Разное

Все про лизинг: что это такое: какой принцип использования и условия

25.05.2021

Содержание

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем.

Сергей Антонов

разобрался с лизингом

Если вкратце, именно возможность выкупа отличает его от обычной аренды: например, можно арендовать автомобиль в течение двух лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Того, кто сдает собственность, называют лизингодателем, а арендатора — лизингополучателем.

Кому подходит

Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.

Что можно взять в лизинг

Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению.

Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:

  1. Автомобили и спецтехнику.
  2. Оборудование — начиная от дорогих станков и заканчивая офисной техникой.
  3. Недвижимость, включая жилую.

Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.

Отличия от кредита

Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.

Приказ Минфина № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Отличия от аренды

Главное отличие — имущество в лизинге переходит в собственность лизингополучателя спустя некоторое время. Если речь идет о земельных участках, по закону их можно только арендовать.

В случае с лизингом оборудование или технику обычно покупают специально для конкретного лизингополучателя. Имуществом, предлагаемым для аренды, может воспользоваться любой желающий, если оно его устраивает.

Виды лизинга

В зависимости от срока службы арендуемого имущества различают два вида:

Финансовый лизинг — срок договора совпадает со сроком службы оборудования. Когда остаточная стоимость оборудования становится нулевой, его выкупают за небольшие деньги. По сути, предприниматель таким образом получает рассрочку под небольшой процент.

Операционный лизинг — срок договора меньше срока службы оборудования. В таком случае после окончания действия договора лизингополучатель продлевает аренду, либо возвращает имущество, либо выкупает его по остаточной стоимости.

Есть еще один вид — возвратный: когда предприниматель продает свое имущество другой фирме, а потом берет его же в лизинг. Фактически он получает кредит под залог собственного оборудования, экономя при этом на налогах.

Преимущества

Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.

Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.

Сублизинг

Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.

Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.

Как оформить договор

Договор лизинга заключают только в письменной форме. В законе о финансовой аренде, который регулирует такие сделки, указаны обязательные требования. Вот что там должно быть:

  1. Описание имущества, которое передается в лизинг.
  2. Обязательство лизингодателя купить это имущество, чтобы потом сдать его в аренду.
  3. Обязательство лизингополучателя принять имущество и вовремя вносить все необходимые платежи.

ст. 15 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.

Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.

На что обратить внимание, подписывая договор

Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:

  1. Регрессивный — ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
  2. Аннуитетный — оплата равными частями в течение всего срока.
  3. Сезонный — когда график привязан к сезонности бизнеса лизингополучателя. Например, у аграриев большая часть платежей приходится на осень, после продажи урожая.

Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:

  1. Чему равен размер первоначального платежа.
  2. Чему равна ставка удорожания.
  3. Можно ли досрочно выкупить имущество и надо ли платить в таком случае штрафы.
  4. Надо ли страховать предмет договора и ответственность лизингополучателя.
  5. Контролирует ли лизингодатель использование имущества, и если да, то в каком виде.
  6. Есть ли условия по обучению сотрудников лизингополучателя и сервису арендуемого оборудования.

Что будет, если нарушить условия договора

Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем. Сейчас действует более мягкая норма: собственник должен сначала расторгнуть договор. Если лизингополучатель откажется это сделать, то придется идти в суд.

Бывают ли льготы для малого бизнеса

В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».

Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

3 960

29 октября 2019

Лизинг — финансовая услуга, при которой предоставляется в аренду имущество с возможностью будущего выкупа или возврата. При этом лизинговая компания обязуется приобрести за свои средства указанное клиентом-лизингополучателем имущество и передать его в пользование на определенный срок и за определенную плату. Лизингополучатель в свою очередь обязуется выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно указанному в договоре лизинга графику и соблюдать утвержденные финансовой организацией правила лизинга.

Функции лизинга

Данный формат финансирования выполняет несколько функций:

  • Финансы. Лизингополучатель может использовать имущество для осуществления своей предпринимательской деятельности без единовременной оплаты полной стоимости. Благодаря удобному графику регулярных платежей финансовая нагрузка на бюджет распределяется равномерно.
  • Производство. Лизинг позволяет использовать передовые технологии и ультрасовременное оборудование в условиях их ускоренного морального старения. По сути дела, лизинговая операция открывает перед лизингополучателем доступ к новейшей технике и позволяет быстрее обновлять основные средства производства. Компании, которые занимаются сезонным бизнесом, имеют возможность вносить платежи за владение имуществом тогда, когда это необходимо (по договоренности с лизингодателем).
  • Сбыт. За счет лизинга производители оборудования автотранспорта и другого вида имущества имеют возможность расширять круг покупателей и географию продаж. То есть лизинг является еще одним каналом сбыта для производителей.
  • Налоги и льготы. Государственные программы поддержки предоставляют участникам лизинговых сделок налоговые и амортизационные льготы, которые уменьшают себестоимость производства товаров и оказания услуг.  

Участники сделки — кто они?

  • Лизингополучатель. Им может выступать физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Одно из перечисленных лиц за определенные ежемесячные выплаты и на определенный срок принимает в пользование предмет лизинга. По окончании срока сделки лизингополучатель может вернуть лизинговое имущество собственнику, то есть лизинговой компании (при операционном лизинге), или выкупить его по остаточной цене (при финансовом лизинге).
  • Лизингодатель. Это финансовая организация, которая за собственные или кредитные средства (взятые в банке под процент) приобретает имущество необходимое лизингополучателю, и предоставляет его во владение на определенных условиях — с правом на последующий выкуп или без него.
  • Продавец. Производитель или импортер, у которого лизингодатель приобретает имущество, необходимое лизингополучателю, по договору купли-продажи.
  • Страховщик. Чаще всего лизинговая организация находится со страховой компанией в партнерских отношениях и предлагает услуги проверенных страховщиков. По закону страхование не является обязательным, но ни одна лизинговая компания не согласится заключить договор без страхования рисков, связанных с порчей или потерей предмета лизинга.

Лизинговая сделка — это сочетание аренды, кредита и покупки. В настоящее время эту услугу предлагают лизинговые компании. Банковские организации также создают с этой целью отдельные дочерние компании.

Что может стать предметом лизинга?

Приобрести в лизинг можно любое имущество — недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, суда, самолеты, железнодорожные составы, оборудование.

Чаще всего в лизинг оформляют автомобили. Компании, которые занимаются пассажирскими перевозками, доставкой грузов, таким образом расширяют и обновляют свой автопарк. А вот землю и природные объекты типа озер, лесов приобретать в лизинг запрещено законом РФ.

Лизинг — удобный и выгодный способ приобрести основные средства для бизнеса. Эта финансовая услуга подходит как для начинающих предпринимателей, так и для компаний, которые хотят расширить объем услуг, модернизировать и обновить средства производства, автопарк. Лизинг позволяет распределить финансовую нагрузку на бюджет и сократить расходы предприятия при приобретении необходимого имущества.

Порядок оформления лизинга

  • Лизингополучатель находит подходящего лизингодателя. Для начала нужно изучить условия лизинговых компаний и подобрать оптимальные для конкретного случая. Это можно сделать по телефону или, посетив официальный сайт финансовой организации.
  • Подается заявка на финансирование. Если лизингополучатель определился с выбором предмета лизинга, тогда можно оформлять заявку в офисе лизинговой компании или онлайн на нашем сайте. Необходимо заполнить все поля формы.
  • Анализ предоставленных данных от потенциального лизингополучателя. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность лизингополучателя: бухгалтерские отчеты, выписки со счета. На этот этап уходит не больше одного дня.
  • Подписание договора. После того, как ЛК одобряет заявку лизингополучателя, составляются соответствующие договоры между участниками сделки. Одновременно в этом процессе принимают участие все стороны — продавец-поставщик, который поставляет предмет лизинга, лизинговая компания, которая приобретает его за свои средства, страховщик, который страхует риски, и лизингополучатель.
  • Внесение аванса. Сумма авансового платежа обговаривается на начальном этапе сделки. Аванс может составлять от 10% до 49% от стоимости лизингового имущества. Нужно понимать, что чем больше вносится сумма с самого начала сделки, тем меньше будут ежемесячные платежи.
  • Покупка и передача имущества. Лизинговая компания выкупает указанное клиентом имущество и передает его в долговременное пользование на условиях, прописанных в договоре лизинга. При этом собственником имущества является лизингодатель, поэтому если платежи за пользование имуществом от клиента не будут поступать вовремя или в нужном объеме, он всегда может изъять предмет лизинга без суда и продать его на вторичном рынке.
  • Выплата регулярных платежей. График ежемесячных лизинговых платежей прописывается в договоре так же, как и условия выкупа в собственность лизингового имущества по завершению срока сделки. Лизингополучатель имеет право вернуть предмет лизинга компании или выкупить его по остаточной цене (это определяется на этапе заключения договора).

Преимущества финансовой аренды

  • Финансирование приобретения имущества в 100% объеме. При этом можно покупать дорогостоящие активы без необходимости извлекать значительные суммы из собственного бюджета.
  • Гибкость условий. Стороны сделки могут выбрать оптимальную схему выплат, например, после получения выручки от сбыта товаров, которые производились на оборудовании, приобретенном посредством лизинга, или с учетом сезонности бизнеса.  
  • Экономия на налоговых вычетах. Лизинг дает возможность российским компаниям и предпринимателям расширять бизнес, обновлять основные средства. Экономия достигается за счет того, что лизинговые платежи относятся на расходы и тем самым уменьшают налоговую базу. Также можно предъявить к зачету налог на добавленную стоимость до 20% на каждый предмет лизинга.
  • Выгоднее, чем банковский кредит. Все потому, что лизингополучатель экономит на налогах, расширяет свои производственные и технические возможности, быстрее окупает издержки. Ставки лизинговых компаний на 2–3% выше, чем в банке, но за счет вышеперечисленных факторов лизингополучатель экономически выигрывает.
  • Возможность обновить оборудование. Устаревшая техника составляет почти 70% на предприятиях РФ. С помощью услуги лизинга компании могут заменить оборудование, которое исчерпало свой эксплуатационный ресурс, и сделать это возможно без крупных затрат.
  • Минимальные риски. Поскольку собственником лизингового имущества является лизингодатель, ответственность клиента, который пользуется предметом лизинга, ограничена, как и его риски. Если же лизингополучатель обанкротится, лизинговая компания имеет право «первой очереди» на возмещение задолженности по платежам.
  • Простая процедура заключения сделки. Лизинг оптимально подходит для малого и среднего бизнеса, поскольку банки довольно осторожно и неохотно подходят к их кредитованию. А вот многие лизинговые компании даже не требуют поручителей и залогов, поскольку лизинговое имущество само по себе является обеспечением.
  • Сервисные услуги. Приобретение техники, оборудования и автотранспорта в лизинг позволяет в полной мере пользоваться качественным сервисным и техническим обслуживанием, а также другими услугами, которые в качестве опций предоставляет лизинговая компания. 

Часто лизинг оказывается намного выгоднее и удобнее банковского кредита для бизнеса, особенно если основательно подойти к поиску лучших условий финансовой аренды на рынке.

Минусы лизинга

  • Лизинговые платежи нужно вносить регулярно и точно в срок, прописанный в договоре лизинга, иначе лизингодатель может без суда изъять свою собственность.
  • Право распоряжаться лизинговым имуществом дается лизингополучателю только после того, как он выполнит все обязательства по договору и выкупит его по остаточной стоимости по окончанию лизингового договора. 

Сравнение лизинга с другими формами финансирования

Методы финансирования

Плюсы

Минусы

Лизинг

  • Приобретение имущества без крупных единовременных трат.
  • Гибкие условия погашения равномерными частями.
  • Снижается риск морального устаревания техники.
  • Налоговые и амортизационные льготы.
  • Выкуп имущества по остаточной стоимости в конце договора
  • Имущество является собственностью лизингодателя до момента его выкупа.
  • Процентная ставка за пользование лизинговым имуществом выше, чем при оформлении кредита

Кредит в банке

Низкая процентная ставка — как правило на 2–3% ниже, чем в лизинге

  • Сложности при приобретении имущества.
  • Ограниченные сроки и размеры платежей.
  • Необходимость в созаемщике.
  • Оплачивать проценты и стоимость имущества приходится с чистой прибыли

Покупка

  • Имущество становится собственностью после сделки купли-продажи.
  • Большие единовременные затраты.
  • Есть риск нарушения ликвидности баланса.
  • Источник средств на покупку — чистая прибыль.

Заявка на лизинг

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Оставить заявку

Выгоды для получателя лизингового имущества

  • Лизинг помогает решить проблему нехватки собственных средств на приобретение нужного движимого и недвижимого имущества.
  • Учет лизинговых платежей на себестоимости позволяет уменьшать размер налогооблагаемой базы по прибыли.
  • Использование метода ускоренного начисления амортизации с коэффициентом не больше трех.
  • Быстрое и доступное обновление основных средств и мощностей, не дожидаясь их морального устаревания.
  • Гибкость графика внесения лизинговых платежей, который рассчитывается с учетом специфики бизнеса, сезонности и прочих факторов.

Выгоды для лизинговых организаций

  • Имущество является собственностью лизингодателя.
  • Долгосрочные отношения с клиентами-лизингополучателями.
  • Налоговые льготы.

Выгоды для производителей

  • Реализация маркетинговых стратегий и рекламных акций.
  • Четкая обратная связь с потребителем (выявление конструктивных недостатков).
  • Отсутствие риска неплатежа.
  • Рост спроса на сопутствующее оборудование и дополнительную технику.

Как видите, у лизинга много обоснованных плюсов, которые делают его более выгодным вариантом финансирования, чем кредит или покупка за собственные средства. 

Комментарии

что это такое простыми словами: сущность и понятие лизинга

Обновлено: 7 апреля 2020

Обобщенно, под лизингом понимается аренда имущества с правом выкупа по истечении срока договора.

Автор статьи:

Евгений Маляр
  • Преимущества лизинга
  • Какие виды лизинга бывают
  • Как работает лизинг: порядок оформления лизинговых сделок
  • Субъекты и объекты лизинговых отношений
  • Выбор лизинговой компании и объекта лизинга
  • Лизинговый платеж
  • Анализ условий сделки и предварительная договоренность
  • Составление договора лизинга
  • Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества
  • Использование предмета лизинга и оформление его в собственность
  • Лизинг или кредит. В чем отличие?
  • Что такое сублизинг? Законно ли это?
  • Выводы

Под лизингом понимается аренда имущества с правом выкупа по истечении срока договора. Собственно, английский глагол «to lease» означает в переводе сдачу в найм некоего имущества (например, средства производства).

В российском законодательстве чаще применяется понятие финансовой аренды, имеющее то же значение. Читайте, и вы узнаете, что значит лизинг, о преимуществах и недостатках этого способа приобретения активов и как заключить сделку на выгодных условиях.

Преимущества лизинга

Лизинговые услуги востребованы по причине простоты их получения.

Основные средства можно приобрести в кредит или на собственные средства. Первый способ затруднен необходимостью сбора пакета документов, обеспечивающих банку гарантию возвратности. Кредитор может требовать залог, поручителей, подтверждение платежеспособности и других гарантий выполнения договора. Если купленное имущество становится залогом (как при ипотеке, например), то кредитор, в случае невыплаты долга, вынужден нести расходы по его реализации.

Расплачиваться собственными средствами приятней, выгодней и надежней, но они не всегда имеются в наличии.

Условия лизинга подразумевают возможность начала эксплуатации средств производства при относительной простоте их приобретения. Залог не нужен. Имущество юридически остается в собственности арендодателя. А оборудование может давать прибыль, являющуюся источником дохода, например, для регулярных платежей.

Какие виды лизинга бывают

Существует два основных вида финансовой аренды:

  1. Оперативный, при котором предмет не выкупается. Суть лизинга в этом случае тождественна условиям обычной аренды.
  2. Финансовый лизинг подразумевает возможность перехода права собственности после окончания срока договора и выплаты остаточной стоимости.

Кроме вышеуказанных видов, в наше время упоминаются еще два. Это лизинг автомобиля и персонала. Их целесообразно осветить несколько подробнее.

Лизинг автомобиля

Автолизинг выделяется в самостоятельную категорию по той причине, что классическое понимание финансовой аренды не допускает приобретение предметов, предназначенных для эксплуатации. Личная легковая машина, как правило, не может служить источником прибыли. Исключение – использование ее в качестве такси.

Если автомобиль предназначен для коммерческой эксплуатации (является грузовым или пассажирским), то его аренда может рассматриваться как операционная или финансовая на общих основаниях.

В зависимости от того, как работает лизинг авто, применяются схемы, аналогичные с обычным кредитованием, арендой или иным способом приобретения актива или предмета личного потребления для физических лиц.

Лизинг персонала

Второй, возможно, некорректно названный тип – лизинг персонала. Очевидно, что живых людей нельзя рассматривать в качестве предметов аренды с тех пор, как в России было отменено крепостничество (в США – рабство).

Под лизингом персонала подразумевается особый способ решения кадровой проблемы, стоящей перед некоторыми предприятиями. Работодателем выступает лизинговая компания. Это означает, что «одолженные» на возмездной основе сотрудники состоят в ее штате. Клиент предъявляет арендатору ряд требований по предоставляемым трудовым ресурсам.

Компания-лизингополучатель пользуется следующими преимуществами:

  • Не нужно искать специалистов.
  • Упрощается кадровое делопроизводство.
  • Исключаются социальные обязательства при увольнении.
  • Возникающие проблемы и конфликты разрешаются не заказчиком, а агентством.
  • Появляется возможность отбора лучших работников в собственный штат.

Недостатки:

  • Необходимость оплаты не только труда «одолженных» работников, но и услуг агентства.
  • Невысокая квалификация персонала (не всегда).
  • Риск утечки закрытой информации.
  • Низкий уровень лояльности к фирме, выступающей конечным нанимателем.

Из всего изложенного следует, что лизинг персонала применим при заполнении вакансий массового спроса, не требующих длительного обучения.

Как работает лизинг: порядок оформления лизинговых сделок

Последовательность действий лица, решившего приобрести предмет или актив в счет финансовой аренды, логичен: нужно определиться с объектом, выбрать лизинговую компанию, заключить с ней договор и начать использование предмета. Процедурная часть и основные понятия описываются Федеральным законом 164-ФЗ.

Субъекты и объекты лизинговых отношений

В статье 3 164-ФЗ указывается, что в качестве предмета лизинга может выступать любая вещь, не предназначенная для личного потребления, за исключением природных объектов и имущества, оборот которых ограничен или запрещен российским законодательством и международными соглашениями.

Разрешается сдавать и принимать в финансовую аренду предприятия, средства производства, недвижимость, транспорт.

Лизингополучатель – это лицо, берущее предмет во временное пользование с возможностью выкупа по остаточной стоимости (если это предусмотрено договором) на условиях, предлагаемых специализированной компанией. Собственник при этом не меняется.

Лизингодатель – это фирма, предоставляющая предмет во временное владение за плату.

Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

В зависимости от того, чем занимаются лизинговые компании, они делятся на шесть основных типов:

  1. Дочерние, являющиеся подразделениями финансовых учреждений. Лизинг в банке – это одна из форм продажи активов в кредит, но с некоторыми особенностями. Основная разница состоит в моменте передачи права собственности – она наступает после окончательного выкупа имущества.
  2. Отраслевые (производственные). В классическом понимании, арендатор выбирает предмет, после чего лизингодатель приобретает его у фирмы-продавца. Схема значительно упрощается, если запас востребованного имущества уже есть. Это сокращает время заключения договора и снижает затраты сторон. Оптимальное формирование ассортимента возможно при узкой специализации.
  3. Полукоммерческие. Создаются при участии федеральных или местных властей с целью стимуляции определенных направлений деловой активности. Отличаются наиболее льготными условиями лизинга.
  4. Фирменные. Заинтересованность в сбыте продукции побуждает иностранные предприятия-производители к максимальному приближению продукта к конечному потребителю. Одним из инструментов коммерческого продвижения служит лизинг.
  5. Международные. Действуют в рамках межгосударственных соглашений.

Разумеется, при выборе лизинговой компании арендатор руководствуется собственными интересами. Иными словами, чем ниже цена, тем лучше.

Лизинговый платеж

В общую сумму, подлежащую выплате арендатором, входят, помимо стоимости имущества, следующие составляющие:

  • Амортизационные отчисления за период эксплуатации.
  • Комиссия (арендодателя).
  • Банковский процент за пользование заемными средствами.
  • Другие издержки, сопутствующие сделке (расходы на доставку, наладку, монтаж, страхование и пр.).

Общая сумма называется лизинговым платежом. Она разбивается на отдельные транши, которые арендатор обязуется погашать с установленной периодичностью по оговоренной системе (аннуитетной, прогрессивной или регрессивной).

Анализ условий сделки и предварительная договоренность

Изучив предложения разных компаний, арендатор останавливает свой выбор на одной из них и переходит к обсуждению нюансов. Его интересуют:

  • лизинговый платеж и порядок его погашения;
  • размер первоначального взноса;
  • сроки поставки;
  • гарантийные обязательства;
  • требуемый пакет документов;
  • вопросы страхования имущества;
  • прочие моменты, указанные в типовом договоре.

После согласования всех пунктов сделка подлежит документальному оформлению.

Составление договора лизинга

Договор лизинга является трехсторонним, а чаще всего представляет собой два отдельных документа. В них принимают участие лизингодатель, лизингополучатель и продавец предмета. Законодательные нормы допускают составление дополнительных соглашений с другими заинтересованными лицами:

  • кредиторами;
  • поручителями;
  • организациями-подрядчиками;
  • юридическим лицами, осуществляющими техническое обслуживание арендуемого предмета в период его эксплуатации.

Как и подобает подобному договору, он учитывает интересы всех сторон. В частности, степень износа, достигнутая на момент завершения срока действия соглашения, очень важна для лизингодателя. Одной из препятствующих заключению сделки причин является недовольство некоторых арендаторов тем, как работает лизинг авто. Есть многочисленные примеры ограничения пробега и указания жестких условий технического обслуживания в авторизованных центрах.

Первыми заключают договор продавец предмета и лизингодатель. В тексте отмечается отдельным пунктом цель сделки: последующая передача имущества лизингополучателю на условиях финансовой аренды.

Второй документ регламентирует отношения двух главных сторон лизинга. Договор служит основанием для передачи и получения имущества, а также возможности контроля условий использования предмета арендатором. Другие типичные пункты:

  • Обязательства лизингополучателя по поддержанию предмета в надлежащем состоянии.
  • Действия при наступлении страхового случая.
  • Условия продления договора.
  • Порядок погашения лизингового платежа и выкупа по остаточной стоимости.
  • Условия возврата и доставки имущества в начале и конце действия договора.
  • Ответственность сторон.
  • Условия досрочного расторжения договора (выкуп, возврат, порча и т. д.)
  • Другие требования, которые стороны сочтут целесообразными.

При достижении согласия по всем пунктам стороны подписывают договор.

Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

У первоначального взноса две основные функции: обеспечение безопасности сделки для арендодателя и снижение финансовой нагрузки по обслуживанию заемных средств. Заплатив часть суммы, получатель имущества становится зависимым и не станет нарушать договор.

Размер аванса оговаривается сторонами и зависит от нескольких факторов:

  • Степень ликвидности имущества. Если предмет легче продать на вторичном рынке, в случае расторжения сделки, тем меньше начальный взнос.
  • Финансовая состоятельность арендатора и его репутация. Договор, заключенный с клиентом, заслужившим высокое доверие, иногда не предусматривает аванса.
  • Наличие материального обеспечения сделки. Адекватный залог гарантирует возвратность предмета и соблюдение лизингополучателем условий его эксплуатации.

Указанные обстоятельства можно рассмотреть в привязке к тому, что такое лизинг автомобиля. Простыми словами сделка описывается как сдача машины в аренду. Чем популярнее модель на вторичном рынке, тем меньше гарантий и обеспечения требуется собственнику. Он знает, что в случае отказа арендатора от дальнейшего сотрудничества, легко продаст машину по выгодной цене.

Оборудование, особенно узкоспециализированное, напротив, характеризуется низкой ликвидностью. Круг потенциальных покупателей ограничен, а торг затруднен наличием конкурентных предложений.

Процессы приема-передачи предмета лизинга подтверждаются актами, в которых указывается место, дата и состояние имущества.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

После передачи имущества арендатор использует его в своих интересах, а лизингодатель оставляет за собой право контролировать эксплуатацию.

Период действия договора не может превышать расчетного срока эксплуатации. В зависимости от установленной договором системы погашения лизингового платежа, переход права собственности может происходить автоматически или после выплаты остаточной стоимости, определяемой степенью амортизации объекта.

Условия перехода права собственности указываются в договоре финансовой аренды. При оперативной форме, этот пункт из текста документа исключается.

Цена выкупа включается в состав лизингового платежа или выводится отдельно как условие передачи предмета в собственность арендатору.

Лизинг или кредит. В чем отличие?

Определение лизинга как разновидности аренды прямо указывает на его отличие от кредита. Рассмотрим очевидные преимущества этого способа приобретения:

  • Прозрачность условий, позволяющая клиенту прогнозировать свои издержки.
  • Небольшой начальный взнос.
  • Отсутствие обязательств у арендатора по страхованию и техобслуживанию – все это берет на себя лизингодатель.
  • Относительная быстрота оформления и начала использования предмета.
  • Снижение базы налогообложения. Лизинговый платеж относится на себестоимость производимой продукции. Налог на имущество платит собственник предмета (арендодатель).
  • Ускорение амортизации предмета (законодательно разрешено в три раза).
  • Необязательность залогового обеспечения и наличия бизнес-плана.

Но лизинг не лишен и недостатков. Их немного, но они весомы:

  • Большая переплата по сравнению с кредитом.
  • Гарантированное отчуждение предмета при просрочках и других нарушениях договорных обязательств.
  • Переход права собственности после выкупа.

Решение о приобретении нужного предмета путем лизинга следует принимать, взвесив все плюсы и минусы этой операции.

Что такое сублизинг? Законно ли это?

Повторная передача в аренду предмета называется сублизингом. Распространенность этой операции обусловлена обстоятельствами, складывающимися у временного владельца предмета.

Бывает, что в каком-то оборудовании временно нет надобности, а оплачивать регулярные взносы накладно. Отказ от выполнения договора влечет финансовые потери и отчуждение имущества. Примером может служить автомобиль, взятый в лизинг, хозяин которого вынужден прекратить эксплуатацию на какое-то время.

В сублизинге нет ничего противозаконного, если он произведен с согласия собственника предмета.

Выводы

Все о лизинге в одной статье рассказать невозможно, но есть надежда, что читатель получил общие представления об этом способе приобретения имущества.

Распространенность лизинга обусловлена возможностью быстрого начала коммерческой эксплуатации актива. Операция оправдана при высокой рентабельности производства.

Переплата при финансовой аренде выше, чем при кредитовании, но заключить сделку по лизингу намного проще.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Расторжение договора аренды: все, что нужно знать

Никто не планирует преждевременно расторгать договор аренды, но жизнь иногда удивляет. Переезжаете ли вы по пересеченной местности со своей второй половинкой, только что получили работу своей мечты в другом штате или имеете дело с чрезвычайной семейной ситуацией, бывают случаи, когда необходимо расторгнуть договор аренды.

Поскольку расторжение договора аренды может занять много времени и дорого, мы собрали всю информацию, которую вы должны знать, прежде чем начинать процесс.Хотя жилищная ситуация у каждого человека уникальна, вот несколько стандартных советов о том, как подготовиться (и выполнить) расторжение договора аренды.

Мы надеемся, что вы лучше понимаете, как подготовиться и выполнить расторжение договора аренды. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем обратиться к юристу, если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации, поскольку законы варьируются от штата к штату.

Как подготовиться к расторжению договора аренды

1. Прочтите договор аренды

Прежде чем принимать импульсивное решение, внимательно изучите свой договор аренды.Поскольку в договорах аренды часто используется сложный юридический жаргон, убедитесь, что вы знаете, как читать договор аренды и что означает в каждом отдельном слове , уделяя особое внимание политике прекращения аренды и протоколу субаренды. В договоре аренды должно быть указано, за какое время вы должны уведомить арендодателя или управляющую компанию, если не продлеваете или не расторгаете договор аренды, а также о любых последствиях, с которыми вы можете столкнуться в плане денежных штрафов.

В зависимости от условий вашего договора аренды вам, возможно, придется заплатить сбор за досрочное расторжение, если вы откажетесь раньше срока.В других случаях вы сможете избежать платы, если найдете нового арендатора, который займет ваше место. Понимание условий аренды поможет вам более эффективно общаться с арендодателем или управляющим недвижимостью и, надеюсь, завершить договор аренды на хороших условиях.


2. Разберитесь в своей ситуации

Хотя проблемы со здоровьем и переезд на работу, как правило, не являются законными основаниями для расторжения договора аренды, существует несколько ситуаций, в которых резидент может расторгнуть договор аренды на законных основаниях.Жильцам часто по закону разрешается расторгнуть договор аренды без штрафа по следующим причинам:

  • Состояние арендуемой собственности
    Хотя в разных городах действуют различные правила, арендодатели и управляющие недвижимостью обязаны не отставать от содержания недвижимости. Это означает, что они должны обеспечивать водоснабжение и электричество, соблюдать строительные нормы и правила и выполнять любой необходимый ремонт в здании. Ваш домовладелец или управляющий недвижимостью должен также поддерживать общие зоны и предоставлять емкости для мусора.Если они не соответствуют какому-либо из этих ожиданий, вы имеете право расторгнуть договор аренды. Для получения дополнительной информации мы рекомендуем изучить обязанности арендодателя, непосредственно связанные с вашим государством.

  • Призыв к активной военной службе
    Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) предлагает военнослужащим ряд мер защиты и льгот, недоступных для большинства граждан, в том числе возможность расторгнуть договор аренды жилья без штрафных санкций.Если вы выполняете развертывание на 90 дней или более, вы имеете право по закону расторгнуть договор аренды и не столкнетесь с какими-либо последствиями под защитой SCRA. Закон также позволяет жителю на законных основаниях расторгнуть договор аренды, если его супруга умирает при исполнении служебных обязанностей.

  • Акты домашнего насилия
    Многие штаты разрешают жителям, которые стали жертвами домашнего насилия, домогательств, преследований или сексуальных посягательств, расторгать договор аренды, отправив письменное уведомление о расторжении своему арендодателю или компании по управлению имуществом.Обратитесь к жилищному законодательству вашего штата, чтобы определить, могут ли жертвы домашнего насилия досрочно расторгнуть договор аренды без штрафных санкций.
    Чтобы упростить процесс написания уведомления о расторжении договора, вы можете использовать образец письма для расторжения договора аренды из-за домашнего насилия. Если вы или ваш любимый человек окажетесь в такой ситуации, существует ряд национальных горячих линий и ресурсов, которые также могут вам помочь.

  • Незаконный статус квартиры
    Если вы внезапно узнаете, что квартира, которую вы снимаете, не является законной арендой, вы имеете право немедленно расторгнуть договор аренды без каких-либо последствий.Хотя законы штатов различаются, жители обычно имеют право на получение части арендной платы, которую они выплачивали в течение всего периода аренды. В некоторых случаях ваш домовладелец может быть обязан заплатить вам дополнительные деньги, чтобы помочь вам найти новое арендуемое помещение.

  • Арендодатель или управляющий недвижимостью нарушает права собственности или оскорбляет жителя
    Хотя ваш домовладелец или управляющий имуществом имеет право войти в вашу собственность, они должны соблюдать требования для въезда.Если их причина проникновения в вашу собственность является необоснованной, это считается нарушением права владения. В первую очередь вам следует попытаться связаться напрямую со своим арендодателем или управляющим недвижимостью, если они проникнут в ваше помещение. Если это и дальше будет происходить, вам, возможно, придется подать иск о посягательстве или преследовании в суд мелких тяжб. Несанкционированное проникновение или преследование со стороны арендодателя или управляющего недвижимостью считается законной причиной для расторжения договора аренды.
    Узнайте больше об этих распространенных способах юридического расторжения договора аренды, чтобы узнать, применимы ли какие-либо из вышеперечисленных обстоятельств к вашей ситуации.Имея соответствующие доказательства, вы сможете как можно скорее расторгнуть договор аренды.

3. Взвесьте свои варианты

Если причина, по которой вы хотите расторгнуть договор аренды, не защищена законом, вы можете подумать о том, чтобы дождаться окончания срока аренды. Если вы решите преждевременно разорвать связи, вас могут заставить выплатить своему арендодателю или управляющей компании заранее определенную сумму денег. Другие последствия расторжения договора аренды включают гражданские дела и долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Мы ни в коем случае не пытаемся вас напугать, но мы хотим, чтобы вы осознали потенциальные последствия расторжения договора аренды. Если вы будете придерживаться условий первоначального договора аренды, процесс расторжения договора аренды должен быть довольно простым, если не слишком дорогостоящим.


4. Рассмотреть возможность субаренды

Распространенной альтернативой досрочному расторжению договора аренды является передача вашей квартиры в субаренду кому-либо еще - конечно, с согласия арендодателя или управляющей компании.Сдать квартиру в субаренду намного проще, чем расторгнуть договор аренды, так как вы можете выехать раньше срока, гарантируя при этом, что вашему домовладельцу или управляющему имуществом будут платить. Ознакомьтесь с условиями вашего договора аренды, чтобы узнать, разрешит ли ваш арендодатель или управляющая компания передать вас в субаренду другому лицу.

Если вы решите, что субаренда вашей квартиры является возможным и подходящим решением для вас, убедитесь, что вы подписали письменное соглашение о субаренде / субаренде, которое применимо конкретно к вашему штату. При поиске арендатора вы всегда должны пройти проверку биографических данных и доходов до заключения договора.Даже если вы сдаете помещение новому жителю, вы по-прежнему несете юридическую ответственность за уплату арендной платы (поэтому вам следует найти того, кому вы доверяете).

5. Рассмотреть возможность уступки аренды

Если вы не хотите сдавать аренду в субаренду, вы можете рассмотреть возможность ее передачи. В этом случае вы можете передать договор аренды новому жителю, который будет платить арендную плату непосредственно вашему арендодателю или управляющей компании. К сожалению, вы не всегда полностью освобождаетесь от ответственности по договору аренды.Это означает, что если новый правопреемник не вносит арендную плату вовремя, ваш домовладелец или управляющий недвижимостью все равно может прийти вас искать - вот почему так важно проверить надежность потенциального резидента.

Если вы все же решите, что назначение аренды - хороший выбор для вас, существует множество шаблонов для создания соглашения о передаче аренды в Интернете. Как и в случае с субарендой, вам также потребуется согласие вашего арендодателя или управляющей компании при выполнении задания по аренде.

Как разорвать договор аренды

После прочтения договора аренды и оценки последствий, если вы все еще убеждены, что расторжение договора аренды в ваших интересах, следующие шаги помогут вам сориентироваться в этом процессе.

6. Свяжитесь с арендодателем или управляющей компанией

Из вежливости вы можете связаться по телефону со своим арендодателем или управляющим недвижимостью, чтобы сообщить им о своих планах расторгнуть договор аренды.Вы должны сообщить им причину, по которой вы хотите расторгнуть договор аренды, а также дату, когда вы собираетесь освободить квартиру. Обязательно обратитесь к своему домовладельцу или управляющему недвижимостью, как только вы будете уверены, что нарушите договор аренды. Это поможет вашему домовладельцу или управляющей компании задуматься о возможном замене жильца.

Хотя неформальное обращение к арендодателю или арендодателю не является важным шагом к расторжению договора аренды, это рекомендуется, если вы хотите поддерживать с ними дружеские отношения.Это еще и деликатный поступок. Если они не ответят вам, мы включили несколько советов, как справиться с невосприимчивым арендодателем или управляющим недвижимостью. Возможно, пришло время обратиться к официальной почте или за помощью извне, если домовладелец или управляющий продолжает игнорировать вас.


7. Отправить официальное уведомление

После неформального разговора с арендодателем или управляющим недвижимостью или хотя бы попытки сделать это, пора написать официальное уведомление об освобождении.Это письмо должно быть простым, но конкретным, с указанием причины, по которой вы хотите расторгнуть договор аренды, и точной даты, которую вы собираетесь уехать. Чтобы написать эффективное уведомление об освобождении, вы должны быть хорошо знакомы с условиями аренды. Таким образом, вы можете с уверенностью заявить, как вы планируете действовать, и отметить любые соответствующие ожидания, которые могут у вас возникнуть, например, ожидание возврата вашего гарантийного депозита (если применимо). Для получения дополнительных сведений о том, как начать работу, загрузите шаблон уведомления о намерении освободить.

Как правило, лучше всего отправить уведомление заказным письмом, чтобы вы были уверены, что его видел домовладелец или управляющий недвижимостью. Если в будущем возникнут какие-либо юридические вопросы, будет полезно иметь под рукой конкретные доказательства ваших усилий по обмену информацией.

8. Зарегистрируйте свое место в сети

Если ваш домовладелец или управляющая компания разрешит вам сдать помещение в субаренду, вы можете воспользоваться множеством онлайн-ресурсов. Вы всегда можете пойти по старомодному пути общения с друзьями и семьей, но размещение вашей квартиры в Интернете значительно расширит круг потенциальных арендаторов.Вот несколько полезных сайтов, чтобы безопасно найти нового жильца для своей квартиры.

  • ABODO
    ABODO - отличная платформа для размещения вашей квартиры в Интернете, предлагающая простую в использовании функцию субаренды. Компания делает процесс размещения вашего объекта в списке невероятно простым, позволяя вам ориентироваться на арендаторов, которых вы ищете. Как только вы зарегистрируетесь бесплатно, вы сможете разместить список в течение нескольких минут!

  • Airbnb
    Хотя многие думают об Airbnb исключительно как о сайте, который можно использовать во время путешествий, он также предлагает расширенные варианты аренды.Субаренда Airbnb позволяет пользователям оставаться в ней на длительный период времени без заключения долгосрочной аренды. Как и в случае любого другого варианта субаренды, вам понадобится разрешение арендодателя или управляющей компании, прежде чем вы создадите бесплатное объявление. Также важно понимать законы и правила Airbnb в вашем городе, поскольку правила субаренды различаются.

  • Flip
    Самопровозглашенная как самый простой способ сдать в субаренду или выйти из договора аренды, Flip позволяет вам бесплатно разместить свое жилье в Интернете.Прелесть Flip заключается в том, что он выполняет большую часть работы за вас, а это означает, что компания проверит кандидатов, подготовит полную заявку на аренду и получит одобрение от вашего арендодателя или управляющего недвижимостью. Если при расторжении договора аренды вы чувствуете себя загруженным или перегруженным, Flip может стать для вас отличным вариантом.

  • Roomi
    Roomi - это бесплатная мобильная платформа, которая позволяет пользователям безопасно сдавать и сдавать комнаты в субаренду, обеспечивая безопасные платежи и обмен сообщениями в приложениях. Эта платформа идеально подходит, если вы хотите сдать в субаренду комнату в общей квартире, поскольку она ориентирована на сосуществование.

  • Trulia
    Пользователи Trulia могут бесплатно разместить на сайте комнату, квартиру или целый дом. Стремясь развивать сообщество в окрестностях, компания получает информацию от местных жителей и предлагает подробные карты районов. Чтобы получить напоминание о правилах субаренды, ознакомьтесь с руководством Trulia по субаренде перед тем, как отправлять объявление о сдаче в аренду.

Есть ряд других популярных платформ для аренды квартиры, таких как VRBO, HomeAway и даже группы Facebook.Просто не забудьте должным образом проверить вашего нового жителя, прежде чем что-либо завершать.


9. Получите все в письменной форме

Соглашение о сдаче арендатора - это профессиональный способ преждевременно расторгнуть договор аренды и передать собственность своему арендодателю или управляющей компании. Некоторые типичные компоненты соглашения о сдаче арендатора включают следующее:

  • Дата и время Возвращение собственности арендодателю или арендодателю
    Крайне важно, чтобы вы составили подробный и точный договор о сдаче жилья, поскольку это поможет предотвратить будущие споры или недопонимание.В соглашении должны быть указаны дата и время, когда недвижимость будет возвращена вашему арендодателю или управляющей компании, с указанием, когда все обязательства по аренде будут официально прекращены.

  • Состояние недвижимости будет возвращено в
    Хотя это может показаться интуитивно понятным, в соглашении о сдаче арендатора должно прямо указываться, что вы обязаны вернуть недвижимость своему арендодателю или управляющей компании, а также возлагать на вас ответственность за состояние этой собственности.

  • Распределение гарантийного депозита
    В вашем соглашении о сдаче жилья должно быть указано, как будет распределяться ваш гарантийный залог. В зависимости от вашего соглашения в документах может быть указано, что залог будет возвращен полностью или что он будет вычтен из платы за расторжение.

  • Взаимное освобождение от ответственности
    Взаимное освобождение от ответственности является ключевым разделом вашего соглашения о сдаче жилья, поскольку оно снимает все обязательства по первоначальному договору аренды.Другими словами, вы и ваш арендодатель или управляющий недвижимостью больше не можете предъявлять иски друг к другу по поводу какой-либо платы или невыполненного обязательства после того, как вы подпишете договор о сдаче жилья.

  • Соглашение об отказе в судебном разбирательстве
    Соглашение об отказе в судебном порядке предусматривает, что ни вы, ни ваш домовладелец / управляющий недвижимостью не будете возбуждать иски друг против друга на основании требований, специально снятых после прекращения договора аренды. В отличие от взаимного освобождения от ответственности, договор об отказе в суде не является отказом от прежних прав.Вместо этого он просто ограничивает право обеих сторон на подачу иска.

Несмотря на то, что формат различается, ознакомьтесь с этим соглашением о расторжении договора аренды и руководством, чтобы получить более полное представление о компонентах документации. Если договор аренды или условия вашего расторжения особенно сложны, вы можете подумать о том, чтобы связаться с адвокатом. Таким образом, у вас будет документ, относящийся именно к вашей ситуации. Как только вы и ваш домовладелец или управляющий недвижимостью заполните и подпишете взаимное соглашение о прекращении аренды, процесс официально завершится.

10. Обратиться за юридической помощью

Иногда расторжение договора аренды не так просто, как подписание договора и передача ключей домовладельцу или управляющему недвижимостью. Если ваш арендодатель или управляющая компания испытывают особые трудности, возможно, пришло время обратиться к юристу. Если вы не знаете, с чего начать обращаться за профессиональной помощью, вот несколько советов, как найти квалифицированного юриста. Многие сайты предлагают справочники, которые помогут вам найти юриста в зависимости от вашего местоположения и конкретных потребностей.


Чего ожидать при расторжении договора аренды

11. Знайте свои права

В процессе расторжения договора аренды важно понимать свои права арендатора. Поскольку в разных штатах действуют разные права арендаторов, законы и средства защиты, обязательно прочитайте, что касается вас.

Хотя мы перечислили наиболее распространенные способы юридического расторжения договора аренды, в вашем штате могут быть дополнительные исключения, выходящие за рамки этих ситуаций.Мы рекомендуем вам изучить ожидания для вашего конкретного состояния. Чем больше вы осведомлены о своей ситуации, тем лучше вы будете готовы разорвать договор аренды.

12. Подготовьтесь к дополнительным расходам

В зависимости от вашей ситуации вам, возможно, придется отказаться от залога или даже оплатить судебные сборы, если ситуация обострится. Хотя стандартной суммы, которую обычно платит резидент, не существует, расходы на расторжение договора аренды могут быть значительными.Возможные сценарии, в которых вам придется заплатить, включают следующее:

  • Сбор за досрочное расторжение
    В зависимости от условий вашего договора аренды вам, возможно, придется заплатить сбор за досрочное расторжение. Эти сборы должны быть указаны в первоначальном договоре аренды и, как правило, варьируются от одного до трех месяцев аренды, но могут также быть выше или ниже.

  • Гарантийный залог
    К сожалению, вам, возможно, придется попрощаться с частью (или полностью) вашего гарантийного депозита, если вы досрочно расторгнете договор аренды.Это зависит от условий вашего договора аренды, а также от законов вашего штата о арендодателях. Проверьте исходный договор аренды, чтобы узнать, есть ли пункт о досрочном расторжении. Иногда арендодатели или компании по аренде вычитают плату за досрочное расторжение договора из вашего гарантийного депозита. Если гарантийный залог не покрывает причитающуюся сумму, вы будете обязаны уплатить любые дополнительные деньги непосредственно арендодателю или управляющему недвижимостью.

  • Арендная плата за оставшиеся месяцы аренды
    Если вы не найдете кого-либо, кто сдал бы в субаренду или переуступил вашу аренду, вам может потребоваться оплатить оставшуюся часть арендной платы, причитающуюся по вашему первоначальному договору аренды.Будь то аренда на один или пять месяцев, мы настоятельно рекомендуем вам заплатить. Пренебрежение уплатой оставшихся расходов может стоить вам значительно дороже в долгосрочной перспективе.

  • Арендная плата до тех пор, пока ваш арендодатель или управляющий недвижимостью не найдет нового арендатора.
    В некоторых случаях, вместо того, чтобы платить за всю оставшуюся часть аренды, вам может потребоваться платить арендную плату, пока ваш арендодатель или управляющий недвижимостью не найдет нового жителя. Во многих штатах арендодатель или управляющий недвижимостью обязаны повторно сдавать в аренду, когда житель разрывает договор аренды, поэтому им следует активно искать нового арендатора.Если ваш домовладелец или управляющий недвижимостью не найдет нового арендатора, возможно, вам придется внести арендную плату за оставшуюся часть срока аренды.

  • Судебные сборы
    Мы надеемся, что вы не попадете в такую ​​ситуацию, но ваш домовладелец или управляющая компания может привлечь вас в суд, если вы досрочно расторгнете договор аренды. Если ваш арендодатель или управляющая компания выиграют, вы можете быть вынуждены отказаться от залога и платить арендную плату за оставшиеся месяцы аренды, помимо судебных издержек и гонораров адвокатов.При расторжении договора аренды мы рекомендуем приложить все усилия, чтобы помочь вашему арендодателю или управляющему недвижимостью найти нового арендатора. Это может помешать вашему арендодателю или управляющей компании подать на вас в суд и потенциально сэкономить вам много денег.


13. Будьте готовы к следующему шагу

В хаосе расторжения договора аренды вы, вероятно, тоже готовитесь к следующему шагу. Не волнуйтесь! От создания контрольного списка переездов до поиска транспортной компании - мы поможем вам.Особенно важно создать скользящий бюджет, если вы имеете дело с дополнительными расходами, связанными с разрывом договора аренды. Взгляните на наши бесплатные инструменты для перемещения, чтобы сделать вашу жизнь менее стрессовой!

Несмотря на то, что существует множество факторов, влияющих на расторжение договора аренды, лучшее, что вы можете сделать, - это полностью понять условия аренды и эффективно общаться с арендодателем или управляющим недвижимостью. Знание тонкостей вашего договора аренды должно помочь вам сориентироваться в этом процессе с легкостью и вежливостью.Не волнуйтесь, если ситуация станет сложной. Споры об аренде довольно распространены и часто легко решаются.

Если вы решите переждать, сдать помещение в субаренду или официально расторгнуть договор аренды, мы желаем вам удачи!

Абсолютно худшие лизинговые компании терминалов для кредитных карт

Если вы не занимаетесь исключительно электронной коммерцией, вам понадобится терминал для кредитных карт для приема кредитных карт. Если ваш бизнес достаточно велик или если вы работаете в нескольких местах, вам может понадобиться больше одного.Терминалы для кредитных карт бывают разных форм и размеров: от простых проводных терминалов, которые не намного больше смартфона, до модных POS-терминалов, которые могут делать гораздо больше, чем просто обрабатывать транзакции по кредитным картам.

Приобретение терминалов для вашего бизнеса может оказаться дорогостоящим предложением для начинающего владельца малого бизнеса. Из-за этого многие традиционные поставщики торговых счетов использовали лизинговые соглашения, чтобы снабжать своих продавцов необходимым оборудованием. Если вы что-то поняли из этой статьи, прежде всего запомните: не делайте этого! Хотя такая низкая ежемесячная арендная плата может показаться выгодной сделкой по сравнению со стоимостью покупки терминала, это совсем не так.

Как работает лизинг

Практически все контракты на аренду терминалов содержат два одинаковых положения: (1) 48-месячный (четырехлетний) срок и (2) пункт, который делает аренду полностью не подлежащей отмене . Стандартный четырехлетний срок намеренно использует тот факт, что большинство торговых счетов начинаются с трехлетнего срока, а после этого автоматически продлеваются на периоды в один год. Другими словами, даже если вы успешно закроете свой торговый счет по истечении трехлетнего периода, вы все равно будете на крючке, если сдадите терминал в аренду еще на год.Вы будете платить за оборудование, которым на самом деле не владеете и даже не сможете использовать на этом этапе.

Неотменяемое положение в лизинговых договорах - это, безусловно, самая обременительная в них. Как только лизинговая компания получит информацию о вашем банковском счете, она будет удерживать ежемесячную арендную плату с вашего счета до истечения срока действия контракта, независимо от состояния вашего бизнеса. Даже если вы закрыли свой бизнес и отправили терминалы обратно, они будут продолжать взимать с вас плату в соответствии с условиями вашего договора аренды.Умышленное расторжение договора аренды до истечения срока его действия ставит вас на крючок немедленной оплаты всех оставшихся месяцев вашего договора.

Эти ежемесячные арендные платежи могут показаться заманчивыми, особенно если вы пытаетесь начать новый бизнес с ограниченным бюджетом. Однако торговые представители, продвигающие эти договоры аренды, не сообщают вам, что помимо ежемесячной арендной платы вы также будете платить налог с продаж и ежемесячную плату за страхование оборудования. Вот гипотетический пример: допустим, вы можете арендовать терминал «всего» за 30 долларов.00 в месяц. Добавьте 5 долларов в месяц на страховку и 8% налог с продаж, и вы фактически заплатите 37,80 долларов в месяц. Умножьте это на 48 месяцев, и истинная стоимость контракта составит 1814,40 долларов. Ой! Учитывая, что терминал, который сдается в аренду на эту сумму, обычно можно купить сразу менее чем за 300 долларов, становится ясно, что вас обкрадывают.

Мифы об аренде терминалов

Если аренда терминалов - такое очевидное мошенничество, почему продавцы подписываются на них? На это есть несколько причин.Во-первых, у лизинговых компаний есть ряд аргументов в пользу лизинга, которые могут быть очень убедительными, если вы не сделаете свою домашнюю работу. Вот что они вам скажут:

Ваши первоначальные расходы будут ниже . Да, оплата за первый месяц будет ниже, чем при прямой покупке терминала. Если вам нужно несколько терминалов, вы сэкономите еще больше - в течение нескольких недель. После этого затраты продолжают расти, пока они не превысят затраты на покупку терминала на , несколько сотен процентов .

Ваш арендованный терминал будет совместим с вашим торговым счетом . Опять же, это верно на первый взгляд. Они не говорят вам, что вы можете купить свой собственный терминал и перепрограммировать его у поставщика торгового счета для работы с их системой. В то время как некоторые провайдеры взимают с вас плату за перепрограммирование, многие из лучших провайдеров перепрограммируют ваше существующее оборудование бесплатно . Даже если вам придется заплатить за перепрограммирование, вы все равно сэкономите сотни, если не тысячи долларов на аренде.

Ваш арендованный терминал застрахован на случай повреждения или прекращения работы . Это правда, что если вы купите свой терминал сразу, вам придется либо найти способ застраховать его, либо обойтись без страховки. Если вы покупаете терминал напрямую у поставщика торгового счета, они могут покрыть это. Если вы купите свой терминал через Интернет у третьего лица, он не получит никакой страховки. Но вот в чем дело: терминалы для кредитных карт далеко не такие хрупкие, как многие другие электронные устройства, которые мы используем каждый день.Они прочные, и в отсутствие преднамеренных злоупотреблений они прослужат годами - возможно, даже десятилетиями - без необходимости ремонта. Устаревание - большая угроза для ваших терминалов, чем физический ущерб. Учитывая ужасную репутацию компаний по аренде терминалов в сфере обслуживания и поддержки клиентов, я не ожидал бы большой помощи, если бы вам действительно пришлось подать иск. В целом, терминальное страхование является дорогостоящим и ненужным.

Затраты по аренде не подлежат налогообложению . Как и в случае любых законных коммерческих расходов, вы можете вычесть стоимость аренды терминала из ваших налогов.Конечно, вы также можете легко вычесть стоимость покупки ваших терминалов. Не позволяйте торговому представителю убедить вас в том, что платить за терминал в 6-10 раз больше розничной цены - это хорошее дело, потому что вы можете списать это на свои налоги. Вы все равно выйдете далеко вперед, купив собственные терминалы.

Что происходит по истечении срока аренды?

Вот худшая часть лизинга: по окончании срока аренды вы все еще не будете владеть своими терминалами. Они остаются собственностью лизинговой компании.Ваши варианты на этом этапе зависят от лизинговой компании, с которой вы работаете. Вот более общие возможности.

  • Вы можете расторгнуть договор аренды и вернуть свои терминалы . Вы выйдете из-под договора аренды, но теперь у вас не будет возможности обрабатывать транзакции по кредитной карте.
  • Приобрести терминалы можно в лизинговой компании . Некоторые компании позволят вам купить терминалы в конце срока аренды, но обычно они взимают с вас гораздо больше, чем они действительно стоят.Они также не дадут вам кредита на все эти арендные платежи.
  • Вы можете продолжить лизинг оборудования . Лизинговые компании обычно разрешают вам продолжить аренду своих терминалов после истечения срока первоначальной четырехлетней аренды. В то время как некоторые компании позволят вам продолжать аренду на ежемесячной основе, другие заключат с вами еще один четырехлетний контракт. В любом случае это того не стоит.

Как они с этим справляются?

Если вы зашли так далеко, вы, вероятно, задаетесь вопросом, почему кто-то соглашается на аренду терминала.К сожалению, обычно все сводится к тому, что продавцы попадают в заблуждение и прибегают к тактике продаж со стороны представителей, продвигающих аренду. Неэтичные торговые агенты скажут вам, что выгоднее сдавать в аренду, чем покупать. Они также могут сказать вам, что поставщик вашего торгового аккаунта предлагает только аренду и что если вы купите собственное оборудование, оно не будет совместимым. Все это неправда .

Терминалы для кредитных карт раньше были намного дороже, чем сегодня. В то время аренда терминала могла иметь хоть какой-то экономический смысл.Сегодня, благодаря усилению конкуренции и развитию технологий, вы можете купить современный терминал для кредитных карт с поддержкой EMV и NFC всего за 120 долларов. Вам все равно потребуется установить загрузку программного обеспечения, чтобы оно было совместимо с вашим аккаунтом продавца, но некоторые из лучших поставщиков аккаунтов продавца сделают это бесплатно. Даже если вам придется платить за перепрограммирование, это все равно намного дешевле, чем аренда терминала.

Некоторые из наиболее неэтичных торговых агентов намеренно скрывают тот факт, что ваш поставщик торгового счета и ваша компания по аренде терминалов - это две разные сущности.В основном это связано с тем, что они не хотят, чтобы вы видели свой лизинговый договор до того, как подпишете его. Как мы увидим позже, есть свидетельства того, что некоторые из самых неэтичных лизинговых компаний зашли так далеко, что намеренно подделывали подписи продавцов на своих лизинговых договорах. Лучший способ для вас как продавца избежать такого явно незаконного поведения - это полностью отказаться от аренды терминала.

Хотя на самом деле не существует никаких этичных и честных компаний по аренде терминалов, которые мы могли бы вам порекомендовать, мы собрали целую галерею худших компаний, от которых вам следует держаться подальше.Вы, скорее всего, столкнетесь с одной или несколькими из этих компаний при поиске торгового аккаунта, поэтому важно понимать, как они работают и как защитить себя. Вот компании, с которыми вы, , никогда не хотите иметь дело с :

Компания First Data Global Leasing (FDGL)

First Data Global Leasing является дочерней компанией гигантской First Data, которая, вероятно, является крупнейшим поставщиком торговых счетов в США. Хотя мы положительно оценили First Data, мы не можем сказать то же самое о First Data Global Leasing.Имея дорогостоящие, не подлежащие отмене договоры аренды на срок от 24 до 48 месяцев, FDGL вызвала огромное количество жалоб от продавцов на свои методы ведения бизнеса.

FDGL в основном арендует собственные терминалы для кредитных карт под брендом First Data и POS-системы, в том числе очень популярную POS-систему Clover Station. Хотя аппаратное обеспечение First Data является надежным продуктом, в долгосрочной перспективе гораздо дешевле купить его, чем сдавать в аренду. Например, Clover Station POS можно купить примерно за 1000 долларов.00. Хотя это крупное вложение для небольшого стартапа, это намного меньше, чем то, что вы заплатили бы за четырехлетнюю аренду. Вы также будете владеть своим оборудованием с самого начала, вместо того, чтобы отправлять его обратно в FDGL или платить во второй раз, чтобы купить его после истечения срока аренды.

Веб-сайт

FDGL очень простой и не предоставляет много информации ни об условиях их аренды, ни об арендных сборах, связанных с их продуктами. Тем не менее, они включают краткий FAQ, которого должно быть достаточно, чтобы убедить вас в том, что аренда через них - ужасная сделка.Эй, по крайней мере, они честны.

Вам также следует ознакомиться с Условиями и положениями Merchant Services компании First Data, которые включают копию договора аренды. Он находится на страницах 31–32, и я выделил некоторые из наиболее вопиющих положений. Поскольку FDGL является частью First Data, у вас не будет двух отдельных контрактов для вашего торгового счета и аренды оборудования. В то же время продавцы могут легко пропустить просмотр этого раздела при подписании контракта, поскольку он похоронен среди 48 страниц мелкого шрифта.

FDGL не имеет отдельного профиля с BBB, поэтому вам придется заглядывать в основной профиль First Data. Здесь вы обнаружите, что First Data имеет рейтинг A + , несмотря на то, что он не аккредитован BBB и имеет более 1000 жалоб. При рассмотрении этих жалоб становится очевидным, что значительное количество из них связано с проблемами с условиями лизинга FDGL. К сожалению, ответы First Data очень ясно показывают, что они будут строго соблюдать условия аренды почти во всех случаях.

Ripoff Report содержит еще 72 жалобы, поданные против FDGL, в том числе несколько продавцов, утверждающих, что торговые агенты FDGL подделали свои подписи на контрактных документах по лизингу. На ConsumerAffairs.com вы найдете еще 56 1-звездочных отзывов от продавцов, которые подверглись злоупотреблениям со стороны этой компании. Есть даже группа в Facebook под названием First Data Global Leasing Vicifts, где продавцы размещают жалобы на FDGL и ее лизинговые контракты.

При поиске торгового счета вы должны знать, что First Data имеет очень обширную сеть торговых посредников, некоторые из которых используют FDGL для аренды своего оборудования.Поставщики торговых счетов, такие как Elite Pay Global, TransFirst и многие другие, используют First Data в качестве внутреннего процессора и предлагают терминалы First Data и POS-системы Clover. Если вы хотите использовать оборудование First Data или воспользоваться услугами, которые может предоставить такой крупный процессор, обратите внимание на Dharma Merchant Services. Один из наших любимых провайдеров, Dharma использует First Data (и другие процессоры), но не сотрудничает с FDGL. Фактически они вообще не сдают терминалы в аренду. Они либо продадут вам терминал по справедливой цене, либо перепрограммируют ваше собственное оборудование за разумную плату.

Северные лизинговые системы, Inc.

Если вы думаете, что FDGL - ужасная компания, у меня плохие новости: есть еще худших лизинговых компаний, которых вам нужно избегать любой ценой. Компания Northern Leasing Systems, Inc., базирующаяся в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк, работает с 1991 года. За это время компании удалось заработать такую ​​ужасную репутацию среди продавцов, что она стала вести бизнес с помощью многочисленных администраторов баз данных и различных дочерние компании, включая Golden Eagle Leasing LLC, Lease Finance Group LLC, MBF Leasing LLC, Lease Source-LSI, LLC и другие.

Как и большинство компаний, занимающихся лизингом терминалов, «Северный лизинг» использует стандартный договор , рассчитанный на четыре года, и абсолютно не подлежащий отмене . Если хотите, вы можете просмотреть их договор аренды прямо здесь. Даже из краткого обзора довольно ясно, что контракт нельзя расторгнуть, и вы не можете разорвать его досрочно, не погасив оставшиеся месяцы контракта. Так почему же торговцы на это соглашаются? Правда в том, что они часто не знают, во что ввязываются, когда регистрируют торговый аккаунт.«Северный лизинг» обычно не продает и не продает арендуемые терминалы напрямую. Вместо этого они сотрудничают со многими различными поставщиками торговых счетов, которые упаковывают свои «услуги» в рамках создания нового торгового счета. Продавцы часто не понимают, что их аренда осуществляется через отдельную компанию, а не через поставщика их торговых счетов. Контракт Northern Leasing скрыт мелким шрифтом в контракте продавца с поставщиком своего торгового счета, и многие продавцы не читают все в своих контрактах, прежде чем подписать их.Кроме того, торговые представители - особенно независимые агенты - часто плохо объясняют условия аренды оборудования при попытке продать торговый счет.

Northern Leasing не аккредитован BBB и в настоящее время имеет рейтинг F . На компанию было подано невероятное количество жалоб - 631, - за последние три года, при этом 260 жалоб были поданы за последние двенадцать месяцев. Еще больше жалоб можно найти в профилях BBB нескольких дочерних компаний Northern Leasing.

На странице компании BBB вы также найдете подробную информацию об иске, поданном Генеральным прокурором Нью-Йорка против Northern Leasing и нескольких ее дочерних компаний в апреле 2016 года. Компанию обвиняют в мошенничестве в подделке подписей продавцов на контрактах и ​​незаконном получении судебных решений по умолчанию против торговцев, которые прекратили производить платежи по своим договорам аренды. В иске испрашивается компенсация торговцам, пострадавшим от хищнических и незаконных действий "Северного лизинга", а также полного роспуска компании.Если вы стали жертвой компании Northern Leasing или одной из ее дочерних компаний, непременно обратитесь к пресс-релизу генерального прокурора о судебном иске. Он содержит веб-сайты и номера телефонов, по которым вы можете узнать больше о костюме и добавить к нему свою претензию.

Northern Leasing также имеет 282 жалобы на Ripoff Reports, причем те же утверждения выдвигаются. Вы также можете найти множество других жалоб в Интернете. Фактически, поиск по запросу «Северный лизинг» в основном ведет на веб-сайты по защите прав потребителей, на которых продавцы жалуются на методы ведения бизнеса компании.

К сожалению, многие поставщики торговых счетов продолжают использовать Северный лизинг для предоставления арендованных терминалов своим торговцам. Эти поставщики включают Central Payments (CPAY), Elite Pay Global, TransFirst, Velocity Merchant Services и многие другие. Хотя многие из этих поставщиков сами по себе являются солидными, уважаемыми компаниями, вам определенно следует избегать аренды оборудования у Northern Leasing.

Группа финансирования лизинга (LFG)

Базирующаяся в Чикаго, штат Иллинойс, Lease Finance Group (LFG) с 1992 года с радостью обворовывает ничего не подозревающих торговцев.Компания на самом деле является дочерней компанией Northern Leasing Systems, Inc., и почти все, что мы говорили о Northern Leasing, применимо и к LFG.

LFG заявляет на своем веб-сайте, что является «арендодателем №1 оборудования для торговых точек в стране». Так ли это на самом деле, но это в лучшем случае сомнительное различие. LFG использует те же абсурдные не подлежащие отмене четырехлетние договоры аренды, чтобы взимать с торговцев в десять раз больше реальной розничной стоимости их терминалов в течение срока аренды.Из примитивного веб-сайта LFG ясно, что они не продают свои «услуги» напрямую продавцам. Вместо этого они стремятся сотрудничать с поставщиками торговых счетов, чтобы они могли внедрить свои ужасные договоры аренды в общий контракт между поставщиком торговых счетов и продавцом. Таким образом, продавцы часто не обращают внимания на обременительные условия договора аренды и во многих случаях даже не знают, что у них есть отдельный договор с LFG.

Подобное неэтичное поведение усугубляется независимыми торговыми агентами, которые часто не раскрывают ни одного из условий аренды при оформлении учетной записи для продавцов.Даже самый неопытный торговец отказался бы согласиться на один из этих договоров аренды, если бы он знал и понимал, что влечет за собой условия аренды.

Lease Finance Group не аккредитована BBB и в настоящее время имеет рейтинг F . В настоящее время у компании имеется 379 жалоб , почти все из которых связаны с абсурдными условиями аренды и тенденцией компании продолжать взимать плату с продавцов после истечения срока их аренды. Также есть предупреждение о судебном иске, поданном в апреле 2016 года Генеральным прокурором Нью-Йорка против LFG, Northern Leasing и нескольких других их администраторов баз данных.Хотя этот иск все еще рассматривается в судах, отрадно видеть, что правительства штатов, наконец, принимают жесткие меры в отношении такого неэтичного и незаконного поведения.

Как и его материнская компания, Интернет завален жалобами на LFG, в том числе 598 жалоб только на Ripoff Report. К сожалению, LFG до сих пор используется TransFirst и многими другими поставщиками торговых счетов для поставки арендованного оборудования своим клиентам. Если вы ищете поставщика торговых счетов, обязательно прочтите наши обзоры и любые другие обзоры, которые вы можете найти в Интернете.Поставщики торговых счетов редко раскрывают личность своих партнеров по аренде на веб-сайтах своих компаний, и вы, конечно же, не можете рассчитывать на то, что торговый агент даст вам честный ответ по этому поводу.

LADCO Global Leasing Solutions

LADCO Global Leasing Solutions является дочерней компанией Elavon, одного из крупнейших поставщиков торговых счетов в США. Компания расположена в Ноксвилле, штат Теннесси (со вторым офисом в Таузенд-Оукс, штат Калифорния), и, судя по всему, работает с 1979 года.В то время как Elavon предоставляет продавцам достойный ассортимент продуктов и услуг, этого нельзя сказать о LADCO. Как и все другие наши лизинговые компании с наихудшим рейтингом, компания полагается на неотменяемые четырехлетние договоры аренды, чтобы получить от своих продавцов гораздо больше денег, чем стоит их оборудование.

Elavon изо всех сил старается не раскрывать свои отношения с LADCO, и по уважительной причине. Лизинговая компания имеет ужасную репутацию среди торговцев из-за высоких цен и недобросовестных договоров лизинга.Репутация LADCO настолько плохая, что у нее больше нет собственного веб-сайта компании. Прежний сайт компании, www.ladco.com , теперь перенаправлен на сайт Elavon. Вот и все, чтобы сохранить в секрете отношения между двумя сущностями…

Хотя LADCO и другие лизинговые компании делают все возможное, чтобы не дать продавцам полностью прочитать свои контракты, мы нашли их копии в Интернете. Даже беглый взгляд на Условия финансовой аренды оборудования LADCO показывает, насколько односторонними являются эти контракты.Первое, что вы (надеюсь) заметите, это то, что слово noncancelable находится прямо в названии соглашения. Продавцы часто не понимают, насколько строго соблюдается этот термин. Это означает, что вы несете ответственность за полную стоимость всех 48 ежемесячных платежей (и, возможно, больше) с момента подписания контракта с поставщиком вашего торгового счета. LADCO не позволит вам расторгнуть договор в соответствии с ни при каких обстоятельствах . Вы продали свой бизнес? Очень плохо. Ваш бизнес обанкротился, и вы вообще закрываетесь? Опять же плохо.Я даже видел жалобы, когда владелец бизнеса умер, а исполнитель отчаянно пытается отменить договор аренды и вернуть оборудование - безрезультатно.

Следует также отметить, что LADCO, как и большинство других лизинговых компаний, предоставляет свое оборудование «как есть», без каких-либо гарантий или гарантий. Другими словами, если ваше оборудование не работает, вам нужно связаться с производителем и отремонтировать его - за что вы должны заплатить . Тот факт, что ваши ежемесячные арендные платежи также включают плату за «страховку», которая вам не принесет никакой пользы, только усугубляет ситуацию.

LADCO не имеет отдельного профиля с BBB, но вы можете найти множество жалоб на них в профиле Elavon для их местоположения в Ноксвилле. Хотя в профиле показано 182 жалобы за последние три года, некоторые из них касаются проблем с арендованным оборудованием, а многие другие относятся к другим аспектам услуг торгового счета Elavon. В Ripoff Report также есть 132 сообщения о подобных проблемах с LADCO.

Подобно «Северному лизингу» и его многочисленным дочерним компаниям, LADCO часто сталкивается с юридическими проблемами из-за своей деловой практики.В апреле 2012 года окружная прокуратура округа Вентура урегулировала дело против офиса LADCO Thousand Oaks после обнаружения доказательств того, что торговые агенты искажали практически все в своих договорах аренды, в том числе срок аренды, тот факт, что он не может быть отменен, и истинная стоимость аренды. LADCO также, по всей видимости, сдавала в аренду бывшее в употреблении оборудование и, помимо прочего, выдавала его за новое. Были также свидетельства того, что торговые агенты подделывали подписи продавцов на своих договорах аренды.Для урегулирования иска LADCO согласилась выплатить более 418 000 долларов в виде штрафов и реституции, а также принять на себя постоянный судебный запрет, запрещающий аналогичные нарушения закона. К сожалению, это поселение, похоже, принесло облегчение только торговцам из округа Вентура.

Профиль Elavon BBB также раскрывает аналогичный судебный иск со стороны генерального прокурора Теннесси в 2015 году. В соответствии с условиями этого соглашения LADCO предоставляет возмещение пострадавшим продавцам. Опять же, это урегулирование, похоже, применимо только к торговцам в Теннесси.Несмотря на эти юридические соглашения, жалобы от рассерженных продавцов продолжают поступать, и ясно, что LADCO не изменила сколь-либо существенным образом свою деловую практику в ответ на эти правовые неудачи.

Излишне говорить, что если вы подумываете о регистрации в Elavon торгового аккаунта, вам лучше не зацикливаться на аренде терминала через LADCO. Имейте в виду, что многие реселлеры Elavon, включая Costco Merchant Services, также используют компанию для поставки арендованного оборудования.Helcim, один из наших любимых поставщиков, использует Elavon в качестве процессора, но продает терминалы напрямую, а не предлагает аренду через LADCO.

Исключения из правила

Хотя почти во всех случаях мы рекомендуем покупать терминалы или POS-системы напрямую, есть два заметных исключения из этого общего правила. Одно исключение - если вы работаете с CDGcommerce, одним из наших любимых провайдеров. Если вам нужен терминал для кредитных карт, CDG предоставит вам его без предоплаты.Единственное, что вам нужно будет заплатить, это ежегодный взнос в размере 79 долларов США за страховку и обновление оборудования. Это составляет 6,58 долларов в месяц - это малая часть того, что вам будут взимать лизинговые компании. В отличие от компаний по аренде терминалов, ваш контракт с CDG заключен на помесячный срок, поэтому вы можете закрыть свой счет и вернуть терминал, не доплачивая дополнительных долларов.

Другое исключение относится только к канадским торговцам. В Канаде терминалы, соответствующие стандарту EMV, не предназначены для перепродажи, поэтому вам придется арендовать их, а не покупать собственные.Helcim, наш любимый канадский провайдер торговых счетов (а также один из лучших вариантов для продавцов из США), арендует вам терминал за разумную плату. Контракты Helcim также ежемесячные, поэтому вы можете вернуть терминал в любое время без штрафных санкций.

Последние мысли

Нетрудно увидеть, как лизинговые компании зарабатывают деньги. Поскольку терминалы для кредитных карт стали более доступными, чем когда-либо, компании легко купить огромное количество терминалов по оптовым ценам, а затем сдать их в аренду ничего не подозревающим продавцам.Первоначальная стоимость покупки терминалов окупается в течение первых нескольких месяцев аренды, а оттуда - чистая прибыль. Предоставляя оборудование на условиях «как есть», компания избегает дополнительных затрат на обслуживание терминалов после их сдачи в аренду. Фактически, очевидно, что ни у одной из этих компаний нет реального отдела обслуживания клиентов, о котором можно было бы говорить. Невероятно односторонний характер лизинговых договоров делает их буквально «лицензией на воровство».

Как защитить себя? В первую очередь - купите собственное оборудование .Если у вас нет денег на оплату терминалов, положите их на свою бизнес-кредитную карту или рассмотрите возможность получения наличными от продавца. Даже с дополнительными процентами вы сэкономите много денег, не застряв в договоре аренды. Никогда не позволяйте торговому агенту сказать вам, что у вас есть , чтобы использовать их арендованные терминалы. Пока вы используете терминал, который поддерживает ваш провайдер, вы можете перепрограммировать его для работы с его услугами. Некоторые поставщики бесплатно перепрограммируют ваше оборудование, а другие взимают за это плату.Плата за перепрограммирование может достигать 150 долларов, но обычно она намного меньше. В любом случае, вы все равно сэкономите на лизинге.

Также остерегайтесь «бесплатных» предложений терминала. Хотя некоторые из этих предложений являются законными, многие - нет. Да, есть несколько провайдеров, которые позволят вам использовать терминал бесплатно, если у вас есть учетная запись продавца. Другие поставщики включают плату за терминал в ежемесячную плату за счет, поэтому терминал на самом деле не бесплатный. В худшем случае торговый агент намеренно солгает вам и скажет, что вы получаете бесплатный терминал, хотя на самом деле он подписал вас на один из этих договоров аренды без вашего ведома или согласия.Не принимайте «бесплатное» предложение терминала, не проверив его заранее.

Недобросовестная деловая практика лизинговых компаний, о которых мы здесь рассказали, представляет собой худший социопатический капитализм. В то время как многие из наиболее уважаемых поставщиков торговых счетов вообще отказались от аренды терминалов в пользу продажи терминалов напрямую (или позволяя вам привезти имеющееся оборудование), все еще существует множество других поставщиков, которые все еще продвигают аренду терминалов. Обнадеживает тот факт, что несколько государственных и местных правительственных агентств наконец начинают расправляться с этими теневыми компаниями, но их действия, похоже, пока не сильно повлияли на их бизнес.Пока не появятся более комплексные средства правовой защиты, которые выведут эти компании из бизнеса, лучший способ защитить себя - это просто полностью отказаться от ведения бизнеса с ними. Если у вас есть опыт работы с какой-либо из компаний, о которых мы рассказали в этой статье, не стесняйтесь сообщить нам об этом в разделе комментариев ниже.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо покупки

wi6995 / Shutterstock
  • Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее.Лизинг оборудования - это способ распределить расходы на определенный период времени.
  • Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
  • При лизинге оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг предлагает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно.Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технологии, но вы не можете себе этого позволить, можно рассмотреть вариант аренды. Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По истечении срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь анкетой ниже, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования - это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса сдает оборудование в аренду, а не покупает его. Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса.Оборудование сдается на определенный срок. По истечении контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования - это получение бизнес-кредита для приобретения оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В таком случае после выплаты кредита вы приобретаете оборудование.

При аренде оборудования оборудование не остается в вашем распоряжении по истечении срока аренды.Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и сборы при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут быть дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это способ получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.

Ключевой вывод: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок.Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, на какой срок вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки.Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды - и эти случаи следует указать в договоре, - но многие договоры аренды не подлежат отмене. По истечении срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках. Чем рискованнее кредитовать, тем дороже будет для вас аренда оборудования.Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для вашего бизнеса.

Срок лизинга оборудования составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, а это означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду. Во многих случаях IRS позволяет вам вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса.Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является определяющим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договору аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или покупаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

  • Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
  • Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг - хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
  • Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
  • Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы. В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуд на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам аренда оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе аренды, различных типах аренды и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

С чего начать

Прежде чем начать процесс, ответьте на следующие вопросы. Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять обоснованное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Leasing предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса.Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других. Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его обновить.

Можете ли вы арендовать свое оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

  • Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
  • Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом - другими словами, все, что может быть указано как личная собственность и не привязано к недвижимости навсегда.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может оказаться трудным для аренды. Кроме того, оборудование должно квалифицироваться как материальный актив.

Покупка и аренда

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

  • Закупочная цена
  • Сумма финансирования
  • Годовая амортизация
  • Налоги и инфляция
  • Стоимость аренды в месяц
  • Использование оборудования
  • Стоимость владения и обслуживания

Плюсы лизинга

Аренда идеальна для оборудования, которое регулярно требует обновления, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам свободу приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

В то же время, лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины.Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы покупали оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с расходами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии с вашими потребностями.В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки

также позволяют быстрее решать любые проблемы, потому что вам не нужно получать разрешение лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать замену. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои недостатки.Самый большой из них - устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование. Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на обслуживание.Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Лизинг оборудования и другие варианты финансирования

Покупка - не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное.Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием. При аренде арендодатель получает право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по завершении аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретаемых вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки.В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды. Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса - по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг - еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить просроченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору.Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевой вывод: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс лизинга: чего ожидать

При подаче заявления на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

  • Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, поскольку это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
  • Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате.Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на суммы от 10 000 до 100 000 долларов США. Для финансирования от 100 000 до 500 000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
  • Шаг 3: После получения одобрения вы должны проверить и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
  • Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
  • Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов.После того, как вы подписываете контракт, перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 вида аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования. Первый известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования.По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

  1. Оборудование не отражается как актив или обязательство.
  2. Оборудование по-прежнему имеет право на налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже.В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

В связи с распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, теперь все договоры аренды оборудования, кроме самых краткосрочных, должны быть включены в балансы. Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Иногда известная как финансовая аренда или капитальная аренда, эта структура аренды аналогична операционной аренде в том смысле, что арендодатель владеет приобретенным оборудованием.Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий как активы вашей компании, так и ее обязательства.

Обычно используется крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, эта установка дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой. Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования по окончании финансовой аренды.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде.Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний контракт составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключ на вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования. При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа.Обычно к ним относятся следующие предметы:

  • Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах в 1000 долларов или меньше.
  • Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы также могут включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
  • Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
  • Комиссия: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Ключевые выносы: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить несколько поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку.Перед тем, как начать поиск, вам следует ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующих оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в роли посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть документации за вас. Брокеры представляют лишь небольшой сегмент рынка лизинга, и их услуги стоят недешево.Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто отраслевые, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочернее лизинговое подразделение производителя или дилера. Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», - способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью.По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних поставщиков аренды. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования - навыке, который позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя - изучить его с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

  • Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
  • Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
  • Платежная система: Это просто или нужно много бумажной работы?

Основные выводы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что у него есть опыт работы в вашей сфере деятельности и он обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы к дилеру

Прежде чем выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы - это половина дела для заключения справедливой сделки по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто обеспечивает 100% сборов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку - часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и со временем увеличивать их (так называемая «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления первого платежа, и даже добавить дополнительное оборудование в существующий договор аренды в рамках структуры "основной аренды".

Ключевой вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

CL Leasing Pte. ООО

Пригнал новенькую Mazda 3 от CL Leasing.Процесс аренды быстрый, гладкий, а обслуживание было фантастическим. Персонал был дружелюбным, и в целом весь опыт в значительной степени без проблем. Спасибо, CL!

- Тан Чжи Чжун -

Обслуживание было очень профессиональным, машина была в отличном состоянии. Первая сдача в аренду в CL Leasing и точно не последняя.

- Натан Джошуа Аарон -

"Отличный автомобиль, отличное обслуживание, потрясающие впечатления.«

- Ван -

Обслуживание было отличным, а состояние машины было хорошим. Всегда успевай вовремя, ребята молодцы. Определенно представлю больше друга и вернусь, если мне понадобится больше услуг по аренде.

-Даниэль-

Хорошее обслуживание всей командой. Молодец 🙂 Состояние машины хорошее. буду рекомендовать другим за их хорошее обслуживание.

-низкий июнь мин .-

Пользуюсь CL Leasing последние 9 месяцев, это всегда моя первая рекомендация по аренде автомобиля.Вдобавок ко всему персонал CL всегда дружелюбен и готов помочь, и в итоге мы чувствуем себя счастливыми. Спасибо, CL!

-Ли Хан Джи-

Эффективный и надежный персонал. Хорошее состояние машины.

-Нур Хазира Бинте Пайман-

Сервис очень хороший, машина в хорошем состоянии.

-Адам О Цзя Ронг-

Автомобиль получен в хорошем состоянии, обслуживание было очень хорошим и внимательным.Сдам у них снова!

-Лим Шуэ Мэн-

Прекрасное обслуживание. Автомобиль предоставлен в хорошем состоянии. персонал дружелюбный и знающий. Буду рекомендовать своим друзьям.

- Нимрод Го Тиан Джин -

Отличный сервис, направленный на то, чтобы сделать клиента счастливым. Следовательно, снова воспользовались услугами компании из-за удовлетворенности клиентов. Конкурентоспособные цены с отличным сервисом.Рекомендуемые.

-Стивен Джеймс Эскотт-

Я получил лучший сервис, который я когда-либо испытывал в сфере проката автомобилей. Персонал очень вежливый, приятный, машина была получена в отличном состоянии, хорошо пахнет и тоже чистая. Спасибо, CL!

-Ван Ченвэй-

CL Цены на лизинг очень разумные. Обе машины, которые арендовала моя компания, в хорошем состоянии.Сервис у них отличный, дважды при проколе автомобильной шины сразу отправили эвакуатор

.
-Hypex Engineering Pte Ltd-

Я полностью доволен автомобилем и услугами и буду настоятельно рекомендовать своим друзьям. Спасибо CL

- Мохамде Сали S / O P H Hamid -

Я рад сообщить, что компания CL leasing оказала фантастические услуги, и я очень рад продолжать пользоваться их услугами.Спасибо CL

- Анг Чи Чонг Гленн -
Обслуживание

было отличным, быстрым и информативным до сдачи в аренду. и я рад, что мне подарили новенькую машину.

- Мухаммад Фахри бин Осман -

Сервис превосходный, а выбор автомобилей широк. Довольно широкий выбор. Спасибо, CL!

- Кам Ян Мин, Рувим -

Очень хорошее обслуживание и приветливый персонал... 🙂 Моей семье нравится Alphard и он хорош для долгих путешествий. Спасибо, CL!

- Ван Насарудин Бин Ван Ахмад -

Я познакомился с CL Leasing через mycarforum, посетил их офис продаж, и сотрудники прошли со мной весь процесс довольно подробно и терпеливо. Так держать CL.

- Винсент Йео Йен Чонг -

Отличное обслуживание! Помощь сотрудникам, которые помогли мне с моими запросами и, таким образом, получили удовольствие от работы с CL Leasing! Обязательно вернусь снова! Настоятельно рекомендуется

- Лим Хуэй Эрм -

Обслуживание хорошее, персонал вежливый и доступный.Оформление документов выполняется быстро и без лишних хлопот. Автомобиль в хорошем состоянии. Первый раз пользуюсь их услугами, и сделаю это снова. Спасибо, CL!

- Чжо Вэйсянь -

CL Leasing - это лучший прокат автомобилей с лучшим сервисом и очень разумной ценой. Спасибо CL!

- Мухаммад Субхи бин Джалиль -

Очень приветливый персонал и отличное обслуживание.Автомобиль был новым и получен в чистом и отличном состоянии. Стабильная и хорошая машина для поездки в Малайзию.

- Мухаммад Назрул бин Тугимен -

Возвращаюсь к ним с тех пор, как начал арендовать машины. Превосходный, отличный сервис и очень эффективный. Никогда меня не подводит. Машины тоже навсегда в многообещающем состоянии. Компания очень рекомендуется. Спасибо CL

.
- Юлия Фархана Бинте Джайлудин -

Все, от получения до возврата автомобиля, проходит гладко и быстро.Хорошее обслуживание, вернусь снова!

- Тис Ви Чиен -

С 2013 года CL Leasing отлично удовлетворяет мои потребности. Без лишних хлопот. Всегда на связи, чтобы получить ответы и разрешить вопросы. Определенно рекомендую своим друзьям и семьям. СПАСИБО, CL.

- Редха Насуха Бинти Исмаил -

Автомобиль чистый и ухоженный в очень хорошем состоянии. Спасибо CL

- Хун Ихэн -

Хорошее обслуживание и хорошие цены.Спасибо CL

- Чи Джун Юань, Гленн -

снова здесь. одна из лучших компаний по аренде автомобилей в Сингапуре. машина в хорошем состоянии. Спасибо CL leasing.

- Минимум младшего июня -

Отличное обслуживание, приехали и арендовали машину на месте, но все же смогли получить ее сразу. Приветливый персонал и по разумной цене получил машину в отличном состоянии! Настоятельно рекомендуется! Спасибо CL

- Ли Вен Пей Алексия -

Прежде всего, быстрая транзакция и специально бронирование из-за границы.Машина хорошая, обслуживание отличное. Спасибо, CL.

- Нурина Бинте Са Абан, миссис Нурина Крайтон -

Отличный Автомобиль, Получил авто в отличной форме! Отличный сервис и приветливый персонал. Сдам у них снова.

- Те Ён Джин -

«Я был доволен не только хорошим состоянием автомобиля, CL Leasing также всегда обеспечивала мне отличное обслуживание клиентов.«

- Эдди -

Фантастический сервис !!! Машина в хорошем состоянии на момент получения! Получил удовольствие от вождения!

- Ян Цюшань -

Большой опыт работы с CL. Первое знакомство с лизинговой компанией, поначалу большое беспокойство по поводу скрытых затрат / честности / поддержки. Решил использовать CL после прочтения множества хороших отзывов. Безболезненный процесс от

- Мистер Куа-

Полуприцепов в аренду | ОТР Лизинг


Мы предлагаем внутреннее финансирование грузовых автомобилей для водителей грузовых автомобилей по всей стране.В нашем арсенале 18-колесных моделей последних моделей представлены все крупные имена, такие как Peterbilt, Kenworth, Volvo, International и Freightliner. В ОТР Лизинг мы хотим, чтобы собственники-операторы выезжали на дорогу в кратчайшие сроки. Просмотрите наш текущий инвентарь, где, мы уверены, вы найдете подержанный грузовик, который поможет вам достичь поставленных целей в сфере грузоперевозок.

Когда вы арендуете грузовик в OTR Leasing, наша цель - поставить вас на место водителя вашего успеха в качестве собственника-оператора.Наш центр обслуживания клиентов всегда готов помочь вам в вашей карьере в малом бизнесе. Посетите нашу страницу преимуществ, чтобы узнать, как мы можем помочь вам стать успешным владельцем-оператором.


Мы предлагаем внутреннее финансирование грузовых автомобилей для водителей грузовых автомобилей по всей стране. В нашем арсенале 18-колесных моделей последних моделей представлены все крупные имена, такие как Peterbilt, Kenworth, Volvo, International и Freightliner. В ОТР Лизинг мы хотим, чтобы собственники-операторы выезжали на дорогу в кратчайшие сроки.Просмотрите наш текущий инвентарь, где, мы уверены, вы найдете подержанный грузовик, который поможет вам достичь поставленных целей в сфере грузоперевозок.

Когда вы арендуете грузовик в OTR Leasing, наша цель - поставить вас на место водителя вашего успеха в качестве собственника-оператора. Наш центр обслуживания клиентов всегда готов помочь вам в вашей карьере в малом бизнесе. Посетите нашу страницу преимуществ, чтобы узнать, как мы можем помочь вам стать успешным владельцем-оператором





"Нравится ОТР Лизинг.Очень прямолинейно и честно, как и должно быть в бизнесе ».

- Марвин Браун

«В целом мой опыт был воодушевляющим. Я был не просто еще одним грузовиком, меня уважали и слушали».

- Джеймс Хилл

«Моя репутация не была впечатляющей, но у меня было все необходимое, чтобы стать успешным владельцем-оператором.OTR увидела это во мне и предоставила мне отличный грузовик ».

- Дэниел Дэвис


Давайте поговорим о грузовиках

Заполните форму ниже, и один из представителей нашей учетной записи свяжется с вами в ближайшее время.

Примечание: для этого содержимого требуется JavaScript.

Отправляя это заявление, вы соглашаетесь получать периодические коммерческие текстовые сообщения от OTR Leasing по указанному выше номеру телефона.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *