С баланса на карту: Перевод со счета телефона на карту

1. Проверьте текущий баланс и процентную ставку

Прежде чем сделать перевод баланса, предоставьте себе информацию о вашей текущей ситуации.

Проверьте остатки на кредитной карте и процентные ставки. Процентные ставки по вашей кредитной карте обычно выражаются в виде годовой процентной ставки или APR. Эта информация понадобится вам, чтобы вы могли выбрать подходящую карту для перевода баланса.

В конечном счете, вы хотите найти карту для перевода баланса, которая может принять сумму, которую вы хотите перевести, и имеет более низкую процентную ставку, чем вы уже платите по своему долгу.

Теперь, когда вы знаете, сколько вы должны и какова ваша годовая процентная ставка, пришло время выбрать карту для перевода остатка, которая соответствует вашим финансовым потребностям. К счастью, существует множество предложений по переводу баланса.

При выборе карты для перевода баланса учитывайте годовые процентные ставки, продолжительность рекламного периода с низким годовым доходом и любые сборы. Все эти факторы могут иметь значение, когда дело доходит до погашения вашего долга.

• Как долго будет длиться низкий начальный APR?  Большинство карт для перевода баланса предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса в течение определенного периода времени, а также, как правило, на покупки. Компании, выпускающие кредитные карты, могут изменить свои предложения, но в настоящее время есть несколько хороших карт для перевода баланса с 0% годовых предложений на срок до 21 месяца. Убедитесь, что рекламный период длится достаточно долго, чтобы вы могли погасить как можно больше долга.
• Как долго у вас будет перевод существующего баланса после получения карты? У вас может быть всего несколько недель, чтобы перевести свой баланс, чтобы воспользоваться начальным предложением — количество времени, которое у вас есть, варьируется от предложения к предложению.
• Какие сборы с вас будут взиматься? Многие карты перевода баланса взимают комиссию за перевод баланса, обычно от 3% до 5% от суммы перевода. Решите, имеет ли для вас финансовый смысл перевод остатка. После того, как вы примете во внимание комиссию, перевод баланса может оказаться дороже, чем просто оставить его на исходной карте.

Например, карта Citi Simplicity® предлагает предложение по переводу остатка на длительный срок: 0 % годовых на переводы остатка в течение первых 21 месяца с даты первого перевода и переменная годовая ставка от 16,99% до 27,74 % на переводы остатка. после. Переводы баланса должны быть завершены в течение четырех месяцев после открытия счета. (Он также предлагает начальную 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, после чего вы получаете переменную годовую процентную ставку в размере 16,99% — 27,74%.)

Но карта также имеет комиссию за перевод баланса: Начальная комиссия 3% от каждого перевода ( минимум 5 долларов США) в течение первых 4 месяцев после открытия счета. После этого 5% от каждого перевода (минимум 5$). Вы должны завершить перевод в течение первых четырех месяцев, когда ваша учетная запись открыта, чтобы претендовать на годовую процентную ставку по переводу начального баланса.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

Прежде чем приступить к переводу остатка, хочу предупредить: очень важно прочитать мелкий шрифт и условия.

Например, если выбранная вами карта перевода баланса имеет комиссию за перевод баланса, подсчитайте, сколько будет стоить перевод и сколько вы можете сэкономить на процентах, чтобы увидеть, имеет ли это смысл в вашей ситуации. Важно быть в курсе специфики, чтобы убедиться, что вы используете предложение наилучшим образом.

Также рекомендуется проверить, устанавливает ли банк ограничения на следующее:

• Кредитные лимиты — Важно отметить, что кредитные лимиты основаны на оценке вашей кредитоспособности эмитентом и других факторах. В зависимости от вашей ситуации вы можете не получить одобрение на лимит, который покроет баланс, который вы хотите перевести. Некоторые эмитенты также разрешают перевод только максимального баланса.
• Любые ограничения по определенным картам — Например, если вы хотите перевести остаток на карту Citi® Double Cash Card , вы не можете переводить средства с карт Ситибанка, которые у вас уже есть.

От нашего партнера

От держателей карт за последний год

Подать заявку сейчас

После того, как вы выбрали подходящую для вас карту перевода баланса, вы можете подать заявку на карту.

Обычно вы можете подать заявку на получение кредитной карты онлайн. Если у вас есть учетная запись Credit Karma, вы можете проверить свои шансы одобрения для интересующей вас карты.

После того, как вы заполнили необходимую информацию, отправьте заявку и подождите. Если вы получили подтверждение того, что вы были одобрены для карты перевода остатка, вы можете предпринять следующие шаги для перевода остатка.

Подача заявления на получение карты перевода баланса может привести к тщательному расследованию ваших кредитных отчетов, что может привести к небольшому и временному снижению вашей кредитной истории. Однако это также может увеличить ваш доступный кредит и снизить его использование, что может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг. В целом, перевод баланса может незначительно повлиять на ваш кредит.

Лучший способ перевести баланс кредитной карты — обратиться в компанию, выпускающую новую кредитную карту, с запросом на перевод баланса. Как правило, вы можете сделать перевод баланса по телефону или онлайн.

«Вам нужно будет предоставить компании, выпускающей новую кредитную карту, номера счетов ваших старых карт и сообщить им, какую часть вашего баланса вы хотите перевести», — говорит Мэтт Фриман из Федерального кредитного союза ВМС.

Эмитенту кредитной карты может потребоваться несколько дней или даже недель для обработки перевода баланса, поэтому важно по-прежнему производить платежи по старой карте, пока вы не получите подтверждение того, что перевод прошел. Последнее, что вы хотите, это добавить какие-либо штрафы за просрочку платежа к вашей долговой нагрузке.

После того, как ваши переводы остатка будут одобрены и осуществлены, ваш переведенный остаток будет на новой карте. Если вы сможете перевести весь свой баланс, ваши остатки на старых картах будут стерты.

Но если вы не смогли перевести весь свой долг, помните, что вам все равно нужно внести хотя бы минимальные платежи по оставшимся картам.

Чтобы быстрее погасить задолженность, начните совершать платежи по карте перевода баланса.

Фриман говорит, что очень важно вовремя вносить все платежи: «Иногда, даже если вы опоздали всего один раз, это может означать досрочное прекращение вашей низкой начальной ставки».

Составьте план погашения вашего остатка — или, по крайней мере, его большей части — в течение вводного периода, когда ваша годовая процентная ставка будет самой низкой.

Таким образом, вы сможете сэкономить деньги на процентах, быстрее погасить долг и использовать перевод остатка в свою пользу.

Фримен говорит, что это может быть полезно, потому что «эта новая более низкая ставка помогает снизить уровень вашего долга, потому что большая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на погашение долга [или основного остатка], а не на проценты по долгу».

После того, как вы погасите свой существующий долг, рекомендуется составить план или составить бюджет, который поможет вам избежать увеличения долга по кредитной карте в будущем.

Получив карту перевода баланса, вы можете начать все заново с более низкой годовой процентной ставкой и продвинуться вперед в погашении своего долга.

Но перевод баланса может быть палкой о двух концах, если вы не будете осторожны. Не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, и выберите карточку с условиями, которые настроят вас на успех. Вы хотите быть уверены, что берете на себя обязательство погасить долг, а не влезать в него еще больше.

После того, как вы перевели свой долг со старой карты, рассмотрите возможность оставить карту открытой — если вы можете избежать соблазна потратить деньги по карте. Закрытие кредитной карты иногда может негативно сказаться на вашем кредите.

Хотите перевести баланс? Сравните предложения по переводу баланса сейчас

Как сделать перевод баланса за 8 шагов — Forbes Advisor

Обновлено: 14 октября 2022 г., 9:18

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, его погашение может показаться непреодолимым. Но если вы переместите свой долг на карту перевода баланса с более низкой годовой процентной ставкой или предложением 0% годовых, вы можете добиться большего прогресса в погашении своего долга и, в конечном итоге, избавиться от этого обязательства навсегда. Это потому, что чем меньше денег вы платите в счет процентов, тем больше денег вы можете вложить в погашение основного долга.

Но прежде чем переводить свой существующий долг на любую старую карту, убедитесь, что вы извлекаете максимальную выгоду из своего денежного перевода, вооружившись знаниями о процессе и выполнив восемь простых шагов.

Как работает перевод баланса?

Перевод баланса перемещает баланс с одной карты или счета на другой. В идеале долг перемещается на счет с более низкой процентной ставкой или начальной процентной ставкой 0%. Во многих случаях балансовый перевод может сэкономить вам деньги, но есть одна загвоздка: курс является вводным, а это означает, что он закончится. Кроме того, обычно взимается комиссия за перевод баланса в размере от 3% до 5% от суммы вашего перевода.

Предложения рекомендуемых партнеров для кредитных карт с переводом баланса

Карта Wells Fargo Reflect®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Wells Fargo

Тарифы и сборы

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Кредитная карта BankAmericard®

Подать заявку →

Подать заявку

На веб-сайте Bank of America

Диапазоны кредитного рейтинга основаны на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Двойная платежная карта Citi®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Ситибанка

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

В течение ограниченного времени заработайте 200 долларов наличными, потратив 1500 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев после открытия счета.

Должен ли я сделать перевод баланса?

Карты для перевода баланса обычно доступны только тем, у кого хорошая или лучшая кредитная история. И даже если вас одобрят, важно иметь план погашения долга до окончания вводного периода. Если в конце рекламного периода с низкой или нулевой процентной ставкой у вас все еще есть задолженность по карте с низкой или нулевой процентной ставкой, будет применяться обычная плавающая процентная ставка по карте, и она может быть выше, чем у карты, с которой вы перевели задолженность, и вы можете снова накапливать долги.

1. Просмотрите свой существующий долг

Потратьте некоторое время, чтобы просмотреть свои кредитные карты, на которых есть остаток. Обратите внимание на то, сколько вы должны и какова процентная ставка для каждой карты. Ваша процентная ставка и ваш APR — это одно и то же, когда речь идет о кредитных картах, хотя для других финансовых продуктов они могут отличаться.

Вы можете найти годовую процентную ставку своей кредитной карты в своем ежемесячном отчете или позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, и запросить информацию в службе поддержки клиентов. Ваша цель — перевести свой долг на карту с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы уже платите по существующему долгу.

2. Решите, куда перевести долг

Проявите должную осмотрительность, чтобы найти потенциальные карты, на которые можно перевести баланс. Вы надеетесь воспользоваться ограниченным по времени предложением по переводу баланса в размере 0 % годовых? Или вам нужна более длинная взлетно-посадочная полоса, чем обычно предлагается в рекламных предложениях? Если это так, вам может быть лучше перевести свой долг на карту с низким текущим годовым процентом.

Возможно, у вас уже есть карта с обычной годовой процентной ставкой, которая значительно ниже, чем у счета, с которого вы хотите перевести долг, или карта с временным предложением 0% годовых. В зависимости от вашей кредитной истории, это может быть привлекательным вариантом, поскольку это означает, что вам не придется подавать заявку на новую карту, что может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

3. Ознакомьтесь с предложениями по другим картам

Знайте разницу в типах предложений

Если вас в первую очередь интересует предложение по переводу баланса с нулевой процентной ставкой, сравните доступные предложения, чтобы найти карту, которая поможет вам сэкономить больше всего денег. общий. Карты с предложениями 0% годовых не работают одинаково. Некоторые позволяют обходить процентные платежи за покупки и переводы баланса, но другие распространяют предложения только на одно или другое. Карта с беспроцентным периодом только на покупки мало поможет вам в погашении существующей задолженности.

Рассмотрите продолжительность предложения

Обратите внимание на продолжительность любых предварительных предложений по переводу баланса. Промо-период может сильно различаться для разных карт, от шести месяцев до почти двух лет. Убедитесь, что любая карта, которую вы рассматриваете, предлагает достаточно времени, чтобы вы могли серьезно сократить свой долг, если не полностью стереть его.

Помните: переводы внутри одного эмитента запрещены

Вы также должны знать, что большинство эмитентов не разрешают переводить баланс с одной карты на другую. Другими словами, переводы баланса с карты Chase на карту Chase, переводы с карты Citi на карту Citi и т. д. не допускаются. Иногда вы можете обойти это, используя чек с переводом баланса, когда вы выписываете чек на себя, вносите его на банковский счет и можете использовать эти деньги для оплаты чего угодно, даже баланса на кредитной карте из того же банка.

4. Сравните ваши лучшие предложения

Даже если вы обнаружите карты, предлагающие одинаковую рекламную продолжительность при переводе остатка, обратите внимание на условия, связанные с переводом.

Подсчитайте комиссию за перевод

Большинство карт перевода баланса взимают комиссию за перевод баланса, обычно от 3% до 5% от переводимой суммы. Убедитесь, что вы включили эту комиссию в сравнение своих карт, чтобы увидеть, действительно ли вы сэкономите деньги, выполнив перевод баланса.

При выборе между, казалось бы, похожими вариантами полезно рассчитать сумму, которую вы хотите перевести, плюс любые сборы за перевод остатка, а также количество месяцев, которые вам понадобятся для погашения долга. Это может помочь вам выбрать карту перевода баланса, наиболее подходящую для ваших конкретных обстоятельств.

Прочтите мелкий шрифт

Иногда предложение 0% годовых имеет подвох. Например, если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, это может аннулировать предложение. Это означает, что вам придется платить любую стандартную переменную процентную ставку для этой карты, что в конечном итоге может стоить вам дороже. Убедитесь, что вы знаете точные данные, когда речь идет о любой карте, которая является претендентом на перевод вашего баланса.

Помните о крайних сроках перевода

Также следует учитывать время, которое вам потребуется для выполнения перевода, поскольку у каждой карты есть свое временное окно до истечения срока действия возможности перевода по рекламной годовой цене. Некоторые требуют, чтобы перевод был запрошен в течение 30 дней, другие — в течение 45 или даже 60 дней. Вы можете найти один вариант более привлекательным, чем другой, особенно если вы надеетесь объединить балансы с нескольких карт на одну новую карту.

5. Подать заявку на новую карту

Процедура подачи заявки на кредитную карту с переводом остатка аналогична процедуре подачи заявки на любую другую кредитную карту. Вам нужно будет предоставить некоторую базовую информацию о себе, включая номер социального страхования, дату рождения, доход и жилье или другие ежемесячные расходы.

Рекомендуется узнать свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на новую карту перевода баланса, поскольку кредитные карты имеют рекомендуемые кредитные рейтинги для одобрения. Ваши ожидания должны соответствовать вашей квалификации. Лучшие предложения по переводу баланса, как правило, зарезервированы для тех, у кого кредит от хорошего до отличного, хотя можно найти предложения с низкой процентной ставкой или без процентов со справедливой кредитной историей.

Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу через ряд эмитентов кредитных карт бесплатно. Вы также можете заказать оценку в одном из трех основных кредитных агентств: TransUnion, Equifax и Experian. Самый простой способ проверить свой кредитный отчет — использовать Annualcreditreport.com, но это не даст вам доступа к вашему кредитному рейтингу.

Вы также можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию для каких-либо карт перевода баланса. Некоторые эмитенты, такие как American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию для какой-либо из их карт. Имейте в виду, что предварительная квалификация не гарантирует одобрение. Но это означает, что кредитор, основываясь на некоторых ваших основных данных, считает, что у вас есть хорошие шансы.

6. Сбор информации

Когда дело доходит до получения карты для перевода баланса, возникает одна хитрость: хотя вы можете получить одобрение на получение карты, которую хотите, вы не узнаете свой кредитный лимит, пока не получите одобрение. Это означает, например, что даже если вы планировали перевести долг в размере 10 000 долларов на новую карту, возможно, вы не получите такой высокий кредитный лимит, как вам нужно для этого.

К сожалению, невозможно точно узнать, какая сумма кредитного лимита вам будет одобрена. Если вы в конечном итоге получите более низкий лимит, чем рассчитывали, вы можете попробовать позвонить эмитенту и спросить, рассмотрят ли они вопрос об увеличении вашего первоначального лимита. Тем не менее, знайте, что даже если вы получите желаемый кредитный лимит, эмитенты могут ограничить сумму долга, который может быть переведен.

После того, как вы получили одобрение и узнали кредитный лимит на новой карте, настало время собрать информацию, необходимую для перевода вашего долга. Это будет включать номера счетов любых счетов, с которых вы хотите перевести, а также сумму, которую вы планируете перевести.

Не забудьте подсчитать сумму комиссии за перевод остатка в сумму, которую вы поместите на новую карту. Например, если вы хотите перевести долг на сумму 10 000 долларов США на новую карту и при этом взимается комиссия за перевод остатка в размере 3%, на вашей новой карте будет 10 300 долларов США. Некоторые банки добавляют сумму комиссии за перевод остатка к сумме, которую вы можете перевести, то есть кто-то с лимитом в 10 000 долларов и комиссией за перевод остатка 3% сможет перевести только 9 долларов.,708.

7. Составьте план платежей

Если вы воспользуетесь предложением 0% годовых, то в идеале вы должны создать график платежей, основанный на количестве месяцев, в течение которых вы должны погасить свой долг без начисления процентов. Но даже если полностью погасить свой долг в течение рекламного периода не реально достижимо, вы все равно должны стремиться добиться как можно большего прогресса в этом балансе, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом.

8. Сделайте перевод остатка

Иногда вы можете запросить перевод баланса во время онлайн-заявки на карту. Если это невозможно или вы решите сделать это позже, обратитесь в банк, выпустивший вашу новую карту, чтобы инициировать перевод. Вам нужно будет предоставить информацию о карте, с которой вы хотите перевести баланс, включая название банка-эмитента, номер счета и сумму, которую вы хотите перевести на новую карту.

Завершение перевода может занять от пяти дней до 21 дня, в зависимости от политики как банка, в который вы переводите баланс, так и банка, из которого вы переводите. Обязательно следите за картой, с которой вы переводите деньги, чтобы избежать комиссии за просрочку платежа.

Найдите лучшие кредитные карты для перевода баланса 2022 года

Учить больше

Bottom Line

Требуется время и дисциплина, чтобы избавиться от долга по кредитной карте с высокими процентами. Перевод баланса может помочь вам уменьшить это финансовое бремя, но это не идеальное решение. Убедитесь, что вы сначала сделали математику, чтобы рассчитать, превышает ли то, что вы сэкономите на процентах, сумму любых комиссий за перевод остатка. Также полезно рассчитать, сможете ли вы вывести значительную часть своего баланса до истечения начального периода.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени занимает перевод баланса?

У каждого банка немного другая политика в отношении того, сколько времени потребуется для обработки перевода остатка. Обычно для завершения перевода требуется от пяти до 21 дня, в зависимости от банка, в который вы переводите баланс, и банка, из которого вы переводите. Крайне важно продолжать производить любые платежи, причитающиеся с карты или карт, с которых вы осуществляете перевод, чтобы избежать комиссии за просрочку платежа.

Можно ли отказать в переводе баланса?

Как правило, если в переводе баланса отказано, это происходит по одной из двух причин. Одна из возможностей заключается в том, что банки обычно не разрешают переводы баланса с одной карты на другую. Например, вы не можете перевести баланс с карты, выпущенной Chase, на другую карту Chase. Некоторые эмитенты также имеют ограничения на сумму, которую вы можете перевести, даже если кредитный лимит новой карты выше, чем сумма, которую вы хотите перевести.

Могу ли я использовать свою кредитную карту после перевода баланса?

Если вы не израсходовали свой кредитный лимит на сумму, которую вы перевели, вы все равно можете использовать свою карту для совершения покупок. Если на вашей карте также действует скидка 0% на покупки, вы также можете воспользоваться беспроцентным периодом на эти расходы.

Однако имейте в виду, что если вы полностью исчерпаете кредитную карту или приблизитесь к этому, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Кроме того, размещение новых расходов на карте перевода баланса, как правило, плохая идея, потому что это может помешать вашим усилиям по освобождению от долгов.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Робин Сакс Франкель — специалист по кредитным картам и личным финансам в Forbes Advisor. Ранее она освещала кредитные карты и связанный с ними контент в других национальных веб-изданиях, включая NerdWallet, Bankrate и HerMoney. Она была представлена ​​​​в качестве эксперта по личным финансам в таких изданиях, как CNBC, Business Insider, CBS Marketplace, а также появлялась или участвовала в Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times и филиалах NBC, ABC и CBS TV по всей стране. Подпишитесь на нее в Твиттере @robinsaks.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.