Все о процедуре банкротства физических и юридических лиц.
Банкротство физических лицПризнаки несостоятельности банкротства физического лица55
Несостоятельность, банкротство физических лиц заключается в том, что гражданин, имеющий определенные долговые обязательства, не может расплатиться по ним
Банкротство физических лицДела о несостоятельности при банкротстве должников23
Проведение должником процедуры банкротства – такие случаи нередки, многие крупные и небольшие компании, а также физические лица запускают такой процесс
Банкротство физических лицГде найти публикации о банкротстве физических лиц56
Размещенные в издании «Газета Коммерсант» публикации о банкротстве физических лиц – это официальный источник публикаций о финансовой несостоятельности.
51
Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям
Процедура банкротстваМодель Бивера для оценки вероятности расчета72
Модель Бивера, с помощью которой вероятность банкротства определяют уже более полувека, уже считается классической. Используя дихотомический тест, Бивер
Банкротство физических лицОтказ должника от финансирования процедуры банкротства100
Банкротство – процесс затратный. Он включает регистрационные пошлины, расходы на оплату труда оценщика, аудитора, затраты на наем адвоката, хотя существует
Банкротство физических лицМинусы процедуры банкротства физического лица46
Нет сомнений, что самостоятельно решиться объявить себя банкротом нелегко. Это влияет на многие вещи: будущий кредит, репутацию и имидж.
Банкротство юридических лицМассовое банкротство застройщиков в России12
Грустно, горько, но коронавирус остановил по всему миру множество отраслей. Россию захлестнула всеобщая беда не меньше. Сейчас в СМИ поговаривают, наступит
Банкротство физических лицПлюсы и минусы личного банкротства гражданина32
Объявление о банкротстве позволяет физическим, а также юридическим лицам, которые не в состоянии выплатить обязательные платежи и погасить долги, разрешить
34
Экономика каждой страны имеет свою специфику, но ни в одном государстве субъекты хозяйствования не застрахованы от банкротства. Поэтому неудивительно
Общая процедура банкротства — что это, характеристика
Банкротство – это судебное разбирательство, при котором лицо (физическое лицо, ИП или юрлицо), которое не может оплатить свои счета, может найти выход из создавшихся финансовых проблем. Право на банкротство предусмотрено федеральным законом. Все дела о несостоятельности рассматриваются в суде. Подача на банкротство немедленно останавливает всех кредиторов от попыток взыскать долги, пока погашение задолженности не будет урегулировано в соответствии с законом. Прежде чем подавать заявление о несостоятельности, следует разобраться, что из себя представляет общая процедура банкротства.
Закон: что нужно знать
Говоря о несостоятельности, стоит отметить, что вся процедура банкротства в России производится основываясь на положениях Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, который был утвержден в 2002 году 26 октября.
Возбуждение дела о банкротстве не является автоматическим, и заявитель, будучи кредитором (за исключением случаев, когда это кредитная организация) или сам должник, должен доказать суду, что должник является неплатежеспособным.
Цель
Целью банкротства является улучшение финансового состояния должника, устранение долгов путем восстановления платежеспособности. Это происходит за счет реструктуризация долга, продуманного плана погашения задолженности, чтобы произошло максимальное удовлетворение требований кредиторов. В случае, когда финансовое оздоровление должника невозможно, назначается продажа его имущества с последующей выплатой долгов из полученных средств.
Характеристика
Незнание того, чего ожидать в течение банкротства, может сделать саму идею пугающей. В действительности этот процесс не слишком обременителен для физических лиц, и с помощью опытного юриста можно достаточно легко проделать весь путь от начала до конца. Банкротство для юрлиц отражается на их кредитной истории.
В процессе общей процедуры банкротства в отношении должника есть несколько основных шагов, через которые придется пройти.
Этапы процедуры несостоятельности
Статья № 27 п.1 действующего Закона дает общую характеристику процедуры банкротства, касающуюся юридических лиц.
Наблюдение
Это предварительный этап процедуры банкротства. На этом этапе анализируется финансовое состояние юрлица, выясняется способность должника реабилитироваться, заполняется реестр кредиторов и проводится первое собрание кредиторов.
Все проводимые действия направлены на сохранение имущества лица, имеющего долги по своим обязательствам перед кредиторами.
В соответствии с Законом о банкротстве, процедура наблюдения должна осуществляться в течение установленного законом срока, применимого к процессу банкротства (7 месяцев), в течение которого дело о банкротстве должно рассматриваться судом. Нормативный период начинается с даты начала этого этапа и заканчивается первым собранием кредиторов, на котором принимается решение о начале следующей стадии процедуры банкротства (при условии подтверждения судом).
Если кредиторы не могут определиться, суд примет решение и введет следующую стадию процедуры банкротства (при необходимости) по своему усмотрению.
Финансовое оздоровление
Этот этап включает реабилитационные действия, направленные на то, чтобы восстановить платежеспособность должника и создать условия для погашения долга, т. е. способность выплачивать долги по составленному графику. Иногда процедура финансового оздоровления проводится на этапе наблюдения, а именно тогда, когда признаки банкротства только стали проявляться, но суд еще не огласил должника обанкротившимся лицом. Финансовая реабилитация может длиться до 2-х лет и начинается сразу же по решению суда о его введении.
Внешнее управление
Это период, когда назначается временный (арбитражный) управляющий. Его назначение происходит из членов саморегулируемой организации управляющих в деле о несостоятельности. Именно сторона, подавшая иск о банкротстве, выдвигает предложение по выбору саморегулируемой организации или назначению специалиста из этой организации. В тех случаях, когда сторона, подающая заявление, не предлагает отдельного лица, временный управляющий назначается саморегулируемой организацией управляющих в деле о несостоятельности. При любых обстоятельствах назначение подлежит утверждению суда.
Временный управляющий имеет право:
- Добиваться судебных запретов на заключение сделок для сохранения активов должника.
- Получать информацию и документы от должника, касающиеся его деятельности.
- Требовать в суде признания или непризнания сделок, совершенных обанкротившимся лицом.
Также уполномоченное лицо имеет право запрашивать у суда разрешение устранить от дел директора компании-должника и оспорить любые претензии, выдвинутые кредитором.
После отчета внешнего управляющего собрание кредиторов принимает одно из следующих решений, обратившись в арбитражный суд с ходатайством:
- остановить внешнее управление, т. к. платежеспособность должника была восстановлена, и приступить к выплате требований кредиторов;
- прекратить внешнее управление на основании того, что все зарегистрированные претензии были удовлетворены;
- огласить должника банкротом и начать ликвидацию банкротства;
- подтвердить согласие на мировое соглашение;
- продлить срок внешнего управления.
Действия суда
Суд оценит рапорт внешнего управляющего и имеет право утвердить или отклонить его. Утверждается отчет, если:
- все требования зарегистрированных кредиторов удовлетворены;
- собрание кредиторов решило положить конец внешнему управлению на том основании, что платежеспособность должника была восстановлена, и приступить к погашению требований кредиторов;
- кредиторы и должник согласились на добровольное мировое соглашение;
- собрание кредиторов решило продлить срок внешнего управления.
Отклоняется отчет, если:
- претензии зарегистрированных кредиторов не были удовлетворены;
- нет оснований для восстановления платежеспособности, а соответственно, имеет место дальнейшее признание должника банкротом;
- существуют некоторые обстоятельства, препятствующие мировому соглашению.
Внешнее управление может длиться до 18 мес. (может быть еще продлено на 6 мес.). Общая продолжительность финансового оздоровления и внешнего управления не может быть более 2-х лет. Полномочия арбитражного управляющего прекращаются в день, когда суд назначает управляющего банкротством (т. е. лицо, имеющее долги перед кредиторами, объявляется банкротом) или назначает нового управляющего (по причине прекращения производства по делу о банкротстве, если была восстановлена платежеспособность должника).
Конкурсное производство
Эта процедура является завершающей в деле о несостоятельности юридического лица (банкротства предприятия, компании, организации). Фактически конкурсное производство означает ликвидацию предприятия. Цель проведения этой процедуры – удовлетворить требования кредиторов путем продажи активов должника. Ликвидация банкротства может быть начата на срок до шести месяцев (с возможным дополнительным шестимесячным продлением).
Непосредственные последствия ликвидации банкротства включают в себя следующее:
- Денежные обязательства и обязательные платежи должника прекращаются в соответствии с законом.
- Проценты больше не накапливаются. То же самое относится к финансовым (или другим) санкциям, возникающим из-за невыполнения денежных обязательств и обязательных платежей (кроме текущих).
- Информация о финансовом состоянии должника более не является конфиденциальной.
- Существующие обременения в отношении имущества должника устраняются, и дальнейшие обременения не допускаются.
- Полномочия генерального директора и совета директоров должника прекращаются и возлагаются на конкурсного управляющего в деле о банкротстве, который выполняет свою функцию до завершения ликвидации банкротства.
Основной обязанностью конкурсного управляющего являются поиск, возврат, оценка, объединение и организация продажи активов должника, а также погашение долгов кредиторам. Менеджер по банкротству также увольняет работников должника. Управляющий принимает на себя полномочия гендиректора должника, совета директоров и собрания акционеров / участников. Менеджер по банкротству должен опубликовать уведомление о несостоятельности должника в течение 10 дней после своего назначения.
Ликвидация банкротства: порядок приоритетов
Закон о несостоятельности предусматривает конкретный приоритетный порядок удовлетворения требований кредиторов. Порядок приоритетов включает в себя первое, второе и третье притязания на приоритет.
Требования кредиторов, поданные после принятия судом ходатайства о банкротстве (так называемые «текущие требования»), не включаются в порядок приоритетов как таковых и должны быть удовлетворены, когда они наступят.
Текущие претензии удовлетворяются в таком порядке:
- судебные расходы и вознаграждение лиц, участвующих в производстве по делу о банкротстве;
- вознаграждение лиц, привлеченных управляющим для целей управления процедурой банкротства;
- операционные расходы;
- иные текущие требования.
Первоочередные претензии включают иски о возмещении личного вреда и претензий о моральном ущербе. К претензиям второго приоритета относятся:
- выходное пособие;
- зарплата работникам должника.
Претензии третьей очереди включают все другие требования (как обеспеченные – залогом или ипотекой, включая вознаграждение высшему руководству должника, так и необеспеченные.
Поскольку требования обеспеченных кредиторов принимаются во внимание в третьем приоритете, они удовлетворяются в соответствии со специальной процедурой, т.е. в зависимости от поступления денежных средств от продажи заложенного имущества должника (ограниченного основной суммой и любые начисленные проценты). Эти поступления распределяются между обеспеченными кредиторами так:
- для требований в соответствии с договором об обеспеченном кредите кредиторы имеют право на 80 % реализованной выручки, с остальными 15 % для требований первого и второго приоритета и 5 % для расходов по несостоятельности;
- для иных обеспеченных требований (за исключением договора об обеспеченном кредите) соответствующие параметры составляют 70, 20 и 10 процентов соответственно.
Что означает мировое соглашение в деле о банкротстве
Мировое соглашение может быть заключено между кредиторами и должником на любом этапе производства по делу о несостоятельности с целью прекращения такого производства и осуществления соглашения между должником и кредиторами. Должник, заимодавцы, третьи лица, а также уполномоченные органы имеют право заключить такое соглашение.
Решение о заключении мирового соглашения с кредиторами или уполномоченным органом должно быть утверждено на собрании кредиторов. Добровольное соглашение требует последующего одобрения соответствующего арбитражного суда.
Такая сделка может быть расторгнута только судебным органом и только в отношении всех кредиторов и / или уполномоченных органов. Заявление о расторжении может быть подано кредиторами и / или уполномоченными органами, удерживающими не менее ? суммарной стоимости требований кредиторов на момент заключения мирового соглашения.
И физические лица, и юридические, и индивидуальные предприниматели подают заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд.
Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции
В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами
Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock
В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.
Как процедура банкротства работает сейчас
Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.
В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.
Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денегКак закон изменится с сентября
Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.
Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.
Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.
Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знатьКак подать заявление на банкротство
Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.
Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.
Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.
Вторая волна: как инвестору уберечь деньги от новой вспышки коронавирусаЧто ждет должника после подачи документов
Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.
Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.
Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
содержание, изменения, последствия процедуры банкротства для физических лиц
ФЗ-127 «О финансовой несостоятельности» регулирует такой важный аспект, как процедура признания субъекта неплатежеспособным, или банкротом. Данный нормативно-правовой акт детализирует ключевые положения Гражданского кодекса по указанной проблематике.
СодержаниеПоказать
Структура и содержание ФЗ-127
В ФЗ-127 определены основания для признания гражданина банкротом. В нем установлен порядок расчетов должника с кредиторами, в том числе правила взыскания и очередность погашения задолженности.
Действующая редакция закона с учетом поправок 2015 года позволяет заявлять о своем банкротстве:
- Физическим лицам, которые не занимались предпринимательской деятельностью.
- Индивидуальным предпринимателям.
- Юридическим лицам.
Согласно изменениям, вступившим в силу с октября 2015 года, банкротиться разрешили и рядовым гражданам.
Ранее законодательно допускалось объявлять о банкротстве только физлицам со статусом ИП. В законе появилась обновленная 10 глава, которая посвящена банкротству физических лиц.Рассматриваемый нормативно-правовой акт состоит из 12 глав и 233 статей. В первой главе приводятся общие положения закона о несостоятельности, определяются права сторон процесса в процессе признания несостоятельности или взыскания задолженности.
Во второй главе описываются предупредительные меры для предупреждения банкротства. Третья глава регулирует особенности судебного разбирательства дел о банкротстве в арбитраже.
Последующие главы содержат особенности применения процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Стоит отметить, что данные процедуры не распространяются на физлиц, они характерны только для компаний. Рядовые граждане могут пройти только процедуру реструктуризации или реализации имущества в ходе дела о банкротстве.
Документ достаточно объемный. С полным текстом ФЗ-127 можно ознакомиться здесь.Отдельные главы посвящены мировому соглашению между сторонами и особенностям признания финансовой несостоятельности отдельных категорий должников. В законе также есть переходные и заключительные положения.
Основополагающие нормы
Основополагающие нормы в отношении банкротства граждан приводятся в главе 10 закона в ст. 213.1-213.32.
ФЗ-127 имеет обширную область регулирования. Рассмотрим наиболее важные положения закона о банкротстве:
- Физлицо может быть признано банкротом только по решению арбитражного суда (обычные мировые и районные суды этими делами не занимаются). Юрисдикция определена в ст. 6 ФЗ-127.
- Закон определяет порядок банкротства: лицо может быть признано финансово несостоятельным исключительно в судебном порядке. Банки, налоговые инспекции, МФО и различные юрлица не имеют полномочий о признании лица несостоятельным.
- В ст. 8 указаны случаи, когда физлицо наделено правом на подачу заявления о признании собственной финансовой несостоятельности, а также когда это является его непосредственной обязанностью.
- Ст. 33 закрепляет права кредитора по инициации процедуры банкротства, но условия для его обращения жестко регламентированы, а перечень возможных оснований – исчерпывающий.
- В ст. 158 прописана возможность заключения мирового соглашения между сторонами.
- Законом установлены признаки банкротства. К ним относят задолженность в размере от 500 тыс. р., наличие просрочки продолжительностью от 90 дней.
- Отдельные положения указывают на случаи, когда вводится процедура реструктуризации долга, а когда – реализации имущества (законом установлены только две возможные процедуры в отношении физлиц). После того как вырученные суммы покрывают задолженность, то физлицо более не считается должником перед кредиторами (ст. 213).
- Закон содержит перечень последствий признания физлица банкротом и последствия для гражданина с момента прохождения первого заседания по делу.
- В ст. 213.30 предусмотрена обязанность физлица об уведомлении финансовых учреждений о своем банкротстве. Также законодательно введен запрет на инициацию нового дела о несостоятельности от того же лица по его заявлению.
- Закон определяет обязанности и полномочия финансовых управляющих в ходе процедуры банкротства. Они вправе подавать ходатайства, управлять финансовыми активами, проверять должников на добросовестность и фиктивность, собирать кредиторов и подводить итоги.
Изменения в законе
За время действия ФЗ-217 в него неоднократно вносились изменения, но никакие кардинальные правки зафиксированы не были.
Так, когда закон о банкротстве физлиц вступил в силу, то размер вознаграждения для финансовых управляющих составлял 10 тыс. р., но в июне 2016 года он был пересмотрен для повышения заинтересованности профессиональных управляющих в процедуре признания несостоятельности физических лиц (ранее от них поступали жалобы о том, что размер вознаграждения не соответствует возложенной ответственности).
Теперь вознаграждение для финансовых управляющих установлен в размере 25 тыс. р. за одну процедуру. Также размер премиальных при реализации имущества для управляющего составляет не 2%, а 7%. При этом начиная с 2017 года, в Налоговый кодекс были внесены поправки: госпошлина для физлиц была уменьшена в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. (ранее размер госпошлины для физических и юридических лиц был единым).Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами. Но такие изменения в ФЗ-127 пока имеют статус законопроекта. Согласно ему, упрощенное банкротство будет доступно для граждан при задолженностях до 700 тыс. р. и при количестве кредиторов не более 10.
Сроки для упрощенной процедуры составят до 120 дней. К участию в банкротстве можно будет не привлекать управляющего. Инициатива о старте процедуры сможет исходить только от самого должника.
Еще одна предложенная инновация законодателями – возложить функции по юридическому консультированию и подготовке заявлений для начала процедуры банкротства на специалистов МФЦ.
Таким образом, существенных изменений в 127-ФЗ не вносилось.
Как применяется закон о банкротстве физических лиц
Банкротство, или финансовая несостоятельность представляет законную возможность гражданам раз и навсегда избавиться от проблемной задолженности. По сути, это реабилитационная процедура для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и имеющих большие долги.
Законодательно установлены следующие основания для признания лица банкротом:
- Наличие задолженности в размере 500 тыс. р.
- Просрочка по кредитным обязательствам от 90 дней.
Указанные причины являются условными: за гражданами закреплено право на инициацию собственного банкротства, если у них есть основания полагать, что они не смогут более погашать свои долговые обязательства. Конкретные обстоятельства законом не указаны, суды принимают решение об обоснованности инициации процедуры несостоятельности гражданином самостоятельно.
Стоит отметить, что во многих источниках требования к гражданам-банкротам по 127-ФЗ трактуются не совсем верно: здесь говорится, что для подачи заявления на банкротство долг должен превысить 500 тыс. р.
Но из ст. 213.6 127-ФЗ можно сделать вывод, что присутствуют и другие предпосылки признания физлица несостоятельным:
- Если заемщик прекратил расчеты с кредиторами.
- Если суммарная стоимость принадлежащего имущества должнику меньше суммы задолженности.
- Более 10% от всех обязательств и обязанностей должника не было исполнено им в период более месяца с предполагаемой даты для погашения долга.
- У должника вовсе отсутствует какое-либо ценное имущество в собственности.
Процедура признания гражданина банкротом предполагает прохождение следующих этапов:
- Должник или его кредиторы подают заявление о признании лица банкротом в Арбитражный суд по месту своего жительства. К заявлению прилагаются подтверждающие документы по сумме долга, причинах ухудшения материального состояния физлица, принадлежащей ему собственности, размеру доходов и пр.
- Назначается дата первого судебного заседания.
- Выбирается финансовый управляющий. В своем заявлении физлицо может указать на кандидатуру управляющего или же указать на СРО, членом которого тот будет. Без финансового управляющего процедура банкротства невозможна. Это не должно быть заинтересованное лицо в отношении кредиторов или самого банкрота.
- Суд вводит в отношении должника одну из процедур: реструктуризации или реализации имущества. При наличии у банкрота стабильных источников дохода, которые имеют документальное подтверждение, суд может назначить процедуру реструктуризации, и дальнейшая процедура будет опираться на нормы ст. 213.11-23 127-ФЗ. Реструктуризация предполагает разработку и утверждение в отношении должника комфортного графика погашения задолженности сроком до 3 лет. Если гражданин добросовестно перечислит все платежи по графику и закроет долги, то до этапа реализации дело не дойдет, и он не получит статус банкрота и все связанные с ним негативные последствия. Но указанный этап может быть пропущен, и суд вправе сразу перейти к реализации имущества.
- По результатам продажи принадлежащего должнику имущества формируется денежная масса, которая идет на погашение задолженности перед кредиторами. Средства распределяются финансовым управляющим с учетом установленной законом очередности.
- После прохождения процедуры реализации имущества физлицо признается банкротом, а остаток задолженности с него списывается. Процедура может завершиться полным или частичным погашением обязательств перед кредиторами.
Стороны дела о банкротстве
Любая процедура признания финансовой несостоятельности затрагивает широкий круг лиц. К сторонам дела о банкротстве физического лица с учетом положений ст. 34 можно отнести:
- Должник – физическое лицо, у которого образовалась задолженность по финансовым обязательствам и отсутствует возможность для их обеспечения.
- Кредиторы – организации и учреждения, перед которыми у потенциального банкрота имеется задолженность. Это могут быть банки, управляющие компании, микрофинансовые организации и физические или юридические лица, которые дали денег в долг должнику по гражданско-правовому договору или по расписке.
- Уполномоченные органы. Это бюджетные учреждения, перед которым у должника есть долги по налоговым платежам.
- Финансовый управляющий. Ему по нормам закона отводится важная роль в ходе процедуры банкротства: контроль за сделками, оценка должника на признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, организация и проведение торгов, отчетность перед судом о завершении отдельного этапа процедуры и пр.
Стоит отметить, что инициатива о признании физлица банкротом может исходить как от самого должника, так и от конкурсного кредитора или уполномоченного органа. На это указывает п. 1 ст. 213.3 ФЗ-127.
Порядок реализации имущества
Нужно учитывать, что дела о банкротстве не сводятся только к прохождению процедуры реализации имущества для погашения обязательств перед кредиторами. Суд может ввести этап реструктуризации задолженности, или стороны могут подписать мировое соглашение.
Реализация имущества гражданина выступает крайней мерой процедуры финансовой несостоятельности. Она вводится в отношении должника в следующих случаях:
- У него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что он не позволяет вносить ежемесячные платежи (после них у должника остаются на проживание деньги в размере менее прожиточного минимума).
- Никто из сторон не предоставил план реструктуризации в установленные сроки.
- Гражданином были допущены неоднократные нарушения графика реструктуризации.
- Судом не был утвержден предложенный график (он был необоснованным, содержал ошибки и пр.).
- Собрание кредиторов приняло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации.
- По результатам исполнения плана не удалось погасить все долги.
- Лицо нарушило условия мирового соглашения, и дело о банкротстве было возобновлено.
Стадия реализации имущества физлица предполагает прохождение таких этапов:
Формирование конкурсной массы.
Все имущество должника, которое образовалось на дату принятия судебного решения, подлежит включению в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, которое по закону не подлежит взысканию. На данном этапе управляющий проводит опись всего имущества должника.
Корректировка конкурсной массы.
Прохождение процедуры банкротства должником совсем не означает, что он лишится всего принадлежащего ему имущества. Связано это с тем, что далеко не все имущество подходит для конкурсной массы. Перечень имущества, на которое прямо запрещено обращать взыскание по ст.446 ГПК, включает:
- единственное жилье (включая жилое помещение и земельные участки под ним). Данное требование не распространяется на недвижимость, которая находится в залоге;
- предметы обихода и домашней обстановки;
- вещи индивидуального пользования;
- деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев.
Также суд может исключить из конкурсной массы иное имущество со стоимостью менее 10 тыс. р., если доход от его реализации не сможет существенно повлиять на удовлетворение требований кредиторов по п. 2 ст.2 13.25 ФЗ-127.
Оценка имущества.
Оценка имущества также является обязанностью управляющего. Оценка необходима для определения начальной цены имущества в ходе торгов. В отношении технически сложного имущества к оценке могут привлечь внешних экспертов. Экспертиза потребуется и в случае, если сам должник потребовал ее проведения.
Непосредственная реализация имущества.
Имущество должника, которое было описано и оценено финансовым управляющим, продается на специальных торгах. Это прописано в п. 3 ст. 213.26 (если только иной порядок не предусмотрело собрание кредиторов).
Драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество со стоимостью от 100 тыс. р. подлежат продаже на открытых торгах. Правила продажи залогового имущества прописаны отдельно. Они установлены в ст. 110, в п. 3 ст. 111 и ст. 134.Дело в том, что за счет продажи такого имущества преимущественно удовлетворяются требования залоговых кредиторов.
Погашение задолженности перед кредиторами.
Обязательства перед кредиторами погашаются в определенной очередности пропорционально предъявленным ими требованиям.
Если в ходе процедуры было реализовано имущество, которое совместно принадлежало супругам, то 50% от вырученной суммы подлежит возврату супругу, а между кредиторами распределяется вторая половина.Возврат имущества должнику.
Согласно действующему порядку, то имущество, которое управляющему реализовать не удалось, и которое кредиторы отказались принять в счет погашения задолженности, возвращается банкроту через подписание акта приема-передачи (согласно п. 5 ст. 213.26). То есть он восстанавливается в своих правах собственности.
Отчетность управляющего.
По итогам прохождения этапов описи, оценки и реализации имущества управляющий отчитывается перед кредиторами. По результатам продажи имущества отчетность предоставляется в Арбитражный суд. Если судья ее удовлетворит, то на этом процесс считается завершенным, и физлицо может начать новую жизнь без догов.
Последствия процедуры
После того как было пройдено первое заседание по делу о банкротстве, и заявление физлица было признано обоснованным, то наступают такие последствия (по ст. 213.35):
- Для кредиторов вводится запрет на передачу требований должнику. Все взаимодействие с ним должно происходить только при посредничестве суда.
- Требования кредиторов по внесению обязательных платежей, кроме текущих, более не удовлетворяются.
- Сумма задолженности замораживается, проценты и штрафы перестают начисляться.
- Все взаимодействие с коллекторами прекращается.
- Исполнительное производство по вынесенным судебным постановлениям приостанавливается (кроме случаев, перечисленных в п. 2 ст. 213.11).
Выше приведены положительные для должника аспекты прохождения процедуры банкротства. Но не лишена она и целого спектра отрицательных сторон для него:
- Должник ограничивается при заключении отдельных сделок по приобретению и отчуждению имущества, передаче его в залог, получении и выдаче кредитов.
- Он не сможет выступать поручителем или гарантом, уступать права требования (согласно п. 5 ст. 213.11).
- При признании гражданина банкротом он лишается прав в отношении имущества, вошедшего в конкурсную массу. Все оно должно быть реализовано для дальнейших расчетов с кредиторами.
- Должник лишается права распоряжения своими деньгами, он передает финансовому управляющему все принадлежащие ему банковские карты (даже если на них зачисляется зарплата).
В перечень последствий для гражданина по результатам прохождения процедуры банкротства входит (согласно ст. 213.30):
- Суд может ввести запрет на выезд должника за пределы страны (временной промежуток устанавливается судом индивидуально).
- О факте своей финансовой несостоятельности лицо обязано сообщать при попытке получения нового кредита или займа в течение 5 лет (фактически это означает закрытие доступа к заемным деньгам).
- Подать заявление на повторное банкротство в течение 5 лет гражданин не вправе, даже если на это будут основания.
- Запрет на занятие руководящих должностей юридических лиц, запрет на учреждение своего бизнеса и открытие индивидуального предприятия на три года.
Прочие важные положения
Законодательно предусмотрено право должника запросить суд о предоставлении ему отсрочки по оплате государственной пошлины и по внесению на судебный депозит вознаграждения управляющему в размере 25 тыс. р. Задолженность по указанным статьям затрат может быть погашена по результатам торгов. Ввиду сложного финансового положения должника суды нередко идут им навстречу.
Помимо того, что 127-ФЗ закрепляет за гражданами право на инициацию процедуры банкротства, здесь прописана и их обязанность по подаче такого искового заявления в случае, если после расчета с одним кредитором или несколькими они не смогут погасить требования других кредиторов, а совокупная сумма долга превысила 500 тыс. р. Это требование содержится в п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ. За несоблюдение указанной обязанности физлицу грозит не только административная ответственность в размере 1-3 тыс. р. по нормам ч. 5 ст. 14.13 КоАП, но и еще одно негативное последствие. Если его кредиторы подадут заявление о признании такого гражданина банкротом вместо него самого, то по результатам прохождения этой процедуры задолженность с него не будет списана по абз. 2 п. 4 ст. 213.28.
В 127-ФЗ отдельно указано, что не все долговые обязательства по итогам процедуры списываются. Не подлежит прощению задолженность в части:
Статья 213.32 закрепила за управляющим право на оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые были заключены в течение 3 лет перед началом процедуры признания финансовой несостоятельности. Речь идет не обо всех гражданско-правовых сделках, а только о тех, которые управляющий сочтет притворными и направленными только на уменьшение имущественной массы, которая могла бы пойти на реализацию для погашения долгов. Это, например, сделки с близкими родственниками или заключенные на явно невыгодных условиях (по заниженной стоимости).
Таким образом, ФЗ-127 подробно регулирует процедуру признания банкротства физических лиц. Он начал действовать на территории РФ с октября 2015 года. Благодаря внесенным изменениям в законодательство о банкротстве через принятие ФЗ-476 от 29.12.2014, заявление о признании финансовой несостоятельности теперь могут подавать не только юридические лица, но и рядовые граждане. 127-ФЗ жестко регламентирует требования к должникам и процедуру признания их несостоятельности. После прохождения процедуры банкротства задолженность с физлица подлежит списанию, даже если его обязательства перед кредиторами не были погашены в полном объеме.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Эксперт в сфере права и финансов
PPT — Заблуждение об истинной сути банкротства Презентация в PowerPoint
Неправильное представление об истинной сути банкротства Многие думают, что, когда у человека есть финансовые проблемы, банкротство — лучшее решение.
Многие думают, что когда у человека есть финансовые проблемы, банкротство — лучшее решение. Фактически, некоторые скрывают свои активы перед подачей заявления о банкротстве, полагая, что они станут богаче после банкротства, поскольку скрытые активы больше не могут быть предметом требований кредиторов.
Банкротство — это только крайнее решение, когда все остальные варианты не работают. Тем не менее, есть некоторые дезинформированные, которые подали заявление о банкротстве, хотя другие варианты все еще доступны. Как следствие, они потеряли свои активы, включая дом, автомобили, RRSP и инвестиции. И это так без надобности.
Основная цель банкротства состоит в том, чтобы дать возможность лицу, которое нагружено долгами (понесенными на законных основаниях без мошенничества или искажения) с небольшими активами, начать жизнь снова без бремени предотвращения коллекторских действий со стороны кредиторов, агентов по сбору платежей или закона иски, связанные с неуплатой долгов.
Что касается расходов на подачу заявления о банкротстве, каждый, кто подает о банкротстве, будет платить доверительный сбор независимо от дохода, активов и обязательств лица, подающего заявление, вопреки заблуждению о том, что подача заявления о банкротстве не взимается.
Когда лицо-банкрот имеет избыточные активы или доход, он / она может сообщить своим друзьям и родственникам, что подача заявления о банкротстве была бесплатной, поскольку доверительный управляющий действительно попросил плату. Это источник заблуждения, потому что плата за доверительное управление фактически выплачивалась из избыточных активов или дохода.
Перед подачей заявления о банкротстве убедитесь, что это лучшее решение для решения вашей финансовой проблемы! Подробнее о том, как избавиться от долгов, можно узнать здесь: www.debtcliniccanada.ca
Тенденции и прогнозы — Статьи — INTELLECT-S
Рост банкротства предприятий не ожидается, если не разразится новый кризис. Однако количество «потребительских» банкротств может вырасти.
Физические лица начинают процедуру банкротства по собственной инициативе, а компании — по принуждению. В обоих случаях процедура пользуется большим спросом.
Бизнес больше не доверяет себе: участники хозяйственного оборота теряют надежду на добровольное исполнение контрагентами своих обязательств и обращаются к процедуре банкротства как наиболее эффективному способу их исполнения.С физическими лицами ситуация прямо противоположная: в отличие от коммерческих организаций люди сами попадают в банкротство, считая это решением всех проблем. В статье рассказывается о современных тенденциях банкротства в России, а также об основных тенденциях и прогнозах.
Банкротство юридических лиц
В настоящее время банкротство коммерческих организаций в нашей стране — это преимущественно ликвидационная процедура. Случаев введения взыскательных процедур внешнего управления и финансового оздоровления в отношении должника ничтожно мало по сравнению с количеством процедур конкурсного производства.Причем, даже если история банкротства начинается с реабилитационных процедур, она все равно заканчивается введением конкурсного производства.
Мы считаем, что этому есть три причины:
- должник, не заинтересованный в восстановлении платежеспособности,
- возбуждение процедуры банкротства в последний момент, когда платежеспособность не может быть восстановлена по объективным причинам,
- реабилитационные процедуры применяются настолько редко, что нет никаких улучшений в законодательстве и правоприменительной практике в этой области.
В 2018 году, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество корпоративных банкротств вышло на «естественный» уровень. Это связано с тем, что бизнес адаптировался к ведению деятельности в текущих экономических условиях после кризисных событий 2014 и 2015 годов.
В 2019 году количество банкротств юридических лиц также не превышает средних показателей. По сравнению с последним кварталом 2018 года рост на 1.9% наблюдалось в I квартале 2019 года. Однако он оказался локальным, как отмечает Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, и не получил продолжения: по итогам II квартала количество банкротств среди юридических предприятий упали на 3,7% по сравнению с предыдущим кварталом.
Что касается улучшений в Федеральном законе «О банкротстве» и судебной практики, то роста числа банкротств предприятий не ожидается, если не произойдет очередной экономический спад.
Основные тенденции банкротства юридических лиц
1. Установление более высоких стандартов доказывания для аффилированных лиц.
Обычно независимые кредиторы и арбитражные управляющие сталкиваются с требованиями аффилированных лиц должника в делах о банкротстве. Чтобы их требования были включены в реестр требований кредиторов должника, такие лица стремятся создать полную видимость идеального обязательства, со всеми задокументированными фактами и документами, не содержащими внешних недостатков.
При рассмотрении одного из таких исков Верховный суд России констатировал следующее: «К требованию [аффилированной компании-должника] компании должны применяться даже более строгие стандарты доказывания, чем к обычному кредитору в деле о банкротстве. Такой кредитор должен исключить любые разумные сомнения в отношении реальности долга, поскольку общность экономических интересов, среди прочего, увеличивает вероятность того, что кредитор представит внешне безупречное доказательство того, что по сути фиктивная сделка была проведена с незаконной целью последующего распределения активов банкротства в пользу «дружественного» кредитора и уменьшение количества голосов, приходящихся на независимых кредиторов, в пользу должника и его аффилированных лиц, что несовместимо со стандартами добросовестного осуществления прав »(Постановление №305-ЕС18-3533 Палаты по хозяйственным спорам Верховного Суда РФ от 23 августа 2018 г. по делу № А40-247956 / 2015).
Эта позиция позволила независимым кредиторам предотвратить включение в реестр несуществующих требований дружественных кредиторов должника.
На основании этого суды начали отказывать в удовлетворении требований аффилированных кредиторов о включении в реестр. В результате независимые кредиторы получили возможность предотвратить контролируемое банкротство группы аффилированных лиц и повысили их шансы на удовлетворение своих требований за счет средств банкротства.
Кроме того, суды первой инстанции начали использовать правило установления более строгого стандарта доказывания для аффилированных лиц должника не только при рассмотрении требований о включении в реестр, но и при рассмотрении споров о признании сделок должника, урегулированных с его аффилированными лицами, подлежащими недействительным.
2. Расширение круга лиц, подпадающих под понятие «контролирующее лицо должника», и возможность привлечения их к субсидиарной ответственности.
После внесения в Федеральный закон «О банкротстве» главы III.2 «Ответственность должностного лица должника и других лиц по делу о банкротстве» субсидиарная ответственность все чаще возлагается не только на должностное лицо и участников должника, но и на на любых других лиц.
В частности, это связано с появлением подпункта 3 пункта 4 статьи 61.10 Федерального закона «О банкротстве», который гласит: «Пока не доказано иное, предполагается, что любое лицо выступало в качестве контролирующего должника. лицо, если это лицо получило выгоду от незаконного или несправедливого поведения должностного лица должника «.
В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 53 «Об отдельных вопросах привлечения к ответственности контролирующих должника лиц в случае банкротства» указано, кем может быть такое лицо:
- любое лицо, которое получило существенную (относительно объема деятельности должника) выгоду в виде увеличенных (сэкономленных) активов, которые не могли бы быть созданы, если бы действия должностного лица должника соответствовали законам, в том числе с принципом добросовестности;
- любой бенефициар, который получил материальную выгоду от такой системы организации деловой деятельности, которая направлена на перераспределение (в том числе на основании ненадежной документации) совокупного дохода, полученного от осуществления такой деятельности любыми лицами, объединенными общими интересами ( например, общий цикл производства и / или продажи) в пользу этих лиц с одновременным накоплением основного долгового бремени на стороне должника.
Приведенный список примеров не является полным.
Благодаря положениям, упомянутым выше, кредиторы и управляющие по банкротству получили возможность привлечь к субсидиарной ответственности не только должностных лиц должника, но и лиц, которые накопили выведенные активы должника, что, в свою очередь, позволяет конкурсной массе должника перейти в пополняться более эффективно.
3. Уменьшение количества банкротств, контролируемых должником.
Эта тенденция является прямым следствием первых двух тенденций. Должникам, действующим вместе с «дружественными» кредиторами, становится все труднее проводить контролируемые процедуры банкротства с целью уклонения от исполнения обязательств и сокрытия активов.
В первую очередь, это связано с более высоким качеством контроля судов за включением требований аффилированных кредиторов в реестр. Дружественным кредиторам становится все труднее получить большинство голосов на собраниях кредиторов.
Во-вторых, лица, контролирующие должника, теперь опасаются наложения на них субсидиарной ответственности, а случаев, когда они прибегают к процедурам банкротства, становится все реже.
В-третьих, кредиторам предоставлены значительные полномочия по возражению при рассмотрении требований аффилированных кредиторов по оспариванию сделок должника, по наложению субсидиарной ответственности на контролирующих должника лиц. В такой ситуации даже назначение дружественного арбитражного управляющего должнику не минимизирует упомянутые последствия.
Все это привело к увеличению количества процедур банкротства, проходящих под контролем независимых кредиторов, что, несомненно, является положительной тенденцией для всего института несостоятельности (банкротства).
В общем, все указанные тенденции можно объединить в одно общее положение — отход от формализма. При вынесении решений суды все больше обращают внимание на обстоятельства конкретного индивидуального спора, причем их выводы чаще всего основываются на принципах добросовестного поведения участников спора, а не на формальном толковании положений Федеральный закон «О банкротстве».
Банкротство физических лиц
Добросовестные лица, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, все чаще используют процедуру банкротства как шанс восстановить свою платежеспособность. Об этом свидетельствует статистика: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество банкротств физических лиц в 2018 году по сравнению с 2017 годом выросло в 1,5 раза. Показатели за 2019 год сопоставимы с показателями прошлого года.
Можно прогнозировать увеличение количества так называемых «потребительских» банкротств, связанных с высокой кредитной задолженностью и тяжелым финансовым положением.Однако банкротства физических лиц не станут массовым явлением из-за дороговизны услуг юристов по сопровождению этой процедуры.
Есть еще один нюанс: конкурсные управляющие в большинстве своем неохотно разбираются с банкротствами физических лиц из-за несоответствия уровня вознаграждения (25000 руб. Плюс процент от суммы удовлетворенных требований) уровню управленческого трудоемкость и ответственность.
Запрещенное банкротство «Туризм» как основная тенденция в сфере банкротства физических лиц
По общему правилу заявление о банкротстве физического лица подается по месту его жительства (ч. 4 ст. 38 Арбитражного процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 33 Федерального закона «О банкротстве»). ).
Суды использовали эту норму формально и принимали заявления о банкротстве должников по месту их жительства. Такой подход судов использовали недобросовестные должники. Должник, осознавая появление признаков неплатежеспособности, сменит место регистрации на удаленный регион. После изменения регистрации он подаст заявление о банкротстве в арбитражный суд по новому месту регистрации. Поскольку большая часть обязательств должника возникнет по прежнему месту жительства, кредиторы останутся там.
Такие действия позволят должнику провести процедуру собственного банкротства недобросовестно, избежать подачи исков и скрыть свое имущество.
Проблема разрешена Верховным Судом РФ в постановлении судебной коллегии по экономическим спорам от 21 марта 2019 г. № 308-ЕС18-25635 по делу № А63-9583 / 2018. В этом случае должник сменил место регистрации с города Москвы на Ставропольский край и подал заявление о банкротстве в Арбитражный суд Ставропольского края.Суд первой инстанции пришел к выводу, что действия должника представляют собой злоупотребление правом и что дело должно быть передано в Арбитражный суд города Москвы на основании судебной подсудности.
Апелляционный и кассационный суд отменили судебный акт и применили вышеупомянутый формальный подход к определению судебной юрисдикции по месту регистрации должника.
Верховный суд отменил акты апелляционной и кассационной инстанций и согласился с выводами суда первой инстанции: «Регистрация физического лица по месту жительства, имеющая функцию записи, не может быть использована им / ею для совершения каких-либо плохих действий. -правильные действия, направленные, в частности, на изменение судебной подсудности спора на основании формальной регистрации по новому месту жительства для проведения процедуры банкротства на территории другого субъекта Российской Федерации ».
Верховный суд также отметил следующее: «Если заинтересованная сторона представила веские причины и представила доказательства, вызывающие у суда разумные сомнения в отношении регистрационных данных должника, соответствующих фактическому положению вещей, бремя доказывания того, что изменения в регистрационных данных вызваны по объективным причинам и связанным с переездом в другой регион для проживания переходит к последнему.
Вместе с тем следует признать, что чем ближе дата изменения регистрации к дате возбуждения дела о банкротстве (и, соответственно, к дате вынесения судом решения по подсудности дела), тем выше априорная вероятность возникновения регистрация должника меняет действия, имеющие признаки недобросовестности и, как следствие, более упрощенную процедуру принятия на должника бремени процессуальной деятельности по обоснованию судебной подсудности ».
Такой подход Верховного суда, безусловно, влечет за собой положительные последствия для кредиторов. При обнаружении дела о банкротстве должника в другом регионе кредиторы смогут успешно настоять на передаче дела с учетом судебной юрисдикции в регион, где должник фактически проживает и осуществляет деятельность.
Кроме того, указанная позиция, вероятно, также будет применяться в случаях, когда кредитор подает заявление о банкротстве в отношении должника по последнему месту регистрации, а должник, в свою очередь, стремится обеспечить передачу дела в другой арбитражный суд, поскольку Якобы недавно сменил место жительства.При наличии достаточных доказательств того, что смена места жительства фиктивна, суд принимает к рассмотрению заявления о банкротстве должников по прежнему месту регистрации, которое было известно кредиторам.
Как следствие, кредиторы смогут сократить свои расходы на участие в процедуре банкротства должника и обеспечить максимально возможный контроль над добросовестным поведением должника, что будет способствовать удовлетворению требований кредиторов.
Банкротство
Банкротство и наследование
Раздел 541 (a) (5) Кодекса о банкротстве предусматривает, что имущество конкурсной массы включает:
«Любая доля в имуществе, которая была бы собственностью недвижимости, если бы такая доля была интересом должника на дату подачи ходатайства, и которую должник приобретает или получает право приобрести в течение 180 дней после такой даты. —
(A) по завещанию, завещанию или по наследству;
(B) в результате имущественного соглашения с супругой должника или промежуточного или окончательного решения о разводе; или
(C) как получатель полиса страхования жизни или плана выплаты пособий в случае смерти.”
Что это значит для среднего файлового мастера?
По сути, если кто-то умирает в течение 6 месяцев после того, как вы подали заявление о банкротстве, и вы унаследовали что-либо или получили доходы от страхования жизни, доходы от наследства или страхования жизни являются частью вашего имущества при банкротстве и могут быть использованы для выплаты требований ваших кредиторов. (§541 (a) (5) также касается урегулирования имущественных вопросов при разводе. Это сообщение в блоге посвящено только вопросу наследования.)
Если вы не хотите, чтобы ваше наследство перешло к вашим кредиторам, вам нужно поговорить с людьми, которые, по вашему мнению, могут оставить вам что-нибудь.Дедушка может изменить свое завещание или получателя страховки жизни в любое время до дня своей смерти. Он может оставить «вашу долю» вашим детям или другим членам семьи, удалить вас как бенефициара или включить в свое завещание действующий пункт о расточительстве. Вы также можете отказаться от любого возможного наследования до его смерти. После его смерти вы не можете задним числом изменить завещание или отказаться от наследства. Если он решит внести какие-либо изменения, ему следует поговорить с поверенным, занимающимся вопросами имущественного планирования или наследства.
Вы можете почувствовать, что риск того, что кто-то умрет и оставит вам деньги в течение этих шести месяцев, невелик.Хотя вы, вероятно, правы, помните, что завтра любого человека может сбить автобус. И не забывайте о двоюродной бабушке, живущей в Лас-Вегасе, которая планирует оставить вам свои 500 000 долларов в виде выигрыша в азартные игры. Вы можете поговорить с ней.
Если вы подумываете о банкротстве, вам необходимо тщательно обдумать, хотите ли вы (1) проигнорировать этот вопрос и надеяться, что никто не оставит вам деньги в следующие шесть месяцев, или (2) поговорите со своими родственниками о защите любого возможного наследства.
Изображение предоставлено: Ken_Mayer / Flickr
% PDF-1.7 % 1 0 obj > endobj 2 0 obj > поток 2020-06-25T11: 23: 36 + 03: 002020-06-25T11: 23: 48 + 03: 002020-06-25T11: 23: 48 + 03: 00Adobe InDesign CS5 (7.0) uuid: a1077b6a-2887-497a- a740-82102da0ba43xmp.did: 4EBFB2CF9297EA11AC8BA6E9A794462Axmp.did: A72305173F78E811BDF8F24E42388332устойчивый: pdf
Что такое освобождение от банкротства? — Upsolve
В двух словахОсвобождение от банкротства — это законы, которые защищают вашу собственность в случае банкротства. Подача заявления о банкротстве не означает, что вы должны отказаться от всего, что у вас есть. Узнайте, как исключения защищают вашу собственность в случае банкротства в главе 7.
Освобождение от банкротства — это законы, которые защищают вашу собственность в случае банкротства. Законы об освобождении от налогов существуют как в Кодексе о банкротстве, так и в законодательстве штата. Изъятия, содержащиеся в законодательстве штата, часто защищают вашу собственность от кредиторов, даже если дело о банкротстве не возбуждено.
Имущество, освобожденное от уплаты налога, не может быть продано в пользу ваших необеспеченных кредиторов. Чтобы защитить свою собственность, вы должны потребовать соответствующее освобождение от банкротства при подаче заявления о банкротстве. Если вы не претендуете на какие-либо льготы или претендуете на неправильное освобождение, собственность не защищена от конкурсного управляющего согласно Главе 7.
Почему существуют исключения из банкротства?
Освобождение от банкротства уравнивает правила игры. Каждый заявитель о банкротстве может защитить определенную собственность, освобожденную от налогообложения, поэтому для того, чтобы начать все сначала, не нужно начинать с нуля. В Соединенных Штатах более 95% всех лиц, подавших заявление о банкротстве согласно Главе 7, могут защитить всю свою собственность , используя исключения из банкротства. [1]
Кто может потребовать освобождения от банкротства?
Законы об освобождении от уплаты налогов существуют для защиты людей, поэтому только физические лица могут требовать освобождения от банкротства.Когда предприятие подает дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, предприятие закрывается, а его имущество либо возвращается обеспеченным кредиторам, либо продается для выплаты необеспеченным кредиторам. Физические лица и супружеские пары не «выходят из бизнеса» таким образом, поэтому система освобождения от уплаты налогов позволяет им защищать определенную собственность.
Как супруги выбирают освобождение от банкротства?
Когда супружеская пара подает совместное заявление о банкротстве, каждый из супругов имеет право требовать освобождения от банкротства в отношении своего имущества.Таким образом, каждый из супругов может требовать освобождения от банкротства в отношении совместной собственности. Например, в большинстве штатов супружеской паре разрешается вдвое увеличивать освобождение от уплаты налога на предметы домашнего обихода и аналогичное личное имущество.
Как получить освобождение от банкротства?
Исключения по делу о банкротстве заявлены — или перечислены — в Приложении C. Приложение C — это одна из форм, которая подается в суд по делам о банкротстве в рамках дела о банкротстве. В нем перечислено все имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное, а также положения закона штата или Кодекса о банкротстве, которые его защищают.
Какое имущество защищает освобождение от банкротства?
Федеральные законы и законы штатов защищают множество однотипных видов собственности, в том числе:
автотранспортные средства
личное имущество, такое как предметы домашнего обихода, мебель и музыкальные инструменты
медицинские средства
инструменты торговли
недвижимость, используемая в качестве дома
пенсионных счетов, включая IRA
пособия по социальному обеспечению
страхование жизни
пособия по безработице, пособия по безработице и компенсации работникам
пособия для ветеранов и другие общественные пособия
алименты и алименты
вознаграждения жертвам травм и преступлений
По сути, закон о банкротстве гарантирует, что ваши основные «вещи» защищены.Некоторые государственные льготы и федеральные льготы по банкротству даже включают так называемое исключение по шаблону. Исключение с подстановочным знаком может использоваться для защиты собственности, на которую не распространяется другое исключение.
Что это значит для вас, зависит от законодательства вашего штата. Если вы прожили в одном штате не менее 2 полных лет, закон этого штата скажет вам две вещи:
Что защищено освобождением от банкротства штата
Имеете ли вы право требовать федерального освобождение от банкротства вместо этого
Если вы не жили в одном штате как минимум два года, ознакомьтесь с этой статьей о банкротстве после переезда и подумайте о том, чтобы поговорить с юристом по банкротству о том, какой набор льгот вы можете использовать.
Кто может использовать федеральные льготы по банкротству?
31 штат «отказался» от предоставления своим резидентам возможности пользоваться федеральными льготами о банкротстве. Если вы живете в одном из этих штатов отказа, вы должны использовать набор исключений, предусмотренных законодательством вашего штата. У тебя нет выбора.
Если ваш штат не отказался от участия и вы прожили там не менее 2 лет на момент подачи заявления о банкротстве, вы можете выбрать между освобождением штата или федеральным освобождением.
Чем федеральное освобождение от банкротства отличается от освобождения от банкротства штата?
Поскольку освобождение от банкротства в штате различается в каждом штате, вы можете думать о федеральном освобождении от банкротства как о еще одном наборе исключений, который работает практически одинаково.Единственная разница в том, что они считаются федеральным законом, потому что внесены в Кодекс о банкротстве.
Федеральные льготы по банкротству корректируются каждые три года. Последнее обновление вступило в силу 1 апреля 2019 года. Штаты также время от времени корректируют свои суммы льгот. Но, поскольку каждое государство вносит эти корректировки на свою собственную временную шкалу, особой закономерности нет.
Федеральные исключения по делам о банкротстве
Не все федеральные исключения предусмотрены Кодексом о банкротстве.Существуют определенные федеральные освобождения от банкротства, которые существуют в другой части федерального закона, например в Законе о социальном обеспечении.
Эти федеральные льготы защищают определенную собственность, даже если дело о банкротстве не возбуждено. В случае банкротства подходящие заявители могут использовать федеральные освобождения от банкротства в дополнение к освобождениям штата от банкротства.
Ограничения на освобождение от уплаты налогов
Некоторые вещи, такие как социальное обеспечение и другие государственные пособия, а также некоторые пенсионные счета, защищены независимо от их стоимости.Освобождение бессрочно. Другие исключения, обычно для личного имущества и недвижимости, используемой в качестве дома, ограничены определенной суммой.
Почему ограничены льготы для личного имущества?
Возьмем, к примеру, обручальные кольца. Никто не должен отказываться от обручального кольца, чтобы получить списание долгов, верно? Что, если обручальное кольцо стоит 50 000 долларов? 100000 долларов? Справедливо ли, что кто-то сохраняет столь ценный актив, не выплачивая при этом свой долг? Возможно нет.
Освобождение от налога на усадьбу
Освобождение от налога на усадьбу защищает капитал вашего дома.Справедливость — это разница между стоимостью собственности и суммой, причитающейся по ипотеке. Если ваш дом стоит меньше, чем остаток по ипотеке, у вас нет собственного капитала. В этом случае федеральные исключения банкротства и некоторые исключения банкротства штата позволяют вам использовать все или часть усадьбы в качестве освобождения от подстановки.
Если у вас есть собственный капитал, ваш дом защищен до тех пор, пока сумма освобождения от налога на усадьбу покрывает весь ваш капитал. Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов и у вас есть ипотечный кредит на сумму 80 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 20 000 долларов.Пока доступное освобождение усадьбы в соответствии с законодательством вашего штата составляет более 20 000 долларов, управляющий банкротством ничего не может сделать.
Освобождение усадьбы и ваша ипотека
Ипотека — это добровольное соглашение, заключенное вами с банком. Банк ссудил вам деньги на покупку дома. В ответ вы дали им право забрать дом, если не вернете им деньги. Освобождение усадьбы этого не меняет.
Пока вы действуете по ипотеке на момент подачи заявления о банкротстве и своевременно вносите платежи, банк не сможет забрать ваш дом, даже если вы заявите о банкротстве.
Не освобожденные от налогов активы
Не все защищено освобождением от банкротства. Имущество, не защищенное законом об освобождении от налогообложения, называется имуществом, не подлежащим освобождению от уплаты налога. Большинство людей, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, могут защитить все свое имущество с помощью системы освобождения от уплаты налогов.
Что происходит с активами, не освобожденными от налогов при банкротстве?
Управляющий банкротством ликвидирует — или продает — неисполненную собственность лицу, предложившему самую высокую цену. Выручка от продаж затем используется для выплаты необеспеченным кредиторам, которые претендуют на долю в вашей собственности банкротства.
В некоторых случаях доверительный управляющий может разрешить вам «приобрести» не освобожденный от налога капитал в собственности. В этом случае сумма в долларах, которую вы должны заплатить, чтобы сохранить свою собственность, основана на стоимости актива за вычетом суммы освобождения.
Итак, если ваша собственность стоит 8000 долларов, а освобождение от налога составляет 6000 долларов, вы можете выкупить свой капитал, не освобожденный от налога, за 2000 долларов. Доверительный управляющий может позволить вам сделать это, чтобы избежать затрат на продажу собственности.
Если доверительный управляющий продаст собственность, вы получите 6000 долларов.Оставшиеся средства используются для оплаты части ваших необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и медицинские счета.
Не освобожденные от налогов активы и банкротство по главе 13
Пока необеспеченные кредиторы получают стоимость не освобожденных от налогов активов через план погашения по Главе 13, податель заявки может оставить себе все не освобожденное от налогов имущество.
Теряют ли люди обычно имущество в делах о банкротстве по главе 7?
Вовсе нет. Большинство дел по главе 7, поданных в Соединенных Штатах, не связаны с активами, и податель заявления может получить списание долга, не отказываясь от своей собственности.В некоторых случаях заявитель может решить получить столь необходимое облегчение долгового бремени, подав заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, даже если он может потерять определенное имущество. В конце концов, заявление о банкротстве и устранение десятков тысяч
7 распространенных мифов о том, как банкротство влияет на кредит
Подача заявления о банкротстве разрушительна для вашего кредита и может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг упадет более чем на 200 пунктов. Но для людей, находящихся в тяжелом положении, банкротство — последнее средство, которое может помочь им ликвидировать активы, списать или выплатить долги и получить некоторое финансовое облегчение.
Если вы рассматриваете вопрос о банкротстве, вы должны понимать, как это повлияет на ваш кредит. Это включает в себя прояснение некоторых распространенных заблуждений о том, как банкротство влияет на ваш кредит.
Миф № 1: Если у вас нет отрицательной информации в своем кредитном отчете до банкротства, у вас будет более высокий кредитный рейтинг после банкротства, чем если бы ваш отчет содержал отрицательную информацию до подачи.
Правда: Положительная история платежей и отсутствие отрицательной информации очень мало помогают минимизировать влияние банкротства на ваш кредитный рейтинг.Наличие банкротства и время, в течение которого оно было указано в вашем отчете, являются самыми сильными определяющими факторами.
Миф № 2: Вся информация о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет без исключения.
Правда: Только публичная запись о банкротстве по главе 7 длится 10 лет. Все прочие сведения о банкротстве остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет, в том числе:
- Торговые линии, в которых указано «счет признан банкротом»
- Долги по взысканию с третьих лиц, судебные решения и налоговые залоги, освобожденные от банкротства
- Глава 13.
Как только вышеперечисленные элементы начнут исчезать, ваш кредитный рейтинг может значительно повыситься.
Миф № 3: У вас будет плохая кредитоспособность, пока информация о банкротстве остается в вашем кредитном отчете.
Правда: Хотя вы должны ожидать значительно более низкого кредитного рейтинга после банкротства, вы можете начать наращивать свой кредит с помощью умного кредитного менеджмента. Через четыре или пять лет вы, возможно, даже сможете взломать хороший диапазон кредитного рейтинга (700-749). После банкротства вы можете немедленно начать пополнять свой кредит по:
- Добавление нового кредита, такого как обеспеченные кредитные карты или ссуды в небольшую рассрочку, чтобы компенсировать отрицательную информацию в вашем кредитном отчете
- Своевременные выплаты по всем долгам, новым и старым
- Хранение остатков на кредитной карте ниже 30%
Миф No.4: Банкротство влияет на кредитоспособность всех потребителей в равной степени, независимо от суммы долга или количества включенных долгов.
Правда: Ваш кредитный рейтинг будет учитывать такие детали, как сумма погашенного долга и соотношение отрицательных и положительных счетов в вашем кредитном отчете. Если у вас относительно небольшая сумма долга и только несколько счетов включены в ваше банкротство, ваш кредитный рейтинг будет выше, чем у кого-либо с более серьезным банкротством.
Миф No.5: Все долги о банкротстве будут удалены из вашего кредитного отчета.
Правда: Хотя банкротство может помочь вам стереть или выплатить прошлые долги, эти счета не исчезнут из вашего кредитного отчета. Все счета, связанные с банкротством, останутся в вашем кредитном отчете и повлияют на ваш кредитный рейтинг в течение семи-десяти лет, хотя их влияние со временем уменьшится.
Кроме того, федеральные студенческие ссуды часто не могут быть погашены в случае банкротства, так что вы все равно можете оказаться на крючке.
Миф № 6: Вы не можете получить кредитную карту или ссуду после банкротства.
Правда: Кредитные карты — один из лучших способов заработать кредит, и есть варианты для тех, у кого неоднозначная кредитная история. Обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения авансового залога, имеют более низкий входной барьер, но тратят и накапливают кредит, как и традиционная карта.
Точно так же доступны ссуды, такие как сберегательная книжка, CD или кредитные ссуды, которые обеспечены депозитом или залогом и помогут вам получить кредит по мере их выплаты.Как и кредитные карты с обеспечением, эти ссуды получить намного проще, потому что кредитор защищен на случай, если вы не сможете заплатить.
Миф № 7: Банкротство навсегда испортит ваш кредит.
Правда: Банкротство нанесет серьезный ущерб вашему кредиту в краткосрочной перспективе, но оно останется в вашем кредитном отчете не более 10 лет. После этого вы свободны и свободны. А если вы продолжите практиковать хорошие финансовые привычки и тем временем наращивать кредитоспособность, вы можете восстановить свой кредит, чтобы он стал сильнее, чем когда-либо.
Итак, прежде чем сделать большой шаг к банкротству, проконсультируйтесь с адвокатом по банкротству и узнайте факты о том, как кредитные рейтинги относятся к банкротству.