Рефинансирование кредитов в: Как рефинансировать кредиты — СберБанк

Рефинансирование кредита | процентные ставки, условия получения

	Кредит	Сумма	Ставка, % годовых	Срок	Возраст, лет	Обеспечение	Дополнительно	Заявка
		от 50000 до 5 млн.	от 3,9%	от 1 года до 7 лет	23-65		Рефинансирование
		от 50000 до 3 млн.	от 7,9% до 20,4%	от 13 мес. до 7 лет	22-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 100000 до 5 млн.	от 5,5%	от 1 года до 7 лет	20-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 50000 до 5 млн.	от 5,5% до 21,1%	от 2 лет до 5 лет	21-75	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 100000 до 5 млн.	от 5,4% до 17,1%	от 3 лет до 10 лет	19-75	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 100000 до 5 млн.	от 5,4% до 12,4%	от 3 лет до 10 лет	19-75	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 50000 до 3 млн.	от 6%	от 6 мес. до 15 лет	от 18	Без обеспечения	Рефинансирование	Заявка
		от 30000 до 3 млн.	от 9,9% до 18,9%	от 3 мес. до 5 лет	21-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 50000 до 5 млн.	от 12,9%	от 13 мес. до 7 лет	22-70	Без обеспечения, Залог авто, Прочие залоги, Поручители	Рефинансирование
		от 50000 до 7,5 млн.	от 5,5% до 16,5%	от 2 лет до 7 лет	от 21	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 51000 до 1,5 млн.	от 6,1% до 16,9%	от 1 года до 5 лет	23-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 90000 до 3 млн.	от 4,99% до 21,49%	от 13 мес. до 7 лет	21-67	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 50000 до 5 млн.	от 5,9% до 19,2%	от 6 мес. до 7 лет	18-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 30000 до 3 млн.	от 7,99% до 15,15%	от 1 года до 7 лет	22-60	Без обеспечения	Для клиентов банка / Рефинансирование
		от 30000 до 3 млн.	от 5,4% до 11,5%	от 13 мес. до 7 лет	23-65	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 100000 до 2 млн.	от 5% до 20,5%	от 13 мес. до 7 лет	23-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 150000 до 1,5 млн.	от 9,5% до 13%	от 1 года до 7 лет	21-60 (ж), 65 (м)	Без обеспечения, Поручители	Рефинансирование
		от 200000 до 5 млн.	от 8,8% до 14,5%	от 2 лет до 7 лет	21-70	Без обеспечения	Рефинансирование
		от 100000 до 3 млн.	от 10,9%	от 1 года до 5 лет	23-65	Без обеспечения	Стандартная / Рефинансирование

Потребительский кредит «Рефинансирование кредитов» от Ак Барс Банка

Рефинансирование для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

12,5 % годовых
до 2 500 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

12,25 — 13 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование для работников бюджетной сферыБанк Россия

12,25 — 13 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для работников бюджетной сферыБанк Россия

12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовГазпромбанк

5,5 — 8,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеМосковский Индустриальный банк

5,9 — 11,3 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеМосковский Кредитный Банк

7,9 — 22,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Кредит на рефинансирование для зарплатных и стратегических клиентовНовикомбанк

10,5 — 12,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для госслужащихПромсвязьбанк

5,5 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для держателей зарплатных картПромсвязьбанк

5,5 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для клиентов с положительной кредитной историейПромсвязьбанк

5,5 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для новых клиентовПромсвязьбанк

10,9 — 16,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовРосбанк

7,9 — 13,4 % годовых
до 3 000 000 ₽

Потребительский кредит на рефинансированиеРоссельхозбанк

5,9 — 12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовСбербанк

8,9 — 16,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеСитибанк

11,9 — 17,2 % годовых
до 8 000 000 ₽

РефинансированиеСМП Банк

9,5 — 14,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеЮниКредит Банк

7,9 — 11,9 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование для зарплатных клиентовЮниКредит Банк

7,9 — 11,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеАльфа-Банк

5,5 — 16,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеБанк «Санкт-Петербург»

9,9 — 12,3 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовРайффайзенбанк

4,99 — 16,49 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеПочта Банк

11,9 — 14,9 % годовых
до 4 000 000 ₽

Рефинансирование для пенсионеровПочта Банк

11,9 — 14,9 % годовых
до 4 000 000 ₽

АльтернативныйСургутнефтегазбанк

11,6 — 12,1 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеАзиатско-Тихоокеанский Банк

5,5 — 15 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеБанк ДОМ.РФ

4,9 — 12,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование потребительского кредитаБанк Финсервис

15 % годовых
от 50 000 ₽

РефинансированиеВТБ

5,9 — 14,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Зенит

8 — 16,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование для физических лицБанк Россия

13 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для физических лицБанк Россия

12 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование кредитов в нескольких банкахБанк Интеза

11,9 — 16,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитов банка ИнтезаБанк Интеза

11,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеМеталлинвестбанк

5 — 11,8 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеУральский Банк РиР

6,4 — 12,4 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеКольцо Урала

7,99 — 15,15 % годовых
до 3 000 000 ₽

МаксиКредитСевергазбанк

9,9 — 13,4 % годовых
до 1 000 000 ₽

РефинансированиеИнтерпромбанк

7,9 — 19 % годовых
до 1 100 000 ₽

Рефинансирование кредитовАкибанк

15,5 — 16,5 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование без обеспеченияУральский финансовый дом

8,8 — 9,9 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование под поручительствоУральский финансовый дом

12,99 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование под залог автомобиляУральский финансовый дом

12,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование под залог недвижимостиУральский финансовый дом

7,9 — 8,5 % годовых
до 10 000 000 ₽

РефинансированиеЭнергобанк

10 — 13,4 % годовых
от 100 000 ₽

РефинансированиеСаровбизнесбанк

11,9 — 12,4 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование кредитовМосковское Ипотечное Агентство

15 % годовых
до 1 000 000 ₽

УниверсальныйАгропромкредит

11,5 — 16,25 % годовых
до 500 000 ₽

РефинансированиеЛевобережный

5,9 — 14,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

КУБ-ВыгодаКредит Урал Банк

13,5 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеЭнерготрансбанк

13,5 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовБанк Уралсиб

5 — 20,5 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеВУЗ-банк

4,9 — 11,2 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеГенбанк

9,9 — 16 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Возрождение

9,25 — 12,65 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование ОнлайнБКС Банк

12,9 — 15,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Выгодный – РефинансированиеЧелябинвестбанк

10,85 — 15,05 % годовых
от 300 000 ₽

Рефинансирование кредитовМТС Банк

5,9 — 18,6 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеФК Открытие

5,5 — 21,1 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовПриморье

5,9 — 17,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование потребительских кредитовПримсоцбанк

12,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеХоум Кредит Банк

от 5,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеТинькофф Банк

8,9 — 24,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Рефинансирование для пенсионеровВТБ

7,2 — 14,9 % годовых
до 500 000 ₽

СемейныйАверс

12,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование потребительских кредитовИнтерпрогрессбанк

7,9 — 8,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Для зарплатных клиентов (рефинансирование)Татсоцбанк

11,4 — 12,4 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеВсероссийский банк развития регионов

7 — 11,3 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование под залог недвижимостиБанк Зенит

10,49 — 12,49 % годовых
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование потребительских кредитовРоссийский Национальный Коммерческий Банк

9,9 — 15,4 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитов частных клиентовБанк Кубань Кредит

8,9 — 9,9 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование кредитов других банковСолид Банк

9,9 — 10,8 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеБанк РостФинанс

9,2 — 13 % годовых
от 100 000 ₽

Рефинансирование кредитаДатабанк

10,5 — 15 % годовых
от 10 000 ₽

Классический 7.9Промтрансбанк

7,9 — 17,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

КлассическийПромтрансбанк

13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

ПерезагрузкаКамский Коммерческий Банк

9 — 10 % годовых
от 100 000 ₽

Приватный – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,8 — 13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Приватный проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,8 — 13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Приватный плюс – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,8 — 13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Автозалог – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

12,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

Залог недвижимости – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовБанк Казани

6,4 — 12 % годовых
от 50 000 ₽

Перекредитование – рефинансирование других кредитовАвтоградбанк

10,5 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование кредитовАлмазэргиэнбанк

11 — 11,7 % годовых
до 3 500 000 ₽

Рефинансирование без обеспеченияНИКО-Банк

14,1 % годовых
до 250 000 ₽

РефинансированиеНИКО-Банк

11,8 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование под залог недвижимостиНИКО-Банк

11,6 — 11,8 % годовых
от 50 000 ₽

Кредит за кредитКузнецкбизнесбанк

10,5 — 14 % годовых
до 2 000 000 ₽

Рефинансирование +Банк Форштадт

10,7 — 13,9 % годовых
от 100 000 ₽

РефинансированиеБанк Оренбург

7,9 — 13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Кузнецкий РефинансБанк Кузнецкий

11 — 17,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Залоговый кредит+ РефинансированиеНорвик Банк

13,9 — 29 % годовых
до 8 000 000 ₽

Медицинский кредит за кредитКузнецкбизнесбанк

8,5 % годовых
до 2 000 000 ₽

ЕдиныйЧелябинвестбанк

10,85 — 20 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование для сотрудников ТатнефтьБанк Зенит

8 — 13,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

ПКР РефинансированиеПромтрансбанк

8,9 — 15,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

ПКР Рефинансирование с залогомПромтрансбанк

8,9 — 12,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Венец

13,9 — 14,7 % годовых
до 3 000 000 ₽

Приватный плюс проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,8 — 13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Залог недвижимости проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

Автозалог проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

12,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

РефинансированиеФорБанк

6,5 — 15,6 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиСМП Банк

9,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

Лёгкий кредит на рефинансированиеЭкспобанк

8,9 — 24 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование максимально простоБанк Оренбург

6,9 — 11,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Раунд

от 9,9 % годовых
до 2 500 000 ₽

Рефинансирование кредитов других банков — от 4.9%! До 20 000 000 руб.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов — одна из востребованных услуг банков, следующая за кредитованием. Речь идет о специальных мерах по снижению кредитной нагрузки, при этом один или несколько действующих кредитов переводятся под единый займ, но по более лояльной процентной ставке. Чаще всего перерасчету подлежат кредиты, взятые заемщиком в разных банках. Благодаря рефинансированию уменьшается сумма ежемесячных платежей и улучшаются условия кредитования, соответственно, снижается общая сумма переплат по кредитному договору.

Спрос на данное предложение постоянно растет. Сегодня программу перекредитования предлагают почти все российские банки. Каждая организация разрабатывает свои условия и программы рефинансирования, выбрать которые самостоятельно, не разбираясь в юридических и финансовых тонкостях системы, довольно сложно. Обратитесь в нашу компанию, и мы поможем вам решить вопрос с рефинансированием кредита другого банка в максимально сжатые сроки. Все заботы по перекредитованию наши сотрудники берут на себя. Кроме того, мы предоставляем нашим клиентам полное информационное сопровождение, поэтому, благодаря нашей консультативной поддержке, вы точно будете знать, на что можете рассчитывать и на каких условиях будет оформлен новый кредитный договор.

Суть программы рефинансирования

Рефинансирование кредита или, другими словами, перекредитование — это переоформление действующего кредитного договора на новый с переносом обязательств по его выплате в другую кредитную организацию на более привлекательных условиях. В данном случае речь непременно должна идти об улучшении условий погашения долга, например, благодаря увеличению срока погашения займа и/или снижению процентной ставки, иначе в этой услуге нет никакого смысла. То есть, программа рефинансирования нужна, чтобы облегчить погашение кредитной задолженности.

Программы рефинансирования востребованы не только во время кризиса и изменений на финансовом рынке. Многие клиенты, оформившие ранее займ, спустя какое-то время узнают о появлении более выгодных условий по кредитованию, с помощью которых можно оптимизировать условия погашения задолженности, а также расширить ее, к примеру, увеличив кредит дополнительной ссудой с увеличением периода ее выплаты.

Процедура рефинансирования бывает как внешней, так и внутренней. То есть заемщику не обязательно искать предложения в другом банке — выгодно переоформить кредитное соглашение можно даже в своей кредитной организации при условии, что клиент является добросовестным плательщиком. Бесспорно, каждый случай индивидуален, и банк имеет право отказать или, напротив, предложить процедуру рефинансирования самостоятельно.

Мы готовы помочь с рефинансированием кредитов сторонних банков, чтобы перевести действующие займы на более выгодные условия новой кредитной организации. После перекредитования есть возможность даже изменить валюту, что актуально, если кредитное соглашение было оформлено в евро или долларах, а заемщик получает доход в рублевом эквиваленте.

Преимущества рефинансирования

Многие пользователи банковских услуг наслышаны о такой программе, как рефинансирование кредитов, но ввиду недостаточного информирования о специфике данного предложения либо просто из-за собственных опасений не спешат воспользоваться ей. Перекредитование смогло успешно зарекомендовать себя на сегодняшний день. Данная финансовая услуга оправдана в следующих ситуациях:

• У вас оформлено несколько действующих кредитных соглашений.
• Возникают неудобства с внесением платежей в разные банки по различным кредитам.
• Вы периодически забываете оплачивать несколько кредитных договоров из-за отличающихся дат взноса платежей.
• Стоимость ежемесячного взноса велика, и вам было бы выгодно ее снизить.

Если хоть один пункт совпадает с вашей ситуацией, программа рефинансирования поможет вам справиться с этими нюансами. Мы поможем заменить имеющиеся у вас кредиты, в том числе в различных банковских организациях, на один более выгодный. Специалист нашего кредитного центра поможет подобрать оптимальную сумму ежемесячного взноса и дату оплаты, одновременно по максимуму снизив процентную ставку. Решившись на такой шаг, вы сможете оценить следующие преимущества:

• Экономия средств, поскольку новое финансовое соглашение заключается на более лояльных условиях. Продление кредитного договора позволит улучшить ваше материальное положение.
• Более низкие ежемесячные взносы, значительно отличающиеся от первоначальной ссудной ставки и не причиняющие ощутимого удара семейному бюджету.
• Возможность объединения нескольких кредитов от одного или разных банков в единый займ под более выгодную годовую ставку. Это позволит удобнее погашать имеющуюся ссуду, а также держать ситуацию под контролем, поскольку вы точно не запутаетесь в многочисленных взносах и ничего не просрочите.
• Снятие обременения с залогового имущества (в случае автокредитования или ипотеки, а не потребительской ссуды). Заключив с банком обычный кредитный договор, вы получаете возможность получить залог в собственность.
• Изменение валюты погашения займа.

Как выбрать банк для рефинансирования?

При выборе финансовой организации, необходимо ориентироваться на наиболее лояльные условия рефинансирования. Перечислим основные из них:

• Отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей. Некоторые банки взимают плату за оформление и обслуживание кредитного договора.
• Процентная ставка должна быть ниже той, которая указана в действующем соглашении. Это необходимо для снижения переплаты по займу.
• Более выгодные условия оформления страхового договора (еще лучше, если его оформление необязательно).
• Продолжительный срок кредитования. Данное предложение позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
• Возможность расширения ссуды. Некоторые финансовые организации оформляют займы размером больше, чем действующая задолженность.
• Предоставление возможности погасить кредит досрочно.

Повторимся, что в каждом банке условия рефинансирования варьируются. При этом абсолютное большинство организаций готово работать с клиентами, обладающими безупречной кредитной историей. В идеале, у заемщика не должно быть просрочек, банкротства и судебных исков в прошлом. Каждый должен понимать, что от его поведения на этапе погашения долга зависят дальнейшие возможности кредитования. Испортив кредитную историю однажды, восстановить ее практически невозможно.

Еще раз обращаем ваше внимание, что с нашей помощью перекредитование займов других банковских организаций может быть реализовано с учетом смены типа платежных взносов с аннуитетного на дифференцированный и с точностью наоборот. Нашим клиентам не нужно разбираться в тонкостях юридической и финансовой терминологии, все вопросы по процедуре рефинансирования и подготовке выгодного кредитного соглашения мы берем на себя. Поскольку наша компания является партнером многих крупнейших банков России, наши клиенты получают отличную возможность оформить или перезаключить кредит на специальных условиях с пониженной процентной ставкой.   

Лучшие студенческие ссуды для рефинансирования в октябре 2021 года

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшей компании по рефинансированию студенческих ссуд

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При сравнении компаний, предлагающих рефинансирование студенческих ссуд, ищите конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям, и минимальные комиссии. Представленная здесь информация о ссуде актуальна по состоянию на 17 сентября 2021 года, но вы можете проверить веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как процентная ставка, сумма ссуды, комиссии, кредитные требования и широкая доступность.Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали кредиторов, ознакомьтесь с нашей методологией выше.

Резюме: Компании по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году

Что такое рефинансирование студенческих ссуд?

Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды для выплаты существующих студенческих ссуд. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и другой график погашения, что может помочь вам сэкономить деньги на процентах или снизить ежемесячные платежи.

Рефинансирование — хорошая идея для людей с крупными ежемесячными платежами или высокими процентными ставками, поскольку рефинансирование на новых условиях может сделать ссуды более доступными как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.В частности, заемщики с хорошей кредитной историей будут претендовать на лучшие ставки и условия. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, хотя обычно лучше избегать рефинансирования федеральных ссуд, поскольку они имеют ряд льгот, недоступных у частных кредиторов.

Каковы требования для рефинансирования студенческих ссуд?

Как только вы найдете кредитора, который лучше всего подходит для вашего финансового положения, проверьте конкретные требования к рефинансированию. Они могут варьироваться от кредитора к кредитору, но вот несколько общих критериев, о которых следует знать:

• Отношение долга к доходу : отношение долга к доходу является мерой того, сколько долга вы накопили. по сравнению с вашим ежемесячным заработком.У вас больше шансов получить одобрение, если отношение вашего долга к доходу ниже 43 процентов.
• Кредитный рейтинг: Когда вы подаете заявку на получение ссуды, ваш кредитный рейтинг имеет большое значение. Перед подачей заявки проверьте требования к кредитному рейтингу вашего кредитора. Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 или ниже, вам может потребоваться добавить соавтора к вашему ссуде, чтобы соответствовать требованиям.
• Доход: Кредиторы могут установить минимальный порог дохода, и они, вероятно, захотят получить подтверждение работы — это говорит им о том, что у вас есть деньги для ежемесячных платежей.
• Сумма рефинансирования: Если вы хотите рефинансировать, вам, скорее всего, понадобится не менее 5000 долларов непогашенных студенческих ссуд. Если у вас меньше этого, большинство кредиторов не будут работать с вами.
• Степень: Обычно вам нужна степень, чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды, хотя некоторые кредиторы принимают заемщиков независимо от статуса.

Если кредитор, которого вы рассматриваете, предлагает инструмент предварительной квалификации, вы можете увидеть свою расчетную ставку, основанную на вашей общей финансовой истории, с помощью мягкого запроса кредита, который не повредит вашему кредитному рейтингу.

Подробнее: Требования к рефинансированию студенческой ссуды

Должен ли я рефинансировать мои студенческие ссуды?

Рефинансирование студенческих ссуд имеет финансовый смысл только в том случае, если по ссуде, на которую вы подаете заявку, процентная ставка ниже, чем текущая процентная ставка по вашим студенческим ссудам. Вы можете использовать калькулятор ссуды, чтобы определить ваш текущий ежемесячный платеж по сравнению с ссудой, которую вы рассматриваете. Хотя вы можете принять решение о рефинансировании на более длительный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи, имейте в виду, что и более длительный срок, и более высокая процентная ставка увеличат сумму денег, которую вы платите.

Следует ли вам рефинансировать, также зависит от того, какой у вас кредит. Рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас есть частные ссуды, но вы потеряете льготы, если рефинансируете федеральные ссуды. Эти преимущества включают:

• Планы погашения, ориентированные на доход.
• Программы прощения ссуд.
• Отсрочка и отсрочка отсрочки.
• Отказ от процентов и выплат из-за пандемии коронавируса.

Подробнее: Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды сейчас?

Как рефинансировать студенческие ссуды

Если вы планируете рефинансировать свои студенческие ссуды, вот как начать процесс:

• Проверьте свой кредитный рейтинг. Многим кредиторам требуется хороший кредит для рефинансирования ссуд. Если вы видите, что ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне (т. Е. Ниже 650), вы можете предпринять шаги для его улучшения или найти квалифицированного соавтора.
• Магазин около . Независимо от того, рефинансируете ли вы федеральные или частные студенческие ссуды, одним из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять, является поиск подходящих вариантов. Уточняйте у нескольких кредиторов и ставки рефинансирования студенческих ссуд, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.
• Выберите кредитное предложение. Кредиторы, которые вас одобряют, должны предложить вам на выбор различные варианты погашения, которые повлияют на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите по ссуде. Выберите кредитное предложение, соответствующее вашему бюджету и целям.
• Отправьте заявку. Хотя некоторые кредиторы позволяют вам проверять ставки, используя простую форму заявки, в конечном итоге вам нужно будет подать заявку полностью. Вам понадобятся подробные сведения о ваших существующих кредитах, а также документы, подтверждающие ваш доход, и другие финансовые данные.На этом этапе вы пройдете жесткий кредитный запрос. Как только все ваши данные будут проверены, кредитор либо погасит ваши предыдущие ссуды, либо отправит вам средства напрямую. Выплаты начинаются сразу после выплаты средств.

В чем разница между консолидацией студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды — это процесс объединения федеральных студенческих ссуд в одну федеральную прямую консолидационную ссуду. Это дает вам фиксированную процентную ставку, основанную на средневзвешенной процентной ставке по вашим текущим кредитам, и вы не потеряете федеральную защиту.

Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды с другой процентной ставкой и другими условиями для выплаты существующих ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные займы, но этот процесс должен осуществляться частным кредитором.

Подробнее: Разница между рефинансированием и консолидацией студенческих ссуд

Плюсы и минусы рефинансирования студенческих ссуд

Прежде чем выбирать кредитора, подумайте, является ли рефинансирование студенческих ссуд лучшим шагом в вашей текущей ситуации.

Минусы:

• Частным кредиторам обычно требуется хороший или отличный кредит (или совместное подписание), чтобы претендовать на новый заем с их лучшими ставками и условиями.
• Вы отказываетесь от федеральных мер защиты, таких как отсрочка, отсрочка и планы погашения с учетом дохода, когда вы рефинансируете федеральные займы у частного кредитора.
• Вы блокируете себя другим планом погашения.

Как выбрать между ссудой с фиксированной и переменной ставкой

Большинство частных кредиторов позволят вам рефинансировать с фиксированной или переменной процентной ставкой.При фиксированной ставке ваша процентная ставка никогда не изменится, а это означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным. При переменной процентной ставке ваша процентная ставка может колебаться от месяца к месяцу в зависимости от рыночных условий.

Выбор между фиксированной или переменной ставкой в ​​основном зависит от вашей терпимости к риску. Если вы цените предсказуемость своих финансов, фиксированная ставка — лучший выбор, особенно если вы можете зафиксировать низкую ставку. У вас есть шанс сэкономить больше денег с переменной процентной ставкой, если процентные ставки падают, но верно и обратное; возможно, что процентные ставки могут вырасти в течение срока погашения, что в целом будет стоить вам больше денег, если вы не сможете погасить ссуду досрочно.

Подробнее: Студенческие ссуды с фиксированной ставкой и переменной процентной ставкой

Могу ли я рефинансировать свою студенческую ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете рефинансировать кредит, если у вас плохая кредитная история, но это будет сложнее. Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг составлял около 600-х, и даже если вы соответствуете требованиям, вы, вероятно, увидите более высокие процентные ставки. В таком случае рефинансирование в конечном итоге может не окупиться. Перед подачей заявки на рефинансирование студенческой ссуды проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь, и сравните его с перечисленными кредитными требованиями кредиторов.

Как рефинансировать с плохой кредитной историей

Если вы хотите рефинансировать свою студенческую ссуду с плохой кредитной историей, имейте в виду следующие соображения:

• Сделайте покупки вокруг: Покупки по крайней мере с тремя кредиторами — лучший способ чтобы определить, какой кредитор лучше всего подходит для вашей ситуации. Вы получите более высокие ставки, если у вас плохой кредит, но некоторые кредиторы более снисходительны, чем другие.
• Повысьте свой кредитный рейтинг: По возможности работайте над улучшением своего кредитного рейтинга перед подачей заявки.Постарайтесь погасить как можно больше долга, вовремя оплачивать счета и избегать любых других заявок на получение ссуды или кредитной карты до подачи заявки на ссуду рефинансирования.
• Подайте заявление вместе с лицом, подписывающим договор: Если у вас есть друг или член семьи, который желает подписать вместе с вами ваш заем, вы можете получить перерыв в ставке, особенно если у этого человека отличная кредитоспособность.
• Увеличьте ваш денежный поток: Кредиторы проверяют соотношение вашего долга к доходу при рассмотрении вашего заявления.Чтобы иметь больше шансов получить квалификацию, выплатите как можно больше долга перед подачей заявления или найдите способы пополнить свой доход.

Как выбрать лучшую компанию по рефинансированию студенческих ссуд

Чтобы найти подходящего кредитора, сравните по крайней мере три компании по рефинансированию студенческих ссуд. Начните с предварительной квалификации, чтобы узнать, какие кредиторы предлагают вам наиболее доступную ссуду, и сравните условия погашения, чтобы убедиться, что сроки соответствуют вашему бюджету. Также проверьте наличие скрытых сборов, включая сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку платежа.

Хотя ставки и условия важны, вы также должны учитывать любые уникальные функции или льготы, такие как варианты отсрочки или доступные скидки. Эти функции могут помочь вам выбрать между кредиторами, предлагающими аналогичные ставки.

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии коронавируса?

Рефинансировать федеральные займы сейчас — не лучшая идея, поскольку до 31 января 2022 года по федеральным студенческим займам не взимаются проценты и выплаты; рефинансируя свои федеральные займы, вы должны будете производить платежи с процентами и утратите возможность воспользоваться любыми будущими федеральными программами помощи.

Однако Министерство образования заявило, что это будет последнее продление периода воздержания, поэтому, возможно, будет разумно использовать следующие несколько месяцев в качестве испытательного периода; даже если вы не платите, откладывайте ежемесячный платеж по кредиту, чтобы посмотреть, как это повлияет на ваш бюджет. Если вы обнаружите, что ваше текущее финансовое положение не поддерживает выплаты по федеральному студенческому кредиту, вы можете повторно оценить, следует ли рефинансировать, как только выплаты начнутся снова в феврале.

Если у вас есть частные студенческие ссуды, у рефинансирования будет небольшой недостаток, если вы сможете претендовать на более низкую ставку.Процентные ставки в настоящее время находятся на рекордно низком уровне, и они, вероятно, будут расти только отсюда, когда экономика начнет восстанавливаться, поэтому фиксация фиксированной ставки сейчас может быть хорошим вариантом.

Подробнее: Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?

Самые ценные специальности колледжа

Выплата студенческой ссуды может стать проблемой, если вы строите карьеру с низким доходом; Согласно исследованию Bankrate наиболее ценных специальностей колледжей, специальности STEM возглавили список как самые ценные с точки зрения среднего дохода, уровня безработицы и потребности в ученой степени, в то время как степени гуманитарных наук оказались внизу:

Если ваша специальность не имеет высокой рентабельности инвестиций, и вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду, рефинансирование может помочь вам избежать отставания.Вы можете использовать калькулятор ссуды, чтобы определить, какой срок и процентная ставка принесут вам лучший ежемесячный платеж по сравнению с вашим доходом.

Подробная информация: Ставки рефинансирования студенческих ссуд в 2021 году

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд предлагают конкурентоспособные процентные ставки и сборы для квалифицированных покупателей. Эти компании также предлагают полезные ресурсы на своих веб-сайтах, а также возможность подать онлайн-заявку на рефинансирование студенческой ссуды. Прежде чем подавать заявку, сравните условия и ограничения каждого из этих кредиторов.

• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: SoFi
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с гибкими вариантами погашения: Earnest
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для студентов, работающих в сфере здравоохранения: Laurel Road
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для защиты от отказа: CommonBond
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с доступными скидками: Citizens Bank
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для сравнения нескольких кредиторов: LendKey
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: College Ave
• Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд по низким ставкам: Splash Financial

• SoFi

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: SoFi

  Обзор: SoFi — один из самых популярных кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд, и легко понять, почему.Этот кредитор предлагает ссуды с конкурентоспособными процентными ставками и без скрытых комиссий, включая комиссию за оформление. Вы даже можете пройти предварительную квалификацию для рефинансирования студенческой ссуды онлайн и без тщательной проверки вашего кредитного отчета. Еще одним большим преимуществом является то, что SoFi в настоящее время предлагает новым заемщикам возможность рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды с процентной ставкой 0% до 20 декабря 2021 года и без выплат до февраля 2022 года — имитируя некоторые меры защиты от коронавируса, которые в настоящее время предоставляются федеральными студенческими ссудами. имеют.

  Льготы: С SoFi комиссия не взимается, и вы можете претендовать на скидку при автоплате в размере 0,25 процента. Процентные ставки SoFi исключительно низкие, хотя указанная вами ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и других факторов.

  На что следует обращать внимание: SoFi может быть не лучшим вариантом для людей без стабильного дохода; он предлагает рефинансирование только выпускникам университетов, по крайней мере, со степенью младшего специалиста, которые имеют достаточный доход, ответственную финансовую историю и значительный ежемесячный денежный поток.

  SoFi

  Переменная: от 1,99% до 6,59% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,49% до 6,94% (с автоплатой)

  От 5000 долларов США до полного баланса квалифицированных образовательных кредитов

  20 лет

  Нет

• Earnest

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с гибкими вариантами погашения: Earnest

  Обзор: Earnest позволяет рефинансировать студенческие ссуды с потенциалом низкой годовой процентной ставки и гибкости варианты погашения.Фактически, Earnest даже позволяет вам выбрать платеж, который соответствует вашему бюджету, а это означает, что он будет возиться с продолжительностью вашего кредита, пока вы не получите ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Переменные процентные ставки начинаются с 1,88% годовых (с AutoPay) *, а фиксированные — с 2,48% годовых (с AutoPay) *.

  Льготы: Гарантированные студенческие ссуды не взимают никаких комиссий за оформление. Earnest также предлагает индивидуальные ставки, основанные на множестве факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, и вы можете пропустить платеж один раз в 12 месяцев *, если вам нужна передышка.

  На что обращать внимание: Чтобы рефинансировать студенческие ссуды с помощью Earnest, вам необходим кредитный рейтинг не ниже 650.

  Earnest
  Переменная: от 1,88% (с автоплатой) * Фиксированное: от 2,48% (с автоплатой) *
  от 5000 до 500000 долларов
  от 5 до 20 лет 9024 года	Комиссия за возврат платежа: до 8 долларов США; Гербовый сбор Флориды: 0,35%

• Laurel Road

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для студентов в сфере здравоохранения: Laurel Road

  Обзор: Laurel Road — кредитор с низкими ставками и различными условиями погашения и надежный онлайн-опыт.Это особенно хороший выбор для студентов, получающих степень младшего специалиста в области здравоохранения; большинству заемщиков, желающих рефинансировать с помощью Laurel Road, потребуется степень бакалавра, но заемщики, получившие степень младшего специалиста в области стоматологической гигиены, медсестринского дела, трудотерапии и т. д., могут рефинансировать ее, как только истечет свой последний срок. Медицинские и стоматологические резиденты, которые осуществляют рефинансирование, также могут отложить внесение полных платежей по своим кредитам на срок до шести месяцев после окончания резидентства.

  Льготы: Среди льгот Laurel Road — быстрый процесс подачи заявки — вы должны получить расценку всего за пять минут — и скидку, если вы откроете сберегательный счет Laurel Road при рефинансировании.

  На что обращать внимание: Чтобы рефинансироваться в Laurel Road в последний семестр школы, вы должны быть трудоустроены или иметь соответствующее предложение о работе. Если вы уже закончили учебу и хотите рефинансировать со степенью младшего специалиста, вы должны быть трудоустроены не менее 12 месяцев.

  Laurel Road

  Переменная: от 1,89% до 5,9% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,5% до 6% (с автоплатой)

  От 5000 долларов США до полной суммы кредита на образование

  от 5 до 20 лет

  Комиссия за просрочку: 5% или 28 долларов США; Комиссия за недостаточное финансирование: 20 долларов США

• CommonBond

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для защиты от воздержания: CommonBond

  Обзор: CommonBond позволяет вам пройти предварительную квалификацию для получения новой ссуды онлайн и без сложного запроса вашего кредитного отчета .Этот кредитор предлагает фиксированные ставки, которые начинаются всего с 2,26 процента годовых, и переменные ставки, которые начинаются с 1,96 процента годовых, и вы можете погасить свой ссуду в течение 5-20 лет. Этот кредитор также предлагает ссуды без комиссии за выдачу кредита.

  Льготы: CommonBond предлагает до 24 месяцев воздержания, если вы терпите трудности при выплате студенческих ссуд. Он также предлагает уникальную ссуду с гибридной ставкой, которая дает вам фиксированную ставку на первые пять лет ссуды и переменную ставку на последние пять лет.Это позволяет вам выплачивать большую часть ваших процентов по фиксированной ставке и использовать переменную ставку для второй половины ваших платежей.

  На что обращать внимание: Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования студенческой ссуды с помощью CommonBond составляет 660, что может быть недоступно для некоторых заемщиков.

  CommonBond

  Переменная: от 1,96% до 6,82% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,26% до 6,74% (с автоплатой) Гибридное: от 2,97% до 6,64% (с автоплатой)

  До долларов США

  От 5 до 20 лет

  Комиссия за просрочку платежа: 5% или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше; Плата за возвращенный чек: 5

• Citizens Bank

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с доступными скидками: Citizens Bank

  Обзор: Citizens Bank предлагает рефинансирование студенческих ссуд для заемщиков, которым необходимо рефинансировать до 750 000 долларов в учебе. ссуды, хотя максимальная сумма зависит от типа вашей степени.Доступны переменные процентные ставки от 2,24% годовых, и вы можете выбрать вариант погашения от пяти до 20 лет.

  Льготы: Вы можете претендовать на несколько скидок, которые могут снизить вашу процентную ставку, включая скидку за лояльность и скидку за автоматическую оплату. Эти скидки могут снизить вашу годовую процентную ставку на 0,5 процента, что позволит вам сэкономить еще больше денег в долгосрочной перспективе.

  На что обращать внимание: Вам необходимо иметь ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США для рефинансирования в Citizens Bank.

  0 от 5 до лет

  Citizens Bank

  Переменная: от 2,24% до 8,9% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,39% до 9,15% (с автоплатой)

  от 10 000 до 750 000 долл. США

  Нет

• LendKey

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для сравнения нескольких кредиторов: LendKey

  Обзор: пар LendKey с несколькими кредиторами студенческих ссуд предлагают рефинансирование студенческих ссуд с переменной годовой процентной ставкой, начиная с 1.90 процентов и фиксированная годовая процентная ставка, начиная с 2,49 процента. Комиссия за оформление заказа отсутствует.

  Льготы: Как и несколько других кредиторов, LendKey позволяет рефинансировать студенческие ссуды на срок до 20 лет. Это означает, что вы можете значительно снизить ежемесячный платеж, взяв более длительный кредит. Он также сотрудничает с сетью кредитных союзов и банков, просматривая предложения нескольких кредиторов, чтобы настроить ваш кредит.

  На что обращать внимание: LendKey — это платформа для кредитования, которая связывает вас с несколькими кредиторами в этой сфере.Другими словами, он сам не ссужает деньги; он подбирает вам только подходящих кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности в рефинансировании студенческой ссуды.

  902 года от кредитора

  LendKey

  Переменная: от 1,90% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,49% (с автоплатой)

  от 5000 до 300000 долларов

• College Ave

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд без комиссии: College Ave

  Обзор: Если вы хотите рефинансировать свои студенческие ссуды и не хотите платить какие-либо сборы, Колледж Ave стоит проверить.Этот кредитор предлагает переменные ставки от 2,94% годовых и фиксированные ставки до 2,99% годовых, и вы можете рефинансировать до $ 300 000 студенческой задолженности, если у вас есть докторская степень в области медицины, стоматологии, аптек или ветеринарии. Лимиты ссуд ниже для других степеней.

  Льготы: Этот кредитор не взимает никаких авансовых комиссий за свои ссуды; единственная плата, которую вам, возможно, придется заплатить, — это штраф за просрочку платежа. Вы также можете выбрать один из 16 различных условий кредита и планов погашения.

  На что обращать внимание: Максимальная сумма кредита для заемщиков бакалавриата составляет 150 000 долларов, что меньше, чем у многих других кредиторов.

  лет

  College Ave

  Переменная: от 2,94% до 7,74% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,99% до 7,84% (с автоплатой)

  от 5000 до 300000 долларов

  Поздняя комиссия

• Splash Financial

  Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд по низким ставкам: Splash Financial

  Обзор: Splash Financial — это рынок кредитования, который рекламирует одни из самых низких ставок рефинансирования студенческих ссуд для заемщики с хорошей кредитной историей, и вы можете занять от 5000 долларов до полной суммы кредита.

  Льготы: Помимо потенциально низких ставок, вы также можете получить денежный бонус в размере 200 долларов, когда рефинансируете свои ссуды и порекомендуете другу, который рефинансирует их ссуды.

  На что обращать внимание: Splash работает с банками и кредитными союзами, которые являются его партнерами по кредитованию. Другими словами, Splash не является источником самой ссуды — это означает, что вам, возможно, придется стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду. Поскольку Splash не предоставляет свои собственные ссуды, ваши потенциальные комиссии и скидки будут зависеть от того, с каким кредитором вы подходите.

  Splash Financial

  Переменная: от 1,89% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,48% (с автоплатой)

  $ 5000 до полной суммы ссуд на образование

  От 5 до 25 лет

  Нет

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческой ссуды

Имею ли я право на рефинансирование студенческой ссуды?

Все компании по рефинансированию студенческих ссуд имеют свои собственные требования к участию.Как правило, вам необходимо иметь хороший кредитный рейтинг, приличное соотношение долга к доходу, стабильный доход, степень бакалавра или выше и остаток по студенческой ссуде не менее 5000 долларов.

Вы можете использовать платформу рефинансирования студенческих ссуд, такую ​​как LendKey, для сравнения ставок между несколькими банками и кредитными союзами. Таким образом, вы можете ввести свою информацию один раз и сравнить кредитные предложения от компаний, которым вы соответствуете.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования моей студенческой ссуды?

Требования к кредитному баллу варьируются от кредитора к кредитору, но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от среднего до высокого 600, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.Однако, если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете иметь право рефинансировать свои ссуды с помощью лица, подписавшего договор, у которого кредитный рейтинг находится в этом диапазоне.

Когда мне следует рефинансировать свои студенческие ссуды?

Нет единственного лучшего времени для рефинансирования — решение является личным и зависит от вашего финансового положения и текущих процентных ставок. Однако, как показывает опыт, рефинансирование обычно имеет смысл только в том случае, если вы можете получить более низкую процентную ставку или более низкий ежемесячный платеж, чем то, что вы в настоящее время платите по своим студенческим ссудам.Как правило, перед рефинансированием вам нужно подождать, пока у вас не появится хороший кредит и стабильная работа.

Какие виды кредитов имеют право на рефинансирование?

Большинство частных кредиторов рефинансируют любой тип студенческой ссуды — федеральный или частный. Однако вы можете столкнуться с разными ставками для разных типов ссуд.

лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд на октябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Хотя диплом колледжа обычно гарантирует лучшие возможности карьерного роста, он также имеет высокую цену. Более 43 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим ссудам, и на ее погашение могут уйти годы (иногда десятилетия).И чем выше ваша процентная ставка, тем больше времени потребуется, чтобы нанести удар по вашему основному балансу.

Рефинансирование, однако, дает заемщикам возможность получить более низкую процентную ставку по своим кредитам, сократить ежемесячные платежи и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы, по сути, обмениваете существующие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора, такого как банк.

Средние процентные ставки сильно различаются в зависимости от типа вашей студенческой ссуды.В случае федеральных студенческих ссуд ваша процентная ставка является фиксированной, то есть ставка не меняется по сравнению с той, которая была на момент получения ссуды. В случае частных студенческих ссуд ваша ставка определяется вашим кредитором, вашим кредитным рейтингом и тем, есть ли у вас фиксированная или переменная годовая процентная ставка.

Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам (которые имеют около 92% заемщиков) варьируются от 2,75% до 5,30% на момент написания этой статьи. Процентные ставки по частным студенческим ссудам, как правило, выше, в настоящее время средняя ставка колеблется от 3.От 34% до 12,99% фиксированных и от 1,04% до 11,98% переменных.

С приостановкой выплаты федеральных студенческих ссуд и процентов, продленных как минимум до 30 сентября 2021 года в рамках правительственных программ помощи при пандемии, сейчас не лучшее время для рефинансирования ваших федеральных ссуд. Но тем, у кого есть частные ссуды, возможно, стоит подумать об этом, если они платят высокую процентную ставку.

Чтобы помочь вам, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы составить рейтинг ваших лучших вариантов.

В этом обзоре мы нашли кредиторов, которые предлагают широкий выбор условий ссуды и процентных ставок на выбор. Они не взимают сборов за подачу заявки или за создание, не имеют штрафов за предоплату и имеют гибкие условия погашения, варианты оплаты в условиях экономических трудностей и снижение процентной ставки с автоматическим уплатой.

При оценке нашей пятерки лучших мы учитывали разнообразие предлагаемых ссуд, их заявленные процентные ставки и требования к участникам, любые комиссии, предлагаемые скидки и отзывы об обслуживании клиентов.

Все компании по рефинансированию студенческих ссуд, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают одни из самых низких и наиболее конкурентоспособных доступных ставок рефинансирования, а подача заявки через Интернет — это быстрый и простой процесс. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбрали лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд.)

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию студенческих ссуд

Лучший общий

Рефинансирование студенческих ссуд SoFi

• Стоимость

  Нет сборы за рефинансирование

• Соответствующие кредиты

  Федеральные, частные кредиты, ссуды для выпускников и бакалавриата, ссуды для родителей PLUS, ссуды на медицинское и стоматологическое проживание

• Типы ссуд

• Переменные ставки (APR)

  От 2.24%; от 2,37% для медицинских / стоматологических резидентов (в стоимость включена скидка при автоплате 0,25%)

• Фиксированные ставки (годовые)

  От 2,99%; от 3,12% для медицинских / стоматологических резидентов (в тарифы включена скидка на автоплату 0,25%)

• Условия кредита

• Суммы кредита

  От $ 5,000; более $ 10 000 на ссуды на получение медицинской / стоматологической ординатуры

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместное подписание

Плюсы

• Отсутствие комиссии за подачу заявления или комиссии за рефинансирование
• 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
• Мягкий кредит при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за предоплату
• Защита включает: защиту от безработицы (воздержание предлагается с трехмесячным шагом, максимум 12 месяцев), Covid отказ от платежей минимум 90 дней при финансовых трудностях, отсрочка ссуды при возвращении в школу, SoFi соблюдает первые 6 месяцев ранее существовавшего льготного периода по ссудам, подлежащим рефинансированию
• Предлагает ежемесячные платежи в размере 100 долларов во время проживания
• SoFi имеет свою собственную консультационную группу по вопросам карьеры, чтобы помочь участники ищут новую работу
• Доступ к живой поддержке клиентов 7 дней в неделю
• Члены SoFi получают консультации по вопросам карьеры, финансовые консультации от специалистов по планированию и многое другое бесплатно
• Уникальные преимущества для участников, такие как получение 0.125% -ная скидка на любой дополнительный кредитный продукт SoFi.
• Предлагает бонусную реферальную программу на сумму до 310 долларов.

Cons

• Отсутствует возможность освобождения со-подписывающей стороны.
• Размер займа не менее 5000 долларов США; более $ 10 000 на медицинские / стоматологические ссуды на ординатуру

Лучшее для наличия соавтора

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

• Стоимость

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Соответствующие кредиты

  Федеральные, частные, выпускные и ссуды на обучение на бакалавриат, ранее консолидированные ссуды, ссуды на обучение, спонсируемые корпорациями, и ссуды на обучение для иностранных студентов

• Типы ссуд

• Переменные ставки (APR)

  2.От 51% до 6,86% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Фиксированные ставки (годовые)

  От 2,59% до 6,74% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Условия займа

• Заем сумм

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместное подписание

Плюсы

• Отсутствие комиссии за рефинансирование
• 0,25% скидка при автоплате уже применена
• Мягкое кредитное извлечение при предварительном квалификационном отборе
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Защита включает: до 24 месяцев воздержания от финансовых трудностей в течение всего срока действия кредита, отсрочки академической отсрочки и отсрочки отсрочки отсрочки отсрочки отсрочки
• Имеется возможность освобождения со-подписывающей стороны через 24 последовательных, своевременных ежемесячных выплаты основной суммы кредита и процентов
• Предлагает гибридный заем: процентная ставка фиксирована на первые пять лет и на оставшуюся часть кредит (последние пять лет), процентная ставка варьируется.
• Социальный стимул: при рефинансировании CommonBond покрывает расходы на образование ребенка в развивающихся странах через партнерство с Pencils of Promise

Cons

• Комиссия за просрочку платежа в размере 5 % от неоплаченной суммы причитающегося платежа или 10 долларов США.00, в зависимости от того, что меньше
• Комиссия за возврат в размере 5,00 долларов США, с учетом ограничений законодательства штата

Лучшее для справедливого кредитного рейтинга

Рефинансирование студенческой ссуды с гарантированным доходом

• Стоимость

  Нет комиссии за рефинансирование

• Соответствующие ссуды

  Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров

• Типы ссуд

• Переменные ставки (APR)

  Начиная с 1,99% (ставки включают 0.Скидка 25% при автоплате)

• Фиксированные ставки (APR)

  Начиная с 2,98% (ставки включают 0,25 % скидку при автоплате )

• Условия кредита

  Гибкие условия от 5 до 20 лет

• Суммы ссуды

  Минимум от 5000 долларов США до 500000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование 10 000 долларов США или более)

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместному подписанию

Плюсы

• Отсутствие комиссии за рефинансирование, а также сборов за просрочку платежа или выплат
• 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
• Мягкий кредит при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за предоплату
• Защита включает: 9-месячный льготный период
• Кандидаты с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям
• Настройка кредита включает выбор предпочтительной суммы платежа в зависимости от вашего бюджета , выбор двухнедельных или ежемесячных платежей, увеличение платежа и / или корректировка даты платежа в любое время
• Позволяет квалифицированным заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев и вносить его позже

Минусы

• Переменные ставки недоступны в AK, IL , Миннесота, Нью-Хэмпшир, Огайо, Теннесси и Техас
• Вариант освобождения от совместной подписи отсутствует
• Размер ссуды не менее 5000 долларов (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование от 10000 долларов)

Лучшее для рефинансирования родительской ссуды

Образовательная ссуда Финансирование Рефинансирование студенческой ссуды

Информация о финансировании ссуды на образование была собрана независимо Se лекция и не была рассмотрена и не предоставлена ​​Финансированием образовательной ссуды до публикации.

• Стоимость

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Соответствующие займы

  Федеральные, частные займы, займы для выпускников и бакалавриата, займы для материнской компании PLUS

• Типы займов

• Изменяемые ставки (APR) От

  9 2.39% (ставки включают скидку на автоплату)

• Фиксированные ставки (APR)

  От 2,79% (ставки включают скидку на автоплату)

• Срок кредита

  От 5 до 20 лет для рефинансирования студенческого кредита; 5, 7 или 10 лет для рефинансирования материнского займа

• Суммы займа

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместное подписание

Плюсы

• Отсутствие комиссии за подачу заявления , комиссия за рефинансирование, комиссия за гарантию кредита
• Скидка за автоплату уже применена
• Мягкое кредитное извлечение при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Защитные меры включают: федеральные студенческие ссуды, которые вы рефинансируете, в случае финансовых затруднений или воздержания от медицинских трудностей на срок до 12 месяцев
• Предлагает рефинансирование родительского кредита: позволяет комбинировать как частные ссуды, так и ссуды Parent PLUS
• Заемщикам назначается личный консультант по ссуде, который будет направлять их
• Веб-сайт утверждает, что клиенты сообщают, что экономят в среднем 272 доллара в месяц и общая экономия должна составить в среднем 13 940 долларов.
• Получите 25 долларов на свой счет PayPal при рефинансировании с использованием учетной записи PayPal.
• Предлагает бонусную реферальную программу на 400 долларов. доступно
• Плата за просрочку платежа составляет меньшую из 5% от просроченной суммы или 50 долларов
• Возвращенный чек или сбор за недостаточность средств в размере 30 долларов
• Размер ссуды не менее 15000 долларов США

Лучшее для рефинансирования ссуды в медицинском учебном заведении

Студент Laurel Road Рефинансирование ссуды

Информация о Laurel Road была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась Laurel Road до публикации.

• Стоимость

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Соответствующие ссуды

  Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров, ссуды Parent PLUS, медицинские и стоматологические ссуды на проживание / стипендии, а также специальные цены и сниженные ставки на здравоохранение. медицинские работники (врачи, стоматологи, оптометристы и фельдшеры)

• Виды ссуд

• Переменная процентная ставка (годовая процентная ставка)

  От 1,89%; с 2.28% для резидентских ставок (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Фиксированные ставки (годовая процентная ставка)

  От 2,80%; от 3,08% для ставок для резидентов (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Срок кредита

  5, 7, 10, 15, 20 лет (но также предлагает любой срок до 20 лет, в зависимости от критериев андеррайтинга)

• Сумма кредита

  Для степени бакалавра и выше — минимум 5 000 долларов США; для получения дипломов младшего специалиста в области здравоохранения до 50 000 долларов в виде ссуд для ссуд рефинансирования, не связанных с ParentPlus

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить со-подписавшему

Плюсы

• Нет комиссии за рефинансирование
• 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
• Мягкий кредит при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за предоплату
• Защита включает: между периодами), воздержание Covid на 3 ежемесячных платежа (и возможность запросить более длительный срок), воздержание от стихийных бедствий до 2 ежемесячных платежей, отсрочка для студентов-медиков до 6 месяцев после их проживания и стипендии (общий срок кредита, включая проживание, стипендию и льготный период не должен превышать 20 лет)
• Студенты-медики платят только 100 долларов в месяц во время обучения по программе ординатуры или стипендии
• Выпускники со степенью младшего специалиста в области здравоохранения могут рефинансировать
• Предложения до 400 долларов по бонусной реферальной программе

Минусы

• Отсутствует вариант выпуска со-подписывающей стороны
• Может взиматься плата за просрочку, если какая-либо часть платежа не получена в течение 15 дней до установленной даты: не превышает 5% просроченного платежа или 28 долларов США, в зависимости от того, что меньше
• Может взиматься 20 долларов США за любой платеж (включая чек или электронный платеж), который возвращается неоплаченным из-за недостаточности денежных средств или закрытого счета
• Размер ссуды минимум 5 000 долларов США

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию студенческой ссуды

Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы обмениваете свои текущие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора.

Если у вас есть несколько студенческих ссуд, после рефинансирования ваши платежи группируются вместе, так что вы делаете только один ежемесячный платеж одному кредитору, вместо того, чтобы причитаться нескольким ежемесячным платежам различным кредиторам. Помимо более низкой процентной ставки и упрощенных платежей, рефинансирование также позволяет вам изменить план выплат по рефинансированной студенческой ссуде. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но заемщики могут выбирать, насколько агрессивно они хотят выплачивать долги, будь то пять, 10 или 20 лет.

Как определяется ставка рефинансирования моей студенческой ссуды?

Рекламируемые кредиторами процентные ставки для рефинансирования студенческих ссуд могут не соответствовать ставке, которую вы получаете. Кредиторы определяют вашу годовую процентную ставку на основе нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), ваши сбережения, независимо от того, выбираете ли вы переменную или фиксированную ставку, а также продолжительность срока вашего кредита.

Как рефинансирование влияет на мой кредит?

Когда вы рефинансируете свою студенческую ссуду, кредиторы извлекают ваш отчет, чтобы определить, являетесь ли вы рискованным заемщиком, что считается сложным расследованием.Это может снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, но, скорее всего, он снова повысится, поскольку вы продолжите своевременно вносить ежемесячные платежи по новому рефинансированному кредиту.

Многие кредиторы, а также рынки ссуд предлагают инструменты предварительной квалификации, с помощью которых вы можете быстро ввести свою личную информацию и увидеть котировки ставок от кредиторов, не обращаясь и не влияя на ваш кредит. Вы сможете получить представление о вашей процентной ставке, сроке погашения и любых комиссиях. Выберите кредитора, который предлагает вам процентную ставку значительно ниже той, которую вы платите в настоящее время.

Следует ли рефинансировать свои студенческие ссуды?

Решение о рефинансировании студенческой ссуды — очень серьезное дело. Основная причина рефинансирования — сэкономить деньги. Многие кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, рекламируют на своих сайтах большие сбережения. Например, в 2020 году средняя экономия клиентов в Education Loan Finance составляла 272 доллара в месяц, а общая средняя экономия на процентных расходах в течение срока кредита составила 13 940 долларов. Это довольно значительная экономия.

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, поищите лучшие ставки, чтобы узнать, на что вы претендуете.Вы также можете использовать кредитные площадки, такие как Credible, для сравнения кредиторов.

Вы также должны убедиться, что у вас хорошее финансовое положение, прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Чтобы получить лучшие ставки, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Хороший кредитный рейтинг
• Стабильный доход
• В настоящее время выплачивается высокая процентная ставка — не менее 10% — где вы, вероятно, сэкономите деньги через рефинансирование

Вам также следует задать себе следующие вопросы:

• Хотели бы вы погасить свои займы быстрее, если бы вы могли сократить срок погашения?
• Хотели бы вы, чтобы выплаты по кредиту были более управляемыми, если бы вы могли продлить срок погашения?

Заемщики федеральных студенческих ссуд, желающие рефинансировать, должны знать, что, делая это с частным кредитором, вы теряете все средства защиты, которые у вас были ранее в отношении ваших федеральных ссуд, такие как погашение на основе дохода, возможное прощение студенческих ссуд и любые текущие или будущие Covid- 19 мер помощи (например, приостановка выплат и процентной ставки).

Некоторые частные кредиторы (например, те, которые мы упоминаем в этом списке) предлагают свои собственные виды защиты платежей, такие как отсрочка или отсрочка, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты, прежде чем брать рефинансируемую ссуду.

Сейчас хорошее время для рефинансирования студенческих ссуд?

Как правило, заемщики студенческой ссуды, которые платят высокую процентную ставку по своим федеральным или частным студенческим ссудам, могут захотеть рассмотреть возможность рефинансирования.

Однако, с нынешней приостановкой выплат и процентов по федеральным студенческим займам, по крайней мере, до сентября.К 2021 году большинство финансовых экспертов не рекомендуют в настоящее время рефинансировать ваши федеральные студенческие ссуды.

Может быть хорошей идеей рефинансировать любые частные студенческие ссуды, если у вас высокая процентная ставка. Поскольку ставки по федеральным займам самые низкие за последние десять лет, частные кредиторы также снижают свои годовые процентные ставки. Эти компании устанавливают свои собственные процентные ставки, но на них влияет основная ставка ФРС. Таким образом, снижение ставок обычно приводит к снижению ставок, предлагаемых частными кредиторами. Годовая процентная ставка по рефинансированным студенческим кредитам в настоящее время колеблется от 2.От 59% до 7,63% фиксированных и от 1,99% до 6,86% переменных.

Если вы взяли частную студенческую ссуду несколько лет назад, когда процентные ставки были выше, чем сейчас, вам следует подумать о рефинансировании, особенно если ваш кредитный рейтинг лучше, чем когда вы подавали заявку на последний кредит. Таким образом, вы, вероятно, получите более низкую оценку и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

Наша методология

Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, неизменно занимают место среди компаний с наиболее конкурентоспособными процентными ставками для рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

• Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
• Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
• Нет комиссии за оформление или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый процесс подачи заявок онлайн.
• Варианты совместной подписи: Каждая компания в нашем списке допускает совместную подписку, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
• Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
• Защита частных студенческих ссуд: Хотя вы теряете льготы по федеральным студенческим ссудам при рефинансировании, каждая компания из нашего списка предлагает заемщикам какой-либо тип собственной защиты от финансовых трудностей.
• Размеры ссуд: Вышеуказанные компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж.
• Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
• Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка предоставляет обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе рефинансирования студенческой ссуды.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей рефинансирования, наличию соподписавшейся стороны, подаче заявки с справедливой кредитной оценкой, рефинансированию родительских ссуд и ссуд для медицинских учебных заведений.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий для рефинансирования частных студенческих ссуд не гарантированы вечно; они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС.Выбор годовой процентной ставки с фиксированной ставкой при рефинансировании гарантирует, что ваша процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, отношения долга к доходу (DTI), сбережений, истории платежей и общего финансового состояния. Чтобы рефинансировать ваш студенческий кредит (-ы), кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и т. Д.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

На что следует обратить внимание перед рефинансированием

Подходит ли мне рефинансирование или консолидация?

Это дополнительное короткое видео поможет вам собрать информацию о кредите, чтобы вы могли оценить текущую ситуацию с задолженностью по студенческому кредиту.

Знайте свою цель, прежде чем начинать .

Вы ищете более низкие процентные ставки или хотите упростить процесс погашения? Или вы надеетесь объединить несколько ссуд в одну новую ссуду, чтобы у вас был один платеж вместо нескольких?

Рефинансирование может улучшить некоторые или все условия вашего кредита и уменьшить ваш ежемесячный платеж. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше в зависимости от изменений условий вашего кредита.Например, если вы продлите срок ссуды, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, вы можете уплатить больше общих процентов.

Обычно люди рефинансируют свои ссуды, чтобы упростить ежемесячные платежи или получить новые условия погашения. Рефинансирование ссуд подходит не всем. Помогает ли вам рефинансирование, зависит от таких факторов, как тип ссуд, которые у вас есть, процентные ставки по ним, как давно вы их взяли, и были ли они предоставлены с льготами заемщика или вариантами погашения, которые вы не хотели бы терять.

Многие заемщики думают, что консолидация их федеральных займов снизит их процентную ставку. При объединении федеральных займов (только для использования с существующими федеральными займами) вы можете претендовать на дополнительные варианты погашения и прощения, но вы не получите более низкую процентную ставку. Процентная ставка будет средневзвешенной, округленной до следующих 1/8% от ваших существующих федеральных займов. Федеральная консолидация упрощает процесс оплаты, но не обязательно снижает процентную ставку или ваше долговое бремя.

Варианты действий с задолженностью по студенческому кредиту. Вы могли:

1. Оставьте свои ссуды как есть.
2. Объедините ваши частные и федеральные студенческие ссуды в одну ссуду.
3. Рефинансируйте только частные студенческие ссуды.
4. Объедините свои федеральные ссуды в федеральную прямую консолидационную ссуду.
5. Оба 3 и 4

Чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вас, узнайте больше о частных и федеральных студенческих ссудах и их преимуществах.Соберите информацию о ваших существующих студенческих ссудах и используйте ресурсы, подобные этому, чтобы определить другие доступные вам варианты ссуд.

Это видео дает вам хороший обзор того, что следует учитывать перед рефинансированием или консолидацией задолженности по студенческой ссуде. Наряду с этим рабочим листом информация в этом видео поможет вам принять более обоснованное решение о рефинансировании.

Если у вас есть частные студенческие ссуды:

Ваши частные студенческие ссуды могли иметь определенные стимулы или льготы для заемщиков.Если вы рефинансируете, эти льготы больше не могут быть гарантированы. Вы можете рефинансировать свои частные студенческие ссуды у кредиторов, которые предлагают рефинансирование частных студенческих ссуд, таких как Кредиторы сети частных образовательных ссуд штата Мэн.

Если у вас есть федеральные займы:

Вы можете объединить федеральные ссуды с помощью Федеральной прямой консолидационной ссуды, предлагаемой федеральным правительством. Эта программа позволяет заемщикам объединить любые непогашенные федеральные студенческие ссуды в одну новую ссуду, но не снижает процентную ставку.Фиксированная ставка нового консолидируемого кредита основана на средневзвешенной процентной ставке по консолидируемым кредитам.

Однако федерального рефинансирования нет . Конгресс устанавливает процентную ставку для федеральных студенческих ссуд, и большинство из этих ставок устанавливаются законом, независимо от того, насколько солидными становятся ваши кредиты или доход после окончания учебы. Вы можете рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды в частную студенческую ссуду, но вы не можете рефинансировать федеральные и / или частные студенческие ссуды в федеральную ссуду.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, они предоставляют некоторые льготы, которые могут не распространяться на вас, если вы решите рефинансировать частные ссуды на учебу. Льготы и меры защиты по федеральным займам не переносятся на частные студенческие ссуды. В рамках процесса подачи заявки на получение ссуды на рефинансирование вам будет представлена ​​сводка выгод, которые вы получаете, и преимуществ, которые вы теряете, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Посмотрите это видео, чтобы узнать больше об изменении планов погашения федеральных студенческих ссуд, отсрочке или сокращении ваших выплат или объединении ваших федеральных студенческих ссуд.

Дополнительные программы, помогающие сократить задолженность по студенческой ссуде

Вы можете иметь право на участие в этих других программах, предлагаемых через FAME, которые могут помочь вам уменьшить сумму, необходимую для рефинансирования:

Alfond Leaders

Программа сокращения студенческой задолженности Alfond Leaders предоставляет помощь в погашении студенческой ссуды людям, которые живут и работают в штате Мэн по специальности STEM (наука, технология, инженерия и математика) у работодателя из штата Мэн.

Узнайте больше о лидерах Альфонда на сайте FAME.

Opportunity Maine

The Opportunity Maine Tax Credit возмещает выплаты по студенческим ссудам выпускникам колледжей, которые живут и работают в штате Мэн.

Узнайте больше о Opportunity Maine.

Дополнительные Программы кредитов и грантов для конкретных профессий

Вам могут подойти другие образовательные ссуды и гранты, администрируемые FAME, в том числе с возможностью прощения ссуд.

Посетите нашу страницу ресурсов по рефинансированию, чтобы узнать больше.

Плюсы и минусы рефинансирования студенческих ссуд

Когда вы совершаете покупку по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию. Учить больше.

При принятии решения о рефинансировании студенческой ссуды необходимо многое учитывать. Вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды только через частного кредитора, поэтому любые федеральные ссуды, которые вы рефинансируете, превратятся в частные ссуды.

Возможно, вы хотите получить более выгодные условия по ссуде, но рефинансирование также может иметь последствия.Вот что вам нужно знать.

Плюсы рефинансирования студенческой ссуды

Потенциально более низкая процентная ставка. Собираетесь ли вы получить переменную или фиксированную ссуду, иногда вы можете получить более высокую ставку, чем текущая. Тем не менее, рекламируемые ставки на веб-сайтах кредиторов часто доступны только тем, у кого есть исключительный кредит, поэтому убедитесь, что вы видите свои персонализированные ставки, прежде чем брать ссуду у компании.

Рефинансируйте и объедините в один ежемесячный платеж. Когда вы брали студенческие ссуды, вы могли оказаться у нескольких разных федеральных или частных лиц, обслуживающих ссуды, что может затруднить отслеживание вашего долга. Вы можете рефинансировать и объединить эти ссуды в один платеж и, возможно, получить более низкую ставку или другой срок погашения.

Если вы предпочитаете другой процесс, который позволяет сохранить обслуживающую компанию по федеральным займам, вы можете объединить свои федеральные ссуды в единый платеж с помощью прямого консолидационного займа, но вы не можете включать какие-либо частные займы.

Уменьшите ежемесячный платеж или платите меньше в целом. Вы можете платить меньше в месяц при рефинансировании, выбрав более длительный срок, но вы будете платить больше в течение срока кредита, потому что вы будете платить проценты дольше. Если вы хотите платить меньше в целом, вы можете выбрать более короткий срок.

Подайте заявку вместе с другим лицом или освободите его от текущей ссуды. Если у вас нет продолжительной кредитной истории или достаточного дохода для рефинансирования ссуд самостоятельно, вы можете заручиться помощью соискателя, чтобы потенциально получить лучшую ставку, чем та, которая у вас есть в настоящее время.

С другой стороны, если родитель или член семьи подписал вашу студенческую ссуду во время учебы в колледже, они могут захотеть отказаться от обязательства сейчас. Согласование освобождения соруководителя по вашей текущей ссуде часто бывает трудным процессом, но новая ссуда просто устранит соавтора.

Получите нового кредитного специалиста. Если вы недовольны своим текущим поставщиком услуг по ссуде, федеральным или частным, вы можете получить новую, просто рефинансировав ссуду. Прежде чем сделать это, обратитесь в службу поддержки компании и узнайте, смогут ли они решить вашу проблему.

Минусы рефинансирования студенческой ссуды

Потеря федеральной защиты платежей. Самым большим недостатком рефинансирования федерального займа является потеря сопутствующих ему средств защиты. Это включает в себя федеральные программы по облегчению ссуды на образование, такие как прощение ссуды на государственную службу, которая прощает долги выпускникам, работающим в государственном секторе, после как минимум 10 лет службы и соответствующих выплат.

Вы не сможете воспользоваться такими вариантами погашения, как планы возмещения с учетом дохода, которые используют ваш доход и размер семьи для расчета ваших ежемесячных платежей.В зависимости от этих факторов вы выплачиваете от 10% до 20% своего дохода за 20-25 лет — и можете платить всего 0 долларов в месяц. Планы выплат, ориентированных на доход, предлагают защиту на случай, если вы потеряете работу, потому что в результате ваши выплаты уменьшатся.

Администрация Байдена также может простить студенческий долг в размере тысяч долларов, который президент обещал во время предвыборной кампании, хотя это не гарантируется. Ваша экономия на процентах может не компенсировать потерю этих льгот.

Может не соответствовать требованиям для отсрочки или отсрочки. Некоторые частные кредиторы не позволяют прекращать выплаты ни по какой причине. Благодаря федеральным займам вы можете отсрочить выплаты, если вы безработный, учитесь в школе или служите в армии. Если вы рефинансируете, вы также потеряете шестимесячный льготный период, который сопровождает федеральные студенческие ссуды. Это время, прежде чем вы должны начать погашать ссуду.

У вас также не будет права на отказ от кредита в связи с COVID-19, действующий до 30 сентября 2021 года.

Вы должны соответствовать требованиям. Чтобы получить ссуду у частного кредитора, вам, возможно, придется соответствовать высоким требованиям, например, иметь хороший кредитный рейтинг — особенно, чтобы получить ссуду с первоклассной ставкой. Если вы не соответствуете этим требованиям, ваш выбор кредитора может быть ограничен.

Вы заблокированы в плане погашения . Имея федеральный заем, вы можете изменить свой план погашения. Например, вы можете переключиться со стандартного плана погашения на план погашения, ориентированного на доход.С частным займом, если вы не рефинансируете свои займы во второй раз, у вас нет такой возможности.

Переменные ставки могут увеличиваться. Переменные ставки могут показаться более привлекательным вариантом, чем фиксированные, поскольку они часто начинаются с более низких. Однако ссуды с плавающей ставкой колеблются в зависимости от различных факторов, и вы можете получить ставку, которая выше той, которая была у вас по предыдущей ссуде.

Возможен более длительный срок погашения. Если вам сложно поспевать за ежемесячными платежами, вы можете растянуть их на более длительный период.Хотя это само по себе не является негативным явлением, в конечном итоге вы будете платить больше в виде процентов, чем с текущим сроком кредита, если вы это сделаете.

Рефинансирование студенческой ссуды может быть отличным вариантом, если вы хотите изменить условия существующих ссуд, но есть существенные недостатки, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение.

Райан Вангман

Репортер по младшим кредитам

Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных займах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше

Что такое рефинансирование студенческой ссуды и как оно работает?

Когда вы совершаете покупку по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию.Учить больше.

Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс пересмотра и замены условий вашей ссуды на новые. Это может повлечь за собой смену обслуживающего вас ссуды. Перед принятием решения о рефинансировании ссуды необходимо учесть несколько моментов.

Могу ли я рефинансировать свою студенческую ссуду?

Да, вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды. Однако рефинансировать федеральный заем можно только у частного кредитора, поэтому федеральный заем становится частным. Если вы рефинансируете федеральный заем, вы не сможете вернуть его в федеральную программу.

В зависимости от того, какого частного кредитора вы выберете, вам необходимо будет соответствовать определенным требованиям, которые могут включать определенный кредитный рейтинг, доход и статус зачисления в школу. Если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно, возможно, вам придется заручиться помощью соискателя. Соправитель — это человек, который обязуется выплатить ссуду, если вы этого не сделаете.

Как рефинансировать студенческую ссуду

Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании, вы должны понимать условия своей текущей ссуды.Таким образом, вы сможете эффективно сравнивать свои ставки и продолжительность срока с другими вариантами от конкурирующих кредиторов. Изучите разные компании и уточните свои индивидуальные условия с каждым кредитором.

Вы заполните заявки с компаниями, которые вас интересуют и, возможно, вам потребуется передать документы, подтверждающие ваше финансовое положение и личность. Возможно, вы знакомы с этим процессом с того момента, когда впервые подали заявку на получение кредита.

После того, как кредитор, которого вы предпочитаете, предоставит вам свое окончательное предложение, вы должны будете официально принять условия и подписать обязательный документ, обещающий выплатить ссуду.Затем ваш новый кредитор выплатит ваш существующий кредитор, и ваш новый срок начнется.

Узнайте больше о том, как рефинансировать студенческую ссуду здесь.

Должен ли я рефинансировать студенческую ссуду?

Возможно, вы захотите рефинансировать свою студенческую ссуду, чтобы снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячные платежи. Некоторые частные компании также предлагают бонусы за регистрацию, чтобы побудить вас взять у них ссуды. Рефинансирование также может позволить вам объединить платежи от нескольких сервисных центров в единый ежемесячный платеж, что упрощает отслеживание ваших финансовых обязательств.

Однако будьте осторожны, прежде чем решите рефинансировать свою студенческую ссуду. Вы потеряете много средств защиты заемщика, если перефинансируете федеральный заем на частный. Например, вы не имеете права на прощение ссуды на государственную службу, которая прощает долги выпускникам, работающим в государственном секторе, после не менее 10 лет службы и соответствующих выплат. Вы также пропустите планы погашения, ориентированные на доход, и отказ от кредита в связи с COVID-19.

Если вы рефинансируете с более короткого срока на более длительный с тем же балансом, ваши ежемесячные платежи будут меньше, но вы можете в конечном итоге платить больше в виде общей суммы процентов в долгосрочной перспективе.

Чтобы узнать больше о плюсах и минусах рефинансирования студенческих ссуд, прочтите нашу статью здесь.

Что произойдет, если я рефинансирую свою студенческую ссуду?

При рефинансировании студенческой ссуды у вас появится новая кредитная организация, если только вы не решите рефинансировать частную ссуду у того же частного кредитора. Этот новый сервисный центр будет иметь другой портал для платежей, отличное обслуживание клиентов и потенциально уникальные льготы.

В зависимости от того, о чем вы договорились при рефинансировании ссуды, у вас также будут новые условия ссуды.Это может включать другую процентную ставку или срок погашения, или, возможно, более низкие комиссии. Вы также можете перейти с ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с переменной ставкой или наоборот. Убедитесь, что вы понимаете, как работает ваш новый заем, чтобы вы могли выполнять свои финансовые обязательства.

Понимание того, что такое рефинансирование студенческой ссуды, поможет вам принять наиболее обоснованное решение о том, подходит ли вам этот процесс.

Райан Вангман

Репортер по младшим кредитам

Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных займах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше

Рефинансирование студенческих ссуд с Laurel Road

Все кредитные продукты подлежат одобрению кредита

Калькулятор на этой странице сравнивает текущую студенческую ссуду человека со студенческой ссудой, рефинансированной через Laurel Road.Калькулятор предполагает: (1) текущий заем погашается в соответствии со стандартным планом погашения, при котором физическое лицо производит последовательные ежемесячные платежи на основе количества ежемесячных платежей, оставшихся по займу, введенного пользователем; (2) текущий заем имеет фиксированную процентную ставку на оставшийся срок займа; и (3) сумма ежемесячного платежа, вводимая пользователем, погашает ссуду в количестве оставшихся ежемесячных платежей.

Информация и интерактивные калькуляторы предоставляются вам как инструменты самопомощи для самостоятельного использования и не предназначены для предоставления инвестиционных, юридических, финансовых или налоговых советов.Мы не можем и не гарантируем их применимость или точность в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Все примеры являются гипотетическими и в иллюстративных целях. Мы рекомендуем вам обращаться за индивидуальной консультацией к квалифицированным специалистам по всем вопросам, связанным с личными финансами. Калькуляторы не включают сборы и ограничения, которые могут иметь определенные продукты. Этот калькулятор не указывает, соответствуете ли вы критериям получения ссуды на Laurel Road. Посетите соответствующие страницы банковских продуктов на сайте laurelroad.com для ознакомления с конкретными условиями.

Если вы рефинансируете какие-либо федеральные студенческие ссуды с помощью Laurel Road, вы больше не сможете пользоваться какими-либо федеральными льготами, включая, помимо прочего: льготу при выплате COVID-19, погашение на основе дохода (IBR), Pay As You Зарабатывайте (PAYE), или пересмотренная оплата по мере поступления (REPAYE), и прощение ссуды на общественные услуги (PSLF). Дополнительную информацию о преимуществах этих федеральных программ и других федеральных программ студенческих ссуд можно найти на сайте https: // studentaid.губ.

1. Чтобы проверить свою ставку в Laurel Road, требуется только мягкий кредит, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Чтобы продолжить подачу заявки, потребуется жесткий кредитный сбор, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

2. Годовая процентная ставка (APR)

   указана по состоянию на 23 сентября 2021 г. и может быть увеличена без предварительного уведомления. На основании заявок в период с июля 2019 года по июнь 2021 года примерно 11% кандидатов соответствовали нашей самой низкой рекламируемой ставке.Самая низкая ставка, указанная выше, предполагает отличный кредит и низкие расходы на долг, жилье и алименты по сравнению с доходом. В противном случае будет применяться более высокая ставка. Указанная выше ставка включает скидку 0,55% при наличии соответствующего прямого депозита в размере не менее 7500 долларов США, зачисляемого на счет Laurel Road Checking за каждый период выписки по сроку ссуды, скидку 0,25% для AutoPay и ссуду на срок 60 мес. Переменные годовые процентные ставки могут быть увеличены после завершения.

   The Laurel Road Checking ^SM Скидка предоставляется заемщикам, которые открывают счет Laurel Road Checking ^SM во время или до рефинансирования своих студенческих ссуд в Laurel Road.Заемщики получат скидку 0,25% на первые три ежемесячных цикла выставления счетов. Начиная с 4-го цикла выставления счетов и продолжаясь с каждым последующим циклом выставления счетов, скидка по процентной ставке, применяемая в каждом цикле выставления счетов, будет основана на сумме, внесенной через транзакцию Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) на счет Laurel Road Checking ^SM в течение предыдущего периода. календарный месяц — 0,25% для вкладов от 2500 до 7 499 долларов в месяц и 0,55% для депозитов от 7500 долларов в месяц.Чтобы и дальше получать скидку на 4-й платежный цикл, вы должны начать вносить депозиты ACH на свой счет Laurel Road Checking в течение второго месяца после получения ссуды. Скидки могут быть изменены без предварительного уведомления. Предложение не может быть объединено со скидкой на привязанные сбережения Laurel Road. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о счете Laurel Road Checking и скидках на студенческие ссуды.

3. Начиная с 20 октября 2021 г., вы должны открыть счет Laurel Road Checking ^SM одновременно с рефинансированием студенческой ссуды в Laurel Road до 31.12.2021 г., 11:59 p.м. (ET) и сделать один или несколько подходящих прямых депозитов через транзакцию Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) на счет Laurel Road Checking ^SM на общую сумму не менее 2500 долларов США в течение 60 дней после открытия счета для получения 500 долларов США, которые будут переведены на ваш счет. аккаунт в течение 60 дней с момента выполнения требований. Обычная плата за обслуживание счета взимается с Laurel Road Checking ^SM . К подходящим транзакциям прямого депозита ACH относятся большинство депозитов по заработной плате, социальному страхованию, пенсионным и государственным пособиям.Ограничьте один подарок на соответствующий аккаунт. Ограничьте один подарок на человека. Стоимость подарка будет сообщена в IRS в форме 1099-MISC. Если вы закроете свою учетную запись в течение 180 дней с момента открытия, с вас будет взиматься плата за досрочное закрытие счета в размере 25 долларов США. Могут применяться другие разные сборы. Аккаунты, превышающие средства или закрытые во время выплаты подарка, не имеют права. Предложение может быть отменено без предварительного уведомления и не может быть объединено с любым другим предложением. Laurel Road не несет ответственности и не будет соблюдать рекламные предложения, которые появляются на сторонних веб-сайтах, не авторизованных Laurel Road.

4. Экономия зависит от ставки и срока вашей существующей и рефинансированной ссуды. Рефинансирование на более длительный срок может снизить ваши ежемесячные платежи, но также может увеличить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды. Рефинансирование на более короткий срок может увеличить ваши ежемесячные платежи, но может снизить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды. Изучите свою кредитную документацию, чтобы узнать общую стоимость рефинансированной ссуды.

5. Вы получите 2,0% в виде Cashback Rewards за каждый $ 1, потраченный на отвечающие критериям покупки, если вы обменяете свои Cashback Rewards на студенческую ссуду у подходящего обслуживающего персонала.Это равняется 0,02 доллара США в виде Cashback Rewards на каждый потраченный доллар. Например, если вы потратите 100 долларов, вы получите 2 доллара в качестве студенческой ссуды. Вы получите 1,0% в виде Cashback Rewards за каждый 1 доллар, потраченный на соответствующие покупки, если вы используете их для получения кредита в выписке. Это равняется 0,01 доллара США в виде Cashback Rewards на каждый потраченный доллар. Например, если вы потратите 100 долларов, вы получите 1 доллар США в виде Cashback Rewards.

   Cashback присуждается на основе подходящих покупок по кредитной карте, за исключением таких операций, как денежные авансы любого типа, переводы баланса, транзакции удобных чеков, переводы с защитой овердрафта и квазиденежные транзакции.См. Условия и положения, которые могут быть изменены.

   Кредитором и эмитентом этой кредитной карты является KeyBank N.A. в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

6. Для получения дополнительной информации о подходящих сервисных центрах посетите наш FAQ.

7. Заемщики, которые открывают счет Laurel Road Linked Savings℠ во время подачи заявки на рефинансирование своих студенческих ссуд, имеют право на скидку Laurel Road Linked Savings℠.Заемщики получают скидку 0,25% на первые два цикла выставления счетов по ссуде. Начиная с 3-го цикла выставления счетов и продолжая с каждым последующим циклом выставления счетов, скидка по процентной ставке, применяемая во время цикла выставления счетов, будет основываться на среднем дневном балансе на счете Laurel Road Linked Savings℠ заемщика за предыдущий календарный месяц. Скидка может варьироваться от 0,10% для остатков от 1000 до 9 999 долларов и 0,30% для остатков от 20 000 долларов и более. Чтобы продолжить получать скидку на 3-й платежный цикл, вы должны пополнить свой счет Laurel Road Linked Savings℠ через месяц после получения ссуды и поддерживать минимальный остаток на счете в размере 1000 долларов США.Предложение не суммируется со скидкой Laurel Road Checking. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о скидке Laurel Road Linked Savings℠.

8. AutoPay / EFT Discount: если заемщик выбирает автоматическое осуществление ежемесячных платежей посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, процентная ставка снизится на 0,25% и снова увеличится, если заемщик перестанет делать (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с банковского счета заемщика. 0.Скидка 25% на AutoPay / EFT не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого к основной сумме применяется скидка, чтобы быстрее выплатить ссуду.

Примерные примеры выплаты рефинансирования студенческой ссуды

Допущения: Примеры погашения, приведенные ниже, предполагают, что сумма кредита составляет 10 000 долларов, причем погашение начинается сразу после выплаты. Примеры погашения не включают скидку 0,25% AutoPay или скидку Laurel Road Checking ^SM .

Ссуды с фиксированной процентной ставкой
Срок	Процентная ставка	апреля	Количество платежей	Ежемесячный платеж	Всего выплат
5 лет
7 лет
10 лет
15 лет
20 Год

Ссуды с переменной процентной ставкой
Срок	Процентная ставка	апреля	№Платежей	Ежемесячный платеж	Всего выплат
5 лет
7 лет
10 лет
15 лет
20 Год

Годовая процентная ставка («Годовая процентная ставка»): Этот термин представляет собой фактическую стоимость финансирования для заемщика в течение срока ссуды, выраженную в виде годовой ставки.

Процентная ставка: Простая годовая ставка, которая применяется к невыплаченному остатку.

Переменные ставки: Текущий индекс для займов с переменной ставкой рассчитывается на основе месячной лондонской межбанковской ставки предложения («LIBOR»), и изменения в индексе LIBOR могут привести к увеличению ежемесячного платежа. Заемщики, которые берут срок 5, 7 или 10 лет, будут иметь максимальную процентную ставку 9%, те, кто берет переменный кредит на 15 или 20 лет, будут иметь максимальную процентную ставку 10%.

Обратите внимание: базовая ставка лондонского межбанковского предложения (LIBOR), используемая в качестве индекса для этого кредита, скорее всего, будет прекращена после 2021 года или, возможно, раньше. Если ставка LIBOR больше не будет доступна, будет выбран альтернативный опубликованный ориентир, который будет выступать в качестве Индекса. Любой альтернативный индекс может вести себя иначе, чем LIBOR; однако любые изменения Индекса не повлияют на большинство других условий ссуды, таких как максимальная процентная ставка, выплачиваемая в течение срока действия этой ссуды, или сроки сброса любых процентных ставок.Дополнительную информацию о возможной отмене LIBOR см. На веб-сайте Комитета по альтернативным справочным ставкам, который поддерживается Федеральным резервным банком Нью-Йорка и доступен по адресу: https://www.newyorkfed.org/arrc.

НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ KEYBANK ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.
Эта информация актуальна по состоянию на 23 сентября 2021 г. Информация и тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления.

Рефинансирование ссуд для медицинских учебных заведений [Полное руководство]

Есть ли у меня студенческие ссуды с высокой ставкой, кроме федеральных?

Сюда входят любые ссуды для частных медицинских школ, которые вы могли взять.Они не имеют права на процентную субсидию RePAYE и не имеют права на PSLF, поэтому вы также можете рефинансировать их, если можете получить более низкую ставку (что обычно бывает).

Уверен ли я, что НЕ пойду на прощение ссуды на общественные услуги (PSLF)?

PSLF — это программа, по которой любые оставшиеся прямые федеральные студенческие ссуды прощаются без уплаты налогов после того, как вы совершите 120 своевременных ежемесячных платежей по соответствующей программе, работая полный рабочий день на подходящего работодателя.

Если вы абсолютно уверены, что работа с 501 (c) (3) и переход на PSLF не в вашем будущем, то вы можете рассмотреть возможность рефинансирования федеральных займов. Если вы не уверены, не рефинансируйте !!

Рефинансирование или PSLF?

• Если вы уверены, что не будете работать на 501 (c) (3) и переход на PSLF НЕ в вашем будущем → Refinance
• Если есть шанс, вы будете работать в 501 (c) (3) → Не рефинансировать
• Отношение долга к доходу 1.25 или ниже → Refinance
• Отношение долга к доходу 1,25 — 2, сравните цифры рефинансирования с PSLF. Чем дольше вы тренируетесь (резидентура, стажировка, стажировка), тем лучше PSLF.
• Отношение долга к доходу 2 или выше → PSLF
• Взвесьте риск не получить PSLF
• Выберите PAYE или REPAYE
• Если вы выбираете между PAYE и IBR (погашение на основе дохода) → выберите PAYE
• Если у вас большая задолженность и вы не можете работать по 501 (c) (3) → рассмотреть возможность возврата / выплаты

Вы можете узнать больше о PSLF и рефинансировании, прочитав Refinance and Pay off or Go for PSLF.Если вам нужна помощь в понимании федеральных программ студенческих ссуд, таких как PSLF, PAYE, REPAYE, IBR, IDR и т. Д., Вы также захотите ознакомиться с нашим Полным руководством по управлению задолженностью по студенческим ссудам. Если вы не хотите копаться в блогах и самостоятельно управлять студенческими ссудами, назначьте встречу с одним из наших консультантов на сайте StudentLoanAdvice.com. У вас будет опытный профессионал, который ответит на ваши вопросы и подскажет, какие варианты лучше всего подходят.

Если вы не идете на PSLF, то рефинансируйте сегодня! Поскольку компании предлагают 0% на 6 месяцев и бонусы кэшбэка, это действительно упрощает принятие решения.

Какова эффективная ставка моих федеральных займов по RePAYE?

Это будет отличаться для всех, но если вы женатый житель с детьми и у вас есть партнер по дому, ваша эффективная ставка может составлять всего половину процентной ставки по кредиту. Если вы состоите в браке (и подаете совместную регистрацию) со своим партнером-хирургом-ортопедом, процентная ставка по кредиту, скорее всего, равна вашей процентной ставке. Все остальные будут где-то посередине. Так что войдите в федеральную систему и выясните, какой будет ваш платеж RePAYE.(Пока вы это делаете, зарегистрируйтесь в RePAYE как можно скорее — даже до поступления в аспирантуру.) Узнав свой платеж, вы сможете рассчитать эффективную процентную ставку.

Если ваш платеж RePAYE составляет 200 долларов, и у вас есть 200 тысяч долларов в виде ссуд под 6%, то ваша ежемесячная процентная плата составляет 6% * 200 000 долларов / 12 = 1000 долларов в месяц. По сути, вы платите 200 долларов в месяц, 400 долларов в месяц добавляются к остатку ссуды, а 400 долларов в месяц прощаются. Ваша эффективная процентная ставка равна:

6% * (200 $ + 400 $) / 1000 $ = 3.6%

Имейте в виду, что эта эффективная ставка, вероятно, будет меняться каждый год вашего обучения вместе с выплатой RePAYE по мере колебаний вашего дохода.

Какую ставку вы можете получить от компаний по рефинансированию студенческих ссуд?

Каждая компания по рефинансированию студенческих ссуд уникальна, но суть в том, что вы должны подать заявку в несколько из них и, при условии, что вы получаете адекватную услугу, выберите ту, которая предлагает вам самую низкую ставку с лучшим бонусом кэшбэка.

Проверьте ставки рефинансирования

Требования к рефинансированию студенческой ссуды

Кредиторы принимают во внимание множество факторов, в том числе ваши:

• Доход
• История заданий
• Экономия
• Кредитный рейтинг
• Долг

Чем лучше вы находитесь в каждой из этих категорий, тем выше ваша оценка.

Частнопрактикующие врачи, осуществляющие рефинансирование, часто имеют комбинацию этих факторов:

• Отношение долга домохозяйства к доходу ниже 1.5
• Супруг, который НЕ мог получить PSLF
• Меньшая семья
• Желание как можно быстрее достичь финансовой независимости от медицины
• Супруг, который зарабатывает много денег, но имеет минимальную сумму долга

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Да, вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды, но должны ли вы их рефинансировать ? Поскольку с марта 2020 года процентная ставка по федеральному студенческому кредиту составляет 0%, многие заемщики воздерживаются от рефинансирования федеральных студенческих ссуд.Очевидно, что 0% — это много, но мораторий на процентные ставки по федеральным займам истекает 30 сентября 2021 года, и, предположительно, процентные ставки вернутся к норме. Однако остается неопределенность в отношении того, что администрация Байдена на самом деле сделает в конце лета. Следует ли вам рефинансировать сейчас или продолжать откладывать?

Существует один способ рефинансирования сегодня: зафиксировать низкую долгосрочную процентную ставку и при этом сохранить ставку 0% в краткосрочной перспективе. Обычная облигация предлагает 0% на 6 месяцев при рефинансировании хотя бы одного федерального займа.Это даже лучшая сделка, чем у правительства, и серьезная причина подумать о рефинансировании сегодня.

Есть ли ключевые моменты при переходе от федеральных займов к частным?

Да. Правительство предлагает вполне реальные, вполне законные льготы, такие как:

1. Прощение ссуды
2. Программы погашения
3. Более длительные периоды отсрочки и отсрочки
4. Более щедрая выплата ссуды, если вы скончались или станете полностью или навсегда нетрудоспособным до того, как ссуды будут выплачены или прощены

При переходе с федерального займа на частный вы потеряете некоторые льготы.Если вы собираетесь потерять федеральные льготы, вам лучше получить лучшую сделку.

К недостаткам перехода на частные кредиты можно отнести:

1. Менее гибкие варианты погашения
2. Высокие выплаты в первые годы карьеры, когда доход обычно ниже (за исключением небольших выплат, предлагаемых в резиденции)
3. Невозможность конвертировать частные ссуды в федеральные ссуды
4. Частные ссуды обычно имеют более короткие периоды отсрочки, которые обычно ограничиваются годом, в то время как федеральные ссуды имеют более длительную отсрочку и отсрочку, доступную для заемщиков
5. Выделения со смертью или инвалидностью встречаются реже
6. Частные ссуды не предлагают столько программ прощения ссуд

Можете ли вы рефинансировать частные студенческие ссуды?

Да, всегда делайте покупки с лучшими процентными ставками по студенческим ссудам ! Ставки рефинансирования исторически низкие, поэтому, если у вас есть частные студенческие ссуды и вы не собираетесь получать PSLF или субсидию REPAYE, стоит посмотреть, сможете ли вы сэкономить еще больше денег, рефинансировав их снова.

Слезьте с себя и сделайте эту важную финансовую работу, а затем займитесь жизнью, как резидент, чтобы расплатиться с ними. Даже если вы ранее выполняли рефинансирование, вы можете сделать это снова и в случае падения ставок (а если вы перейдете через другую компанию, вы даже можете получить еще один бонус кэшбэка). Периода безубыточности нет, так как для вас нет затрат на рефинансирование, поэтому продолжайте рефинансировать снова и снова, пока вы не аннулируете эти студенческие ссуды!

Сравните ваши ставки и получите кэшбэк

Можно ли многократно рефинансировать ссуды медицинского вуза?

Возможно, вы не получили лучшую ставку при рефинансировании из-за вашего кредитного рейтинга.Или, возможно, процентные ставки упали. Или теперь вы имеете право на 5-летний срок, или вы решаете перейти на ссуду с плавающей ставкой. Абсолютно ничто не мешает вам снова рефинансироваться.

На самом деле, это, вероятно, намного проще, так как теперь у вас есть только одна ссуда, для которой нужно ввести информацию. И да, вы получаете бонусные деньги каждый раз, когда это делаете. На самом деле, наверное, даже рефинансирующим компаниям нравится, когда вы это делаете. Они уже продали ваш предыдущий заем инвесторам. Сделать все это снова означает для них больше бизнеса.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить

Можете ли вы рефинансировать субсидированные студенческие ссуды?

Да. Но помните, что по субсидированным кредитам не начисляются проценты, пока вы учитесь в школе. Как только они будут преобразованы в частные студенческие ссуды, они, вероятно, начнут накапливать проценты.

Нужно ли рефинансировать все студенческие ссуды?

Нет, вы можете рефинансировать одну или все свои ссуды.

Можете ли вы рефинансировать студенческую ссуду во время проживания в резиденции?

Это зависит от обстоятельств.Некоторые рефинансеры будут работать с вами, пока вы будете резидентом.