Дебетовые с CashBack — лучшие предложения банков, отзывы и подбор
Как дебетовая карта с кэшбэком может приносить прибыль?
«Cashback» в переводе с англ. – возврат наличных средств. Принцип действия несложен – совершили покупку или оплату услуг, на карту вернулись деньги. Точнее, определённая часть от потраченных средств. В большинстве случаев банки возвращают 3% от суммы покупки, если у вас есть дебетовая карта с кэшбэком.
В некоторых финансовых организациях cash-back составляет от 0,5 до 5%, иногда проводятся спецпредложения и зачисляется до 30%, что возвращается не только в виде денег, а ещё и как накопительные баллы. Потратить их можно на покупку у партнёров, с которыми у банка заключён договор или вывести наличными на счёт карты. Предоставляется кэшбэк на постоянной основе или в рамках новой акции.
Выгода банков
Дебетовая карта с Cash Back выгодна не только клиентам, но и самой финансовой организации. Рассмотрим почему:
- В первую очередь — это привлечение новых клиентов.
- Улучшение лояльности и отсутствие нужды тратить на это свои деньги.
- Возврат средств стимулирует на большие и частые покупки, а значит, растёт спрос на товары партнёров и увеличивается число операций по картам.
- Банки получают процент от компаний-партнёров, с которыми заключён договор.
Основная масса карт с возвратом — кредитные. Однако, на рынке присутствуют предложения и по дебетовым картам с таким преимуществом. Зачастую потраченные деньги выходят за рамки размещенных средств, соответственно процент за пользование овердрафт по карте превышает сумму возврата баллов с покупки. В этом случае, банк абсолютно ничего не теряет, а наоборот, получает выгоду.
Как выбрать карту?
Чтобы покупки действительно приносили прибыль, а дебетовая карта с кэшбэком стала вашей «палочкой-выручалочкой», прежде всего, обратите внимание на следующее:
- Самым важным фактором при выборе карты — процент возврата. Изучите внимательно условия для предоставления бонусов, от какой суммы, в каком количестве и прочее.
- С какими организациями заключены договора у банка. Если в этом списке нет тех, чьими услугами вы часто пользуетесь, то и выгоды в такой карте не будет.
- Обратите внимание на количество партнёров, с которыми сотрудничает банк. Чем больше выбор, тем лучше. Сегодня, вы, например, пользуетесь услугой одного гипермаркета, а завтра решите совершить покупку в другом.
- При оформлении карты обязательно узнайте все предстоящие расходы (выпуск, комиссия за снятие наличных, годовое обслуживание и прочее). Чтобы не получилось так, что за саму карту оплата получится выше, чем возвратные деньги/баллы.
- Также стоит обратить внимание на сумму, с которой предоставляется возврат. У многих банков она ограничена, и как бы активно вы ни пользовались картой, процент выше положенного, не получите.
Дебетовая карточка в большинстве случаев, банкам выгоднее, чем клиентам. Но, если правильно подойти к выбору карт с возвратными баллами, то и потребитель может быть в плюсе.
Самые выгодные дебетовые карты с возвратом средств от покупок, по мнению многих клиентов, считаются класса Gold и выше. Процент возврата на них невелик, но прибыль действительно присутствует. С кредитных карт тоже можно получать хорошую выгоду, но для этого необходимо следить за суммой покупок, не выходить за рамки льготного периода по возврату кредитных средств и прочее. При грамотном подходе к делу, возможность получить желаемые результаты велика.
pro-banking.ru
Отзывы о банке «СИАБ», мнения пользователей и клиентов банка
Пытался выяснить простой вопрос, который озвучил в деталях в онлайн-чате. Благодаря сотруднице банка потратил на это 1 час 20 минут.Александр Здравствуйте! По сроку заканчивается карта «Кэш-бэк онлайн». Нет ли автоматического перевыпуска? Продлевать карту нет в планах. 16:36:29
Кристина Здравствуйте! 1 минуту, пожалуйста!16:36:35
Кристина В вашем случаи будет плановый перевыпуск карты в связи с окончанием срока действия. Перевыпуск бесплатный. Необходимо позвонить на телефон технической поддержки ближе к окончанию срока действия карты и поставить перевыпуск карты с указанием офиса, где вам удобнее будет ее получить.16:38:48
Александр Я не хочу перевыпускать карту.16:39:22
Кристина Необходимо приехать в офис банка и написать заявление на закрытие счета.16:39:35
Александр Недавно я переехал в другой регион и не смогу посетить офисы вашего банка.16:40:04
Кристина Дистанционно заявление не принимается. Только по заявлению в офисе банка.16:40:29
Кристина В случаи если не написать заявление будет начисляться комиссия за обслуживание согласно ранее заключенному договору обслуживания.16:40:58
Александр Заявление можно нотариально заверить и отправить. Мне не нужна комиссия.16:41:15
Кристина Можно по нотариальной доверенности на лицо которое обратится к нам в банк для закрытия счета.16:42:28
Александр А это лицо сможет получить перевыпущенную карту?16:42:43
Кристина По нотариальной доверенности, которую лицо предоставит в банк, в течение трех дней банком будет принято решение. В этой доверенности необходимо прописать те пункты, которые вы доверяете совершать лицу, которое будет представлять вас в банке.16:46:18
Кристина В случаи одобрения, то доверенное лицо сможет написать заявление на закрытие счета, или получить перевыпущенную карту. Если банком не будет одобрения, то необходимо лично приехать в офис банка.16:47:25
Александр То есть и на закрытие счёта банк думает, закрывать или не закрывать по доверенности? И можно заплатить нотариусу за воздух, а банк и не подумает закрыть счёт в результате?16:48:19
Кристина По возможным вариантам вам ответили. Еще остались какие-либо вопросы?16:49:40
Александр Вы не ответили на мой вопрос. Раньше времени разговор завершать не нужно.16:49:59
Кристина У вас есть возможность либо лично приехать в офис и написать заявление на закрытие счета. Либо ваше доверенное лицо предоставит в наш банк нотариальную доверенность, где будет четко прописаны пункты, которые Вы доверяете делать с вашим счетом. Доверенность рассматривается в течение трех дней. Если доверенность корректная, то сотрудник пригласит доверенное лицо в офис для написания заявления на закрытие счета.17:00:55
Александр Отправка доверенности ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении невозможна?17:02:29
Александр Доверенности или заявления на закрытие счёта по форме банка.17:02:57
Кристина Доверенное лицо должно получить эту доверенность от вас и придти к нам в офис.17:03:28
Александр Если срок действия карты заканчивается в октябре (10/18 ), то при использовании карты в октябре когда будет перевыпуск? 17:03:55
Кристина1) Для планового перевыпуска необходимо ваше согласие. Если вам нужно перевыпустить карту по окончании срока действия вы обращаетесь на линию поддержки. Если карта вам не нужна, она будет аннулирована 1 ноября 2018 года.17:24:56
Александр Вы ведь написали, что карта будет перевыпущена в любом случае.17:26:04
Александр Мне легче всего позвонить на горячую линию и сказать, что перевыпуск не нужен.17:27:43
Кристина Если не нужен перевыпуск можете не звонить. Карта будет аннулирована.17:28:09
Александр Не окажется потом так, что карту всё же перевыпустят?17:28:56
Кристина 1) Для планового перевыпуска необходимо ваше согласие. Если вам нужно перевыпустить карту по окончании срока действия вы обращаетесь на линию поддержки. Если карта вам не нужна, она будет аннулирована 1 ноября 2018 года.17:31:53
Александр Допустим, всё так и обстоит, как Вы написали,- карту не перевыпускают. Тогда мне нет необходимости закрывать счёт. Пусть счёт будет, а карты к нему не будет. Наличие счёта в банке не облагается комиссией, как я понимаю.17:32:46
Кристина Это ваше право.17:35:16
Александр То есть это возможно. Карта заканчивается по сроку, банк её автоматически не перевыпускает без моей на это просьбы, в банке остаётся счёт без движений по нему, оснований для комиссии нет. всё верно?17:36:22
Кристина Если во время срока действия карты комиссия не была начислена ранее / не будет выставлена, то после окончания срока действия комиссия не будет выставлена.17:49:22
Александр То есть если в течение октября не приходит sms о комиссии, то карту банк не перевыпускает. Так?17:50:10
Кристина БАНК ПЕРЕВЫПУСКАЕТ КАРТУ ТОЛЬКО ПО РАСПОРЯЖЕНИЮ КЛИЕНТА.17:53:51
Александр Приберегите caps-lock для тех случаев, когда он нужен. В деловой переписке это крик. Кричать нужно мне, так как именно этой информации я ждал от Вас изначально, а мы уже достаточно длительное время беседуем ни о чём. Всё можно было ответить за 5 минут и даже меньше. Хотелось бы видеть в сотрудниках чата бОльшую внимательность и экономию клиентского времени, а не его трату в пустоту. На этом диалог завершаю и вопросов к Вам больше не имею.17:56:27
Кристина Всего Вам Доброго! До свидания!17:56:44
www.banki.ru
Mastercard World – бонусные карточки с кэшбэком
Вид бонуса
Кэшбэк — на практике, это означает, возврат части суммы покупки деньгами на вашу банковскую карту. Как правило деньги возвращаются на карту в начале следующего месяца, но все чаще банки предлагают вернуть их наследующий или в тот же день.
Начисление кэшбэка
- Кэшбэк начисляется исключительно на сумму совершенной операции.
- В зависимости от условий, кэшбэк может начисляться как за любые покупки, так и только за покупки, совершенные в определенных категориях (оплата топлива на АЗС, оплата поездки в такси, питание в кафе и ресторанах и т.д.).
- Максимальная сумма средств, подлежащих возврату может быть ограничена банком путем установления лимита.
Плюсы этой формы бонуса
- Кэшбэк может начисляться на все совершенные покупки.
- Вы возвращаете живые деньги на счет и причем практически сразу.
- Размер кэшбэка по некоторым категориям может быть сопоставим со средним размером скидки (до 10%)
Минусы этой формы бонуса
- В среднем, размер кэшбэка значительно ниже размера скидки.
Платежная система
MasterCard — международная платёжная система, представленная более чем в 200 странах мира. Основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда «MasterCard».
MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками.
Платежные системы конкуренты
- VISA
- American Express
- China UnionPay
Карты платежной системы
- MasterCard Virtual – виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
- Maestro – обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
- MasterCard Standard – карта среднего уровня, предлагающая программу скидок.
- MasterCard Gold – карта начального премиального уровня.
- MasterCard Platinum – банковская карта премиального уровня.
- MasterCard World – еще одна карта премиального уровня, без очевидных дополнительных сервисных возможностей.
- MasterCard World Black Edition – одна из карт с максимальными дополнительными возможностями, включая консьерж сервис и доступ в VIP зоны аэропортов.
- MasterCard World Elite – карта наивысшего премиального уровня в линейке MasterCard
Базовые возможности
Для карт любого уровня
- Снятие наличных в банкомате
- Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
- Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
- Служба поддержки
- Экстренная блокировка
- Экстренная выдача карты
- Экстренная выдача наличных
- Программа скидок
Для карт высокого премиального уровня
- Консьерж-сервис
- Доступ в VIP зоны аэропортов
Общие описание
Mastercard World – международная банковская карта из линейки платежной системы Mastercard, относящаяся к классу премиальных карт. В базовом виде, это классический инструмент для расчетов как в обычных, так и интернет магазинах (включая зарубежные), а также позволяет снимать наличные в банкоматах.
В тоже время, в соответствии с политикой Mastercard, банк получает право на эмиссию Mastercard World только в том случае, если он от своего имени предоставит набор дополнительных сервисов, подчеркивающих премиальный статус карты (дополнительная программа скидок, кэшбэк и т.д.).
Форма выпуска
- Пластиковая карта с магнитной полосой и чипом, поддерживающим технологию бесконтактных платежей
Базовые возможности
- Снятие наличных в банкомате
- Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
- Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
- Служба поддержки
- Экстренная блокировка
- Программа скидок
Похожие карты
recard.by