Рефинансирование кредита для физических лиц: Рефинансирование в Альфа-Банке — Рефинансируйте потребительские кредиты из другого банка под меньший процент

Онлайн калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц — ставки, условия на 2022 год

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
26.11.2022	200 000,00	2 208,22	4 530,57	6 738,79
26.12.2022	195 469,43	2 088,58	4 650,21	6 738,79
26.01.2023	190 819,22	2 106,85	4 631,94	6 738,79
26.02.2023	186 187,28	2 055,71	4 683,08	6 738,79
26.03.2023	181 504,20	1 810,07	4 928,72	6 738,79
26.04.2023	176 575,48	1 949,59	4 789,20	6 738,79
26.2023″>26.05.2023	171 786,28	1 835,52	4 903,27	6 738,79
26.06.2023	166 883,01	1 842,57	4 896,22	6 738,79
26.07.2023	161 986,79	1 730,82	5 007,97	6 738,79
26.08.2023	156 978,82	1 733,22	5 005,57	6 738,79
26.09.2023	151 973,25	1 677,95	5 060,84	6 738,79
26.10.2023	146 912,41	1 569,75	5 169,04	6 738,79
26.11.2023	141 743,36	1 565,00	5 173,79	6 738,79
26.12.2023	136 569,58	1 459,24	5 279,55	6 738,79
26.01.2024	131 290,02	1 449,59	5 289,20	6 738,79
26.2024″>26.02.2024	126 000,82	1 391,19	5 347,60	6 738,79
26.03.2024	120 653,21	1 246,20	5 492,59	6 738,79
26.04.2024	115 160,62	1 271,50	5 467,29	6 738,79
26.05.2024	109 693,33	1 172,07	5 566,72	6 738,79
26.06.2024	104 126,61	1 149,67	5 589,12	6 738,79
26.07.2024	98 537,49	1 052,87	5 685,92	6 738,79
26.08.2024	92 851,57	1 025,18	5 713,61	6 738,79
26.09.2024	87 137,96	962,10	5 776,69	6 738,79
26.10.2024	81 361,27	869,34	5 869,45	6 738,79
26.2024″>26.11.2024	75 491,81	833,51	5 905,28	6 738,79
26.12.2024	69 586,54	743,53	5 995,26	6 738,79
26.01.2025	63 591,27	702,12	6 036,67	6 738,79
26.02.2025	57 554,60	635,47	6 103,32	6 738,79
26.03.2025	51 451,28	513,10	6 225,69	6 738,79
26.04.2025	45 225,59	499,34	6 239,45	6 738,79
26.05.2025	38 986,14	416,56	6 322,23	6 738,79
26.06.2025	32 663,91	360,65	6 378,15	6 738,79
26.07.2025	26 285,77	280,86	6 457,93	6 738,79
26.2025″>26.08.2025	19 827,84	218,92	6 519,87	6 738,79
26.09.2025	13 307,97	146,93	6 591,86	6 738,79
26.10.2025	6 716,11	71,76	6 716,11	6 787,87

Рефинансирование кредитов от 6,9% онлайн, рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

5 лучших личных кредитов для рефинансирования (ноябрь 2022 г.) — WalletHub

WalletHub позволяет легко найти лучшее предложение для рефинансирования с помощью личного кредита.

Отличный кредит

Обновление личных ссуд

Проперт 5000 долл. США кредит • 60 месяцев

3,7 из 5 из 5 Рейтинг

Просмотр моя ставка

Покажите подробности

Предварительная квалификация, прежде чем вы применяете

. См. Процентный ставки бесплатно-бесплатно- не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Предварительная квалификация перед подачей заявки

Бесплатно узнайте свою процентную ставку — это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

LendingClub 5000 долл. США кредит • 60 месяцев

3,5 из 5 из 5 рейтингов

Просмотреть мою ставку

Покажите подробную информацию о

Универсальный кредит 5000 долл. США. • 36 месяцев

3,56 из 5 рейтинга

Посмотреть моя ставка

Покажите подробности

.

Prosper Заем 5000 долларов • 36 месяцев

3,7 из 5 оценок

Просмотреть мою ставку

Показать подробности

LendingClub Заем 5000 долларов • 36 месяцев

3,5 из 5 рейтингов

Посмотреть моя ставка

Покажите подробную информацию

Marcus By Goldman Sachs 5000 долл. США кредит • 60 месяцев

4,5 из 5 рейтинга

Далее

Покажите подробную информацию

Axos 5000 долл. Рейтинг 4.2 из 5

Next

Upstart Заем 5000 долларов США • 60 месяцев 9000

Покажите подробную информацию

Axos 5000 долл.

США кредит • 36 месяцев 4,2 из 5 рейтингов

Следующие

Upstart 5000 долл. США • 36 месяцев

3,4 из 5 месяцев

Далее

. из 5 рейтинг

Далее

Лучшие потребительские кредиты для рефинансирования от LightStream, потому что он предлагает низкие процентные ставки, большие суммы кредита, длительный срок погашения и возможность финансирования в тот же день. Кредиты рефинансирования LightStream также не взимают комиссию, и, как сообщается, минимальный кредитный рейтинг компании составляет 6609.0003

В целом, лучшие личные кредиты для рефинансирования предлагают годовые процентные ставки от 4,99%, а также возможность 0 $ платы за открытие. Они также предлагают суммы кредита до 100 000 долларов США и период погашения до 144 месяцев, что позволяет рефинансировать долги всех размеров. Вы можете найти более подробную информацию о некоторых из лучших личных кредитов для рефинансирования ниже.

2022 Персональные кредиты на рефинансирование

Кредитор	Апрель	Суммы кредита	Требуемый балл
Авангард	9,95% — 35,99%	2 000–35 000 долл. США	600
Лучшее яйцо	7,99% — 35,99%	2 000–50 000 долл. США	640*
FreedomPlus	7,99% — 29,99%	5 000–50 000 долл. США	620
ЛендингКлуб	7,04% — 35,89%	1 000–40 000 долл. США	600-640*
Кредитный пункт	7,99% — 35,99%	2 000–30 000 долл. США	580
Лайтстрим	3,99% — 19,99%	5 000–100 000 долл. США	660*
Выплата	7,99% — 29,99%	5 000–40 000 долл. США	640-660*
Проспер	6,99% — 35,99%	2 000–50 000 долл. США	640
Софи	7,99% — 23,43%	5 000–100 000 долл. США	680

*Согласно нескольким сторонним источникам

Советы по получению лучшего личного кредита для рефинансирования

• Улучшите свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет годовая процентная ставка по кредиту, который вы используете для рефинансирования. Получение минимально возможной годовой процентной ставки является ключом к рефинансированию, потому что вы хотите максимизировать деньги, которые вы экономите на процентах. Вы можете ознакомиться с руководством WalletHub о том, как улучшить свой кредит, или создать бесплатную учетную запись WalletHub, чтобы получать более персонализированные советы.
• Рассмотрим кредитные союзы. Кредитные союзы имеют одни из самых низких максимальных APR на рынке, потому что федеральные кредитные союзы ограничивают свои APR на уровне 18% по закону, а кредитные союзы, зарегистрированные штатом, имеют аналогичные лимиты, установленные государством.
• Широкий выбор вариантов. При выборе идеального личного кредита для рефинансирования важно рассмотреть множество различных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите наилучшие условия. Помимо годовой процентной ставки, вы должны учитывать такие факторы, как сборы (которые повлияют на ваши сбережения) и предлагаемые суммы кредита.
• Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, чтобы увидеть свои шансы на одобрение и оценить ставки, которые вы получите в случае одобрения. Вы можете использовать бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub, чтобы проверить предварительную квалификацию сразу у нескольких кредиторов, не повредив свой кредитный рейтинг.
• Обратите внимание на карты перевода баланса. В некоторых случаях вы можете захотеть перевести свой существующий долг на кредитную карту с переводом баланса вместо подачи заявки на личный кредит для рефинансирования. Это может дать вам начальную годовую процентную ставку 0% в течение определенного количества месяцев после открытия счета
.

Сравнивать потребительские кредиты может быть сложно. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. У других потребителей есть масса знаний, которыми они могут поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самые популярные

Можно ли рефинансировать личный кредит?

Upvotes

Можете ли вы рефинансировать личный кредит SoFi?

Upvotes

Грейс Энфилд, автор контента

@grace_enfield

Да, вы можете рефинансировать личный кредит SoFi, используя либо новый личный кредит, либо кредитную карту для перевода остатка от другого кредитора. Погасив оставшийся баланс SoFi с помощью нового кредита или кредитной карты с более низкой процентной ставкой, вы перенесете свой долг новому кредитору и сэкономите деньги на финансовых расходах.

Как рефинансировать кредит от SoFi с помощью нового кредита

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверка вашего кредита поможет вам увидеть, сможете ли вы получить одобрение с вашим баллом или вам нужно потратить некоторое время на его улучшение. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub.
2. Пройдите предварительную квалификацию (если возможно). Предварительная квалификация показывает, какие кредиторы могут одобрить вас и какие ставки могут быть вам доступны. Вы можете бесплатно пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов на WalletHub.
3. Подать заявку на новый кредит. Вы можете подать заявку на кредит онлайн, лично или по телефону. При подаче заявления вам нужно будет предоставить кредитору некоторую личную информацию, например, ваше имя, адрес и дату рождения.
   Кредитору также потребуется некоторая финансовая информация, такая как ваш статус занятости и доход.
4. Ждать средств. Вы должны получить кредит в течение нескольких рабочих дней после одобрения. Кредитор либо выпишет вам бумажный чек, либо сделает банковский перевод.
5. Погасить старый кредит. Как только вы получите деньги, вам нужно будет погасить старый кредит.
6. Погасить новый кредит. После того, как старый кредит будет погашен, вам нужно будет погасить новый кредит. На это может уйти несколько месяцев или лет.

Рефинансирование кредита от SoFi с переводом остатка

Самая большая разница между использованием кредитной карты с переводом остатка и личного кредита для рефинансирования заключается в том, что многие карты предлагают 0% вводных годовых. Если вы сможете погасить кредит до окончания вводного периода, вам не придется платить проценты.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с руководством по переводу баланса WalletHub.

Заключительные мысли

Вам следует рефинансировать личный кредит от SoFi, если это сэкономит ваши деньги. В идеале ваш новый кредит или кредитная карта должны иметь более низкий годовой процент, чем ваш старый кредит. Вы можете претендовать на более низкий APR, если ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение лучше, чем когда вы получили первый кредит.

Наконец, стоит отметить, что SoFi не предлагает услуги рефинансирования личных кредитов для собственных кредитов. Другими словами, вы не можете использовать кредит SoFi для погашения другого кредита SoFi и получения более низкой процентной ставки в процессе.

Можно ли рефинансировать личный кредит Citizens Bank?

Upvotes

Грейс Энфилд, автор контента

@grace_enfield

Да, вы можете рефинансировать личный кредит Citizens Bank, используя либо новый личный кредит, либо кредитную карту с переводом остатка от другого кредитора. Погасив оставшийся остаток в Citizens Bank с помощью нового кредита или кредитной карты с более низкой процентной ставкой, вы перенесете свой долг новому кредитору и сэкономите деньги на финансовых расходах.

Как рефинансировать кредит в Citizens Bank с помощью нового кредита

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверка вашего кредита поможет вам увидеть, сможете ли вы получить одобрение с вашим баллом или вам нужно потратить некоторое время на его улучшение. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub.
2. Пройдите предварительную квалификацию (если возможно). Предварительная квалификация показывает, какие кредиторы могут одобрить вас и какие ставки могут быть вам доступны. Вы можете бесплатно пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов на WalletHub.
3. Подать заявку на новый кредит. Вы можете подать заявку на кредит онлайн, лично или по телефону. При подаче заявления вам нужно будет предоставить кредитору некоторую личную информацию, например, ваше имя, адрес и дату рождения. Кредитору также потребуется некоторая финансовая информация, такая как ваш статус занятости и доход.
4. Ждать средств. Вы должны получить кредит в течение нескольких рабочих дней после одобрения. Кредитор либо выпишет вам бумажный чек, либо сделает банковский перевод.
5. Погасить старый кредит. Как только вы получите деньги, вам нужно будет погасить старый кредит.
6. Погасить новый кредит. После того, как старый кредит будет погашен, вам нужно будет погасить новый кредит. На это может уйти несколько месяцев или лет.

Рефинансирование кредита от Citizens Bank с переводом остатка

Самая большая разница между использованием кредитной карты с переводом остатка и личного кредита для рефинансирования заключается в том, что многие карты предлагают 0% вводной APR. Если вы сможете погасить кредит до окончания вводного периода, вам не придется платить проценты.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с руководством по переводу баланса WalletHub.

Заключительные мысли

Вам следует рефинансировать личный кредит в Citizens Bank, если это сэкономит ваши деньги. В идеале ваш новый кредит или кредитная карта должны иметь более низкий годовой процент, чем ваш старый кредит. Вы можете претендовать на более низкий APR, если ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение лучше, чем когда вы получили первый кредит.

Наконец, стоит отметить, что Citizens Bank не предлагает услуг по рефинансированию личных кредитов для собственных кредитов. Другими словами, вы не можете использовать кредит Citizens Bank для погашения другого кредита Citizens Bank и получения более низкой процентной ставки в процессе.

Можно ли рефинансировать личный кредит LendingClub?

2

Upvotes

Грейс Энфилд, автор контента

@grace_enfield

Да, вы можете рефинансировать личный кредит LendingClub, используя либо новый личный кредит, либо кредитную карту для перевода остатка от другого кредитора. Погасив оставшийся баланс LendingClub с помощью нового кредита или кредитной карты с более низкой процентной ставкой, вы перенесете свою задолженность новому кредитору и сэкономите деньги на финансовых расходах.

Как рефинансировать кредит от LendingClub с помощью нового кредита

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверка вашего кредита поможет вам увидеть, сможете ли вы получить одобрение с вашим баллом или вам нужно потратить некоторое время на его улучшение. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub.
2. Пройдите предварительную квалификацию (если возможно). Предварительная квалификация показывает, какие кредиторы могут одобрить вас и какие ставки могут быть вам доступны. Вы можете бесплатно пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов на WalletHub.
3. Подать заявку на новый кредит. Вы можете подать заявку на кредит онлайн, лично или по телефону. При подаче заявления вам нужно будет предоставить кредитору некоторую личную информацию, например, ваше имя, адрес и дату рождения. Кредитору также потребуется некоторая финансовая информация, такая как ваш статус занятости и доход.
4. Ждать средств. Вы должны получить кредит в течение нескольких рабочих дней после одобрения. Кредитор либо выпишет вам бумажный чек, либо сделает банковский перевод.
5. Погасить старый кредит. Как только вы получите деньги, вам нужно будет погасить старый кредит.
6. Погасить новый кредит. После того, как старый кредит будет погашен, вам нужно будет погасить новый кредит. На это может уйти несколько месяцев или лет.

Рефинансирование кредита от LendingClub с переводом остатка

Самая большая разница между использованием кредитной карты с переводом остатка и личного кредита для рефинансирования заключается в том, что многие карты предлагают 0% вводной APR. Если вы сможете погасить кредит до окончания вводного периода, вам не придется платить проценты.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с руководством по переводу баланса WalletHub.

Заключительные мысли

Вам следует рефинансировать личный кредит от LendingClub, если это экономит ваши деньги. В идеале ваш новый кредит или кредитная карта должны иметь более низкий годовой процент, чем ваш старый кредит. Вы можете претендовать на более низкий APR, если ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение лучше, чем когда вы получили первый кредит.

Наконец, стоит отметить, что LendingClub не предлагает услуги рефинансирования личных кредитов для собственных кредитов. Другими словами, вы не можете использовать кредит LendingClub для погашения другого кредита LendingClub и получения более низкой процентной ставки в процессе.

Можно ли рефинансировать личный кредит через Upstart?

1

Upvote

Грейс Энфилд, автор контента

@grace_enfield

Да, вы можете рефинансировать личный кредит через Upstart, используя либо новый личный кредит, либо кредитную карту для перевода остатка от другой компании. Погасив оставшуюся сумму с помощью новой, более дешевой ссуды или кредитной карты, вы переложите свою задолженность перед новой компанией и сэкономите деньги на финансовых расходах.

Как рефинансировать кредит через Upstart с помощью нового кредита

1. Проверьте свой кредитный рейтинг.  Проверка вашей кредитной истории поможет вам понять, сможете ли вы получить одобрение с имеющейся у вас оценкой или вам нужно потратить некоторое время на ее улучшение. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub.
2. Пройдите предварительную квалификацию.  Предварительный отбор показывает, какие компании могут одобрить вас и какие тарифы могут быть вам доступны. Вы можете бесплатно пройти предварительную квалификацию в нескольких компаниях на WalletHub.
3. Подать заявку на новый кредит. Вы можете подать заявку на кредит онлайн, лично или по телефону. При подаче заявления вам нужно будет предоставить компании некоторую личную информацию, например, ваше имя, адрес и дату рождения. Компании также потребуется некоторая финансовая информация, например, ваш трудовой стаж и доход.
4. Ждать средств.  Вы должны получить кредит в течение нескольких рабочих дней после одобрения. Компания либо выпишет вам бумажный чек, либо сделает банковский перевод.
5. Погасить старый кредит. Как только вы получите деньги, вам нужно будет погасить старый кредит.
6. Погасить новый кредит.  После того, как старый кредит будет погашен, вам нужно будет погасить новый кредит. На это может уйти несколько месяцев или лет.

Рефинансирование кредита через Upstart с переводом остатка

Самая большая разница между использованием кредитной карты с переводом остатка и личного кредита для рефинансирования заключается в том, что многие карты предлагают 0% начальных годовых годовых. Если вы сможете погасить кредит до окончания вводного периода, вам не придется платить проценты.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с руководством по переводу баланса WalletHub.

Заключительные мысли

Вам следует рефинансировать личный кредит через Upstart, если это сэкономит ваши деньги. В идеале ваш новый кредит или кредитная карта должны иметь более низкий годовой процент, чем ваш старый кредит. Вы можете претендовать на более низкий APR, если ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение лучше, чем когда вы получили первый кредит.

Наконец, стоит отметить, что Upstart не предлагает услуги по рефинансированию кредитов от кредитора, работающего на Upstart. Другими словами, вы не можете использовать кредит через Upstart, чтобы погасить другой кредит через Upstart и получить при этом более низкую процентную ставку.

Когда рефинансировать личный кредит

У вас возникли проблемы с платежами по личному кредиту? Или, может быть, вы ищете более низкие процентные ставки, фиксированные процентные ставки или хотите избежать выплаты шара. Если это похоже на вашу ситуацию, возможно, вы захотите выбрать рефинансированный личный кредит.

Давайте посмотрим, как узнать, подходит ли вам рефинансирование личного кредита (и когда ждать), как рефинансировать личный кредит и плюсы и минусы рефинансирования личного кредита.

Получите одобрение на рефинансирование.

Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования, чтобы настроить их в соответствии с вашим бюджетом.

Запустить мое приложение

Можете ли вы рефинансировать личный кредит?

Можно ли рефинансировать личный кредит?

Да, вы можете рефинансировать личный кредит. Но во-первых, что такое личный кредит и что такое рефинансирование личного кредита? Вы можете занять деньги у кредитора в виде личного кредита и использовать его по разным причинам, включая оплату крупных покупок, консолидацию долга, оплату чрезвычайных ситуаций и многое другое. Вы погасите личный кредит с процентами. Сумма, которую вы платите за проценты, составляет процент от суммы кредита.

Потребительские кредиты являются необеспеченными, что означает, что заемщики не предоставляют ничего в качестве залога, например, дома или автомобиля. Обеспеченные кредиты требуют залога для поддержки кредита, а это означает, что кредитор может забрать предмет, который вы выставили в качестве залога, если вы не сможете произвести платежи. Личные кредиты могут быть предоставлены на срок от 12 до 60 месяцев, а в некоторых случаях и дольше.

Рефинансирование личного кредита означает, что вы берете новый личный кредит, чтобы погасить старый. Вы получите новую ставку и новый срок кредита для этого рефинансирования. Сравните и сопоставьте рефинансирование личных кредитов и обратите внимание, что не все кредиторы разрешают рефинансирование своих собственных кредитов.

Как узнать, подходит ли вам рефинансирование личного кредита

Люди берут различные типы личных кредитов в разное время своей жизни. Существует несколько причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать кредит, в том числе:

• Более низкие процентные ставки: Когда процентные ставки снижаются, рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, поскольку ежемесячный платеж будет меньше. Даже небольшое снижение процентной ставки может сэкономить вам деньги в течение всего срока кредита.
• Фиксированная процентная ставка: Рефинансирование по фиксированной ставке может быть предпочтительнее, если вы ранее брали кредит с переменной ставкой. Фиксированная процентная ставка — это та, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а переменная процентная ставка меняется в зависимости от определенных рыночных условий. Вы можете рассчитывать на то, что фиксированная процентная ставка останется неизменной, в то время как платежи с плавающей процентной ставкой могут быть непредсказуемыми.
• Изменение личного дохода: Рефинансирование вашего личного кредита также может помочь, если вы в настоящее время вносите ежемесячный платеж, который не можете себе позволить. Вы можете продлить срок своего личного кредита, что делает платеж ниже каждый месяц.

Когда ждать рефинансирования личного кредита

Когда вы думаете о рефинансировании, важно взвесить затраты и выгоды. В некоторых случаях время может быть неподходящим для рефинансирования личного кредита. Давайте рассмотрим типы ситуаций, в которых может быть неподходящее время для рефинансирования личного кредита:

• Высокие процентные ставки: вашего срока погашения.
• Плохой кредит: Рефинансирование с низким кредитным рейтингом может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете. Вы можете рассмотреть вопрос о повышении своего кредитного рейтинга, не пропуская платежи, догоняя просроченные счета, выплачивая остатки по возобновляемым счетам (например, по кредитной карте) и ограничивая сумму кредита, на который вы подаете заявку.
• Штрафы за досрочное погашение: Рекомендуется проверить, не взимается ли штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно. Заемщики должны проконсультироваться со своим первоначальным кредитором о штрафах за досрочное погашение, прежде чем принять решение о рефинансировании. В противном случае вам может быть предъявлено обвинение за слишком раннее изменение условий кредита.

Как рефинансировать личный кредит

Давайте рассмотрим, как рефинансировать личный кредит, шаг за шагом.

1. Проверьте сумму кредита

Во-первых, проверьте точную сумму, которую вам нужно занять по новому личному кредиту, чтобы погасить ваш первоначальный кредит (ы). Проверьте общую сумму кредита, а также другие основные расходы или сборы, которые вы можете понести для погашения первоначального кредита и обеспечения вашего нового кредита, такие как сборы за выдачу, которые вам, возможно, придется заплатить новому кредитору. Плата за выдачу кредита — это комиссия, взимаемая кредитором за обработку новой заявки на получение кредита.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

Перед рефинансированием важно понять свой кредитный рейтинг, поскольку он напрямую влияет на процентную ставку. Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое показывает, насколько хорошо вы справляетесь с долгами. Чтобы получить предварительное одобрение кредита, ваш кредитор может сделать мягкий запрос на ваш кредит.

Жесткий запрос, с другой стороны, происходит, когда вы даете кому-то разрешение проверить ваш кредит. Если у вас плохой кредит, вы можете поработать над улучшением своего кредитного рейтинга перед рефинансированием, чтобы вы могли получить наилучшую процентную ставку по рефинансированию личного кредита.

Вы можете открыть свой кредитный отчет, чтобы проверить свою кредитную историю. Это краткое изложение того, как вы обращаетесь с кредитом, и проверка на наличие неточностей перед подачей заявки на рефинансирование. Рекомендуется исправить любые ошибки перед рефинансированием для достижения наилучших результатов.

Каждый год вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчетность – Equifax®, Experian™ и TransUnion®. Сообщайте обо всех ошибках каждой отчитывающейся компании до прохождения предварительного отбора на получение нового кредита.

3. Предварительный отбор на получение нового кредита

После проверки ваших кредитных отчетов на наличие ошибок вы можете пройти предварительный отбор на получение нового личного кредита. Это считается мягким кредитом, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вам нужно будет предоставить некоторую информацию, такую ​​как ваше имя, адрес, доход, номер социального страхования и дату рождения. После предварительного одобрения ваш кредитор поделится с вами ставками, условиями и суммами личного кредита.

4. Сравните кредиторов и условия кредита

Внимательно сравните кредиторов и условия кредита. Банки и другие кредиторы могут предлагать разные ставки. Проверьте наличие различных комиссий, связанных с рефинансированием (например, комиссии за выдачу кредита), и того, как вы можете их оплачивать в течение срока действия кредита.

Обратите внимание, что вы можете связаться со своим текущим кредитором, чтобы пересмотреть условия вашего первоначального кредита, особенно если вам понравилось работать с вашим текущим кредитором.

5. Подать заявку на получение нового личного кредита

Наконец, вам нужно будет подать заявку на новый персональный кредит, который может потребовать от вас предоставить кредитору информацию о вашем банковском счете, удостоверение личности, платежные квитанции, банковские выписки и многое другое. Ваш кредитор также попросит разрешения провести жесткий кредитный запрос, который может нанести небольшой удар по вашему кредитному рейтингу. Затем ваш новый кредитор погасит ваши старые кредиты, и вы в конечном итоге начнете выплаты по новому кредиту.

Получите одобрение на рефинансирование.

Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования, чтобы настроить их в соответствии с вашим бюджетом.

Запустить мое приложение

Плюсы и минусы рефинансирования личного кредита

Каковы плюсы и минусы рефинансирования личного кредита? Давайте взглянем.

Плюсы рефинансирования личного кредита

Рефинансирование может быть правильным выбором для многих заемщиков, и преимущества могут включать следующее:

• Один фиксированный платеж: Рефинансирование может помочь вам погасить несколько кредитов с одной процентной ставкой у одного кредитора. Если вы хотите упростить свои платежи или консолидировать долг, это может быть большим преимуществом, потому что это поможет вам выполнить один платеж вместо нескольких.
• Более длительный график платежей: Рефинансирование может продлить график платежей по кредиту, что может быть полезно для вас, если вы предпочитаете продлить срок кредита.
• Меньшие ежемесячные платежи: Более низкие ежемесячные платежи могут помочь заемщикам, которым необходимо придерживаться более строгого бюджета. Если вы чувствуете напряжение, более низкий ежемесячный платеж может дать вам некоторую свободу в вашем бюджете.

Минусы рефинансирования личного кредита

Взвесьте положительные и отрицательные факторы при рефинансировании. Некоторые потенциально негативные последствия рефинансирования могут включать следующее (хотя обратите внимание, что негативные последствия могут быть уравновешены преимуществами рефинансирования):

• Воздействие на кредитный рейтинг: Взятие личного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно когда ваш кредитор жестко вытягивает кредит.
• Дополнительные сборы: Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы кредитору в процессе рефинансирования, например, сборы за создание.
• Можно платить больше процентов: Если вы выберете более длительные ежемесячные платежи, недостатком будет то, что вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

Итог

Когда вы рефинансируете личный кредит, вы получаете новый кредит с новыми условиями и возвращаете его с процентами.