Как перевести деньги из России в Армению? / Хабр
Продолжение рассказа про Армению, которая в 2022 году стала центром притяжения для многих россиян. Армения привлекает достаточно широкими возможностями для денежных переводов в рублях. Одни выводят рубль с целью его дальнейшей конвертации в иностранную валюту, другие, наоборот, открывают счета в Армении, чтобы переводить зарплату из-за границы в Россию.
Совсем недавно ЦБ расширил лимит на вывод денег в дружественные страны до 50000 USD или эквивалента в другой валюте. Лимит от ЦБ РФ , выставленный на платежные системы на данный момент составляет 5000$ в месяц или эквивалент в другой иностранной валюте.
Неизвестно, как будут меняться лимиты от ЦБ в ближайшем будущем. Все зависит от колебаний курса, соотношения импорт/экспорт и дальнейших приключений РФ в мировой геополитике, но можно сказать точно, что лимиты пока никак не затрагивают рубль, и что возможность перевода средств в Армению если и умрет, то последней.
Наиболее популярные виды переводов денег из России в Армению:
через платежные системы
банковским переводом
перевод через электронный кошелек
Платежные системы
Unistream
Unibank, который упоминался в предыдущем посте, имеет отношение к популярной в РФ системе переводов Unistream (Юнистрим).
Денежный перевод в Армению через Юнистрим можно получить как на карту, так и наличными, в отделении банка. Комиссия за перевод составляет 2.5%.
Поскольку Unistream автоматом конвертирует любую отправляемую валюту в рубли, переводить валюту USD, EUR будет достаточно затратно, так как неизбежна двойная конвертация. В этом смысле переводить EUR USD через SWIFT дешевле.
Через Unistream выгоднее переводить рубль и конвертировать в наличную валюту. Курс EUR/RUB, USD/RUB внутри системы довольно неплох. Получив наличные денежные средства в Армении в EUR или USD, будет выгоднее разменять их в уличном обменнике, и купить, например Драм (AMD) по более выгодному курсу, чем получился бы при переводе через Юнистрим.
В Армении есть банки (например Ineco), которые позволяют зачислить наличные средства из Юнистрим себе на счет. Можно отправить наличные или безналичные рубли через Юнистрим, в обмен на наличные EUR и USD, а затем, через приложение банка зачислить эти деньги к себе на счет без комиссии.
Является ли эта операция нарушением 79 указа? — неизвестно.
Как делать денежный перевод через Unistream?
приходим в офис с наличными, или делаем перевод в Армению онлайн через unistream.ru при помощью банковской карты.
получаем кода платежа
идем в банк получатель в Армении с кодом платежа и паспортом, или ждем деньги в приложении.
Банковский перевод
Подразумевает, что у вас открыт счет в банке Армении, в этом случае, возможностей для перевода относительно много:
Перевод на карту по номеру телефона:
Еще недавно из приложения Сбера, можно было по номеру телефона перевести деньги на карты Evocabank, Converse bank, Inecobank и ID bank., но на данный момент остались только ArmEconomBank, AraratBank и кошелек Tellcell Wallet, остальные банки приостановили сотрудничество.
Перевод по СПФС
Привлекает тем, что не зависит от SWIFT.
Перевод осуществляется через альтернативу SWIFT от ЦБ РФ. Теоретически перевод можно делать и из санкционного банка, если его армянские банки-партнеры не против. Для того, чтобы сделать перевод, нужно найти в ЛК интернет банка-получателя реквизиты для межбанковского перевода в рублях.
Перевод через SWIFT
Переводы через SWIFT не подходят для банков под санкциями, в этом случае лучше воспользоваться СПСФ.
В ЛК армянского онлайн банка получателя найдите актуальные реквизиты для SWIFT перевода банка получателя и банка корреспондента. Многие банки Армении сотрудничают с Bank of Georgia, который по непонятным причинам отклоняет переводы из РФ. Лучше искать другие банки корреспонденты. SWIFT от Тинькова стоит 15 долларов и пока ходит без проблем.
IDPay
IDPay это система переводов с любой карты российского банка на любую карту армянского банка и наоборот. Комиссия составляет 0.5% для владельца карты банка IDBamk и 0.9% для владельца карты любого другого банка.
IDpay конвертирует валюту перевода в AMD. Переводить рубль из РФ через IDPay чтобы получить рубль в Армении категорически не рекомендуется, потери до 15% то же самое с USD и EUR. Наиболее оптимальный вариант по скорости и стоимости — перевод RUB в AMD.
Как делать денежный перевод через IDPay?
Перевод через электронные кошельки
В Армении есть свои QIWI и Яндекс деньги. Самый популярный кошелек — IDdram, От IDBank. Любая валюта конвертируется в AMD, по курсу IDBank (не самый дешевый банк в разрезе курсов валют). Самый доступный по скорости и дешевизне вариант переводить RUB в AMD. Без комиссии можно переводить до 500000 AMD в месяц, до 3000000 AMD – 0.5% , более 3000000 AMD — 1%
Пополнять кошелек можно с карт российских банков партнеров а также с QIWI, комиссия — 1% и Яндекс Деньги — 3%.
Помимо Idram есть альтернатива Tellcell Wallet, который сотрудничает со всеми банками-членами системы ArCa.
Советы
Подбирать в цепочку переводов как можно меньше посредников
Избегать двойной конвертации, отправлять запрос а банк получатель.
Например при банковском переводе в рублях на рублевый счет в Ardshin Bank происходит двойная конвертация RUB-AMD-RUB.В случае большой суммы перевода иметь документы, доказывающие легальность происхождения средств. Любой банк Армении может запросить их и заморозить счет в их отсутствии.
Другие посты:
Как открыть счет в банках Армении россиянину в 2022 году? | Сравниваем Банки
Например при банковском переводе в рублях на рублевый счет в Ardshin Bank происходит двойная конвертация RUB-AMD-RUB.Перевести деньги с карты по номеру телефона
Выберите карту для зачисления переводов
Чтобы начать пользоваться услугой «Перевод денег по номеру телефона», в мобильном приложении Приват24* выберите карту, перейдите в меню «Платежные настройки» → «Выбрать карту по умолчанию» и нажмите «Включить переводы по номеру телефона».
* Если у вас еще нет Приват24, скачайте приложение через Google Play или App Store.
Просто. Безопасно. Выгодно.
Не надо узнавать номер карты получателя.
Вам не нужно передавать номер карты отправителю – только ваш номер телефона.
Как всегда, онлайн и без комиссии между картами ПриватБанка*.
* При зачислении перевода на Карту для выплат ПриватБанка взимается комиссия 0,5% за нецелевое пополнение.
Подробнее о комиссии
Как перевести деньги по номеру телефона
Перейдите в сервисы, нажмите «Перевод на карту» и в появившемся окне выберите получателя из телефонной книги.
Если номер адресата подключен к Приват24, вы увидите зеленую плашку под его именем, если подключен к другому банку – синюю «Другой банк», серая плашка – это пользователи, которые не являются клиентами ПриватБанка либо не подключились к услуге.
Если вы еще не выбрали карту для зачисления переводов, вам будет предложено сделать это при попытке перевести деньги.
Если другой человек сохранил ваш номер телефона, вас будет показано в контактной книге в Приват24.
Укажите сумму перевода.
Выберите тип уплаты комиссии (если она есть) и проверьте правильность ввода данных. После этого подтвердите платеж. Деньги поступят получателю в течение нескольких минут.
Как перевести деньги по номеру телефона
- Перейдите в сервисы, нажмите «Перевод на карту» и в появившемся окне выберите получателя из телефонной книги.
Если номер адресата подключен к Приват24, вы увидите зеленую плашку под его именем, если подключен к другому банку – синюю «Другой банк», серая плашка – это пользователи, которые не являются клиентами ПриватБанка либо не подключились к услуге.
- Если вы еще не выбрали карту для зачисления переводов, вам будет предложено сделать это при попытке перевести деньги.
Если другой человек сохранил ваш номер телефона, вас будет показано в контактной книге в Приват24.
- Укажите сумму перевода.
- Выберите тип уплаты комиссии (если она есть) и проверьте правильность ввода данных. После этого подтвердите платеж. Деньги поступят получателю в течение нескольких минут.
Часто задаваемые вопросы
Как отменить перевод?
Если перевод уже отправлен, отменить его нельзя. Внимательно проверяйте номер телефона и имя получателя при подтверждении перевода.
Как получатель перевода узнает, что ему отправлены деньги?Получателю придет сообщение, как об обычном переводе.
Как быстро получателю поступят деньги?
Деньги поступят в течение нескольких минут.
Отправить перевод можно на любой номер телефона?
Нет, только на финансовый номер телефона клиента любого банка при условии, что он выбрал карту для получения переводов по номеру телефона.
Что делать, если я получил перевод по ошибке?
Обратитесь в службу поддержки ПриватБанка по номеру 3700 для урегулирования возврата ошибочно полученного перевода.
С какой карты можно отправить перевод?
Вы можете отправить перевод с любой карты ПриватБанка, срок действия которой не истек.
Мне нужно подтвердить перевод. Где получить подтверждение?
Вы можете распечатать платежное поручение на перевод из истории операций. Посмотреть историю можно в мобильном приложении или веб-версии Приват24.
Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты
Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за платежи, совершенные без вашего разрешения, но ваша защита зависит от типа карты — и когда вы сообщаете о потере.
- Немедленно сообщите об утере или краже
- Отслеживание мошеннических действий
- Как ограничить свои потери
- Как защитить данные своей учетной записи
- Как избежать мошенничества с защитой от потери кредитных карт
Немедленно сообщите об утере или краже
Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, не ждите, чтобы сообщить об этом.
Позвоните или войдите в мобильное приложение и как можно скорее сообщите об утере или краже в банк или кредитный союз, выпустивший карту. Федеральный закон гласит, что вы не несете ответственности за оплату сборов или снятий средств без вашего разрешения, если они произошли после того, как вы сообщили об убытке. Важно действовать быстро. Если вы ждете, пока кто-то воспользуется вашей картой без разрешения, вам, возможно, придется оплатить часть или все эти сборы. Проверьте свою выписку или онлайн-счет, чтобы узнать правильный номер для звонка. Подумайте о том, чтобы сохранить номера службы поддержки вашего банка или кредитного союза в контактах вашего телефона и своевременно их обновлять.
Немедленно ответьте письменно . Отправьте письмо эмитенту карты и укажите номер своего счета, дату и время, когда вы заметили, что ваша карта отсутствует, и когда вы впервые сообщили об утере. Сохраните копию своего письма и заметки о звонках в банк или кредитный союз.
Следите за своими счетами
- Продолжайте проверять выписки по своему счету и звоните, чтобы сообщить о мошеннических платежах как можно скорее . Если вы обнаружите, что оплата не производилась, позвоните и немедленно сообщите об этом. Если вы подождете, вам, возможно, придется заплатить за сборы или потерять деньги, снятые с вашего счета.
- Немедленно ответьте письменно. Отправьте письмо на адрес, используемый для споров о выставлении счетов (кредитные карты) или ошибок (дебетовые карты). Подтвердите, что вы сообщили о мошенническом списании или снятии средств. Укажите дату и время, когда вы заметили, что ваша карта пропала, и когда вы впервые сообщили об утере.
- Проверьте, покрывает ли вас страховка вашего домовладельца или арендатора от кражи карт. Если нет, попросите свою страховую компанию включить эту защиту в ваш полис в будущем.
- Проверьте свои кредитные отчеты. Получите копии ваших бесплатных кредитных отчетов, чтобы отслеживать счета или платежи, которые вы не узнаете.
Как ограничить свои потери
В соответствии с федеральным законом у вас есть средства защиты, которые помогают ограничить сумму, которую вы должны заплатить, если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта потеряна или украдена.
Кредитная карта | Банкомат/дебетовая карта | |
Вы сообщаете об утере карты до кто-то использует ее | Вы не несете ответственности за любые платежи, которые вы не санкционировали | Вы не несете ответственности за любые транзакции, которые вы не санкционировали |
Вы сообщаете об утере карты после кто-то использует ее | Максимум, за который вы можете нести ответственность, составляет 50 долларов | То, за что вы несете ответственность, зависит от того, как быстро вы сообщили об этом |
Номер вашего счета используется, но ваша карта не потеряна и не украдена | Вы не несете ответственности за любые платежи, которые вы не санкционировали | Вы не несете ответственности за какие-либо транзакции, которые вы не санкционировали, если вы сообщили об убытке в течение 60 календарных дней после отправки вам выписки |
Если кто-то воспользуется вашим банкоматом или дебетовой картой до того, как вы сообщите об ее утере или краже, размер вашей задолженности зависит от того, как быстро вы сообщите об этом.
Если вы сообщите ваш банкомат или дебетовая карта утеряны или украдены … | Ваш максимальный убыток составляет… |
…до любых несанкционированных списаний | $0 |
…в течение 2-х рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже | $50 |
…свыше 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже, но в течение 60 календарных дней после направления вам заявления | 500 долларов |
…более 60 календарных дней после отправки вам выписки | Все деньги, снятые со счета |
Как защитить данные своей учетной записи
- Не разглашайте информацию своей учетной записи. Не указывайте номер счета по телефону, если вы не звонили, и знайте, почему вам нужно поделиться этим. Никогда не оставляйте информацию о своей учетной записи в открытом доступе.
- Защитите свои учетные записи с помощью многофакторной аутентификации, если она доступна. Некоторые учетные записи обеспечивают дополнительную безопасность, требуя два или более учетных данных для входа в вашу учетную запись. Это называется многофакторной аутентификацией — практикой безопасности, которая затрудняет вход мошенников в ваши учетные записи, если они узнают ваше имя пользователя и пароль. Чтобы войти в свою учетную запись, вам потребуется:
- Что-то, что у вас есть — например, пароль, который вы получаете через текстовое сообщение или приложение для аутентификации.
- Что-то, чем вы являетесь — например, отсканированный отпечаток пальца, сетчатки глаза или лица.
- Следите за своими счетами. Регулярно проверяйте активность своего счета , особенно если вы осуществляете банковские операции онлайн.
- Тщательно проверяйте транзакции в банкомате или по дебетовой карте, потому что они сразу снимают деньги с вашего счета. Немедленно сообщайте в свой банк или кредитный союз обо всех случаях снятия средств, которые вам неизвестны.
- Что касается ваших кредитных карт, немедленно открывайте ежемесячные выписки. Сравните текущий баланс и расходы на вашем счете с вашими квитанциями. Сообщайте о любых обвинениях, которые вы не узнаете, как только вы их обнаружите.
- Храните свои карты, ПИН-коды, квитанции и депозитные квитанции в надежном месте и аккуратно утилизируйте их.
- Берите с собой только те карты, которые вам понадобятся. Не носите PIN-код для банкомата или дебетовой карты в бумажнике, кошельке или кармане. Никогда не записывайте свой ПИН-код на самой карте или на любом листе бумаги, который вы можете потерять или кто-то может увидеть.
- Разрезать старые карты. Обязательно прорежьте номер счета, магнитную полосу на обороте и защитный код — прежде чем выбрасывать кусочки в отдельные пакеты. Если на вашей карте есть чип, его может быть трудно разрезать. Вы можете разрушить чип, разбив его на куски молотком.
Не указывайте номер счета по телефону, если вы не звонили, и знайте, почему вам нужно поделиться этим. Никогда не оставляйте информацию о своей учетной записи в открытом доступе.
Если на вашей карте есть чип, его может быть трудно разрезать. Вы можете разрушить чип, разбив его на куски молотком.Как избежать мошенничества с защитой от потери кредитной карты
Мошенники иногда связываются с вами — по телефону, текстовым сообщениям, электронной почте или через сообщения в социальных сетях — и пытаются заставить вас думать, что вам нужно купить «страхование от потери кредитной карты». Они могут сказать, что вам это нужно, потому что компьютерные хакеры могут получить доступ к вашей кредитной карте и снять тысячи долларов. Или они могут сказать, что они из «отдела безопасности» вашей кредитной компании. Они будут утверждать, что вам просто нужно подтвердить номер своей учетной записи, чтобы активировать функцию защиты вашей карты, но в конечном итоге с вас будет взиматься плата. Независимо от истории, это мошенничество, и им нужен номер вашего счета. Солидные финансовые компании так с вами не свяжутся, да и платить за эту так называемую защиту не нужно.
Федеральный закон уже защищает вас от несанкционированного использования вашей кредитной карты.
Если вы заметили жульничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт FTC, который упрощает отправку сообщений.
Информация для клиентов: остерегайтесь мошенничества с комиссионными, нацеленного на работников, отстраненных от COVID-19 их рабочие места из-за вспышки коронавируса. Мошенничество в основном осуществляется в социальных сетях и через приложения для обмена сообщениями. Мошенники убеждают своих жертв, что они могут получать нереально высокие прибыли из дома, но позже вынуждают жертв платить чрезмерные «сборы» и «налоги», чтобы получить предполагаемый заработок. Прибыль ненастоящая, и мошенники исчезают, когда жертвы перестают платить.
На что обратить внимание
Успех легко подделать в Интернете Социальные сети и онлайн-видео полны людей, утверждающих, что они мгновенно стали миллионерами и волшебниками Уолл-Стрит, но относитесь ко всему этому с долей скептицизма.
|
Профили, веб-сайты, прошлые сделки и прибыль можно легко подделать. Вот некоторые предупреждающие знаки «брокеров», которых вам следует избегать:Торговля на рынке Форекс, бинарными опционами и цифровыми активами очень рискованна. Никакая программа, автоматическая торговая система или отдельный человек не могут гарантировать возврат тысяч долларов всего за несколько часов или дней торговли.
При мошенничестве с комиссионными доходы никогда не бывают реальными..jpg)
Цель мошенника — заставить инвесторов внести первоначальный депозит, а затем заплатить смехотворно высокие комиссионные, налоги и сборы. Перед инвесторами размахивают обещаниями огромных прибылей, чтобы сборы и налоги выглядели как небольшой процент от того, что они заработали. Но когда все сказано и сделано, инвесторы теряют свои депозиты и деньги, которые они потратили на погоню за своими фальшивыми доходами.
Всегда помните:
- Риски, сборы и комиссии всегда должны раскрываться до открытия счетов.
- Никогда не платите больше денег, чтобы снять их со своего счета.
- Большинство индивидуальных спекулянтов будут платить налоги с доходов при подаче налогов на доходы физических лиц. Брокеры США не будут взимать или удерживать налоги с торговых счетов.
- Не платите за торговые советы и не платите людям за то, что они торгуют для вас, если они не зарегистрированы в CFTC или других регулирующих органах США, особенно если вы встречались только в Интернете, общались через приложения для обмена сообщениями или если они работают за пределами США.
- Определенные контрактные рынки для бинарных опционов и розничных форекс-дилеров также должны быть зарегистрированы в CFTC, прежде чем они смогут привлекать клиентов из США. Проверьте их регистрационный статус, прежде чем вносить деньги.
Как происходит мошенничество с комиссионными
Жертвы обычно знакомятся с фальшивыми брокерами онлайн. Иногда участник обсуждения или группы рекомендует брокера, который приносит ему или ей много денег. Многие из этих мошенников продают жертвам партнерские планы, которые увеличат их прибыль, если они вербуют других в схему, делая их невольными участниками мошенничества. Групповое сообщение обычно сопровождается ссылкой на чат Telegram, номер Whatsapp или другое приложение для обмена сообщениями.
В приложении для обмена сообщениями жертвы могут видеть отчеты о выплатах другим трейдерам. Это поддельные заявления, призванные убедить трейдеров в том, что другие люди зарабатывают деньги в программе. Имена и суммы не соответствуют действительности.
Клиентам говорят, что если они присоединятся к программе брокера, заплатив авансовый депозит, они получат десятки тысяч долларов за очень короткий промежуток времени — обычно несколько часов, дней или недель. Часто клиентам показывают небольшие, средние и большие суммы, которые они могут внести; чем больше они платят, тем больше они заработают или тем быстрее они будут накапливаться. Иногда клиенты перенаправляются на веб-сайт, чтобы предоставить свою платежную информацию, или их могут попросить внести депозит непосредственно на кошелек брокера, используя биткойны или другие цифровые активы.
После внесения депозита инвесторы получают оперативные текстовые сообщения или регулярные отчеты, показывающие, насколько быстро растут их деньги. По окончании необходимого инвестиционного периода брокер превзошел все ожидания. За исключением случаев, когда инвесторы пытаются потребовать свои 15 000 или 25 000 долларов прибыли, например, им говорят, что сначала они должны заплатить комиссию в размере 1500 долларов.
Когда они платят комиссию, им говорят, что они должны заплатить еще 800 долларов налогов. Когда они платят налоги, у них просят еще 200 долларов в качестве комиссии за перевод денег, и так далее, пока клиент, наконец, не откажется платить или мошенник не исчезнет. В жалобах, полученных CFTC, суммы в долларах различаются, но эта закономерность сохраняется.
Охота на домашних работников и безработных
В последние месяцы CFTC получила сотни жалоб на мошенничество с оплатой, однако в настоящее время эти мошенничества нацелены на тех, кто недавно стал безработным или сейчас работает из дома из-за вспышки коронавируса. Теперь больше групповых дискуссий говорят о том, как легко зарабатывать деньги из дома или зарабатывать деньги, не имея опыта.
Прежде чем совершать какие-либо сделки или инвестиции, убедитесь, что вы полностью понимаете, как функционируют рынки, продукты, которыми вы торгуете, а также связанные с ними сборы, комиссии и риски. Спросите у людей, дающих вам советы или торгующих от вашего имени, где они физически находятся — узнайте адрес офиса — и зарегистрированы ли они в CFTC.
Если они ответят «да», запросите их регистрационный идентификационный номер и проверьте регистрационную информацию на сайте cftc.gov/check 9.0245 , прежде чем вносить деньги. Если вас отправляют на торговую площадку, убедитесь, что эта компания тоже зарегистрирована. Регистрация не является гарантией от мошенничества. Тем не менее, это указывает на то, что люди прошли тщательную проверку биографических данных и специальные тесты на квалификацию, а фирмы и торговые платформы соответствуют определенным финансовым требованиям и требованиям по защите клиентов.
Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, сообщите об этом по телефону cftc.gov/complaint .
Эта статья была подготовлена Управлением по обучению и работе с клиентами Комиссии по торговле товарными фьючерсами. Он предоставляется только для общих информационных целей и не предоставляет юридических или инвестиционных консультаций какому-либо физическому или юридическому лицу.