Как заработать

Комиссия за межбанковский перевод – Межбанковские переводы | Блог банкира

08.11.2016

Содержание

Отзывы о Альфа-Банке: «Комиссия за межбанковский перевод с экспресс счета»

Я пишу этот отзыв не потому, что банк поступил незаконно или не в соответствии со своими тарифами, а потому, что я как клиент получил негативный опыт, а также для того, чтобы дать обратную связь банку, чтобы он стал лучше, и предостеречь других клиентов от аналогичного опыта.

Я не первый раз совершаю межбанковский перевод по банковским реквизитам в другой банк т.к. не так давно АльфаБанк убрал комиссию за такой перевод (за что +1 балл к моей оценке), но делал это с текущего счета.

11.01.2019 я снял деньги со своего депозита для того, чтобы перевести на счет в другой банк. Но т.к. деньги в Альфе с депозита всегда снимаются на экспресс счет, вместо нормального текущего счета, я межбанковский перевод осуществлял именно с него потому, что мне даже в голову прийти не могло, что банк будет с одного счета брать комиссию, а с другого нет. Переведя всю сумму,что была на экспресс счете, на следующий день случайно обнаруживаю на экспресс счете -500 р.

Разговор с поддержкой в мобильном дал мне следующий ответ:

  • Комиссию списана из-за того, что я переводил с экспресс счета, а не с текущего, как всегда делал раньше, согласно документу https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/all_tariffs_18122018.pdf Страница 147, пункт 1.7.7.1 (кстати, документ на момент написания отзыва уже недоступен, хотя ссылку мне дали в чате АльфаМобайла 12.01.2019) Если бы я перевел сначала деньга на текущий счет, а потом бы с него делал межбанковский перевод — комиссии бы не было.
  • Комиссию не вернут 99% ( так мне сказали и в чате АльфаМобайла и мой личный менеджер)

В итоге мы имеем:

  • Альфабанк не показывает клиенту в мобильном приложении о списываемой комиссии, поэтому ты никогда не знаешь сколько с тебя спишут
  • Разные комиссии по переводам с разных счетов, которые могут менятся в одностороннем порядке со стороны банка, а клиент должен узнавать о них из многочисленных справочников тарифов https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-1 (более 30 документов), которые регулярно меняются и клиентов об этом не уведомляют.
  • Комиссия списывается на следующий день (ночью?), вгоняя клиента в технический овердрафт. Если клиент этого вовремя этого не заметит и не погасит, за него еще и проценты начнут начислять.

Мои конструктивные предложения для АльфаБанка:

  • Начать показывать комиссии, которые будут списаны при совершении операций.
  • Если не можете показывать комиссии, хотя бы уведомляйте о том, что комиссия может быть списана согласно тарифу и ссылку на документ с актуальным тарифом
  • Не вгонять клиента в технические овердрафты, т.е. не списывать с клиента комиссии, когда нету средств. Почему-то АльфаДирект (порою мне кажется, что брокер это вообще другая организация, а не АльфаБанк, настолько он работает чище и лучше)подошел к этому адекватнее, холдируя часть средств клиента, после операций на рынке ценных бумаг или валютном рынке, для списания возможной комиссии при ночном клиринге, а затем после списания комиссии отпускает их.

К сожалению, АльфаБанк очень часто в последнее время становится минным полем с комиссиями, что меня как клиента пакета премиум очень печалит. Очень бы хотелось, чтобы АльфаБанк вспомнил, что лояльность к клиентам это конкурентное преимущество, а также что «честным быть выгодно».

www.banki.ru

Россияне смогут совершать межбанковские переводы без комиссии

Дождались. Банк России, наконец, принял решение об отказе от комиссий при переводе денег с карты на карту. Кроме того, межбанковские операции физических лиц больше не будут занимать уйму времени. Впредь перевести необходимую сумму денег можно будет лишь по номеру телефона. Пока к Системе быстрых платежей подключено 11 банков.

 

Напомним, 15 января текущего года ФАС обратилась к вопросу взимания порой драконовских комиссий при переводе денежных средств между физлицами. Посовещавшись с представителями Минфина, сотрудники антимонопольной службы решили срочно пресекать такие поборы. Сегодня стало известно, что Система быстрых платежей начала работу в тестовом режиме. Её участниками стали более 10 крупных финансовых организаций, среди которых фигурируют «Альфа-банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и другие. 

 

Теперь перевести деньги клиенту стороннего банка можно будет мгновенно и бесплатно

 

Оперировать и контролировать все операции по межбанковским переводам будет Банк России. Уже 28 января некоторые россияне смогут опробовать новую систему, а к концу зимы она заработает уже полноценно. Со временем к ней подключат ещё порядка 40 организаций, что значительно облегчит жизнь многим жителям России, которые привыкли совершать безналичные переводы и теряли немалые суммы за комиссии и кучу времени и нервов, ожидая, пока деньги дойдут до адресата.

Фото: wikitele2.ru, ok.ru

 

 

Читайте также:

Банки начали массово блокировать карты россиян из-за «подозрительных» переводов

Если Вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

smi8.info

Как переводить деньги и платить за квартиру с карты Тинькофф выгодно

Выводы

  1. Совместный поход в бар или ресторан, раздача мелких долгов — с карты на карту.
  2. Перевести большую сумму без комиссии, но с задержкой — межбанк.
  3. Разделить бюджет с родственником — дополнительная карта.
  4. Переводить с зарплатной карты — с карты на карту, но лучше договориться с бухгалтером.
  5. Заплатить за ЖКХ — подписаться на счет через tinkoff.ru.

Саша Рай

издатель

После бара

Саша и Максим пьют в баре. Счет на двоих — 4800 Р. У Макса карта, у Саши наличные. Решили, что Макс платит картой, Саша оставляет на чай, а долг возвращает потом.

Как выгоднее: с карты на карту.

Представим, что у Саши уже есть Tinkoff Black. Он заходит в приложение и вбивает номер карты Макса.

Саше не нужно фотографировать чек, а Максиму — напоминать о долге. Всё можно решить на месте.

Какая карта у получателя, неважно: Саша может переводить до 20 000 Р без комиссии на карту любого банка.

Оплатить → С карты на карту

Сколько Комиссия Скорость Что нужно знать
2200 Р, на карту любого банка 0 Р, если переводить меньше 20 000 Р в месяц; если больше — 1,5% от перевода 1—2 минуты. Некоторые платежи идут до пяти дней, но это редко Номер карты того, кому хотите отправить деньги

Сколько

2200 Р, на карту любого банка

Комиссия

0 Р, если переводить меньше 20 000 Р в месяц; если больше — 1,5% от перевода

Скорость

1—2 минуты. Некоторые платежи идут до пяти дней, но это редко

Что нужно знать

Номер карты того, кому хотите отправить деньги

За квартиру

Таня снимает однокомнатную квартиру. Платит 32 000 Р. Тане всё нравится, но есть неудобство: каждый месяц приходится везти конверт с деньгами на другой конец Москвы. Таня тратит на эту поездку половину выходного.

Чтобы сделать межбанковский перевод, Тане потребуются банковские реквизиты хозяина квартиры:

Деньги по межбанку идут дольше, чем с карты на карту. Обычная задержка — 1—2 рабочих дня. Поэтому если по договору Таня должна платить за квартиру не позднее пятого числа каждого месяца, то перевод лучше отправлять заранее — хотя бы числа первого.

Реквизиты нужно ввести только в первый раз, сайт их запомнит и сохранит в истории. А следующий шаг — сделать перевод регулярным: программа будет автоматически переводить 32 000 Р каждый месяц по введенным реквизитам. О том, что перевод ушел, вам сообщит смс. Отключить автоплатеж можно там же, в интернет-банке.

Сколько Комиссия Скорость Что нужно знать
32 000 Р, на счет физического лица в другом банке 0 Р 1—5 дней, без учета выходных ФИО получателя, БИК, расчетный счет

Сколько

32 000 Р, на счет физического лица в другом банке

Скорость

1—5 дней, без учета выходных

Что нужно знать

ФИО получателя, БИК, расчетный счет

С зарплатной карты на основную

У Ивана две карты — зарплатная и Tinkoff Black. В день зарплаты он снимает наличные с зарплатной в родном банкомате, потом зачисляет их на Tinkoff Black через «Евросеть». Комиссии нет, зато есть боль и потерянное время.

Для этого напишите заявление, чтобы зарплату переводили на нужную карту. Закон это разрешает. Попросите заявление для бухгалтерии у поддержки — через чат или почту. Или заполните вручную

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, попросите уже заполненный шаблон заявления через чат в интернет-банке или почту

Если бухгалтерия не хочет ничего делать, используйте обычный перевод с карты на карту. Скорее всего, зарплатный банк не возьмет комиссию за исходящий перевод. А Тинькофф-банк не берет комиссию, если вы переводите на его карту.

Воспользуйтесь таблицей пользователей Банков.ру, чтобы выяснить, возьмет ли ваш банк комиссию

Сколько Комиссия Скорость Что нужно знать
60 000 Р, себе на карту Tinkoff Black Зависит от зарплатного банка, сделайте тестовый перевод Обычно: 2—3 минуты, редко: 2—4 дня Номер карты банка, откуда забираете деньги

Сколько

60 000 Р, себе на карту Tinkoff Black

Комиссия

Зависит от зарплатного банка, сделайте тестовый перевод

Скорость

Обычно: 2—3 минуты, редко: 2—4 дня

Что нужно знать

Номер карты банка, откуда забираете деньги

Бабушке в другой город

Каждый месяц Сергей отправляет 30 000 Р бабушке в Красноярск. Приходит в офис Почты России, оформляет перевод через «Киберденьги». Платит комиссию 235 Р + 2%, итого 835 Р. Обычно до бабушки перевод идет от 2 до 10 дней.

В Тинькофф-банке к основной карте можно привязать до пяти дополнительных бесплатных карт. Сергей оставляет заявку через ИБ, получает карту и посылает ее в Красноярск по почте:

Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

Теперь Сергею не нужно ничего переводить: карта привязывается к основному счету. Бабушка спокойно тратит деньги с карты. Сергею нужно только поставить лимит:

Карта → Лимиты → На траты по карте

Если бабушке удобнее платить наличными, Сергей ставит лимит на снятие наличных в той же вкладке. Потом по телефону сообщает бабушке пин. Ей остается найти любой банкомат, чтобы снять 30 000 Р без комиссии.

Карта → Лимиты → На снятие наличных в сутки

Сколько Комиссия Скорость Что нужно знать
Карта привязана к основному счету 0 Р Моментально Ничего, интернет-банк и приложение сами покажут дополнительную карту

Сколько

Карта привязана к основному счету

Скорость

Моментально

Что нужно знать

Ничего, интернет-банк и приложение сами покажут дополнительную карту

В Мосэнергосбыт

Олег идет оплачивать электричество в терминале «Киви». Забивает реквизиты на экране с глючащим тачскрином. Пару раз ошибается, нажимает не на ту кнопку, приходится вводить всё заново. А потом платит комиссию 2%.

Как выгоднее: заплатить через tinkoff.ru.

Олег заходит на сайт, вбивает номер своего лицевого счёта в Мосэнергосбыте и видит свои задолженности. Их можно сразу оплатить:

Платежи и переводы → Коммунальные платежи → Мосэнергосбыт → Узнать задолженность

Когда вы платите за коммунальные платежи, сайт может предложить подписаться на получение счетов:

Когда на ваше имя поступит новый счет, банк напомнит об оплате. Можно получать уведомление по смс или почтой.

Сколько Комиссия Скорость Что нужно знать
3500 Р в Мосэнергосбыт 0 Р Моментально Реквизиты управляющей компании (есть в квитанции)

Сколько

3500 Р в Мосэнергосбыт

Скорость

Моментально

Что нужно знать

Реквизиты управляющей компании (есть в квитанции)

Выводы

  1. Совместный поход в бар или ресторан, раздача мелких долгов — с карты на карту.
  2. Перевести большую сумму без комиссии, но с задержкой — межбанк.
  3. Разделить бюджет с родственником — дополнительная карта.
  4. Переводить с зарплатной карты — с карты на карту, но лучше договориться с бухгалтером. Об этом — в одной из следующих статей.

journal.tinkoff.ru

Трудности переводаТрудности перевода (рублевый межбанк)

Перевод денег между банками в России вызывает много вопросов у их клиентов: сколько идет перевод, чем отличаются переводы по реквизитам счета и реквизитам карты, почему перевод может задержаться или не дойти до получателя. Сегодня поговорим об этих вопросах.

На счет или на карту?

В последние годы популярность переводов по номеру карты растет небывалыми темпами, это быстро и просто, да и реклама активно работает, а держатели банковских карт даже не подозревают о других способах переводов денег.

Поэтому давайте сразу определимся с терминологией. Межбанковским переводом (межбанком) будем называть перевод денег по реквизитам счета. В этих реквизитах присутствуют реквизиты банка получателя и номер счета получателя в этом банке (или иная информация для идентификации получателя). Переводом на карту будем называть перевод по номеру карты, который нанесен непосредственно на саму карту. Путаница иногда возникает в формулировке «я отправил деньги на карту, когда ждать зачисления?» Сразу встает вопрос, как были отправлены деньги? Если межбанковским переводом по реквизитам банка и счета, то ответ один, если по номеру карты — другой. Сегодня мы говорим о межбанковских переводах по реквизитам счета.

Как работают межбанковские переводы

Межбанковские переводы осуществляются через Банк России: банк ваше платежное поручение отправляет в  ЦБ, оттуда оно направляется в банк-получатель, который уже и зачисляет средства по назначению. Основным способом является обмена данными для целей межбанковских переводов между ЦБ и банками являются так называемые «рейсы». Это 5 интервалов в течение рабочего дня, в которые банки обмениваются информацией с Банком России.

Банк набирает платежные поручения клиентов и в один из рейсов и «пакетом» отправляет их в ЦБ, который, после обработки рейса отправляет банка результаты. Вот в этой схеме и могут быть причины задержки вашего платежа:

  • банк-отправитель может отправить ваше платежное поручение не ближайшим рейсом от момента его формирования, а позже;
  • банк-отправитель может не использовать вечерние рейсы (они дороже для него) и отправить ваше платежное поручение на следующий день утренним или дневным рейсом;
  • банк-получатель может обрабатывать результаты вечерних рейсов (а значит зачисление) на следующий рабочий день, то есть отправленные во второй половине дня пятницы деньги могут оказаться на счете получателя только в понедельник.
Банк России не работает по выходным и праздничным дням, поэтому отправлять деньги межбанком в выходные бессмысленно, с вашего счета они спишутся, но свой путь к получателю начнут только в ближайший официальный рабочий день. Исключением являются новогодние праздники, там Банк России выделяет день-два для осуществления межбанковских переводов, но подавляющее большинство банков этой возможностью не пользуется, поэтому рассчитывать на это не стоит.

 

В Банке России помимо рейсовой обработки есть также сервис непрерывной обработки платежей, который позволят банка проводит платежи вне рейсов с 7:00 до 21:00 по московскому времени, а также система банковских электронных срочных платежей (БЭСП), которая позволяет осуществлять платежи в режиме реального времени. Платежи через обе эти системы обходятся дороже для банков и используются реже, чем рейсы. Некоторые банки предоставляют возможность своим клиентам воспользоваться платежами при помощи более дорогой системы за дополнительную комиссию.

Как быстро на практике проходит межбанковский платеж

Таким образом для ответа на вопрос, когда ожидать прохождения платежным поручением всей цепочки, нужно знать как минимум, до какого времени принимаются платежные поручения, исполняемые текущим днем, в банке-отправителе, а также каковы правила зачисления денежных средств в банке-получателе.

Правила зачисления бывают весьма экзотические, приведу два из них, без названий банков:

  • денежные средства зачисляются на следующий рабочий день после поступления в банк;
  • денежные средства отражаются на счету клиента на следующий день после поступления, но датой поступления.
Важно! Условия зачисления денежных средств следует учитывать особенно внимательно, если вы при помощи межбанка погашаете кредит.

Если банк-отправитель и банк-получатель работают быстро и на отправку, и на зачисление, то платеж может идти буквально несколько минут. Тот же банк Авангард зачастую без дополнительных комиссий отправляет платежи не рейсами, а при помощи более быстрых систем. В связке с Тинькофф Банком, когда я описывал строительство «лесенок», платежи успевали за один рабочий день и уйти из банка и вернуться обратно. В случае более неповоротливых банков платеж может идти 2-3 рабочих дня.

Как отправить межбанковский перевод

Оформление межбанковского перевода осуществляется в интернет-банке или мобильном банке. Несмотря на то, что реквизиты счета могут напугать своим объемом, на деле все проще. Название банка-получателя, его корреспондентский счет строго привязаны к банковскому идентификационному коду (БИК), который также обязательно присутствует в реквизитах. Во всех онлайн-сервисах, с которыми я сталкивался, достаточно вбить БИК, а остальные реквизиты банка заполняются автоматически, остается внимательно заполнить реквизиты счета получателя, его наименование (для физических лиц это ФИО) и назначение платежа.

Межбанковские переводы можно осуществить не только через онлайн-сервисы вашего банка, но и в офисе банка через операциониста, однако стоимость такого перевода обычно значительно выше.

В случае, если вы ошибетесь в реквизитах получателя, платеж в банке-получателе может попасть в ручную обработку, что задержит его зачисление. Если ошибка незначительна, платеж после уточнения, будет зачислен вручную, ну а в худшем случае будет возвращен в банк-отправитель в пятидневный срок.

Лимиты и комиссии

Помимо комиссий за исходящие платежи, которыми вроде бы все просто, необходимо иметь в виду, что во многих банках есть лимиты для физических лиц на межбанковские переводы. Помимо лимита на один перевод могут существовать дневные и месячные лимиты, поэтому, собираясь оплатить крупную покупку межбанковским переводом, уточните в своем банке, возможно ли это сделать.

Лимиты на межбанковские переводы могут отличаться для интернет-банка и мобильного банка, как правило для мобильного банка эти лимиты меньше, поскольку считается, что мобильные устройства вроде смартфона и планшета более уязвимы.

 

Следуя рекомендациям Банка России, который борется с обналичиванием денежных средств, многие банки вводят лимиты и заградительные комиссии на входящие межбанковские переводы на счета физических лиц, отправленные от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В худшем случае, при зачислении крупной суммы от юрлица, банк может заблокировать ваш счет и запросить документы, подтверждающие происхождение средств, и не факт, что предоставленные документы банк устроят.

Также в разделе

comfortfin.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о