Текущие и депозитные счета физических лиц: Что-то пошло не так

15.03.2021 alexxlab

Содержание

Депозитный и текущий счет: разница

Регламентация вопросов открытия и обслуживания банковских счетов относится к сфере влияния ГК РФ. Законодательно оговаривается, как происходит взаимодействие финансовой организации с клиентом, если открывается депозитный и текущий счет, разница между этими понятиями раскрыта в главах 44 и 45 ГК РФ. Для любого счета между юридическим (или физическим) лицом и кредитной структурой заключается договор.

Суть текущего счета

После открытия текущего счета у банка появляются обязательства перед клиентом по беспрепятственному осуществлению расчетных операций с применением ресурсов этого счета. Лицо, на чье имя оформлен счет, имеет право вносить на него деньги в любой сумме, инициировать расход. Финансовая организация выполняет платежные распоряжения клиентов в день обращения или на следующие сутки. Этот вид счета является обязательным элементом рабочего процесса, без которого субъекты предпринимательства не могут полноценно вести свою деятельность, приходовать выручку и осуществлять платежи в пользу третьих лиц.

Суть депозита

При оформлении депозитного вклада клиент обязуется передать в распоряжение банка определенную сумму. Разница между депозитным и текущим счетом в том, что ресурсами текущего счета предприятие может распоряжаться по своему усмотрению, а депозит может быть переведен или снят при выполнении особых условий и по истечении установленного договором времени. Взаимоотношения между банком и клиентом при открытии депозитных вкладов строятся на таких принципах:

вкладчик вносит установленную договором сумму;
банк на протяжении срока действия соглашения пользуется депозитными средствами в своих целях;
за временное хранение денег и возможность пускать их в оборот банк расплачивается с клиентом посредством начисляемых процентов;
по окончании срока депозита вся сумма вклада выдается клиенту, дополнительно ему переводится накопленный объем процентных вознаграждений.

Отличительные особенности разных видов счетов

Главная разница между депозитной разновидностью счета и текущим типом – цель открытия. Текущий нужен для реализации повседневных задач, а депозитный направлен на извлечение дополнительной выгоды и обеспечение сохранности денег в течение определенного периода. Каждому открываемому счету присваивается уникальный номер и наименование счета – депозитный, текущий, в чем разница между ними:

срок доступности для клиента отличается;
в случае с депозитом выгодоприобретателем выступает клиент, а при оформлении текущего счета вознаграждение получает банк;
разнится величина суммы, доступной для оперативного включения в расчеты с третьими лицами;
комплект предоставляемых банковской структуре документов.

Договор по обслуживанию текущего счета носит бессрочный характер . Дополнительные соглашения к нему составляются при необходимости внести изменения в действующие правила обслуживания или при корректировке тарифной сетки банка. У клиента, на чье имя открывается счет, имеется право по досрочному расторжению договоренностей. У банка такие полномочия появляются в исключительных случаях.

Депозитный договор характеризуется ограниченным сроком действия . Вклад по его условиям относится к категории срочных. Прописанный период актуальности документа является одним из ключевых элементов. Гибридным вариантом депозитного вклада считается оформленный вклад до востребования.

Размер вознаграждения определяется взаимными договоренностями сторон. Нормативных ограничений по этому показателю нет. Правовая регламентация актуальна для случаев, когда в соглашении на обслуживание счета не прописан пункт о проценте комиссионного вознаграждения – по умолчанию он будет равен ставке рефинансирования ЦБ РФ. В отношении депозитных счетов действует шкала повышения процентных доходов клиентов при увеличении срока вклада.

При открытии любого счета обязательным документом является подписанное обеими сторонами соглашение. Для появления у клиента полномочий по расходованию средств с банковских счетов необходимо оформить карточку формы № 0401026 (по ОКУД). Она состоит из перечня должностных лиц предприятия, которым дано право удостоверять платежные документы. В бланке предусмотрено место для образцов подписей указанных сотрудников и проставления образца оттиска печати.

Клиенты могут проводить расчетные операции по счету несколькими способами:

представлять в отделение банка бумажные документы и поручения для реализации своего права на расход денег в безналичной форме;
использование системы электронного документооборота с банковской структурой.

В последнем случае клиент подписывает все направляемые в финансовое учреждение бланки электронными средствами. Защита от несанкционированного доступа к таким программным продуктам обеспечивается через пароли, коды, ключи доступа. Введение определенной шифровой комбинации позволяет заменить проставление на документе собственноручной подписи.

Накопительные счета | Альфа-Банк — Открыть по выгодной ставке в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

в чем разница и как их отличить по номеру

Из статьи вы узнаете, чем отличается расчетный счет от текущего. Разберемся, какой из них предназначен для ведения бизнеса, а какой можно использовать только для личных покупок. Рассмотрим, как определить текущий и расчетный счет по их номерам.

Что такое текущий и расчетный счет

Практически у каждого из нас есть текущий счет (т/с). Его можно привязать к пластиковой карте банка и совершать покупки в безналичной форме. Казалось бы, зачем предпринимателю заводить второй — расчетный (р/с)? Давайте разбираться.

Т/с предназначен для оплаты личных покупок физическими лицами, для начисления заработной платы или пенсии. Им мы пользуемся каждый день.

Р/с принадлежит юридическому лицу или ИП, и используемый им в предпринимательских целях (расчет с поставщиками и клиентами, оплата налогов, совершение страховых выплат и другое).

Оба счета могут быть привязаны к банковской карте. Это позволит использовать их для совершения личных покупок. Таким образом, т/с и р/с предназначены для безналичной формы расчета физическими и юридическими лицами, соответственно. В чем же тогда их различия?

В чем разница между расчетным и текущим счетом

Как можно заметить из определений, т/с предназначается для физических лиц, а р/с — для юридических. Давайте более подробно разберем понятия текущего и расчетного счета, чтобы понять, в чем их отличие.

ИП — физическое лицо, но использовать т/с в предпринимательских целях оно не может, ведь он предназначен только для оплаты личных покупок. В предпринимательской деятельности его использовать нельзя.

Другие отличия расчетного от текущего счета приведены в таблице.

Характеристика	Текущий	Расчетный
Начисление процентов на остаток	Возможно	Отсутствует (бывает редко)
Взаимозаменяемость	Невозможно использовать как р/с, осуществлять переводы/получать средства с р/с	Можно использовать как т/с. Например, совершать покупки в магазине (для целей бизнеса)
Назначение	Использование исключительно в личных целях физическими лицами	Использование в предпринимательской деятельности, а также в личных целях физическими и юридическими лицами (например, при выводе прибыли в качестве собственного дохода)

Теперь вы точно знаете, какой из них нужен для физических и юридических лиц (текущий или расчетный) и в чем разница между ними. Осталось разобраться, как понять, какой перед вами счет в зависимости от комбинации цифр, из которых он состоит.

Также прочитайте: Расчетный и транзитный счет: основные отличия и назначение при валютных переводах

Как узнать — текущий счет или расчетный

Скорее всего, у вас уже есть какой-то банковский счет. Прежде чем заводить новый, необходимо выяснить, какой именно у вас уже открыт. Сделать это можно по его номеру.

Комбинация из цифр составляется по определенным правилам и имеет следующую структуру: ААА. ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Нам нужны только первые три цифры («ААА»), они и определяют владельца р/с или т/с.

Состав «ААА» может быть следующей:

405 — организации, находящиеся в федеральной собственности.
406 — организации, находящиеся в собственности у государства.
407 — другие юридически лица, ИП.
408 — физ. лица.

Таким образом, р/с будет начинаться с комбинации «407», а т/с — с «408». Это позволит определить, с какого из них вам пришла оплата.

Также прочитайте: Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры.

Налогообложение процентов на суммы банковских вкладных (депозитных) или текущих счетов физических лиц

Законом № 1588 внесены изменения в Налоговый кодекс в части налогообложения процентов, в соответствии с пп. 164.2.8 п. 164.2 ст. 164 которого доход в виде процентов (кроме определенных в подпунктах 165.1.2 и 165.1. 41 п. 165.1 ст. 165 этого Кодекса) включается в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход плательщика налога.

В частности, согласно пп. 165.1.41 п. 165.1 ст. 165 Налогового кодекса в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход плательщика налога не включаются доходы в виде процентов на текущие банковские счета, по которым в пользу физических лиц осуществляются исключительно выплаты заработной платы, стипендий, пенсий, социальной помощи и других предусмотренных законом социальных выплат. Признаки таких счетов определяются Нацбанком Украины.

Правоотношения, возникающие при открытии банками, их обособленными подразделениями, которые осуществляют банковскую деятельность от имени банка, и филиалами иностранных банков в Украине (далее — банки) текущих и вкладных (депозитных) счетов в национальной и иностранных валютах, регулирует Инструкция № 492.

В соответствии с п. 1.8 этой Инструкции банки открывают своим клиентам по договору банковского счета текущие счета, по договору банковского вклада — вкладные (депозитные) счета.

Текущий счет — это счет, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов согласно условиям договора и требованиям законодательства Украины.

Вкладной (депозитный) счет — это счет, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег, передаваемых клиентом в управление на установленный срок или без указания такого срока под определенный процент (доход) и подлежащих возврату клиенту в соответствии с законодательством Украины и условиями договора.

С целью усовершенствования порядка открытия банками счетов клиентов постановлением № 499 глава 6 Инструкции № 492 дополнена п. 6.9 следующего содержания: «Банк для зачисления исключительно заработной платы, стипендии, пенсии, социальной помощи и других предусмотренных законом социальных выплат открывает физическому лицу отдельный текущий счет в порядке, определенном этой главой, или использует уже открытый для этих целей счет».

Вместе с тем особенности начисления (выплаты) и налогообложения доходов в виде процентов определены п. 170.4 ст. 170 Налогового кодекса, согласно пп. 170.4.1 которого налоговым агентом плательщика налога при начислении в его пользу доходов в виде -процентов является лицо, осуществляющее такое начисление.

Налоговым агентом в сроки, определенные Налоговым кодексом для месячного налогового периода, в бюджет уплачивается (перечисляется) общая сумма налога, начисленного по ставке, определенной абзацем первым п. 167.1 ст. 167 этого Кодекса, из общей суммы процентов, начисленных за налоговый (отчетный) месяц, в частности на суммы банковских вкладных (депозитных) или текущих счетов.

Доходы, указанные в пп. 170.4.1 п. 170.4 ст. 170 Налогового кодекса, окончательно облагаются налогом налоговым агентом при их начислении.

В соответствии с абзацем вторым п. 167.1 ст. 167 этого Кодекса ставка налога 15% применяется к доходам в виде, в частности, процентов, начисленных на сумму текущего или вкладного (депозитного) банковского счета.

Таким образом, со 02.08.2014 г. в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход плательщика налога не включаются, то есть не облагаются налогом, в частности, доходы в виде процентов по тем текущим банковским счетам, по которым осуществляются исключительно выплаты, определенные пп. 165.1.41 п. 165.1 ст. 165 Налогового кодекса. При этом для зачисления указанных выплат банк открывает физическому лицу отдельный текущий счет.

Доход плательщика налога в виде процентов на отдельный текущий банковский счет по выплатам другим, нежели определенные вышеуказанным подпунктом, а также проценты, начисленные на сумму вкладного (депозитного) банковского счета, включаются в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход плательщика и облагаются налогом на общих основаниях в порядке, определенном п. 170.4 ст. 170 Налогового кодекса.

Особенности обложения НДФЛ дохода в виде процентов на текущий или депозитный банковский счет

Изменения в: пп. пп. 165.1.41, 170.4.1, 170.4.2 НКУ.
Основание: п.п. 5, 8 р. I Закона № 1166.
Вступают в силу: 01.07.2014 г.

Для данного вида дохода установлена особая процедура обложения НДФЛ.

Напомним!

В соответствии с абз. 6 п. 1 р. XIX «Переходные положения» НКУ, на период до 01.01.2015 г. было отсрочено налогообложение процентов на текущий или депозитный (вкладной) банковский счет, вклад (депозитный) в небанковские финансовые учреждения или на депозитный (сберегательный) сертификат. То есть данные доходы не включали в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход.

С 01.04.2014 г. в соответствии с изменениями, внесенными Законом № 1166, настоящая норма НКУ отменена. То есть теперь на данные доходы будут распространяться все нормы, предусмотренные р. IV НКУ:

с 01.04.2014 г. проценты на текущий или депозитный (вкладный) банковский счет облагаются по ставке 5% НДФЛ;
начиная с 01.07. 2014 г. заработают изменения в НКУ касательно налогообложения процентов по депозитам, внесенные Законом № 1166, и данные доходы будут облагать по прогрессивной шкале.

Можем лишь предположить, какие усилия придется приложить гражданам Украины и насколько нужно быть подкованным в законодательных нормах для того, чтобы правильно задекларировать свои доходы за 2014 год, просчитав в Декларации проценты по депозитам, которые:

с 1 января по 31 марта 2014 года вообще не подлежали налогообложению;
с 1 апреля по 30 июня 2014 года облагаются НДФЛ по ставке 5%;
с 1 июля 2014 года будут облагаться по прогрессивной шкале ставок НДФЛ, в сумме, превышающей за год 17 прожиточных минимумов для трудоспособного лица.

Для банков мы также усматриваем проблему с налогообложением процентов по депозитам с 01.04.2014 г. по 01.07.2014 г. Ведь в указанный период проценты по депозитам, согласно п. 167.2 НКУ, подлежат обложению НДФЛ по ставке 5%. Банк, выполняя функции налогового агента, в соответствии с пп.пп. 170.4.1, 170.4.2 НКУ обязан:

уплатить сумму НДФЛ, удержанного в течение отчетного налогового месяца из таких начисленных (выплаченных) процентов налогоплательщику;
отразить в налоговом расчете сумму данных начисленных (уплаченных) доходов и общую сумму удержанного с них налога.

В то же время в НКУ остается норма, по которой информация об отдельном банковском вкладном (депозитном) или текущем счете физического лица, сумме начисленных на него процентов, а также сведениях касательно такого физического лица — вкладчика банком не предоставляется (пп. 170.4.2 НКУ).

Поэтому, каким образом банки теперь будут выполнять предписание пп. 170.4.2 НКУ, который в одночасье требует подавать в орган Миндоходов форму № 1ДФ и запрещает это делать — вопрос риторический.

Обложение НДФЛ процентов с 01. 07.2014 г. (по прогрессивной шкале ставок НДФЛ) будет осуществляться несколько иначе.

С 1 июля в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход согласно пп. 164.2.8 НКУ включают сумму процентов, превышающую 17 прожиточных минимумов для трудоспособного лица, установленных законом на 1 января отчетного налогового года (в 2014 году — 20706,00 грн) в год.

Таким образом, именно к сумме превышения применяется прогрессивная шкала обложения НДФЛ 15% — 25% (см. таблицу в комментарии «Прогрессивная шкала обложения НДФЛ для доходов в форме процентов, дивидендов, роялти и инвестиционной прибыли» газеты «Интерактивная бухгалтерия»).

При этом банк, выполняя функции налогового агента, не будет осуществлять удержания и перечисления НДФЛ с суммы дохода в форме процентов. Данный налог физлицо будет рассчитывать и уплачивать по результатам предоставленной годовой налоговой декларации самостоятельно (пп. 170.4.1 НКУ). А банк должен будет только подавать форму № 1ДФ (пп. 170.4.2 НКУ).

Проще говоря, несмотря на то что в среднем депозитные ставки в Украине составляют около 20% годовых, лица, которые владеют депозитом в размере, превышающем примерно 100000 грн, уже попадают в категории лиц, которые должны задекларировать доходы и уплатить НДФЛ с процентов по депозитам. Сделать это будет не так просто, поскольку очень часто граждане Украины хранят денежные средства в разных банках частями, поэтому им в конце года придется пройтись по всем банкам, собрать справки о полученных доходах и с помощью этих справок вычислить НДФЛ. При этом, если у таких лиц есть еще и валютные депозиты — все усложняется. Ведь пока неизвестно, по какому курсу и на какую дату следует пересчитать доход от процентов в гривне. Касательно этого, как только система заработает, будем ждать разъяснений от налоговиков.

В заключение отметим: согласно пп. 165.1.41 НКУ, в общий месячный (годовой) налогооблагаемый доход не включается доход в виде процентов на текущие банковские счета, по которым в пользу физических лиц осуществляется исключительно выплата:

заработной платы;
стипендий;
пенсий;
социальной помощи и прочих предусмотренных законом социальных выплат.

Начиная с 01.07.2014 г. из приведенного перечня исключат заработную плату. Поэтому, в случае если зарплатным проектом предусмотрено начисление процентов на остаток денежных средств на зарплатные счета, полученные доходы также подлежат обложению НДФЛ (при условии, если суммарно размер процентов превысит 17 прожиточных минимумов).

Документы и тарифы

Выберите раздел

Разделы

Кредитование
- Архив
- Ипотека
- Потребительские кредиты
- Автокредитование
- Перечень страховых организаций и Требования к страховщикам
- Справка о доходах
- Погашение кредита / Реструктуризация
Вклады
- Страхование вкладов
- Условия по вкладам
- Архив вкладов
- Вклад «Успех» с доставкой (Архив)
Накопительный счет
- Актуальные документы
- Архив
Банковские карты
- Документы по картам
- Тарифы по картам
- Пакет услуг «Умная карта»
- Удобная карта
- Пакет услуг «Наш малыш»
- Карта FACEIT
- Карта для выпускников МГИМО
- Зарплатные и кампусные карты
- Акции
- Прочее
- Архив тарифов и документов по картам
- Заявления
Облигации Газпромбанка
- Биржевые облигации серии 002Р-13-IMOEX_CALL_SPREAD с привязкой к значению «Индекса МосБиржи»
- Биржевые облигации с привязкой купона к индексу Московской Биржи серии 002Р-08-MOEX_CALL_SPREAD
- Биржевые облигации серии 002Р-14-IMOEX CALL SPREAD с привязкой купона к значению «Индекса МосБиржи»
- Индексные биржевые облигации серии 002Р-09-BRENT_CALL_SPREAD
- Биржевые облигации серии 002Р-15-SBER CALL SPREAD с привязкой купона к цене обыкновенных акций ПАО «Сбербанк России»
- Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р
- Дополнительный выпуск №1 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
- Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №2)
- Дополнительный выпуск №2 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
- Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №3)
- Биржевые облигации серии 002Р-16- SBER CALL SPREAD SPREAD с привязкой купона к цене обыкновенных акций ПАО «Сбербанк России»
- Индексные биржевые облигации серии 002-03-IMOEX_CALL_SPREAD
- Биржевые облигации серии 002P-10-XAUUSD_RANGE_ACCURAL с привязкой купона к цене за золото
- Биржевые облигации серии 002Р-17- XAUUSD RANGE ACCRUAL с привязкой купона к цене золота
- Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-03Р
- Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №4)
- Дополнительный выпуск №3 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
- Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО «Газпром» серии 002Р-04-GAZP_CALL_SPREAD
- Биржевые облигации серии 002Р-11-USDRUB_RANGE_ACCRUAL с привязкой купона к цене на золото
- Биржевые облигации серии 002Р-18-GAZP_CALL_SPREAD
- Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО «РусГидро» серии 002Р-05-HYDR_CALL_SPREAD
- Биржевые облигации серии 002Р-12-GAZP_CALL_SPREAD с привязкой купона к цене на золото
- Биржевые облигации серии 002Р-19-XAGUSD_KO_STRADDLE
- Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО «РусГидро» серии 002Р-06-HYDR_CALL_SPREAD
- Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №5)
- Дополнительный выпуск №4 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
- Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО Сбербанк серии 002Р-07-SBER_CALL_SPREAD
Газпромбанк Премиум
- Архив
- Документы
- Тарифы Премиум
- Тарифы Премиум UP
Денежные переводы
Перевод накопительной пенсии
Комплексное обслуживание
- Актуальные документы
- Архив
Дистанционные сервисы
- Архив
- Голосовое автоинформирование
- Географические ограничения по карте
- Тарифы по обслуживанию в системе «Телекард»
- Документы по системе «Телекард»
- Система «Домашний банк»
- Информирование об операциях
Услуги по выплате дивидендов
- Информационные материалы
Финансовые операции
Ваша безопасность
Тарифы. Ставки.Котировки
- Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам и платежам, кредитованию и прочим услугам
- Котировки продажи мерных слитков драгоценных металлов Банка ГПБ (АО) физическим лицам
- Диапазоны значений полной стоимости кредита
- Архив Котировок обезличенных драгоценных металлов (ОМС) для физических лиц
- Архив курсов покупки и продажи валюты для конвертации по банковским картам
- Тарифы на депозитарные услуги
- Тарифные планы по сервисным продуктам
Курсы валют
Офисы
- Перечень Дополнительных офисов предоставляющих услуги по сбору, регистрации и передаче биометрических персональных данных в Единую биометрическую систему
- Адреса приема и регистрации исполнительных документов, поступающих от взыскателей
- Адреса зарубежных представительств Банка
- Дополнительные офисы Газпромбанка, предоставляющие услуги по открытию брокерского или индивидуального инвестиционного счета для покупки облигаций Газпромбанка
Сервисные продукты
- Страховка от потери работы
- Условия программы страхования «Ответственный вкладчик»
- Медицина без границ + АнтиКорона
- Юрист24
- Соцнавигатор
- Мультисервис
- Страхование для путешественников
- Условия программы Безоблачное будущее
- Вирус. Нет
- Страхование заемщиков
- Налоговый вычет
Private Banking
- Документы по программе «Наследники»
- Тарифы по программе «Наследники»
- Прочее
Страхование
- Индивидуальное страхование жизни
- Накопительное страхование жизни
- Страхование ипотеки
Банковские счета в драгоценных металлах
Индивидуальные пенсионные планы
Доверительное управление
Банковские сейфы
Счета эскроу
Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг
ГПБ Мобайл

Документы для открытия, закрытия и переоформления в Банке ГПБ (АО) счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
- Общие условия расчетно-кассового обслуживания
- Информация для клиентов
- Обновление идентификационных сведений клиентов Банка ГПБ (АО)
- Открытие вторых и последующих счетов онлайн
- Правила открытия, закрытия и переоформления счетов в Банке ГПБ (АО)
- Открытие специального счета участника закупок юридическим лицам
- Открытие специального счета участника закупок индивидуальным предпринимателям
- Анкеты, необходимые при заполнении Опросного листа
- Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для юридических лиц – некредитных организаций
- Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой
- Открытие расчетного счета юридическому лицу — резиденту РФ
- Открытие расчетного счета индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
- Открытие счета доверительного управления (ДУ) юридическому лицу-резиденту РФ
- Открытие специального брокерского счета юридическому лицу — резиденту РФ
- Открытие специального банковского счета должника – юридического лица — резидента РФ (внешнее / конкурсное управление при несостоятельности (банкротстве)/счет для учета задатков)
- Открытие специального банковского счета для СРО в области инженерных изысканий, по осуществлению архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства (действует с 25. 10.2016г.)
- Открытие специального банковского счета платежного агента/поставщика/банковского платежного агента (субагента) — резидента РФ
- Открытие счета юридическому лицу — резиденту в целях идентификации платежа с использованием уникального идентификатора платежа
- Открытие счета юридическому лицу — нерезиденту (не имеющему представительств (филиалов) на территории РФ)
- Открытие счета юридическому лицу — нерезиденту (имеющему представительства (филиалы) на территории РФ)
- Открытие счета в целях учета денежных средств, составляющих пенсионные резервы/накопления, юридическому лицу — резиденту РФ, с контролем специализированного депозитария
- Переоформление счета в целях учета денежных средств, составляющих пенсионные резервы/накопления, юридическому лицу — резиденту РФ, с контролем специализированного депозитария
- Открытие и обслуживание счетов для формирования фондов капитального ремонта
- Документы для переоформления счетов при преобразовании, изменении места обслуживания
- Закрытие банковского счета
- Открытие номинального счета юридическому лицу — резиденту РФ
- Специальный банковский счет товариществ собственников жилья, жилищных кооперативов и иных специализированных потребительских кооперативов
- Счета экроу
- Открытие счетов по иным договорам
- Документы на английском языке
- Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 01. 08.2018)
- Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 14.12.2020)
- Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 05.05.2016 включительно)
ГПБ Бизнес-Онлайн
Резервирование номера банковского счета
Доверенность на прием и выдачу документов
Документы для Участников строительства ЦКАД МО, Пусковой комплекс № 5
Типовые документы для депозитных операций
- Документы для заключения Генеральных соглашений (депозиты)
- Формы документов (депозиты)
- Старые редакции Генерального соглашения (депозиты)
- Формы документов (FATCA / CRS)
Типовые документы для размещения неснижаемых остатков
- Документы для заключения Генеральных соглашений(МНО)
- Формы документов (МНО)
- Старые редакции Генерального соглашения (МНО)
Типовые документы по конверсионным операциям
- Действующие документы
- Архивные документы
Система ГПБ-Дилинг
- Актуальные документы
- Архивные документы
Банковские карты
- Обслуживание корпоративных карт
- Иные документы
- Зарплатные проекты
- Акции
- Тарифы
- Таможенные карты
Факторинг
Тарифы
- Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц
- Тарифы по открытию и ведению обезличенных металлических счетов (ОМС) юридических лиц
- Эквайринг
- Тарифы за осуществление банком функций валютного контроля
- Тарифы на депозитарные услуги
- Тарифы по обслуживанию банковских карт для корпоративных клиентов
- Тарифы Клиент-Банк
- Архив
Банковское сопровождение
- Общая документация, руководства и презентации
- Банковское сопровождение договоров, заключаемых ПАО «Газпром» и Компаниями Группы Газпром на поставку материально-технических ресурсов
- Сопровождение договоров, заключаемых ПАО «Газпром» и компаниями Группы Газпром на выполнение работ (оказание услуг)
- Организатор закупок ПАО «Газпром»
- Организатор закупок компания группы Газпром
- Архив: Договоры ПАО «Газпром» и и компаний группы Газпром
- «ГПБ Бизнес-Онлайн»
- Портал приема документов. Руководство пользователя.
- Строительные контракты
- Государственные контракты
- Презентации проектов
- ПРИЛОЖЕНИЯ по текущим проектам
- Ведение специальных счетов застройщиков
Обеспечение приема к оплате пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях
Документы, необходимые для открытия обезличенного металлического счета до востребования юридическим лицам (некредитным организациям) и индивидуальным предпринимателям. (открывается только при наличии в Банке ГПБ (АО) расчетного счета)
Депозитарные услуги
- Актуальные документы
- Список ценных бумаг, принятых на обслуживание в Банк ГПБ (АО)
- Услуги специализированного депозитария
- Архив
- Порядок участия в корпоративных действиях
Документы для предоставления дополнительных услуг РКО
- Прекращение действия услуг
- Предоставление сведений и документов по запросам банков-участников расчетов
- Перевод денежных средств с банковских счетов, открытых в головном офисе Банка ГПБ (АО), в пользу Росреестра с направлением Банком ГПБ (АО) соответствующей информации об исполненном переводе в Росреестр»
- Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
- Периодический перевод денежных средств
- Услуга списания (без дополнительного распоряжения) денежных средств в пользу третьих лиц
- Списание вознаграждения Банка с определенного клиентом счета
- Направление выписки по счету клиента дополнительным способом
- Архив
Клиент-Банк
- Комплект документов для подключения к системе «Клиент-Банк. WEB» (действует с 24.04.2020)
- Актуальные документы для филиалов
- Архив
- 1С: DirectBank
Кредитование юридических лиц
- Перечнь документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита предприятию (организации).
- Постановление Правительства от 24.04.2020 № 582
- Программа 1598
Валютный контроль
- Бланки документов валютного контроля и общие принципы обмена документами
- Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
- Личный кабинет участника внешнеэкономической деятельности
Типовые документы для операций с депозитными сертификатами
Операции на рынке драгоценных металлов
Зарплатный проект
Зарплатный проект в Газпромбанке
- Для коммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей
- Для государственных и муниципальных учреждений
- Для юридических лиц – образовательных организаций
- Тарифы и условия по картам
- Модуль «Зарплатный проект»
- АРХИВ
- Дополнительная информация
- Заявления на перечисление заработной платы в бухгалтерию
Доверительное управление
Материальный кэш пулинг
Эквайринг
- Актуальные документы
Комплексное управление денежными потоками
- Расчетный Центр Корпорации
Страхование вкладов малых предприятий
Формы документов по счетам клиентов в иностранной валюте
Электронная банковская гарантия

Договор на брокерское обслуживание
Договор на брокерское обслуживание с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета
Договор о признании лица квалифицированным инвестором
Электронный документооборот
Система «GPB-i-Trade»
Приложение ГПБ Брокер
Тарифы
Информационные материалы
Архив
- Договор о признании лица квалифицированным инвестором
- Тарифы
- Информационные материалы

МСФО отчетность
- 3 МЕС. 2021
- 2020
- 9 МЕС. 2020
- 6 МЕС. 2020
Эмиссионные документы
- Газпромбанк, Программа серии 001Р
- Газпромбанк, серия 001Р-01Р
- Газпромбанк, серия 001Р-02Р
- Газпромбанк, серия 001Р-03Р
- Газпромбанк, серия 001Р-04Р
- Газпромбанк, серия 001Р-05Р
- Газпромбанк, серия 001Р-06Р
- Газпромбанк, серия 001Р-07Р
- Газпромбанк, серия 001Р-08Р
- Газпромбанк, серия 001Р-09Р
- Газпромбанк, серия 001Р-10Р
- Газпромбанк, серия 001Р-11Р
- Газпромбанк, серия 001Р-12Р
- Газпромбанк, серия 001Р-13Р
- Газпромбанк, серия 001Р-14Р
- Газпромбанк, серия 001Р-15Р
- Газпромбанк, серия 001Р-17Р
- Газпромбанк, серия 001Р-18Р
- Газпромбанк, серия 001Р-19Р
- Газпромбанк, серия 001Р-20Р
- Газпромбанк, Программа серии 003Р
- Газпромбанк, Программа серии ГПБ-Т2
- Газпромбанк, серия ГПБ-АТ1
- Газпромбанк, Программа серии GPB-STR
- Газпромбанк, серия 01
- Газпромбанк, серия 01-АТ1
- Газпромбанк, серия 02
- Газпромбанк, серия 03
- Газпромбанк, серия 04
- Газпромбанк, серия 05
- Газпромбанк, серия 06
- Газпромбанк, серия 07
- Газпромбанк, серия 10
- Газпромбанк, серия 11
- Газпромбанк, серия 12
- Газпромбанк, серия БО-01
- Газпромбанк, серия БО-02
- Газпромбанк, серия БО-03
- Газпромбанк, серия БО-04
- Газпромбанк, серия БО-05
- Газпромбанк, серия БО-06
- Газпромбанк, серия БО-07
- Газпромбанк, серия БО-08
- Газпромбанк, серия БО-09
- Газпромбанк, серия БО-10
- Газпромбанк, серия БО-11
- Газпромбанк, серия БО-12
- Газпромбанк, серия БО-13
- Газпромбанк, серия БО-14
- Газпромбанк, серия БО-15
- Газпромбанк, серия БО-16
- Газпромбанк, серия БО-17
- Газпромбанк, серия БО-18
- Газпромбанк, серия БО-19
- Газпромбанк, серия БО-20
- Газпромбанк, серия БО-21
- Газпромбанк, серия БО-22
- Газпромбанк, серия БО-23
- Газпромбанк, серия БО-24
- Газпромбанк, серия БО-25
- Газпромбанк, серия БО-26в
- Газпромбанк, серия БО-27в
- Газпромбанк, серия БО-28в
- Газпромбанк, серия БО-29в
- Газпромбанк, серия БО-30в
- Газпромбанк, серия БО-31в
- Газпромбанк, серия БО-32в
- Газпромбанк, серия БО-33в
- Газпромбанк, серия БО-34в
- Газпромбанк, серия БО-35в
- Газпромбанк, серия БО-36в
Эмиссионные документы облигаций с ипотечным покрытием
- 1-ИП
- Ипотечное покрытие Серия 1-ИП
- 2-ИП
- Ипотечное покрытие Серия 2-ИП
Эмиссионные документы облигаций с дополнительным доходом
- Серия 002Р
- Серия 002Р-01-GAZP_CALL_SPREAD
- Cерия 002Р-02-BASKET_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-03-IMOEX_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-04-GAZP_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-05-HYDR_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-06-HYDR_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-07-SBER_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-08-IMOEX_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-09-BRENT_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-10-XAUUSD_RANGE_ACCRUAL
- Серия 002Р-11-USDRUB_RANGE_ACCRUAL
- Серия 002Р-12-GAZP_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-13-IMOEX_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-14-IMOEX_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-15-SBER_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-16-SBER_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-17-XAUUSD RANGE ACCRUAL
- Серия 002Р-18-GAZP_CALL_SPREAD
- Серия 002Р-19-XAGUSD_KO_STRADDLE

Межбанковское кредитование
Конверсионные операции
Ведение корреспондентских счетов
Соблюдение правил ПОД/ФТ
Платежная система «Газпромбанк»
Система ГПБ-Дилинг

Комплаенс
Раскрытие информации для регулятивных целей
- Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
- Информация об инструментах капитала Банка
- Информация об инструментах капитала банковской группы
- Информация о принимаемых Группой рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом
- Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управлении рисками и капиталом (за периоды до 01. 01.2016)
- Информация о принимаемых Банком рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом
Раскрытие информации Банком ГПБ (АО) как профессиональным участником рынка ценных бумаг
- Лицензии
- Информация о членстве в саморегулируемых организациях профессиональных участников рынка ценных бумаг (СРО), ассоциациях, объединениях, банковских группах
- Перечень филиалов и иных обособленных подразделений Банка, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг
- Клиринг
- Организованные торги
- Документы и договоры
- Информация о технических сбоях
Аффилированные лица
- 2021 год
- 2020 год
- 2019 год
- 2018 год
- 2017 год
- 2016 год
Нормативные документы
Отчетность
- Годовая отчетность
- Финансовая отчетность (МСФО)
- Бухгалтерская отчетность (РСБУ)
- Отчетность по ценным бумагам
Инсайдерам Банка
- АРХИВ
- Актуальные документы

Дополнительная информация

Уважаемые клиенты! В некоторых филиалах ГПБ (АО) часть тарифов и содержание документов может отличаться. Вы можете ознакомиться с ними, выбрав нужный Вам город.

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Сберегательный счет текущего счета (CASA) Определение

Что такое сберегательный счет текущего счета (CASA)?

Сберегательный счет текущего счета (CASA) предназначен для объединения функций сберегательного и текущего счетов, чтобы побудить клиентов хранить свои деньги в банке. Он выплачивает очень низкие проценты по текущему счету или вообще не дает их, а доходность сберегательной части выше среднего. CASA чаще всего используется в Западной и Юго-Восточной Азии, хотя структура CASA доступна во всем мире.

Счет CASA не выплачивает проценты — или, в некоторых случаях, низкие проценты — по текущему счету и дает доходность выше среднего по сберегательной части.

CASA — это бессрочный депозит, то есть он используется для повседневных банковских и сберегательных нужд потребителя. У этого типа счета нет определенного срока погашения или срока действия, поэтому он действителен до тех пор, пока владелец счета хочет, чтобы он оставался открытым. Это отличается от срочного депозита, который открыт на определенный период времени.По истечении срока погашения банк или учреждение выплачивает определенную сумму процентов на основной остаток.

Как работают сберегательные счета текущих счетов (CASA)

CASA работает как обычный банковский счет, средства на котором можно использовать в любое время. Он объединяет в себе функции проверки и сбережения. Благодаря этой гибкости, CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочный депозит, в котором деньги откладываются, чтобы их не трогали в течение определенного периода времени с гарантированной процентной ставкой.

Большинство банков предлагают своим клиентам CASA бесплатно. В некоторых случаях может взиматься небольшая комиссия в зависимости от определенных требований к минимальному или среднему балансу. Эти типы счетов пытаются ограничить дезинтермедиацию, которая происходит, когда проценты по банковскому депозиту ниже, чем другие доступные краткосрочные инвестиции.

CASA, как правило, является более дешевым способом привлечения денег для банка, чем выпуск срочных вкладов, таких как депозитные сертификаты (CD), которые предлагают более высокие процентные ставки для клиентов.

Финансовые учреждения поощряют использование CASA, потому что он генерирует более высокую маржу прибыли. Поскольку проценты, выплачиваемые по депозиту CASA, ниже, чем по срочному депозиту, чистый процентный доход (NII) банка выше. Таким образом, CASA могут быть более дешевым источником финансирования для банков.

Депозиты до востребования, такие как CASA, позволяют клиентам обменивать более высокую процентную ставку на более высокую ликвидность, предоставляя им немедленный доступ к своим средствам. Однако из-за неопределенности, связанной с тем, когда вкладчик снимет средства, средства CASA не должны использоваться банком для долгосрочного финансирования.

Ключевые выводы

Сберегательные счета текущих счетов (CASA) — это тип бессрочных депозитных счетов.
CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочные вклады, такие как депозитный сертификат, и, таким образом, является более дешевым источником средств для финансового учреждения.
CASA сочетает в себе преимущества как текущего счета, так и сберегательного счета, и свидетельствует о конкурентном рынке, на котором банкам необходимо предлагать новые продукты, чтобы привлечь клиентов.

Текущий счет и Сберегательный счет

Как отмечалось выше, часть текущего счета CASA не приносит никаких процентов. Как правило, нет ограничений на пополнение и снятие средств. Часть сберегательного счета не имеет ограничений на количество вкладов, которые может сделать владелец счета. Однако обычно у него есть ограничения на количество выводов, которые может сделать человек. Это сделано для того, чтобы побудить владельцев счетов экономить. Максимальное количество разрешенных выводов зависит от учреждения.

Коэффициент сберегательного счета текущего счета

Процент общих банковских депозитов, которые находятся в CASA, является важным показателем для определения прибыльности банка. Коэффициент CASA показывает, какая часть общих депозитов банка находится как на текущих, так и на сберегательных счетах.

Коэффициент можно рассчитать по следующей формуле:

CASA Ratio = CASA Deposits ÷ Total Deposits

Более высокий коэффициент означает, что большая часть депозитов банка находится на текущих и сберегательных счетах, а не на счетах срочных вкладов.Это выгодно банку, потому что он получает деньги по более низкой цене. Следовательно, коэффициент CASA является показателем затрат на привлечение средств и, следовательно, отражает прибыльность банка или вероятность получения прибыли.

Особые соображения

Существование CASA можно рассматривать как продукт особенно конкурентных или насыщенных рынков, на которых компании, предоставляющие финансовые услуги, должны создавать постоянный поток новых продуктов и функций, которые отличают их от разных поставщиков.В настоящее время очень немногие люди согласны с тем, что на любом рынке есть один лучший банк. Во всем мире большинство людей считает, что все банки и финансовые учреждения примерно одинаковы.

Чековые и сберегательные счета

: различия и как выбрать

Если у вас текущий счет, вам также может понадобиться сберегательный счет. Каждый из них служит разным целям, но оба помогают вам управлять своими деньгами.

Текущие и сберегательные счета

Текущий счет поможет вам в повседневных ситуациях, например, при оплате счетов, покупке продуктов и бензина и снятии денег в банкомате.

Сберегательный счет — это долгосрочное вложение, которое пригодится в случае чрезвычайной ситуации или поможет вам достичь одной из ваших будущих целей. Здесь вы должны хранить деньги, чтобы получать проценты, чтобы они могли расти со временем.

Вот основные различия между ними и то, почему вы должны иметь оба.

	Проверка	Экономия
Основное использование	Расходы	Сохранение
Проценты	Иногда, но минимально	Да, процентные ставки зависят от банка
Общие платежи	Ежемесячная плата за обслуживание Комиссия за овердрафт Плата за внесетевой банкомат	Ежемесячная плата за обслуживание Минимальный баланс баланса Комиссия за лимит снятия сбережений
Минимальный остаток	Зависит от банка	Зависит от банка
Лимиты на снятие средств	Нет	Шесть в месяц (обычно)

Текущие счета

Текущие счета — отличное место для хранения расходуемых денег, поскольку вы можете легко перемещать средства с помощью различных средств, включая дебетовую карту, мобильное банковское приложение или чек.

Обратной стороной, однако, является то, что банки обычно не платят проценты по деньгам, хранящимся на текущих счетах. Так что у вас не так много возможностей приумножить свои деньги.

Традиционно текущие счета используются для совершения повседневных операций и используются довольно часто. Чтобы сделать транзакции удобными, текущие счета обычно поставляются с дебетовой картой, чековой книжкой и мобильным приложением с функциями оплаты, которые позволяют отправлять деньги себе или другим людям, даже если они осуществляют банк в другом месте.

При поиске нового текущего счета следует обратить внимание на две ключевые особенности:

Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание (или простых способов отказаться от нее)
Доступ к банкоматам по всей стране бесплатно

Также стоит проверить, доступен ли бонус за регистрацию. Как правило, вы можете заработать от 100 до 500 долларов, просто открыв новый текущий счет и настроив прямые депозиты.

Сберегательные счета

Сберегательные счета приносят проценты, поэтому эти счета обычно имеют более высокие процентные ставки, чем текущие счета, особенно высокодоходные сберегательные счета, что позволяет вам быстрее приумножать свои деньги.

Недостатком этого бонуса является то, что ваши средства не так легко доступны. Обычно вы ограничены всего шестью выводами или переводами в месяц со сберегательного счета. Если вы совершите транзакцию на сумму, превышающую эту сумму, вам, вероятно, придется заплатить комиссию.

Сберегательные счета не предназначены для повседневных операций. Вместо этого их следует рассматривать как долгосрочное вложение, поскольку они предназначены для хранения и накопления ваших денег. Имея это в виду, банки налагают больше ограничений на сберегательные счета, и деньги не так легко доступны, как текущий счет.

При поиске сберегательного счета учитывайте следующие ключевые факторы:

Высокий APY (чем выше APY, тем больше денег вы заработаете)
Минимальный баланс (На некоторых сберегательных счетах требуется высокий баланс для получения APY. Дважды проверьте, можете ли вы выполнить минимальную требуемую сумму.)
Ежемесячная плата за обслуживание (или простой способ отказаться от нее)

Подобно текущим счетам, вы также можете заработать бонус, просто открыв новый сберегательный счет.В настоящее время доступны предложения от 100 до 700 долларов. Это простой способ получить преимущество перед своими сбережениями.

Почему вам нужны и

Чековые и сберегательные счета служат совершенно разным целям, которые важны для вашего долгосрочного финансового здоровья.

Текущий счет следует рассматривать как счет транзакции — место, откуда будут оплачиваться ваши ежемесячные счета, где вы будете выписывать чеки или получать деньги в электронном виде для оплаты счетов.Текущий счет должен иметь подушку. Но после того, как на текущем счете будет храниться основная сумма, необходимая для оплаты счетов (и для совершения других транзакций), положите остаток денег на сберегательный счет.

Сберегательный счет важен, поскольку он позволяет без особых усилий приумножать свои деньги: просто храня деньги, вы зарабатываете проценты. Здесь вы должны положить деньги, которые вы не планируете использовать, но которые понадобятся на непредвиденные расходы. Сберегательные счета также являются подходящим местом для других средств, которые вы накапливаете, таких как деньги, которые вы откладываете для первоначального взноса на дом или для любых будущих целей.

Если вас беспокоят хлопоты, связанные с управлением несколькими счетами, знайте, что это проще, чем когда-либо, с возможностью банковского обслуживания в Интернете и через мобильные приложения. Наличие двух учетных записей может даже позволить вам избежать комиссии за проверку в некоторых случаях.

Как выбрать лучшие текущие и сберегательные счета

При выборе наиболее подходящего текущего и сберегательного счета для вас важно знать, как выглядят ваши финансы, какие выгоды вы ищете и каковы ваши цели.

Вот несколько вещей, которые вы, возможно, захотите учесть при поиске нового текущего счета:

Есть ли поблизости филиал?
Предлагаются ли онлайн-услуги?
Есть ли ежемесячная плата за обслуживание? (Или простой способ избежать этого?)
Существуют ли сборы за внесетевые банкоматы?
Какие еще услуги предлагает банк или кредитный союз?

Вы захотите задать себе аналогичные вопросы при поиске нового сберегательного счета:

Имеет ли смысл открывать сберегательный счет в том же банке, что и мой чек?
Что такое APY?
Есть ли ежемесячная плата за обслуживание? (или простой способ избежать этого)
Предлагаются ли онлайн-услуги?

Каждый список может выглядеть немного по-разному, но это некоторые из общих вопросов, которые вы должны задать себе при принятии решения.

Сравните текущие счета и сберегательные счета по Bankrate, чтобы найти для вас подходящий счет. Вы также можете использовать обзоры банков Bankrate для сравнения банков.

Подробнее:

Совместных банковских счетов: как и когда они работают

Совместные банковские счета — это текущие счета, принадлежащие нескольким людям, каждый из которых может вносить вклад и использовать деньги на счете. Такие аккаунты хорошо подходят для пар, родителей и их подростков, а также взрослых, помогающих своим стареющим родителям.

На бумаге — и в идеальном мире — совместные счета обеспечивают простую совместную работу по расходам и сбережениям. Но на самом деле они требуют большего самосознания и доверия, чем обычный банковский счет.

Вот что нужно учитывать перед открытием совместного счета.

Является ли совместный банковский счет хорошей идеей?

Совместный банковский счет может быть хорошей идеей, если у вас и другого владельца счета крепкие доверительные отношения.Если вы планируете поделиться учетной записью с ребенком, второй половинкой или стареющим родителем, общение имеет важное значение. Это может означать сложные дискуссии о привычках тратить и сберегать. Каким бы неудобным это ни было, начало такого рода разговоров может предотвратить еще более серьезные головные боли в будущем.

«Важно обсудить ожидания с другим владельцем счета», — говорит Кэрри Хаучинс-Витт, финансовый консультант. «Если ваш подросток не совсем понял концепции сбережений и расходов и личной ответственности, будьте осторожны, кладя деньги на счет и ожидая, что они будут правильно составлять бюджет без вашего ведома.”

Плюсы совместных банковских счетов

Родители могут следить за расходами ребенка и при необходимости быстро переводить деньги на совместный счет.
Пары могут использовать наличные деньги на общем счете для покрытия общих расходов, таких как аренда, коммунальные услуги и питание.
Взрослые дети могут помочь стареющим родителям управлять своими финансами.
Совместную учетную запись можно настроить таким образом, чтобы в случае смерти одного из родителей взрослый ребенок имел немедленный доступ к средствам на счете, избегая потенциально длительного судебного процесса.

Недостатки совместных банковских счетов

Ребенок может тратить слишком свободно и чрезмерно полагаться на маму или папу, пополняющих счет.
Ни один из партнеров не может контролировать расходы со счета, поэтому один человек может их истощить.
Один партнер может завладеть счетом, в результате чего будет взиматься комиссия, за покрытие которой будут нести ответственность оба.
Если один держатель не погашает долги, кредиторы могут забирать деньги на совместном счете.
Оба держателя могут видеть транзакции в учетной записи, что может представлять собой проблемы с конфиденциальностью.

Знайте, когда экономить (и тратить)

NerdWallet отслеживает ваши расходы и позволяет легко увидеть, когда их сократить, а когда можно потратить.

Как открыть совместный счет

Создание совместного текущего счета во многом похоже на открытие личного. Вот как этот процесс, вероятно, будет выглядеть:

Выберите опцию «совместный счет» в процессе подачи заявки в ваш банк.
Предоставьте банку или кредитному союзу личную информацию обо всех держателях счетов, такую как адреса, даты рождения и номера социального страхования.

Если вы открываете совместный счет с другим значимым лицом, не закрывайте индивидуальный счет, по крайней мере, не сразу. Вы можете иметь собственные деньги на личные расходы или на подарки и сюрпризы.

Сравните эти варианты, если вы ищете совместную учетную запись или новую индивидуальную учетную запись.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет онлайн Мои сбережения, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США.Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Axos Bank® High Yield Money Market

Специальные счета тоже могут работать

Если у вас есть подросток, вы также можете рассмотреть возможность открытия текущего счета для подростка. Эти учетные записи могут иметь более низкую комиссию и могут накладывать ежедневные ограничения на то, сколько денег ваш ребенок может снять в банкомате. Однако вам, возможно, придется открыть счет в банке или кредитном союзе, отличном от вашего, что может затруднить быстрый и дешевый перевод денег.Посмотрите наши подборки лучших текущих счетов для подростков.

Банковский депозитный счет — операции и различные типы клиентов

Операции с депозитным счетом различаются по типам клиентов, в основном, индивидуальным клиентам и бизнес-клиентам. Счета физических лиц составляют большую часть депозитных счетов в личном сегменте большинства банков. Любой крупный и здравомыслящий человек может открыть — Сберегательный счет и / или Срочный депозитный счет.

Мы подробно рассмотрим каждый из них.

Клиент банка — физическое лицо

Счета физических лиц составляют большую часть депозитных счетов в сегменте «Личные» большинства банков. Любой крупный и здравомыслящий человек может открыть — Сберегательный счет и / или Срочный депозитный счет.

Счет для несовершеннолетнего ребенка также может быть открыт и управляться отцом / матерью / опекуном. Учетная запись несовершеннолетнего может работать в одном из следующих режимов (ребенок будет управлять учетной записью только по достижении совершеннолетия):

На единственное имя ребенка через отца / мать / опекуна.
На совместные имена отца / матери / опекуна и ребенка (выплачивается одному из родителей или пережившему насилие).
«Детские счета» — многие банки разрешают несовершеннолетним детям старше указанного возраста открывать и управлять сберегательными счетами на свое единственное имя. У этих аккаунтов есть определенные ограничения на снятие средств. Это делается для того, чтобы привить детям в раннем возрасте привычки к сбережению и банковскому делу.

Клиент Банка как совместный вкладчик

Совместные депозитные счета — это счета, которые открываются несколькими людьми, которые собираются вместе по определенным причинам или для удобства.По практическим соображениям транзакции совершаются по:

Одно из лиц, находящихся на счете в качестве держателя счета
Совместно двумя и более лицами

Их транзакции будут приниматься в соответствии с инструкциями, данными на момент открытия счета. Обычно это: Либо или оставшийся в живых / Бывший или оставшийся в живых / Оба вместе или оставшийся в живых / Любые два совместно или последний выживший.

Депозитные счета для неграмотных лиц

Неграмотным лицам, которые не могут подписать, разрешается открывать только Сберегательный счет (без чекового устройства) и Срочный депозитный счет.Для таких лиц расчетный счет обычно не открывается. Снятие средств со счета разрешается при предъявлении сберегательной книжки после проверки отпечатка большого пальца и надлежащей идентификации владельца счета.

Размещение на депозитных счетах

Требуется действительное назначение. В случае смерти единственного вкладчика или всех вкладчиков сумма, лежащая на счете, будет возвращена номинальному держателю без каких-либо дополнительных юридических формальностей.

Закрытие депозитного счета по запросу клиента

Клиент имеет право прекратить отношения с банком, подав заявку на закрытие депозитного счета, если владелец счета не удовлетворен услугами банка или по любой другой причине. E.грамм. перевод в другое место.

Закрытие депозитных счетов банком

Банкир может закрыть счет или прекратить операции с депозитным счетом клиента, уведомив клиента об этом в разумные сроки, в любом из следующих случаев:

Счет может быть закрыт при получении уведомления о смерти
Совместная учетная запись также может быть закрыта в случае смерти любого из владельцев счетов и открытия нового счета на имена оставшихся владельцев счетов, чтобы избежать юридических проблем.

Приказ Гарниши или постановление суда

Если в банк поступает запретительный приказ во исполнение постановления суда, постановления о выдаче гарниши или налоговой инспекции, банк немедленно отмечает «предупреждение» на счете и прекращает выплату чека или списание средств со счета. до тех пор, пока постановление не будет отменено в письменной форме судом или налоговым отделом. В то же время клиент будет извещен о таком приказе, а замораживание снятия средств со счета, которое последует за операциями по счету, «приостанавливается» на временный период постановления суда.

сберегательных счетов и денежных рынков

сберегательных счетов

Надежно и удобно.

Продукт	Оценка	APY
VIP-сбережения ²	0,10%	0,10%

Open VIP Savings Назначить встречу

Продукт	Оценить	APY
Экономия «назови его»	0.10%	0,10%

Открой сберегательный банк «Ты назови его» Назначить встречу

Подпись Счет денежного рынка

Получайте более высокие ставки с легким доступом к своим средствам. Денежный рынок Landmark’s Signature ³ — это многоуровневый счет. Чтобы открыть счет Signature Money Market, посетите любое из наших удобных отделений.

(Обычный или IRA)	Оценить	APY
100 000 долл. США или более	0.40%	0,40%
75 000–99 999,99 долл. США	0,35%	0,35%
50 000–74 999,99 долл. США	0,30%	0,30%
2500–49 999,99 долл. США	0,10%	0,10%
(если на счете ниже 2500 долларов)	0,00%	0,00%

Денежный рынок с открытой подписью Назначить встречу

Счета денежного рынка Index Plus и VIP

Зарабатывайте конкурентоспособные ставки денежного рынка с помощью нашего индекса денежного рынка Plus или VIP Money Market ⁴.Каждый из этих счетов можно открыть онлайн или в любом из наших удобных отделений.

(Обычный или IRA)	Оценить	APY
Индекс денежного рынка плюс	0,25%	0,25%
(Если на счете меньше 10 000 долларов)	0,10%	0,10%

Индекс открытого денежного рынка плюс Назначить встречу

(Обычный или IRA)	Оценить	APY
Денежный рынок VIP	0.20%	0,20%
(Если на счете ниже 2400 долларов)	0,10%	0,10%

Открыть VIP-денежный рынок Назначить встречу

Сертификат счетов

⁵

Выберите срок, наиболее соответствующий вашим финансовым потребностям, от 91 дня до 5 лет. Открыть с начальным депозитом от 500 долларов. Воспользуйтесь одним из наших финансовых калькуляторов, чтобы узнать стоимость вашего сертификата при наступлении срока погашения.

Дата погашения (обычная или IRA)	Оценить	APY ⁵
91 день	0.20%	0,20%
6 месяцев	0,30%	0,30%
9 месяцев	0,35%	0,35%
1 год	0,40%	0,40%
Специальное предложение на 13 месяцев	0,45%	0,45%
1,5 года	0,50%	0,50%
2 года	0.60%	0.60%
3 года	0.80%	0,80%
4 года	0,90%	0,90%
5 лет	1,00%	1,00%

Открыть сертификат онлайн Назначить встречу

Coverdell ESA — Образовательный сберегательный счет

Регулярно откладывайте деньги, чтобы покрыть расходы на образование вашей семьи. Эти средства расходуются на расходы на квалифицированное образование и могут быть размещены на общем сберегательном счете, счете денежного рынка или сертификате.Взносы можно делать в ESA ребенка до 18 лет; учетная запись должна быть использована до 30 лет. Чтобы начать работу, посетите любой из наших удобных отделений.

Назначить встречу

Что такое совместный банковский счет и подходит ли он вам?

Разговор о деньгах и управлении финансами может привести к стрессу даже в самых лучших отношениях. Возможно, вы и ваш партнер рассматриваете возможность открытия совместного банковского счета, но беспокоитесь, что это может оказаться слишком сложным. Или вы можете склоняться к разделению счетов, но беспокоитесь, что вам будет сложно управлять своими совместными расходами.Понимание того, что такое совместный банковский счет и как он работает, может помочь вам принять более разумное решение в отношении ваших финансов и отношений.

Совместная учетная запись работает так же, как и стандартный банковский счет, за исключением того, что учетная запись принадлежит двум или более людям. Вы можете использовать совместный счет, чтобы объединить свои деньги. Это полезно как для экономии (вы можете сэкономить на общие цели, например, новый дом или отпуск), так и для расходов. Имея совместный счет, вы и ваш партнер можете оплачивать общие домашние расходы, такие как ипотека, оплата автомобиля, коммунальные услуги и продукты, из одного места.

Снятие наличных, выписка чеков и осуществление онлайн-платежей с одного счета также позволяет вам обоим видеть, как тратятся деньги. Это поможет вам составить совместный бюджет. Когда активность учетной записи видна вам обоим, у вас может быть меньше соблазна тратить деньги на дополнительные товары или делать покупки в секрете.

Открытие совместной учетной записи также может помочь вам воспользоваться преимуществами функций, которые могут быть недоступны вам как владельцу индивидуальной учетной записи. Это потому, что объединение ваших денег может помочь вам выполнить требования к минимальному остатку, которые дают вам право на такие функции, как отказ от платы за обслуживание, более высокая процентная ставка или вознаграждения.

Если вы решите пойти в этом направлении, открытие совместного счета аналогично открытию индивидуального счета. Вам и вашему партнеру потребуется предоставить информацию и удостоверение личности. Вы также можете добавить одного партнера в существующий аккаунт другого. Как совладельцы вы оба сможете получать доступ и снимать средства без разрешения другого, и каждый из вас сможет обсудить с банком информацию о счете без согласия другого.

После настройки учетной записи вы можете решить, как ею управлять и контролировать, в том числе, хотите ли вы подписаться на онлайн-банкинг, кто из вас (или оба) будут получать оповещения об учетной записи, и будете ли вы использовать общий или индивидуальный профили онлайн-банкинга.

Некоторым парам удобнее вести личные счета. Ведение отдельных учетных записей в том виде, в каком они есть, дает каждому человеку свободу контролировать деньги, которые он зарабатывает. Это полезно, если у партнеров разные привычки в расходах; Возможность управлять деньгами по-своему дает каждому человеку более сильное чувство финансовой собственности.

Отдельные учетные записи также могут быть полезны, если вы и ваш партнер находитесь в разных местах в финансовом отношении. Например, если один из партнеров несет большой объем долгов или неправильно распоряжался деньгами в прошлом, степень разделения может обеспечить чувство безопасности для другого человека — по крайней мере, до тех пор, пока долг не будет выплачен.(Третьи стороны могут снимать средства с совместного счета для покрытия долга одного из физических лиц.)

Проблема с отдельными счетами заключается в том, как управлять общими расходами. Определение того, кто платит за то, что может вызывать стресс у пар. Если вы решите вести отдельные учетные записи, вам и вашему партнеру следует иметь ясное представление об этом вопросе и убедиться, что каждому из вас нравится такая договоренность.

Для некоторых пар связанные учетные записи предлагают золотую середину между совместными и индивидуальными вариантами.Связанный счет — это счет, связанный с другим в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить между ними в электронном виде. Например, многие люди связывают свой текущий и сберегательный счета, чтобы средства можно было легко переводить между собой в электронном виде. Вы можете использовать ту же функцию, чтобы помочь себе и вашему партнеру.

Вы можете рассмотреть возможность открытия совместного счета, но при этом вести отдельные счета. Если да, поговорите со своим банком о привязке обоих ваших индивидуальных счетов к совместному счету.Связывание позволяет парам сохранять независимый контроль над своими текущими счетами, используя при этом общий счет, с которого они могут оплачивать счета, управлять домашними расходами, вносить сбережения и выполнять другие повседневные финансовые обязанности. Таким образом, у вас есть общее пространство, где вы можете вкладывать деньги на взаимные расходы или откладывать на будущие цели.

Возможно и обратное. Например, если ваша компания предлагает прямой депозит, вы можете получать зарплату прямо на основной совместный текущий счет каждый месяц.Затем вы и ваш партнер можете переводить часть своего дохода на отдельные аккаунты, которые к нему привязаны. Ваша компания может даже предложить прямой перевод на несколько счетов, выполняя работу по разделению ваших денег за вас.

сберегательных счетов и счетов денежного рынка

¹ Лица, подающие онлайн-заявку на открытие сберегательного счета Classic, должны иметь рабочий мобильный телефон.

² Чтобы автоматически претендовать на процентную ставку Premier Relationship Relationship, у вас должен быть открытый чековый счет в банке West Premier и один сберегательный счет Choice Money Market с одним и тем же владельцем.Процентная ставка Premier Relationship зарабатывается на вашем сберегательном счете Choice Money Market и рассчитывается следующим образом: В последний день цикла выписки по вашему счету Choice Money Market Savings будет определен уровень накопленного остатка на конец дня. Если Банк выплачивает премию Premier Relationship Premium для этого уровня баланса, эта премия будет добавлена к стандартной процентной ставке для уровня баланса, на который попадает ваш ежедневный остаток на конец дня каждый день в течение следующего полного цикла выписки.Премия Premier Relationship Premium будет применяться с первого рабочего дня цикла выписки. Однажды установленная премия Premier Relationship Premium не изменится в течение этого цикла выписки. Стандартная процентная ставка может меняться ежедневно. Процентная ставка Premier Relationship начисляется ежедневно и выплачивается на ваш сберегательный счет Choice Money Market в последний день цикла выписки. Если вы не имеете права на премию Premier Relationship Premium на последний день любого цикла выписки, ваша учетная запись будет зарабатывать только стандартную процентную ставку в течение следующего полного цикла выписки.

³ Если на вашем текущем счете недостаточно средств для выполнения запланированного перевода с автоматическим сохранением на ваш сберегательный счет или счет денежного рынка, перевод не произойдет, даже если у вас есть доступная защита от овердрафта через Savings Overdraft Protection и / или Gold Линия. Это означает, что если бы ежемесячная плата за обслуживание вашего сберегательного счета или счета денежного рынка была бы отменена в результате соответствующего критериям автосохранения или периодического перевода с вашего текущего счета, вы можете понести ежемесячную плату за обслуживание за этот цикл выписки.

⁴ Операторы беспроводной связи могут взимать плату за передачу текста или использование данных. Частота сообщений зависит от настроек учетной записи. Чтобы получить помощь, отправьте текст HELP на BKWST. Доступность мобильного банкинга может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного устройства.

* Цены могут измениться в любое время без предварительного уведомления, до или после открытия счета. Комиссия может снизить заработок на счете. Могут применяться дополнительные ограничения. На этот счет начисляются проценты по переменной ставке.

Ценные бумаги и переменные аннуитеты предлагаются через BancWest Investment Services, зарегистрированного брокера / дилера, члена FINRA / SIPC и зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC.Финансовые консультанты являются зарегистрированными представителями BancWest Investment Services. Фиксированные аннуитеты / страховые продукты предлагаются через страховое агентство BancWest в Калифорнии (лицензия № 0C52321) и через BancWest Investment Services, Inc.