Разное

В каком банке выгодней брать ипотеку: ТОП-10 лучших банков по условиям, ставкам и надежности

08.02.1988

Содержание

Сколько теперь будет стоить ипотека, брать ли ипотеку в 2022 году, ипотека по старым ставкам — выгодно или нет | 59.ru

Все новости

На суде по делу о стрельбе в ПГНИУ Тимур Бекмансуров заявил, что у него психическое расстройство

Не общались друг с другом четыре с половиной года: мать сестер Хачатурян впервые рассказала, как живут девушки

Ел скисшую еду и часто плакал. Из колонии вышел пермский людоед — как он проводил свои дни в заключении?

20 внутренних и 4 международных. Рассказываем, куда можно будет улететь из Перми зимой

«Я за возвращение всего нашего»: дизайнер из Литвы шьет женственные наряды, она уверена, что скоро все выбросят оверсайз

В Кремле рассказали, появится ли указ президента об окончании частичной мобилизации

Коммунальному мосту в Перми сделают архитектурную подсветку. Публикуем эскизы

Пермский завод «Форвард» в 2023 году начнет выпускать велосипеды «Кама»

Оплатить тепло и проверить бухгалтерию онлайн: чем удобен личный кабинет «Т Плюс» для бизнеса

Выбирал между школой, ТЦ и университетом: в суде зачитали, что говорил Бекмансуров о стрельбе в ПГНИУ во время допросов

Кардиолог назвал 6 способов снизить уровень холестерина

«Пошел посмотреть кошку, и бабах». Что известно о страшном ДТП, где депутат переехал малыша и бросил его на дороге

Какие единовременные выплаты положены мобилизованным из Прикамья? Суммы и как их получить

Впервые стали закрывать дома. Как на маленьком хуторе переживают зверское убийство девочки — в нем подозревают детей

«Вместо траура — ликование»: журналист — о том, как нас изменила мобилизация

«Вижу, как люди возвращаются к жизни»: врач-дерматолог рассказала о современных способах лечения акне и псориаза

В Прикамье три человека погибли при пожаре

С какими травмами возвращаются с войн. Истории одного солдата и одной семьи из Перми — с комментариями психоаналитика

Опубликованы проекты холлов «Руна Парка»

Тимур Бекмансуров отказался давать в суде показания по делу о стрельбе в ПГНИУ

Была включена сирена: в Березниках столкнулись машина скорой помощи и легковушка

Бывший муж продал долю семейной квартиры «профессиональному соседу», который теперь выживает мать с дочерью

Илья Авербух провел в Перми мастер-класс для юных спортсменов. Видео

Юрлицо пермского хладокомбината «Созвездие» требуют признать банкротом. Ранее владельцы уже начали его ликвидацию

«Это клиническая смерть автопрома»: публикуем список марок и их злоключений в России

Если понедельники не отменить, их можно улучшить: составили инструкцию для приятного начала рабочей недели

150 минут незабываемых эмоций: в Пермь приехал с гастролями легендарный Цирк Филатовых

«Из личной охраны Чингисхана». Кто такие хамниганы и как они спасают родной язык

В Прикамье открыли движение по второй развязке Чусовского моста

То снег, то дождь. Синоптики рассказали о погоде в Прикамье на начало ноября

Имущество Мотовилихинских заводов продают за 9 миллиардов. Что будет с оборонзаказом и производством: комментарий предприятия

Пора вернуть эти деньги себе: проверьте свои знания о том, что должно вам государство

Зерновая сделка приостановлена, а Россия готова к переговорам: новости вокруг СВО за 30 октября

Илья Авербух приехал в Пермь, чтобы учить детей. Фоторепортаж с мастер-класса по фигурному катанию

«Белиберда какая-то»: у случайных прохожих спросили про Хеллоуин — их ответы удивили

Ученую пермской «вышки» завалили требованиями объяснительных из-за постов против спецоперации

Красотка-курьер из Сибири стала моделью в Турции. Раньше она развозила заказы по 16 часов в день — как изменилась ее жизнь

«Приезжай в любой ЗАГС — и можешь бабки делать»: свадебный вор рассказал, как оставлял гостей ни с чем на торжествах

На трассе под Кунгуром столкнулись три автомобиля

Все новости

Ставки и цены растут, маткапитал обесценивается, господдержка заканчивается — у покупателей жилья масса поводов для стресса

Поделиться

Резкое повышение ключевой ставки Центробанка РФ 28 февраля с 9,5 до 20% годовых заставило банки поднять ставки по всем своим продуктам — и кредитным, и сберегательным. Ипотека всегда стояла особняком среди банковских кредитов, была дешевле беззалоговых кредитов и особо поддерживалась государством. Что теперь будет с рынком ипотеки и стоит ли ее брать в условиях неопределенности — разбираемся с экспертами.

Тем, кто уже выплачивает ипотеку, опасаться за свою ставку не стоит, правда, за некоторым исключением. Если у вас в кредитном договоре прописана фиксированная ставка, она останется прежней. Некоторые банки включают в договор пункт о том, что ставка по кредиту может вырасти, однако, как правило, это незаконно, объяснил Денис Валдеев, юрист компании «Бенефактум», и можно это оспорить. Однако в нынешней ситуации неясно, какой будет правоприменительная практика.

— Есть судебная позиция, что, если одностороннее изменение предусмотрено договором, оно должно иметь экономическое обоснование. Экономическое обоснование у нас в этом случае есть. Неизвестно, как при текущей ситуации будут реагировать суды. Возможно, они будут вставать на сторону банков, — пояснил Денис Валдеев.

Если кризис уже сказался на ваших доходах, и они упали на 30%, вы можете рассчитывать на кредитные каникулы. Соответствующие поправки в закон от 2020 года парламент одобрил 4 марта. Кредитные каникулы — это период, во время которого можно либо вообще не вносить платежи, либо погашать кредит частично. Отсрочки касаются всех видов кредитов, в том числе ипотечных. Каникулы даются на шесть месяцев, подать заявление можно до 30 сентября 2022 года. Главное — не допускайте просрочек, а обратитесь в банк до наступления даты очередного платежа.

Сейчас на рынке недвижимости ажиотажный спрос от тех, кому банки одобрили ипотеку по прежним ставкам. Это коснулось и первичного, и вторичного жилья.

В банках подтверждают, что это сейчас основная категория заемщиков.

— Спрос за последнюю неделю снизился на 70%, в текущих реалиях клиенты не торопятся брать ипотеку по таким высоким ставкам, — рассказала Анна Севостьянова, управляющий директор по продуктовому портфелю «Ипотека» Уральского банка реконструкции и развития. — Сейчас в основном завершают оформление те клиенты, которым ранее уже была одобрена ипотека и у которых найден объект недвижимости.

Это подтверждает и Михаил Хорьков, глава аналитического отдела Уральской палаты недвижимости:

— Покупатели торопятся закрыть подготовленные сделки, растерянные продавцы снимают квартиры с продажи. При этом новые продавцы на рынок не спешат. Объем предложения после непродолжительного роста начал быстро снижаться с 25 февраля.

По мнению риелтора Екатерины Тороповой, сохранить старую ставку — это «просто подарок судьбы»:

— Даже если срок для выхода на сделку сильно сократился. Надо просто брать руки в ноги и успеть найти нормальную ликвидную квартиру и оформить сделку. Пусть это 10–11% — лучших ставок не будет для вас еще года два.

По словам экономиста Константина Селянина, если у вас действительно есть необходимость купить жилье, например, после появления ребенка, да еще и есть маткапитал и право на льготную ипотеку, то стоит сделать это прямо сейчас.

— Маткапитал — это деньги, которые обесценятся, а льготные программы, которые сейчас действуют, могут быть свернуты, — считает эксперт.

При этом Константин Селянин категорически не рекомендует сейчас покупать недвижимость с инвестиционной целью:

— Это очень рискованный способ инвестиции и в нормальное-то время, а в кризис тем более. Недвижимость имеет один очень существенный минус, о котором редко вспоминают: это низколиквидный актив, то есть продать быстро вы не сможете, кроме как с большой скидкой. А что будет с ценами на недвижимость, очень сложно сейчас сказать. С одной стороны, всё подорожает, в том числе стройматериалы, но с другой — спрос тоже ослабнет, поскольку не будет льготной ипотеки, упадут доходы граждан. Поэтому нет никакой уверенности, вырастут цены или упадут, и то, и другое может произойти.

При этом Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ, напоминает, что главный критерий, на который следует ориентироваться при оформлении любого кредита, — это уверенность человека в своей занятости и доходе на ближайшие один — три года.

— Некоторые люди работают в отраслях, где могут чувствовать себя достаточно уверенно даже сейчас, особенно люди с высоким уровнем знаний и компетенций. Если у вас средний уровень, нужно хорошо подумать над необходимостью брать кредит. Если же вы с низким уровнем знаний и компетенций, а, к сожалению, у нас таких граждан много, здесь стоит воздержаться от кредитования, — советует Георгий Остапкович.

Константин Селянин тоже прогнозирует, что через несколько лет мы с большой долей вероятности сможем увидеть картину массового выселения тех, кто сейчас наберет ипотек, а потом у них упадут доходы, и станет нечем выплачивать долг банку.

А вот величину ипотечных ставок так далеко никто не прогнозирует. Например, сейчас в Сбербанке, являющемся лидером рынка по числу и объему выдачи ипотечных кредитов в России, ставки на строящееся и готовое жилье начинаются от 18,6% годовых, рассказали в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России. По мнению Георгия Остапковича, реальные средние ипотечные ставки должны быть на уровне 25–26%. Представители кредитных учреждений сходятся в том, что, скорее всего, до конца марта ставки останутся на сегодняшнем уровне, и как минимум не уменьшатся, а дальше всё будет зависеть от ситуации в мире и ключевой ставки Центробанка.

Ольга Беляева

ИпотекаКризисЛьготная ипотекаСпецоперация на Украине

  • ЛАЙК0
  • СМЕХ0
  • УДИВЛЕНИЕ5
  • ГНЕВ3
  • ПЕЧАЛЬ6

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ15

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

ПРАВИЛА КОММЕНТИРОВАНИЯ

0 / 1400

Этот сайт защищен reCAPTCHA и Google. Применяются Политика конфиденциальности и Условия использования.

Новости СМИ2

Новости СМИ2

как бесплатно узнать или проверить ПКР физического лица

Узнайте свой ПКР в личном кабинете, чтобы
оценить шансы на получение кредита


Узнать бесплатно

Что такое ПКР?

  • Кредитоспособность Диапазон ПКР
  • Низкая 1-149
  • Средняя 150–593
  • Высокая 594-903
  • Очень высокая 904-999

Персональный кредитный рейтинг показывает вашу кредитоспособность и помогает понять на каких условиях можно получить кредит.

Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка.

Узнать ПКР бесплатно

  • Кредитоспособность Диапазон ПКР
  • Низкая 1–149
  • Средняя 150-593
  • Высокая 594-903
  • Очень высокая 904-999

ПКР рассчитывается на основании данных кредитной истории по методике НБКИ, требования к которой устанавливаются ЦБ.

Основные параметры,


которые влияют на значение ПКР

Повышает рейтинг

  • Своевременное внесение платежей
  • Продолжительность кредитного стажа
  • Разнообразие типов полученных кредитов

Понижает

  • Просрочки платежей по кредитам
  • Большое количество заявок на кредит, поданных в несколько банков одновременно

Сначала запросите рейтинг, а уже затем, исходя из его значения, подавайте заявку в тот банк, который точно ее одобрит

Узнать свой ПКР

Легкий процесс получения ПКР

Создайте личный кабинет

В качестве логина используйте адрес своей электронный почты и придумайте надежный пароль

Авторизуйтесь через Госуслуги

Заполните раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтвердите введенные данные с помощью учетной записи на Госуслугах

Выберете услугу

Через несколько минут вы получите свой персональный кредитный рейтинг, который позволит взглянуть на себя глазами банка

Узнать свой ПКР

Узнайте ПКР и получите лучшие кредитные предложения

Найди самый выгодный банк!

Наши партнеры

Еще услуги

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Ответы на вопросы

лучших ипотечных кредиторов ноября 2022 года

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Перед покупкой дома или рефинансированием ипотечного кредита поищите вокруг, чтобы найти одного из лучших ипотечных кредиторов для ваших обстоятельств.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете свою ипотеку, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучшего ипотечного кредитора, которого вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.

Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов. Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, деловые и редакционные группы NerdWallet выбрали одних из лучших в различных категориях, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит с лучшей ставкой, сроком и комиссиями.

Когда вы покупаете дом или рефинансируете свою ипотеку, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучшего ипотечного кредитора, которого вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.

Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов. Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, деловая и редакционная команды NerdWallet выбрали одних из лучших в различных категориях, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит с лучшей ставкой, сроком и комиссиями.

Лучшие ипотечные кредиторы от наших партнеров

Кредитор Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Мин. кредитный рейтинг

Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; другие типы кредитов или факторы могут выборочно влиять на стандарты минимального кредитного рейтинга

Мин. down payment Learn more

NBKC: NMLS#409631

Best for first-time home buyers

620

CONVENTIONAL: 620
FHA : 620
Jumbo: N/A
VA: 580

9005 3%

9005 3%59 9005 3%.

Pennymac: NMLS#35953

Best for overall FHA loan experience

580

VA: 620
USDA: 620
JUMBO: N/A
FHA: 580
CONVENTIONAL: 620

3. 5%

Pennymac offers several different Варианты ипотечного кредита для заемщиков с менее чем 20% первоначальный взнос.

NASB: NMLS#400039

Лучшее для цифрового удобства

620

VA: 580
JUMBO: 620
FHA: 580
CONVENTIONAL: 620
CASHOUT: 620

3%

NASB предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

Rocket Mortgage, LLC: NMLS#3030

Best for refi loan options

620

CASHOUT: 620
CONVENTIONAL: 620
FHA: 580
JUMBO : N/A
VA: 620

N/A

. 0006

Best for overall mortgage experience

620

FHA: 500
JUMBO: N/A
USDA: 640
VA: 500
Обычный: 620

3%

New American Funding Works Works Works Works Down Playment Sharge Sharge Sharge Sharge в 14. States, включая Calibys, Taxas, Florid, Floridis.

Veterans United: NMLS#1907

Best for nonbank lending

620

CONVENTIONAL: 620
FHA: 620
Jumbo: 620
USDA: 620
В.0006

Объединение ветеранов предлагает кредиты по программе VA всего за 0%.

Ally Bank: NMLS#181005

Best for jumbo loans

N/A

10%

NBKC: NMLS#409631

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

CONVENTIONAL: 620
FHA: 620
JUMBO: N/A
VA: 580

Мин. первоначальный взнос

3%

НБКК предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.


Почему нам это нравится? В. А. кредиты являются акцентом.

Прочитать полный обзор

Pennymac: NMLS#35953

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

580

ВА: 620
USDA: 620
JUMBO: N/A
FHA: 580
CONVENTIONAL: 620

Мин. первоначальный взнос

3,5%

Pennymac предлагает несколько различных вариантов ипотечного кредита для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.


Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которым нужна ипотека, обеспеченная государством, которые хотят делать покупки онлайн.

Прочитать полный обзор

NASB: NMLS#400039

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

VA: 580
JUMBO: 620
FHA: 580
CONVENTIONAL: 620
CASHOUT: 620

Min. первоначальный взнос

3%

NASB предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.


Почему нам это нравится

Подходит для: действующих военнослужащих и ветеранов, а также для тех, кто впервые покупает жилье.

Прочитать полный обзор

Rocket Mortgage, LLC: NMLS#3030

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

ВЫВОД: 620
CONVENTIONAL: 620
FHA: 580
JUMBO: N/A
VA: 620

Национальный / региональный

Национальный


Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые ценят полностью цифровой жилищный кредит с более низкими ставками по ипотечным кредитам, чем у других кредиторов.

Прочитать полный обзор

Новое американское финансирование: NMLS#6606

4.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

FHA: 500
JUMBO: N/A
USDA: 640
VA: 500
CONVENTIONAL: 620

Мин. авансовый платеж

3%

New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.


Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.

Прочитать полный обзор

Объединение ветеранов: NMLS#1907

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

CONVENTIONAL: 620
FHA: 620
JUMBO: 620
USDA: 620
ВА: 620

Мин. авансовый платеж

0%

Veterans United предлагает кредиты VA всего за 0% первоначальный взнос.


Почему нам это нравится

Подходит для: ветеранов, военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и резервистов, ищущих кредиты для ветеранов.

Прочитать полный обзор

Ally Bank: NMLS#181005

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Национальный / региональный

Национальный

Мин. авансовый платеж

10%


Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья и лиц, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, включая крупных заемщиков, которым нужен цифровой опыт с ограниченным руководством.

Прочитать полный обзор

Редакция NerdWallet выбирает лучших ипотечных кредиторов

Ознакомьтесь с нашими обзорами кредиторов

Как работает ипотека?

Ипотека — это кредит на покупку дома. Ссуда ​​погашается с процентами ежемесячными платежами в течение определенного количества лет, например, 15, 20 или 30. Если ипотека не погашена, заемщик может потерять дом в многоступенчатом процессе, известном как обращение взыскания.

Банки, кредитные союзы и другие кредиторы предлагают ипотечные кредиты. Чтобы подать заявку, заполните заявку и предоставьте документацию о своих финансах. Кредиторы учитывают ваш доход, долги и кредитный рейтинг, чтобы решить, имеете ли вы право и какие условия предложить.

Типы ипотечных кредитов

Существует множество ипотечных программ и программ жилищного кредита. Вот некоторые из ваших вариантов.

Фиксированные и регулируемые ставки

Существуют ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода, до 10 лет, а затем корректируется через определенный интервал, обычно каждые шесть месяцев.

15-, 20- и 30-летняя ипотека

Самый популярный срок ипотеки — 30 лет, но также доступны 15- и 20-летние ипотечные кредиты. Платежи по ипотеке распределяются ежемесячно в течение всего срока. В конце концов, кредит погашается, и заемщик становится владельцем собственности бесплатно.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством

Эти кредиты обеспечены федеральным правительством:

Ипотечные кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией. Они допускают первоначальный взнос всего 3,5% и имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем другие кредитные программы. Заемщики должны оплатить ипотечное страхование.

Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США и предназначенные для покупателей сельских домов, не требуют первоначального взноса, но заемщики должны платить авансовый и ежегодный гарантийный взнос, аналогично ипотечному страхованию для кредитов FHA.

Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, предназначены для ветеранов и действующих военнослужащих. Ипотечные кредиты VA не требуют первоначального взноса, но заемщики платят единовременную комиссию за финансирование VA, которая может быть включена в кредит.

Обычные кредиты

Обычные кредиты — это ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством. Некоторые обычные кредиты имеют требования к первоначальному взносу всего 3%, но, как правило, заемщики должны платить за частную ипотечную страховку, если они вносят менее 20%.

Обычные ипотечные кредиты могут быть соответствующими или несоответствующими требованиям. Соответствующие обычные ипотечные кредиты подпадают под определенные ограничения суммы в долларах, ежегодно устанавливаемые Федеральным агентством жилищного финансирования. Они также соответствуют правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемыми государством организациями, которые покупают соответствующие кредиты.

Несоответствующие кредиты не соответствуют этим ограничениям и рекомендациям. Например, гигантские кредиты — это обычные ипотечные кредиты, которые превышают соответствующие лимиты кредита. Они также обычно имеют более строгие критерии для одобрения, чем другие ипотечные кредиты.

Какой кредитный рейтинг необходим для ипотечного кредита?

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа кредита и кредитора. Большинство заемщиков имеют оценки от 600 до 700 баллов. Кредиты FHA обычно имеют самые мягкие требования к кредитному рейтингу.

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Вы можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы увидеть среднее значение того, что предлагают кредиторы. Затем получите первоначальные котировки онлайн от некоторых кредиторов в зависимости от вашего местоположения, срока кредита, покупной цены, суммы первоначального взноса и других факторов.

Чтобы получить точное предложение, вам необходимо подать заявку на предварительное одобрение. В процессе предварительного одобрения кредитор проверит ваш кредит и вашу финансовую информацию, такую ​​как доход, активы и долги.

Как найти ипотечного кредитора

Время искать ипотечного кредитора — это до того, как вы начнете искать жилье. Получение предварительного одобрения на ипотеку покажет агентам по недвижимости и продавцам, что вы серьезный покупатель. Разумно получить предварительное одобрение, а затем получить оценки кредита от более чем одного кредитора. Оценка кредита содержит подробную информацию об условиях кредита, ежемесячных платежах и предполагаемых затратах на закрытие. С помощью этих фрагментов информации вы можете сравнить предложения и выбрать лучшее предложение.

Больше от NerdWallet:

Последнее обновление 3 октября 2022 г.

Методология

Кредиторы-партнеры, указанные в верхней части этой страницы, были выбраны бизнес-группой NerdWallet из наших списков лучших традиционных ипотечных кредиторов, лучших ипотечных кредиторов для First -Time Home Buyers, Лучшие ипотечные кредиторы по рефинансированию, Лучшие кредиторы для ссуд FHA, Лучшие ипотечные кредиторы VA, Лучшие ипотечные кредиторы для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом, Лучшие ипотечные кредиторы для крупных кредитов, Лучшие кредиторы ипотечного кредитного союза и Лучшие ипотечные кредиторы онлайн.

Команда разработчиков контента NerdWallet выбрала свой список кредиторов на основе следующей методологии:

Звездные рейтинги NerdWallet для ипотечных кредиторов присуждаются на основе нашей оценки продуктов и услуг, которые каждый кредитор предлагает потребителям, которые активно ищут лучшую ипотеку. Четыре ключевых области, которые мы оценили, включают разнообразие предлагаемых типов кредитов, простоту подачи заявок, прозрачность ставок по ипотечным кредитам и наш анализ ставок и комиссий, о которых кредиторы сообщили в последних доступных данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке. Чтобы обеспечить согласованность, наши рейтинги проверяются несколькими людьми из команды NerdWallet Mortgages.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие ипотечные кредиторы NerdWallet за ноябрь 2022 г.

  • NBKC: Лучший для тех, кто впервые покупает жилье
  • Pennymac: Лучший по общему опыту кредитования FHA Rocket Mortgage, LLC: лучший вариант кредита рефи
  • New American Funding: лучший вариант ипотечного кредитования в целом
  • Veterans United: лучший вариант небанковского кредитования
  • Ally Bank: лучший вариант крупногабаритного кредита

Часто задаваемые вопросы

Ответ зависит от ваших потребностей. Кредиторы различаются по типам кредитов и услуг, которые они предлагают, а также по минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям к заемщикам. Лучший ипотечный кредитор — это тот, который предлагает продукты, которые вам нужны, предъявляет требования, которым вы можете соответствовать, и взимает самые низкие ставки и сборы по ипотеке.

Некоторые кредиторы публикуют ставки по ипотечным кредитам на своих веб-сайтах и ​​включают в себя инструменты, позволяющие узнать, какой может быть ваша ставка. Но это только оценки. Вам нужно получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы получить предложение по ставке на основе вашего кредитного рейтинга и другой финансовой информации.

Расходы на закрытие — это различные сборы и расходы, которые вы платите для оформления ипотечного кредита. Стоимость закрытия обычно составляет от 2% до 5% от суммы кредита. Это означает, что при ипотечном кредите в размере 300 000 долларов вы можете заплатить от 6 000 до 15 000 долларов в качестве закрытия.

Большинство агентств штата по финансированию жилья предлагают программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которые могут включать в себя стоимость закрытия и помощь в оплате первоначального взноса. Помощь может быть в виде гранта, кредита с отсрочкой платежа или ссуды с отсрочкой платежа. Чтобы получить право, вы должны работать с кредитором, утвержденным государственным агентством.

Прежде чем покупать дом, вам следует найти кредитора и получить предварительное одобрение на ипотеку. Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам и их агентам по недвижимости, что вы серьезный покупатель. В нем также указывается, сколько вы можете занять, что поможет вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить.

Об авторе

Wells Fargo Mortgage Review 2022

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Подходит для: заемщиков, которые ищут национального кредитора с широким выбором ипотечных продуктов для покупателей жилья на всех финансовых стадиях.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наша оценка

4. 5

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Практический результат:

Wells Fargo предлагает солидный выбор ипотечных продуктов и выгодные ставки.

Wells Fargo: NMLS#399801

Мин. кредитный рейтингМинимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; other loan types or factors may selectively influence minimum credit score standards

620

USDA: 620
VA: 620
JUMBO: N/A
FHA: 620
ОБЫЧНЫЙ: 620
Мин. авансовый платеж

3% Wells Fargo принимает первоначальный взнос от 3% по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​рамках своей программы yourFirst Mortgage.

Типы и продукты кредита

Покупка, рефинансирование, крупный, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Плюсы и минусы

Плюсы
  • Предоставляет многочисленные онлайн-удобства, включая заявку на кредит и обновления процесса.

  • Текущие ставки четко указаны для различных кредитных продуктов.

  • Предлагает широкий выбор типов кредитов и продуктов.

Минусы
  • Новые заявки на кредитные линии собственного капитала, приостановленные из-за COVID-19, по-прежнему недоступны.

  • В последние годы скандалы и действия правительства подорвали доверие потребителей.

  • Кредиты на ремонт жилья не предлагаются.

Сравнение с другими кредиторами

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин.
кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. авансовый платеж

3%

Мин. авансовый платеж

3%

Мин. авансовый платеж

3%

Мин. авансовый платеж

3%

Мин. первоначальный взнос

3%

Типы кредитов и продукты

Покупка, Рефинансирование, Крупный, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA

Типы кредита и продукты, Jumboverse, Home Equity, Equityumboverse, Home Equity, Equityumboverse, Home Equity, Equity, Equity Фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Типы и продукты кредита

Покупка, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Типы кредита и продукты

Покупка, рефинансирование, крупный, фиксированный, Регулируемый, FHA, ВА

Типы и продукты кредита

Покупка, Рефинансирование, Большой, Фиксированный, Регулируемый, FHA

Получайте больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Станьте участником NerdWallet, и мы отправим вам адаптированные статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 повлиял на покупку ипотечных кредитов

Пандемия коронавируса поставила перед получением ипотеки некоторые новые проблемы. Многие кредиторы, столкнувшиеся с высоким спросом на кредиты и кадровыми проблемами, увеличили свои комиссии, скорректировали минимальный требуемый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Хотя некоторые продукты и методы ведения бизнеса вернулись к допандемическому уровню, вы все еще можете столкнуться с задержками и ограниченными возможностями. Если вы не можете выплатить текущий ипотечный кредит, обратитесь к нашему ресурсу помощи в ипотеке. Информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. в финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19..

Краткий обзор Wells Fargo

Wells Fargo Mortgage уже почти четверть века является ведущим поставщиком и поставщиком жилищных ипотечных кредитов. У банка есть большой и широкий выбор кредитных продуктов, а также широкие онлайн-удобства для упрощения процесса подачи заявки на ипотеку.

Вот разбивка общего балла Wells Fargo:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Простота подачи заявки: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность ставок: 5 из 5 звезд

  • Ставки и сборы: 3 из 5 звезд

Типы ипотечных кредитов Wells Fargo

Wells Fargo предлагает вам расширенный список ипотечных продуктов кредитор «большой коробки». Помимо обычных ипотечных кредитов и государственных займов от Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства, Wells Fargo Mortgage предлагает:

  • Жилищные кредиты для недавно построенных домов или тех, которые близятся к завершению, с возможностью продления блокировки процентной ставки на период строительства.

  • Программы переселения и ипотечного кредитования сотрудников для многих крупных компаний.

  • Программа кредитования со специальными льготами для соответствующих членов профсоюза.

Wells Fargo также известен своими гигантскими кредитами, которые могут похвастаться поддержкой специализированной команды частных ипотечных банков. Существующие клиенты Wells Fargo могут претендовать на более низкие процентные ставки по несоответствующим кредитам. Они также дают крупным заемщикам возможность перепрофилировать свои кредиты — в основном, реамортизируя гигантский кредит на основе текущего баланса кредита — после внесения крупного основного платежа.

Простота подачи заявки Wells Fargo

Банк внедрил все востребованные на сегодняшний день технологические инструменты, от предварительного онлайн-одобрения до полностью цифровой заявки на получение кредита. Возможности экономии времени и бумаги включают:

  • Электронное подтверждение занятости.

  • Загрузка и выгрузка документов.

  • Электронная подпись.

  • Обновления онлайн кредита.

С помощью компьютера или любого мобильного устройства вы можете войти в свою учетную запись Wells Fargo, чтобы отслеживать статус своего заявления, обмениваться информацией и подписывать документы электронной подписью.

Если вы не разбираетесь в технологиях, Wells Fargo имеет более 1000 офисов в 49 штатах. Пропавшее государство? Вермонт. Однако Wells Fargo гарантирует ипотечные кредиты на национальном уровне.

Ипотечные ставки и сборы Wells Fargo

Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить кредит. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что кредитор может взимать, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам, в соответствии с последними доступными данными Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке:

Заемщики должны учитывать баланс между комиссией кредитора и ставкой по ипотечному кредиту. Хотя это не всегда так, уплата авансовых платежей может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы будут взимать более высокие авансовые платежи, чтобы снизить рекламируемую процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете приобрести дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими расходами на закрытие, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Принятие решения о том, следует ли платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег у вас есть для оплаты расходов на закрытие, когда вы подписываете документы по кредиту.

Прозрачность ипотечных ставок Wells Fargo

Ипотечные ставки легко найти на веб-сайте Wells Fargo. Выпадающий список в разделе «Кредиты и кредиты» предлагает доступ к странице ипотечных кредитов с вариантами покупки дома, рефинансирования или использования собственного капитала. Выберите один, чтобы найти ставки, сравнения кредитов и другие инструменты. Вы можете посмотреть примерные ставки для распространенных кредитных продуктов или ввести свое местоположение, желаемую сумму кредита и сумму первоначального взноса, чтобы получить более персонализированные ставки.

Wells Fargo и потребительское доверие

Несмотря на высокие оценки за разнообразие кредитов, цифровые инструменты и легкодоступные ставки, за последние несколько лет Wells Fargo пережила многочисленные неудачи.

Почтенный кредитор был обвинен в открытии фальшивых депозитных счетов и счетов кредитных карт для достижения агрессивных целей продаж, сборе неправомерных комиссий за продление блокировки ипотечной ставки и лишении права выкупа домовладельцев по ошибке, среди других предполагаемых нарушений. В некоторых случаях федеральные и государственные регулирующие органы наложили на банк штрафы на миллионы долларов.

«Мы стремимся сделать все правильно для всех наших клиентов, в том числе клиентов жилищного кредита, и вернуть доверие общественности», — говорит Тодд Джонсон, старший вице-президент Wells Fargo.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *