Металлический счет в Сбербанке: отзывы
В последнее время особой популярностью пользуется металлический счет в Сбербанке, отзывы клиентов о котором самые позитивные. Такой вклад представляет собой денежные средства, выраженные в единицах национальной валюты, отражающие количество в весовом измерении выбранного клиентом драгоценного металла.
Отношения между банком и клиентом оформляются посредством договора, отличительной чертой которого является отсутствие описания драгоценного металла в виде его характеристик.
Выдача средств вкладчику осуществляется согласно с договорными условиями. При этом пересчет вклада на денежный эквивалент стоимости металла проводится по действующему курсу того отделения банка, где осуществляется выплата.
Стоит учесть, что значения котировок стоимости драгоценного металла меняются несколько раз в день, поэтому можно подождать удобного момента для выгодного получения своего вклада.
Виды металлических вкладов
Различают два вида металлических вкладов:
- текущие;
- срочные.
Текущий вклад до востребования удобно использовать для заработка на колебаниях. Владелец счета внимательно отслеживает изменения котировок и закрывает счет с целью получения денежных средств в тот момент, когда его наиболее устраивают курс.
При внесении срочного вклада, между банком и его клиентом заранее оговариваются сроки прекращения действия договора.
Расчет прибыли по металлическому счету осуществляется по формуле, в которой из курса продажи следует вычесть курс покупки. Также нужно учесть 13 процентов от полученной суммы, которую необходимо заплатить в качестве налогов.
Сбербанк России начал предоставлять услуги по вкладу средств на металлические счета с 2002 года. В настоящее время ею пользуется почти половина населения Российской Федерации. Это объясняется особым доверием к банку, а также отсутствием дополнительных затрат на обязательное страхование металлического вклада.
Чтобы отследить котировки и доходность металлических счетов, можно использовать специальный онлайн-сервис на сайте банкаДополнительное преимущество придает размер минимального взноса, который может быть эквивалентен всего 1 грамму металла, тогда как в других банках эта величина может достигать до 300 грамм.
Отзыв 1
Меня поразила простота и скорость операции по открытию счета. Для проведения этого мероприятия достаточно предоставить один только документ — паспорт. Сотрудники банка быстро оформили договор срочного вклада, на основании которого я осуществил свой взнос. Вся процедура по оформлению заняла у меня не больше получаса.
Отзыв 2
Обезличенный металлический счет в Сбербанке для меня является оригинальным способом заработка, при котором можно получать деньги не выходя из дома. Принцип деятельности очень схож с биржевой. Однако недостатком такого вклада является возможность как увеличить свои вложения, так и значительно их уменьшить за счет колебания котировок цены на драгоценный металл. Поэтому необходимо постоянно следить за политическими и экономическими мировыми событиями, которые каким-либо образом оказывают свое влияние на стоимость металла.
Отзыв 3
В каждом отделении банка отличаются цены на покупку и продажу драгоценных металлов. Ознакомиться с оперативной информацией об их изменениях можно на сайте банка, где предлагаются к вниманию клиентов актуальные котировки по всем отделениям. Для меня это является огромным преимуществом перед другими финансовыми учреждениями, которые, оказывая аналогичные услуги, держат в информационном неведении своих вкладчиков.
Отзыв 4
Сбербанк имеет очень большую разницу между котировками цены, по которой металлы покупаются и продаются. Данный фактор затрудняет возможность получить прибыль при незначительном колебании стоимости актива. Однако я все равно сотрудничаю с данной финансовой организацией по причине ее надежности и прозрачности проводимых ею операций.
Сейчас момент регулярно открываю и закрываю текущие счета. При этом в качестве актива применяю разные доступные к оформлению драгоценные металлы, такие как золото, платина, серебро и палладий. Внимательно слежу за стоимостью активов в онлайн-режиме на главной странице сайта банка. Счета открываю только в случае сильного падения стоимости металла в надежде скорого роста цены и получения прибыли на колебаниях значений котировок.
Отзыв 5
Решил своей девушке сделать подарок на день рождения и оформил на нее металлический вклад срочной категории, который снять она сможет через полгода с накопленными за период инвестирования процентами. Преимущества оформления такого соглашения в Сбербанке России заключается в прекрасной возможности оформить вклад не только на себя, но и на любого человека от своего имени.
Отзыв 6
После инвестирования собственных средств в безличный металлический счет понял, что могу как увеличить свой депозит, так и с легкостью его потерять. В этом то и отличие от традиционных депозитных программ, которые гарантированно сохраняются в неизменном виде, да еще и с начисленными процентами.
Неприятным фактом явилось для меня то, что мои средства, вложенные по этой программе, не застрахованы от событий чрезвычайного характера, таких как банкротство или ликвидация финансовой организации. При возникновении непредвиденных обстоятельств, государство не будет возмещать потери своим клиентам. Однако для себя я нашел во всем этом много преимуществ, которые заключаются в отсутствии необходимости дополнительных затрат на услуги страховки и возможности пассивно заработать большие суммы. Ну а риск… он всегда присутствует там, где вертятся большие деньги.
Отзыв 7
Недавно узнал о возможности внести металлический вклад в Сбербанке, отзывы про который наполнены позитивом многими довольными клиентами, регулярно получающими таким образом прибыль. Я вложил свои средства и теперь разбираюсь с методикой работы по этой схеме. Ищу зависимость изменения стоимости металлов от других иностранных валют. Заметил интересный факт, на основании которого при росте стоимости актива в долларовом эквиваленте резко падает его стоимость в пересчете на рубли. По этой причине также необходимо следить за ценовой зависимостью двух валют – рубля и доллара.
ОМС в сбербанке. Почему сама пользуюсь,но другим не советую.
Вчера прискакал вопрос: «А если я не хочу открывать счёт на бирже, но хочу инвестировать в золото. Стоит ли мне открыть ОМС (металлический счёт в банке)?» И если вы будете искать ответ в интернете, то обязательно найдёте 100 плюсов металлических счетов.
В этой статье я расскажу про свой ОМС и какие убытки он мне приносит, помимо моральных страданий.
Начнём с самого главного — какую цель вы преследуете, когда думаете вложить деньги в золото? Я, например, когда открывала ОМС, смотрела прогнозы по золоту на лето 2020 года и считала, что смогу таким способом заработать больше денег, чем если просто открою счёт в банке под %%.
Человек, который задал мне вопрос, тоже ответил, что по прогнозам золото к Августу 2020 года может вырасти на 10-15% и он ищет способ на этом заработать.
Итак, какой главный минус (а их несколько) я не учла при открытии счёта ОМС. Это СПРЕД — разница между ценой покупки и продажи банка.
Хорошо, что я все инвестиции начинаю с небольших сумм, чтобы понять, куда не стоит вкладывать. 13.08.2019 я открыла счёт в Сбербанке, оплатив 1 грамм золота — заплатила 3303 рубля за покупку, а продать в тот же день могла бы только за 3 000 ровно.
Квитанция при открытии ОМС в Сбербанке
Получается, банк при открытии металлического счёта сразу «отщипывает» от накоплений 10,1% — это можно считать убытком, сию секунду, незамедлительно.
Мой ОМС в Сбербанке
На сегодняшний день, если решу закрыть ОМС в Сбербанке, то зафиксирую убыток в 12%. А теперь предлагаю посмотреть, был ли шанс получить прибыль.
Это график цены покупки/продажи золота в Сбербанке на 13.08.2019
На следующей картинке мы видим, как вело себя «золото» — в кавычках, поскольку на самом деле, цена только привязана к курсу, который устанавливает сам же Банк. Это золото нельзя забрать из банка. То есть по сути — ОМС — это вообще не золото, это только курс — игра цифрами.
Как вы можете наблюдать, если бы я открыла металлический счёт в банке 5 Января год назад, то шанс хотя бы вернуть вложенную в него сумму, не говоря уже о прибыли, у меня как раз был в Августе. Это место на графике отмечено зелёным цветом.
График разницы между ценой покупки и продажи золота в Сбербанке
Теперь обратите внимание на следующую картинку. Так колебалась цена на фьючерс на золото. Чёрной полосой на графике я провела линию как раз с момента открытия своего «золотого» счета.
Как мы видим, на сегодня цена поднялась выше этой линии. А что же тогда с банковским ОМС?
График цены Фьючерса на золото.
А тут ничего не поменялось. Я всё также могу продать сегодня 1 купленный грамм золота за 3303 рубля с убытком в 12%, т.е. за 2944 рубля.
Предложение на открытие ОМС в Сбербанке на 5.01.2020
Какой вывод:
Если вы хотите вложить деньги в золото, то стоит помнить, что оно не платит % по депозиту и не платит дивиденды. А если хотите открыть металлический счёт в Банке, то лучше просто пожертвуйте ему 5% от суммы, которую Вам не жалко, а на оставшуюся сделайте вклад под банковский %.
Говоря современным языком, ОМС — полный убыточный отстой.
Если же хотите заработать на росте курса золота — стать золотым спекулянтом, то рассмотрите для себя другие инструменты, где нет банковского СПРЕДА и низкие комиссии.
Со всем уважением, хочу напомнить, что сейчас может быть не самое лучшее время для покупки золота, поскольку оно подошло к своим историческим максимумам за последние 6 лет. Хотя было и выше с Марта 2011 по Апрель 2013 года.
Обезличенный металлический счёт в Сбербанке: описание услуги
Автор content На чтение 5 мин. Опубликовано
Вложение средств в драгоценные металлы считается одним из методов инвестирования. Какой бы трудной не была ситуация на мировом экономическом рынке, драгоценные металлы не перестают быть актуальными. Обезличенный металлический счёт предоставит человеку возможность приумножить свои деньги. Подобная опция подойдет людям, которые хорошо понимают котировки на драг.
металлы, так как получать прибыль получится, играя на них, как на фондовом рынке.ОМС является вкладом, на котором отображаются принадлежащие человеку драг. металлы. На нем не отображает состав металла, проба, число слитков, серийный номер и изготовитель. Подобный депозит обладает спецификой, так как человек не сможет потрогать и увидеть принадлежащий ему металл.
Положительные стороны:
- НДС не начисляется (если счёт не обналичивается).
- Ликвидность предоставляет возможность получения наличных денег на протяжении суток.
- Возможность диверсификации рисков в нескольких портфелях.
- Нет необходимости регулировать состояние депозита, его массу и целостность.
- При необходимости обналичивать вклад можно в наличных средствах, а не в слитках. Для этого требуется подать заявление в Сбербанк.
- Можно обналичить счет в слитках.
- В стоимость драг. металла не входят затраты на его перемещение, изготовление и хранение.
- Финансовая организация будет нести ответственность при краже и порче слитка.
- Если счет был открыт три года, то полученный доход не будет подлежать налогообложению.
- При открытии счета, купленные драг. металлы не будет подвергаться НДС.
- Купить можно от 1 грамма металла.
- Опция активируется бесплатно
- Комиссия за осуществление транзакций не берется.
- Минимальный остаток, при котором нельзя закрыть счет, отсутствует.
- Возможность сохранить и приумножить средства.
- Риск потери денег минимален.
- Если владелец счета захочет обналичить его слитками, нужно будет уплатить НДС (18 %). Это правило определено действующим законодательством. Пока драгоценный металл размещен в кредитном учреждении, налогом он не облагается.
- Нельзя выполнять перечисления с одного счета на другой.
При желании открыть счет нужно учитывать, какой металл выгоднее применять для этого. Сейчас есть возможность вложиться в такие металлы, как:
- Серебро.
- Палладий.
- Платина.
- Золото.
Инвестировать деньги выгоднее в те типы драг. металлы, котировки на которые увеличиваются. Если человек открыл срочный счет, то может понести убытки при снижении котировок. Если неожиданностей не возникло, то по истечении его периода владелец ОМС получит деньги и прибыль от увеличения цены металла. Можно открыть счет на неограниченный срок.
Условия и документация для открытия ОМС
Открытие металлического счета могут осуществлять юридические и физические лица. Для физических лиц нужно иметь гражданство России.
Необходимые документы и стадии открытия счета:
- Предъявить в банк ИНН, паспорт.
- Написать заявление.
- Подписать банковский контракт об открытии ОМС.
- Оформить документацию по передаче драг. металлов от клиента к Сбербанку.
Юридические лица должны предъявить менеджеру банка другой набор документов:
- Подтверждение личности и ИНН директора фирмы.
- Свидетельство о Государственной регистрации.
- Выписка из налоговой и ГИПН.
Внося на счет слитки из золота, клиенту нужно убедиться в их хорошем состоянии и наличии сопроводительной документации. После подписания контракта человеку дадут его второй экземпляр и сберегательную книжку, отображающую число приобретенного драг. металла. Открыть ОМС можно в Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в аккаунт и следовать подсказкам сервиса.
Что можно делать с ОМС
Владелец металлического счета может осуществлять с ним такие операции:
- Покупать металлы за наличные и безналичные средства.
- Продавать драг. металлы, лежащие на счете за наличные деньги.
- Держатель ОМС может повысить его баланс методом внесения дополнительных слитков. Иногда банк берет за эти действия плату.
- Владелец ОМС обладает возможностью обналичить его, оплатив налоговой сбор, величина которого равна 18 %.
- Открыть металлический счет получится в пользу других людей. Возможно оформление ОМС в пользу несовершеннолетних граждан, старше 14 лет.
Все операции со счетом должны осуществляться в том банковском отделении, где он был оформлен. В других филиалах нужно уточнить эту возможность. С недавних пор, клиентам кредитной организации была предоставлена возможность осуществления транзакций с металлическим счетом через личный аккаунт онлайн-банкинга.
При решении закрытия счета, можно вернуть инвестиции в таком виде:
- Продав слитки из драгоценных металлов Сбербанку и получив деньги в рублях, по тарифам и курсу, актуальным на дату продажи.
- Забрав слитки из ценных металлов.
Как узнать курс ОМС в Сбербанке
Величина дохода от металлического счета обусловлена движением котировок, определенных на каждую разновидность металлов. Котировка ОМС в банковской организации определяется два раза в день: в 9:30 и 19:30. Курс определяется банком, опираясь на ситуацию, которая имеется на мировом рынке, советы Центрального Банка и колебания стоимости на металлы. Каждое отделение банка определяет котировки индивидуально.
Ознакомиться с величиной котировок на драгоценные металлы владелец счета может на интернет-ресурсе банка. Здесь же удастся проследить примерную тенденцию доходности ОМС.
Открытие обезличенного счета является хорошей возможностью сохранить денежные средства. Драгоценные металлы не подлежат обесцениваю. Их стоимость практически никогда резко не снижается.
Виктор Сухов
Финансовый эксперт, специалист по продуктам и сервисам банка «СберБанк»
Задать вопрос эксперту
Сберегательный счет с высоким процентом eAdvantage | Банковские счета
Ссылки на специальные возможности
Связаться с нами Открывается в новом окне.Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?
К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.
Для перехода между пунктами меню верхнего уровня используйте клавиши со стрелками влево / вправо. Клавиши со стрелками или пробел для перемещения между элементами меню или открытия подменю. ESC, чтобы закрыть подменю и вернуться к пунктам меню верхнего уровня.- Банковские счета
Сберегательный счет CIBC eAdvantage — комиссии и подробные сведения
Ссылки на специальные возможности
Связаться с нами Открывается в новом окне.Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?
К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.
Для перехода между пунктами меню верхнего уровня используйте клавиши со стрелками влево / вправо. Клавиши со стрелками или пробел для перемещения между элементами меню или открытия подменю. ESC, чтобы закрыть подменю и вернуться к пунктам меню верхнего уровня.- Банковские счета
Расчетно-сберегательные кассы | Банковские счета
Ссылки на специальные возможности
Связаться с нами Открывается в новом окне.Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?
К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.
Для перехода между пунктами меню верхнего уровня используйте клавиши со стрелками влево / вправо. Клавиши со стрелками или пробел для перемещения между элементами меню или открытия подменю. ESC, чтобы закрыть подменю и вернуться к пунктам меню верхнего уровня.- Банковские счета
Сберегательный счет
- Международный банкинг
- Связи с инвесторами
- О бангкокском банке
- 華人 事務
- 日本語
- Персональный банкинг
Экономьте и инвестируйте
- Счета
- Инвестиции
- Паевые инвестиционные фонды
Карты для меня
- Кредитные карты
- Смарт-карты Be1st
- Карта предоплаты Caltex
Моя семья и я
- Банковское страхование
- Персональные ссуды
- Кредиты для пенсионеров
- Финансовые советы
- Деньги Репетитор
Мой дом
- Жилищный кредит в Буалуанге
- Кредит под залог собственного капитала
- Недвижимость на продажу
- Коммерческие ценные бумаги на продажу
Цифровой банкинг
- Мобильный банк
- Bualuang iBanking
- Служба аутентификации
- SMS услуги
- Банкоматы и самообслуживание
- Телефонный банк
- Бангкокский банк PromptPay
Прочие услуги
- Перечислить
- Платежи и пополнение
- Обмен валюты и услуги по работе с иностранными инструментами
- Услуги филиала
- Иностранные клиенты
- Тарифы и сборы
- Bualuang Payroll
- Акции и основные моменты
- Онлайн регистрация
- Бизнес-банкинг
Управление моим бизнесом
- Операционные счета
- Коммерческие карты
- Торговый сервис
- Платежные услуги
- Услуги по сбору
- Управление ликвидностью
- Цифровой банкинг
- Бангкокский банк Biz PromptPay
Финансы Мой бизнес
- Персональный кредит для малого бизнеса
- Кредит для малого и среднего бизнеса
- Электронная гарантия Bualuang
- Буалуанг iSupply
Моя международная торговля
- Услуги по импорту
- Экспортные услуги
- Международные торговые услуги в юанях
- MYR Международные торговые услуги
- Электронные каналы импорта и экспорта
Защитите мой бизнес
- Управление валютным риском и процентным риском
- Кредит 1-й
- Страхование деловой собственности
Ценные бумаги
- Хранитель
- Инспектор паевого инвестиционного фонда
- Регистратор фонда обеспечения персонала
- Регистратор ценных бумаг
- Представитель держателей облигаций
Ставки по вкладам: сбережения и чеки
Ставки по депозитам — сбережения и чеки
Банк Филиппинских островов
Тип депозитного счета | Требуемый начальный депозит | Требуемый минимум в месяц ADB ( 1) | Требуемый дневной баланс ( 2) для начисления процентов | Процентная ставка ( 3) | |||
Сберегательный счет в песо | |||||||
BPI Padala Moneyger | НЕТ | ОТКАЗАНО Пока есть четыре (4) перевода в год | 5000 филиппинских песо | 0. 125% | |||
Экономия Jumpstart | Php 100 | 1000 Php * | 2 000 песо | 0,125% | |||
Kaya Savings | Php 200 | N.A. | 1000 филиппинских песо | 0.125% | |||
Экспресс-сбережения | 3,000 | 3,000 | 5000 филиппинских песо | 0,125% | |||
Сберегательная книжка | Филиппин 10 000 | 10 000 филиппинских песо | 25 000 песо | 0.125% | |||
Авансовый сберегательный счет BPI с сберегательной книжкой | Php 100 000 | Php 100 000 | Php 100 000 | ||||
Менее 100 000 филиппинских песо | N. A. | ||||||
100 000 — 999 999 | 0,375% | ||||||
1M и выше | 0.375% | ||||||
Пенсия США с прямым депозитом и сберегательной книжкой | 1000 филиппинских песо | 1000 филиппинских песо | 25 000 филиппинских песо | 0,125% | |||
Maxi-Saver (4) Экономия с помощью дебетовой карты | 50000 филиппинских песо | 50000 филиппинских песо | 50000 филиппинских песо | Менее 50 000 песо | Н.А. | ||
50 000 — 499 999 | 0,125% | ||||||
500 000 — 999 999 | 0,125% | ||||||
1 мес. — 4 999 999 | 0,125% | ||||||
5M и выше | 0,250% | ||||||
С БОНУСОМ 0,250% в год при отсутствии вывода средств в течение месяца | |||||||
Maxi-Saver (4) Экономия с помощью сберегательной книжки | 75 000 песо | 75 000 песо | 75 000 песо | Менее 75 000 песо | Н. А. | ||
75 000 — 499 999 | 0,125% | ||||||
500 000 — 999 999 | 0,125% | ||||||
1 мес. — 4 999 999 | 0,125% | ||||||
5M и выше | 0,250% | ||||||
С БОНУСОМ 0,250% в год при отсутствии вывода средств в течение месяца | |||||||
Для корпоративного варианта нажмите здесь. | |||||||
Сберегательный счет Pamana со страхованием жизни (НОВЫЙ) | |||||||
Дебетовая карта (карта банкомата) | P 25 000 | P25 000 | P25 000 | 0,125% | |||
Сберегательная книжка | П 75 000 | П 75 000 | П 75 000 | 0,125% | |||
Экономия сбережений BPI + страхование | Н.А. | 1000 филиппинских песо | 5000 филиппинских песо | 0,125% | |||
BPI Save-Up High Автоматическая экономия | N. A. | 1000 филиппинских песо | 5000 филиппинских песо | 5 000–49 999 филиппинских песо | 0,125% | ||
50 000 — 499 999 | 0.125% | ||||||
500 000 и более | 0,125% | ||||||
Pamana Padala (НОВЫЙ) | |||||||
Дебетовая карта (карта банкомата) | P500 | Отказ, пока существует четыре (4) перевода в год | P5,000 | 0,125% | |||
Расчетный счет в песо | |||||||
Проверка Bizlink с помощью дебетовой карты (карта банкомата) и выписки | 10,000 | 10,000 | Н.А. | N.A. | |||
Проверка Bizlink с заявлением | 10,000 | 10,000 | N. A. | N.A. | |||
Экспресс-касса | 10 000 филиппинских песо | 10 000 филиппинских песо | N.A. | N.A. | |||
Обычные / коммерческие проверки | 10 000 филиппинских песо | 10 000 филиппинских песо | Н.А. | N.A. | |||
Maxi-One | |||||||
Если дневной баланс: | |||||||
o С дебетовой картой (картой банкомата) и выпиской | 25 000 песо | 25 000 песо | 25 000 песо | Php 25,000 — 999,999 1,000,000 и больше | 0.125% 0,175% | ||
o С заявлением | 50000 филиппинских песо | 25 000 песо | 25 000 песо | ||||
o С сберегательной книжкой | 250 000 филиппинских песо | 250 000 филиппинских песо | 25 000 филиппинских песо | ||||
Для корпоративного варианта нажмите здесь. | |||||||
Долларовый счет | |||||||
Экспресс-экономия в долларах | $ 500 | $ 500 | $ 500 | 0.050% | |||
Экономия в долларах с сберегательной книжкой | $ 500 | $ 500 | $ 500 | 0,050% | |||
Финансовая отчетность 101 | Bench Accounting
Финансовая отчетность похожа на финансовую панель вашего бизнеса. Они говорят вам, куда уходят ваши деньги, откуда они поступают и с какими суммами вам нужно работать.Они очень полезны для умных деловых шагов. И они на 100% необходимы, если вы хотите получить ссуду или привлечь инвесторов.
Если вы ищете хорошее введение в финансовую отчетность, читайте дальше. Мы рассмотрим основы каждого финансового отчета и расскажем, как их читать (и использовать), чтобы ваш бизнес работал как хорошо отлаженный механизм.
Что такое финансовая отчетность?
Финансовые отчеты — это отчеты, в которых обобщается важная финансовая бухгалтерская информация о вашем бизнесе.Существует три основных типа финансовой отчетности: баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.
Вместе они дают вам и сторонним людям, например инвесторам, четкое представление о финансовом положении вашей компании.
Мы рассмотрим, что делает каждый из этих трех основных финансовых отчетов, и изучим, как они работают вместе, чтобы дать вам полное представление о финансовом состоянии вашей компании.
Бухгалтерский баланс
Балансовый отчет — это снимок финансов вашего бизнеса в его текущем состоянии.Он сообщает вам об активах, которыми вы владеете, и обязательствах (то есть о долгах), которые вы должны в определенный момент времени.
Как часто ваш бухгалтер готовит для вас баланс, зависит от вашего бизнеса. Некоторые предприятия получают ежедневную или ежемесячную финансовую отчетность, некоторые готовят финансовую отчетность ежеквартально, а некоторые получают баланс только раз в год.
Например, банки перемещают большие суммы денег, поэтому они составляют баланс каждый день. С другой стороны, небольшой магазин Etsy может получать баланс только каждые три месяца.
Балансы подразделяются на три основные категории: активы, обязательства и капитал.
Вот пример того, как выглядит баланс, если вы являетесь клиентом Bench.
Активы
Активы — это все ценное, что принадлежит вашей компании.
В приведенном выше балансе Судебной лаборатории активы состоят из:
Деньги на текущем счете и
Деньги в пути (переводятся с другого счета)
Но общие активы могут также включать такие вещи, как оборудование, мебель, земля, здания, векселя к получению и даже нематериальное имущество, такое как патенты и гудвилл.
Обязательства
Обязательства — это ваши долги перед другими людьми. В приведенном выше примере баланса единственным обязательством является банковский кредит. Но общие обязательства могут также включать задолженность по кредитной карте, ипотечные кредиты и начисленные расходы, такие как коммунальные услуги, налоги или заработная плата, причитающаяся сотрудникам.
Собственный капитал
Собственный капитал — это оставшаяся стоимость компании после вычета обязательств из активов. Это может быть нераспределенная прибыль — деньги, которые компания заработала на сегодняшний день, — как в приведенном выше примере.
В балансовом отчете Судебной лаборатории вы также заметите изменение собственного капитала, полученное акционером в размере 7 380,58 долларов. Это означает, что кто-то, кому принадлежит часть компании, снял часть денег из акционерного капитала. Это способ оплаты труда некоторых владельцев бизнеса.
Акционерный капитал также может состоять из частных или государственных акций или из первоначальных инвестиций учредителей вашей компании.
Например, предположим, что вы открыли интернет-магазин и положили 1000 долларов на его банковский счет в качестве оборотного капитала (для оплаты расходов на веб-хостинг и других расходов). Еще до того, как вы совершили продажу, эта 1000 долларов будет указана в вашем балансе как капитал собственника.
Важно отметить, что собственный капитал — это только «балансовая стоимость» вашей компании. Если вы хотели продать бизнес, это не рыночная стоимость вашего бизнеса. При продаже бизнеса покупатели обычно платят больше, чем его балансовая стоимость, исходя из таких показателей, как годовой доход компании, рыночная стоимость материального и нематериального имущества, которым он владеет, и т. Д.
Формула баланса
Чтобы понять, как три категории в балансе работают вместе, запомните эту формулу:
Капитал = Активы — Обязательства
Проще говоря: любая стоимость (собственный капитал) вашего бизнеса на самом деле состоит из того, что ему принадлежит (активов), за вычетом того, что оно должно (обязательства).
Дополнительная литература: Что такое активы, обязательства и капитал?
Использование баланса в реальной жизни
Вот пример, объясняющий, как это работает. Допустим, у вас тележка с продуктами, в которой продается веганское органическое фруктовое мороженое без глютена.
В конце июня вы получите бухгалтерский баланс. Это выглядит так:
Бухгалтерский баланс за июнь
Категория | Сумма |
---|---|
Активы | |
Банковский счет | 1,200 $ |
Обязательства | |
Задолженность по кредитной карте | 400 |
Собственный капитал | |
Нераспределенная прибыль | 800 долл. США |
Неплохо! Сейчас лето, ваше самое загруженное время года.Проходит месяц.
В конце июля ваш баланс показывает это:
Бухгалтерский баланс за июль
Категория | Сумма |
---|---|
Активы | |
Банковский счет | 2 200 долл. США |
Обязательства | |
Задолженность по кредитной карте | 400 |
Собственный капитал | |
Нераспределенная прибыль | 1,800 долл. США |
Ницца.Вы увеличили свой нераспределенный доход на 1000 долларов, сэкономив больше денег, хотя ваши обязательства не изменились.
Это полезная информация. Но это не полная картина.
Сообщают ли вам ваши балансы…
… сколько фруктового мороженого вы продали? №
… сколько денег вы получили? №
… сколько вам стоит приготовить фруктовое мороженое, которое вы продали? №
… сколько вы потратили на расходы? №
Здесь и появляется отчет о прибылях и убытках.
Отчет о прибылях и убытках
В то время как баланс представляет собой снимок финансовых показателей вашего бизнеса на определенный момент времени, отчет о прибылях и убытках (иногда называемый отчетом о прибылях и убытках) показывает, насколько прибыльным был ваш бизнес за отчетный период, например месяц, квартал , или год. Он показывает вам, сколько вы заработали (доход) и сколько потратили (расходы).
Вот пример отчета о прибылях и убытках из приложения Bench.
Доход: сколько вы заработали от продажи фруктового мороженого
Стоимость проданных товаров (COGS): общая сумма, которую вы потратили на изготовление фруктового мороженого: палочки для мороженого, местные ингредиенты и т. Д. (Вот более полное объяснение COGS)
Валовая прибыль: Валовая прибыль = Выручка —
COGSОперационные расходы: затраты на ведение бизнеса, не включая COGS
Чистая прибыль: Чистая прибыль = Валовая прибыль — Операционные расходы
Gross Profit: показывает, насколько прибыльна ваша продукция.
Когда вы вычитаете COGS из дохода, вы видите, насколько прибыльна ваша продукция.Это очень полезно. В приведенном выше примере выручка примерно в 10 раз превышает себестоимость, что является неплохим показателем валовой прибыли.
Если ваши COGS и показатели дохода близки друг к другу, это означает, что вы не зарабатываете очень много денег на продаже.
Дополнительная литература: Валовая прибыль: простое введение
Чистая прибыль: показывает, насколько прибылен ваш бизнес.
То, что ваша продукция прибыльна, не означает, что ваш бизнес прибыльный.Вы можете убивать каждое эскимо, но тратите так много на рекламу, что останетесь ни с чем.
Использование отчета о прибылях и убытках в реальной жизни
Предположим, у нас есть отчет о прибылях и убытках за июль, который выглядит так:
Отчет о прибылях и убытках за июль
Категория | Сумма |
---|---|
Выручка | |
Выручка от продаж | 1 000 долл. США |
КОГС | $ 100 |
Валовая прибыль | $ 900 |
Расходы | |
Процентные расходы | $ 100 |
Расходы на электроэнергию | $ 50 |
Расходы на техническое обслуживание | $ 50 |
Вы продали фруктовое мороженое на 1000 долларов. Если фруктовое мороженое стоит 4 доллара за штуку (в конце концов, они веганские, безглютеновые и органические), это означает, что вы продали 250 фруктовых мороженых.
Что говорит нам отчет о прибылях и убытках, чего нет в балансе?
Имея эту информацию, вы знаете, сколько еще фруктового мороженого у вас осталось в инвентаре и сколько еще вы должны быть готовы сделать в следующем июле.
Что еще? Помимо процентных расходов, здесь есть еще два вида расходов: электричество и обслуживание. Просматривая свои отчеты о доходах, вы сможете увидеть, в какие месяцы вы больше тратите на электроэнергию и примерно как часто вам нужно платить за техническое обслуживание тележки для мороженого.
Что еще более важно, вы сможете заранее запланировать более дорогие месяцы (с точки зрения электричества) и приблизительно знать, сколько денег отложить на техническое обслуживание.
Вы можете получить такую информацию только из отчета о прибылях и убытках.
Но чего не хватает?
Сообщается ли вам в отчете о прибылях и убытках…
… сколько денег у вас в банке? №
… сколько денег вы должны эмитенту кредитной карты? №
… какой у вас капитал в бизнесе? №
… сколько денег у вас было месяц назад по сравнению с шестью месяцами или годом ранее? №
Чтобы получить эту информацию, вам нужны снимки финансов вашего бизнеса. Вы получаете их из баланса.
Большинство малых предприятий отслеживают свои финансовые результаты только с помощью балансов и отчетов о прибылях и убытках. Но в зависимости от того, как вы составляете финансовую отчетность, вам может понадобиться третий тип отчета.
Отчет о движении денежных средств
Отчет о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств поступило и ушло из вашего бизнеса за определенный период времени.
Отчеты о движении денежных средств (также известные как отчет о движении денежных средств) обычно составляются только для компаний, которые используют метод начисления. Это связано с тем, что согласно методу начисления отчет о прибылях и убытках компании может включать выручку, которую компания заработала, но еще не получила, и расходы, которые компания понесла, но еще не оплатила.
Например, при использовании метода начисления, если вы продали эскимо покупателю за 5 долларов и приняли приглашение на оплату. в качестве платежа эти 5 долларов будут отражены в вашем отчете о доходах как доход, даже если вы не получили платеж на свой банковский счет.
Вот пример отчета о движении денежных средств с использованием нашего стенда для мороженого:
Отчет о движении денежных средств состоит из трех частей:
Денежные потоки от операционной деятельности. Это то, что вы зарабатываете и тратите в ходе обычного ведения бизнеса.
Денежный поток от инвестиционной деятельности. Это деньги, которые вы вкладываете — в данном случае, покупая новое оборудование для своего бизнеса.
Денежный поток от финансовой деятельности. Сюда входят деньги, вложенные владельцем в бизнес, а также получение и погашение кредитов. В этом случае бизнес получил дополнительное финансирование в виде банковского кредита на сумму 1200 долларов.
Использование отчета о движении денежных средств в реальной жизни
Отчет о движении денежных средств сообщает вам, сколько денежных средств вы собрали и выплатили за год. Это может помочь вам спрогнозировать излишки и нехватку денежных средств в будущем, а также спланировать наличие достаточного количества наличных для покрытия арендной платы или оплаты счетов за отопление.
Балансовый отчет может показывать, что у вас есть дебиторская задолженность на сумму 1000 долларов, а в вашем отчете о прибылях и убытках указывается, что вы заработали 1000 долларов дохода. Но если ваши клиенты еще не заплатили вам эти деньги, у вас нет наличных. Таким образом, отчет о движении денежных средств «исправляет» позиции — например, вычитая эту 1000 долларов из ваших наличных денежных средств, поскольку они еще не доступны для покрытия ваших расходов.
Что вам говорит этот отчет о движении денежных средств?
В основном это утверждение говорит вам о том, что, несмотря на довольно неплохой доход и низкие расходы, у вас не так много денежных поступлений от вашей обычной деятельности — всего 100 долларов в месяц.Большая часть ваших наличных денег поступила из средств банковской ссуды.
Чтобы увеличить денежный поток вашей компании от операционной деятельности, вам необходимо ускорить сбор дебиторской задолженности. Это может означать, что вы говорите клиентам, что вы будете принимать только наличные, а не платежные поручения, или требуете от клиентов оплаты неоплаченных счетов в течение 15 дней, а не 30 дней.
В любом случае отчет о движении денежных средств показал вам другую сторону вашего бизнеса — сторону движения денежных средств, которая невидима в ваших балансах и отчетах о прибылях и убытках.
Дополнительная литература: Как управлять денежным потоком (и принимать более обоснованные финансовые решения)
Использование финансовой отчетности для развития вашего бизнеса
Когда вы привыкнете читать финансовые отчеты, они действительно могут быть интересными. Проанализировав свой чистый доход и денежные потоки, а также изучив прошлые тенденции, вы начнете видеть множество способов поэкспериментировать с оптимизацией финансовых показателей.
Вот несколько практических способов, которыми финансовая отчетность может помочь вашему бизнесу.
Инвестиции в активы
Допустим, ваша тележка для мороженого раз в два месяца выдувает шину, и вам каждый раз приходится платить 50 долларов на техническое обслуживание. Это 300 долларов в год (как вы узнали из отчетов о доходах).
Но предположим, что стоимость покупки новой высококлассной тележки с гусеницами из кевлара вместо резиновых шин составляет 600 долларов. Вы можете рассчитать, что за два года это окупится.
Обеспечение кредита
Один человек может подать столько мороженого.Предположим, вы не успеваете за спросом в жаркие летние месяцы. Очередь у вашей тележки в некоторые дни становится такой длинной, что люди расстраиваются и уходят, даже не купив одно из ваших фруктовых мороженых.
На этом этапе имеет смысл нанять второго (сезонного) сотрудника и получить тележку побольше. Но для этого нужен кредит.
Прежде чем одолжить вам больше денег, банк захочет узнать о финансовом положении вашей компании. Они хотят знать, сколько вы зарабатываете, сколько тратите и насколько руководство вашей компании отвечает за финансы вашего бизнеса.Эта информация является хорошим индикатором того, достаточно ли вы будете заниматься бизнесом, чтобы выплатить ссуду.
Вот когда финансовая отчетность бесценна. Имея правильно подготовленные балансы и отчеты о прибылях и убытках, вы сможете доказать устойчивость своего бизнеса и получить ресурсы, необходимые для его расширения.
Налоги
Наконец, без должным образом составленной финансовой отчетности подача налоговой декларации может стать кошмаром. Финансовые отчеты не только сообщают вам, какой доход нужно сообщать, но они также дают вам обзор понесенных вами расходов, некоторые из которых могут быть списаны как налоговые вычеты для малого бизнеса.
Итог
Тщательно собирая данные и вычисляя числа, вы можете подготовить свои собственные финансовые отчеты. Но, скорее всего, вы не начинали свой бизнес, чтобы каждую ночь сидеть за калькулятором. Вот здесь и пригодится бухгалтер.
Опытный бухгалтер может подготовить для вас вашу финансовую отчетность, чтобы вы могли принимать разумные финансовые решения без всех утомительных документов. Кроме того, когда придет время подавать налоговую декларацию, вы будете знать, что ваша финансовая отчетность на 100% точна и полна и готова к передаче вашему бухгалтеру.
Нет бухгалтера? Проверьте Bench. Мы будем вести за вас бухгалтерский учет, составлять финансовую отчетность каждый месяц и предоставлять вам доступ к приложению Bench, где вы можете следить за своими финансами. Учить больше.
.