Калькулятор пеней — Контур.Бухгалтерия — СКБ Контур
Если платить налоги и взносы не в полной сумме или с опозданием, будут санкции. Одна из них — пени. Пени составляют процент от неуплаченной суммы и растут с каждым днем просрочки платежа, пока компания полностью не погасит свои обязательства перед бюджетом. Расскажем, как посчитать пени и чем поможет онлайн-калькулятор.
Кто должен считать пени
Налоговая начисляет пени компаниям, которые уплатили налоги, авансовые платежи или страховые взносы с опозданием (ст. 75 НК РФ). Чтобы заплатить пени, дождитесь требования ИФНС. Налоговая сама должна указать на просрочку уплаты и рассчитать пени.
Если вы нашли недоимку и хотите ее закрыть, посчитайте пени самостоятельно, заплатите недоимку и пени, а затем подайте уточненную декларацию. Только так получится избежать штрафа (ст. 81 НК РФ). Если сначала подать уточненку, а потом заплатить налог и пени, инспекция назначит штраф.
Как рассчитать пени
Порядок расчета зависит от того, в какую дату возникла недоимка и на какой период растянулась просрочка.
Задолженность возникла не раньше 28 декабря 2018 года
Пени начисляют с даты возникновения задолженности до даты погашения включительно. Для расчета учитывают каждый календарный день просрочки, включая праздники, выходные и нерабочие дни.
Пример. ООО «Яблоко» в 2020 году просрочило уплату авансового платежа по налогу на прибыль. Его нужно было заплатить 28 июля 2020 года, но организация перечислила платеж 5 августа. Пени начислят за 8 календарных дней — с 29 июля по 5 августа включительно.
Предприниматели и физлица платят пени за весь период просрочки по ставке 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Для организаций ставка меняется в зависимости от периода просрочки (ст. 75 НК РФ, ст. 13 Федерального закона от 30.11.2016 № 401-ФЗ):
-
С 1-го по 30-й день — 1/300 ставки рефинансирования на период просрочки.
Пени за просрочку до 30 дней = Сумма задолженности × Календарные дни просрочки × 1/300 ставки рефинансирования
-
С 31-го дня — 1/150 ставки рефинансирования, которая действовала с 31-го дня.
Пени за просрочку с 31-го дня = Сумма задолженности × Календарные дни просрочки с 31-го дня × 1/150 ставки рефинансирования
Важно! Сумма пеней не может превышать сумму задолженности. Если пени оказались больше, в бюджет нужно заплатить пени в размере неуплаченного или невовремя уплаченного взноса, налога, авансового платежа, но не более суммы долга (п. 3 ст. 75 НК РФ).
Задолженность возникла с 1 октября 2017 по 27 декабря 2018
Пени начисляют со следующего за крайним сроком уплаты дня и до даты погашения недоимки, исключая этот день (письмо ФНС от 06.12.2017 № ЗН-3-22/7995).
Порядок расчета пеней аналогичен предыдущему. Для ИП ставка равна 1/300 на весь период, для организаций она повышается:
-
С 1-го по 30-й день — 1/300 ставки рефинансирования на период просрочки.
-
С 31-го дня — 1/150 ставки рефинансирования, которая действовала с 31-го дня.
Важно! По недоимкам, которые возникли до 28 декабря 2018 года нет ограничений.
Сумма пеней не может превышать сумму задолженности.
Задолженность возникла до 1 октября 2017 года
Порядок расчета пеней практически идентичен действовавшему в период с 1 октября 2017 по 27 декабря 2018. Сумма пеней не ограничена и даты, которые принимаются к расчету, совпадают.
Единственное отличие в формуле расчета. Ключевая ставка рефинансирования берется в размере 1/300 на весь период просрочки. Исключений не предусмотрено.
Как заплатить пени
Порядок уплаты пеней аналогичен для страховых взносов и налогов. Платите их вместе с суммой недоимки либо после уплаты всей суммы налога, взноса (п. 5, 7 ст. 75 НК РФ, п. 7 ст. 26.11 Закона № 125-ФЗ).
Чтобы заплатить пени, оформите отдельное платежное поручение. В его поле 104 отразите КБК для пеней по соответствующему налогу или взносу. В поле 24 укажите, что платите пени, за какой период и реквизиты требования налоговой, если оно есть.
В поле 106 укажите код основания платежа. Например, добровольно (ЗД), по требованию налоговой (ТР), по акту налоговой проверки (АП).
В зависимости от кода заполняются поля 107-109. Для пеней по взносам на травматизм в полях 106-109 проставьте «0».
Расчет пеней на онлайн-калькуляторе — инструкция
Выберите тип должника: физическое лицо, индивидуальные предприниматель или юридическое лицо. От этого зависит порядок расчета пеней. А также впишите сумму задолженности, по которой начислены пени.
Впишите установленный срок уплаты налога или взноса, который вы не смогли соблюсти. Помните, что пени начинают начисляться со следующего дня.
Рядом укажите дату фактической уплаты налога. Поставьте галочку о том, нужно ли включать в просрочку день оплаты. она включается в расчет по задолженностям с 28 декабря 2018 года, раньше этот день исключался.
Затем нажмите кнопку «Рассчитать», чтобы получить результат в правой части калькулятора. Он учтет изменение ставки рефинансирования и продолжительность просрочки. Готовый расчет можно распечатать прямо из калькулятора.
К списку калькуляторов
Изменение порядка начисления и размера пеней
Для Абонентов, за исключением товариществ собственников жилья, жилищных, жилищно-строительных и специализированных потребительских кооперативов, управляющих организаций, правообладателей жилых домов и собственников (пользователей) помещений многоквартирных домов с непосредственным управлением:
Расчет размера пени определяется согласно части 6.
2 статьи 13 Федерального закона «О водоснабжении и водоотведении» в следующем порядке: при несвоевременной или неполной оплате счета в срок, установленный договором, в размере 1/130 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная со следующего дня после наступления установленного договором срока оплаты по день фактической оплаты.
Для товариществ собственников жилья, жилищных, жилищно-строительных и иных специализированных потребительских кооперативов, оказывающих коммунальные услуги холодного водоснабжения и водоотведения, в случае несвоевременной и неполной оплаты услуг:
Согласно части 6.3 статьи 13 Федерального закона «О водоснабжении и водоотведении» с 01.01.2016 расчет пени производится в размере 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная с 31-го дня от дня просрочки платежа, установленного договором срока оплаты, и до фактической оплаты в течение 90-дней с даты оплаты, установленной договором.
При не оплате в указанный выше срок с 91-го дня расчет пени производится в размере 1/130 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, до фактической оплаты.
Для управляющих организаций, оказывающих коммунальные услуги по холодному водоснабжению и водоотведению, теплоснабжающих организаций (единых теплоснабжающих организаций) в случае несвоевременной и неполной оплаты услуг:
Согласно части 6.4 статьи 13 Федерального закона «О водоснабжении и водоотведении» с 01.01.2016 расчет пени производится в размере 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная с 31-го дня от дня просрочки платежа, установленного договором срока оплаты, и до фактической оплаты в течение 60-дней с даты оплаты, установленной договором.
При не оплате в указанный выше срок с 61-го дня расчет пени производится в размере 1/170 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, до фактической оплаты. При не оплате в указанный выше срок с 91-го дня расчет пени производится в размере 1/130 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, до фактической оплаты.
Для собственников (пользователей) жилых помещений в многоквартирных домах и жилых домов:
Согласно части 14 статьи 155 ЖК РФ с 01.01.2016 расчет пени производится в размере 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, начиная с 31-го дня от дня просрочки платежа, установленного договором срока оплаты, и до фактической оплаты в течение 90-дней с даты оплаты, установленной договором.
При не оплате в указанный выше срок с 91-го дня расчет пени производится в размере 1/130 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа, до фактической оплаты.
Калькулятор пени по ипотеке 2022 | WOWA.ca
Последнее обновление этой страницы: 21 июля 2022 г.
WOWA
Trusted and Transparent
Калькулятор пени по ипотечному кредиту
Каков ваш остаток по ипотеке
3
?
Каков срок и тип вашей текущей ипотеки?
5 лет 1 год 2 года 3 года 4 года 10 лет
Переменная ставка
Фиксированная ставка
Какова ваша текущая процентная ставка по ипотеке?
Если применимо, какую скидку вы получили при подписании текущего ипотечного договора?
В день, когда вы подписали ипотечный кредит, ваш кредитор мог предоставить вам скидку.
Вы можете платить 3,25%, но объявленная ставка в тот день была 3,75%, скидка 0,5%. Если вы не знаете о какой-либо скидке, вы можете пропустить этот шаг.
Когда началась ваша текущая ипотека?
Кто ваш нынешний ипотечный кредитор?
RBC Royal Bank TD Scotiabank CIBC BMO National Bank Desjardins Equitable Bank DUCA First National MCAP Tangerine Bank Laurentian Bank Manulife Bank HSBC Meridian ATB Financial ICICI Bank Alterna motusbank Peoples Bank Simplii Financial Canada Life First Ontario Canadian Western CMLS Financial Investors Group Несто Другое
Какова текущая процентная ставка TD по трехлетней ипотеке с фиксированной процентной ставкой?
Мы заполнили это поле для вас нашими самыми последними данными. Для получения информации о том, зачем нам нужно это поле, см. Дифференциал процентных ставок
Результаты
$2,437.502.44k
Как рассчитывается мой штраф по ипотеке?
300 000 долл.
США
Остаток ипотечного баланса
3,25
%
Текущая процентная ставка по ипотечным кредитам
3/12
3-месячный процент
=
$ 2 437,5
. предоставляются только в целях общего ознакомления. WOWA не гарантирует точность отображаемой информации и не несет ответственности за любые последствия использования калькулятора.
Best 5-Year Variable Mortgage Rates in Canada
Butler Mortgage
4.19%
nesto
4.25%
Pine
4.30%
CIBC
5.19%
TD
5.20%
BMO
5,25%
Фиксированная ставка
Плавающая ставка
Проверьте ставки по ипотечным кредитам в Канаде от 40+ кредиторов
Вы хотите досрочно погасить ипотечный кредит? Или рефинансировать условия ипотеки по более низкой процентной ставке? Может быть, вы продали свой дом и покупаете новый дом, в котором будет применяться ипотечный перевод.
В любом случае вам, скорее всего, придется заплатить штраф за нарушение ипотечного кредита, установленный вашим кредитором. В любой ситуации наш калькулятор поможет вам определить стоимость разрыва ипотечного кредита, чтобы вы могли быть уверены в своих решениях по ипотеке.
Штраф за ипотеку с фиксированной ставкой Процентная ставка
Для ипотеки с фиксированной ставкой кредиторы обычно используют процентную ставку за три месяца или дифференциал процентной ставки (IRD) в зависимости от того, что больше. Каждый кредитор имеет свой собственный расчет IRD. Процентная ставка, которую они используют для своего IRD, обычно основана либо на их текущих объявленных ставках по ипотеке, либо на их объявленных ставках, которые часто могут быть намного выше.
| Объявленный курс IRD | Размещенный курс IRD |
|---|---|
RBC TD Scotiabank CIBC BMO HSBC Peoples Bank motusbank Simplii Laurentian Desjardins CMLS Equitable Bank* | Tangerine Manulife Alterna Savings First National MCAP DUCA |
Штраф за ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой Процентная ставка
Большинство кредиторов определяют пенальти за ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой путем расчета трехмесячного процента.
Процентная ставка, которую они используют, может зависеть от кредитора к кредитору, но обычно это либо ваша текущая процентная ставка по ипотеке, либо основная ставка кредитора.
| На основании вашей ипотечной ставки | На основе основной ставки кредитора |
|---|---|
RBC TD Scotiabank BMO HSBC Equitable Bank First National motusbank Tangerine MCAP National Bank Desjardins CMLS DUCA Manulife Alterna Сберегательный Лаврентьевский* | CIBC Народный Банк Симплий Лаврентьевский |
* Проценты Laurentian за 3 месяца основаны на большей из двух величин: ставка по ипотеке или текущая основная ставка.
Часто задаваемые вопросы о штрафах за ипотеку
Что означает отказ от ипотеки?
Если вы решите закрыть ипотечный кредит до истечения установленного срока, то вы «разорвете» свой ипотечный договор.
Например, если у вас есть 3 года в вашей 5-летней ипотеке с фиксированной ставкой, и вы узнаете, что кредитор предлагает значительно более низкую процентную ставку, тогда можно досрочно разорвать вашу ипотеку, чтобы подписать новую ипотеку с кредитором со скидкой. . Но имейте в виду, что решение о прекращении ипотечного кредита до истечения срока ипотечного кредита обычно связано со штрафными санкциями. Однако некоторые кредиторы могут разрешить вам досрочно продлить ипотеку на несколько месяцев.
В чем разница между открытой и закрытой ипотекой?
Основным отличием являются штрафы, связанные с закрытой ипотекой . С бессрочной ипотекой вы можете погасить всю сумму ипотеки, когда захотите. Вы по-прежнему должны ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты, но вы можете вносить дополнительные платежи без необходимости платить штраф за досрочное погашение (штраф, связанный с ипотекой с закрытым сроком). Эти преимущества велики, но большинство людей обычно соглашаются на срочный ипотечный договор по нескольким причинам.
Во-первых, бессрочная ипотека обычно имеет более высокую установленную процентную ставку. А поскольку большинство людей не планируют досрочно погашать ипотеку, они решают выбрать более низкую ставку по закрытому кредиту.
При этом краткосрочная ипотека — это та, которую вы берете на определенный период времени. В Канаде стандартный срок составляет около 5 лет. Как уже упоминалось, основное отличие краткосрочной ипотеки заключается в том, что у вас нет свободы погасить основную сумму, когда вы хотите. Некоторые срочные соглашения позволяют вам выплачивать 10%-20% основной суммы один раз в год, но помимо этого вам придется заплатить своему кредитору штраф за это.
Сколько будет стоить разрыв моей ипотеки?
Это зависит от того, как есть много расходов, связанных с разрывом ипотечного кредита. Наиболее значительные расходы, которые вы понесете, связаны со штрафом за досрочное погашение . В зависимости от вашего кредитора штраф за досрочное погашение может отличаться.
Мы настоятельно рекомендуем ознакомиться с вашим текущим ипотечным договором или поговорить с опытным ипотечным брокером, чтобы получить совет, прежде чем принимать какие-либо решения. Тем не менее, вы можете избежать штрафов, перенеся ипотеку.
Штраф за досрочное погашение зависит от кредитора. Но, как правило, есть два метода расчета штрафа:
Метод 1: Проценты за 3 месяца
За нарушение договора с плавающей процентной ставкой штраф обычно составляет 3-месячные проценты, применяемые к оставшейся основной сумме ипотеки по текущей установленной процентной ставке. Этот метод также применяется к ипотеке с фиксированной процентной ставкой , если общая сумма процентов за 3 месяца больше, чем общая сумма, полученная в результате расчета, описанного в методе 2 ниже.
Метод 2: Дифференциал процентных ставок (IRD)
Этот метод применяется к ипотеке с фиксированной процентной ставкой . Расчет немного сложнее. Штраф составляет больше либо общей суммы, рассчитанной с использованием Метода 1 , как описано выше, либо результата расчета, называемого Дифференциалом процентных ставок (IRD) .
IRD — это разница в процентах, которую вы должны своему кредитору за оставшуюся часть вашего ипотечного договора, рассчитанная по двум разным ставкам. Первая сумма причитающихся процентов рассчитывается по ставке без скидки, которую вы изначально подписали в своем соглашении. Затем это вычитается из суммы причитающихся процентов, рассчитанной по ближайшей объявленной ставке, которую ваш кредитор имеет на текущий момент, за количество времени, которое осталось по вашему соглашению. Например, если у вас осталось 2 года по вашей 5-летней фиксированной ставке, они будут искать свою самую актуальную 2-летнюю фиксированную процентную ставку. Мы знаем, это немного сбивает с толку! Давайте облегчим понимание, разбив его на сценарии:
У вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 5 лет и текущей процентной ставкой 3,25%. Из этих 5 лет у вас осталось 3 года по вашему соглашению с текущей основной стоимостью 400 000 долларов. Вы решили разорвать ипотечный договор, и вот как рассчитывается IRD.
- Сначала кредитор получит ставку без скидки, которая была опубликована в день, когда вы подписали договор об ипотеке 2 года назад. Таким образом, вы можете платить 3,25%, но фактическая ставка в тот день была 4,0%. Это означает, что вы получили скидку 0,75%.
- Затем кредитор увидит, что у вас осталось 3 года до окончания срока действия вашего соглашения, и найдет аналогичный продукт, который у них есть прямо сейчас, чтобы покрыть оставшуюся часть вашего 5-летнего срока. То есть, 3-летняя ипотека с фиксированной ставкой, скажем, по ставке 2,75%.
- Наконец, кредитор берет разницу ставок 4,0% и 2,75% (0,04 — 0,0275 = 0,0125) , делит эту сумму на 12, чтобы получить месячную процентную ставку (0,0125 разделить 12 = 0,00104) , умножает ежемесячное значение процентной ставки на 36 месяцев (3 года), оставшихся по ипотечному кредиту (0,00104 x 36 месяцев) . Затем умножьте эту сумму за 36 месяцев на основную сумму в размере 400 000 долларов США, чтобы получить штраф за досрочное погашение (0,00104 x 36 месяцев) x 400 000 долларов США . Таким образом, вы заплатите около $15 000 в качестве штрафа за досрочное погашение.
Таким образом, вы заплатите около $15 000 в качестве штрафа за досрочное погашение.Как видите, штраф не самый интуитивный, поэтому обратитесь за профессиональной консультацией для получения наиболее точной информации о вашем кредиторе.
Как на вас повлияет стресс-тест?
Если вы разрываете свою ипотеку и остаетесь с тем же кредитором, вам не нужно беспокоиться о стресс-тесте.
Но всякий раз, когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита у нового кредитора, вам придется снова пройти процесс стресс-теста, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Кредитор будет использовать процентную ставку либо по вашей ипотечной ставке плюс 2%, либо по базовой ставке Банка Канады (BOC). В зависимости от того, что выше. Если вы не пройдете, вы не сможете претендовать на новую ипотеку.
Имеет ли смысл разрывать ипотеку?
Это зависит от вашей ситуации.
Если вы пытаетесь сэкономить деньги, досрочно оплачивая ипотеку или снижая процентную ставку, вам следует сравнить потенциальную экономию со штрафом за досрочное погашение ипотеки. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой этот штраф может быть значительным, особенно если у вас еще есть несколько лет до ипотечного кредита.
Если вы разрываете свою ипотеку для рефинансирования, вам также следует рассмотреть другие варианты, такие как HELOC и вторая ипотека. Они могут позволить вам брать взаймы из собственного капитала в вашем доме, не нарушая вашу текущую ипотеку.
Mortgage Penalties by Lender
| Bank or Lender | Variable Rate Mortgage | Fixed Rate Mortgage |
|---|---|---|
| 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest or the IRD amount | |
| Проценты за 3 месяца | Проценты за 3 месяца или сумма IRD, которая больше | |
Scotiabank | Проценты за 9 месяцев0152 | Проценты за 3 месяца больше или сумма IRD |
| Проценты за 3 месяца (по основной ставке CIBC) | Проценты за 3 месяца (по текущей ставке по ипотеке) или сумма IRD | |
| 3 месяцев ‘Процент | больше 3 месяцев’ процента или сумма IRD | |
| 3 -месячный процент | Большо0003 | |
Справляемый банк | 3-5 месяцев ‘Процент* | больше 3 -месячной процентной ставки или суммы IRD |
| 9 0002 Peoples Bank | ||
Peoples Bank | ||
(Pile Damples | 59 9 0002 9015 9012 | 559 9000. Prime 9000 9015 |
. 1000 3 | Проценты за 3 месяца или сумма IRD, наибольшая | |
First National | Проценты за 3 месяца | Проценты за 3 месяца 9 или сумма IRD0003 |
| motusbank | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest or the IRD amount |
Tangerine | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest или сумма IRD |
Simplii | Проценты за 3 месяца на основе базовой ставки Simplii | Проценты за 3 месяца или сумма IRD |
| 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest or the IRD amount | |
Meridian | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest or the IRD amount |
Laurentian | Проценты за 3 месяца в зависимости от вашей текущей годовой ипотечной ставки или текущей основной ставки. | Проценты за 3 месяца или сумма IRD, которая больше |
National Bank | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest or the IRD amount |
Desjardins | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Проценты или сумма IRD |
| Проценты за 3 месяца или остаток процентов, подлежащих уплате по ипотеке. | Большая из сумм IRD и меньшая из трех месячных процентов или оставшейся суммы процентов, подлежащих уплате по ипотеке. | |
| Проценты за 3 месяца по текущей объявленной ставке DUCA и разница в процентах к уплате из-за разницы между указанной объявленной ставкой на момент подписания ипотеки и текущей объявленной ставкой DUCA для ипотеки с сопоставимым сроком. | Проценты за 3 месяца или сумма IRD в наибольшем размере | |
Manulife | Проценты за 3 месяца | Проценты за 3 месяца или сумма в IRD в размере более |
Alterna Savings | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months’ Interest or the IRD amount |
Canadian Western | 3 Months’ Interest | Greater of 3 Months ‘ Проценты или сумма IRD |
First Ontario | Проценты за 3 месяца | Проценты за 3 месяца или сумма IRD | 9 больше0121
Investors Group | Проценты за 3 месяца | Проценты за 3 месяца или сумма IRD, которая больше |
Ипотека выглядит следующим образом:
- проценты за 5 месяцев в течение первого года вашего срока.
- Проценты за 4 месяца в течение второго года вашего срока.
- Проценты за 3 месяца после второго года вашего срока.
Штраф за ипотечный кредит EQB Evolution Suite с регулируемой ставкой составляет проценты за 3 мес.
Опубликованные ставки банков и кредиторов
Количество лет:
1 года 2 года 3 года 4 года.
Калькуляторы и содержимое на этой странице предназначены только для общей информации. WOWA не гарантирует точность отображаемой информации и не несет ответственности за любые последствия использования калькулятора.
Калькулятор пени по ипотечному кредиту
Полная или частичная предоплата
Расчет суммы досрочного погашения отличается, если вы досрочно вносите только часть непогашенного остатка по ипотечному кредиту ( Частичная предоплата ) или весь непогашенный остаток ( 4 8 ) Полная предоплата ).
Вернуться к калькулятору
Возможно, вам потребуется проконсультироваться со своим поставщиком ипотечных кредитов, чтобы узнать, как они определяют штраф за досрочное погашение. Тем не менее, калькулятор ипотечного штрафа даст вам представление о том, чего ожидать, чтобы вы могли решить, что приемлемо. Если ваша ипотека:
- Закрытая ипотека с плавающей процентной ставкой – вы будете платить проценты за три месяца на сумму, которую вы досрочно выплачиваете, исходя из ставки на день досрочного погашения,
Но если это:
- Закрытая ипотека с фиксированной ставкой – вы будете платить более высокие трехмесячные проценты на сумму, которую вы вносите заранее, или разницу процентной ставки (IRD) на сумму, которую вы вносят предоплату.
Дифференциал процентной ставки (IRD) — это разница между вашей текущей ставкой по ипотеке (плюс любая скидка по ставке, которую вы могли получить) и текущей или объявленной процентной ставкой, взимаемой за новую ипотеку с аналогичным сроком на момент досрочного погашения.
Формула для расчета IRD за 1 год :
((текущая ставка по ипотечному кредиту – объявленная процентная ставка) / 100)
Формула для расчета процентов за три месяца
текущий остаток по ипотеке * ((текущая ставка по ипотеке /100) / 4)
Частичная предоплата:
((общее количество досрочных выплат, сделанных с 1 января текущего года + предполагаемая предоплата) - (первоначальная основная сумма ипотеки остаток * максимально допустимый %)) * ((текущая ставка по ипотеке /100) / 4)
Формула для расчета суммы IRD
Полная предоплата:
текущий остаток по ипотеке * ((текущая процентная ставка - опубликовано процентная ставка) / 100 / 12) * Количество месяцев, оставшихся в текущем сроке
Частичная предоплата:
((общее количество досрочных выплат с 1 января текущего года + предполагаемая досрочная выплата) - (исходный остаток основной суммы ипотечного кредита * максимально допустимый %)) * ((текущая процентная ставка - объявленная процентная ставка) / 100 / 12) * Количество месяцев, оставшихся в текущем периоде
где:
-
((текущая процентная ставка - объявленная процентная ставка) / 100 / 12)IRD за месяц; и -
максимально допустимый %— это процент от вашего ипотечного кредита, который вы можете ежегодно досрочно оплачивать в качестве привилегии досрочного погашения.
Пример 1: Оценка комиссии за досрочное погашение закрытой ипотеки с плавающей процентной ставкой
Даниэль имеет закрытую ипотеку с плавающей процентной ставкой . Она хочет полностью погасить непогашенный остаток в размере 50 000 долларов по ипотеке.
Комиссия за досрочное погашение будет равна 3-месячному проценту от суммы, которую она досрочно выплачивает, которая рассчитывается на основе процентной ставки, указанной в день досрочного погашения. Заявленная процентная ставка составляет 4,5%.
Плата за досрочное погашение ипотеки рассчитывается как:
= текущий остаток по ипотеке * ((текущая ставка по ипотеке /100) / 4)
= 50 000 долларов США * ((4,5/100) / 4)
= 562,50 долл. США
Даниэль заплатит ориентировочную дополнительную сумму в размере 562,50 долл. США в качестве предоплаты вместе с предоплатой в размере 50 000 долл. США.
Пример 2: Оценка комиссии за досрочное погашение частичной предоплаты для закрытой ипотеки с фиксированной процентной ставкой
Предположим, Даниэль взяла ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 4,5% на 10 лет . Она получила скидку в размере 0,5% , когда начала брать ипотечный кредит 7 лет назад . Кредитор также предложил ей привилегию погасить до 10% непогашенного остатка кредита каждый год.
Сегодня Даниэлла хочет внести предоплату 30 000 долларов после получения существенной премии в конце года на работе. Ранее в этом году она сделала предоплату 10 000 долларов . На сегодняшний день объявленная процентная ставка составляет 90 654 3% 90 655 , а текущий остаток по ипотеке составляет 90 700 95 000 долларов 90 701 . Мы можем рассчитать штраф за платеж, превышающий ее право на досрочное погашение, как наибольшую из двух сумм:
- 3 месяца процентов по ее процентной ставке 4,5% плюс ставка дисконтирования, которую она получила в размере 0,5%, что равно
5 %;
или
- сумма IRD.
Шаг 1 – сбор данных:
Первоначальный ипотечный кредит = $ 250 000
Непогашенный баланс по ипотечным кредитам = $ 95 000
Общая сумма предоплаты с января этого года = $ 10 000
Предоставленная предоплата = . ) = Количество месяцев, оставшихся до текущего срока = Текущая ставка по ипотеке = Проведенная процентная ставка = Шаг 2 – определение оценок: . Оценка трех месяцев процента Таким образом, оценка суммы IRD составляет $ 10% или 0,1 3 года * 12 = 36 месяцев 5% 3% = ((общее количество предоплат, сделанных с 1 января + предполагаемая предоплата) - (исходный остаток основной суммы ипотеки * максимально допустимый процент %)) * ((текущая ставка по ипотеке /100) / 4) = ((10 000 долларов США) + 30 000 долл.
США) - (250 000 долл. США * 0,1)) * ((5/100) / 4) = (40 000 долл. США - 25 000 долл. США) * (0,0125) = 15 000 долл. США * 0,0125 = 187,50 долл. США $ 18707. = ((общее количество досрочных платежей с 1 января + предполагаемая досрочная выплата) - (исходный остаток основной суммы ипотеки * максимально допустимый %)) * ((текущая ставка по ипотеке - опубликованная процентная ставка) / 100 / 12) * количество оставшихся месяцев в текущем периоде = ((10 000 долл. США + 30 000 долл. США) - (250 000 долл. США * 0,1)) * ((5 – 3) / 100 / 12) * 36 = (40 000 долл. США – 25 000 долл. США) * 0 / 2 / 1 000 * 36 = 15 000 долларов США * 0,001667 * 36 = 900 900 долларов .