Закрытие банка: Ликвидация кредитных организаций | Банк России

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.7. При расторжении договора номинального счета банк осуществляет перевод остатка денежных средств платежным поручением на другой номинальный счет клиента — владельца счета или выдает бенефициару наличными денежными средствами либо (если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений) осуществляет перевод платежным поручением по указанию бенефициара на другой счет.

Если иное не предусмотрено соглашением клиента-депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту-депоненту наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств клиенту-депоненту платежным поручением либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару — выдает бенефициару наличными денежными средствами или осуществляет перевод денежных средств бенефициару платежным поручением.

Открыть полный текст документа

Челябинск

Уважаемые Клиенты!

ОАО «Нордеа Банк» уведомляет Вас, что руководство Банка приняло решение об изменении формата присутствия Банка в городе Челябинск. В соответствии с решением Совета директоров Банка 29 декабря 2011 г. будет закрыт Челябинский филиал ОАО «Нордеа Банк», расположенный по адресу: 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 48.

Также в соответствии с решением Правления Банка 21 ноября 2011 г. закрыт Дополнительный офис «Советский» Челябинского филиала ОАО «Нордеа Банк», расположенный по адресу: 454091, г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 66-Б, и на его месте 28 ноября 2011 года открыт Операционный офис «Челябинский» Екатеринбургского филиала ОАО «Нордеа Банка».

ОАО «Нордеа Банк» сохраняет ответственность по всем обязательствам перед клиентами и кредиторами закрываемого филиала и информирует о хронологии проводимых мероприятий в рамках данных процедур и работе своих структурных подразделений в период и по завершению указанных мероприятий.

1. 21 ноября 2011 года — закрытие ДО «Советский» Челябинского филиала ОАО «Нордеа Банк».
   С 21 ноября 2011 года клиенты Дополнительного офиса «Советский» могут продолжать обслуживание в Челябинском филиале ОАО «Нордеа Банк» до момента его закрытия.
   
   Режим работы филиала: с понедельника по пятницу, с 09:00 до 18:00.
   Суббота, воскресенье – выходные дни.
   Тел.: (351) 264-5393
2. 28 ноября 2011 года — открытие Операционного офиса «Челябинский» Екатеринбургского филиала ОАО «Нордеа Банка» на месте бывшего ДО «Советский» Челябинского филиала по адресу: 454091, г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 66-Б. Все клиенты бывшего ДО «Советский» Челябинского филиала и самого Челябинского филиала могут продолжить обслуживание в указанном Операционном офисе.
   Режим работы: с понедельника по пятницу, с 09:00 до 19:00.
   Суббота, воскресенье – выходные дни.
   Тел.: (351) 218-3898
3. 29 декабря 2011 года – закрытие Челябинского филиала. К моменту закрытия все клиенты банка в г. Челябинск будут переведены на обслуживание в новый Операционный офис «Челябинский» Екатеринбургского филиала Нордеа Банка.

При переводе на обслуживание в Операционный офис «Челябинский» Екатеринбургского филиала будут изменены платежные реквизиты, в том числе номер Вашего банковского счета.

Остатки денежных средств со счетов закрываемого Челябинского филиала Нордеа Банка будут перечислены на корреспондентский счет Екатеринбургского филиала Нордеа Банка № 30101810000000000923 в ЕРКЦ г. Екатеринбург ГУ Банка России по Свердловской области, БИК 046568923.

Обращаем ваше внимание, что в связи с предстоящим закрытием Челябинского филиала Нордеа Банка с 26 декабря 2011 года все платежи, в том числе платежи в счет погашения кредитов, будут осуществляться по новым реквизитам!

Для получения дополнительной информации просим Вас обращаться по телефону: (351) 264-53-93 или по телефону Единой справочной службы Банка: 8 (800) 200-34-77.

В случае неполучения Вами заказного письма ОАО «Нордеа Банк», содержащего новые платежные реквизиты, в том числе новый номер Вашего банковского счета, до даты закрытия Челябинского филиала банка, Вы можете уточнить их в обслуживающем Вас подразделении по телефону: (351) 264-53-93 или по телефону Единой справочной службы Банка: 8(800) 200-34-77, при условии успешного прохождения процедуры аутентификации, либо обратиться лично в Челябинский филиал ОАО «Нордеа Банк» по адресу: 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 48.

Приносим свои извинения за доставленные неудобства.

ОАО «Нордеа Банк»

Закрытие расчетного счета | Локо-Банк

Никакой серьезный бизнес не может полноценно функционировать без расчетного счета. Однако случаются ситуации, когда его приходится закрывать. Такая необходимость может быть вызвана внешними обстоятельствами, но порой это происходит по желанию владельца р/с. По закону закрытие расчетного счета может быть выполнено в любой момент, поэтому банк не вправе отказывать клиенту в данной процедуре. Хотя ни одной кредитной организации это не выгодно, поскольку р/с является составной частью банковского обслуживания.

В числе основных предпосылок для закрытия счета можно выделить следующие причины:

• ИП или юридическое лицо приостанавливает или полностью прекращает предпринимательскую деятельность;
• обслуживающая р/с кредитная организация ликвидируется;
• вступает в силу судебное постановление в отношении ИП или юр. лица;
• предприниматель решает сменить обслуживающую организацию и переходит в другой банк.

Следует учитывать, что для закрытия расчетного счета могут быть препятствия. Отказ со стороны банка на проведение процедуры последует в том случае, если в отношении р/с есть неисполненная расчетная документация. Другая причина – решение ФНС о приостановлении операций по счету. Такого рода вопросы имеет смысл решать заранее, чтобы впоследствии избежать лишних хлопот.

В отдельных случаях, в соответствии с законодательством РФ, банк может принять решение о закрытии счета в одностороннем порядке. Это происходит по разным причинам. Наиболее типичными являются следующие ситуации:

• отсутствие операций по счету на протяжении двух лет;
• по решению суда ООО приостановило предпринимательскую деятельность;
• ИП или юридическое лицо подозревается в нарушении правил проведения финансовых операций;
• организация или предприниматель не оплачивает услуги банка.

Арест, блокировка расчетного счета или наложение на него ограничений судебными органами делают закрытие невозможным. Мероприятие придется отложить до тех пор, пока все запреты не будут сняты.

Программа подготовки данных сообщений банков об открытии (закрытии) и изменении реквизитов счета «БАНКСЧЕТА»

Программа подготовки данных сообщений банков об открытии (закрытии) и изменении реквизитов счета «БАНКСЧЕТА»

Программа предназначена для формирования кредитными организациями документов, предоставляемых в налоговые органы в соответствии с Положением Банка России от 07.09.2007 № 311-П О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета» в редакции Указания Банка России от 29.04.2014 № 3251-У и Приказом ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 11 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме».

Подробнее

В программе реализованы следующие функциональные возможности:

• ввод данных по счетам, вкладам (депозитам), ЭСП, КЭСП и контроль их правильности;
• формирование файлов сообщений, на основе введенных данных в соответствии с требованиями XML-формата версии 5.12;
• проверка подготовленных в автоматизированной банковской системе файлов сообщений банка на соответствие требованиям XML-формата версии 5.12;
• прием квитанций налогового органа;
• ведение журнала подготовки и отправки сообщений банка;
• хранение подготовленных сообщений банков и принятых квитанций;
• просмотр, редактирование и печать сообщений банка.

Системные требования

Операционная система: Windows 10/ 8/ 7/ XP(SP3).

Техническая документация

Контакты:

Перечень документов для открытия/закрытия счета, прочие документы

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу — резиденту

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу — нерезиденту

Перечень документов для открытия счета идивидуальному предпринимателю

Перечень документов для открытия счета ИСБОЮЛ

Перечень документов для открытия счета доверительному управляющему, специальных банковских счетов

Скачать бланки документов для открытия/закрытия счета

По вопросам открытия счета обращаться в дополнительные офисы Банка и в Группу открытия расчетных счетов по адресу:

г.Казань, ул. Вишневского, 24, каб. 209, тел. +7(843) 264-54-89;

Дополнительный офис № 2, г.Казань, ул. Вишневского, 55, тел. +7(843) 231-72-71;

Дополнительный офис № 3, г.Казань, ул. Московская, д.2, тел. +7(843) 292-94-76, 292-46-06;

Дополнительный офис №7, г.Казань, ул.Чистопольская, 28. тел. +7(843) 518-86-63;

Дополнительный офис «На Камалеева», г.Казань, пр-т Альберта Камалеева, д.32. тел. +7(843) 231-72-70;

Международный аэропорт «Казань»,  терминал 1А , тел. +7 (843) 267-86-66

Дополнительный офис «Набережные Челны», г. Набережные Челны, Набережночелнинский пр-т, д.54 тел. +7(8552) 34-10-13

Дополнительный офис «Нижнекамск», г. Нижнекамск, Ул.Корабельная, д.1 тел. +7(8555) 39-94-30

рабочее время с 08.30 до 16.30

УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!

Акционерное общество «Инвестиционный Кооперативный Банк» (далее – Банк) в соответствии с пп. 3 п. 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон) уведомляет Вас о необходимости не реже одного раза в год обновления имеющихся в Банке сведений (обновления информации) о Вас, ваших представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах*

*В случае возникновения у Банка сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — по запросу Банка Клиент обязан подтвердить достоверность и актуальных имеющихся в Банке сведений в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

В случае, если в указанные сроки вы не обратитесь в офис Банка по месту вашего обслуживания с целью обновления информации, Вам будет отказано в выполнении распоряжений о совершении операций по вашему счету/счетам.

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с п. 14 статьи 7 Закона Клиенты обязаны предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Закона, включая информацию о своих Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах.

Полный перечень документов и бланки образцов Анкет Вы можете посмотреть на сайте Банка www.icbru.ru в разделе «Услуги корпоративным Клиентам».

По всем возникающим вопросам, просим обращаться по телефону  +7(843) 264 54 89.

Настоящим также уведомляем Вас о том, что при непредставлении новых анкетных данных ранее предоставленные анкетные данные будут считаться актуальными и не претерпевшими изменений.

ПРОЧИЕ образцы документов, доступные для скачивания.

Соглашение о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта (по кредитным договорам в других банках)

Соглашение о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта (с текущих валютных счетов по кредитным договорам)

Соглашение о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта (с расчетных счетов в иностранной валюте)

Соглашение о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта (для обслуживающих организаций)

Соглашение о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта (по кредитным договорам Банка)

Дополнительное соглашение к договору банковского счета о списании денежных средств с расчетного счета

Доверенность на преставление интересов юридического лица в АО «ИК Банк»

Подробнее с тарифами можно ознакомиться на странице «Тарифы Банка» >>>

Бухгалтерский учет в банках. Открытие и закрытие счетов. Банковские операции, в т.ч. с ЦБ РФ.

446-П – Отчет о финансовых результатах (ОФР) для кредитных организаций. Положение устанавливает принципы и порядок определения доходов и расходов, отражаемых в бухгалтерском учете на счетах по учету финансового результата текущего года, и прочего совокупного дохода, отражаемого в бухгалтерском учете на счетах по учету добавочного капитала, за исключением эмиссионного дохода, в течение отчетного года. В Положении даны определения «доходам», «расходам», «прочему совокупному доходу». Положение также касается учета доходов и расходов с использованием метода дисконтирования. Доходы и расходы кредитных организаций в зависимости от их характера и видов операций подразделяются на: а) процентные доходы и процентные расходы; б) операционные доходы и операционные расходы. ОФР содержит 8 частей, каждая из которых состоит из разделов. Символы ОФР пятизначные (состоят из 5 цифр).

Научим оценивать

финансовое состояние банков           —           на дистанционном курсе «Банковский аналитик»

Официальные реквизиты нормативного акта:

Положение ЦБ РФ от 22.12.2014 № 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций»

Официальные реквизиты документа:

Ответы и разъяснения Департамента бухгалтерского учета и отчетности по вопросам, связанным с применением Положения Банка России от 22.12.2014 № 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций»

Официальные реквизиты документа:

Ответы и разъяснения департамента бухгалтерского учета и отчетности от 18 июня 2015 года по вопросам, связанным с применением положения Банка России от 22.12.2014 № 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций»

Официальные реквизиты документа:

Ответы и разъяснения Департамента бухгалтерского учета и отчетности от 27.08.2015 по вопросам, связанным с применением Положения Банка России от 22.12.2014 N 446-П «О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций»

FDIC: Получение залогового права

Если у вас была ссуда в банке-банкроте, которую вы выплатили, и залоговое право банка на вашу собственность не было снято, мы можем помочь. Дополнительная информация о выпуске залогового права

FDIC может помочь вам в получении освобождения от удержания, если запрос относится к клиенту обанкротившегося банка, который был помещен в FDIC Receivership.

Чтобы определить, сможет ли FDIC помочь с освобождением от залога, убедитесь, что банк был приобретен при государственной помощи :

Поиск банка Найти

У вас возникли проблемы с поиском держателя залога?

Если банк обанкротился в течение последних двух лет, а другой банк купил обанкротившийся банк, вам следует связаться с банком-эквайером (см. Список неудачных банков). Если залоговое удержание относится к дочерней компании обанкротившегося банка, FDIC также может помочь вам, обратитесь в службу поддержки клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662.

FDIC не может обрабатывать освобождение от удержания для:

• Банки, которые объединили без государственной помощи , за исключением случаев банкротства банка-правопреемника (см. BankFind)
• Банки, которые были приобретены без государственной помощи , за исключением случаев банкротства банка-правопреемника (см. BankFind)
• Кредитные союзы (см. NCUA)
• Ипотечные и финансовые компании (см. Соответствующий офис государственного секретаря)

Просмотрите необходимые документы в зависимости от типа ссуды:

Обзор необходимых документов

1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт
2. Записанные задания
3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию
4. Подтверждение оплаты

См. Подробное описание ниже

Обзор необходимых документов

1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт
2. Записанные задания
3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию
4. Примечание об одобрении или Договоре купли-продажи

См. Подробное описание ниже

Обзор необходимых документов

1. Правовой титул или не подлежащий обсуждению титул или Отчет о запросе транспортного средства, Отчет о праве собственности или TWIX (только Техас)
2. Подтверждение выплаты

См. Подробное описание ниже

Обзор необходимых документов

1. Правовой титул или необоротный титул или Отчет о запросе
2. Подтверждение выплаты

См. Подробное описание ниже

Обзор необходимых документов

1. Правовой титул или необоротный титул или Отчет о запросе
2. Подтверждение выплаты

См. Подробное описание ниже

Обзор необходимых документов

1. Финансовый отчет UCC
2. Подтверждение выплаты

См. Подробное описание ниже

Обзор необходимых документов

1. Переуступка залога по полису страхования жизни
2. Подтверждение выплаты

См. Подробное описание ниже

Вы должны зарегистрироваться и отправить свой запрос и подтверждающую документацию через Портал сообщества.Зайдите на сайт портала сообщества и отправьте запросы прямо по адресу https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/

Не указывайте свой номер социального страхования ни в какой корреспонденции.

Не включайте кредитный отчет в качестве доказательства выплаты.

Запросы обрабатываются в порядке их поступления.

После предоставления всей информации дайте 20 рабочих дней на обработку.

Дом, здание или земля: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт

Зарегистрированная копия ипотечного или доверительного документа, по которому вы запрашиваете разрешение. Копия должна быть разборчивой, и ясно показывать информацию о записи. Этот документ можно получить в государственном архиве округа, в котором находится недвижимость, или у вашей титульной компании или у поверенного.

2. Записанные задания

Записанные копии всех без исключения переуступок, отражающих цепочку владения, ведущую к получению FDIC.

3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию

Копия недавнего поиска титула или обязательства по титулу или заключения поверенного по собственности, для которой вы запрашиваете разрешение. Это особенно полезно в тех случаях, когда ипотечные документы плохого качества или трудны для чтения.Обычно этот документ может предоставить ваша титульная компания или поверенный.

4. Подтверждение оплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копия Ноты «PAID» , Заявление о расчетах, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Уступка залога недвижимого имущества: необходимые документы для получения уступки

1. Зарегистрированная ипотека или доверительный акт

Зарегистрированная копия ипотечного или доверительного документа, по которому вы запрашиваете уступку. Копия должна быть разборчивой, и ясно показывать информацию о записи. Этот документ можно получить в государственном архиве округа, в котором находится недвижимость, или у вашей титульной компании или у поверенного.

2. Записанные задания

Записанные копии любых последующих переуступок, отражающих цепочку владения, ведущую к получению права FDIC.

3. Поиск по названию, обязательство по названию или заключение поверенного по названию

Копия недавнего поиска титула, обязательства по титулу или заключения поверенного по титулу на собственность, для которой вы запрашиваете переуступку, которая документирует разрыв в цепочке титула. Это особенно полезно в тех случаях, когда ипотечные документы плохого качества или трудны для чтения.Обычно этот документ может предоставить ваша титульная компания или поверенный.

4. Примечание Договора одобрения или купли-продажи

Доказательство того, что сторона, которой осуществляется уступка, является последующим держателем залога. Доказательство может быть в форме подтверждения нот или договора купли-продажи.

Легковой или грузовой автомобиль: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Правовой титул или не подлежащий обсуждению титул

Копия Титула или Не подлежащего обсуждению Титула на автомобиль, выдача которого вы запрашиваете. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

• Имя владельца
• Имя держателя залога
• Идентификационный номер автомобиля (VIN)
• Номер заголовка
• Год
• Марка и модель

Если титул или не подлежащий обсуждению титул был утерян или недоступен, вам придется запросить распечатку в государстве, содержащую информацию о титуле, и предоставить ее нам.Эту распечатку иногда называют Отчетом о запросе транспортного средства, Отчетом о праве собственности или TWIX (только в Техасе). В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется обратиться в Департамент транспортных средств, Департамент общественной безопасности или местную налоговую инспекцию для получения этой распечатки, и за нее может взиматься небольшая плата.

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды.Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Правовой титул или необоротный титул

Копия Титула или Не подлежащего обсуждению Титула на судно, которое вы просите освободить. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

• Имя владельца
• Имя держателя залога
• Идентификационный номер
• Номер заголовка
• Год
• Марка и модель

Если титул или не подлежащий обсуждению титул был утерян или недоступен, вам придется запросить распечатку в государстве, содержащую информацию о титуле, и предоставить ее нам.Эту распечатку иногда называют отчетом о запросе или отчетом о заголовке. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется обратиться в Департамент парков и дикой природы, Департамент транспортных средств, Департамент общественной безопасности или местную налоговую инспекцию для получения этой распечатки, и за нее может взиматься небольшая плата.

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

Если лодка классифицируется как «Океанское судно», вам необходимо получить отчет о праве собственности от береговой охраны и предоставить его нам.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Мобильный или промышленный дом: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Правовой титул или необоротный титул

Копия титула или не подлежащего обсуждению правового титула на передвижной дом, выдача которого вы запрашиваете. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

• Имя владельца
• Имя держателя залога
• Наклейка или серийный номер
• Год
• Марка и модель
• Вес и размер

Если титул или не подлежащий обсуждению титул был утерян или недоступен, вам придется запросить распечатку в государстве, содержащую информацию о титуле, и предоставить ее нам.Эту распечатку иногда называют отчетом о запросе или отчетом о заголовке. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, придется обратиться в Департамент жилищного строительства и по делам сообщества, Департамент транспортных средств, Департамент общественной безопасности или местную налоговую инспекцию для получения этой распечатки, и за нее может взиматься небольшая плата. .

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации — это не то же самое, что отчет о праве собственности, и не допускается.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды.Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Самолет: необходимые документы для получения права удержания

1.Титульный отчет

Копия отчета о праве собственности на самолет, выдача которого вы запрашиваете. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

• Имя должника
• Имя обеспеченного лица или держателя залога
• Регистрационный номер FAA
• Серийный номер самолета
• Производитель самолетов и модель
• Дата передачи ценных бумаг
• Дата регистрации передачи ценных бумаг
• Транспортный номер

Обратите внимание, что свидетельство о регистрации не то же самое, что отчет о праве собственности, и не принимается.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или что-либо еще, что может указывать на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Деловое оборудование и / или другое имущество Chattel (UCC): необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Финансовый отчет UCC

Копия поданного заявления о финансировании UCC для собственности, которую вы просите освободить. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

• Имя и адрес должника
• Имя Обеспеченной стороны
• Регистрационный номер для UCC
• Любые последующие поправки и / или продолжения

Если копия оригинального архива UCC была утеряна или недоступна, вам придется запросить у государственного секретаря распечатку, содержащую эту информацию, и предоставить ее нам.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

FDIC не принимает копию кредитного отчета заемщика в качестве доказательства выплаты.

Страхование жизни: необходимые документы для получения разрешения на удержание

1.Обеспечение полиса страхования жизни

Копия полиса назначения залога по полису страхования жизни для полиса, который вы просите освободить. Компания по страхованию жизни, выпустившая полис, должна иметь возможность предоставить это. Копия должна быть разборчивой, и четко обозначать:

• ФИО застрахованного
• Дата страхового полиса
• Номер полиса
• Название страховой компании, выдавшей полис
• Адрес страховой компании.

2. Доказательство выплаты

Подтверждение полной выплаты ссуды. Доказательство выплаты может включать в себя такие вещи, как копию «PAID» Note, копии платежных чеков или любую другую документацию, указывающую на оплату. Это должно значительно сократить время исследования и ускорить обработку вашего запроса.

Вопросы?

Чего я могу ожидать и когда я могу ожидать ответа?

После того, как запрос был введен через портал сообщества по адресу https: // ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/ вы получите экранное уведомление с указанием назначенного вам номера дела, а затем электронное письмо с подтверждением, содержащее номер дела.

Из-за большого количества запросов, полученных в FDIC, обработка запроса обычно занимает до 20 рабочих дней после того, как отправитель запроса предоставил всю необходимую документацию. Если требуемые документы не предоставлены и требуется обширное исследование, к нашему сроку обработки могут быть добавлены дополнительные дни.

Мы не принимаем запросы по телефону или электронной почте.

Вы можете связаться со службой поддержки клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662 с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме государственных праздников), чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов.

Если у вас нет доступа к компьютеру, вы можете отправить свой запрос по адресу: FDIC, Служба поддержки клиентов DRR, 1601 Bryan Street, Dallas, TX 75201-3479

ОБ ОБЪЯВЛЕНИЯХ И ВЫПОЛНЕНИЯХ ЛИЦЕНЗИИ

Что такое залоговое удержание?

Залог — это требование или обвинение в отношении собственности для обеспечения выплаты долга, обязательства или долга перед кредитором.

Кредитор — это организация, предоставившая ссуду.

Кредитор внесет документ о доверительном управлении или ипотеке в публичные записи в соответствующем агентстве в округе, где находится недвижимость. После погашения ссуды кредитор должен предоставить регистрируемый документ о снятии залога. Очень важно, чтобы вы записали документ об освобождении от удержания в том же агентстве округа, которое зарегистрировало исходный договор доверительного управления или ипотеку.

Почему банк не снял залог, когда я выплатил его много лет назад?

Поскольку FDIC не был кредитором, FDIC не может ответить на этот вопрос.Однако, если ваша ссуда была выдана в банкротстве или сберегательной кассе, FDIC может помочь вам в получении освобождения от залогового удержания.

При каких обстоятельствах FDIC может помочь мне получить освобождение от удержания?

FDIC может помочь в выдаче освобождения от удержания в следующих случаях:

• Если держателем залога является банк или сберегательно-ссудный банк, который потерпел неудачу и был передан в FDIC Receivership.
• Если правообладатель является активным или недавно ликвидированным дочерним предприятием обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного предприятия.
• Если ссуда была выплачена банку или сберегательной кассе до того, как Учреждение обанкротилось.
• Если ссуда была выплачена FDIC после банкротства банка или сбережений и ссуды.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно способности FDIC помочь с освобождением от удержания, обратитесь в службу поддержки клиентов FDIC DRR по телефону 888-206-4662, с 8:00 до 16:00 по центральному времени с понедельника по пятницу (кроме государственных праздников).

Почему я должен предоставлять так много информации? У вас еще нет записей?

FDIC является получателем сберегательного банка или ссуды.FDIC не является фактическим кредитором, и количество данных о несостоятельных банковских счетах в нашем распоряжении ограничено. Если существует организация-эквайер для обанкротившегося банка или ссудо-сберегательного банка, в большинстве случаев записи передаются эквайеру. У эквайера может быть информация, которая поможет вам получить освобождение от удержания.

Failed Bank Information for Statewide Bank, Covington, LA

Вкл. Пятница, 12 марта 2010 г., Statewide Bank был закрыт Офис финансовых учреждений Луизианы.FDIC был назван Получателем. Хоум Банк, Лафайет, Луизиана, приобрел все депозитные счета.

FDIC как получатель для Statewide Bank, Ковингтон, штат Луизиана, предпринял все действия, необходимые для прекращения права на владение имуществом. Получатель опубликовал официальное уведомление о намерении прекратить конкурсное производство 9 апреля 2021 г. и произвела все выплаты дивидендов, предусмотренные законом.

эффективный 1 июля 2021 года Управляющий был освобожден от должности, а Управляющая собственность прекращена и перестала существовать как юридическое лицо.

Статус получения

ПРЕКРАЩЕННЫЙ

Доводим до вашего сведения, что вы не получите никаких уведомлений по электронной почте, чтобы потребовать, разблокировать или приостановить действие вашей учетной записи или предоставить какую-либо личную информацию. Помните о любых фишинговых атаках на получить от вас информацию.

Обратите внимание, что вы не получите никаких уведомлений по электронной почте, чтобы потребовать / разблокировать / приостановить действие вашей учетной записи или предоставить какую-либо личную информацию. Помните о любых фишинговых атаках на получить от вас информацию.

Все депозитные счета, были переданы Хоум Банк, Лафайет, Луизиана («принимающее учреждение»).Бывший Отделения банка в масштабе штата вновь открылись в качестве филиалов Домашний банк.

Ваши переведенные депозиты были застрахованы отдельно от любых счетов, которые у вас, возможно, уже были в Home Bank в течение не менее шести месяцев после выхода из строя Государственный банк.

Вы можете снять свои средства с любого переведенного счета без штрафа за досрочное снятие, пока не заключите новое соглашение о депозите с Home Bank до тех пор, пока депозиты не переданы в залог в качестве обеспечения ссуд.

Вы можете связаться с Домашний банк:

Хоум Банк
503 Калисте Салум
Лафайет, LA 70508

Домашний банк ( www.home24bank.com)

FDIC: Краткое описание банкротств банков

С 2001 по 2021 год произошел 561 банкротство банков.Для получения дополнительной информации выберите кнопки года ниже.

Загрузить данные

К началу

FDIC: Failed Bank Information — Bank Closing Information for NextBank, N.A. Phoenix, AZ

Информация для NextBank, N.А. Феникс, AZ

1. Заявление главного юрисконсульта FDIC о NextBank
2. Введение
3. Пресс-релиз
4. Срочные вклады
5. Приоритет требований
6. Информация о дивидендах
7. Прекращение конкурсного производства

I. Заявление главного юрисконсульта FDIC о NextBank — 14 февраля 2002 г.

FDIC, как получатель NextBank, Национальная ассоциация (N.A.), проинформировал Банк Нью-Йорка, как Доверительный управляющий для NextCard Credit Card Master Trust, что автоматическое событие, дефолт, ускорение или досрочная амортизация, основанные исключительно на несостоятельности или назначении FDIC в качестве получателя, не подлежат принудительному исполнению против FDIC. . FDIC не указывал Доверительному управляющему каких-либо вопросов или сомнений в отношении действительности или влияния каких-либо других инициирующих событий для досрочного погашения любых обязательств Доверительного фонда кредитной карты NextBank, включая любые другие подобные инициирующие события, основанные на исполнении обеспечения.

FDIC подтверждает, в соответствии с установленной политикой FDIC, кодифицированной прямым правилом в 12 CFR 360.6, что он не будет отменять или отказываться от завершения передачи финансовых активов NextBank, N.A. при секьюритизации в соответствии с этим правилом FDIC.

Вернуться к началу

II. Введение

7 февраля 2002 г. NextBank, N.A. был закрыт Управлением финансового контролера (OCC), а Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) была названа получателем.Как получатель, FDIC отвечает за прекращение хозяйственной деятельности обанкротившегося финансового учреждения. Это включает в себя реализацию активов и обязательств обанкротившегося финансового учреждения и выплату дивидендов утвержденным кредиторам в порядке очередности.

FDIC, как Получатель, предпринял все необходимые действия для завершения дел обанкротившегося финансового учреждения, произвел все выплаты дивидендов в соответствии с требованиями закона, и конкурсное управление считается прекращенным.

Вернуться к началу

III.Пресс-релиз

FDIC выпустил пресс-релиз о закрытии учреждения. Если вы представляете средство массовой информации и хотите получить информацию о закрытии, обратитесь в офис FDIC по связям с общественностью по телефону (202) 898-6993.

PR-83-2002 FDIC продает портфель принадлежащих Nextbank кредитных карт (2 июля 2002 г.)

Вернуться к началу

IV. Срочные вклады

Все депозитные счета в NextBank закрыты 7 февраля 2002 года.

Поскольку FDIC не смог организовать перевод депозитов NextBank в другое финансовое учреждение, чек на застрахованную часть вашего счета (счетов) будет отправлен вам по почте на последний адрес, указанный в книгах и записях несостоявшихся учреждение.Окончательная выписка будет отправлена ​​вам вместе с чеком вместе с письмом, объясняющим процесс оплаты.

ПРИМЕЧАНИЕ: Эти счета не включают депозиты, обеспечивающие ссуды, или депозиты определенных клиентов с обязательствами перед учреждением.

Вам будут выплачиваться проценты на ваш счет (а) только до даты закрытия учреждения. Основная сумма и проценты по застрахованным счетам до 7 февраля 2002 г. полностью застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в пределах страхового лимита в 100 000 долларов.Если у вас есть / какой-либо счет (-а) сверх страховой суммы, вам нужно будет поговорить с агентом по рассмотрению претензий FDIC, чтобы проверить состояние ваших средств. Определенные права и различные типы учетных записей могут быть застрахованы на сумму, превышающую лимит в 100 000 долларов США.

Если у вас есть средства на счете, известном как счет, подлежащий выплате в случае смерти (POD), отзывный трастовый или доверительный счет (ITF), требуется одна из форм, перечисленных ниже:

Если у вас есть письменный трастовый документ, подтверждающий один из ваших депозитных счетов, вам нужно будет заполнить форму, указанную ниже:

Все счета, которые превышают страховой лимит в 100 000 долларов, и / или все счета, которые кажутся связанными и превышают этот лимит, проверяются FDIC для определения их прав собственности и страхового покрытия.Если окажется, что у вас есть потенциально незастрахованные средства, агент FDIC по претензиям свяжется с вами по телефону или по почте по поводу вашей учетной записи (счетов). После 7 февраля 2002 г. вы можете связаться с агентом по претензиям по телефону 1-877-367-2719.

Если будет установлено, что у вас есть незастрахованные средства, FDIC сгенерирует и отправит вам сертификат получателя. Этот сертификат дает вам право пропорционально участвовать в любых средствах, полученных в результате продажи активов NextBank. Это означает, что в конечном итоге вы можете вернуть часть незастрахованных средств.

Для получения дополнительной информации о страховании вкладов посетите EDIE оценщика электронного страхования вкладов FDIC.

EDIE — Оценщик электронного страхования вкладов FDIC

Вернуться к началу

V. Приоритет требований

В соответствии с Федеральным законом разрешенные претензии будут оплачены за вычетом административных расходов в следующем порядке очередности:

1. Депозиторы
2. Общие необеспеченные кредиторы
3. Субординированный долг
4. Акционеры

Вернуться к началу

VI.Информация о дивидендах

Информация о дивидендах обанкротившихся финансовых учреждений

Вернуться к началу

VII. Прекращение конкурсного производства

FDIC как получатель для NextBank, N.A., предпринял все действия, необходимые для прекращения права на владение имуществом.

Получатель опубликовал официальное уведомление о намерении прекратить конкурсное производство 30 апреля 2014 г.

Получатель выполнил все выплаты дивидендов, требуемые законом.

Начиная с 25 августа 2014 года, Приемная собственность была прекращена, Приемник был освобожден от ответственности, и Приемная собственность перестала существовать как юридическое лицо.

Вернуться к началу

Заявление об ограничении ответственности

Банковское приложение внезапно закрывает счета, иногда не возвращая деньги клиентов — ProPublica

ProPublica — это некоммерческий отдел новостей, который расследует злоупотребления властью.Подпишитесь, чтобы получать наши самые популярные новости, как только они будут опубликованы.

На следующий день после того, как федеральный стимулирующий платеж Джонатана Марреро поступил на его банковский счет, он пригласил своих 5-летних близнецов пообедать в Applebee’s неподалеку от того места, где он живет в Нью-Джерси. Когда он пошел платить, его единственное средство платежа, дебетовая карта, выпущенная популярным стартапом в области финансовых технологий Chime, была отклонена.

Он не понимал почему.Ранее в тот же день Марреро проверил свой счет и увидел, что на его счету почти 10 000 долларов. Когда сервер Applebee стоял рядом с ним, он быстро вытащил свой телефон, чтобы проверить приложение Chime, как он делал сотни раз с тех пор, как он зарегистрировался в январе.

Марреро не смог войти в систему. Он сразу же проверил свою электронную почту и нашел сообщение от Chime, в котором говорилось: «Мы с сожалением сообщаем вам, что мы приняли решение прекратить наши отношения с вами в настоящее время.Ваш расходный счет будет закрыт 18 марта 2021 г. »

У него не было выбора, кроме как позвонить родителям и попросить их оплатить счет за обед. «Я был так смущен», — сказал Марреро, 32-летний мотоциклист. «Я взрослый человек, я плакал и все такое». Говоря о 10 000 долларов, которые он внезапно лишился, он добавил: «Если бы это были 100 долларов, я бы не стал беспокоиться об этом. Но это было все, что у меня было для моих детей ».

Жалоба Марреро не является чем-то необычным.Компания Chime, которая предоставляет банковские услуги на основе приложений примерно 12 миллионам клиентов, по оценкам экспертов, вызвала большое количество жалоб: с 15 апреля 2020 года в Бюро финансовой защиты потребителей было подано 920 жалоб. «Для компании, в которой работает большинство людей. никогда не слышала, я думаю, что это очень много жалоб », — сказала Лорен Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей .

Многие клиенты сообщили CFPB, что у них нет доступа к своим деньгам или счетам, и что, помимо прочего, Chime не спешит решать проблемы.Из 920 жалоб, поданных на Chime, 197 были помечены как связанные с «закрытым аккаунтом». Жалобы CFPB обозначаются непоследовательно, и многие из остальных 723 также подробно описывают проблемы, связанные со счетами, которые были закрыты против воли клиентов. Для сравнения, Wells Fargo, банк, в котором в шесть раз больше клиентов и имеет длительную недавнюю историю неправомерного поведения в своем потребительском банке, за тот же период подал 317 жалоб CFPB на закрытые счета. Marcus, новый онлайн-банк, созданный Goldman Sachs с 4 миллионами клиентов, подал семь таких жалоб.

Клиенты также подали 4 439 жалоб на Chime в Better Business Bureau по сравнению с 3 281 жалобой на Wells Fargo.

Сообщение от Chime Джонатану Марреро после того, как его аккаунт был внезапно закрыт.

Между тем, возникло несколько групп в Facebook с такими названиями, как «Chime Bank has FAILED» и «Chime Thieves».«В общей сложности они собрали около 700 членов. В одной группе более 100 постов и комментариев, почти все они говорят об одном и том же. «Чайм украл всю мою выплату по безработице», — говорится в одном типичном посте. Другой говорит: «Я мать-одиночка четверых детей, они украли у меня 1400 долларов и отказываются вернуть их, и теперь нас вот-вот выселят». Chime не намного лучше выглядит в Google, где, согласно функции сайта «Люди также спрашивают», два вопроса, наиболее часто задаваемых о Chime, — это «Является ли банк Chime настоящим банком?» и, в разное время, в последние недели, «Chime — это грабеж?» или «Чайм крадет ваши деньги?»

Большинство жалоб компании CFPB было «закрыто с объяснением», обозначение, которое означает, что Chime разрешила спор в частном порядке с клиентом; компания отвечает на остальные вопросы.Что касается жалоб BBB, Chime заявил на веб-сайте BBB, что «серьезно относится к этим вопросам» и что «его главным приоритетом является защита своих членов».

Chime описал жалобы клиентов как в значительной степени вызванные попытками компании расправиться со счетами, которые используют полученную мошенническим путем страховку по безработице или федеральные стимулирующие выплаты. «Как лидер платежной экосистемы США и в рамках наших обязательств перед участниками Chime, мы серьезно относимся к своей ответственности по выявлению и предотвращению мошенничества», — говорится в заявлении официального представителя компании Гейба Мэдвэя.«В прошлом году наблюдался необычайный всплеск активности тех, кто пытался незаконным образом получить государственные средства на борьбу с пандемией и обмануть налогоплательщиков США. По некоторым достоверным оценкам, только мошенничество с безработицей на сумму 400 миллиардов долларов могло произойти. Мы гордимся энергичными усилиями компании Chime по борьбе с мошенничеством, благодаря которым во время пандемии государственным и федеральным учреждениям были возвращены сотни миллионов долларов. Хотя для нас важно бороться с мошенничеством, нашей главной задачей всегда будет заботиться о наших участниках.И, несмотря на все наши усилия, мы делаем ошибки ». В заявлении также говорится, что Chime «доказал, что основные банковские услуги могут быть полезными, простыми и бесплатными».

Легко понять, почему Chime прижился. Открытие счета занимает несколько минут. Приложение Chime интуитивно понятное и простое в использовании. Сервис приветствует клиентов с сомнительной кредитной историей и не требует проверки кредитоспособности. Он не имеет ежемесячной платы и сводит к минимуму другие расходы. (Каждый раз, когда покупатель использует карту Chime, требуется небольшая часть комиссии за обмен, которую платит продавец.) Для клиентов, которые подписываются на прямой депозит, Chime предлагает двухдневные беспроцентные авансы на зарплату, возмещение IRS или государственные чеки.

Компания ведет активный маркетинг как в новых, так и в старых средствах массовой информации. Компания демонстрирует юношескую чувствительность в Интернете, размещая мемы в своей ленте Twitter. В то же время его логотип наклеен во многих местах, в том числе напротив галочки Nike на униформе команды Dallas Mavericks НБА.

Chime в настоящее время является крупнейшей в растущей подкатегории финансовых технологий или финтех компаний, известных как «необанки» (подробнее об этом позже), которые обслуживают лиц с низким и средним уровнем дохода, недостаточно обслуживаемых традиционными банками. По словам Джейсона Микулы, управляющего директора 312 Global Strategies, консалтинговой компании в сфере финансовых технологий, необанки преуспели в прошлом году, соперничая друг с другом за привлечение потребителей, ищущих место для депонирования государственных стимулирующих платежей.Компания Chime предложила новым и существующим клиентам «розыгрыши стимулов», которые давали шанс выиграть 1200 долларов.

Chime было 8 миллионов клиентов, а за последний год их число увеличилось до 12 миллионов. Согласно недавнему анализу Cornerstone и StrategyCorps, двух финансовых компаний, специализирующихся на исследованиях потребителей, многие из новых счетов начинались с депозитов от федеральных стимулирующих выплат.

Весь этот рост сделал компанию Chime, базирующуюся в Сан-Франциско, хитом в Кремниевой долине. Венчурные капиталисты оценили компанию в 14,5 млрд долларов, а в конце мая генеральный директор компании заявил, что Chime может готовиться к публичному размещению акций уже этой осенью.

Несмотря на всю техническую патину Кремниевой долины Chime, одно это не настоящий банк. Как и другие в этой категории, Chime представляет собой цифровой интерфейс, который передает фактические банковские операции, в данном случае, двум региональным учреждениям: Bancorp Bank и Stride Bank.Клиенты Chime взаимодействуют с приложением Chime, но Bancorp и Stride, оба из которых застрахованы FDIC, хранят свои деньги.

Поскольку Chime не является банком, это оставляет его в нейтральной зоне, по словам Алекса Горовица, старшего научного сотрудника проекта потребительского финансирования в Pew Charitable Trusts. Правила и юрисдикция в лучшем случае неясны. «Когда у вас есть финтех, который является интерфейсом потребителя, у них нет основного регулятора», — сказал он.«Они в первую очередь регулируются как поставщик для существующего банка, потому что банки обязаны управлять своими поставщиками, и они несут ответственность за отношения с третьими сторонами. Но это еще шаг впереди «.

Bancorp и Stride есть обязательства перед полицией Chime. «Регулирующий режим не должен отличаться от того, как если бы я сам пошел прямо в Stride и открыл счет до востребования или текущий счет», — сказал Микула. «Не должно быть другого порога, потому что Chime — это финтех.(Bancorp и Stride не ответили на запросы о комментариях.)

Правовая среда может быть неясной, но Chime уже привлек внимание государственных регулирующих органов. В конце 2019 года Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии получил жалобы на сбой в системе Chime, из-за которого потребители не могли получить доступ к счетам и многие из них не могли оплачивать свои счета. Агентство провело расследование и обнаружило другое нарушение: оно пришло к выводу, что Chime нарушила закон штата, описав себя как банк на своем веб-сайте и в других местах.«DFPI обнаружило, что это может ввести потребителей в заблуждение, заставив их думать, что Chime — это онлайн-банк», — говорится в заявлении агентства для ProPublica. «Сам Chime не имеет лицензии и не застрахован как банк». DFPI и Chime договорились об административном урегулировании в конце марта. Компания Chime не признала и не опровергла выводы, но согласилась предпринять ряд подробных действий на своем веб-сайте и в рекламных материалах, чтобы дать понять, что это не банк. (Аналогичное соглашение было достигнуто и с регулирующими органами штата Иллинойс.)

Даже после урегулирования, в начале июля, домашняя страница Chime предлагала смешанные сообщения. Вверху большими буквами было написано: «Банковское дело, которое вас поддерживает». Чуть ниже, под кнопкой «начать», гораздо меньшим шрифтом были написаны слова: «Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк».

Слово «банковское дело» гораздо более заметно на главной странице Chime, чем слова «не банк».

Chime сообщил ProPublica, что он соответствует мировому соглашению и что все необходимые изменения были внесены.

Калифорния также более широко отреагировала на рост финтех-компаний. 1 января вступил в силу новый закон Калифорнии о защите прав потребителей. Это дает государству новые полномочия над поставщиками финансовых продуктов и услуг. (Мартовское соглашение с Chime было основано на ранее существовавших уставах.) «Цель нового закона заключалась в том, чтобы уточнить, что если вы соответствуете определению деятельности по предоставлению потребительских финансовых продуктов и услуг, то да, DFPI обладает юрисдикцией. над вами », — сказала Сюзанна Мартиндейл, старший заместитель комиссара Управления финансовой защиты прав потребителей агентства.«Мы можем контролировать, мы можем разрабатывать нормативные акты, и у нас также есть полномочия пресекать несправедливые, вводящие в заблуждение и злоупотребления действиями и практиками, и мы можем обеспечить соблюдение любого государственного или федерального закона о потребительском финансировании».

Мартиндейл не стал напрямую комментировать жалобы о закрытии счетов, но сказал: «Мы продолжаем следить за соблюдением требований». Она сказала, что если регулирующие органы обнаружат «новые виды деятельности, которые предполагают, что может иметь место нарушение или может иметь место ложное введение в заблуждение», то «нам, возможно, придется взглянуть на это».”

Многие жалобы на Chime относятся к тем же вещам, которые стимулировали рост компании в прошлом году: государственные платежи на стимулирующую помощь, ГЧП, страхование от безработицы и возврат налогов. Действительно, по словам клиентов, опрошенных ProPublica, и жалоб CFPB, многие счета закрывались сразу после внесения государственного депозита. Это означало, что Chime одновременно настаивал на привлечении новых счетов от клиентов с помощью стимулирующих чеков, одновременно пытаясь проверить миллионы новых счетов на предмет подозрительных платежей.(Существует широко распространенное мнение о том, что во время пандемии широко распространялось мошенничество, связанное с выплатами по страхованию безработицы и стимулирующим платежам, хотя оценки его масштабов сильно различались.)

Ожидается, что банки и необанки примут меры, если увидят признаки подозрительной деятельности, обычно путем подачи отчета в федеральные органы, по словам Микулы. Подход Chime включает три уровня потенциальных действий. Если Chime решает, что доказательства мошенничества являются убедительными, он обычно закрывает соответствующий счет и возвращает деньги правительству, если счет был открыт с чеком от правительства.Если Chime видит, что считает подозрительным поведение, но не может окончательно определить, что произошло мошенничество, он все равно может закрыть аккаунт, но затем обычно возвращает средства владельцу аккаунта. Наконец, Chime сообщает, что если расследование подтверждает, что платеж был законным, он размораживает счет.

В репортаже для этой статьи ProPublica опросила 13 нынешних или бывших клиентов Chime, которые утверждали, что компания ошибочно заморозила их средства или закрыла их счета.ProPublica обсудила детали с компанией. Перезвон подтвердил, что пять анекдотов были хорошо обоснованными; компания признала ошибки и вернула средства каждому клиенту. В двух других случаях компания смогла предоставить документальные доказательства мошенничества и заявила, что не вернула средства клиентов.

Это оставило шесть жалоб, и там ситуация была намного мрачнее и вызвала вопросы о подходе компании. В своем заявлении Chime заявила, что эти шесть «на самом деле были связаны с мошенничеством и / или нарушением наших условий».«Тем не менее, доказательства ненадлежащего поведения, которые Chime цитировал в разговорах с ProPublica, обычно состояли из того же действия, которое поощрялось его маркетингом: открытие нового счета с использованием государственного стимулирующего чека или выплаты из страховки по безработице. В этих случаях, по словам Chime, он или его банковские партнеры закрывали счета, но возвращали средства клиентам.

Неадекватное управление соответствием может быть частично виновато в проблемах Chime, сказал бывший сотрудник CFPB Крис Петерсон, который сейчас является профессором права в Университете Юты.«По мере того как финтех-компании начинают переходить на банковские услуги, — сказал он, — они должны иметь адекватные ресурсы для отслеживания проблем, возникающих в их финансовых услугах», а затем их решения.

Внезапное закрытие счетов поставило финансово уязвимых клиентов в затруднительное положение.

Вот такая ситуация, в которой оказалась 52-летняя Мишель Робертсон. Три года назад Робертсон подписала контракт с Chime после того, как ее обожгла овердрафт и минимальный баланс в своем традиционном банке.

Пандемия далась нелегко для Робертсон, компьютерного техника из Ричмонда, Калифорния, которая также является матерью-одиночкой и постоянно ухаживает за своим престарелым отцом.

На неделе 10 марта должно было быть внесено столь необходимое вливание наличных денег на счет Робертсона Chime: стимулирующий депозит в размере 1200 долларов и возврат налогов в размере 3500 долларов. Она планировала использовать деньги, чтобы наверстать скопившуюся пачку счетов.

Но 4 марта, после создания своего прямого депозита Chime в IRS, Робертсон получила электронное письмо о закрытии ее расходных и сберегательных счетов.В электронном письме Chime, которым Робертсон поделился с ProPublica, предлагалось почти то же объяснение, что и в электронном письме компании, предоставленном Марреро: «После недавней проверки вашей расходной учетной записи мы с сожалением сообщаем вам, что мы приняли решение прекратить наши отношения с вами на этот раз.» Она не могла использовать свою дебетовую карту, получить доступ к деньгам на своих счетах или войти в мобильное приложение. В письме Робертсон сообщалось, что чек на остаток средств будет отправлен ей по почте в течение 30 дней.

Ссылаясь на «соображения безопасности», в электронном письме Чим говорилось, что компания не может объяснить Робертсону, почему ее учетная запись была закрыта.(Компания подтвердила в интервью для этой статьи, что ей не следовало закрывать счет Робертсона.) Она была направлена ​​на отрывок в соглашении по счету компании, в котором говорится: «Звонок и / или банк могут приостановить, заблокировать или закрыть ваш счет. по любой причине с уведомлением или без него »и« Средства на депозите на любом Счете подлежат удержанию по усмотрению Банка до тех пор, пока источник таких средств и / или деятельность не будет надлежащим образом подтвержден ».

Робертсон не было много денег на счете, когда он был закрыт, но перспектива незнания статуса ее входящих депозитов пугала ее.»Я сошел с ума. Я не могла в это поверить », — сказала она. «Это было очень шокирующе, просто они сказали мне это, а потом не знали, почему, а потом получили все эти деньги, на которые я действительно очень рассчитывал».

За этим последовал разочаровывающий розыгрыш, в котором Чайм направил Робертсон в IRS, а IRS направил ее в Chime. В одном из электронных писем Чайм сказал Робертсону: «Обратите внимание, что любые прямые депозиты, такие как возврат налога, которые могут быть получены во время ограничения доступа к учетной записи, могли быть отклонены и возвращены отправителю в течение следующих 1-3 рабочих дней, поэтому мы Рекомендуем вам связаться с отправителем вашего депозита, чтобы избежать дальнейших задержек.”

Робертсон со службой поддержки Chime не дало никаких новых ответов. Она продолжала получать электронные письма, в которых ей предлагалось «связаться с эмитентом» и утверждалось, что никакой «дополнительной информации» о закрытии ее учетной записи не может быть предоставлено. (По словам 10 других клиентов Chime, пользователям не рекомендуется связываться со службой поддержки по телефону или отправлять несколько электронных писем; им говорят, что это может «привести к увеличению времени рассмотрения», как сказано в одном из писем Chime.)

Поскольку прошло более двух месяцев без доступа к ее деньгам, последствия для Робертсона стали ужасными. Не имея возможности оплачивать счета, она опасалась выселения из дома, оплата за машину задерживалась, ее сотовый телефон был отключен, а сборы за просрочку платежа накапливались.

В конце концов, в конце мая к власти пришло федеральное правительство: Робертсон получила бумажный чек на выплату стимула; возврат налога последовал через несколько недель.У нее больше нет учетной записи Chime, и она не собирается когда-либо регистрироваться повторно.

В своем заявлении для ProPublica Chime сказал, что «за те случаи, когда Chime действительно допустил ошибку, включая два упомянутых в этой истории, мы искренне извиняемся. Мы приложили усилия, чтобы наладить отношения с этими участниками ». (Робертсон сказал, что, помимо размораживания ее средств, Чайм не связывался с ней.)

Дело задержанного в Гуантанамо безрезультатно с 2008 года.Верховный суд хочет знать, почему.

Со своей стороны, Джонатан Марреро, наконец, снова открыл свой счет в конце мая после подачи жалоб в CFPB и BBB. Он сказал, что Chime (который подтвердил ProPublica, что он допустил ошибку при закрытии учетной записи Марреро) не предоставил никаких объяснений блокировке его средств более чем на два месяца после того, как сообщил ему о подозрительной активности в его учетной записи. Марреро немедленно вывел все оставшиеся средства.

«Это была пытка», — сказал он.

У вас есть совет для ProPublica? Помогите нам заниматься журналистикой.

Есть история, которую мы должны услышать? Вы хотите стать источником историй о вашем сообществе, ваших школах или вашем рабочем месте? Связаться.

Обновление , 7 июля 2021 г .: После публикации этой статьи Мишель Робертсон написала ProPublica по электронной почте, чтобы сообщить, что 4 июля руководитель компании Chime извинился перед ней.

Совет Федерального Резерва — Соблюдаемые праздники

Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

K.8 — Праздники, наблюдаемые Федеральной резервной системой 2021-2025 гг.

В праздничные дни, выпадающие на субботу, Федеральные резервные банки и отделения будут открыты в предыдущую пятницу; однако Совет управляющих будет закрыт.В праздничные дни, приходящиеся на воскресенье, все отделения Федеральной резервной системы будут закрыты в следующий понедельник.

Последнее обновление: 22 июня 2021 г.

городов по мере того, как банки закрывают филиалы. Рекордные номера: NPR

В окне закрытого окна JPMorgan Chase & Co. отображается знак «Доступна торговая площадь».филиал в районе Бронкс города Нью-Йорка 22 февраля 2019 г. Банки закрывают филиалы, и эта тенденция усилилась во время пандемии, поскольку все больше людей управляют своими счетами в Интернете. Марк Каузларич / Bloomberg через Getty Images скрыть подпись

Знак «Торговая площадь свободна» отображается в окне закрытого JPMorgan Chase & Co.филиал в районе Бронкс города Нью-Йорка 22 февраля 2019 г. Банки закрывают филиалы, и эта тенденция усилилась во время пандемии, поскольку все больше людей управляют своими счетами в Интернете.

Обновлено в 11:29 утра

Джордж Холланд, мэр Мурхеда, штат Миссисипи, вспоминает то чувство, когда он услышал, что несколько лет назад Regions Bank закрывает свое отделение в его маленьком сельском городке.

«Это был фактически единственный банк в нашем районе, и следующий ближайший банк находился, вероятно, в 8,9 милях от Индианолы», — сказал Холланд. «Я думал:« Что мы будем делать? » «

Банки постоянно закрывали отделения в течение многих лет, но в 2020 году количество закрытий стало рекордным, поскольку пандемия ускорила переход многих клиентов к онлайн-банкингу.

По данным S&P Global Market Intelligence, в прошлом году банки закрыли 3 324 отделения.

Это имеет финансовый смысл для банков, учитывая стоимость действующих филиалов.

«Реальность такова, что подавляющая часть деятельности, которая происходит в филиале, не приносит дохода», — сказал Стивен Рейдер, который в качестве президента консалтинговой фирмы Bancography консультирует банки по местоположению филиалов. «Фактически, это затратная деятельность».

И закрытие банковских отделений особенно сказывается на изолированных кварталах в больших городах или поселках, таких как Мурхед — в основном афроамериканское сообщество в самом сердце дельты Миссисипи.

Исследование Национальной коалиции за реинвестирование общин показывает, что больше всего пострадали бедные общины, сельские общины и районы с высокой концентрацией чернокожих и коричневых жителей.

Частично причина в том, что регулирующие органы приняли жесткие меры в отношении дорогостоящих сборов за овердрафт десять лет назад, в результате чего многим банкам стало менее выгодно иметь филиалы в этих сообществах.

«Хорошо, что банки отказываются от взимания подобных сборов, но плохо, что они отказываются от обслуживания этих районов», — сказал Джесси Ван Тол, генеральный директор NCRC.

Когда банки закрываются, последствия могут выйти за рамки неудобств. Это также может подтолкнуть людей к более дорогим вариантам, таким как магазины обналичивания чеков или кредиторы до зарплаты.

«Потребители с низкими доходами не обязательно имеют автомобили», — сказал Рейдер. «У них нет большого выбора. И затем, конечно же, приходят эти кредиторы до зарплаты, и это просто увековечивает цикл низкого дохода, потому что потребители тратят чрезмерные суммы только на управление своими финансовыми услугами.»

Эта тенденция вряд ли изменится вспять сейчас, когда пандемия подтолкнула все больше клиентов к использованию смартфонов и компьютеров.

По мере того, как банки закрываются, многие сообщества ищут некоммерческие кредитные союзы и другие альтернативы, чтобы заполнить пустоту.

«За последние 60 дней два мэра обратились ко мне и сказали:« Не могли бы вы принести сюда отделение банка? » — говорит Даррин Уильямс, генеральный директор компании Southern Bancorp, специализирующейся на малообеспеченных сообществах.

Уильямс понимает, что для небольших городов банк может быть больше, чем просто местом, где можно обналичить чек.Это также может быть местом, где можно поговорить или посплетничать о том, что происходит в городе.

«Во многих сельских общинах, которые мы обслуживаем, отделение банка является частью социальной ткани», — сказал Уильямс. «Если вы поедете в Трумэн, штат Арканзас, в пятницу после зарплаты, в очереди будет 10 человек. Люди хотят прийти в это отделение банка, потому что оно социальное».

Несмотря на то, что многие банковские операции теперь можно выполнять онлайн, опрос FDIC показал, что 83% людей все еще встречались с кассиром или другим банковским служащим хотя бы один раз в течение 2019 года.В том же году более 40% сельских клиентов посетили банк как минимум 10 раз.

К счастью для Moorhead, когда банк Regions вышел из строя, в него вошел некоммерческий кредитный союз.

Regions пожертвовали здание филиала кредитному союзу Hope и предоставили финансирование для покрытия расходов на переходный период. Мэр Голландии говорит, что это действительно улучшение. Кредитный союз привлек больше клиентов, предлагает больше услуг и даже добавил банкомат — чего не было в старом банке.

«Я не могу сказать достаточно о том, что это значило для нас, когда мы могли делать банковские операции прямо здесь, в нашем городе», — сказал Холланд.«Чтобы иметь возможность иметь все эти ресурсы прямо здесь, в нашем городе, без необходимости путешествовать».

Но не всем городам и районам повезло.

Стивен Джексон, приходской комиссар в Шривпорте, штат Луизиана, с тревогой наблюдает за закрытием.

«Многие банки использовали пандемию, чтобы еще больше оправдать сокращение», — говорит Джексон.