Карта» — оформить онлайн и получить дебетовую банковскую карту от Альфа-Банка
Те, у кого уже есть дебетовая Альфа-Карта с бесплатным обслуживанием, кэшбэком за покупки и начислением процентов на остаток, точно знают, как получить максимум пользы. Эта карта придумана специально для тех, кто знает счёт деньгам. Попробуйте и оцените её возможности сами!
Плюсы каждого типа Альфа-Карт—
Альфа-Карта — кэшбэк до 2% на покупки, доход на остаток до 7% годовых, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Оплата без комиссии ЖКУ, связи и штрафов ГИБДД.
—
Альфа-Карта Premium — кэшбэк до 3% на покупки, доход на остаток до 7% годовых, бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру, персональный менеджер и другие премиальные привилегии.
5 причин заказать дебетовую Альфа-Карту
—
2% кэшбэка за все покупки и до 30% у партнёров.
—
До 7% годовых на остаток.
—
Бесплатное обслуживание карты.
—
Бесплатное пополнение и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
—
Онлайн-переводы на счета в другие банки через мобильное приложение и интернет-банк.
Оформить Альфа-Карту можно за 3 простых шага: заполните онлайн-анкету (достаточно паспорта), дождитесь звонка или смс о готовности карты, получите её бесплатно с представителем банка или в ближайшем офисе банка.
Совет от банкаПодключив членов семьи, вы сможете увеличить кэшбэк и доход на остаток, ведь они зависят от суммы покупок по Альфа-Карте в предыдущем месяце.
Подробнее об условиях
Обслуживание: | всегда бесплатно |
Кэшбэк от банка: | 2% за все покупки |
Кэшбэк от партнёров: | до 30% |
На остаток по карте: | 7% годовых ежемесячно |
Дебетовые карты в Новосибирске | Оформить и заказать дебетовую карту банка Левобережный
Выберите офис получения карты
Населенный пункт * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскТомскАсиноАдрес офиса обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский»Операционный офис «Кемеровский».
Внимание! С 8 июля по 31 августа офис работает по особому графику.Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк». Внимание! С 1 июля по 22 августа включительно офис работает по особому графику. Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 31 августа (включительно).Операционный офис «Кемеровский-2». Внимание! С 8 июля по 31 августа офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Дзержинский». Внимание! С 9 по 15 августа офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский». Внимание! С 19 июля по 1 августа включительно офис работает по особому графику. Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский»Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский». Внимание! С 9 августа по 28 августа офис работает по особому графику.Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский». Внимание! С 21 июля по 22 августа офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Кировский»Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский»Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Внимание! Особый график работы офиса продлён до 20 августа включительно.Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский». Внимание! С 10 по 20 августа офис не работает по техническим причинам. Приносим свои извинения за доставленные неудобства!Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3»Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный». Внимание! С 27 июня по 31 августа офис по воскресеньям не работает.Дополнительный офис «Советский». Внимание! С 5 июля по 31 августа офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Студенческий». Внимание! С 12 июля по 15 августа офис не работает по техническим причинам.Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018, какая лучше, лучшие карты с кэшбеком
Карты с кэшбэком и процентом на остаток позволяют возвращать часть от потраченных за месяц средств. Большая часть банков предоставляет кэшбэк как для дебетовых, так и для кредитных карточек. Проведем обзор 17 лучших предложений от банков на 2018 год. Карты с кэшбэком и процентом на остаток позволяют возвращать часть от потраченных за месяц средств. Большая часть банков предоставляет кэшбэк как для дебетовых, так и для кредитных карточек.
Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток cash back:
- Tinkoff Black от Тинькофф Банка;
- Мультикарта от ВТБ;
- «Польза» от банка Хоум Кредит энд Финанс.
Какую выгоду дает карта с кэшбэком в 2018 году
Хотя есть еще люди, которые ими не пользуются, но они теряют выгоду от отсутствия у них возможности покупать некоторые товары очень дешево, с большими скидками и еще с возвратом денег от покупки.
Обслуживание по картам очень удобно, поскольку отсутствует необходимость носить с собой объемный кошелек, торчать подолгу в очередях и не иметь никаких доходов с лежащей просто так налички. Кроме того, если вы потеряли карту, забыли ее в банкомате и т. п., вы можете быстро заблокировать ее двумя способами: через приложение банка на своём устройстве или просто позвонив в банк. Деньги ваши сохранятся, а вам выдадут новую карту и всё. Что будет, если вы потеряете бумажник с деньгами, сами понимаете. Поэтому пользуйтесь современными технологиями, дорогие читатели.
На что обратить внимание при выборе карты с кэшбэком и процентами
У многих граждан возникает естественный вопрос, какую карту выбрать в 2018 году. Для грамотного выбора рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
Тип кэшбэк-выплаты. Банковское предложение о возврате части потраченных средств выглядит заманчиво для многих граждан. Но каждая банковская структура предлагает свои виды кэшбэка: бонусы, баллы, рубли и другие виды, некоторые из них клиенту могут быть не нужны.
Величина кэшбэка. Банки самостоятельно устанавливают этот процент. Величина возврата может составлять до 10-30%.
На что обмениваются возвращённые средства. Накопленные бонусы можно потратить не на любые товары и услуги. Каждая банковская организация предлагает свои условия обмена. В большинстве случаев возвращённые деньги можно потратить: на скидку в партнёрском магазине, АЗС, кафе, на услуги туристических агентств, авиабилеты или компенсировать одну из покупок по своей карте.
Стоимость обслуживания. В обязательном порядке необходимо узнать стоимость обслуживания карты. В некоторых ситуациях, когда не планируется использовать карточку часто, необходимо выбирать карту с низкой платой за обслуживание или вообще бесплатную.
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сазонова Жанна Васильевна
Награджена:
Благодарность. Администрации Щёлковского муниципального района Московской области за участие в областном «Форуме молодых педагогов» (2016)
Грамота. Министерство образования Московской области «За добросовестный труд, успешную работу по обучению и воспитанию учащихся». Приказ министерства образования Московской области № 304-к от 04.06.2014 год.
Благодарность.
Администрации Щёлковского муниципального района Московской области « За высокий уровень организации и проведения областного родительского собрания «Подмосковная Весна. Дорога к Храму» на территории Щёлковского муниципального района. Комитет по вопросам образования Администрации Щёлковского муниципального района.2014г.Диплом. За участие в Ежегодной премии Губернатора Московской области «Наше Подмосковье» в 2014, 2016 гг.
Сертификат. Участнику – руководителю секции «Спорт и Театр». Творческой научно-практической конференции ассоциированных школ ЮНЕСКО региона ПАЖ «ЮНЕСКО» 2011, 2013 гг.
Сертификат. За подготовку и проведение торжественного открытия и проведения Творческого семинара ассоциированных школ ЮНЕСКО региона Центр на тему: «Верю в себя. Верю в Победу. Добьюсь Успеха». 2012 год.
Благодарственное письмо. За подготовку и проведение областного праздника «Посвящение в Первоклассники» совместно с Комитетом по вопросам образования Администрации Щёлковского муниципального района Московской области. 2011г.
Диплом. За организацию и проведение областной Спартакиады «Весёлые Старты» в рамках федеральной программы «1000 дней до зимних Олимпийских Игр 2014 года в Сочи» совместно с РОСТТЕЛЕКОМ.
Сертификат. Об участии в мероприятиях в рамках работы по программе ассоциированных школ ЮНЕСКО и обмену школьными делегациями между МАОУ СОШ№12 и Теадор-Хойс-школы г. Ульцена 12.10.2010 года. Интерактивная игра на тему: «Школа-это Мы!».
Международный уровень.
Благодарственное письмо. За подготовку подрастающего поколения и высокий уровень мастерства победителей конкурса международного фестиваля-конкурса «Парад Звёзд» при поддержке Министерства культуры РФ.24 марта 2017 год.
Благодарственное письмо. «За активное участие в развитии творческого потенциала детей и молодёжи». Международный фестиваль-конкурс искусств г. Москва «Во имя жизни на Земле». 2013, 2014,2015, 2016гг.
Благодарственное письмо. «За активное участие в развитии творческого потенциала детей и молодёжи». Международный фестиваль-конкурс искусств «Золотое сечение» г. Москва. 2014г.
Благодарственное письмо. За подготовку и высокий уровень исполнительского мастерства победителей конкурса «Хрустальное сердце Мира». 2015г.
Благодарственное письмо. «За активное участие в развитии творческого потенциала детей и молодёжи». Международный фестиваль-конкурс искусств «Открытая Европа»г. Москва 2014г.Благодарственное письмо. За подготовку участников международного конкурса им. Имре Кальмана «Звёздный час». Г. Москва 2016г.
Cash Back Отзывы о кредитных картах
Сортировать по: Рейтингу (от самого высокого к самому низкому) Звездному рейтингу (от самого низкого к самому высокому) Название карты (AZ) Последнее обновление (от новейшего к самому старому)
Discover it® Cash Back
Последний раз просмотр: июль 2, 2021
Карта Discover it Cash Back предлагает значительную ценность для держателей карт, которые не против отслеживать сменяющиеся категории бонусов; но что действительно отличает эту карту от конкурентов, так это ее удобные для потребителей условия и очень щедрый бонус за регистрацию, который соответствует сумме возврата денег, которую вы заработаете в конце первого года действия карты.
Читать обзор полностью
Chase Freedom Unlimited®
Последний отзыв: 2 августа 2021 г.
Карта Chase Freedom Unlimited предлагает хороший бонус за регистрацию и впечатляющую среднюю ставку вознаграждений, включая ставку возврата денег 1,5% на обычные покупки, что делает ее отличной стартовой картой для получения наград Chase Ultimate Rewards.
Прочитать полный обзор
Capital One Walmart Rewards® Mastercard®
Последний отзыв: 10 августа 2021 г.
Благодаря гибкой схеме погашения и отличным вознаграждениям за практические покупки, такие как доставка продуктов, карта Capital One Walmart Rewards Mastercard должны предлагать большую ценность держателям карт, которые делают большую часть своих повседневных покупок в Walmart.
Прочитать полный обзор
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards
Последний отзыв: 13 мая 2021 г.
Карта Customized Cash Rewards Bank of America предлагает исключительную ставку вознаграждений в категории по выбору пользователя, позволяя повысить гибкость. Но совокупный предел расходов на вознаграждения в категории бонусов в размере 2500 долларов ограничивает размер заработка держателей карт.
Читать обзор полностью
Chase Freedom Flex℠
Последний отзыв: 1 июля 2021 г.
Уникальное сочетание круглогодичных и ежеквартальных категорий вознаграждений карты Chase Freedom Flex должно предложить большое разнообразие.Это может быть особенно привлекательно для частых путешественников, которые хотят избежать ежегодной платы или использовать премиальную проездную карту Chase.
Прочитать полный обзор
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card
Последний обзор: 30 июля 2021 г.
Petal 2 предлагает низкий входной барьер и возможность заработать кэшбэк и Избегайте комиссий при создании кредита, но вы можете столкнуться с высокой годовой процентной ставкой.
Читать обзор полностью
PenFed Power Cash Rewards Карта Visa Signature®
Последний отзыв: 5 мая 2021 г.
Карта Visa Signature PenFed Power Cash Rewards предоставляет 2-процентный кэшбэк, но только участники PenFed могут подать заявку.
Прочитать полный обзор
Citi Custom Cash℠ Card
Последний отзыв: 27 июля 2021 г.
Citi Custom Cash Card должен предложить потрясающую ценность для держателей карт, не требующих особого обслуживания, и вознаграждать экспертов, поскольку она автоматически вознаграждает ваши самые большие расходы категория для каждого платежного цикла. Просто убедитесь, что вы не упускаете награды во второй и третьей высших категориях.
Прочитать полный обзор
Capital One SavorOne Кредитная карта с денежными вознаграждениями
Последний отзыв: 2 августа 2021 г.
Карта SavorOne предлагает хорошую ставку вознаграждения для держателей карт, которые тратят большие суммы на еду, но большинство держателей карт, вероятно, Лучше искать карту с фиксированной ставкой в 2 процента.
Прочитать обзор полностью
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Последний раз отзыв: 27 июля 2021 г.
Несмотря на высокую годовую плату после первого года, карта Blue Cash Preferred является одной из наших любимых карт для семьи: он помогает избавиться от очередей машин и длительных поездок на работу, предлагая щедрую ставку вознаграждения за расходы на заправочные станции в США, а также предлагает один из самых высоких бонусов кэшбэка, которые вы можете получить, используя свою карту в U.С. Супермаркеты.
Прочитать полный обзор
RBFCU CashBack Rewards card
Последний отзыв: 23 февраля 2021 г.
Клиенты RBFCU не могут найти ничего лучше, чем эта высокооплачиваемая карта возврата денег, хотя она доступна только в Техасе.
Читать обзор полностью
Лучшие кредитные карты с возвратом денег в августе 2021 года
Этот пост содержит ссылки на продукты от наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по этим ссылкам.Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.
Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств в августе 2021 года:
Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают баллы на ваши расходы, которые могут быть погашены наличными, переведены на ваш банковский счет или зачислены в счет вашего счета.
В зависимости от используемой карты и совершаемой покупки кредитные карты с возвратом денежных средств могут приносить от 1% до 6% возврата.Более того, многие карты возврата денег не имеют годовой платы, поэтому вам не нужно платить за привилегию получения вознаграждений.
Если вы новичок в поощрении кредитных карт и не заинтересованы в накоплении путевых баллов или миль, карта возврата денег — лучший вариант для вас. С картами возврата денег возврат 1% всегда будет возвращением 1 цента, несмотря ни на что, и вы можете использовать свои деньги обратно, чтобы уменьшить свой ежемесячный счет или перевести его на свой текущий счет, среди других вариантов.
Не знаете, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег? Перейти к нашим советам »
Здесь мы сосредоточимся на наградах и льготах, которые даются с каждой картой.Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.
Обычная APR
13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупкиВведение APR
0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Без годовой платы
- Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
Минусы
- Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
- Нет бонуса за регистрацию
- Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
- Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
- Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.
- Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
- Предложение о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
- Балансные переводы не приносят кэшбэк.
- Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
- Существует комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
- Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
Что касается вознаграждений за расходование средств, Citi® Double Cash Card — лучшая карта с однократным возвратом денег, с 1% возврата по мере ваших расходов и 1% возврата при оплате счета.Поскольку вы должны оплачивать свой счет в полном объеме каждый месяц, вы должны возвращать 2% от покупок в каждом платежном цикле.
Отсутствие категорий бонусных расходов, за которыми нужно следить, делает карту Citi® Double Cash Card подходящей для тех, кто любит простоту.
Обратите внимание, что для Citi® Double Cash Card минимальная сумма погашения составляет 25 долларов США, и если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь. Тем не менее, 2% по всем направлениям — это хорошая норма прибыли, а годовая плата в размере 0 долларов является привлекательной, если не редкостью.Вам решать, стоит ли передавать бонус за регистрацию.
Подробнее: Обзор Citi Double Cash Card
Обычная APR
22.99% переменнаяРекомендуемая награда
зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Предлагает возврат денежных средств, который не предоставляется для обеспеченных кредитных карт
- Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи
Минусы
- Другие защищенные карты позволяют начать с более низких минимальных гарантийных депозитов
- Вы должны внести залог с банковского счета
- Отсутствие ежегодной платы, возврат денежных средств и ответственное использование кредита.
- Использование вашей обеспеченной кредитной карты помогает создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, предоплаченные и дебетовые карты не могут этого сделать.
- Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов США после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
- Автоматическая проверка, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
- Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
- Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
- Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®.
- Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
- Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.
Если у вас более низкий кредитный рейтинг или ограниченная кредитная история, вам может быть отказано в использовании некоторых других вариантов кредитной карты с возвратом денег, описанных в этой статье.В этом случае лучше всего подойдет защищенная кредитная карта Discover it®.
Несмотря на то, что это защищенная карта, вы можете получать бонусные кэшбэки на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в квартал — и Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
Поскольку это обеспеченная кредитная карта (что означает, что вы вносите деньги в качестве возвращаемого депозита для «защиты» своего счета), получить разрешение на использование этой карты легче. При использовании защищенной кредитной карты Discover it® автоматические проверки начинаются через восемь месяцев, чтобы узнать, сможет ли Discover перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
Подробнее: Discover it Secured Card обзор
Обычная APR
14.99% — 23,74% переменнаяКредитный рейтинг
От хорошего к отличномуРекомендуемая награда
200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счетаВведение APR
0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Без годовой платы
- Категории щедрых бонусов кэшбэка
- Отличный приветственный бонус
Минусы
- Бронирование через портал Ultimate Rewards может ограничить внешний доход
- Различные проценты и чередующиеся календарные категории требуют особого внимания
- Комиссия за транзакции за границу 3%
- Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
- Зарабатывайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
- Зарабатывайте 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
- Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1% на всех других покупках.
- Без годовой платы.
- 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
- Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.
Chase Freedom Flex℠ заменил линейку кэшбэк-карт Chase Freedom in Chase, и хорошая новость заключается в том, что она даже лучше оригинала.В отличие от Chase Freedom Unlimited®, он зарабатывает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных на комбинированные покупки (затем 1%) в рамках определенных категорий бонусов каждый квартал (требуется активация).
Иногда в квартал бывает только одна основная категория, а в других случаях может быть несколько разных. Предыдущие категории включали заправочные станции, пригородный транспорт, универмаги, продуктовые магазины, аптеки, рестораны, кинотеатры и даже Amazon.
Вы можете заработать эквивалент 5 баллов за доллар в чередующихся ежеквартальных бонусных категориях, если у вас также есть карта, на которой начисляются баллы Chase Ultimate Rewards.
The Chase Freedom Flex℠ также возвращает 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% назад на обеды и аптеки и 1% на все остальное. Эти другие категории бонусов — это именно то, что вы найдете в Chase Freedom Unlimited®.
Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Flex
Обычная APR
14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставкаКредитный рейтинг
От хорошего к отличномуРекомендуемая награда
200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счетаВведение APR
0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Твердая фиксированная ставка возврата
- Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
- Без годовой платы
Минусы
- Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок
- Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
- Зарабатывайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
- Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
- Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех других покупках.
- Без годовой платы.
- 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
- Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.
Chase Freedom Unlimited® не имеет годовой платы и часто имеет 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев.После этого идет переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%. Если вам предстоит крупная покупка, это вводное предложение может оказаться полезным.
Хотя Chase продает Chase Freedom Unlimited® как «кэшбэк», он фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).
Если у вас также есть премиальная карта, такая как Chase Sapphire Reserve®, вы можете объединить свои очки с двух карт. Затем вы сможете передать все баллы партнерским программам для часто летающих пассажиров или использовать их для бронирования путешествия через Chase с бонусом.
Плюс, есть новые категории бонусов, по которым можно заработать до 5% кэшбэка.
Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Unlimited
Годовой сбор
0 долларов в первый год, затем 95 долларовОбычная APR
13.От 99% до 23,99% переменной годовыхРекомендуемая награда
20% обратно на Amazon.com покупки (до 200 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, плюс 150 долларов обратно в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на карту в течение первых 6 месяцевВведение APR
0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. супермаркеты
- Одна из небольшой группы кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
- Введение в годовую процентную ставку
Минусы
- В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
- Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита
- Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
- Plus, заработайте 150 долларов назад после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
- 0 долл. США в год за первый год, затем 95 долл. США.
- 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
- Возврат 6% кэшбэка на некоторые подписки на потоковую передачу в США.
- 3% Cash Back на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
- Кэшбэк 1% на другие покупки.
- Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
- Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
- Cash Back получен в виде вознаграждений, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
- Применяются условия.
Если вы ищете карту возврата денег American Express, лучше всего подойдет карта Blue Cash Preferred® от American Express.Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 12 месяцев, прежде чем перейти на переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% (см. Ставки).
Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.
Кэшбэк предоставляется в виде кредитной выписки, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку вознаграждения, доступную для продуктовых покупок, хотя есть ограничение на ежегодные расходы в размере 6000 долларов для этой ставки в размере 6%.После этого вы зарабатываете 1% (кэшбэк выдается в виде Reward Dollars).
Подробнее: Обзор привилегированной карты Amex Blue Cash
Обычная APR
15.99% — 24,99% переменная годовая процентная ставкаРекомендуемая награда
Получите единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.Плюсы
- Высокая ставка возврата денег за обеды и развлечения
- Без комиссии за зарубежные транзакции
Минусы
- Многие другие карты возврата денег не взимают ежегодную плату (но, по крайней мере, с этой карты отказались в течение первого года)
- Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
- Неограниченный возврат наличных в размере 4% на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все другие покупки
- Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
- Одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
Если вы любите ужинать и готовить, то победителем станет кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards позволяет быстро получить кэшбэк.
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards имеет высокую доходность для обедов, развлечений и потоковой передачи, а также относительно щедрый бонус за регистрацию для карты возврата денег.
Обратной стороной этой карты является годовая плата в размере 95 долларов. Тем не менее, в некоторых случаях ставка заработка может компенсировать комиссию.
Подробнее: Обзор карты Capital One Savor
Как мы выбирали лучшие кредитные карты с возвратом денег
Мы сузили десятки кредитных карт с возвратом денег, доступных в настоящее время новым заявителям, с учетом нескольких факторов:
- Простота использования — Есть ли какие-то препятствия, которые нужно преодолеть, например, необходимость быть членом определенного банка?
- Потенциал возврата кэшбэка — Сколько кэшбэка вы можете заработать с помощью этой карты и насколько широки категории бонусов?
- Годовая плата — Многие карты с возвратом наличных не взимают ежегодную плату, но для тех немногих, которые взимают комиссию, оправдана ли она вознаграждением за карту?
- Варианты для различных типов потребителей — Мы хотели, чтобы наши лучшие карты с возвратом денежных средств отражали различные типы пользователей: от семей, стремящихся максимизировать расходы на продукты, до тех, кто хочет восстановить свой кредитный рейтинг.
Часто задаваемые вопросы
Как работает получение кэшбэка?
Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают процент возврата денежных средств — обычно не менее 1% — на каждый потраченный доллар (или больше для карт с категориями бонусного возврата денежных средств). Вы можете перевести наличные, заработанные с этих карт, на банковский счет или использовать их для снятия списаний с выписки по кредитной карте.
Подробнее: Как решить, получать ли кредитную карту с возвратом денег
Эмитенты кредитных карт также позволяют вам обменять заработанные деньги на подарочные карты и товары.Если вы пытаетесь положить деньги обратно в свой кошелек, наши главные рекомендации — перевести деньги обратно на банковский счет или использовать их для уменьшения суммы задолженности по выписке по кредитной карте.
Действительно ли карты возврата денег приносят вам наличные?
Кредитные карты с возвратом наличных денег действительно дают наличные, но это не значит, что вы обязательно увидите наличные деньги. Обычно вам возвращают кэшбэк в качестве кредита, который вы можете использовать для отмены покупок из выписки по кредитной карте или для обмена на подарочные карты или товары в Интернете.
Какие бывают типы карт возврата денег?
- Единая ставка — По этим картам начисляется одинаковый кэшбэк при всех покупках. Например, Chase Freedom Unlimited® возвращает 1,5% от большинства расходов (Freedom Unlimited также недавно начал предлагать бонусные деньги обратно на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке).
- Выберите категории бонусов — Многие другие карты возврата денежных средств предлагают возврат средств в виде бонуса (более 1%) по выбранным категориям расходов.Например, с кредитной картой Capital One® Savor® Cash Rewards вы заработаете 4% на обедах, потоковых сервисах и развлечениях и 3% обратно в продуктовых магазинах.
- Чередование категорий — Некоторые карты, в том числе Chase Freedom Flex℠, предлагают бонусный возврат наличных средств на выбор категорий расходов, которые меняются каждый квартал. У этих карт есть ограничение на размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал — с Chase Freedom Flex℠ вы будете зарабатывать 5% обратно при комбинированных покупках до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).
- Некоторые карты предлагают еще четвертый формат для выплаты вознаграждений с возвратом денег: выберите свои собственные категории бонусов из списка вариантов. Эти карты включают кредитную карту Bank of America Cash Rewards и карту U.S. Bank Cash + Visa Signature.
С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?
Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает возврат 6% от первых 6000 долларов, которые вы тратите каждый календарный год в супермаркетах США (затем 1% возврата), и 6% возврата на некоторые потоковые сервисы США, например, и Capital Кредитная карта One® Savor® Cash Rewards — лучший вариант для ужина в ресторане с 4% возврата.
Чем лучше карта возврата денег, чем карта путешествий или бонусная карта?
Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денежных средств поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.
Подробнее: Лучшие бонусные кредитные карты 2021 года
С другой стороны, если вы надеетесь заработать вознаграждения, которые вы можете обменять на путешествия, карта, которая приносит баллы, больше подходит для вас.По нашим выбранным нами бонусным картам, за которые можно зарабатывать баллы, можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou Rewards, либо мили Capital One. Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на такие вещи, как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)
Прочтите руководство Insider по оценке баллов и миль, чтобы узнать, сколько стоят вознаграждения по вашей кредитной карте.
Если вы готовы управлять несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления баллов. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.
Как сравнить карты, чтобы найти лучшую
Хорошая карта возврата денег — это карта с щедрыми бонусными категориями, так как цель состоит в том, чтобы заработать как можно больше денег на свои расходы.Чем больше категорий бонусов, тем лучше, а чем выше ставка кэшбэка, тем лучше.
При этом лучшая карта возврата денег у всех разная. Чтобы найти лучший вариант, вам нужно будет поискать несколько вещей:
- Ставка возврата наличных средств для общих категорий расходов . Дополнительный кэшбэк за бензин бесполезен, если вы не водите машину. Подумайте, как вы собираетесь использовать эту карточку, и посмотрите на ставки для этих категорий расходов.
- Как вернуть деньги .Убедитесь, что вы четко понимаете, что зарабатываете. Это кредитная выписка? Наличные? Точки? Если баллы, можно ли их объединить или перенести на другие карты, которые у вас есть, или бренды, которые вам нравятся?
- Годовая плата . Годовая плата может изменить ваш выбор. Вы готовы заплатить один? И что еще более важно, можете ли вы позволить себе это с комфортом — или он будет фактически сведен на нет кэшбэком, который вы заработаете через год?
Мы не упоминаем годовую процентную ставку, потому что ставка применяется только в том случае, если у вас есть остаток на кредитной карте.Мы рекомендуем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, предназначенной для ежемесячного погашения остатка в полном объеме. Для других категорий кредитных карт, таких как карты с переводом баланса, годовая процентная ставка может быть более важным фактором.
Если все это звучит слишком сложно, вы не ошибетесь, используя карту Citi® Double Cash Card , которая не имеет годовой платы и фиксированной ставки дохода в размере 1% при расходах, а затем еще 1% при оплате счета. .
Плюсы и минусы кредитной карты с возвратом денежных средств
Кредитные карты с возвратом денежных средств часто лучше всего использовать в сочетании с картами, по которым начисляются баллы, чтобы создать полный портфель кредитных карт, который использует преимущества нескольких типов вознаграждений.Если вы пытаетесь решить, открывать ли кредитную карту с возвратом денег, будь то ваша первая карта или одна из многих, имейте в виду следующие плюсы и минусы:
Плюсы кредитных карт с возвратом денег:
- Они редко нести ежегодные сборы
- Нет ограничений на то, как вы можете обменять и потратить наличные
- Вы можете получить статус авиакомпании и отеля, бронируя деньги наличными (но не баллами)
Минусы кредитной карты с возвратом денег:
- Они редко предлагают большие регистрационные или приветственные бонусы
- Кэшбэк обычно менее ценен, доллар за доллар, чем баллы
Как максимально эффективно использовать кредитную карту с кешбэком
Если у вас есть кредитная карта с кешбэком или подумываете об открытии одного, вы захотите извлечь из него максимум пользы.Помните о следующих шагах, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты:
Всегда оплачивайте остаток полностью . Возврат денег по кредитной карте или баллы бесполезны, если у вас есть баланс и ежемесячно выплачиваются проценты. Чтобы максимально использовать вознаграждения, используйте свою карту ответственно: тратьте только те деньги, которые у вас есть, и полностью оплачивайте счет каждый месяц.
Узнайте ставки вознаграждений для различных областей расходов . Некоторые карты возврата денег предлагают повышенные ставки вознаграждения в определенных областях расходов, таких как рестораны, заправочные станции или супермаркеты.Некоторые из этих карт даже меняют эти области от квартала к кварталу, а это означает, что вы захотите оставаться в курсе того, где и когда ваша карта приносит больше всего. Если вы используете эту карту для каждой покупки, вам не нужно проявлять особую прилежность, но если вы используете свою карту как одну из многих, вы должны быть уверены, что знаете, как увеличить вознаграждение.
Не забудьте вернуть кэшбэк . Может возникнуть соблазн накапливать кэшбэк просто для того, чтобы посмотреть, как растет общая сумма, но это более полезно, если вы погасите его.Как правило, вы можете зачислить наличные на баланс своей карты или перевести их на свой текущий счет, и любой из них является прекрасным вариантом.
Рассмотрите возможность открытия «сестринской» карты . В некоторых случаях кэшбэк может быть переведен на карту для накопления баллов, на которой ваши вознаграждения стоят больше. Примером этого являются карты Chase: если у вас есть карта возврата денег, такая как Chase Freedom Flex℠, и карта для зарабатывания очков, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, вы можете переводить деньги обратно, заработанные на Freedom Flex (которые технически заработаны в Ultimate Rewards Points) в Sapphire Preferred, где его можно обменять на путешествие.Эта стратегия не требуется, чтобы максимально использовать вашу карту возврата денег, но она может помочь вывести выплаты на новый уровень.
Лучшие кредитные карты с возвратом денег в августе 2021 года
Обзор лучших карт
Chase Freedom Unlimited®
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Freedom Unlimited не взимает ежегодной платы. Он возвращает 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка за покупки в ресторанах и аптеке и 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки. Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать бонус в 200 долларов. Смотрите наш полный обзор.
Discover it® Cash Back
Почему это одна из лучших кредитных карт с кешбэком: Discover it Cash Back предлагает 5% кэшбэка каждый квартал в чередующихся категориях, таких как Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Все остальные покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%. Годовой платы нет. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover будет компенсировать весь заработанный вами кэшбэк. Смотрите наш полный обзор.
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом наличных денег: карта Customized Cash Rewards от Bank of America позволяет выбрать одну категорию для получения 3% возврата наличных, в том числе онлайн шоппинг или газ.Покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубах возвращаются в размере 2%. Вы также получите бонус в размере 200 долларов наличными, если потратите 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев. Смотрите наш полный обзор.
Chase Freedom Flex℠
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Chase Freedom Flex обеспечивает возврат 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, который вы активируете. Вы также получите 5% возврата на поездки, приобретенные через Chase, 3% в аптеках и ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и 1% обратно на другие покупки круглый год.Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не считая покупок Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Смотрите наш полный обзор.
Chase Sapphire Preferred® Card
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денег: Chase Sapphire Preferred Card привлекает для получения кэшбэка в обедах и путешествиях. Эти покупки приносят два балла за доллар, в то время как другие покупки приносят один балл за доллар. Вы можете обменять баллы на кэшбэк, путешествия, подарочные карты и многое другое.Смотрите наш полный обзор.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: Ежедневная карта Blue Cash от American Express вознаграждает вас возвратом денег за повседневные покупки. Вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупке первых 6000 долларов в год, а затем возврат 1%. Покупки на заправках в США и некоторых универмагах США приносят неограниченный кэшбэк в размере 2%. Кроме того, вы получите неограниченный возврат 1% на другие покупки без годовой платы.Держатели карт получают 20% -ный возврат кредита на покупки Amazon.com с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства карты, до 150 долларов США обратно. Кроме того, вы вернете 100 долларов США после того, как сделаете покупки на сумму 2000 долларов США в течение первых шести месяцев. Смотрите наш полный обзор.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает возврат наличных при ежедневных покупках. Держатели карт получают 6% кэшбэка в U.S. supermarkets на покупки до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Подписки на потоковые трансляции в США приносят кэшбэк в размере 6%; на транзитных и заправочных станциях в США возвращается 3% кэшбэка; и другие покупки приносят 1% кэшбэка. Смотрите наш полный обзор.
Discover it® chrome
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получать кэшбэк на покупки бензина и еды. Вы будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально.После этого вы получите 1% обратно, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки. Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают. Смотрите наш полный обзор.
Chase Sapphire Reserve®
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денег: карта Chase Sapphire Reserve предлагает бонус за регистрацию в размере 60000 баллов в размере 900 долларов США в качестве вознаграждения за путешествия после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с открытия счета. Вы зарабатываете три балла за доллар, потраченный на путешествия и питание.Обменивайте баллы на путешествие через Chase Ultimate Rewards, чтобы получить бонус в размере 50%. Смотрите наш полный обзор.
U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card
Почему это одна из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств: карта U.S. Bank Cash + Visa Signature Card не имеет годовой платы и предлагает держателям карт трехуровневую программу вознаграждений с возвратом денег. Вы будете получать 5% кэшбэка за первые 2000 долларов США в виде комбинированных подходящих чистых покупок каждый квартал в двух категориях по вашему выбору и 2% кэшбэка при выборе одной повседневной категории.Все остальные подходящие чистые покупки приносят 1% кэшбэка. Если вы сделаете 500 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок в течение 90 дней с момента открытия учетной записи, вы заработаете 200 долларов США. Смотрите наш полный обзор.
Обзор новостей в США: половина респондентов не следят за бюджетом при покупках
Если более 50% взрослых американцев полностью вакцинированы от коронавируса, 2021 год действительно может стать «горячим летом». По результатам недавнего опроса U.S. News, этого явно не будет, так это «бюджетного лета».Только 25% респондентов имеют бюджет, которого они придерживаются при совершении покупок, а 50,2% респондентов вообще не составляют бюджет.
Дополнительные выводы исследования:
- К счастью, 61,4% респондентов заявили, что у них нет долгов после пандемии, которые они пытаются погасить.
- Это может быть связано с тем, что 56,1% респондентов заявили, что их привычки в расходах не изменились во время пандемии. Только 4,5% заявили, что их привычки ухудшились.
Почти 40% респондентов говорят, что они практикуют терапию розничной торговлей — ходят за покупками, чтобы почувствовать себя лучше.
Несмотря на резкий рост безработицы и массовые увольнения в 2020 году, только 14,2% респондентов говорят, что сегодня они находятся в худшем финансовом положении.
Для тех, кто действительно ожидает увеличения своих расходов в течение следующих трех месяцев, большинство планируют больше тратить на поездки.
- U.S. News провела общенациональный опрос с помощью Google Surveys в мае-июне 2021 года.
- Выборка для опроса принадлежала американскому населению в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
- В ходе опроса было задано 10 вопросов, касающихся возврата денег по кредитным картам.
Часто задаваемые вопросы
Обзоры, награды и предложения — Советник Forbes
Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.
Годовой сбор
Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.
Прочие комиссии
В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением определенной картой. Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам. По возможности держитесь от них подальше.
Процентные ставки
Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке на любой карте, которую вы рассматриваете.Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.
Награды
Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам. Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.
Перки
Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения. Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другие меры защиты и страховки для путешествий. Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.
Кредитная помощь
Карты, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, чтобы со временем ваш счет мог улучшиться благодаря положительной истории платежей.На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы. Доступны также некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно объявил о банкротстве.
Заявление на получение кредитной карты
В общем, есть несколько шагов, чтобы подать заявку на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств.Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать. Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.
Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Помните, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.
Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко. Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.
Best Rewards Credit Card: лучший выбор на 2021 год
Если вы делаете основную часть своих ежедневных расходов по кредитной карте, вам следует стремиться максимально увеличить ценность своих покупок с помощью бонусной кредитной карты.
Кредитные картыRewards могут дать вам льготы — например, возврат наличных, проездные мили или баллы — просто за покупку вещей, которые вы уже планировали получить. Некоторые карты имеют вознаграждение в размере до 5% от общей суммы вашей покупки и не требуют ежегодной платы.
Но с таким большим количеством вариантов на рынке бонусных кредитных карт, возможно, вам будет трудно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревалась упростить процесс принятия решений, выделив лучшие карты вознаграждений для различных обстоятельств расходов.
Эксперт по деньгам Кларк Ховард носит в личном кошельке несколько призовых карт. Мы также рассмотрим его стратегию их использования.
Содержание
Лучшие кредитные карты Rewards, на которые можно подать заявку прямо сейчас
Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными самим Кларком. В дополнение к программам вознаграждений при составлении списка мы учитывали такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, вводная годовая процентная ставка и категории бонусов.
Кларк считает, что кредитные карты с непомерно высокой годовой платой — плохая идея для большинства потребителей. Итак, для целей этого рейтинга мы исключили из рассмотрения любую карту с годовой платой более 100 долларов США.
Вы можете узнать больше о нашей методологии определения лучших бонусных кредитных карт здесь.
Best for Cash Back Rewards
Кэшбэк — самая простая из всех программ поощрения кредитных карт.И в этом случае команда Кларка считает, что предсказуемость — это хорошо.
«Мои любимые наградные карты — это те, которые действительно платят вам деньги», — говорит Кларк.
«Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги».
Если вы, как и Кларк, любите наличные деньги, мы выбрали здесь несколько лучших бонусных карт с возвратом денег.
Вы можете использовать 2% кэшбэка на все покупки в качестве ориентира для хорошей карты для повседневных расходов.Если вы много тратите, вы можете получить более высокую ставку вознаграждения, чем та, в обмен на ежегодную плату.
Вы можете узнать больше о наших лучших предложениях по кредитным картам с возвратом денежных средств здесь.
Лучшее для повседневных покупок: Citi® Double Cash Card
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: $ 0
- Особенности программы вознаграждений: Зарабатывайте неограниченный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате счета).
- Вводные предложения: 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев членства по карте
- Основные привилегии: Ответственность за мошенничество на уровне $ 0 и доступ к порталу Citi Entertainment
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Это невероятно просто. Нет никаких ограничений на сумму 2% кэшбэка, которую вы можете заработать с помощью этой карты, поэтому вы можете потратить ее везде, где принимаются карты Mastercard, и каждый раз точно знаете, какие вознаграждения вы получите.Эта карта без годовой платы находится в бумажнике Кларка, поэтому на ней есть его печать одобрения.
Лучшее для крупномасштабных поставщиков: Alliant Visa Signature Card
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 99 долларов США
- Основные характеристики программы вознаграждений: Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок на сумму до 10 000 долларов США за один платежный цикл
- Вступительные предложения: Alliant откажется от ежегодного взноса в 99 долларов в течение первого года членства по карте.
- Основные преимущества: Отсутствие комиссии за транзакции за границей, и вы можете претендовать на годовую процентную ставку ниже средней благодаря членству в кредитном союзе.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Он сочетает в себе всю простоту Citi Double Cash, но дает вам дополнительные полпроцента на возврат кэшбэка. Если вы тратите более 1500 долларов в месяц на повседневную кредитную карту, стоит заплатить годовую плату в размере 99 долларов за обновление до 2.Возврат 5% с этой карты. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денег.
Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Chase Freedom Flex
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: Нет
- Основные характеристики программы вознаграждений: Чередование 5% кэшбэка по категориям квартальных расходов, 5% кэшбэка на путешествия, купленные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках
- Вступительные предложения: 0% годовых на новые покупки в течение 15 месяцев, приветственный бонус в размере 200 долларов США на 500 долларов расходов и 5% кэшбэк на продукты в течение первого года членства по карте, до 12 000 долларов США (исключая Walmart и Target)
- Основные привилегии: 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года и отсутствие платы за доставку для DoorDash
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Эта карта проверяет множество флажков.Вы не только получаете постоянно меняющиеся категории кэшбэка 5%, но также получаете стабильные 3% в ресторанах и аптеках. У него также есть привилегии продуктового магазина, совместного использования поездок и доставки еды. Легкий приветственный бонус и годовая процентная ставка 0% — это вишня на вершине. Эта карта находится в нашем списке лучших кредитных карт без годовой платы.
Лучшее для разового кэшбэка бонуса: Discover it® Cash Back
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: Нет
- Основные моменты программы вознаграждений: Чередование категорий возврата 5% с огромным бонусом за матч возврата денег в конце 1 года
- Начальные предложения: 0% годовых на новые покупки на 14 месяцев
- Основные привилегии: Discover даст вам соотношение доллара к доллару по всем кэшбэкам, заработанным в течение первого года членства по карте.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Как и Chase Freedom Flex, эта карта предлагает возврат 5% кэшбэка по ротационной категории бонусов каждый квартал. Но настоящий выигрыш здесь — это бонус за первый год, который вы получаете с кэшбэком. Например, если вы заработаете 700 долларов в виде вознаграждения за возврат наличных в течение первых 12 месяцев использования карты, Discover предоставит вам дополнительные 700 долларов в конце этого года — бесплатно и без оплаты. Эта карта находится в нашем списке лучших 0% кредитных карт.
Best for Investment Rewards: Fidelity® Rewards Visa Signature®
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: Нет
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченный возврат 2% кэшбэка в виде кредита на 50 долларов на ваш счет Fidelity за каждые 2500 долларов расходов
- Основные привилегии: Отсутствие ограничения на вознаграждения, ограничений или истечения срока действия, а также гибкость использования для оплаты путешествий, товаров, подарочных карт или кредита для выписки
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Как и Citi Double Cash, эта карта предлагает простой и понятный способ получения 2% кэшбэка на каждый потраченный доллар.А поскольку мы являемся активными сторонниками того, чтобы вы оставались на вершине своих пенсионных сбережений, получение этого вознаграждения прямо на ваш инвестиционный счет Fidelity — это удобный способ увеличить свои долгосрочные сбережения. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт для сбережений и инвестиций.
Лучшие награды для покупок
У всех нас разные покупательские привычки, поэтому выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для ваших личных расходов, может потребовать некоторого личного размышления и внимательного изучения ваших последних банковских выписок.
Кларк говорит, что большинство людей извлекут выгоду из простоты программ вознаграждений, которые не фокусируются на категориальных расходах, но есть некоторые исключения из этого для людей, которые могут постоянно получать 2% кэшбэка с помощью карты, которая вознаграждает их конкретные модели расходов.
Например, многие карты магазинов предлагают кэшбэк в размере до 5% за покупки в них. А другие карты могут соответствовать этому уровню отдачи при расходах в одной категории, например, в ресторанах или продуктовых магазинах.
Мы собрали группу кредитных карт, которые должны дать вам максимальное вознаграждение в зависимости от типа ваших расходов.
Лучшее для покупок в Интернете: карта Visa Amazon Prime Rewards
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: Нет
- Особенности программы вознаграждений: 5% кэшбэк за покупки на Amazon.com (с подпиской Prime) или Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках и аптеках
- Вступительные предложения: Подарочная карта Amazon на 100 долларов США
- Лучшие льготы: До 20% некоторых продуктов Amazon с эксклюзивными предложениями; без комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вам нужно что-то купить в Интернете, есть большая вероятность, что у Amazon это есть, и он доставит это к вашей входной двери завтра.Поэтому, если вам нужно было выбрать только одну карту для покупок в Интернете, получение 5% скидки на все, что вы покупаете на Amazon и Whole Foods, кажется разумной стратегией. Эта карта входит в наш список лучших кредитных карт без годовой платы.
Лучшее для продуктовых покупок и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США, не взимается в течение первого года
- (см. Тарифы и сборы)
- Особенности программы вознаграждений: 6% кэшбэка в Select U.Супермаркеты S.
- Вводные предложения: Получите кредит в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев. Кроме того, получите обратно 20% от покупок Amazon в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад.
- Основные преимущества: Предложения Amex и подписка ShopRunner включены в эту карту для дополнительной розничной экономии (требуется регистрация).
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Возврат 6% кэшбэка за траты в супермаркетах США и потоковых сервисах США является лучшим на рынке. 3% на газ тоже конкурентоспособны. Если вы рассматриваете приветственный бонус как способ покрытия вашей годовой платы за первые несколько лет членства по карте, вы действительно можете увидеть хорошие результаты с этой картой.
Лучшее для покупок в супермаркетах: карта Capital One® Walmart Rewards®
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: Нет
- Особенности программы вознаграждений: Возврат 5% кэшбэка за покупки, сделанные в Walmart.com (включая самовывоз и доставку), 2% на покупки в магазине Walmart и топливо, 2% на рестораны и путешествия
- Вступительные предложения: Walmart увеличит кэшбэк в магазине с 2% до 5% в течение первого года, если вы используете Walmart Pay для совершения покупок.
- Основные льготы: Награды можно обменять на наличные, но также можно использовать для покупок в магазине или получения подарочных карт и наград за путешествия.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Как и Amazon, Walmart — это универсальный розничный сервис, который может включать в себя продукты, одежду и замену шин в одном походе за покупками.Возможность получить здесь до 5% от ваших покупок может стать большим выигрышем. Если вы не являетесь сотрудником Walmart, возможно, вам лучше подойдет Target RedCard, которая также дает кэшбэк в размере 5%.
Лучшее для оптовых покупок в клубах: Costco Anywhere Visa®Card от Citi
Что нужно знать об этой карте
- Годовой сбор: Нет, но требуется членство в Costco
- Особенности программы вознаграждений: 4% кэшбэка на бензин, 3% кэшбэка на рестораны и путешествия и 2% кэшбэка на все, что было куплено в Costco или на Costco.com
- Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Будучи фанатиком Costco, Кларк держит эту карточку в бумажнике. Эта карта не предлагает много приветственных бонусов или вступительных годовых, но она предлагает обширный список категорий расходов для получения вознаграждений. И хотя может быть неприятно, что сами покупки Costco стоят всего 2% кэшбэка, по крайней мере, эта ставка остается неизменной независимо от того, делаете ли вы покупки в Интернете или в магазине.Эта карта находится в нашем списке лучших карт без годовой платы.
Лучшее для ужина и развлечений: награды от Capital One
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США
- Основные моменты программы вознаграждений: Неограниченный возврат наличных денег 4% на покупки в ресторанах и развлечениях, возврат денег 2% в продуктовых магазинах (кроме Walmart и Target)
- Начальные предложения: Приветственный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев членства по карте
- Лучшие привилегии: В рамках ограниченного по времени предложения возвращаются 5% стоимости покупок UberEats.
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Эта карта имеет довольно широкие определения для обедов и развлечений, так что вы можете довольно широко использовать эти 4% кэшбэка. Если вы не уверены, что платите ежегодный взнос за этот тип вознаграждения, программа SavorOne Rewards от Capital One предлагает возврат наличных в размере 3% на питание и развлечения и не предусматривает ежегодной платы. Команда Кларка сравнила две карты, чтобы помочь вам принять решение. Эта карта входит в наш список лучших карт возврата денег.
Лучшие награды для путешествий
Вы энтузиаст путешествий и хотите получить кредитную карту, которая будет вознаграждать вас именно за эти поездки?
Перед тем, как переехать, вам следует проверить, сколько поездок вы совершаете в год, чтобы понять, стоит ли оно того. Кларк говорит, что эти типы карт «желательны» для людей, которые любят путешествовать, но вам нужно путешествовать по крайней мере два раза в месяц, чтобы проездной билет стоил больше, чем другой тип бонусной карты.
Если вы попадаете в эту категорию, мы подготовили для вас подборку карт, которые могут вам подойти.Имейте в виду, что многие фирменные карты похожи, поэтому, если вы предпочитаете другую сеть отелей или авиакомпанию, отличные от перечисленных здесь, возможно, стоит проверить, есть ли фирменная карта, которая соответствует выделенным нами наградам. здесь.
Вы можете узнать больше о наших лучших предложениях по кредитным картам для поощрения путешествий здесь.
Лучшее для обычных путешествий: венчурные вознаграждения от Capital One
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: Неограниченные 2 мили за каждую совершенную вами покупку
- Вводные предложения: Заработайте 60 000 миль, потратив 3000 долларов в течение первых трех месяцев.
- Основные преимущества: Кредит в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck при оплате картой; без комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вы заядлый путешественник, вам, вероятно, понадобится членство Global Entry или TSA PreCheck. Получение одного из них бесплатно по этой карте компенсирует годовую плату в размере 95 долларов. Кроме того, упрощенная структура баллов позволяет накапливать мили за повседневные покупки.
Лучшее для авиакомпаний: Southwest Rapid Rewards® Premier
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 99 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: Вы получаете два балла за каждый доллар, потраченный на все покупки Southwest, и один балл за доллар на все другие покупки.
- Вступительные предложения: Получите 40 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев.Кроме того, вы можете заработать в 3 раза больше баллов за обеды вне дома, на вынос и соответствующие услуги доставки в течение первого года членства по карте.
Почему нам это нравится: Многие льготы, предлагаемые некоторыми другими картами авиакомпаний, например освобождение от платы за провоз багажа или сдачи багажа, являются стандартными для всех клиентов Southwest Airlines. Это позволяет этой карте сосредоточиться на более подробных рекламных акциях, таких как неограниченное количество наградных мест и отсутствие закрытых дат при обмене баллов, заработанных с помощью карты.
Best for Hotel Rewards: Marriott Bonvoy Boundless ™
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: 95 долларов США
- Особенности программы вознаграждений: До 17x баллов за каждый доллар, потраченный в более чем 7000 отелей, участвующих в Marriott Bonvoy ™ , 2x балла за все другие покупки
- Вступительные предложения: Получите 3 бесплатных ночи, потратив 3000 долларов в первые три месяца открытия счета, плюс 10-кратное общее количество баллов за каждый доллар, потраченный на комбинированные покупки на сумму до 2500 долларов на заправочных станциях, в ресторанах и продуктовых магазинах первых шести мес
- Основные льготы: Бесплатные поощрительные ночи каждый год, автоматический статус Silver Elite и 15 кредитов Elite night за календарный год
Почему нам это нравится: Если вы часто останавливаетесь в отеле, вы, вероятно, догадались, что лучше выбрать один из основных брендов и придерживаться его, чтобы получать бонусы.Следующий уровень этой методологии — получить фирменную кредитную карту, чтобы заработать еще больше баллов. Есть несколько вариантов как для Marriott, так и для Hilton, но этот кажется нам лучшим по цене. Ежегодная бесплатная ночь вознаграждения должна аннулировать годовую плату в размере 95 долларов по этой карте. О, и вы получаете бесплатный Wi-Fi премиум-класса во время пребывания в Marriott (это мелочи, правда?).
Лучшее для покупки бензина: Sam’s Club Mastercard
Что нужно знать об этой карте
- Годовая плата: Нет
- Основные моменты программы вознаграждений: Возврат 5% кэшбэка при покупке бензина и возврат 3% на питание и поездки
- Лучшие привилегии: Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
- Обзор карты Team Clark
Почему нам это нравится: Если вы являетесь членом Sam’s Club, вы можете обнаружить, что получение этой кредитной карты — самый простой способ максимально сэкономить на покупке бензина.У него также есть конкурентоспособные льготы на обед и путешествия. Однако больше всего разочаровывает в этой карте то, что по ней можно получить только 1% кэшбэка в самом Sam’s Club.
Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт
Кларк считает, что наличие кредитной карты важно для создания и поддержания надежной кредитной истории. Это подготовит вас к большим жизненным событиям, таким как покупка дома или заявление о приеме на работу, требующее проверки кредитоспособности.
Он также считает, что сосредоточение внимания на вознаграждениях по кредитным картам должно рассматриваться только для людей, которые ежемесячно выплачивают свои балансы.
Если это не ваш план, Кларк порекомендует вам кредитную карту с минимально возможной фиксированной процентной ставкой или посоветует вам вообще избегать использования кредитных карт.
Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от своих кредитных карт, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как это лучше всего дополнить программами вознаграждения по картам.
«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды приносят вам отдачу от вложенных средств.”
Кларк носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.
Clark’s Picks for Rewards Credit Cards
«Что бы Кларк Ховард делал на моем месте?»
Я попросил Кларка дать совет потребителям, которые изо всех сил пытаются выбрать между картой, дающей вознаграждение одной категории, а не другой.Хотя отслеживание ваших расходов в течение нескольких месяцев было бы наиболее разумным с финансовой точки зрения способом решить эту проблему, Кларк говорит, что большинство людей, вероятно, не будут тратить на это время.
Имея это в виду, он предлагает следующее решение:
«Я просто следую простому правилу: берите с собой одну карту категории без годовой платы, а также карту с 2% возврата денег», — сказал Кларк.
«Таким образом вы будете знать, что карта 2% используется по умолчанию, если только вы не тратите деньги в категории, где, как вы знаете, вы получите больше с картой категории.”
Кларк носит с собой карту Costco Anywhere Visa, чтобы получить 4% на бензин, 3% на рестораны и путешествия и 2% на покупки в Costco. Затем он использует одну из своих 2-процентных карт возврата денег, такую как Citi Double Cash или Navy Federal cashRewards, для всего остального.
Методология анализа бонусных кредитных карт
Чтобы определить, какие карты вознаграждений являются «лучшими», мы получили информацию от Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.
Команда Кларка провела много часов, изучая представленные на рынке бонусные кредитные карты, оценивая их по нескольким факторам, включая:
- Годовые сборы (Кларк рекомендует избегать их, поэтому мы исключили из рассмотрения все карты с комиссией более 100 долларов)
- Премиальные программы
- Приветственные бонусы
- Продолжительность вводных периодов годовых
- Вводные периоды переноса сальдо
- Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
- Льготы, предлагаемые держателям карт
Мы не учитывали не вводную годовую ставку при оценке, потому что процентные ставки будут меняться в зависимости от вашего финансового положения.Кларк рекомендует никогда не держать остаток средств на кредитных картах, поэтому не вводная процентная ставка в любом случае не имеет значения для вашей карты.
Мы также не включали предложения местных или региональных банков или кредитных союзов, поскольку они доступны не всем. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.
Чтобы увидеть тарифы и сборы для представленных карт American Express, перейдите по следующим ссылкам: Карта Blue Cash Preferred® от American Express: см. Тарифы и сборы
Подробнее Кларк.com Истории, которые вам могут понравиться:
Насколько выгоден кэшбэк для компаний, выпускающих кредитные карты?
Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют стимулы, в которых предусмотрены вознаграждения, такие как возврат денег за покупки по кредитной карте. Многие потребители завалены онлайн-предложениями и рассылками, обещающими отличные стимулы, от нуля до низких начальных процентных ставок до предложений одноразовых бонусных вознаграждений, чтобы получить возврат денег за сделки всякий раз, когда они используют свои карты.
В настоящее время нет ничего необычного в том, что банки предлагают то, что кажется очень щедрым вознаграждением за возврат наличных денег своим держателям карт, даже после того, как начальный бонусный период закончился.Например, Chase предлагает до 5% кэшбэка по своей карте Chase Freedom Rewards Card, как и карта Discover. Так как же эти компании могут предлагать потребителям такие, казалось бы, выгодные сделки и при этом получать прибыль?
Ключевые выводы
- Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может существовать годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.
- Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
- Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки с остатков, переносимых из месяца в месяц, и выплачивая штрафы за просрочку платежа за пропущенные или сделанные после установленного срока платежа.
Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт
Во-первых, важно прочитать мелкий шрифт. Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может существовать годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.Другие карты предлагают кэшбэк только за определенные категории покупок, например, в ресторанах или на заправках.
Кэшбэк-карта Discover — одна из тех, которые могут похвастаться 5% вознаграждением за покупки. Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, назначенные на разные кварталы года. И у него есть ограничение на покупки в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или из виртуального кошелька, такого как Google Wallet, может не засчитываться в программе.
Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения на расходы и лимиты. Держатели карт могут получить вознаграждение в размере 5% кэшбэка за расходы в определенных категориях. Чейз, как и Discover, ежеквартально ограничивает лимит расходов на уровне 1500 долларов. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.
При программе кредитных карт с лимитом возврата наличных средств в размере 1500 долларов США в год под 5% любые расходы, превышающие 30000 долларов США, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений с возвратом денежных средств.
Поскольку большинство потребителей не тратят время на то, чтобы читать мелкий шрифт, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы вознаграждений с возвратом денег намного более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.
Это не бесплатные наличные
Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если у держателя карты есть участвующая программа вознаграждения с возвратом денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссионных сборов с потребителем. Цель состоит в том, чтобы стимулировать людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, что не приносит им вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше комиссионных может заработать компания, выпускающая кредитную карту.
Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки с остатков, которые переносятся из месяца в месяц, и выплачивая штрафы за просрочку платежа за пропущенные или сделанные после установленного срока платежа. Чем больше потребителей используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или у них останется остаток средств, за который они будут должны платить комиссию и проценты.
По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на первый квартал 2020 года составляет 16,61%. Федеральная резервная система также сообщила о почти 1 долларе.07 триллионов непогашенных возобновляемых кредитов к марту 2020 года. По данным последнего обследования потребительских финансов Федеральной резервной системой, примерно 45% держателей кредитных карт ежемесячно несут остаток средств.
Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждений, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичными картами с более низкой программой вознаграждений или вообще без них.
Итог
Вознаграждения с возвратом денег звучат заманчиво, и они могут помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте.Однако, как только ограничения и квалификация прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на сумму, которую пользователи кредитных карт могут зарабатывать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как может показаться на первый взгляд.
Поскольку эти программы являются стимулом для потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они увеличивают комиссию продавцов для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут побудить некоторых потребителей увеличить свой долг, обеспечивая еще один источник дохода для кредита. карточная компания.
В 2017 году Федеральный резервный банк Бостона сообщил, что средняя сумма транзакции с безналичной транзакцией почти в четыре раза больше, чем с наличной транзакцией, что значительно увеличивает доход от комиссионных сборов с торговцев. А поскольку кредитные карты с возвратом денег несут в себе тонкий психологический стимул зарабатывать деньги, пока вы тратите деньги, люди, как правило, тратят на них даже больше, чем карты без вознаграждения. Таким образом, вместо того, чтобы истощать корпоративную прибыль, программы вознаграждений с возвратом денежных средств на самом деле резко увеличивают () чистую прибыль компаний, выпускающих кредитные карты.
Discover it Cash Back Обзор
Кэшбэк Discover it — хороший вариант для тех, кто хочет получать кэшбэк за свои повседневные покупки. Категории бонусов меняются каждый квартал, и в 2021 году они будут включать покупки в продуктовых магазинах, заправочных станциях, ресторанах, некоторых потоковых сервисах и в некоторых интернет-магазинах. Потребители, которые тратят в этих категориях, могут заработать много денег обратно.
Но чтобы оставаться на вершине этих категорий, нужно потрудиться.Вы должны подписываться на бонусные категории каждый квартал и, возможно, не забывать использовать эту карту вместо другой карты при покупках в этих категориях. Таким образом, карта лучше всего подходит для людей, которые не прочь приложить все усилия, чтобы получить максимальное вознаграждение.
МинусыВознаграждение требует работы
Максимальное количество вознаграждений
Нет льгот для держателя карты
Объяснение плюсов
- Потенциал сильного вознаграждения : Хотя вы вернете только 1% от своих регулярных расходов, нам нравится тот факт, что эта карта возвращает вам 5% от первых 1500 долларов каждый квартал, которые вы тратите в чередующихся категориях.Категории 5% в Discover, как правило, приносят пользу потребителям, что позволяет легко стратегически их максимально использовать. Также обратите внимание, что Discover будет соответствовать всем вашим наградам в первый год.
- Хорошее начальное процентное предложение : Вы получите 14 месяцев 0% годовых на покупки и переводы остатка. Перевод баланса должен быть выполнен до 10 сентября 2021 года. В течение этого времени вы также получите перерыв в оплате перевода баланса — это 3% вместо обычных 5%. Только несколько конкурирующих карт возврата денег предлагают более длительные акции с нулевой процентной ставкой как на покупки, так и на переводы баланса.
- Превосходное обслуживание клиентов : Discover неизменно занимает высокие места в исследованиях удовлетворенности клиентов и предпринимает несколько шагов, чтобы заработать и сохранить эту репутацию.
Объяснение минусов
- Вознаграждения требуют работы : Некоторые карты с возвратом денег позволяют накапливать бонусные вознаграждения только за использование карты, но функция Discover it Cash Back требует, чтобы вы «активировали» свою карту, чтобы зарабатывать 5% в категориях бонусов каждый квартал. Если вам не удастся активировать в течение указанного времени, вы потеряете бонусную ставку вознаграждения.
- Ограничения на получение вознаграждений : Возврат кэшбэка «Discover it» возвращает 5% от суммы до 1500 долларов, потраченной каждый квартал в бонусных категориях, но вы зарабатываете только 1% в этих категориях после того, как превысите этот порог. Это означает, что вы можете зарабатывать только 75 долларов в виде бонусных кэшбэков каждый квартал.
- Нет льгот для держателя карты : Эта карта не имеет никаких льгот, предлагаемых аналогичными картами, таких как расширенные гарантии, страхование на случай столкновения с арендованным автомобилем или защита покупок.
Откройте для себя Бонус возврата денег
Discover дает своим картам уникальный взгляд на знакомый новый бонус для держателей карт.Вместо того, чтобы основывать его на фиксированной сумме расходов в течение ограниченного периода времени (скажем, 500 долларов в первые 90 дней, чтобы заработать 150 долларов кэшбэка), Discover сопоставляет весь кэшбэк, который вы заработали в первый год, с единовременной выплатой. после конца того же года. Хотя вам придется ждать дольше, чтобы получить его, вы можете легко заработать вдвое больше, чем традиционный бонус для нового держателя карты.
Исходя из наших расчетов и средних расходов домохозяйства в США (24 297 долларов США в 2018 году, по данным Бюро статистики труда), вы будете зарабатывать около 376 долларов США каждый год, когда у вас будет карта.Таким образом, ваш матч с возвратом денег за первый год тоже будет стоить 376 долларов.
Заработок и награды
Вы получите обратно 5% от суммы до 1500 долларов, потраченных в бонусных категориях за любой квартал, а затем 1%. Категории меняются, и их необходимо активировать каждый квартал, чтобы заработать бонусные деньги. Вы также получите 1% от всех ваших других расходов, и ни один из ваших кэшбэков не истечет.
| Откройте для себя Календарь возврата 5% на 2021 год | ||
|---|---|---|
| Период | Категории вознаграждений с возвратом 5% | Когда записываться |
| I квартал (янв.-Март) | Продуктовые магазины, Walgreens и CVS | Сейчас |
| II квартал (апрель-июнь) | Заправочные станции, отдельные потоковые сервисы и оптовые клубы | Сейчас |
| III квартал (июль-сентябрь) | Рестораны и PayPal | В ожидании |
| 4 квартал (октябрь-декабрь) | Amazon.com, Walmart.com, Target.com | В ожидании |
Хотя 376 долларов США — это наша оценка вашего годового потенциала возврата денежных средств, основанная на средних расходах семьи (согласно BLS), вы, конечно, не ограничиваетесь этим.При таком уровне расходов эффективная ставка возврата составляет 1,5%. (Другими словами, это то же самое, как если бы вы заработали 1,5% на все, что купили). Но если вы будете максимально использовать 5% бонусную категорию каждый квартал, вы будете зарабатывать 300 долларов в год только за эти покупки, плюс 1% на все остальное, так что ваш общий доход может быть намного больше, чем 376 долларов.
Получение наград
Вознаграждения, полученные с помощью кэшбэка Discover it, можно использовать в любое время и на любую сумму. Варианты погашения включают:
- Подарочные карты или электронные сертификаты от 5 долларов США
- Благотворительные пожертвования от 1 цента
- Выписка зачисляется на ваш счет Discover от 1 цента
- Переводы на банковский счет от 1 цента
- Покупки через PayPal или Amazon.com от 1 цента
Как максимально использовать эту карту
Обязательно активируйте свои бонусные категории каждый квартал и используйте карту в меру своих возможностей, возможно, заранее планируя дорогостоящие покупки. Также списывайте с карты как можно больше других покупок, так как весь ваш кэшбэк будет возвращен через первые 12 месяцев. Вы можете установить оповещения на свой телефон или отметить в календаре напоминание о необходимости активировать категории каждый квартал.
Поскольку ваши кэшбэк-вознаграждения стоят ровно 1 цент за штуку, независимо от того, как вы их используете, обналичивайте их, как хотите.
Вы также можете воспользоваться 14-месячной ставкой 0% на покупки и переводы баланса. Вы можете сделать крупную покупку для дома и выплатить ее без процентов в течение следующих 14 месяцев. Или вы можете переместить задолженность по кредитной карте с высокими процентами на новую карту Discover и выплатить , а в течение следующего года выплатить долларов и поменять.
Перевод баланса может быть разумным способом уменьшить вашу долговую нагрузку, но имейте в виду пару уловок.Во-первых, вы заплатите комиссию с суммы перевода (3% или 5% с помощью этой карты, в зависимости от того, когда вы делаете перевод). Во-вторых, большинство эмитентов будут рассматривать переведенные остатки как обычные остатки, когда дело доходит до учета льготного периода, чтобы избежать начисления процентов по регулярным покупкам. Обычно это означает, что вы будете платить проценты за покупки с даты транзакции, даже если вы ежемесячно выплачиваете новый остаток. К счастью, поскольку по этой карте процентная ставка 0% для покупок и переводов остатка , новые держатели карт не попадут в эту ловушку.
Качество обслуживания клиентов
Discover предлагает обслуживание клиентов в США, которое доступно в любое время дня и ночи, что, вероятно, является одной из причин, по которой компания заняла 2-е место среди основных эмитентов кредитных карт в исследовании удовлетворенности кредитными картами в 2020 году, проведенном J.D. Power.
Как и многие его конкуренты, Discover также предоставляет своим клиентам доступ к их кредитным рейтингам FICO и другой ключевой кредитной информации.
Функции безопасности
Discover предоставляет стандартные функции безопасности, включая нулевую ответственность за мошеннические покупки, а также мониторинг учетной записи и оповещения.
Откройте для себя выдающиеся комиссии Cash Back
Большинство комиссий по карте соответствуют отраслевым стандартам для карт с возвратом денег, но обратите внимание на отсутствие комиссии за зарубежные транзакции. Еще одна приятная функция оплаты? В первый раз, когда вы пропустите платеж, с вас не будет взиматься пени за просрочку платежа, и вы не увидите увеличение процентной ставки до годовой ставки штрафа.