi, чтобы убедиться в этом сами.

Better.com
Плюсы Минусы
Предварительное одобрение за три минуты Доступно не во всех 50 штатах.
Нет комиссии кредитора Нет кирпичных и минометных витрин
Доступно 24/7

Год основания: 2016

Предлагаемые займы: Фиксированные, ARM, FHA, Jumbo, рефинансирование

Лучше.com была основана в 2016 году Вишалом Гаргом. Он был разочарован неэффективностью рынка ипотечного кредитования, и, вдохновленный собственным опытом покупки жилья, он создал Better, чтобы убрать многие дополнительные сборы, которые обычно возникают при покупке ипотеки. Лучшие агенты не получают комиссионных за продажи, а получают компенсацию в зависимости от степени удовлетворенности клиентов.

Better не взимает комиссию с кредиторов, и вы можете получить предварительное одобрение за считанные минуты, используя его автоматизированную и 100% онлайн-систему.Если вы предпочитаете лично встретиться со своим ипотечным кредитором, мы рекомендуем другую компанию, поскольку Better полностью работает через Интернет.

Quicken Loans
Плюсы Минусы
Один из крупнейших кредиторов страны Более высокие комиссии, чем у многих конкурентов
Онлайн (Rocket Mortgage) и личные варианты Нет кредитов под залог недвижимости
Высокие оценки за удовлетворенность клиентов

Год основания: 1985

Предлагаемые ссуды: Фиксированные, ARM, FHA, Jumbo, Refinancing, VA

Quicken Loans - один из самых авторитетных ипотечных кредиторов в стране, зарабатывающий J.D. Высшие оценки Power за удовлетворенность клиентов. Офисы Quicken есть по всей территории Соединенных Штатов, но Quicken также предлагает полностью онлайн-сервис под названием Rocket Mortgage.

Quicken Loans предлагает несколько обычных ипотечных кредитов, а также займы, обеспеченные государством. В нем круглосуточно работают специалисты, которые готовы помочь вам в покупке ипотеки, а также онлайн-инструменты для оптимизации этого процесса.

Уэллс Фарго
Плюсы Минусы
Многолетняя и уважаемая компания Скандалы могли подорвать доверие к компании
Широкий выбор видов ипотеки, в том числе и государственных займов. Больше комиссий, чем у некоторых конкурентов
Доступно по всей стране

Год основания: 1852

Предлагаемые ссуды: Фиксированные, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA, USDA, FHA

Wells Fargo - один из крупнейших кредиторов в стране, предлагающий несколько традиционных и поддерживаемых государством ипотека.Фактически, у Wells Fargo больше отделений, чем у любого другого банка в Соединенных Штатах. Если вы предпочитаете вести бизнес в Интернете, Wells Fargo предлагает несколько онлайн-инструментов, которые помогут вам найти расценки за считанные минуты.

Хотя Wells Fargo неоднократно оштрафовывалась государственными органами за ненадлежащую практику выдачи кредитов, новый генеральный директор Чарльз Шарф выразил приверженность обеспечению прозрачности и надлежащей практики в будущем. Тем не менее, скандалы стоит отметить, и если вы рассматриваете Wells Fargo, возможно, будет разумным обратиться за советом к другим домовладельцам, которые приобрели ипотеку через компанию.

Чейз Банк
Плюсы Минусы
Один из крупнейших кредиторов страны Часть процесса получения кредита не может быть завершена онлайн
Кредит DreaMaker® для покупателей с низким доходом Банки есть не во всех 50 штатах
Предлагается широкий выбор ипотеки

Год основания: 1799

Предлагаемые ссуды: Фиксированные, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA, FHA, DreaMaker®

Chase - один из крупнейших банков и кредиторов в США с филиалами в 38 штатов и Вашингтон, Д.C. Chase предлагает широкий спектр ипотечных продуктов и услуг, включая онлайн-портал, где вы можете загружать документы и хранить информацию.

Chase также предлагает ссуду DreaMaker®, которая помогает потенциальным заемщикам из общин с низкими доходами получить ссуды и стать домовладельцами. Мы пришли к выводу, что ставки Chase конкурентоспособны в сфере ипотечного кредитования, и если вы выполняете личные банковские операции с помощью Chase, вы имеете право на скидки и меньшие затраты на закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы
Какой срок ипотеки мне подходит?

Нет правильного или неправильного ответа, и лучший вариант для вас будет зависеть от вашего личного дохода и ежемесячной оплаты.Если у вас есть доход, чтобы платить более высокую ежемесячную ставку, более короткий срок может быть для вас лучшим, поскольку в долгосрочной перспективе вы будете платить меньше процентов. Однако самым популярным вариантом среди покупателей по-прежнему остается ипотека на 30 лет.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Процентные ставки и годовая процентная ставка очень похожи, но годовая процентная ставка является лучшим индикатором того, сколько дополнительно вы будете платить каждый месяц сверх своей основной суммы. Эта метрика объединяет вашу процентную ставку с другими сборами.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Для получения большинства ипотечных кредитов вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620 баллов.Если ваш кредитный рейтинг не позволяет вам получить ипотечный кредит, есть много способов его улучшить. Лучший способ повысить свой кредитный рейтинг - вовремя оплачивать счета. После того, как вы успешно оплатите свои счета вовремя, переключите свое внимание на погашение долгов и ограничение суммы кредита, который вы берете.

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

  • USAA - Лучшие ставки по ипотеке и комиссии (только для военных)
  • Bank of America - Самая низкая средняя ставка (банк)
  • Гарантированная ставка - Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (19 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Как найти самую низкую для вас ипотечную ставку

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году - всего 3,98%.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у нескольких компаний и сравнить.

Проверьте свои ставки по ипотеке (19 апреля 2021 г.)

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году - самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

Ипотечный кредитор

Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2019 году

USAA * 3,98%
Объединенные ветераны * 4%
ВМС Федеральный CU * 4%
Банк Америки 4,05%
Гарантированная ставка 4.12%
PNC 4,13%
Жилищные ссуды Caliber 4,15%
кредит Депо 4,15%
Freedom Mortgage Corp. 4,15%
Ипотечная компания Гильдии 4,15%
Новое финансирование в Америке 4,16%
Quicken / Rocket 4.16%
Finance of America Mortgage 4,21%
Чейз 4,22%
Уэллс Фарго 4,22%
Движение Ипотека 4,24%
Stearns Lending 4,24%
Банк Флагстар 4,28%
HomeBridge Financial Services 4.28%
Academy Mortgage Corp 4,30%
Независимый фарватер 4,33%
PrimeLending 4,36%
Мистер Купер 4,44%
Банк США 4,66%

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита.При ссуде в 200000 долларов это будет от 4000 до 10000 долларов за заключительным столом. Но, как и в случае с ипотечными ставками, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца покрыть часть, а возможно, и все их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по кредиту.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Ипотечный кредитор

Средняя стоимость кредита в 2019 году (% от суммы кредита)

Пример: затраты на ссуду в размере 250 000 долларов

PNC 0.88% 2 205 долл. США
Чейз 1,01% $ 2,531
Уэллс Фарго 1,10% $ 2 752
Гарантированная ставка 1,25% 3,133 долл. США
Банк Америки 1,26% 3 153 долл. США
Объединенные ветераны 1,47% $ 3 667
Finance of America Mortgage 1.50% $ 3 751
Банк Флагстар 1,52% 3794 долл. США
Банк США 1,53% $ 3 823
Независимый фарватер 1,55% $ 3 871
USAA 1,57% $ 3 913
Жилищные ссуды Caliber 1,65% $ 4 128
HomeBridge Financial Services 1.70% $ 4 257
ВМФ ТС 1,71% $ 4 285
кредит Депо 1,72% 4 304 долл. США 90 814
Stearns Lending 1,79% $ 4 487
Движение Ипотека 1,80% 4 490 долл. США
PrimeLending 1,81% $ 4,517
Новое финансирование в Америке 1.84% 4 593 долл. США
Freedom Mortgage Corp. 1,93% $ 4830
Quicken / Rocket 2,00% $ 5 008
Ипотечная компания Гильдии 2,05% $ 5124
Academy Mortgage Corp 2,15% $ 5 368
Мистер Купер 2.30% $ 5 745

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она с вами на весь срок действия ссуды.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Кредитор Средняя процентная ставка Кредитор Процентные расходы + комиссии за 7 лет
USAA 3,98% США $ 68 978
Объединенные ветераны 4% Объединенные ветераны 69 073 долл. США
ВМФ ТС 4% Банк Америки (⬆) 69 412 долл. США
Банк Америки 4.05% ВМС Федеральный CU (⬇) 69 691 долл. США
Гарантированная ставка 4,12% PNC (⬆) $ 69 831
PNC 4,13% Гарантированная ставка (⬇) $ 70 587
кредит Депо 4,15% Чейз (⬆) $ 71 697
Жилищные ссуды Caliber 4.15% Уэллс Фарго (⬆) $ 71 918
Freedom Mortgage Corp. 4,15% Жилищные займы Caliber (⬇) $ 72 096
Guild Mortgage Co 4,15% кредитный депозит (⬇) $ 72 272
Quicken / Rocket 4,16% Новое американское финансирование (⬆) $ 72 732
Новое американское финансирование 4.16% Finance of America Mortgage (⬆) $ 72 746
Finance of America Mortgage 4,21% Freedom Mortgage Corp. (⬇) $ 72 798
Чейз 4,22% Guild Mortgage Co (⬇) $ 73 092
Уэллс Фарго 4,22% Quicken / Rocket (⬇) 73 147 долл. США
Движение Ипотека 4.24% Flagstar Bank (⬆) $ 73 988
Stearns Lending 4,24% Stearns Lending $ 73 995
Флагстар Банк 4,28% Движение ипотеки (⬇) $ 73 998
HomeBridge Financial Services 4,28% HomeBridge Financial Services 74 451 долл. США
Academy Mortgage Corp 4.30% Независимый фарватер (⬆) $ 74 921
Независимый фарватер 4,33% Academy Mortgage Corp (⬇) 75 904 долл. США
PrimeLending 4,36% PrimeLending $ 76 082
Г-н Купер 4,44% Мистер Купер 78 684 долл. США
Банк США 4.66% Банк США $ 80 546

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокую комиссию за предоставление кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно прочитайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Проверьте свои тарифы (19 апреля 2021 г.)

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Выбрать лучшую ставку по ипотеке - и самые низкие комиссии - достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет безупречны, чтобы получить максимально выгодное предложение.
  2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и обзоров экспертов.
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг - сравнение оценок ссуд - ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и самой доступной ипотеки в целом.

Смета кредита - это стандартный документ, который вы получите вместе с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Образец сметы кредита, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка - не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и от того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Проверьте свои тарифы (19 апреля 2021 г.)

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

  • Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» - это полезный совет. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
  • Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
  • Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором, вероятно, звучит устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Котировка по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам понадобится для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
  • Обсудите ваши затраты на закрытие. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
  • Знайте, когда нужно заблокировать свою ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз - точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда она упадет.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Подтвердите новую ставку (19 апреля 2021 г.)

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% меньше.Но если вы сможете поставить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA - ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши показатель.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначального взноса.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или ипотечное страхование. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ставки по ипотеке и рефинансированию, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы вы можете при подаче заявки на ссуду.Те включать такие вещи, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный заем. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
  • Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
  • Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
  • Цена вашего дома: Знание вашего ценового диапазона позволит поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов - особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших на рынке ставок по ипотеке.

Подтвердите новую ставку (19 апреля 2021 г.)

Ваш ежемесячный Выплата по ипотеке: Более

процентов

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес - это только одна часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

  • Налоги на недвижимость : Города и округа взимают налог на недвижимость каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти ежегодные платежи на 12 ежемесячных взносов
  • Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к вашему ежемесячному платежу
  • PMI или MIP : если вы не вкладываете 20% в обычную ссуду , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть страхование частной ипотечной ссуды (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для ссуды FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
  • Взносы ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

Когда вы подсчитаете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

  • Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычной ссуды.Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
  • Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом всего лишь 640
  • Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики платят авансовый сбор за финансирование VA
  • Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
  • Джамбо ссуды: Вам понадобится крупный ссуда, чтобы купить дорогостоящую недвижимость. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей составляют не более 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Найти лучшую процентную ставку всегда будет часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые ставки.

Получение правильного типа ссуды - и экономия на затратах на закрытие сделки и других сборах - может помочь вам снизить общие затраты по займам.

Подтвердите новую ставку (19 апреля 2021 г.)

1 24 крупнейших кредитора на 2018–2019 годы получено из отчета Бюро финансовой защиты прав потребителей о деятельности и тенденциях рынка ипотечного кредитования

2 Данные о ставках и комиссиях были получены из данных о ссуде, предоставленных самими участниками, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год согласно Закону о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *