Разное

Система свифт работает: Как работает система SWIFT — система межбанковских денежных переводов

09.03.1984

Содержание

что это за система, как она работает и чем отключение от СВИФТ грозит России

Светлана Иванова

финансовый юрист

Многие думают, что SWIFT — это платежная система, которая «передает» денежные средства. Фактически же это своеобразный мессенджер.

Только этот мессенджер используют не люди, а банки. Все сообщения в нем составлены по стандарту — информация о платеже изложена в определенном порядке. Это позволяет банкам быстро обрабатывать сообщения и реализовывать платежи.

Если бы этого мессенджера не было, банки все равно могли бы производить между собой операции. Например, при денежном переводе сотрудник одного банка мог бы звонить по телефону представителю другого банка и сообщать данные о переводе. Но это долго и неудобно. Поэтому была придумана универсальная система, в рамках которой все происходит автоматически.

В этой статье расскажу про тонкости работы SWIFT и как ее отключение может повлиять на российские банки, попавшие под санкции.

Как работает SWIFT

Допустим, Петя хочет перевести за границу 1000 $ через российский банк — R-банк на банковский счет Маши в венесуэльском банке — V-банк.

Отмечу, что Пете для этого не обязательно иметь счет в R-банке. Он может внести деньги в кассе банка и поручить сделать SWIFT-перевод без открытия счета.

Через SWIFT могут передаваться сообщения о переводах в разных мировых валютах. Главное, чтобы у банков, участвующих в переводе, была практическая возможность работать с этими валютами. В нашем примере перевод делается в долларах.

Мы исходим из того, что между R-банком и V-банком налажены отношения:

  1. Они давно общаются друг с другом по «мессенджеру» и могут перечислять друг другу деньги напрямую, без посредников.
  2. У R-банка открыт корреспондентский счет в V-банке, а у V-банка есть корреспондентский счет в R-банке.

/whatisbank/

Как работают банки

Что такое корреспондентские счета

Такие счета есть у банков в других банках, включая центральные банки государств. Например, каждый российский банк с момента своего образования обязан иметь корреспондентский счет в Центробанке, и это может быть не единственный корреспондентский счет.

Для «взаимно» открытых корреспондентских счетов у банков приняты специальные обозначения:

  1. Счет ностро — nostro — от итальянского «наш». Это счет «нашего» банка А, открытый в «их» банке B. Этот счет показывает, по сути, сумму, которую в случае чего банк B будет должен нам — банку А.
  2. Счет лоро — loro — то есть «их». Когда у «их» банка B открыт счет в нашем банке А. Это тот счет, которым распоряжается банк B и по которому должны отвечать мы — банк А.
  3. Иногда еще используется термин востро — vostro — то есть «ваш». Почти то же самое, что счет «ностро», только обычно используется для банков в разной юрисдикции и при операциях с иностранной валютой.

Банком-респондентом при этом называется банк, который дает платежное поручение и распоряжается своим счетом, открытым у банка-корреспондента. Банком-корреспондентом называется банк, который выполняет это поручение в соответствии с договором и требованиями регулирования.

Схема взаимодействия между банками при денежном переводе со счета Пети выглядит так:

  1. Петя поручает R-банку сделать перевод. В этот момент сумма списывается с банковского счета Пети и R-банк зачисляет ее на корреспондентский счет V-банка.
  2. R-банк в тот же момент отправляет V-банку через SWIFT сообщение о том, что на их счет зачислено 1000 $, но не просто так, а для того, чтобы дальше эти деньги были зачислены на счет Маши.
  3. V-банк проверяет сообщение. Из сообщения про платеж он получает все детали и, если все верно, направляет эти деньги получателю. Если сообщение составлено неправильно, например имя получателя платежа указано Ivanova Mariya вместо Ivanova Maria, сообщение вернется в банк отправителя на корректировку. Каждая повторная пересылка сообщения требует повторной уплаты комиссии.
  4. Так как из SWIFT-сообщения следует, что перевод предназначен для Маши, V-банк переводит 1000 $ со своего корреспондентского счета на личный счет Маши.

Что, если банк отключат от SWIFT. Если R-банк отключают от мессенджера, он не сможет передавать по нему сообщения другим банкам. Конечно, это не значит, что денежные переводы совсем нельзя будет сделать. Способы найдутся. Просто они будут медленными, неудобными и обычно подразумевают посредников. А это дополнительные комиссии, которые в итоге лягут на плечи конечных пользователей, в нашем примере — Пети и Маши.

Получается, что отсутствие налаженных отношений между банками затрудняет переводы и делает их дороже.

Кроме технических плюсов система SWIFT хороша тем, что она общепризнанна и объединяет большинство мировых участников — более 10 тысяч банков и других финансовых организаций. Поэтому уникальность SWIFT заключается в ее массовости, в том числе по количеству валют, в которых возможны переводы, а также в скорости обработки сообщений.

Если какие-то финансовые участники отключены от SWIFT, их издержки на транзакции повышаются и процесс перевода усложняется.

SWIFT, «Виза», «Мастеркард» — в чем разница? «Виза» и «Мастеркард» — это платежные системы, а не только канал связи для передачи информации. К тому же они нацелены именно на обработку платежей с использованием пластиковых карт.

SWIFT же не платежная система и к картам не привязана. Она чаще всего используется для международных переводов между компаниями. В то же время банковские карты чаще используют физлица для повседневных покупок.

/guide/house-of-cards/

Какими бывают банковские карты

«Виза» и «Мастеркард» функционируют независимо от SWIFT и так же независимо вводят санкции. Так, в марте 2022 года обе компании объявили об остановке деятельности в России.

Почему важна скорость осуществления платежей? Если опустить дополнительные комиссии при использовании посредников, остается вопрос со скоростью обработки транзакций. Это важно и для физических лиц, но для бизнеса — особенно.

Например, если компания закупает иностранный товар, у нее обычно есть договоренность с поставщиком о частичной оплате. И пока товар в пути, компания может направить свободные средства на другие нужды или инвестировать.

В условиях же, когда гарантий быстрого перевода нет, возникают проблемные ситуации. Так, поставщики могут запросить 100% предоплаты за товар. Для бизнеса это значит:

  • если возникнут перебои с логистикой и поставка задержится, компания окажется в уязвимом положении: деньги заплачены, а товар еще не поступил;
  • условие полной предоплаты может повлиять на финансовое состояние компании, ей будет сложнее исполнять другие обязательства, например рассчитываться с кредиторами.

Кроме того, если платеж за товар опаздывает, в том числе из-за того, что был подключен посредник, тогда:

  • поставщик может потребовать неустойку за каждый день просрочки платежа;
  • если отгрузка привязана к поступлению денег на расчетный счет поставщика, товар не будет отгружен вовремя.

Все это создает дополнительные издержки для бизнеса.

/no-apple-pay/

Что делать бизнесу, если не работают «Эпл-пэй», «Самсунг-пэй» и «Гугл-пэй»

И наоборот: возможность работать в одной системе со своими контрагентами по предсказуемой и быстрой схеме стимулирует финансовую и деловую активность.

Что такое SWIFT юридически

Формально это независимое акционерное общество — коммерческое предприятие, которое находится в Бельгии. Акционерами и, соответственно, владельцами этой структуры выступают сами банки, использующие систему.

Организацией руководит Совет директоров из 25 представителей. Представительство в организации зависит от уровня участника, а точнее — от объема транзакций через SWIFT. Свои представители в Совете есть как у крупных банков, вроде Citi и Credit Suisse, так и у стран в целом. Например, Россию в организации с 2015 года представляет Эдди Астанин.

На протяжении многих лет Россия — член Европейского SWIFT Альянса (ESA), объединяющего 27 стран, на которые приходится более 40% мирового трафика SWIFT.

Как SWIFT работает в России. В России действует РОССВИФТ — Российская национальная ассоциация SWIFT. Она объединяет российских пользователей SWIFT и другие организации, связанные с обеспечением функционирования SWIFT в стране. Две главные российские организации, обеспечивающие коллективное подключение к SWIFT, это:

Развод: «Ваш банк отключают от SWIFT, срочно снимите деньги!»

  1. «Безопасность финансовых коммуникаций» — одно из крупнейших сервис-бюро в мире.
  2. Национальный расчетный депозитарий.

На 1 января 2021 года в России к SWIFT был подключен 291 пользователь — это ведущие кредитные и финансовые учреждения и корпорации. В общем объеме мирового трафика финансовых сообщений у России 13-е место. Количество сообщений от российских пользователей за год — 143 млн. То есть российские банки активно использовали эту систему.

Годовой отчет РОССВИФТ (2021)PDF, 23МБ

Какие страны уже отключены от SWIFT

По состоянию на март 2022 года в рамках санкционной политики от SWIFT отключены:

  1. Северная Корея — с 2017 года.
  2. Иран — сначала отключили в 2012 году. В 2016 году иранские банки вернулись в систему после заключения соглашения по ядерной программе. В 2018 году санкции были введены снова.
  3. Частично Россия, а именно семь российских банков: ВТБ, «Россия», «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и «Вэб-рф».
  4. Частично Беларусь, а именно три белорусских банка: Белагропромбанк, «Дабрабыт» и Банк развития Республики Беларусь.

Меры, которые сейчас называют «санкциями», давно известны истории как репрессалии. Подход к ним менялся с течением времени. Развитие общества, государства и права привело к формированию концепции: репрессалии должны оставаться в правовых рамках, применяться только от имени государств и международных организаций, но не от имени частных лиц.

/two-weeks-later/

«Искренне верила, что это будет прекрасный год»: как санкции повлияли на наши жизни

Что касается SWIFT, то это не просто частное лицо, но и международный деловой институт с уникальным значением. Ему особенно важна — и это всегда подчеркивалось — политически нейтральная позиция.

Так, в 2015 году SWIFT заявила в пресс-релизе, что ее упоминание в контексте общих санкций нарушает фундаментальное право SWIFT на предпринимательскую деятельность и право на собственность. Также это означает дискриминационное, неравное отношение и наносит компании репутационный ущерб.

Пресс-релиз SWIFT от 18.09.2015

Другими словами, будучи коммерческой организацией, SWIFT имеет право и должна самостоятельно принимать решения по своей деятельности. Тем не менее, как и любая компания, SWIFT подчиняется законодательству своей юрисдикции.

Санкции к Ирану. На примере санкций к Ирану можно увидеть, как все устроено с правовой точки зрения.

В 2012 году Совет Евросоюза принял Регламент 267/2012. Он расширил уже имевшиеся санкции против Ирана из-за ядерной программы и нарушений прав человека. Предыдущие ограничения включали запрет на экспорт технологий, инвестиции в нефтегазовую промышленность страны, заморозку активов подсанкционных компаний, запрет на въезд для списка лиц.

Регламент Совета ЕС 267/2012 от 23.03.2012

Теперь же санкции были расширены запретом на импорт сырой нефти, нефтепродуктов и газа, экспорт графита, ряда металлов, сплавов алюминия и стали. Также подразумевалось отключение Ирана от specialized financial messaging services — специализированных сервисов по обмену финансовыми сообщениями. SWIFT не упоминался в документе напрямую, но это основная система, которая подпадает под указанное определение.

Регламент Совета ЕС имеет обязательное прямое действие для каждой из стран ЕС. Это означает, что он немедленно после вступления в силу становится частью законодательства каждой страны ЕС — согласно статье 288 Договора о функционировании ЕС.

ст. 288 Договора о функционировании ЕС

Будучи компанией в юрисдикции страны из Евросоюза, в случае SWIFT — Бельгии, организация должна подчиняться ее законодательству.

Примерно то же самое было и с российскими санкциями. 31 июля 2014 года был принят Регламент Совета ЕС № 833/2014 о рестрикциях. Он не подразумевал отключение российских банков от SWIFT.

«О рестрикциях по отношению к российским юридическим и физическим лицам» — Регламент Совета ЕСPDF, 376КБ

Правки по отключению санкционных банков от SWIFT — Регламент Совета ЕСPDF, 375КБ

Регламент Совета ЕС 2022/399PDF, 396КБ

Но 1 марта 2022 года в него оперативно, в порядке правок, добавили положение: не предоставлять банкам из санкционного списка «услуги по обмену финансовыми сообщениями».

Согласно этим поправкам, с 12 марта 2022 года российские банки, попавшие под санкции, не смогут использовать систему SWIFT.

Что касается Беларуси, решение по ее банкам было принято 9 марта 2022 года — согласно Регламенту Совета ЕС 2022/399.

Как отключали от SWIFT Северную Корею. В случае с Северной Кореей механизмы были другими. На протяжении многих лет Совет безопасности ООН принимал резолюции о мерах для сдерживания Северной Кореи. Еще чаще звучали политические заявления, в том числе от стран — участниц ЕС. Но нельзя сказать, что в случае с КНДР принцип независимости SWIFT как делового института был полностью соблюден.

Итоговое решение об отключении было принято самостоятельно SWIFT, и, несмотря на «техническое» обоснование такого решения, его нельзя назвать полностью прозрачным.

Последовательность событий была такая.

Сначала последовал ряд резолюций Совета безопасности ООН: резолюция 1718 от 2006 года, 1874 от 2009 года, 2094 от 2013 года и др. Они предписывали странам — участницам ООН не предоставлять финансовые услуги, если есть подозрения, что те способствуют осуществлению ядерной программы КНДР.

Но есть нюанс: резолюции ООН содержат общие предписания, а как их реализовывать — во многом зависит от правового поля самого государства. Здесь и подключается политический фактор.

В начале 2017 года появился доклад группы экспертов ООН. В нем говорилось, что Северная Корея обходит санкции, полагаясь на некоторые организации в международной банковской системе, включая SWIFT.

Доклад экспертов ООН по санкциям в отношении КНДРPDF, 18МБ

Семь северокорейских банков все еще были подключены к SWIFT в начале 2017 года. На три из них были наложены многосторонние санкции комитетом ООН по санкциям, который осуществляет надзор за резолюциями Совета безопасности, связанными с Северной Кореей.

В марте 2017 года бельгийские власти объявили, что запретят SWIFT предоставлять услуги северокорейским банкам, находящимся под санкциями ООН.

Сначала SWIFT самостоятельно отключила три северокорейских банка из семи, затем еще четыре. SWIFT официально объяснила, что банки не соответствовали ее операционным критериям, но не уточнила, в чем заключалось это несоответствие.

Из этого можно сделать вывод: чем на более высоком уровне принимаются санкционные меры, например меры от Совета безопасности ООН, тем более избирательный характер носит их реализация.

Получается, что, хоть SWIFT и стремится действовать исключительно в рамках бельгийского права, есть прецеденты, когда организация принимала решения из-за политического давления.

Ну и что? 14.03.22

Кредитные каникулы и запрет на проверки: как власти поддержат бизнес в условиях санкций

Что будет, если Россию полностью отключат от SWIFT

В России действует альтернатива SWIFT — система передачи финансовых сообщений, или СПФС. В нее входит в десятки раз меньше участников, чем в SWIFT, и все они пока — банки из России и ближнего зарубежья. Вряд ли к ней сейчас станут подключаться крупные банки ЕС и США.

Поэтому полное отключение от SWIFT означало бы, что для страны будут закрыты расчеты практически со всем миром. Закрытие привычных способов расчетов застопорит для России экспорт и импорт товаров. В отсутствие поставок российского сырья, начиная от удобрений, пшеницы и заканчивая металлами и энергоносителями, во многих странах возникает угроза энергетического и продовольственного кризиса. Это может обернуться шоком для мировой экономики и привести к рецессии — экономическому упадку.

/guide/recession/

Как понять, что в экономике рецессия

Российская экономика, в свою очередь, окажется без привычного объема импортных товаров и вряд ли сможет в короткие сроки его заместить. В такой ситуации возможен не только многократный рост цен на отдельные категории товаров, но и дефицит — что критично, например, в сфере технологий и медикаментов.

Какие страны экспортировали больше всего товаров из России в 2019 году

Страна Объем экспорта, млрд долларов % от всего экспорта
Китай 57,3 13,4
Нидерланды 44,8 10,5
Германия 28 6,6
Беларусь 21,7 5,1
Турция 21,1 5
Южная Корея 16,4 3,8
Италия 14,3 3,4
Казахстан 14,3 3,4
Великобритания 13,3 3,1
США 13,2 3,1

Объем экспорта, млрд долларов

57,3

% от всего экспорта

13,4

Нидерланды

Объем экспорта, млрд долларов

44,8

% от всего экспорта

10,5

Германия

Объем экспорта, млрд долларов

28

% от всего экспорта

6,6

Беларусь

Объем экспорта, млрд долларов

21,7

% от всего экспорта

5,1

Турция

Объем экспорта, млрд долларов

21,1

% от всего экспорта

5

Южная Корея

Объем экспорта, млрд долларов

16,4

% от всего экспорта

3,8

Италия

Объем экспорта, млрд долларов

14,3

% от всего экспорта

3,4

Казахстан

Объем экспорта, млрд долларов

14,3

% от всего экспорта

3,4

Великобритания

Объем экспорта, млрд долларов

13,3

% от всего экспорта

3,1

Объем экспорта, млрд долларов

13,2

% от всего экспорта

3,1

Согласно World Integrated Trade Solution, специального ПО Всемирного банка, предназначенного для проведения и отслеживания внешнеторговых операций.

Источник: Statista

Крупнейшие мировые экспортеры пшеницы за 2020 год

Страна Объем экспорта, млн тонн
Россия 37,3
США 26,1
Канада 26,1
Франция 19,8
Украина 18,1
Австралия 10,4
Аргентина 10,2
Германия 9,3

Россия

Объем экспорта, млн тонн

37,3

Объем экспорта, млн тонн

26,1

Канада

Объем экспорта, млн тонн

26,1

Франция

Объем экспорта, млн тонн

19,8

Украина

Объем экспорта, млн тонн

18,1

Австралия

Объем экспорта, млн тонн

10,4

Аргентина

Объем экспорта, млн тонн

10,2

Германия

Объем экспорта, млн тонн

9,3

По данным информационного агентства Reuters. Источник: Statista

Каким странам Россия поставила больше всего сырой нефти в 2020 году

Страна Объем экспорта, млрд долларов
Китай 23,77
Нидерланды 9,42
Германия 6,28
Южная Корея 5,03
Польша 4,18
Италия 3,74
Беларусь 3,54
Финляндия 2,76

Объем экспорта, млрд долларов

23,77

Нидерланды

Объем экспорта, млрд долларов

9,42

Германия

Объем экспорта, млрд долларов

6,28

Южная Корея

Объем экспорта, млрд долларов

5,03

Польша

Объем экспорта, млрд долларов

4,18

Италия

Объем экспорта, млрд долларов

3,74

Беларусь

Объем экспорта, млрд долларов

3,54

Финляндия

Объем экспорта, млрд долларов

2,76

Согласно Базе данных ООН по статистике торговли товарами. Источник: Statista

Откуда Россия импортировала больше всего товаров в 2019 году

Категория товаров Основные партнеры Объем импорта, млрд долларов
Машины и комплектующие Япония, Германия, Китай 23,4
Промышленное оборудование Китай, Германия, Италия 17,6
Электротехника Китай, Германия, Южная Корея 16
Медикаменты Германия, США, Франция 14,7
Телекоммуникационное оборудование Китай, Вьетнам, Индия 13,4
Специализированная техника Китай, Германия, Италия 10,6
Металлические изделия Китай, Германия, Беларусь 8,5
Овощи и фрукты Эквадор, Турция, Китай 8,2

Машины и комплектующие

Основные партнеры

Япония, Германия, Китай

Объем импорта, млрд долларов

23,4

Промышленное оборудование

Основные партнеры

Китай, Германия, Италия

Объем импорта, млрд долларов

17,6

Электротехника

Основные партнеры

Китай, Германия, Южная Корея

Объем импорта, млрд долларов

16

Медикаменты

Основные партнеры

Германия, США, Франция

Объем импорта, млрд долларов

14,7

Телекоммуникационное оборудование

Основные партнеры

Китай, Вьетнам, Индия

Объем импорта, млрд долларов

13,4

Специализированная техника

Основные партнеры

Китай, Германия, Италия

Объем импорта, млрд долларов

10,6

Металлические изделия

Основные партнеры

Китай, Германия, Беларусь

Объем импорта, млрд долларов

8,5

Овощи и фрукты

Основные партнеры

Эквадор, Турция, Китай

Объем импорта, млрд долларов

8,2

Согласно Базе данных ООН по статистике торговли товарами. Источник: Statista

Какова вероятность полного отключения России от SWIFT.

Учитывая, что это ударит по обеим сторонам, ответ зависит от готовности сторон «повышать ставки в игре».

Западные лидеры еще с 2014 года отмечают негативное влияние санкций на европейскую экономику, но все же пошли на ужесточение санкций в феврале 2022 года. Также можно отметить, что агрессивная политическая риторика и санкции могут использоваться лидерами Запада не только с целью сдерживать «угрозу», но и чтобы обеспечить себе внутреннюю поддержку электората.

Изоляция от общемировой финансовой системы такого значимого участника, как Россия, всегда расценивалась крайней мерой с негативными последствиями для всех сторон. Понятно, что участники геополитического конфликта будут искать способы смягчить для себя ущерб и многое зависит от того, насколько они справятся с этим.

Но усечение внешнеторговых отношений может происходить и без отключения от SWIFT — например, с помощью заградительных пошлин.

Мы наблюдали такое в 2018—2019 годах в период обострения торговых войн между США и Китаем. Возможен и прямой запрет на импорт и экспорт определенных категорий товаров. Так, 8 марта 2022 года США запретили импорт нефти и газа из России.

/guide/oil/

Как устроен рынок нефти

Все это нарушает производственные и логистические цепочки, ухудшает инвестиционный фон и тем самым провоцирует рост стоимости сырья и себестоимости продукции, разгоняя инфляцию. Таким образом мы становимся свидетелями стагфляционных процессов в мировой экономике.

Чем отключение от системы SWIFT грозит простым людям. Все санкции, связанные как со SWIFT, так и с платежными системами «Виза» и «Мастеркард» приводят к сложностям с зарубежными переводами и с использованием банковских карт за границей.

В случае отключения банков от SWIFT Петя какое-то время не сможет перевести Маше деньги и наоборот. Даже при наличии собственной системы сообщений у России и ее партнеров потребуется время и технологии, чтобы подключить к системе достаточное количество финансовых организаций.

Невозможность расчетов в привычном формате может повлечь замедление деловой активности, сокращение производства, снижение предложения товаров, рост безработицы и снижение уровня благосостояния граждан. Все последствия в конечном итоге ложатся на плечи населения.

Учитывая значение России в мировой экономике и масштаб происходящего, ситуация, вероятно, скажется на жителях всей планеты. Например, в марте 2022 года во многих странах уже выросли цены на топливо.

Как на SWIFT отразились санкции

Сложно судить, как отключение отдельных участников влияет на саму систему SWIFT. Но рассмотрим нюансы, которые стоит принимать во внимание:

  1. SWIFT — коммерческая организация, которая зарабатывает на транзакциях. Снижение количества участников и операций в рамках системы означает потерю доли прибыли.
  2. Как отмечают эксперты, чем чаще применяют меры отключения от системы, тем больше будет сторон, заинтересованных в создании альтернативных систем.
  3. На основании Закона «О международных чрезвычайных экономических полномочиях» — IEEPA — в целях борьбы с терроризмом у Департамента казначейства США появилось право получать информацию об операциях в SWIFT. То есть проходящие в системе платежи могут прослеживаться США. Известна даже пара случаев, когда платежи от европейских отправителей приостанавливались американскими органами власти. Получается, что, если платежи проходят вне SWIFT, США сложнее отследить экономическую активность подсанкционного объекта.

Альтернативы SWIFT

Из-за санкций или желания уйти от контроля SWIFT создаются альтернативные системы обмена банковскими сообщениями. Их часто называют усеченными версиями SWIFT, поскольку в них значительно меньше участников.

Иранская альтернатива SWIFT. В 2019 году Великобритания, Франция и Германия совместно заявили о создании механизма для торговли с Ираном — INSTEX. Она позволила странам ЕС взаимодействовать с Ираном в обход рестрикций США.

Совместное заявление о создании INSTEX

Эту систему действительно можно назвать усеченной и не только потому, что в ней мало участников. Нет никаких учредительных документов для системы, информации об алгоритмах проведения транзакций и т. д. Кроме того, площадка по сути сохраняет санкционный режим: работает для сделок экспорта и импорта только продуктов питания, медикаментов и товаров широкого потребления.

Китайская альтернатива SWIFT. У Китая есть своя система — CIPS, или Cross-border Interbank Payment System. Она создана в целях дедолларизации, а точнее — чтобы сократить транзакционные издержки для юаневых переводов и таким образом стимулировать мировое использование китайской валюты.

Нюансы системы: ограниченное количество участников по сравнению со SWIFT и одна валюта платежей — юань. Участники CIPS, по недавним данным, — это около тысячи банков из 90 стран, среди которых 10 российских. По сравнению с СПФС CIPS кажется более развитой системой, но энтузиазм по поводу интеграции российских банков с ней тоже не должен быть слишком велик — как минимум потому, что система привяжет Россию к расчетам в юанях.

/eating-your-money/

Кто берет комиссии с карт за границей

Европейская SEPA. Система для транзакций в евро — применяется исключительно внутри ЕС. Одна из целей создания — уход от контроля со стороны США.

Кроме того, в Великобритании планировалось запустить систему, ориентированную на британские фунты — Faster Payments Service, или FPS. Ее создание инициировало Объединение британских банков. Система сугубо внутренняя — для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов. За перечисление денег внутри системы FPS банки не берут никакой платы со своих клиентов, если операции проводятся в фунтах.

Альтернативные системы в России

В России есть сервисы, позволяющие передавать финансовые сообщения между организациями, — СПФС и «Транзит 2.0». Также созданы системы переводов от физических лиц организациям — СБП и «Мир».

Систему передачи финансовых сообщений — СПФС — запустили в 2014 году как альтернативу SWIFT.

В 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений — это на 20% больше трафика внутрироссийских сообщений, проходящих через SWIFT.

Стратегия развития Национальной платежной системы на 2021—2023 годыPDF, 1МБ

К ней подключено пока не так много иностранных организаций — например, из китайских банков есть только Bank of China, но можно считать, что фундамент создан. В китайской системе CIPS российские банки присутствуют в чуть большем количестве.

Также в России действует система Московской биржи «Транзит 2.0», которую тоже планируется развивать. Это коллективная платформа, связывающая банки и корпорации. Она позволяет проводить автоматический обмен финансовыми сообщениями и документацией и тоже может быть перспективной.

Альтернативы «Виза» и «Мастеркард». Для замены у нас есть «Мир» и СБП. СБП — система быстрых платежей — позволяет делать переводы между счетами разных банков с использованием такого идентификатора, как номер телефона, привязанный к банковскому счету, либо с использованием QR-кодов.

/guide/sbp/

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

СБП нужна для переводов между физлицами, между своими счетами в разных банках. Также ее действие активно расширяют для расчетов физлиц в магазинах и для переводов от бизнеса физлицам.

Про «Мир» в принципе и так понятно: если раньше карты, работающие в этой платежной системе, были нужны только для получения выплат от госучреждений, то с уходом зарубежных систем такие карты станут более распространены.

Также банки активно переходят на китайскую систему платежей «Юнион-пэй». Набирают популярность кобейджинговые карты, то есть совмещающие в себе сразу две платежные системы: «Юнион-пэй» и «Мир». Такой картой можно пользоваться в достаточно широком географическом ареале, включая европейские, азиатские и африканские страны.

В марте 2022 карты «Мир» — «Юнион-пэй» выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, «Промсвязьбанк». Другие банки тоже активно работают над возможностью выпуска кобейджинговых карт.

Запомнить

  1. Система SWIFT — это канал связи для передачи финансовых сообщений между банками.
  2. Важность SWIFT связана с тем, что этой системой пользуется огромное количество банков по всему миру и во множестве мировых валют. Это позволяет быстро и без ограничений вести бизнес с любыми странами. Ни одна другая система не имеет такого количества участников.
  3. Отключение от SWIFT так или иначе несет ущерб всем сторонам, в зависимости от характеристик «отключаемой» экономики. Масштаб ущерба связан с тем, насколько эта экономика зависит от экспортно-импортных отношений, может ли она оперативно заменить такие отношения и систему платежей со своими основными партнерами. Осуществить эту замену непросто, но наличие базы уже вселяет надежду.
  4. При создании альтернативных SWIFT систем для переводов нужно учитывать стоимость транзакций, их скорость, техническую защищенность и прозрачность, а также возможность подключения как можно большего количества партнеров.
  5. Случаи полного отключения от SWIFT единичны и уникальны — например, так было с Ираном и Северной Кореей. При этом пути обхода блокировки всегда есть.
  6. Отключение от SWIFT влияет на «простого человека» как прямо, так и косвенно. Даже если вы никогда не делаете переводов за рубеж, нужно понимать, что от возможностей отечественного бизнеса быстро и в нужном объеме взаимодействовать со своими внешнеэкономическими партнерами зависит как доступность товаров, необходимых потребителю, так и их стоимость. Чем менее доступен товар при прежнем спросе, тем выше его стоимость.
  7. Отключение страны от SWIFT и создание своих каналов и альтернативных рынков сбыта — это только следствие определенных политических процессов.

в чем суть и как работает в России

https://ria.ru/20220322/swift-1779501337.html

Система SWIFT: что это такое, зачем нужна и как работает в России

Что такое SWIFT (СВИФТ) простыми словами: в чем суть и как работает в России

Система SWIFT: что это такое, зачем нужна и как работает в России

SWIFT – это международная система, которая позволяет банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой. О том, что это за инструмент и… РИА Новости, 22.03.2022

2022-03-22T17:48

2022-03-22T17:48

2022-03-22T17:48

swift

центральный банк рф (цб рф)

экономика

россия

санкции в отношении россии

банки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e6/03/16/1779472406_0:40:3072:1768_1920x0_80_0_0_5ffd16b0100f28dea094e24ccabfc13c.jpg

МОСКВА, 22 мар — РИА Новости. SWIFT – это международная система, которая позволяет банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой. О том, что это за инструмент и как он работает, чем грозит ее отключение в России и что это значит для физических лиц – в материале РИА Новости.Что такое SWIFTSWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) – это международная межбанковская система совершения платежей.Сам по себе SWIFT не является платежной системой, это скорее электронный документооборот. С помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов. SWIFT обеспечивает надежность и безопасность каналов передачи сообщений между финансовыми организациями.В свою очередь, сообщения в рамках SWIFT – это специальные закодированные уведомления. Общий принцип похож на общение по электронной почте, только здесь это делают банки и по защищенным каналам. Все типы сообщений в этой системе стандартизированы.Кто используетИзначально в систему СВИФТ входило 248 банков из 19 стран, сейчас же включает более 10 000 финансовых учреждений из более чем 200 стран. SWIFT-переводами, в частности, пользуются:ОсобенностиУчастников системы SWIFT привлекает не только ее безопасность, но и другие особенности:Что такое BIC и IBANЧтобы совершить платеж, нужен BIC – это идентификационный номер банка, который соответствует требованиям международного стандарта ISO. В России есть свой аналог – БИК (банковский идентификационный код), его можно увидеть в выписке с реквизитами банковского счета. BIC включает в себя:IBAN – это международный код банка-получателя. В нем зашифрована вся необходимая для перевода информация:Остальная часть будет отличаться в зависимости от государства как по наличию некоторых значений, так и по последовательности. Так, могут указываться:Как работает SWIFTПо словам Александра Шулепова, руководителя маркетингового интернет-агентства, благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках. Система SWIFT позволяет быстро и безопасно обмениваться данными о переводах.ПереводыПри совершении сделки или платежа другому финучреждению, банк должен сформировать сообщение и отправить его с помощью специального терминала в зашифрованном виде. Этот терминал позволяет мгновенно связаться с универсальным компьютером для отправки и получения сообщений. Они, в свою очередь, имеют четкую структуру:После отправки все данные собираются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр. Именно там все сведения получают уникальные номера, обрабатываются и отправляются к участникам системы. Транзакция будет успешной только в том случае, если сообщения прошли проверку.Деньги переводить можно как с открытием счета, так и без. Но первый вариант считается предпочтительным для частых переводов, так как он быстрее и дешевле. Комиссию оплачивает как отправитель, так и получатель. При условии, что минимальная оплата услуг 10 $ и дополнительно необходимо оформлять много банковских бумаг, системой SWIFT пользуются, как правило, крупные организации. Для переводов меньше 1000 $ лучше подойдут обычные системы быстрых переводов.Сроки. Один перевод может занять до недели. Но при этом, если используются корреспондентские счета крупных транснациональных банков, то срок уменьшается до суток. Точные даты может назвать сотрудник банка при оформлении перевода.РеквизитыПод реквизитами SWIFT подразумеваются:В случаях, когда не используется счет получателя, необходимо указать его ФИО и паспортные данные. Также можно указывать информацию других документов, подтверждающих личность.Для совершения перевода необходимо иметь все перечисленные реквизиты и подать их операционисту в банке. Дополнительно потребуется паспорт отправителя. Получатель сможет забрать средства в том банке, в котором открыт счет. Если же был выбран способ отправления без указания счета, то получить деньги можно в любом отделении.БезопасностьБезопасность в SWIFT базируется на профилактических и надзорных мероприятиях и системном подходе к отдельным компонентам: программному обеспечению, терминалам, персоналу, помещениям и технической инфраструктуре. Разработкой мер в этой сфере занимается Управление генерального инспектора, дополнительные периодические проверки проводятся внешними аудиторами безопасности.Система SWIFT подразумевает разделение ответственности между пользователями и самой компанией. Первые отвечают за физическую сохранность терминалов, модемов, линий связи и правильную их эксплуатацию, а также за корректное оформление сообщений. За все остальное несет ответственность SWIFT. Также предусмотрено шифрование всех сообщений, которые передаются по международным каналам связи. Персонал тоже не сможет прочитать информацию без специального допуска, так как сообщения запоминаются в системе также в зашифрованном виде.Работа SWIFT в РоссииПервым российским банком в SWIFT стал Внешэкономбанк в 1989 году. Активный рост количества участников из России начался в 1992 году и к 1998-му их число превысило 200. Со временем российских банков в системе SWIFT стало около 300. Российские финансовые организации используют SWIFT по больше части для платежей – это около 70 % от всего трафика, а примерно 30 % из них – это сообщения, конечный адресат которых находится также в России. Валюты, которые можно использовать для перевода, зависят от конкретного банка, комиссию оплачивает отправитель. Суммы сборов меняются – от 1–1,5 % за услугу (в долларах). Срок перевода, как и в других странах – от суток до недели.12 марта 2022 года от SWIFT были отключены семь российских банков, попавших под санкции:Чем грозит отключениеВ ЦБ пояснили, что отключение не влияет на внутрироссийские операции по картам граждан, это событие имеет последствия только для международной деятельности.Михаил Лейтес, исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит», отметил, что в данном случае нужно детально рассматривать возможные проекты решений, чтобы понимать, что именно подразумевается под отключением от СВИФТ. Сейчас практически у всех российских банков есть системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) своих корреспондентских счетов в иностранных банках. Если с отключением от SWIFT банки отключат и от этих систем, запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках, то это может привести к финансовым проблемам не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если доступ к ДБО оставят или сохранится возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.В свою очередь, Антон Скловец, аналитик «Фридом Финанс», уточняет, что отключение от SWIFT не скажется на внутренних транзакциях, так как для этого используются иные платежные системы и коды (в РФ базовым кодом является БИК). Однако отключение затормозит внешнеторговый оборот. Если раньше предприятие покупало товар или услугу и было уверено, что получит желаемое после того, как платеж будет проведен от одного до трех дней (в среднем), то теперь любая сделка затягивается на неопределенный срок, так как увеличивается количество платежных систем, валют, размер комиссий, а следовательно, и цепочка банков, проводящих расчеты. Аналогичная ситуация и в обратном направлении – срок получения платежей российскими компаниями за проданные товары или оказанные услуги увеличивается.»Отключение банков страны от доступа к SWIFT ограничивает потоки в эту страну и из нее, а это экономические потери. Есть несколько возможностей компенсировать отключение, среди которых: легализация криптовалюты, попытка обойти влияние ограничений с помощью комбинации собственной системы, использование Системы быстрых платежей (СБП), а также аналога Visa и Mastercard – карты «Мир», которая действует не только внутри страны, но и в некоторых других государствах, включая дальнее зарубежье», – дополнил Александр Шулепов.Аналоги системы SWIFTПрактика отключений от системы SWIFT уже была. К примеру, в 2012 году были отключены банки Ирана, после чего они перешли на платежную систему SUCRE, точно также в свое время поступили финансовые организации Боливии, Венесуэлы, Никарагуа, Эквадора и Кубы. Иран не без сложностей, но смог адаптироваться в такой системе и теперь без проблем оформляет денежные переводы по экспорту и импорту.В России Банк РФ уже создал альтернативу системе SWIFT – СПФС (система передачи финансовых сообщений). Среди ее функционала можно выделить:Помимо этих систем, Антон Скловец обращает внимание на CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) – это трансграничная межбанковская платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги для своих участников в трансграничных платежах и торговле в юанях. Также существуют частная система CyberFT компании «Киберплат» (доступна пока только для юридических лиц) и «Транзит 2.0» Национального расчетного депозитария (НРД).

https://ria.ru/20191107/1560656811.html

https://ria.ru/20210405/swift-1604238828.html

https://radiosputnik.ria.ru/20211230/swift-1766163421.html

https://ria.ru/20211209/spfs-1762952108.html

https://ria.ru/20220227/swift-1775355907.html

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/03/16/1779472406_217:0:2948:2048_1920x0_80_0_0_69db9b73efcb2ab77a8cd27b280507b8.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

swift, центральный банк рф (цб рф), экономика, россия, санкции в отношении россии, банки

SWIFT, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Экономика, Россия, Санкции в отношении России, Банки

МОСКВА, 22 мар — РИА Новости. SWIFT – это международная система, которая позволяет банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой. О том, что это за инструмент и как он работает, чем грозит ее отключение в России и что это значит для физических лиц – в материале РИА Новости.

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) – это международная межбанковская система совершения платежей.

Сам по себе SWIFT не является платежной системой, это скорее электронный документооборот. С помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов. SWIFT обеспечивает надежность и безопасность каналов передачи сообщений между финансовыми организациями.

В свою очередь, сообщения в рамках SWIFT – это специальные закодированные уведомления. Общий принцип похож на общение по электронной почте, только здесь это делают банки и по защищенным каналам. Все типы сообщений в этой системе стандартизированы.

© Pexels / Mikhail NilovМужчина держит в руках документы

© Pexels / Mikhail Nilov

Мужчина держит в руках документы

Кто использует

Изначально в систему СВИФТ входило 248 банков из 19 стран, сейчас же включает более 10 000 финансовых учреждений из более чем 200 стран. SWIFT-переводами, в частности, пользуются:

  • физические лица;
  • частные компании;
  • брокеры;
  • торговые биржи.

Особенности

Участников системы SWIFT привлекает не только ее безопасность, но и другие особенности:

  • доступность любым категориям: ИП, физлица, коммерческие и государственные организации и т.д.;
  • возможность не открывать счета для переводов. Система автоматически будет использовать транзитные счета участников;
  • самые востребованные валюты – это доллары и евро;
  • страны-участницы сами устанавливают лимиты на переводы денежных средств.

7 ноября 2019, 03:40

SWIFT назвала признаки подозрительной транзакции

Что такое BIC и IBAN

Чтобы совершить платеж, нужен BIC – это идентификационный номер банка, который соответствует требованиям международного стандарта ISO. В России есть свой аналог – БИК (банковский идентификационный код), его можно увидеть в выписке с реквизитами банковского счета. BIC включает в себя:

  • банковский код, состоящий из четырех букв. Как правило, выглядит как сокращенное название банка;
  • код страны, состоящий из двух букв;
  • код региона, где находится банк, состоящий из двух символов – буквенных или цифровых;
  • код филиала, состоящий из трех символов.

IBAN – это международный код банка-получателя. В нем зашифрована вся необходимая для перевода информация:

  • первые две буквы – это код страны;
  • следующие два символа – контрольное число. Они нужны для проверки подлинности счета, а также для защиты информации от ошибок при внесении данных;
  • далее четыре символа – это первые четырезнака идентификационного кода BIC.

© Depositphotos / SavvatextureЛоготип SWIFT

© Depositphotos / Savvatexture

Логотип SWIFT

Остальная часть будет отличаться в зависимости от государства как по наличию некоторых значений, так и по последовательности. Так, могут указываться:

  • номер счета клиента;
  • тип счета;
  • префикс отделения банка;
  • номер балансировочного счета;
  • код, определяющий валюту;
  • проверочные символы.

Как работает SWIFT

По словам Александра Шулепова, руководителя маркетингового интернет-агентства, благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках. Система SWIFT позволяет быстро и безопасно обмениваться данными о переводах.

5 апреля 2021, 10:20

В МИД отметили важность продвижения альтернативы SWIFT

Переводы

При совершении сделки или платежа другому финучреждению, банк должен сформировать сообщение и отправить его с помощью специального терминала в зашифрованном виде. Этот терминал позволяет мгновенно связаться с универсальным компьютером для отправки и получения сообщений. Они, в свою очередь, имеют четкую структуру:

  • заголовок;
  • основной текст;
  • трейлер.

После отправки все данные собираются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр. Именно там все сведения получают уникальные номера, обрабатываются и отправляются к участникам системы. Транзакция будет успешной только в том случае, если сообщения прошли проверку.

Деньги переводить можно как с открытием счета, так и без. Но первый вариант считается предпочтительным для частых переводов, так как он быстрее и дешевле. Комиссию оплачивает как отправитель, так и получатель. При условии, что минимальная оплата услуг 10 $ и дополнительно необходимо оформлять много банковских бумаг, системой SWIFT пользуются, как правило, крупные организации. Для переводов меньше 1000 $ лучше подойдут обычные системы быстрых переводов.

30 декабря 2021, 13:20Сказано в эфире

«На ладан дышит». Кому будет плохо от отключения России от SWIFT?

Сроки. Один перевод может занять до недели. Но при этом, если используются корреспондентские счета крупных транснациональных банков, то срок уменьшается до суток. Точные даты может назвать сотрудник банка при оформлении перевода.

Реквизиты

Под реквизитами SWIFT подразумеваются:

  • SWIFT-код и международное название банка;
  • SWIFT-код и наименование банка-корреспондента;
  • транзитный счет, счет получателя.

В случаях, когда не используется счет получателя, необходимо указать его ФИО и паспортные данные. Также можно указывать информацию других документов, подтверждающих личность.

Для совершения перевода необходимо иметь все перечисленные реквизиты и подать их операционисту в банке. Дополнительно потребуется паспорт отправителя. Получатель сможет забрать средства в том банке, в котором открыт счет. Если же был выбран способ отправления без указания счета, то получить деньги можно в любом отделении.

© Depositphotos / RafapressЛоготип SWIFT

© Depositphotos / Rafapress

Логотип SWIFT

Безопасность

Безопасность в SWIFT базируется на профилактических и надзорных мероприятиях и системном подходе к отдельным компонентам: программному обеспечению, терминалам, персоналу, помещениям и технической инфраструктуре. Разработкой мер в этой сфере занимается Управление генерального инспектора, дополнительные периодические проверки проводятся внешними аудиторами безопасности.

Система SWIFT подразумевает разделение ответственности между пользователями и самой компанией. Первые отвечают за физическую сохранность терминалов, модемов, линий связи и правильную их эксплуатацию, а также за корректное оформление сообщений. За все остальное несет ответственность SWIFT. Также предусмотрено шифрование всех сообщений, которые передаются по международным каналам связи. Персонал тоже не сможет прочитать информацию без специального допуска, так как сообщения запоминаются в системе также в зашифрованном виде.

Работа SWIFT в России

Первым российским банком в SWIFT стал Внешэкономбанк в 1989 году. Активный рост количества участников из России начался в 1992 году и к 1998-му их число превысило 200. Со временем российских банков в системе SWIFT стало около 300. Российские финансовые организации используют SWIFT по больше части для платежей – это около 70 % от всего трафика, а примерно 30 % из них – это сообщения, конечный адресат которых находится также в России.

9 декабря 2021, 15:23

Российским аналогом SWIFT пользуются представители девяти стран

Валюты, которые можно использовать для перевода, зависят от конкретного банка, комиссию оплачивает отправитель. Суммы сборов меняются – от 1–1,5 % за услугу (в долларах). Срок перевода, как и в других странах – от суток до недели.

12 марта 2022 года от SWIFT были отключены семь российских банков, попавших под санкции:

  • ВТБ;
  • «Россия»;
  • «Открытие»;
  • Новикомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • ВЭБ. РФ.

Чем грозит отключение

В ЦБ пояснили, что отключение не влияет на внутрироссийские операции по картам граждан, это событие имеет последствия только для международной деятельности.

Здание Центрального банка РФ в Москве

Михаил Лейтес, исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит», отметил, что в данном случае нужно детально рассматривать возможные проекты решений, чтобы понимать, что именно подразумевается под отключением от СВИФТ. Сейчас практически у всех российских банков есть системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) своих корреспондентских счетов в иностранных банках. Если с отключением от SWIFT банки отключат и от этих систем, запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках, то это может привести к финансовым проблемам не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если доступ к ДБО оставят или сохранится возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.

В свою очередь, Антон Скловец, аналитик «Фридом Финанс», уточняет, что отключение от SWIFT не скажется на внутренних транзакциях, так как для этого используются иные платежные системы и коды (в РФ базовым кодом является БИК). Однако отключение затормозит внешнеторговый оборот. Если раньше предприятие покупало товар или услугу и было уверено, что получит желаемое после того, как платеж будет проведен от одного до трех дней (в среднем), то теперь любая сделка затягивается на неопределенный срок, так как увеличивается количество платежных систем, валют, размер комиссий, а следовательно, и цепочка банков, проводящих расчеты. Аналогичная ситуация и в обратном направлении – срок получения платежей российскими компаниями за проданные товары или оказанные услуги увеличивается.

«Отключение банков страны от доступа к SWIFT ограничивает потоки в эту страну и из нее, а это экономические потери. Есть несколько возможностей компенсировать отключение, среди которых: легализация криптовалюты, попытка обойти влияние ограничений с помощью комбинации собственной системы, использование Системы быстрых платежей (СБП), а также аналога Visa и Mastercard – карты «Мир», которая действует не только внутри страны, но и в некоторых других государствах, включая дальнее зарубежье», – дополнил Александр Шулепов.

27 февраля, 11:48Специальная военная операция на Украине

В Госдуме рассказали о действиях российских банков при отключении от SWIFT

Аналоги системы SWIFT

Практика отключений от системы SWIFT уже была. К примеру, в 2012 году были отключены банки Ирана, после чего они перешли на платежную систему SUCRE, точно также в свое время поступили финансовые организации Боливии, Венесуэлы, Никарагуа, Эквадора и Кубы. Иран не без сложностей, но смог адаптироваться в такой системе и теперь без проблем оформляет денежные переводы по экспорту и импорту.

В России Банк РФ уже создал альтернативу системе SWIFT – СПФС (система передачи финансовых сообщений). Среди ее функционала можно выделить:

  • предача сообщений в формате SWIFT;
  • возможность отправлять сообщения в форматах пользователей;
  • контрольная верификация сообщений;
  • возможность для участников определять списки контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Помимо этих систем, Антон Скловец обращает внимание на CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) – это трансграничная межбанковская платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги для своих участников в трансграничных платежах и торговле в юанях. Также существуют частная система CyberFT компании «Киберплат» (доступна пока только для юридических лиц) и «Транзит 2.0» Национального расчетного депозитария (НРД).

как это работает – DW – 02.03.2022

Фото: Dado Ruvic/Illustration/REUTERS

Экономика и бизнесЕвропа

Юрий Шейко Брюссель

2 марта 2022 г.

Евросоюз отключил семь российских банков от сервисов обмена финансовыми сообщениями, в частности от SWIFT. Что такое SWIFT, как работает отключение от него и почему не отключили всю Россию.

https://www.dw.com/ru/es-otkljuchil-sem-rossijskih-bankov-ot-swift-kak-jeto-rabotaet/a-60991078

Реклама

Из-за войны РФ против Украины Евросоюз отключает ряд российских банков от систем обмена финансовой информацией, в частности от SWIFT. Это решение Совета ЕС опубликовали в среду, 2 марта, в Официальном журнале ЕС, после чего оно сразу же вступило в силу. DW объясняет, как эти санкции будут работать.

Какие российские банки отключили от SWIFT?

Под санкции попали семь банков: ВТБ, «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия», «Совкомбанк» и ВЭБ («Внешэкономбанк»). Ограничения касаются также российских юрлиц, на более чем 50% принадлежащие этим банкам.

Само отключение произойдет не сразу, а через 10 дней, 12 марта. Чиновник Еврокомиссии пояснил корреспонденту DW, что этот период необходим европейским банкам, чтобы завершить текущие трансакции. Иначе их придется компенсировать по гарантии рисков экспорта.

Что такое SWIFT?

SWIFT (аббревиатура названия Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) часто называют платежной системой. Но это неправильное обозначение. SWIFT не совершает никаких платежей. Он является сервисом обмена сообщениями о финансовых операциях. С помощью него банки, включая центробанки, инвестиционные учреждения и компании обмениваются защищенными сообщениями о платежах, торгах или же ценных бумагах. Этот сервис действует с 1977 года, им пользуются более 11 000 финансовых учреждений во всем мире.

Есть ли альтернативы сервису SWIFT?

Можно ли совершать платежи без использования SWIFT? Да, это возможно. И существуют альтернативные сервисы. Один из них — это китайская CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Второй — российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Однако они могут лишь частично заменить SWIFT. Первая из них используется прежде всего для расчетов между российскими и китайскими банками и компаниями, а вторая используется преимущественно для внутрироссийских трансакций. Но, по данным Еврокомиссии, SWIFT доминирует даже для платежей внутри России, покрывая 70% из них. А во всем мире SWIFT обслуживает более половины всех трансграничных платежей.

Демонстранты в Барселоне требуют отключить Россию от SWIFT. 26 февраля 2022 г.Фото: Nacho Doce/REUTERS

Другой вариант замены — непосредственный обмен сообщениями с помощью электронной почты или факса. Для некоторых платежей этот способ может применяться, но по сравнению со SWIFT он намного более медленный и затратный, менее защищенный и имеет более высокий риск ошибок из-за человеческого фактора. Без SWIFT особенно тяжело совершать многочисленные платежи либо же трансакции, проходящие через несколько банков.

Почему Евросоюз отключил от SWIFT только отдельные банки?

Почему в ЕС выбрали именно эти семь банков для введения санкций? Источник DW в Еврокомиссии отмечает, что они прямым или опосредованным образом связаны с финансированием военной машины России и ее вторжением в Украину.

Среди банков, отключаемых от SWIFT, есть второй номер на банковском рынке РФ — ВТБ. Но в списке нет крупнейшего кредитного учреждения страны — «Сбербанка». Также санкции не ввели против «Газпромбанка». Почему для них сделали исключение? Причина в том, что именно через «Сбербанк» и «Газпромбанк» проходят основные расчеты с Россией за газ и нефть. С прошлого года цены на них и без того очень высокие. А введенные Евросоюзом санкции из-за войны РФ против Украины также сильно ударят по его экономике. Поэтому правительства стран объединения не хотят еще ухудшать ситуацию с ценами на энергоносители для жителей ЕС.

Можно ли было отключить «Сбербанк» и «Газпромбанк» от SWIFT, сделав исключение для расчетов за нефть и газ? Нет, отключить только отдельные виды платежей невозможно технически. Отключить возможно только конкретных пользователей целиком. Тогда их коды блокируются, после чего с ними невозможен обмен никакими сообщениями.

В Еврокомиссии подчеркивают, что цель санкций — ослабить возможность российского государства вести войну против Украины, а не навредить экономике РФ.

Российские банки отключают не только от SWIFT?

Следует отметить, что регламент, принятый Советом ЕС, не упоминает непосредственно SWIFT. Он запрещает предоставлять семи банкам «специализированные услуги обмена финансовыми сообщениями, которые используются для обмена финансовыми данными». Поскольку SWIFT является самым распространенным таким сервисом, то речь идет в первую очередь о нем, но ограничения касаются всех таких сервисов, зарегистрированных в ЕС.

Про отключение банков от этих сервисов договорились не только все страны Евросоюза, но также и Большой семерки (G7). Поскольку юридически SWIFT является обществом, зарегистрированным по бельгийскому законодательству, то для отключения от него конкретных российских банков нужно было решение Евросоюза. Его приняли в виде регламента, имеющего прямое действие на территории всех стран объединения, включая Бельгию.

В Россию запретили поставлять наличные евро

Вместе с отключением от SWIFT, Евросоюз ввел и другие санкции. Во-первых, в Россию запретили поставлять, продавать или передавать банкноты европейской валюты. Это сделали, чтобы закрыть российским банкам возможность обходить финансовые санкции ЕС путем ввоза в Россию наличных евро. Этот запрет не касается денег для личного пользования, с которыми физические лица из ЕС будут въезжать в РФ. Исключение сделано и для налички, нужной для работы дипломатов, консульских служб или международных организаций в России.

Во-вторых, запрещено инвестировать, участвовать либо способствовать будущим проектам, к финансированию которых причастен Российский фонд прямых инвестиций. Это суверенный инвестфонд РФ, вкладывающий деньги в высокие технологии и перспективные секторы экономики.

Смотрите также:

«Сокрушительные» санкции Запада против РФ

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Написать в редакцию

Реклама

Пропустить раздел Топ-тема

1 стр. из 3

Пропустить раздел Другие публикации DW

На главную страницу

что это такое простыми словами и как работает система

Что такое SWIFT простыми словами и как работает система, рассказывает в нашем материале кандидат экономических наук Петр Щербаченко

Андрей Абрамов

Журналист «КП»

Петр Щербаченко

Доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

Последние годы в новостях и бытовых разговорах все чаще мелькает аббревиатура SWIFT. При чем в рамках рассуждений об отключении России от этой международной системы. Вслед за этим неосведомленные люди предрекают коллапс банковской и финансовой систем и ворох других неблагоприятных последствий.

В то же время экспертное сообщество по-разному воспринимает отключение от SWIFT. Объясняем простыми словами, что такое SWIFT, как работает система и отвечаем на популярные вопросы.

Что такое SWIFT простыми словами

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко поясняет, что SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

— Она позволяет обмениваться стандартной, безопасной и надежной финансовой информацией во всем мире, — говорит эксперт.

Главный исполнительный директор SWIFT Хавьер Перес-Тассо (Javier Pérez-Tasso) на официальном сайте1 организации отмечает, что компания коренным образом меняет опыт международных платежей, и «вместе с нашим сообществом мы обеспечиваем более быстрые и бесперебойные транзакции по всему миру».

Англоязычная аббревиатура расшифровывается и переводится как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Система SWIFT делает так, чтобы платежи по картам и банковским счетам физлиц и компаний проводились быстрее.

В 1973 году две сотни банков из разных стран собрались обсудить проблему платежей. Почти все тогда делалось в ручном режиме или через систему Telex, но она требовала участие оператора-человека. При этом банковская система активно развивалась, нужен был быстрый обмен информацией между банками и компаниями разных стран. Через четыре года после той встречи был создан SWIFT2. Сегодня его штаб-квартира находится в Бельгии.

SWIFT простыми словами — это мессенджер, в котором зарегистрированы тысячи банков, брокеров, продавцов ценных бумаг и другие финансовые институты более чем в двухстах странах мира. Сама организация не хранит деньги и вообще не работает напрямую с финансами, а лишь передает информацию. Например, сообщает, что транзакция прошла, все работает штатно. Все происходит в автоматическом режиме.

По сути SWIFT — это профессиональный банковский инструмент. Он уникален по масштабам, но не единственный в мире.

— В 2014 Банк России создал систему передачи финансовых сообщений — СПФС. Сейчас к ней подключены все российские банки, 300 организаций, десятки компаний за границей, все финансовые организации Республики Беларусь, — объясняет Петр Щербаченко.

Есть и страны, которые отключили от SWIFT в рамках наложенных санкций. Например, Иран и Северная Корея. Для торговли с Ираном создали свою систему — INSTEX. Китай, как крупный игрок на международной экономической арене, создал собственную систему (одновременно с Россией). Она называется CIPS и нацелена, в основном, на банки азиатского региона.

Как работает система SWIFT


Когда банк или компания подключается к SWIFT, то система присваивает уникальный номер — идентификатор, длиной от 8 до 11 знаков. На профессиональном языке он называется SWIFT ID или BIC3.

Разберем на примере кода «Сбера». SWIFT выдал ему аббревиатуру SABRRUMM.

  • Первые четыре буквы SABR — код учреждения.
  • Дальше две буквы RU — код страны «Россия».
  • Последние два символа ММ — город Москва.

Поскольку у крупных банков довольно разветвленная сеть филиалов, SWIFT ID может содержать и дополнительные обозначения. Но рядовому пользователю эта информация не нужна.

Всем желающим и соответствующим установленным критериям бельгийской компании банкам раздали такие идентификаторы. А дальше все работает так: вы живете в России и у вас есть карта российского банка, хотите переслать друзьям во Францию деньги, но их банковская карта выпущена и обслуживается французским банком. Вы идете в отделение или делаете перевод через смартфон. Два банка по каналам SWIFT обмениваются информацией, система подтверждает что платеж безопасен, с отправителя снимают деньги, а получателю они зачисляются на счет.

Популярные вопросы и ответы

Что будет, если отключить банк от системы SWIFT?


— Отключение российских банков от SWIFT не повлияет на платежи и доступность средств на счетах, включая вклады. Однако будет усложнен перевод средств в иностранной валюте за границу, — отвечает Петр Щербаченко.

Что делать физическим лицам при отключении их банка от SWIFT?


— Если вы делаете переводы только внутри России, то вы ничего не заметите. В России есть свой аналог SWIFT по которому работают банки. За покупки на зарубежных интернет-сайтах тоже можно не переживать. А вот при переводе денег за рубеж возникнут сложности. Банки вынуждены будут обмениваться информацией «по-старинке», значит с вас возьмут больше комиссии, а сроки зачисления средств затянутся.

Что делать юридическим лицам при отключении их банка от SWIFT?


— Отключение России от SWIFT неформально отрезает от международных финансовых расчетов. Проблемы возникнут в первую очередь у компаний, ведущих торговлю с зарубежными партнерами. Главные последствия отключения: увеличение сроков переводов (более семи дней) и потеря переводов из-за сбоев, — говорит эксперт «КП».

Если российские банки начнут массово отключать от SWIFT, не исключено, что крупные финучреждения за рубежом будут договариваться напрямую о передаче сообщений. До тех пор юридические лица вынуждены будут работать в менее стабильных условиях.

Источники

https://www.swift.com/ru/node/10151

http://eprints.lse.ac.uk/46490/1/Origins%20and%20Development%20of.pdf

https://www.swift.com/standards/data-standards/bic-business-identifier-code

Фото на обложке: globallookpress.com

Made on

Tilda

SWIFT. Как работает межбанковская система передачи сообщений и какой аналог доступен России?: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

SWIFT — это особая система обмена сообщениями между банками, которая позволяет им быстро и безопасно передавать данные о переводах, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети. К ней подключены тысячи банков по всему миру, а популярность она приобрела в силу своего исключительного удобства. После начала военной операции Москвы на Украине ряд российских банков от системы оказались отключены, и теперь страна рассчитывает на развитие собственного аналога — Системы передачи финансовых сообщений.

Название SWIFT расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, — организация и выступает оператором системы. Каждый день через нее передаются десятки миллионов сообщений о трансакциях в тысячах банках в разных странах мира.

Как работает SWIFT

Никаких собственных активов у SWIFT нет, ничьими счетами она не управляет и платежной системой не является. Основное ее преимущество в том, что обмен данными с ее помощью для финансовых учреждений по всему миру очень практичен.

Ключевые характеристики SWIFT:

1. Система обеспечивает быстрый и безопасный обмен данными о трансакциях.
2. Она позволяет бизнесу или гражданам получить деньги даже в том случае, если второй участник операции является клиентом другого банка.
3. Каждому участнику системы присваивается уникальный код, в котором зашифрованы и его название, и страна, и город.
4. SWIFT удобна в работе, в том числе за счет своего широкого распространения: к ней подключено около 11 тысяч банков.
5. Отключение от системы используется как инструмент санкционного давления — помимо российских банков, доступа ранее были лишены кредитные учреждения из Ирана и КНДР.

При проведении банковского перевода формируется сообщение, которое направляется в зашифрованном виде через терминал, откуда данные отправляются в операционный центр. Там сведения и получают уникальные номера, которые обрабатываются и отправляются участникам системы.

Отключение России от SWIFT

Заявления об отключении России от SWIFT звучали с 2014 года — с начала кризиса на Украине. С предложениями тогда выступали Брюссель и Лондон, а Британия возвращалась к идее в 2018 году на фоне «дела Скрипалей».

Фото: Shutterstock

В 2022 году, после начала военной операции России в соседней стране, угрозы были приведены в исполнение — в марте были отключены от системы семь банков, позднее к ним добавилось еще несколько — ситуация коснулась крупнейших банков страны.

Те кредитные учреждения, у которых доступ к системе сохранился, начали вводить комиссию за услугу. Однако на практике с отклонением платежей столкнулись и банки, под санкции не попадавшие: зарубежные организации могут перевод отклонить или заморозить, либо потребовать доказательств происхождения средств. Кроме того, для SWIFT-перевода нужен и корреспондентский счет российского банка-отправителя в иностранном, а зарубежные финансовые институты соответствующие отношения с партнерами в России начинают сворачивать.

Альтернативы SWIFT

В России свой аналог SWIFT технически давно есть. С 2017 года в стране полноценно работает Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которую Центральный банк России тестировал еще с 2014 года. Исходно ее
ориентировали на пользователей внутри страны, но с прошлого года к ней подключили также ряд белорусских банков и по одному — из Армении и Киргизии. По итогам позапрошлого года трафик обмена данными о платежах через российский аналог уже обошел SWIFT во внутрироссийских платежах.

К середине 2022 года к СПФС были подключены 70 иностранных банков — всего из 12 государств. Конкретных партнеров российский Центробанк, впрочем, не называет: они боятся вторичных санкций за присоединение к системе.

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

Идут и другие разработки: в июле Центр компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров СПбГУ» объявил, что в России готова новая версия собственного аналога SWIFT на блокчейне. Предполагается, что отключить любого из участников системы невозможно: у каждого пользователя есть одинаковые права и возможности. Блокчейн-технологии позволяют создать безопасные и надежные условия для всех участников, подчеркивают разработчики. Протестировать систему в банках только предстоит.

Параллельно российские банки стали активнее подключаться к китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Она была запущена в начале 2015 года, и к середине 2022-го к ней уже было подключены несколько десятков российских кредитных учреждений. Система позволяет напрямую рассчитываться в юанях: Россия в китайской валюте теперь принимает в том числе оплату за сделки с покупателями из третьих стран, например, Индии.

Однако CIPS аналогом SWIFT назвать нельзя: она представляет собой именно систему расчетов, а не сервис обмена данными. Как объяснил директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов, CIPS использует синтаксис форматов SWIFT и саму SWIFT как сервис доставки сообщений: заменить российским банкам систему, от которой их отключают, она не сможет.

Впрочем, по словам помощника президента Максима Орешкина, Россия сейчас предпринимает все усилия для того, чтобы SWIFT больше не понадобилась. «Со SWIFT очень просто: мы сделаем так, что в нем не будет необходимости. Я уже об этом сказал, это на самом деле ключевая сейчас задача. (…) Мы сейчас концентрируемся на том, чтобы сделать максимально комфортной внешнюю экономическую деятельность», — заявил он.

Что такое Свифт и как жить без него

Что представляет собой система SWIFT

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — это общемировой механизм денежных переводов внутри банков. На русский язык аббревиатуру SWIFT можно перевести как «Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации». Компания появилась в 1973 году в Бельгии как кооперативное сообщество, созданное по бельгийскому законодательству и принадлежащее его членам. К механизму сразу подключились 200 европейских и американских банков, сегодня таких банков 11 000, а число ежедневных транзакций достигло 35 млн.

Организация не является платежной системой, а помогает передавать информацию о поступлении средств со счета на счет из банка одной страны в банк другой: например, из Швейцарию в России. Система выступает связующим звеном между банками и финансовыми агентами. Это что-то вроде мессенджера для финансистов всего мира, в котором они обмениваются информацией. SWIFT не единственная, но самая популярная подобная система: к ней подключено большинство существующих в мире банков, она сочетает скорость, безопасность и надежность переводов. Система работает круглосуточно, без перерывов и сбоев.

SWIFT присваивает каждому контрагенту уникальное обозначение длиной от 8 до 11 знаков с использованием латинского алфавита и чисел. Первые четыре символа указывают на банк (например, у Сбербанка код SABR), вторые два символа обозначают страну (для России RU). Потом два символа, указывающие на расположение головного отделения организации, и последние два знака определяют конкретный филиал.

Примечательно, что для использования SWIFT отправителю и получателю даже не нужны банковские счета: направить и получить средства можно в наличных.

Почему Россию отключают от системы

Формально SWIFT — частная компания, не аффилированная с каким-либо государством. Но уже не в первый раз отключение от системы используют в качестве угрозы возможных санкций в отношении страны. Таких прецедентов пока два: в Северной Корее и Иране.

КНДР провела ядерные испытания в 2006 году, тогда же на страну были наложены первые санкции. В 2017 году система SWIFT перестала работать с несколькими северокорейскими банками. Из-за закрытости Северной Кореи сложно достоверно оценить, как санкции повлияли на ее экономику.

Иран отсоединили от SWIFT в 2012 году, спустя четыре года банки страны вернулись в систему после договора по иранской ядерной программе, но в 2018-м ограничения наложили вновь. Это вызвало отток инвестиций, банкротство компаний, дефицит импортных товаров и рост цен на них. Инфляция на пике в 2012 году подскочила до 45 %.

Семь банков в России уже лишились доступа к SWIFT из-за санкций:

Владельцы карт в этих банках столкнулись со сложностями при переводе или получении денег из-за рубежа.

В правительстве Германии заявили, что при необходимости могут исключить из системы и другие российские банки. То есть им тоже угрожает осложнение международных транзакций.

Какая замена SWIFT есть в России

Отсоединение от SWIFT используют как угрозу в качестве давления на государства не в первый раз в мировой практике. Поэтому многие страны заранее подготовились к подобным рискам и построили замены мировой платежной системы для применения внутри государства. Например, в Евросоюзе существует ISTEX, а в Китае используется CIPS.

В России реализовано свое похожее на SWIFT решение — Система передачи финансовых сообщений (СПФС), альтернативный канал передачи сообщений по финансовым операциям. Ее придумали в 2014 году после санкционного давления на страну из-за присоединения Крыма. Тогда, кстати, до отключения не дошло. Европейские страны выступили против, потому что это повредило бы их экономике: запрет отразился бы на оплате за экспортируемые из России энергоресурсы.

С СПФС на данный момент работает 331 организация. К системе могут подключаться не только отечественные, но и любые иностранные банки. Так, к ней уже подключены белорусский Белгазпромбанк, а также некоторые банки Турции, Швеции, Франции, Японии и других стран. По информации Центрального банка, в 2020 году трафик за месяц в российском аналоге SWIFT составил 2 млн сообщений.

Как отражается отключение от системы на людях и банках

Даже при отключении от SWIFT банки из России продолжат без перебоев проводить операции внутри страны. Но перечислить средства на счет в другом государстве или принять перевод из-за границы возможности больше не будет. Отключение от SWIFT отражается только на транзакциях между банками: эквайринг, оплата онлайн и с помощью платежных терминалов продолжат работать.

В теории Центральный банк может договориться с коммерческими банками в других странах о подключении к СПФС или найти связующее звено между SWIFT и СПФС. Но привлечение дополнительного партнера к транзакциям — риск сбоев, рост времени совершения перевода и, конечно, дополнительная комиссия.

Время на совершение транзакции может вырасти многократно: чтобы перевести деньги из российского в иностранный банк, может понадобиться от недели и больше. Для особо важных платежей могут ввести ускоренный режим усилиями иностранных партнеров. Но простые люди (физические лица, малый и средний бизнес), вероятно, столкнутся с большими задержками.

Допустим сценарий, при котором отключение от SWIFT не ограничится семью банками под санкциями. Полный запрет приведет к блокировке международных операций, нарушению импорта и экспорта, падению курса рубля, а также нехватке импортной продукции. Цены на импортные товары при таком развитии событий подскочат не только из-за роста курса доллара и евро, но и из-за повышения стоимости самих транзакций.

Что будет с картами MasterCard и Visa

Представители платежных систем MasterCard и Visa сообщили о приостановке работы с российскими банками. А карты банков под санкциями уже с конца февраля не принимали за рубежом.

Новые карты платежных систем MasterCard и Visa в России оформить не получится, старые продолжат работать, пока не закончится их срок действия (он указан на карте). Но ВТБ, например, уже заявил, что карты Visa и MasterCard будут работать и после завершения срока действия. Возможно, его примеру последуют и другие банки.

Также выходом может стать оформление карты отечественной платежной системы «Мир». Ее можно использовать не только в России, но и за границей, правда, только в десяти странах. Это Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Турция, Абхазия и Южная Осетия. Приобрести продукцию на зарубежных интернет-площадках не получится, если только на сайте интернет-магазина не указано, что к оплате принимают «Мир».

Если вы в ближайшее время собираетесь в путешествие или планируете переехать в другую страну, не оформляйте карту в банке, который находится под санкциями. Кстати, кроме Visa и MasterCard есть и другие международные платежные системы, карты которых можно открыть в отечественных банках. Например, American Express, China UnionPay, JCB, Diners Club International.

Карты китайской UnionPay принимают в 157 странах мира. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги за границей и в иностранных онлайн-магазинах. Тинькофф Банк, Сбербанк и Альфа-банк уже сообщили, что собираются выпустить карты с двумя платежными системами: «Мир» и UnionPay. Такие карты уже выпускают:

Итого:

  • Картами банков, отключенных от SWIFT, можно пользоваться для переводов в России. Сложности возникнут при зарубежных переводах и транзакциях за границей.

  • За рубежом можно использовать карту «Мир»: она работает в десяти странах.

  • Для операций в остальных странах можно открыть карту с двумя платежными системами: «Мир» и UnionPay.

Введение в SWIFT

Что такое Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT)?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это принадлежащий членам кооператив, обеспечивающий безопасный обмен сообщениями для международных переводов денег между банками-участниками.

Основанная в 1973 году 239 банками из 15 стран, SWIFT начала предоставлять услуги обмена сообщениями в 1977 году. Ее система обмена сообщениями SWIFTnet позволяет банкам обмениваться информацией о финансовых транзакциях. Финансовые учреждения используют SWIFT для безопасного обмена информацией, включая платежные инструкции.

С годами SWIFT быстро росла и обслуживает более 11 000 учреждений, работающих в более чем 200 странах. В 2021 году SWIFT обрабатывал 42 миллиона сообщений в день, что на 11,4% больше, чем в 2020 году.

Key Takeaways

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) предоставляет безопасную систему обмена сообщениями для финансовых транзакций между банками-участниками.
  • SWIFT обслуживает 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях.
  • SWIFT присваивает участвующим финансовым учреждениям уникальный код для облегчения финансовых транзакций.

Понимание SWIFT

SWIFT стала основной системой для проверки международных денежных переводов от Telex, предоставив унифицированное соглашение о кодировании для идентификации банков и описания транзакций.

Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии и имеет офисы в Австралии, Австрии, Бразилии, Китае, Франции, Германии, Гане, Гонконге, Индии, Индонезии, Италии, Японии, Кении, Южной Корее, Малайзии, Мексике, России, Сингапуре, Южной Африке, Испания, Швеция, Швейцария, ОАЭ и Великобритания.

Приблизительно 3500 организаций-акционеров получают пакеты акций SWIFT и право назначать директоров в свой совет управляющих на основании того, как их страна использует свою систему обмена сообщениями. Акционеры из каждой из шести ведущих стран, использующих систему, назначают двух директоров от каждой страны в совет директоров. Акционеры из каждой из следующих 10 стран по использованию SWIFT назначают по одному директору каждый, в то время как другие акционеры могут совместно номинировать до трех директоров.

В настоящее время в совет входят по два директора из США, Великобритании, Франции, Бельгии и Швейцарии. Другие из России, Нидерландов, Испании, Южной Африки, Сингапура, Китая, Италии, Швеции, Люксембурга, Канады, Австралии, Германии, Японии и Гонконга.

Хотя директора представляют учреждения акционеров из определенных стран, а не сами страны, на практике национальные правительства могут оказывать влияние через свои регулирующие полномочия на финансовые учреждения, а также режимы экономических санкций.

Понимание транзакций SWIFT

Для денежных переводов SWIFT присваивает каждой участвующей финансовой организации уникальный код из восьми или 11 символов. Код имеет три взаимозаменяемых названия: код идентификатора банка (BIC), SWIFT-код, SWIFT-ID или код ISO 9362.

Например, итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане имеет восьмизначный SWIFT-код UNCRITMM. Первые четыре символа обозначают код учреждения (UNCR для UniCredit Banca), а следующие два — код страны (IT для Италии), а последние символы указывают код местоположения/города (MM для Милана). Если организация решит использовать код из 11 символов, последние три необязательных символа могут отражать отдельные филиалы. Например, филиал UniCredit Banca в Милане использует код UNCRITMMXXX.

Предположим, клиент отделения TD Bank в Бостоне хочет отправить деньги другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Житель Бостона может войти в отделение TD Bank с номером счета друга и уникальным SWIFT-кодом UniCredit Banca Venice. TD Bank отправит SWIFT-сообщение для перевода платежа в конкретный филиал UniCredit Banca через свою защищенную сеть. Как только UniCredit Banca получит SWIFT-сообщение о входящем платеже, он произведет клиринг и зачислит деньги на счет друга.

SWIFT и IBAN

SWIFT и международные номера банковских счетов (IBAN) используются для идентификации сторон при денежных переводах. Однако в то время как SWIFT-код используется для идентификации конкретного банка, код IBAN обозначает конкретный банковский счет, участвующий в международной транзакции.

SWIFT Сегодня

С годами SWIFT расширилась, предлагая множество услуг, выходящих за рамки системы обмена сообщениями SWIFTnet. К ним относятся облачная связь, соответствие требованиям и рыночная инфраструктура.

SWIFT стал настолько неотъемлемой частью глобальных потоков капитала, что доступ к его услугам был запрещен в качестве формы экономических санкций.

В 2012 году SWIFT закрыл доступ иранским учреждениям в результате экономических санкций Европейского Союза, наложенных на страну за ее программу создания ядерного оружия. Он восстановил доступ для иранских банков, не затронутых другими санкциями в 2016 году. В 2022 году несколько российских банков были удалены из SWIFT в наказание за вторжение России в Украину.

Определение пульсации

Что такое пульсация?

Ripple — это технология, которая действует как криптовалюта и цифровая платежная сеть для финансовых транзакций. Впервые он был выпущен в 2012 году и был основан Крисом Ларсеном и Джедом Маккалебом. Основным процессом Ripple является система обмена активами и денежных переводов, аналогичная системе SWIFT для международных денежных переводов и переводов ценных бумаг, которая используется банками и финансовыми посредниками, работающими в разных валютах.

Токен, используемый для криптовалюты, предварительно добыт и использует тикер XRP. Ripple — это название компании и сети, а XRP — это токен криптовалюты. Цель XRP — служить промежуточным механизмом обмена между двумя валютами или сетями — своего рода деноминация на временном расчетном уровне.

Key Takeaways

  • Ripple — это основанная на блокчейне цифровая платежная сеть и протокол с собственной криптовалютой XRP.
  • Вместо майнинга блокчейна Ripple использует механизм консенсуса через группу серверов, принадлежащих банку, для подтверждения транзакций.
  • Транзакции Ripple потребляют меньше энергии, чем биткойны, подтверждаются за секунды и стоят очень мало, в то время как транзакции биткойнов потребляют больше энергии, требуют больше времени для подтверждения и включают более высокие транзакционные издержки.
  • Ripple (XRP) входит в число самых ценных токенов на основе блокчейна по рыночной капитализации.

Понимание Ripple

Ripple работает на децентрализованной одноранговой платформе с открытым исходным кодом, которая позволяет беспрепятственно переводить деньги в любой форме, будь то доллары, иены, евро или криптовалюты, такие как лайткойн или биткойн. Ripple — это глобальная платежная сеть, среди клиентов которой крупные банки и финансовые службы. XRP используется в его продуктах для облегчения быстрой конвертации между различными валютами.

Ripple как цифровая сеть Хавала

Чтобы понять, как работает система, рассмотрим структуру денежных переводов, в которой две стороны по обе стороны транзакции используют предпочитаемых ими посредников для получения денег. По сути, Ripple функционирует как цифровая служба «хавала». Хавала — это неофициальный метод перевода денег, обычно через границу, без физического перемещения денег.

Скажем, Лоуренсу нужно отправить 100 долларов Риверу, который живет в другом городе. Лоуренс предоставляет средства для отправки в Ривер местному агенту Лоуренса, Кейт. Лоуренс также предоставляет секретный пароль, на который Ривер должен правильно ответить, чтобы получить средства в своем городе. Кейт сообщает агенту Ривера, Аске, о деталях транзакции — получателе, средствах, подлежащих возмещению, и пароле. Если Ривер даст Аске правильный пароль, Аска даст им 100 долларов.

Однако деньги поступают со счета Аски, а это означает, что Кейт должна Аске 100 долларов (эта сумма будет погашена позднее). Аска может либо записать в журнал все долги Кейт, которые Кейт заплатит в согласованный день, либо провести встречные транзакции, чтобы сбалансировать долг. Например, если Аска также была агентом Мартина, а Мартину нужно было перевести 100 долларов Этиосу, чьим агентом является Кейт, это уравновешивало бы 100 долларов, причитающихся Аске, поскольку Этиосу будут выплачены деньги со счета Кейт.

Хотя сеть Ripple немного сложнее, чем этот пример, он демонстрирует основы работы системы Ripple. Из приведенного выше примера видно, что для инициирования транзакции требуется доверие — доверие между Лоуренсом и Кейт, Кейт и Аской, Ривером и Аской.

Ripple использует среду, известную как шлюз, в качестве звена в цепочке доверия между двумя сторонами, желающими совершить транзакцию. Шлюз действует как кредитный посредник, который получает и отправляет валюту на общедоступные адреса в сети Ripple. Любой или любой бизнес может зарегистрироваться и открыть шлюз, который разрешает регистранту выступать в качестве посредника для обмена валют, поддержания ликвидности и перевода платежей в сети.

Цифровая валюта Ripple XRP

Цифровая валюта XRP выступает в качестве промежуточной валюты для других валют. Он не делает различий между какой-либо фиатной/криптовалютой, что позволяет легко обменять любую валюту на другую. У каждой валюты в экосистеме есть собственный шлюз — например, CADBluzelle, BTCbitstamp и USDsnapswap. Если Риверу нужны биткойны в качестве оплаты за услуги, оказанные Лоуренсу, Лоуренс не обязательно должен владеть какими-либо биткойнами. Он может отправить платеж на свой шлюз в канадских долларах (CAD), а Ривер может получить биткойны со своего шлюза. Один шлюз не требуется для инициирования полной транзакции; можно использовать несколько шлюзов, образуя цепочку доверия между пользователями.

Хранение баланса через шлюз подвергает пользователя риску контрагента, риску, который также присутствует в традиционной банковской системе. Если шлюз не выполняет свои обязательства, пользователь может потерять стоимость своих денег, хранящихся на этом шлюзе. Таким образом, пользователи, не доверяющие шлюзу, могут взаимодействовать с доверенным шлюзом, который, в свою очередь, имеет дело с «ненадежным» шлюзом. Таким образом, долговая расписка будет передаваться через доверенный или кредитоспособный шлюз. Риск контрагента не распространяется на биткойны (и большинство альткойнов), поскольку биткойн пользователя не является долговой распиской или обязательством другого пользователя.

Как работает Ripple

Сеть Ripple не работает с системой доказательства работы (PoW), такой как биткойн, или системой доказательства доли (PoS), такой как Nxt. Вместо этого транзакции полагаются на согласованный протокол для проверки остатков на счетах и ​​транзакций в системе. Консенсус работает над улучшением целостности системы, предотвращая двойное расходование.

У пользователя Ripple, который инициирует транзакцию с несколькими шлюзами, но пытается отправить те же 100 долларов в системы шлюзов, будут удалены все транзакции, кроме первой. Отдельные распределенные узлы решают на основе консенсуса, какая транзакция была совершена первой. Подтверждения мгновенные и занимают примерно пять секунд. Поскольку нет центрального органа, который решает, кто может создавать узлы и подтверждать транзакции, платформа Ripple описывается как децентрализованная.

Ripple отслеживает все долговые расписки в заданной валюте для любого пользователя или шлюза. Кредиты IOU и потоки транзакций, которые происходят между кошельками Ripple, общедоступны в реестре консенсуса Ripple. Но даже несмотря на то, что история финансовых транзакций публично записывается и доступна в блокчейне, данные не связаны с идентификатором или учетной записью какого-либо лица или компании. Однако общедоступные записи обо всех сделках (т. е. блокчейн) делают информацию восприимчивой к мерам деанонимизации.

Платежная система Ripple в основном предназначена для использования банками, хотя отдельные инвесторы могут спекулировать на цене XRP.

Особые указания

Ripple устраняет некоторые недостатки, присущие традиционным банкам. Транзакции в сети Ripple рассчитываются за считанные секунды (хотя платформа часто обрабатывает миллионы транзакций). Это не похоже на банки, которые могут занять дни или недели, чтобы завершить банковский перевод. Комиссия за проведение транзакций в Ripple также минимальна: минимальная стоимость транзакции, необходимая для стандартной транзакции, составляет 0,00001 XRP, по сравнению с большими комиссиями, взимаемыми банками за проведение трансграничных платежей.

По состоянию на ноябрь 2021 года один XRP стоит около 1,20 доллара, а Ripple была седьмой по величине криптовалютой с рыночной капитализацией более 56 миллиардов долларов.

Объяснение процесса оплаты | SWIFT

Как происходит процесс оплаты? И как можно устранить распространенные источники трения, чтобы обеспечить сквозную обработку?

Хотя мгновенные платежи быстро становятся нормой, обработка платежей иногда может занимать больше времени, чем ожидалось. Итак, как работает процесс оплаты? Где может возникнуть трение? И где лежат возможности для улучшения?

Содержание

Как происходит процесс оплаты?

При совершении внутреннего платежа учреждение-инициатор отправляет сообщение учреждению-получателю, после чего расчет по переводу осуществляется электронным способом. Таким образом, внутренние платежи часто могут быть произведены мгновенно или в течение 24 часов.

Трансграничные платежи обычно осуществляются с использованием модели корреспондентских отношений, при которой платежи проходят по платежной цепочке, которая часто охватывает три-четыре банка. После инициирования клиентом платеж направляется агентом-должником одному или нескольким банкам-посредникам. Затем он отправляется агенту кредитора.

[Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

Загрузите эту электронную книгу, чтобы узнать, как финансовые учреждения могут повысить качество платежей.

Скачать сейчас

Почему обработка платежей иногда может занять больше времени?

Задержки могут возникать на различных этапах процесса трансграничных платежей, с общими причинами разногласий, включая:

  • Ввод неверной информации о получателе – 34% исключений в SWIFT являются результатом ошибок форматирования, таких как неверный счет номера или коды маршрутизации.
  • Счет получателя закрыт
  • Платеж должен быть проверен из-за проверки санкций
  • Одна часть платежа происходит за пределами рельсов со встроенной проверкой, что означает потерю видимости платежа
  • Кредитор изо всех сил пытается согласовать платеж в своем бэк-офисе, поскольку платеж не включает номер счета-фактуры

Узнайте больше о том, сколько времени занимает банковский перевод.

Прямая обработка

Прямая обработка (STP) — это термин, используемый для описания автоматизированного процесса платежей, который может осуществляться без необходимости ручного вмешательства. Это устраняет операционную нагрузку, которая может возникнуть, когда банкам необходимо восстановить платежи, вручную добавить данные или принять обходные пути.

STP поддерживается большей автоматизацией, а также использованием более точных и полных данных. По мере перехода отрасли на ISO 20022 вполне вероятно, что ставки STP будут продолжать расти, а платежи станут еще более эффективными.

Информация о денежном переводе

Еще одним компонентом платежного процесса является информация о денежном переводе, сопровождающая платеж. Точные данные о денежных переводах важны, поскольку они позволяют получателю платежа сверить платеж с неоплаченными счетами, что повышает эффективность процесса сверки.

На практике информация о сверке может быть усечена в процессе оплаты из-за несоответствий между различными системами. Это может означать, что ключевая информация будет утеряна по пути и потребуется ручное вмешательство. Поддерживая обширную структурированную информацию о денежных переводах, ISO 20022 позволяет передавать эту информацию без усечения, тем самым поддерживая прямое согласование.

Отслеживание комиссий

Платежи также могут облагаться различными видами транзакционных сборов, включая расходы на конвертацию валюты и сборы за обработку платежей. Однако, когда речь идет о трансграничных платежах, часто отсутствует прозрачность в отношении комиссий и вычетов, взимаемых за различные платежи. Это может затруднить пользователям принятие обоснованных решений в отношении своих платежей, а также создать дополнительные проблемы при сверке.

2 min view

Быстрее, умнее, лучше

Чем помогает SWIFT?

Наряду с нашей стратегией мгновенных и беспроблемных платежей ряд инициатив SWIFT помогает оптимизировать процесс платежей. SWIFT gpi позволяет банкам передавать информацию о денежных переводах без потери данных, облегчая конечным пользователям сверку входящих платежей с неоплаченными счетами. Он также обеспечивает полную сквозную видимость комиссий за обработку и валютных курсов, а это означает, что клиенты могут принимать обоснованные решения.

Также следует отметить SWIFT gpi Instant, который соединяет SWIFT gpi с внутренней инфраструктурой в режиме реального времени, что означает, что платежи могут поступать за считанные секунды с полной прозрачностью комиссий. А SWIFT Go позволяет малым предприятиям и розничным клиентам быстро и легко отправлять небольшие трансграничные платежи с полной прозрачностью комиссий и валютных курсов.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу электронную книгу ниже.

[Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

Скачать

Последние новости о платежах

31 августа 2022 г. | 6 мин чтения

Прогнозный анализ данных устраняет препятствия для мгновенных трансграничных транзакций по SWIFT
  • Новая функция использует знания SWIFT о миллионах ежедневных транзакций, чтобы помечать заранее, когда платеж…

Читать далее

31 августа 2022 г. | 5 минут чтения

Использование прошлых данных для прогнозирования будущих ошибок

Узнайте, как мы используем данные о прошлых транзакциях, чтобы выявлять и исправлять ошибки до совершения платежа…

Читать далее

15 июня 2022 г. | 6 минут чтения

Мгновенная сокровищница для мгновенного мира

19 мая 2022 г. | 6 минут чтения

Новые эксперименты открывают путь для международных платежей с использованием CBDC
Следите за #SWIFT

404 Страница не найдена | СВИФТ

  • О нас

    О нас

    • Откройте для себя СВИФТ
    • Наше будущее
    • Инновации вместе с нами
    • Институт СВИФТ
    • Карьера
    • Партнерская программа СВИФТ
    • Нажимать
    • Юридический
    Откройте для себя СВИФТ

    SWIFT — это глобальный кооператив, принадлежащий членам, и ведущий мировой поставщик безопасных услуг обмена финансовыми сообщениями.

    Читать далее

    Откройте для себя СВИФТ

    • FIN трафик и цифры
    • Основные моменты трафика SWIFT
    • Организация и управление
    • История
    • Сообщество
    • Корпоративная социальная ответственность
    • Разнообразие и инклюзивность
    Наше будущее

    То, что мы делаем, лежит в основе образа жизни в мире. И этот образ жизни меняется сейчас больше, чем когда-либо. В этом мире постоянных изменений SWIFT тоже развивается, используя наш опыт, чтобы помочь нашему сообществу двигаться быстрее и работать эффективнее — вместе.

    Читать далее

    Наше будущее

    • Строительство на прочном фундаменте
    • Мгновенные платежи без задержек
    • Ответственные инновации
    • Умные ценные бумаги
    • Эволюция платформы SWIFT
    Инновации вместе с нами

    Давайте вместе строить финансовое будущее.

    Читать далее

    Инновации вместе с нами

    • Что мы делаем
    • Инноплемя
    • Свяжитесь с нами
    Институт СВИФТ

    Эта организация финансирует и публикует широкий спектр передовых исследований, поощряя сотрудничество между лидерами финансового и научного сообщества.

    Читать далее

    Карьера

    Мы даем вам свободу быть собой.

    Читать далее

    Карьера

    • Корпоративные функции
    • ИТ и операционные функции
    • Сделайте свое влияние
    • Функции маркетинга и продаж
    • Открытые позиции

    Партнерская программа СВИФТ
    Читать далее

    Партнерская программа СВИФТ

    • Как стать партнером
    • Найти партнера
    • Развивайтесь как партнер
    Нажимать

    В нашем медиацентре вы найдете все, что вам нужно для репортажей.

    Читать далее

    Нажимать

    • Медиацентр
    • пресс-релизы
    Юридический

    Читать далее

    Юридический

    • Корпоративные вопросы
    • Заявление о конфиденциальности
    • Согласие
    • Политика ПИС
    • Онлайн-сервисы
    • SWIFT пакет акций
    • Условия SWIFT
    • Центр документов
  • Твои нужды

    Твои нужды

    • Банковское дело и платежи
    • Финансовые преступления и кибербезопасность
    • Данные и технологии
    • Рынки капитала
    • Рыночная инфраструктура
    • Корпоративное казначейство
    Банковское дело и платежи

    Мы здесь, чтобы помочь вам совершать транзакции безопасно и надежно, соблюдать нормативные требования, повышать эффективность работы и внедрять масштабные инновации, чтобы лучше обслуживать своих клиентов.

    Читать далее

    Банковское дело и платежи

    • Платежи в режиме реального времени
    • Связь
    • Интеграция
    • Финансовые сообщения
    • Начать работу со SWIFT
    • Обучение, консультации и поддержка
    • Операционное совершенство
    • Сколько времени занимает банковский перевод?
    • Объяснение процесса оплаты
    • UETR (уникальный сквозной справочник транзакций)
    Финансовые преступления и кибербезопасность

    Соблюдение требований по борьбе с финансовыми преступлениями никогда не было таким важным и сложным. По мере того, как регулирование становится все более жестким, предприятиям необходимо продемонстрировать эффективность своих программ соответствия.

    Читать далее

    Финансовые преступления и кибербезопасность

    • Борьба с отмыванием денег (AML)
    • Знай своего клиента (KYC)
    • Финансовое мошенничество
    • Программа безопасности клиентов (CSP)
    • Данные и аналитика
    Данные и технологии

    Формирование будущего финансовой индустрии.

    Читать далее

    Данные и технологии

    • Бизнес-аналитика
    • Платежи
    • Технология распределенного реестра (DLT)
    • Облако
    • Соблюдение требований на основе данных
    Рынки капитала

    Стремление повысить эффективность ваших операций и сократить расходы неустанно. Мы постоянно работаем над соблюдением нормативных требований и конкуренции, с которыми вы сталкиваетесь, и изучаем новые технологические возможности для вашей деятельности.

    Читать далее

    Рынки капитала

    • Инвестиционные менеджеры
    • Брокер/дилеры
    • Участники фондов
    • Хранители
    • Уникальный идентификатор транзакции для ценных бумаг: все, что вам нужно знать
    • регулирование CSDR
    • СРД II
    • СФТР
    Рыночная инфраструктура

    Изменения на макроуровне влияют на финансовые рынки на всех уровнях, и инфраструктуры финансовых рынков (ИФР) должны реагировать на возникающие потребности сообщества.

    Читать далее

    Рыночная инфраструктура

    • Услуги финансового рынка
    • Инфраструктура платежного рынка
    • Инфраструктура рынка ценных бумаг
    • SWIFT и CLS
    • Проекты инфраструктуры европейского рынка — ESMIG и EURO1
    • Аккорд
    Корпоративное казначейство

    Казначейство играет решающую роль в поддержке финансовых целей и принятии стратегических решений. Надежная глобальная банковская связь, операционная эффективность и контроль, соблюдение нормативных требований, а также эффективное управление ликвидностью и рисками необходимы для поддержки роста и создания конкурентных преимуществ.

    Читать далее

    Корпоративное казначейство

    • Управление идентификацией и мандатами
    • Отчетность по управлению денежными средствами
    • Упрощение платежей и управления денежными средствами
    • Финансирование торговли и цепочки поставок
    • управление денежными средствами
  • Наши решения

    Наши решения

    • Глобальный обмен финансовыми сообщениями
    • Интерфейсы и интеграция
    • Соответствие требованиям и общие службы
    • Рыночная инфраструктура
    • Корпорации
    • Услуги
    • Все наши продукты и услуги
    Глобальный обмен финансовыми сообщениями

    SWIFT передает более пяти миллиардов финансовых сообщений в год. Быстрая, надежная и безопасная поддержка предприятий по всему миру.

    Читать далее

    Глобальный обмен финансовыми сообщениями

    • СВИФТ Перейти
    • SWIFT gpi
    • Платежи
    • Ценные бумаги
    • Финансовая торговля
    • Валюта и казначейство
    Интерфейсы и интеграция

    Наш широкий спектр решений подключает ваши операционные системы к SWIFT и позволяет отправлять и получать финансовые сообщения.

    Читать далее

    Интерфейсы и интеграция

    • Доступ к Альянсу
    • Облако Альянса
    • Альянс Лайт2
    • Центр обмена сообщениями Альянса (AMH)
    • Ссылка SWIFTNet
    • Альянс Коннект Виртуальный
    • Справочник по оборудованию версии 7.6
    • Центр сертификации SWIFT
    • SWIFT API
    • Склад Альянса
    Соответствие требованиям и общие службы

    Наши решения для совместной работы решают проблемы соблюдения требований в отношении финансовых преступлений и помогают снизить затраты, сложность и риски.

    Читать далее

    Соответствие требованиям и общие службы

    • Соответствие финансовым преступлениям
    • Бизнес-аналитика
    • SWIFTRef
    • Мои стандарты
    • SWIFT-переводчик
    Рыночная инфраструктура

    Предоставление безопасных, надежных и эффективных решений для инфраструктур финансового рынка и их сообществ.

    Читать далее

    Рыночная инфраструктура

    • Услуги по обеспечению устойчивости рыночной инфраструктуры
    • Ми Форум
    • SWIFT для HVPS/RTGS
    • SWIFT для LVPS / ACH
    • SWIFT для СМИ
    • SWIFT для Euroclear
    • SWIFT для TARGET2-Securities
    Корпорации

    Казначейство играет решающую роль в поддержке финансовых целей и принятии стратегических решений. Надежная глобальная банковская связь, операционная эффективность и контроль, соблюдение нормативных требований, а также эффективное управление ликвидностью и рисками необходимы для поддержки роста и создания конкурентных преимуществ.

    Читать далее

    Корпорации

    • Сеть
    • Контроль
    • Эволюционировать
    • Бежать
    • Программа готовности банка
    Услуги

    Наши услуги позволяют более эффективно использовать SWIFT. Повысьте свой собственный опыт или воспользуйтесь нашими знаниями для получения рекомендаций, планирования и реализации.

    Читать далее

    Услуги

    • Услуги поддержки и ухода
    • Подготовка
    • СВИФТ Профессиональные услуги
    • SWIFTSmart
    • Свяжитесь с нами по поводу наших услуг
    Все наши продукты и услуги

    Просмотрите все наши решения от А до Я.

    Читать далее

    Все наши продукты и услуги

    • График выпуска
  • Стандарты

    Стандарты

    • ИСО 20022
    • Выпуски стандартов
    • Стандарты данных
    • Рыночная практика
    • API сообщества
    • MyStandards и переводчик SWIFT
    • Центр документов
    ИСО 20022

    ISO 20022 — это обширный, структурированный и глобальный стандарт данных для финансовой информации на рынках платежей, FX, торгового финансирования и ценных бумаг.

    Читать далее

    ИСО 20022

    • Об ИСО 20022
    • Подготовьтесь к ISO 20022 для CBPR+
    • Прошедшие вебинары ISO 20022
    • Программа ISO 20022
    • Часто задаваемые вопросы по ISO 20022
    Выпуски стандартов

    Получите четкое представление о предстоящих выпусках и управляйте их влиянием на ваш бизнес с помощью наших специальных инструментов.

    Читать далее

    Выпуски стандартов

    • Основные моменты выпуска
    Стандарты данных

    Разрабатывая стандарты справочных данных и обмена сообщениями, мы помогаем добиться согласованности в отрасли.

    Читать далее

    Стандарты данных

    • БИК (Бизнес-идентификационный код)
    • IBAN (международный номер банковского счета)
    • LEI (идентификатор юридического лица)
    Рыночная практика

    Уделяя особое внимание гармонизации и сквозной обработке, SWIFT играет активную роль в инициативах по внедрению рыночных практик и предоставляет экспертные знания, продукты и услуги для поддержки передовой практики.

    Читать далее

    Рыночная практика

    • Группа практики рынка платежей
    • Группа практики рынка ценных бумаг
    • Общая глобальная реализация
    • Международная ассоциация ценных бумаг для институциональных торговых коммуникаций
    API сообщества

    Узнайте больше об API нашего сообщества.

    Читать далее

    MyStandards и переводчик SWIFT

    MyStandards, совместная веб-платформа для лучшего управления глобальными стандартами и соответствующей рыночной практикой.

    SWIFT Translator, решение для перевода, позволяющее определять, проверять и переводить сообщения в любой формат и из него, сочетая опыт стандартов SWIFT с передовыми технологиями.

    Читать далее

    MyStandards и переводчик SWIFT

    • Мои стандарты
    • SWIFT-переводчик
    Центр документов

    От перехода с ISO 20022 на выпуски стандартов перейдите в наш обширный центр документации и загрузите ресурсы, необходимые для ответов на ваши вопросы.

    Читать далее

  • Новости и события

    Новости и события

    Новости

    Читайте наши последние новости и пресс-релизы.

    Читать далее

    Новости

    • Все новости
    • пресс-релизы
    События

    Приходите к нам на одно из многих мероприятий по всему миру.

    Читать далее

    События

    • Предстоящие События
    • Прошедшие события
    Вебинары

    Подпишитесь на вебинары или посмотрите одну из наших прошлых записей.

    Читать далее

    Вебинары

    • Предстоящие вебинары
    • Прошедшие вебинары
    Подпишитесь на аналитику SWIFT

    Наши аналитические данные SWIFT созданы специально для вас.

    Будьте в курсе последних новостей из SWIFT с помощью персонализированной информации, которая отправляется прямо на ваш почтовый ящик.

    Читать далее

    Сибос

    Sibos — это ежегодная конференция, выставка и нетворкинг-мероприятие, организованное SWIFT для финансовой индустрии.

    Читать далее

  • Присоединяйтесь к СВИФТ

    Присоединяйтесь к СВИФТ

    Присоединяйтесь к сети SWIFT

    Готовы подключиться к сети SWIFT? Начнем путешествие вместе.

    Читать далее

    Присоединяйтесь к сети SWIFT

    • Зачем присоединяться?
    • Как присоединиться?
    • Кто может присоединиться?
    Доступ к вашему приложению

    Используйте этот инструмент, чтобы легко следить за своим приложением пользователя.

    Читать далее

  • Свяжитесь с нами

    Свяжитесь с нами

    • Свяжитесь с нами
    Свяжитесь с нами

    Свяжитесь с SWIFT.

    Читать далее

    Свяжитесь с нами

    • офисы СВИФТ
    • Продажи
    • Поддерживать
    • Проблема безопасности / уязвимость
  • мой SWIFT

    мой SWIFT

    • Войдите в Облако Альянса
    • мой SWIFT
    • Поддерживать
    • Заказ
    • Выставление счетов
    • Программа безопасности клиентов (CSP)
    Войдите в Облако Альянса

    Читать далее

    мой SWIFT

    mySWIFT — это ваш универсальный магазин, который поможет вам управлять своими продуктами и услугами SWIFT, отслеживать ваши заказы и счета и получать доступ к онлайн-поддержке.

    Читать далее

    мой SWIFT

    Поддерживать

    Читать далее

    Поддерживать

    • Контактная поддержка
    • Как стать пользователем swift.com?
    • Центр знаний (Руководство пользователя)
    • Статистика доступности
    • Безопасный канал
    • Службы поддержки
    Заказ

    Заказ, изменение или отмена продуктов и услуг SWIFT.

    Читать далее

    Заказ

    • Заказать товары и услуги
    • Изменить, заменить и обновить
    • Завершить и деактивировать
    Выставление счетов

    Легко и эффективно управляйте своей платежной информацией SWIFT.

    Читать далее

    Выставление счетов

    • Платежная информация
    • Онлайн-приложение для выставления счетов
    • Свидетельства о налоговом резидентстве
    • Обзорные отчеты о фиксированных комиссиях
    • Прямой дебет
    Программа безопасности клиентов (CSP)

    Укрепление безопасности глобальной банковской системы.

    Читать далее

    Программа безопасности клиентов (CSP)

    • Безопасность и защита
    • Предотвратить и обнаружить
    • Делитесь и готовьте
    • Элементы управления безопасностью
  • 404 Страница не найдена | СВИФТ

  • О нас

    О нас

    • Откройте для себя СВИФТ
    • Наше будущее
    • Инновации вместе с нами
    • Институт СВИФТ
    • Карьера
    • Партнерская программа СВИФТ
    • Нажимать
    • Юридический
    Откройте для себя СВИФТ

    SWIFT — это глобальный кооператив, принадлежащий членам, и ведущий мировой поставщик безопасных услуг обмена финансовыми сообщениями.

    Читать далее

    Откройте для себя СВИФТ

    • FIN трафик и цифры
    • Основные моменты трафика SWIFT
    • Организация и управление
    • История
    • Сообщество
    • Корпоративная социальная ответственность
    • Разнообразие и инклюзивность
    Наше будущее

    То, что мы делаем, лежит в основе образа жизни в мире. И этот образ жизни меняется сейчас больше, чем когда-либо. В этом мире постоянных изменений SWIFT тоже развивается, используя наш опыт, чтобы помочь нашему сообществу двигаться быстрее и работать эффективнее — вместе.

    Читать далее

    Наше будущее

    • Строительство на прочном фундаменте
    • Мгновенные платежи без задержек
    • Ответственные инновации
    • Умные ценные бумаги
    • Эволюция платформы SWIFT
    Инновации вместе с нами

    Давайте вместе строить финансовое будущее.

    Читать далее

    Инновации вместе с нами

    • Что мы делаем
    • Инноплемя
    • Свяжитесь с нами
    Институт СВИФТ

    Эта организация финансирует и публикует широкий спектр передовых исследований, поощряя сотрудничество между лидерами финансового и научного сообщества.

    Читать далее

    Карьера

    Мы даем вам свободу быть собой.

    Читать далее

    Карьера

    • Корпоративные функции
    • ИТ и операционные функции
    • Сделайте свое влияние
    • Функции маркетинга и продаж
    • Открытые позиции

    Партнерская программа СВИФТ
    Читать далее

    Партнерская программа СВИФТ

    • Как стать партнером
    • Найти партнера
    • Развивайтесь как партнер
    Нажимать

    В нашем медиацентре вы найдете все, что вам нужно для репортажей.

    Читать далее

    Нажимать

    • Медиацентр
    • пресс-релизы
    Юридический

    Читать далее

    Юридический

    • Корпоративные вопросы
    • Заявление о конфиденциальности
    • Согласие
    • Политика ПИС
    • Онлайн-сервисы
    • SWIFT пакет акций
    • Условия SWIFT
    • Центр документов
  • Твои нужды

    Твои нужды

    • Банковское дело и платежи
    • Финансовые преступления и кибербезопасность
    • Данные и технологии
    • Рынки капитала
    • Рыночная инфраструктура
    • Корпоративное казначейство
    Банковское дело и платежи

    Мы здесь, чтобы помочь вам совершать транзакции безопасно и надежно, соблюдать нормативные требования, повышать эффективность работы и внедрять масштабные инновации, чтобы лучше обслуживать своих клиентов.

    Читать далее

    Банковское дело и платежи

    • Платежи в режиме реального времени
    • Связь
    • Интеграция
    • Финансовые сообщения
    • Начать работу со SWIFT
    • Обучение, консультации и поддержка
    • Операционное совершенство
    • Сколько времени занимает банковский перевод?
    • Объяснение процесса оплаты
    • UETR (уникальный сквозной справочник транзакций)
    Финансовые преступления и кибербезопасность

    Соблюдение требований по борьбе с финансовыми преступлениями никогда не было таким важным и сложным. По мере того, как регулирование становится все более жестким, предприятиям необходимо продемонстрировать эффективность своих программ соответствия.

    Читать далее

    Финансовые преступления и кибербезопасность

    • Борьба с отмыванием денег (AML)
    • Знай своего клиента (KYC)
    • Финансовое мошенничество
    • Программа безопасности клиентов (CSP)
    • Данные и аналитика
    Данные и технологии

    Формирование будущего финансовой индустрии.

    Читать далее

    Данные и технологии

    • Бизнес-аналитика
    • Платежи
    • Технология распределенного реестра (DLT)
    • Облако
    • Соблюдение требований на основе данных
    Рынки капитала

    Стремление повысить эффективность ваших операций и сократить расходы неустанно. Мы постоянно работаем над соблюдением нормативных требований и конкуренции, с которыми вы сталкиваетесь, и изучаем новые технологические возможности для вашей деятельности.

    Читать далее

    Рынки капитала

    • Инвестиционные менеджеры
    • Брокер/дилеры
    • Участники фондов
    • Хранители
    • Уникальный идентификатор транзакции для ценных бумаг: все, что вам нужно знать
    • регулирование CSDR
    • СРД II
    • СФТР
    Рыночная инфраструктура

    Изменения на макроуровне влияют на финансовые рынки на всех уровнях, и инфраструктуры финансовых рынков (ИФР) должны реагировать на возникающие потребности сообщества.

    Читать далее

    Рыночная инфраструктура

    • Услуги финансового рынка
    • Инфраструктура платежного рынка
    • Инфраструктура рынка ценных бумаг
    • SWIFT и CLS
    • Проекты инфраструктуры европейского рынка — ESMIG и EURO1
    • Аккорд
    Корпоративное казначейство

    Казначейство играет решающую роль в поддержке финансовых целей и принятии стратегических решений. Надежная глобальная банковская связь, операционная эффективность и контроль, соблюдение нормативных требований, а также эффективное управление ликвидностью и рисками необходимы для поддержки роста и создания конкурентных преимуществ.

    Читать далее

    Корпоративное казначейство

    • Управление идентификацией и мандатами
    • Отчетность по управлению денежными средствами
    • Упрощение платежей и управления денежными средствами
    • Финансирование торговли и цепочки поставок
    • управление денежными средствами
  • Наши решения

    Наши решения

    • Глобальный обмен финансовыми сообщениями
    • Интерфейсы и интеграция
    • Соответствие требованиям и общие службы
    • Рыночная инфраструктура
    • Корпорации
    • Услуги
    • Все наши продукты и услуги
    Глобальный обмен финансовыми сообщениями

    SWIFT передает более пяти миллиардов финансовых сообщений в год. Быстрая, надежная и безопасная поддержка предприятий по всему миру.

    Читать далее

    Глобальный обмен финансовыми сообщениями

    • СВИФТ Перейти
    • SWIFT gpi
    • Платежи
    • Ценные бумаги
    • Финансовая торговля
    • Валюта и казначейство
    Интерфейсы и интеграция

    Наш широкий спектр решений подключает ваши операционные системы к SWIFT и позволяет отправлять и получать финансовые сообщения.

    Читать далее

    Интерфейсы и интеграция

    • Доступ к Альянсу
    • Облако Альянса
    • Альянс Лайт2
    • Центр обмена сообщениями Альянса (AMH)
    • Ссылка SWIFTNet
    • Альянс Коннект Виртуальный
    • Справочник по оборудованию версии 7.6
    • Центр сертификации SWIFT
    • SWIFT API
    • Склад Альянса
    Соответствие требованиям и общие службы

    Наши решения для совместной работы решают проблемы соблюдения требований в отношении финансовых преступлений и помогают снизить затраты, сложность и риски.

    Читать далее

    Соответствие требованиям и общие службы

    • Соответствие финансовым преступлениям
    • Бизнес-аналитика
    • SWIFTRef
    • Мои стандарты
    • SWIFT-переводчик
    Рыночная инфраструктура

    Предоставление безопасных, надежных и эффективных решений для инфраструктур финансового рынка и их сообществ.

    Читать далее

    Рыночная инфраструктура

    • Услуги по обеспечению устойчивости рыночной инфраструктуры
    • Ми Форум
    • SWIFT для HVPS/RTGS
    • SWIFT для LVPS / ACH
    • SWIFT для СМИ
    • SWIFT для Euroclear
    • SWIFT для TARGET2-Securities
    Корпорации

    Казначейство играет решающую роль в поддержке финансовых целей и принятии стратегических решений. Надежная глобальная банковская связь, операционная эффективность и контроль, соблюдение нормативных требований, а также эффективное управление ликвидностью и рисками необходимы для поддержки роста и создания конкурентных преимуществ.

    Читать далее

    Корпорации

    • Сеть
    • Контроль
    • Эволюционировать
    • Бежать
    • Программа готовности банка
    Услуги

    Наши услуги позволяют более эффективно использовать SWIFT. Повысьте свой собственный опыт или воспользуйтесь нашими знаниями для получения рекомендаций, планирования и реализации.

    Читать далее

    Услуги

    • Услуги поддержки и ухода
    • Подготовка
    • СВИФТ Профессиональные услуги
    • SWIFTSmart
    • Свяжитесь с нами по поводу наших услуг
    Все наши продукты и услуги

    Просмотрите все наши решения от А до Я.

    Читать далее

    Все наши продукты и услуги

    • График выпуска
  • Стандарты

    Стандарты

    • ИСО 20022
    • Выпуски стандартов
    • Стандарты данных
    • Рыночная практика
    • API сообщества
    • MyStandards и переводчик SWIFT
    • Центр документов
    ИСО 20022

    ISO 20022 — это обширный, структурированный и глобальный стандарт данных для финансовой информации на рынках платежей, FX, торгового финансирования и ценных бумаг.

    Читать далее

    ИСО 20022

    • Об ИСО 20022
    • Подготовьтесь к ISO 20022 для CBPR+
    • Прошедшие вебинары ISO 20022
    • Программа ISO 20022
    • Часто задаваемые вопросы по ISO 20022
    Выпуски стандартов

    Получите четкое представление о предстоящих выпусках и управляйте их влиянием на ваш бизнес с помощью наших специальных инструментов.

    Читать далее

    Выпуски стандартов

    • Основные моменты выпуска
    Стандарты данных

    Разрабатывая стандарты справочных данных и обмена сообщениями, мы помогаем добиться согласованности в отрасли.

    Читать далее

    Стандарты данных

    • БИК (Бизнес-идентификационный код)
    • IBAN (международный номер банковского счета)
    • LEI (идентификатор юридического лица)
    Рыночная практика

    Уделяя особое внимание гармонизации и сквозной обработке, SWIFT играет активную роль в инициативах по внедрению рыночных практик и предоставляет экспертные знания, продукты и услуги для поддержки передовой практики.

    Читать далее

    Рыночная практика

    • Группа практики рынка платежей
    • Группа практики рынка ценных бумаг
    • Общая глобальная реализация
    • Международная ассоциация ценных бумаг для институциональных торговых коммуникаций
    API сообщества

    Узнайте больше об API нашего сообщества.

    Читать далее

    MyStandards и переводчик SWIFT

    MyStandards, совместная веб-платформа для лучшего управления глобальными стандартами и соответствующей рыночной практикой.

    SWIFT Translator, решение для перевода, позволяющее определять, проверять и переводить сообщения в любой формат и из него, сочетая опыт стандартов SWIFT с передовыми технологиями.

    Читать далее

    MyStandards и переводчик SWIFT

    • Мои стандарты
    • SWIFT-переводчик
    Центр документов

    От перехода с ISO 20022 на выпуски стандартов перейдите в наш обширный центр документации и загрузите ресурсы, необходимые для ответов на ваши вопросы.

    Читать далее

  • Новости и события

    Новости и события

    Новости

    Читайте наши последние новости и пресс-релизы.

    Читать далее

    Новости

    • Все новости
    • пресс-релизы
    События

    Приходите к нам на одно из многих мероприятий по всему миру.

    Читать далее

    События

    • Предстоящие События
    • Прошедшие события
    Вебинары

    Подпишитесь на вебинары или посмотрите одну из наших прошлых записей.

    Читать далее

    Вебинары

    • Предстоящие вебинары
    • Прошедшие вебинары
    Подпишитесь на аналитику SWIFT

    Наши аналитические данные SWIFT созданы специально для вас.

    Будьте в курсе последних новостей из SWIFT с помощью персонализированной информации, которая отправляется прямо на ваш почтовый ящик.

    Читать далее

    Сибос

    Sibos — это ежегодная конференция, выставка и нетворкинг-мероприятие, организованное SWIFT для финансовой индустрии.

    Читать далее

  • Присоединяйтесь к СВИФТ

    Присоединяйтесь к СВИФТ

    Присоединяйтесь к сети SWIFT

    Готовы подключиться к сети SWIFT? Начнем путешествие вместе.

    Читать далее

    Присоединяйтесь к сети SWIFT

    • Зачем присоединяться?
    • Как присоединиться?
    • Кто может присоединиться?
    Доступ к вашему приложению

    Используйте этот инструмент, чтобы легко следить за своим приложением пользователя.

    Читать далее

  • Свяжитесь с нами

    Свяжитесь с нами

    • Свяжитесь с нами
    Свяжитесь с нами

    Свяжитесь с SWIFT.

    Читать далее

    Свяжитесь с нами

    • офисы СВИФТ
    • Продажи
    • Поддерживать
    • Проблема безопасности / уязвимость
  • мой SWIFT

    мой SWIFT

    • Войдите в Облако Альянса
    • мой SWIFT
    • Поддерживать
    • Заказ
    • Выставление счетов
    • Программа безопасности клиентов (CSP)
    Войдите в Облако Альянса

    Читать далее

    мой SWIFT

    mySWIFT — это ваш универсальный магазин, который поможет вам управлять своими продуктами и услугами SWIFT, отслеживать ваши заказы и счета и получать доступ к онлайн-поддержке.

    Читать далее

    мой SWIFT

    Поддерживать

    Читать далее

    Поддерживать

    • Контактная поддержка
    • Как стать пользователем swift.com?
    • Центр знаний (Руководство пользователя)
    • Статистика доступности
    • Безопасный канал
    • Службы поддержки
    Заказ

    Заказ, изменение или отмена продуктов и услуг SWIFT.

    Читать далее

    Заказ

    • Заказать товары и услуги
    • Изменить, заменить и обновить
    • Завершить и деактивировать
    Выставление счетов

    Легко и эффективно управляйте своей платежной информацией SWIFT.

    Читать далее

    Выставление счетов

    • Платежная информация
    • Онлайн-приложение для выставления счетов
    • Свидетельства о налоговом резидентстве
    • Обзорные отчеты о фиксированных комиссиях
    • Прямой дебет
    Программа безопасности клиентов (CSP)

    Укрепление безопасности глобальной банковской системы.

    Читать далее

    Программа безопасности клиентов (CSP)

    • Безопасность и защита
    • Предотвратить и обнаружить
    • Делитесь и готовьте
    • Элементы управления безопасностью
  • Что такое SWIFT? Значение SWIFT и принцип его работы

    SWIFT — это аббревиатура, которая часто используется в банковской сфере, но что именно она означает и как она влияет на вас?

    Мы составили краткое руководство по определению SWIFT и ответили на самые важные вопросы о сети SWIFT и о том, как она работает.

    Прежде всего, что означает SWIFT?

    SWIFT расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций .

    Хорошо, но что означает SWIFT в банковском деле? SWIFT — это организация, основанная в Брюсселе в 1973 году, которая устанавливает общие процессы и создает стандарты для финансовых транзакций¹.

    Мы расскажем, что такое SWIFT, и ответим на ключевые вопросы, такие как , что такое SWIFT-платеж , всего за минуту.

    Что такое сеть SWIFT?

    Теперь, когда мы рассмотрели определение SWIFT, давайте познакомим вас с значением и важностью SWIFT в банковской сфере.

    Во второй половине 20-го века банки по всему миру полагались на переводы TELEX для осуществления международных переводов.

    Система TELEX работала медленно и не имела функций безопасности, необходимых в то время, когда технологии быстро развивались.

    Именно тогда банки со всего мира объединились и создали последовательное универсальное решение для перемещения денег через разные страны. Это решение известно как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций 9.1862 г. (СВИФТ).

    SWIFT обеспечивает безопасную сеть, которая позволяет более чем 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 разных странах отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях друг другу².

    Кто пользуется системой SWIFT?

    Большинство участников системы SWIFT — это банки, но есть и другие финансовые учреждения, которые могут ее использовать³, например:

    • Брокеры и дилеры
    • Системы очистки
    • Инвестиционные менеджеры
    • Рыночная инфраструктура, связанная с платежами и казначейством
    • Корпорации, небанковские финансовые учреждения

    Для чего используется SWIFT?

    Одной из ключевых услуг, предоставляемых SWIFT, является глобальный обмен финансовыми сообщениями, передающий более 5 миллиардов защищенных финансовых сообщений в год, чтобы гарантировать, что платежи, перемещаемые между банками в разных частях земного шара, доставляются безопасно.

    SWIFT является ключом к тому, как большинство традиционных банков обрабатывают международные переводы, поскольку они знают, что могут полагаться на стандарты и безопасность, используемые в сети платежей и обмена сообщениями SWIFT.

    Прочее использование SWIFT для банковских операций и бизнеса включает¹
    • Предоставление интерфейсов и интеграционных решений для бэк-офиса для предприятий, отправляющих и получающих SWIFT-платежи
  • — Сокращение финансовых стандартов и обеспечение соблюдения требований 90 риск финансовых преступлений
    • Обучение и поддержка корпоративного бизнеса и финансовых рынков, регулярно использующих SWIFT-платежи

    SWIFT и санкции

    SWIFT — это глобальная и политически нейтральная организация, обязанная помогать своим членам уважать и соблюдать местные и международные законы, включая любые санкции, налагаемые в результате законодательства по всему миру.

    Это означает, что сеть SWIFT может иметь важное значение при наложении финансовых санкций на страны, участвующие в войне или агрессии.

    1 марта 2022 года международное сообщество, включая правительства США, ЕС, Канады и Великобритании, призвало SWIFT отключить ряд российских банков от сети SWIFT в результате вторжения России в Украину.

    Позже диапазон санкций был пересмотрен, чтобы включить некоторые белорусские банки в ответ на поддержку Беларусью российской агрессии в Украине⁴.

    Удаление банков из SWIFT не является беспрецедентным — это произошло ранее, например, с некоторыми иранскими банками. Подобные санкции направлены на то, чтобы отключить банки от международной финансовой инфраструктуры, усложнив им отправку и получение платежей.

    Это увеличивает расходы и замедляет работу участвующих банков и стран, нанося ущерб экономике и — в идеальном мире — заставляя агрессивные правительства пересматривать свою политику⁵.

    Как работает система SWIFT?

    Когда дело доходит до осуществления одноранговых международных платежей, вы можете думать о сети SWIFT как о путешествии из одной страны в другую.

    Не всегда есть возможность лететь прямым рейсом. Это означает, что вам, возможно, придется совершить несколько стыковочных рейсов, прежде чем вы доберетесь до пункта назначения.

    SWIFT работает примерно так же. Ваши деньги будут путешествовать из одной страны в другую, но для этого часто привлекаются банки-корреспонденты.

    Сеть SWIFT фактически не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами учреждений с использованием кодов SWIFT.

    Именно SWIFT стандартизировала форматы IBAN (международные номера банковских счетов) и BIC (банковские идентификационные коды). SWIFT владеет и управляет системой BIC, что означает, что она может быстро идентифицировать банк и безопасно отправить туда платеж.

    Если вам необходимо отследить SWIFT-платеж, вам потребуется документ МТ-103. Вы можете прочитать все об этом в нашем руководстве по MT-103

    Как SWIFT зарабатывает деньги и что это значит для вас?

    SWIFT является организацией, принадлежащей участникам, членами которой являются финансовые учреждения, такие как банки, брокерские конторы и службы обмена валюты.

    Участники платят ежегодный взнос за участие в SWIFT. Существуют также сборы за безопасные сообщения, передаваемые SWIFT для облегчения платежей. Стоимость этих сообщений зависит от типа и длины сообщения, а также от отношений SWIFT с самим банком.

    Если ваш банк связан со SWIFT, сеть можно использовать для безопасной передачи платежного поручения и перевода денег из одного места в другое.

    Однако, как потребитель, вы должны знать, что расходы на использование SWIFT в конечном итоге перекладываются на вас в виде сборов, которые применяются при отправке международного перевода.

    Сборы SWIFT немного сложны для потребителей, потому что, пока вы не узнаете точный маршрут оплаты, по которому отправляются ваши деньги, вы не сможете составить полную картину связанных с этим затрат.

    Это может означать, что в момент подтверждения международного перевода в банке вы не можете быть полностью уверены, какую сумму в итоге получит ваш получатель.

    Всякий раз, когда вы отправляете международный платеж, вы должны знать, что:

    • Комиссии SWIFT часто взимаются банками-корреспондентами и банками-получателями, и эти расходы могут быть неизвестны заранее
    • Ставки и положить разницу в карман
    • SWIFT-переводы в некоторых случаях могут занять до 5 рабочих дней — и если по какой-то причине платеж был отклонен и его необходимо отправить вам обратно, возврат также займет 5 дополнительных рабочих дней (и это не было бы удивительно, если бы были добавлены комиссии)

    Если вы отправляете деньги через SWIFT, это может быть довольно дорого, особенно для небольших сумм денег. И, как уже отмечалось, если ваша SWIFT-транзакция должна будет пройти через банки-посредники, каждый из них обычно взимает свою комиссию.

    Хотя большинство банков предоставляют вам возможность выбрать, будете ли вы, получатель или и то, и другое оплачивать эти дополнительные сборы, расходы все же могут возрасти.

    Кроме того, если ваши деньги нужно будет обменять на другую валюту, банки могут добавить свой собственный спред (прибыль) к курсу, который они вам предлагают. Дальнейшая стоимость.

    Не беспокойтесь о банках-посредниках и наценках на обменный курс, вместо этого сделайте перевод Wise

    Имеет смысл беспокоиться о сумме комиссий. Вот почему Wise может быть хорошей альтернативой традиционному банковскому обслуживанию, когда речь идет о международных платежах. Wise — это дешевый, быстрый и безопасный способ перевода денег за границу.

    🎯 с Wise, вы дойдете до
    • Отправить деньги на международном уровне без промежуточных банок
    • . сколько будет стоить каждый перевод
    • Отслеживайте свои транзакции с помощью приложения или веб-сайта Wise

    Важно помнить, что для некоторых операций, таких как отправка долларов США в другие страны, где доллары не являются основной валютой , Wise также будет использовать сеть SWIFT. Но для этого типа транзакции вы будете проинформированы, будет ли использоваться эта система и сколько это будет стоить вам.

    Сделайте быстрый перевод Wise


    SWIFT — это лишь одна из организаций и систем, навсегда изменивших современный банковский бизнес. И стоит сделать домашнее задание, чтобы убедиться, что вы знаете, что получаете, когда ваш банк использует сеть SWIFT для осуществления международного перевода.


    Источники:

    1. SWIFT
    2. SWIFT — История
    3. SWIFT — Кто может присоединиться?
    4. SWIFT — обновление сообщества
    5. SWIFT — SWIFT и санкции
    6. Фото Энни Спратт на Unsplash

    Источники проверены 05. 10.2022


    Настоящая публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов рассматриваемых в ней тем. Он не предназначен для использования в качестве совета, на который вы должны полагаться. Вы должны получить профессиональную или специализированную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее дочерних компаний. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

    Wise — это новый умный способ отправки денег за границу.

    Узнать больше

    Личные финансы

    Глоссарий банковских выражений США: что такое ACH, ABA, EFT, Wire и многое другое

    Ваш полный справочник по банковским выражениям в США, от ABA до банковских переводов.

    Габриэла Перателло
    03.06.22 7 минут чтения

    Личные финансы

    IBAN и код SWIFT: понимание разницы

    Отправить деньги за границу должно быть легко, но могут быть некоторые термины, с которыми вы не знакомы. Итак, мы покажем вам разницу между кодами IBAN и SWIFT.

    Адам Роза
    18.10.21 4 минуты чтения

    Личные финансы

    Что такое IOF в Бразилии? Руководство, как сделать это правильно

    IOF — это налог на различные виды финансовых операций в Бразилии, включая обмен иностранной валюты, инвестиции и кредит. Он взимается по разным ставкам…

    Wise
    19.04.18 3 минуты чтения

    Личные финансы

    Полное руководство по CLABE, RFC, CURP и ABM в Мексике.

    Переезжаете в Мексику? ¡Фелицидадес! Чтобы максимально использовать свое время в стране, вам нужно узнать, как обращаться с деньгами там. В Мексике это включает…

    Мудрый
    13.02.18 4 минуты чтения

    Личные финансы

    Полное руководство по картам DNI и Carnet de Extranjería (CE) в Перу.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.