Разное

Рефинансирование ипотечного кредита лучшие: Ипотечное рефинансирование в 2021 – 2022 году — ставки рефинансирования ипотеки в банках на сегодня

01.07.1983

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Росбанк Дом ставки, калькулятор рефинансирования онлайн

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Москва

Московская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Санкт-Петербург

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

20 лучших предложений в Чебоксарах

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

от 3 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 143 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 630 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 7,7 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 630 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 8,6 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 943 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,69 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 975 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотечных кредитов

8,79 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 6 010 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 6 049 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

9,1 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 6 121 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Рефинансирование ипотеки

от 9,2 %

Квартира

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 6 157 ₽

от300 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Программы «20 лучших ипотечных программ рефинансирования» закончились.

Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
ипотекой «20 лучших ипотечных программ рефинансирования».

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

Visa подготовила праздничные предложения

Не нужно ждать особого повода, чтобы устроить себе праздники и порадовать близких. Платежная система Visa подготовила специальные предложения, которые помогут клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА сделать эту зиму теплее и интереснее. Совместно с различными брендами Visa объявляет о скидках и выгодных опциях.

Распродажа кредитов для бизнеса в СЕВЕРГАЗБАНКЕ по 7,9%!

Реально ли получить кредит для бизнеса по ставке, схожей с ключевой ставкой ЦБ РФ? Да, если это специальное предложение «Кредитный sale» в СЕВЕРГАЗБАНКЕ. Привлечь финансирование на инвестиционные цели можно по ставке всего 7,9% годовых (при ключевой ставке в стране на уровне 7,5% годовых)!

СЕВЕРГАЗБАНК участвует в программе льготного кредитования «ФОТ 3.0»

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получить кредит в СЕВЕРГАЗБАНКЕ на восстановление предпринимательской деятельности по ставке 3% годовых на срок до 18-ти месяцев. Выдача кредитов осуществляется в рамках решения Правительства РФ о поддержке российского бизнеса в период коронавируса. Подать заявку и получить финансирование по данной госпрограмме можно до 30 декабря 2021 г.

Сообщение об оптимизации сети офисов Банка

В связи с оптимизаций сети офисов и развитием удаленных каналов обслуживания АО «БАНК СГБ» сообщает о закрытии дополнительного офиса №2 «Великий Новгород» Санкт-Петербургского филиала «БАНК СГБ».

СЕВЕРГАЗБАНК представил свои программы для малого бизнеса на «КРЕДИТ-EXPO»

26-27 октября в Москве состоялась выставка «КРЕДИТ-EXPO», на которой СЕВЕРГАЗБАНК презентовал свои кредитные продукты для компаний малого и среднего бизнеса. Посетители стенда банка получали консультационную поддержку по поводу привлечения финансирования для развития бизнеса и управления долговой нагрузкой предприятий.

СЕВЕРГАЗБАНК принял участие в форуме «PRO Будущее»

СЕВЕРГАЗБАНК принял участие в молодежном форуме «PRO Будущее», организованном Российским обществом «Знание» 27-29 октября. Мероприятие проходило на площадке Вологодского государственного университета. СЕВЕРГАЗБАНК представляла Заместитель Директора Вологодской региональной дирекции Анастасия Колесова.

СЕВЕРГАЗБАНК запустил ипотеку на загородную недвижимость

СЕВЕРГАЗБАНК ввел в действие новую программу ипотечного кредитования, благодаря которой можно приобрести индивидуальные жилые дома и земельные участки. Этот шаг позволит покупать загородную недвижимость на более комфортных и доступных условиях.

Переводы «самому себе» с нескольких счетов доступны клиентам СЕВЕРГАЗБАНКА

СЕВЕРГАЗБАНК запустил новый сервис для частных клиентов, позволяющий в один клик собрать на счете деньги с нескольких счетов из других банков. Теперь для этого не требуется заходить в приложение каждого банка для выполнения переводов. Сервис работает в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.


Новости 1 — 20 из 379
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

Подводные камни рефинансирования ипотеки. Минусы и плюсы

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Банк «Открытие» стал лауреатом премии Frank Mortgage Award 2021 – Деловая Газета.Юг

Банк «Открытие» получил премию аналитической копании Frank RG в области ипотечного кредитования в номинации «Лучшие условия ипотеки на вторичном рынке».

Награды вручались в семи номинациях по итогам исследования ипотечных программ российских банков. «Ставки банка «Открытие» по программам для покупки готового жилья являются одними из самых низких на рынке, а условия программ — наиболее привлекательными», — отмечают авторы исследования.

«Мы рады такой высокой профессиональной оценке нашего предложения для ипотечных заемщиков на вторичном рынке жилья. Банк «Открытие» стремится предоставлять своим клиентам не только наиболее выгодные ценовые условия, но и самые современные сервисы. Мы продолжаем совершенствоваться, чтобы сделать ипотеку ещё более доступной и удобной разным категориям заемщиков и соответствовать запросам наших клиентов», — говорит Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие».

Заполнить заявку на ипотечный кредит можно онлайн прямо на сайте банка «Открытие». Предварительное решение по заявке принимается в течение нескольких минут. В офис достаточно прийти один раз для подписания документов по кредиту.

ПАО Банк «ФК Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании ПАО СК «Росгосстрах» и ООО СК «Росгосстрах Жизнь», АО «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-») и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

ПАО Банк ФК «Открытие»

Деловая Газета.Юг

4 Лучшие компании по рефинансированию ипотечного кредита за ноябрь 2021 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Вам не нужно рефинансировать у существующего ипотечного кредитора. Фактически, переход может действительно сэкономить вам деньги, поэтому так важно делать покупки и сравнивать такие вещи, как тарифы, сборы и обслуживание.

Сравнительный анализ особенно важен во время пандемии COVID, когда кредиторы наблюдают беспрецедентный уровень рефинансирования и могут иметь проблемы с другими заемщиками.

С Credible вы можете сравнивать ставки лучших рефинансирующих компаний страны. Наши четыре партнерских кредитора, указанные ниже, могут помочь вам получить конкурентоспособную ставку при следующем рефинансировании ипотечного кредита.

Давайте посмотрим на кредиторов-партнеров Credible:

  1. Ракетная ипотека
  2. Stearns Lending
  3. Калибр жилищных кредитов
  4. Кредитный депозит

1.Ракетная ипотека

  • Подходит для: Применение в цифровом виде

Для безболезненного процесса подачи заявки Rocket Mortgage — ваш лучший выбор. Подход кредитора, ориентированный на цифровые технологии, позволяет просматривать варианты рефинансирования через удобное мобильное приложение. Когда вы будете готовы двигаться дальше, вы можете получить предварительное одобрение, подать заявку на ссуду и зафиксировать свою ставку в приложении.

Материнская компания

Rocket — Quicken Loans — фактически была названа лучшим поставщиком услуг по удовлетворению запросов клиентов в прошлом году, так что вы знаете, что тоже в надежных руках.

Виды ипотеки Обычная, FHA, VA, jumbo
Мин. кредитный рейтинг 580
Мин. первоначальный взнос 3% (условный)
Срок кредита 15 и 30 лет

Плюсы

  • Цифровой подход
  • Прозрачный о тарифах
  • Высоко оценен за обслуживание клиентов

Минусы

  • Цифровой процесс подачи заявки может быть не идеальным, если у вас нетрадиционный доход
  • Без ОРУЖИЙ (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

Прочтите полный обзор Rocket Mortgage от Credible для получения более подробной информации.

2. Stearns Lending

  • Подходит для: Самозанятых и нетрадиционных заемщиков

Stearn Lending имеет как розничные, так и оптовые каналы ипотечного кредитования, то есть работает напрямую с заемщиками, а также через ипотечных брокеров. Кредитор предлагает огромное количество ссуд, включая ряд неквалифицированных ипотечных кредитов (без QM).

Ипотека без QM может быть хороша для самозанятых заемщиков и нетрадиционных получателей дохода, у которых может не быть W-2, квитанций о выплате заработной платы или даже налоговых деклараций, показывающих их истинный доход.В случае ссуд, не связанных с QM, кредиторы обычно смотрят на ваши банковские выписки.

Типы ипотеки Обычная, FHA, USDA, VA, без QM, jumbo
Мин. кредитный рейтинг 580 (FHA, VA), 620 (условный, USDA)
Мин. первоначальный взнос 3% (условный)
Условия кредита Контактный кредитор

Плюсы

  • Нетрадиционные рабочие ссуды, не связанные с контролем качества
  • Разнообразие кредитных программ
  • Продление семидневной блокировки тарифов бесплатно

Минусы

  • Необходимо связаться с кредитором для получения информации о ставках и условиях
  • Веб-сайт, ориентированный на потребителей, неуклюжий

Прочтите полный обзор Stearns Lending от Credible, чтобы получить более подробную информацию.

3.Калибр жилищного кредита

Если вы еще не уверены, какой кредитный продукт лучше, вам может помочь Caliber Home Loans. Кредитор предлагает широкий и разнообразный спектр продуктов жилищного кредитования, включая крупную ипотечную ссуду, а также обычную ипотеку.

У

Caliber даже есть ссуды на ремонт, такие как HomeStyle Renovation от Fannie Mae или FHA 203 (k), которые могут помочь вам рефинансировать и профинансировать улучшения вашего дома за одну транзакцию.

Типы ипотеки Обычная (фиксированная и регулируемая), FHA, USDA, VA, jumbo
Мин.кредитный рейтинг 580
Мин. первоначальный взнос 3% (условный)
Срок кредита От 10 до 30 лет (фиксированная ставка)
3/1, 5/1, 7/1, 10/1 и 5/5 (ARM)

Плюсы

  • Разнообразные варианты кредитования
  • Множество обычных филиалов по всей стране
  • Полезные образовательные ресурсы доступны на веб-сайте

Минусы

  • Необходимо связаться с кредитором для оценки ставки
  • Нет HELOC или ссуды под залог собственного капитала

Прочтите полный обзор жилищных кредитов Caliber от Credible для получения более подробной информации.

4. LoanDepot

Если вы планируете рефинансировать ссуду VA, то онлайн-кредитор LoanDepot может стать отличным выбором. В прошлом году компания была одним из 10 ведущих кредиторов VA в стране, и в ее штате даже были выделены специалисты VA.

Виды ипотеки Обычная (фиксированная и регулируемая), VA, FHA
Мин. кредитный рейтинг 580 (FHA), 620 (условный)
Мин.первоначальный взнос 5% (условный)
Срок кредита 10, 15, 20 и 30 лет (фиксированная ставка)
3/1, 5/1, 7/1 и 10/1 (ARM)

Плюсы

  • Опытный кредитор VA
  • ВА специалистов в штате
  • Бонусы за лояльность для будущих рефинансирования

Минусы

  • Необходимо связаться с кредитором для получения информации о ставках и условиях
  • Нет HELOCs, ссуд на покупку жилья или ссуд USDA

Прочтите полный обзор LoanDepot от Credible для получения более подробной информации.

Продолжайте читать: 7-1 ARM: Ваш путеводитель по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 7 лет

Рассмотрение других компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Хотя мы, безусловно, рекомендуем перечисленных выше кредиторов для рефинансирования, они не единственные ваши возможности. Для рассмотрения дополнительных кредиторов см. Ниже.

Обратите внимание, что, поскольку следующие не являются надежными кредиторами-партнерами, вы не сможете сравнивать персонализированные ставки и подать заявку на получение ссуды от них через нашу платформу.

Кредитор Детали
Жилищные ссуды JMAC Типы ссуд: Обычные, FHA, USDA, большие, без QM
Кредитный рейтинг: 620 (FHA, обычные), 680 (большие)
Первоначальный взнос: 3% (обычный), 3,5% (FHA), 10% (большой)
United Wholesale Mortgage Типы кредитов: Обычные, FHA, VA, USDA, jumbo
Кредитный рейтинг: 620
Первоначальный взнос: Контактный кредитор
Bank of America Типы кредитов: Обычные, FHA, VA, jumbo
Кредитный рейтинг: Контактный кредитор
Первоначальный взнос: 3% (условный), 3.5% (FHA), 0% (VA), контактный кредитор для крупных требований
Chase Типы займов: Обычные, FHA, VA, jumbo, Chase DreaMaker
Кредитный рейтинг: Контактный кредитор
Первоначальный взнос: От 5% до 20% (условно), 3,5% (FHA ), 20% (jumbo), 0% (VA), 3% (Chase DreaMaker)
Wells Fargo Типы кредитов: Обычные, FHA, VA, USDA, jumbo
Кредитный рейтинг: Контактный кредитор
Первоначальный взнос: 3% (условно), 3.5% (FHA), 0% (USDA, VA)
PNC Bank Типы займов: Обычные, FHA, VA, jumbo, USDA
Кредитный рейтинг: Контактный кредитор
Первоначальный взнос: 3% (условно), FHA (3,5%), 0 % (USDA, VA)
Объединенные ветераны Типы займов: Крупные займы VA, VA
Кредитный рейтинг: 640
Первоначальный взнос: 0%
Военно-морской флот Типы займов: Обычные, VA
Кредитный рейтинг: N / A
Первоначальный взнос: 5% (условные), 0% (VA), от 0 до 10% (ARM) )
SoFi Типы займов: Обычные (только с фиксированной ставкой)
Кредитный рейтинг: Контактный кредитор
Первоначальный взнос: 5%

Часто задаваемые вопросы

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это когда вы берете новую ипотечную ссуду, а затем используете эту ссуду для погашения и замены текущей ипотечной ссуды.Вы можете выбрать один из двух типов рефинансирования:

  1. Ставка и срок: Ставка и срок рефинансирования — это традиционное рефинансирование. Он заменяет вашу старую ссуду на новую с другим сроком и процентной ставкой. Обычно это хороший выбор, если вы хотите снизить ежемесячный платеж.
  2. Выплата наличных: Рефинансирование при выплате наличных позволяет вам превратить свой собственный капитал в наличные. Вы заменяете старую ссуду на ссуду с более высоким балансом, а затем получаете разницу наличными.

Подробнее: Как рефинансировать ипотеку за 6 простых шагов

Каковы преимущества рефинансирования?

Самым большим преимуществом рефинансирования является то, что оно может снизить ваши процентные расходы и уменьшить ваши ежемесячные платежи. Доступ к наличным деньгам или смена типа ссуды также могут быть вескими причинами для рефинансирования.

Давайте рассмотрим эти преимущества более подробно:

  • Снижение процентной ставки: Большинство домовладельцев осуществляют рефинансирование, чтобы воспользоваться низкими процентными ставками.Если рыночные ставки упадут ниже ставки по вашей текущей ссуде, рефинансирование может означать, что в долгосрочной перспективе вы платите меньше в месяц.
  • Уменьшение ежемесячного платежа: Рефинансирование в ссуду с более низкой процентной ставкой — это один из способов снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. Вы также можете заменить старую ссуду на более долгую — например, рефинансировав ипотеку с 15-летней на 30-летнюю ипотеку. Это еще больше распределяет баланс и еще больше снижает ваш платеж.
  • Использование собственного капитала: При рефинансировании наличными вы можете использовать свой собственный капитал, чтобы потратить его на ремонт дома, внезапные медицинские счета, обучение или другие расходы, которые у вас есть.
  • Изменение типа ссуды: Если у вас есть ссуда с регулируемой ставкой (то есть процентная ставка может периодически меняться), вы можете рефинансировать ипотеку с фиксированной ставкой. Это даст вам стабильную ставку и оплату.

Как мне получить право на рефинансирование?

Точные требования, которым вы должны будете соответствовать, различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы, но, как правило, для получения права на рефинансирование вам потребуется как минимум следующее:

  • Минимальный кредитный рейтинг: от 600 до 620
  • Отношение долга к доходу: 43% или ниже
  • Собственный капитал: 20% или более

В марте 2021 года большинство (почти 89%) заемщиков рефинансирования имели кредитный рейтинг 700 и выше.Возможно, вам удастся получить ссуду для рефинансирования с плохой кредитной историей, но вам нужно будет отличиться в других областях.

Выписка: Кредитный рейтинг, необходимый для рефинансирования вашего дома

Сколько стоит рефинансирование?

Рефинансирование идет с затратами на закрытие. Согласно средним показателям на 2020 год, типичный домовладелец платит чуть менее 3400 долларов за рефинансирование своей ипотеки, хотя это зависит от штата.

Некоторые кредиторы предлагают так называемые ипотечные ссуды без затрат на закрытие.Это позволяет вам финансировать закрывающие расходы — или включать их в остаток по ссуде — и погашать их со временем.

Есть ли смысл рефинансировать сейчас?

Лучшее время для рефинансирования — это когда ставки падают ниже, чем по вашей текущей ссуде, вам нужно вливание наличных денег или когда вы приближаетесь к потенциальному повышению ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой. Имейте в виду, что вам также понадобится экономия, чтобы покрыть заключительные расходы.

Как выбрать лучшего кредитора для рефинансирования ипотеки?

Поиск кредитора для рефинансирования имеет решающее значение, и, по словам Фредди Мака, сравнение всего пяти различных компаний может сэкономить вам до 3000 долларов.

Сравнивая свои варианты, обязательно посмотрите:

  • Процентная ставка и
  • годовых
  • Срок кредита
  • Баллы и сборы за оформление
  • Итого закрытие расходов
  • Оценки и отзывы прошлых клиентов

Чтобы получить высокую ставку рефинансирования, рассмотрите возможность использования Credible. Вы можете сравнить сразу несколько ставок рефинансирования от наших кредиторов-партнеров — проверка ставок бесплатна и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Методология : Достоверные оцененные точки данных по кредитам и кредиторам в семи категориях для определения «лучших компаний» для ипотечного кредитования.Мы изучили процентные ставки, комиссионные сборы каждого кредитора, а также наличие условий погашения и скидок. Мы также рассмотрели квалификационные требования каждой компании, минимальный первоначальный взнос (при покупке) и уровень обслуживания клиентов. Поскольку у каждого кредитора есть своя собственная система оценки заемщиков, лучший кредит или кредитор будет зависеть от уникальных обстоятельств человека, наиболее важных для него характеристик кредита, а также процентной ставки и условий, на которые они имеют право.

Об авторе

Али Дж.Йельский университет

Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » 4 Лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов

15 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже« Надежный », — чтобы дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Лучшие компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, имеют широкий спектр услуг — от кредитных организаций, работающих только через Интернет, до национальных банков. (iStock)

Многие американские домовладельцы воспользовались исторически низкими процентными ставками, наблюдавшимися в 2020 году. Но при все еще низких ставках еще не поздно заключить выгодную сделку по рефинансированию ипотеки.

Если вы хотите сэкономить на процентах, высвободить наличные деньги или использовать свой собственный капитал, рефинансирование может стать отличным финансовым решением.

Ниже приведен список некоторых из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов, которые, по мнению экспертов Credible по ипотечным кредитам, могут обеспечить удовлетворительное качество обслуживания клиентов.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

Когда дело доходит до выбора лучшего ипотечного кредитора, вам сначала нужно подумать о том, что для вас как для клиента наиболее важно. Например, если вы цените кредитора, у которого много физических отделений, вам стоит рассмотреть национальный банк, такой как Wells Fargo или Bank of America.

Вот взгляните на каждого кредитора рефинансирования, в котором четко указано, для чего они подходят лучше всего, а также их доступные варианты рефинансирования и требования к кредитному баллу для обычной ссуды. Найдите звездочку, чтобы указать на проверенного кредитора, являющегося надежным партнером.

  • Лучшее для обслуживания внутреннего кредита *: Caliber Home Loans
  • Лучший оптовый ипотечный кредитор: JMAC Lending
  • Лучший небанковский кредитор *: CreditDepot
  • Лучший крупный кредитор *: QuickenLoans
  • Лучшее для рефинансирования удаленно *: Stearns
  • Лучшее для быстрого закрытия: United Wholesale Mortgage
  • Лучшие бонусы за лояльность: Bank of America
  • Лучшее для высококвалифицированных заемщиков: Chase
  • Лучшее для физических филиалов: Wells Fargo
  • Лучшая платформа для онлайн-кредитования *: Rocket Mortgage
  • Лучший региональный кредитор: PNC
  • Лучшее для ветеранов: Veterans United
  • Лучший кредитор кредитного союза: Navy Federal
  • Лучший онлайн-кредитор: Лучше.com
  • Лучшее для заемщиков со студенческими ссудами: SoFi

Caliber Home Loans

Лучшее для обслуживания внутренних ссуд

Caliber Home Loans предлагает широкий выбор традиционных ссуд и ссуд, обеспеченных государством, включая оптимизацию VA ( IRRRL) и варианты рефинансирования с выплатой наличных для домовладельцев с достаточным капиталом. Одна вещь, которая делает Caliber одним из лучших кредиторов для рефинансирования, заключается в том, что он обслуживает большую часть своих собственных кредитов, поэтому вероятность того, что ваш кредит будет продана компании, о которой вы никогда не слышали, меньше.

Плюсы

  • Рефинансирование наличными
  • Внутреннее обслуживание большинства кредитов

Консультации

  • Информация о ставках недоступна, если вы не предоставите контактную информацию

Данные кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

JMAC Lending

Лучший оптовый ипотечный кредитор

JMAC Lending — оптовый ипотечный кредитор, что означает, что он не работает напрямую с населением.Скорее, он сотрудничает с ипотечными брокерами, которые работают с различными кредиторами, чтобы предоставить своим клиентам ряд вариантов ссуд.

Преимущество для заемщика заключается в том, что вы можете сравнить ссуды от разных кредиторов и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Плюсы

  • Брокеры отмечают, что компания имеет конкурентоспособные ставки и быстрое время закрытия
  • Jumbo Plus и Jumbo Plus + ссуды для заемщиков, которые не соответствуют стандартным критериям приемлемости ссуды jumbo

Cons

  • Your общий опыт работы с JMAC будет во многом зависеть от брокера, с которым вы работаете.

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): 620

Сравните ставки по ипотеке и посмотрите, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки прямо сейчас, используя бесплатные онлайн-инструменты Credible.

CreditDepot

Лучший небанковский кредитор

LoanDepot — второй по величине небанковский ипотечный кредитор. Его проприетарная программная платформа mello smartloan позволяет выполнять весь процесс кредитования в режиме онлайн.

После того, как вы взяли ссуду с помощью CreditDepot, она откажется от комиссии кредитора и покроет стоимость оценки в случае, если вы в будущем перефинансируете компанию.

Плюсы

  • Полностью онлайн-ипотека, доступная через удобную платформу smartloan
  • Возмещение комиссий

Консультации

  • На страницах с тарифами фактически нет ставок и нет никаких указаний на то, сколько вы будете платить сборы тоже.

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, обналичивание
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

Quicken Loans

Лучший крупный кредитор

Будучи крупнейшим ипотечным кредитором Америки с закрытыми в 2020 году кредитами на сумму 320 миллиардов долларов, Quicken Loans предоставляет ссуды рефинансирования во всех 50 штатах.Вы можете завершить весь процесс получения кредита онлайн, используя цифровую платформу Quicken’s Rocket Mortgage, или вы можете работать с ипотечным представителем по телефону, электронной почте или в чате семь дней в неделю.

Quicken занимает первое место в рейтинге удовлетворенности клиентов в США за первичное ипотечное кредитование компанией J.D. Power в течение 11 лет подряд, а также за первичное ипотечное обслуживание в течение семи лет подряд.

Плюсы

  • Высшие оценки удовлетворенности
  • Обслуживание кредитов на 99% внутри компании

Минусы

  • Нет возможности встретиться лицом к лицу со специалистом по кредитам

Данные кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): 620

Stearns

Лучшее для рефинансирования удаленно

Stearns имеет более чем 30-летний опыт оказания помощи своим клиентам в приобретении и рефинансировании их домов. Платформа Stearns Digital упрощает вашу заявку на получение кредита и ее обработку.

Тем не менее, вы также можете встретиться лицом к лицу со своим кредитором, не выходя из дома, с помощью совместного использования экрана — особенность, которую предлагает только один другой кредитор рефинансирования из этого списка.

Плюсы

  • Возможность видеоконференцсвязи
  • Простая в использовании цифровая платформа

Минусы

  • Веб-сайт может сбивать с толку из-за того, что его организация основана на «опыте», а не на простом меню навигации

Реквизиты кредитора

  • Варианты ссуды: Обычный, FHA, VA (оптимизация и обналичивание), jumbo, обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

United Wholesale Mortgage

Лучшее для быстрого закрытия

United Wholesale Mortgage — это оптовый продавец ссуд, поэтому вы не можете брать займы у компании напрямую. Однако его ссуды могут быть вариантом для вас, если ваш ипотечный брокер является партнером UWM.

Очевидно, что средний кредит UWM закрывается через 14 дней после подачи заявки, что делает его одним из самых быстрых сроков возврата, которые мы видели среди различных кредиторов.

Плюсы

  • Быстрое время обработки для выдачи нового кредита
  • Надежные инструменты, позволяющие брокерам эффективно работать в цифровой системе UWM

Минусы

  • Программа отслеживания кредитов и этапов может привести к нежелательному контакту с брокером

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, USDA, обналичивание
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

Bank of America

Лучшие бонусы за лояльность

В качестве одного из национальных банков «большой четверки» — Chase, Wells Fargo и Citi — Bank of America предлагает солидный выбор кредитов рефинансирования плюс льготы, которые вы не можете получить с небанковским кредитором.

Одна из привилегий, которую Bank of America предлагает в рамках своей программы Preferred Rewards, — это скидка на комиссию за оформление, если вы соответствуете требованиям минимального остатка на всех своих счетах в Bank of America. Вы также можете иметь право на скидку по процентной ставке по ссудам под залог недвижимости.

Плюсы

  • Программа Preferred Rewards предлагает эксклюзивные преимущества для клиентов с остатками от 20 000 долларов США
  • Цифровое приложение, обработка ссуд и управление ссудами

Консультации

  • Нет обслуживания клиентов по выходным для ипотечных и рефинансированных ссуд

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (условно): Связаться с кредитным консультантом

Chase

Лучшее для высококвалифицированных заемщиков

Chase похож на Bank of America с точки зрения объема своих продуктов и услуг, но веб-сайт не хватает кредита особенности, поэтому вам нужно будет связаться со специалистом по кредитам, чтобы получить более подробную информацию о кредите.

Тем не менее, если вы ищете универсальное решение для управления своими финансами, включая инвестиции, и у вас солидный кредитный рейтинг, Chase — сильный соперник.

Плюсы

  • Крупный, известный банк с множеством различных финансовых продуктов
  • Филиалы и банкоматы в большинстве штатов

Минусы

  • Жесткие кредитные требования для жилищных кредитов

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, выдача наличных
  • Мин. кредитный рейтинг (условный): 700

Wells Fargo

Лучшее для физических отделений

Последний из банков «большой четверки» в этом списке, Wells Fargo сократил свои предложения по рефинансированию за последние несколько лет .Например, он временно приостановил рефинансирование с выплатой наличных, а рефинансирование VA ограничено ссудами по упрощенной схеме (IRRRL).

Wells Fargo по-прежнему имеет большое количество физических отделений по всей территории США и множество кредитных продуктов на выбор. Вы можете подать заявление онлайн или договориться о том, чтобы с вами свяжется специалист по ипотеке.

Плюсы

  • Доступен широкий спектр кредитных продуктов, даже с сокращенными предложениями
  • Филиалы в большинстве штатов

Консультации

  • Для получения базовой информации по кредиту необходимо связаться с кредитным консультантом

Реквизиты кредитора

  • Варианты ссуды: Обычный, VA (оптимизация), jumbo
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Rocket Mortgage

Лучшая платформа для онлайн-кредитования

Rocket Mortgage — это онлайн-платформа для ссуд Quicken. Сам он не является кредитором — когда вы подаете заявку на ссуду на веб-сайте Rocket, Quicken обрабатывает заявку. Платформа Rocket Mortgage позволяет вам подавать документы онлайн, обрабатывать и отслеживать прогресс вашего кредита от заявки до закрытия.

Плюсы

  • Оптимизированный процесс кредитования
  • Доступен совместный доступ к экрану с поддержкой клиентов

Минусы

  • Онлайн-процесс может быть трудным для заемщиков, которые не разбираются в компьютерах

Сведения о кредиторе

  • Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

PNC

Лучший региональный кредитор

PNC является региональным банком, и хотя вы не можете подать заявку на ссуду рефинансирования онлайн, вы можете начать процесс, заполнив форму на сайте банка. Этот ведущий кредитор по рефинансированию, вероятно, больше понравится домовладельцам в восточной половине США, где расположено большинство отделений банка.

Плюсы

  • Позволяет вам начать процесс рефинансирования онлайн
  • Возможность связаться с местным сотрудником по ипотечным кредитам PNC, чтобы помочь вам

Консультации

  • Как региональный банк, он имеет физическое местонахождение только в 23 штата, а также округ Колумбия

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, большой, FHA, VA, выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): Обратитесь к консультанту по ссуде

Veterans United

Лучшее для ветеранов

Veterans United является ведущим кредитором в стране по ссудам на покупку VA, а также предлагает ссуды для рефинансирования VA. Хотя Veterans United также предоставляет ссуды для тех, кто не имеет военной принадлежности, он явно ориентирован на обслуживание ветеранов и активных членов вооруженных сил.

Кредитор предлагает два варианта рефинансирования ссуд VA: оптимизированное рефинансирование и рефинансирование с выплатой наличных.Вариант оптимизации требует ограниченного количества документов и обычно требует небольших (если вообще есть) наличных расходов.

Профи

  • Специализируется на обслуживании ветеранов и военнослужащих
  • Предоставляет ссуды даже в штатах, где нет физических отделений

Консультации

Сведения о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный , FHA, VA (оптимизация и обналичивание), USDA, jumbo
  • Мин.кредитный рейтинг (VA): 640

Navy Federal

Лучший кредитный союз

Navy Federal — единственный кредитный союз в нашем списке. Чтобы иметь право присоединиться, вы или ближайший член вашей семьи или домохозяйства должны иметь связь с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией.

У кредитного союза есть несколько вариантов рефинансирования, включая уникальную ссуду Military Choice для квалифицированных членов, которые использовали свое пособие VA.

Плюсы

  • Преимущества членства в кредитных союзах, такие как конкурентоспособные процентные ставки по депозитным счетам и ссудам и скидки только для членов на ряд продуктов и услуг
  • Доступны ссуды рефинансирования с высокой стоимостью кредита

Консультации

  • Более высокие ставки рефинансирования федерального займа, не относящегося к военно-морскому флоту

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный, Вирджиния (включая вариант оптимизации), выдача наличных
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): Контактный кредитор

Better.com

Лучший онлайн-кредитор

Better.com — это онлайн-кредитор, который рекламирует оптимизированный процесс рефинансирования. Вы можете получить оценку кредита за секунды и в любой момент зафиксировать свою ставку онлайн.

Хотя Better предлагает только ограниченное количество продуктов (вы не найдете здесь ипотечных кредитов с государственной поддержкой), его процесс полностью интерактивен и может стать удобным вариантом, если вы не хотите проводить личные встречи.

Плюсы

  • 100% опыт онлайн-ипотеки
  • Отсутствие комиссии за оформление

Минусы

  • Поскольку это онлайн-кредитор, физических адресов нет, и вам нужно будет комфортно завершить все процесс практически

Информация о кредиторе

  • Варианты ссуды: Обычный, большой, выдача наличных
  • Мин. кредитный рейтинг (обычный): 620

SoFi

Лучшее для заемщиков с студенческими ссудами

SoFi может быть наиболее известен своим инвестиционным приложением, но он также предлагает различные онлайн-финансовые услуги, включая рефинансирование ипотечных кредитов.Компания предлагает вариант рефинансирования с выплатой наличных студенческих ссуд, который позволяет вам сэкономить на ссуде рефинансирования жилья, одновременно используя капитал для погашения студенческой задолженности.

Плюсы

  • Вариант рефинансирования с выплатой наличных, адаптированный для студентов
  • Скидки по ссуде для участников, которые соответствуют требованиям к минимальному остатку на счете

Консультации

  • Нет чата обслуживания клиентов или поддержки по выходным для жилищных кредитов

Реквизиты кредитора

  • Варианты займа: Обычный (только с фиксированной ставкой), обналичивание
  • Мин.кредитный рейтинг (обычный): 660

Если вы уверены в своем кредитном рейтинге, введите свой расчетный балл в бесплатные инструменты Credible, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право.

Как работает рефинансирование ипотеки

При рефинансировании вы замените текущую ипотеку новой ипотечной ссудой. Это означает, что вы должны занимать по крайней мере столько, сколько вы в настоящее время должны.

Двумя основными типами рефинансирования являются рефинансирование по ставкам и срокам и рефинансирование с выплатой наличных.Вот краткое описание их различий:

  • Рефинансирование по ставке и сроку: Понижает вашу процентную ставку и / или изменяет срок кредита. Вы не будете занимать деньги при закрытии.
  • Рефинансирование при выплате наличных: Вы занимаете сумму, превышающую вашу задолженность по текущей ипотеке, и получаете дополнительные деньги в качестве единовременного платежа.

Причины рефинансирования

Домовладелец может захотеть рефинансировать по любому количеству причин. Вот некоторые из наиболее распространенных причин:

  1. Получите меньший ежемесячный платеж: Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платеж или просто хотите высвободить деньги каждый месяц, рефинансирование — один из способов сделать это.Вы можете либо рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой, либо получить ссуду с более длительным сроком, чтобы ваши платежи были растянуты на более длительный период погашения.
  2. Изменение срока ссуды: В то время как продление срока ссуды может привести к снижению выплат, сокращение срока также может сэкономить ваши деньги. Более короткий срок означает, что ваша ссуда будет погашена раньше, поэтому вы будете платить меньше процентов в течение оставшегося срока ссуды.
  3. Переключение между ссудами с регулируемой и фиксированной ставкой: Ссуды с регулируемой ставкой часто имеют более низкие процентные ставки в первые годы ссуды.Таким образом, переход с ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой может сработать в вашу пользу, если вы планируете продавать до корректировки ставки. С другой стороны, переключение с регулируемой ставки на фиксированную может защитить вас от этого потенциально резкого роста и обеспечить предсказуемый ежемесячный платеж.
  4. Вывод наличных из вашего дома: Если у вас достаточно капитала, рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную функцию — предоставить вам более выгодную ставку или срок и предоставить вам единовременную выплату. Вам придется платить проценты по платежу в течение всего срока действия кредита, но это может помочь вам справиться с задолженностью с более высокими процентами, профинансировать ремонт дома или привлечь внимание к крупной покупке.

С помощью бесплатных онлайн-инструментов Credible вы можете завершить весь процесс рефинансирования — от сравнения ставок по ипотечным кредитам до закрытия ссуды — на одной платформе. Начни процесс сейчас.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование может существенно повлиять на ваши финансы на долгие годы. Как правило, рефинансирование ипотеки имеет смысл, если это экономит ваши деньги на процентах или снижает риск невыполнения обязательств по кредиту.

Поскольку решение очень важно, важно сравнить кредиторов, прежде чем вы сделаете окончательный выбор.Проценты, включая баллы и условия, комиссию за ссуду и затраты на закрытие, влияют на фактическую стоимость вашей ипотечной ссуды для рефинансирования.

Дополнительные ресурсы по рефинансированию ипотеки

Хотите узнать больше? Дополнительная информация о рефинансировании жилищного кредита:

Лучшие ставки рефинансирования на сегодняшний день — сравните текущие ставки в вашем районе

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Фото: © iStock.com/Tomwang112

Получение значительной выгоды от рефинансирования жилищной ипотеки во многом зависит от получаемой вами ставки рефинансирования.Обычный мудрость гласит, что не стоит рефинансировать, если вы не можете получить ставку, которая хотя бы на 1% ниже, чем ваша текущая ипотека темп. И не только потому, что рефинансирование связано с хлопотами и бумажной волокитой. Рефинансирование ипотеки тоже стоит денег, так что вы хотите убедиться, что вы, по крайней мере, окупите сделку. Но прежде чем мы углубимся в сорняки, давайте ознакомьтесь с основами работы рефинансирования.

Основы рефинансирования

Термин «рефинансирование» может ввести в заблуждение.Когда вы рефинансируете, вы действительно получаете совершенно новую ипотеку. В Новая ипотека погашает вашу старую ипотеку, и вы должны своевременно выплатить ипотеку для рефинансирования. Но Чтобы рефинансировать, вам придется пройти через многое, чтобы получить свою первоначальную ипотеку. Это означает подача заявки на ипотеку (и наличие кредитного рейтинга по низкой ставке), оформление документов и оплата затраты на закрытие и другие сборы. Вам необязательно использовать того же ипотечного кредитора, который вы использовали при оформлении первой ипотеки, но даже если вы это сделаете, вам все равно придется оплатить заключительные расходы.

Почему рефинансирование?

Так зачем людям рефинансировать, если это такие вложения денег и усилий? Во многих случаях нужно платить более низкая процентная ставка по жилищному кредиту. Если вы изначально получаете ипотеку со ставкой 5% и узнаете, что можете рефинансировать для ипотеки со ставкой 4%, вы можете решить, что для получения более низкой ставки стоит затрат и хлопот рефинансирования. Но получение более низкой ставки рефинансирования по ипотеке — не самоцель.Конечная цель обычно ниже ежемесячно. платежи. Это означает больше места в бюджете домовладельца, меньше денег, выплачиваемых кредитору, и больше капитала в более короткие сроки.

В других случаях домовладельцы будут рефинансировать, чтобы получить доступ к деньгам, которые они хранят в качестве собственного капитала. Как вы платите для поддержки ипотечного кредита, платежами, которые состоят из основной суммы и процентов, вы постепенно приобретаете все больше и больше дом. Выплаченная вами сумма основного долга — это ваш капитал.Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить или весь этот капитал и использовать его, скажем, для ремонта дома, погашения долга по кредитной карте или для покрытия чрезвычайной ситуации.

Когда вы рефинансируете, снимаете ли вы наличные или нет, вы перезапускаете часы капитала. Ваши досрочные выплаты по вашему Рефинансирование ипотеки пойдет в первую очередь под проценты, как это было, когда вы впервые начали оформлять ипотеку на покупку дома. А если вы перефинансируете одну 30-летнюю ипотеку на другую, вы будете платить ипотеку за свой дом более 30 лет.Если вы хотите освободиться от ипотеки раньше, вы всегда можете рефинансировать ее до 15-летней ипотеки, но мало кто это делает. это потому, что это связано с более высокими ежемесячными платежами.

Риски рефинансирования

Допустим, вы оплачиваете заключительные расходы, сборы за инспекцию, оценочные сборы, плату за право собственности, гонорары адвокатов и многое другое, и все это для рефинансирования. твой дом. К концу процесса вы потратили тысячи долларов. Теперь предположим, что вы устроились на работу в другом городе и решите переехать, отказываясь от ипотечного кредита, который вы только что рефинансировали.Вы никогда не окупите то, что потратили на рефинансирование ваша ипотека. Этот пример иллюстрирует, что, вероятно, является самым большим риском рефинансирования, а именно то, что в процессе вы потеряете деньги.

Вот почему эксперты в целом согласны с тем, что рефинансирование в ипотеку под процентную ставку составляет лишь часть процент ниже вашей текущей ставки обычно не приносит выплат. Но если ваше решение о рефинансировании будет зависеть от процентной ставки одно только (согласно правилу 1%, которое мы упомянули выше) чрезмерно упрощает ситуацию.Вот почему с помощью калькулятора рефинансирования как SmartAsset, может упростить определение окупаемости рефинансирования. Калькулятор учитывает стоимость вашего дома, текущие условия ипотеки, ваше местоположение и то, хотите ли вы снимать наличные при рефинансировании, а также ставку рефинансирования.

Следует ли вам рефинансировать?

Фото: © iStock.com/courtneyk

Если рефинансирование — это так здорово, почему не все это делают? На самом деле это вопрос, который озадачил экономистов и аналитики жилищной политики.По оценкам, миллионы американцев упустили шанс сэкономить деньги за счет рефинансирования. их ипотека после жилищного кризиса. Некоторые из этих миллионов домовладельцев могли не осознавать, что рефинансирование был вариант, или, возможно, не имел права на рефинансирование из-за их кредитного рейтинга или дохода. Но даже среди домовладельцы с отличной кредитной историей были упущены возможности рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки — это именно та задача, которую большинство из нас любит откладывать или вообще избегать.Занимает постоянное внимание к деталям, много бумажной работы и споры с бюрократией. Неудивительно, что больше людей этого не делают.

Это все, чтобы сказать, что если вы воспользуетесь экономией, предлагаемой рефинансированием, вы опередите личное финансовая кривая. Но это стоит делать только в том случае, если вы действительно сэкономите деньги. Это значит быть реалистом о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме, о приведении в порядок своего кредитного рейтинга, поиске лучших ставок рефинансирования и экономия денег там, где это возможно, например, на сборах за инспекцию и закрытии.Прежде чем вы решите сделать решительный шаг, взгляните на текущие ставки рефинансирования и сравните их со ставкой, которую вы в настоящее время платите. Затем поиграйте с наш калькулятор рефинансирования и посмотрите, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году

Если вы изучаете рефинансирование ипотечного кредита, вы, вероятно, уже знаете, что ипотека — это ссуда, выданная банком, кредитным учреждением или брокером для финансирования покупки недвижимости, при этом указанная недвижимость выступает в качестве обеспечения причитающихся денег. .Существует много типов ипотечных кредитов, от фиксированных и регулируемых до государственных, и существует множество способов рефинансирования ипотеки. Но что такое рефинансирование ипотеки и как это работает?

Допустим, у вас есть ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет. Год назад вы получили более высокооплачиваемую работу, которая позволила вам избавиться от значительной задолженности по кредитной карте. Это привело к падению отношения долга к доходу, что значительно улучшило ваш кредитный рейтинг. Ваша текущая ставка по ипотеке составляет 5%, что неплохо, но в вашей нынешней ситуации вы можете претендовать на более высокую ставку, которая может снизить ваши ежемесячные платежи и сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Многие американцы так и поступают. Согласно еженедельному опросу, проведенному Ассоциацией ипотечных банкиров, 3 апреля 2019 года индекс заявок на рефинансирование увеличился на 39% по сравнению с предыдущей неделей, что является самым высоким показателем с ноября 2016 года. Хотя эти значения будут продолжать колебаться в зависимости от текущего рынка. тенденции, нет сомнений в том, что все больше заемщиков предпочитают рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы воспользоваться низкими процентными ставками.

Источник: Freddie Mac, 30-летняя средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой в ​​США [MORTGAGE30US, MORTGAGE15US, MORTGAGE5US], получено из FRED, Федеральный резервный банк Св.Луи; 8 января 2018 г.

Но снижение ежемесячных платежей — лишь одно из многих преимуществ рефинансирования ипотеки. Рефинансирование также может помочь вам сократить срок действия кредита, избавиться от частного ипотечного страхования и быстрее увеличить свой капитал. При рефинансировании вы, по сути, заменяете существующую ипотеку новой, как правило, с лучшими условиями, процентными ставками или и тем, и другим.

Виды ипотечного рефинансирования

Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, важно понять, какие ссуды доступны, и изучить требования для каждого, не только для увеличения ваших шансов на получение одобрения, но и для того, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.

Существует два основных типа кредитов рефинансирования: обычные и обеспеченные государством. Обычные ссуды соответствуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями (GSE), созданными Конгрессом для обеспечения ликвидности, стабильности и доступности ипотечного рынка.

Обычные ссуды

Поскольку обычные ссуды обеспечиваются одним из этих двух агентств, они более гибкие и предлагают более низкие процентные ставки. Однако, как и в случае с любым другим кредитом, у заемщиков с низким уровнем риска больше шансов получить одобрение, чем у тех, у кого менее чем звездный кредитный рейтинг и высокое отношение долга к доходу.

Обычные займы рефинансирования включают:

  • Ставка и срок это самый основной тип рефинансирования, который идеально подходит для потребителей, которые хотят снизить выплаты по ипотеке или сократить срок действия кредита. При использовании ставки и срока сумма кредита остается неизменной, но вы можете договориться о более выгодных условиях, ставках или и том и другом. Ссуды со ставкой и сроком также могут использоваться для перехода с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот.

  • Обналичивание Этот тип ссуды позволяет заемщикам увеличить сумму ссуды, чтобы обналичить свой капитал. Например, если остаток по ипотечному кредиту составляет 300 000 долларов, а стоимость вашего дома составляет 400 000 долларов, вы можете рефинансировать до этой суммы, а оставшиеся 100 000 долларов оставить себе. Многие заемщики выбирают рефинансирование с выплатой наличных для консолидации долга с более высокими процентными ставками или для улучшения дома и увеличения стоимости своей собственности. Тем не менее, заемщики должны помнить, что это может потенциально увеличить их выплаты по ипотеке, если они не смогут обеспечить более выгодные условия или ставки.

  • Cash-in эта опция предназначена для домовладельцев, чья собственность стоит меньше, чем их ипотечный кредит, или у которых отношение суммы кредита к стоимости слишком велико. При рефинансировании наличными заемщик вносит деньги, чтобы снизить суммы ссуды до приемлемого уровня, который соответствует требованиям к величине ссуды, установленным кредитором. Рефинансирование наличными также можно использовать для отмены ипотечного страхования и получения более низких процентных ставок.

Займы, обеспеченные государством

Ссуды, обеспеченные государством, могут быть субсидированы по любой государственной программе.У них более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, и они призваны сделать домовладение более доступным для людей, которые не могут претендовать на получение обычной ссуды.

кредитов, обеспеченных государством, включают:

  • FHA они гарантированы Федеральной жилищной администрацией (FHA) и выдаются банками и другими кредитными учреждениями. Ссуды FHA лучше всего подходят для тех, у кого «справедливый» кредитный рейтинг. Одним из основных преимуществ этой ссуды является то, что она позволяет вносить первоначальный взнос всего в 3 раза.5%. С другой стороны, заемщики обязаны сохранять свою ипотечную страховку на весь срок действия ссуды. Однако стоимость ипотечного страхования может быть снижена, если заемщик предоставит первоначальный взнос в размере 5% или более при 30-летней ссуде или 10% и более при 15-летней ссуде.

  • VA Эти ссуды являются частью Закона о военнослужащих 1944 года и гарантированы Министерством по делам ветеранов США. Их могут запросить только американские ветераны, военнослужащие и законные выжившие супруги.В большинстве случаев для получения ссуд VA не требуется первоначальный взнос или страхование частной ипотечной ссуды.

  • USDA Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует эти ссуды. Как и ссуды VA, они не требуют первоначального взноса. Они предназначены для заемщиков со средним или низким доходом, проживающих в подходящей сельской или пригородной местности. Ссуды USDA не имеют ограничений, но перед подачей заявки требуется соотношение долга к доходу не более 29%, а также требуется ипотечное страхование.

Где их взять?

Рефинансирование ипотечного кредита — это долгосрочное обязательство, поэтому важно получить ссуду у авторитетного и финансово стабильного кредитора, который предлагает конкурентоспособные ставки, условия и требования к участникам в соответствии с вашими потребностями.

Ипотечные кредиты можно рефинансировать через банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или ипотечных брокеров. Вот некоторые из плюсов и минусов рефинансирования каждой из них:

  • Банки Кредитор, занимающийся рефинансированием ипотечного кредита, который приходит на ум в первую очередь.Плюсы: банки предлагают индивидуальное внимание через кредитных специалистов и других финансовых специалистов, которые могут провести вас через весь процесс и даже помочь вам договориться о лучших условиях или ставках. Минусы: рефинансирование через банк может занять много времени, к тому же они, как правило, предъявляют более строгие требования, чем другие кредиторы.

  • Кредитные союзы Кредитные союзы предлагают те же услуги, что и банки, но принадлежат их членам и являются некоммерческими. Плюсы: поскольку кредитные союзы некоммерческие, они обычно предлагают более низкие ставки и более гибкие условия, чем банки.Минусы: для рефинансирования необходимо быть членом кредитного союза и иметь в нем немного денег.

  • Онлайн-кредиторы Эти финансовые учреждения, являющиеся сравнительно недавней технологической инновацией, предлагают услуги кредитования через онлайн-платформы. Плюсы: поскольку у них нет обычных отделений, они могут предлагать более низкие процентные ставки, чем большинство банков и кредитных союзов, и более короткие сроки закрытия. Минусы: вполне вероятно, что вам придется заполнять всю заявку самостоятельно, если только они не предлагают какие-либо услуги консьержа.

  • Ипотечные брокеры Менее распространенный выбор, это независимые агенты или компании, выступающие в качестве посредников между заемщиками и ипотечными кредиторами. Плюсы: ипотечные брокеры могут сэкономить ваше время, быстрее связав вас с подходящим кредитором (или кредиторами) и обсудив более выгодные условия или ставки от вашего имени. Минусы: не все кредиторы работают с ипотечными брокерами. Вы также можете в конечном итоге заплатить брокерские сборы.

В конце концов, все сводится к тому, что вам удобнее всего, но всегда полезно изучить различные варианты, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Следует ли вам рефинансировать?

Согласно индексу цен на жилье в США за февраль 2019 года Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), цены на жилье выросли на 4,9% в период с февраля 2018 года по февраль 2019 года. рефинансирование, это не обязательно означает, что сейчас подходящее время для этого.

Независимо от того, подаете ли вы заявку на рефинансирование по ставке и сроку, с выплатой или с выплатой наличными, кредиторы принимают во внимание три вещи, прежде чем одобрить ссуду: отношение вашего долга к доходу, собственный капитал и кредит.

  • Отношение долга к доходу , также сокращенно DTI, просто измеряет, насколько скомпрометирован ваш доход. Кредиторы рассчитывают ваш процент DTI, разделив ежемесячные выплаты по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Для рефинансирования большинство кредиторов предпочитают заемщиков с DTI ниже 43%, но идеальное число составляет 36% и ниже. Эти проценты могут варьироваться в зависимости от типа рефинансирования. Например, если вы подаете заявку на ссуду FHA, ваш DTI должен составлять 29% или меньше.

  • Капитал большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели не менее 20% капитала для рефинансирования. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими в отношении этого числа, но все же потребуют проведения оценки, чтобы точно узнать, сколько капитала имеет заемщик. Акционерный капитал важен для кредиторов, поскольку они должны быть уверены, что в случае невыполнения обязательств по ссуде они смогут получить стоимость своих денег из вашего дома.

  • Кредит проверка кредитоспособности позволяет кредиторам увидеть вашу готовность и способность выплатить долг, что помогает им определить вашу процентную ставку.Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для обычных ссуд и 580 для ссуд FHA. Кроме того, заемщики с кредитным рейтингом выше 720 имеют больше шансов получить более низкие процентные ставки, чем заемщики с кредитным рейтингом ниже этой отметки.

Хотя эти три фактора играют важную роль в вашей вероятности получения одобрения, также важно оценить, имеет ли рефинансирование финансовый смысл. По словам Курта А. Шиндлера, профессора финансового планирования в Университете Пуэрто-Рико с более чем 30-летним опытом работы в финансовой сфере, «если вы можете получить процентную ставку на 2% меньше, чем то, что вы платите в настоящее время, то это хорошая идея посмотреть.”

Профессор Шиндлер также предлагает провести математические расчеты, чтобы определить, будут ли сбережения достаточно существенными в течение срока ссуды, и, что наиболее важно, понять причины рефинансирования. Если ваша конечная цель — сэкономить деньги, быстрее выплатить ипотечный кредит, избавиться от частного ипотечного страхования или быстрее нарастить капитал, то у вас есть веские причины.

С другой стороны, если вы хотите рефинансировать только потому, что ставки низкие, но не планируете оставаться в доме слишком долго, или если вы просто хотите использовать свой капитал для ненужных личных расходов, таких как роскошный отпуск , тогда рефинансирование может быть плохой идеей.

«Если вы не выплачиваете ипотечный долг, они [кредиторы] могут немедленно обратиться взыскание», — говорит Дэвид Рейсс, профессор права недвижимости в Бруклинской школе права. «Вы должны быть очень осторожны с тем, чтобы оказаться в положении, когда вы не сможете выплатить этот долг, и тогда вы потенциально рискуете потерять свой дом». Вот почему вы всегда должны дважды подумать и обучиться, прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотеки, поскольку это может привести к серьезным финансовым проблемам.

КАЛЬКУЛЯТОР МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ, НЕ МЕНЯТЬ!

Как подать заявку — что вам понадобится

Чтобы подтвердить вашу личность и финансовую информацию, кредиторы потребуют от вас следующие документы:

  • квитанции об оплате (в зависимости от финансового учреждения вам, возможно, придется предоставить их на срок до двух месяцев)

  • Копии ваших налоговых деклараций, W-2 и / или 1099 за последние два года

  • Недавний кредитный отчет

  • Отчеты об активах (инвестиционные счета, IRA, депозитные сертификаты, текущие счета, сберегательные счета и т. Д.))

  • Выписки о непогашенной задолженности

  • Копия страховки домовладельца

  • Копия титульного страхования

  • Документы об освобождении от банкротства (при наличии)

Кроме того, вам нужно будет заполнить заявку, указав свое имя, контактные данные, номер социального страхования, текущий адрес, информацию о занятости, годовой доход, тип собственности (дом на одну семью, кондоминиум, таунхаус и т. Д.)), адрес собственности, предполагаемая стоимость дома и желаемая сумма кредита.

Тем не менее, если вы не можете собрать всю эту информацию, вы также можете выбрать так называемое упрощенное рефинансирование. Оптимизированные ссуды рефинансирования доступны для ссуд FHA, USDA и VA. В этом типе ссуды кредитор использует исходную документацию по ипотеке, что приводит к гораздо более быстрому и рентабельному процессу, который занимает всего несколько недель. Хотя это звучит как отличная экономия времени, если стоимость вашего дома выросла с тех пор, как вы его купили, оптимизированное рефинансирование не будет принимать это во внимание.Кроме того, заемщики должны покрыть свои затраты на закрытие сделки, поскольку бесплатное рефинансирование не подходит для упрощенного процесса.

Затраты и сборы на закрытие

Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на ипотеке, но оно также связано с некоторыми наличными расходами. Одна из самых больших ошибок домовладельцев — упускать из виду стоимость закрытия перед подачей заявки на ссуду.

Затраты на закрытие обычно состоят из:

  • Сбор за подачу заявки на ссуду — этот сбор взимается кредитором, чтобы начать процесс подачи заявки.Обычно он не подлежит возврату и может варьироваться от 100 до 500 долларов.

  • Комиссия за выдачу кредита — кредиторы взимают эту комиссию за выдачу кредита и обычно составляют 1% от суммы кредита.

  • Комиссия за андеррайтинг ссуды — эта комиссия, которая составляет 1% от суммы ссуды, предназначена для покрытия расходов, связанных с наймом ипотечного андеррайтера для оценки вашей способности выплатить ссуду.

  • Пункты дисконтирования — этот сбор уплачивается кредитору по сниженной процентной ставке.Например, 1 балл эквивалентен 1% от суммы вашей ипотеки.

  • Оценка жилья — большинство кредиторов требуют новой оценки имущества для определения соотношения суммы кредита и стоимости. В среднем это стоит от 300 до 500 долларов для дома на одну семью.

  • Комиссия за кредитный отчет — агентства кредитной информации взимают с кредиторов комиссию за подготовку вашего кредитного отчета. Это зависит от компании и может варьироваться от 15 до 100 долларов.

  • Сбор за страхование титула — размер этого сбора варьируется в зависимости от того, где вы живете, и предназначен для покрытия любых вопросов, связанных с правом собственности на вашу собственность в течение срока действия кредита.

  • Плата за осмотр дома — часто кредиторы требуют осмотра дома для выявления любых повреждений или дефектов в вашей собственности. Этот сбор не возвращается, и его стоимость зависит от типа проведенного осмотра и площади объекта недвижимости.

  • Плата за сертификацию наводнения (если применимо) — если вы живете в федеральной зоне наводнения, вам потребуется сертификат Федерального агентства по управлению (FEMA), чтобы подтвердить ее статус. Это может стоить от 15 до 150 долларов.

  • Юридические сборы — это гонорары, уплачиваемые адвокату или юридической группе, используемые кредитором для обеспечения законности всего, что оговорено в кредитных документах.Стоимость варьируется, но вы можете рассчитывать заплатить как минимум несколько сотен долларов.

Некоторые кредиторы предложат вам рефинансирование «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие». Несмотря на привлекательное название, этот вид рефинансирования по-прежнему стоит денег, с той небольшой разницей, что его не нужно вносить авансом. Это можно сделать двумя способами: если на момент рефинансирования в собственности достаточно капитала, заемщик может профинансировать затраты на закрытие сделки, добавив их к ипотеке, или обменять затраты на более высокую процентную ставку.В любом случае, обе альтернативы означают увеличение ваших выплат по ипотеке. Тем не менее, это может быть хорошим вариантом для тех, кто не может покрыть затраты на закрытие сделки и чья повышенная ставка все же позволит им сэкономить деньги.

Независимо от того, оплачиваете ли вы эти расходы сейчас или позже, лучшее, что вы можете сделать, — это получить оценку. По словам Майкла Томаса, ипотечного брокера из Денвера, который выдает ссуды с 1986 года,

«Смета кредита — это то, что действительно нужно каждому, чтобы иметь представление о том, сколько будет стоить сделка, каковы все комиссии.”

Он также добавляет, что заемщикам следует сравнить оценки от разных кредиторов и определить, смогут ли они вернуть деньги в разумные сроки. В противном случае рефинансирование может им не подходить.

На что обращать внимание при подаче заявления на рефинансирование ипотеки

Штрафы за досрочное погашение

Кредиторы получают прибыль за счет процентов, взимаемых в течение срока ссуды, и более быстрая выплата по ипотеке означает для них меньше денег.Проще говоря, штраф за предоплату — это плата, взимаемая кредиторами за досрочное завершение ваших платежей.

Штрафы за досрочное погашение стали менее распространенными с 2014 года, когда Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) установило некоторые правила и руководящие принципы, запрещающие штрафы за досрочное погашение для большинства жилищных кредитов. Однако эти правила применяются только к ипотечным кредитам, выданным после 2013 года. Если вы получили ипотечный кредит до этого срока, скорее всего, к нему прилагается штраф за досрочное погашение.

Раньше кредиторы могли взимать с вас до 80% шестимесячных процентов за досрочную выплату по ипотеке.При рефинансировании вы, по сути, погашаете существующую ссуду, чтобы получить новую. Если по вашему кредиту предусмотрен штраф за досрочное погашение, рефинансирование может стоить вам на тысячи долларов больше, чем вы изначально ожидали.

Согласно новым правилам CFPB штрафы за досрочное погашение не могут превышать 2% от суммы непогашенного остатка в течение первых двух лет ипотеки или 1% от непогашенного остатка по кредиту на третий год. Кроме того, если вы рефинансируете кредит через три года после получения ссуды, кредитор не сможет взимать с вас штраф за досрочное погашение.

Перед рефинансированием проверьте исходные документы, чтобы узнать, есть ли у вашего кредита штраф за досрочное погашение. Если вы собираетесь рефинансировать у того же кредитора, спросите его, можно ли отказаться от этой комиссии или уменьшить ее. Это может сэкономить вам тысячи долларов в процессе рефинансирования.

Убедитесь, что ваши кредитные данные верны

Одна из вещей, которую оценивают все кредиторы перед тем, как дать вам ссуду, — это ваш кредитный отчет. Ошибки в вашем кредитном отчете могут сделать вас более рискованным, чем вы есть на самом деле, и снизить ваши шансы на получение одобрения.

Получение кредитного отчета до подачи заявки на рефинансирование имеет решающее значение, особенно если вы подавали заявление о банкротстве в прошлом. «В кредитном отчете всегда есть вещи, которые не были выполнены, и они должны были быть, так что это ситуация, когда кто-то может сделать себе одолжение, выполнив эту легкую работу до начала процесса ссуды», — говорит г-н. Томас.

Если вы обнаружите ошибки в своем отчете, вы можете связаться с агентством, которое его составило, и подать спор с подтверждающими доказательствами.После этого агентство начнет расследование, и вы получите ответ в течение 30 дней. Обеспечение правильности вашего кредитного отчета не только увеличит ваши шансы на получение одобрения, но также может помочь вам получить более высокую ставку.

лучших компаний по рефинансированию ипотеки | LendEDU

Если у вас есть ипотечный кредит, и ваши ставки выше, чем вы думаете, вы можете рефинансировать свой кредит.

Рефинансирование также может позволить вам изменить тип имеющейся у вас ссуды, например, заменить ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой.Или вы можете рефинансировать, чтобы увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи.

Какой бы ни была ваша мотивация, у вас есть множество вариантов рефинансирования при выборе нового кредита. Это руководство расскажет о лучших компаниях по рефинансированию ипотечных кредитов, а также даст несколько советов о том, как выбрать подходящего для вас кредитора.

На этой странице:

5 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов LendEDU

  1. Лучше
  2. Новое американское финансирование
  3. Кредит Депо
  4. Реали
  5. Гарантированная ставка

1) Лучше

Better помогает заемщикам рефинансировать ссуды с минимальными комиссиями и простым онлайн-процессом подачи заявки.Вы можете рефинансировать обычные, большие и FHA ссуды, обеспеченные федеральной жилищной администрацией.

Вот что вам нужно знать о займах рефинансирования Better:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 620
  • Комиссия за закрытие: $ 1500 — $ 3500
  • Общий рейтинг LendEDU: 5.00 / 5.00

Полный обзор : Better Mortgage Review


2) Новое американское финансирование

New American Funding — это семейная компания, которая готова использовать нетрадиционное андеррайтинг для предоставления ипотечных ссуд и рефинансирования ссуд заемщикам, у которых нет традиционных кредитных профилей.

Вы можете рефинансировать обычные и крупные ссуды, ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA с помощью New American.

Вот что вам нужно знать о кредитах рефинансирования New American:

  • Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывается
  • Максимальное отношение кредита к стоимости: 97%
  • Максимальное отношение долга к доходу: Не раскрывается
  • Общий рейтинг LendEDU: 4,97 / 5,00

Полный обзор: Новый обзор американского финансирования


3) кредит Депо

CreditDepot фактически является вторым по величине поставщиком небанковских потребительских ипотечных кредитов в стране.Он предлагает возможность рефинансировать широкий спектр типов ссуд, включая обычные и крупные ссуды, ссуды FHA и ссуды VA.

Вот что вам нужно знать о ссудах рефинансирования CreditDepot:

  • Время до финансирования: До 45–60 дней
  • Максимальная стоимость кредита: Не раскрывается
  • Срок действия: 10, 15, 20, 30 или 40 лет
  • Общая сумма LendEDU Рейтинг: 4.94 / 5.00

Полный обзор: кредитDepot Mortgage Review


4) Реали

Reali предоставляет займы рефинансирования в ограниченном количестве штатов.Reali ранее назывался Lenda, но ипотечный кредитор объединился с брокерской фирмой по недвижимости и теперь предлагает не только ссуды рефинансирования, но и помощь в покупке и продаже домов.

Вы можете рефинансировать обычные и крупные ссуды, а также ссуды FHA в Reali.

Вот что вам нужно знать о займах рефинансирования Reali:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 580
  • Максимальный кредитный рейтинг: 97%
  • Максимальное отношение долга к доходу: Не раскрывается
  • Общий рейтинг LendEDU: 4.52 / 5.00

Полный обзор: Reali Loans Mortgage Review


5) Гарантированная ставка

Guaranteed Rate — это ипотечный кредитор онлайн, который позволяет вам заполнить заявку на получение кредита и процесс утверждения полностью онлайн. Вы можете рефинансировать обычные и крупные ссуды, а также ссуды FHA, VA и USDA с гарантированной ставкой.

Вот что вам нужно знать о займах рефинансирования с гарантированной ставкой:

  • Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывается (оценка: 620 для обычных кредитов, 580 для кредитов FHA / VA / USDA)
  • Максимальный балл по ссуде: Не раскрывается (оценка: 97%)
  • Максимум Соотношение долга к доходу: Не раскрывается
  • Общий рейтинг LendEDU: 4.47 / 5.00

Полный обзор: Гарантированная ставка Обзор ипотеки


Как мы выбирали лучших кредиторов

LendEDU составил рейтинг и рейтинг 19 компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, на основе средневзвешенного значения 11 различных точек данных:

  • Рейтинг BBB (5%)
  • Рейтинг Trustpilot (5%)
  • Доступные штаты (5%)
  • Комиссия за кредитование (12,5%)
  • Комиссия за подачу заявки (12,5%)
  • Онлайн-заявка (7,5%)
  • С фиксированными условиями (15%)
  • 15-летняя годовая процентная ставка (5%)
  • 30-летняя годовая процентная ставка (5%)
  • Служба поддержки клиентов (20%)
  • Рейтинг Zillow (7.5%)

3 совета по поиску лучших кредиторов для рефинансирования

При рефинансировании ипотеки вы должны предпринять несколько ключевых шагов, чтобы убедиться, что вы найдете лучшего кредитора для вашей конкретной ситуации.

1. Знай свой номер

Вы должны проверить свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявление на получение ссуды для рефинансирования ипотеки. Просмотр своей кредитной истории поможет вам определить области, которые вы могли бы очистить перед подачей заявки на ссуду, например, погасить задолженность по кредитной карте.

А знание того, как ваш кредитный рейтинг изменился с течением времени, поможет вам определить, скорее всего, вы получите более высокую процентную ставку, чем та, которую вы платите по текущей ипотеке.

Если ваша оценка достаточно высока, чтобы пройти квалификацию, но едва ли, вы вряд ли сможете претендовать на более высокую оценку.

Это нормально, если вы рефинансируете, чтобы увеличить срок погашения, но если вы надеетесь на более низкую процентную ставку, вам следует поработать над улучшением своей оценки, прежде чем подавать заявление в ипотечные компании.

2. Сравните ставки рефинансирования

Ставки по ипотеке могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Вот почему покупатели жилья всегда должны делать покупки и сравнивать предложения нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.

Хорошая новость заключается в том, что онлайн-ипотечные кредиторы упростили и упростили квалификацию для предварительного одобрения, так что вы можете сравнивать процентные ставки и условия от разных кредиторов за один присест.

Наш калькулятор рефинансирования ипотеки может помочь вам увидеть, как рефинансирование ипотеки повлияет на вашу прибыль, и одновременно соединить вас с потенциальными кредиторами.

3. Согласовать

Когда у вас есть несколько котировок для использования в качестве кредитного плеча, попробуйте обсудить условия, которые вы хотите, с вашим кредитным специалистом.

Вероятно, вы не сможете договориться о своей процентной ставке, но вы можете попросить ипотечного брокера отказаться от или снизить предварительную комиссию за выдачу кредита или другие заключительные расходы, связанные с оформлением жилищного кредита, чтобы помочь вам сэкономить деньги.

Не устраивает?

Вот еще несколько ресурсов, которые могут вас заинтересовать:

Рефинансирование ипотеки для вашего дома

Когда рефинансировать

Лучшее время для рефинансирования ипотечного кредита — это когда текущие процентные ставки значительно ниже, чем ставка, которая у вас есть по ипотеке сейчас.Это потому, что почти все рефинансирование ипотеки сопряжено с заключительными расходами, которые вам нужно будет оплатить или добавить к сумме кредита. Когда вы рефинансируете свой дом, вы хотите окупить эти расходы, и снижение процентной ставки часто является лучшим способом сделать это.

Наш калькулятор рефинансирования ипотеки поможет вам решить, когда рефинансирование имеет смысл. Калькулятор позволяет ввести текущую процентную ставку и информацию о ссуде, а также новую процентную ставку, которую, по вашему мнению, вы можете получить. Затем он оценивает вашу экономию и сравнивает эту экономию с потенциальными затратами.По данным Forbes.com, при рефинансировании вы можете заплатить от 2% до 6% от суммы кредита в счет закрытия расходов.

Подумайте о том, как долго вы планируете жить в своем доме, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит. Рефинансирование часто не имеет смысла, если вы планируете продать свой дом в ближайшем будущем. Это потому, что вы можете не получить достаточной экономии от снижения ставки перед продажей, чтобы компенсировать ваши затраты на закрытие (это называется «безубыточностью»).

Наконец, посмотрите на общую сумму денег, которую вы заплатите в качестве процентов в течение срока действия вашего нового кредита.Иногда, когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, чем если бы вы сохранили старую ипотеку. Например, это может произойти при продлении срока кредита. Если у вас осталось 20 лет до текущей ипотеки, и вы перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы можете в конечном итоге заплатить больше денег в виде процентов даже по более низкой ставке, потому что вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода времени.

Существующие клиенты Freedom Mortgage часто могут сохранить срок своего кредита, когда они выбирают нас для рефинансирования ипотеки.

Больше причин для рефинансирования ипотеки

Снижение ставки и экономия денег на процентах — две причины, по которым домовладельцы рассматривают возможность рефинансирования ипотеки. Но они не единственные! Рефинансирование также может вам помочь:

  • Более низкие ежемесячные выплаты по ипотеке. Рефинансирование ипотеки может помочь уменьшить размер ваших ежемесячных платежей по кредиту. Вы можете использовать сбережения для инвестирования в колледж и пенсионные счета, для оплаты счетов, погашения других долгов и многого другого.Помните, что при рефинансировании жилищной ссуды для снижения ваших платежей общие финансовые расходы, которые вы платите, могут быть выше в течение срока действия ссуды.

  • Убрать ипотечное страхование. Некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы перестать платить по ипотечному страхованию. Если у вас есть ссуда FHA, рефинансирование в обычную ссуду может помочь вам перестать платить взносы по ипотечному страхованию FHA. Не всегда нужно рефинансировать ипотечный кредит, чтобы избавиться от ипотечного страхования. Если у вас обычная ипотека, вы сможете перестать платить за частную ипотечную страховку, как только ваш собственный капитал достигнет 20%.

  • Сократите срок ипотечного кредита. Если вы выплатите ипотечный кредит раньше, чем того требуют условия, вы можете сэкономить на процентах. Это потому, что вы выплачиваете проценты в течение более короткого периода времени. Некоторые домовладельцы рефинансируют ипотечные кредиты, чтобы сократить срок их погашения. Имейте в виду, что часто нет необходимости рефинансировать свой дом, чтобы быстрее выплатить ипотечный кредит. Вы можете просто внести доплату.

  • Сделайте выплаты по ипотеке более предсказуемыми.Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, вы можете рефинансировать жилищный заем на ипотечный кредит с фиксированной ставкой и сделать ваши ежемесячные платежи более предсказуемыми. С ипотекой с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка и ежемесячные выплаты могут меняться каждый год. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка и ежемесячные выплаты остаются прежними.

  • Получите деньги из собственного капитала. Рефинансирование ипотечной ссуды также может помочь вам получить наличные из собственного капитала вашего дома. Это называется «рефинансирование наличными».Вы выплачиваете свой текущий остаток по ипотеке и заменяете его новым ипотечным кредитом с более высокой основной суммой, а разницу получаете наличными при закрытии сделки.

Что такое процесс рефинансирования ипотеки?

Для рефинансирования вашего дома требуется получение новой ипотеки. Вы выплачиваете свою текущую ипотеку и заменяете ее новой ипотечной ссудой с лучшими ставками или лучшими условиями. Почти во всех случаях рефинансирования вам потребуется заполнить новое заявление, предоставить документы, просмотреть и подписать раскрытие информации, оплатить затраты на закрытие и присутствовать при закрытии вашего нового ипотечного кредита.Вам также необходимо будет соответствовать кредитным, доходным и финансовым требованиям вашего кредитора, чтобы ваше рефинансирование было одобрено.

Сколько требуется документов и сколько стоит рефинансирование, зависит от типа ипотеки, которую вы выберете. Когда вы рефинансируете обычную ссуду, процесс похож на получение ипотеки на покупку дома. Вам необходимо заполнить новую заявку, предоставить новый набор финансовых документов и оплатить новый набор закрывающих расходов. По этим причинам обычные рефинансирования иногда называют рефинансированием «в полном объеме».

Если у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, например, VA или FHA, вы можете использовать программу оптимизации для рефинансирования своего дома. Оптимизация рефинансирования позволит вам получить более низкую ставку с меньшим количеством документов и более быстрым закрытием. См. Раздел «Как рефинансировать» на этой странице, чтобы узнать больше!

Как рефинансировать

Когда вы рефинансируете свой дом, вы выплачиваете свою текущую ипотеку и заменяете ее новой.Вы можете решить, что рефинансирование имеет смысл, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, получить более выгодные условия ссуды, быстрее выплатить ссуду или отказаться от страхования ипотеки. Если вам интересно, как рефинансировать дом, вам необходимо предпринять следующие важные шаги.

Определите, имеет ли смысл рефинансирование ипотеки

Поскольку при рефинансировании вы, скорее всего, оплатите заключительные расходы, вам нужно взвесить затраты и выгоды. Один из способов сделать это — определить точку «безубыточности». Например, если ваши заключительные расходы составляют 2400 долларов и вы экономите 100 долларов в месяц по новому кредиту, потребуется два года (24 месяца x 100 долларов в месяц), чтобы окупиться и начать экономить.

Рефинансирование может иметь финансовый смысл, если вы быстро достигнете точки безубыточности. Если до окупаемости потребуется несколько лет, вы можете решить, что рефинансирование не имеет смысла. Наш калькулятор рефинансирования ипотеки поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить на рефинансировании.

Изучите варианты ссуды для рефинансирования ипотеки

Вы можете рефинансировать дом с помощью обычной ссуды, ссуды VA, FHA или USDA. Какой из них вы выберете, зависит от таких факторов, как текущий тип ссуды, ваши финансовые цели, стоимость вашего дома и наличие у вас ипотечной страховки.Рассмотрим варианты рефинансирования подробнее.

  • Обычное рефинансирование. У обычного рефинансирования ипотеки есть несколько преимуществ. Независимо от типа вашей текущей ссуды вы можете рефинансировать ее в обычную ипотеку. Вы также можете рефинансировать дом, который не является вашим основным местом проживания. Сюда входят дома для отдыха, а также недвижимость для сдачи в аренду или вложения. А если у вас дома 20% или более собственного капитала, вы часто можете избежать выплаты ипотечного страхования с помощью нового кредита.

  • ВА оптимизировать рефинансирование. Эти рефинансирования предлагают более простой и быстрый способ снизить вашу ставку или получить более выгодные условия по сравнению с обычными займами. Если у вас в настоящее время есть ссуда VA и ваши платежи обновлены, вы можете иметь право на участие в этой программе. Узнайте больше о рефинансировании VA Streamline (IRRRL).

  • FHA оптимизирует рефинансирование. Этот рефинансирование — хороший вариант, если у вас уже есть дом с ссудой FHA. Приложение требует меньше бумажной работы и имеет более простые кредитные требования по сравнению с обычным кредитом.Однако для этого рефинансирования вам необходимо будет заплатить взносы по ипотечному страхованию независимо от стоимости собственного капитала вашего дома. Узнайте больше о рационализации рефинансирования FHA.

Проверьте свои финансы и кредит

Ваше право на рефинансирование ссуды и процентная ставка, которую мы можем вам предложить, могут зависеть от вашего кредитного рейтинга. Во многих случаях более высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить более низкую ставку. Обязательно проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен. Хотя ваши шансы получить одобрение на рефинансирование выше с более высоким кредитным рейтингом, Freedom Mortgage часто может помочь вам получить одобрение с более низким баллом.

Оцените текущую стоимость вашего дома

Текущая справедливая рыночная стоимость вашего дома может повлиять на то, имеете ли вы право на рефинансирование. Это потому, что мы используем стоимость вашего дома для расчета отношения ссуды к стоимости. Отношение ссуды к стоимости — это процент, который мы получаем, разделив размер вашей ипотеки на стоимость вашего дома.

Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы хотели бы рефинансировать его с помощью ипотечного кредита на 150 000 долларов, то соотношение суммы кредита к стоимости составляет 75%. (Расчет: 150 000 долл. США ÷ 200 000 долл. США = 0.75 или 75%.) У ссуд рефинансирования ипотечного кредита есть максимальные отношения ссуды к стоимости, и вы должны оставаться на этом максимальном уровне или ниже, чтобы претендовать на ссуду. Как правило, чем ниже соотношение вашей ссуды к стоимости, тем больше шансов, что ваша ссуда для рефинансирования будет одобрена.

Спросите нас о ставке рефинансирования ипотеки, которую мы можем вам предложить

Freedom Mortgage может предложить вам процентную ставку рефинансирования, которая ниже или выше, чем у других кредиторов. Ставка, которую вы можете получить от нас, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, финансов, текущих рыночных условий и типа ссуды рефинансирования, которую вы хотите.

Подать заявку и документацию

В большинстве случаев при рефинансировании вам потребуется заполнить новое заявление и предоставить документацию. Оптимизация рефинансирования часто требует меньше бумажной работы и более простой процесс подачи заявки по сравнению с обычным рефинансированием. Узнайте больше о том, как подать заявку на ипотеку.

Проверить раскрытие информации и явиться на закрытие

Есть несколько вещей, которых вы можете ожидать после подачи заявления на рефинансирование ипотеки. Вам необходимо будет просмотреть документы «Первоначальное раскрытие информации» и «Намерение продолжить».Вы можете просмотреть и подписать их в электронном виде после того, как предоставите свое «электронное согласие», вместо того, чтобы отправлять их вам по почте — это помогает ускорить процесс.

Ваша заявка будет рассмотрена нашей командой андеррайтеров. Возможно, вам потребуется предоставить дополнительную документацию. Своевременный ответ на эти запросы будет способствовать продвижению процесса. Как только ваш заем будет одобрен, мы сообщим вам об этом и предложим следующие шаги, включая обзор раскрытия информации о закрытии и установку даты закрытия.Наконец, вам нужно будет присутствовать на закрытии сделки, чтобы подписать ипотечные документы и оплатить любые затраты на закрытие.

8 вещей, которые следует учитывать перед рефинансированием ипотечного кредита

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Мы можем получать комиссию, если вы покупаете товары по нашим ссылкам, но наши рекомендации не зависят от какой-либо компенсации, которую мы можем получить.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита сейчас очень низкие, при этом некоторые ставки начинаются ниже 3% на момент написания этой статьи (, вы можете сравнить лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования здесь ).Действительно, «хотя процентные ставки постоянно колеблются, в этом году они упали до рекордных минимумов», — говорит Альфредо Падилья, представитель отдела жилищного кредитования Wells Fargo. Более того, многие эксперты ожидают повышения процентных ставок в этом году, поэтому, возможно, сейчас самое время действовать. Либо это? Мы спрашивали различных экспертов, как узнать, когда для вас имеет смысл рефинансирование ипотеки.

Посчитайте: «Если вы можете снизить ставку на половину или три четверти процентного пункта и планируете оставаться дома более трех лет, подумайте о рефинансировании», — говорит главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд. .
( Найдите здесь лучшие ставки рефинансирования ипотеки в вашем районе. )

Например, «сегодня заемщик с отличной кредитной историей может получить 30-летнюю ипотеку под 3%. Если это относится к вам, вы можете получить выгоду от рефинансирования, если ваша текущая ссуда имеет ставку 3,75% или выше. Для людей, которые планируют остаться дома еще несколько лет, может иметь смысл рефинансирование, если это означает снижение процентной ставки всего на полпроцента », — объясняет Холден Льюис, эксперт по жилищному и ипотечному кредитованию в NerdWallet.

И вот эта математика:
Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi, говорит, что рефинансирование обычно стоит 2-5% от основной суммы вашего кредита. «Убедитесь, что математика проверена, чтобы убедиться, что рефинансирование сэкономит вам деньги. Продолжительность времени, в течение которого вы планируете владеть домом, может повлиять на то, стоит ли рефинансирование расходов », — говорит Анастасио.

Посмотрите, какой у вас тип ссуды: Макбрайд говорит, что сейчас прекрасное время, чтобы обменять эту ипотеку с регулируемой процентной ставкой на гарантированность фиксированной ставки.«Сегодняшние фиксированные ставки ниже, чем те, на которые были бы сброшены многие ссуды с регулируемой процентной ставкой, и в ближайшие годы ситуация будет только ухудшаться, поскольку процентные ставки, вероятно, вырастут», — говорит Макбрайд.
( Найдите лучшие фиксированные ставки рефинансирования ипотечного кредита здесь. )

Сделайте покупки вокруг: Важно, чтобы вы смотрели не только на ставки от нескольких кредиторов — найдите лучшие ставки рефинансирования ипотечного кредита в вашем районе здесь — но также вы принимаете во внимание затраты на закрытие, сборы за оформление, сборы за оценку, сборы за поиск титула, сборы за подачу заявления и гонорары адвокатам, когда это применимо.

Рассмотрим рефи вместо HELOC: Если вы хотите использовать свой собственный капитал, вы можете сделать это с помощью рефи с выплатой наличных, а не кредитной линии собственного капитала, — говорит Макбрайд: «Рассмотрите возможность получения наличных. рефинансирование. Вы получите более низкую фиксированную ставку, не беспокоясь о ее повышении в будущем, и сможете снизить ставку по существующему остатку по ипотеке ».

Сократите срок кредита до 15 лет: Если вы думаете, что живете в своем вечном доме и выплата ипотеки в полном объеме является одной из ваших финансовых целей, вас могут соблазнить 15-летней ипотечной ссудой.«Более короткий срок может сэкономить вам значительную сумму денег в течение срока действия вашего ипотечного кредита, если вы можете с комфортом позволить себе изменение ежемесячной стоимости. Сокращение срока, вероятно, будет стоить больше ежемесячно, но может сэкономить тысячи долларов процентов в течение срока кредита », — говорит Анастасио.
( Найдите здесь лучшие ставки рефинансирования ипотечного кредита на 15 лет. )

Откажитесь от ипотечного страхования FHA с помощью refi: Некоторые люди осуществляют рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA (Федеральное жилищное управление).Вот подробности о том, как это сделать. «Им следует подождать, пока у них не будет 20% эквити», — советует Льюис, когда делать этот ход.

Поговорите с ипотечным брокером : Не хотите делать всю домашнюю работу самостоятельно? Ипотечный брокер, который выступает посредником между вами и банком, может помочь вам подать заявку на получение ссуды и найти конкурентоспособные процентные ставки. Они не зависят от конкретных банков и берут на себя большую часть работы, включая сбор документов и согласование условий. Спросить друзей или родственников о привлеченных ими рефералах — отличный способ найти брокера, но есть также онлайн-сервисы, которые могут помочь вам познакомиться с ними.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.