Открыть счет за границей физическому лицу: Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу в 2021 году? — Финансы на vc.ru

Ведущий семинара:

Савуляк Эдуард — Директор Московского офиса Tax Consulting U.K .
В период с 1995 по 2003 годы занимал ведущие должности в крупнейших российских банках (Сбербанк РФ, СБС-Агро, Альфа-Банк, Промстройбанк РФ и другие). С 2003 года практикует в области налогового планирования, инвестиционного консалтинга и защиты активов. Специализируется на вопросах международного налогового планирования, построении холдинговых конструкций, структурировании M&A-сделок и подготовке бизнеса к продаже, защите активов, сохранении конфиденциальности владения активами и на вопросах привлечения финансирования.

Целевая аудитория:
Генеральные и коммерческие директора, владельцы и руководители предприятий.
Предприниматели, развивающие и стремящиеся развивать свой бизнес.
Топ менеджеры и специалисты, занимающиеся вопросами налогового планирования.

Каждому участнику скидка в размере 100 евро при покупке в течение 10-ти дней после семинара нерезидентной компании

---

ВАЖНО!

Уважаемые Коллеги! Обращаем Ваше внимание, что теперь совершенно не обязательно дожидаться заявленной на сайте даты проведения заинтересовавшего Вас семинара. Мы готовы согласовать с Вами индивидуальный Мастер-класс на любую удобную дату, без увеличения затрат с Вашей стороны. Более подробно по данному вопросу можно проконсультироваться у наших специалистов.

---

Счет в банке за границей: плюсы и минусы

Сегодня открыть банковский счет в финансовом учреждении за границей может каждый взрослый россиянин. Каковы же перспективы, открывающиеся для желающих осуществить этот шаг, и стоит ли вообще это делать?

Преимущества зарубежных банков

Надежность

От возможного банкротства, по сути, не может быть застраховано ни одно финансовое учреждение мира. Но статистика такова, что процент лопающихся зарубежных банков (мы говорим, конечно, про солидные банки в развитых странах) зачастую намного ниже, чем финансовых учреждений нашей страны.

Тайна вкладов

Всем хорошо известно, как среди европейцев ценится тайна банковских вкладов. В России же получить сведения о клиенте по первому требованию может, например, полиция. А также не исключена передача данных третьим лицам (например, коллекторам, другим банкам).

Заграничные банки такое халатное отношение к сохранности конфиденциальных данных клиента просто исключают. Подобное там возможно только по решению суда.

Постоянство

Выполнение своих обязательств перед клиентом – главная задача иностранных банков. Если предусмотрены выплаты по депозитам, клиент получит положенное в срок (без задержек или издержек).

Когда стоит открывать счет в банке за границей?

Причины, по которым наши соотечественники чаще всего открывают счет в зарубежном банке:

1. Самый распространенный случай – сокрытие реальных доходов.
2. Дилерские операции или обучение за границей (оплату по счетам в обоих случаях выгоднее производить через банковские представительства конкретного государства).
3. Приобретение недвижимости в другой стране. Открытие счета в банке конкретной страны с минимальной запрашиваемой суммой по договору продажи все чаще становится условием при оформлении купчей.
4. Счет в зарубежном банке бывает необходим эмигрантам, ожидающим получения гражданства.

В случаях, когда поездка за границу разовая или вы запланировали приобрести всего пару безделиц, счет в банке той страны открывать вряд ли имеет смысл. Вы можете потерять больше средств при оформлении, переводе средств и прочих банковских издержках, чем потратите на сами покупки.

Может ли открыть банковский счет за границей гражданин России?

Еще недавно, на стыке веков, такую возможность имели только те, кто предварительно получил от Центробанка разрешение на открытие счета в заграничном банке.

Благодаря принятию нового Закона, с 2003 года каждый россиянин имеет право открывать лицевой счет в любом банке независимо от места его проживания и расположения банковского учреждения.

Правда, Закон «О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами РФ» предполагает, что стать клиентом можно только банков из стран, которые состоят в Финансовой комиссии по отмыванию капитала (ФАТФ) или Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Усилия обеих этих организаций направлены на предотвращение распространения офшорных зон и борьбу с отмыванием денежных средств. Единственное исключение: в банках стран, не состоящих в этих организациях, могут открывать счета россияне, временно проживающие на территории этих стран.

Российская Федерация еще в 2002 году находилась в «черном списке» ФАТФ. И только после появления нового Закона, регулирующего валютные операции, граждане нашей страны получили возможность пользоваться услугами мировых банков.

Не забывайте только, что после открытия (а также закрытия) счета в иностранном банке вы обязаны в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту жительства. И все зачисления на эти счета можно делать только со своих же счетов в российских банках.

Правда, остались все-таки кое-какие нюансы. Если вы планируете открыть счет в иностранном банке для осуществления предпринимательской деятельности, вам это сделать не удастся.

То есть, из всех вариантов банковских услуг в мировом банке в результате получится оформить только текущий или депозитный счет как физическому лицу. Обслуживание же собственного бизнеса возможно только в отечественном финучреждении.

В каком банке за границей открывать счет?

Люди, намеревающиеся стать клиентом иностранного банка, для начала должны задаться вопросом, зачем, собственно, им нужен этот счет.

Те, кто планирует сохранить скопившиеся сбережения и при этом исправно получать по ним дивиденды, часто выбирают банки Лихтенштейна (карликовая монархия на западе Европы). За многие годы работы они зарекомендовали себя как достаточно надежные, стабильные и безопасные (особенно, если это касается банковской тайны).

В поговорку вошла уже надежность швейцарских банков. Однако надо учитывать, что проценты по депозитам в большинстве из них невелики, зато, как правило, очень высоки требования к минимальным суммам на счетах и много прочих условий, осложняющих открытие счета для «среднего» россиянина.

Если счет вам нужен для проведения каких-то операций, сделок, например, для покупки недвижимости, ценных бумаг или оплаты обучения, то, разумеется, лучше открывать счет в банке той страны, где вы планируете проводить эти операции.

Естественно, перед открытием счета следует подробнее ознакомиться с тарифами, качеством предлагаемых услуг и, конечно же, репутацией банка в мировых финансовых кругах.

Разрешение на открытие банковского счета резиденту Украины в иностранном банке

1. Разрешение на открытие банковского счета резиденту Украины в иностранном банке.

В Украине валютное законодательство позволяет резидентам Украины открывать счета в иностранных банках. Однако согласно статье 5 Декрета Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» предусмотрено, что для размещения валютных ценностей на банковских счетах за пределами Украины резиденту необходимо будет получить индивидуальную лицензию Национального банка Украины.

2. Исключения из общего правила относительно получения индивидуальной лицензии НБУ.

Декрет не содержит определение понятия «размещение валютных ценностей на счете». Определение этого понятия можно найти в пункте 1.3 Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины. Размещение валютных ценностей на счете – это зачисление валютных ценностей на счет резидента или его обособленного структурного подразделения, который согласно законодательству страны местонахождения не является юридическим лицом, и/или наличие остатка валютных ценностей на счете этого резидента (его структурного подразделения).

Декретом предусмотрены следующие исключения из общего правила относительно получения индивидуальных лицензий НБУ для размещения валютных ценностей на счетах за границей: (1) открытие физическими лицами – резидентами счетов в иностранной валюте на время их пребывания за границей; (2) открытие корреспондентских счетов уполномоченными банками; (3) открытие счетов дипломатическими, консульскими, торговыми и другими официальными представительствами Украины за границей, которые имеют иммунитет и дипломатические привилегии, а также филиалами и представительствами предприятий и организаций Украины за границей, которые не занимаются предпринимательской деятельностью.

В пункте 1.7 Положения предусмотрено еще одно исключение в отношении случаев, когда иностранное банковское или небанковское финансовое учреждение по утвержденным им правилам осуществляет на открытом им счете только учет операций по предоставлению резиденту и возврату резидентом кредита, займа или учет ценных бумаг.

Далее, согласно Положению резиденты могут открывать счета за границей только в иностранной валюте. В соответствии с пунктом 1.8 Положения размещать гривну на счете за границей и осуществлять через этот счет иные операции в гривне запрещается.

Резиденты не могут размещать валютные ценности на счете до получения индивидуальной лицензии НБУ. Одна индивидуальная лицензия НБУ позволяет размещать валютные ценности на счетах, открытых только в одном иностранном банке.

Индивидуальная лицензия НБУ выдается на срок не более одного года и не может передаваться третьим лицам. Не позднее чем на следующий рабочий день после окончания срока действия индивидуальной лицензии НБУ, резидент, получивший индивидуальную лицензию, обязан перечислить остаток валютных ценностей со счета за границей на свой счет, открытый в уполномоченном банке, если только такой резидент не получил новую индивидуальную лицензию НБУ. Для перечисления средств со счета, открытого в иностранном банке, на счет, открытый в украинском банке, и наоборот резидент может использовать только свой счет в украинском банке, указанный в индивидуальной лицензии НБУ.

В отношении физических лиц – резидентов установлено дополнительное ограничение. Физические лица – резиденты, получившие индивидуальную лицензию НБУ, могут осуществлять перечисления иностранной валюты на свои счета за границей не более чем на сумму, эквивалентную 600000 гривен в год.

3. Ответственность за нарушение норм валютного законодательства Украины.

На протяжении срока действия индивидуальной лицензии НБУ, но не позднее пятнадцатого числа каждого месяца юридическое лицо или физическое лицо – предприниматель, получившее индивидуальную лицензию НБУ, обязано подавать соответствующему территориальному управлению НБУ и налоговому органу, в котором такое лицо зарегистрировано как налогоплательщик, ежемесячный отчет о движении валютных ценностей по счету. Вместе с отчетом подается расшифровка по проведенным по счету операциям и копии банковских выписок по счету. Также Департаменту платежного баланса НБУ подается еще один ежемесячный отчет согласно форме, утвержденной НБУ. Для иных физических лиц – резидентов требования по отчетности несколько упрощены. В частности, вместо ежемесячной отчетности физические лица подают отчетность каждые полгода.

Согласно статье 162² Кодекса Украины об административных нарушениях за нарушение порядка открытия или использования за пределами Украины счетов предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в размере от пятисот до одной тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан (на сегодняшний день – от 8500 до 17000 гривен). При повторном привлечении к административной ответственности за указанные нарушения в течение одного года может быть наложен штраф в размере от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан (на сегодняшний день – от 17000 до 51000 гривен). К административной ответственности могут быть привлечены как физические лица, действующие в собственном качестве, так и служебные лица юридических лиц.

В соответствии со статьей 16 Декрета и пунктом 2.2 Положения о валютном контроле за размещение валютных ценностей на счетах за границей без получения индивидуальной лицензии НБУ также предусмотрен штраф в размере суммы, размещенной на таком счете за границей.

---

Вернуться в раздел «Аналитика юрисдикций»
Вернуться в «Открытие счетов в иностранных банках»

Открытие банковского счета за рубежом

Открытие счёта в иностранном банке из России — непростая задача, и её решение лучше доверить специалистам. Наша компания сопровождает открытие счетов в зарубежных финансово-кредитных структурах. Мы знаем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться и как ускорить процедуру на каждом этапе.

Основные особенности открытия счета в иностранных банках

На то, чтобы открыть счёт за рубежом, у россиян уходит до нескольких месяцев. Как и российские банки, иностранные требуют представить документы, подтверждающие личность. Есть и отличия: потребуется документально подтвердить, что деньги получены законным способом. Организации тщательно проверяют каждого гражданина, желающего открыть депозитный счёт удалённо в иностранном банке, и многие устанавливают крупный размер первого взноса.

Особенности пополнения и налогообложения:

• Взнос средств наличными . Лицо, желающее внести наличные в офисе банка, представляет документы, подтверждающие, что валюта, в которой производится взнос, имеет легальное происхождение.
• Безналичный перевод. Гражданин, который открыл расчётный счёт в иностранном банке, может внести наличные с территории России . Пополнение можно осуществить в российском банке. Потребуется свидетельство о постановке на налоговый учет, полученное в ИФНС, и уведомление об открытии депозита за границей с отметкой налогового органа.
• Налогообложение. К доходам, получаемым от размещения средств на зарубежных счетах, применяется налоговая ставка 13%.
• важно учитывать Международные договора об избежании двойного налогооблажения, это зависит от юрисдикции, с которой планируете в дальнейшем работать. Наши квалифицированные специалисты помогут вам избежать переплаты.

Перед открытием банковских счетов за рубежом необходимо ознакомиться с особенностями налогообложения. Пояснение Минфина РФ по поводу ставки 13% содержится в письме от 04.04.2013 г. В НК РФ указано, что проценты по банковским вкладам подлежат налогообложению, если годовая процентная ставка больше ставки рефинансирования, увеличенной на 5 или 9 пунктов по рублёвым и валютным вкладам соответственно. Однако под банком подразумевается организация, имеющая лицензию ЦБ РФ. К открытию счетов в банке за границей эта норма НК РФ не относится, поэтому применяется ставка 13%.

Все зарубежные структуры применяют надежные системы защиты счетов. Для совершения операций предусмотрено несколько вариантов:

• банковские карты;
• чековые книжки;
• интернет-банкинг;
• передача документации по сети факсимильной связи;
• курьерская доставка с использованием экспресс-почты.

Виды счетов за рубежом

Прежде чем открыть счет в каком-либо иностранном банке из России, нужно понять для чего он вам нужен. Существует несколько видов счетов:

• Текущий (current account). Цели — личные и коммерческие, проценты на остаток — небольшие или отсутствуют. Для удобства проведения операций к счету привязывается дебетовая карта или чековая книжка.
• Карточный (card account). Открытие такого счета в иностранном банке физическим лицом необходимо для учета приходных и расходных операций, совершенных с использованием карты.
• Депозитный (fixed deposit account). Цель открытия — получение дохода. Средства хранятся не менее определенного срока. Во многих банках можно внести депозит на 1 месяц или более, сумма — от нескольких тысяч долларов США.
• Частный инвестиционный (private banking account). Открыть инвестиционный банковский счет за рубежом можно для вложений в ценные бумаги. Существуют банки, которые работают в основном с частными инвесторами. Инвестиционный счет можно открыть и в обычном банке, если у него есть специализированное отделение. Интерес для финансовых организаций представляют клиенты, готовые размещать сотни тысяч долларов.
• Брокерский (investment account, brokerage account). Цель открытия такого счета за рубежом, физическим лицом , является — обслуживание торговых операций с ценными бумагами, осуществляемые через брокера, у которого и открывается счет — в банке или брокерской компании.
• FOREX-account (специализированный счет FOREX для операций на рынках в виде иностранных валют). Предназначение в целом такое же, как у брокерского.
• Корпоративный счет для компании — если вас интересует открытие корпоративного счета для вашего бизнеса, очень важно тщательно выбирать банк, знать детально его условия и то какие услуги могут быть предложены, ведь именно через корпоративный счет осуществляется различная коммерческая деятельность, оплата счетов компании и самые главные финансовые начисления.

Для чего может понадобиться счет в иностранном банке?

Открытие и ведение расчетного счета в иностранном банке имеет смысл, если организация или предприниматель активно сотрудничает с иностранными партнёрами и заключает договоры, для исполнения которых удобно использовать безналичный расчёт. Есть много объективных причин, по которым выгодно открыть и использовать счёт в иностранном банке. Необходимость может быть обусловлена как коммерческой деятельностью, так и образом жизни в целом.

Имея счет в иностранном банке, клиент может делать следующее:

• вести торговую деятельность за рубежом;
• оплачивать поставки импортного товара без конвертации валют
• развивать сотрудничество с партнерами и клиентами, территориально расположенными в разных странах, используя возможности корреспондентских отношений банка.

Открытие счета за границей юридическим или физическим лицом включает такие этапы: выбор юрисдикции, сбор документов и отправка их в финансово-кредитную организацию.

Процесс открытия счетов в иностранных банках

Перечень документов отличается в разных банках и странах. Самые строгие требования — в банковской системе Великобритании. В большинстве случаев для того, чтобы открыть банковские счета за границей, требуется следующее:

• копии документов (нотариально заверенные), удостоверяющих личность клиента и членов его семьи;
• справка о доходах, полученная в отделении ИФНС;
• квитанции об оплате ЖКХ;
• справка о том, что у гражданина нет судимости и он не привлечён к уголовной ответственности;
• рекомендательные письма от иностранных партнеров (по запросу банка).
• Для корпоративного счета все чаще требуют наличие “substance” в стране, где открывают счет, а именно: наличие зарегистрированного офиса, официально зарегистрированные сотрудники, выписки со счетов компании, в целом доказательство того, что компания существует, не “однодневка” и активно ведет свою деятельность.

Открыть счет в иностранном банке можно дистанционно, если у организации есть филиал в РФ, и гражданин там обслуживается. Об открытии счёта в иностранном банке россиянин должен известить налоговую инспекцию, это нужно сделать в течение 30 дней.

Преимущества работы с компанией Sigtax

Мы сопровождаем компании при открытии счетов в иностранных банках и имея собственный комплаенс можем еще на этапе формирования пакета документов уведомить клиента, какова будет вероятность открытия счета. Работаем без посредников, поэтому оказываем услуги по умеренным ценам.

Преимущества работы с нами:

• Специалисты Sigtax сами подготавливают и подают документы в зарубежный банк.
• Защита от финансовых рисков. Открывая счёт в стабильном банке, вкладчик (инвестор) защищён от инфляции и колебаний курсов валют.
• Работаем в полном соответствии с законом;
• Оперативно реагируем на запросы клиентов;
• Обеспечиваем информационную и юридическую поддержку.

Отправьте заявку с сайта, напишите или позвоните нам, чтобы начать сотрудничество или задать вопросы.

Открытие счетов в иностранном банке, помощь в выборе

Открытие счета в зарубежном банке дает владельцу бизнеса ряд преимуществ. Конечно, речь идет именно о счете за рубежом, а не просто о валютном счете в иностранном банке с российским представительством. Открыть такой счет может любое физическое или юридическое лицо, однако эта процедура имеет много нюансов, для которых требуется помощь юриста. Агентство «Раут» поможет грамотно провести процедуру с максимальной выгодой для вас.

Преимущества оффшорного счета:

• Статус и перспективы. Открываются широкие возможности для ведения дел за границей, а также открытия мерчант-аккаунта для бизнеса в Интернете.
• Надежность и сохранность денежных средств: зарубежные банки, в отличие от российских, меньше подвержены финансовым рискам.
• Увеличение прибыли, так как многие иностранные банки предлагают выгодные процентные ставки по вкладам. В среднем они ниже, чем у нас по рублевым вкладам, но большая часть зарубежных валют меньше подвержены инфляции.
• Полная конфиденциальность ваших данных.
• Льготы на получение кредитов в тех банках, где имеются расчетные счета и вклады.
• Сниженные затраты на международные транзакции.

Обязанности и ограничения

Согласно законодательству РФ, все россияне, имеющие зарубежные счета, должны предоставить отчет в налоговую. Необходимо информировать ФНС обо всех счетах, открытых за границей, а также обо всех банковских операциях по ним. При этом налоговая служба вправе запросить документы от иностранного банка, подтверждающие операции и заверенные нотариально.

От физического лица требуется проинформировать налоговый орган по месту жительства за месяц до того, как будет открыт его счет в зарубежном банке. Юридическое лицо должно не только сообщить об открытии счета в налоговый орган по месту нахождения, но и ежемесячно предоставлять отчеты о движении средств через него.

Гражданам РФ запрещены некоторые операции по иностранным счетам. К списку разрешенных относятся:

• Зачисление заработной платы, а также пенсии, стипендии и прочих социальных выплат.
• Межбанковские переводы.
• Начисление процентов по вкладам.
• Внесение наличных.

Если вы хотите открыть счет в зарубежном банке в стране FATF и/или ОЭСР, тогда вам будут доступны кредиты в иностранной валюте. Вы также сможете зачислять на счет доходы с аренды, ценных бумаг и доверительного управления денежными средствами.

Если ФНС выяснит, что резидент РФ проводил запрещенные операции по иностранному счету, ему придется заплатить штраф в размере до 100 % от суммы операции.

Согласно законодательству РФ, зарубежные счета запрещено иметь трем категориям лиц:

• Генеральному прокурору и его «правой руке».
• Членам совета директоров ЦБ РФ.
• Госслужащим.

Процедура открытия счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке, потребуется выполнить следующие действия:

• Выбрать страну и банк.
• Заполнить анкету с общими данными, описанием целей, вида деятельности, годового оборота, планируемых операций. Анкета обычно заполняется на английском языке.
• Собрать пакет документов.
• Лично или через онлайн познакомиться с представителем банка, который примет документы на рассмотрение.
• Подождать несколько недель и после положительного ответа получить документы и завершить оформление счета по инструкции банка.

Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках

От физического лица требуются:

• Заверенная копия паспорта гражданина РФ.
• Копия загранпаспорта.
• Выписка о составе семьи.
• Справка о доходах по форме «2-НДФЛ».
• Документ, подтверждающий фактическое проживание в России — например оплаченные счета за услуги ЖКХ.
• Справка из отдела полиции по месту жительства.
• Справка из банка по месту официальной регистрации.

Чтобы открыть счет в иностранном банке, юридическое лицо должно дополнительно предоставить:

• Апостилированный пакет уставных документов компании.
• Копии паспортов лиц, допущенных к управлению счетом.

Чтобы подтвердить благонадежность клиента, зарубежный банк может дополнительно запросить рекомендательные письма бизнес-партнеров и/или российского банка, в котором у юридического лица открыт счет.

Сложности владения счетом в зарубежном банке

Иностранный счет дорог в обслуживании. Нужно платить внушительные суммы за его открытие и ведение. Списываются высокие комиссии за снятие и конвертирование средств. Учитывая не самые высокие проценты по вкладам (до 4,5 % годовых, в некоторых странах — до 3 %), открытие зарубежного счета выгодно только лицам, которые собираются хранить на нем не меньше 50 тыс. долларов.

Еще одна сложность — это обязательные ограничения по минимальному остатку и депозиту. То есть на счете всегда должна храниться определенная сумма денег. Некоторые зарубежные банки не имеют таких требований, но они могут оказаться не самыми выгодными с точки зрения ставок и условий обслуживания.

Также могут возникнуть проблемы с наличными средствами. Внесение денег возможно только через кассу в стране, где находится банк, снятие — тоже через кассу или в банкомате. Находясь в России, невозможно напрямую снять или внести средства: нужно пользоваться межбанковскими переводами и платить дополнительные комиссии.

В каких странах лучше открывать счет

Гражданам России разрешено открывать счета в 80 странах мира, однако среди зарубежных банков есть те, которые предлагают самые выгодные условия и потому пользуются большей популярностью.

Австралия

В Австралии очень высокий уровень надежности: Федеральная комиссия моментально определяет и пресекает любые виды мошенничества. Австралийские банки дорожат каждым клиентом и обеспечивают полную конфиденциальность данных. В этой стране можно открыть счет в любой валюте и на любой срок. К достоинствам также относится инвестиционное страхование и большой перечень услуг.

Кипр

Долгое время на Кипре открывали оффшорные счета ради уклонения от налогов, однако после того, как государство вступило в Евросоюз, такая возможность пропала.

К достоинствам кипрских банков можно отнести:

• Возможность открытия счета без личного присутствия.
• Русскоязычные сотрудники.
• Управление средствами через Интернет при помощи простого и функционального онлайн-банка.
• Необлагаемые налогами проценты по вкладам.
• Возможность открыть счет в любой валюте.

Лихтенштейн

Банки Лихтенштейна привлекают надежностью и конфиденциальностью, как и многие другие зарубежные структуры. Среди дополнительных преимуществ можно выделить мультивалютные счета и русскоязычных сотрудников.

Швейцария

Эта страна предлагает самый высокий уровень защиты информации о клиентах. Швейцарские банки ценят за большой перечень услуг, мультивалютные счета и высший класс обслуживания.

Латвия

В любом банке Латвии есть персонал, который говорит по-русски, а на территории РФ много представительств латвийских банковских структур. Из преимуществ также можно выделить возможность дистанционного открытия счета и наличие депозитного страхования.

Люксембург

Люксембург привлекает тем, что у него достаточно стабильная экономика и политическая ситуация. Среди достоинств люксембургских банков:

• Полный пакет услуг.
• Отсутствие ограничений по валюте и срокам.
• Конфиденциальность данных.
• Инвестиционное страхование.

Чтобы выбрать самый выгодный банк или хотя бы определиться со страной, нужно проделать большую работу. Еще больше усилий требует сбор документов в нужных формах. Чтобы сэкономить силы и время, а также оградить себя от возможных рисков, рекомендуем обратиться к профессионалам. Агентство «Раут» окажет помощь в открытии счетов юридическим лицам. Мы проведем анализ вашего бизнеса и подберем банк, исходя из ваших целей, поможем собрать пакет документов, добиться положительного ответа и составить отчет в налоговую службу.

Уведомление об открытии счёта в банке за рубежом | ФНС России

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

Могу ли я открыть банковский счет, живя в другой стране?

Даже если вы решили жить сладкой жизнью в Италии, работать журналистом в Таиланде или преподавать английский язык в Мексике, вы все равно можете иметь счет в местном банке, находясь за границей.

Хотя вы можете сохранить свой текущий банковский и текущий счет, каждый раз, когда вы используете свою кредитную или дебетовую карту за границей, ваш банк взимает международные комиссии. Кроме того, когда вы снимаете наличные, банк взимает комиссию за иностранные банкоматы.

Если вы будете работать и получать заработную плату за границей, имеет смысл открыть счет в иностранном банке для внесения чеков непосредственно в местный банк.Вы также можете использовать этот банк для обработки чеков, снятия средств или депозитов.

Вот что следует учитывать при открытии счета в иностранном банке:

Документация. В большинстве стран для открытия банковского счета требуется первоначальный депозит, паспорт и подтверждение места жительства. В некоторых странах также могут потребовать заверенную копию свидетельства о рождении или второй документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях вам также необходимо будет предоставить заявление о причине открытия счета. Соединенные штаты.Посольство или консульство могут помочь предоставить подробную информацию о необходимых документах.

Правила IRS. Граждане США должны подавать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах, если общая стоимость счета в иностранном банке превышает 10 000 долларов США. FBAR — это информационная форма, поэтому вам не нужно беспокоиться о налогах. Но если, например, у вас есть сберегательный счет в другой стране, то любые полученные проценты облагаются налогом.

Выбор банка. Выбирая банк, ищите взаимоотношений с вашим U.С. банк может иметь с иностранными банками. Один из вариантов — это банк-корреспондент, финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого — равного или неравного — финансового учреждения. Если у страны нет отношений с вашим банком, то после исследования различных банков обратите внимание на графики комиссий, требования к переводам, время зачисления депозита на ваш счет и доступность в Интернете. Интернет-банк — хороший вариант, поскольку они просты в использовании и доступны. Также поспрашивайте.Коллеги или даже местный бакалейщик могут направить вас в надежный банк.

Кредитные союзы. В некоторых странах также есть кредитные союзы, к которым вы можете присоединиться. Разница между банком и кредитным союзом заключается в способе управления организацией. Кредитный союз — это некоммерческий финансовый кооператив, который может предлагать те же виды банковских продуктов и услуг, которые вы можете найти в других финансовых учреждениях. Кредитные союзы являются местными, и вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы стать их членом. К счастью, кредитные союзы существуют по всему миру — их более 50 000 в более чем 100 странах.Кредитные союзы часто сотрудничают с другими кредитными союзами и делятся своими ресурсами, что удобно для членов. При проведении исследования помните, что кредитный союз — хорошая альтернатива банку, поэтому задавайте те же вопросы.

После того, как вы провели исследование и нашли банк или кредитный союз, вы готовы открыть свой счет за границей. Поищите в Интернете или позвоните в банк, чтобы узнать о требованиях и документах, необходимых для открытия счета. В некоторых случаях вам может потребоваться назначить встречу, чтобы открыть свою учетную запись.

4 лучших банка для международных поездок

Путешествуя за границу, вы можете сэкономить деньги, найдя банк с низкими комиссиями за телеграфный перевод, приличными курсами конвертации валюты и конкурентоспособными комиссиями международных банкоматов.

Вот наши любимые банки для международных поездок:

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Лучшая цена за зарубежные транзакции.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор

Charles Schwab Bank: лучший для использования банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Хотя некоторые банки предлагают бесплатное использование банкоматов — включая возмещение любых комиссий, взимаемых владельцем банкомата, — обычно это доступно на международном уровне только для тех, у кого есть премиальные текущие счета, которые, как правило, требуют высоких минимальных остатков.

Не так для клиентов Schwab Bank, которые используют текущий счет для высокодоходных инвесторов. Счет приносит проценты, не имеет минимального остатка и ежемесячной платы. Лучше всего то, что банк возмещает все комиссии банкоматов, которые вы понесли по всему миру.Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

Возмещение комиссий за международные банкоматы — одна из самых важных функций счета в нашем списке. Бесплатный доступ к банкоматам во время путешествия обычно дешевле, чем обменять деньги в аэропорту или в торговом центре, где с вас могут взиматься непомерные комиссии за обмен.

Текущий счет должен быть привязан к брокерскому счету Schwab One. (Для получения более подробной информации прочтите наш обзор Charles Schwab Bank.)

Capital One 360: Лучший по комиссиям за зарубежные транзакции

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Когда вы совершаете покупки за границей, или даже если вы покупаете что-то в Интернете у продавца, находящегося за пределами США, многие банки взимают специальные комиссии за транзакцию. Capital One 360 ​​этого не делает.

Хотя это не единственный банк, который не запрещает вам совершать международные покупки, Capital One 360 ​​является фаворитом NerdWallet, поскольку его комиссии по всем направлениям низкие. У банка нет ежемесячных комиссий за обслуживание или комиссии за банкомат.Владелец банкомата может взимать с вас плату, но Capital One 360 ​​- нет.

Учитывая все обстоятельства, Capital One 360 ​​- хороший вариант, если вы хотите совершать покупки в валюте, отличной от доллара США, в Интернете или за границей. (Прочтите наш обзор Capital One 360, чтобы узнать больше о том, что может предложить банк).

Меньшие комиссии, лучшие ставки

Узнайте, сколько вы могли бы зарабатывать на лучших сберегательных онлайн-счетах.

HSBC Bank: лучший для экспатов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Если вы переезжаете из США или пытаетесь сохранить финансовые связи с другой страной, где вы раньше жили, открытие банковского счета в большом международном банке может быть разумным шагом.

HSBC помогает людям переезжать в другие страны, позволяя им открыть счет до прибытия, а его мобильное приложение позволяет вкладчикам отслеживать и перемещать деньги между счетами HSBC в нескольких странах.Это особенно удобно для тех, кто часто путешествует по миру.

У банка есть несколько других удобных для путешественников услуг, в том числе возможность отправлять деньги банковским переводом. Владельцы текущих счетов Premier могут получать международные банковские переводы бесплатно. За исходящие международные банковские переводы может взиматься комиссия, если получающий счет не является также счетом HSBC Premier.

Если вы не используете проверку Premier, банк взимает комиссию за зарубежную транзакцию при покупках по дебетовой карте. Тем не менее, эмигранты могут найти гораздо больше плюсов, чем минусов.(Прочтите наш обзор HSBC Direct, чтобы узнать больше о том, что банк может предложить.)

Citibank: лучший перевод денег

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Если у вас есть родственники или другие связи с людьми в другой стране, вам может потребоваться регулярно посылать им деньги — желательно, не платя каждый раз через нос.Независимо от того, какой метод вы используете, сверяйте комиссии и курсы конвертации валюты с базой данных денежных переводов Всемирного банка, чтобы не переплачивать.

Хотя многие банки предлагают клиентам возможность отправлять денежные переводы напрямую, минуя стороннюю службу банковских переводов, немногие делают это так элегантно, как Citibank, который предлагает бесплатные международные переводы на другие счета Citi через службу Citibank Global Transfers.

Есть серьезный нюанс. Если вам нужно перевести деньги за границу кому-то, у кого нет счета в Ситибанке, комиссия может достигать 35 долларов.(Прочтите наш обзор Citibank, чтобы получить более подробную информацию о том, что банк может предложить.)

+ См. Сводку наших лучших банков для международных поездок

Лучшие банки для международных поездок

• Charles Schwab Bank: лучше всего использовать Банкоматы

• Capital One 360: Лучшая комиссия за зарубежные транзакции

• Банк HSBC: Лучшая для экспатов

• Citibank: Лучшая для перевода денег

Методология

Мы внимательно изучили больше более 85 финансовых институтов, в том числе крупнейший U.S. банки на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки в отрасли. Мы оценили их по критериям, включая годовую процентную доходность, минимальный остаток, ежемесячные и зарубежные транзакционные сборы, а также цифровой опыт.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U.С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Счет в европейском банке для нерезидентов — легкий путь

Хотя большая часть Европы объединена с точки зрения банковских и финансовых услуг, существуют некоторые различия в том, как организации работают в разных странах. Одно заметное отличие заключается в продуктах счетов, доступных для нерезидентов, и процессах, необходимых для доступа к банковским услугам, если вы не присутствуете физически.

Если вы не являетесь законным резидентом европейской страны, вы обычно можете открыть счет в европейском банке.Однако банковские счета нерезидентов в некоторых странах могут по-прежнему требовать от вас предоставления документации в присутствии или иметь ограничения на обслуживание или более высокие комиссии, чем обычные.

Wise: откройте свой бесплатный счет в евро

Это руководство охватывает все, что вам нужно знать для начала работы, а также альтернативу открытию европейского счета в традиционном банке.

Для современного и гибкого подхода к управлению своими деньгами в Европе вы можете вместо этого попробовать мультивалютный счет Wise.Вы сможете хранить свои деньги в евро, фунтах или любой другой европейской валюте, а также совершать и получать недорогие международные платежи по среднерыночному обменному курсу. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Обзор европейского банковского дела

В Европе хорошо развит банковский сектор, и хотя в каждой стране есть свои правила и процессы, большая часть Европы работает вместе, чтобы упростить финансовые платежи в рамках системы, называемой Единая платежная система в евро (SEPA).

SEPA существует для того, чтобы сделать платеж из одной европейской страны в другую так же легко, как и перевод внутри страны. Все страны еврозоны входят в SEPA, а также Болгария, Хорватия, Чешская Республика, Дания, Венгрия, Норвегия, Польша, Румыния, Швеция, Швейцария и Великобритания. ¹

Если вы ищете способ упростить платежи в Европе, в страны SEPA, Wise может вам помочь. Вы можете совершать международные платежи по всему миру, используя среднерыночный обменный курс и за небольшую плату.Или выберите мультивалютный счет, чтобы упростить отправку и получение денег в Европе. Подробнее об этом позже.

Открытие банковского счета в Европе — какие у меня варианты?

Хотите открыть счет в банке ЕС?

Если вам нужен счет в Европе, вы можете рассмотреть возможность открытия банковского счета в Германии или, например, местного счета в Португалии, чтобы легко хранить свои средства в евро. Или вы можете захотеть отправить или сэкономить деньги в фунтах и ​​решить открыть банковский счет в Великобритании.

Многие граждане США могут открыть банковский счет в Европе. Однако есть и другой вариант. Вместо того, чтобы открывать счет в одной стране, почему бы не завести мультивалютный счет, чтобы упростить управление своими деньгами в Европе, независимо от того, работаете ли вы в евро, фунтах, кронах, левах или любом другом 28 валюты, используемые в Европе.

Почему вы хотите открыть банковский счет в Европе?

Способ получения доступа к финансовым услугам в Европе во многом зависит от того, что именно вы собираетесь делать.Вы можете захотеть открыть счет в европейском банке по любой из следующих причин:

• Вы любите путешествовать, и вам нужен простой способ провести время в разных странах
• Вы покупаете второй дом или инвестиционную недвижимость, и для этого вам необходимо отправлять и получать международные платежи.
• Вы — предприниматель, создающий или расширяющий свой бизнес в Европе.
• Вы — фрилансер, которому клиенты платят в разных валютах, и вам нужен простой способ хранить и конвертировать свои деньги
• Вы хотите построить гнездо, инвестировать или увеличить свои пенсионные фонды и хотите диверсифицировать и сохранить часть своих сбережений в иностранной валюте

Независимо от вашей конкретной ситуации, есть решение для вас.Однако вам будет легче найти подходящий банковский счет или финансовый продукт для ваших нужд, если вы действительно четко понимаете, как вы будете использовать свой аккаунт в повседневной жизни.

💡 Подумайте о том, что для вас важно на счете в европейском банке. Например, вам нужны низкие комиссии за платежи, удобный доступ к счету или наилучшие доступные процентные ставки? Затем вы можете сравнить функции и сборы различных вариантов с вашими вероятными требованиями.

Открытие банковского счета в евро для физического лица-нерезидента

Иностранцы, проживающие в европейских странах, обычно могут легко открыть там банковский счет и, как правило, имеют на выбор несколько банков и продуктов.Однако, если вам нужен счет в европейском банке, и вы на самом деле не являетесь законным резидентом в этом регионе, ваш выбор может быть немного более ограниченным.

Когда дело доходит до открытия банковского счета нерезидента, каждый банк выбирает свою собственную политику, исходя из спроса и местной конкуренции. Это означает, что вы можете открыть банковский счет в качестве нерезидента в некоторых странах легче, чем в других.

Если вы хотите иметь счет в евро в традиционном банке, вы можете, например, попробовать открыть счет в Эстонии.Несколько крупных банков предлагают банковские услуги для нерезидентов, если вы можете показать, что у вас есть какая-то связь со страной, например, недвижимость или бизнес в ней. Вы также можете стать электронным резидентом и создать виртуальный бизнес в Эстонии для удаленного доступа к банковским услугам для бизнеса. Подробнее об этом чуть позже. ²³

Вы также можете открыть банковский счет на Кипре, хотя вам может потребоваться работа с посредником в вашей стране или посещение одного из международных бизнес-подразделений крупного банка для заполнения необходимых документов.⁴

Аналогичным образом, другие страны, такие как Испания, разрешают нерезидентам открывать банковский счет, но на практике банки часто требуют, чтобы вы позвонили в местное отделение, чтобы заполнить документацию или поставить подпись. Это возможно, если вы собираетесь посетить страну, но не для всех. Ознакомьтесь с этим руководством по открытию банковского счета в Испании, чтобы узнать о банках, предлагающих там счета нерезидентам.

Э-резидентство Эстонии

Хотите открыть счет в европейском банке онлайн?

Один из разумных способов получить доступ к банковским услугам, услугам и даже открыть бизнес в Европе — стать электронным резидентом Эстонии.В Эстонии имеется развитая цифровая инфраструктура, позволяющая резидентам, в том числе электронным резидентам, управлять своими делами в Интернете. Вы можете голосовать, платить налоги, открывать бизнес, подписывать юридически обязательные документы и многое другое — и все это онлайн, используя безопасную цифровую идентификацию. Это означает меньше бумажной работы и позволило Эстонии открыть свои двери для всего мира, предлагая электронное резидентство людям, которые живут за пределами страны.

💡 Хотя электронное резидентство имеет ряд преимуществ, оно особенно популярно среди тех, кто хочет открыть бизнес в Европе.Вы можете создать свой бизнес в Интернете и управлять им, включая доступ к банковским и другим важным услугам, без необходимости физического проживания в Эстонии или Европе.

Заинтересованы? В этом удобном справочнике содержится дополнительная информация о определениях, преимуществах и требованиях для получения эстонского э-резидентства.

Выберите Wise, для дешевых, безопасных и удобных валютных услуг и международных платежей

Если вы ищете гибкий способ отправлять и получать платежи в Европе, мультивалютный счет Wise может быть вашим идеальным решением.

Имея мультивалютный счет, вам не нужно беспокоиться об открытии банковских счетов в разных странах Европы. Для настройки потребуется всего несколько простых шагов, и вы сможете управлять своими деньгами в десятках валют. Ознакомьтесь с некоторыми из замечательных функций мультивалютного счета:

• Отправляйте деньги по всему миру в разных валютах, часто быстрее, чем в обычном банке.
• Получение платежей без комиссии из стран еврозоны, а также Великобритании, США, Австралии и Новой Зеландии
• Платежи Wise обычно не обрабатываются с использованием сети SWIFT, поэтому посреднические сборы не взимаются.
• Доступ к среднерыночному обменному курсу для любой конвертации валюты.Просто внесите небольшую прозрачную предоплату
• Откройте мультивалютный счет в Интернете и используйте приложение для управления своими деньгами на ходу в более чем 40 различных валютах
• Подпишитесь на привязанную дебетовую карту, чтобы сделать расходы со своего счета еще проще
• Используйте свой мультивалютный счет для личных или деловых операций — и всегда получайте выгодные условия и низкие комиссии
• Wise зарегистрирован и регулируется финансовыми органами каждой страны, в которой ведет свою деятельность, — это означает, что ваши деньги в безопасности независимо от того, в какой валюте они хранятся в
• Получите доступ к полезной поддержке клиентов в любое время

Получите бесплатный счет в евро сегодня

Есть несколько способов открыть счет в европейском банке в качестве нерезидента.Вы можете выбрать традиционный счет в обычном банке, расположенном в одной из европейских стран, получить эстонское э-резидентство, чтобы открыть свой бизнес в ЕС, или рассмотреть современную альтернативу от Wise — мультивалютный счет. Имея такой набор возможностей, вы обязательно найдете решение, которое вам подходит.

---

Источники:

1. https://www.ecb.europa.eu/paym/retpaym/paymint/sepa/html/index.en.html
2. https: // www.seb.ee/eng/business/everyday-banking/accounts-and-transactions/current-account
3. https://www.swedbank.ee/private/home/more/segments/new?language=ENG
4. http://bankofcyprus.com.cy/en-gb/International_eng/Open-an-account_en/individuals_en/

Все источники проверены 3 сентября 2021 года

---

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Expat Banking: Выбор правильного банковского счета

Когда мы уезжаем в отпуск, мы не думаем об открытии счета в международном или местном банке, и слишком часто эмигранты используют тот же подход к банковским счетам при переезде за границу.

Только когда новые люди начинают снимать свои деньги в местной валюте или получать деньги из-за границы, когда они понимают, что затраты на транзакции начинают расти, будь то международные сборы или конвертация валюты.

Существует также неправильное представление о том, что, поскольку их банк является международным (например, Сантандер или Барклайс), можно будет делать сбережения. Банковский мир, несмотря на глобализацию, предлагает очень мало преимуществ людям, постоянно живущим в новой стране.

Если вы планируете переехать за границу или уже переехали за границу, у вас есть несколько вариантов банковского дела в качестве иностранца.

1. Сохраните свой текущий банковский счет

Если вы переезжаете за границу, но намереваетесь сохранить некоторые активы (например, собственность) в Великобритании, сохранение существующего банковского счета является разумным выбором.Вы не только сможете сохранить свои существующие постоянные платежи и прямое дебетование, но и обеспечите, чтобы, если / когда вы вернетесь домой, у вас уже будет банковский счет.

Для эмигрантов, которые находились за пределами Великобритании в течение определенного периода времени, повторное открытие счета может быть трудным процессом.

Если вы намереваетесь сохранить свой текущий банковский счет, пока вы живете за границей, ваш банк может предложить специальные бесплатные услуги, такие как бесплатное использование международных банкоматов и отсутствие комиссии за валютные операции.

Было бы неплохо поговорить с вашим банком и сообщить им о ваших планах, чтобы узнать, какие варианты они вам предлагают.

2. Откройте международный банковский счет

Многие британские банки также предлагают международный банковский счет, который, в зависимости от банка, может позволить вам быстро и удобно управлять иностранной валютой — хотя часто с ежемесячной или годовой комиссией.

Большинство банков также предлагают онлайн-банкинг и поддержку по телефону, чтобы обеспечить легкий доступ к своим финансам, а также возможность получать деньги и снимать деньги без необходимости управления валютой.Тем не менее, вы потенциально по-прежнему будете подвержены колебаниям обменного курса, а также комиссии за перевод между счетами.

Этот вариант также даст вам уверенность в том, что вы сможете общаться с людьми на вашем родном языке, хотя они часто не предлагают больших процентных ставок, поэтому для долгосрочной экономии это может быть не лучшим вариантом.

Различные банки могут предлагать бесплатный международный сберегательный счет, поэтому, если это необходимо, всегда включайте его в свой контрольный список при сравнении различных банков.

3. Откройте онлайн-счет в иностранной валюте

Некоторые валютные компании позволят вам использовать страницы своих личных или деловых онлайн-счетов в качестве обычного банковского счета для приема и отправки платежей. Хотя это не обязательно идеальная ситуация, и некоторые компании не захотят оплачивать счет, который открыт не на ваше имя, стоит уточнить у таких компаний, как Moneycorp, можете ли вы открыть счет и использовать его таким образом.

Основным преимуществом этого подхода является то, что вы можете открыть счет, где бы вы ни находились, и получать деньги на счет в местном банке, например в Великобритании, даже если вы не проживаете в этой стране.

Вы также сможете переводить деньги в разные валюты без каких-либо комиссий или сборов, как в случае с банками, и даже можете получить доступ к кредитной или дебетовой карте.

Вам нужно будет уточнить у любых компаний или пенсионных провайдеров, разрешат ли они вам получать деньги на эти счета, но во многих случаях это считается нормальным и отличным вариантом, если ваш банк неожиданно закрыл ваш счет.

4. Откройте оффшорный банковский счет

Большинство британских банков также предложат оффшорный банковский счет, который обычно будет расположен в налоговой гавани, такой как Джерси или остров Мэн, где применяются другие налоговые правила.

Оффшорные банковские счета обычно предоставляются по цене, а также с рядом условий, таких как минимальный годовой доход, а также выплата вашего дохода на счет.

На счету вы также можете получить чековую книжку в местной валюте.

Одно из ключевых различий между оффшорными банковскими счетами и другими типами банковских счетов заключается в том, что оффшорные банковские счета имеют повышенную конфиденциальность, что увеличивает степень безопасности денежных переводов.

5.Откройте счет в местном банке

Если вы планируете переехать в другое место на длительный период времени и уверены в своих языковых способностях, этот вариант предлагает множество преимуществ, самое большое из которых состоит в том, что вы станете «более местным». Это означает, что вы начинаете создавать местный кредитный профиль, который может повысить вашу гибкость при заимствовании на местном уровне в будущем.

Если вы подумываете о смене страны проживания, открытие счета в местном банке поможет подчеркнуть ваше стремление покинуть Великобританию навсегда, особенно когда вы закрываете свои банковские счета в Великобритании.

6. Комбинация из вышеперечисленных

Для многих эмигрантов обычно не существует единственного правильного варианта, и выбор комбинации из вышеперечисленных очень распространен.

Принятие решения

В зависимости от ваших обстоятельств следует учитывать различные факторы, в том числе:

• Ваш переезд постоянный или временный?
• Вы вернетесь в Великобританию?
  Открыть банковский счет после долгого отсутствия не всегда так просто, как вы думаете. Вы можете оставить свой открытым.
• Будете ли вы получать доход в местной валюте или продолжите получать доход в фунтах стерлингов?
• Если нет, вам следует рассмотреть банковский счет, который ведется в этой валюте.
• Поддерживаете ли вы активы в Великобритании и за рубежом?
  Если да, то следует рассмотреть возможность сохранения вашего банковского счета в Великобритании.
• Можете ли вы позволить себе несколько банковских счетов?
  Всегда включайте стоимость счетов при принятии любого решения и убедитесь, что вы можете позволить себе каждый вариант.
• Можете ли вы позволить себе подождать?
  Возможно, имеет смысл сохранить свой наземный банковский счет и провести оценку по прибытии в новую страну проживания, чтобы избежать ненужных затрат.

Наконец, не принимайте поспешных решений. Если у вас есть какие-либо сомнения, вам следует поговорить с независимым экспертом, который расскажет вам о каждом из вариантов и, возможно, поможет вам открыть для вас правильные банковские счета.

Лучшие банковские счета в мире для международных путешественников и кочевников

Знаете ли вы, что каждый раз, когда вы проводите карту в чужой стране, ваш банк взимает с вас непомерную комиссию и устанавливает ужасный обменный курс? Тем не менее, вы можете сэкономить тысячи каждый год, выбрав правильный банк.

Если вы путешествуете за границу на неделю или две в год, 3–5% различных сборов и плохой обменный курс для использования международных карт не являются большой проблемой. Но поскольку вы часто путешествуете или цифровой кочевник, проводя большую часть времени за границей, эти сборы быстро растут. Фактически, вы можете жертвовать своему банку сотни или даже тысячи долларов ежегодно. Я уверен, вы могли бы придумать, как лучше потратить эти деньги.

Но что, если я скажу вам, что существуют банки, которые не взимают ежемесячных комиссий, 0% комиссий за иностранные транзакции, 0% наценки за обмен валюты, 0% комиссий за снятие средств в банкоматах и ​​даже комиссий за возврат, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру? Похоже на какую-то черную магию, верно? Что ж, это не так.Я потратил бесчисленное количество часов на поиск лучших банков для кочевников в Северной Америке, Европе и Океании, так что вам не придется. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих невероятных банках и о том, как вы можете открыть в них счет сегодня.

Обновление: В этой статье вы найдете личных банковских счетов. Если вы фрилансер или владелец бизнеса, не пропустите мою статью о лучших банковских счетах для бизнеса, которые вы можете открыть удаленно . 🕴

Банки, дружественные кочевникам в Европе

N26 (EUR — EU / EEA: 🇩🇪🇦🇹🇪🇸🇮🇹🇮🇪🇸🇰🇬🇷🇫🇷🇧🇪🇪🇪🇫🇮🇱🇻🇱🇹🇱🇺🇳🇱🇵🇹🇸🇮🇳🇴🇸🇪🇩🇰🇮 🇸🇵🇱🇱🇮)

N26 позволяет очень легко управлять своими финансами на ходу.Фотография: N26

Мой любимый банк в Европе, безусловно, N26. К настоящему времени это один из наиболее зрелых из удобных и новаторских Challenger или необанков , которые произвели революцию на европейском банковском рынке за последние несколько лет.

Начав свою деятельность в Германии, счет N26 в евро теперь доступен в большинстве стран Европы. С конца 2018 года счета N26 в евро также доступны для жителей Норвегии, Швеции, Дании, Польши, Исландии и Лихтенштейна. Они также запустили долларовые счета в США в 2019 году, которые работают немного иначе, чем счет в евро, описанный здесь.

Но не волнуйтесь, дорогие друзья-кочевники, если вы сейчас не в Европе. Одна из лучших особенностей N26 — это то, что вы можете открыть счет из любого места примерно за 5 минут. Вам просто нужен ваш смартфон, подключение к Интернету и ваш идентификатор.

(Если вы не уверены в процессе, просто прочтите мою статью о том, как открыть счет N26 удаленно)

Вам по-прежнему понадобится адрес доставки в Европе (в частности, в Австрии, Бельгии, Дании, Эстонии, Финляндии, Франции, Германии, Греции, Исландии, Ирландии, Италии, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Словакии. , Словения, Испания, Швеция или Швейцария).Если вы в настоящее время не проживаете ни в одной из этих стран, не волнуйтесь. Как гражданин мира, я уверен, что у вас есть несколько европейских друзей, которые позволят вам использовать их адрес в качестве адреса C / O для открытия учетной записи. Вы можете легко изменить адрес после получения карты.

N26 теперь предлагает несколько различных планов, но бесплатный план Standard, вероятно, по-прежнему является лучшим выбором для большинства — если только вы не можете воспользоваться отличной туристической страховкой, включенной в платные планы. Это тот случай, если вы в основном проживаете в европейской стране и часто путешествуете за границу на срок до трех месяцев.

Счета

N26 You (9,90 евро / мес.) И N26 Metal (16,90 евро / мес.) Дают вам медицинскую страховку, отмену поездки, багаж, зимние виды спорта и даже каршеринг, прокат электронных скутеров и электронных велосипедов с покрытием на случай ущерба. В план N26 Metal также входит страхование аренды автомобиля и страхование телефона (до 1000 евро за кражу и повреждение). Оба этих плана теперь также покрывают проблемы, связанные с пандемией COVID-19: если вам нужно отменить или сократить поездку из-за болезни, карантина или счетов за неотложную медицинскую помощь до 1000000 евро.Так что вы можете иметь дополнительное спокойствие.

Если вам не нужна туристическая страховка, но вы хотите получить бесплатную физическую карту и хотите использовать дополнительные учетные записи для более эффективного планирования бюджета и экономии, их план Smart (4,90 евро в месяц) может быть лучшим для вас.

Основные характеристики:

• Без ежемесячных / годовых затрат
• Нет затрат на установку
• Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• Без наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Mastercard, который, как правило, является наилучшим из доступных)
• Весь процесс открытия счета осуществляется онлайн — вам никогда не нужно никуда появляться физически
• Великолепное удобное приложение
• Также хороший веб-интерфейс, когда у вас нет телефона под рукой
• Больше возможностей, чем у большинства нео-банков, включая Mastercard, Maestro card, недорогие и простые варианты инвестирования, Apple и Google Pay, интеграцию Transferwise, бизнес-аккаунт для фрилансеров и многое другое.
• Push-уведомления об использовании карты из приложения, а не SMS (очень удобно, когда вы путешествуете)
• Страхование путешествий с покрытием COVID-19 с премиальными планами
• Можно открыть удаленно из любого места, нажмите здесь, чтобы узнать больше.

* Они добавляют низкую комиссию за обмен в 1,7% для снятия наличных в банкоматах только в валютах, отличных от евро, для планов Standard и Smart. Это все еще намного ниже, чем у конкурентов (обычно 2–5% от всех иностранных расходов, включая точки продаж).

На заметку:

• Они поддерживают только банковские переводы в Европе (через сеть SEPA), но для других переводов вы можете просто использовать Wise (ранее TransferWise) или аналогичные услуги, что в любом случае является предпочтительным способом отправки денег через границу / валюту.
• Как и на многих (большинстве?) Текущих счетов в наши дни, вы не будете получать проценты по своим вкладам. Но это небольшая цена, которую можно заплатить тем, что вы сэкономите при использовании карты за границей.Чтобы приумножить свое богатство, лучше следовать моему руководству по инвестициям для кочевников и эмигрантов.
• Хотя виртуальные карты предоставляются бесплатно, за получение физической карты с бесплатным тарифным планом взимается плата в размере 10 евро (если вы не из Германии, Австрии, Франции, Испании или Италии).
• Существует комиссия за депозит в размере 0,5% для остатков на счете более 50 000 евро (только для счетов, открытых после 19.10.2020 и не распространяется на Португалию).
• Пока что не все функции и планы доступны во всех странах.

Узнать больше о N26Open N26 account

---

Monzo (GBP — UK 🇬🇧)

Монцо — отличный выбор для британских кочевников и путешественников.Фотография: Monzo

Этот быстрорастущий банк-претендент ближе всего к N26 в Великобритании. Вы получаете бесплатный текущий счет и дебетовую карту, удобное приложение, которое позволяет легко контролировать свои расходы, и всего несколько небольших комиссий.

Счет легко открыть через мобильное приложение (включая проверку личности), а дебетовую карту можно отправить на любой адрес в Великобритании.

Основные характеристики:

• Отсутствие комиссии за обмен валют по карте в любой валюте (вы получаете официальный курс Mastercard)
• Первые 200 фунтов стерлингов при снятии наличных в банкоматах за границу каждый месяц бесплатно, после этого — 3%
• Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay
• Очень хорошее мобильное приложение с отличными функциями бюджетирования и управления подпиской

На заметку:

• Вам не начисляются проценты по вкладам
• Только встроенная поддержка внутренних банковских переводов в Великобритании, для переводов в другие страны вы можете использовать встроенную интеграцию Wise (ранее TransferWise)
• В настоящее время веб-интерфейс отсутствует, поэтому вы не можете получить доступ к своему аккаунту без смартфона.

Узнать больше о MonzoOpen Monzo account

---

Достойные упоминания

• Monese (GBP & EUR — UK 🇬🇧): Бесплатное использование во всем мире, но с определенными ограничениями.Доступное повышение класса обслуживания на случай, если вы крупный международный спонсор или вам нужно ежемесячное снятие средств в банкоматах на сумму более 200 евро / фунтов стерлингов. Клиенты из ЕС могут иметь счета в евро (Бельгия) и RON, а клиенты из Великобритании могут открывать эти счета плюс фунты стерлингов.
• Nuri (EUR — Германия 🇩🇪): Ранее Bitwala, Nuri представляет собой безопасный для криптовалюты банковский продукт (фактический банковский счет обслуживается SolarisBank) без комиссии как в Европе, так и за рубежом. Также поставляется с кошельками Bitcoin и Etherum. Низкие международные комиссии, но, возможно, недостаточно зрелые, чтобы использовать их в качестве основного банковского счета.
• DKB (EUR — Германия 🇩🇪): Структура оплаты аналогична N26, но я лично обнаружил, что их поддержка, как не говорящему на немецком языке, была бы весьма необходимой (настаивая, чтобы вы отправляли им электронное письмо на немецком, а не на английском, например , иначе отказываюсь отвечать). Может быть, еще неплохой вариант для немцев.

Wise (ранее TransferWise) — глобальный мультивалютный счет

🌍🚀.

Это не ваш обычный банковский счет. Это заслуживает особого упоминания, потому что это фантастический продукт для тех из нас, кто зарабатывает и тратит в нескольких валютах.

Вы получите местные банковские реквизиты в Великобритании 🇬🇧 (GBP), Еврозоне 🇪🇺 (Бельгия или Германия — EUR), США (USD), Австралии 🇦🇺 (AUD), Новой Зеландии 🇳🇿 (NZD) и Польша 🇵🇱 (PLN), что позволяет легко получать деньги со всего мира.

Добавьте к этому бесплатную дебетовую карту, которую можно использовать по всему миру с очень низкой комиссией и тем фактом, что она доступна для жителей большинства стран, и вы станете победителем. Они предлагают как личные, так и бизнес-аккаунты.

Банки, дружественные кочевникам в Северной Америке

Charles Schwab Bank (долл. США — 🇺🇸 США)

Эта дебетовая карта может сэкономить тысячи на комиссиях и невыгодном обменном курсе. Фото: Аранами (Flickr)

Безусловно, мой любимый банк для кочевников в США и, возможно, даже в мире. Практически все бесплатно, от использования карт по всему миру до неограниченного количества бесплатных проверок (если вы все еще их используете). Они даже возвращают вам неограниченные суммы комиссионных сборов, взимаемых владельцами банкоматов по всему миру.

Единственное, что заставляет меня хотеть большего, — это их решение для онлайн-банкинга и мобильные приложения. Они значительно улучшились с тех пор, как я впервые начал рекомендовать Schwab, но я все равно буду характеризовать их только как нормальные. С другой стороны, большинство американских банков в этой области — отстой.

Как и большинство американских банков, он также требует, чтобы вы были резидентом США. Но пока вы храните в файле адрес в США, они предполагают, что вы там живете. Если у вас нет адреса в США, когда вы путешествуете или живете за границей, ваш аккаунт может быть закрыт.Служба сканирования и пересылки почты, предлагающая почтовые адреса (а не почтовые ящики), может позаботиться об этом за небольшую ежемесячную плату.

Основные характеристики:

• Без ежемесячных / годовых затрат
• Нет затрат на установку
• Никаких комиссий за банкоматы по всему миру (они даже возмещают комиссию, наложенную владельцем банкомата!)
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• Без наценки при обмене валюты *
• Процесс открытия счета в основном происходит онлайн — вам никогда не нужно никуда появляться физически.Однако у них есть несколько отделений по всей стране, и я решил открыть свой счет в одном из них, поскольку я не гражданин США.
• Получите от 100 до 500 долларов на свой счет после открытия — нажмите здесь, чтобы получить доступ к сделке. (Только для участников Nomad Gate — бесплатная регистрация занимает 30 секунд!)

* С вас будет взиматься плата по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

На заметку:

• Вы должны быть резидентом США.Однако я открыл свой счет, находясь в стране в качестве туриста по программе безвизового въезда. Но у меня есть номер социального страхования, и я только что подал заявление на получение удостоверения личности штата, поэтому я также предоставил этот номер удостоверения личности.
• Текущий счет поставляется вместе с брокерским счетом Schwab One. Если у вас еще нет брокерского счета, вам необходимо зарегистрировать его, когда вы подаете заявку на открытие текущего счета. Это бесплатно, и вы не обязаны использовать брокерский счет.
• Если вы находитесь за пределами США при открытии учетной записи онлайн , важно, чтобы вы использовали VPN . В противном случае они попросят вас физически явиться в филиал, чтобы подтвердить свое удостоверение личности. Это тот VPN, который я использую лично, и он отлично подходит для этой цели. Если вы не хотите оставлять его себе, вы можете потребовать возмещения в течение 30 дней после регистрации.

Узнать больше о Schwab BankOpen Schwab текущий счет

---

Достойные упоминания

• Capital One 360 ​​(USD — США 🇺🇸): Преимущества аналогичны по сравнению с Charles Schwab, но не возмещают комиссию за использование банкомата.

• СТЕК (CAD — Канада 🇨🇦) : Хотя технически это не банк, эта предоплаченная карта Mastercard является единственным канадским вариантом без комиссии за обмен валют, комиссии за банкомат и ежемесячную плату. Настоятельно рекомендуется для канадцев, выезжающих за границу!

Знаете ли вы какие-нибудь дружественные кочевникам банки в Канаде? Дайте мне знать, и я могу добавить их сюда!

Банки, дружественные кочевникам в Океании

Ежедневный глобальный счет HSBC (AUD + 9 — Австралия 🇦🇺)

Вероятно, лучшая дебетовая карта Австралии для цифровых кочевников и частых путешественников.Фото: HSBC

Открытый весной 2018 года, ежедневный глобальный счет HSBC — это первая австралийская мультивалютная туристическая карта и банковский счет без комиссий за иностранные транзакции или «криминальных» обменных курсов.

жителей Австралии могут подать заявку на открытие счета онлайн. Нерезиденты могут попытаться подать заявку через филиал, но вас могут не принять.

Основные характеристики:

• Без ежемесячных затрат
• Нет затрат на установку
• Никаких комиссий за банкоматы по всему миру
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• На вашей карте можно хранить до 10 различных валют: австралийские доллары, доллары США, британские фунты стерлингов, евро, японские иены, китайский юань, канадские доллары, сингапурские доллары, гонконгские доллары и новозеландские доллары.
• Без наценки при обмене валюты (вы получаете официальный курс Visa, если тратите деньги не в поддерживаемых валютах)
• Можно использовать как с Apple, так и с Google Pay

На заметку:

• Вам не начисляются проценты на первые 9 000 долларов вашего депозита
• Лимит снятия средств через банкомат 1000 долларов США и лимит покупки карты 10 000 долларов США
• Преобразование поддерживаемых валют между поддерживаемыми валютами происходит не в режиме реального времени в выходные дни, а выполняется на следующий банковский день.Операции по картам по-прежнему будут работать, даже если у вас недостаточно большой баланс в соответствующей валюте, но по более низкому обменному курсу, чем обычно.

Узнать больше о HSBC Everyday GlobalOpen HSBC Everyday Global account

Citibank (AUD — Австралия)

Citibank Plus: Счет, который заставит вас громко петь! Фото: Ситибанк

Ситибанк заработал репутацию хорошего варианта для австралийских путешественников. Хотя их интернет-банкинг так себе, с операционным счетом Citibank Plus вы получаете бесплатные банковские операции по всему миру, без комиссии за зарубежные транзакции, и вы получаете официальный обменный курс Visa без дополнительных комиссий как для снятия средств в банкоматах, так и для обычных транзакций. вокруг света.

Для открытия счета необходимо быть резидентом Австралии. Вы можете легко завершить процесс открытия онлайн-счета, но вам нужно зайти в одно из их филиалов, чтобы предъявить удостоверение личности, прежде чем они откроют счет. У них есть филиалы в большинстве крупных австралийских городов.

Основные характеристики:

• Без ежемесячных / годовых затрат
• Нет затрат на установку
• Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• Без наценки при обмене валюты **
• Бесплатная бутылка вина при ужине в некоторых ресторанах
• Бесплатные международные переводы

* Они не возвращают комиссионные, которые может добавить владелец банкомата, что является обычной практикой во многих частях мира.
** Вы будете платить по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

Особая благодарность Груму из wgopn за то, что поделился своим опытом работы с Ситибанком!

Открыть счет в Citibank Plus

ING Orange Everyday (австралийский доллар)

Самая оранжевая банковская карта Австралии … Кроме того, она отлично подходит для путешествий! Фото: ING

Другой недавний претендент в Австралии, ING теперь возмещает комиссию за банкомат (взимаемую владельцем банкомата) по всему миру со своей учетной записи Orange Everyday, если вы выполняете следующие два условия:

• Получайте на свой счет не менее 1000 долларов каждый месяц
• Совершайте не менее 5 покупок по карте в месяц

Обратной стороной является то, что если вы не соответствуете требованиям, вы не только пропустите возврат средств, но и получите еще 2 доллара.50 международных банкоматов, плюс комиссия за зарубежные транзакции в размере 2,5% как для покупок, так и для снятия средств.

Основные характеристики:

• Без ежемесячных / годовых затрат
• Нет затрат на установку
• Никаких комиссий за банкоматы по всему миру *
• Без комиссии за зарубежные транзакции *
• Без наценки при обмене валюты **

* Только в том случае, если вы выполнили требование о депозите в размере 1000 долларов США + 5 транзакций по карте в предыдущем месяце.
** Вы будете платить по официальной ставке Visa, которая чертовски близка к среднерыночной.

Особое спасибо Chloe R за подсказку!

Открыть счет ING Orange Everyday

---

Достойные упоминания

• Wise (ранее TransferWise Borderless) (NZD, AUD, EUR, GBP, USD и многие другие — Австралия 🇦🇺 и Новая Зеландия 🇳🇿): Как упоминалось ранее, это фантастический продукт, который дает вам местные банковские реквизиты в 6 стран (включая Австралию и Новую Зеландию), и вы можете держать на несколько десятков больше валют. Вы можете конвертировать между валютами по одним из лучших курсов на рынке, и вы получаете бесплатную дебетовую карту, которая упрощает расходы по всему миру.
• Air NZ OneSmart (NZD, AUD, SGD, HKD, JPY, GBP, EUR, CAD, USD — Новая Зеландия 🇳🇿): Эта инновационная предоплаченная карта предлагает 3 бесплатных снятия наличных в международных банкоматах за календарный месяц и может содержать различные разных валют. Если вы находитесь в стране с одной из поддерживаемых валют, эта карта может быть хорошим вариантом. Если вам необходимо использовать карту для транзакций в неподдерживаемых валютах, взимается комиссия в размере 2,5%. Теперь существует также ежемесячная плата в размере 1 доллара США.

Другие дружественные кочевникам банки?

Я включил все дружественные кочевникам банки, с которыми я столкнулся в своем исследовании, но если я пропустил банк в вашей стране, сообщите мне, и я смогу обновить статью!

Если у вас нет возможности открыть счет ни в одном из банков, перечисленных в этой статье, проверьте, есть ли банк в Global ATM Alliance в вашей стране.Эти банки обычно не взимают комиссии при использовании карты в банкомате банка-партнера. Обратите внимание, что они часто по-прежнему взимают комиссию за зарубежные транзакции в размере до 3%.

Другой альтернативой может быть использование банка со значительным глобальным присутствием, такого как HSBC, и максимально возможное использование их банкоматов за границей. Тем не менее, отслеживание нескольких банкоматов, которыми вы можете пользоваться бесплатно в конкретном городе, может быть совершенно непрактичным.

---

Перевод денег между банками

Если вы успешно откроете один из банковских счетов, которые я перечислил выше, вы можете задаться вопросом, как вы можете пополнить свой счет, если ваш текущий счет находится в другой стране.Обычно самый быстрый и простой способ — использовать Wise (ранее TransferWise), и я бы рекомендовал его в большинстве случаев. Даже если ваш банк поддерживает международные переводы, вы, скорее всего, получите ужасный обменный курс плюс множество комиссий, особенно если перевод идет через сеть SWIFT.

---

Надеюсь, эта статья была полезной! Если у вас есть вопросы, напишите их в комментариях ниже. Если вам известны другие банки, ориентированные на кочевников, пришлите мне совет! 🙌

Открытие основного банковского счета в ЕС

Последняя проверка: 09.03.2020

Пострадал от Brexit?

Право на основной банковский счет

Возможно, вы захотите или должны будете открыть банковский счет в своей стране или в другой стране ЕС.

Если вы легально проживаете в стране ЕС, вы имеете право открыть «основной платежный счет». Банки не могут отклонить вашу заявку на открытие основного платежного счета только потому, что вы не проживаете в стране, где открыт банк.

Предупреждение

Это право не распространяется на другие типы банковских счетов, например, сберегательные.

Когда банки могут отказать вам в базовом платежном счете

Вам может быть отказано в открытии счета, если вы не соблюдаете правила ЕС по отмыванию денег и финансированию терроризма.

В некоторых странах ЕС вам могут отказать в открытии основного банковского счета, если у вас уже есть аналогичный счет в другом банке в той же стране.

Если вы подаете заявление на открытие основного платежного счета за пределами страны, в которой вы живете, банки в некоторых странах ЕС могут также захотеть, чтобы вы доказали искренний интерес к этому — например, если вы живете в одной стране, но работаете в другой.

Особенности основного счета

«Базовый платежный счет» — это счет для стандартных транзакций , которые вы используете в повседневной жизни, например:

• вкладывать
• снятие наличных
• прием и выполнение платежей (например, прямое дебетование и покупки по карте)

Он также должен включать в себя карту для оплаты, которую можно использовать для снятия наличных и совершения покупок — как в Интернете, так и в магазинах.

Если возможно, банк должен включить доступ к онлайн-банковским услугам с вашей учетной записью. Однако они не всегда должны включать овердрафт или кредитную линию.

В некоторых странах ЕС ваш банк может по-прежнему взимать с вас годовую комиссию за этот основной платежный счет. Эта плата должна оставаться разумной.

Пример истории

Вам не обязательно проживать в стране ЕС, чтобы иметь там счет

Шандор начал работать в компании, базирующейся в Словении, но продолжал жить в Венгрии.Он решил, что хотел бы иметь банковский счет в Словении для повседневных расходов в дополнение к его счету в венгерском банке.

Он нашел словенский банк возле своей работы и попросил открыть основной счет. Банк разрешил ему открыть счет, хотя он не проживал в Словении.

Банки не могут просто отказать вам в открытии основного счета, потому что вы не проживаете в стране.

Информация о комиссии

Прежде чем вы откроете свой счет, банк должен предоставить вам документ, в котором указаны наиболее важные услуги, предлагаемые на счете, и любых связанных сборов, которые вам, возможно, придется заплатить .Это известно как «документ с информацией о сборах». Вы можете использовать его для сравнения стоимости счетов в разных банках.

Ваш банк также должен предоставлять вам выписку с объяснением комиссий , взимаемых с вашего банковского счета , по крайней мере, один раз в год. Этот документ с «выпиской о комиссиях» должен также содержать информацию о процентных ставках, применяемых к вашему счету.

Смена банковского счета

Вы можете переключить свой банковский счет на другой банковский счет в той же стране ЕС. Ваш новый банк должен помочь вам в этом.

Если вы хотите переключиться на новый счет в той же стране, сообщите новому банку, что вы хотите переключиться и перевести свои регулярные платежи на новый счет.

Новый банк проверит, что ваш старый банк переводит данные, и отменит все постоянные поручения . Новый банк также должен:

• проинформируйте третьи стороны — например, вашего работодателя, поставщика социального обеспечения и поставщиков коммунальных услуг — о том, что вы меняете свою учетную запись
• настройте ваши новые постоянные поручения
• принять соответствующее прямое дебетование по новому счету

Если вы решите закрыть свою старую учетную запись, с вас все равно может взиматься комиссия.

Если вы понесете расходы во время процедуры перехода из-за того, что банк не уложился в срок (например, чтобы отменить платеж) или допустил ошибку, он должен возместить эти расходы . Если у вас возникнут трудности, вы можете передать вопрос во внесудебную схему разрешения споров.

Пример истории

Смена банковского счета не всегда проходит гладко

Когда Сюзанна переехала из Тулузы в Париж, она решила перевести свой банковский счет в местный банк в Париже.Она попросила свой новый банк в Париже перевести все ее платежи на новый счет и закрыть свой старый счет в Тулузе.

Банк в Париже приказал банку в Тулузе отменить ее постоянные поручения и закрыть счет Сюзанны. Затем они установили постоянные заказы с ее новой учетной записи. Однако они забыли сообщить об этом ее оператору мобильной связи, и Сюзанна была оштрафована за несвоевременное выполнение постоянного платежа по ее контракту на мобильный телефон.

Сюзанна пожаловалась в банк в Париже.Они согласились вернуть ей стоимость штрафа и исправить постоянный платеж по контракту на мобильную связь.

Ваши деньги под защитой ЕС

Правила

ЕС гарантируют, что деньги на вашем банковском счете (сберегательном счете и / или текущем счете) будут защищены в случае отказа банка, в котором находится ваш счет. Ваши деньги защищены на сумму до 100 000 евро или эквивалентную сумму в местной валюте. Этот лимит применяется на человека и на банк , что означает, что если у вас есть несколько счетов в одном банке, лимит в 100 000 евро применяется к вашим агрегированным счетам.

Есть некоторые исключения из этого правила. Например, если у вас есть совместная учетная запись с вашим партнером, лимит в 100 000 евро применяется к каждому из вас, что означает максимум 200 000 евро для вашей совместной учетной записи. Кроме того, ваши деньги также будут защищены на сумму свыше 100 000 евро в некоторых других случаях в течение ограниченного времени, например:

• Выручка от продажи частной жилой недвижимости
• деньги, которые вы получаете в связи с определенным событием в вашей жизни, таким как брак, развод, выход на пенсию, увольнение, сокращение штатов, инвалидность или смерть члена семьи
• деньги, полученные вами от выплаты страховых выплат или компенсации за преступные травмы или неправомерное осуждение

В этих случаях суммы, превышающие 100 000 евро, защищены в течение как минимум трех месяцев и не более 12 месяцев после зачисления денег или с момента, когда деньги стали юридически переводимыми, в зависимости от условий и пороговых значений, установленных каждая страна ЕС.

Как открыть счет в банке США нерезиденту

Большинство банков США разрешают открывать счет только резидентам. Однако, если вы нерезидент, у вас все еще есть варианты, и вам будет выгодно найти правильный банковский счет в США для ваших нужд.

Есть несколько вариантов открытия банковского счета в США в качестве нерезидента. В этом посте будут рассмотрены все варианты и самые насущные вопросы по теме, чтобы дать вам четкое представление о том, что каждый из них влечет за собой.

С учетной записью Wise получить данные учетной записи в США в качестве нерезидента стало проще.Избегайте встреч в банке и начните тратить, как только приедете!

Получите бесплатный аккаунт Wise!

Может ли негражданин открыть банковский счет в США?

Открыть банковский счет в США в качестве нерезидента может быть непросто.

Но это не невозможно, так что не расстраивайтесь!

Многие банки США запрашивают подтверждение адреса и номер социального страхования для открытия счета. Учитывая, что у вас не будет их как у нерезидента, вам нужно будет рассмотреть альтернативы.

Есть несколько вариантов, и вы можете узнать о них в этом посте.

Как открыть счет в банке США нерезиденту

Есть несколько способов открыть банковский счет, даже если у вас еще нет статуса резидента.

Подать заявку лично

Если вы уже проживаете в США и имеете подтверждение адреса, но еще не имеете статуса резидента, вы можете подать заявление на открытие банковского счета лично. Условия могут быть изменены в зависимости от штата и банка, с которым вы работаете.

Всегда уточняйте заранее в конкретном банке, чтобы ничего не пропустить.

Для открытия банковского счета в качестве нерезидента обычно требуются следующие документы¹:

• Подтверждение адреса с контактной информацией и личными данными
• Две формы удостоверения личности — паспорт и удостоверение личности государственного образца или действующие водительские права
• Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

Обязательно возьмите с собой оригиналы документов, так как ксерокопии не принимаются.

Стоит отметить, что большинству банков для открытия счета требуется возраст 18 лет и старше. Вам также может потребоваться внести минимальный депозит.

Как подать заявление без номера социального страхования

Обычно банк запрашивает номер социального страхования. К счастью, есть альтернатива под названием ITIN.

С индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика (ITIN) вы можете открыть банковский счет. Чтобы получить его, заполните форму IRS W-7, заявление IRS для получения индивидуального идентификационного номера налогоплательщика.Вы можете найти это на сайте IRS².

Воспользуйтесь услугами банка-корреспондента

Банк-корреспондент — это финансовое учреждение, связанное с банком в другой стране³.

Если вы являетесь клиентом банка, который поддерживает такие отношения с банком в США, вы можете использовать это в своих интересах. Однако следует иметь в виду, что это не всегда гарантирует, что вы сможете открыть счет в банке США.

Чтобы проверить, возможно ли это для вас, обратитесь в свой банк и отправьте запрос.

Открыть международный счет

Одно из преимуществ жизни в глобализированном мире — это простой доступ к международным услугам.

Открыть счет в международном банке стало проще, чем когда-либо прежде.

Такой аккаунт может быть полезен, если у вас нет адреса в США, хотя есть один нюанс — это могут быть значительные вложения.

Если вы хотите пойти по этому пути, вам нужно будет вложить много денег, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки.В зависимости от банка, сумма начального депозита может достигать 35 000 долларов США или даже больше.

Также обычно бывает условие, которое требует от вас как минимум значительного баланса.

Открыть мультивалютный счет Wise

Как финансово подкованный человек, вы знаете, что у вас ограниченные возможности для открытия банковского счета в США в качестве нерезидента.

Имея это в виду, почему бы не рассмотреть что-нибудь другое?

Учетная запись Wise поможет вам управлять своими деньгами, где бы вы ни находились.Вы можете получить номер маршрута и номер счета в США, и каждый может использовать их для оплаты вам — точно так же, как местный житель.

Если вы путешествуете или занимаетесь бизнесом за границей, вы знаете, насколько важно конвертировать деньги по разумному обменному курсу. Учетная запись Wise позволяет конвертировать по реальному обменному курсу, по тому же курсу, который вы найдете в Google.

Вы также можете избежать комиссий за сеть SWIFT и хранить более 50 валют.

Могу ли я открыть счет в банке США онлайн из-за границы?

Можно открыть счет в банке США онлайн из-за границы, но есть загвоздка.В некоторых банках вы можете начать процесс онлайн, но вам нужно будет лично прийти, чтобы проверить свою документацию.

Так что, к сожалению, вам придется отбросить любые надежды на открытие банковского счета в США онлайн в местной кофейне.

Типы банковских счетов в США

Существует два основных типа банковских счетов в США, каждый из которых обслуживает разных клиентов. Первый тип учетной записи ориентирован на отдельного человека, а другой — на бизнес.

Личный кабинет

Первый тип банковского счета — это личный счет.

Личный счет предназначен для достижения ваших личных финансовых целей. Например, накопление на крупную покупку, например, на дом, или накопление процентов с вашего дохода. В эту категорию попадают как текущие, так и сберегательные счета.

Текущий счет — это самый распространенный банковский счет, и это первый счет, который вы хотите открыть. Это должен быть счет для ваших основных доходов и расходов.

Вы можете внести деньги на сберегательный счет, которые вы не планируете сразу тратить.Деньги на этом счете со временем приносят проценты, хотя это не бесплатные деньги, поскольку проценты являются налогооблагаемым доходом.

Корпоративный счет

Другой основной тип учетной записи — это корпоративная учетная запись.

Как следует из названия, корпоративный аккаунт предназначен для предприятий. С его помощью вы можете хранить свои транзакции в секрете, а информацию о своем бизнесе — в секрете.

Конфиденциальность добавляет уровень защиты к финансам вашего бизнеса, делая вещи более безопасными. Это также позволяет вам предоставить кому-либо право совершать транзакции от вашего имени.

Вы можете прочитать этот пост о том, как открыть банковский счет для бизнеса в США, чтобы узнать больше, или посмотрите наше сравнение лучших текущих счетов для бизнеса, чтобы найти подходящий для вас.

Какой банк мне выбрать, чтобы открыть банковский счет в США?

Если вы продвинулись дальше в своем стремлении стать резидентом США, вы можете спросить себя, в каком банке открыть счет.

Если у вас есть подтверждение адреса и действительный номер социального страхования или ITIN, у вас есть множество вариантов.

JPMorgan Chase

Являясь крупнейшим банком США, Chase, как его называют клиенты, имеет банковские счета для всех нужд и каждого клиента. Будь то текущий счет без комиссии, который вам нужен, или корпоративный счет для вашего бизнеса, вы можете найти его в Chase.

Банк Америки

Bank of America — интересный вариант с тремя типами счетов. Три банковских счета покрывают все, от повседневных банковских операций до текущих счетов компании.

Ситибанк

Citibank — отличный выбор, если вам не нравится вносить начальную сумму денег для начала. Вам также не придется иметь дело с ежемесячной платой за обслуживание, пока вы не наберете определенную сумму денег на входе и выходе.

Уэллс Фарго

Wells Fargo — популярный вариант среди студентов и молодых клиентов. У него есть отличные предложения для студентов, такие как низкая ежемесячная плата за обслуживание и минимальный начальный депозит.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в банке США?

Открыть банковский счет после того, как вы станете резидентом США, легко, если у вас есть необходимые документы.

Вам могут понадобиться разные документы, но убедитесь, что у вас есть следующие:

• Ваш полный адрес в США, с контактной информацией и личными данными
• Две формы удостоверения личности, например паспорт или водительские права
• Действующая виза или грин-карта
• ITIN или номер социального страхования

Также стоит иметь под рукой немного наличных, так как вам может потребоваться внести первоначальный депозит для открытия счета.

Вы также можете ознакомиться с этим руководством о том, как открыть банковский счет в США, чтобы получить дополнительную информацию об этом процессе.

Wise — простой способ получить данные счета в США для нерезидентов

Открытие банковского счета в Америке может быть кошмаром для нерезидентов. Личное посещение может быть невозможно, а международные банковские счета требуют значительных финансовых обязательств.

Если у вашего местного банка есть корреспондентские отношения, это может быть для вас хорошим решением, но для его настройки может потребоваться некоторое время. Стоит позвонить в свой банк и узнать, чем они могут вам помочь.

Если вам нужен быстрый и недорогой способ отправки и получения долларов США, попробуйте Wise.После быстрой регистрации все, что вам нужно для подтверждения вашей личности, — это ваш государственный идентификатор. Затем вы можете пополнить свой счет и начать тратить по всему миру!

Создайте учетную запись Wise за считанные минуты!

Источники:

1. Чейз Банк — документы
2. IRS — ITIN номер
3. Investopedia — банк-корреспондент
4. Барклайс

Источники проверены 17 февраля 2021 года.

---

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

.

No related posts.