Улучшите свой кредит с помощью дебетовой карты
Для многих хороший кредитный рейтинг необходим для достижения многих финансовых вех в жизни, будь то обеспечение более низкой процентной ставки по кредиту или получение более высокого кредитного лимита по вашей кредитной карте. Кредитные карты — это один из способов повысить свой кредитный рейтинг за счет повседневных покупок.
Однако для того, чтобы получить право на получение кредитной карты, часто требуется хороший кредитный рейтинг, поэтому начать увеличивать свой кредит может быть сложно. Тем не менее, финтех-компании работают над инновационными решениями, которые помогут улучшить ваш кредитный рейтинг за пределами традиционных методов.
Компания Extra Card создала дебетовую карту, которая позволяет людям накапливать кредит без проверки кредитоспособности или высокого кредитного рейтинга. Ниже Select показывает, как работает Extra Card и какие функции она предлагает.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике.
Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.
Как Extra может стать дебетовой картой, которая улучшит ваш кредитный рейтинг?
Extra был основан Максом Хеллерштейном, Сайрусом Саммерлином и Бирен Шахом в 2020 году. Extra работает как платежная карта. С платежной картой держатели карт не могут переносить остаток из месяца в месяц и должны полностью погашать свои остатки через определенный промежуток времени, обычно каждые 30 дней.
С помощью Extra держатели карт совершают покупку, а Extra расплачивается с продавцом во время транзакции. Однако Extra подключается к вашему текущему счету, поэтому через день после совершения покупки Extra снимает деньги с вашего банковского счета для этой транзакции.
В конце месяца Extra сообщает об операциях по вашей карте в кредитные бюро Equifax и Experian. В настоящее время Extra не отчитывается перед Transunion.
Extra связывается с Transunion по поводу того, что ее информация добавляется в кредитную отчетность Transunion, говорит Макс Хеллерштейн, соучредитель и генеральный директор Extra Card.
Сообщая о платежах держателя карты в Equifax и Experian, дополнительная карта может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг, как сообщают эти два бюро.
Дополнительная карта
5 бонусных баллов за каждый потраченный 1 доллар США
Нет
8 долларов в месяц или 84 доллара авансом за год.
Н/Д — нельзя использовать за границей. Коэффициент использования кредита — это отношение используемого вами кредита к общей сумме предоставленного вам кредита. Коэффициент использования вашего кредита влияет на категорию «сумма задолженности» вашего рейтинга FICO. Категория «сумма задолженности» включает 30% вашего кредитного рейтинга. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30% или даже 10%, если это возможно.
Поскольку карта погашается ежедневно, коэффициент использования кредита будет сбрасываться каждый день, говорит Хеллерштейн. Когда ваш коэффициент использования кредита часто сбрасывается, у вас, скорее всего, будет низкий коэффициент использования.
Низкий коэффициент использования также положительно влияет на ваш кредитный рейтинг.Дополнительная карта не взимает годовых или процентов, так как вы должны ежедневно погашать остаток. И, в отличие от кредитной карты, Extra не позволит вам потратить больше, чем есть на вашем банковском счете, поэтому вам не придется беспокоиться о перерасходе средств и потенциальном долге.
Чтобы претендовать на получение дополнительной карты, вам также не нужен кредитный рейтинг. Extra не выполняет проверки кредитоспособности, но потенциальные держатели карт должны соответствовать следующим требованиям:
- Заявители должны быть старше 18 лет
- У вас должен быть номер SSN или ITIN Ваша дополнительная карта (абонентские ящики недействительны)
- Иметь расчетный счет в одном из 10 000 выбранных банков США
- Иметь устройство iOS (iPhone или iPad) или устройство Android с версией 10 или более поздней
По словам Хеллерштейна, 99% заявителей получают одобрение на получение карты, потому что все операции по карте осуществляются наличными.
По словам Хеллерштейна, когда держатели карт подписываются на Extra, им предоставляется лимит расходов, основанный на текущем балансе банковского счета, который они выбирают для подключения.Сборы и вознаграждения
Дополнительные сборы Годовая или ежемесячная плата для держателей карт. За Extra Credit Building вы будете платить 8 долларов в месяц, но если вы готовы заплатить за весь год вперед, вы получите небольшую скидку и заплатите 84 доллара. За создание дополнительных кредитов и вознаграждений вы будете платить 12 долларов в месяц или 108 долларов за весь год.
За более высокую цену вы получите доступ к программе Extra Rewards. Владельцы карт будут получать 5 бонусных баллов за каждый потраченный доллар. Пять бонусных баллов стоят до 1 цента, поэтому стоимость выкупа составляет всего 0,2 цента за балл. По сути, вы получаете 1% обратно на все покупки, если вы используете свои баллы для максимальной стоимости.
Extra имеет магазин наград, доступный через приложение Extra, но предложения в магазине различаются.
По словам Хеллерстайна, среди последних популярных товаров в магазине — электрическая зубная щетка, карточные игры, подарочные карты и наушники AirPods. Поскольку Extra — это дебетовая карта, ориентированная на создание кредита, неудивительно, что она предлагает мало вознаграждений и небольшую гибкость в том, как держатели карт могут использовать свои баллы.Дополнительную карту нельзя использовать за границей, поэтому плата за транзакцию за границей не взимается.
Альтернативы дополнительной карте
Плата за дополнительную карту может оказаться довольно высокой платой за попытку улучшить кредитный рейтинг. Вы можете рассмотреть альтернативы, такие как обеспеченная кредитная карта, которая требует, чтобы вы внесли депозит, который выступает в качестве залога, если вы не оплачиваете свои счета. Как правило, ваша кредитная линия равна сумме вашего депозита. Защищенные карты гораздо легче получить одобрение, если у вас плохая кредитная история или ее нет.
Когда компания Select проанализировала различные защищенные карты, чтобы определить, какие карты лучше всего подходят для людей без кредита или с плохой кредитной историей, и которые хотели улучшить свои показатели, она признала защищенную кредитную карту Discover it® победителем.
Обладая защищенной кредитной картой Discover it®, держатели карт должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов США для кредитной линии, равной этой сумме. Через семь месяцев после открытия учетной записи Discover проведет оценку учетной записи вашей кредитной карты, чтобы определить, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию.
Если вы не хотите вносить депозит, вы можете рассмотреть кредитную карту Visa® Petal® 1 «Без годовой платы», которая предназначена для людей с неосновным кредитом, желающих улучшить свои баллы.
Petal® 1 Кредитная карта Visa® «Без годовой платы»
Узнать больше
На защищенном сайте Petal
Применяются условия.
Карта Petal 1 не предусматривает годовой платы, приветственного бонуса и позволяет получать от 2% до 10% кэшбэка в некоторых магазинах. С картой Petal 1 вам придется вносить ежемесячные платежи каждый месяц в полном объеме, иначе вы рискуете платить проценты. В отличие от карты Extra, карта Petal 1 подотчетна всем трем кредитным бюро, не имеет годовой платы или комиссии за международную транзакцию (в отличие от Extra карта Petal 1 может использоваться за границей).
Кроме того, в отличие от дополнительной карты, карта «Лепесток 1» — это кредитная карта, поэтому у вас будет целый месяц, чтобы оплатить счет.
Итог
Дополнительная карта может быть полезным инструментом для людей, которые не имеют права на получение большинства кредитных карт, но хотят повысить свой кредитный рейтинг. Тем не менее, за карту взимается ежемесячная плата в размере 8 долларов США или годовая плата в размере 84 долларов США, поэтому вам может быть лучше получить обеспеченную кредитную карту без годовой платы, чтобы увеличить свой кредит.
Залоговые карты требуют внесения залога, но, как правило, вы получаете залог обратно и имеете право на получение незащищенной карты после своевременных и полных платежей в течение нескольких месяцев. У Extra Card есть и недостатки: история вашей карты не сообщается во все три бюро кредитных историй, и ее нельзя использовать в зарубежных странах.
Исправление: Цитаты генерального директора Extra Макса Хеллерстайна были ошибочно приписаны директору Extra по связям с общественностью Слоану Уимберли в предыдущей версии истории.
Catch up on Select’s in-depth coverage of personal finance , tech and tools , wellness and more, and Следуйте за нами на Facebook , Instagram и Twitter до сегодняшнего дня.
Подробнее
Лепесток 1 Кредитная карта Visa выпускается WebBank .
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
3 причины, по которым вам следует иметь более одной кредитной карты
Условия применяются к привилегиям и предложениям American Express. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.
Если вы можете ежемесячно вовремя оплачивать счета по кредитной карте и поддерживать низкий баланс на своей первой кредитной карте, вам следует рассмотреть возможность получения второй.
У среднего американца есть четыре кредитные карты, а у оптимизаторов кредитных карт их целых 35. Хотя вам не нужно достигать этого среднего показателя и определенно не нужно стремиться открыть десятки карт, имея больше, чем одна, вы можете предложить дополнительные преимущества, если вы хорошо управляете обеими картами.
Ниже CNBC Select рассматривает три преимущества наличия более одной кредитной карты.
1. Максимизируйте свои вознаграждения
Кредитные карты дают всевозможные преимущества и бонусы. Некоторые предлагают вознаграждения за поездки, в то время как другие позволяют держателям карт получать наличные или нулевые проценты за свои покупки.
Какой бы ни была ваша цель, вы можете заставить кредитные карты работать на ваш образ жизни, имея по одной для каждой из ваших различных потребностей в расходах. Выбор правильного сочетания кредитных карт включает в себя рассмотрение того, на что вы тратите большую часть своих денег. Таким образом, вы знаете, что у вас есть веская причина для получения новой кредитной карты.
Ниже приведены некоторые из наших лучших вариантов в популярных категориях.
- Лучше всего для возврата наличных: Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature
- Лучше всего подходит для заправки вашего автомобиля: PenFed Platinum Rewards Card Visa Signature® Card
- Лучше всего для покупки продуктов: Blue Cash Preferred® Card от American Express
- Лучше всего подходит для доставки еды: Capital One Savor Cash Rewards Credit Card
- Лучше всего подходит для потоковых сервисов: Карта Visa Signature® Visa Signature® наличных денег США
- Лучше всего подходит для будущих путешествий: Золотая карта American Express® (Обратите внимание, что, в отличие от обычных кредитных карт, Золотая карта позволяет некоторые обвинения, но не все. )
Низкий коэффициент использования также положительно влияет на ваш кредитный рейтинг.
По словам Хеллерштейна, когда держатели карт подписываются на Extra, им предоставляется лимит расходов, основанный на текущем балансе банковского счета, который они выбирают для подключения.
По словам Хеллерстайна, среди последних популярных товаров в магазине — электрическая зубная щетка, карточные игры, подарочные карты и наушники AirPods. Поскольку Extra — это дебетовая карта, ориентированная на создание кредита, неудивительно, что она предлагает мало вознаграждений и небольшую гибкость в том, как держатели карт могут использовать свои баллы.
)2. Увеличьте свой кредитный лимит
С каждой новой кредитной картой ваш кредитный лимит увеличивается. Это важный фактор для коэффициента использования вашего кредита, который измеряет, сколько кредита вы используете по сравнению с тем, сколько у вас есть. Более высокий кредитный лимит и более низкий баланс необходимы для хорошего коэффициента использования.
Поскольку наличие более одной кредитной карты увеличивает общий доступный кредит, важно продолжать поддерживать низкий баланс, чтобы использование оставалось низким. Это второй по важности фактор в определении вашего кредитного рейтинга FICO.
3. Финансовая гибкость
Несколько кредитных карт помогут вам совершать повседневные покупки, а также нести расходы на экстренные нужды.
Вы можете положиться на кредит, когда столкнетесь с непредвиденными расходами, но с двумя картами вы можете не допустить, чтобы эти большие расходы повредили вашему кредитному рейтингу. Разделив стоимость больших расходов, таких как медицинские счета, между двумя кредитными картами, вы тратите меньше кредитного лимита на одну.