Вклады с ежемесячной капитализацией: 10 вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2022 году

Приморский край

• Арсеньев
• Артем
• Большой Камень
• Владивосток
• Вольно-Надеждинское
• Дальнегорск
• Дальнереченск
• Кавалерово
• Лесозаводск
• Ливадия
• Лучегорск
• Находка
• Ольга
• Партизанск
• Пограничный
• Славянка
• Спасск-Дальний
• Трудовое
• Уссурийск
• Фокино
• Черниговка
• Чугуевка

Иркутская область

• Ангарск
• Иркутск
• Шелехов

Камчатский край

• Елизово
• П-Камчатский

Москва и область

• Москва

Омская область

• Исилькуль
• Калачинск
• Омск

Санкт-Петербург и область

• Санкт-Петербург

Свердловская область

• Екатеринбург

Хабаровский край

• Хабаровск

Челябинская область

• Челябинск

Единая справочная служба 8 (800) 350-42-02

Для звонков с мобильного * 4202

Справочная служба для клиентов +7 (423) 242-42-42

Круглосуточная служба поддержки 8 800 200-45-75

Владивосток

1. Частным лицам

экспресс — Вклад

Высокие проценты за короткий срок!

Узнать подробнее

Все вклады застрахованы.

Валюта Все{{ currency }}

Срок вклада (в днях) Все{{ time }}

• Показывать вклады для пенсионеров
• Только с капитализацией

{{deposit.name}}

Cтавка: до {{getMaxRate(deposit)}}%
Первоначальный взнос: {{ minDepositValue(deposit) }}

Пополнение Снятие

Срок (дней): {{deposit.time}}

Вкладов удовлетворяющих заданным условиям не найдено

Полезная информация

• Депозиты до востребования
• Налогообложение вкладов
• Страхование вкладов

Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу? Капитализация процентов по вкладу что такое Сбербанк Ежемесячная капитализация процентов по вкладу формула

Почти все вкладчики знают что такое ставка по вкладу, а также многие понимают за что клиентам банка выплачиваются проценты. Однако не все знают, что такое инвестиционная капитализация и как с ней работать — это тема, раскрытая в данной статье.

Капитализация процентов по депозитному счету представляет собой прибавление причитающихся процентов к основной сумме депозита. Таким образом, вкладчик не только увеличивает размер своего капитала на депозитном счете в банке, но и увеличивает «отдачу» вклада: чем больше вклад, тем больше в абсолютном выражении выплачивается клиенту по процентной ставке. .

Проще всего это показать на примере:

• Условный работник Евгений положил на счет 300 тысяч рублей, на которые ему полагается 10% годовых каждый год;
• Если Евгений выбрал, например, годовую капитализацию, к основному вкладу добавятся причитающиеся 10% годовых — 30 тысяч рублей. В этом случае взнос увеличится до 330 тысяч рублей, а выплата процентов в следующем году составит уже 33 тысячи рублей;
• Если Евгений пожелал открыть счет без капитализации, то проценты в размере 30 тысяч рублей будут просто переведены на его счет. Сумма вклада останется прежней, а полученные от процентов 30 тысяч рублей Евгений сможет потратить по своему усмотрению.

Как часто вы можете капитализировать?

Периодичность капитализации полностью зависит от договора, заключенного между клиентом и сотрудником банка.

На данный момент наиболее популярными среди инвесторов являются недельная, месячная и ежеквартальная (каждые три месяца) капитализация.

Кроме того, на законодательном уровне отсутствуют ограничения периодичности увеличения капитала: практически полностью регламентированы форма договора и порядок взаимоотношений. Гражданский кодекс РФ, а значит, все зависит от договоренностей сторон. Так, например, капитализация вполне возможна раз в полгода, раз в год и даже ежедневно.

Как рассчитать начисление процентов на капитализацию?

Сотрудники банка используют для расчета специальные формулы, и только в редких случаях они настолько сложны, что обычный человек не может их использовать для себя. Для расчета общей суммы вклада после начисления процентов вам понадобится следующая формула:

Т = S * (1 + N / 100) в степени зависящей от частоты капитализации , где:

• Т общая сумма депозита;
• S – начальная сумма;
• N — банковский курс.

Разбираем на примере:

1. Евгений положил на депозитный счет 300 тысяч рублей под 12% годовых;
2. 1+12/100 = 1,12;
3. Это число должно быть увеличено до степени, зависящей от периода капитализации. Допустим, что проценты начисляются каждые полгода, тогда 1,12 нужно возвести в степень 0,5, в результате чего получится число 1,058;
4. Умножаем 300000 на 1,058 = 317400. Это сумма, которую выберет инвестор, выбравший капитализацию раз в полгода, с этой суммой.

Примечание: надо иметь в виду, что точная сумма будет несколько больше: в нашем примере число после возведения в степень было округлено в меньшую сторону.

Соответственно прибыль вкладчика за два квартала составит 317 400 — 300 000 = 17 400 руб. Можно легко заметить, что в использовании формул нет ничего сложного, однако вкладчик может случайно ошибиться в процессе расчета, поэтому для расчета общей суммы вклада рекомендуется использовать онлайн-сервисы банков.

Какое вложение самое выгодное — с капитализацией или без?

Ответ на этот вопрос зависит от того, какие цели преследует вкладчик. Если перед инвестором давно не стоит задача вложить деньги — например, ему нужно только отложить деньги, чтобы что-то купить в ближайшее время — вариант с капитализацией может просто не понадобиться.

Увеличение вряд ли будет заметно, но вкладчик просто не сможет забрать деньги: при открытии вклада с начислением процентов, как правило, деньги можно забрать только после окончания установленного договором срока.

Однако, если вкладчику нужен счет на срок более года (особенно на срок более пяти лет), выгода от начисления становится очевидной. Хотя процентная ставка остается неизменной, прибыль, получаемая от нее регулярно, будет увеличиваться, потому что размер вклада пополняется накопленными процентами с определенной периодичностью.

Например, вкладчик, не воспользовавшийся начислением процентов, через десять лет получит обратно свои 300 тысяч рублей, а также получил по 30 тысяч рублей ежегодно по ставке 10% годовых — итого 600 тысяч рублей, из них прибыль 300 тыс. В свою очередь вкладчик, каждый год капитализировавший свой вклад, получит в сумме 778 тысяч рублей, прибыль составит 478 тысяч рублей.

Таким образом, в случае долгосрочного инвестирования капитализация процентов является единственно правильным с финансовой точки зрения решением; в случае краткосрочного инвестирования он менее однозначен и зависит от субъективных предпочтений вкладчика.

Плюсы и минусы капитализации процентов для вкладчика

Конечно, такое выгодное решение таит в себе и ряд неудобств, иначе банки просто не предлагали бы другие виды вкладов.

• При долгосрочном вложении средств периодическая капитализация средств значительно увеличивает конечную прибыль депозита. Обратите внимание: чем чаще происходит капитализация, тем больше прибыли получит инвестор;
• Для тех, кто планирует собрать крупную сумму — в качестве обеспечения пенсии или что-то купить — вклад с процентами позволит обойтись без лишних трат, т.к. снятие денег пользователям этого вида вклада достаточно сложно . В этом случае счет становится чем-то вроде сберегательного счета.

• Сумма, ежемесячно получаемая в виде процентов, иногда может очень помочь вкладчику в его финансовом положении. Однако вклад с капитализацией подразумевает, что все эти проценты зачисляются обратно на счет – это означает, что вкладчик отказывается от прибыли в краткосрочной перспективе ради большей прибыли в долгосрочной;
• Если гражданину крайне важна возможность без ограничений снимать деньги со счета или если необходимо наличие досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, то вклад с капитализацией точно не подходит, т. к. условиями договора, как срок, так и сумма вывода ограничены.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов?

При выборе вклада нужно обращать внимание не только на стандартные условия размещения денег — процентная ставка, минимальный срок открытия, минимальная сумма размещения и так далее — но и условия, связанные с самой капитализацией.

Во-первых, не все банковские организации предлагают начисление процентов еженедельно, а тем более ежедневно. В основном банки предлагают ежемесячные платежи; в этом случае существенным преимуществом становится еженедельная или ежедневная капитализация, так как такая периодичность даст наибольшую прибавку к вкладу.

Во-вторых, не во всех организациях предусмотрено продление договора. Для тех, кто инвестирует на длительный срок, это может стать недостатком: если необходимо еще какое-то время подержать деньги на счету, вкладчику просто откажут, сославшись на условия договора.

В-третьих, крайне важна возможность вывода и пополнения средств. Для желающих активно вести свой депозитный счет этот параметр и вовсе становится ключевым, ведь от него зависит целесообразность ведения счета.

Таким образом, определившись со своими целями и желаниями, инвестор может обратить внимание на те параметры, которые играют для него крайне важную роль.

Популярные депозиты с капитализацией в других банках.

Какие есть варианты на банковском рынке?

Самой популярной среди россиян банковской организацией — как в плане кредитования, так и по депозитным счетам — по-прежнему остается Сбербанк. В связи с этим именно его предложения мы и рассмотрим.

Всего на данный момент действует три депозитные программы для разных категорий населения:

Депозит «Управляй». Идеальный вариант для граждан среднего достатка (по доходу), которые не намерены вкладывать деньги на длительный срок. Минимальный срок открытия — 3 месяца, максимальный — 3 года. Максимальная процентная ставка по вкладу не может превышать 3,8% годовых, есть возможность частично снять деньги, пополнить вклад, капитализировать проценты и досрочно закрыть счет. Минимальная сумма для открытия вклада – 30 тысяч рублей.

Депозит «Пополнить». Срок открытия вклада такой же, как и в предыдущем предложении Сбербанка, но минимальная сумма начинается от 1000 рублей. Процентная ставка может повышаться до 4,1% годовых, при этом частичный вывод средств невозможен, возможно досрочное закрытие и капитализация процентов. Предложение подходит для граждан, желающих открыть счет на длительный срок.

Депозит «Сохрани». Срок вклада от одного месяца до трех лет. Минимальная сумма депозита 1000 рублей. Максимально возможная ставка составляет 4,45% годовых, при этом вкладчик не может пополнять и частично снимать деньги. Капитализация также доступна для инвестора.

Изучив приведенный выше список, можно понять, что условия программ ориентированы на различные потребности клиентов. По этой причине первым и самым важным для вкладчика должно стать определение собственных желаний, так как от этого зависит конечная выгода от открытия счета.

Нюансы капитализации процентов при кредитовании

Если сравнивать депозит и кредит, то при выдаче кредита с капитализацией заемщик, наоборот, получает менее выгодные условия. Причина в том, что проценты, начисленные по кредиту, добавляются к телу кредита ежемесячно.

Следовательно, процентные платежи увеличиваются. В результате может возникнуть ситуация, когда заемщик занял очень небольшую сумму, но на длительный срок – и в результате переплата может составить 50% и более от первоначально выданных средств.

Есть два основных нюанса. Во-первых, условие начисления процентов на «тело кредита» должно быть прописано в кредитном договоре. Отсутствие этого пункта делает весь процесс нелегитимным, и обманутый заемщик будет иметь полное право обратиться в суд с жалобой на банк. Поэтому перед подписанием документа заемщик должен внимательно его изучить, особенно раздел «Предмет договора».

Во-вторых, если кредитором является организация, применяющая упрощенную систему налогообложения, процентные платежи должны быть указаны как расходы, а НДФЛ должен быть удержан с каждой суммы, выплачиваемой кредитору. Если заемщик является физическим лицом, все обязанности по налоговым вычетам берет на себя организация-кредитор.

Похожие видео

Не во всех программах предусмотрена выплата процентов по вкладу в конце договора. Нередко доход взимается ежемесячно или ежеквартально, и в этом случае у вас есть два варианта.

Первый — получение процентов на руки или на отдельный счет, где будет аккумулироваться ваш доход, который вы сможете вывести в любой момент.

Второй вариант — капитализация процентов по вкладу. При этом доход зачисляется на основной депозитный счет, тем самым увеличивая сумму вашего депозита и итоговую прибыль.

Выбрав вклад с капитализацией процентов, вы не будете получать доход на регулярной основе, но по истечении срока сможете снять сумму большую, чем была снята.

Как работает капитализация процентов по вкладу?

Итак, вы выбрали этот вариант и не снимаете доход со счета. Что ожидает ваш вклад?

Во-первых, начисленные проценты увеличивают сумму вашего вклада каждый месяц или каждый квартал, в зависимости от частоты выплаты и начисления процентов.

Во-вторых, в следующем периоде (месяце или квартале) вы получаете доход с суммы, которая будет больше той, которую вы вложили изначально. Ваш вклад увеличился на те 5-10% годовых, которые вы не сняли со счета, а добавили к основному вкладу, а это значит, что в следующий раз проценты начисляются с чуть большей суммы вклада. Таким образом, ваш вклад (и, соответственно, ваш доход) увеличивается каждый месяц или квартал до истечения срока депозита.

Таким образом, вклады с капитализацией процентов на позволяют получить максимальную прибыль от суммы, которую вы вложили изначально, и постепенно ее увеличивать.

Льготы для вкладчика

— Вы можете получить большую прибыль по депозиту. Многие банки позволяют рассчитать свой будущий доход с помощью специального калькулятора с имеющейся суммой с капитализацией процентов или без нее. Капитализация увеличивает процентную ставку. Чем больше ваш вклад, тем большую прибыль вы сможете получить, выбрав именно этот вариант начисления процентов.

— Вы получаете возможность накопить крупную сумму к концу срока вклада. Если вы не собираетесь снимать проценты и использовать их до истечения срока договора, лучше всего выбрать капитализацию — в этом случае вы не сможете вывести проценты при необходимости, но в итоге получите много доход.

— Вы избавляетесь от необходимости вести отдельный счет или карту, куда будут перечисляться проценты, оплачивать ее использование или оформлять в банке. Проценты по депозиту переводятся на основной счет.

Вклад с капитализацией процентов имеет только один недостаток — в программах, не предусматривающих частичное снятие средств с депозитного счета, вы лишены возможности снимать деньги в течение срока действия договора. Полную сумму вы сможете получить только в конце. Поэтому капитализация процентов не подходит для тех, кто делает взнос, чтобы ежемесячно получать прибавку к зарплате.

Существует множество программ, предусматривающих капитализацию процентов. Есть вклады, в которых возможна только капитализация, а также те программы, где вкладчику предоставляется возможность выбрать наиболее удобный для себя вариант. Многие банки капитализируют проценты автоматически, если доход не был заявлен в течение определенного времени с момента начисления.

Капитализация процентов по вкладу более удобный и выгодный вариант, чем выплата дохода по окончании договора. Вы получаете прекрасную возможность увеличить свою процентную ставку на 0,1-2%, в зависимости от тарифной сетки, действующей в той или иной депозитной программе.

Что такое капитализация вклада, понимает каждый вкладчик, который хранит деньги на банковском счете. Проценты годовых, которые начисляет банк, фактически занимая деньги у клиента и делясь с ним его заработком от направления этих денег в бизнес, — это и есть капитализация. Однако существует и другой тип капитализации, который иногда называют сложными процентами, процентами на проценты или капитализацией процентов. Этот вид капитализации несколько более выгоден для инвестора и позволяет немного больше заработать на депозите. В общем, ничего сложного из себя не представляет. Какая капитализация процентов по депозитному счету в Сбербанке и других кредитных организациях, по каким видам вкладов Сбербанка есть такая возможность.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Простые проценты — те, которые начисляются в конце срока вклада. Например, если вы вложите сто тысяч рублей на 12 месяцев под 7 процентов годовых, то через год по вкладу с простой капитализацией вы получите 107 тысяч рублей, ваши инвестиции и капитализация в размере семи тысяч.

Капитализация процентов работает иначе. Сумма вклада может пересчитываться каждый месяц (что чаще всего и происходит в Сбербанке) или раз в квартал. Вклад капитализируется, сумма становится немного выше за счет начисленных процентов.

Дальше в большинстве случаев дело за вкладчиком — он либо изымает начисленные за месяц проценты на свои нужды, либо оставляет их на счету. Если деньги остаются на счету, происходит такая же капитализация процентов по депозитному счету. В следующий раз проценты будут начисляться не только на основную сумму вклада, но и на проценты, начисленные ранее, то есть на всю сумму, которая находится на счете.

Заработок на процентах, таким образом, постоянно становится дополнительной базой для заработка на депозите. Хотя заработать много не получится.

В нашем примере с вкладом в сто тысяч рублей, который открыт на один год под семь процентов годовых, в итоге можно заработать лишь немногим больше — около 7,23% годовых. Если не снимать ежемесячную капитализацию, а позволить начисленным процентам капитализироваться на счете дальше, то в конце года вместо семи тысяч добавится около ста тысяч рублей около 7 229 рублей.

Представим этот расчет в таблице:

Основная проблема с этим расчетом в том, что семь процентов годовых по вкладам Сбербанка сегодня — это фантастика. Чаще всего речь идет о гораздо более скромных процентах. Это означает, что разница между простой капитализацией и процентами на проценты будет еще более незначительной.

Очевидно, вклады, которые позволяют вам получать проценты, лишь незначительно более прибыльны. Однако некоторое удобство в них все же есть. Во-первых, если вы положили в банк достаточно крупную сумму, вы можете ежемесячно снимать проценты и таким образом иметь дополнительный источник дохода. А если сумма вклада небольшая, проценты могут выручить, когда нужно немного денег, а до зарплаты остался день-два. Во-вторых, если проценты не снимаются, средства на депозите накапливаются немного активнее, и по факту депозит становится хоть и ненамного, но более доходным.

Фото: pixabay.com

Какие вклады Сбербанка доступны для капитализации процентов по счету

В 2018 году практически все вклады, доступные клиентам Сбербанка, предполагают возможность ежемесячной капитализации и снятия средств или начисления процентов по интерес.

Такая возможность есть для следующих вкладов:

• «Существенная выгода» (вклад в долларах) — проценты начисляются каждый месяц.
• «Сохранить» — проценты начисляются каждый месяц.
• «Пополнение» — проценты начисляются каждый месяц.
• «Управление» — проценты начисляются каждый месяц.
• «Социальный» — проценты начисляются ежеквартально (каждые три месяца).
• «Подари жизнь» — проценты начисляются ежеквартально (раз в три месяца), но капитализация процентов будет недоступна при досрочном закрытии вклада (срок вклада 1 год).

Таким образом, среди массовых продуктов Сбербанка отсутствует капитализация процентов только по вкладу «Онлайн».

Во всех случаях, когда проценты по вкладам начисляются раз в месяц или раз в квартал, нет необходимости сообщать Сбербанку о своем решении оставить деньги на счете специальным образом. Если вы решили вывести проценты, вы просто это делаете, и тогда при следующей капитализации они не учитываются. Если вы оставили средства на счете, банк понимает, что вы решили их капитализировать, и в следующий раз эти средства будут учтены при повторной капитализации вклада.

Единственное, на что стоит обратить внимание, так это на то, что вклады без капитализации процентов в любом случае могут быть более доходными. Просто за счет того, что процентная ставка по ним изначально выше. Кстати, именно так и происходит в Сбербанке. По вкладу «Онлайн», где капитализация процентов не предусмотрена, ставка составляет 6,7%, а по всем вкладам с капитализацией ставка не более 4,75%, а часто даже 3% годовых или чуть выше.

При выборе банка для заключения депозитного договора потенциальному вкладчику необходимо сопоставить несколько параметров: процентная ставка, срок размещения, периодичность выплаты процентов, возможность дополнительных вкладов, условия досрочного расторжения договора . Клиент также часто слышит от банковского специалиста понятия « Капитализация инвестиций » и « Капитализация процентов ». Что это такое и какую выгоду получает клиент от таких вкладов? В этом случае в следующем периоде на первоначально вложенные средства начисляются проценты.По истечении срока договора банк просто перечислит основную сумму и начисленные проценты на текущий или карточный счет.

В договоре может быть также предусмотрено автоматическое продление вклада с капитализацией. Это означает, что если вкладчик не свяжется с банком в день окончания договора, он автоматически продлевается на такой же срок, а проценты будут добавлены к сумме вклада.

подразумевает прибавление начисленных по договору процентов к основной сумме вклада. Начисление процентов на следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму вклада. Таким образом, используется формула сложных процентов, которая позволяет вкладчику получать дополнительный доход.

В договоре должна быть указана периодичность капитализации, а именно:

• Годовая капитализация. Этот вариант используется редко, только для долгосрочных вкладов.
• Квартальная капитализация. Проценты рассчитываются и добавляются к первоначальной сумме депозита через 3 месяца, квартал или год после открытия договора. Такая капитализация принесет вкладчику более высокий доход, чем первый вариант.
• Ежемесячная капитализация — проценты добавляются к основной сумме вклада в конце каждого месяца. Эта схема наиболее распространена среди банков и пользуется хорошим спросом у вкладчиков.
• Наибольший доход дает ежедневная капитализация, но она не используется российскими банками.

Общая формула расчета дохода от капитализации выглядит следующим образом:

К = S * (1 + р/м) m * n, где

К — общая сумма, которую клиент получит в конце договор;

S — сумма первоначального вложения;

р — годовая процентная ставка;

м — количество периодов начисления, то есть при полугодовой капитализации m = 2, при месячной капитализации m = 12.

n — количество лет.

Например, вкладчик хочет положить в банк денежные средства в размере 100 000 рублей на 1 год под 10% годовых. Если условиями договора не предусмотрена капитализация процентов , то по истечении срока он получит:

100 000 + 100 000 * 0,1 = 110 000 руб.

Если заемщик возьмет проценты и вернет деньги в течение двух лет, то через три года его доход составит:

10 000 * 3 = 30 000 руб.

При квартальной капитализации расчет прибыли за три года будет выглядеть так:

100 000*(1+0,1/2) 4*3 = 134 488,88

Таким образом, клиент получит доход на сумму 34 488,88 руб.

При ежемесячной капитализации расчет производится следующим образом:

100 000*(1+0,1/12) 12*3 = 134 818,2

Чистый доход вкладчика составит 34 818,2

Таким образом , из примера видно, что чем чаще будет производиться капитализация, тем выше будет доход вкладчика.

Для быстрого расчета прибыли от банковского вклада вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором доходности вкладов.

Как выбрать депозит?

Процентные ставки по вкладам с капитализацией и без нее разные. Чтобы сравнить доходность того или иного банковского предложения, необходимо сравнить эффективную ставку.

Например, если сделать наценку 100 000 под 10% годовых, но с ежемесячной капитализацией, то доход составит:

100000*(1+0,1/12) 12*1 = 110 471,3

Для получения такого же дохода, но без капитализации процентов, годовая процентная ставка должна быть:

110471,3 / 100000 = 1,105 или 10,5% годовых .

Вклады с процентной капитализацией представляют интерес для инвесторов, основная цель которых – получение максимального дохода. А вот доходность вклада следует оценивать с точки зрения эффективной ставки. Банки очень часто используют вклады с капитализацией в маркетинговых целях, и на самом деле обычные вклады приносят большую выгоду вкладчику.

Стоит обратить внимание на вклады с капитализацией, когда планируется размещение средств на длительный срок (несколько лет) без ежегодного обращения в банк для перезаключения договора. Таким образом, необходимая сумма часто накапливается к определенной дате.

Когда невыгодно?

Капитализация интересна, в первую очередь, при долгосрочном размещении средств. Регулярное начисление будет удобнее в следующих случаях:

1. Клиент хочет ежемесячно получать проценты, считая это регулярным дополнительным доходом.
2. Для клиента важна возможность досрочного расторжения договора или частичного отказа. Такие банковские программы обычно не предполагают капитализации.

Дополнительным существенным преимуществом капитализации процентов является то, что после присоединения к основной сумме на них распространяется система страхования вкладов. Главное условие – капитализация должна быть проведена до даты наступления страхового случая. Проценты, которые были начислены, но не капитализированы и не выплачены вкладчику, могут быть потеряны в случае финансовых проблем банка.

Современная банковская система состоит из множества банков. Банки, помимо собственных средств, работают и за счет заемных средств, то есть за счет депозитов. Свободные средства как физических, так и юридических лиц, но активность привлечения и предлагаемые процентные ставки напрямую зависят от потребности банка в дополнительных средствах. Существует множество видов вкладов, но самым выгодным для клиента является вложение, при котором происходит капитализация процентов по вкладу. Выбирая подходящий вид вклада, нужно четко понимать, что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу. Капитализация депозита – это увеличение его суммы на сумму начисленных процентов. Обычно при внесении депозита открывается отдельный депозитный счет, на который записывается внесенная сумма. В зависимости от условий размещения вклада проценты могут начисляться в конце срока, ежемесячно, ежеквартально и даже раз в год. При капитализации вклада к сумме вклада будут прибавляться начисленные проценты, которые в конце его срока будут переведены на расчетный счет вкладчика. Проценты от капитализации депозита каждый раз рассчитываются исходя из изначально внесенной суммы, поэтому со временем не увеличиваются. В случае размещения средств с такой возможностью, как капитализация процентов по вкладу, начисленные проценты не просто добавляются к сумме вклада, а участвуют в следующем начислении. Таким образом, при каждом последующем начислении сумма вклада увеличивается на сумму начисленных процентов. В результате на проценты начисляются проценты, что значительно увеличивает эффективную ставку по депозиту. по вкладу, именно благодаря этой особенности его рекламируют все банки, в которых есть подобный вид вклада.

Преимуществом вкладов с капитализацией процентов является более высокий уровень дохода по сравнению с вкладами с периодическими выплатами процентов. Такое выгодное размещение свободных средств выбирают клиенты, которые не хотят или не могут ежемесячно снимать начисленные проценты.

Годовые процентные ставки по вкладам с капитализацией процентов обычно ниже, чем по вкладам с выплатой процентов в конце срока, но выше, чем по вкладам с периодической выплатой. Причиной этого является уверенность банка в том, что внесенные деньги будут в его распоряжении ровно столько времени, сколько указано в договоре.

Сроки размещения вкладов с процентной капитализацией различаются в зависимости от банка, но обычно составляют от 1 года. Размещение вклада на меньший срок нецелесообразно, так как капитализация процентов будет незначительной и практически незаметной. Исключение составляют очень большие депозиты.

Обычно капитализация процентов благодаря используемому банком программному обеспечению происходит автоматически, поэтому нет смысла проверять правильность начисления. Но при желании это можно сделать, стоит только учесть, что начисление процентов происходит со дня, следующего за днем ​​размещения вклада. При желании можно даже заработать самостоятельно. Для этого размещается депозит с возможностью пополнения и периодической выплаты процентов. Клиент может самостоятельно оплатить начисленную и выплаченную сумму процентов, в результате чего он получит практически одинаковую капитализацию процентов.

Помимо капитализации вклада и процентов, существует еще такое понятие, как тонкая капитализация. Это не имеет ничего общего со сферой депозитов, касаясь больше капитала фирм и компаний. Тонкая или недостаточная капитализация подразумевает, что компания работает в основном не за счет собственных средств, а за счет заемных или заемных средств.

Капитальный депозит

Оставить заявку

← Все депозитные программы

Процентные ставки по вкладу

Столица

Условия вклада

Выплата процентов

капитализация

Расширение

не предусмотрено

Пополнение

предусмотрено

Депозитный платеж

на карту или расчетный счет

Частичное удаление

не предусмотрено

Раннее прекращение

не предусмотрено

Депозитный калькулятор

Введите необходимые параметры

Выбрать депозит

Результаты расчета

Расчеты, приведенные в калькуляторе, являются приблизительными и учитывают, что в году всегда 365 дней, а в месяце 30,3 дня.

Сумма налогов составляет 19,5 % от суммы начисленных процентов, из них 18 % — НДФЛ, 1,5 % — военный сбор.

Услуги, плата за которые установлена ​​в соответствии с тарифами банка, не являются обязательными при размещении и возврате вклада и процентов.

Экономьте с комфортом в интернет-банкинге AP Bank

Открытые депозиты

Выберите лучший депозит и установите его в несколько кликов.

Продлить депозиты

Установить или отменить продление вклада на новый срок.

Контролируйте свою прибыль

Проверяйте выплату процентов по депозитам и тратьте их с комфортом.

Умножьте свои сбережения

Пополнить вклад, если это предусмотрено условиями вклада.

Есть вопросы?

Заказать обратный звонок

Предупреждения:

Возможные последствия для клиента в случае использования банковской услуги или невыполнения своих обязательств по договору об оказании данной банковской услуги:

• Депозит предусматривает возможность пополнения за счет дополнительных взносов в течение срока действия вклада. Ежемесячная сумма пополнения не может превышать двукратного размера первоначальной суммы вклада и сумма одного пополнения не может быть меньше минимальной суммы вклада, установленной Банком для данного вклада. Течение месяца начинается с даты заключения договора.
• Частичное снятие средств депозита в течение срока его действия не применяется.
• Досрочное расторжение депозита не предусмотрено.
• Начисленные банком проценты выплачиваются ежемесячно путем прибавления (капитализации) начисленных процентов к сумме вклада и в день возврата вклада (или в первый рабочий день, если день возврата вклада является нерабочим) .
• Прибыль, полученная от депозитных (депозитных) операций, подлежит налогообложению в соответствии с действующим законодательством Украины.

Возможные последствия для клиента в случае его несвоевременного обращения в банк за возвратом денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (вклада):

• В депозите не предусмотрена возможность автоматического продления срока хранения срок средств.
• Возврат вклада осуществляется в день истечения срока вклада (или в первый рабочий день, если день истечения срока вклада является нерабочим) в г. соответствии с условиями соглашения.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения каких-либо товаров или услуг у банка или связанного или связанного лица в качестве обязательного условия оказания этих услуг (за исключением предоставления пакета банковских услуг).

Банк не вправе в одностороннем порядке изменять договоры, заключенные с клиентами, если иное не предусмотрено договором или законом.

Клиенты Банка имеют возможность отказаться от получения рекламных материалов посредством дистанционных каналов связи.

Экономьте надежно и выгодно с Агропросперис Банком, который:

• Имеет 100% иностранный капитал (США и Европа) и работает в соответствии с западными стандартами управления, безопасности и соответствия.
• Специализируется на финансировании агробизнеса — одного из самых прибыльных и стабильных секторов экономики Украины.
• Является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
• Регулярно подтверждает наивысший рейтинг надежности вкладов и кредитный рейтинг на инвестиционном уровне uaAA, что характеризует очень высокую кредитоспособность.
• Постоянно обеспечивает маржу всех коэффициентов НБУ выше среднерыночной.
• Является уполномоченным государством банком, через который осуществляются бюджетные платежи, и партнером Европейского фонда для Юго-Восточной Европы (EFSE) в рамках инициатив Европейского Союза.
• Предлагает своим вкладчикам привлекательные условия накопления.

Как работают процентные ставки по сберегательным счетам?

основы банковского дела

18 мая 2022 г. |3 минуты чтения

Как работают проценты по сберегательному счету?

18 мая 2022 г. | 3 мин. чтения

---

Заработать пару долларов, помогая родителям сгребать газон или выносить мусор, в детстве всегда было интересно — не имело значения, что это были небольшие деньги. , вы были просто взволнованы, наблюдая, как ваша копилка пополняется.

Банковские проценты такие. Хотя сейчас это может показаться не таким уж большим, со временем проценты могут стать хорошей подушкой для вашего сберегательного счета и помочь вам достичь ваших будущих целей сбережений.

Почему банки платят проценты своим клиентам?

Если вы когда-нибудь задумывались, почему банки платят своим клиентам проценты на деньги на их сберегательных счетах, ответ может быть проще, чем вы думаете. Когда вы открываете сберегательный счет, счет денежного рынка, депозитный счет или депозитный счет другого типа, вы формируете партнерские отношения со своим банком. Банк может ссужать ваши деньги заемщикам в виде кредитов, ипотечных кредитов или кредитных карт, а взамен вам выплачиваются проценты. ¹

Как на сберегательный счет начисляются проценты?

В зависимости от вашего счета ваш банк может использовать простые или сложные проценты, чтобы определить, сколько денег вы заработаете в виде процентов. Может быть полезно знать, какой тип процентов использует ваша учетная запись, потому что это может повлиять на ваш годовой процентный доход (APY). Это годовая ставка, которая показывает, сколько денег вы можете заработать в виде процентов на этом счете в течение года. ²

Простые проценты

Простые проценты рассчитываются с использованием только вашего основного остатка или первоначальной суммы денег, внесенной на ваш счет. Этот тип процентов не учитывает любые проценты, которые вы заработали с течением времени. Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на своем счете, банк всегда будет основывать ваши проценты на 1000 долларов. ³

Сложный процент

Сложный процент рассчитывает ваш APY, используя ваш основной баланс плюс любые проценты, которые вы зарабатываете. ⁴ В зависимости от вашего счета проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на своем счете и заработали 5 долларов в виде процентов, в следующий раз, когда ваш банк будет рассчитывать проценты, они будут основываться на 1005 долларов.

Вот пример того, как простые проценты и ежегодные сложные проценты могут работать в течение 10 лет при ставке 1%.

Первоначальный взнос	1000 долларов	1000 долларов
1 год	1010 долларов США	1010 долларов США
2 года	1020 долларов США	1020,10 $
5 лет	1050 долларов США	1 051,01 $
10 лет	1100 долларов США	1104,62 $

 

Как часто на сберегательный счет начисляются проценты?

Это зависит от вашей учетной записи. С большинством сберегательных счетов и счетов денежного рынка вы будете получать проценты каждый день, но проценты обычно выплачиваются на счет ежемесячно. ⁴ Тем не менее, компакт-диски обычно выплачиваются вам в конце определенного срока, но могут быть варианты получения процентных платежей каждый месяц или два раза в год. ⁶ Если вы не уверены, как работают проценты по вашим сберегательным счетам, возможно, пришло время позвонить в свой банк.

Почему мы должны платить проценты, когда занимаем деньги?

Проценты идут в другую сторону, когда дело доходит до займа. Банки и другие финансовые учреждения обычно взимают проценты каждый раз, когда они дают деньги взаймы. Это означает, что вы возвращаете то, что взяли взаймы, а затем еще немного. ¹

Но как банки могут позволить себе платить проценты по депозитам своих клиентов на сберегательных счетах, если они выдают деньги взаймы? Как правило, процентные ставки по сберегательным счетам ниже, чем процентные ставки, которые банки взимают, когда они ссужают деньги. ¹

Независимо от того, делаете ли вы сбережения или берете взаймы, проценты являются важной частью банковских операций. И хотя вы, возможно, не копите на свою любимую фигурку или шоколадный батончик (или на что-то еще, что вы купили на деньги, потраченные на газонокосилку), все равно приятно видеть, как ваши деньги растут.

---

Этот сайт предназначен для образовательных целей. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций или указания на доступность или пригодность какого-либо продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. Для получения конкретных советов о ваших уникальных обстоятельствах вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

1. Что такое процентные ставки и как они работают? (7 июня 2021 г.). Получено 8 февраля 2022 г. с https://www.bankrate.com/personal-finance/what-are-interest-rates-and-how-do-they-work/.
2. Глоссарий банковских терминов и выражений — Годовая процентная доходность (APY) (без даты). Получено 8 февраля 2022 г. с https://www.helpwithmybank.gov/glossary/index-glossary.html.
3. Простые проценты (без даты). Получено 8 февраля 2022 г. с https://www.bankrate.com/glossary/s/simple-interest/.
4. Что такое сложные проценты? (20 апреля 2020 г.). Получено 8 февраля 2022 г. с https://www.bankrate.com/banking/what-is-compound-interest/.
5. Калькулятор сложных процентов (без даты). Получено 8 февраля 2022 г. с https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator.
6. Депозитные сертификаты (CD) (без даты). Получено 8 февраля 2022 г. с https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/certificates-deposit-cds.

18 мая 2022 г. | 3 минуты чтения

Связанный контент

Основы банковского дела

Все о процентах

статья | 6 апреля 2022 г. | 5 минут чтения

Основы банковского дела

Как рассчитать проценты, полученные на сберегательный счет

статья | 13 мая 2019 г. | 3 минуты чтения

Основы банковского дела

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

артикул | 13 апреля 2022 г. | 4 мин чтения

Депозиты в Беларусбанке – все существующие виды

Классическая отзывная для нерезидентов в белорусских рублях

Возможность открыть вклад в отделении банка

Вкладчиками по данному виду вклада являются иностранные граждане и лица без гражданства, за исключением иностранных граждан и лиц без гражданства, имеющих постоянный вид на жительство (вид на жительство, биометрический вид на жительство) на территории Республики Беларусь.

При заключении договора банковского вклада Вкладчик обязан открыть текущий (расчетный) счет в банке для физических лиц — нерезидентов. Валюта этого счета должна быть такой же, как и валюта открытого банковского вклада.

Валюта депозита – BYN, USD, EUR

Вид вклада отзывный возможно досрочное расторжение с перерасчетом процентов

Фиксированная годовая процентная ставка не может быть изменена в течение всего срока вклада

Ежемесячная капитализация процентов

Возврат задатка на текущий (расчетный) банковский счет Вкладчика

Условия вклада:

Подробнее об условиях срочного отзывного банковского вклада в белорусских рублях « Классический Отзывной для нерезидентов » обращаться в колл-центр Беларусбанка по телефону 147.

Классическая безотзывная для нерезидентов в белорусских рублях

Возможность открыть вклад в отделении банка

Вкладчиками по данному виду вклада являются иностранные граждане и лица без гражданства, за исключением иностранных граждан и лиц без гражданства, имеющих постоянный вид на жительство (вид на жительство, биометрический вид на жительство) на территории Республики Беларусь.

При заключении договора банковского вклада Вкладчик обязан открыть текущий (расчетный) счет в банке для физических лиц — нерезидентов. Валюта этого счета должна быть такой же, как и валюта открытого банковского вклада.

Валюта вклада – BYN, USD, EUR

Вид вклада безотзывный досрочное погашение осуществляется только с согласия банка

Фиксированная годовая процентная ставка  не может быть изменена в течение всего срока вклада


Ежемесячная капитализация процентов

Возврат задатка на текущий (расчетный) банковский счет Вкладчика

Условия вклада:

Подробную информацию об условиях безотзывного срочного банковского вклада « Классический безотзывный для нерезидентов » можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

.

Бонус безотзывный в белорусских рублях

Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями данного вида депозитного счета являются:
по депозитному счету сроком на 185 дней – резиденты Республики Беларусь граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь
на депозитный счет сроком на 370 дней – резиденты Республики Беларусь граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрические вид на жительство) в Республике Беларусь
и нерезиденты Республики Беларусь иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие или временно проживающие в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли, доллары США, евро

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка) 

Фиксированная годовая процентная ставка (не может быть изменена в течение всего срока вклада)  

Проценты капитализируются ежемесячно и в дату окончания срока вклада

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Дополнительную информацию о безотзывном срочном банковском вкладе «Бонус безотзывный», можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Летний бриз (безотзывный)

Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешение на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка)

Фиксированная годовая процентная ставка (не может быть изменена в течение всего срока вклада)  

Проценты капитализируются ежемесячно и в дату окончания срока вклада

Возможность внесения дополнительных взносов

Возможность открытия на имя другого лица

Автоматическое продление на новый срок (при условии, что по вкладу не начисляется сниженная процентная ставка)

Условия вклада:

Дополнительную информацию по безотзывному срочному банковскому вкладу «Летний бриз» можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Безотзывный на детей в белорусских рублях

 Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь
и нерезиденты Республики Беларусь иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие или временно проживающие в Республике Беларусь

 Валюта вклада – белорусские рубли, доллары США, евро, российские рубли

 Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка) 

 Переменная годовая процентная ставка  

 Депозит принимается на имя несовершеннолетнего в возрасте до 16 лет от лиц, независимо от родственных связей, или, насколько это разрешено законом, от самого несовершеннолетнего.

 Возможность дополнительных взносов

 Ежемесячная капитализация процентов

 Возможность открытия на имя другого человека

 Депозит открыт в рамках универсального продукта «Детям»

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Подробнее о безотзывном срочном банковском вкладе «Безотзывная на детей» обращаться в колл-центр Беларусбанка по телефону 147.

Классический безотзывный яркий

Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешение на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка)

Фиксированная годовая процентная ставка (не может быть изменена в течение всего срока вклада)  

Проценты капитализируются в конце срока вклада

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Подробнее о безотзывном срочном банковском вкладе « Классический Безотзывный Яркий », обращаться в Колл-центр Беларусбанка по телефону 147.

Классический Безотзывный Удобный

Возможность открытия с отделением банка и подразделениями РУП «Белпочта»

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешение на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка)

Переменная годовая процентная ставка (размер процентов по вкладу устанавливается исходя из расчетного значения с привязкой к базовому уровню – ставке овернайт Национального банка Республики Беларусь)

Возможность внесения дополнительных взносов

Проценты капитализируются ежемесячно и в дату окончания срока вклада

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Дополнительную информацию по безотзывному срочному банковскому вкладу «Классический безотзывный Удобный», можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Плодотворный отзывный

Возможность открытия с отделением банка и подразделениями РУП «Белпочта»

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада отзывный (возможно досрочное расторжение с перерасчетом процентов)

Переменная годовая процентная ставка (размер процентов по вкладу устанавливается исходя из расчетного значения с привязкой к базовому уровню – ставке овернайт Национального банка Республики Беларусь)

Возможность внесения дополнительных взносов

Ежемесячная капитализация процентов.

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Дополнительную информацию по отзывному срочному банковскому вкладу «Урожайный отзывный», можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Плодотворный Безвозвратный

Возможность открытия с отделением банка и подразделениями РУП «Белпочта»

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь
и не -резиденты Республики Беларусь иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие или временно проживающие в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка) 

Переменная годовая процентная ставка (размер процентов по вкладу устанавливается исходя из расчетного значения с привязкой к базовому уровню – ставке овернайт Национального банка Республики Беларусь) 

Ежемесячная капитализация процентов

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Дополнительную информацию по безотзывному срочному банковскому вкладу «Урожайный безотзывный», можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Классическая невозвратная пружина

Возможность открытия с отделением банка и подразделениями РУП «Белпочта»

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка) 

Переменная годовая процентная ставка (размер процентов по вкладу устанавливается исходя из расчетного значения с привязкой к базовому уровню – ставке овернайт Национального банка Республики Беларусь) 

Проценты капитализируются ежемесячно и в дату окончания срока вклада

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Дополнительную информацию о безотзывном срочном банковском вкладе «Классический безотзывный источник», , можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Пружина (версия 2.0)

Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка)

Фиксированная годовая процентная ставка (не может быть изменена в течение всего срока вклада)  

Проценты капитализируются ежемесячно и в дату окончания срока вклада

Возможность внесения дополнительных взносов

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Дополнительную информацию по безотзывному срочному банковскому вкладу «Весна (версия 2. 0)», можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Классическая безотзывная на 1 год с фиксированной процентной ставкой

Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

и нерезиденты Республики Беларусь иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие или временно проживающие в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка) 

Фиксированная годовая процентная ставка (не может быть изменена в течение всего срока вклада)  

Проценты капитализируются в конце срока вклада

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Подробнее о безотзывном срочном банковском вкладе «Классическая безотзывная на 1 год с фиксированной процентной ставкой» обратиться в справочную службу Беларусбанка по телефону 147.

Классический Безотзывный сроком на один год

Возможность открытия с отделением банка и подразделениями РУП «Белпочта»

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

и нерезиденты Республики Беларусь иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие или временно проживающие в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка)

Переменная годовая процентная ставка (размер процентов по вкладу устанавливается исходя из расчетного значения с привязкой к базовому уровню – ставке овернайт Национального банка Республики Беларусь) 

Возможность внесения дополнительных взносов

Ежемесячная капитализация процентов

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Подробнее о безотзывном срочном банковском вкладе «Классический безотзывный свыше одного года» обращаться в колл-центр Беларусбанка по телефону 147.

Успешный Безотзывный

Возможность открытия вклада в отделении банка

Держателями депозитного счета данного вида являются резиденты Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, получившие разрешения на постоянное проживание (вид на жительство, биометрический вид на жительство) в Республике Беларусь

и нерезиденты Республики Беларусь иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие или временно проживающие в Республике Беларусь

Валюта вклада – белорусские рубли

Вид вклада безотзывный (досрочное погашение осуществляется только с согласия банка)

Вклад открывается в рамках Клуба лояльности «Персона».

Годовая процентная ставка:

Первые 6 месяцев процентная ставка фиксированная (не может быть изменена в течение всего срока вклада)  

начиная с 7 ^-го месяца срока вклада процентная ставка является переменной (размер процентов по вкладу устанавливается исходя из расчетного значения с привязкой к базовому уровню – ставке овернайт Национального банка Республики Беларусь)

Ежемесячная капитализация процентов

Возможность открытия на имя другого лица

Условия вклада:

Изменение годовой переменной процентной ставки при условии изменения базовой ставки на следующий день после дня такого изменения.

Дополнительную информацию по безотзывному срочному банковскому вкладу «Успешный безотзывный», можно получить в информационном центре Беларусбанка по телефону 147.

Что такое капитализированный процент?

Капитализированные проценты представляют собой прибавление невыплаченных процентов к остатку кредита. Узнайте, как это может повлиять на ваши личные финансы, особенно на студенческие кредиты.

Кристина Руссо | American Express Кредит Intel Внештатный участник

Чтение за 5 минут | 1 апреля 2022 г. в Деньги

Краткий обзор

 

Как капитализированные проценты влияют на личные финансы?

 

Капитализированные проценты увеличивают студенческие ссуды

 

Вынос

 

Краткий обзор

Капитализированные проценты — это прибавление невыплаченных процентов к остатку кредита (сумма, которую вам еще осталось выплатить).

Чаще всего вы столкнетесь с капитализированными процентами, если у вас есть студенческий кредит с льготным периодом, отсрочкой или периодом воздержания.

Капитализированные проценты также возникают по некоторым видам ипотечных кредитов.

 

Как капитализированные проценты влияют на личные финансы?

Два распространенных способа, которыми люди сталкиваются с капитализированными процентами, — это студенческие ссуды и ипотечные ссуды с отрицательной амортизацией.


Студенческие кредиты: Как только вы получаете заемные деньги для оплаты расходов на образование, на них начинают начисляться проценты. Но погашение кредита обычно не начинается до окончания учебы, что создает основу для капитализированных процентов. На самом деле, во многих случаях после выпуска даже предоставляется льготный период от 6 до 9 месяцев, что позволяет вам еще больше отсрочить начало платежей. Льготный период, отсрочка и воздержание — все это ситуации, которые могут повлечь за собой капитализированные проценты.


Кредиты с отрицательной амортизацией: В кредите с отрицательной амортизацией платежи слишком малы, чтобы покрыть обычные процентные платежи и основные платежи, которые потребуются для погашения кредита с течением времени. Например, если у вас отрицательная амортизируемая ипотека, с течением времени, и даже несмотря на то, что вы производите платежи, остаток по кредиту продолжает увеличиваться, поскольку невыплаченные проценты капитализируются каждый месяц. Ипотечные кредиты с отрицательной амортизацией могут быть особенно рискованными, если они превышают стоимость основного дома. Эти ссуды не распространены и, по сути, могут даже классифицироваться как хищнические в некоторых штатах из-за повторяющихся капитализированных процентов.

 

Капитализированные проценты откармливают студенческие ссуды

Некоторые из тех же функций студенческих ссуд, которые добавляют финансовую гибкость учащимся/родителям, могут в конечном итоге стоить дополнительных денег из-за капитализированных процентов. Отсрочки — возможность приостановить платежи по кредиту на срок до трех лет, чтобы учесть такие вещи, как зачисление в школу, безработица, военная командировка и финансовые трудности — могут быть полезны в краткосрочной перспективе, но начисленные проценты, которые накапливаются в течение периода отсрочки иногда могут быть капитализированы и добавлены к остатку кредита.

 
Аналогичным образом, общая отсрочка, которая приостанавливает платежи по кредиту на срок до года, если у вас возникли финансовые трудности, почти всегда приводит к капитализированным процентам. Терпение не следует путать с «прощением» — подробнее об этом читайте в статье «Что такое прощение долга по студенческой ссуде?»

 
В течение 2019 года 3,4 млн федеральных кредитов находились в отсрочке, а 2,7 млн ​​— в отсрочке. ¹ С тех пор в связи с COVID-19 действует мораторий на выплаты по студенческим кредитам и капитализированные проценты.пандемия, срок действия которого истекает 31 августа 2022 года. Федеральные кредиты могут быть субсидированными или несубсидированными; одно из основных отличий заключается в том, что государство платит капитализированные проценты по субсидированному кредиту, а вы платите их по несубсидируемому кредиту. Кроме того, частные ссуды могут различаться по трактовке капитализированных процентов.


Поскольку периоды отсрочки и отсрочки платежа так распространены, давайте рассмотрим пример того, как капитализированные проценты могут увеличить размер вашего студенческого кредита. ²

• Если вы одолжили 5000 долларов США в год на четыре года по процентной ставке 5% и взяли шестимесячный льготный период после окончания учебы, ваша основная сумма долга составила бы 20000 долларов США, а начисленные проценты, накопленные за 4,5 года, составили бы 2937 долларов США. .
• Эти начисленные проценты капитализируются в конце льготного периода, в результате чего новый остаток, который вы должны, составляет 22 937 долларов США, и в дальнейшем с вас будут взиматься проценты на весь этот остаток. Дополнительные проценты по более высокому балансу составляют 31 доллар в месяц или дополнительные 802 доллара в течение срока действия кредита.

Существует несколько онлайн-калькуляторов, которые помогут вам рассчитать сумму капитализированных процентов и дополнительных расходов, которые вы понесете, приостановив платежи по студенческой ссуде. Но вы также можете избежать выплаты капитализированных процентов по кредиту одним из двух способов:

• Погасить начисленные проценты до их капитализации. Как правило, ваш кредитор отправляет вам уведомление о том, какая сумма процентов будет капитализирована в конце льготного периода/периода отсрочки/воздержания, а также о дате, когда эти капитализированные проценты будут добавлены к вашему основному балансу. Заплатив его до этой даты срабатывания, вы можете избежать дополнительных процентных расходов на капитализированные проценты.
• Выплачивайте только проценты. Другим вариантом является выплата только процентов по студенческой ссуде в течение любого периода, когда по вашей ссуде начисляются проценты, например, когда вы учитесь в школе. Если это осуществимо, вам нужно будет связаться с вашим кредитором, чтобы принять специальные меры для выплаты только процентов.

 

Вывод

В личных финансах термин «капитализированный процент» применяется к студенческим кредитам и кредитам с отрицательной амортизацией. Это связано с добавлением процентных платежей к основному балансу кредита. Когда речь идет о личных кредитах, капитализированные проценты могут в конечном итоге стоить вам больше денег. Если вы можете избежать этого, вы сможете погасить свои кредиты быстрее. А чтобы узнать больше о погашении кредитов, прочитайте статью «Как избавиться от долгов в 2022 году».

¹ «Статистика задолженности по студенческим кредитам за 2019 год», The Motley Fool

 

² «Что такое капитализированные проценты по студенческим кредитам», NerdWallet


Кристина Руссо  – дипломированный бухгалтер и магистр делового администрирования с более чем 20-летним опытом работы в компаниях любого размера и в различных отраслях, включая средства массовой информации и издательское дело, развлечения, розничную торговлю и производство.

 

Все материалы Credit Intel написаны внештатными авторами, заказываются и оплачиваются American Express.


Связанные статьи

Что такое процентная ставка?

 

Проценты — это сумма денег, которую кредитор взимает с вас за займ, а процентные ставки — это то, как они рассчитывают, сколько взимать. Узнайте больше о процентных ставках и о том, что их определяет.

 

Расскажи мне больше

Как рассчитать процентные ставки

 

Расчет процентной ставки может быть сложным и запутанным. Вот несколько простых шагов для расчета процентной ставки и процентов по кредитной карте.

 

Расскажи мне больше

Различия между годовой процентной ставкой, годовой процентной ставкой и процентными ставками

 

Годовые процентные ставки и годовые процентные ставки включают процентные ставки, но один в основном предназначен для заемщиков, а другой — для инвесторов. Узнайте больше о различиях между APR и APY.

 

Подробнее

Материал, размещенный для вас на этом веб-сайте, Credit Intel , предназначен только для информационных целей и не предназначен для предоставления юридических, налоговых или финансовых консультаций. Если у вас есть вопросы, обратитесь к своим профессиональным юридическим, налоговым и финансовым консультантам.

Калькулятор процентной ставки | Эффективная процентная ставка

Поскольку процентная ставка может принимать различные формы, знакомство с их отличительными чертами не только поможет вам различать их, но и даст вам удобный ориентир в финансовом мире. Кроме того, поскольку вы можете оценить наиболее распространенные процентные ставки с помощью этого калькулятора процентных ставок, важно знать, как они влияют на ваши личные финансы.

Калькулятор предназначен для расчета банковских процентных ставок по кредиту или депозиту, поэтому мы ориентируемся на следующие наиболее часто используемые ставки в таких финансовых операциях:

• Номинальная годовая процентная ставка r
• Периодическая ставка i
• Эффективная годовая ставка EAR
• Годовая процентная ставка Апрель
1. Номинальная годовая процентная ставка

Наиболее распространенной процентной ставкой является номинальная годовая процентная ставка , также известная как простая процентная ставка (или заголовочная или котируемая процентная ставка ). Если вы слышите, как кто-то говорит о ставке в разговоре, связанном с финансами, этот человек, скорее всего, имеет в виду номинальную процентную ставку. Это также цифра, которую банки часто рекламируют как процентную ставку по финансовой операции. С точки зрения заемщика, это представляет собой заимствование Стоимость кредита за год, представленная в процентах от суммы кредита. С точки зрения кредитора или инвестора (вкладчика) он определяет 90 559 процентов, заработанных на сделке в течение года в размере 90 560. Хотя номинальная процентная ставка обеспечивает простой способ измерения годовой стоимости кредита или дохода от сделки, два важных фактора означают, что мы часто должны учитывать другие процентные ставки:

• номинальная процентная ставка не учитывает влияние сложные проценты.
• также не покрывает никаких дополнительных расходов, кроме процентов, что особенно актуально при ипотечных кредитах.
2. Периодическая ставка

Прежде чем говорить о других ставках, скорректированных с учетом вышеперечисленных факторов, целесообразно поговорить о процентной ставке, применяемой в течение определенного периода. Поскольку начисление сложных процентов или капитализация процентов обычно происходит чаще, чем один раз в год, полезно знать ставку, взимаемую по кредиту или реализуемую по сбережениям/инвестициям в течение определенного периода, охватывающего интервал начисления сложных процентов. Эта скорость является периодической скоростью.

Простой способ получить периодическую процентную ставку следующий:

периодическая ставка = номинальная процентная ставка / количество начислений процентов .

3. Эффективная годовая процентная ставка (EAR)

Возвращаясь к ранее упомянутому недостатку номинальной процентной ставки, если мы принимаем во внимание влияние сложных процентов , мы получаем Эффективную годовую ставку (EAR или EFF%) . Концепция EAR такая же, как и для годовой процентной доходности (APY), однако последняя форма применяется в основном к инвестициям или сберегательным счетам. Поскольку период начисления сложных процентов может различаться для разных видов финансовых инструментов, одним из основных преимуществ Эффективной годовой ставки является то, что финансовые продукты стали сопоставимыми. Например, в то время как депозитный счет (A) с номинальной процентной ставкой 10,1 процента, начисляемой каждые полгода, может показаться лучшим вариантом, чем сберегательный счет (B), который предлагает 10 процентов, начисляемых ежемесячно, вычислив их APY, мы можем получить точное сравнение.

По следующей финансовой формуле можно рассчитать APY или EAR:

EAR = ((1 + периодическая ставка) число начислений - 1) * 100

периодическая ставка (A) = 10,1 / 2 = 5,05% = 0,0505

периодическая ставка (B) = 10 / 12 = 0,83% = 0,0083

APY (A) = ((1 + 0,0505) 2 2 , 6 = 0,6 = 0,6 3) *51 - 1 - 1 %

APY (B) = ((1 + 0,0083) 12 - 1) * 100 = 0,1047 = 10,47%

Как видите, APY для варианта B с более низкой номинальной процентной ставкой примерно на 0,11 процентного пункта выше, чем для варианта A с более высокой номинальной ставкой. Хотя разница кажется незначительной, если базовые значения высоки и транзакция рассматривается в течение значительного промежутка времени, разница в процентных доходах может стать значительной.

4. Годовая процентная ставка (годовая) — Годовая процентная ставка против процентной ставки

Забегая вперед, вы можете оказаться в ситуации, когда актуален второй пункт: кроме процентов, с кредитом связаны дополнительные расходы, которые увеличивают ваши окончательные расходы. Поскольку банки ориентированы на получение прибыли, они стремятся максимизировать свою финансовую выгоду, получая недорогие средства (депозиты) и выдавая деньги как можно дороже (кредиты). Сильно упрощая их работу, разница между двумя транзакциями составляет их прибыль. Однако для получения большего дохода они могут предоставлять другие услуги, которые они дополнительно взимают с заемщика.

Годовой доход предназначен для предоставления и указания этих сборов и выражения их в годовой ставке .

No related posts.