Разное

Рекрутизация это: Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?

06.08.1984

Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?

Для жизни

Малому бизнесу

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.

Рефинансировать кредит

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — погашение долга по займу путем оформления нового. В результате существующий кредитный договор полностью закрывается, в истории делают соответствующую положительную отметку. Новые кредиты закрывают старый долг, поэтому операцию часто называют перекредитованием.

При рефинансировании кредитов должник может обратиться в организацию, где был выдан предыдущий заем, или в новый банк, который перечислит на счет клиента сумму для погашения прежнего долга.

При рефинансировании:

  • можно закрыть один или сразу несколько кредитов или долгов по кредитным картам для упрощения планирования графика платежей и снижения долговой нагрузки
  • новый кредит оформляется как целевой на конкретные нужды, причем, незакрытые вовремя обязательства практически нигде не рефинансируются, просрочка лишит вас шанса на изменение условий
  • обновленные условия кредитования выгоднее заемщику: уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа, а график становится удобнее

Совет: внимательно читайте и сравнивайте предложения разных организаций, так как банки могут включать в договор дополнительные пункты, связанные с временным повышением ставки или вознаграждением за кредитование.

Что называют реструктуризацией

Реструктуризация — изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. Кредитную историю она ухудшает, в ней появляется негативная отметка.
Реструктуризацию проводят по одному из вариантов:

  • снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита
  • «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается
  • дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту
  • списывают начисленные проценты и так далее

Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью, не прибегать к услугам коллекторов и получить свои деньги без судебного взыскания и реализации залога.

Главные различия между рефинансированием и реструктуризацией

При рефинансировании заемщик ищет более комфортные для себя условия выплаты, приводит дела в порядок — то есть, получает больше, чем имел. Выгода заключается в разных преференциях — уменьшаются расходы на обслуживание кредита, несколько займов объединяются в один, клиенту проще следить за долгом. Заемщик вправе выбирать банки, сопоставлять их предложения. Он находится в менее зависимом положении.

Реструктуризацией клиент и кредитор чаще всего занимаются вынужденно, это нежелательная мера, к которой прибегают при форс-мажорах , ухудшении материального состояния человека. И это право банка — идти навстречу заемщику, или нет. Поэтому в таком случае условия выгодны больше кредитной организации.

Если кратко: рефинансированием заемщик занимается, чтобы его кредит стал выгоднее, а реструктуризируют долги, чтобы выйти из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.

Когда выгодно рефинансировать заем

Рефинансированием выгоднее заниматься, когда заемщик исправно выплачивает кредит, но внешние условия меняются — к примеру, обновляется ставка Центробанка или какой-то банк проводит акцию с «приятными» предложениями, привлекая клиентов.

Безусловно, одного желания заемщика мало, чтобы рефинансировать обязательство. Банк изучает существующего или потенциального клиента, сопоставляет его долговую нагрузку с доходом, оценивает кредитную историю. При рефинансировании в сторонней организации текущий кредитор может наложить штраф, взыскать неустойку за досрочное погашение ссуды. Есть риск столкнуться с повторной оплатой комиссионных банка, необходимостью застраховать заем, но, в целом, рефинансирование выгодно заемщику во многих случаях:

  • если изначальные условия кредита уже не устраивают или на рынке появились более интересные предложения
  • если нужно сохранить положительную кредитную историю, а ситуация осложнилась и есть риск просрочек и неуплат
  • если заемщик находится на начальном этапе выплаты и еще не успел внести значительную часть кредита — перекредитование будет для клиента дешевле при сохранении выгод
  • если хочется воспользоваться снижением процентных ставок и снизить переплату

Реструктуризируют кредиты при возникновении сложностей с их выплатой и невозможности использовать перекредитование — например, из-за просрочек. Банк чаще всего охотно идет на компромисс, чтобы не потерять деньги, но заемщику соглашение выгодно не всегда. Однако, если удалось «поймать» ситуацию на раннем этапе, кредитный рейтинг не ухудшится.

Реструктуризация используется, если:

  • бремя ежемесячных платежей тяжело для клиента — банк предоставляет каникулы, заемщик может пропустить несколько месяцев, выплачивая только проценты по кредиту, или «растягивает» график, уменьшая ежемесячные платежи
  • у должника накопились просрочки и штрафы — договорившись с кредитной организацией, он избежит судебного преследования, запрета на выезд за рубеж
  • нужно изменить сумму, даты и сроки платежей, переоформить договор — это бесплатно, если долг реструктуризируется

При рефинансировании оформление документов проводится заново. Заемщик заключает с банком договор перекредитования и получает на счет деньги для погашения существующего кредита. Старое соглашение с банком при этом утрачивает силу. Чтобы выбрать подходящее предложение, потребуется:

  • изучить банковские программы, рассчитать размеры платежей в  онлайн-калькуляторах , сопоставить выгоды
  • подать заявку на перекредитование
  • в случае отказа собрать документы заново и обратиться в другой банк

Реструктуризировать долг сложнее с точки зрения одобрения заявок, но проще в плане документов. Заем, оформленный ранее, сохраняется, но нужно обосновать прошение, предоставить доказательства трудного финансового положения, получить все справки — о доходах, утрате трудоспособности, появлении дополнительных обстоятельств — рождение ребенка, например.

Заключение

Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация, важно правильно оценить предложения банков. В том числе, сравнить не только сумму ежемесячных платежей, но и общую экономию по кредитам, возможные дополнительные затраты — комиссия за открытие кредита, страхование заемщика. Обязательно обратитесь в банк — консультация менеджера бесплатна и вы можете сравнить продукты, актуальные для вас.

При обращении в Райффайзенбанк одобрение заявки занимает от 1 минуты, можно закрыть до пяти ссуд сразу — без залога, поручителей и комиссии за выдачу. Это хорошее решение для закрытия обременительного потребительского кредита и уменьшения объема переплат по процентам кредитных карт.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Реструктуризация долгов гражданина | Арбитражный суд Кемеровской области

     Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, которая проводится в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

     В рамках данной процедуры составляется специальный план – план реструктуризации долгов, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

     Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (ст.213.12 Закона о банкротстве).

     Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен соответствовать следующим требованиям, перечисленным в ст. 213.13 Закона о банкротстве, а именно:

  • гражданин должен иметь источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

     План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.

     С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.

     После одобрения собранием кредиторов плана реструктуризации долгов, план подлежит утверждению арбитражным судом, после того как должником будут удовлетворены:

  • требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника),
  • требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов (в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору).

     В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

     После утверждения судом плана реструктуризации, он подлежит исполнению должником и не может быть односторонним образом изменен кредиторами. Однако они вправе, если на то есть законные основания, предъявить иные требования в адрес гражданина отдельно. Если гражданин приходит к выводу, что не может платить по плану реструктуризации, то он обязан уведомить об этом кредиторов.

     Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитным обязательствам) прекращается. То есть план реструктуризации, можно расценивать, как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи его имущества.

     Последствия утверждения плана реструктуризации долгов:

  • требования кредиторов, могут быть предъявлены к должнику в соответствии планом реструктуризации долгов, а также с соблюдением требований Закона о банкротстве;
  • кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
  • прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;
  • ранее принятые судом, арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;
  • аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
  • неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;
  • на сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 213.19 Закона о банкротстве;
  • гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов; 
  • в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

     В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.  

Что такое вербовка? | Определение, значение и процесс

Что такое набор?

Подбор персонала — это процесс активного поиска, нахождения и найма кандидатов на определенную должность или работу. Определение найма включает в себя весь процесс найма, от начала до интеграции отдельного новобранца в компанию.

Процесс и отбор найма

Хотя определение и процесс найма варьируются от компании к компании, есть несколько основных шагов, которые любой работодатель может предпринять, чтобы сделать процесс найма более плавным и успешным, например следующие:

  • Сравнение различных типов программного обеспечения для поиска работы, чтобы найти идеальное решение.
  • Установление четко определенных стандартов и ожиданий от идеального кандидата на работу.
  • Принятие упреждающих мер по интеграции новых сотрудников с комплексной «адаптацией».
  • Следите за последними тенденциями и лучшими практиками в области подбора персонала.

Для начала компания обычно описывает, что влечет за собой работа или должность, и создает профиль идеального кандидата. Затем компания должна привлечь кандидата с помощью рекламы или использования программного обеспечения для подбора персонала. Кандидаты проверяются и проходят собеседование по заранее определенным критериям. Когда идеальный кандидат выбран, его нанимают и интегрируют в рабочее место, и процесс найма завершается. Компании часто придают большое значение найму, а это означает, что они посвящают этому процессу соответствующее время и ресурсы.

Советы по созданию вашей команды

Наем нового сотрудника — это всегда большой шаг, независимо от того, являетесь ли вы растущим бизнесом, впервые нанявшим сотрудника, или предприятием, нанявшим на этой неделе третьего. Пополнение штата – это не легкомысленное решение.

Ниже приведены несколько советов, которые помогут вам привлечь и нанять талантливых сотрудников.

Развитие кадрового резерва

Одним из способов развития кадрового резерва является стратегически разработанная программа стажировок. Стажировки функционируют как пробный запуск как для вашего бизнеса, так и для стажера (ов), чтобы увидеть, подходите ли вы. Другие варианты для создания вашего кадрового резерва включают развитие отношений с местными школами и университетами, наем фрилансеров и получение рекомендаций.

Примите разнообразие

Разнообразие, справедливость и инклюзивность способствуют увеличению доходов и прибыли бизнеса. По данным EY, компании, находящиеся в верхнем квартиле по расовому и этническому разнообразию, на 35 % чаще получают более высокую финансовую отдачу, чем их коллеги по отрасли. (Прочитайте эту статью Sage Advice, чтобы получить десять советов, как повысить разнообразие в вашей организации.)

Определите, как выглядит успех на этой должности

Прежде чем проводить собеседование с кем-либо на открытую вакансию в вашей компании, определите, каким будет успех в жизни для этой должности . Затем, когда вы проходите собеседование, вы можете лучше оценить таланты кандидата и оценить, смогут ли они проявить себя в вашей компании.

Используйте программное обеспечение, чтобы сократить объем бумажной работы и упростить процесс

Уделите больше времени человеческому аспекту подбора персонала, используя программное обеспечение для управления персоналом, чтобы упростить размещение объявлений о вакансиях, сбор резюме, планирование собеседований, проверку биографических данных, письма с предложениями и адаптационные формы.

Подробнее о найме и удержании: 
  • Как сократить расходы в процессе найма.
  • 5 способов адаптировать вашу стратегию найма удаленных специалистов
  • Поощрительная компенсация, мотивирующая
  • 5 способов использовать LinkedIn для подбора персонала

74% компаний работают неэффективно – ДЖОШ БЕРСИН

На этой неделе мы запустили наше новое глобальное исследование по привлечению талантов (о поиске, найме и привлечении людей), и результаты ошеломляют. В то время как почти каждая компания пытается нанять сотрудников (уровень безработицы ниже 3,6%, а экономика создает более 400 000 новых рабочих мест каждый месяц), группы по подбору персонала составляют 9 человек. 0063 не поспевает за .

На самом деле наше всестороннее исследование показывает, что только каждая четвертая компания набирает сотрудников оптимальным образом.

Да, компаниям нравится модель «опубликовать и помолиться»: купите объявление о вакансии, разместите свои вакансии на Действительно, LinkedIn или другой доске объявлений о вакансиях и продвигайте зарплату, льготы и фантастический опыт работы в вашей компании. Однако наше исследование показывает, что этого уже недостаточно. В разнообразном мире работников компании должны диверсифицировать свои источники, создать целостный бренд занятости, расставить приоритеты внутренней мобильности, упростить работу кандидатов и стратегически использовать ИИ и технологии.

И угадайте, что еще мы нашли. Вербовщики , человеческая часть процесса, стала важнее, чем когда-либо. Посмотрим правде в глаза: рекрутинг — это процесс, ориентированный на людей. Ни один программный инструмент не может адекватно оценить соответствие человека вашей работе, вашей команде или вашей компании.

Таким образом, рекрутеры, одна из самых важных профессий в HR, становятся критически важными для успеха. Вот почему наша модель зрелости называет рекрутинг, ориентированный на человека, самой передовой из всех.

Это не означает, как указывает модель, что вам не нужны процессы, технологии и инструменты. Наоборот. Распространение инструментов поиска информации, интервью, оценки и мобильных инструментов рекрутинга огромно. Но, как показывает наше исследование, важно не просто «вооружиться» технологиями — вы должны использовать технологии для точного подбора персонала, создания креативных кампаний для привлечения людей, а также для обучения и расширения возможностей рекрутеров, чтобы они хорошо выполняли свою работу.

Я помню, как сидел в самолете и наблюдал, как рекрутер компании-разработчика программного обеспечения использует LinkedIn, чтобы часами лихорадочно рассылать сообщения InMail сотням кандидатов. Она сказала мне, что это одна из самых разочаровывающих вещей, которые она делает. Я надеюсь, что сегодня она использует более интеллектуальный и автоматизированный процесс и тратит свое драгоценное время на разговоры с людьми по телефону (или внимательно просматривает их видеоинтервью, оценки или обзоры вакансий).

Рекрутинг по своей природе является самое важное, что делают HR-организации . Если вы не найдёте в свою компанию лучших, умнейших и наиболее согласованных людей, вся остальная работа по управлению и бизнес-процессам потерпит неудачу. Таким образом, рекрутеры по своей сути выполняют одну из самых стратегически важных задач в компании.

Несколько лет назад я брал интервью у руководителя отдела подбора кадров в крупной нефтяной компании, и он рассказал мне забавную историю. Они попытались сопоставить десятки факторов, чтобы понять, какие кандидаты на работу стали их лучшими инженерами-нефтяниками. Они смотрели на степень бакалавра, средний балл, предыдущий опыт работы, зарплату, местонахождение и многое другое. В конце концов он сказал мне, что ни один из этих факторов не имеет значения. После нескольких месяцев анализа он пришел к выводу, что самым предсказуемым фактором при найме великого инженера было рекрутер . Как он сказал мне, « великих рекрутера находят великих людей».

И в этом суть исследования. Мы живем в мире, где у каждого кандидата на работу есть варианты. Если вы не сосредоточены на создании целостного бренда занятости, превращении вашей компании в прекрасное место для работы и использовании этой информации для поиска замечательных кандидатов на работу (между прочим, как внутри компании, так и за ее пределами), никакие процессы или технологии заработает. Пришло время использовать технологии для создания «творческого, ориентированного на человека процесса».

На это исследование ушло больше года, и наш директор по исследованиям Джанет Мертенс подробно изложила некоторые результаты в этой статье. Позвольте мне указать на некоторые ресурсы, которые вы можете использовать.

Во-первых, всестороннее исследование (и инструменты для использования в вашей кадровой организации) доступны для наших участников исследования. Мы рекомендуем вам присоединиться, чтобы узнать все подробности.

Во-вторых, если вам нужна информация высокого уровня, вы можете загрузить резюме, модель зрелости и обзор результатов.

В-третьих, если вы хотите улучшить свои навыки рекрутинга и научить свою команду по работе с персоналом, присоединяйтесь к нашему курсу Академии Джоша Берсина «Приобретение талантов на перекрестке». Вы услышите мнение старших экспертов по привлечению талантов в Bayer, L’Oreal, Encompass Health и других компаниях, а мы расскажем вам все о «тотальном бренде занятости» и о том, как создать безупречный опыт работы с кандидатами.

Наконец, я приглашаю вас присоединиться к нам на Irresistible Conference, которая пройдет 23-25 ​​мая в Лос-Анджелесе. У нас есть целый трек, посвященный привлечению талантов, с семинарами, исследовательскими презентациями и примерами из таких компаний, как Microsoft, IBM, Lego Group, Walmart, L’Oreal и многих других.

Если вы считаете, что пришло время преобразовать или исправить ваш технологический стек или процесс привлечения талантов, мы здесь, чтобы помочь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *