Номер корреспондентского счета: Что такое Р/С и кор счет в реквизитах 2020 и 2021

08.03.2021 alexxlab

Содержание

Корреспондентский счет

Расчетные операции являются основным видом деятельности банков и выделяются в отдельную сферу. Для этого были созданы специальные счета, с которых списывались и зачислялись денежные средства. У каждого счета есть свое предназначение и свои функции.

Расчеты занимают в среднем до 70% операционного объема работы банковского бизнеса. Сегодня все расчетные операции проводятся исключительно через корреспондентские счета, которые открываются на основе взаимного соглашения между банками и ими в Центробанке РФ. В любой документации, обрабатываемой в банковских отделениях, указаны не только номера клиентских расчетных счетов, но и коррсчета тех учреждений, где открыты эти расчетные счета. Рассмотрим подробнее, что такое коррсчета, какие бывают виды, для каких целей они нужны и почему могут быть заблокированы?

Что такое корреспондентские счета?

Они представляют собой спецсчета, который открываются банком в ЦБ РФ или в иной банковской организации.

Во всех платежных документах, проводимых между российскими банками указываются коррсчета. В межстрановых расчетах их использование является необязательным. Кредитные учреждения, открывающие такие совместные спецсчета, называются корреспондирующими, а их отношения называются корреспондентскими. Отношения дифференцируются:

По местоположению: внутренние (в пределах одного государства) и внешние (на межстрановых рынках).
По видам транзакций: обслуживание (проведение сделок, предоставление гарантийных и трастовых услуг) и межбанковские сделки (получение займов, размещение вкладов, продажа/скупка ценных бумаг).
По характеру: межбанковские прямые отношения и в случае отсутствия счетов (через 3-ье учреждение).

Обычно банки открывают взаимные коррсчета: если открыл банк А у банка Б, то и Б открывает у А. При открытии банки обмениваются документацией (отчетность, ксерокопии уставной и лицензионной документации, факты о соответствии нормативам и проч.) для оценки надежности и платежной состоятельности друг друга.

Читайте также: Фонд консолидации банковского сектора

После всех согласований заключается договор, а учреждения договариваются о незлоупотреблении коррсчетами. В соглашении четко прописаны: расчетный регламент, режим обмена информационными данными, обязанности и права участников, условия списания комиссий за использование коррсчетов, наказание за злоупотребление соглашением, период его действия и условия досрочного расторжения.

Типы коррсчетов.

Счета могут подразделяться на три вида:

«Ностро» — это коррсчет респондента в корреспонденте-банке, который числится на активе респондента.
«Лоро» — это счет, предоставляемый корреспондентом для респондента, находящийся на его пассиве.
«Востро» — это счет зарубежной банковской организации в российском учреждении в нацвалюте или инвалюте.

Таким образом, «Ностро» одного учреждения являются «Лоро» во втором и наоборот. «Востро» относятся только к зарубежным организациям и являются «Лоро».

Основа коррсчета заключается в том он, является тем же текущим или депозитным счетом, но с учетом особенностей банка.

Состав коррсчета.

Коррсчета имеют определенный набор цифр, который можно расшифровать. Российские корсчета состоят из двадцати знаков, причем первыми тремя знаками является комбинация «301».

Счет имеет следующую структуру:ААА ББ ВВВ Г ДДДДДДДД ЕЕЕ, где:

ААА – это номер первого порядка 301.
ББ – номер второго порядка и обозначает счет Ностро (10) или Лоро (09).
ВВВ – код валюты (например, 810 – рубль, 840 – доллар и т.д.).
Г – проверочный знак.
ДДДДДДДД – код коррсчета в банке.
ЕЕЕ – последние три цифры БИКа банка.

Зачем нужны коррсчета?

Они имеют важное предназначение для расчетов и используются для различных целей:

Коррсчет банка открывается в ЦБ РФ для формирования УК. На основании этого ЦБ решает о возможности выдачи лицензии. После положительного решения, этот коррсчет используется для учета банковского имущества, участия в создании резервного фонда и совершения расчетно-обменных операций с Центробанком.
Для осуществления межбанковских операционных сделок.
Расчетов с соцфондами и бюджетными структурами по перечислению взносов, госпошлин, налоговых и страховых сборов.
Сделок с ценными бумагами, формирования резервов, расчетов по межбанковским вкладам и займам.
Обеспечение бесперебойности обработки клиентских операций, сохранение стабильной ликвидности.
Контроль со стороны Центробанка за правильностью и законностью проведения операций

Читайте также: Как раньше хранили деньги в России?

Банк обязан сообщать о каждом открытом корсчете на территории страны и заграницей.

Блокировка коррсчета.

Перебои с платежами и переводами могут означать, что у банка подошел лимит денежных средств, и он больше не может обеспечивать своевременное проведение операций. ЦБ РФ может заблокировать коррсчет банка, если будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, или банк будет отключен от системы платежей. Коррсчет блокируется при отзыве лицензии.

Таким образом, коррсчета играют важную роль в межбанковских отношения, и без них невозможно существование системы расчетов.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста

оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Корреспондентский счёт — в чём отличие от расчётного счёта

При совершении платежа в адрес какой-либо компании плательщик указывает два длинных номера счета — расчетный и корреспондентский. Это совершенно разные понятия, они несут разную функцию, но без указания полных сведений платежное поручение выполнено не будет.

Характеристика корреспондентского счета

Что такое корреспондентский счет? Если говорить проще, это счет самого банка. Финансовые организации также нуждаются в отдельных счетах для проведения операций. Кор счет — это специальный счет, который сам банк открывает в другом банке или ЦБ. Эти реквизиты используются им для проведения различных межбанковских финансовых операций.

Назначение корсчета — это не только проведение межбанковских операций. Он нужен для формирования отчетности об операциях, проводимых банком. Также он используется для учета имущества и участия в формировании резервного фонда.

Если рассматривать, что такое корреспондентский счет, то это просто набор цифр. Реквизиты состоят из 20 цифр и всегда начинаются с числа «301». Для примера — Сбербанк открыл корреспондентский счет в Центральном Банке, его номер — 30101810400000000225. И последние три цифры этих реквизитов всегда совпадают с последними тремя цифрами БИКа.

Важно! Корреспондентский счет может открыть только сам банк. Предприниматели и компании открывают стандартные расчетные счета.

Особенности расчётного счета

Это реквизиты, которые используются представителями бизнеса для проведения финансовых операций, связанных с их непосредственной деятельностью. Если компания или ИП нуждается в расчетно-кассовых услугах, она обращается в какой-либо банк и подключается к РКО. После этого клиент сможет выполнять следующие операции:

переводить средства со своего счета в адрес физических и юридических лиц;
совершать различные платежи: за интернет, связь, телевидение, проводить бюджетные платежи и пр.;
участвовать в зарплатных проектах, переводить деньги со своего счёта на банковские реквизиты сотрудников;
обналичивать средства;
пополнять счет любыми способами, вносить выручку из касс или через банкоматы с использованием карт;
брать кредиты с зачислением на расчётный счет.

Расчётный счет клиент открывает в самом банке, тогда как корреспондентский открывает банк в сторонней финансовой организации. Расчётный счет предприниматель использует по своему усмотрению, может управлять им, открывать дополнительные счета, предоставлять доступ к реквизитам третьим лицам. Несмотря на то, что при формировании платежных поручений значение корсчета указывается всегда, предприниматель не имеет к нему никакого отношения.

Основные отличия кор счета от расчётного

Что такое корреспондентский счет? Можно сказать, что это адрес самого банка. При выполнении платежного поручения деньги сначала направляются на кор счет, а затем банк направляет их на нужные реквизиты, то есть на расчётный счет компании.

Основные отличия корреспондентского счета от расчетного:

открывается самим банком в другом банке или в ЦБ РФ;
используется только для проведения межбанковских финансовых операций, получение кредита на него невозможно;
необходим для работы банка, без его наличия функционирование учреждения будет невозможным.

Банки могут открывать несколько корреспондентских счетов, но совершать прямые переводы между ними законодательно запрещено.

Формирование платежных реквизитов

Вопрос, что такое корреспондентский счет и где его взять, особо актуален, если нужно выполнить какой-либо платеж переводом на банковский счет. Платежи могут совершать как физические, так и юридические лица.

Например, гражданину нужно заплатить фирме за услугу, а компании рассчитаться с поставщиком.

Для проведения финансовой операции нужно иметь полные реквизиты, в которые входят:

информация о банке-получателе: его БИК, ИНН, ОКАТО, КПП;
корреспондентский счет организации;
расчетный счет компании или гражданина, которому совершается перечисление средств;
наименование получателя.

Все эти реквизиты нужны для выполнения операции. Не зная корсчета или других данных, совершить перечисление невозможно.

Важно! Если финансовая операция проводится в рамках одного банка, то номер корсчета для выполнения перевода не требуется.

Где узнать корреспондентский счёт банка

Ничего сложного в этом нет. Реквизиты не являются секретными, поэтому банки без проблем предоставляют их всем желающим и указывают кор счет в свободном доступе. При наличии договора на банковское обслуживания все данные можно найти в нем.

Узнать номер всегда можно на сайте интересующего банка в разделе с реквизитами. Если у клиента есть доступ в онлайн-банкинг, то при формировании какого-либо платежного поручения все необходимые данные для операции, включая кор счет, будут занесены в документ автоматически. Обычно достаточно указать только БИК.

Также можно обратиться в сам банк. У каждой организации есть бесплатная горячая линия, где без проблем предоставят информацию. Можно посетить отделение банка и запросить реквизиты у менеджера. Но самый простой метод — получение информации в интернете, данные можно узнать за несколько минут.

Обязательно ли для банков открытие кор счета

Без получения этих реквизитов финансовая организация не сможет работать легально. Ведь что такое корреспондентский счет по своей сути? Это инструмент для проведения операций и для контроля за банком. Он отображает все операции, проводимые банком, что позволяет ЦБ РФ отслеживать его финансовое состояние, контролировать его работу. Например, если на кор счёте недостаточно средств, это сигнал о том, что компания испытывает сложности.

Все кредитно-финансовые организации России подлежат учету и контролю, поэтому без корсчета ведение деятельности просто невозможно. Только после его открытия компания попадает госреестр. Чаще всего банки выбирают для открытия именно ЦБ России, так как сотрудничество с ним более надежно, средства будут находиться под надежной защитой.

Как узнать номер своего лицевого счета, реквизиты своей карты и Сбербанка

Лицевой счет – личный номер клиента банка, состоящий из определенного набора цифр. Часто уточнить информацию необходимо в срочном порядке для проведения операций – перечисления средств, получения денег. Рассмотрим далее, как узнать свой лицевой счет и другие реквизиты.

Лицевой счет и реквизиты карты

Сегодня существует три способа уточнить свой банковский номер. Стоит отметить, что счет имеет и пластиковая карта, причем он отличается от цифр, расположенных на ее лицевой стороне. Рассмотрим основные варианты уточнения сведений:

С клиентом в обязательном порядке заключается договор. В документе содержатся все данные, в том числе и номера банковских счетов.
Путем обращения в офис банка с паспортом гражданина РФ. Специалист распечатает отдельный бланк с указанием полной информации для физического лица.
В онлайн-кабинете. Многие банки предлагают использовать системы Интернет-банкинга, которые позволяют получить доступ ко всем счетам и легко посмотреть нужные реквизиты. Это самый быстрый вариант из предложенных.
Через банкомат, обратившись к меню «Информация и сервис».

Отметим что, узнать номер можно по телефону «горячей линии». Поскольку информация является конфиденциальной, оператор запросит паспортные данные или код клиента.

Прочие реквизиты

Расчетный и корреспондентский счет – разные понятия. Первый необходим для работы организации с банком и иными контрагентами и предполагает осуществление операций по переводу и получению платежей, кредита, овердрафта. Его номер всегда указан в договоре, программе клиент-банк, бухгалтерских документах, в карте предприятия.

Физические лица могут иметь расчетный счет только при ведении официальной предпринимательской деятельности.

Корр/счет подразумевает зачисление денег не только принадлежащих клиенту, но и тех, которые отправляются на прочие расчетные реквизиты. При этом отправлять средства между такими счетами невозможно.

Для того чтобы узнать корреспондентский номер счета, можно обратиться по телефону «900». Оператор сообщит данные только после идентификации клиента. Также существует возможность получения информации по электронной почте, для этого нужно послать письмо в региональное отделение банка.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Сбербанк имеет достаточно удобный сервис, позволяющий клиентам моментально получать нужную информацию. В первую очередь, можно посмотреть сведения в договоре на обслуживание. Если документ утерян или в данное время недоступен, можно обратиться в офис Сбербанка или зайти в онлайн-кабинет.

Порядок действий следующий:

зарегистрироваться в системе Интернет-банкинга;
перейти на интересующую карту;
нажать на «Информация по карте».

На странице появятся данные для перечисления. Их можно распечатать напрямую из личного кабинета.

Таким образом, уточнить сведения достаточно просто. Не стоит путать понятия лицевого, расчетного, кредитного, корреспондентского счетов. Их цели открытия и функции различны, а соответственно и процедура определения тоже.

Полезно знать:

[block]

Комментарии (0)

Алгоритм ключевания корреспондентского счета

Алгоритм проверки правильности указания корреспондентского счёта

В номере коррсчета контрольный разряд №9 .

Проверка правильности указания коррсчёта, открытого в РКЦ ( 7 и 8 знак номера БИКа нули):
1. Для проверки контрольной суммы перед корреспондентским счётом добавляются «0» и два знака БИКа банка, начиная с пятого знака (разряды 5 и 6).
2. Вычисляется контрольная сумма со следующими весовыми коэффициентами: (7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1,3,7,1).
3. Вычисляется контрольное число как остаток от деления контрольной суммы на 10.
4. Контрольное число сравнивается с нулём. В случае их равенства корреспондентский счёт считается правильным.

Пример.

Коррсчет 30101810900000000746 . Счет открыт в РКЦ, имеющем БИК 049805000.

Ключ: число 9 в позиции №9.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 00530101810К00000000746.

Контрольная сумма: 0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+9*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+27+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 153.

Контрольное число: 153 mod 10 = 3.

Итог: контрольное число отлично от нуля, следовательно коррсчет указан неверно — отсутствует в данном РКЦ (БИК).

Расчет контрольного ключа коррсчета (при открытии нового счета)

Для учреждения банка коррсчёт — это своего рода «расчётный» счёт , на нём хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и не использованные деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учренждений). Проведение расчётов между банками осуществляют специально создаваемые для этих целей органы ЦБР — расчётно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по месту нахождения правления коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков. Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта.

Расчет ключа.

	0+БИК 5,6			Разряды счета
Порядковые номера разрядов	1	2	3	1	2	3	4	5	6	7	8	9 (К)	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20
Весовые коэффициенты	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1	3	7	1

1. Контрольный разряд приравнивается нулю.

2. Рассчитываются произведения значений разрядов на соответствующие весовые коэффициенты.

3. Рассчитывается остаток деления суммы произведений на 10 .

4. полученная сумма умножается на 3.

5. Значение контрольного ключа (К) принимается равным младшему разряду полученного произведения.

Пример.

Коррсчет 30101810х00000000746, БИК РКЦ 049805000.

Расчет контрольной цифры.

Добавляем БИК: 00530101810000000000746.

Контрольная сумма: 0*7+0*1+5*3+3*7+0*1+1*3+0*7+1*1+8*3+1*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+0*3+0*7+0*1+7*3+4*7+6*1 = 0+0+15+21+0+3+0+1+24+7+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+21+28+6 = 126.

Контрольное число: 126 mod 10 * 3 = 18.

Итог: контрольное число 8, коррсчет 30101810800000000746.

Список корреспондентских счетов Ностро

SWIFT код ЗАО «БСБ Банк»: UNBSBY2X

СПИСОК ОСНОВНЫХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТОВ “НОСТРО”

ПО СОСТОЯНИЮ НА 09.

09.2019

*Реквизиты для расчетов в ДОЛЛАРАХ США (USD***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в USD
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СБЕРБАНК РОССИИ», Москва, РФ SWIFT: SABRRUMM ________________________ Дополнительная информация: корсчет ПАО Сбербанк в USD находится в THE BANK OF NEW YORK MELLON, Нью-Йорк, США, SWIFT: IRVTUS3N	30111840600000000764

*Реквизиты для расчетов в ДОЛЛАРАХ США (USD***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в USD
RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG, Вена, Австрия SWIFT: RZBAATWW ________________________ Дополнительная информация корсчет Raiffeisen Bank International AG в USD находится в BANK OF AMERICA, N. A., Нью-Йорк, США, SWIFT: BOFAUS3N	70-55.082.960

*Реквизиты для расчетов в евро (EUR***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в EUR
DEUTSCHE BANK AG, Франкфурт-на-Майне, Германия SWIFT: DEUTDEFF	100-9478058-00EUR

*Реквизиты для расчетов в российских рублях (RUB***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в RUB
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СБЕРБАНК РОССИИ», Москва, РФ БИК 044525225, ИНН 7707083893 SWIFT: SABRRUMM ________________________ Дополнительная информация: корсчет ПАО Сбербанк в российских рублях находится в ГУ Банка России по ЦФО	30111810300000000764

*Реквизиты для расчетов в ПОЛЬСКИХ ЗЛОТЫХ (PLN***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в PLN
PKO Bank Polski S. A., Варшава Польша SWIFT: BPKOPLPW	PL20102000161201110000007037

*РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ РАСЧЕТОВ В ФУНТАХ СТЕРЛИНГОВ (GBP***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в GBP
ОАО «БПС-Сбербанк», Минск, РБ SWIFT: BPSBBY2X ________________________ Дополнительная информация: корсчет ОАО «БПС-Сбербанк» в GBP находится в Citibank N.A.,United Kingdom, London, SWIFT:CITIGB2L	BY46BPSB17015017500618260000

*РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ РАСЧЕТОВ В ФУНТАХ СТЕРЛИНГОВ (GBP***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в GBP
АО «АЛЬФА-БАНК», Москва, Российская Федерация SWIFT: ALFARUMM ________________________ Дополнительная информация: корсчет в GBP АО «АЛЬФА-БАНК» находится в BANK OF AMERICA NA, United Kingdom SWIFT: BOFAGB22	30111826300000000015

*РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ РАСЧЕТОВ В КИТАЙСКИХ ЮАНЯХ РЕНМИНБИ (CNY***)	Пример для заполнения платежного поручения
Наименование и реквизиты банка-корреспондента	Номер корреспондентского счета ЗАО «БСБ Банк» в CNY
АО «АЛЬФА-БАНК», Москва, Российская Федерация SWIFT: ALFARUMM ________________________ Дополнительная информация: корсчет АО «АЛЬФА-БАНК» в CNY находится в BANK OF CHINA, SWIFT: BKCHCNBJS00	30111156100000000008

По вопросу реквизитов ЗАО «БСБ Банк» для расчетов в швейцарских франках, а также использования других корреспондентских счетов просьба обращаться в Отдел корреспондентских отношений и международных расчетов ЗАО «БСБ Банк» по тел. : +375 17 306 20 40 (доб. 233 или доб. 120) или e-mail: [email protected] или [email protected]

Как узнать Корреспондентский счет и БИК Сбербанка России

При открытии любого финансового учреждения Центробанк присваивает ему уникальный номер – корреспондентский счет. С его помощью банк может совершать расчеты с контрагентами, в том числе физическими лицами. Условно корреспондентский счет Сбербанка можно представить как единый глобальный счет, где отображаются все совершенные транзакции.

Что такое корсчет Сбербанка России

Корреспондентский счет является уникальным для каждого банка, он регистрируется в специально подразделении ЦБ по месту регистрации финансово-кредитного учреждения. Например, корреспондентский счет Сбербанка России зарегистрирован в Главном управлении Центробанка по ЦФО в Москве.

Для чего он нужен

Основная задача корсчета – демонстрировать финансовое «здоровье» банка. Центробанк анализирует количество активов и пассивов банка, опираясь на значение счета. Также эта информация необходима для внутреннего аудита Сбербанка – по остаткам на корреспондентском счете можно узнать, насколько хорошо идут дела у банка.

Информация о номере корсчета Сбербанка России является открытой, а вот о количестве находящихся на нем средств – закрытой, она доступна только контролирующим организациям и крупным инвесторам.

Расшифровка счета

БИК и корреспондентский счет Сбербанка являются главным реквизитами, по которым определяется «адрес» платежа, при этом они частично дублируют друг друга. Одинаковые цифры позволяют узнать, что реквизиты относятся к одному банку.

В РФ номер корреспондентского счета состоит из 20 цифр:

первые три – единый идентификатор, позволяющий отличить номер корсчета от других реквизитов, это либо 201, либо 301;
последующие цифры – уникальный номер, составляющий основу счета;
последние три цифры – повторение последних трех цифр БИК, позволяет идентифицировать конкретный банк.

Корреспондентский счет центрального подразделения Сбербанка – 30101810400000000225.

Полные реквизиты Сбербанка России, в которые входит БИК и Корреспондентский счет, находятся в свободном доступе, обновляются при изменении

Когда данные могут измениться

Следует учесть, что корреспондентский счет меняется:

при смене названия банка или его организационно-правовой формы;
при изменении БИК;
при санации, слиянии или поглощении банка.

При этом нужно уточнять, действительно ли основные реквизиты были изменены. Например, когда Сбербанк России сменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО, основные реквизиты остались в неизменном виде.

Как узнать актуальные реквизиты

Нужно учесть, что каждое территориальное подразделение Сбербанка России имеет свой уникальный корсчет. Конечно, можно направить платеж на счет центрального офиса, но в этом случае платеж будет проходить дольше. Поэтому, если скорость перевода имеет значение, то важно указывать корреспондентский счет конкретного подразделения.

Чтобы уточнить реквизиты нужного отделения, в том числе и БИК, необходимо:

перейти на официальный сайт Сбербанка;
открыть меню «Информация о банке»;
выбрать раздел «Региональная сеть»;
перейти по названию того субъекта РФ, реквизиты которого нужно уточнить;
в меню раздела «Региональная сеть» нажать «Реквизиты» либо «Контакты».

Если возникает вопрос, как узнать корреспондентский счет Сбербанка или его БИК при отсутствии интернета, можно позвонить в интересующее отделение и попросить прислать факс или электронное письмо с реквизитами. Кроме того, помогут операторы горячей линии 8-800-555-55-50, которые дадут данные по любому территориальному подразделению.

Заключение

Таким образом, корреспондентский счет Сбербанка – один из базовых реквизитов банка, необходимый для правильного назначения платежа. Он представляет собой единый счет кредитно-финансово учреждения, на котором сальдируются все приходные и расходные операции организации. Центробанк и бухгалтерия Сбербанка по состоянию корсчета могут сделать выводы о финансовом благополучии банка. Каждое подразделение Сбербанка имеет свой корреспондентский счет. Уточнить данные ( в том числе и БИК) можно по телефону или на официальном сайте банка.

Сколько цифр в корреспондентском счете

При обилии различных платёжек и видов банковских счетов немудрено спутать, сколько цифр в корреспондентском счете. Ведь количество знаков в расчетном и корреспондентском счетах – одинаковое! Из этой консультации вы узнаете, сколько их должно быть в действительности в корреспондентском счете.

Понятие корр. счёта

Прежде чем разобраться, сколько цифр в корреспондентском счете юридического лица, пару слов о том, что из себя представляют эти счета.

По общему правилу корреспондентский счет – это банковский счет, который кредитная организация (банк-респондент) открывает в подразделении самого банка или в иной банковской организации (корреспонденте).

Рассматриваемые счета нужны для отражения расчётов, которые проводит одна банковская организация по поручению и за счёт другой. Правовым основанием выступает подписанный между ними договор корреспондентского счета.

Существование корреспондентских счетов вполне оправдано. Ведь кредитные организации, как физические и юридические лица, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить разные операции в силу специфики своей деятельности. Для этих целей банки между собой заключают корреспондентские договоры.

Отметим, что договор о коррсчёте банк может подписать не только с обычной кредитной организацией, но и с Центробанком России.

К услугам ЦБ РФ коммерческие банки прибегают для сохранности собственных средств, поскольку случается, что кредитные учреждения уходят с рынка, а вместе с ними пропадают и финансы владельцев счетов.

Говоря простыми словами, корреспондентский счёт – это своего рода расчётный счёт банка. Он нужен для перевода средств банков и оформляется в других кредитных организациях.

ПРИМЕР
Корреспондентский счёт необходим для выполнения Банком А требований других банков. Если согласно платёжному поручению, пришедшему в Банк А, у адресата счёт в Банке В, то Банку А необходим корреспондентский счёт в Банке В.

Также см. «Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати».

Структура номера коррсчета

Теперь о том, сколько знаков корреспондентский счет имеет. Обычно у каждой страны здесь своя специфика.

В России традиционно количество цифр корреспондентского счета составляет 20 знаков – десятичных разрядов. Причём первые 3 разряда (т. н. счёт первого порядка) – всегда 301.

Далее показан пример, сколько цифр в корреспондентском счете:

К/с: 30101810700000000145

БИК: 044525145

Балансовые счёта 2-го порядка закреплены индивидуально за каждым банком и находят отражение в значениях 4-й и 5-й цифры коррсчёта.

Идущая следом тройка обозначает кодировку используемой валюты. Для российского рубля это – «810». Следующая цифра служит для проверки. Её определяют с помощью специального алгоритма.

Многие интересуются, сколько нулей корреспондентский счет включает. Отвечаем: обычно их подряд идёт 8.

Что касается последних 3-х цифр номера корреспондентского счёта, который открывают в самой кредитной организации (18-й, 19-й, 20-й разряды), то они обозначают трёхзначный условный номер участника расчётов. Кстати, они полностью соответствуют 7-му, 8-му и 9-му разрядам БИК (банковский идентификационный код).

Не всегда обязательно знать или беспокоиться, сколько цифр кор. счет содержит. Ведь как неотъемлемый реквизит он нужен далеко не во всех платёжках. К примеру, когда перевод денежных средств происходит в рамках одного банка либо даже в его филиал, из филиала в филиал. В подобных ситуациях банк-корреспондент просто не нужен.

Отличие коррсчета от расчётного счета

Как ни странно, количество знаков корреспондентского счета совпадает с расчетным. Их тоже у него 20. Как отличить эти виды счетов?

Во-первых, как было сказано, последние 3 цифры в корреспондентском счете всегда совпадают с БИК банка. А в отношении расчётного счета последние 3 знака обозначают номер в аккаунте банка.

Во-вторых, корреспондентский счёт банка можно найти в общедоступных источниках – его официальном сайте в реквизитах и т. п. банка. А комбинацию расчётного счёта нужно узнавать у его владельца.

Также см. «Количество расчетных счетов, которые организация может открыть в банках».

Что такое корреспондентский банковский счет?

Персональный агент в каждой стране

Требование наличия корреспондентских счетов становится все более популярным среди бизнесменов, когда они хотят открыть свои бизнес-счета в определенном банке. Этот тип счета действует как личный агент банка в юрисдикции, где Клиентам требуются финансовые услуги. Кроме того, наличие корреспондентского счета делает финансовые операции по всему миру проще, быстрее и дешевле.

Что такое корреспондентский счет / корреспондентский банкинг?

Корреспондентские счета позволяют финансовым учреждениям предоставлять своим клиентам более быстрое и качественное обслуживание. Они «учреждены банковским учреждением для приема депозитов, осуществления платежей от имени или обработки других финансовых операций для другого финансового учреждения», как определено в Законе США «ПАТРИОТ». Они в основном используются банками, компаниями, занимающимися денежными переводами, и другими предприятиями, оказывающими денежные услуги, которые работают с несколькими валютами.

Корреспондентские счета используются напрямую финансовыми учреждениями, которые проводят трансграничные операции в валюте, не выпущенной ни в одном из этих государств. Эти счета также используются для консолидации платежей или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой цене, согласованной двумя сторонами.

Еще одна цель этих счетов — поддержка новых и растущих банков до того, как они получат доступ к сети SWIFT. Поскольку они могут еще не иметь доступа к международным переводам, они заключают соглашение и оплачивают свои корреспондентские счета в местных банках, которые могут получать за них международные платежи.

Наличие корреспондентского банковского счета дает множество других преимуществ, таких как оптимизация депозитных и клиринговых услуг или заверение документов в офисе корреспондентского банка. Вы можете ознакомиться с полным списком преимуществ на странице корреспондентского банковского счета.

Международная платежная инфраструктура

Иностранные корреспондентские отношения переводятся в банки, имеющие счета от имени других банков или финансовых учреждений. Процесс регулируется соглашениями между этими сторонами и «законными деловыми целями», такими как те, которые указаны Федеральным резервным банком Атланты:

Международная торговля и инвестиции
Цели расчетов
Операции по переводу денежных средств
позиции
Юрисдикции, в которых банк не присутствует

Кроме того, каждый банк, участвующий в соглашении, должен проводить комплексную проверку каждого клиента.Это должно быть сделано с помощью процессов KYC и AML до открытия корреспондентского счета. Каждая сторона несет ответственность за определение точного уровня риска, связанного с каждой учетной записью, и поэтому проводит надлежащую комплексную проверку, а также отслеживает переводы.

Как это работает?

Как указывалось ранее, этот тип счета чаще всего используется для международных транзакций, которые необходимо совершать в местной валюте.

Самым простым примером может служить следующая ситуация: сингапурский клиент с сингапурским банковским счетом должен заплатить британскому поставщику с британским банковским счетом большую сумму денег за предоставленные услуги и продукты.

Перевод осуществляется через корреспондентский счет следующим образом: Банк Y в Сингапуре проверяет обменный курс двух валют и снимает точную сумму денег в сингапурских долларах с сингапурского банковского счета. Банк Z в Великобритании списывает такую же сумму денег в британских фунтах с корреспондентского счета банка Y и переводит эту сумму на британский банковский счет поставщика.

Если вы хотите открыть корреспондентский счет, свяжитесь с нашими специалистами по банковским решениям сегодня по телефону (+65) 6735 0120 или по электронной почте на адрес электронной почты @ healyconsultants.com.

Полезные ссылки:

Продолжить чтение

Банк-корреспондент Определение | Bankrate.com

Что такое банк-корреспондент?

Банки-корреспонденты — это финансовые учреждения, которые действуют в качестве агентов от имени других финансовых учреждений, обычно иностранных банков. Банки-корреспонденты могут оказывать казначейские услуги, управлять валютой, управлять международными инвестициями и содействовать международной торговле и финансам от имени иностранного банка. Банк-корреспондент взимает плату за эти услуги с иностранного банка.

Более подробное определение

Иностранные банки пользуются услугами банков-корреспондентов, когда финансово невозможно открыть филиал в стране. Это позволяет иностранным банкам удерживать клиентов при снижении затрат.

Счета, которые банки-корреспонденты обслуживают от имени иностранных банков, называются банками-корреспондентами vostro, что означает «ваш счет в наших бухгалтерских книгах». Тот же счет в иностранном банке именуется «ностро», что означает «наш счет в ваших книгах».”

Когда международные телеграфные переводы осуществляются между банками, у которых нет установленных соглашений, в качестве посредника должен использоваться банк-корреспондент. Поскольку у многих мировых банков нет договоренностей друг с другом, большинство электронных переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Банк-отправитель ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий соглашения с обоими банками. Затем банк-отправитель отправляет переведенные средства на счет в банке-корреспонденте.После получения комиссии за перевод банк-корреспондент отправляет деньги банку-получателю. Банк-корреспондент обычно взимает от 25 до 75 долларов за услугу.

Пример банка-корреспондента

У Джеффа компания по отоплению и кондиционированию воздуха. Он хочет купить запчасти у поставщика в Мексике. Джефф обращается в местный кредитный союз, чтобы перевести деньги в банк поставщика. Поскольку кредитный союз не имеет соглашения с банком поставщика, банкир кредитного союза использует сеть SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, с которым у кредитного союза и банка в Мексике есть соглашения.Кредитный союз переводит деньги, включая комиссию в размере 50 долларов, со счета Джеффа в банк-корреспондент. Банк-корреспондент снимает комиссию и переводит деньги в банк поставщика.

Вы живете за границей? Прочтите о банковских счетах для американцев, живущих за границей.

Международный ресурсный центр

Как произвести платеж получателю за границей?

Существует два основных метода: отправка международного банковского перевода или покупка иностранного перевода.Международные банковские переводы обычно отправляются через международную систему связи, известную как SWIFT, а расчет осуществляется между отдельными банками. Иностранный вексель похож на кассовый чек в местной валюте, выписанный на счет, обслуживаемый TD Bank.

Что такое SWIFT?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это отраслевой кооператив, предоставляющий безопасные, стандартизированные службы обмена сообщениями и интерфейсное программное обеспечение для более чем 8000 финансовых учреждений в 200 странах и территориях.Сообщество SWIFT включает банки, брокеров-дилеров и инвестиционных менеджеров.

Какой способ сделать международный платеж самый быстрый?

Электронный перевод более эффективен, чем иностранный вексель, поскольку средства поступают раньше. Чтобы выполнить банковский перевод, вы должны знать банковские реквизиты получателя.

Является ли отправка в долларах США лучшим способом отправить платеж иностранному получателю?

Как правило, может быть полезно отправить платеж в местной валюте получателя (например, в местной валюте получателя). g., фунты стерлингов для Соединенного Королевства). Отправка долларов США на счет в иностранной валюте займет больше времени и повлечет более высокие банковские сборы, чем при отправке в местной валюте.

Что такое IBAN?

По мере того как Европа переходит к единой зоне платежей в евро (SEPA), Европейский союз (ЕС), а также Норвегия, Исландия, Лихтенштейн и Швейцария внесли ряд нормативных изменений, направленных на улучшение сквозной обработки платежей и сокращение расходы.

Ключевым элементом этого перехода является введение международного номера банковского счета или IBAN — нового внутреннего стандарта номеров счетов для всех розничных и коммерческих банковских счетов в ЕС.IBAN присваиваются европейскими банками своим корпоративным клиентам, и их можно найти в счетах и / или инструкциях по оплате, которые вы получаете от своих контрагентов.

IBAN состоит из до 34 буквенно-цифровых символов: два символа используются для идентификации страны, в которой находится счет контрагента; два символа используются для проверки контрольной цифры; а остальные идентифицируют банк-держатель счета и номер счета контрагента.

Почему мне нужно использовать IBAN?

Ваши банковские платежи по-прежнему можно совершать без IBAN, но вам следует запросить его у европейских бенефициаров и предоставить его нам с реквизитами платежа.Ваши получатели будут ознакомлены с запросом.

Отсутствие IBAN снижает возможность обработки прямого платежа (STP), что может повлечь за собой дополнительные расходы на ремонт и может привести к возврату платежа.

С кем мне связаться, чтобы оформить банковский перевод в иностранной валюте или получить иностранный перевод?

Ваш местный магазин TD Bank может помочь вам организовать банковский перевод в иностранной валюте или получить иностранный перевод.

Какую информацию я должен предоставить отправителю иностранного (не в долларах США) электронного платежа, чтобы получить деньги на мой счет в TD Bank?

Инструкции по входящему банковскому платежу в иностранной валюте

SWIFT-код банка-корреспондента: TDOMCATTTOR
Название банка-корреспондента: The Toronto-Dominion Bank, Торонто, Онтарио, Канада
Для дальнейшего кредитования: TD Bank, адрес магазина: улица, город, штат, страна
В пользу номера счета получателя: номер вашего счета в банке TD, указанный в вашей выписке
В пользу полного имени и полного адреса получателя: Ваше имя и адрес, как они указаны в выписке по вашему банковскому счету TD

Будет ли TD Bank и дальше предлагать международные переводы? Я слышал, что существуют новые правила и что некоторые банки больше не будут предлагать услуги международных банковских переводов.

TD Bank продолжит предлагать международные переводы.

О Постановлении Додда-Франка о переводе денежных средств Бюро финансовой защиты потребителей издало новые правила для защиты потребителей, отправляющих электронные средства в зарубежные страны. Это правило, известное как денежный перевод Додда-Франка, вступает в силу с 28 октября 2013 г. и предназначено для предоставления клиентам, отправляющим международные банковские переводы, более полной информации о комиссиях и курсах обмена валют, связанных с международным электронным переводом, а также раскрытие информации. даты, когда средства будут доступны получающей стороне.Правило также касается прав клиентов с точки зрения расследования международных электронных переводов, которые могли столкнуться с проблемой при инициировании или обработке международного электронного перевода. TD Bank, NA, готов соблюдать требования этого нового правила.

Когда я депонирую чек, выписанный на банк за пределами США, как он оплачивается?

TD Bank может оформлять зарубежные чеки в различных иностранных валютах и в долларах США, используя сеть корреспондентских банковских отношений TD Bank. Некоторые чеки имеют право на немедленный предварительный кредит — до тех пор, пока он не будет окончательно оплачен банком-эмитентом — в то время как некоторые элементы должны быть отправлены на «инкассо» для окончательного платежа. Получение предметов может занять некоторое время, прежде чем будет произведена оплата.

Как я буду оплачивать покупки, путешествуя за границу?

Перед тем как покинуть страну, если вы являетесь клиентом TD Bank, вы можете заказать иностранную валюту в местном магазине TD Bank. Во время путешествия вы также можете использовать свою кредитную карту или дебетовую карту TD Bank Visa ^® для совершения покупок или получения наличных в банкомате.

Что такое банк-корреспондент?

Банк-корреспондент — это иностранный банк, который предоставляет банковские услуги от имени местного банка в иностранном государстве. Это позволяет местным банкам предлагать своим клиентам иностранные банковские услуги, не открывая филиалов в другой стране.

Банки-корреспонденты предоставляют банковские услуги, включая телеграфные переводы, обработку банковских документов, проведение комплексной проверки перед выполнением транзакций и проведение транзакций.

Как работают банки-корреспонденты
Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами
Комиссия за обслуживание корреспондентов
Как банк находит банк-посредник
Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы
Международные платежи

Как работают банки-корреспонденты

Когда два банка соглашаются установить банковскую корреспонденцию, они обычно открывают корреспондентский банковский счет со своих сторон.Местные банки используют эти корреспондентские банковские счета для расчетов по международным операциям с банками-корреспондентами.

Что такое учетные записи Nostro и Vostro?

Местный банк обращается к банковскому счету, который он открывает для банка-корреспондента, как счет ностро . Этот же счет называется счетом vostro банка-корреспондента, от имени которого он был открыт.

Количество корреспондентских банковских счетов, имеющихся в местном банке, определяется количеством имеющихся у него корреспондентских банковских отношений.В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.

Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами

Покупатель с банковским счетом в США может захотеть заплатить поставщику в Китае, у которого нет банковского счета в США. Покупатель должен будет полагаться на свой американский банк, чтобы использовать свой корреспондентский банк в Китае для завершения транзакции.

Во-первых, покупатель разрешает внести депозит поставщику в Китае, сообщая своему банку банковские реквизиты поставщика и сумму, подлежащую выплате.Банк покупателя в США дебетует счет покупателя, затем связывается со своим банком-корреспондентом в Китае и разрешает ему кредитовать банковский счет поставщика.

Банк в Китае проверяет реквизиты и кредитует банковский счет поставщика. Американский банк зачисляет такую же сумму на свой счет Nostro в китайском банке, и банк в Китае может видеть, что американский банк кредитовал свой американский Vostro. Оба банка вычитают комиссию за перевод из средств покупателя.

Комиссия за обслуживание корреспондентов

В этом отношении покупатель должен отправить поставщику достаточно средств для покрытия комиссии за перевод.Более того, если банк США не имеет корреспондентских банковских отношений с банком поставщика, он должен использовать банк-посредник.

Банк-посредник должен иметь корреспондентские банковские отношения с банком поставщика и банком покупателя. Часто это может повысить комиссию, необходимую для обработки транзакции.

Как банк находит банк-посредника

Если у банка нет корреспондентских банковских отношений с банком-получателем, он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) , чтобы найти банк-посредник.

Банк-посредник — это просто банк, который имеет корреспондентские отношения с двумя банками, которые хотят провести операцию, но не являются корреспондентами.

Большинство международных банковских переводов происходит через сеть SWIFT. Это избавляет банки от дорогостоящего процесса открытия нескольких корреспондентских счетов или филиалов по всему миру.

Банк-посредник — Часто задаваемые вопросы

В чем разница между банком-корреспондентом и банком-посредником?

Банки-корреспонденты часто представляют собой два банка, которые обрабатывают транзакции друг друга.На заре банковского дела большинство банков-корреспондентов находились в одной стране. Сегодня штаб-квартиры большинства банков-корреспондентов находятся в разных странах.

Две валюты, которые используют банки-корреспонденты, часто являются внутренней, но в некоторых случаях это могут быть иностранные валюты. В таких случаях банкам необходимо конвертировать свои валюты для завершения транзакции.

Банки-посредники отправляют наличные для завершения иностранной транзакции. Их используют банки, у которых нет местного банка-корреспондента.Банки также используют банки-посредники для направления денег через национальные банковские системы.

Банки-респонденты часто поступают так, если у них нет банка-корреспондента, являющегося участником такой банковской системы. Использование банка-посредника часто обходится дороже, чем использование банка-корреспондента.

Некоторые банки-корреспонденты часто сотрудничают друг с другом. И из-за этого у них могут быть договоренности о снижении транзакционных издержек для своих клиентов.

Каковы риски корреспондентского банкинга?

Банки-корреспонденты могут подвергать банки-респонденты финансовым или уголовным рискам.Это может произойти, если банк-корреспондент не следует строгой политике «Знай своего клиента» (KYC).

Это может привести к тому, что банки-респонденты будут заниматься преступной деятельностью, которую ведут клиенты банка-корреспондента. К счастью, сегодня правительства большинства стран проводят строгую политику KYC для своих банков.

Рост международного терроризма и растущая потребность в мониторинге лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, привели к тому, что все больше правительств вводят строгие правила KYC. Поэтому в некоторых странах отсутствуют какие-либо правила KYC для своих банков.

В этой связи такие органы, как Федеральная резервная система США, часто имеют списки стран, которые банки США могут использовать в качестве руководящих указаний. Если Федеральная резервная система заносит страну в черный список, то банк США не может вести дела с банком в этой стране.

Что такое комиссия банка-корреспондента?

Комиссия банка-корреспондента — это деньги, которые банк-корреспондент взимает с клиентов банка-респондента. Комиссия вычитается из суммы отправителя. Следовательно, отправитель должен включить такие комиссии при отправке денег.

Почему корреспондентский банкинг сопряжен с высоким риском?

Корреспондентские банковские операции часто сопряжены с высоким риском, поскольку банки-респонденты не имеют прямого контроля над банковским счетом получателя. После завершения транзакции вернуть деньги невозможно.

Мошенники часто снимают деньги, как только они зачисляются на их счета. Некоторые банки, как правило, хранят деньги в течение одного рабочего дня, чтобы снизить такие риски.

Международные платежи

Мы надеемся, что это руководство было для вас информативным, и теперь вы знаете, почему некоторые международные банковские переводы стоят дороже, чем другие.

Список счетов банка-корреспондента для денежных переводов в иностранной валюте

BIC / SWIFT-код банка
19246 долларов США , Н.A. FEDWIRE THE FEDWIRE

Подробная информация о счетах Ностро для получения входящих переводов в Индию

Старший номер

Корреспондент

Реквизит дополнительного счета

AED

ABU DHABI COMMERCIAL BANK, UNITED ARAB EMIRATES

ADCBAEAAXXX100

6

0

ADCBAEAAXXX100

6

БАНК ПАО

EBILAEADXXX

AE950260001261025056501

AED

MASHREQBANK PSC.

BOMLAEADXXX

AE320330000010195510887

AUD

АВСТРАЛИЯ И НОВАЯ ЗЕЛАНДИЯ БАНКОВСКАЯ ГРУППА ЛИМИТЕД

ANZBAU3MXXX

ANZBAU3MXXX UNC

ANZBAU3MXXX

AUBBBHBMXXX

Bh51 AUBB 0001 6595 0660 01

САПР

ТОРОНТО-ДОМИНИОН БАНК

TDOMCATTTOR

CHF

UBS AG

UBSWCHZH80A

CH070023023009416905E

CNH

БАНК АМЕРИКИ, Н.A. ГОНКОНГСКИЙ ФИЛИАЛ — (CNH)

BOFAHKHXXX

DKK

NORDEA BANK DANMARK A / S

NDEADKKK50

10246

DKK50

NDEADKKKX50 902 AG

CHASDEFXXXX

IBAN NO: DE26501108006231602308

EUR

DEUTSCHE BANK AG

DEUTDEFFXXX

EUR

Сосьете Женераль

SOGEFRPPXXX

EUR

КОММЕРЦБАНК AG

COBADEFFXXX

EUR

Барклайс Банк ИРЛАНДИЯ ФРАНКФУРТ

BARCDEFFXXX

IBAN: DE80503104000210382900

GBP

JPMORGAN CHASE BANK , Н.A.

CHASGB2LXXX

GB58CHAS60924211135191,
КОД СОРТИРОВКИ: 609242

фунтов стерлингов

BARCLAYS BANK PLC

BARCUS6 2024 462 GB502 9027

BARCUS6 N032 GB502 9027

СТАНДАРТНЫЙ ЧАРТЕРНЫЙ БАНК (ГОНКОНГ) ЛИМИТЕД

SCBLHKHHXXX

JPY

JP MORGAN CHASE BANK, NA

CHASJ 9027 9027 902 БАНКОВСКАЯ КОРПОРАЦИЯ

SMBCJPJTXXX

KRW

BANK OF AMERICA, N.А. СЕУЛ

BOFAKR2XXXX

KWD Ахли Объединенный Банк КМТП

BKMEKWKWXXX KW28BKME0000000000000011

MYR Банк Америки, МАЛАЙЗИЯ BERHAD

BOFAMY2XXXX

NOK

НОРДЕА БАНК НОРГЕ ASA

NDEANOKKXXX

NZD

ANZ LIMITED

NZD

ANZ 9050

BANKMUSCAT SAOG

BMUSOMRXXXX

QAR

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАТАРА Q.SC

CBQAQAQAXXX

QA22 CBQA 0000 0000 4010 004426 001

руб.

АО UNICREDIT BANK

IMBKRUMMXXX

АРАБИА

SABBSARIXXX

SA9745000000003696309021

SAR

НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

NCBKSAJEXXX

SA1410000088344223000104

SEK

Нордеа Банк АБ (опубл)

NDEASESSXXX

SE1830000000039527

SGD

JP MORGAN CHASE BANK, N.А.

CHASSGSGXXX

THB Банк Америки, Н.А. БАНГКОК

BOFATh3XXXX

TRY Aktif YATIRIM BANKASI AS

CAYTTRISXXX TR530014300000000002650706

долларов США

JP MORGAN CHASE BANK, NA

CHASUS33XXX

ЧИПСОВ ABA: 0002,
FEDWIRE ABA: 021000021,
ЧИПСЫ UID # 35276456

BOFAUS3NXXX

FEDWIRE ABA: 026009593

долларов США

СТАНДАРТНЫЙ ЧАРТЕРНЫЙ БАНК

SCBLUS33XXX

FEDWIRE 9027 902 OF250

FEDWIRE

IRVTUS3NXXX

FEDWIRE ABA: 021000018

долл. США

WELLS FARGO BANK, NA

PNBPUS3NNYC

FEDWIRE

FEDWIRE 902 902 9027 OFA 902 SBZAZAJJXXX

Подробная информация о счетах Nostro 6 для отправки

в контакте с ближайшим отделением Trade Fina nce Barnch, менеджер по работе с клиентами

SWIFT-КОД банка HDFC: HDFCINBB

Имя корреспондентского банковского счета: HDFC BANK LTD MUMBAI.

Примечание. Отдельного кода SWIFT для наших отделений нет. Вышеупомянутый код Swift банка HDFC можно использовать для перевода средств в банк HDFC в любой точке Индии

Денежные переводы через эти счета Nostro будут регулироваться применимыми правилами и положениями соответствующих стран, а также политикой соответствующих банков время от времени. В случае нескольких счетов Nostro для конкретной валюты, платеж будет направлен через основной клиринговый банк, а выбор корреспондентов будет зависеть от исключительного усмотрения банка HDFC

Снижение объема международных корреспондентских отношений

По мере того, как осведомленность об этой проблеме растет, международные регулирующие органы и заинтересованные стороны все чаще ищут способы остановить упадок корреспондентских банковских услуг, не ставя под угрозу более жесткие правила борьбы с отмыванием денег (AML) и «знай своего клиента» (KYC), которые помогли его вызвать.

Что такое корреспондентские отношения?

Банки-корреспонденты предоставляют услуги в качестве агентов для других финансовых учреждений, обычно действуя от их имени в других странах, где финансовые учреждения не действуют или не могут работать. Банки-корреспонденты обрабатывают электронные переводы, принимают депозиты, собирают локальную документацию, проводят транзакции и выполняют другие задачи. ² Когда банк, обслуживающий местный бизнес, имеет широкие корреспондентские отношения, ему легче обслуживать глобальных клиентов и использовать удаленных партнеров по цепочке поставок.

Корреспондентские отношения: долгосрочные тенденции и последствия

В последние годы финансовые учреждения стали более чувствительными к затратам и рискам корреспондентских банковских отношений, и многие из них отступили. Многих особенно беспокоит соблюдение правил KYC и «Знай своего клиента» (KYCC) в незнакомых регионах. Банки стали особенно подозревать юрисдикции, которые считаются уязвимыми для отмывания денег, где часто финансируется терроризм или где затраты на соблюдение нормативных требований не компенсируются достаточным объемом транзакций.³

Как беспокоили Банк международных расчетов (БМР) и другие организации, в случае сокращения банков-корреспондентов их бывшие партнеры, то есть «банки-респонденты», которым банки-корреспонденты предоставляют услуги, могут быть отрезаны от международных платежных сетей. По данным BIS, у местных предприятий будет меньше возможностей для международных транзакций, а остальные варианты могут стать дороже. ⁴ Аналогичным образом, по данным Всемирного банка, корреспондентские банковские отношения также поддерживают трансграничные денежные переводы и гуманитарные финансовые потоки: в случае их потери особенно пострадают страны с формирующейся рыночной экономикой.⁵

Другие наблюдатели указали, что банки, стремящиеся снизить риски путем сокращения корреспондентских банковских отношений, на самом деле могут вместо этого ухудшить риск. Они могут легко обнаружить, что переводят деньги через разных посредников, с меньшей вероятностью будут следовать строгой комплексной проверке KYC / AML, используемой их предыдущими банками-респондентами. ⁶

Оценка последних данных о работе с корреспондентами

Согласно отчету ФСБ за март 2018 г., общее количество активных корреспондентов снова снизилось за 12-месячный период, закончившийся 30 июня 2017 г., при этом снижение продолжалось в течение первой половины 2017 г.⁷

Отчет

FSB, основанный на данных SWIFT от более чем 11 000 финансовых организаций по всему миру, показал значительные региональные различия. Количество «активных коридоров» (пар стран, где обменивались корреспондентскими банковскими сообщениями) фактически выросло в Северной Америке, Восточной Европе и Океании. Но темпы спада увеличились во всех странах Карибского бассейна, Центральной и Южной Америки и Азии; количество сообщений снизилось во всем мире. (Снижение в Европе было частично связано с введением региональной единой европейской платежной зоны (SEPA), которая снизила потребность в банках-корреспондентах там.)

ФСБ не обнаружила меньшего количества платежных сообщений или более низкой базовой стоимости измеренных транзакций. Это может означать, что платежные цепочки становятся длиннее, поскольку банки добавляют посредников для связи с клиентами в странах, где у них больше нет прямых корреспондентских отношений.

Это также может указывать на усиление концентрации в корреспондентских банках, что со временем может привести к увеличению затрат. Недавнее исследование Всемирного банка о сокращении объемов корреспондентских операций в восьми странах в целом согласилось с этим.На сегодняшний день выяснилось, что банки и службы денежных переводов часто покрывают повышенные расходы, связанные с поиском новых банков-корреспондентов, за некоторыми серьезными исключениями — например, один банк, расходы которого выросли с 9 до 50-60 долларов за транзакцию. ⁸

Услуги денежных переводов, ориентированные на наличные, столкнулись с непропорционально сильным влиянием во многих странах, опрошенных Всемирным банком. Многие местные банки-респонденты в этих странах требуют от своих корреспондентов вообще не обслуживать этих операторов.Чтобы оставаться в бизнесе, некоторые службы денежных переводов прибегают к пересылке наличных денег между странами коммерческими курьерами или с использованием личных счетов владельца. ⁹

Что можно сделать, чтобы обратить вспять спад?

Не было выявлено никаких серебряных маркеров для отмены сокращений корреспондентских банковских отношений. Но несколько частичных решений могут сделать корреспондентские банковские операции более жизнеспособными для финансовых учреждений, которые сокращают свою подверженность этому риску.

Некоторые из них включают снижение риска за счет повышения прозрачности и соблюдения нормативных требований на местном уровне. Например, некоторые страны, воспринимаемые как страны с повышенным риском, ужесточают свои собственные законы о борьбе с отмыванием денег / KYC и их правоприменение. Всемирный банк и ведущая организация профессионалов в области ПОД рекомендовали гармонизировать нормативные акты, прояснить реальные ожидания регулирующих органов и установить более прямую связь между группами комплаенс-контроля банков-корреспондентов и банков-респондентов.

Местным банкам-респондентам было предложено присоединиться к международным сервисам KYC, которые упрощают обмен информацией о клиентах.¹⁰ Несколько глобальных финансовых организаций также приветствовали Анкету должной осмотрительности банков-корреспондентов Wolfsberg Group (CBDDQ) как возможность стандартизировать сбор информации о клиентах и упростить процессы KYC / AML для всех, кто участвует в международных транзакциях. ¹¹

Всемирный банк также предполагает, что новые финтех-решения могут помочь снизить затраты и риски корреспондентских банковских операций. Они могут включать электронный KYC и связанные с ним технологии для автоматизации действий по обеспечению соответствия и перекрестной проверки, которые обычно выполняются вручную; и достижения в области машинного обучения / больших данных для оптимизации мониторинга транзакций и комплексной проверки.¹²

Инструкции по входящей маршрутизации и банковским платежам

Инструкции для платящего финансового учреждения или плательщика направлять все внутренние банковские переводы через FEDWIRE на следующий номер ABA:

Инструкции для входящих платежей в иностранной валюте в банки-корреспонденты SVB:

Дирхам Арабских Эмиратов (AED)

Банк-получатель / Банк-корреспондент (Pay to): Standard Chartered Bank, Dubai
Адрес: STANDARD CHARTERED TOWER, DOWNTOWN DUBAI, UAE
SWIFT-код: SCBLAEAD