Открытый факторинг: Открытый факторинг – надежный источник финансирования

12.08.1979 alexxlab

Содержание

Виды факторинга — факторинг с регрессом, факторинг без регресса, реверсивный факторинг, международный факторинг — Factorings.ru

Факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В законодательстве нет деления на факторинг с регрессом и без регресса. Такие термины сложились в ходе делового оборота.

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право требовать с кредитора сумму, которую не получилось истребовать у должника. То есть если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины, ложится на кредитора.

Например, продавец уступил финансовому агенту право требовать с покупателя 500 000 Р. Но покупатель заплатил агенту только 400 000 Р. При факторинге с правом регресса агент может требовать с продавца не выплаченные покупателем 100 000 Р.

Стоимость факторинга с регрессом ниже, чем факторинга без регресса, ведь при регрессе риск неплатежа несет кредитор, а не фактор.

Преимущества факторинга с регрессом

+ Минимальный пакет документов и комиссии	+ Финансирование без залога
+ Электронный документооборот	+ Увеличение лимитов по мере роста продаж
+ Льготный период ожидания без штрафов	+ Установленные лимиты на федеральные торговые сети
+ Быстрая процедура принятия решения	+ Бесперебойное финансирование

Такой вид факторинга подходит для кредиторов, которые работают с надежными и проверенными должниками.

При факторинге без права регресса риск неоплаты полностью переходит на фактора. То есть финансовый агент не может потребовать у кредитора компенсировать долг, если должник его не оплатит.

Если в самом договоре не указано иное, то предполагается, что стороны выбрали факторинг без регресса.

Обычно факторинг без регресса стоит дороже: подразумевается меньший объем финансирования и более тщательный анализ покупаемой задолженности.

Преимущества факторинга без регресса

+ Страхование кредитного риска неоплаты покупателей поставщика	+ Финансирование до 100% от уступленного денежного требования
+ Комплексная проверка дебиторов	+ Финансирование без залога

При реверсивном факторинге договор с фактором заключает потенциальный должник, например покупатель. Тот факт, что у него есть договор факторинга, может помочь договориться с кредитором об отсрочке оплаты. В этой ситуации услуги фактора оплачивает должник.

Такой вид факторинга часто применяется при поставках товаров. Чаще всего финансовые агенты устанавливают лимит финансирования для каждого должника. Выплаты продавцу не могут превышать размер такого лимита.

Для участников внешнеэкономической деятельности в арсенале факторинговых продуктов существуют экспортный и импортный факторинг.

Если ваша компания поставляет товары зарубеж, а отсрочка платежа, получение валютной выручки и проведение расчетов являются проблемной зоной, экспортный факторинг может стать хорошим решением. Фактор авансирует поступление выручки от иностранного клиента, обеспечит соблюдение сроков оплаты и поддержку валютного контроля, а при подозрении, что ваш клиент не сможет расплатиться вовремя — заранее проинформирует вас о грядущих сложностях.

При импортном факторинге действует зеркальная схема, ваша компания получает отсрочку оплаты поставок из-за рубежа, а фактор в России гарантирует вашем поставщику своевременное и полное поступление выручки. При импортном факторинге финансирование вашей компании не выплачивается, а фактор в России часто взаимодействует со своим коллегой в стране поставщика.

Подробнее о видах факторинга.

Закрытый (скрытый) факторинг — блог НФК

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Открытый факторинг — глоссарий КСК ГРУПП

Возможно, вы слышали о таком понятии, как «факторинг», которое пришло к нам из английского языка — «factoring», а переводится оно как агент или посредник. Если рассматривать факторинг в целом, то он заключается в предоставлении финансовых услуг, которые могут быть ориентированы и на производителей определенных товаров, и на поставщиков услуг, которые нуждаются в платежной отсрочке. Таким образом, факторинг является выкупом платежных требований у производителей.

Можно сказать, что факторинг — это своего рода кредит, являющийся, однако, видоизмененным, необычным для многих заемщиков. Используя факторинг, покупатель имеет возможность получить отсрочку платежей за предоставленные товары или услуги. Что же касается продавцов товаров и услуг, то они недостачу своей прибыли могут возместить посредством традиционных банковских кредитов. Не секрет, что стабильно работающие компании имеют намного больше возможностей получить выгодный кредит в одной из кредитных организаций страны. Получается, что крупному производителю товаров или известной компании, оказывающей услуги, достаточно выгодно оформлять хорошие кредиты в банках, а затем реализовывать свою продукцию с отсрочкой платежей, поскольку большинство потребителей, многие из которых являются мелкими предприниматели, просто не имеют возможностей платить всё и сразу. Всё это позволяет развиваться и крупной организации, и мелким бизнесменам, использующим факторинг.

Безусловно, как и другие виды кредитной деятельности, факторинг также связан с определенного рода рисками для предприятия, предоставляющего своим клиентам возможность отсрочить платежи. Невозможность оплаты кредита или несвоевременная оплата по факторингу — это серьезные проблемы, с которыми сталкиваются компании, предоставляющие подобные услуги. Именно поэтому факторинговые компании тщательно проверяют тех, кто хочет приобрести у них продукцию или заказать услуги с отсрочкой платежей. Проверяется платежеспособность данных компаний, изучаются статистические данные о работе этих организаций за определенный период времени. Таким образом, далеко не каждая компания, особенно если она недавно открылась, имеет возможность воспользоваться такой услугой, как факторинг.

Факторинг в любом случае является хорошей возможностью отсрочки платежей с целью успешного развития бизнеса. Успехов!

Возврат к списку

ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ — это… Что такое ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ?

ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ: — см ТИХИЙ ФАКТОРИНГ.

ОТКРЫТЫЙ СЧЕТ
ОТКРЫТЫЙ ЧАРТЕР

Смотреть что такое «ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ» в других словарях:

Факторинг Открытый — факторинг, при котором экспортер обязан указать на своих счетах, что требование продано фактор фирме в государстве покупателя. Фактор банк гарантирует покупателю 100% ное получение суммы своих счетов. После получения копий счетов клиенту фактор… … Словарь бизнес-терминов
Факторинг — – финансовая услуга специализированной компании или банка. В общем виде факторинг используется так: поставщик продает товар покупателю, не требуя за него немедленной оплаты. За покупателя этого товара продавцу платит специализированная… … Банковская энциклопедия
ФАКТОРИНГ «ТИХИЙ» — открытый договор факторинга между клиентом и фактор банком, по которому, клиент передает банку копии счетов по заключенным им сделкам с партнерами, а банк выплачивает клиенту 80% суммы этих счетов немедленно. После получения клиентом от партнера… … Экономический словарь
ФАКТОРИНГ ОТКРЫТЫЙ — (см. ТИХИЙ ФАКТОРИНГ) … Энциклопедический словарь экономики и права
ФАКТОРИНГ — (англ. factoring от factor – агент, фактор, посредник) – разновидность торгово комиссионных операций, связанных с переуступкой клиентом поставщиком специализированному учреждению (фактoринговой компании или фактoринговому отделу банка)… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
ФАКТОРИНГ, ОТКРЫТЫЙ — вид дополнительных услуг фактор фирмы своим клиентам в области экспорта. При О.ф. экспортер обязан указать на своих счетах, что требование продано фактор фирме в стране покупателя. Как и в системе Скрытого факторинга, фактор банк гарантирует… … Большой экономический словарь
факторинг открытый — договор факторинга между клиентом и фактор банком, по которому клиент передает банку копии счетов по заключенным им сделкам с партнерами, а банк выплачивает клиенту 80% суммы этих счетов немедленно. После получения клиентом от партнера всей… … Словарь экономических терминов
ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ) — в соответствии со ст. 153 БК по договору финансирования под уступку денежного требования (далее договор факторинга) одна сторона (фактор) банк или небанковская кредитно финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в… … Юридический словарь современного гражданского права
Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора

Открытый и закрытый факторинг

Как получить свободные денежные средства на развитие? Превратить в деньги задолженности и обязательства покупателей. Сделать это быстро поможет операция факторинга, любая из ее разновидностей. Что такое открытый и закрытый факторинг, и каковы преимущества каждого вида?

Общая информация

Суть факторинга проста: банк или лицензированная на этот вид деятельности финансовая организация выкупает права на получение денежных средств у производителя или продавца. Плюсы этой операции очевидны:

Производитель получает деньги и может вложить их в оборот предприятия.
Покупатель получает возможность сделать выплату по обязательствам позже или разбить ее на равные платежи с отсрочкой.
Факторинговая компания зарабатывает на удержанных с продавца процентах по сделке (до 3% обычно).
Сделки заключаются между контрагентами разных стран и финансовых зон (международный факторинг – необходимое условие развития бизнеса и сотрудничества между странами).
Риск в случае неуплаты покрывается страховкой, и продавец не страдает от скапливающихся задолженностей.

Разновидности торгово-комиссионных операций

Существует градация факторинговых сделок, облегчающая взаимодействие между тремя участниками (продавцом, покупателем и фактором):

Каждая операция имеет свои преимущества и недостатки, оперировать которыми могут только профессионалы из факторинговых компаний или банков. Рассмотрим последний пункт, являющийся одним из самых главных критериев работы фактора с контрагентами.

Открытая и закрытая схема

В первую очередь, обратимся к определениям, а затем рассмотрим положительные и отрицательные нюансы сделок, попадающих под эти определения.

Закрытый вариант операции

Скрытый факторинг – это операция, которая проводится только между первоначальным кредитором (продавцом) и фактором. Покупатель не уведомляется о присутствии третьего лица в сделке. Схема выглядит так:

Продавец предоставляет услугу или товар с отсрочкой по оплате.
Фактор оплачивает от 70 до 80 процентов суммы кредитору.
Покупатель оплачивает товар спустя оговоренное время на счета кредитора.
Продавец переводит деньги (100% суммы) фактору.
Фактор вычитает процент за услугу и переводит оставшиеся денежные средства на банковский счет первоначального кредитора.

Эта схема считается упрощенной на финансовом рынке, поскольку фактор ведет сделку, по сути, с одним кредитором.

Плюсы и минусы операции

Комиссия за операцию меньше, риски тоже уменьшаются. Такую сделку называют еще конфиденциальный факторинг. Как уже упоминалось, согласие дебитора не требуется. Существенный минус – в конфиденциальной сделке невозможно предоставить сопутствующие услуги (ведение счета, контроль над своевременной оплатой).

Открытый вариант (преобладающий)

Открытый (конвенционный) факторинг – это тип сделки, при котором дебитор уведомлен об участии третьей стороны (фактора) и перечисления делает непосредственно на его счет. Удобный вариант, его часто используют зарубежные финансисты. Предварительное оповещение дебитора происходит посредством официального письма. Иногда фактор требует официального согласия дебитора на проводимую трехстороннюю сделку.

Дополнительные преимущества

Открытый тип сделки дает возможность дебитору и кредитору переложить ведение документации на фактора. Дополнительно факторинговая компания предлагает:

Бухгалтерское сопровождение.
Юридическое и налоговое сопровождение.
Обслуживание счета по сделке.
Управление задолженностью.
Контроль над своевременностью выплат.

Комиссия фактора в этом случае немного выше за счет работы с двумя контрагентами. Выбирая тот или иной вариант, необходимо ориентироваться на собственные возможности и удобство ведения личного бизнеса.

Онлайн-факторинг для поставщиков федеральных торговых сетей

Тип поставщика	АО, ООО или ИП
Лимит финансирования	до 250 млн ₽
Отсрочка	до 180 дней
Вид факторинга	открытый регрессный и безрегрессный
Обеспечение	без залога и поручительства
Дебиторы	группы компаний «Ашан», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’Кей», «Тандер», X5 Retail Group, «Билла», «Гиперглобус», «Детский мир», «Дикси»
Размер финансирования	до 100% от суммы поставки

отличие от открытого, схема и преимущества

В статье разберемся, что такое закрытый или конфиденциальный факторинг. Узнаем, когда он применяется, по какой схеме работает и какие имеет преимущества. А также рассмотрим, участвует ли в таком факторинге покупатель.

Что такое закрытый факторинг и чем он отличается от открытого

Любой из видов факторинга сводится к уступке прав требования факторинговой компании или банку (фактору) в обмен на предоставление финансирования. Закрытый факторинг позволяет производить такие сделки без уведомления покупателя. Фактически в них участвуют только фактор и поставщик. Часто этот вариант сделок называют также конфиденциальным или скрытым факторингом.

Со стороны законодательства возможность использования закрытого факторинга возникает в силу ст. 382 ГК РФ. При этом фактор принимает на себя дополнительные риски. Например, покупатель может произвести оплату на другой расчетный счет поставщика.

Конфиденциальный факторинг применяется в следующих случаях:

Поставщик не имеет желания раскрывать своим клиентам информацию о сделке с фактором.
Покупатель отказывается подписывать поступающие к нему уведомления об уступке прав требования.
Нет возможности внести изменения в существующую схему взаимодействия между поставщиком и покупателем.

Схема работы

Закрытый факторинг работает по “упрощенной” схеме. В ней взаимодействуют только фактор и поставщик. Для покупателя остаются стандартные отношения с продавцом в рамках договора, предусматривающего отсрочку платежа.

Рассмотрим схему работы закрытого факторинга:

Поставщик предоставляет товар (услугу) покупателю на условиях договора с отсрочкой платежа.
Поставщик направляет фактору документы, подтверждающие факт передачи товара (оказания услуги) покупателю.
Со стороны фактора производится оплата поставщику 70 – 80% от суммы, указанной в переданных документах.
Покупатель, согласно договору, оплачивает в установленное время товар (услугу) переводом на счет поставщика.
Поставщик переводит 100% средств фактору.
Фактор удерживает из поступившей от поставщика суммы уже выплаченную ранее часть платежа и комиссию за свои услуги, а остатки возвращает поставщику.

Покупателю в случае с закрытым факторингом не направляется никаких уведомлений об участии в сделке третьих лиц.

Преимущества скрытого факторинга

Главный плюс конфиденциального факторинга в том, что схема взаимодействия между поставщиком и покупателем никак не меняется. Следует отметить также и другие преимущества данного варианта финансирования:

Сделка может быть заключена даже при нежелании покупателя работать с факторинговой компанией или подписывать уведомления.
Поставщик получает возможность быстро вводить дополнительные средства в оборот за счет финансирования от фактора.
У поставщика появляется возможность нарастить объем заказов и количество клиентов.
Поставщик минимизирует свои возможные убытки.

Лучшие факторинговые компании 2021 года

Что означает фактор в финансировании?

Часто задаваемые вопросы

Что такое факторинг?

Факторинг счетов-фактур — это механизм, позволяющий предприятиям вливать наличные в свои счета, продавая свои счета третьему лицу со скидкой. Компании немедленно получают наличные по неоплаченным счетам, подлежащим оплате в течение 90 дней, вместо того, чтобы ждать, пока их клиенты оплатят свои финансовые обязательства.

Этот вариант финансирования лучше всего подходит для предприятий, которым нужны немедленные деньги для оплаты счетов или совершения крупных покупок, таких как складские запасы.Факторинг лучше всего использовать в качестве варианта краткосрочного финансирования, поскольку комиссии могут быть высокими, если клиентам требуется более 30 дней для оплаты счетов. 🧾

Сколько взимает факторинговая компания?

Факторинговая компания взимает с бизнес-клиента комиссию по факторингу, которая представляет собой комиссию, которую они взимают за продвижение средств. Этот сбор можно рассматривать как учетную ставку. Например, если факторный сбор составляет 1% в счете-фактуре на 30 000 долларов, то сбор составляет 300 долларов. Имейте в виду, что ставка 1% в этом примере, вероятно, вырастет до 2% еженедельно, а к третьему месяцу ожидайте 5%.

Комиссионные за факторы часто варьируются от 0,75% до 5%. Чем дольше ваш клиент оплачивает счет факторинговой компании в полном объеме, тем выше коэффициент фактора со временем растет.

Стоит ли факторинг по счетам?

Факторинг счетов-фактур лучше всего использовать, когда бизнесу нужны наличные деньги для финансирования закупок инвентаря или расчета заработной платы, и у него есть счета-фактуры, которые должны быть оплачены менее чем за 90 дней от клиентов с хорошей кредитной историей. Компания может мгновенно превратить эти счета в наличные для управления своим бизнесом.

Факторинг может не иметь смысла, если у вас, как у владельца бизнеса, хорошая кредитоспособность, низкое соотношение долга к доходу и вам не понадобятся наличные в течение недели. В этом случае лучше подойдет долгосрочный бизнес-заем или кредитная линия, поскольку эффективная процентная ставка будет намного ниже.

В чем разница между финансированием счетов и факторингом?

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов обеспечивают финансирование бизнеса, нуждающегося в наличных деньгах для достижения своих целей, таких как начисление заработной платы, оплата своим поставщикам или покупка дополнительных запасов.

Однако они расходятся в одном важном моменте. Финансирование счетов — это ссуда, а факторинг — продажа. Бизнес, который использует финансирование по счетам, получает ссуду от банка, который выдает ссуду на сумму неоплаченных счетов-фактур. Вам нужно будет вносить платежи, как и любой другой кредит, и ваш бизнес будет по-прежнему получать платежи от ваших клиентов в обычном режиме.

Факторинг счетов-фактур происходит, когда бизнес продает свои счета факторинговой компании со скидкой в обмен на немедленные выплаты наличными.Факторинговая компания владеет счетами-фактурами и принимает платежи от ваших клиентов.

Как мы выбирали лучшие факторинговые компании

Мы рассмотрели 14 факторинговых компаний, чтобы выбрать пятерку лучших. Мы исследовали их факторные сборы, процентные ставки авансовых платежей, требования к кредитному рейтингу, минимальные и максимальные лимиты финансирования, процессы управления счетами, условия погашения, общую продолжительность процесса и интеграцию программного обеспечения для бухгалтерского учета. В результате мы обнаружили четыре отличных фактора, которые выделяются в разных категориях, и готовы помочь вам с этим давним инструментом финансирования бизнеса.

Факторинг счетов | Все, что вам нужно знать (серьезно)

Что это такое, как это работает, стоимость и многое другое.

Вам интересно, что такое факторинг и как он может помочь вашему бизнесу в капитале? Мы составили четкое и краткое руководство по факторингу счетов, чтобы вам не приходилось тратить время на поиск ответов в Интернете.

В этом подробном руководстве мы рассмотрим следующие темы:

Основы факторинга счетов
Пошаговый процесс факторинга
Кто может получить выгоду от факторинга и почему?
Факторинг счетов vs.Традиционные банковские ссуды
Факторинг по счетам и финансирование по счетам
Требования для утверждения факторинга
Сколько денежных авансов вы получите?
Сколько стоит факторинг?
Типичные условия соглашения о факторинге

Мы надеемся, что этот полный справочник поможет вам досконально разобраться в факторинге счетов. Если после прочтения у вас остались вопросы, свяжитесь с нами. Мы будем рады помочь.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур (или факторинг дебиторской задолженности) — это финансовая операция, при которой предприятие продает свои неоплаченные счета-фактуры факторинговой компании со скидкой.Компании, предлагающие товары или услуги другим предприятиям (или правительству), используют факторинг для получения доступа к немедленному денежному потоку.

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам часто используются как взаимозаменяемые, и поэтому их ошибочно принимают за одно и то же. Они не! Факторинг счетов — это продажа актива. Финансирование по счетам-фактурам (или финансирование под дебиторскую задолженность) — это бизнес-кредит, в котором неоплаченные счета-фактуры используются в качестве обеспечения.

Как работает факторинг счетов?

Процесс факторинга счетов состоит из четырех основных компонентов:

Ваш бизнес
Ваши клиенты (дебиторы)
Один или несколько неоплаченных счетов
Факторинговая компания (фактор)

Процесс факторинга состоит из семи этапов:

Шаг 1 : Ваша компания продает товары другой компании и выставляет счета к оплате в течение 30–90 дней.
Шаг 2 : Вы настраиваете счет с коэффициентом.
Шаг 3 : Вы отправляете неоплаченные счета фактору.
Шаг 4 : Фактор предоставляет немедленный денежный аванс на основе согласованного процента.
Шаг 5 : Дебитор оплачивает счет.
Шаг 6 : Платеж зачисляется на временный резервный счет.
Шаг 7 : Фактор вычитает комиссию и сумму аванса и переводит остаток на ваш банковский счет.

Пример факторинга счета-фактуры

Ваша компания доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает должнику 60 дней на оплату.
Вы подписываете соглашение с факторинговой компанией по выставлению счетов о следующем: ставка аванса 80% и плата за скидку 2% каждые 30 дней
Вы продаете неоплаченный счет фактору и получаете аванс в размере 800 долларов США.
На 29 день должник отправляет чек в сейф, открытый факторингом на ваше имя.
Факторинговая компания, выставляющая счета, получает деньги и помещает их на резервный счет.
Фактор берет 20 долларов в качестве комиссии за факторинг, вычитает уже авансированные вам средства (800 долларов) и отправляет вам оставшийся баланс в размере 180 долларов (иногда это называется скидкой).

Как владельцы бизнеса могут получить право на факторинг?

Факторинг счетов доступен исключительно для операций B2B (предприятия, которые продают предприятиям ИЛИ правительству). К сожалению, структура факторинга не предназначена для обслуживания розничных магазинов.

Факторинг — это доступное решение для оборотного капитала для растущих стартапов, малых предприятий и устоявшихся организаций, которые продают кредитоспособным клиентам в кредит.

Крупные и малые предприятия в этих отраслях используют факторинг в качестве источника капитала (но не ограничиваясь этим):

Персонал
Грузоперевозки
Транспорт
Строительство
Производство
Дистрибьюция
Одежда
Безопасность Охрана
Поставщики коммерческих услуг
И многие другие…

Возможные причины для доступа к факторинговому финансированию:

Вам нужен временный денежный поток для текущих расходов, заработной платы и других счетов поставщика.
Вы не можете получить оборотный капитал от финансового учреждения.
Вам необходим денежный поток в дополнение к текущему финансированию.
Вы решили не добавлять задолженность в бухгалтерскую книгу.

Клиенты по факторингу обычно имеют одну или несколько из следующих характеристик:

Недостаточная кредитная история или плохая кредитная история
Проблемное прошлое, включая предыдущие банкротства или отсрочки платежа
Кредит отказано или исчерпан
Малый бизнес с быстрым ростом
Операционные убытки
Отрицательная чистая стоимость
Высокий уровень заемных средств
Просроченные налоги
Отсутствие обеспечения

Преимущества и недостатки использования факторинга счетов

Плюсы

Быстрое увеличение денежного потока
Вы можете предоставить условия вашим клиентам без забот
Низкие квалификационные требования и простой процесс подачи заявки
Высокая степень одобрения
Денежный поток без долга
Не требуется залог или личные гарантии
Минимальные требования к кредитному рейтингу
Оперативная поддержка отдела A / R
Намного дешевле, чем финансирование по счетам

Cons

Недоступно для B2C (тех, кто работает только с потребителями)
Дороже, чем традиционное финансирование бизнеса
Требуется передача некоторого контроля над взаимодействие с клиентами относительно A / R
Не решение для просроченных или просроченных неоплаченных счетов
Ответственность за некредитоспособных клиентов (в большинстве случаев)

Банковское финансирование против факторинга счетов

Если вы имеете право на получение банковского кредита, возьми это! Так как это дешевле, чем факторинг счетов, выбор не составляет труда.К сожалению, многие организации не удовлетворяют требованиям к бизнес-кредитам.

Если вы не можете получить недорогую ссуду для бизнеса или не хотите добавлять долги в бухгалтерские книги, факторинг может быть лучшим решением, когда вы испытываете нехватку денежных средств.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Важно различать факторинг по счетам и финансирование по счетам. Даже если для управления пробелами в финансировании бизнеса можно использовать оба варианта финансирования, структура и условия этих финансовых продуктов значительно различаются.

Это наиболее важная информация, которую необходимо учитывать при сравнении факторинга с финансированием по счетам:

Факторинг — это сделка продажи.
Финансирование счета-фактуры — это бизнес-кредит.

Факторинг счетов-фактур — это покупка неоплаченных счетов-фактур со скидкой. Вы получаете денежный аванс за покупку сразу после того, как фактор проверит и купит вашу дебиторскую задолженность. Поскольку вы больше не владеете дебиторской задолженностью, вы не отвечаете за ее взыскание с дебиторов.Кроме того, поскольку факторинг не является бизнес-ссудой, вам не нужно делать регулярные платежи.

Финансирование по счетам (то же самое, что финансирование под дебиторскую задолженность или финансирование по счетам), с другой стороны, представляет собой бизнес-ссуду, основанную на активах. В этом случае вы берете в долг процент от неоплаченной суммы счета-фактуры, используя дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Вы получаете краткосрочную ссуду и сохраняете право собственности на дебиторскую задолженность. Таким образом, вы по-прежнему несете ответственность за взыскание долга и выплату причитающихся денег.

Вы найдете два типа предложений финансирования счетов:

Финансирование дебиторской задолженности, предлагаемое традиционными известными банками
Финансирование счетов-фактур онлайн-кредиторами

Первый тип похож на традиционный банковский кредит, и он намного дешевле, чем второй выбор.Этот вид финансирования имеет высокие условия одобрения и требует, чтобы у вашего бизнеса была отличная финансовая подготовка и кредитный рейтинг. Если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, спросите своего банкира о деталях.

Второй вариант предлагается по всему Интернету кредиторами, которые хотят, чтобы вы путали факторинг с их предложением «финансирование по счетам». Это чрезвычайно доступные и рискованные бизнес-ссуды, которые в основном продаются малому бизнесу с периодической рассрочкой. Они используют вашу дебиторскую задолженность как предлог, чтобы одолжить вам дорогой капитал, но им все равно, сможет ли ваш клиент заплатить или нет.

Будьте в курсе! Многие малые предприятия попадают на эти предложения о финансировании к получению и в конечном итоге теряют всю свою маржу, чтобы покрыть процентные расходы.

Пожалуйста, прочтите эту статью, если хотите узнать больше об этих компаниях, финансирующих счета-фактуры.

Как компании получают право на факторинг?

Основные требования факторинга счетов:

Ваш бизнес продает товары или услуги другим предприятиям или правительству.
Годовой доход вашей компании превышает 50 000 долларов США.
Ожидается, что ваши клиенты заплатят от 30 до 90 дней.
Ваши клиенты платежеспособны.

Квалификационные требования различаются в зависимости от факторинговых компаний. Не стесняйтесь читать нашу статью о требованиях факторинга счетов для других потенциальных критериев.

Сколько денег вы получите авансом?

Процент вашего аванса, согласно положениям вашего факторингового соглашения, обычно составляет от 75 до 90 процентов от номинальной стоимости дебиторской задолженности.Умножьте процент аванса на сумму дебиторской задолженности, чтобы рассчитать, сколько средств вы получите авансом. Например, если ваша скидка составляет 80 процентов и вы учитываете неоплаченный счет в размере 2000 долларов, вы получите единовременную выплату в размере 1600 долларов. Пожалуйста, прочтите «Какой аванс по факторингу вы можете получить?» чтобы понять, как факторинговые компании определяют ваш процент аванса.

Помните, это еще не все финансирование, которое вы получите. Оставшаяся часть суммы счета за вычетом комиссионных за факторинг «возвращается или деблокируется», когда ваш клиент платит.

Стоимость факторинга счетов

Ставки факторинга счетов будут варьироваться в зависимости от объема продаж и кредитоспособности ваших клиентов. Тем не менее, вы можете рассчитывать на общую комиссию за факторинг счетов в размере от 1% до 3% за первый месяц и дополнительные от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Большинство факторов используют одну из следующих структур дисконтных ставок для расчета комиссий:

Фиксированная скидка
Комбинация фиксированной скидки и PRIME плюс маржа

Чтобы узнать больше, прочтите Сколько стоит факторинг ?.

Прочие типовые условия договора факторинга

Помимо платы за услуги, большинство договоров факторинга счетов также включают следующие положения:

Факторинг с регрессом или без регресса

Факторинг с регрессом защищает фактор, когда дебиторская задолженность становится просроченной, требуя от вас погашения. деньги авансированы.

Факторинг без права регресса теоретически освобождает вашу фирму от любой ответственности в случае неуплаты. Тем не менее, даже когда факторинговые компании рекламируют этот вариант, клиенты редко могут позволить себе чрезвычайно высокую премию.

Кроме того, обычно требуется, чтобы у вас была кредитная страховка, чтобы покрыть фактор риска потенциальной просрочки. Чтобы получить одобрение страхового агентства, ваши клиенты должны иметь высокую кредитоспособность.

Для более подробного объяснения этих альтернатив, пожалуйста, ознакомьтесь с договоренностями факторинга без права регресса и без регресса.

Минимум факторинга счетов-фактур — Сколько счетов вам нужно учесть?

Большинство договоров факторинга требуют факторингового факторинга как минимум за месяц, потому что чем меньше счетов, тем выше будут операционные расходы для факторинговой компании.Обычно эти минимумы устанавливаются в начале взаимоотношений с учетом вполне достижимых целей. Более высокий минимум должен снизить предлагаемую скидку факторинга счетов.

Очень немногие факторинговые компании предлагают факторинг на месте, который позволяет вам учитывать только один неоплаченный счет за раз. Это может быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят только разового увеличения денежных средств, но они получат гораздо более выгодную сделку, если будут поддерживать постоянные факторинговые отношения.

Автор Марк Дж. Марин

Почему факторинг с банком лучше

Последнее обновление: 27 июля 2021 г.

Если вы уже определили, что факторинг счетов-фактур хорошо подходит для вашего бизнеса, следующим шагом будет определение лучшая факторинговая компания для вас.Есть множество различных провайдеров на выбор — так как же узнать, какой из них лучше? Эта статья помогает описать различия между независимым фактором и банковским фактором, а также почему один из них может предложить больше преимуществ для вашего бизнеса, чем другой.

Что такое банковская факторинговая компания?

Факторинг — это сделка между бизнесом и третьей стороной (фактором), которая обеспечивает быстрый денежный поток в обмен на дебиторскую задолженность и / или другие активы. Компания может использовать свои счета-фактуры (дебиторскую задолженность) в качестве кредитного плеча или продавать дебиторскую задолженность фактору для получения денежных средств.В зависимости от договоренности денежные средства либо дисконтируются, либо уменьшаются на комиссию, взимаемую фактором. Банковская факторинговая компания использует те же шаги, что и традиционный фактор, но требует, чтобы фактор был регулируемым банком. Между традиционными финансовыми компаниями и банками, предлагающими факторинг, существует множество нюансов и различий. У каждого провайдера свой способ определения доступных типов факторинга.

В altLINE мы разбиваем наши продукты, основанные на дебиторской задолженности, на три структуры:

Первая — это кредитование на основе активов , которое представляет собой кредит, обеспеченный бизнес-активами.Залогом являются товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность или балансовые активы. Поскольку кредитование активов аналогично возобновляемой кредитной линии, бизнес может брать займы из активов на постоянной основе для покрытия расходов по мере необходимости.
При финансировании под дебиторскую задолженность предприятие продает стоимость своих счетов стороннему фактору (например, независимой факторинговой компании или факторинговому банку) со скидкой. Сторонняя сторона обрабатывает счета-фактуры, и компания получает средства на основе ожидаемых денег, причитающихся от своего клиента (должника).Эта структура действует аналогично кредитной линии.
Факторинг счетов-фактур — это третий метод, при котором бизнес продает счета-фактуры третьей стороне (фактору). Фактор дает предприятию процент от общей стоимости счетов-фактур и собирает платежи по счетам-фактурам от бизнес-клиента. После того, как клиент оплачивает счет, фактор выплачивает предприятию оставшуюся часть собранных денег и удерживает комиссию за транзакцию.

Как банковская факторинговая компания altLINE предлагает различные структуры финансирования дебиторской задолженности для удовлетворения различных потребностей бизнеса.

Преимущества факторинга

Факторинг не является ссудой, поэтому обязательства не отражаются в балансе. Он обеспечивает стабильный денежный поток и устраняет 30, 60, 90-дневный период ожидания дебиторской задолженности бизнеса. Фактор управляет счетами и реализует кредитные обзоры клиентов для бизнеса. Фактор авансирует средства по счетам и собирает деньги, причитающиеся бизнес-клиентам. Оптимизировано управление временем, и бизнес может направить свою энергию на продажи, расширение рынка и другие усилия.

Подробнее о преимуществах и недостатках факторинга счетов.

Зачем учитывать ваши счета?

1. Денежные средства авансируются бизнесу до оплаты клиентом счета за полученные товары.
2. Факторы, обеспечивающие кредитный контроль — сбором средств управляет факторинговая организация.
3. Факторинг обеспечивает капитал, пока у предприятия есть открытые счета-фактуры.
4. Факторинг не является ссудой, поскольку счета / счета приобретаются факторинговой организацией.Они не отражаются в бухгалтерских книгах как обязательства, поэтому это уменьшает задолженность по балансу.
5. Компании, которые испытывают сезонные колебания в своей деятельности, имеют периоды неплатежеспособности; факторинг — это способ получения денежного потока, основанного на деньгах клиентов.
6. Быстрый доступ к средствам с факторингом счетов — средства доступны в течение 48 часов после выставления счета.
7. Освобождение от взыскания долгов.
8. Нет долга к погашению.

Узнайте больше о , подходит ли вам факторинг.

Поставщики факторинговых услуг — множество вариантов

Поскольку существуют ограниченные барьеры для входа на рынок, любой может создать факторинговую компанию. Как и следовало ожидать, одни факторинговые компании лучше других. Найдите время, чтобы изучить и освоиться со своим партнером по факторингу. Здесь сравниваются два типа факторинговых компаний: независимые факторы и банковские факторы (также известные как факторинговые банки). Ознакомьтесь с этой инфографикой для получения дополнительной информации:

Независимый или банковский факторинг

Хотя общая цель факторинга счетов одна и та же, выбор правильного поставщика имеет решающее значение.Подведем итоги различий.

Независимая факторинговая компания:

Независимые факторинговые компании работают с предприятиями, которым необходимо ускорить движение денежных средств, и которым, возможно, отказал банк. Компания с кредитоспособными клиентами может иметь право на фактор, даже если она не может претендовать на получение ссуды. Однако независимый фактор должен занять у третьей стороны для финансирования ваших счетов. Это может увеличить риски и затраты для вашего бизнеса, а также снизить эффективность.

Bank Factoring Company:

Банковский фактор обеспечивает ту же гибкость и преимущества, что и независимый фактор, но также предлагает дополнительные преимущества.

Более легкий переход к банковской ссуде

Банковский фактор работает со многими предприятиями, которые считаются вне традиционной кредитной карты. Многим из этих предприятий банк отказал в предоставлении коммерческого кредита, но они по-прежнему являются очень сильными кандидатами на работу с банком, который предлагает факторинг или финансирование под дебиторскую задолженность. Предприятиям, которые работают с факторинговой компанией, принадлежащей банку, также может быть легче перейти на коммерческий заем на более поздний срок.

Повышенная безопасность

Банки более безопасны и обеспечивают финансовую стабильность для бизнеса. Клиенты компании — это очень ценные отношения, и банк предлагает уровень комфорта, которого нет в независимых компаниях, занимающихся альтернативным финансированием. Клиенты лучше относятся к взаимодействию с банком, чем с незнакомым или незнакомым бизнесом.

Конкурентоспособные ставки

Кроме того, поскольку у банка есть собственные средства, он может предложить бизнесу очень конкурентоспособные ставки.В отличие от многих независимых факторинговых компаний, которые работают с несколькими источниками финансирования, банк выступает в качестве прямого источника средств и устраняет посредников.

Факторинг — это обычное решение проблемы движения денежных средств, и его лучше всего использовать в периоды роста или когда дебиторская задолженность велика. Преимущества для бизнеса, так как время между доставкой товаров и реализацией денежных средств невелико. Бизнес освобождается от бремени погони за долгами и может сосредоточиться на других актуальных вопросах.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как факторинг с банком может помочь развитию вашего бизнеса.

Джим — генеральный директор altLINE в Южном банке. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране для предоставления факторинговых услуг и финансирования дебиторской задолженности своим клиентам из малого и среднего бизнеса. altLINE является прямым банковским кредитором и подразделением The Southern Bank Company, общественного банка, основанного в 1936 году.

Что такое факторинговая компания

Факторинг — это когда факторинговая компания покупает ваши открытые счета. Обычно вы получаете оплату по этим счетам в течение 24 часов.Затем факторинговая компания собирает оплату по этим счетам от ваших клиентов. Факторинг иногда называют финансированием под дебиторскую задолженность.

Основная причина, по которой компании принимают во внимание, заключается в том, чтобы получить оплату по своим счетам быстро, а не ждать 30, 60 или иногда 90 дней, которые часто требуется клиенту для оплаты. Степень факторов, влияющих на компанию, будет зависеть от их уникальных бизнес-потребностей. Некоторые компании учитывают все свои счета-фактуры, в то время как другие учитывают только счета-фактуры для клиентов, оплата которых традиционно занимает больше времени.Благодаря факторингу компании получают увеличенный денежный поток, необходимый для оплаты труда сотрудников, обработки заказов клиентов и расширения бизнеса.

Что такое факторинг: видео

Как работает факторинг?

Факторинг можно объяснить пятью простыми шагами:

Вы оказываете услугу своему клиенту.
Вы отправляете счет факторинговой компании.
Вы получаете аванс наличными по счету от факторинговой компании, как правило, в течение 24 часов.
Факторинговая компания взимает полную оплату с вашего клиента
Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся часть вашего счета за вычетом небольшой комиссии.

Дополнительные преимущества факторинга:

Бесплатная поддержка бэк-офиса, включая управление вашими коллекциями
На основе качества кредитоспособности ваших клиентов, а не вашей собственной кредитной истории или истории бизнеса.
Настраиваемый и управляемый для предоставления капитала, когда он нужен вашей компании
Долгов нет (в отличие от традиционных кредитов)
Масштабируемость — объем доступного финансирования растет вместе с вашей компанией

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Какие компании используют факторинг?

Компании любого размера, от частных лиц до корпораций из списка Fortune 500, используют факторинг как способ увеличения денежного потока.Факторинг обычно используется во многих отраслях: грузоперевозки, транспорт, производство, государственные контракты, текстильная промышленность, нефтесервис, здравоохранение, укомплектование персоналом и многое другое. Многие компании используют денежные средства, полученные от факторинга, для оплаты запасов, покупки нового оборудования, добавления сотрудников, расширения операций или любых расходов, связанных с ведением бизнеса.

Сколько стоит факторинг?

Факторинговая компания зарабатывает на факторинговых сборах по каждому счету-фактуре. Различные факторы имеют разную структуру комиссионных.Некоторые взимают только общую плату за факторинг, которая определяется ежемесячным объемом выставленных счетов и кредитоспособностью клиентов клиента. Некоторые провайдеры факторинга взимают дополнительные комиссии, покрывающие денежные переводы, залог и другие операционные расходы. Выбирая факторинговую компанию, обратите внимание на структуру комиссионных. Убедитесь, что фактор, с которым вы работаете, заранее указывает размер комиссии.

Существуют ли разные виды факторинга?

Два основных типа факторинга — это факторинг с регрессом и без регресса.Факторинг с регрессом означает, что клиент факторинга в конечном итоге берет на себя ответственность за оплату счета, если факторинговая компания не может получить платеж от должника (клиента клиента). Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя большую часть кредитного риска по взысканию по счету. Некоторые факторинговые компании предлагают варианты с правом регресса и без права регресса. Обычно существуют условия, связанные с факторингом без права регресса, который обычно имеет более высокую ставку факторинга, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, что такое условия без права регресса, прежде чем выбирать этот вариант.Для получения дополнительной информации см. Нашу статью о разнице между факторингом с регрессом и факторингом без права регресса.

Факторинг по сравнению с традиционной банковской ссудой

Факторинг во многом отличается от банковского коммерческого кредита или кредитной линии:

Сумма денег, которую вы можете профинансировать, растет по мере роста вашей дебиторской задолженности.

Деньги, которые вы занимаете, имеют предел или лимит.

Факторинг не является ссудой. Вы не берете на себя никаких долгов.

Вы выплачиваете основную сумму и проценты по кредиту.

Вы можете претендовать на факторинг независимо от вашего кредитного рейтинга; большинство факторов больше связано с кредитоспособностью ваших клиентов.

Для получения кредита требуется проверка финансовых показателей, активов и пассивов вашей компании, а также кредитной истории.

Создание учетной записи может занять менее пяти дней.

На получение ссуды или кредитной линии уходит от одного до двух месяцев.

Финансирование может быть осуществлено в течение 24 часов.

Как только ваш кредит будет одобрен, вы получите немедленный доступ к этим средствам.

Для начала факторинга требуется минимум документов и документации.

Требуются подробные документы, финансовые отчеты и личная информация.

Некоторые факторы обрабатывают сборы вашей дебиторской задолженности и предоставляют дополнительные услуги бэк-офиса.

Дебиторская задолженность и услуги бэк-офиса не предоставляются.

Ставки могут быть скорректированы по мере увеличения финансирования за счет факторинга.

Ваша годовая процентная ставка заблокирована на длительный срок или на весь срок действия ссуды.

Некоторые факторы предоставляют кредитные отчеты и другую информацию о ваших существующих и потенциальных клиентах.

Кредитные услуги не предоставляются, что означает, что вы управляете собственной кредитной политикой.

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

В чем разница между факторингом и финансированием под дебиторскую задолженность?

По мере того, как 2020 год подходит к концу, беспокойство владельцев бизнеса по поводу денежного потока является значительным: почти 60% заявили, что на них оказало негативное или очень негативное влияние из-за воздействия COVID-19 на экономику в недавнем опросе малого бизнеса.В то время как несерьезные расходы и крупные покупки, безусловно, угрожают, многие предприятия также проверяют свою дебиторскую задолженность. Они рассматривают факторинг счетов-фактур и финансирование счетов-фактур, чтобы увеличить денежный поток для своих компаний — скорее раньше, чем позже. Что такое дебиторская задолженность и как факторинговая дебиторская задолженность помогает вашему денежному потоку? Это важные вопросы, и есть финансовые факторы, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о выборе этих путей финансирования. Вот что нужно знать.

Что такое финансирование под дебиторскую задолженность?

Также называемое «финансирование по счетам», финансирование под дебиторскую задолженность позволяет авансировать ваши коммерческие деньги на основе суммы неоплаченных счетов.Дебиторская задолженность считается активами, и ее стоимость равна непогашенному остатку по счетам (клиентам, которым были выставлены счета, но которые еще не оплатили). Как и бизнес-ссуда, неоплаченные счета-фактуры используются финансовыми компаниями в качестве залога, чтобы определить, сколько денег «ссудить» вашей компании. Финансовая компания будет авансировать вам до 100% стоимости счета-фактуры (или счетов-фактур) и взимать комиссию, основанную на стоимости счета, каждую неделю, пока финансируемые счета не будут оплачены в полном объеме. Некоторые финансовые компании также предлагают выборочное финансирование под дебиторскую задолженность.В этом варианте заемщик может выбрать, какую дебиторскую задолженность следует авансировать для досрочного погашения.

Хотя финансирование под дебиторскую задолженность иногда путают с факторингом, между ними есть важные различия. Наиболее существенное различие заключается в том, как обрабатывается сбор счетов-фактур. С выставлением счетов-фактур по дебиторской задолженности вы сохраняете право собственности и контроль над своей дебиторской задолженностью. Вы по-прежнему общаетесь со своими клиентами и собираете платежи. Ваши клиенты и клиенты никогда не узнают, что вы взяли ссуду в их счетах-фактурах.Это может показаться неважным, но если ваши клиенты узнают, что вы продали их счета, чтобы получить наличные, они могут подумать, что ваш бизнес испытывает трудности, что может повлиять на будущие бизнес-операции.

Перед тем, как подписать контракт с компанией, финансирующей дебиторскую задолженность, необходимо знать размер и продолжительность финансового контракта. Fundbox предлагает финансирование под дебиторскую задолженность по разумной ставке 4,66% при 12-недельном плане погашения. Нет минимальной суммы, необходимой для утверждения, и каждую неделю ваш платеж в Fundbox включает небольшую комиссию.Если вы хотите досрочно погасить контракт, штрафов нет.

Что такое факторинг и как он работает?

Как и финансирование под дебиторскую задолженность, факторинг по счетам-фактурам позволяет авансировать ваши коммерческие деньги на основе суммы неоплаченных счетов-фактур. Однако при факторинге вы продаете свои открытые счета факторинговой компании («фактор»), и фактор собирает платежи по счетам непосредственно от ваших клиентов. В отличие от финансирования под дебиторскую задолженность, ваша компания не получает 100% суммы счета.

Обычно при факторинге счетов бизнес получает примерно 80% суммы счета. После того, как фактор-фактор собирает всю сумму счета-фактуры, компания получает оставшуюся часть баланса за вычетом комиссионных сборов. Плата за факторинг может быть довольно высокой и может включать процент от стоимости счета плюс плату за обслуживание, комиссию за оформление, комиссию за проверку кредитоспособности и многое другое.

Как мы упоминали ранее, поскольку факторинговая компания теперь контролирует сбор неоплаченных счетов-фактур, они будут уведомлять ваших клиентов о транзакции и способах оплаты счета.Уведомление может предупредить ваших клиентов о проблемах с денежным потоком и потенциально навредить репутации вашей компании. С другой стороны, вы можете передать ответственность за сбор информации другой компании.

Поскольку факторинговая компания теперь контролирует ваши счета, вы можете обнаружить, что этот фактор слишком сильно влияет на то, с какими клиентами вам разрешено вести дела в будущем. Если покупатель не выполняет свои обязательства или задерживает платеж, фактор может прекратить отношения. Кроме того, этот фактор может потребовать заключения долгосрочного контракта с вашим бизнесом, что означает отказ от контроля над вашими счетами на более длительный срок, чем вы хотите.

Правильный выбор

Как финансирование под дебиторскую задолженность, так и факторинг являются хорошей альтернативой банковским кредитам для малых предприятий, которым требуется быстрое вливание денежных средств, не дожидаясь длительных согласований. Однако между ними есть существенные различия. Убедитесь, что вы взвесили преимущества и недостатки этих видов финансирования.

Если время является вашей самой большой проблемой, факторинг обычно занимает немного больше времени, чем финансирование под дебиторскую задолженность. Fundbox позволяет вашему бизнесу выбирать, сколько счетов вы хотите профинансировать.И в зависимости от вашего банка, вы можете увидеть деньги на своем бизнес-счете всего за один день.

Зарегистрируйте свой аккаунт Fundbox сегодня!

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

Факторинг счетов | Процесс, стоимость и требования

Хотите узнать о факторинге и о том, как он может помочь вам в достижении ваших финансовых целей? Вот простое объяснение концепций факторинга, чтобы вам не приходилось тратить свое драгоценное время на поиск ответов.

Все, что вам нужно знать о факторинге:

Это руководство должно предоставить вам исчерпывающий обзор факторинга. Однако, если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы, свяжитесь с нами или спросите нашего умного факторингового бота. Мы рады помочь!

Определение факторинга счетов

Факторинг счетов (также известный как факторинг дебиторской задолженности) происходит, когда компания продает свои неоплаченные счета факторинговой компании со скидкой.

B2B-компании часто выбирают факторинг как способ немедленного получения наличных.

Многие путают факторинг счетов с финансированием счетов. Это совсем разные вещи! Факторинг по счетам-фактурам — это продажа актива, а финансирование по счетам-фактурам — это просто ссуда с использованием счетов-фактур в качестве обеспечения.

Требования к факторингу счетов

Вы, вероятно, будете соответствовать требованиям, если:

Ваш бизнес — это компания B2B, которая продает другим предприятиям или государству.
Счета ваших клиентов подлежат оплате в течение 30–90 дней.
У некоторых из ваших клиентов приемлемый кредитный рейтинг.

* Требования могут отличаться в зависимости от конкретной факторинговой компании.

Процесс факторинга

Вот как пошагово факторизовать счета:

Шаг 1	Открытие факторингового счета
Шаг 2	Счета на продажу и выставление счетов от 30 до 90 дней.
Шаг 3	Отправьте дебиторскую задолженность фактору.
Шаг 4	Получите денежный аванс по согласованной ставке.
Шаг 5	Дебиторы оплачивают счета.
Шаг 6	Платежи поступают на счет временного резерва.
Шаг 7	Комиссия за факторинг и аванс дисконтируются, а остаток отправляется вам.

Как работает факторинг Резюме Изображение

Пример факторинга счета:

Ваш бизнес продает и доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает должнику 60 дней на оплату.
Затем ваша компания соглашается со следующими условиями с факторинговой компанией:

80% авансовая ставка
1% скидка каждые 30 дней

Факторинговая компания покупает ваш счет и предоставляет аванс наличными в размере 800 долларов.
На 74-й день ваш должник оплачивает счет, который зачисляется на банковский счет, открытый факторинговой компанией на имя вашей компании.
Фактор принимает платеж и переводит его на резервный счет.
Факторинговая компания берет 30 долларов в качестве комиссии, вычитает уже предоставленные вам 800 долларов и переводит оставшиеся 170 долларов (также называемые скидкой) на банковский счет вашей компании.

Сколько денег вы сначала получите?

Ставка аванса обычно составляет от 75 до 90% от стоимости счета. Сумма счета, умноженная на размер аванса, равна сумме, которую вы получите изначально.

Итак, если ваша ставка составляет 80% и вы учитываете счет на сумму 2000 долларов, вы получите 1600 долларов.

Имейте в виду, что когда ваш клиент оплачивает счет, вы также получите остаток за вычетом согласованных комиссий за факторинг.

Сколько берут факторинговые компании?

Хотя факторинговые компании могут работать по-разному, большинство из них будет взимать с вас два вида комиссионных:

Факторинговые сборы в зависимости от суммы счета
Административные сборы

Если факторинговая компания заявляет, что они взимают только одну комиссию , это, вероятно, означает, что административные сборы привязаны к их ставкам факторинга.

Комиссия за факторинг

Комиссия за факторинг по счетам будет варьироваться в зависимости от объема счета и кредитоспособности ваших клиентов. Однако вы можете рассчитывать на общую ежемесячную плату в размере от 1% до 3% в течение первых 30 дней и от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Ставки факторинга

Факторинговые компании обычно используют одну из следующих структур ставок для расчета комиссий за факторинг:

Фиксированная скидка	e.грамм. 2% каждые 30 дней
Фиксированная комиссия и PRIME + маржа	например 1% плюс Prime (в настоящее время около 5% годовых) +0,5

Хотя второй вариант звучит сложно, он составляет такую же комиссию, как и обычная фиксированная скидка.

Административные сборы

Они различаются в разных факторинговых компаниях, но вот некоторые общие операционные сборы:

Сбор за открытие счета : вы заплатите его только один раз, чтобы фактор мог оценить кредитоспособность первоначального должника.
Комиссия за перевод : ожидайте, что это будет около 25 долларов США, которые взимаются, когда наличные деньги с вашего резервного счета переводятся на ваш банковский счет. Однако этот сбор применяется не к каждому счету-фактуре, а ко всей получаемой вами сумме, обычно в виде комбинации нескольких денежных авансов и скидок.
Почтовые сборы
Ежемесячная плата за минимальный объем : она взимается с вас только в том случае, если вы первоначально согласились продать минимум счетов (для уменьшения ваших сборов), но вы не выполнили его.

Условия договора факторинга Strandard

Большинство договоров факторинга включают следующие условия:

Факторинг с регрессом или без права регресса

Факторинг с регрессом означает, что, если ваши клиенты не платят, вы должны вернуть денежный аванс.

В то время как отказ от права регресса теоретически означает, что ваша компания сорвется с крючка, если ваш клиент не заплатит, премия, необходимая для факторинга без права регресса, обычно будет намного выше той, которую вы готовы заплатить.

Кроме того, вам потребуется оформить кредитную страховку, чтобы покрыть фактор в случае просрочки платежа, а ваши бизнес-клиенты должны быть очень кредитоспособными, чтобы получить одобрение страховой компании.

Учитывая препятствия, факторинг без права регресса используется редко.

Вам нужно продать определенную сумму счетов-фактур?

Ожидайте, что в большинстве контрактов будет обязательная сумма счетов-фактур, которые должны быть факторизованы, поскольку меньшее количество счетов-фактур означает более высокие операционные расходы для фактора.

Обычно вы соглашаетесь с этим минимумом на раннем этапе отношений с факторинговой компанией, исходя из достижимых целей.

Имейте в виду, что более высокие минимальные требования должны снизить ставку факторинга.

Иногда факторинговая компания предоставляет факторинг на месте, позволяя вам факторизовать один счет-фактуру за раз. Хотя это может иметь смысл, если вам нужно всего лишь одно денежное вознаграждение, вы заплатите гораздо больше, чем если бы вы согласились на постоянное факторинговое партнерство.

Какие виды бизнеса считают факторинг выгодным?

Важно отметить, что только компании B2B (бизнес для бизнеса ИЛИ бизнес для правительства) имеют право на факторинг. Не подходит для розничных компаний.

Вот некоторые отрасли, которые часто используют факторинг как средство получения доступа к немедленному денежному потоку:

Производители одежды
Поставщики коммерческих услуг
Строительные подрядчики
Дистрибьюторы и оптовики
Производственные компании
Агентства временного найма
Транспорт Компании
Государственные подрядчики

(обратите внимание, что это не полный список, мы обслуживаем сотни отраслей)

Почему вы выбрали факторинговые услуги?

Вам необходимо краткосрочное увеличение денежного потока для покрытия бизнес-расходов, таких как расходные материалы и платежная ведомость.
Вы не можете получить традиционную ссуду в банке.
У вас есть банковский кредит, но вам нужно дополнительное финансирование.
Вы хотите избежать долгов.

Вот некоторые общие проблемы, с которыми сталкиваются компании, которые ищут решения факторинга:

Чрезмерно заемный
Отрицательная чистая стоимость
Период операционных убытков
Просроченные налоги
Отказ от кредита банка
Отрицательная чистая стоимость
Использование максимального банковского кредита
Прошлые записи о банкротстве или отсрочке
Отсутствие кредитной истории или плохой кредитной истории

Факторинг Плюсы и минусы

Преимущества

Немедленный доступ к средствам для вашего бизнеса
Меньше беспокойства о платежи ваших клиентов
Простой процесс подачи заявки
Легко квалифицировать
Доступ к наличным деньгам без долгов
Кредитная история не имеет большого значения
Помощь вашей команде по работе с дебиторской задолженностью

Недостатки

Недоступно для B2C ( автобус для потребителей) компании
Дороже, чем традиционные банковские займы
Фактор будет иметь некоторый контроль над общением с дебиторами
Не ответ на просроченную дебиторскую задолженность
В большинстве случаев ответственность за дебиторскую задолженность, не являющуюся кредитоспособной

Факторинг счетов против.Банковское финансирование

Если вам посчастливилось получить традиционное банковское финансирование, мы рекомендуем вам воспользоваться этим. Стоит дешевле факторинга, поэтому выбор очевиден.

Однако, поскольку это сложно квалифицировать, многие компании просто не имеют этой возможности.

Возможно, вы уже использовали банковское финансирование, но израсходовали максимально разрешенную сумму и не хотите увеличивать задолженность в своих бухгалтерских книгах. В этом случае факторинг может быть жизнеспособным решением.

Факторинг счетов vs.Финансирование счета-фактуры

Убедитесь, что факторинг счета-фактуры не ошибочно используется для финансирования счета-фактуры. Факторинг счетов — это просто покупка счетов со скидкой. Вы получаете аванс наличными за покупку.

Факторинг не является ссудой. Однако финансирование по счетам — это ссуда, основанная на активах. Вы занимаете деньги на основе процента от вашей дебиторской задолженности, а ваши счета служат в качестве залога.

Мы здесь, чтобы помочь вам

Мы надеемся, что теперь у вас есть четкое представление о процессе факторинга счетов.Однако, если у вас есть дополнительные вопросы, не стесняйтесь задавать нашему чат-боту Zipfunder или звоните нам по телефону 1-855-323-2952.

Автор Марк Дж. Марин

Факторинг

Факторинг — это полный финансовый пакет, который сочетает в себе финансирование экспортного оборотного капитала, кредитную защиту, бухгалтерский учет иностранной дебиторской задолженности и коллекторские услуги. Факторинговая компания или фактор — это банк или специализированная финансовая фирма, которая осуществляет финансирование путем покупки счетов-фактур или дебиторской задолженности.Форма факторинга, экспортный факторинг, предлагается в соответствии с соглашением между фактором и экспортером, в котором фактор покупает краткосрочную зарубежную дебиторскую задолженность экспортера за наличные деньги со скидкой от номинальной стоимости, как правило, без права регресса. Фактор также принимает на себя риск, связанный с платежеспособностью иностранного покупателя, и обрабатывает взыскание дебиторской задолженности. Таким образом, фактически устраняя риск неплатежей со стороны иностранных покупателей, факторинг позволяет экспортеру предлагать открытые счета, улучшает позиции ликвидности и повышает конкурентоспособность на мировом рынке.
Факторинг рекомендуется для непрерывных краткосрочных экспортных продаж потребительских товаров на открытых счетах:

Он предлагает 100% защиту от неспособности иностранного покупателя заплатить — без франшизы или разделения рисков.
Это привлекательный вариант для малых и средних экспортеров, особенно в периоды быстрого роста, поскольку сохраняется денежный поток и практически устраняются риски.

Как это работает

Экспортер подписывает соглашение с экспортным фактором, который выбирает фактор импорта через международную корреспондентскую сеть факторов, а затем исследует кредитоспособность иностранного покупателя.После утверждения кредита на месте иностранный покупатель размещает заказы на товары на открытом счете. Затем экспортер отправляет товары и представляет счет-фактуру фактору экспорта, который затем передает его фактору импорта. Фактор импорта занимается сбором и оплатой дебиторской задолженности на месте. На всех этапах сделки ведется бухгалтерский учет экспортера.

Необходимо учитывать некоторые ограничения факторинга. Факторинг существует в странах с законами, поддерживающими покупку и продажу дебиторской задолженности.Как правило, он не работает с иностранной дебиторской задолженностью со сроком более 180 дней. Это также не очень подходит для компании, которая только что начала экспортировать, поскольку факторы, как правило, (а) не привлекают клиента к единовременной сделке и (б) требуют доступа к определенному объему годовых продаж экспортера. Наконец, это может быть непомерно дорогостоящим для экспортеров с низкой рентабельностью.

Список литературы

Полезное чтение включает Руководство по торговому финансированию Министерства торговли США.