Выписка из егрюл для физических лиц: Выписка из ЕГРЮЛ физическим лицам

10. Регистрирующий орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения от уполномоченного Правительством Российской Федерации федерального органа исполнительной власти типового устава, утвержденного в соответствии с федеральным законом, размещает такой типовой устав на официальном сайте регистрирующего органа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и обеспечивает открытость и общедоступность такого типового устава.

Выписка из ЕГРЮЛ: какие сведения можно получить о юр лице?

Сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ вносятся в реестр на основании документации заявителя. На ЮЛ лежит ответственность за достоверность предоставляемой информации. Заявители и юр.лица также несут ответственность, установленную законодательством РФ, за предоставление недостоверных данных. Ведением гос.ресурса занимаются территориальные органы ФНС.

Данные в Едином государственном реестре юридических лиц проверяются при проведении мероприятий налогового контроля или при обращении в ФНС. Недостоверные материалы — причина привлечения должностного лица к административной ответственности.

Какие данные можно получить из выписки ЕГРЮЛ?

В ЕГРЮЛ вносятся сведения о:

• документах, представленных при регистрации ЮЛ;
• изменении данных;
• госрегистрации и всех изменениях в документации учредителей;
• создании, ликвидации или реорганизации юр.лиц.

Все записи вносятся в ресурс последовательно и хранятся в систематизированном виде. Записям присваивается ГРН. Информация из ЕГРЮЛ считается общедоступной, кроме личных данных физ.лиц. 

Заинтересованное лицо вправе запросить выписку из гос.реестра, копии документов или справку о том, что данные отсутствуют. Запрос осуществляется формально и выполняется в течение пяти дней с момента его получения. Информация предоставляется в бумажном или электронном формате.

Какие данные можно найти в ЕГРЮЛ о юридическом лице?

В официальном государственном реестре есть сведения о наименовании компании (полном и сокращенном), организационно-правовой форме субъекта, юр.адресе (местонахождении), способе формирования ЮЛ, уставном капитале, реквизитах (ИНН, КПП, ОГРН), кодах деятельности ОКВЭД.

В ЕГРЮЛ также можно найти данные об учредителях, правопреемстве, информацию о доверенных лицах, адресах филиалов, дате регистрации изменений в документах. Отражены полученные лицензии, расчетные счета, подлинные документы или заверенные нотариусом копии, номера и даты регистрации в Фонде соцстрахования РФ и Фонде обязательного медицинского страхования.

В государственном информационном ресурсе равным образом отображается информация о способе ликвидации, процессе реорганизации или ликвидации ЮЛ.

Официальная выписка имеет юридическую силу и применяется для ведения деятельности организации. Выступает в роли обязательного документа при открытии расчетного счета, участии в тендерах и торгах, заключении сделок и контрактов.

Сколько времени делается выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРП?

Выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРП – это два абсолютно разных документа, выдающиеся в различных структурах. И сведения, содержащиеся в них, ни в коем случае не пересекаются. Компания «Единые реестры» оказывает услуги по предоставлению как одних выписок, так и других. Но для начала поясним.

Выписка из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) содержит сведения о каком-то конкретном юридическом лице, осуществляющем свою деятельность на территории Российской Федерации. Эти сведения следующего характера: наименование, юридический адрес, информация о видах деятельности компании, об учредителях общества и генеральном директоре и прочее. Чтобы получить такую выписку самостоятельно, необходимо обратиться в территориальный налоговый орган, к которому прикреплен юридический адрес компании. Сроки изготовления выписки колеблются от одних до пяти − семи суток, после чего она выдается на руки заказчику или его доверенному лицу. «Единые реестры» предлагает Вам изготовление срочной выписки из ЕГРЮЛ. При заказе до 17.00 она будет готова на следующий день в 13.00, после чего, по вашему желанию, до 18.00 осуществляется курьерская доставка.

Выписка из ЕГРП (единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним) – это документ, в котором перечислены данные о зарегистрированном до 1998 года объекте недвижимости (кадастровый номер, площадь, адрес места нахождения, информация о правообладателе, а так же все сделки, проводимые с данным объектом). Ее можно получить в отделениях Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, подав соответствующий запрос. Сроки изготовления такой выписки зависят от требуемой срочности.

«Единые реестры» помогают избежать всех возможных неприятностей, связанных с получением выписки из ЕГРП. Все, что Вам будет нужно – это позвонить нам и назвать номер кадастрового паспорта и точный адрес объекта. Или оставить заявку на нашем сайте. Мы изготовляем срочные и стандартные выписки из ЕГРП по Москве, а так же срочные по Московской области и регионам. Сроки изготовления:

• срочная выписка – один день;
• стандартная – шесть – восемь дней.

ПОЛУЧЕНИЕ ВЫПИСКИ ЕГРЮЛ

Что такое выписка из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Выписка из ЕГРЮЛ Республики Беларусь представляет собой официальный документ, установленной формы, выдаваемый управлением Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Министерства юстиции Республики Беларусь или главным управлением юстиции Минского областного (городского) исполнительного комитета, содержащий информацию о юридическом лице, индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном в Республике Беларусь, в том числе наименование, регистрационный номер, сведения о государственной регистрации юридического лица, сведения о местонахождении и контактные данные юридического лица, основной вид деятельности, размер уставного фонда, сведения о собственнике имущества (учредителях, участниках), сведения о ликвидации, экономической несостоятельности (банкротстве) и другие.

Для каких целей необходимо получение выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Как правило, получение выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь необходимо для проверки вашего контрагента на предмет, является ли субъект хозяйствования действующей организацией (действующим индивидуальным предпринимателем), принимались ли решения о ликвидации, возбуждалось ли экономическим судом производство по делу об экономической несостоятельности (банкротства), установления размера уставного фонда, получения сведений об учредителях (участниках), руководителе. Кроме того, в современных реалиях субъекты хозяйствования в целях оптимизации бизнеса используют различные формы реорганизации, о которых не уведомляют кредиторов. Данные сведения Вы можете получить из ЕГРЮЛ Республики Беларусь.

Зачастую получение выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь также необходимо для подтверждения юридического статуса субъекта хозяйствования в судах иностранных государств.

Кто может запросить сведения из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Поскольку сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, являются открытыми и доступными для всеобщего ознакомления, за исключением сведений, составляющих государственные секреты, банковскую или иную охраняемую законом тайну, их могут получить как физические лица (индивидуальные предприниматели), юридические лица Республики Беларусь, так и физические лица, юридические лица иностранных государств.

В отношении кого можно запросить сведения из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Вы можете запросить информацию из ЕГРЮЛ в отношении:

• юридического лица;
• индивидуального предпринимателя;
• физического лица (юридического лица) на предмет его участия в создании организации и (или) управлении ею.

Какие сведения нельзя запросить из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

• сведения об учредителях (участниках) акционерных обществ, товариществ собственников, потребительских кооперативов, садоводческих товариществ, ассоциаций (союзов), государственных объединений; торгово-промышленных палат;
• сведения о представительствах иностранных компаний;
• сведения о счетах субъектов хозяйствования;
• сведения о персональных данных собственников имущества, учредителей (участников), руководителей – физических лиц;
• сведения, содержащиеся в документе удостоверяющего личность индивидуального предпринимателя.

Что представляет собой выписка из ЕГРЮЛ Республики Беларусь с историей изменений?

Выписка из ЕГРЮЛ Республики Беларусь с историей изменений содержит сведения об изменениях местонахождения компании, об изменениях состава учредителей (участников организации), сведения об изменениях руководства компании, об изменениях, внесенных в учредительные документы.

Обращаем Ваше внимание, что в случае необходимости оспаривания реорганизации юридического лица выписка из ЕГРЮЛ Республики Беларусь с историей изменений содержит все необходимые сведения о таких реорганизациях, которые позволят Вам составить судебные документы для защиты нарушенных прав.

Имеются ли в Республике Беларусь иные торговые реестры, содержащие сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях?

В Республике Беларусь отсутствует какой-либо иной реестр, содержащий сведения о юридических лицах или индивидуальных предпринимателях. Данная информация содержится только в ЕГРЮЛ Республике Беларусь.

Что необходимо для получения выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Для получение выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь Вам достаточно знать точное наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ФИО физического лица либо регистрационный номер (он же учетный номер плательщика (УНП).

Какой срок действия выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Срок действия документа (выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь), выдаваемого при осуществлении административной процедуры – бессрочный. Вместе с тем уполномоченными органами иностранных государств могут быть предъявлены требования о необходимости представления выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь, выданной не позднее определенной даты.

В течение какого срока будет осуществлена административная процедура по выдаче выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь?

Каковы Ваши действия?

Вы обращаетесь в Адвокатское бюро «Бюро 24» (Юридическая группа «Бюро 24») с указанием наименования субъекта хозяйствования (ФИО физического лица) либо регистрационным номером (УНП). В своем обращении Вы указываете, необходима ли Вам обычная выписка или выписка с историей изменений, а также требуется ли Вам оригинал выписки и каким способом и по какому адресу Вам его отправить.

Обращаем Ваше внимание, что сканированная копия выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь отправляется на указанный Вами e-mail бесплатно.

Какова стоимость услуги?

Стоимость услуги по получению выписки из ЕГРЮЛ Республики Беларусь включает расходы по оплате государственной пошлины. В случае пересылки оригинала выписки дополнительно оплачиваются расходы по пересылке.

Полная, расширенная, выписка ЕГРЮЛ, ЕГРИП, ЕГРП, НБКИ на физ.лиц и юр.лиц

К вопросу о юридической значимости выписки из ЕГРЮЛ и выписки из реестра акционеров в ЗАО

Полное описание

В практической деятельности возникает вопрос соотношения сведений, содержащихся в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (далее – выписка из ЕГРЮЛ) и выписке из реестра акционеров в закрытом акционерном обществе.

Для установления характера взаимосвязи данных документов обратимся к вопросам правового регулирования общественных отношений в рассматриваемой сфере.

Из пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (далее – Закон о регистрации) следует, что в Российской Федерации ведутся государственные реестры, содержащие соответственно сведения о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иные сведения о юридических лицах, об индивидуальных предпринимателях и соответствующие документы.

В силу подпункта «д» пункта 1 статьи 5 Закона о регистрации в ЕГРЮЛ вносятся сведения об учредителях (участниках) юридического лица, в отношении акционерных обществ также сведения о держателях реестров их акционеров, в отношении обществ с ограниченной ответственностью – сведения о размерах и номинальной стоимости долей в уставном капитале общества, принадлежащих обществу и его участникам. Это приводит к тому, что при получении выписки из ЕГРЮЛ на акционерное общество в ней отражаются сведения не только об акционерах общества, но и о «размере доли» (видимо, речь идет о процентах акций) такого акционера.

Подобная практика порождает споры, связанные с выбором надлежащего средства доказывания правового статуса акционера. Подробнее проблемные аспекты таких споров будут рассмотрены далее.

В соответствии с абзацем третьим пункта 1 Закона о государственной регистрации Государственный реестр является федеральным информационным ресурсом. Из формулировки данной нормы не ясно, каков характер сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, – справочный или правоустанавливающий.

Судебно-арбитражная практика однозначно характеризует ЕГРЮЛ как информационный ресурс, то есть как совокупность данных информационного, справочного характера (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 17.08.2009 по делу N А32-22235/2008-62/336, Постановление ФАС Поволжского округа от 22.05.2009 по делу N А57-11985/06, Постановление ФАС Московского округа от 28.02.2008 N КГ-А40/728-08 по делу N А40-15031/07-57-126, Постановление ФАС Московского округа от 28.11.2008 N КГ-А40/10576-08 по делу N А40-19493/08-83-137, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 24.08.2012 по делу N А56-24931/2007).

Арбитражные суды указывают на то, что сведения в ЕГРЮЛ носят заявительный характер, а не правоустанавливающий.

Однако подобная правовая позиция уязвима в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 57 ГК РФ юридическое лицо считается созданным со дня внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Завершение реорганизации либо ликвидации юридического лица поставлены законом в зависимость от того, внесены ли соответствующие изменения в ЕГРЮЛ (пункт 4 статьи 57, пункт 8 статьи 64 ГК РФ).

Таким образом, внесение определенных изменений в ЕГРЮЛ завершает фактический состав, наличие которого необходимо для возникновения, изменения либо прекращения гражданских правоотношений.

Кроме того, пунктом 4 статьи 5 Закона о регистрации закрепляется презумпция достоверности сведений в ЕГРЮЛ. Следовательно, любое лицо, обратившееся к ЕГРЮЛ, должно признаваться добросовестным участником гражданского оборота в случае, если оно ссылается на такие сведения при защите своих прав и законных интересов.

Из сказанного следует, что сведения в ЕГРЮЛ носят смешанный характер, то есть одни сведения являются справочными (о местонахождении юридического лица, учредителях (участниках) юридического лица, единоличном (коллегиальном) исполнительном органе), а другие правоустанавливающими (сведения о создании, реорганизации или ликвидации юридического лица).

Данная задача решается посредством контроля за достоверностью и своевременностью предоставления документов для внесения изменений в ЕГРЮЛ.

По общему правилу, в течение трех рабочих дней с момента возникновения оснований для изменения сведений в ЕГРЮЛ юридическое лицо обязано сообщить об этом в регистрирующий орган (п. 5 ст. 5 Закона о регистрации), то есть обратиться в территориальный орган Федеральной налоговой службы (п. 3 правил ведения ЕГРЮЛ, утвержденных Постановление Правительства РФ от 19.06.2002 N 438 (далее – правила).

За ненадлежащее исполнение данной обязанности юридическое лицо подлежит административной ответственности на основании части 3 статьи 14.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

Стоит отметить, что Закон о государственной регистрации и правила прямо не возлагают на Федеральную налоговую службу и ее территориальные органы обязанность по проверке достоверности сведений, вносимых в ЕГРЮЛ.

Таким образом, Федеральная налоговая служба и ее территориальные органы осуществляют контроль за актуальностью, точностью и достоверностью сведений в ЕГРЮЛ, поскольку в противном случае презумпция правильности сведений в ЕГРЮЛ представляла бы угрозу для участников гражданского оборота.

Краткий анализ правового регулирования ЕГРЮЛ позволяет сделать следующие выводы:

1. ЕГРЮЛ – федеральная информационная база, содержащая определенные сведения об юридических лицах.
2. Сведения в ЕГРЮЛ носят смешанный характер – одни являются справочными, другие правоустанавливающими.
3. В отношении сведений из ЕГРЮЛ применяется презумпция достоверности сведений, содержащихся в таком реестре.
4. Контроль за актуальностью, точностью и достоверностью сведений осуществляет Федеральная налоговая служба и ее территориальные органы.

Теперь обратимся к правовому регулированию ведения реестра акционеров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 44 Закона об АО в реестре акционеров общества указываются сведения о каждом зарегистрированном лице, количестве и категориях (типах) акций, записанных на имя каждого зарегистрированного лица, иные сведения, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации.

Держателем реестра акционеров общества может быть это общество или регистратор (п. 3 ст. 44 Закона об АО).

Держатель реестра акционеров общества по требованию акционера или номинального держателя акций обязан подтвердить его права на акции путем выдачи выписки из реестра акционеров общества, которая не является ценной бумагой (ст. 46 Закона об АО).

Права владельцев на эмиссионные ценные бумаги бездокументарной формы выпуска удостоверяются записями на лицевых счетах у держателя реестра или в случае учета прав на ценные бумаги в депозитарии – записями по счетам депо в депозитариях (ст. 28 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

В силу пункта 3.4.4 Постановления ФКЦБ РФ от 02.10.1997 N 27 «Об утверждении Положения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг» выписка из реестра акционеров должна содержать такие данные, как: полное наименование эмитента, место нахождения эмитента, наименование органа, осуществившего регистрацию, номер и дата регистрации; номер лицевого счета зарегистрированного лица; фамилия, имя, отчество (полное наименование) зарегистрированного лица; вид, количество, категория (тип), государственный регистрационный номер выпуска ценных бумаг, учитываемых на лицевом счете зарегистрированного лица, с указанием количества ценных бумаг, обремененных обязательствами, и (или) в отношении которых осуществлено блокирование операций; вид зарегистрированного лица (владелец, номинальный держатель, доверительный управляющий, залогодержатель).

Следовательно, выписка из реестра акционеров подтверждает правовой статус лица как акционера общества. Аналогичное толкование данной нормы можно встретить и в судебно-арбитражной практике: Постановление ФАС Поволжского округа от 24.01.2012 по делу N А12-4127/2011, Постановление ФАС Московского округа от 05.04.2011 N КГ-А41/1765-11 по делу N А41-4895/10, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 23.07.2010 N Ф03-5083/2010 по делу N А51-9808/2009. Данный подход к правовому значению выписки из реестра акционеров является устоявшимся.

Контроль за правильностью ведения реестра осуществляют: акционеры, номинальный держатель (ст. 45 Закона об АО), Федеральная служба по финансовым рынкам и ее территориальные органы (п. 5.4.7.12 Положения о Федеральной службе по финансовым рынкам, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 29.08.2011 N 717).

Для того, чтобы подчеркнуть особую важность реестра акционеров, законодатель установил различные виды ответственности за нарушение в данной сфере.

Так, акционерное общество и регистратор несут солидарную гражданско-правовую ответственность перед акционером (абз. 2 п. 4 ст. 44 Закона об АО) за нарушение его прав при ведении реестра.

Кроме того, за нарушение ведения реестра виновное лицо может быть привлечено к административной (ст. 15.22 КоАП РФ) либо к уголовной ответственности (ст. 185.2 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Выписка из реестра отражает, в частности, фамилию, имя, отчество акционера, а также вид и размер его пакета акций. Аналогичную информацию содержит и выписка из ЕГРЮЛ.

Однако бывают ситуации, когда сведения в выписке из ЕГРЮЛ противоречат выписке из реестра акционеров, то есть, другими словами, между данными документами возникает конкуренция.

Использование выписки из ЕГРЮЛ недопустимо для подтверждения наличия правового статуса акционера. Такой правовой статус подтверждается только выпиской из реестра акционеров.

В соответствии со статьей 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Исходя из толкования статьи 46 Закона об АО, только выписка из реестра акционеров является надлежащим средством доказывания правового статуса акционера. Следовательно, выписка по лицевому счету ДЕПО либо выписка из ЕГРЮЛ не подтверждают наличия у лица комплекса корпоративных прав.

Так, Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в своем постановлении от 22.06.2006 N Ф04-7967/2005(23943-А70-16), Ф04-7967/2005(22855-А70-16) по делу N А70-2689/20-03 указал: «выписка из Единого государственного реестра юридических лиц в силу … норм ФЗ «Об акционерных обществах» и ФЗ «О рынке ценных бумаг» не является доказательством того, что М. С.И. является акционером».

Кроме того, Министерство Российской Федерации по налогам и сборам в письме от 30.06.2004 N 09-1-02/2698@ сообщило, что в Единый государственный реестр юридических лиц не вносятся сведения об изменениях состава акционеров акционерных обществ. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц не содержит сведений об акционерах общества, а также о лицах, которые уступили свои права на акции.

Таким образом, выписка из ЕГРЮЛ носит информационный, а не правоустанавливающий характер для целей подтверждения правового статуса акционера.

Вместе с тем выписка из ЕГРЮЛ наряду с выпиской из реестра акционеров может быть использована для подтверждения правового статуса, с одной стороны, учредителя общества, а, с другой стороны, акционера.

Из Постановления ФАС Московского округа от 12.05.2008 N КГ-А41/2890-07 по делу N А41-К1-6397/07 следует, что выписка из ЕГРЮЛ доказывает наличие правового статуса учредителя юридического лица, однако принадлежность лицу корпоративных прав подтверждается только выпиской из реестра акционеров.

Таким образом, выписка из ЕГРЮЛ является надлежащим средством доказывания только правового статуса учредителя юридического лица.

Следует отметить, что судебно-арбитражная практика не признает презумпцию достоверности сведений в ЕГРЮЛ, поскольку суды считают надлежащим средством доказывания правового статуса акционера только выписку из реестра акционеров. Думается, что суды при этом руководствуются тем, что выписку из реестра акционеров может получить только зарегистрированное лицо, в том числе, акционер. Выписку из ЕГРЮЛ может получить любое лицо. Следовательно, наличие у акционера выписки из реестра акционеров является доказательством наличия у него корпоративных прав по отношению к акционерному обществу, поскольку законом право на получение данного документа, предоставлено ограниченному кругу лиц (ст. 46 Закона об АО).

Вместе с тем, невозможно представить ситуацию, когда лицо, будучи учредителем акционерного общества, не владеет ценными бумагами такого юридического лица.

Так, из системного толкования пунктов 3 и 5 статьи 9 Закона об АО следует, что учредитель, внося в уставный капитал какое-либо материальное благо, получает взамен акции акционерного общества. Значит, любое лицо, указанное в выписке из ЕГРЮЛ в качестве учредителя акционерного общества одновременно является его акционером.

Между тем остается нерешенным следующий вопрос: должны ли регистрироваться изменения в ЕГРЮЛ в случае, если один из учредителей акционерного общества произвел отчуждение своего пакета акций в полном объеме? Думается, что такие изменения не вносятся, так как учредительный договор содержит сведения о лицах, создавших акционерное общество (ст. 9 Закона об АО).

В случае если акционер-учредитель отчуждает свое право собственности на акции, то его правовая связь с обществом прекращается, однако факт участия в создании общества это не прекращает (ст. 128, п. 1 ст. 235 ГК РФ), а, значит, в учредительный договор изменения не вносятся, как и в выписку из ЕГРЮЛ. Следовательно, из акционерного общества могут выбыть все его учредители, однако не исключено, что в выписке из ЕГРЮЛ в качестве таковых они всё же будут значиться.

Таким образом, мы не склоны полностью нивелировать доказательственную силу выписки из ЕГРЮЛ при споре о наличии у лица определенных корпоративных прав, если такое лицо поименовано в этой выписке как учредитель акционерного общества и такой акционер не отчуждал свои права, вытекающие из акций.

Общий итог в вопросе правового регулирования ЕГРЮЛ и реестра акционеров таков: за актуальностью, точностью и достоверностью данных, содержащихся в информационных ресурсах ЕГРЮЛ и реестра акционеров государство осуществляет контроль, а потому участники гражданского оборота могут доверять сведениям, полученным из этих баз данных.

Однако необходимо учитывать, что при противоречии выписки из ЕГРЮЛ и выписки из реестра акционеров суды устраняют его в пользу выписки из реестра акционеров. Из этого следует, что выписка из ЕГРЮЛ может быть косвенным доказательством правового статуса акционера и только в случае если он является учредителем юридического лица (такой статус прекращается с момента отчуждения прав, вытекающих из акций).

Н.В. Тарков

Государственные услуги в Республике Татарстан. / Услуги / Выписки из ЕГРЮЛ и ЕРГИП

Описание:

Содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (далее — государственные реестры) сведения и документы являются открытыми и общедоступными, за исключением сведений о номере, о дате выдачи и об органе, выдавшем документ, удостоверяющий личность физического лица, сведения о банковских счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

Содержащиеся в ЕГРИП сведения о месте жительства конкретного индивидуального предпринимателя могут быть предоставлены регистрирующим органом только на основании запроса, представленного непосредственно в регистрирующий орган физическим лицом, предъявившим документ, удостоверяющий его личность в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

По представленному непосредственно в регистрирующий орган запросу любого физического лица, предъявившего документ, удостоверяющий его личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регистрирующий орган вправе сопоставить содержащиеся в государственных реестрах сведения о персональных данных конкретного физического лица с изложенными в указанном запросе сведениями. В этом случае регистрирующим органом предоставляется справка о соответствии или несоответствии изложенных в запросе сведений сведениям, содержащимся в государственных реестрах. 

Предоставление содержащихся в государственных реестрах сведений и документов, а также справок осуществляется за плату. 

Расчётное время:

Результат предоставления услуги:

Основания для отказа:

Способы обжалования:

Оплата услуги

Предоставление сведений из ЕГРЮЛ и ЕГРИП осуществляется за плату. Заявитель вправе предоставить квитанцию об оплате

Представление запроса

— При обращении юридического лица за сведениями о себе в виде выписки из ЕГРЮЛ, индивидуального предпринимателя, физического лица за сведениями о себе в виде выписки из ЕГРИП представляется запрос в регистрирующий орган по месту нахождения юридического лица (месту жительства индивидуального предпринимателя, физического лица) в произвольной форме с указанием необходимых сведений из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

— При обращении юридического лица за сведениями о себе в виде повторной выдачи документа, подтверждающего факт внесения записи в ЕГРЮЛ, срочного предоставления выписки, индивидуального предпринимателя за сведениями о себе в виде повторной выдачи документа, подтверждающего внесение записи в ЕГРИП, срочного предоставления выписки, а также физическим и юридическим лицам за сведениями в отношении конкретного юридического лица в виде выписки (за исключением сведений о номере и дате выдачи документа, удостоверяющего личность физического лица, об органе, выдавшем указанный документ, а также сведений о банковских счетах) или в отношении конкретного индивидуального предпринимателя (за исключением сведений о номере, дате выдачи документа, удостоверяющего личность физического лица, об органе, выдавшем указанный документ, а также сведений о банковских счетах индивидуального предпринимателя) представляется запрос в регистрирующий орган по месту нахождения юридического лица (месту жительства индивидуального предпринимателя) в произвольной форме и документ, подтверждающий оплату.

— При обращении любого лица за получением копии документа из государственного реестра представляется запрос в регистрирующий орган по месту нахождения юридического лица (месту жительства индивидуального предпринимателя) в произвольной форме с указанием конкретного документа и документ, подтверждающий оплату.

— При обращении любого физического лица, предъявившего документ, удостоверяющий его личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, за получением справки о соответствии или несоответствии изложенных в запросе сведений о персональных данных физического лица сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, либо за получением справки о соответствии или несоответствии изложенных в запросе сведений о персональных данных физического лица сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, представляется запрос в регистрирующий орган по месту нахождения юридического лица (месту жительства индивидуального предпринимателя) в произвольной форме и документ, подтверждающий оплату. Указанный запрос должен содержать данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (при его наличии) и сведения о месте жительства физического лица, представившего запрос.

— При обращении любого физического лица, предъявившего документ, удостоверяющий его личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, за получением сведений о месте жительства индивидуального предпринимателя представляется запрос в регистрирующий орган по месту жительства индивидуального предпринимателя в произвольной форме и документ, подтверждающий оплату. Запрос должен содержать паспортные данные и сведения о месте жительства физического лица, представившего запрос.

При этом запрос от имени юридического лица должен быть подписан лицом, действующим без доверенности от имени юридического лица.

Получение сведений и документов

Получение выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копии документа (документов), содержащегося в государственном реестре, справки об отсутствии запрашиваемой информации, справки о соответствии или несоответствии изложенных в запросе сведений о персональных данных физического лица сведениям, содержащимся в государственном реестре, сведения о месте жительства индивидуального предпринимателя.

Как получить выписку из банка

Каждый месяц ваш банк готовит для вас документ, в котором показаны все ваши транзакции за последний месяц. Это называется выпиской из банка. Важно регулярно проверять свою банковскую выписку — отчасти для того, чтобы убедиться в отсутствии незнакомых вам транзакций, которые могут означать мошенничество. Вот как получить банковские выписки в Интернете или по почте.

Как получить онлайн-выписку из банка

Большинство банков сегодня предлагают онлайн-банкинг как для депозитных счетов, так и для кредитных карт.Это позволяет легко проверять свою учетную запись, чтобы видеть статус и транзакции, переводить деньги и вести другие банковские операции. Одна из вещей, которую вы можете сделать со своим счетом в онлайн-банке, — это получить выписку по счету.

В последние месяцы ваши выписки должны быть доступны для бесплатной загрузки в формате PDF. Банки различаются по способам получения вашей выписки, но обычно в верхней части есть ссылка на «Выписки», возможно, под «Счетом» или «Услугами по работе с аккаунтом». Как только вы найдете эту страницу, у вас будет доступ к загружаемым версиям ваших банковских выписок в формате PDF.Вы можете выбрать временные рамки и какую учетную запись вы хотите просмотреть. В большинстве банков ваши выписки доступны мгновенно, хотя, возможно, вам потребуется запросить получение PDF-файла по электронной почте.

Помимо загружаемых выписок в формате PDF, на главной странице вашего счета также должны быть перечислены ваши недавние транзакции в сводке по счету. Транзакции могут быть разбиты на цикл выписок или все вместе. Хотя технически это не является вашей выпиской и может включать некоторые незавершенные платежи, это простой способ просмотреть последние кредиты и дебеты с вашей учетной записи.

Большинство банков предлагают вариант «отказаться от бумажных документов» и получать и просматривать ваши выписки только в режиме онлайн. Если вы перешли на безбумажный формат, вы можете увидеть свои выписки именно так. Вам также следует регулярно загружать и сохранять свои выписки на свой компьютер на тот случай, если вам понадобится легкий доступ к ним в будущем.

Как получить банковскую выписку по почте

Обычно, когда вы открываете банковский счет, вы автоматически получаете ежемесячные банковские выписки по почте.Они рассылаются ежемесячно в зависимости от того, когда вы открыли свою учетную запись, поэтому они не обязательно совпадают с началом или концом календарного месяца. Они будут выглядеть так же, как PDF-файлы, загружаемые с веб-сайта.

Что произойдет, если вы не можете найти свою бумажную выписку? Это могло произойти по ряду причин. Возможно, вы потеряли его, возможно, потерялись по почте, или, возможно, вы решили получать только онлайн-выписки. Тем не менее, большинство банков предлагают на своем портале онлайн-банкинга возможность запросить бумажную выписку, которая будет отправлена ​​вам по почте.Этот запрос, скорее всего, находится там же, где и ваша электронная выписка. Это может быть другой вариант под тем же заголовком «Заявление», или на странице может быть кнопка, отображающая ваши утверждения. Если вы решите запросить распечатанную выписку, будьте осторожны, так как ваш банк может взимать комиссию — обычно около 6 долларов — за эту услугу.

Если у вас нет доступа к онлайн-банкингу, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов своего банка. Они могут помочь вам получить бумажную копию вашего заявления. Вы можете найти номер службы поддержки клиентов на обратной стороне дебетовой карты или в разделе контактов на веб-сайте банка.

Если у вашего банка нет возможности запросить выписку в бумажном виде, вы можете распечатать загруженный PDF-файл, чтобы получить физическую копию выписки. Эта печатная версия будет выглядеть точно так же, как и версия вашего выписки, отправленная по почте, и считается официальным документом.

Как долго банк хранит выписки?

У большинства банков есть ограничение на срок хранения копий вашей выписки. Обычно это 7 лет. Важно хранить копии ваших выписок в физическом или цифровом формате на тот случай, если они вам понадобятся и ваш банк больше не хранит выписки.Это особенно верно для любых отчетов на конец года, которые вы получаете до уплаты налогов, поскольку в них, как правило, отражаются ваши проценты и другие налогооблагаемые доходы за год. Возможно, IRS проверит вас, и вам нужно будет доказать, сколько вы заработали.

Если вам больше не нужна выписка из банковского счета, рекомендуется уничтожить ее, как и любой другой документ, содержащий личную финансовую информацию.

Итог

Получить копию выписки по счету очень просто. На вашей странице онлайн-банкинга будут перечислены все ваши выписки.Оттуда вы можете скачать PDF-файл или заказать бумажную версию по почте. Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов вашего банка за помощью. И если вы хотите получать бумажную выписку каждый месяц, большинство банков будут делать это по умолчанию, если только вы специально не выберете «безбумажный» и будете получать только онлайн-выписки.

Советы, как получить больше от вашего банка

• Если вы хорошо знакомы с миром онлайн-банкинга, вы можете подумать о переходе на онлайн-банк. У них, как правило, более высокие процентные ставки, чем у традиционных банков.А некоторые, например Элли, по-прежнему предлагают личный доступ к вашим наличным через банкоматы.
• Чековые и сберегательные счета — это лишь небольшая часть вашей финансовой картины. Если вы действительно хотите работать над более крупными финансовыми целями, например, выйти на пенсию, вам понадобится надлежащий финансовый план. Вот где вам пригодится финансовый консультант. Воспользуйтесь нашим инструментом подбора финансовых консультантов, и мы свяжем с вами до трех квалифицированных консультантов прямо в вашем районе.

Фото: © iStock.com / Steve Debenport; © iStock.com / jacoblund; © iStock.com / Rawpixel

Calling помогает злоумышленникам извлекать конфиденциальную информацию

Исследователи из компании Trusteer, занимающейся безопасностью, обнаружили профессиональную службу телефонной связи, которая обслуживает киберпреступников.Компания предлагает извлекать конфиденциальную информацию, необходимую для банковского мошенничества и кражи личных данных от частных лиц.

Охранное предприятие обнаружило рекламу звонков по требованию на английском и других европейских языках частным лицам, банкам, магазинам, почтовым отделениям и аналогичным организациям. По цене 10 долларов за звонок киберпреступникам была предложена возможность получить недостающие фрагменты информации, необходимые для проведения атак.

Мошенники могут использовать вредоносное ПО для кражи личной и финансовой информации или покупать ее оптом на подпольном рынке, сказал Амит Кляйн, технический директор Trusteer.Однако иногда этой информации недостаточно для совершения мошенничества, добавил он.

Киберпреступники обычно сталкиваются с этой проблемой, потому что большое количество финансовых учреждений внедрили передовые механизмы защиты от мошенничества. Например, многие банки требуют одноразовые пароли (OTP) для аутентификации клиентов на своих веб-сайтах. Другие требуют отправки уникальных кодов на мобильные устройства (mTAN) для авторизации транзакций.

Один из самых простых способов получить информацию от объекта — это социальная инженерия — убедить кого-то предоставить ее.Однако не каждый киберпреступник владеет такими методами, и те, кто способен отразить эти атаки, часто сталкиваются с языковым барьером.

Вот здесь-то и появляются службы обработки вызовов, подобные той, что была обнаружена Trusteer. Их сотрудники обучены выдавать себя за банковских служащих, компьютерных техников, туристических агентов, рекрутеров и других людей, которым целевые лица могут раскрыть информацию.

Вызывающие абоненты получают от киберпреступников справочную информацию о целях и используют ее для установления доверительных отношений с жертвами.

Например, если мошенник хочет войти в учетную запись, используя украденные учетные данные онлайн-банкинга, но ему предлагается ввести одноразовый пароль, поскольку он использует IP-адрес, отличный от IP-адреса реального владельца учетной записи, он может предоставить вызывающему абоненту информацию, необходимую для выдачи себя за другое лицо. банковский служащий.

Вооруженный такими вещами, как имя жертвы, номер счета, дата рождения и другая личная информация, вызывающий может заявить, что он выполняет системные проверки, и попросить целевого человека прочитать код, отправленный на его телефон.

Услуги по незаконному вызову — не новость. В сентябре 2010 года 26-летний белорус по имени Дмитрий М. Насковец был экстрадирован в США в связи с обвинениями в использовании CallService.biz — сервиса, который позволял киберпреступникам обходить проверки по телефону, проводимые банками США. Однако количество мошеннических центров обработки вызовов в последние годы увеличилось.

В этом году охранные компании сообщили о кампаниях холодных звонков в Великобритании, Канаде, США, Австралии и других странах, в которых звонившие выдавали себя за компьютерных техников из интернет-провайдеров или Microsoft, чтобы обманом заставить людей установить вредоносное ПО на свои компьютеры.Некоторые из схем были прослежены до Индии, где из-за дешевой рабочей силы эти предприятия очень прибыльны.

В данном случае реклама была замечена на русском форуме, поэтому высока вероятность того, что сервис управляется русскоязычными физическими лицами. «Кроме того, поскольку услуга доступна в рабочее время в Америке и Европе, это может указывать на то, что группа работает в этих регионах», — сказал исследователь безопасности Trusteer Айелет Хейман.

По словам Хеймана, служба все еще работает в настоящее время, и Trusteer не знает о каких-либо действиях, предпринятых для ее закрытия.По ее словам, также существует вероятность того, что люди, стоящие за этим, направляют звонки через взломанные телефонные системы, чтобы снизить затраты на операцию.

Пользователи должны относиться ко всем нежелательным вызовам с осторожностью, независимо от того, какую информацию о них имеет человек на другом конце линии, посоветовал Кляйн. Им также следует подтверждать любые подозрительные запросы в организации, которую, как утверждается, представляет вызывающий абонент, но они должны делать это, звоня по ее общедоступным номерам, а не по номерам, предоставленным вызывающим абонентом.

Авторские права © 2011 IDG Communications, Inc.

Информация о выписке по вашему счету — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если у вас есть текущий или сберегательный счет, вы обычно можете рассчитывать на ежемесячную или ежеквартальную выписку из своего финансового учреждения.Выписки служат снимком вашей финансовой деятельности. Эти ценные финансовые инструменты могут быть доставлены по почте, через ваш банковский счет в Интернете или по электронной почте.

Здесь подробно рассматриваются выписки из банка, как читать предоставленную информацию и как исправлять любые обнаруженные ошибки.

Что такое выписка из банка?

Выписка из банка или выписка из счета — это документ, который банки ежемесячно предоставляют владельцам счетов. Он суммирует все операции по счету за отчетный период, включая депозиты, переводы и снятие средств.Выписки по счету также включают другую соответствующую информацию о счете, такую ​​как начальный и конечный остатки и контактную информацию о банке. Традиционные банки, онлайн-банки и кредитные союзы используют банковские выписки.

Банки выдают выписки для учета и использования для сверки банковских счетов. Они являются отличным инструментом для отслеживания расходов и расходов. Изучение вашего банковского счета поможет вам найти области расходов, которые можно сократить или сократить, что может привести к экономии.

Как читать банковскую выписку

Выписки с банковского счета несложные, но они содержат много информации, которая временами может сбивать с толку.Хотя некоторая информация может отличаться от банка к банку, большинство выписок по счету содержат следующую информацию.

• Банковская информация. Контактная информация вашего банка должна быть в выписке, включая номер телефона и почтовый адрес
• Личная информация. Ваше имя и контактная информация указаны в выписке.
• Даты периода выписки. Некоторые банки используют первый и последний день месяца в выписках, в то время как другие начинаются и заканчиваются в определенные дни месяца.
• Начальное и конечное сальдо. Балансы включены, чтобы клиенты могли видеть, с чего они начали, и любой прогресс или регресс, которого они достигли за месяц.
• транзакции. Это может включать депозиты, снятие средств, выписанные чеки, прямые депозиты, снятие средств через банкоматы, переводы через ACH и незавершенные транзакции.
• Комиссии. Если с вас взимали комиссию за какие-либо банковские услуги, вы увидите это в ежемесячной выписке.
• Полученные проценты. Если у вас есть процентный счет, в вашей выписке будут отражены проценты, полученные за отчетный период.

Если у вас более одного счета в одном банке, например несколько сберегательных или текущих счетов, они обычно отображаются в одной выписке за цикл из учреждения.

Разница между бумажными и онлайн-банковскими выписками

Раньше бумажные банковские выписки обычно отправлялись по почте. Но теперь большинство банков также предлагают держателям счетов возможность получать безбумажные электронные отчеты через их онлайн-банковский счет.Эти электронные выписки предоставляют клиентам возможность просматривать, скачивать и распечатывать свои выписки везде, где у них есть доступ в Интернет. Некоторые банки также отправляют выписки по электронной почте.

Независимо от того, получаете ли вы физическую или электронную копию, сами заявления являются одним и тем же документом. Если ваш банк предлагает оба варианта, то какой из них вы получите, зависит от ваших личных предпочтений.

Есть несколько причин, по которым люди могут захотеть получить свою банковскую выписку через Интернет:

• Устойчивое развитие. Выписки с банковского счета могут занимать несколько страниц. Выбор онлайн-выписки из банка позволяет сэкономить на бумаге и других ресурсах, используемых для составления и доставки выписок клиентам по почте. Кроме того, банки обычно хранят выписки в Интернете в течение нескольких лет, что делает их легко доступными в любое время.
• Конфиденциальность. Как правило, банковские онлайн-выписки более безопасны, чем бумажные. Получение заявления по почте может поставить под угрозу вашу личную информацию. В большинстве онлайн-банков предусмотрены обширные меры безопасности для защиты ваших учетных записей и личной информации.

Как сверить банковскую выписку

Сверка вашей банковской выписки служит нескольким целям. Во-первых, это помогает вам проверять все ваши банковские транзакции, гарантируя отсутствие ошибок. Также пора убедиться, что вы не пропустили платеж или заплатили кому-то дважды. И вы можете отслеживать все неоплаченные чеки за предыдущий месяц.

Сверка вашего отчета также дает вам представление о ваших финансах и о том, как вы тратите свои деньги. Это может привести к лучшему управлению капиталом.

Для сверки вашей банковской выписки:

• Сравните свою банковскую выписку с собственными записями. Это может быть письменный журнал и квитанции, программа для составления бюджета или приложение.
• Проверить баланс. Убедитесь, что начальный баланс в вашей банковской выписке соответствует вашим записям. Если нет, узнайте причину и устраните проблему.
• Чековые депозиты. Проверьте депозиты, указанные в вашей банковской выписке, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим записям.
• Снятие чеков. Проверяйте снятие средств так же, как вы проверяли депозиты.
• Сверьте свои счета. Если что-то не складывается, исправьте проблему, изменив собственные записи или исправив банковские ошибки. Цель состоит в том, чтобы конечный баланс в вашей выписке соответствовал вашим записям каждый месяц.

Как найти и исправить ошибки в выписке по счету

Это может случиться не часто, но обнаружение ошибки в выписке по счету может расстраивать, особенно если вы стараетесь выверять свой счет.Если вы столкнулись с ошибкой, быстро исправьте ее в своем банке.

Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы исправить ошибки в выписке по счету.

1. Проверьте ошибку

Если вы столкнулись с ошибкой, найдите время, чтобы убедиться, что это действительно ошибка. Если возможно, отложите все свидетельства ошибки. Он вам понадобится, когда вы обратитесь в свой банк.

2. Обратитесь в свой банк

Свяжитесь с вашим банком, чтобы сообщить им об ошибке. В зависимости от финансового учреждения вы можете сделать это, позвонив в отдел обслуживания клиентов банка, отправив защищенное сообщение через свой банковский счет в Интернете или по электронной почте.Отправьте любое доказательство ошибки в это время. Если вы связываетесь с вашим банком по телефону, сообщите им, что у вас есть доказательства ошибки, и спросите, как лучше всего их отправить.

3. Свяжитесь с третьим лицом

Если ошибка связана с другой стороной, найдите время, чтобы проинформировать ее об ошибке, если она также влияет на записи на их стороне. Они могут помочь устранить ошибку быстрее, чем вы сами.

4. Настройте свои рекорды

После исправления ошибки внесите необходимые изменения в свои собственные записи.Рекомендуется вести учет своей переписки с банком или третьей стороной на случай, если в дальнейшем возникнут какие-либо проблемы. Сохраните имена людей, с которыми вы разговариваете, а также дату и время.

Часто задаваемые вопросы

Как долго мне нужно хранить банковские выписки?

Согласно FDIC, банковские выписки, не имеющие налогового значения, необходимо хранить только в течение одного года. Сохраняйте отчеты с налоговой значимостью в течение семи лет.

Как долго банки хранят записи о банковских счетах?

По закону банки обязаны хранить записи о счетах клиентов не менее пяти лет.Некоторые банки предпочитают хранить записи еще дольше.

Почему важно читать выписку по счету?

Выписка из вашего банковского счета дает представление о ваших финансовых привычках. Это позволяет вам узнать, куда уходят ваши деньги и где вы можете их сэкономить. В вашей банковской выписке также содержится подробная информация о взимаемых с вас комиссиях, а также вы можете расследовать ошибки в бухгалтерском учете и мошеннические платежи.

Стратегия розничного банкинга для новой эпохи

Розничные банки уже давно конкурируют с по распределению, реализуя эффект масштаба за счет сетевых эффектов и инвестиций в бренд и инфраструктуру.Но даже у этой экономии от масштаба были пределы, превышающие определенный размер. В результате на большинстве рынков розничного банковского обслуживания несколько крупных организаций, работающих с аналогичными показателями эффективности, доминируют на рынке. Изменения в бизнес-модели розничного банкинга в основном произошли в ответ на нормативные сдвиги, а не на целенаправленное переосмысление того, как будет выглядеть банк-победитель в будущем.

Розничные банки также не успевают за улучшением качества обслуживания клиентов, наблюдаемым в других потребительских отраслях.Немногие банки выделяются инновациями в моделях взаимодействия с клиентами или форматах отделений. Маркетинговые инвестиции традиционно были сосредоточены на создании бренда и повышении лояльности: уважаемый бренд символизировал доверие и безопасность и стал рвом, обеспечивающим защиту от новых участников в этом секторе.

Сегодня рвы, построенные банками, скорее ограничат их собственный прогресс, чем защитят их от злоумышленников. Четыре смены меняют глобальный ландшафт розничного банкинга до такой степени, что банкам необходимо фундаментально переосмыслить то, что нужно для конкуренции и победы.Это должно стать неотложным приоритетом для банков. Темпы изменений, вероятно, будут ускоряться, и в ближайшие три-пять лет появится избранная группа крупных победителей, которые получат долю на своих основных рынках и начнут конкурировать на международном уровне, в результате чего многие подуровневые учреждения будут бороться за свою актуальность.

Четыре смены меняют структуру розничного банкинга

В течение следующих трех-пяти лет мы ожидаем, что несколько игроков выйдут из конкурентной схватки и завоюют доминирующую долю на своих основных рынках и, возможно, за их пределами.Эти фирмы предпримут смелые и решительные действия, чтобы извлечь выгоду из следующих изменений, которые меняют отрасль. В некоторых случаях эти победители будут доминировать, опираясь на уже значительную долю; в других случаях это будут новые для банковской отрасли учреждения, которые используют свою гибкость, стратегическую агрессивность и четкое исполнение для привлечения клиентов.

1. Традиционная формула роста за счет распределения больше не применяется.

До финансового кризиса 2007 года общая доля депозитов розничного банка была тесно связана с размером его филиальной сети.За последнее десятилетие эта взаимосвязь между ростом залежей и плотностью ветвей ослабла. Депозиты 25 крупнейших розничных банков США за последнее десятилетие увеличились вдвое, а их совокупная площадь филиалов за тот же период сократилась на 15 процентов. Эта обратная корреляция еще более острая для пяти крупнейших банков США: сократив количество филиалов на 15 процентов, они увеличили депозиты в 2,6 раза (Иллюстрация 1). Хотя и раньше были периоды сокращения отрасли, они явно были связаны с экономическими спадами; эта последняя волна сокращения штатов продолжалась в течение периода устойчивого экономического роста.

Приложение 1

Сети розничных банковских отделений сокращаются в Европе, Северной Америке и Великобритании (Иллюстрация 2), хотя темпы изменений значительно различаются в зависимости от региона.Те, кто идет впереди кривой, сократили количество филиалов на 71 процент (Нидерланды). Банки в Северной Америке и Южной Европе сокращают количество отделений и увеличивают цифровые продажи более постепенными темпами.

Приложение 2

Скорость сокращения количества филиалов часто зависит от желания клиентов покупать банковские продукты в Интернете или на мобильных устройствах. Например, от 80 до 90 процентов банковских клиентов в Скандинавии открыты для покупки цифровых продуктов для большинства финансовых продуктов, по сравнению с 50-60 процентами в Северной Америке и Южной Европе. Хотя готовность клиентов покупать продукты через цифровые каналы различается, общая черта заключается в том, что на всех рынках эта готовность намного опережает фактические цифровые продажи и потребует от банков догнать потребности и ожидания потребителей.На любом конкретном рынке, конечно, есть банки, которые быстро приняли меры к тому, чтобы использовать цифровые и удаленные технологии в качестве основного канала взаимодействия; эти банки уходят из общей массы и предприняли решительные действия по нескольким направлениям:

• Смелое стремление к сочетанию каналов продаж и обслуживания. Банки должны делать больше, чем просто реагировать на изменения в предпочтениях потребителей — они должны устанавливать желаемые цели для продаж и обслуживания по каналам. Некоторые клиенты будут выбирать цифровые каналы самостоятельно, но банки могут сделать больше, чтобы побудить менее мотивированных клиентов сделать переход.Банки на таких рынках, как Скандинавия и Великобритания, сократили количество клиентов, пользующихся филиалами, до 60 процентов, сосредоточив внимание на том, как эффективно обслуживать самых активных пользователей филиалов по другим каналам.
• Используйте расширенную аналитику, чтобы изменить физический след. Оптимизация филиальной сети требует глубокого понимания предпочтений потребителей на каждом микрорынке и экономических аспектов внесения изменений на уровне филиалов. Ведущие учреждения используют алгоритмы комбинаторной оптимизации для оптимизации чистой приведенной стоимости (NPV) сети на основе детальных данных о клиентах по таким характеристикам, как склонность к цифровым технологиям, готовность путешествовать, потребности, основанные на моделях транзакций и использовании филиалов, а также размере и пространстве / формат веток.
• Развивайте передовые возможности цифровых продаж. Достижение значимо более высоких уровней цифровых продаж требует сложного цифрового маркетинга и понимания того, как оптимизировать каждый этап воронки продаж. Большинство потребителей уже ищут информацию о финансовых продуктах по цифровым каналам, но лишь немногие учреждения могут эффективно преобразовывать эти запросы в цифровые продажи. Ведущие банки используют собственные и сторонние данные (например, геопространственные данные, поведение в Интернете), надежный стек маркетинговых технологий (например, 360-градусный обзор клиента, омниканальные кампании) и гибкую операционную модель (например, перекрестную функциональные маркетинговые военные комнаты).При наличии этих элементов прогресс может быть быстрым; Североамериканское учреждение утроило годовые продажи онлайн-продуктов за 12 месяцев.

2. Клиентский опыт начинает порождать значимое разделение в росте

Во всех предприятиях розничной торговли, включая банки, клиенты теперь ожидают, что взаимодействие будет простым, интуитивно понятным и легко подключаемым через физические и цифровые точки соприкосновения.Банки вкладывают средства в оправдание этих ожиданий, но изо всех сил стараются не отставать. Многим мешает устаревшая ИТ-инфраструктура и разрозненные данные. В результате немногие банки являются настоящими лидерами с точки зрения качества обслуживания клиентов. Даже для организаций, опережающих тенденции, обычно от половины до двух третей клиентов оценивают свой опыт как отличный.

Влияние этого не столь выдающегося выступления поддается измерению. Например, анализ McKinsey показывает, что в Соединенных Штатах банки из верхней квартили с точки зрения опыта продемонстрировали значительно более высокий рост депозитов за последние три года (Иллюстрация 3).Немногочисленные «опытные лидеры», появляющиеся в сфере розничных банковских услуг, обеспечивают более высокий рост, чем их коллеги, за счет привлечения новых клиентов и углубления отношений со своей существующей клиентской базой. Очень довольные клиенты в два с половиной раза чаще открывают новые счета / продукты в своем существующем банке, чем те, кто просто удовлетворен.

Приложение 3

Эти опытные лидеры применяют тактику, впервые разработанную цифровыми компаниями в других секторах, таких как электронная коммерция, путешествия и развлечения: устанавливают «Полярную звезду» на основе проверенных маркеров дифференцированного опыта (например, дизайн пользовательского опыта, контекста по каналам), изменяя пути, которые имеют наибольшее значение для клиентов, ориентированных на цифровые технологии, а не только для клиентов, ориентированных только на цифровые технологии, и устанавливая интегрированное измерение в реальном времени, которое распространяется на продукты, каналы и сотрудников.Эти банки знают, что качество обслуживания клиентов — это не только внешний вид, но и требует дисциплины, сосредоточенности и вложений в следующие действия:

• Сосредоточьтесь на важных поездках и путешествиях. Относительный вклад субподходов (таких как загрузка приложений; активация учетной записи) в определении общего качества обслуживания клиентов значительно различается. Фактически, от десяти до пятнадцати субподходов оказывают наибольшее влияние на удовлетворенность клиентов по большинству продуктов и, следовательно, должны быть первоочередными.Например, при открытии нового депозитного счета подгруппа исследований опций оказывает в среднем в восемь раз большее влияние на удовлетворенность клиентов, чем другие подзаголовки по открытию счетов. Для банков ключевым является расставление приоритетов в этих важных направлениях и систематическая их переработка с нуля — процесс, который может занять от трех до четырех месяцев и привести к повышению удовлетворенности клиентов как минимум на 15–20 процентов.
• Измените способ взаимодействия с клиентами. Руководители отдела опыта понимают, что цифровизация — это не только создание передовых технологий в Интернете и на мобильных устройствах, и что удовлетворенность клиентов зависит от качества обслуживания клиентов по всем каналам. Опыт должен быть безупречным, особенно в поездках, которые с большей вероятностью будут проходить по нескольким каналам, таким как открытие нового счета , финансовая консультация, решение проблемы или . Один менеджер по управлению активами снабдил своих менеджеров по работе с клиентами (RM) алгоритмами роботизированных советов, которые синхронизированы с тем, что клиенты видят в самостоятельном канале, и предоставил менеджерам по работе с клиентами ежедневные и еженедельные рекомендации по дальнейшим действиям, чтобы подтолкнуть своих клиентов.Банкам необходимо широко использовать эти инструменты и дать возможность своему непосредственному персоналу играть более консультативную роль, сочетающую человеческие и цифровые рекомендации. Им также необходимо будет пересмотреть способы стимулирования этих сотрудников, переключившись на более долгосрочный взгляд на отношения и прибыльность, а не только на продажи продукции.
• Преобразуйте данные в персонализированные продукты и предложения в реальном времени. Объем доступных данных об отдельных клиентах или потенциальных клиентах резко увеличился за последние годы.Задача состоит в том, чтобы преобразовать эти данные в действенные подсказки и актуальные предложения для клиентов, которые будут доставлены в нужный момент. Компании, выпускающие кредитные карты, уже давно предлагают скидки на определенные категории расходов или у определенных розничных продавцов. Сегодня они могут повысить лояльность и долю расходов, предоставляя предложения с учетом местоположения, когда клиент входит в кафе, кинотеатр или автосалон. Например, южноафриканская компания Discovery запускает банк, характеристики продуктов которого основаны на поведенческой науке и исследованиях в области дизайна стимулов.

3. Повышение производительности и отдача от масштаба снова

Крупные розничные банки исторически были более эффективными, чем их более мелкие конкуренты, получая выгоду от эффектов распределительной сети и общих накладных расходов на ИТ, инфраструктуру и другие общие услуги. Наш анализ более 3000 банков по всему миру показывает, что, хотя между странами существуют различия, более крупные учреждения, как правило, более эффективны как с точки зрения соотношения затрат к активам, так и затрат к доходам.Однако по прошествии определенного времени даже более крупные учреждения изо всех сил пытаются добиться повышения эффективности или реализовать выгоды от масштаба.

Мы ожидаем, что эта парадигма изменится в течение следующих нескольких лет, поскольку структурные улучшения показателей эффективности и увеличение отдачи от масштаба позволят некоторым крупным банкам стать еще более эффективными. Причина двоякая: во-первых, достижения в таких технологиях, как автоматизация роботизированных процессов, машинное обучение и когнитивный искусственный интеллект, многие из которых сейчас широко распространены и коммерчески жизнеспособны, запускают новую волну повышения производительности финансовых учреждений.При эффективном развертывании эти инструменты могут сократить расходы на 30–40 процентов при работе с клиентами, мидл- и бэк-офисах, а также коренным образом изменить способ выполнения работы. Кардинальные изменения уже произошли в банковских секторах, таких как рынки капитала, где алгоритмическая торговля и автоматизация радикально меняют профиль талантов.

Второй фактор, ведущий к волне повышения производительности розничных банковских услуг, — это переход от физических к цифровым каналам привлечения клиентов.Банки с масштабом — и навыки использования этого преимущества — будут добиваться затрат на привлечение клиентов в два-три раза ниже, чем их более мелкие коллеги. Их огромные объемы данных о клиентах приведут к лучшему таргетингу и конверсии воронки. По мере смещения инвестиций в сторону цифровых каналов разрыв в производительности между крупными и мелкими банками будет увеличиваться.

Эта динамика наблюдается в более развитых в цифровом отношении отраслях, когда такие фирмы, как Amazon и Priceline, приобретают клиентов по значительно более низким ценам, чем у конкурентов.Как и в этих отраслях, в конечном итоге появится ограниченное число доминирующих фирм, вытеснив недифференцированных конкурентов среднего и меньшего размера. Есть первые признаки этой тенденции: недифференцированные более мелкие общественные банки в США потеряли значительную долю депозитов за последние два-три года, в то время как три крупнейших банка увеличили свою долю. Конечно, масштаб — это еще не все. Банки, добившиеся успеха на этой новой волне производительности, также предпримут следующие действия:

• Используйте передовые технологии для автоматизации. В ближайшие несколько лет банки увеличат использование таких технологий, как обработка естественного языка и искусственный интеллект, для автоматизации взаимодействия с клиентами и сложных внутренних задач.
• Создавайте и укрепляйте бренд. С ростом цифровых продаж потребители имеют больше, чем когда-либо, выбор при выборе поставщика финансовых услуг. Однако наше исследование показывает, что в большинстве категорий потребители активно рассматривают только два-три продукта, прежде чем принять решение о покупке.Таким образом, для банка по-прежнему важно, чтобы он был частью первоначального набора вознаграждений. Бренды с превосходной осведомленностью и узнаваемостью не только с большей вероятностью будут частью первоначального набора для рассмотрения, но и достигнут более высоких показателей конверсии, чем менее известные бренды, когда они будут учтены. Ведущий поставщик кредитных карт в Соединенном Королевстве, вложивший значительные средства в повышение узнаваемости бренда, теперь в два раза чаще будет активно рассматриваться — 17% потребителей по сравнению с 7-10% для других брендов — и имеет на 50% более высокую конверсию по сравнению с менее известные бренды.

4. Разделение и «повторное объединение» розничных банковских услуг

Давние тесные отношения между розничным и банковским сектором «один на один» разукрупняются. Сорок процентов американских домохозяйств сегодня имеют депозитные счета более чем в одном учреждении. Обычно ипотечный кредит предоставляется одним банком, необеспеченный кредит — другому кредитору, а также отдельные депозитные и инвестиционные счета. Банковские отношения фрагментируются еще быстрее в странах с более активным внедрением цифровых технологий.

Это снижение лояльности клиентов создает идеальные условия для фирм, которые стремятся войти в банковское дело выборочно, сосредоточив внимание на наиболее прибыльных сегментах.Некоторые злоумышленники продемонстрировали, что, хотя они не могут конкурировать с широким доступом традиционных банков к данным о клиентах, они могут эффективно конкурировать за качество обслуживания клиентов в сочетании с агрессивными ценами.

Новые участники рынка финансовых услуг обычно начинают с того, что сосредотачиваются на нише, делая игру ориентированной либо на продукт, либо на сегмент. Однако их амбиции часто заключаются в том, чтобы со временем полностью владеть банковскими отношениями в этом сегменте, предоставляя карты, ипотечные продукты и более широкие банковские услуги.

Движение открытого банковского дела, провозглашенное второй Европейской Директивой о платежных услугах и Открытыми стандартами банковского обслуживания Соединенного Королевства, может ускорить разделение банковских операций в регионах, где оно применяется, что приведет к усилению конкуренции в течение следующих нескольких лет. Требование к банкам обмениваться данными и предоставлять доступ к счетам потребителей и малого бизнеса через общую структуру интерфейсов прикладного программирования, вероятно, подпитывает волну инноваций и выравнивает правила игры для финтех-провайдеров и поставщиков технологий, ищущих доступ через платежи или потребительское финансирование. .

Тенденция к разделению финансовых услуг идет полным ходом, но вопрос о том, к чему она приведет, все еще остается открытым. В таких отраслях, как музыка, телевидение, электронная коммерция и транспорт, цифровое распространение привело к разделению, которое в краткосрочной перспективе подорвало ценность для традиционных операторов; со временем потребители, как правило, сводятся к одному провайдеру — часто к злоумышленнику. В этом контексте компании, которые эффективно управляют средой платформы или экосистемы, в конечном итоге, как правило, становятся победителями.

История музыкальной индустрии за последние 20 лет дает возможную модель того, как пойдут дела в банковской сфере. До 1990-х годов в распространении музыки преобладали магазины, в которых продавались треки, которые звукозаписывающие компании «связывали» с альбомами. В начале 2000-х цифровое распространение, особенно через iTunes, радикально снизило расходы на распространение. Теперь потребители могут «разделить» альбомы, покупая отдельные треки в Интернете; неудивительно, что многие музыкальные магазины обанкротились.Однако за последние несколько лет мы стали свидетелями «ребандлинга» в виде потокового плейлиста. Стриминговые сервисы сейчас являются доминирующим каналом распространения, и несколько крупных игроков, таких как Spotify и Apple, становятся победителями. Успех этих платформ основан на их способности создавать узкоспециализированные пакеты, основанные на потребностях и предпочтениях потребителей, а также на превосходном интерфейсе без необходимости покупать треки по отдельности. Лидеры создали значительную ценность для потребителей, используя данные и идеи клиентов для обеспечения превосходного опыта, а не производя базовый продукт.

Если мы применим этот сценарий к банковскому делу, победителями будут те фирмы, которые используют превосходный доступ к данным о клиентах для обеспечения действительно дифференцированного и передового опыта, потенциально выходящего за рамки финансовых продуктов и услуг. Чтобы сделать это эффективно, банкам потребуется сохранить привилегированный доступ к информации об источниках потребления и использовании средств, особенно посредством платежей и транзакционной активности. Банки, которые проводят эффективное ребандирование, будут использовать эти данные для предоставления убедительных и интегрированных услуг, которые обеспечивают бесперебойное финансирование, инвестиции, платежи и возможности движения денег.Суть в том, что для того, чтобы обратить вспять разделение финансовых услуг, банкам необходимо сделать так, чтобы для потребителей было выгодно иметь отношения с одним учреждением; они должны обеспечивать не только простоту и удобство, но и превосходную ценность. Только несколько банков на каждом рынке, вероятно, смогут преуспеть с этой стратегией.

Крупные технологические компании, такие как Amazon, уже вовлекаются в части цепочки создания стоимости финансовых услуг, начиная с областей, где у них есть преимущества данных, таких как платежи, краткосрочное финансирование покупок и ссуды на пополнение оборотного капитала для продавцов. Платформа.Чтобы противостоять разделению своих наиболее прибыльных продуктов, банкам необходимо развивать возможности, которыми в настоящее время обладают немногие, и следовать примеру успешных технологических платформ:

• Сохраняйте превосходный доступ к данным о транзакциях и финансовом поведении. Поскольку технологические компании собирают огромные объемы данных о поведении и предпочтениях потребителей, одним из последних бастионов ценной информации являются данные о транзакциях и финансовом поведении. Чтобы сохранить беспрецедентный доступ к этим данным, банкам необходимо будет по-прежнему владеть уровнем транзакций, предоставляя им полное представление о входящей и исходящей активности, чтобы сформировать полную картину балансов потребителей.Исторически это требовало, чтобы банк был основным поставщиком расчетных счетов для клиентов; Мы ожидаем, что со временем учреждения смогут делать это без обязательного владения текущими счетами. В некоторых случаях провайдеры платежей или транзакций могут видеть значительную долю объема расходов клиентов. Финансовые агрегаторы также могут иметь возможность захватывать широкий спектр действий клиентов и использовать их для получения аналитических преимуществ.
• Используйте идеи для разработки инновационных продуктов и функций. Традиционный набор продуктов, предлагаемых финансовыми учреждениями, оставался в основном неизменным за последние несколько десятилетий, и часто структурно сложно изменить с учетом того, как организованы банки. Более гибкие компании смогут использовать идеи для создания уникальных предложений — например, денежные средства на текущем счете могут быть автоматически оптимизированы для возврата на основе финансового поведения и моделей расходов без необходимости ограждать и передавать их в отдельный высокодоходный депозитный или брокерский счет.
• Со временем выходите за рамки чисто финансовых услуг и продуктов. Есть несколько явных преимуществ, которые финансовые учреждения могут иметь по сравнению с экосистемами, создаваемыми крупными технологическими фирмами. Превосходный доступ к финансовой информации позволяет им быстрее и точнее создавать предложения дорогостоящих продуктов, которые связаны с финансовыми потребностями (например, дома или машины). Для этих типов продуктов банки могут иметь хорошие возможности для того, чтобы владеть полным циклом взаимодействия с клиентом, включая просмотр и транзакцию.Один североевропейский банк разработал мобильное приложение, которое объединяет поиск домов, просмотр бронирований, составление бюджета, транзакции и помощь в настройке нового дома (например, коммунальные услуги, бытовая техника и ремонт).

Розничный банкинг находится на переломном этапе, и мы ожидаем, что темпы изменений значительно увеличатся в течение следующих трех-пяти лет. Успех потребует ясности в направлении, а также скорости и ловкости в исполнении. Розничные банки, которые извлекают выгоду из текущих изменений на рынке, выйдут с выигрышной позиции на своих основных рынках и начнут трансграничную конкуренцию.

Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из полного отчета, Новые правила: успех в новом ландшафте розничного банкинга (PDF – 680KB).

Как банки помогли венесуэльским «болигархам» добыть миллиарды

На ржавой газовой плите в квартире Селены Рамирес горело небольшое пламя.

69-летний Рамирес делит квартиру со своей дочерью и 11-летним внуком.Он находится на первом этаже правительственного жилого комплекса в Сан-Франциско-де-Яре, городе в Венесуэле, примерно в 40 милях к югу от Каракаса. На внешних стенах здания изображен зоркий взгляд покойного президента Венесуэлы Уго Чавеса.

Рамирес часами держит заднюю горелку ее плиты зажженной, когда занимается домашними делами.

«Я оставляю его включенным, потому что спички очень дорогие», — сказал Рамирес. «Мы не можем покупать их все время».

Венесуэла переживает один из самых серьезных гуманитарных кризисов в мире.Инфляция вышла из-под контроля, и нефтяная промышленность страны, которая когда-то подпитывала экономику, находится в упадке. Каждый третий венесуэльец недоедает, и около 5 миллионов венесуэльцев, более чем каждый шестой, покинули страну.

Состоятельные бизнесмены, тесно связанные с правительствами Чавеса и его преемника Николаса Мадуро, спровоцировали катастрофу. Эти магнаты известны как «болигархи» — ироническая отсылка к герою независимости Южной Америки Симону Боливару, которого Чавес назвал вдохновителем своего политического движения.Их богатство в значительной степени обеспечивается за счет государственных контрактов, часто на оказание услуг бедным.

Тайник секретных банковских отчетов, полученный BuzzFeed News и переданный Международному консорциуму журналистов-расследователей, показывает, как болигархи вывозили из Венесуэлы огромные суммы государственных денег, включая деньги, предназначенные для жилья и других базовых услуг, даже в том случае, если экономика страны рушилась. Кэш, известный как файлы FinCEN, включает в себя более 2100 отчетов о подозрительной деятельности, отправленных банками в U.Агентство Министерства финансов США, известное как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями.

Алехандро Себальос Хименес, строительный магнат с хорошими связями в правительстве, тайно направил не менее 116 миллионов долларов из контрактов на государственное жилье получателям, включая офшорные компании и банковские счета, принадлежащие членам семьи, свидетельствуют документы. Контракты были на строительство жилого комплекса Рамирес, часть грандиозного плана по строительству миллионов доступных домов для простых венесуэльцев.

Себальосу принадлежит особняк в столице Венесуэлы Каракас и дом с восемью спальнями в пригороде Майами, недалеко от ипподрома, где его лошади еженедельно соревнуются за призы на десятки тысяч долларов.

Себальос — один из как минимум семи венесуэльских магнатов, чьи финансовые дела с администрациями Чавеса и Мадуро раскрыты в документах FinCEN Files. Эти бизнесмены, известные своей любовью к Ролексам и скаковым лошадям, в основном живут за пределами Венесуэлы, отдавая предпочтение Флориде, Мадриду и доминиканскому курорту Пунта-Кана.

Документы также раскрывают ключевую роль, которую играют банки в Европе и США в облегчении оттока денег из Венесуэлы, несмотря на явные красные флажки, свидетельствующие о финансовых нарушениях. Более мелкие кредиторы, в число которых входят швейцарские банки CBH Compagnie Bancaire Helvétique и Julius Baer Group, помогали богатым венесуэльцам вывозить наличные из страны, открывая оффшорные счета, которые скрывали происхождение их денег, как показывают записи и другие документы.

Banco Espirito Santo со штаб-квартирой в Португалии до того, как он был расколот регулирующими органами, перевел более ста миллионов долларов из Венесуэлы для семьи Себальос до того, как U.С. и португальские власти начали расследование по делу об отмывании денег. Национальная нефтяная компания Венесуэлы и программа борьбы с бедностью под названием Misión Che Guevara были среди государственных агентств, которые платили компаниям Ceballos огромные суммы через подставную компанию в Лондоне.

Крупные мировые банки также сыграли свою роль. JPMorgan Chase со штаб-квартирой в Нью-Йорке и Standard Chartered со штаб-квартирой в Лондоне обрабатывали сомнительные транзакции, выступая в качестве банков-корреспондентов — посредническую роль, в которой многонациональные банки подключают более мелких кредиторов к глобальной финансовой системе.

В целом, согласно анализу ICIJ, в период с 2009 по 2017 год банки сообщили о подозрительных транзакциях, связанных с Венесуэлой, на сумму более 4,8 миллиарда долларов. Почти 70% этой суммы приходилось на государственные деньги, и в ней участвовало государственное учреждение Венесуэлы, такое как Министерство финансов или государственная нефтяная компания.

«Это то, что люди не связывают», — сказал Заир Мундарай, который до своего изгнания в 2017 году занимал должность главного антикоррупционного прокурора Венесуэлы, а теперь консультирует лидера оппозиции Хуана Гуайдо.«Все, чего нет у венесуэльцев, — это деньги, которые ушли за границу».

‘Los enchufados’

В закрытом поселке за пределами Майами, дом Себальоса возвышается над углом Жокей-Серкл и Стиплчейз-драйв. Лошади грызут пышные зеленые лужайки домов через дорогу.

Примерно в получасе езды от отеля находится ипподром Gulfstream Park в Халландейл-Бич, штат Флорида. На ипподроме каждую неделю лошади из конюшни Себальоса соревнуются за кошельки на сумму до 75 000 долларов.У его входа 110-футовый Пегас верхом на побежденном драконе, вторая по высоте статуя в континентальных Соединенных Штатах после Статуи Свободы.

Для Себальоса острые ощущения от победы в скачках — одно из величайших удовольствий в жизни. «Это все равно, что поцеловать красивую женщину», — сказал он в интервью 2016 года, опубликованном на его личном сайте.

Состояние Себальоса связано с его семейным строительным бизнесом, который работает в Венесуэле на протяжении десятилетий.Бизнес был основан в 1978 году его матерью, Маурой Бетти Хименес де Себальос, и многие из его операций были консолидированы в 2000 году под управлением нынешней флагманской компании Inversiones Alfamaq. Grupo 7C, материнская компания семейного бизнеса, берет свое название от Мауры и ее шестерых детей — семи членов семьи Себальос.

При правительстве Чавеса семья Себальос выиграла десятки контрактов на строительство школ, водоочистных сооружений и других проектов, включая реконструкцию главной спортивной арены Poliedro de Caracas.

«В Венесуэле нет государства, в котором Альфамак не работал в течение этих 37 лет», — хвастался Алехандро Себальос в интервью 2016 года.

Себальос преследовали обвинения в коррупции. В отношении него проводилось расследование контролируемой оппозицией Национальной ассамблеи Венесуэлы по обвинению в участии в нескольких схемах кражи государственных ресурсов. В одном случае его подозревали в помощи в отвлечении 500 миллионов долларов от государственного производителя алюминия и золота; в другом он якобы участвовал в незаконной продаже общественных земель в туристической зоне под названием «Акапулько Венесуэла».”

Расследования, которые Себальос назвал на веб-сайте компании «необоснованными обвинениями», продвигаемыми «неблаговидными интересами», в конечном итоге были прекращены.

Семья Себальос поддерживала тесные связи с правящей элитой Венесуэлы во время правления Мадуро.

В 2016 году Венесуэла подписала соглашение с Gold Reserve, канадской золотодобывающей компанией. После официальной церемонии, на которой присутствовал Мадуро, в четырехэтажном особняке Себальоса в фешенебельном районе Альто-Аатилло в Каракасе состоялось торжество, сообщил партнерам ICIJ в Армандо бывший сотрудник семьи Себальос.info, венесуэльский новостной сайт, посвященный расследованиям.

Inversiones Alfamaq приобрела долю в Gold Reserve и предоставила «вспомогательные услуги» предприятию по добыче драгоценных металлов в юго-восточном штате Боливар.

Среди венесуэльцев союзные правительству магнаты, такие как Себальос, также известны как энчуфадос, или «подключенные к сети». Многие считают их спекулянтами, эксплуатирующими страну, которую Transparency International в этом году включила в пятерку самых коррумпированных в мире.

Антонио Травьесо, 55 лет, продавец продуктов питания на рынке Чакао в Каракасе, сказал, что предприятия энчуфадос не приносят никаких выгод Венесуэле или ее народу.

«Это бизнес, который принесет легкие деньги, деньги от обмана, не беспокоясь о последствиях», — сказал он Armando.info.

Ceballos не ответил на запросы ICIJ об интервью и не ответил на подробные вопросы, представленные в письменной форме в августе. В электронном письме репортеру ICIJ он сослался на трудности с доступом к документам из-за карантина Венесуэлы по COVID-19. Он не ответил на более поздние электронные письма с предложением продлить срок ответа.

«В свете нижеизложенного я подтверждаю невозможность удовлетворения ваших запросов в указанное время, и я подтверждаю уважение, которое причитается журналистам за их мужество, доблесть и этичность, при условии, что в их работе истина считается истиной. север, — написал Себальос.

«Разграбление богатства нации»

Большая часть денег, ушедших из Венесуэлы, исчезла из поля зрения общественности. Документы FinCEN Files предлагают редкое представление о том, куда некоторые из них попали, и о банках, которые помогли отправить их на свой путь.

Информация исходит от самих банков.

Банк должен отправлять в FinCEN отчет о подозрительной деятельности, если он «знает, подозревает или имеет основания подозревать», что транзакция, проходящая через США, связана с преступными деньгами или не имеет очевидной деловой цели.Эти сообщения не являются уголовным обвинением, но они обеспечивают самую надежную линию защиты финансовой системы от коррумпированных политиков, наркобаронов и обычных преступников, отмывающих незаконно полученные доходы. Кредиторы должны активно искать и сообщать о транзакциях, которые вызывают тревогу в отношении потенциальных финансовых преступлений.

Вместо этого, документы FinCEN Files показывают, что банки часто подавали отчеты только в ответ на плохую прессу о клиентах — а иногда и когда они сталкивались с запросами о своих собственных действиях.

Филиал Banco Espírito Santo в Майами, португальского кредитора, которому правительство США в 2005 году запретило открывать секретные счета чилийскому диктатору Аугусто Пиночету, обработало транзакции, связанные с Ceballos, на сумму более 262 миллионов долларов.

Затем, с опозданием, он попытался проверить законность переводов Себальоса, но не смог. Платежи членам семьи казались «чрезмерными», документы, предназначенные для подтверждения переводов, «вызывали многочисленные опасения», а несколько операций с организациями, связанными со схемами отмывания денег, выглядели «искусственными по своему характеру», согласно отчетам, направленным банком в U.S. регуляторов в 2013 и 2014 гг.

Позже, в 2014 году, Wall Street Journal сообщил, что власти США проводят расследование в филиале Эспириту Санто в Майами по подозрению в отмывании денег, связанном с Венесуэлой.

После того, как португальские власти разделили Espirito Santo, филиал в Майами был переименован в Brickell Bank, а в 2019 году был приобретен Banesco USA. Banesco USA заявила, что в настоящее время у этого подразделения нет директоров или менеджмента, оставшихся от предыдущих владельцев, и что у него есть надежная программа по борьбе с отмыванием денег.

, с которыми связались для этой статьи, ссылались на конфиденциальность клиентов и конфиденциальный характер отчетов о подозрительной деятельности, объясняя, почему они не могли ответить на подробные вопросы о транзакциях.

CBH отрицает свою причастность к отмыванию денег, связанных с Венесуэлой. Группа Julius Baer заявила, что сожалеет о своих прошлых недостатках и недавно приняла радикальные меры по усилению контроля за отмыванием денег.

Банки, которые были связаны с подозрительными сделками, связанными с Венесуэлой, получили разную реакцию со стороны регулирующих органов.

Некоторые, например CBH, не подвергались тщательной проверке. Швейцарское правительство запретило Юлиусу Бэру «крупные и сложные приобретения» и назначило независимого аудитора для контроля за его деятельностью. Эспириту-Санто был закрыт регулирующими органами в связи с расследованием отмывания денег.

Но наказания были применены только после того, как они уже помогли вывести миллиарды долларов из Венесуэлы. Органы надзора за мировой финансовой системой оказались бессильны сдержать поток денег, который тек из венесуэльской государственной казны на частные банковские счета из Женевы в Майами, как выяснил ICIJ.

«Банкиры были полностью вовлечены в эту схему разграбления богатства нации», — сказал Мартин Родил, основатель и генеральный директор InterAmerican Solutions, консалтинговой компании, консультирующей министерство финансов США по санкциям в отношении Венесуэлы. «Без банков этого бы не произошло».

Танцующие дьяволы

Gran Misión Vivienda, план строительства двух миллионов домов для бедных и рабочего класса, был одним из самых амбициозных начинаний президента Чавеса.

«Жилищный вопрос не может быть решен в рамках капиталистической системы», — громко заявил Чавес во время церемонии открытия национального вещания в апреле 2011 года.«Здесь мы собираемся решить это с помощью социализма и еще большего социализма».

В следующем году Венесуэла заключила контракт на 126 миллионов долларов с итальянской энергетической компанией Energy Coal SPA на строительство 1540 квартир для малоимущих в Сан-Франциско-де-Яре. Город был политической цитаделью Чавеса, известного ежегодным религиозным фестивалем под названием «Танцующие дьяволы Яра», во время которого прихожане, замаскированные под демонов, танцуют по улицам.

В рамках сделки правительство Венесуэлы должно было продать кокс итальянской компании, связанный с углем, в обмен на строительство домов.Однако у итальянцев «не было ни технических возможностей, ни опыта» для строительства домов, как позже выяснило расследование венесуэльского правительства. Energy Coal передала эту работу в субподряд Sarleaf Limited, лондонской компании, контролируемой Себальосом и его родственниками.

швейцарских юристов выступали в роли подставных лиц для Sarleaf, чтобы скрыть собственность семьи Себальос. Оффшорная компания была создана в «целях безопасности», чтобы «защитить семью Себальос от разоблачения в Венесуэле», — пишет банк.

В период с апреля 2013 года по январь 2014 года правительственные агентства Венесуэлы выплатили Sarleaf более 146 миллионов долларов, сообщает Espírito Santo. Среди агентств, которые работали с Sarleaf, были государственная нефтяная компания и программа борьбы с бедностью под названием Misión Che Guevara.

Sarleaf затем распределил десятки миллионов долларов компаниям и банковским счетам, принадлежащим членам семьи Себальос, сообщил Эспириту Санто.

Сын Себальоса, Алехандро Андрес Себальос, по всей видимости, получил наибольшую выгоду.Он собрал 22 миллиона долларов через банковский счет, созданный для управления его «сбережениями, инвестициями и личными расходами», и еще 22 миллиона долларов через компанию в Панаме, которая «предоставляет услуги по упрощению импорта и экспорта продукции в строительной отрасли». Алехандро Андрес Себальос не ответил на вопросы, которые ICIJ отправил его компании Proyectos y Construcciones 1128 и Inversiones Alfamaq.

Espirito Santo обнаружил, что некоторые переводы «соответствовали назначению счетов», используемых для семейного строительного бизнеса (например, 24 миллиона долларов были отправлены Inversiones Alfamaq).Но банк выразил обеспокоенность по поводу более 6 миллионов долларов, которые компании отправили на личные счета членов семьи, всего через несколько дней после получения денег от правительства Венесуэлы через Sarleaf.

«Схема выплат и значительная часть или маржа, отправляемая членам семьи, кажется чрезмерной», — написал Эспириту Санто в отчете за февраль 2014 года.

Изучив счета и контракты, предоставленные Sarleaf для подтверждения другой партии переводов, Эспириту Санто пришел к выводу, что они, вероятно, были «искусственными по своей природе», то есть фальшивыми транзакциями, связанными с отмыванием денег или уклонением от уплаты налогов.

В 2015 году правительство Венесуэлы провело расследование жилищного проекта. Его расследование обнаружило «нарушения» в его финансировании и пришло к выводу, что компания Sarleaf переплатила за его работу.

Жильцы начали заселять комплекс в конце 2015 года, сообщили арендаторы партнерам ICIJ на Armando.info.

Апартаменты Селены Рамирес полностью укомплектованы, но обставлены скудно, в них есть несколько стульев, стол, холодильник и швейная машина. Водопроводная вода доступна только несколько часов в день.У входа небольшая вывеска приглашает прохожих записаться на уроки шитья.

«Я швея, я умею шить обувь», — сказал Рамирес с улыбкой.

Многие из ее соседей бегут из Венесуэлы с ее разрушенной экономикой. По словам Рамиреса, они оставляют после себя пустые квартиры, которые выглядят так, как будто в них был произведен обыск.

Банк «болигархов»

Семья Себальос получила богатый доход от правительства Венесуэлы.Но чтобы получить эти деньги вдали от кризиса, охватившего Венесуэлу, и приобрести такие активы, как недвижимость и скаковых лошадей в Южной Флориде, семье требовалась помощь.

Семья должна была иметь возможность перевезти доллары, которых в Венесуэле было мало из-за безудержной инфляции и строгого контроля за иностранной валютой.

Espirito Santo Bank, второй по величине кредитор Португалии, и его филиал в Майами были готовы оказать помощь. Рикардо Эспириту Санто Сальгадо, давний исполнительный директор банка, наладил тесные отношения с правительственными чиновниками и богатыми семьями в развивающихся странах в рамках своей агрессивной стратегии роста.

В 2012 году Эспириту Санто открыл бизнес-счет для Sarleaf, офшорной компании, тайно контролируемой семьей Себальос.

Банк обработал платежи, связанные с Sarleaf, на сумму более 262 млн долларов, а также транзакции, связанные с магнатами Изабель душ Сантуш из Анголы и Дмитрием Фирташем из Украины, свидетельствуют документы FinCEN Files. Душ Сантуш и Фирташ обвиняются в коррупции соответственно в Анголе и США. Другие банки, участвовавшие в этих транзакциях, сообщили в FinCEN, что они могут быть связаны с коррупцией.

В 2014 году рухнул Эспириту-Санто. Власти Португалии закрыли проблемного кредитора и переместили его здоровые активы в новый банк Novo Banco, который контролировался центральным банком Португалии.

Сальгадо был арестован и ненадолго задержан. В июле этого года прокуратура предъявила ему обвинения в отмывании денег, взяточничестве, растрате и налоговом мошенничестве.

Швейцарский банк CBH также неоднократно был связан с венесуэльцами, обвиняемыми в коррупции.

Среди ее самых известных клиентов был Алехандро Бетанкур, которому было всего 29 лет, когда он основал Derwick Associates, энергетическую фирму, которая заключила миллиарды долларов в контрактах без торгов на ремонт вышедшей из строя энергосистемы Венесуэлы.Бетанкур и его молодые партнеры с хорошими связями стали известны как «боличикос» — маленькие болигархи.

В 2018 году Министерство юстиции США предъявило обвинение высокопоставленному руководителю Derwick Франсиско Конвиту Гуручеага и семи другим лицам по обвинению в подкупе и отмывании денег на сумму 1,2 миллиарда долларов. Бетанкур был упомянут в уголовном иске как неназванный сообщник, как позже сообщила Miami Herald.

Несмотря на попытки Бетанкура закрыть дело, в том числе наем личного адвоката президента Дональда Трампа Рудольфа Джулиани для лоббирования министерства юстиции от его имени, прокуратура продолжала копать.В феврале суд высшей инстанции Швейцарии обязал CBH и другие швейцарские банки предоставить дела Бетанкура прокурорам США.

Расследование Bloomberg News 2019 года показало, что CBH обслуживала венесуэльских клиентов с обеих сторон денежных переводов и позволяла им использовать штаб-квартиру банка в Женеве в качестве адреса записи — особые привилегии, которые помогли им избежать контроля со стороны регулирующих органов.

Еще одним швейцарским банком, которым пользовались топ-менеджеры Derwick, был Julius Baer Group.

Бетанкур и Конвит были личными клиентами бывшего управляющего директора и заместителя председателя Юлиуса Бэра Матиаса Крулля.В октябре 2018 года Крулл был приговорен к 10 годам тюремного заключения за участие в схеме отмывания денег на сумму 1,2 миллиарда долларов.

CBH отрицает причастность к коррупции, связанной с Венесуэлой, и оспаривает сообщения Bloomberg. Банк полностью отделился от Венесуэлы в 2013 году, сообщил глава юридического отдела CBH Кристофер Робинсон партнерам ICIJ в Miami Herald.

«CBH не занимается и никогда не участвовал, не содействовал и не потворствовал отмыванию денег, коррупции, хищениям или любым другим незаконным действиям или незаконным банковским операциям», — сказал Робинсон.

The Julius Baer Group заявила, что Крулл совершил свои преступления, выходящие за рамки своих официальных обязанностей в банке, и что банк покинул венесуэльский рынок в 2018 году. Банк заявил, что принял «комплексные меры» для улучшения своего надзора в течение последнего периода. три года.

«Мы сожалеем о недостатках, выявленных в нашем бизнесе с латиноамериканскими клиентами», — говорится в заявлении Julius Baer Group в ICIJ.

Адвокат Бетанкур сказал, что его клиент отрицает какие-либо нарушения, а адвокат Конвита от комментариев отказался.

Связь с Уолл-стрит

Незаконные наличные деньги проходят не только через швейцарские банки и офшорные финансовые центры. Большая часть денег проходит через две финансовые столицы: Нью-Йорк и Лондон.

Уолл-стрит, в частности, играет жизненно важную роль. Федеральная резервная система предоставляет крупнейшим банкам особые полномочия — преобразовывать разные валюты в доллары, мировую резервную валюту, и отправлять их другим банкам или компаниям. Эта малоизвестная услуга, предлагаемая за плату небольшим и региональным банкам, поддерживает работу механизмов глобальных финансов.

FinCEN Files показывают, что эти финансовые учреждения, известные как банки-корреспонденты, предупреждают власти США о десятках подозрительных платежей с участием Derwick, CBH и Джулиуса Баера.

Чтобы гарантировать, что они не перемещают незаконные денежные средства, крупные банки должны тщательно проверять своих клиентов — более мелкие банки — и миллионы платежей, которые проходят через их счета. Отчеты о подозрительной деятельности показывают, что такая проверка является случайной и неэффективной, поскольку банки-корреспонденты часто не могут окончательно определить, поступают ли деньги, которые они обрабатывают, преступным путем или коррупцией.Они часто отмечают транзакции спустя годы после того, как они произошли.

Банки-корреспонденты сыграли решающую роль в том, что доходы от предполагаемой коррупции в Венесуэле перетекли из Каракаса в Цюрих в Нью-Йорк, а затем были потрачены по всему миру.

Например, Дервик отправил почти 12 миллионов долларов компании Mediterraneo Global Investments. Standard Chartered, выступая в качестве банка-корреспондента, позже определил, что платежи были подозрительными, но не смог установить «бизнес-профиль и личность» компании.

Более внимательное изучение собственных записей могло бы дать ценную информацию. Тот же банк, Standard Chartered, всего месяц назад отметил, что Mediterraneo получил 6,5 миллиона долларов от компании, связанной с Мартином Люстгартеном Ахерманом. Венесуэльский бизнесмен был обвинен властями США в мае 2015 года в отмывании миллионов долларов для наркокартелей с использованием валютных схем венесуэльского черного рынка.

Люстгартен отверг обвинения, которые позже были сняты после того, как его адвокаты подали в суд документы, в которых утверждалось, что прокуратура не получила ключевые банковские записи из других стран.

Три компании в сети Lustgarten использовали банковские счета в CBH, как выяснил Standard Chartered.

В отчете JPMorgan Chase за февраль 2017 года, также действующего в качестве банка-корреспондента, отмечены переводы, осуществленные Джулиусом Баером. В отчете рассматривались подозрительные компании и платежи, связанные с Алехандро Истурисом, сотрудником отдела закупок государственной нефтяной компании Венесуэлы. Позже в том же году в Техасе Истурису было предъявлено обвинение по федеральному обвинению в отмывании денег.

Одним из объектов отчета была панамская компания, связанная с Isturiz, Large Investment Inc., который использовал счет Julius Baer в Швейцарии и заплатил или получил деньги от трех других организаций. Истурис скрывается от правосудия США и по состоянию на 2018 год оставался на свободе. ICIJ не удалось связаться с Истуризом для получения комментариев.

В заявлении для ICIJ JPMorgan Chase признал, что ранее в этом десятилетии его режим борьбы с отмыванием денег «нуждался в улучшении», но теперь он взял на себя ведущую роль в борьбе с финансовыми преступлениями. Standard Chartered заявила, что вложила значительные средства в свою программу соблюдения нормативных требований и претерпела «всесторонние и позитивные преобразования за последние несколько лет».”

Мундарай, бывший прокурор Венесуэлы, заявил, что деньги, поступающие от государственной коррупции в Венесуэле, успешно отмываются в массовых масштабах. «То, что началось с мелких банков-соучастников, привело к затоплению банковской системы», — сказал Мундарай.

Все еще выигрывает

Администрация президента Трампа заняла жесткую позицию в отношении Венесуэлы. В марте США обвинили Мадуро в незаконном обороте наркотиков и коррупции. США также наложили санкции на более 90 должностных лиц в правительстве Мадуро и государственных учреждениях, включая Центральный банк Венесуэлы и государственную нефтяную компанию.

Но большинство деловых партнеров правительства Венесуэлы избежали последствий, несмотря на явные красные флажки в своей финансовой деятельности.

Из как минимум 26 человек, компаний и государственных структур, совершивших подозрительные операции с государственными фондами, упомянутых в файлах FinCEN, трое были подвергнуты санкциям со стороны Управления по контролю за иностранными активами. В отношении крупного конгломерата также было проведено расследование, и ему были предъявлены уголовные обвинения в Латинской Америке.

Безнаказанность, которой пользуются многие болигархи, является прямым следствием того, что банки не уделяют должного внимания финансовой деятельности своих клиентов, сказал Мундарей.«Ни один из банков не расследовал это в достаточной степени», — сказал он. «Потому что на самом деле произошло разграбление страны».

В дополнение к давним популярным направлениям, таким как Майами и Швейцария, бизнес-элиты, близкие к режиму Мадуро, недавно воспользовались новыми убежищами для своего богатства, переводя деньги в такие направления, как Гонконг, Кипр и Турцию.

В Венесуэле семья Себальос продолжает получать государственные контракты. Недавние работы включали ремонт водоочистных сооружений в северном штате Ансоатеги и насосных станций в трех венесуэльских штатах — оба из них в настоящее время продолжаются.

Неясно, как часто Алехандро Себальос остается в своем доме за пределами Майами, но его конюшня Grupo 7C Racing процветает, ее лошади выиграли по меньшей мере 116 гонок с момента ее основания.

В 2016 году лошадь Себальоса Маджесто участвовала в Кентукки Дерби, момент, о котором, по словам Себальоса, он мечтал с шести лет. В интервью перед гонкой Себальос выразил уверенность, что венесуэльцы будут болеть за победу Majesto.

«Я хочу сказать Венесуэле, чтобы она почувствовала, что эта лошадь твоя», — сказал Себальос.«Это усилия всех венесуэльцев».

Majesto финишировал ближе к концу стаи.

Авторы: Агустин Армендарис, Дельфин Рейтер, Тамоа Кальзадилья, Сильвен Бессон, Кевин Холл, Антонио Дельгадо, Джей Уивер, Эвальд Шарфенберг

Электронная выписка для личного банковского обслуживания — Axis Bank

Больше не нужно посещать отделение банка для получения выписки по счету. Запланируйте ежемесячные электронные выписки и получайте электронные выписки для личного банковского обслуживания прямо на свой смартфон или ноутбук.Вы также можете получить мгновенный доступ к своим электронным выпискам, зарегистрировавшись на официальный сайт, в интернет-банке или отправив простое SMS-сообщение.

Ознакомьтесь с преимуществами регистрации электронных выписок

• Электронные выписки бесплатны и экологичны
• Получайте ежемесячные электронные выписки вместо ежеквартальных распечатанных выписок для лучшего отслеживания транзакций
• Наслаждайтесь легким доступом к выпискам по вашему счету одним щелчком мыши кнопка, в любое время и в любом месте
• Защитите свои конфиденциальные данные с помощью электронных выписок, защищенных паролем
• Наслаждайтесь электронными выписками по требованию — Получите электронную выписку по зарегистрированному идентификатору электронной почты, отправив sms ESTMT <последние 5 цифр номера счета> < From Date> до 56161600 (даты в формате дд-мм-гггг)
  Пример: ESTMT 43521 01-10-2018 20-10-2018

Узнайте о способах регистрации для получения электронных выписок

Положения и условия

• Предоставляемая выписка E является дополнительной возможностью, предоставляемой держателям счетов, а не принуждением Банка к использованию такой возможности.
• При подписке на электронную выписку вы имеете право получать консолидированную выписку по счету под своим идентификатором клиента. Если у вас более одного сбережения, в форинтах, фиксированный депозит, рекуррентный депозитный счет, текущий счет (индивидуальный) по отдельности или совместно, вы, как 1-й держатель, будете получать консолидированный отчет обо всех ваших таких а / к.
• Соглашаясь на подписку через электронную выписку, Владелец (-ы) счета соглашается соблюдать все Условия, которые могут быть указаны Банком во время использования такой возможности, а также другие условия, указанные в Банк время от времени.
• Бесплатная ежемесячная электронная выписка и другие регулярные уведомления / советы / обновления / информация будут отправляться на зарегистрированный электронный адрес.
• Соглашаясь воспользоваться функцией электронной выписки, Собственник (-и) счета соглашается и понимает, что Банк должен прекратить отправку физических выписок / уведомлений / советов / обновлений / информации Владельцу (-ам) счета.
• Axis Bank не несет ответственности за любое нарушение секретности, вызванное отправкой электронных отчетов на зарегистрированный адрес электронной почты в Банке.
• Axis Bank не несет ответственности за проверку подлинности электронных писем.

Домашняя страница — Банк Марин

Уведомление о доступности отделения — 8/6/21: Наш филиал в Сан-Рафаэле Андерсен закроется рано в 14:00.
Скоро будут новые часы обслуживания! С 7 сентября отделения будут работать с понедельника по четверг с 9:00 до 17:00, пт с 10:00 до 18:00.
SBA закрыло процесс подачи заявки на получение кредита в рамках ГЧП. Чтобы узнать больше о прощении ссуд ГЧП, щелкните здесь.
COVID-19 Ресурсы для клиентов Страница

«Мне нужен банк, который будет сотрудничать со мной, чтобы продвигать мой бизнес вперед.

Наши опытные банкиры работают с малыми предприятиями и коммерческими предприятиями в районе залива, чтобы оказать положительное влияние на их сообщества.

«Я работаю из дома. Мне тоже нужен банк из дома ».

Digital Banking для удовлетворения ваших потребностей.

Увеличение числа случаев мошенничества с поставщиками электронных товаров

Перед обработкой платежей проверьте информацию о продавце, позвонив по текущему номеру телефона, указанному в файле.

Halsey Bottling
Napa, CA

«Очень важно иметь банкира, разбирающегося в винах. Это помогает нам делать свое дело, не объясняя кому-то, как и зачем нам что-то нужно ».

Дэн Хэлси
Президент

Коммерческий

Предан вашему винному бизнесу

Если вы ищете индивидуальные финансовые решения для развития винного бизнеса, обратите внимание на команду отраслевых специалистов Bank of Marin.Мы являемся ведущим коммерческим и общественным банком с 25 офисами в области залива, включая три в округе Напа и пять в округе Сонома, а также растущим присутствием в винодельческом регионе Центрального побережья. Наши местные опытные кредиторы могут предоставить гибкие решения для кредитования ваших банковских потребностей, связанных с вином, включая развитие виноградников, финансирование строительства, коммерческую недвижимость и финансирование барреля.

УПРАВЛЕНИЕ БОГАТСТВОМ И ДОВЕРИЕ

Возьмите под контроль свои финансы с уверенностью

Ставя нашим руководящим принципом банковские отношения, мы ставим вас на первое место на каждом этапе жизни.Это включает в себя помощь в решении сложностей создания трастов, завещаний и распоряжений в области здравоохранения. В Bank of Marin наша роль заключается в том, чтобы направлять вас в нужное время, помогать вам ответить на ваши самые насущные вопросы и проблемы и предугадывать ваши потребности, прежде чем они станут ненужным бременем для вашей семьи или вашего бизнеса.

Может возникнуть некоторая путаница в том, чем доверие отличается от завещания и кому оно нужно. Большинству людей требуется завещание и распоряжение о медицинском обслуживании как часть базового плана по наследству.Мы можем помочь вам проанализировать ваши активы, чтобы определить, оправданы ли затраты на создание и поддержание траста. Тем, у кого уже есть доверие, мы также можем помочь определить, нуждается ли ваше доверие в обновлении.

Для получения дополнительной информации о наших услугах по управлению капиталом и трастом, а также о том, как мы можем помочь решить ваши уникальные финансовые потребности, свяжитесь с членом нашей опытной команды по управлению активами и доверительному управлению.

Майкл Беннет Юнг, JD
Менеджер, Управление капиталом и доверие

КОМИТЕТ ПО БЕЗБЕЗОПАСНОСТИ (КОТЫ )
Петалума, Калифорния

«Я получил электронное письмо от Банка с вопросом, можем ли мы использовать фургон… Это то, что делает его особенным для нас и почему мы так ценим эти отношения. Они выходят за рамки того, что вы обычно ожидаете от банка ».

Майк Джонсон
Главный исполнительный директор

Малый бизнес

Бизнес здесь, вместе

Bank of Marin — это больше, чем просто банк, от структурирования финансирования до взаимодействия с местным бизнес-сообществом.Мы сотрудничаем с каждым обслуживаемым нами бизнесом, чтобы разрабатывать индивидуальные решения, специально разработанные для ваших банковских нужд. Наша команда финансовых экспертов выслушает ваши деловые и личные цели и разработает решения, которые безопасно, надежно и быстро доставят вас туда, куда вы хотите.

В отличие от других банков, Bank of Marin имеет свои корни в районе залива и понимает бизнес-ландшафт так, как может только местный житель. Если вы считаете, что ваш бизнес должен быть так же важен для вашего банка, как и для вас, обратитесь в Bank of Marin.

Наши бизнес-услуги включают кредитование, расчетные и сберегательные счета, управление денежными средствами, онлайн-банкинг для бизнеса и расчет заработной платы, бизнес-кредитные карты и многое другое.

«Мы чувствуем, что о нас хорошо заботятся».

Элейн Петрочелли, президент

Книжный пассаж

ЛИЧНОЕ

Личное — это отношения, а не счета

В Bank of Marin мы очень серьезно относимся к своей роли в обществе.Это означает поддержку не только бизнеса в районе залива, но и людей, стоящих за этим бизнесом. Наши личные банковские услуги охватывают все, что вам нужно, чтобы чувствовать себя в безопасности, что ваши деньги находятся в надежных руках. От трастов и управления капиталом до мобильного банкинга и кредитных карт — наша команда экспертов готова помочь вам на каждом этапе. Убедитесь сами, что может сделать банк, созданный в вашем сообществе. Наши личные услуги включают в себя чековые и сберегательные счета, кредитные карты, онлайн- и мобильный банкинг, сберегательные счета для детей и подростков и многое другое.

Карен Хегарти
FVP, менеджер по работе с исключениями
Bank of Marin

Решатель проблем. Историк. Волонтер. Надежный коллега. Мать и друг.