Можно ли взять кредит под залог: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит под залог дома с участком в банках

Непредвиденные ситуации часто вынуждают нас обратиться к кредитам – более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.

Условия кредита под залог дома

Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости – оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное – это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.

Вопросы и ответы

Требования к заемщику под залог доли

Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще. При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.

Задайте свой вопрос

Как взять кредит под залог автомобиля

30 августа

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Когда срочно необходимы деньги, некоторые занимают небольшие суммы у знакомых, договариваясь отдавать частями. Ситуация осложняется, когда срочно нужна большая сумма. В таком случае кредит под залог авто в банке является одним из лучших вариантов. Данный вид кредитования отличается минимальными требованиями к заёмщику и транспортному средству, предъявляемому в качестве залога.

Особенности кредитования

Для его оформления нужно собрать большое количество справок, подтверждающих место работы, доходы клиента, и другие документы. При автокредите выдаётся сумма на приобретение транспортного средства, которое потом остаётся в залоге. Сильными сторонами кредита под залог автомобиля является то, что клиенту не требуется предоставлять большое количество документов. При оформлении нужно иметь только паспорт.

Преимущества кредитования:

Условия кредитования

Для оформления кредита не нужно ехать в банк. Данная процедура проводится полностью в дистанционном формате и занимает минимальное количество времени.

Порядок оформления

Для того чтобы оформить кредит, необходимо предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей на удобном онлайн-калькуляторе. После этого следует заполнить заявку и отправить для рассмотрения, которое проводится в течение дня с момента подачи. После получения одобрения менеджер банка свяжется с клиентом и договорится о встрече. Представитель банка бесплатно привезёт карту и документы в удобное время и место. Сразу после получения карты можно будет пользоваться деньгами и снимать средства без комиссии.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
123060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1.

На правах рекламы

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

---

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 6,9 % ежемес. платеж от 19 754 ₽переплата от 185 243 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Под залог недвижимости Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости 8,99 % ежемес. платеж 20 753 ₽переплата 245 210 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит на любые цели под залог недвижимости 9,2 % ежемес. платеж 20 855 ₽переплата 251 333 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья 9,29 % ежемес. платеж 20 899 ₽переплата 253 963 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья от 9,7 % ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Легкий кредит под залог квартиры от 9,99 % ежемес. платеж от 21 242 ₽переплата от 274 527 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от риска утраты и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование 10,9 % ежемес. платеж 21 692 ₽переплата 301 555 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	КАСКО, страхование недвижимости от риска утраты и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Потребительский кредит под залог квартиры от 11,9 % ежемес. платеж от 22 193 ₽переплата от 331 636 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит под залог квартиры 13,5 % ежемес. платеж 23 009 ₽переплата 380 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

почему выгоден и как оформить |

Банк выясняет стоимость собственности с помощью специалистов. Если это квартира, то её оценят по совокупности факторов: район, транспортная доступность, год постройки, тип дома, метраж, качество ремонта. Цена строится не только на формальных характеристиках недвижимости, но и на знании рынка и его тенденциях. Затем банк готовит документы, которые предстоит подписать заёмщику: 1. кредитный договор; 2. договор залога. Залог нужно зарегистрировать в Росреестре. Это единый список недвижимости в стране, поэтому любые изменения её статуса необходимо вносить туда. Так государство следит, чтобы закладываемое имущество без разрешения банка не перешло новому собственнику и не стало обеспечением для нескольких кредитов. Если есть квалифицированная электронная подпись (КЭП), документы можно подписать онлайн. Например, Тинькофф помогает сделать электронную подпись своим клиентам и самостоятельно регистрирует сделку в Росреестре.

Банк привлекает специалистов, которые оценивают предмет залога: его состояние, стоимость по сравнению с аналогами по рынку. Заёмщик и кредитор подписывают договор. Регистрировать сделку в госорганах или заверять у нотариуса не нужно. Заёмщик передаёт банку оригинал ПТС. Кредитор держит документ у себя, пока не истечёт срок договора, а заёмщик регулярно отчитывается о состоянии и местонахождении техники. По запросу банк может на время предоставить документ владельцу, например, для перерегистрации или постановки на учёт.

Залогом может стать доля в уставном капитале своей или чужой компании. Если закладывается доля компании-заёмщика, то договор залога с банком заключает участник ООО. Если же в залог передаётся доля сторонней ООО, которой владеет заёмщик, то действовать нужно от своей компании. В обоих случаях процесс оформления одинаковый. Сначала нужно проверить устав. Там не должно быть запрета на передачу доли в залог третьим лицам, в число которых входят банки. Если он есть, то оформить такой залог не получится, пока устав не поменяют. Если с документами всё в порядке, но есть другие участники ООО, нужно получить их согласие. Это делают на общем собрании. Когда согласие получено, можно подписывать документы с банком. Договор залога удостоверяет нотариус. Он же после сделки отправляет документы в ФНС, которая вносит данные о залоге в ЕГРЮЛ. Отметка появляется в выписке компании, доля которой находится в залоге. Когда договор залога заканчивается, банк сообщает об этом в налоговую и запись удаляется из сведений о компании.

Кредит под залог недвижимости с обременением

Договоры обеспеченного кредитования становятся все более популярны. Интерес граждан порождает множество вопросов, касаемо этой сферы финансовых отношений. И один из них – существует ли возможность взять кредит под залог с обременением. В сети некоторые современные компании уверяют в ходе своей рекламной кампании, что подобные сделки – это не редкость. Фактически ― это заявление спорное. В этом обзоре мы рассмотрим все нюансы, показав читателю, каким образом обстоит положение дел в реальности.

Что такое обременение

Гражданский Кодекс дает недвусмысленное определение понятию. Обременение на недвижимость – это ограничения, накладываемые на право собственности. Соответственно, владелец недвижимости частично лишается на срок определенных возможностей, в основном ограничивается право распоряжения. Проще говоря, имущество невозможно продать, передать, подарить или намеренно уничтожить.
Получается, залог квартиры с обременением невозможен по определению. Ведь для того, чтобы он стал мерой обеспечения сделки, он должен защитить финансовые интересы. Если заемщик нарушает условия договора, отказывается возвращать полученную сумму, то имущество-гарант реализуется, и из полученной суммы в принудительном порядке в пользу кредитора переводится недостающая часть долга.

Но как продать имущество, если закон это запретил? Правильно, никак. Соответственно, на законных основаниях такая сделка просто невозможна. Даже если банк или иное финансовое учреждение пойдет на такие условия, договор просто не будет иметь юридической силы, ведь клиент не имел право оформлять недвижимость как гарант. Разумеется, банк может предоставить займ под залог недвижимости и на общих основаниях, но конкретно кредит под залог с обременением в этом случае выдать не способен.

Виды обременений

Второй важный аспект – это понять в каких случаях эти ограничения права собственности накладываются. Вариантов может быть несколько.

• Ипотека или другой вид залогового кредитования. То есть, если Вы уже взяли деньги в долг, обеспечив сделку, например, квартирой. Теперь она отвечает по Вашим обязательствам, соответственно, по другим уже не может. Причем даже в тех случаях, когда оценочная стоимость помещения выше размера займа и теоретически сможет покрыть еще один. Но правила таковы, один объект – одна сделка.
• Арест имущества. Залог с обременением недвижимости невозможен, если она арестована. Происходит подобное обычно, если кредитор обратился в суд. В этом случае в ходе исполнительного производства недвижимость вполне может быть арестована. После она становится частью конкурсной массы при процедуре банкротства, изымается в ходе конфискации или остается у владельца. Но пока производство по делу активно, арест снят не будет.
• Рента или аренда. В этом случае есть небольшой нюанс. Рента – полностью лишает владельца права на получение кредита под залог квартиры с обременением. А вот аренда – нет. Но работает это в обратном порядке. Сначала заключается кредитный договор, а потом с разрешения кредитора владелец сдает помещение в аренду. Да, разрешение может быть и не получено. Но если банки серьезно рассматривают вопрос, то в компании Залог-СПб – это всего лишь формальность. Мы не мешаем нашим клиентам получать выгоду любыми доступными путями. Исключениями являются договоры долгосрочной аренды. Обойти их легко — достаточно заключить договор на месяц с автоматической пролонгацией.
• Аварийное состояние дома. Самый «каверзный» случай. В этом варианте также невозможен займ под залог с обременением. Но при этом сам владелец может и не знать, что на его права наложены ограничения. Ведь продажа помещения в доме в аварийном состоянии запрещена. По закону уполномоченные органы должны предоставить собственнику альтернативное помещение. Но делается это у нас в стране далеко не сразу, могут пройти годы. И все это время человек даже не догадывается, что полное право собственности у него уже отобрали.

Снятие обременения с залога

Посмотрим, как избавиться от подобного ограничения. Во всех случаях эта задача подразделяется на два этапа.

1. Первый – это избавление от источника обременения. Если речь о возмещении ущерба или просрочки займа, понадобится выплатить все долги и обратиться в ФССП для приостановления исполнительного производства. Когда речь об аварийном жилье, тут выход только получить новое. Да, постановление о признание жилья аварийным может быть и отменено, но такое случается крайне редко. С арендой или рентой – проще, достаточно расторгнуть договор по обоюдному согласию или (если это предусмотрено) в одностороннем порядке. Снятие обременения с недвижимости по договору залога или ипотеки допускается после выплаты всех задолженностей.
2. Второй этап – это регистрация нового юридического состояния недвижимости в реестре. Для этого нам нужно вооружиться подтверждающем документом (закладной, постановлением о закрытии исполнительного производства, свидетельством о расторжении договора) и написать заявление в МФЦ или Росреестре. Принципиальной разницы между структурами нет, но многофункциональные центры работают зачастую быстрее. В среднем подождать придется 5-10 дней.

Когда будет завершено снятие обременения, залог недвижимости для получения кредита вновь станет доступен.
Не забывайте, что даже при наличии этих ограничений, собственником имущества остается владелец. Он лишь временно не способен распоряжаться помещением, но владеет им на законных основаниях. Учреждениям нет смысла таким образом стараться забрать себе квартиру или дом. Это лишь защита своих финансовых интересов, которая позволяет в значительной мере снизить ставку для заемщика и упростить процедуру одобрения кандидатуры.

Как проверить, доступен ли вам кредит под залог недвижимости с обременением

Не раз наши клиенты узнавали неприятную новость лишь в тот момент, когда уже были готовы подписывать договор кредитования. Поэтому мы рекомендуем проверять подобные моменты заблаговременно. Как это сделать мы рассказали в статье Как проверить есть ли обременение на квартиру.

И подводя итог, наше небольшое расследование наглядно показало, что залог имущества с обременением невозможен. Поэтому не стоит «покупаться» на громкие рекламные баннеры кредитных организаций, повествующие об обратном.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Кредит на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) | ИКБР Яринтербанк

Кредит на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона) | ИКБР Яринтербанк | Коммерческий банк в Ярославле Главная / Частным лицам / Кредиты / Кредит под залог недвижимости

Документы по теме:

Дополнительная информация:

Дополнительный офис «РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ»

+7 (4852) 50-06-40
+7 (4852) 50-06-35

Дополнительный офис «РЫБИНСКИЙ»

+7 (4855) 40-40-65

+7 (4852) 50-06-58

+7 (4855) 40-40-65

+7 (800) 200-45-75

Интернет-банкинг
для юридических лиц Интернет Банк-Клиент
Фактура.ру для ЮЛ Яринтербанк-Онлайн
для физических лиц

Курс валют

	покупка	продажа
USD	70,90	72,02
EUR	82,38	83,50
GBP	95,94	99,32
CHF	76,95	80,33
CNY	10,50	11,85
JPY	0,62	0,64
02.11.2021

Яринтербанк    Банк России

Курс валют

	покупка	продажа
USD	70,90	72,02
EUR	82,38	83,50
02.11.2021

Яринтербанк — Рыбинск

8 обеспеченных личных займов, о которых вы должны знать

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Чтобы взять обеспеченный личный заем, вам понадобится какой-то залог, чтобы обеспечить деньги, которые вы занимаете. Например, вы можете использовать автомобиль в качестве залога по автокредиту.

Это также означает, что если вы не погасите свой обеспеченный кредит, вы можете потерять залог.

Вот что вам следует знать перед получением обеспеченного личного кредита:

8 кредиторов, предлагающих обеспеченные личные займы

В то время как большинство частных кредиторов предлагают только необеспеченные ссуды, есть некоторые, которые позволяют заемщикам обеспечивать личные ссуды с обеспечением. Вот восемь кредиторов, которые предлагают обеспеченные личные ссуды.

Имейте в виду, что некоторые кредиторы в следующей таблице являются надежными партнерами — каждый из них отмечен звездочкой.

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы займа	Мин. кредитный рейтинг	Приемлемое обеспечение
Avant *	9,95% — 35,99% годовых	от 2000 до 35000 долларов **	550	Автомобиль
Федеральный кредитный союз First Tech	Чек у кредитора	От 25 000 до 1 000 000 долларов США (в зависимости от обеспечения)	Зависит от суммы и обеспечения ссуды	Акции Сертификат акций First Tech Сберегательный счет First Tech
LightStream *	2.49% — 19,99% годовых	от 5000 до 100000 долларов	660
ВМС Федеральный кредитный союз	Чек у кредитора	Равен сумме ваших сбережений или депозитного сертификата	Чек у кредитора	Сберегательный счет ВМФ ВМС Федеральный депозитный сертификат
OneMain Financial	Чек у кредитора	От 1500 до 25000 долларов	Чек у кредитора	Автомобиль Грузовик Мотоцикл Лодка Кемпер RV
Oportun	Чек у кредитора	От 300 до 10 000 долларов	Чек у кредитора	Автомобиль
Обновление *	5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка	От 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA)	560	Автомобиль
Wells Fargo *	Чек у кредитора	от 3000 до 250 000 долларов (в зависимости от залога)	Чек у кредитора	Сберегательный счет Депозитный сертификат Home
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | 10 SoFi Раскрытие информации | Узнать больше о тарифах и условиях
* Примечание: Этот кредитор является надежным партнером.Ставки и условия могут варьироваться в зависимости от используемого залога.

Что такое обеспеченный личный заем?

Обеспеченный личный заем — это вид личного займа, который обеспечен каким-либо залогом. Это отличается от большинства личных займов, которые, как правило, необеспечены.

Обеспеченные личные ссуды могут быть менее рискованными для кредиторов, чем необеспеченные личные ссуды, поскольку кредитор может взять залог, чтобы компенсировать любые убытки, если вы перестанете платить по ссуде.

Из-за меньшего риска вы можете получить большую сумму ссуды или более низкую годовую процентную ставку с обеспеченной личной ссудой по сравнению с необеспеченной личной ссудой.

Выписка: Как получить личную ссуду в размере 5000 долларов

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Вы можете найти обеспеченные ссуды в нескольких местах. Обязательно изучите все возможные варианты, прежде чем брать обеспеченный личный заем.

• Онлайн-кредиторы: Несмотря на то, что существует множество онлайн-кредиторов, предлагающих личные ссуды, вам придется провести исследование, чтобы выяснить, какие из них предлагают обеспеченные кредиты.LightStream, однако, предлагает кредиты на мотоциклы и новые автомобили в качестве обеспеченных кредитов.
• Банки: Многие обычные банки предлагают жилищные и автокредиты, но Wells Fargo — единственный крупный национальный банк, который предлагает обеспеченный личный заем, при котором вы можете получить ссуду через свой личный сберегательный счет.
• Кредитные союзы: Ваш местный кредитный союз может предлагать несколько различных обеспеченных займов, включая ипотечные кредиты, транспортные средства, а некоторые — по личным причинам. Некоторые национальные кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, например Федеральный кредитный союз военно-морского флота, но лучше сначала проконсультироваться с представителями вашего сообщества.

См .: Где взять личную ссуду

Легче ли получить обеспеченный кредит?

Из-за меньшего риска для кредитора, обеспеченные ссуды часто легче получить, чем необеспеченные ссуды. Если у вас плохой кредит или даже его нет, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды, если сможете предоставить залог для ссуды.

Обеспеченные личные ссуды, как правило, также предлагают более высокие суммы ссуд, что может облегчить доступ к достаточным средствам для ваших личных нужд.

Подробнее: Bank of America Personal Loans

Что я могу использовать в качестве залога для личной ссуды с обеспечением?

Как правило, вы можете использовать что-либо ценное в качестве залога, хотя в конечном итоге это будет зависеть от кредитора. Некоторые общие предметы, используемые в качестве залога, включают:

• Легковые автомобили
• Грузовые автомобили
• Мотоциклы
• Дома на колесах
• Лодки
• Сберегательные счета
• Инвестиции
• Страхование жизни
• Драгоценные металлы
• Арт
• Ювелирные изделия

Помните: Если вы не можете производить платежи по обеспеченному личному кредиту, вы можете в конечном итоге потерять то, что выставляете в качестве залога.

Это может быть ваша машина, ваши сбережения или даже ваш дом, в зависимости от типа обеспеченного кредита.

См .: 5 альтернатив, которые следует рассмотреть перед получением титульной ссуды на автомобиль

Каковы плюсы и минусы обеспеченного личного кредита?

Хотя обеспеченный личный заем может быть хорошей идеей в зависимости от вашей ситуации, вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать в первую очередь:

Плюсы	Минусы
Обычно предлагают большие суммы кредита Могут быть более низкие процентные ставки, чем необеспеченные личные займы Может быть проще получить квалификацию Больше возможностей для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее	Придется предоставить залог, который есть не у всех заемщиков. Как правило, сроки погашения короче, что может означать более высокие выплаты по кредиту. Риск потери залога, если вы не можете произвести платеж.

Подробнее: Как получить личный заем на сумму 20 000 долларов

Альтернативы обеспеченным кредитам физическим лицам

Если обеспеченный личный заем вам не подходит, есть и другие варианты.Вот несколько альтернатив, о которых стоит подумать:

• Необеспеченный личный заем: Если вы не хотите подвергать риску какое-либо обеспечение, необеспеченный личный заем может быть лучшим выбором. Хотя необеспеченные личные займы обычно имеют более высокие процентные ставки, вы можете получить более длительный срок погашения, что может сделать ваши ежемесячные платежи более управляемыми. Некоторые кредиторы также предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории.
• Кредитная карта: Если вам нужны только небольшие займы, кредитная карта может быть менее рискованным вариантом, чем обеспеченный личный заем, и вы сможете получить более одного займа.Кроме того, если вы сможете погасить взятую сумму в установленный срок, вы не будете платить никаких процентов. Просто имейте в виду, что если вы не сможете погасить свой баланс к этой дате, вы можете столкнуться с огромными процентными ставками.
• Ссуда ​​для семьи или друга: Вы могли бы подумать о том, чтобы попросить ссуду у доверенного члена семьи или друга, чтобы помочь вам. Однако это может осложнить ваши отношения, если вы не вернете ссуду, поэтому будьте осторожны.

Выезд: Сколько времени нужно, чтобы получить личную ссуду

Хорошая ли идея получить кредит под залог?

Обеспеченный личный заем может быть хорошим выбором, если вам нужна большая сумма займа или если у вас возникли проблемы с правом на получение необеспеченного личного займа.

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, обеспеченная ссуда также может помочь вам восстановить или начать свою кредитную историю.

Совет: Даже если вы можете получить личный заем без залога, обеспеченный заем может быть хорошим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку и сэкономить на общей стоимости кредита.

Просто помните, что обеспеченные личные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, а это означает, что у вас, вероятно, будут более высокие выплаты по ссуде.

Если вы решите взять личный заем — обеспеченный или необеспеченный — обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти правильный заем для ваших нужд.Credible упрощает это — вы можете сравнить нескольких кредиторов за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

• Бесплатное использование, без скрытых комиссий
• Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
• Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
• Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Дори Зинн участвовал в написании статьи.

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита.Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором.Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Эшли Харрисон

Эшли Харрисон — авторитетный специалист в области личных финансов, которому нравится помогать людям избавляться от долгов.

Подробнее

Главная »Все» Личные ссуды » 8 обеспеченных личных ссуд, о которых вы должны знать

Лучшие обеспеченные личные ссуды на 2021 год

Часто задаваемые вопросы

Насколько легче претендовать на получение обеспеченных личных ссуд?

Мало того, что обеспеченные личные ссуды легче получить по сравнению с необеспеченными ссудами, вы также можете получить более высокую ставку.Это связано с тем, что в случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может сохранить ваше обеспечение, независимо от того, обеспечено ли оно вашим автомобилем, сберегательным счетом, депозитным сертификатом или акциями.

Ли личные ссуды вредит вашей кредитной?

Когда вы впервые берете личный заем, вы можете сначала увидеть падение своего кредита. Однако, если вы продолжаете производить своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг обычно увеличивается. Если у вас нет установленного кредита, получение обеспеченного личного кредита может показать будущим кредиторам, что вы надежны.

Какова процентная ставка по личному кредиту?

Процентные ставки по личным займам сильно различаются в зависимости от многих факторов, таких как кредитный рейтинг, история платежей, задолженность, условия займа и сумма займа. Эти ставки обычно составляют от 3% до 36%. Обеспеченный заем может предлагать более низкую процентную ставку, потому что кредитор имеет право получить ваш залог в случае невыполнения обязательств.

Какие альтернативы доступны для обеспеченных личных ссуд?

Вместо получения обеспеченной личной ссуды рассмотрите возможность получения личной ссуды без обеспечения.Ваши процентные ставки будут выше, потому что нет залога для защиты кредитора в случае невыполнения обязательств. Однако это также означает, что вы не потеряете залог, например дом, акции, компакт-диски или сберегательный счет.

Другой альтернативой обеспеченному личному ссуде является кредитная карта. Процентные ставки будут выше, но некоторые рекламные акции предлагают начальные процентные ставки от 0%. Или бонусные кредитные карты могут помочь вам заработать кэшбэк или туристические вознаграждения.

Создает ли обеспеченный заем кредит?

Обеспеченный заем действительно помогает создать кредит, и многие люди получают его только для этой цели.Кредитные союзы, в частности, любят рекламировать обеспеченные ссуды для увеличения кредита как способа обучения финансовой грамотности. Член может внести определенную сумму денег на сберегательный счет и использовать ее в качестве залога для личной ссуды. О каждом произведенном платеже сообщается в кредитные бюро.

Важно своевременно вносить все выплаты по обеспеченному кредиту, в противном случае вы можете потерять залог и нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Можете ли вы погасить обеспеченный заем досрочно?

Да, вы можете погасить обеспеченную ссуду досрочно.Подавляющее большинство кредиторов также не взимают штрафов за досрочное погашение. Однако, если вы используете обеспеченную ссуду, чтобы помочь создать свой личный или деловой кредит, возможно, стоит потратить ваше время и дальше производить платежи, даже если вы можете погасить ее досрочно.

Вы можете подумать о досрочном погашении ссуды на создание кредита, если соотношение вашего долга к доходу (DTI) слишком велико, чтобы соответствовать требованиям другой конкретной ссуды. Например, с вашей личной ссудой ваш коэффициент DTI может быть слишком высоким для получения ссуды на покупку автомобиля, и вам придется досрочно выплатить эту ссуду на создание кредита, чтобы снизить коэффициент, чтобы соответствовать требованиям.

Как мы выбирали наиболее обеспеченные личные займы

Мы рассмотрели 27 наиболее доступных обеспеченных личных займов и сузили их до шести лучших вариантов, основываясь на нескольких особенностях и соображениях. Мы рассмотрели ставки, требования к кредитному рейтингу, обзоры, суммы займов и условия погашения. Еще одним важным фактором при выборе наилучших вариантов ссуды являются комиссии — некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, подачу заявки и годовые сборы. Некоторые кредиторы даже взимают штраф за досрочное погашение кредита.

Обеспеченный заем VS Необеспеченный заем

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Когда вы занимаетесь ссудой, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по выбору обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды.

Обеспеченная ссуда связана с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом. При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду в соответствии с вашим соглашением.Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченной ссуды.

Беззалоговая ссуда не защищена залогом. Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных ссуд являются кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды.

Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что вам подходит?

Есть несколько факторов, которые влияют на выбор обеспеченной или необеспеченной ссуды. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как кредитор несет меньший риск.Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченной ссудой, а не с необеспеченной ссудой.

Обеспеченная ссуда также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченная ссуда, если вы можете претендовать на нее, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению с необеспеченной ссудой. А обеспеченная ссуда будет предлагать более высокие лимиты по займам, что позволит вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи по выплате обеспеченного кредита vs.беззалоговый заем.

Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала выплатить обеспеченную ссуду, а не необеспеченную ссуду. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может привести вас к серьезным долгам, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.

Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC).Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с их долгами.

Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты предлагают бесплатные консультации по вопросам долга и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств. Представьте, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!

Получите свой план управления долгом

Это то, что другие говорят о наших услугах кредитного консультирования и управления долгом:

17.06.2020
Саманта была первой и единственным человеком, с которым я разговаривал до сих пор.она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в вопросах финансов и кредита.
Сэм из MI

22.06.2020
Консультанты очень вежливы и хорошо осведомлены, отвечая на мои вопросы.
Дэвид из FL

23.06.2020
Отличное обслуживание, джентльмен, с которым я разговаривал, был очень хорошо осведомлен и искренен. Я чувствовал себя комфортно и успокоился. Он был просто потрясающим.
Сьюзи из AR

Обеспеченных и необеспеченных личных ссуд

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы когда-либо брали ссуду — например, студенческую ссуду, ипотеку или автоплату — вы либо выставляли актив в качестве залога, либо нет.

Это потому, что каждый вид долга подпадает под одну из двух категорий: обеспеченный или необеспеченный. Чтобы помочь вам выяснить, что лучше всего подходит для вашего финансового положения, мы попросили экспертов взвесить детали обеспеченных и необеспеченных кредитов, а также наиболее часто задаваемые вопросы, связанные с ними.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили актив в качестве обеспечения в обмен на ссуду.

Например, автокредиты, полученные для оплаты транспортного средства, часто используют само транспортное средство в качестве залога; если вы перестанете производить платежи, вам, возможно, придется лишиться этой машины.Другие примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC), по которым ваш дом является залогом. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения авансового депозита в качестве залога, который эмитент кредитной карты может взять для покрытия ваших счетов, если вы не платите. Некоторые личные или бизнес-ссуды также являются обеспеченными, хотя они сравнительно менее распространены, чем необеспеченные личные и бизнес-ссуды. Какой залог вы внесете, зависит от кредитора. Некоторые примеры включают вашу домашнюю обстановку (но не сам дом) или вашу машину.

Преимущества обеспеченной ссуды

Обеспеченные ссуды обычно предлагают более высокие ставки или более легкую квалификацию, поскольку у банка есть некоторый рычаг в случае дефолта.

«Поскольку заемщик предоставляет залог, его может быть легче получить. Вы можете получить большую сумму кредита по более низким процентным ставкам и получить одобрение с более слабым кредитным рейтингом », — говорит Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub.

Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды, обеспеченная ссуда может помочь вам получить необходимое финансирование.Однако имейте в виду, что независимо от того, обеспечен ли ваш кредит или нет, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые вам могут предложить.

Примеры обеспеченных займов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных займов:

Каковы риски обеспеченных займов?

Риск обеспеченных кредитов состоит в том, что вы можете потерять важный актив, например, ваш дом или автомобиль, в случае дефолта. И, как и в случае любого долга, обеспеченного или иного, пропущенные платежи также ухудшат ваш кредитный рейтинг.

Конфискация активов может перевернуть вашу жизнь. Возможно, вам придется покинуть свой дом, потому что он был заблокирован банком, или полагаться на поездки других людей, потому что ваша машина была конфискована. Лучше иметь надежный план выплат, прежде чем выставлять какой-либо актив в качестве залога. Поймите — и, возможно, обсудите — условия любого соглашения, прежде чем подписывать.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, говорит Наяр, — это то, что обеспеченный заем часто имеет более длительный срок, поэтому вы будете возвращать его в течение большего времени и, возможно, платить больше процентов.И все время ваш залог — будь то машина, дом или деньги — будет на кону.

Беззалоговые ссуды

Беззалоговые ссуды не требуют обеспечения. Некоторые примеры включают большинство личных ссуд, студенческих ссуд и остатков на кредитных картах. Поскольку у банка меньше уверенности в том, что вы вернете ссуду, получить необеспеченные ссуды труднее, поскольку процентные ставки выше, а требования к кредитам ужесточены. Невыполнение обязательств по этому типу ссуды не поставит под угрозу конкретный актив, но кредиторы смогут подать против вас судебный иск, и в результате пострадает ваш кредитный рейтинг.

Необеспеченные ссуды также может быть проще подать заявку, но не обязательно легче получить квалификацию. Обеспеченные кредиты могут потребовать проведения оценки для подтверждения стоимости объекта, например дома или автомобиля, который вы используете в качестве залога. Необеспеченные займы могут обойти этот процесс.

Преимущества необеспеченной ссуды

Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, вы не потеряете свою собственность, если не воспользуетесь ссудой. Однако имейте в виду, что невыполнение обязательств по кредиту по-прежнему имеет серьезные последствия: по данным кредитного бюро Experian, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и эта отрицательная отметка может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет.

Примеры необеспеченных ссуд

Некоторые общие примеры необеспеченных ссуд включают:

Каковы риски необеспеченных ссуд?

Необеспеченные ссуды обычно считаются более рискованными для кредиторов, поскольку они не требуют наличия актива в качестве обеспечения. Из-за этого необеспеченные ссуды обычно идут с более высокими процентными ставками.

Ваш риск как заемщика состоит в том, что если вы пропустите платеж и, как следствие, должны будете уплатить годовой штраф, эта ставка штрафа будет выше с необеспеченной ссудой.Ваш кредитор также может предпринять судебные действия против вас, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Вы должны стремиться производить все платежи в полном объеме и своевременно, но в случае пропущенного платежа вам придется взвесить последствия более высоких процентов с возможностью конфискации активов в случае невыполнения обязательств по обеспеченному займу. .

Обеспеченный и необеспеченный кредит

Подводя итог, вот основные различия между обеспеченным и необеспеченным кредитом:

Обеспеченный кредит	Необеспеченный кредит
Обеспеченный залогом	Не обеспечено залогом
Легче претендовать на	Труднее претендовать на
Потенциально более низкая процентная ставка	Потенциально более высокая процентная ставка
Более рискованно для заемщика, менее рискованно для кредитора	Подробнее рискованно для кредитора, менее рискованно для заемщика
Реже среди личных кредитов	Чаще встречается среди личных кредитов

Как мой кредитный рейтинг определяет, какой кредит я могу получить?

В целом, обеспеченные ссуды может быть легче получить, если у вас нет отличного кредитного рейтинга, хотя ваш риск выше — вы можете потерять крупный актив, если просрочите платежи.

«У вас должен быть довольно хороший кредитный рейтинг для необеспеченной ссуды, потому что есть больший риск со стороны кредитора», — говорит Трейси Ист, директор по связям с общественностью Consumer Education Services, Inc, некоммерческой консультационной фирмы по долгам в Роли. Северная Каролина. «Если вы сможете получить квалификацию, это может быть для вас выгодно, но по более высокой процентной ставке».

По данным кредитного бюро Experian, «хороший» кредитный рейтинг FICO составляет 670 и выше (из 850). Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вы не можете претендовать на ссуду или получить лучшие условия.В этом случае вы можете обратиться к альтернативным источникам кредита, но только в том случае, если сможете ответственно погасить его. Обычно вы можете узнать свой кредитный рейтинг — который отличается от вашего бесплатного годового отчета о кредитных операциях — у эмитента кредитной карты или в банке.

Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, всегда исследуйте и сравнивайте ставки разных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для вас. В зависимости от кредитора и типа ссуды, которую вы ищете, вы можете предварительно пройти квалификацию или проверить свою ставку онлайн без жесткого запроса кредита, чтобы вы могли выбрать лучшую сделку без каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. .

Увеличивает ли залог мои шансы на получение ссуды?

Наличие залога обычно увеличивает ваши шансы на получение ссуды, особенно если ваш кредитный рейтинг плохой.

Но то, что обеспеченный кредит — лучший вариант для вас, не означает, что этот вариант будет доступен всегда. Некоторые виды ссуд с большей вероятностью, чем другие, предлагают обеспеченный вариант. Ссуды под залог недвижимости и HELOC по самой своей природе являются обеспеченными ссудами. Обеспеченные кредитные карты довольно распространены, и большинство крупных эмитентов предлагают по крайней мере один вариант с обеспечением.Но большинство личных займов, как правило, необеспечены. Хотя вы все еще можете найти обеспеченные личные ссуды, это может потребовать более тщательного поиска, и вы можете быть ограничены в выборе кредиторов.

Хотя выбор обеспеченной ссуды вместо необеспеченной ссуды может облегчить квалификацию ссуды по разумным процентным ставкам, Наяр предостерегает заемщиков от чрезмерного заемного капитала: «Спросите себя, берете ли вы больше долга, чем вы можете погасить. ,» он говорит. В противном случае ваш дом, автомобиль или другое имущество могут оказаться в опасности.

Определение обеспеченных кредитов

Что такое обеспеченные ссуды?

Обеспеченные ссуды — это ссуды для бизнеса или физических лиц, которые требуют определенного залога в качестве условия заимствования. Банк или кредитор могут запросить обеспечение для крупных ссуд, деньги по которым используются для покупки определенного актива, или в случаях, когда ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченной ссуды. Обеспеченные кредиты могут позволить заемщикам пользоваться более низкими процентными ставками, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов.Однако по определенным типам обеспеченных ссуд, включая безнадежные ссуды для физических лиц и краткосрочные ссуды в рассрочку, могут взиматься более высокие процентные ставки.

Ключевые выводы

• Обеспеченные ссуды — это ссуды, которые обеспечены определенной формой обеспечения, включая физические активы, такие как недвижимость и транспортные средства, или ликвидные активы, такие как денежные средства.
• Как личные ссуды, так и бизнес-ссуды могут быть обеспечены, хотя для обеспечения бизнес-ссуды также может потребоваться личная гарантия.
• Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать обеспеченные личные и бизнес-ссуды квалифицированным заемщикам.
• Процентные ставки, комиссии и условия займа могут сильно различаться для обеспеченных займов в зависимости от кредитора.

Что такое обеспеченные ссуды

Ссуды — будь то ссуды для физических лиц или ссуды для бизнеса — могут быть обеспеченными или необеспеченными. В случае необеспеченной ссуды для ее получения не требуется никакого залога. Вместо этого кредитор позволяет вам брать взаймы в зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансовой истории.

Обеспеченные кредиты, с другой стороны, требуют залога.В некоторых случаях залогом для обеспеченной ссуды может быть актив, который вы используете для покупки. Например, если вы получаете ипотечный кредит на дом, залогом этого кредита является приобретаемая вами недвижимость. То же самое и с автокредитом.

Если вы не выплачиваете ссуду, то есть прекращаете производить платежи, кредитор может конфисковать залог, использованный для обеспечения ссуды. Так, например, с помощью ипотечной ссуды кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания. Дом будет продан с аукциона, а вырученные средства будут использованы для погашения задолженности по невыплаченной ипотеке.

Виды обеспеченных кредитов

Обеспеченные ссуды можно использовать для различных целей. Например, если вы занимаетесь деньгами для личных нужд, варианты обеспеченного кредита могут включать:

• Ссуды на покупку автомобиля
• Ипотечные ссуды
• Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями
• Обеспеченные кредитные карты
• Обеспеченные кредитные линии
• Ссуды под залог автомобиля
• Ссуды ломбарда
• Ссуды на страхование жизни
• Ссуды безнадежных кредитов

Как уже упоминалось, ссуды на покупку транспортных средств и ипотечные ссуды обеспечиваются соответствующими активами.Ссуды, обеспеченные акциями или сбережениями, работают немного иначе. Эти ссуды обеспечиваются суммами, которые вы сохранили на сберегательном счете или в депозитном сертификате (CD) в кредитном союзе или банке. Этот тип обеспеченной ссуды может быть полезен для создания кредита, если вы не можете получить одобрение для других типов ссуд или кредитных карт.

В случае обеспеченной кредитной карты или кредитной линии предлагаемое вами обеспечение может не быть физическим активом. Вместо этого компания-эмитент кредитной карты или кредитор могут попросить внести денежный залог в качестве залога.Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться внесение залога наличными в размере нескольких сотен долларов. Этот депозит наличными затем удваивается как ваш кредитный лимит.

В некоторых случаях компания-эмитент кредитной карты может преобразовать вашу учетную запись в необеспеченную карту после того, как вы своевременно совершите определенное количество последовательных ежемесячных платежей.

Независимо от того, какой вид личной ссуды вы рассматриваете, часто бывает целесообразно сначала использовать калькулятор личной ссуды, чтобы найти правильную сумму ежемесячного платежа, продолжительность срока и процентную ставку в соответствии с вашими потребностями.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды также могут быть обеспечены, хотя могут быть и беззалоговые. Например, ссуда на оборудование представляет собой вид обеспеченной ссуды для бизнеса. Допустим, у вас есть строительный бизнес и вам нужно купить новый самосвал. Вы можете использовать ссуду на оборудование, обеспеченную самосвалом, который вы планируете купить, чтобы оплатить его. Если вы выплачиваете кредит вовремя, вы не рискуете потерять приобретенное оборудование.

В отношении обеспеченных бизнес-кредитов следует отметить то, что от вас также могут потребовать подписать личную гарантию.Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по любым долгам, полученным вашим бизнесом, в случае невыполнения обязательств по кредиту. Так, например, если ваш бизнес столкнется с проблемами с денежным потоком, вам могут лично предъявить иск о невыплаченной ссуде.

Ссуды под залог автомобиля и ломбарды

К другим видам обеспеченных кредитов относятся ссуды под залог автомобиля и ломбардные ссуды. Ссуды на покупку автомобиля позволяют вам занимать деньги, используя в качестве залога вашу машину. В кредит в ломбарде в качестве залога можно использовать все, от инструментов до ювелирных изделий и игровых консолей, в зависимости от того, что вы готовы заложить.Как правило, это краткосрочные ссуды, которые позволяют занимать небольшие суммы денег.

Ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард могут иметь процентные ставки, которые намного выше средних по сравнению с другими типами обеспеченных ссуд, и если вы не сможете их погасить, вы можете потерять свой автомобиль или свои личные активы, находящиеся в залоге.

Кредиты по страхованию жизни

Ссуда ​​на страхование жизни позволяет вам занимать деньги под полис страхования жизни, используя их денежную стоимость в качестве залога.Затем вы можете погасить ссуду в течение своей жизни или разрешить вычет суммы ссуды из пособия в случае смерти, выплачиваемого вашим бенефициарам после вашей смерти. Этот тип ссуды доступен с полисами постоянного страхования жизни, такими как переменное или полное страхование жизни.

Плохие кредитные ссуды

Плохая кредитная история. Потребительские ссуды — еще одна категория обеспеченных ссуд. Это личные ссуды, предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Кредиторы могут предлагать личные ссуды с плохой кредитной историей, но им может потребоваться какое-то денежное обеспечение, подобное ссудам, обеспеченным акциями, обеспеченным кредитным картам и обеспеченным кредитным линиям.Обратите внимание, что более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке и / или комиссиям с плохой кредитной обеспеченной ссудой.

Где найти обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды можно найти в банках, кредитных союзах или онлайн-кредитных организациях. При сравнении обеспеченных кредитов следует помнить о некоторых важных моментах. Например, вам нужно посмотреть:

• Какой залог требуется для обеспечения кредита
• Процентная ставка и годовая процентная ставка по кредиту
• Независимо от того, является ли процентная ставка по кредиту фиксированной или переменной
• Любые комиссии, взимаемые кредитором, такие как сборы за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение.
• Минимальная и максимальная сумма кредита
• Кредитный рейтинг и требования к доходу по ссуде

Сравнение ставок и условий по кредитам с несколькими кредиторами может дать вам представление о том, сколько, вероятно, будет стоить обеспеченный кредит.Вы также можете сравнить их с помощью онлайн-калькулятора обеспеченных кредитов, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи и общую сумму уплаченных процентов.

В случае обеспеченного бизнес-кредита обязательно ознакомьтесь с требованиями к личной гарантии. Хотя эта практика довольно распространена как для обеспеченных, так и для необеспеченных бизнес-кредитов, вы не хотите, чтобы вас застали врасплох. А с защищенной кредитной картой полезно спросить компанию-эмитента кредитной карты, есть ли какой-либо способ преобразовать счет в необеспеченную карту и вернуть вам гарантийный депозит.

необеспеченных займов по сравнению с обеспеченными займами

Что такое необеспеченный заем?

Необеспеченная ссуда не защищена залогом, например, автомобилем или домом. Это может позволить вам занять деньги по разным причинам, например, для консолидации долга или оплаты свадьбы. Общий кредитный профиль заявителя, а не какое-либо обеспечение, играет роль в принятии решений о необеспеченных кредитах.

Примеры необеспеченных кредитов

• Студенческие ссуды
• Кредитные карты
• Кредиты физическим лицам

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите, чтобы выплатил долг с помощью необеспеченной ссуды.

В чем преимущество беззалогового кредита?

К основным преимуществам беззалогового кредита можно отнести:

• Вам не нужно использовать какие-либо свои активы для получения средств.
• Утверждение ссуды может быть завершено быстрее, потому что нет активов для оценки.
• Необеспеченные ссуды могут быть лучшим вариантом для получения займов на меньшие суммы.

В чем недостатки беззалоговой ссуды?

Основные недостатки необеспеченного кредита включают:

• Возможно, вам придется выплатить ссуду в течение более короткого периода времени, хотя это зависит от кредитора.Например, Discover Personal Loans предлагает условия кредита от 36 до 84 месяцев. *
• Отсутствие обеспечения может означать, что вы платите более высокую процентную ставку, потому что риск может быть больше для кредитора. Сильный кредитный профиль может компенсировать этот недостаток.
• Может быть труднее получить одобрение без залога, если вам нужна большая сумма для консолидации долга. Опять же, ваш личный кредитный рейтинг и профиль также вносят свой вклад.

Discover Personal Loans понимает, что выплата по кредитным картам и консолидация других долгов с высокими процентами может оказаться сложной задачей.Вот почему мы максимально упростили процесс подачи заявки на получение кредита; также ознакомьтесь с нашим контрольным списком приложений и советами.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный заем требует, чтобы вы предлагали актив в качестве залога, часто равный сумме, которую вы запрашиваете. Чаще всего используются дома и автомобили заемщиков, но можно использовать и другие ценные вещи, в том числе наличные.

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам запрашивать большие суммы денег, иногда эквивалентные стоимости их залога, с меньшим риском для кредитора.Например, если вы используете свой автомобиль в качестве залога для получения обеспеченного кредита, и он оценивается в 15 000 долларов, вы можете запросить до этой суммы.

Примеры обеспеченных кредитов

Каковы преимущества обеспеченного кредита?

Некоторые преимущества обеспеченных кредитов включают:

• Вы можете запросить более крупные суммы денег из-за снижения риска для кредитора.
• Некоторые кредиторы предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются для необеспеченных кредитов.
• Может быть, легче получить обеспеченную ссуду из-за залога.

Каковы недостатки беззалоговой ссуды?

Обеспеченная ссуда может показаться хорошей, особенно если вам нужна большая сумма, но у нее могут быть серьезные недостатки.

К недостаткам можно отнести:

• Вы можете потерять залог (например, машину, дом или другое имущество), если вы не выплатите кредит.
• Обеспеченные кредиты могут иметь некоторые ограничения, такие как минимальный остаток на банковском счете, который вы используете в качестве залога, или отсутствие гибкости в отношении того, для чего вы можете использовать деньги.
• Может быть больше, поскольку необходимо учитывать стоимость вашего залога.

Обеспеченные или необеспеченные ссуды: что лучше?

В конечном итоге выбор между обеспеченной или необеспеченной ссудой сводится к тому, что вам нужно, и насколько риску вы готовы принять для достижения своих финансовых целей. Если ваша цель включает консолидацию или выплату долга с более высокими процентами, необеспеченный личный заем может быть лучшим вариантом для вас. Необеспеченный заем, как и личный заем Discover, имеет множество преимуществ — фиксированные ставки, гибкие условия погашения и принятие решений в тот же день в большинстве случаев, а также финансирование до 35 000 долларов США.Хотя вы можете получить больше денег с помощью обеспеченного кредита, вы, как заемщик, берете на себя риск конфискации залога.

Discover Personal Loans работает с каждым клиентом, чтобы разработать необеспеченный личный кредит в соответствии с их потребностями. Discover дает рекомендации, адаптированные для вас, поэтому, подавая онлайн-заявку на получение личного кредита, вы можете быть уверены в своем выборе.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему. Проверьте свой рейтинг

ссуд, обеспеченных наличными деньгами, повышают кредитоспособность и помогают сохранить денежные средства

Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей.Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже. Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям. Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора. Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут захотеть одобрить вашу ссуду. Если вы перестанете производить выплаты по кредиту, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD).Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя вашу ссуду. Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, что означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Если вы не можете претендовать на получение других типов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории.Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

Как работает это финансирование

Использовать для чего угодно

Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей. Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

Конкурентоспособные ставки

Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете выгоду от более низкой процентной ставки по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается на снижении ваших затрат.

Фиксированные ставки

Ссуды, обеспеченные денежными средствами, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат. Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки вырастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.

Сумма кредита

Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с займов меньшего размера. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткие сроки

Большинство ссуд, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

Рассрочка платежей

Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации.Оцените сами и спланируйте ссуду.

Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

Сравнительно маленький

Чтобы воспользоваться этими кредитами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль. Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

Почему бы просто не использовать свои деньги?

Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

Кредит на строительство

Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам.Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваша кредитоспособность улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

Взаимозачет процентных расходов

Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат, получая проценты со своих сбережений. Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете свои наличные деньги в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет.Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

Сохраните сбережения

Есть еще и поведенческая выгода. Если у вас возникли проблемы с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая поощряет вас совершать необходимые платежи и препятствует вам использовать кредитные карты для оплаты в экстренных случаях.После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

Лучшие займы в будущем

В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

Благодаря улучшенным кредитам и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным займам.Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению затрат по займам на протяжении всего срока службы.

Использование ссуд для создания кредита

Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

• Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро. В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
• Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (для потребителей из США это бесплатно).
• Всегда платите вовремя, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется выполнить дополнительные «ремонтные» работы позже.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое личный заем?

Персональный кредит — это единовременная сумма, которую вы получаете в финансовом учреждении. Вы погашаете ссуду ежемесячными платежами, включая проценты. Личные ссуды могут быть обеспечены залогом, например, сбережениями на компакт-дисках, или необеспеченными.