| 24.05.2014 в 11:48 | #1939 |
Озадачился рефинансированием кредита жены, так как не хочетя выплачивать конские проценты, но столкнулся с тем, что рефинансировать не очень то и выгодно, так как потратишь больше времени на сбор документов и хождение в банки. А экономия минимальна окажется. Почему банки сознательно не говорят о том, что их рефинансирование это по сути просто обычный кредит? | |
#1940 | |
Ну почему же не говорят? Рефинансирование — это, грубо говоря, кредит в другом банке под более низкие проценты. А насчет выгоды — уменьшение размера переплаты при рефинансировании несложно посчитать. Лишь после этого можно сказать, стоит ли «овчинка выделки». | |
| 07.06.2014 в 11:12 | #1941 |
Рефинансирование очень даже выгодно. Вопрос в другом из какого банка в какой вы хотите перейти и для каких целей. Если, например, из «Русского стандарта» в «Росбанк», то получите экономию на процентах, комиссиях, страховке, в «Росбанке» они меньше. Соответственно уменьшатся ежемесячные выплаты и выплата в целом. Если ухудшилась жизненная ситуация, то надо делать рефинансирование с увеличением срока кредитования, тогда ежемесячные выплаты уменьшатся значительно. Сейчас многие банки предлагают такую услугу, надо внимательно смотреть условия. Лучше подойти к кредитному эксперту, он все посчитает, сделает примерный график и вы примете решение. Документов при рефинансировании надо меньше, чем при кредитовании. | |
| 14.06.2014 в 17:39 | #1942 |
При рефинансировании Вы получите передышку, и сэкономите хоть немного, не думаю, что откажетесь от такой возможности… При общем подсчете экономии результат может быть значительным. Вы рассчитывали что, предлагая вам, рефинансирование банк просто выдаст необходимую сумму и помашет ручкой? так не бывает… Банк, таким образом, переманивая клиентов у конкурентов наращивает свою базу… | |
| 05.08.2014 в 02:08 | #1943 |
Калина Гречишникова | В продолжение к предыдущему посту хотелось бы сказать, что банк — это коммерческая организация, а не благотворительная, так что в оказании услуги по рефинансированию Вашей задолженности банк вкладывает и свою выгоду. И если все верно подсчитать, то далеко не всегда рефинансирование — синоним слова «выгода» для Вас. Порой это лишь возможность платить меньше за отчетный период времени, но данных отчетных периодов станет на порядок больше. |
| 08.08.2014 в 15:23 | #1944 |
Сергей Лаврищев | Петр, рефинансирование это не совсем обычный кредит. Предположим у Вашей жены кредит на достаточно длительный срок, Вы данный кредит взяли на определенных условиях в банке, т.е. с определенной процентной ставкой. С течением времени у банка могу появляться более выгодные предложения по кредиту, т.е., например, с более выгодной процентной ставкой, и банки порой сами звонят своим клиентам (знаю, что такое практикует Сбербанк) и предлагают перекредитоваться (т.е. иными словами предлагают рефинансирование) на более выгодных условиях. Поэтому, думаю, рефинансирование это скорее плюс, чем минус. В своё время у меня была проблема с оплатой по кредиту в Приват банке, банально нечем было платить, и банк пошёл мне на встречу и предложил взять новый кредит, по более выгодным процентным ставкам, перекрыв тем самым мои долги перед банком и платить мне реально уже стало меньше. И для меня фактически было время так сказать перевести дух, и уже спокойно всё выплатить, при этом я не попал в черный список кредитных историй. |
| 16.08.2014 в 21:40 | #1945 |
Рефинансирование может быть выгодным, но далеко не всегда, поэтому с ним нужно быть осторожным, все просчитать, прежде чем приступать к оформлению. Большинство кредитов гасится аннуитетным образом, то есть вначале в большей степени погашается процент, а основной долг очень медленно снижается. Если оформить рефинансирование, когда первоначальный кредит был взять не так давно, то оно будет выгодным. Если же уже больше половины срока прошло, то смысла в нем не будет, итак почти все проценты выплачены. | |
| 01.12.2016 в 02:12 | #1946 |
Юлия Казначеева | А вот нам тут сказали , будто тем , кто делает рефинансирование есть возможность , что больше ни один банк не даст кредит…. Вот интересно, так ли это? Есть ли кто то, кто делал рефинансирование, а потом когда все выплатил ещё брал кредит? |
| 13.03.2017 в 18:18 | #1947 |
Евгения Каменская | Рефинансируют кредиты обычно проблемные заёмщики. Если, например, они не могут вносить ежемесячный платеж, то им увеличивают сроки кредитования, платеж становится меньше. А, как правило. проблемный заемщикам потом да, сложно получить кредит. |
| 17.03.2017 в 23:09 | #1948 |
Я тоже так понимаю, что рефинансирование-это признание в том, что по действующим условиям клиент -выплатить кредит не может. | |
| 19.04.2017 в 05:58 | #1949 |
То, что рефинансирование кредита в том же банке зависит от доли уплаченных процентов, понятно. А какое отношение к этому имеет другой банк? Не все ли им равно, как у меня построен аннуитетный кредит? | |
| 29.05.2017 в 19:14 | #1951 |
Света Николаева | У нас кредит в другом банке без просрочек, но мы хотим взять кредит в другом банке и нам предложили рефинансирования.Если мы так сделаем то потом в дальнейшем сможем взять кредит в первом банке |
| 31.05.2017 в 18:32 | #1952 |
Мне вообще позвонили с банка и предложили рефинансирование (после расспросов естли кредит) Вот думаю перенести кредит в другой банк под другой процент… | |
| 15.02.2018 в 22:20 | #1955 |
у меня кредит в двух банках. на данный момент я не работаю( сократили).. довела до судебного регулирования….хочу взять в банке кредит погасить все кредиты. платить один ! как быть если банки не дают кредит а платить уже не в силах.. | |
| 17.09.2019 в 08:03 | #136346 |
рефинансирование на максимально выгодных условиях можно найти только подав 1 заявку сразу 1000 инвесторов. Иначе вы потеряете время и разочаруетесь, ведь будете ходить от стола к столу… и не факт, что вам дадут добро на справедливые условия… | |
| 23.09.2019 в 02:01 | #136372 |
Krex | Не понял про инвесторов. Если заявку сразу и везде раскидывать, рефинансирование точно не дадут. Это такой же кредит, как и обычный потреб. Поэтому и законы те же действуют. Если человек активно ищет кредит и раскидывает заявки не глядя, значит, у него какая-то жесть. Банки будут видеть это в кредитной истории и отказывать. |
| 24.05.2014 в 11:48 | #1939 |
Озадачился рефинансированием кредита жены, так как не хочетя выплачивать конские проценты, но столкнулся с тем, что рефинансировать не очень то и выгодно, так как потратишь больше времени на сбор документов и хождение в банки. А экономия минимальна окажется. Почему банки сознательно не говорят о том, что их рефинансирование это по сути просто обычный кредит? | |
| 26.05.2014 в 19:55 | #1940 |
Ну почему же не говорят? Рефинансирование — это, грубо говоря, кредит в другом банке под более низкие проценты. А насчет выгоды — уменьшение размера переплаты при рефинансировании несложно посчитать. Лишь после этого можно сказать, стоит ли «овчинка выделки». | |
| 07.06.2014 в 11:12 | #1941 |
Рефинансирование очень даже выгодно. Вопрос в другом из какого банка в какой вы хотите перейти и для каких целей. Если, например, из «Русского стандарта» в «Росбанк», то получите экономию на процентах, комиссиях, страховке, в «Росбанке» они меньше. Соответственно уменьшатся ежемесячные выплаты и выплата в целом. Если ухудшилась жизненная ситуация, то надо делать рефинансирование с увеличением срока кредитования, тогда ежемесячные выплаты уменьшатся значительно. Сейчас многие банки предлагают такую услугу, надо внимательно смотреть условия. Лучше подойти к кредитному эксперту, он все посчитает, сделает примерный график и вы примете решение. Документов при рефинансировании надо меньше, чем при кредитовании. | |
| 14.06.2014 в 17:39 | #1942 |
При рефинансировании Вы получите передышку, и сэкономите хоть немного, не думаю, что откажетесь от такой возможности… При общем подсчете экономии результат может быть значительным. Вы рассчитывали что, предлагая вам, рефинансирование банк просто выдаст необходимую сумму и помашет ручкой? так не бывает… Банк, таким образом, переманивая клиентов у конкурентов наращивает свою базу… | |
| 05.08.2014 в 02:08 | #1943 |
Калина Гречишникова | В продолжение к предыдущему посту хотелось бы сказать, что банк — это коммерческая организация, а не благотворительная, так что в оказании услуги по рефинансированию Вашей задолженности банк вкладывает и свою выгоду. И если все верно подсчитать, то далеко не всегда рефинансирование — синоним слова «выгода» для Вас. Порой это лишь возможность платить меньше за отчетный период времени, но данных отчетных периодов станет на порядок больше. |
| 08.08.2014 в 15:23 | #1944 |
Сергей Лаврищев | Петр, рефинансирование это не совсем обычный кредит. Предположим у Вашей жены кредит на достаточно длительный срок, Вы данный кредит взяли на определенных условиях в банке, т.е. с определенной процентной ставкой. С течением времени у банка могу появляться более выгодные предложения по кредиту, т.е., например, с более выгодной процентной ставкой, и банки порой сами звонят своим клиентам (знаю, что такое практикует Сбербанк) и предлагают перекредитоваться (т.е. иными словами предлагают рефинансирование) на более выгодных условиях. Поэтому, думаю, рефинансирование это скорее плюс, чем минус. В своё время у меня была проблема с оплатой по кредиту в Приват банке, банально нечем было платить, и банк пошёл мне на встречу и предложил взять новый кредит, по более выгодным процентным ставкам, перекрыв тем самым мои долги перед банком и платить мне реально уже стало меньше. И для меня фактически было время так сказать перевести дух, и уже спокойно всё выплатить, при этом я не попал в черный список кредитных историй. |
| 16.08.2014 в 21:40 | #1945 |
Рефинансирование может быть выгодным, но далеко не всегда, поэтому с ним нужно быть осторожным, все просчитать, прежде чем приступать к оформлению. Большинство кредитов гасится аннуитетным образом, то есть вначале в большей степени погашается процент, а основной долг очень медленно снижается. Если оформить рефинансирование, когда первоначальный кредит был взять не так давно, то оно будет выгодным. Если же уже больше половины срока прошло, то смысла в нем не будет, итак почти все проценты выплачены. | |
| 01.12.2016 в 02:12 | #1946 |
Юлия Казначеева | А вот нам тут сказали , будто тем , кто делает рефинансирование есть возможность , что больше ни один банк не даст кредит…. Вот интересно, так ли это? Есть ли кто то, кто делал рефинансирование, а потом когда все выплатил ещё брал кредит? |
| 13.03.2017 в 18:18 | #1947 |
Евгения Каменская | Рефинансируют кредиты обычно проблемные заёмщики. Если, например, они не могут вносить ежемесячный платеж, то им увеличивают сроки кредитования, платеж становится меньше. А, как правило. проблемный заемщикам потом да, сложно получить кредит. |
| 17.03.2017 в 23:09 | #1948 |
Женя Колтыкова | Я тоже так понимаю, что рефинансирование-это признание в том, что по действующим условиям клиент -выплатить кредит не может. |
| 19.04.2017 в 05:58 | #1949 |
То, что рефинансирование кредита в том же банке зависит от доли уплаченных процентов, понятно. А какое отношение к этому имеет другой банк? Не все ли им равно, как у меня построен аннуитетный кредит? | |
| 29.05.2017 в 19:14 | #1951 |
Света Николаева | У нас кредит в другом банке без просрочек, но мы хотим взять кредит в другом банке и нам предложили рефинансирования.Если мы так сделаем то потом в дальнейшем сможем взять кредит в первом банке |
| 31.05.2017 в 18:32 | #1952 |
Мне вообще позвонили с банка и предложили рефинансирование (после расспросов естли кредит) Вот думаю перенести кредит в другой банк под другой процент… | |
| 15.02.2018 в 22:20 | #1955 |
у меня кредит в двух банках. на данный момент я не работаю( сократили).. довела до судебного регулирования….хочу взять в банке кредит погасить все кредиты. платить один ! как быть если банки не дают кредит а платить уже не в силах.. | |
| 17.09.2019 в 08:03 | #136346 |
рефинансирование на максимально выгодных условиях можно найти только подав 1 заявку сразу 1000 инвесторов. Иначе вы потеряете время и разочаруетесь, ведь будете ходить от стола к столу… и не факт, что вам дадут добро на справедливые условия… | |
| 23.09.2019 в 02:01 | #136372 |
Krex | Не понял про инвесторов. Если заявку сразу и везде раскидывать, рефинансирование точно не дадут. Это такой же кредит, как и обычный потреб. Поэтому и законы те же действуют. Если человек активно ищет кредит и раскидывает заявки не глядя, значит, у него какая-то жесть. Банки будут видеть это в кредитной истории и отказывать. |
Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции
Чтобы меньше платить по кредиту, можно его рефинансировать. Но везде есть свои подводные камни. Мы спросили у экспертов и банков, на что нужно обратить внимание, прежде чем принять такое решение
Фото: Kelly Sikkema / Unsplash
Центральный банк России с 2015 года снижает ключевую ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам. Тогда ставка составляла 17%, но постепенно уменьшалась и 19 июня текущего года достигла исторического минимума — 4,5%.
Со снижением ключевой ставки приходит уменьшение процентов по вкладам и ставок по кредитам в банках, в том числе по ипотеке. Поэтому сейчас взять кредит выгоднее, чем было несколько лет назад.
В случае если у вас уже есть кредит, на помощь может прийти рефинансирование — получение нового займа на погашение старого. Этот инструмент позволяет снизить ставку, ежемесячные платежи, срок кредита и переплату за него.
По данным Райффайзенбанка, в последние месяцы растет интерес к рефинансированию потребительских кредитов, которые составляют 23% от всех сделок банка. С ипотеками дела обстоят наоборот — за пять месяцев текущего года объем их рефинансирования немного снизился, доля таких сделок относительно всего объема выданных кредитов составила 47%. В Промсвязьбанке (ПСБ) рассказали, что с марта по июнь рефинансировали 4,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму ₽8 млрд.
Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекойВ банке «Открытие» отметили, что у них за этот же период количество заявок на рефинансирование составило свыше 6,7 тыс. Наибольшая активность была в марте, когда поступила 3651 заявка, а в следующем месяце — всего 343.
По итогам первых пяти месяцев 2020 года ВТБ рефинансировал ипотеку на ₽82,2 млрд, что оказалось в пять раз выше показателя аналогичного периода прошлого года. Потребительских кредитов банк рефинансировал на ₽52 млрд, рассказали в пресс-службе.
Рекордным по количеству рефинансированных ипотечных кредитов клиентов других банков стал март — в этом месяце объем достиг ₽24 млрд. С учетом влияния пандемии коронавируса и режима самоизоляции в апреле число сделок незначительно снизилось, но в мае вернулось к уровню начала года — 7,7 тыс. человек рефинансировали ипотеку на ₽16,4 млрд.
Плюсы рефинансирования
Кроме уменьшения ставки, платежей и переплаты, у этого инструмента есть другие плюсы. Например, рефинансировать можно сразу несколько кредитов в разных банках. После этого по всем займам будет производиться единый ежемесячный платеж, сообщили в пресс-службе банка «Открытие».
Рефинансирование также позволяет получить сумму, превышающую объем ранее взятых займов. Таким образом, заемщик не только снижает стоимость обслуживания своих кредитов, но и получает свободные деньги, отметили в банке.
Данные о рефинансировании передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят кредитную историю клиента. «Для банков вы остаетесь качественным заемщиком, которому можно доверять и предлагать займы на более выгодных условиях», — сообщил РБК Quote руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.
Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией долга. Последняя проводится, когда человек по какой-то причине не может платить по кредиту или выплачивать прежнюю сумму ежемесячно. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, и придется доказывать банку, почему человек не может платить столько, сколько раньше, рассказала финансовый консультант Анна Громова. Однако с рефинансированием такого не произойдет.
Власти объявили ипотечные каникулы. Как их получитьОна также поделилась историей из своей практики, на примере которой наглядно видна выгода рефинансирования. Человек взял в ипотеку квартиру в Москве, сумма кредита была около ₽16 млн, а ежемесячный платеж — ₽135 тыс. После рефинансирования он стал платить ₽105 тыс. в месяц, то есть на ₽30 тыс. меньше.
А что насчет минусов?
Из минусов этой процедуры можно назвать повторный сбор большого количества документов, если речь идет об ипотеке. «Нужно снова собирать пакет документов, как при текущем кредите, опять придется проводить оценку объекта, страховаться, платить за регистрацию сделки», — отметила руководитель проекта ipotekahouse.ru Марина Малайчик.
Кроме того, могут понадобиться нотариальные согласия, например разрешение супруга на эту сделку, а также согласие органа опеки и документы по текущему займу — кредитный договор и справка от банка о текущем остатке долга.
Заемщику также нужно будет оформить залог на жилье в пользу нового банка, если рефинансирование происходит не в вашей кредитной организации. В среднем на новую оценку объекта залога клиент потратит ₽5 тыс., на новую страховку — 0,8–01% от суммы кредита.
«Поэтому более выгодно проводить рефинансирование, когда у вас заканчивается срок по прежней страховке», — посоветовала руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. До завершения оформления залога банк обычно устанавливает надбавку к процентной ставке, а после — снижает ее.
Но есть нюансы…
При принятии решения, делать ли рефинансирование кредита или нет, стоит учесть несколько нюансов. Первый из них касается ипотеки. Если человек взял ипотечный кредит, заем на покупку машины и кредитную карту, то теоретически их можно рефинансировать и объединить в одно целое.
Однако при подобном рефинансировании человек потеряет право на налоговый вычет, который составляет 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс. Причина — новый кредит будет уже не ипотечный. В связи с этим Анна Громова советует рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, так как с него тоже можно будет получать налоговый вычет.
Какие налоговые льготы полагаются из-за коронавируса: что важно знатьВторой нюанс касается ставок. Например, вы брали потребительский кредит под 18%, а вам предложили рефинансировать его займом под 12%. Можно подумать, что это выгодное предложение, но стоит учитывать срок, в течение которого вы уже выплачивали заем банку. Допустим, вы взяли кредит на пять лет и платили его в течение трех. Таким образом, вы выплатили уже более половины займа.
По словам Громовой, большинство банков используют систему аннуитетных платежей. В этом случае вы платите каждый месяц одну и ту же сумму. Однако в первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот. В результате при рефинансировании вы начнете все заново и снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг. Например, человек, который брал ипотеку на ₽16 млн, за первый год заплатил банку ₽1,5 млн, однако из этой суммы на погашение долга пошло только ₽65 тыс.
Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно посчитать данные по кредитному калькулятору. Его можно найти в интернете. Необходимо внести информацию по текущему кредиту — какая осталась сумма долга, сколько месяцев еще нужно выплачивать кредит и какая ставка. Затем нужно ввести данные другого кредита, который вы хотите использовать для рефинансирования, а потом сравнить переплату по займу в первом и втором случаях. По мнению Громовой, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.
По словам Малайчик, расчеты показывают, что выгодно рефинансировать кредит можно тогда, когда новая ставка хотя бы на 1,5% ниже текущей. Такой же позиции придерживаются и в ВТБ. В Промсвязьбанке отметили, что разница между ставками по новому и старому кредиту должны быть 1,1–1,3%, чтобы рефинансирование имело смысл.
Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе
Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита: отзывы
Несмотря на то, что процедура рефинансирования кредита сегодня достаточно популярна, многие люди всё-таки сомневаются насчёт её использования. Они не могут понять, выгодно ли рефинансировать кредит в другом банке, или это ни к чему не приведёт. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, что это за процедура и какие у неё преимущества.
Стоит ли рефинансировать потребительский кредит
Рефинансирование займов сегодня активно практикуется практически во всех крупных банках нашей страны. Клиенты получают с помощью него новые кредиты под низкие процентные ставки, а банки таким образом увеличивают свою клиентскую базу.
Если заёмщикам удастся найти надёжный банк с привлекательными условиями, то перекредитование принесёт им неоспоримую пользу. Особенно это касается ипотечных кредитов, которые оформляются на длительный срок. В их случае можно будет сэкономить большую сумму на разнице между процентами.
Преимущества и недостатки рефинансирования кредита
Рефинансированием потребительского кредита называется выдача займа новым банком на погашение задолженности перед другим кредитором.
Выгоден ли этот процесс и нужно ли брать новый кредит в банке? Несомненно, если произвести процедуру правильно. Давайте поговорим о преимуществах, которые даёт нам эта процедура:
- уменьшение размера ежемесячных платежей;
- сокращение общей переплаты по кредиту;
- получение нового займа на выгодных условиях;
- объединение несколько кредитов в один.
Есть у этого процесса и свои недостатки, о которых клиентам нужно знать перед подачей заявки. К ним относятся:
- трата времени на оформление нового кредита;
- получение разрешения у своего банка на перекредитование;
- оплата расходов, сопутствующих рефинансированию (оценка работы экспертов в ипотеке, обслуживание счёта в новом банке).
Взвесив все плюсы и минусы, подумайте, стоит ли начинать этот процесс, или нет.
Выгодные условия рефинансирования
Если вы ищете выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита, то рекомендуем изучить предложения разных банков. Только сравнив разные условия, вы сможете найти подходящий вариант.
Каждый заёмщик ищет выгоду в чём-то своём. Одним нужны большие суммы займов, другим – низкие процентные ставки, третьим – длительные сроки кредитования. В условиях конкуренции финансовые организации предлагают низкие ставки рефинансирования по потребительскому кредитованию от 10,9% годовых.
У каждого банка есть свои уникальные предложения, которые могут заинтересовать того или иного заёмщика.
Народное мнение
Чтобы узнать мнение российских граждан о процедуре перекредитования, можно зайти в интернет и прочитать их отзывы на тематических форумах. Мнения делятся на положительные и негативные, в зависимости от опыта работы с тем или иным банком.
Если вы хотите сложить мнение о какой-то конкретной банковской организации, то прочитайте отзывы о ней. Также отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке можно узнать у родственников и друзей. Наверняка среди ваших близких людей есть те, кто обращался за этой услугой и может дать рекомендацию.
Положительные отзывы пользователей
Рефинансирование потребительских кредитов многим клиентам принесло выгоду, и они делятся своими положительными эмоциями в интернете. Кто-то смог уменьшить свой ежемесячный платёж по кредиту, и тем самым облегчил своё финансовое положение.
Кто-то объединил несколько займов в один и теперь платит по одному ежемесячному платежу в месяц в одну дату. Кто-то смог выиграть на разнице между процентами и уменьшил общую переплату.
Таких примеров, на самом деле, достаточно много. Оформив займ на более выгодных условиях, люди стремятся рассказать об этом в интернете.
Отрицательные отзывы пользователей
Люди, воспользовавшиеся рефинансированием кредита, иногда остаются недовольны результатом. Это может случиться по разным причинам. Часто недовольными остаются клиенты, которых обманули банки.
Заёмщикам изначально озвучили одни условия и одну сумму, а затем в процессе процедуры начали «всплывать» какие-то дополнительные комиссии и платежи.
Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, нужно досконально изучить договор и условия перекредитования. Выгодно ли рефинансирование или нет, решать вам.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф, ВТБ, Сбербанке, Газпромбанке и других банках
Рефинансирование – это перекредитование, которое подразумевает заключение нового договора вместо старого. Процедура позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж, продлить сроки погашения займа. Делать перекредитование целесообразно с целью выплаты оформленной ипотеки. Выгода от рефинансирования появляется, когда речь идёт о крупной сумме займа с длительным сроком его погашения. Но на деле многие люди сталкиваются с различными трудностями, отзывы о перекредитовании ипотеки противоречивые.
Нюансы рефинансирования ипотеки
Перекредитование и реструктуризация долга – это абсолютно разные понятия, не следует их путать. Рефинансирование ипотеки предполагает заключение нового договора с нуля. Главное, чтобы финансовая организация, с которой он был заключён, разрешала рефинансирование. Займ оформляется заново, либо в том же самом банке, либо в конкурирующем. Реструктуризация ипотеки подразумевает изменение условий действующего договора кредитования (изменение сроков погашения, процентной ставки, ежемесячного платежа, суммы задолженности).
Рефинансирование производится в несколько этапов. Это довольно длительный процесс. Для начала клиент должен обратиться в свой банк для получения сведений об ипотеке. Возможно, финансовая организация сама произведёт перекредитование. Но обычно банки не занимаются рефинансированием собственных продуктов, им это не выгодно. Если нет запрета на досрочное погашение ипотеки, то можно искать лучшие условия перекредитования. Получив согласие на его проведение, клиент оформляет новый договор с другим банком. Финансовые организации самостоятельно улаживают все нюансы.
Перекредитование ипотеки выгодно делать, если процентная ставка снижается не менее чем на 2-3% от первоначальной. Следует рассчитать расходы на оформление нового договора. К примеру, банк может взимать штраф за досрочное погашение ипотеки.
В период переоформления залоговой квартиры новый кредитор также может взимать повышенные проценты с клиента, так как в это время займ ничем не обеспечивается.
Что говорят люди о рефинансировании ипотеки?
По многочисленным отзывам заёмщиков банки РФ не отличаются высокой клиентоориентированностью. Особенно, это относится к Сбербанку России. Процесс рефинансирования нередко занимает очень много времени. В результате этого клиент несёт дополнительные расходы, выплачивая более высокие проценты по ипотеке. Когда перекредитование будет завершено, ставка понизится до оговоренной.
Рефинансирование в разных банках проходит по-своему. Но почти во всех случаях оно длится не менее 1-2 месяцев. Многие банки сами предлагают сделать перекредитование своим постоянным клиентам. Для них созданы более лояльные условия. К примеру, им доступны более низкие процентные ставки по ипотеке. Зарплатным клиентам банков подтверждение доходов не требуется, что очень удобно.
По отзывам клиентов, ипотеки во многих банках оформляются не только людям с официальными доходами. «Серая» зарплата также подходит. Но не все банки работают с такими клиентами. Им могут отказать в рефинансировании.
Положительные мнения
Во многих случаях сделать рефинансирование ипотеки действительно выгодно. Клиенты говорят, что процентная ставка может быть снижена на 3-5% и более, что существенно экономит их денежные средства. Даже небольшое сокращение ежемесячного платежа заёмщика при долгом сроке ипотеки может значительно уменьшить общую сумму переплаты за все годы.
Многие клиенты отмечают также удобство подачи документов через интернет. Это упрощает процесс перекредитования.
О каждом этапе рассмотрения заявки и о результате банки обычно уведомляют клиентов через смс.
Негативный опыт
Переоформление договора требует подачи всех документов, которые требовались для получения ипотеки. Клиент заново проводит оценку жилья, оплачивает госпошлину. Нередко работа банка также является платной. Могут потребоваться услуги нотариуса. Потому на рефинансирование нужны немалые расходы. И даже при соблюдении всех требований, сборе документов и несении затрат ответ по запросу на перекредитование ипотеки может быть отрицательным. В некоторых случаях банки одобряют рефинансирование только со 2-3 попытки. Иногда клиентам предлагается меньшая сумма кредита, чем им требуется.
После оформления перекредитования срок выплаты ипотеки нередко увеличивается. Если есть возможность досрочного погашения займа, то для клиентов этот момент не является существенным. Но в противном случае это может увеличить сумму переплаты по ипотеке. Договоры обязательного страхования, по отзывам заёмщиков, также приводят к существенным дополнительным затратам.
Кредит или рефинансирование – что лучше взять – Европейский Экспресс Кредит
Ситуация, когда невозможно выплачивать кредит, может произойти с каждым. Что выбрать в этом случае — рефинансирование или кредит? О плюсах и минусах каждого способа взаимоотношения с банком – в этой статье.
Иногда происходит так, что, взяв кредит в банке, клиент не в состоянии его погасить. В этом случае необходимо искать варианты выхода из ситуации. Прежде чем определиться, нужно понять, что лучше: кредит или рефинансирование наличными.
Что такое рефинансирование?
Многие банки предоставляют услугу рефинансирования. Компания Европейский Эксрпесс Кредит также предлагает рефинансировать деньги под ПТС. К ней приходится прибегать тем клиентам, которые взяли на себя кредитные обязательства, но не смогли выплачивать по ним денежные средства. Чтобы не копились долги, необходимо как можно быстрее решить проблему.
Такой вариант получения денежных средств от банка в последнее время пользуется большой популярностью. Его используют в следующих случаях:
- Нет средств выплачивать кредит, взятый в банке. Клиент может выбрать внутреннее или внешнее перекредитование. При внутреннем он обращается в тот же банк, который выдаёт ему определённую сумму, способную покрыть старый заём на более выгодных условиях. С клиентом заключают новый договор, изменяя процентную ставку и срок. Кредитные организации нечасто соглашаются на такой вариант, в основном только для добросовестных заёмщиков. Внешнее перекредитование происходит, когда юридическое или физическое лицо обращается в новый банк, согласный выкупить его долговые обязательства. Финансовая организация погашает имеющиеся долги и оформляет на клиента кредит на своих условиях. Такой вариант часто более выгодный, чем первый.
- Нужны денежные средства. Если их больше негде взять, клиент банка, уже взявший кредит, может обратиться за рефинансированием. Новый заём оформляют на бо́льшую сумму, чтобы после погашения задолженности осталась какая-то разница.
- Не устраивают условия по кредиту в своём банке. Клиент подыскивает организацию с более выгодными условиями: более низкой ставкой, графиком погашения, сроками.
Плюсы и минусы рефинансирования
Если рассматривать плюсы рефинансирования, то их наберётся большое количество:
- быстрое погашение имеющегося кредита;
- избавление от просрочек, если они появились;
- выбор другого банка;
- возможность найти более выгодное предложение по займу;
- снижение процентной ставки;
- изменение условий выплат: уменьшение ежемесячного платежа, пересмотр графика внесения средств;
- объединение нескольких кредитов в один;
- возможность выкупа заложенной собственности. Автокредит под залог машины можно заменить на беззалоговый заём, освободив себя от обязательств.
Не стоит думать, что рефинансирование состоит только из положительных моментов. Следует обратить внимание на некоторые негативные стороны это способа общения с кредитными организациями:
- Дополнительные издержки для клиента. При оформлении займа на новых условиях банки часто берут деньги за рассмотрение заявки, выдачу нового кредита и другие услуги. Оплатить необходимо и справки, входящие в комплект документов, которые обязан предоставить клиент. Выбирая процедуру рефинансирования, заёмщику следует помнить о вынужденных расходах, вычитая их из той суммы, которую он планирует получить.
- Высокие требования банков. Чтобы получить заём на более выгодных условиях от банковской организации, необходимо соответствовать жёстким требованиям. Нужно быть готовым к тому, что потребуется поручитель, расширенный пакет документов или недвижимость под залог.
- Слабое развитие системы рефинансирования. В России подобная схема действует не очень давно и ещё не совсем развита. Заёмщику приходится совершать те же самые операции, что и при оформлении основного кредита, что ведёт к потере времени, сил и средств. Рефинансирование принесёт выгоду только в случае значительной разницы в процентных ставках.
Бывают случаи, когда клиент соглашается на оформление рефинансирования по более высокой процентной ставке. Причиной этого может стать то, что он не в состоянии платить по своим прежним обязательствам. В другом банке он оформит заём с погашением задолженности, хотя и на более строгих условиях.
Условия рефинансирования и необходимые документы
Чтобы процедура принесла заёмщику пользу, необходимо подойти к процессу очень серьёзно, тщательно изучив условия в других банках и сравнив их. Организации обычно устанавливают ограничения по срокам и суммам: например, между получением кредита и перекредитованием должно пройти определённое время. Кроме этого, следует хорошо знать условия имеющегося договора с банком и не пропустить пункт о запрете на досрочную выплату кредита. Например, у заёмщика может быть обозначено обязательство досрочного погашения только в определённые дни и с предварительным уведомлением банка.
Выбрав подходящую программу, клиент собирает необходимый пакет документов, в который входят:
- заявление;
- копии документов, удостоверяющих личность;
- справка о доходах;
- документация об имеющейся собственности;
- справка об остатке долга перед банком.
Перед написанием заявления можно ознакомиться с формой для оставления заявки на рефинансирование, образец которой можно запросить у нас на сайте. Рассмотрев обращение, банк выносит решение об одобрении или отказе. Если ответ положительный, то клиент получает новый кредит, из которого покрывается его предыдущая задолженность перед заимодателем.
Кредит или рефинансирование?
Задумываясь, выбрать рефинансирование или новый кредит для того, чтобы расплатиться с долгами, нужно просчитать все плюсы и минусы обоих вариантов. Процедура рефинансирования займёт меньше времени и потребует минимального количества документов. С её помощью можно погасить ряд старых обязательств, объединив несколько кредитов, взятых в разных банках.
При этом окончательное решение нужно принимать, изучив все выгоды для себя. Иногда процент выплат по кредиту оказывается ниже, чем ставка рефинансирования. Следует учитывать и дополнительные платежи: расходы при оформлении (комиссии, страховки), график погашения. Некоторые банки предлагают такие условия, что взять новый кредит будет выгоднее. Если заём достаточно небольшой, то рефинансирование окажется нецелесообразным. В этом случае лучше предпочесть потребительский кредит на выгодных условиях и расплатиться с заёмщиками.
При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы решить, выгоден ли будет заёмщику новый договор. Если клиент не может самостоятельно определиться с оптимальным вариантом, лучше всего обратиться за помощью к специалистам. Они просчитают выгоду в одном и в другом случае и предложат наиболее выгодное решение. Достаточно потратить совсем немного времени, чтобы сэкономить свои денежные средства.
Рефинансирование надежной студенческой ссуды: ресурсы и отзывы кредиторов
Заслуживающий доверия Получить расценки- Рефинансирование студенческих ссуд
- Сравнить параметры
- Лучшие компании рефинансирования
- Отзывы кредитора
- Рефинансирование студенческих ссуд
- Консолидация студенческой ссуды
- Изучите основы
- Фиксированные и переменные ставки
- Программы прощения
- Консолидация против рефинансирования
- Планы погашения
- Подробнее о студенческом справочнике
- Как записаться
- Консолидируйте студенческие ссуды
- Выплата студенческой ссуды
- Понизьте процентную ставку
- Инструменты
- Текущие ставки возврата студенческой ссуды
- Калькулятор рефинансирования
- Калькулятор погашения
- Сравнить параметры
- Студенческие ссуды
- Сравнить параметры
- Лучшие частные студенческие ссуды
- Отзывы кредитора
- Частные студенческие ссуды
- Студенческие ссуды для родителей
- Изучите основы
- Лимиты студенческой ссуды
- Расходы на жизнь
- Подача заявления на FAFSA
- Федеральные студенческие ссуды
- Процентные ставки по студенческой ссуде
- Подробнее о студенческих ссудах
- Как записаться
- Оплата колледжа
- Взять студенческие ссуды
- Применить без Cosigner
- Подать заявку на студенческую ссуду
- Оплата в аспирантуре
- Инструменты
- Текущие ставки студенческой ссуды
- Калькулятор процентов по студенческой ссуде: расчетные выплаты
- Сравнить параметры
- Персональные ссуды
- Сравнить параметры
- Лучшие кредиторы для личных нужд
- Отзывы кредитора
- Получите индивидуальные ставки по кредиту
- Изучите основы
- Как пройти
- Как получить ссуду
- Где взять ссуду
- Персональные займы с Cosigner
- Погасить задолженность по кредитной карте
- Подробнее о личных займах
- Подходит для
- Консолидация кредитной карты
- Кредиты на консолидацию долга
- Ссуды на ремонт жилья
- Хороший кредит
- Справедливый кредит
- Плохой кредит
- Инструменты
- Текущие ставки по кредитам для физических лиц
- Калькулятор личного кредита
- Сравнить параметры
- Ипотека
- Сравнить параметры
- Рефинансирование ипотеки
- Жилищный кредит
- Предварительное одобрение ипотеки
- Калькулятор выплат по ипотеке
- Сравнить цены
- Ставки рефинансирования ипотеки
- 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования
- Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет
- Ставки жилищного кредита
- Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет
- Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет
- Изучите основы
- Как купить дом
- Как рефинансировать ипотеку
- Как получить лучшую оценку
- Рефинансирование с выплатой наличных
- Подробнее о жилищных кредитах и рефи
- Выплата ипотеки
- Собственный капитал для погашения долга
- Досрочная выплата ипотеки
- Стоимость рефинансирования ипотеки
- Сравнить параметры
- Компания
- Около
- Обзоры
- Блог
- Кредиторы
- Редакционные правила
- Часто задаваемые вопросы
- Пресс
- Найди мою оценку
поищи на сайте
ПоискСтуденческий кредит ref
10 лучших компаний по рефинансированию студенческих кредитов на декабрь 2020 г.
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд предлагают конкурентоспособные процентные ставки, широкий выбор условий ссуд, все необходимые требования и оперативное обслуживание клиентов.
С помощью Credible вы можете сравнивать свои предварительные ставки от всех перечисленных ниже кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.
| Кредитор | Фиксированные ставки от (APR) | Переменные ставки от (APR) | Срок кредита (лет) |
|---|---|---|---|
Подробнее | 4.54% + | НЕТ | 10, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 2,70% + | 1,92% + | 5, 7, 10, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 2,99% + ¹ | 1,99% + ¹ | 5, 7, 10, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 3.34% + 2 | 3.24% + 2 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 2.79% + 3 | 2.39% + 3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 3,46% + 4 | 2,51% + 4 | 5, 10, 15, 20 |
| |||
Подробнее | 3,05% + | 3,05% + | 7, 10, 15 |
| |||
Подробнее | 2,99% + | 2,19% + | 5, 8, 12, 15 |
| |||
Подробнее | 3,49% + | НЕТ | 5, 10, 15 |
| |||
Подробнее | 2,99% + 5 | 2,25% + 5 | 5, 7, 10, 15, 20 |
| |||
| Сравните индивидуальные ставки от нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас | |||
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | 1 Раскрытие информации о банках граждан | 2 Раскрытие информации по College Ave | 3 Раскрытие информации ELFI | 4 Раскрытие информации INvestEd | 5 Раскрытие информации о SoFi | |||
Давайте посмотрим на кредиторов-партнеров Credible:
1.Кредит на дополнительное образование
Advantage Education Loan предлагает Advantage Refinance Loan заемщикам, которые являются гражданами США или негражданами с подтверждением вида на жительство. Они также позволяют заемщикам подавать заявку на освобождение соавтора после 36 месяцев последовательных своевременных платежей.
Они также предлагают выписку по случаю смерти или инвалидности и имеют стандартные и поэтапные планы погашения.
- Фиксированные ставки от (APR): 4,54% +
- Изменяемые ставки от (APR): N / A
- Срок погашения (лет): 10, 15, 20
- Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
- Комиссии: Нет
- Скидки: Автоплата
- Право на участие: Должен быть резидентом Кентукки
- Служба поддержки клиентов: Телефон
- Мягкая проверка кредита: №
- Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
- Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
- Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 250,000 — $ 500,000
- Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 250,000 — $ 500,000
- Предлагает рефинансирование Parent PLUS: Да
Плюсы
- Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим ученую степень
- Предлагает варианты воздержания
- Без комиссии за предоплату или за оформление
Минусы
- Займы с плавающей ставкой не предлагались
Подробнее: Обзор кредита Advantage Education
2.Brazos
Brazos предлагает рефинансирование заемщикам, проживающим в Техасе. Они также предлагают воздержание от экономических трудностей, что позволяет заемщикам откладывать платеж на три месяца за один раз с совокупным максимумом в 12 месяцев.
- Фиксированные ставки от (APR): 2,70% +
- Переменные ставки от (APR): 1,92% +
- Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
- Варианты погашения: Военная отсрочка, отсрочка
- Комиссии: Комиссия за просрочку
- Скидки: Автоплата
- Право на участие: Должен иметь кредитный рейтинг не менее 720, минимальный доход 60 000 долларов и должен быть резидентом Техаса
- Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
- Мягкая проверка кредита: Не раскрывает
- Релиз Cosigner: No
- Мин.кредитный рейтинг: 690
- Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
- Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 200,000 — $ 249,000
- Предлагает рефинансирование Материнского ПЛЮС: Не раскрывает
Плюсы
- Предлагает фиксированные и переменные процентные ставки
- Без комиссии за оформление или предоплату
Минусы
- Релиз сопроводителя недоступен
- Должен иметь относительно высокий минимальный годовой доход
Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды Brazos
3.Citizens Bank
Citizens Bank предлагает рефинансирование всем резидентам и постоянным резидентам США, а также иностранцам, постоянно проживающим в США (с правом сопряженного лица). Они позволяют заемщикам подавать заявку на освобождение от ответственности после 36 ежемесячных платежей.
Они также предлагают смягчение экономических трудностей, которое позволяет заемщикам откладывать платеж на два месяца за один раз, с совокупным максимумом в 12 месяцев.
- Фиксированные ставки от (APR): 2,99% + ¹
- Переменные ставки от (APR): 1.99% + ¹
- Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 15, 20
- Варианты погашения: Немедленное погашение, отсрочка учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
- Комиссии: Комиссия за просрочку
- Скидки: Автоплата, лояльность
- Право на участие: Должен быть гражданином США или постоянным жителем и иметь студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США
- Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
- Мягкая проверка кредита: Да
- Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
- Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
- Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
- Макс. Остаток по ссуде для выпускников: Менее 150 000 долларов США
- Предлагает рефинансирование Parent PLUS: Да
Плюсы
- Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
- Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома (при условии, что у вас хорошая кредитная история и они больше не учатся в школе).
- Без комиссии за предоплату или за оформление
Минусы
- Выписка по инвалидности не выплачивается
Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды Citizens Bank
1 Раскрытие информации Citizens Bank
4.Колледж авеню
College Ave предлагает рефинансирование всем резидентам и постоянным резидентам США, за исключением жителей штата Мэн.
Они предлагают сверхгибкие условия (всего 15), чтобы дать вам больше возможностей, когда дело доходит до погашения.
- Фиксированные ставки от (APR): 3,34% + 2
- Переменные ставки от (APR): 3,24% + 2
- Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 12, 15, 20
- Варианты погашения: Военная отсрочка, отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или потери трудоспособности
- Комиссии: Комиссия за просрочку
- Скидки: Автоплата
- Право на участие: Все штаты, кроме ME
- Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
- Мягкая проверка кредита: Да
- Выпуск Cosigner: Через 24 — 36 месяцев
- Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает
- Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 100,000 — $ 149,000
- Макс. Остаток по ссуде для выпускников: Менее 150 000 долларов США
- Предлагает рефинансирование Parent PLUS: Да
Плюсы
- Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
- Без комиссии за предоплату или за оформление
Минусы
- Недоступно для жителей штата Мэн
Подробнее: Обзор студенческой ссуды College Ave
2 College Ave Disclosures
5.ELFI
Финансирование ссуды на образование (ELFI) — это программа консолидации задолженности по студенческим ссудам, предлагаемая SouthEast Bank. Они предлагают временное воздержание на срок до 12 месяцев из-за финансовых трудностей.
При возникновении медицинских проблем заемщикам также может быть предоставлено отсрочку по усмотрению SouthEast Bank.
- Фиксированные ставки от (APR): 2,79% + 3
- Переменные ставки от (APR): 2,39% + 3
- Срок погашения (лет): 5, 7, 10, 12, 15, 20
- Варианты погашения: Терпение
- Комиссии: Нет
- Скидки: Нет
- Право на участие: Должен быть U.S. Гражданин или постоянный житель, имеет задолженность по студенческой ссуде на сумму не менее 15000 долларов и имеет степень бакалавра или выше в утвержденной школе
- Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
- Мягкая проверка кредита: Да
- Релиз Cosigner: No
- Мин. кредитный рейтинг: 680
- Макс. Остаток по кредиту на бакалавриат: Не более
- Макс. Остаток кредита выпускника: Не максимум
- Предлагает рефинансирование Parent PLUS: Да
Плюсы
- Предлагает переменные и фиксированные ставки
- Предлагает реферальный бонус
- Предлагает варианты воздержания
- Без комиссии
Минусы
- Никаких скидок не дает
- Версия cosigner недоступна
Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды ELFI
3 Раскрытие информации ELFI
6.INvestEd
INvestEd предлагает рефинансирование жителям Индианы и резидентам США, посещающим соответствующие школы Индианы.
Они позволяют заемщикам подавать заявку на освобождение соавтора после 48 месяцев своевременных платежей. INvestEd также предлагает воздержание от лишений на срок до трех месяцев за один раз с совокупным максимумом в 24 месяца.
- Фиксированные ставки от (APR): 3,46% + 4
- Переменные ставки от (APR): 2,51% + 4
- Срок погашения (лет): 5, 10, 15, 20
- Варианты выплаты: Отсрочка от учебы, отсрочка от военной службы, отсрочка
- Комиссии: Комиссия за просрочку
- Скидки: Автоплата
- Право на участие: Должен быть резидентом Индианы или США.Гражданин S., посещающий соответствующую критериям школу штата Индиана
- Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон, чат
- Мягкая проверка кредита: Да
- Выпуск Cosigner: Да
- Мин. кредитный рейтинг: 670
- Макс. остаток по кредиту на бакалавриат: $ 250,000
- Макс. остаток по кредиту для выпускников: $ 250,000
- Предлагает рефинансирование Parent PLUS: Да
Плюсы
- Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
- Предлагает варианты отсрочки и отсрочки отсрочки
- Предлагает скидку на автоплату
Минусы
- Только для жителей Индианы и США.Граждане S., посещающие соответствующую критериям школу Индианы
Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита INvestEd
4 Раскрытие информации INvestEd
7. MEFA
Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) не только предлагает частные ссуды жителям Массачусетса; Подавать заявку могут жители любого штата.
Заемщики, получившие ссуду MEFA для рефинансирования образования, получают удобный онлайн-доступ к счету для платежей по ссуде, а также доступ к полезным видео и документации.
- Фиксированные ставки от (APR): 3,05% +
- Переменные ставки от (APR): 3,05% +
- Срок погашения (лет): 7, 10, 15
- Варианты погашения: Военная отсрочка, ссуды, выданные в случае смерти или инвалидности
- Комиссии: Нет
- Скидки: Нет
- Право на участие: Должен быть гражданином США или постоянным жителем и иметь студенческие ссуды на сумму не менее 10 000 долларов США
- Служба поддержки клиентов: Электронная почта, телефон
- Мягкая проверка кредита: Да
- Релиз Cosigner: No
- Мин.кредитный рейтинг: 670
- Макс. Остаток по кредиту на бакалавриат: Не более
- Макс. Остаток кредита выпускника: Не максимум
- Предлагает рефинансирование Parent PLUS: Да
Плюсы
- Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
- Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплом
- Без комиссии за предоплату или за оформление
Минусы
- Никаких скидок (например, скидок при автоплате) не предоставляется.
- У них нет доступной версии cosigner
- Отсутствие возможности отсрочки или отсрочки
Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита MEFA
8.PenFed
Вам необходимо стать участником, чтобы рефинансировать свои частные и федеральные займы в Федеральном кредитном союзе Пентагона (PenFed).
PenFed позволяет заемщикам подавать заявку на освобождение от ответственности после 12 месяцев последовательных своевременных платежей. Они также позволяют переводить суммы ссуды супругу или родителю или от родителя к ребенку.
Обзор рефинансирования студенческой ссудыAdvantage Декабрь 2020 г.
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».
Лучше, если:
- Вы хотите взять на себя ответственность за родительский заем PLUS
- Вы ожидаете, что ваш доход вырастет
Advantage Education Loan предлагает рефинансирование студенческой ссуды с фиксированной процентной ставкой для заемщиков по всей стране. Ссуда на рефинансирование Advantage предоставляется Управлением по оказанию помощи в сфере высшего образования штата Кентукки (KHEAA) и обслуживается Корпорацией по ссуде для студентов высшего образования штата Кентукки (KHESLC), некоммерческой кредитной организацией в штате Кентукки.
Вот все, что вам нужно знать о заимствовании у Advantage.
В этом посте:
Advantage Refinance Loan Процентные ставки и реквизиты кредита
Кредит рефинансирования Advantage предлагает конкурентоспособные ставки и выбор из трех условий погашения: 10, 15 или 20 лет. Вы можете рефинансировать любые федеральные или частные студенческие ссуды, сертифицированные вашей школой, включая ссуды PLUS, взятые вашими родителями.
| Фиксированные ставки | 4.54% + |
| Сумма займа | 7500 долларов США до 200 000 долларов США (для больших остатков требуется специальное разрешение) |
| Условия кредита | 10, 15 или 20 лет |
| Типы займов | Любой частный или федеральный студенческий заем (включая родительские займы PLUS) |
| Мин. кредитный рейтинг | 670 |
| Мин.доход | 18000 долларов |
| Вид на жительство | Гражданин США или негражданин с подтверждением вида на жительство |
| Версия Cosigner | Заявки принимаются после 36 месяцев своевременных регулярных платежей |
| Передать родительский заем ребенку? | Есть |
| Возможна выписка со смертью | Да, соискатель освобождается, если заемщик умирает или становится инвалидом |
| Сборы | Нет сборов за подачу заявки, за оформление или выплату |
| Штраф за досрочное погашение | Нет |
| Ключевые преимущества | 0.Скидка 25% при автоплате |
| Образование | Зависит от штата (уточните у кредитора, если требуется степень) |
| Ссудный агент | Корпорация ссуды для студентов высшего образования Кентукки (KHESLC) |
| Лучшее, если |
|
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | |
Обзор рефинансирования студенческой ссуды Advantage
Помимо конкурентоспособных ставок, Advantage Refinance Loan предлагает два варианта, которые не предлагаются многими кредиторами:
- Поэтапный план погашения с небольшими ежемесячными выплатами, которые увеличиваются каждые два года
- Возможность передачи родительской ссуды PLUS ребенку, получившему ее
Если ваши родители взяли ссуду PLUS для оплаты вашего образования, вы можете взять на себя ответственность за нее, рефинансировав ее на свое имя.Вы можете рефинансировать свои собственные студенческие ссуды в ту же ссуду для рефинансирования Advantage.
Как пройти
Хотя Advantage не рефинансирует студенческие ссуды для заемщиков с кредитным рейтингом менее 670, квалификация зависит от множества факторов, а не только от вашего кредитного рейтинга. Чтобы определить кредитоспособность, Advantage проверяет вашу кредитную историю, доход, тип рефинансируемых кредитов, выбранный срок погашения и ваше государство проживания.
Если вы не можете самостоятельно претендовать на получение ссуды для перефинансирования Advantage, вы можете подать заявку вместе с соавтором.После того, как вы совершите 36 последовательных своевременных ежемесячных платежей, вы можете подать заявку на освобождение вашего соавтора от своих обязательств. Хотя это замечательно, что Advantage предлагает освобождение соавтора, некоторые кредиторы принимают заявки на освобождение от ответственности уже через 12 или 24 месяцев после оплаты.
Если ваш доход поддерживает это, Advantage рефинансирует задолженность по студенческому кредиту на сумму до 200 000 долларов. Для больших сумм требуется специальное разрешение. Калькулятор погашения студенческого кредита поможет вам понять, как изменение срока погашения и процентной ставки влияет на размер ежемесячного платежа.
Погашение
Кредит рефинансирования Advantage предлагает вариант погашения, необычный для частного кредита. Если ваши ежемесячные выплаты составляют слишком большую часть вашей ежемесячной зарплаты, вы можете выбрать план «постепенного погашения». Согласно поэтапному плану погашения, вы будете вносить меньший ежемесячный платеж, когда начнете, с 10% -ным увеличением ежемесячного платежа каждые два года, пока ваш кредит не будет погашен.
Кроме того, если у вас возникли неожиданные финансовые трудности при осуществлении платежей по ссуде Advantage Refinance Loan, вы можете запросить временное воздержание.Если вы докажете, что испытываете экономические трудности или находитесь на военной службе, вам может быть предоставлена временная отсрочка выплаты. Просто помните, что проценты по-прежнему будут расти.
Если вы хотите вернуться в аспирантуру, у вас не будет возможности отложить выплаты.
Сравнение Advantage с другими кредиторами
| Фиксированные ставки от (APR) | 4.54% + | 3,34% + 2 | 2,99% + ¹ |
| Переменные ставки от (APR) | Н / Д | 3,24% + 2 | 1,99% + ¹ |
| Срок погашения кредита (лет) | 10, 15, 20 | 16 вариантов от 5 до 20 лет | 5, 7, 10, 15, 20 |
| Сумма кредита | От 7500 до 200000 долларов | От 5000 до 300000 долларов | От 10000 до 500000 долларов (в зависимости от уровня образования) |
| Релиз Cosigner? | Заявки принимаются после 36 месяцев последовательных своевременных платежей | Не предлагается для рефинансирования | Да, заявки принимаются после 36 месяцев последовательных платежей |
| Передать родительский заем ребенку? | Да | Нет | Нет |
| Служба ссуды | Корпорация ссуд для студентов высшего образования Кентукки (KHESLC) | University Account Service (UAS) | Firstmark Services |
| Best for | Рефинансирование студенческих ссуд, взятых родителем | Выпускники, ищущие гибкие условия ссуды | Рефинансирование крупных остатков ссуд |
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | 1 Раскрытие информации о банках граждан | 2 Раскрытие информации по College Ave | 3 Раскрытие информации ELFI | 4 Раскрытие информации INvestEd | 5 Раскрытие информации о SoFi | |||
Как рефинансировать студенческие ссуды с помощью Advantage
Как некоммерческий кредитор со штаб-квартирой в штате, Advantage Education Loan может предоставлять конкурентоспособные ставки.Поскольку каждый кредитор, предлагающий рефинансирование студенческой ссуды, использует свои собственные методы оценки заемщиков, перед выбором ссуды рекомендуется сравнить ставки у нескольких кредиторов.
Credible позволяет запрашивать ставки у некоторых из лучших компаний для рефинансирования, включая ссуду Advantage Education, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Помните, что если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного кредитора, вы потеряете некоторые льготы для заемщика, такие как доступ к программам погашения с учетом дохода, которые могут привести к прощению ссуды.
Подробнее: 9 стратегий для более быстрой выплаты студенческой ссуды
Каким образом Advantage может улучшить
Advantage Education Loan предлагает конкурентоспособные ставки и некоторые уникальные возможности, такие как возможность перевести родительский заем PLUS на ваше имя. Заем на рефинансирование Advantage может быть ценным для еще большего числа заемщиков:
- Предлагается вариант с переменной ставкой
- Разрешение заемщикам подавать заявки на освобождение от ответственности ранее, чем через 36 месяцев
- Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов без влияния на ваш кредитный рейтинг
- Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка тарифов на Credible занимает около 2 минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов
Узнайте о возможностях рефинансирования
Credible на 100% бесплатен!
Указанная выше компания является одним из утвержденных кредитных партнеров Credible.Поскольку они конкурируют за ваш бизнес через Credible, вы можете запросить у них ставки, заполнив одну форму. Затем вы можете сравнить доступные варианты бок о бок. Запрос ставок бесплатный, он не влияет на ваш кредитный рейтинг, и ваша личная информация не передается нашим партнерам-кредиторам, если вы не видите вариант, который вам нравится. Credible получает компенсацию, если вы закрываете ссуду у одного из наших кредиторов-партнеров. Эта компенсация не влияет на получаемые вами ставки и комиссионные, которые вы платите (если таковые имеются).
Об авторе
Мэтт Картер
Мэтт Картер — заслуживающий доверия эксперт по студенческим ссудам. Статьи, в которых он участвовал, публиковались на CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.
Читать большеГлавная »Все» Обзоры кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд » Обзор ссуды на дополнительное образование: стоят ли они того?
Изменение займа против рефинансирования — заем.com
Изменение ссуды и рефинансирование — два отличных способа снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Большинство домовладельцев хотят сократить выплаты по ипотеке. У других, однако, нет выбора — они должны уменьшить размер выплаты по ипотеке, чтобы избежать потери права выкупа. Новая государственная программа «Сделать дом доступным» предоставляет домовладельцам, испытывающим финансовые трудности, два способа снизить выплаты по ипотеке: изменение ссуды и рефинансирование. Давайте рассмотрим сходства и различия между ними.
Та же цель: снижение выплат по ипотеке
И модификация ссуды, и рефинансирование призваны снизить ежемесячный платеж домовладельца по ипотеке. Кредиторы могут снизить ежемесячную жилищную ссуду, снизив процентную ставку, продлив срок ссуды или не начисляя проценты на основной остаток.
Ключевое различие между этими двумя методами заключается в том, что при рефинансировании домовладельцы получают совершенно новую ипотеку с низким процентом. Однако при изменении ссуды кредитор просто изменяет существующую ипотеку, чтобы выплаты стали более доступными.
Рефинансирование ипотеки — постоянное решение для снижения ежемесячных выплат по ипотеке, поскольку оно фиксирует более низкую процентную ставку на оставшийся срок кредита. Однако изменение ссуды — временное решение. После пяти лет использования измененной ставки ставка может постепенно увеличиваться до установленной максимальной ставки. Если вы решите изменить ссуду, обязательно спросите своего кредитора, какой будет установленная максимальная процентная ставка через пять лет на измененном уровне.
Требования к рефинансированию и изменению ссуд
Чтобы иметь право на участие в программе рефинансирования, спонсируемой государством, заемщики должны иметь ипотечный кредит, принадлежащий Fannie Mae или Freddie Mac или гарантированный им, и иметь отношение стоимости кредита менее 125 процентов.Заемщики должны иметь текущие платежи по ипотеке.
Подобно рефинансированию, ипотека с изменением ссуды должна принадлежать или гарантироваться Fannie Mae или Freddie Mac и иметь отношение стоимости кредита менее 125%. В отличие от рефинансирования, заявители на изменение кредита могут в настоящее время задерживать выплату жилищного кредита. Заявители на изменение ссуды должны написать письмо с подробным описанием своего текущего финансового положения и показать значительную потребность в более низких ежемесячных выплатах по ипотеке. Вы должны показать, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет не менее 31% от вашего ежемесячного валового дохода.
Что рекомендуют кредиторы?
Поскольку рефинансирование ипотеки предполагает получение совершенно новой ссуды, необходимо оформить значительный объем документов и получить необходимую документацию для соответствия требованиям. Кредиторы обычно рекомендуют рефинансирование домовладельцам с более высоким кредитным рейтингом, которые обновляют свои платежи по жилищному кредиту. Однако с новой программой государственной поддержки рефинансирование стало более рациональным и требует значительно меньше документов.
Поскольку модификация ссуды просто изменяет существующую жилищную ссуду, требуется гораздо меньше документов, чем с рефинансированием; поэтому модификации обычно легче и быстрее получать.Кредиторы предлагают модификацию ссуды домовладельцам, которые в настоящее время испытывают значительные финансовые затруднения, уже просрочили выплату жилищного кредита и не могут претендовать на рефинансирование.
Вредит ли рефинансирование личного кредита вашему кредитному рейтингу?
Рефинансирование личной ссуды может снизить ваши ежемесячные платежи, сэкономить деньги на процентах и упростить управление вашими счетами. Пока звучит неплохо, но есть и обратная сторона. Рефинансирование личной ссуды включает получение новой ссуды для погашения текущей ссуды (или ссуд), что может повредить вашим кредитным рейтингам.
Как правило, если вы вносите платежи по кредиту вовремя, это не является проблемой в долгосрочной перспективе, и ваши оценки снова возрастут. Но об этом следует помнить, когда вы рассматриваете возможность рефинансирования личной ссуды.
Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ™ .
Как рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг
Вот три основных этапа процесса рефинансирования ссуды и то, как каждый из них может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
1.Покупка новой ссуды
Каждая поданная вами заявка на ссуду может привести к сложному расследованию — записи о том, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет перед принятием решения о предоставлении кредита. Жесткие запросы остаются в кредитных отчетах в течение двух лет и могут повлиять на кредитные рейтинги в течение первых 12 месяцев.
Когда они влияют на ваш кредитный рейтинг, сложные запросы, как правило, приводят к небольшому падению. Падение часто компенсируется в течение нескольких месяцев, если вы своевременно вносите платежи в свой новый аккаунт и никакая другая отрицательная информация не добавляется в ваш кредитный отчет.
Несколько сложных запросов в течение короткого периода могут увеличить падение оценок. Однако модели кредитного скоринга также знают, что покупка по ставкам — это разумная с финансовой точки зрения практика.
Имея это в виду, некоторые модели кредитного рейтинга не учитывают запросы за последние 30 дней, то есть ваши приложения за прошлую неделю не повлияют на ваше приложение на этой неделе. Модели скоринга также могут учитывать все сложные запросы, которые произошли в период от 14 до 45 дней, как один запрос при расчете вашей кредитной истории.
2. Открытие новой учетной записи
Открытие новой ссуды, которую вы будете использовать для рефинансирования личных ссуд, может повлиять на ваши кредитные баллы несколькими способами:
- Это может сократить средний возраст ваших учетных записей, что может повлиять на ваши кредитные рейтинги .
- Если вы берете одну новую ссуду для рефинансирования нескольких личных ссуд, это может повысить ваши баллы, потому что у вас будет меньше открытых счетов с остатками.
- Когда вы начнете погашать новую ссуду, своевременные платежи могут помочь вам создать положительную кредитную историю, которая может повысить ваши баллы.
3. Выплата старых ссуд
Рефинансированные ссуды будут закрыты после выплаты. Старые учетные записи будут оставаться в ваших кредитных отчетах до 10 лет, и любая отрицательная или положительная информация, связанная с учетной записью, например, просроченные или своевременные платежи, все еще может повлиять на ваши кредитные рейтинги в течение этого времени.
Ваши баллы могут пострадать, когда ваши закрытые счета выпадают из ваших кредитных отчетов, поскольку это может уменьшить длину вашей кредитной истории и средний возраст счетов.
Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ™ .
Когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании личной ссуды
Рефинансирование личной ссуды может помочь вам:
- Сэкономьте деньги, снизив процентную ставку.
- Увеличьте свой денежный поток, снизив ежемесячный платеж.
- Упростите управление долгом, объединив несколько займов.
В некоторых случаях вы можете достичь двух или даже всех трех из этих целей одновременно.Однако, если вы платите меньше каждый месяц, вы можете в конечном итоге платить больше процентов, если только вы не имеете права на значительно более низкую процентную ставку.
Вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании, если ваш кредит или доход улучшились с тех пор, как вы впервые взяли личный заем. Даже если ваша кредитоспособность осталась примерно такой же, если процентные ставки в целом снизились, это также может быть сигналом для начала покупок.
Когда вы сравниваете кредитные предложения, калькулятор рефинансирования или консолидации ссуд может помочь вам определить ваши общие затраты или сбережения.
Как рефинансировать ссуду
Эти пять шагов представляют собой краткое описание процесса рефинансирования, хотя он может варьироваться в зависимости от кредитора и типа ссуды, которую вы берете.
1. Проверьте свой кредит
Проверка вашего кредитного рейтинга может дать вам представление о том, какие кредиторы или типы ссуд могут подойти вам прямо сейчас. Если у вас плохой кредит, вы можете поработать над его улучшением, прежде чем рефинансировать личный заем.
2. Покупайте кредиторов и сравнивайте предложения ссуды
Если вы ищете минимально возможную процентную ставку или более низкие ежемесячные платежи, вы можете подать несколько заявок, чтобы узнать, какой кредитор предлагает вам лучшую сделку.
Начните с составления списка кредиторов, которые предлагают ссуды, соответствующие вашим критериям. Учитывайте минимальные и максимальные суммы кредита, условия и процентные ставки, которые рекламирует каждый кредитор. Если вы можете найти информацию об их типичных требованиях к кредитному рейтингу, это поможет вам сузить список.
Служба Experian CreditMatch ™ также может подобрать вам несколько кредиторов и кредитных предложений на основе вашего кредитного профиля.
Найдите лучшие личные займы в Experian CreditMatch ™ .
3. Подать заявку и принять ссуду
После того, как вы определили хороших потенциальных кредиторов, подайте несколько заявок, начиная с кредитора, который, по вашему мнению, является наиболее подходящим. Чтобы ограничить влияние на ваш кредитный рейтинг, постарайтесь подать все свои заявки в течение 14 дней.
Затем вы можете сравнить свои официальные кредитные предложения от каждого кредитора, прежде чем принять лучшее.
4. Выплата старых ссуд
Некоторые кредиторы могут отправлять деньги, которые вы занимаете, напрямую своим текущим кредиторам для выплаты ссуд.В противном случае кредитор может отправить вам средства, которые вы затем сможете использовать для выплаты личных займов.
5. Подтвердите, что ваши старые ссуды выплачены
Не забывайте о своих старых ссудах, пока вы не убедитесь, что на счетах нулевой баланс и они закрыты. Вы же не хотите случайно пропустить платеж из-за несвоевременного платежа.
Стоит ли рефинансирование личного кредита снижения кредитных рейтингов?
В целом, рефинансирование личных кредитов может привести к незначительному снижению ваших кредитных рейтингов из-за жестких запросов из приложений и открытия нового кредитного счета.Со временем ваши баллы могут восстановиться, а затем увеличиться, если вы будете постоянно вносить своевременные платежи по новому кредиту. Как правило, небольшое снижение того стоит, если рефинансирование может сэкономить вам деньги или упростить управление платежами по кредиту.
Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ™ помогает, давая вам возможность оплатить уже оплаченные счета за коммунальные услуги и мобильный телефон. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.
Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей.Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.
Как рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей
Целью заемщика при рефинансировании ипотеки часто является получение более низкой процентной ставки, особенно если рыночные условия привели к снижению ставок в целом с тех пор, как вы впервые взяли жилищный заем. Но вы, возможно, ищете чего-то другого, кроме снижения процентной ставки, например, чтобы обналичить часть своего капитала, перейти на ссуду с фиксированной ставкой или получить более короткий срок ссуды.
Чтобы рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей, лучше рассмотреть ваши варианты, но это может означать, что кредиторы с меньшей вероятностью предложат вам конкурентоспособную процентную ставку. Есть несколько вариантов действий для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, особенно если вы имеете право на участие в определенных программах, предлагаемых федеральным правительством.
Вот что вам нужно знать при рассмотрении вопроса о рефинансировании с плохой или справедливой кредитной оценкой.
Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования ипотеки?
Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа ипотеки.Как правило, для обычного рефинансирования ипотеки вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше. Тем не менее, для некоторых государственных программ требуется кредитный рейтинг 580 или он не установлен вообще.
Как и в случае с другими типами ссуд, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредитор, занимающийся рефинансированием ипотеки, будет работать с вами. Мало того, что ваши шансы на одобрение выше, но вы, как правило, получите более низкую процентную ставку и более выгодные условия кредита, чем соответствующие заемщики с более низкими баллами.
Помимо кредитного рейтинга, также стоит оценить, есть ли у вас средства для оплаты расходов по закрытию и сборов, связанных с рефинансированием, включая любые штрафы за досрочное погашение, которые может взимать ваш первоначальный кредитор. Как правило, для рефинансирования вам также потребуется не менее 20% капитала в вашей собственности, а это означает, что вы достаточно продвинулись по ипотеке, чтобы владеть частью дома.
Кредиторы также будут сравнивать ваше отношение долга к доходу (DTI) или общие ежемесячные выплаты по долгу с вашим доходом.Идеально, чтобы ваши долговые обязательства составляли не более 36% от вашего ежемесячного дохода, хотя некоторые кредиторы согласятся на более высокую сумму.
Варианты рефинансирования ипотеки с плохой кредитной историей
Если ваш кредитный рейтинг падает ниже порога 620, вы не сможете сравнивать предложения от нескольких традиционных кредиторов, но у вас все еще есть варианты:
- Подайте заявку через вашего текущего кредитора . Сообщите своему ипотечному кредитору, что вы заинтересованы в рефинансировании. Он может с большей вероятностью работать с вами, чтобы сохранить ваш бизнес, и может быть более склонен принимать во внимание другие факторы, помимо кредитного рейтинга.Но вам также будет разумно присмотреться к ним и сравнить ставки из других источников и сообщить своему кредитору, что вы изучаете или получили другие предложения.
- Выберите вариант рефинансирования FHA. Федеральное жилищное управление (FHA) предоставляет несколько программ рефинансирования ипотечных кредитов для лиц с более низким кредитным рейтингом. К ним относятся:
- FHA рационализировать рефинансирование : Как следует из названия, этот процесс позволяет вам рефинансировать ссуду FHA с меньшим количеством документов, чем при обычном рефинансировании, при условии, что вы своевременно совершили 12 платежей по ипотеке.Обычно это приводит к более низким выплатам по ипотеке.
- Рефинансирование FHA по ставке и сроку : Вы можете рефинансировать обычную ссуду в ссуду FHA, но вы не будете иметь права на упрощенный процесс, и вам нужно будет предоставить подтверждение дохода и кредита. Вы также должны продемонстрировать 12 месяцев своевременных выплат по ипотеке.
- Рефинансирование при выплате наличных средств FHA : Эта опция позволяет вам получить новый жилищный заем, размер которого превышает ваш предыдущий, плюс наличные для компенсации разницы.Чтобы получить право на получение кредита, вам потребуется не менее 20% собственного капитала в вашем доме и история своевременных платежей в течение 12 месяцев — или в течение всего срока кредита, если он короче этого срока.
Как улучшить свой кредит, чтобы получить право на рефинансирование ипотеки
Когда вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки, есть несколько способов привести ваше заявление в наилучшую возможную форму — как с точки зрения вашего кредитного рейтинга, так и с точки зрения других факторов.
- Во-первых, лучше всего, если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть стабильный и достаточный доход для покрытия ваших новых платежей по ипотеке. Хотя кредиторы обычно хотят видеть, чтобы выплаты по вашему долгу не превышали 36% от вашего ежемесячного дохода, в некоторых случаях этот предел может достигать 50%. Вы можете усилить свою кандидатуру на рефинансирование, погасив остаток по кредитной карте или студенческой ссуде, прежде чем покупать новую жилищную ссуду, чтобы сократить свой DTI.
- Ваше приложение также выиграет от вашей способности отображать денежные резервы.Эксперты рекомендуют хранить в резервном фонде не менее трех-шести месяцев от ваших средних расходов. Хотя это может помочь вам остаться на плаву в условиях кризиса, такого как потеря работы, это также доказывает кредиторам, что вы можете создать и поддерживать сберегательный фонд, который может покрывать выплаты по ипотеке в крайнем случае.
- Вы также можете рассмотреть возможность добавления соавтора в заявку на рефинансирование, хотя важно убедиться, что они понимают, что они будут обязаны производить платежи, если вы не можете. Соучастник также должен иметь достаточно высокий кредит, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.С другой стороны, если у вас есть соучастник по вашей текущей ипотеке, и его кредитный рейтинг упал с тех пор, как вы впервые получили ссуду, вы можете удалить его и попытаться получить право на рефинансирование самостоятельно.
- Наконец, работайте над улучшением своего кредита, который может только повысить ваши шансы на рефинансирование. Это включает в себя не только погашение остатков, но и автоматическую оплату счетов, чтобы вы никогда не пропустили ни одного. В частности, перед подачей заявки на жилищный заем избегайте получения других видов нового кредита, поскольку это может привести к серьезной проверке вашего кредитного отчета.Серьезные запросы на короткое время отрицательно влияют на ваш кредитный рейтинг, но могут иметь достаточно большое значение, чтобы повлиять на ваши шансы на одобрение или процентную ставку, которую вы получаете.
The Bottom Line
Плохая кредитная история не должна мешать вам добиваться рефинансирования ипотеки, особенно если вы можете воспользоваться государственной программой через FHA, USDA или VA.
Но внимательно рассмотрите стоимость либо традиционного рефинансирования, либо рефинансирования с выплатой наличных, как только вы получили предложения.При рефинансировании вы должны получить более низкую процентную ставку, ежемесячный платеж или более стабильную фиксированную ставку, если это было вашей целью. Затраты на рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей могут компенсировать эти сбережения, поэтому убедитесь, что все написано мелким шрифтом, прежде чем соглашаться на предложение кредитора.