Разное

Оформить банковскую гарантию: Банковская гарантия — СберБанк

06.06.1976

Содержание

Получение банковской гарантии — Контур.Закупки — СКБ Контур

Заполните, пожалуйста, все поля.

Ваше имя: *

Электронная почта: *

Телефон:

Название организации:

ИНН:

Регион: *

01 – Республика Адыгея02 – Республика Башкортостан03 – Республика Бурятия04 – Республика Алтай05 – Республика Дагестан06 – Республика Ингушетия07 – Республика Кабардино-Балкария08 – Республика Калмыкия09 – Республика Карачаево-Черкесия10 – Республика Карелия11 – Республика Коми12 – Республика Марий Эл13 – Республика Мордовия14 – Республика Саха (Якутия)15 – Республика Северная Осетия — Алания16 – Республика Татарстан17 – Республика Тыва18 – Республика Удмуртия19 – Республика Хакасия20 – Республика Чечня21 – Республика Чувашия22 – Алтайский край23 – Краснодарский край24 – Красноярский край25 – Приморский край26 – Ставропольский край27 – Хабаровский край28 – Амурская область29 – Архангельская область30 – Астраханская область31 – Белгородская область32 – Брянская область33 – Владимирская область34 – Волгоградская область35 – Вологодская область36 – Воронежская область37 – Ивановская область38 – Иркутская область39 – Калининградская область40 – Калужская область41 – Камчатский край42 – Кемеровская область43 – Кировская область44 – Костромская область45 – Курганская область46 – Курская область47 – Ленинградская область48 – Липецкая область49 – Магаданская область50 – Московская область51 – Мурманская область52 – Нижегородская область53 – Новгородская область54 – Новосибирская область55 – Омская область56 – Оренбургская область57 – Орловская область58 – Пензенская область59 – Пермский край60 – Псковская область61 – Ростовская область62 – Рязанская область63 – Самарская область64 – Саратовская область65 – Сахалинская область66 – Свердловская область67 – Смоленская область68 – Тамбовская область69 – Тверская область70 – Томская область71 – Тульская область72 – Тюменская область73 – Ульяновская область74 – Челябинская область75 – Забайкальский край76 – Ярославская область77 – Москва78 – Санкт-Петербург79 – Еврейская АО83 – Ненецкий АО86 – Ханты-Мансийский АО87 – Чукотский АО89 – Ямало-Ненецкий АО91 – Республика Крым92 – Севастополь99 – Байконур

Вопрос: *

Банковская гарантия — Электронный Экспресс

Главная → Услуги → Электронные торги → Банковская гарантия

Банковская гарантия нужна для обеспечения исполнения контракта по Федеральному закону №44-ФЗ.

Все работы по получению банковской гарантии на наиболее выгодных условиях “Электронный Экспресс” берет на себя. Наши консультанты помогут оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Почему проще работать с банковской гарантией?

Скорость.

Оформление банковской гарантии с использованием ЭДО позволяет уложиться в отведенные сроки

Уверенность.

Никаких рисков для поставщика. Риск на себя берет банк, но при этом не может отозвать гарантию

Экономичность.

Доступ к тендерам с большим обеспечением без вывода из оборота собственных средств

 

 

Расчет банковской гарантии онлайн


Дополнительные вопросы по предоставлению банковской гарантии можете задать по телефону 8-800-333-8888 или оставьте заявку.

Как получить банковскую гарантию без нервов?

Нужно подготовить корректный и полный пакет документов и, не теряя времени, передать его в банк. Это требует специальных знаний и навыков. Наши консультанты помогут вам оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Вам остается только дождаться ответа банка и завершить сделку. Банк сам внесет информацию о выданной гарантии в реестр на общероссийском сайте госзакупок.

Дополнительно банк сообщит вам объем лимита для новых гарантий. В будущем это позволит получить банковскую гарантию на исполнение госконтракта ещё быстрее, ещё увереннее.

Получить бесплатную консультацию

Или найдите партнера в своем регионе.

 

Партнеры:

Уверенность в каждом госконтракте!

Получить банковскую гарантию без залога в Москве

Получить банковскую гарантию без залога в Москве | Банк ЗЕНИТ

Онлайн гарантии по госконтрактам

Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615-ПП

Коммерческие гарантии

Банковские гарантии в пользу компаний РБК-500 и/или компаний, аккредитованных на ЕИС

Вы находитесь:

Получить банковскую гарантию без залога

В банке ЗЕНИТ вы можете получить банковскую гарантию без залога в Москве и других городах на выгодных условиях. Мы предлагаем надежный и качественный механизм для обеспечения обязательств между принципалами и бенефициарами сделок в различных сферах бизнеса. Банковская гарантия от ЗЕНИТа поможет вам снизить риски, связанные с ненадлежащим исполнением договоров.

Преимущества банковской гарантии перед денежным залогом

  • Компании не придется извлекать крупную сумму из оборота или использовать заемные денежные средства для обеспечения обязательств.
  • Фирма, имеющая банковскую гарантию без залога, демонстрирует партнерам свою надежность и финансовую стабильность.
  • Оформление банковской гарантии равномерно распределяет риски между сторонами сделки и стимулирует исполнителя к качественному выполнению обязательств по договору.
  • Стоимость услуги банка ниже, чем выплаты по кредиту с учетом процентов.
  • Наличие банковской гарантии позволяет уверенно использовать такие инструменты, как отсрочка оплаты по договору, получение займа от бенефициара и т. д.

Сотрудники банка ЗЕНИТ проконсультируют вас по всем возникшим вопросам. Чтобы получить банковскую гарантию, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Банковские гарантии онлайн по 44-ФЗ и 223-ФЗ – оформление, цена и сроки.

«Дистанционный банковский сервис» — навигатор в мире банковских гарантий. Мы бесплатно оказываем услуги организациям и индивидуальным предпринимателям изо всех регионов России, обеспечивая взаимодействие представителей бизнеса с ведущими кредитно-финансовыми учреждениями страны. Используя возможности сервиса, вы сможете самостоятельно, без привлечения посредников и агентов получить банковскую гарантию в минимальные сроки.

Официальными партнерами сервиса являются 28 банков, входящие в Топ-20 и Топ-100 кредитно-финансовых учреждений России. Большинство заявок на получение гарантий, поданных через наш сервис, рассматриваются по упрощенной схеме. На сегодняшний день услугами нашей компании воспользовались несколько десятков тысяч представителей бизнеса, оформивших более 120 тысяч гарантий на максимально выгодных условиях.

Специалисты сервиса в совершенстве владеют всеми тонкостями законодательства в сфере банковских гарантий и отслеживают актуальные предложения банков. Каждому клиенту мы порекомендуем оптимальный банковский продукт, который соответствует требуемым параметрам и предполагает наиболее лояльные условия. Практически все банковские гарантии, оформленные с помощью «Дистанционного банковского сервиса», выдаются без залогового обеспечения. Если же вам требуется большая гарантия, мы подберем для вас банк, который предполагает минимальный залог, а также обеспечим сопровождение на всех этапах оформления документа.

Банковские гарантии, выдаваемые нашими банками-партнерами, принимают крупнейшие госкорпорации страны. Все БГ вносятся в Госреестр и полностью соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Оформление документов занимает 2-4 дня. При необходимости и наличии всех документов банковская гарантия может быть оформлена в срочном порядке в течение одного рабочего дня.

Обращайтесь к нам, чтобы получить БГ на выгодных условиях. Помните, что банки определяют условия выдачи гарантий для каждого клиента индивидуально. Мы сделаем все возможное, чтобы банк проявил к вам максимальную лояльность, установив минимальную комиссию.

Пакет услуг «Тендер» — получить банковскую гарантию для участия в тендерах / конкурсах / аукционах в Екатеринбурге

Современное законодательство устанавливает для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей единый порядок участия в аукционах и конкурсах для получения государственных / коммерческих заказов на поставки товаров (выполнение работ, оказание услуг).

Банк готов расширить Ваши возможности по участию в коммерческих тендерах и государственных закупках Российской Федерации, стимулируя такое участие с целью получения выгодных Вашему бизнесу государственных или коммерческих контрактов, а также для развития добросовестной конкуренции, обеспечения гласности и прозрачности размещения заказов, предотвращения коррупции и других злоупотреблений в сфере размещения заказов.

В рамках законодательства РФ ПАО КБ «УБРиР» предлагает клиентам, принимающим участие в тендерах и аукционах, пакет услуг «Тендер».

Сущность пакета услуг «Тендер»:

ПАО КБ «УБРиР» устанавливает клиенту лимит финансирования для целей:

  • обеспечения заявок на участие в конкурсах/аукционах по размещению заказов на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг),
  • обеспечения обязательств по участию в конкурсах/аукционах,
  • обеспечения обязательств по исполнению контрактов, заключаемых по результатам конкурсов/аукционов.

Пакет услуг распространяется:

  • на крупных корпоративных клиентов,
  • на клиентов малого и среднего бизнеса.

Лимит финансирования включает:

  • лимит банковских гарантий,
  • лимит кредитования.

Срок действия установленного лимита финансирования:

  • максимальный до 3-х лет

В течение срока действия лимита финансирования клиент вправе получать банковские гарантии и/или транши для участия в нескольких конкурсах/аукционах.

Валюта — рубль

Продукты, входящие в пакет «Тендер»

В рамках установленного лимита финансирования банком предоставляются следующие продукты для участия в конкурсах/аукционах (в  коммерческих тендерах, а также в государственных закупках Российской Федерации):

  • тендерные гарантии,
  • гарантии исполнения выигранного контракта,
  • гарантии возврата авансового платежа по выигранному контракту,
  • гарантии исполнения гарантийных обязательств по выигранному контракту.

Лимит кредитования

на предоставление частей кредита (траншей):

  • для обеспечения заявок на участие в конкурсах,
  • для обеспечения исполнения клиентом своих обязательств по контракту.
 

Подробные условия предоставления пакета услуг «Тендер» можно узнать в офисах банка ПАО КБ «УБРиР», обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

 

Законодательство, регулирующее участие в тендерах:

  • Федеральный закон от 05.04.2013 № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – 44-ФЗ).
  • Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – закон № 223-ФЗ).
  • Постановление Правительства РФ от 01.07.2016г. № 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах» (далее – 615-ПП).
  • Нормативные документы, регулирующие проведение аукционов/конкурсов для нужд коммерческих организаций и/или с участием коммерческих организаций.

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения. Как правило, таких необходимости две.

  • Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

  • Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Делаем некоторые выводы

  1. Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

  2. Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

  3. Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

  4. Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Оформление электронных банковских гарантий | Газпромбанк

Что такое «БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ», кто такие «ГАРАНТ», «ПРИНЦИПАЛ», «БЕНЕФИЦИАР»?
Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определенную сумму денег заказчику в случае невыполнения исполнителем определенных условий.
Гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
Принципал — исполнитель по основному обязательству, инициатор оформления БГ;
Бенефициар – заказчик по основному обязательству, интересы которого защищаются БГ.

Кто может направить заявку на получение электронной банковской гарантии в Банке ГПБ (АО)?
Данным продуктом может воспользоваться Юридическое лицо, имеющее организационно-правовую форму – Акционерное общество и Общество с ограниченной ответственностью.

Какие виды гарантий предусмотрены продуктом «Электронная банковская гарантия (ЭБГ)»?
Обеспечение заявок и исполнения обязательств по контрактам в рамках Федеральный законов № 44-ФЗ и № 223-ФЗ:
— обеспечение заявки;
— обеспечение возврата аванса;
— обеспечение исполнения контракта;
— обеспечение исполнения гарантийных обязательств.

Является ли обязательным условием открытие расчетного счета в Банке ГПБ (АО) для получения электронной банковской гарантии?
Нет, открытие расчетного счета не требуется.

Требуется ли предоставление поручительств, залогов для оформления электронной банковской гарантии в Банке ГПБ (АО)?
Нет, дополнительное обеспечение по сделке не требуется.

Какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения заявки на получение электронной банковской гарантии?
Перечень документов указан в Приложении № 4 к «Правилам предоставления электронных банковских гарантий Банка ГПБ (АО)», размещенным на нашем сайте.
Также подобную информацию Вы сможете уточнить у нашего менеджера, оставив заявку на сайте.

Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и др.

Отсутствие или нехватка своевременных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разными — от отсрочки платежей до их медленного роста. Более того, организации часто не могут взяться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

К счастью, ситуацию можно во многом смягчить, используя различные финансовые инструменты.Банковская гарантия — это одна из таких договоренностей, которую компании могут использовать для временного покрытия нехватки кредита.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком / заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму, если заемщик не сможет выполнить условия договора.

Кто может оформить банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (NBFC), а также кредитные учреждения имеют право выдавать банковские гарантии.

Почему требуется банковская гарантия?

Банковская гарантия выполняет две важные функции: —

1. Предоставить немедленный кредит

Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не может обеспечить достаточно средств для реализации проекта и, следовательно, ищет кредит на основе его / ее предыдущих финансовых показателей. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект, не вкладывая аванс, и заплатить позже, когда средства поступят.

2. Устранение разрыва в доверии

Как правило, продавцу сложно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позже. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно заключить сделку. Даже если заемщик не производит своевременные платежи, гарантия платежа теперь берет на себя банк.

Процедура банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитные финансовые учреждения предоставляют эту возможность.Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или вы проводите регулярные транзакции любого рода.

Хотя компании и частные лица могут как подавать заявки, так и получать банковские гарантии, обычно это делают компании, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты могут оказаться полезными.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически подойти к банку, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует.Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вам нужно будет указать такие детали, как характер гарантии, например, срок действия, а также условия, при которых она может быть задействована и т. Д. Срок может составлять от трех месяцев до 10. лет, тогда как условия зависят от характера контракта. Далее в этой статье мы поговорим о различных типах банковских гарантий вместе с соответствующими условиями.

Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию.Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных вкладов, паевых инвестиционных фондов, акций и т. Д.

Как работает банковская гарантия?

После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он / она приступает к завершению сделки без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

В случае неуплаты покупателем в установленные сроки продавец использует банковскую гарантию, и банк обязан произвести оплату продавцу.

Поясним это лучше на примере.

Предположим, «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за незавершенных платежей по предыдущим заказам.

Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, которое требуется «компании X». Но они не решаются вести бизнес без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X».Итак, «компания X» решает подать заявку на получение банковской гарантии от банка на общую сумму сделки. После проверки финансовых показателей и обеспечения «компании X» банк утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y».

Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что если покупатель, то есть «компания X», не может завершить платеж в установленные сроки, указанные в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу.

После того, как «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставит сырье «компании X», которая затем начнет производство товаров для заказа.Позднее, в установленные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

Документы, необходимые для банковской гарантии

Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии: —

  • Анкета
  • Банковское гарантийное письмо
  • A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
  • Решение, принятое советом членов в случае публичной / частной компании с ограниченной ответственностью

Комиссия за банковскую гарантию

Обычно банки взимают 0.От 50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, комиссия по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будет выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% GST, который взимается со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. Д.

Форматы банковских гарантий

  • Формат банковской гарантии для добросовестного исполнения контракта Скачать здесь

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий.Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных типов банковских гарантий.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантия отсрочки платежа — наиболее распространенный вид банковской гарантии. В этом случае, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары / услуги. По гарантии отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты со стороны покупателя.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает за это средства. В финансовой гарантии банка указано, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в установленные сроки.

Гарантия авансового платежа

По гарантии авансового платежа покупатель вносит предоплату продавцу.Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия иностранного банка

Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. В то время как в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, гарантия иностранного банка может включать два банка — по одному от каждой страны.

Гарантия работоспособности

Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары / услуги будут низкого качества и не соответствуют стандартам, которые были взаимно согласованы обеими сторонами.

Гарантия заявки

Гарантии тендерных облигаций используются в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, за его победу соревнуются несколько подрядчиков. Компания или учреждение, присуждающее проект, просит всех участников тендера предоставить гарантийное обязательство. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

Если подрядчик получает проект, но не может принять его, компания запрашивает гарантию, и банк производит платеж.Размер гарантийного залога обычно составляет 5-10% от предполагаемой стоимости проекта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Преимущества

  • Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Следовательно, у них есть маржинальные расходы по сравнению с другими кредитными инструментами.

  • Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.

  • Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и устраняет разрыв в доверии между обеими сторонами.

  • Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством вашей хорошей финансовой отчетности и может способствовать укреплению доверия и привлечению большего числа предприятий.

Недостатки

  • Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет значительными активами.

  • Недавно созданным компаниям или стартапам, не имеющим адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, может быть сложно получить банковские гарантии.

  • Банки обычно не одобряют гарантии компаниям, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и другими условиями

Аккредитив

LC — это финансовый инструмент, наиболее часто используемый в международной торговле.Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не произведет оплату в установленный период времени.

Банки имеют меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

Также читайте: Типы аккредитивов

Гарантия исполнения

Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения заключается в том, что банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком в отношении выплаты бенефициару.Принимая во внимание, что гарантия исполнения — это гарантия, предоставляемая учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за неисправных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

Корпоративная гарантия

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что корпоративная компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления ею банкротства. В случае банковской гарантии банк несет ответственность за клиринг платежей от имени заявителя.

Резервный аккредитив

SBLC — это тип аккредитива, при котором банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не сможет произвести оплату. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товаров и т. Д. SBLC, с другой стороны, является гораздо более целостным в том смысле, что покрывает множество финансовых и нефинансовых рисков. Еще одно различие между ними заключается в том, что с банковской гарантией участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

Правила предоставления банковской гарантии

Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных департаментов, в котором изложены следующие руководящие принципы для банков, предоставляющих банковские гарантии.

  • Офицеры, подписывающие гарантии, должны также предоставить под своей подписью другие данные, такие как их имя, должность, а также их служебные коды. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.

  • После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком (банками) утверждающего лица.

  • Первоначальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, начиная с момента первоначального срока поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают сделать это, добавив в соглашение соответствующий пункт.

  • Если заявитель не соблюдает договор и не доставит товары / услуги вовремя, банковская гарантия будет автоматически продлена на основании запроса на продление срока доставки.

  • Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Генеральном директорате по управлению контрактами на поставку и утилизацию, а также письма о продлении срока должны быть на внесудебных гербовых документах.

Помимо этого, некоторые общие правила для банков при выдаче банковских гарантий следующие: —

  • Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого после тщательного изучения показателей активов заявителя и финансового управления.

  • Хотя банковские гарантии могут быть двух типов — финансовая гарантия и гарантия исполнения, банкам рекомендуется утверждать финансовые гарантии в большинстве случаев и гарантии исполнения выборочно.

  • Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это договор, по которому банк обязуется произвести платеж от имени заемщика в случае, если заемщик не сможет заключить сделку, как это согласовано обеими сторонами.

Когда требуется банковская гарантия?

Банковские гарантии требуются в случае нехватки средств или отсутствия доверия между двумя сторонами.

Возмещается ли банковская гарантия?

Как только заявитель уплачивает свои взносы продавцу в установленные сроки, банковская гарантия становится недействительной.

Кто является бенефициаром банковской гарантии?

В большинстве случаев бенефициаром банковской гарантии является продавец.

В чем разница между датой истечения срока действия и датой требования в банковской гарантии?

Дата требования — это дата, на которую бенефициар претендует на преимущества банковской гарантии, а датой истечения срока является дата, к которой должно быть предъявлено требование.

Каков срок востребования банковской гарантии?

Период требования — это период времени, в течение которого бенефициар может требовать выплаты по банковской гарантии.

Где в балансе отражается банковская гарантия?

Банковская гарантия считается условным обязательством.

Какой лимит банковской гарантии?

Если компания регулярно требует банковских гарантий, банк часто выдает им гарантии с фиксированной верхней суммой, известной как предел банковской гарантии.

Когда используется банковская гарантия?

Банковская гарантия используется бенефициаром, когда заемщик не может заключить сделку в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами.

Можно ли изменить банковскую гарантию?

Да, банковская гарантия может быть изменена.Как сумма, так и продолжительность могут быть увеличены или уменьшены, отправив в банк официальное заявление об этом.

Можно ли отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия автоматически аннулируется, когда срок ее действия истекает или заявитель платит бенефициару.

Можно ли продлить банковскую гарантию?

Да, банковскую гарантию можно продлить, отправив в банк официальное заявление об этом.

Что такое банковская гарантия таможне?

Чтобы воспользоваться освобождением от импортных пошлин, во многих случаях импортер должен предоставить таможне банковскую гарантию вместе с залогом.

После прочтения:

Выдача банковской гарантии — факты о банковской гарантии

Выдача банковской гарантии?

Любая компания может обратиться в свой банк с просьбой о выдаче банковской гарантии от ее имени. Перед выдачей гарантии банк будет искать 100% безопасность, которая может принимать форму наличных денег или активов. Если клиент кредитоспособен, Гарантия может быть выдана с маржой.

Необходимо заполнить обычные формы заявления.Предоставление подробностей; валюта, сумма, срок действия и имя Бенефициара, а также причины подачи заявки, а если для проекта, необходимо предоставить необходимый бизнес-план.

Если банк-эмитент соглашается предоставить банковскую гарантию, механизм перевода гарантии на счет получателя прост. Используя систему быстрой связи («Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»), банк переведет гарантию в банк получателя, используя специальный код сообщения для перевода банковских гарантий, Swift MT 760.В некоторых случаях банк-эмитент отправляет предварительное уведомление банку-получателю, используя код быстрого сообщения MT 799, информируя их о том, что они ожидают банковской гарантии в пользу своего клиента.

Для получения более подробной информации о Swift перейдите на нашу страницу Swift.

Контакт

Если вы хотите получить дополнительную информацию или у вас есть конкретный вопрос относительно информации на этой странице, пожалуйста, не стесняйтесь связаться с одним из наших экспертов, заполнив нашу форму быстрой связи.

Мы стараемся отвечать на вопросы или запросы о предоставлении информации в течение 3 рабочих дней. Если вы хотите, чтобы мы представили вам швейцарскую финансовую компанию, специализирующуюся на предоставлении корпоративного финансирования. Тогда, пожалуйста, заполните нашу регистрационную форму.

Мы можем сделать


введение

Мы можем представить вам швейцарскую финансовую компанию, специализирующуюся на предоставлении корпоративного финансирования.

Бесплатная загрузка документа


объект

У нас есть ряд полезных документов и информации, которые помогут вам получить финансирование для вашей компании по производству проекторов.

Мы можем ответить на ваши


вопросов

Мы отвечаем на ваши вопросы по банковским гарантиям. Щелкните здесь, чтобы получить ответы, необходимые для принятия обоснованного решения.

Банковская гарантия — определение, пример, виды и преимущества

19 апреля 2021 — 10:17 AM Автор — Кеннет

Если вы импортер или экспортер, участвующий в международной торговой сделке, частое заключение торговых сделок является вашим основным видом деятельности деятельность, при которой вы вступаете в контакт с незнакомыми сторонами договора.Чтобы избежать связанных с этим зарубежных рисков, таких как различные законы и правила или неплатежи и невыполнение, вы подаете заявку на ряд инструментов торгового финансирования, и банковская гарантия является одним из них.

Если вы также являетесь международным трейдером и хотите узнать, что такое банковская гарантия и как она работает, этот блог может вам помочь.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия или также известная как BG — это юридический документ, выпущенный банком или финансовым учреждением, чтобы гарантировать экспортерам / продавцам / поставщикам, что они будут выплачены вовремя, если заявитель / импортер / покупатель не выплатит сумму или выполнять условия, указанные в контракте.В этом случае банк-эмитент или финансовое учреждение выступает в качестве гаранта для экспортера, чтобы заплатить ему всю или оставшуюся сумму, в зависимости от обстоятельств.

Другими словами, банковская гарантия — это юридическое обещание, данное банком-эмитентом или финансовым учреждением экспортерам от имени их заявителей, что в случае невыполнения обязательств импортерами они будут своевременно выплачены с полноценной суммой банком-эмитентом. Это гарантирует экспортеру, что они получат свою сумму за поставленные товары и услуги импортеру.

Ключевые выводы для BG:

1. В случае банковской гарантии поставщик услуг банковской гарантии обещает покрыть убытки, если заявитель не выплатит ссуду.
2. Банковская гарантия всегда выдается на определенную сумму.
3. Цель гарантии четко указана.
4. Они действительны только в течение конкретно определенного периода.
5. Есть дополнительные риски для кредитора в обслуживании BG, поэтому эти ссуды выдаются с более высокими затратами или процентными ставками.

Понимание банковской гарантии на примере

Экспортер под названием ABC Ltd заключает договор с импортером под названием XYZ ltd и запрашивает выдачу банковской гарантии для защиты своего риска неплатежа.Импортер обращается в свой банк с просьбой предоставить поставщику банковскую гарантию от его имени. Если банк-эмитент находит кредитную историю и финансовую стабильность заявителя подходящими, он выдает импортеру BG . Теперь, если импортер совершит невыполнение обязательств по оплате или выполнению условий контракта BG, поставщик может взыскать сумму с банка-эмитента. В данном случае банк берет на себя ответственность произвести платеж экспортеру, если импортер не в состоянии это сделать.

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия выдается на определенную сумму с заранее определенным сроком, в течение которого гарантия, предоставленная банком, применяется к контракту. Давайте разберемся с различными типами банковских гарантий. Вот они:

1. Financial BG — Выдавая финансовую банковскую гарантию, банк или финансовое учреждение обещает экспортерам, что финансовые обязательства по контракту BG будут выполнены банком в случае, если импортер не сможет платить экспортеру за оказанные им услуги.Эти гарантии обычно выдаются в обмен на гарантийные депозиты, когда от импортера требуется финансовое обязательство. Это означает, что импортеры могут заплатить экспортерам финансовой банковской гарантией вместо депонирования денег.

2. Исполнение BG — Банковская гарантия исполнения выдается банком или финансовым учреждением, чтобы гарантировать, что условия контракта BG будут выполнены банком в случае неисполнения импортером дефолта.Проще говоря, банк выплатит компенсацию экспортеру, если заказанные товары или услуги не будут доставлены вовремя, как указано в контракте. Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, покупатель должен представить подтверждение того же.

3. Гарантия авансового платежа — Аванс Гарантия платежа выдается банком, когда продавцу выплачивается аванс. Согласно условиям BG, если продавец не может доставить товары или услуги покупателю, как указано в контракте, покупатель будет возвращен или возмещен за счет авансового платежа, внесенного продавцу.

4. Гарантия тендерного залога — Гарантия тендерного залога выдается для защиты интересов владельца при приглашении участников торгов к участию в торгах по строительному проекту, находящемуся в его ведении. В соответствии с этим типом гарантии владелец уверен, что участник торгов примет на себя контракт в соответствии с упомянутыми условиями. В случае неисполнения обязательств участником торгов, собственник проекта получит компенсацию от банка.

5. Гарантия отсроченного платежа — Этот тип гарантии выдается, когда платеж выплачивается частями, которые отсрочены или отсрочены, например, покупка товаров или оборудования и т. Д.Платежные риски продавца берет на себя банк покупателя.

6. Гарантия иностранного банка — Гарантия иностранного банка выдается банком для иностранного бенефициара.

Как получить банковскую гарантию?

Получение банковской гарантии использует ту же процедуру, что и другие инструменты торгового финансирования. Любое лицо, имеющее хороший кредитный рейтинг и финансовую отчетность, имеет право подать заявку на получение услуги банковской гарантии. Многие банки и частные финансовые учреждения предлагают широкий спектр инструментов финансирования международной торговли по лучшим ценам.

1. Прежде чем выпустить BG по запросу, банк тщательно оценит предыдущую банковскую историю заявителя, кредитоспособность, оценку CRISIL, а также рейтинг CIBIL.
2. Банк также проанализирует соответствующие детали выпуска банковской гарантии, такие как период BG, его стоимость и валюта, а также реквизиты получателя.
3. В некоторых случаях банк-эмитент может также потребовать от заявителя предоставить обеспечение для покрытия суммы BG.

Как только банк-эмитент удовлетворен информацией, предоставленной заявителем, он выдает BG в пользу экспортера.

Необходимые документы для BG

Как упоминалось выше, когда заявитель подает заявку на получение банковской гарантии, он проходит обширный процесс оценки в руках конкретного банка. Для получения банковской гарантии существуют определенные необходимые документы, которые они должны предоставить. Вот они:

1. Форма заявки BG
2. Копия заявки BG, сделанная бенефициаром
3. Письмо о залоге
4. Детали залога
5. Сопутствующие документы, перечисленные вместе с залогом и т. Д.

Сборы по банковской гарантии

Сборы, которые поставщик услуг BG взимает за выпуск, как правило, зависит от уровня риска, который он несет. Например, финансовая BG содержит больше рисков, чем эффективная BG, поэтому они дороги и доступны с более высокой комиссией. В зависимости от типа BG сборы обычно взимаются с суммы BG каждый квартал. Помимо этого, с вас также могут взиматься сбор за подачу заявления, сбор за документацию, сбор за обработку и т. Д. Рекомендуем прочитать: Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии

Каковы преимущества банковской гарантии?

Вот причины, по которым банковские гарантии являются одним из наиболее важных инструментов торгового финансирования как для импортеров, так и для экспортеров. Вот они.

2. Снижение финансовых рисков — Увеличение числа неплатежей со стороны импортера породило огромный спрос на услуги банковской гарантии.Продавцам сложно иметь дело с неизвестным покупателем, проживающим за границей, с которым они не знакомы. Банковская гарантия решает эту проблему, обеспечивая поставщикам гарантии оплаты.

3. Заграничные возможности — Банковская гарантия позволяет экспортерам иметь дело с неизвестными сторонами за границей без каких-либо стрессов из-за участия банка-гаранта. Hus, они могут открывать для своего бизнеса больше глобальных возможностей без какой-либо платежной угрозы.

4. Номинальные сборы — Еще одним преимуществом подачи заявления на получение банковской гарантии является небольшая комиссия, взимаемая банками.

5. Меньшая документация — При выпуске BG меньше документации. Он включает только информацию о заинтересованных сторонах, сделке и финансовых данных заявителя, запрошенных банками.

Если вы глобальный бизнесмен и ищете поставщика услуг банковской гарантии, помните об этой информации, прежде чем подавать заявку. Банковская гарантия — это эффективный вид платежного поручительства, инструмент финансирования торговли, используемый в международной торговле.

Что такое банковская гарантия?

(определение банковской гарантии, банковское гарантийное финансирование или банковское гарантийное письмо)

A Банковская гарантия — это обещание или гарантийное письмо от законного банка о том, что обязательства должника или клиента / заявителя будут выполнены в случае невыполнения должником договорных обязательств.Банковские гарантии используются для обеспечения оплаты третьей стороной долга, договорного соглашения или обязательства. Банк выступает в качестве поручителя, если и когда заявитель не выполняет своих обязательств по финансовой ссуде или обязательству к исполнению.

По сути, это можно рассматривать как своего рода финансовую «страховку» для покупателя или продавца в контракте, если услуги не оказываются так, как указано в контракте.

Другие термины, которые могут использоваться для обозначения процесса Банковская гарантия , включают Финансирование банковской гарантии , Финансирование банковской гарантии , Банковское гарантийное письмо или просто « BG ».

Обычно существует 2 вида банковских гарантий: Гарантии исполнения и финансовые гарантии .

A Гарантия исполнения (банковская гарантия исполнения) возникает, когда банк поддерживает исполнение одной из сторон договорного обязательства, например, способность международного покупателя заплатить международному продавцу за отгруженные товары или строительной компании в стране «A» »Для завершения строительного проекта по контракту для государственного учреждения в стране« B ».

A Финансовая гарантия (финансовая банковская гарантия) используется для поддержки финансовых обязательств, таких как бизнес-кредит или гарантийный депозит.

Процесс банковской гарантии — Как работают банковские гарантии?

Банковские гарантии

часто используются, чтобы способствовать тому, чтобы бизнес-операции и расширения могли происходить и будут происходить, в то время как в противном случае они не могли бы произойти. Это дает уверенность сторонам, с которыми заключены контракты, по обе стороны сделки или сделки.По сути, поскольку банки могут предлагать гарантии, они позволяют совершать транзакции, при которых доверие или другие международные барьеры между сторонами могут быть слишком сложными, чтобы позволить транзакции состояться, как поясняется в следующем примере Международной банковской гарантии .

Международный Банковская гарантия — Банковские гарантии часто используются для поддержки крупных проектов, осуществляемых за границей, когда кредитор / поставщик услуг хотел бы получить заверения в том, что его компании будут платить за результаты деятельности.Один общий пример может быть, когда компания ABC выигрывает контракт на строительство инфраструктуры или правительственное здание в другой стране. Правительство иностранного государства может запросить международную банковскую гарантию для поддержки строительной компании ABC в случае невыполнения ею строительного контракта.

Другими словами, иностранное правительство действительно «доверяет» поддерживающему банку.

Международные банковские гарантии также часто используются, когда товары покупаются или продаются между компаниями в разных странах.

Допустим, компания B (покупатель) покупает товары у компании S (продавца). Продавец может пожелать, чтобы компания B поручила своему банку (или другому международному банку) выдать гарантию на случай, если у компании B возникнут проблемы с денежным потоком или возникнут проблемы с оплатой товаров, предоставленных компанией S. Банк компании B проведет «должную осмотрительность». »На своем клиенте и бизнес-транзакции, чтобы убедиться, что этот клиент кредитоспособен, а транзакция надежна. После проведения комплексной проверки он выдает банковскую гарантию , часто банку Продавца или напрямую Продавцу.Если у Покупателя возникает проблема с оплатой товаров или услуг, банк покупателя теперь обязан произвести платеж Продавцу или банку Продавца для выполнения договорных обязательств. Этот процесс часто используется в международных транзакциях, чтобы дать Покупающей компании возможность и поддержку для ведения международного бизнеса, а Продающая компания получает заверение третьей стороны в том, что она получит компенсацию, независимо от того, выполнит ли покупатель или проиграет.

Требования к банковской гарантии — Банковское гарантийное письмо может различаться в зависимости от банка, выдающего гарантию, а также от типа транзакции.По сути, банк проведет комплексную проверку проекта и кредитоспособности исполнителя контракта. Банк хочет быть уверенным, что его клиент может выполнить договорные обязательства, чтобы банк не потерял деньги. Банковская гарантия обеспечивает гарантии обеим сторонам, поскольку это стороннее финансовое учреждение, которое гарантирует, что заявитель сможет выполнить свои обязательства, чтобы он не нарушил свои обязательства.

В чем разница между банковской гарантией (BG) и кредитной линией (LOC) или резервным аккредитивом (SBLC)?

Основное различие между кредитной линией и банковской гарантией заключается в том, что банковская гарантия вступает в силу, когда сторона, поддержанная банком, не выполняет свои обязательства.При наличии кредитной линии (LOC) или SBLC (резервный аккредитив) средства гарантированно поступят при соблюдении определенных договорных критериев, тогда как BG вступает в игру при неудаче.

Обе гарантии являются банковскими, но одна возникает после того, как соблюдаются определенные рабочие / договорные стандарты, а другая возникает при сбое производительности.

Сборы за банковскую гарантию: Сборы являются обычными для всех частных и инвестиционных банков или операций с частными инвесторами.В большинстве случаев всегда будут авансовые платежи для покрытия затрат, работы, усилий, а иногда и сторонней проверки фактов на предмет действительности проекта или руководителей. Инвесторы не собираются приходить «из своего кармана», чтобы одобрить каждого заявителя, и поэтому они обычно требуют некоторую авансовую оплату после привлечения, чтобы выполнить должную осмотрительность, правильно структурировать бизнес-проекты для инвестиционных инструментов и нанять внешние источники для проверки фактов для подтверждения бизнеса, руководителей и инвестиций.

Авансовые платежи часто также являются сдерживающим фактором для клиентов или заявителей, которые не являются серьезными или недостаточно квалифицированными для получения и обработки средств. Авансовые сборы за комплексную проверку обеспечивают обеим сторонам взаимную приверженность процессу получения финансирования для проекта или контракта.

Банковские гарантии и лица, участвующие в содействии банковским гарантиям, также потребуют комиссии для обеспечения приверженности заявителя, а также их финансовой «устойчивости».Для заявителя нереально подать заявку на миллионы долларов в виде частного или гарантированного финансирования, не ожидая, что он заплатит, чтобы инвестор или гарант убедились, что клиент и проект достойны финансирования. Разные банки также требуют разных комиссий, которые часто хранятся на счетах условного депонирования третьей стороны, чтобы клиент мог претендовать на получение банковской гарантии. Чтобы узнать о сборах и конкретном процессе, необходимо подать заявку на получение банковской гарантии или запросить схему с описанием процесса, сроков и ожиданий каждой участвующей стороны из источника, который имеет право выдавать или обеспечивать банковские гарантии.

Для того, чтобы более крупные банковские гарантии работали, обычно создается совместное предприятие, которое требует, чтобы профессионалы получали оплату за выполнение работы по созданию договорного механизма, а также платили адвокатам и другим задействованным специалистам, в зависимости от характера проекта, размер транзакции и особенности, которые необходимо проверить для успешной работы процесса. Обычно есть клиент (запрашивающий средства), квалифицированный посредник (компания, которая обрабатывает детали транзакции для обеих сторон) и монетизатор (банк).

Хотя это очень общий обзор процесса банковской гарантии, ни одна статья не может подробно объяснить точный процесс для каждого банка, поскольку некоторые детали различаются в зависимости от банка, содействующей стороны и процесса.

5th Avenue Capital предоставляет частный капитал для финансирования проектов от 1 до 1 млрд долларов и часто может предоставить до 100% финансирования квалифицированных проектов. Чтобы узнать, соответствует ли ваш проект критериям 100% частного финансирования, свяжитесь с нами и сообщите подробности вашего проекта.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2004-05 / 68
DBOD No. BC.18 / 13.03.00 / 2004-05

23 июля 2004 г.
Шравана 1, 1926 г. (S)

Руководители всех запланированных коммерческих Банки
(без РРК)

Уважаемый Сэр,

Основной проспект — Гарантии и совместные акцепты

Пожалуйста см. Основной циркуляр DBOD.№Dir.BC.16 / 13.03.00 / 2003-04 от 22 августа 2003 г., сводные инструкции / инструкции выдано банкам до 30 июня 2003 г. по вопросам выдачи Гарантий. и Ко акцепты банками. Основной проспект был соответствующим образом обновлен включая инструкции, выпущенные до 30 июня 2004 г., а также размещенные на сайте RBI (http://www.rbi.org.in).

2. Можно отметить, что все инструкции, содержащиеся в проспектах Перечисленные в Приложении консолидированы.

С уважением,

(Прашант Саран)
Главный генеральный директор


1. Общие
2. Руководящие принципы, касающиеся поведения Гарантийный бизнес
3. Заявочные облигации и облигации исполнения или гарантии на экспорт
4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов
5. Выплата привлеченных Гарантии
6. Совместное принятие векселей
Приложение
Приложение


Мастер Циркуляр — Гарантии и совместные акцепты

1.ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

An важным критерием оценки надежности банковского учреждения является размер и характер не только его портфеля активов, но и его условных обязательства по обязательствам, такие как гарантии, аккредитивы и т. д. Как часть бизнеса, банки выдают гарантии от имени своих клиентов для различных целей. Гарантии, предоставляемые банками, включают как гарантии исполнения, так и финансовые гарантии.Гарантии структурированы в соответствии с условиями договора, а именно, ценные бумаги , срок погашения и цель .

с введение весовых коэффициентов риска как для балансовых, так и для внебалансовых отчетов подверженности риску банки стали более чувствительными к риску, что привело к структурированию их бизнес-риски более осторожны.

2. РЕКОМЕНДАЦИИ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРОВЕДЕНИЯ ГАРАНТИЙНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1. Общие Руководящие принципы

Банки должны соблюдать следующие общие правила ведения гарантийного бизнеса:

As Что касается цели гарантии, как правило, банки должны ограничивать к предоставлению финансовых гарантий и проявлять должную осторожность с Что касается гарантии производительности бизнеса.

Что касается срока погашения, как правило, банки должны гарантировать более короткие сроки погашения и оставлять более длительные сроки погашения. должны быть гарантированы другими учреждениями.Никакая банковская гарантия обычно не должна иметь срок погашения более 10 лет.

2.2 Нормы для незакрепленных авансы и гарантии

До 17 июня 2004 г. банки были обязаны ограничить свои обязательства посредством необеспеченных гарантирует таким образом, что 20 процентов непогашенных необеспеченных банковских гарантии плюс общая сумма непогашенных необеспеченных авансов не должна превышать 15 процентов от общей суммы непогашенных авансов.Чтобы обеспечить дополнительную гибкость банкам по их кредитной политике, существующий лимит необеспеченных рисков банков был отозван, и советы банков могут установить свою собственную политику в отношении своих необеспеченных экспозиции. «Необеспеченный риск» определяется как риск, при котором реализуемая стоимость ценной бумаги, оцененная банком / утвержденными оценщиками / резервом Количество проверяющих сотрудников банка составляет не более 10 процентов, ab-initio , из выдающаяся экспозиция.Риск должен включать все финансируемые и нефинансированные риски. (включая андеррайтинг и аналогичные обязательства). «Безопасность» будет означать осязаемую обеспечение должным образом отнесено к банку и не будет включать нематериальные ценные бумаги например, гарантии, письма-подтверждения и т. д. Банки должны будут предусмотреть дополнительные условия. 10 процентов, т. е. общая сумма 20 процентов непогашенных авансов в субстандартной категории для покрытия ожидаемых убытков по необеспеченным кредитам. Обеспечение на уровне 100 процентов для необеспеченных позиций в сомнительных и убыточных категории останутся прежними.Все исключения разрешены для расчета необеспеченные авансы останутся отозванными.

2.3 Меры предосторожности для выдачи гарантий

Банки должны принять соблюдая меры предосторожности при выдаче гарантий от имени своих клиентов.

    1. Как как правило, банкам следует избегать предоставления необеспеченных гарантий на большие суммы и на среднесрочный и долгосрочный период. Им следует избегать чрезмерной концентрации таких необеспеченных гарантировать обязательства перед определенными группами клиентов и / или сделок.
    2. Необеспеченный гарантии в отношении любого отдельного компонента должны быть ограничены разумным доля общих необеспеченных гарантий банка. Гарантии от имени физических лиц также должны иметь разумную пропорцию акционерного капитала.
    3. дюйм в исключительных случаях банки могут предоставить гарантии отсрочки платежа по необеспеченному основа для скромных сумм для первоклассных клиентов, которые заключили отсроченные порядок оплаты в соответствии с политикой правительства.
    4. Гарантии исполняется от имени любого отдельного участника или группы участников, должны соответствовать предписанным нормам воздействия.

Важно понимать, что гарантии содержат неотъемлемые риски и что это не будет в интересах банка или в интересах общества как правило, чтобы побудить стороны чрезмерно расширять свои обязательства и приступить к предприятия полагаются исключительно на доступность гарантийных услуг.

2.4 Меры предосторожности для предотвращения Мошенничество

При выдаче гарантий от имени клиентов банки должны соблюдать следующие меры предосторожности:

    1. При на момент выдачи финансовых гарантий, банки должны убедиться, что клиент будет в состоянии возместить банку в случае, если банк Требуется произвести оплату по гарантии.
    2. дюйм в случае гарантии исполнения банки должны проявлять должную осторожность и иметь достаточный опыт работы с клиентом, чтобы убедиться, что он имеет необходимый опыт, возможности и средства для выполнения обязательств по контракт и вряд ли совершит какой-либо дефолт.
    3. Банки обычно должны воздерживаться от предоставления гарантий от имени клиентов, которые не пользоваться кредитными услугами с ними.

2.5 Гош Рекомендации Комитета

Банки должны выполнять следующие рекомендации, сделанные Комитетом высокого уровня (под председательством Шри А. Гош, тогдашний Ди. Губернатор РБИ):

    1. In для предотвращения неучтенной выдачи гарантий, а также поддельных гарантий, как предлагает МБА, банковские гарантии могут быть выданы в ценных бумагах с серийными номерами. формы.
    2. Гарантии сверх определенного предела пункт, решенный банком, должен быть оформлен под двумя подписями в трех экземплярах, по одному экземпляру для филиала, получателя и контрольного / головного офиса.
    3. Это должен быть обязательным со стороны бенефициара для получения подтверждения контролирующего офис / головной офис, для которых особое положение должно быть включено в сама гарантия.

2,6 Внутренний Системы управления

Банк гарантии, выданные на сумму рупий. 10,000 / — и выше должны быть подписаны двумя официальными лицами. совместно. Нижняя точка отсечения в зависимости от размера и категории ветвей могут быть предписаны банками, если это сочтут необходимым.Такая система снизит возможности для злоупотреблений / потерь в результате неправильного восприятия / суждения или отсутствие честности / порядочности со стороны единственной подписавшейся стороны. Банки должны разрабатывать подходящие системы и процедуры, учитывая дух этих инструкций и допускать отклонение от дисциплины двух подписей только в исключительных случаях. Ответственность за обеспечение адекватности и эффективности систем и процедуры предотвращения совершения мошенничества и злоупотреблений их должностные лица в таких случаях будут опираться на высшее руководство банков.В случае, исключения делаются для проставления только одной подписи на документах, банках следует разработать систему особого изучения таких инструментов со стороны аудиторы или инспекторы во время внутренней проверки филиалов.

2.7 Гарантии от имени директоров банков

Раздел 20 Закона о банковском регулировании 1949 г. запрещает банкам предоставлять ссуды или авансы любому из их директоров или любой фирме или компании, в которой любой из их директора является партнером или поручителем.

Однако, определенные объекты, которые, в частности , включают выдачу гарантий, не рассматривается как «ссуда и ссуды» по смыслу статьи 20 Закона, там же.

дюйм В этой связи уместно отметить, особо отметив банки, предоставляющие гарантирует от имени своих директоров, что в случае основного должника совершение невыполнения своих обязательств и привлеченный банк для выполнения своих обязательств по гарантии, отношения между банком а директор мог стать и кредитором, и должником.Кроме того, директора также иметь возможность уклоняться от положений Раздела 20, заимствуя у третьей стороны по гарантии, предоставленной банком. Эти типы транзакций вероятны нарушить саму цель введения в действие Раздела 20, если банки не примут соответствующие меры. меры по обеспечению того, чтобы обязательства по ним не переходили на них.

дюйм с учетом вышеизложенного, банки должны при расширении нефинансовых услуг такие в качестве гарантий и т. д. от имени директоров и компаний / фирм, в которых директор заинтересован, убедитесь, что:

    1. адекватные и эффективные меры были приняты к удовлетворению банка, что обязательства будут выполнены собственных средств стороной, от имени которой была выдана гарантия, и
    2. банк не будет призван предоставить ссуду или ссуду для погашения обязательств после обращения за гарантией.

В случае возникновения таких непредвиденных обстоятельств, как в пункте (ii) выше, банк будет считаться стороной, нарушившей положения Раздела 20. Закона о банковском регулировании 1949 года.

2.8 Схема банковских гарантий правительства Индии

The Схема банковских гарантий, разработанная правительством Индии для выпуска банковские гарантии в пользу департаментов центрального правительства вместо обеспечения депозиты и др.подрядчиками, время от времени менялись. Под схема, правительственные департаменты могут свободно принимать гарантии и т. д. от всех плановых коммерческих банков.

Банки должны принять Типовой бланк облигации с банковской гарантией приведен в Приложении . Правительство Индии проконсультировали все правительственные ведомства / предприятия государственного сектора, и т. д., чтобы принять банковские гарантии в Образцовой облигации и обеспечить внесение изменений / дополнений к пунктам, когда это сочтено необходимым, не являются односторонними и сделаны в договор с банком-гарантом.Банки должны указывать в гарантийных обязательствах и их переписку с правительствами различных штатов, имена подразделения-бенефициары и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо, чтобы облегчить быстрое выявление гарантий с заинтересованные ведомства. По гарантиям, предоставленным банками в пользу правительственных ведомств от имени Президента Индии, любая переписка об этом следует обмениваться с заинтересованными министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.По гарантиям, выданным в пользу Дирекции Общие положения о поставках и утилизации, следует учитывать следующие аспекты:

    • Для ускорения вверх процесс проверки подлинности банковской гарантии, названия, обозначение и кодовые номера офицера / офицеров, подписывающих гарантии, должны быть зарегистрированным за подписью должностных лиц, подписывающих банковскую гарантию.
    • Получатель банковской гарантии должен также рекомендуется всегда получать подтверждение заинтересованных банков о подлинность выданной ими гарантии в качестве меры безопасности.
    • начальный период банковской гарантии, выданной банками в качестве обеспечения в Генеральный директорат по вопросам снабжения и распоряжения контрактами будет в течение шести месяцев сверх первоначального срока поставки. Банки могут включать соответствующий пункт в их банковской гарантии, предусматривающий автоматическое продление срока действия срок действия гарантии от 6 месяцев, а также получить подходящее обязательство от клиента во время установления гарантии, чтобы избежать любых возможных осложнение позже.
    • Пункт будет включен Генеральным управлением поставок и реализации в тендерных формах Дирекции Общие положения по поставкам и утилизации 229 (Инструкция участникам торгов) в связи с этим что всякий раз, когда фирма не может поставить магазины в течение периода доставки договор, в котором была предоставлена ​​банковская гарантия, просьба о продлении на срок доставки будет автоматически приниматься как договор на получение предоставлена ​​банковская гарантия.Банки должны предусмотреть аналогичные положения в банковских гарантиях. для автоматического продления гарантийного срока.
    • банковская гарантия как средство обеспечения безопасности в Генеральном управлении поставок и утилизации администрирование контракта и письма о продлении контракта будут внесены во внесудебные гербовые бумаги.

2.9 Гарантии на От имени брокеров акций и фондовых брокеров

Банки могут выдавать гарантии от имени акций и акций брокеры в пользу фондовых бирж вместо залогового депозита в той мере, в которой это приемлемо в форме банковской гарантии, установленной фондовыми биржами.Банки также могут выдавать гарантии вместо маржинальных требований в соответствии с биржей. нормативные документы. Банкам также сообщили, что они должны получить минимум маржа в размере 40 процентов при выдаче таких гарантий. Минимальная денежная маржа 20 процентов (в пределах вышеуказанной разницы в 40 процентов) следует сохранить в отношении таких гарантий, выданных банками. Применяется указанная выше маржа в размере 40 процентов. на все выданные свежие гарантии. Существующие выданные гарантии могут продолжаться в более ранние наценки, пока они не появятся на продлении.Банки должны оценить требование каждого заявителя-заемщика; соблюдать обычные и необходимые меры предосторожности в том числе выставочные потолки.

2.10 Руководящие указания, относящиеся к к получению личных гарантий директоров и другого управленческого персонала займов

Личные гарантии директоров

банки могли принимать личные гарантии директоров по кредитным линиям и т. д. предоставляется корпорациям, государственным или частным, только в случае абсолютной гарантии после тщательного изучения обстоятельств дела, а не по существу конечно.Чтобы определить обстоятельства, при которых гарантия может или могут быть сочтены необязательными, банки могут следовать следующему широкому соображения:

A. Где нужны гарантии не считается необходимым

Обычно, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, когда кредитные учреждения удовлетворены о менеджменте, его доле в концерне, экономической целесообразности предложения финансовое положение и способность генерировать денежные средства, никаких личных гарантий нужно настаивать.Фактически, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью который может быть оценен как первый класс и удовлетворяет вышеуказанным условиям, гарантирует может не понадобиться, даже если авансы необеспечены. Также в случае частные или государственные компании, находящиеся под профессиональным управлением, на гарантии нельзя требовать от лиц, связанных с менеджментом исключительно на основании их профессиональной / технической квалификации, а не как следствие при любом значительном владении акциями заинтересованной компании.

Где кредитные организации не так уверены в аспектах кредитных предложений упомянутые выше, они должны стремиться оговорить условия для внесения предложений приемлемо без таких гарантий. В некоторых случаях более строгие формы финансового дисциплина вроде ограничения на выплату дивидендов, дальнейшего расширения, совокупные заимствования, создание дальнейшего начисления на активы и установление может потребоваться поддержание минимального чистого оборотного капитала.Также паритет между собственными средствами и капитальными вложениями и общим соотношением заемных и собственных средств может должны быть приняты во внимание.

B. Где могут быть гарантии считаться полезным

Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении компаний, будь то частные или публичные, где акции принадлежат частному лицу или связанным лицам или группа (не профессионалы или правительство), независимо от других факторов, такие как финансовое состояние, наличие безопасности и т. д.Исключение составляет компаний, в которых по решению суда или в соответствии с законом руководство компании принадлежит лицу или лицам, называемым директорами или любым другим именем, которые не обязаны избираться акционерами. Где личная гарантия считается необходимым, предпочтительно, чтобы гарантия была гарантией основного члены группы, владеющие акциями компании-заемщика, а не этой директора / управленческого персонала, выполняющего функции директора или любого управленческого емкость.

Даже если компания не пристально соблюдается, может быть оправдание для личной гарантии директоров для обеспечения непрерывности управления. Таким образом, кредитная организация могла выдать ссуду. компании, руководство которой считается хорошим. Впоследствии другая группа, мог бы получить контроль над компанией, которая могла бы возглавить кредитную организацию иметь обоснованные опасения, что руководство изменилось в худшую сторону и что средства, предоставленные компании, находятся под угрозой.Один из способов, которыми кредитные организации могли защитить себя в таких обстоятельствах, чтобы получить гарантии директоров и, таким образом, обеспечить либо преемственность управления, либо изменения в руководстве происходят с их ведома. Даже там, где личные гарантии при отказе от них может потребоваться получение обязательства от компании-заемщика что никакие изменения в руководстве не будут производиться без согласия кредитора учреждение. Точно так же на этапах становления компании она может находиться в заинтересованность компании, а также кредитной организации в получении гарантий для обеспечения непрерывности управления.

Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении публичных компаний с ограниченной ответственностью. кроме тех, которые могут быть оценены как первый класс, когда аванс беззалоговая основа.

Может быть публичный компании с ограниченной ответственностью, чье финансовое положение и / или способность генерировать денежные средства не является удовлетворительным, даже несмотря на то, что соответствующие авансы обеспечены. В таких случаях личные гарантии полезны.

Ящики где, вероятно, будет значительная задержка в создании списания активов, гарантия может быть взята, если это будет сочтено необходимым, для покрытия промежуточного периода между выдачей ссуды и созданием отчислений на активы.

The гарантия материнских компаний может быть получена в случае дочерних компаний, чьи собственное финансовое состояние не считается удовлетворительным.

Личный гарантии актуальны, если баланс или финансовый отчет компании раскрыли взаимосвязь денежных средств между компанией и другими концернами, принадлежащими или управляется группой.

C. Стоимость поручителей, выплата гарантии, комиссии и др.

Где гарантируются личные гарантии директоров, что они должны иметь разумную пропорцию к оценочной стоимости человека. Система получения гарантий должна не использоваться директорами и другим управленческим персоналом в качестве источника дохода от компании. Банки должны получить обязательство от компании-заемщика. а также поручители того, что без рассмотрения в порядке поручения, брокерские сборы или любая другая форма будет выплачиваться первым или получена последнее прямо или косвенно.Это требование следует включить в условия банка по санкционированию кредитных лимитов. Во время периодического инспекций, инспекторы банка должны убедиться, что это условие было соблюдается. Однако могут быть исключительные случаи, когда выплата вознаграждения может быть разрешено, например где проблемы с оказанием помощи не идут хорошо, а существующие поручители больше не связаны с менеджментом, а с продолжением их гарантии считаются необходимыми, потому что гарантия нового руководства либо недоступна, либо признана недостаточной, и выплата вознаграждения поручителям в виде гарантийной комиссии, допускается.

D. Личные гарантии в случае больничных отделений

Как личные гарантии промоутеров / директоров обычно повышают ответственность и ответственность с их стороны и побудить руководство провести запуск подразделений, которым оказывается помощь, на надежных и здоровых линиях и для обеспечения финансовой дисциплины, банки могут по своему усмотрению получить гарантии от директоров (за исключением номинальные директора) и другой управленческий персонал в их личном качестве.В случае, если по каким-либо причинам гарантия не считается банком целесообразной. во время санкционирования аванса должно быть получено обязательство от индивидуальные директора и договор должны обязательно включаться в кредитный договор, который в случае, если заемная единица показывает денежные убытки или неблагоприятные текущие соотношение или отвлечение фонда, директора должны быть обязаны выполнить гарантии в их индивидуальном качестве, если этого требуют банки.Банки могут также получить гарантии по своему усмотрению от материнской / холдинговой компании, когда кредитные линии предоставляются заемным единицам в той же Группе.

2.11 Гарантии государства

Установленные руководящие принципы в пункте 2.10 выше о принятии личных гарантий директоров и других управленческий персонал также должен соблюдаться в отношении предложения правительства штата. на обязательствах / проектах и ​​гарантиях нельзя настаивать, за исключением случаев, когда оправдано.Другими словами, банки могли получить гарантии правительств штатов. по существу и только при обстоятельствах, абсолютно необходимых после тщательного изучения обстоятельств каждого дела, а не как само собой разумеющееся.

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОБЛИГАЦИИ И ИСПОЛНЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ НА ЭКСПОРТ

3.1 Зарубежные Условия обмена

С точки зрения уведомления №FEMA.8 / 2000-РБ от 3 мая 2000 г., официальные дилеры имеют разрешение на предоставить гарантийный залог или гарантию в пользу зарубежных покупателей в связи с bona fide экспорта из Индии.

Prior разрешение RBI должно быть получено официальными дилерами для выдачи характеристик облигации / гарантии в отношении экспортеров, включенных в список с осторожностью. Перед выдачей любого такого гарантии, они должны удовлетворять bona fides заявителя и его способность выполнить контракт, а также то, что стоимость предложения / гарантии в процентах от стоимости контракта / тендера является разумным и в соответствии с к обычной практике международной торговли и что условия контракта соответствуют правилам валютного управления.

Уполномоченный дилеры могут также, в соответствии с вышеизложенным, выдавать встречные гарантии в пользу своих филиалов / корреспондентов за границей для покрытия требуемых гарантий будет выдаваться последними от имени индийских экспортеров в случаях, когда гарантии только банков-резидентов приемлемы для зарубежных покупателей в соответствии с местными законы / постановления.

Если и когда залог / гарантия вызывается, уполномоченные дилеры могут производить платежи по нему нерезидентам получателей, но отчет должен быть отправлен в RBI, где сумма перевода превышает 5000 долларов США или эквивалентную сумму.

3,2 Прочие условия

С целью повышения экспорт, банки должны применять гибкий подход в вопросе получения страхового покрытия и выделение активов / кредитных лимитов, возможность привлечения средств при выпуске облигаций на торги и гарантии исполнения для экспортных целей. Однако банки могут охранять свои интересы, получив Гарантию экспортных характеристик ECGC, где бы считается необходимым.

Экспортный кредит и Гарантийная корпорация (ECGC) обеспечит 90-процентное покрытие тендерных облигаций при условии, что банки обязуются не настаивать на денежной марже.

поэтому банки не могут запрашивать денежную маржу в отношении облигаций и гарантии, которые контргарантированы ECGC.

дюйм другие случаи, когда такие контргарантии ECGC недоступны, для любых причины, банки могут установить разумную денежную маржу только в том случае, если это считается абсолютно необходимо, так как они, как правило, сами удовлетворяются вместимостью и финансовое положение экспортера при выпуске таких тендерных облигаций / гарантий.

Банки может рассмотреть возможность введения отдельных лимитов на выпуск облигаций. В пределах санкционированные таким образом, тендерные облигации по отдельным контрактам могут быть выпущены, при условии обычные соображения.

Согласно правилам FEDAI, банки могут вернуть 50 процентов комиссии, полученной ими на торгах облигации, аннулированные в связи с непринятием тендера.

3,3 Безусловные гарантии в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров

При согласовании дать безусловную гарантию в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров банки должны получить обязательство от экспортера в том смысле, что при обращении к гарантии банк будет иметь право произвести оплату, несмотря на любые споры между экспортером и импортером.Хотя такое обязательство не может помешать экспортеру приблизиться к Суд для судебного запрета, он может весить с Судом при рассмотрении следует ли издавать судебный запрет.

Банки может при выдаче гарантий в будущем учитывать вышеизложенное и включать подходящие пункты договора по согласованию со своими юрисконсультами. Этот считается желательным, поскольку несоблюдение гарантий при вызове может вызвать зарубежные банки не принимают гарантии индийских банков, что затрудняет усилия по продвижению экспорта.

3,4 Отдельно Меры предосторожности при экспорте проекта

Банки осознают, что механизм Рабочей группы был разработан с целью предоставление согласования пакетов в принципе на этапах до / после торгов для высокой стоимости экспорт проектов за границу. Роль Рабочей группы в основном регулирующая в характера, но ответственность за оценку проекта и мониторинг проект лежит исключительно на спонсорском банке.

Как одобрения Рабочей группы основаны на рекомендациях банков-спонсоров, последний должен тщательно изучить проектные предложения в отношении дееспособность подрядчика / субподрядчиков, защитные оговорки в контрактах, адекватность безопасности, кредитные рейтинги зарубежных субподрядчиков, если таковые имеются, и т.п.

Следовательно, необходимость тщательного оценка финансовых и технических требований, связанных с предложениями, по сравнению с возможности подрядчиков (включая субподрядчиков), а также зарубежных Вряд ли работодатели недооценивают финансирование каких-либо отечественных проектов. Фактически, экспортным проектам следует уделять больше внимания ввиду их высокой стоимости и возможности убытков от курсовой разницы в случае сбоя отдельно от ущерба имиджу индийских предпринимателей.

Пока нельзя избежать гарантийных обязательств и гарантий исполнения, это необходимо учитывать должны ли банки предоставлять гарантии во всех случаях зарубежных заимствований для финансирования зарубежных проектов. Такие гарантии не должны выполняться по мере необходимости. конечно, просто из-за участия Exim Bank и наличия контргарантия ЭКГК. Соответствующие меры должны быть также приняты после присуждения контракта. сопровождение и мониторинг контрактов.

3,5 Обзор процедур банков

Банки могут пересмотреть позицию относительно делегирования полномочий и их процедур и принять такие действия, которые могут потребоваться для ускорения принятия решения по экспортным предложениям. Они также могут рассмотреть возможность назначения определенного филиала, оснащенного надлежащим образом квалифицированный и обученный персонал в каждом важном центре для оперативного решения все предложения по экспортным кредитам в Центре.

3.6 Другие гарантии, регулируемые Правилами управления иностранной валютой

Выпуск следующих типов гарантий регулируются Положением об управлении иностранной валютой

3.6.1 Незначительные гарантии

Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам

Гарантии для нерезидентов

Для В соответствии с действующими инструкциями можно сделать ссылку на уведомление, выпущенное в соответствии с FEMA.8 / 2000 от 3 мая 2000 г., цитируемого выше, а также руководящим указаниям Департамент валютного обмена в своем Генеральном циркуляре № 7 / 2004-05 от 1 июля, 2004 и № 8 / 2004-05 от 1 июля 2004 г., касающиеся импорта и экспорта, соответственно. Тем не менее, для удобства использования инструкции / руководства по вопросу эти гарантии воспроизводятся ниже:

3.6.1 Незначительные гарантии

Уполномоченный дилеры могут свободно предоставлять от имени своих клиентов и зарубежных филиалов и корреспондентам, гарантии в ходе обычной деятельности в отношении пропавших без вести или дефектные документы, подлинность подписей и для других подобных целей.

3.6.2 Банковские гарантии — импорт по иностранным займам / кредитам

(i) Выпуск гарантий в пользу иностранных кредиторов или поставщиков (в случае с Поставщиком Кредиты) требует одобрения RBI. При выдаче разрешения на привлечение иностранного валютный заем / кредит, RBI предоставит необходимое разрешение заинтересованному официальный дилер. В случае обращения к гарантии заинтересованные Официальный дилер может осуществить необходимый перевод без ссылки на RBI.Однако отчет должен быть отправлен в RBI с полной информацией со ссылкой на ссылку. до разрешения на предоставление гарантии. Копия претензии, полученной от к такому отчету должна быть приложена заграничная сторона.

(ii) Банкам не разрешается выпускать гарантии / резервные аккредитивы или комфортные письма в пользу зарубежных кредиторы, связанные с внешними коммерческими заимствованиями (ЕЦБ). Заявки на предоставление гарантии / резервные аккредитивы или аккредитивы банков, относящиеся к в отношении РДМВ в случае малых и средних предприятий может рассматриваться по существу при соблюдении пруденциальных норм.

3.6.3 Займы за рубежом против ценные бумаги предоставлены в Индии

Предоставление гарантий банками в Индии банкам и другим лицам за пределами Индии с целью предоставления ссуды или овердрафты за рубежом запрещены.

3.6.4 Гарантии для нерезидентов

Резервный банк предоставил общее разрешение авторизованным дилерам в своем Уведомлении №FEMA / 8/2000 от 3 rd мая 2000 года для предоставления гарантий в пользу лиц. резидент Индии в отношении любого долга или другого обязательства или ответственности лицо, проживающее за пределами Индии, в соответствии с инструкциями, которые могут быть изданы RBI время от времени.

Уполномоченный дилеры могут соответственно предоставлять от имени своих зарубежных филиалов / корреспондентов или банк международных гарантий репутации / гарантии исполнения в пользу резидентов Индии в связи с подлинными сделками, связанными с долгом, обязательством или обязательство нерезидентов, при условии, что облигация / гарантия покрываются встречной гарантией зарубежного головного офиса / филиала / корреспондента или банка с международной репутацией.

Уполномоченный дилеры должны обеспечить надлежащую оценку встречных гарантий и их собственные гарантии по таким гарантиям в обычном порядке не выдаются. До выдача гарантии по встречной гарантии из зарубежного головного офиса / филиала / корреспондент / банк с международной репутацией, официальные дилеры должны удовлетворять сами по себе, что обязательства по контргарантии, когда они задействованы, будут быть незамедлительно удостоенным чести зарубежного банка.Если официальный дилер желает оформить гарантию с условием, что оплата будет произведена, при условии возмещения получено от зарубежного банка, выдавшего встречную гарантию, этот факт должен быть четко известен бенефициару в гарантийном документе. сам.

Официальные дилеры могут производить выплаты в рупиях бенефициарам-резидентам сразу после получения гарантии вызывается и одновременно договаривается о получении возмещения из-за границы заинтересованный банк, выдавший встречную гарантию.

Ящики где платежи не поступают официальным дилерам, когда гарантии зарубежных банков, следует сообщить в RBI с указанием шагов принимаются банком для взыскания причитающейся суммы по гарантии.

Уполномоченный дилеры могут выдавать гарантии в пользу зарубежных организаций, выдающих путешественников чеки в отношении пустых дорожных чеков, выставленных на продажу ими или на от имени своих избирателей, которые являются полноправными обменными пунктами, имеющими действующие лицензии Резервного банка при условии получения соответствующей встречной гарантии от последнего.В случае использования гарантии официальные дилеры может повлиять на перевод, но должен отправить отдельный отчет об этом с полным подробности главному генеральному директору Департамента валютных операций (Forex Markets Division), Резервный банк Индии, центральный офис, Мумбаи — 400 001.

4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов

Банкам следует не выполнять гарантии по межфирменным депозитам / займам, тем самым гарантируя возврат депозитов / кредитов, принятых NBFC / фирмами от других NBFC / фирм.

4.1 Ограничение гарантий для размещения средств в НФК

Настоящая инструкция будет охватывать все типы депозитов / займов независимо от их источника, в том числе депозиты / ссуды, полученные NBFC от трастов и других организаций. Гарантии не должны выпускаться с целью косвенного предоставления возможности размещения вкладов с NBFC.

4,2 Ограничения межведомственных гарантий

4.2,1 банкам не следует предоставлять гарантии, покрывающие межфирменные депозиты / ссуды. Гарантии также не должны выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в небанковских учреждениях. Это условие будет применяться ко всем типы депозитов / ссуд независимо от их источника, например полученные депозиты / займы небанковскими компаниями из трастов и других организаций.

4.2.2 сделки следующего типа носят характер гарантий, выполняемых банки в отношении средств, предоставленных одним небанковским учреждением другому небанковскому поэтому компания и банки должны воздерживаться от такой практики: —

A продавец выставил на покупателя векселя, обычно на срок от 120 до 180 дней, которые были принимаются покупателем и совместно принимаются его банкиром.Счета были учтены продавец с обслуживающей компанией, которая оставила векселя до срок оплаты. Банк, предоставивший со-акцепт, неизменно выделял средства на ответственность по векселям против вытягивающей способности в отношении акций, хранящихся на счет наличных денег своего клиента, покупателя, или

принимающая компания держала вклады на определенный срок у заемщиков банка по гарантии, оформленной банком.В таком случае банк также выделил количество доступной мощности прироста на расчетный счет наличными.

4.2.3 Банки может выдавать гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств для ссуды, предоставленные последними, при строгом соблюдении следующих условия.

    1. В Совет директоров должен учитывать добросовестность / надежность банка. системы управления рисками и, соответственно, внедрить хорошо продуманную политику в в этом отношении.

Политика, утвержденная Советом директоров должен, среди прочего, решать следующие вопросы:

      1. Пруденциальные лимиты, привязанные к уровню банка I капитал, до которого гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств может быть выдан.
      2. Характер и степень безопасности и наценки
      3. Передача полномочий
      4. Отчетность система
      5. Периодические обзоры
    1. Гарантия продлевается только в отношении субъектов-заемщиков и дать им возможность воспользоваться дополнительными кредитная линия от других банков / финансовых учреждений / кредитных агентств
    2. банк-гарант принимает на себя финансируемую подверженность риску в размере не менее 10% от суммы риска. гарантировано.
    3. Банки не должны предоставлять гарантии или письма-подтверждения в пользу зарубежных кредиторов, в том числе переуступаемых иностранным кредиторам, за исключением разрешенных FEMA послаблений.
    4. гарантия, выданная банком, будет представлять собой риск для организации-заемщика, чья от имени выдана гарантия и привлечет соответствующий вес риска согласно существующим руководящим принципам.
    5. Банки должны обеспечить соблюдение рекомендаций Комитета Гоша и других внутренних требования, касающиеся выдачи гарантий для предотвращения возможности мошенничества в этой области.

Кредитные банки

Расширение банков кредитные линии под гарантии, выданные другими банками / финансовыми организациями, должны обеспечивать строгое соблюдение следующих условий:

    1. Риск, предполагаемый банк под гарантию другого банка / ФИ будет считаться подверженным риску банк-гарант / ФИ и привлечет соответствующий вес риска в соответствии с существующими руководящие указания.
    2. Кредитные риски кредиты, предоставленные под гарантии, выданные другими банками, должны быть засчитаны в пределах установленных Советом директоров лимитов межбанковских рисков.С риск, принимаемый банком под гарантию другого банка / ФИ, будет быть на более длительный срок, чем предполагалось в связи с межбанковскими операциями на денежном рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, Совет директоров следует установить соответствующий суб-лимит для более долгосрочных рисков, поскольку эти подверженности большему риску.
    3. Банки должны постоянно контролировать риски, принимаемые на банк-гарант / финансовую организацию и обеспечить строгое соблюдение установленных пруденциальных лимитов / сублимитов Правлением для банков и пруденциальными лимитами на одного заемщика, установленными RBI для финансовых организаций.
    4. Банки должны соблюдать рекомендации Комитета Гоша и других внутренних требований, касающихся принятия гарантий других банков, чтобы исключить возможность мошенничества в этой сфере.

4.2.4 Исключения

В отношении реабилитация больных / слабых промышленных предприятий, в исключительных случаях, когда банки не могут участвовать в реабилитационных пакетах из-за временной ликвидности ограничений, заинтересованные банки могли предоставить гарантии в пользу банков которые занимают свою дополнительную долю.Такие гарантии будут действовать до тех пор, пока при этом банкам, предоставившим дополнительное финансирование под гарантии, возмещается компенсация.

дюйм в отношении инфраструктурных проектов банки могут выдавать гарантии в пользу других кредитные учреждения, при условии, что банк, выдающий гарантию, принимает накопительную долю в проекте не менее 5 процентов от стоимости проекта и берет на себя обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

Банки может выдавать гарантии в пользу Индийского банка промышленного развития (IDBI) в случае ввоза технических ноу-хау в виде чертежей и эскизов под Схема технического развития IDBI, при определенных обстоятельствах и где у IDBI нет материальной безопасности.

дюйм случаях схемы кредитной линии для продавцов (SLCS), управляемой другими финансовыми организациями Индии. учреждения, такие как IDBI, SIDBI, PFC и т. д. для продажи техники, первичный кредит предоставляется банком продавца продавцу через векселя, выставленные покупателю и банк продавца не имеет доступа к ценной бумаге сделки, которая остается у покупателя. Таким образом, банкам покупателя разрешается предоставлять гарантию / совместный акцепт. возможность погашения векселей по кредитной линии продавца.

Аналогично гарантии могут быть выданы в пользу HUDCO / Государственного жилищного совета и аналогичных органов / организациям за предоставленные ими ссуды частным заемщикам, которые не в состоянии предлагать четкий и рыночный титул на собственность, если банки удовлетворены способностью заемщиков адекватно обслуживать такие ссуды.

Банки может санкционировать выдачу гарантий от имени своих участников, отдавая предпочтение Агентства по развитию / советы, такие как Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, Национальное Совет по садоводству и др., для получения льготных кредитов и / или других форм развития помощь.

4.2.5 Инфраструктурные проекты

В поле зрения особенности кредитования инфраструктурных проектов: высокая степень навыки оценки со стороны кредиторов и наличие ресурсов со сроком погашения соответствует сроку реализации проекта, банкам предоставлено право усмотрения в этом вопросе выдачи гарантий в пользу других кредитных агентств в отношении инфраструктуры только проекты, при соблюдении следующих условий:

(i) банк, выдающий гарантию, берет накопительную долю в проекте как минимум на в размере 5 процентов от стоимости проекта и проводится обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

(ii) Поручитель банк имеет удовлетворительную репутацию в соответствии с пруденциальными нормами, такие как достаточность капитала, кредитный риск, нормы, касающиеся признания доходов, классификация активов и создание резервов и т. д.

5. ОПЛАТА ЗАЯВЛЕННЫЕ ГАРАНТИИ

5,1 Где задействованы гарантии, оплата должна быть произведена получателям без промедления и возражать. Соответствующая процедура для обеспечения такого немедленного выполнения гарантий должны быть изложены таким образом, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или получено одобрение вышестоящих властей.

5,2 Задержки со стороны банков в исполнении гарантий при их использовании, как правило, подорвать ценность банковских гарантий, неприкосновенность схемы гарантий и имидж банков. Это также дает возможность сторонам обратиться в в суды и получить судебный запрет. В случае гарантий в пользу Государственные ведомства, это не только задерживает сбор доходов, но и также создают ошибочное впечатление о том, что банки активно участвуют в сговоре с партии, которые порочат имидж банковской системы.

Есть должна быть эффективной системой для обработки гарантийного бизнеса, чтобы гарантировать, что лица, от имени которых выдаются гарантии, будут иметь возможность выполнять свои обязательства в случае гарантий исполнения и соблюдать их обязательства за счет собственных ресурсов по мере необходимости в случае финансовых гарантии.

5,3 высшее руководство банков должно уделять личное внимание потребностям создать надлежащий механизм для осуществления платежей в отношении задействованных гарантий незамедлительно, чтобы не оставалось места для таких жалоб.Когда поступают жалобы, особенно со стороны государственных ведомств за невыполнение выданных гарантий, высшее руководство банка, включая его главного исполнительного директора, должно лично разбираюсь в таких жалобах.

дюйм В связи с этим Высокий суд Дели высказал негативные замечания в адрес некоторых банков. в несвоевременном соблюдении взятых на себя гарантий при обращении. Это было отметил, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком.Когда бенефициар использует банковскую гарантию и письмо, ссылающееся на то же самое отправлено на условиях банковской гарантии, оплата обязательна для банка получателю.

5,4 Верховный суд заметил [U.P. Кооперативная федерация Private Ltd. против Сингха Консультанты и инженеры Private Ltd. (1988 IC SSC 174)], что обязательства банков не должны подвергаться судебному вмешательству.

The соответствующая выписка из решения Верховного суда по делу:

‘Таким образом, мы придерживаемся мнения что правильная позиция закона заключается в том, что обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов, и только в исключительных случаях это, так сказать, в случае мошенничества или любого случая, когда непоправимая несправедливость была бы сделано, если разрешено обналичить банковскую гарантию, суд должен вмешаться ».

5,5 дюйм во избежание таких ситуаций банкам абсолютно необходимо оценивать предложения по гарантиям также с той же тщательностью, что и в случае фонда основанные на лимитах и ​​получить адекватное покрытие посредством маржи, чтобы не допустить развить тенденцию к невыполнению платежей при выполнении задействованных гарантий по банкам.

5,6 дюйм в интересах бесперебойной работы схемы банковских гарантий, необходимо обеспечить отсутствие недовольства со стороны государственных ведомств. относительно его работы.Банки обязаны гарантировать, что выданные гарантии ими без промедления и колебаний почитаются, когда на них ссылаются Государственные учреждения в соответствии с условиями гарантии акт, если нет судебного постановления, ограничивающего банки.

Любая может быть принято решение о невыполнении обязательства по гарантии. после тщательного рассмотрения на достаточно высоком уровне и только при определенных обстоятельствах если банк убежден, что любой такой платеж получателю не будет считаться законным платежом в соответствии с условиями гарантия в соответствии с Законом о контрактах Индии.

The Главные исполнительные директора банков должны нести личную ответственность за такие жалобы, полученные от государственных ведомств. Следует делегировать достаточные полномочия линейным должностным лицам, чтобы задержка из-за обращения в вышестоящие инстанции за оплату по гарантии не происходит.

Банки также следует ввести соответствующую процедуру для обеспечения немедленного признания гарантий, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или одобрение высших органов власти.

За неуплату гарантии вовремя, подотчетность персонала должна быть фиксированной и строгими дисциплинарными действие, включая наложение крупного штрафа, такого как увольнение, должно быть принято против правонарушители на всех уровнях.

Где банки оформили банковские гарантии в пользу таможенных и центральных акцизных органов. для покрытия разницы сумм пошлин в связи с промежуточными постановлениями, изданными Высокие суды, сумма гарантии должна быть освобождена немедленно, когда они наложенный судом в связи с отменой судебного приказа о пребывании.Банки не должны сдерживать под предлогом того, что это повлияет на их позицию ликвидности.

5,7 Есть также поступали жалобы от Министерства финансов на то, что некоторые ведомства такие, как Департамент доходов правительства Индии, затрудняются исполнять решения, вынесенные различными судами в их пользу, поскольку банки не соблюдать свои гарантии, если не будут сделаны заверенные копии постановлений суда доступны им.В связи с этим банки могут следовать следующей процедуре:

Где банк является стороной в судебном разбирательстве, возбужденном Правительством для принудительного исполнения банковской гарантии, и дело решается в пользу правительства Суд, банки не должны настаивать на предъявлении заверенной копии судебного решения. поскольку решение / постановление оглашается в открытом судебном заседании в присутствии сторон / их адвокатов и решение известно банку.

дюйм в случае, если банк не участвует в разбирательстве, подписанная копия протокола приказа, заверенного Секретарем / заместителем или помощником Секретаря Высшего Суд или обычная копия решения / постановления Высокого суда, должным образом засвидетельствованная быть точной копией правительственного советника должно быть достаточно для выполнения обязательства по гарантии, если банк-гарант не решит подать апелляцию против постановление Высокого суда.

Банки должны соблюдать гарантии, выданные ими, когда и когда они используются в соответствии с с условиями гарантийных договоров. В случае возникновения споров такое чествование может быть осуществлено при протесте, если необходимо, и вопросы спора проводится отдельно.

Правительство, со своей стороны, сообщили различным правительственным ведомствам и т. д., что обращение к гарантиям должно производиться после тщательного рассмотрения на высшем уровне. что дефолт произошел в соответствии с условиями гарантии и как предусмотрено в гарантийном акте.

Несоответствие инструкций в отношении выполнения обязательств по задействованным гарантиям будет рассматриваться Резервным банком очень серьезно, и Резервный банк будет ограничен принять сдерживающие меры против банков.

6. СОВМЕСТНАЯ ПРИЕМКА СЧЕТА

6.1 Общие

Резервный банк заметил, что некоторые банки совместно принимают векселя своих клиентов, а также дисконтируют векселя совместно принимаются другими банками в нерегулярном порядке.Эти счета впоследствии оказываются счетами за проживание, выписанными группами сестринских предприятий по каждому в других случаях, когда подлинная торговая сделка не осуществляется. Банки при учете такие законопроекты, по-видимому, игнорируют этот важный аспект, вероятно, из-за совместного принятия предоставленные другими банками. Векселя по истечении срока погашения не оплачиваются плательщиками и банки, принимающие векселя, должны произвести оплату этих счетов, и они затрудняются взыскать сумму с векселей / плательщиков векселей.В банки также дисконтируют векселя на большие суммы, которые совместно принимаются некоторыми Городские кооперативные банки. По истечении срока векселя не оплачиваются, и кооператив банки, которые совместно принимают векселя, также затрудняются произвести оплату. Финансовое положение и способность банка-со-акцепта оплачивать векселя, в случае надобности не влезает. Также были отмечены случаи, когда сведения о совместном приеме векселей не фиксируются в банковской ведомости. книги, объем которых не может быть проверен во время проверок и головной офис узнает о со-акцепте только после получения претензии. из дисконтного банка.

6.2 Защитные меры

Банкам следует иметь в виду следующие меры предосторожности:

Пока санкционируя лимиты совместного принятия для своих клиентов, необходимость в этом должна должны быть установлены, и такие ограничения должны быть распространены только на тех клиентов, которые пользовались другими лимитами в банке.

Только подлинные торговые векселя должны приниматься совместно, и банки должны гарантировать, что товары, покрытые совместно акцептованными векселями, фактически поступают на складские счета заемщиков.

Оценка товары, указанные в сопроводительном счете-фактуре, должны быть проверены, чтобы убедиться, что нет переоценки акций.

The банкам не следует распространять свое совместное принятие на счета за дом / жилье привлеченные групповыми заботами друг о друге.

The банки, дисконтирующие такие векселя, принимаемые совместно с другими банками, также должны гарантировать, что векселя не являются счетами за проживание, и что банк-со-акцепт имеет право погасить обязательство в случае необходимости.

По банкам лимиты должны быть установлены с учетом размера каждого банка для дисконтирования векселя, принимаемые совместно другими банками, и относительные полномочия должностных лиц остальные банки должны быть зарегистрированы в учетных банках.

Уход следует принять во внимание, что ответственность любого банка по совместному принятию не является непропорциональной к его известному положению ресурсов.

А система получения периодического подтверждения ответственности принимающих банков в отношении непогашенных счетов должны быть внесены.

Правильный записи счетов, совместно принятых для каждого клиента, должны вестись таким образом, чтобы обязательства для каждого клиента и общие обязательства в филиале могут быть легко устанавливаются, и они должны быть тщательно изучены внутренними инспекторами и прокомментировал в своих отчетах.

Это также желательно, чтобы дисконтирующий банк сообщил головному офису / контроллингу. Офис банка, который со-акцептировал векселя, когда такие операции кажутся непропорциональными или большими.

Правильный могут быть предписаны периодические отчеты, чтобы менеджеры филиалов сообщали о таком совместном принятии взятые ими на себя обязательства перед Контролирующими офисами. Такие доходы должны также раскрыть позицию просроченных векселей, которые банк должен был встретиться в соответствии с обязательством со-акцепта. Это позволит контролировать Офисы для отслеживания таких совместных приемов, предоставленных филиалами, и принимают подходящие действие в срок, в сложных случаях.

Совместные акцепты в отношении счетов на сумму 10 000 рупий и выше должны быть подписаны двумя должностными лицами. совместно, отклонение допускается только в исключительных случаях, например недоступность двух сотрудников в филиале.

Перед дисконтирование / покупка векселей, принимаемых совместно другими банками за рупий. 2 лакха и больше от одной стороны банк должен получить письменное подтверждение заинтересованного Контролирующий (региональный / районный / зональный) офис банка-получателя и запись того же самого следует сохранить.

Когда общая стоимость дисконтированных / купленных счетов (которые были со-акцептованы другие банки) превышают рупий. 20 лакхов на одного заемщика / группу заемщиков, предварительно одобрение Головного офиса банка-соакцептера должно быть получено путем дисконтирования. банк в письменной форме.

6,3 дюйм в дополнение к вышеуказанным мерам предосторожности, которые должны соблюдаться банками при совместном акцепте векселей, Следует отметить, что банки не могут принимать одновременно векселя, выписанные по Схемы кредитных линий для покупателей, введенные такими финансовыми учреждениями, как IDBI, SIDBI, Power Finance Corporation Ltd.(PFC) и т. Д. Точно так же банкам не следует совместный прием векселей, выставленных НКФК. Кроме того, банкам рекомендуется не продлевать соакцепт. от имени своих покупателей / участников в рамках схемы SIDBI.

6,4 Однако, банки могут совместно принимать векселя, выписанные в соответствии со схемами кредитных линий для продавцов. Дисконтирование, проводимое финансовыми учреждениями, такими как IDBI, SIDBI, PFC и т. Д. без каких-либо ограничений, в зависимости от платежеспособности покупателя и соблюдения нормативы риска, установленные банком для индивидуальных / групповых заемщиков.

6.5 Есть были случаи, когда отделения банков открывали аккредитивы от имени своих субъектов а также со-акцептует векселя, выписанные по таким аккредитивам. Юридически, если банк принимает вексель, выписанный под его собственным аккредитивом, вексель, принятый таким образом, становится независимым документ и особые правила, применимые к коммерческим кредитам, не применяются к такой законопроект и законопроект регулируются исключительно законом, касающимся законопроектов. Обмен i.е. Закон об оборотных инструментах. Ведущий банк такого векселя не обязан проверять реквизиты счета со ссылкой к условиям аккредитива. Следовательно, эта практика излишняя и побеждает цель выдачи аккредитива. Дисконтные банки должны сначала выяснить из банки-со-акцепторы, причина такого со-акцепта векселей, выписанных по его иметь собственный аккредитив и только после того, как удостоверится в подлинности такой сделки, они могут рассмотреть возможность дисконтирования таких счетов.

6,6 Это необходимо обеспечить, чтобы должностные лица филиала строго соблюдали вышеупомянутые инструкции во время со-акцепта векселей. Желательно определить ясная ответственность в этом отношении и должностные лица, признанные не соблюдающими к инструкциям нужно обращаться строго.


Приложение

Основной циркуляр
ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ
Пересмотрено Типовой бланк облигации с банковской гарантией

(см. пункт 2.8)

ГАРАНТИЙНАЯ ОБЛИГАЦИЯ

  1. С учетом Президент Индии (далее именуемый «Правительство»), согласившись освобожден от _______________________________ [далее именуемый «указанный подрядчик (и)»] от заявки, согласно условиям Договора от ___________ совершено между _______________________________________________ и ___________________________________ для _____________ (далее именуемое «указанное Соглашение»), залогового депозита за надлежащее выполнение указанным Подрядчиком условий, содержащихся в указанном Соглашении, на производство банковской гарантии на сумму рупий.__________ (рупии ______________________________________ Только) Мы, ______________________________________________________________, (далее (указать название банка) на «Банк») по запросу _________________________________________________ [подрядчик (и)] настоящим обязуются выплатить Правительству сумму, не превышающую Rs. ______________ против любой потери или ущерба, причиненного или понесенного или будет причинены или понесены Правительством по причине любого нарушения со стороны указанного Подрядчика (ов) любых условий, содержащихся в упомянутом Соглашении.
  2. ср _______________________________________________________ (указать наименование банк) настоящим обязуются выплатить причитающиеся и подлежащие оплате суммы по данной гарантии без возражений, просто по требованию правительства, заявившего, что сумма заявленное связано с потерей или повреждением, причиненным или может быть вызвано или понесено Правительством по причине нарушения указанным подрядчиком (-ами) любого из положения или условия, содержащиеся в указанном Соглашении или по причине подрядчика (-ов) ‘ невыполнение указанного Соглашения.Любое такое требование к банку должно быть окончательным в отношении суммы, причитающейся и подлежащей уплате Банком по данной гарантии. Однако наша ответственность по данной гарантии ограничивается суммой, не превышение рупий. _______________.
  3. Мы берем на себя выплатить правительству любые требуемые деньги, несмотря на любые споры или споры, поднятые подрядчиком (-ами) / поставщиком (-ами) в любом иске или судебном разбирательстве, находящемся на рассмотрении перед любым судом или трибуналом, касающимся нашей ответственности в соответствии с настоящим настоящим быть абсолютным и недвусмысленным.
  4. Выплата произведена нами по этой гарантии будет действительное освобождение от нашей ответственности по оплате в соответствии с ним и подрядчик (-ы) / поставщик (-ы) не имеют к нам претензий за совершая такой платеж.

  5. Мы, _____________________________________________________________ (укажите название банка) далее соглашаетесь с тем, что данная гарантия содержит будет оставаться в полной силе в течение периода, который будет принят для выполнение указанного Соглашения и что оно будет по-прежнему подлежать исполнению до тех пор, пока все сборы Правительства в соответствии с указанным Соглашением или на его основании не будут был полностью оплачен и его требования удовлетворены или удовлетворены или до __________________________________ Офис / Департамент / Министерство ________________________________ удостоверяет, что условия указанного Соглашения были полностью и надлежащим образом выполнены вышеназванным подрядчиком и, соответственно, выполняет данную гарантию.Пока не требование или претензия по данной гарантии предъявляются к нам в письменной форме не позднее ___________________________________________ мы освобождаемся от ответственности в дальнейшем под этой гарантией.
  6. Мы, _______________________________________________ (указать название банка) далее соглашается с Правительством, что Правительство будет иметь полную свободу без нашего согласия и без какого-либо каким образом наши обязательства по настоящему Соглашению изменяют любые положения и условия указанного Соглашения или продлить срок исполнения указанным подрядчиком (-ами) с время от времени или откладывать на любое время или время от времени любое из полномочий может быть осуществлено Правительством в отношении указанного подрядчика (-ов) и не допустить или обеспечивать соблюдение любых условий, относящихся к указанному соглашению, и мы не освобождаются от нашей ответственности в связи с любым таким изменением или расширением предоставлено указанному Подрядчику (-ам) или за любое воздержание, действие или бездействие со стороны Правительства или какое-либо послабление со стороны Правительства указанным Подрядчик (-ы) или любой такой предмет или вещь, что в соответствии с законом, относящимся к Поручительство могло бы, если бы не это положение, облегчило бы нас.
  7. Это гарантия не будет аннулирована в связи с изменением конституции Банк или Подрядчик (-ы) / Поставщик (-ы).
  8. Мы, ________________________________________ (указать название банка) в последнюю очередь обязуются не отзывать данную гарантию в течение его валюта, за исключением случаев предварительного письменного согласия правительства.
  9. Датировано ____________ день ___________ _____ на ______________________________ (указать название банка).

Приложение

Мастер Циркуляр

ГАРАНТИИ И СО-ПРИЕМКИ

Список Циркуляров, выпущенных после предыдущего Основного Циркуляра

1.

DBOD.BP.BC. No.

97 / 21.04.141 / 2003-04

от 17.06.2004

2.

Циркуляр FED Master Circular No.

7 / 2004-05

от 01.07.2004

3.

Циркуляр FED №

8 / 2004-05

от 01.07.2004

Вам действительно нужна банковская гарантия? | by Trade Finance Network

Часто в контракте или соглашении требуется, чтобы третья сторона (часто банк) гарантировала выплату определенной суммы денег одной стороне в случае дефолта контрагента.

Получая банковскую гарантию (BG) , гарантия передает кредитоспособность заявителя гарантии гаранту (банку).

Когда банк выдает банковскую гарантию, он соглашается выплатить бенефициару только определенную сумму гарантии. Банк не гарантирует завершение проекта, доставку товаров и так далее.

Цель банковской гарантии

Банковская гарантия определяется как:

Документарное, независимое обязательство, по которому банк (гарант) выдает по запросу своего клиента безотзывную банковскую гарантию ( BG) для выплаты определенной суммы денег третьему лицу (получателю) при предъявлении определенного требования / документа (ов).

A Банковская гарантия в основном используется как пассивный инструмент. После его выдачи не ожидается, что он будет использован, потому что заявитель и бенефициар обычно осуществляют расчет по основному контракту / соглашению вне рамок банковской гарантии.

Банковская гарантия остается активной до истечения срока ее действия и служит в качестве страхового полиса в рамках бизнес-операции. Требование оплаты от банка-эмитента обычно предъявляется только тогда, когда заявитель нарушает основной договор / соглашение.

Когда получатель требует платежа, банковская гарантия (BG) становится платежным инструментом. Для получения платежа бенефициар должен предоставить банку (поручителю) необходимые документы, как это оговорено в банковской гарантии.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ проект банковской гарантии здесь!

Банковские гарантии

Требование / документ Банковские гарантии

Требование или документ Банковские гарантии (BG) подлежат оплате банком, если соответствующее требование / документы представлены бенефициаром или от его имени.

Когда представленные документы будут получены, гарант проверит их на соответствие условиям своей гарантии, чтобы решить, является ли оплата обоснованной.

В отличие от документарных аккредитивов, юристы обычно участвуют в составлении текста банковской гарантии для своих клиентов, потому что Банковские гарантии очень гибкие и могут использоваться для многих типов деловых операций.

Типы банковских гарантий

  1. Гарантия по заявочным облигациям
  2. Гарантия исполнения обязательств
  3. Гарантия авансового платежа
  4. Гарантия по гарантийным облигациям
  5. Гарантия оплаты
  6. Гарантия аренды
  7. Гарантия выплаты
  8. Гарантия подтвержденного платежного поручения
  9. 9030 Подтвержденная гарантия платежного поручения

    Процесс закрытия банковской гарантии

    Шаг 1: Заявление

    Заполните и верните заявку на банковскую гарантию (BG)

    Шаг 2: Выдача тратты

    Проект банковской гарантии (BG) будет создан для просмотра вами и вашим получателем.

    Шаг 3: Проверка черновика и начальный платеж

    a) Завершите черновик между вами и вашим получателем и подпишите черновик (внесение изменений бесплатно).

    b) Мы выставляем вам счет на оплату BG, который вы организуете для оплаты.

    c) Как только мы получим ваш банковский перевод, мы передадим окончательную банковскую гарантию (BG) банку для выдачи и доставки.

    Шаг 4: Выдача

    Чаще всего банк выдает банковскую гарантию (BG) в течение 48 часов после выпуска.После выпуска копия BG будет отправлена ​​вам по электронной почте, поскольку она будет передана через SWIFT, включая ссылочный номер BG.

    Банк вашего продавца должен быть в состоянии получить и подтвердить передачу по банковской гарантии (BG) вскоре после этого.

    Начните процесс предоставления банковской гарантии, заполнив заявку здесь!

    Гарантии | Nordea

    В чем разница между дополнительными гарантиями и гарантиями по запросу?

    В случае разногласий между сторонами относительно основных условий оплата по дополнительной гарантии может быть отложена до заключения мирового соглашения, арбитража или окончательного судебного решения.Когда бенефициар требует платежа в соответствии с условиями гарантии до востребования, банк обязан произвести платеж независимо от того, просрочил ли принципал по основному контракту или нет. Любые споры между принципалом и бенефициаром должны решаться между сторонами впоследствии без участия банка. Обязанность банка произвести платеж по гарантии основывается исключительно на самой гарантии и не зависит от основного договора.

    Что такое URDG?

    Единые правила для гарантий по требованию, разработанные ICC, используются банками и предприятиями на разных континентах и ​​в различных отраслях промышленности.Гарантия до востребования — это независимое обязательство, при котором гаранты уверены, что их обязательства регулируются их собственными условиями.

    Что требуется для оформления гарантии?

    Запрос на получение банковской гарантии должен быть одобрен банком. Обычно вы получаете письмо с предложением о конкретной гарантии или письмо с предложением о предоставлении гарантии до определенного лимита. Как клиент вы должны предоставить нам как минимум следующую информацию: имя и адрес должника / принципала, имя и адрес бенефициара, сумма гарантии, срок истечения срока действия, с чем связана гарантия (e.грамм. основной договор) и Тип гарантии (например, исполнение, платеж или авансовый платеж).

    Сколько стоит гарантия?

    Стоимость гарантии зависит от: суммы и продолжительности гарантии, типа гарантии, вида гарантии, которую получает банк, общей ситуации на рынке и конкретной ситуации для вашего направления деятельности.

    Как мне предъявить требование?

    Требование предъявляется к гаранту, когда бенефициар считает, что принципал нарушил основные условия, предусмотренные гарантией.В требовании должно быть указано: ссылка на рассматриваемую гарантию, то, как принципал нарушил основное соглашение, охватываемое указанной гарантией, и, если возможно, документация: сумма, требуемая по гарантии, и на какой счет должны быть зачислены деньги.

    Сколько времени займет оплата после предъявления требования, т.е. когда банк заплатит?

    Оплата будет зависеть от того, является ли гарантия дополнительной или требуется гарантия.Требование по дополнительной гарантии будет оплачено при выполнении одного из следующих условий: мировое соглашение (например, принципал принимает требование), окончательное решение суда или арбитражное решение. Платеж по гарантии до востребования будет зависеть от формулировки гарантии с описанием того, что должно быть представлено и когда должна быть произведена оплата.

    Какая документация необходима Nordea для отмены гарантии без срока действия?

    Если гарантия бессрочная (т.е.е. без даты истечения срока действия), нам нужен либо оригинал гарантийного документа, либо возвращенный нам бенефициаром в письменной форме, подтверждающий, что Nordea освобождается от своих обязательств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.