где начинающему бизнесу взять кредит — Forbes Kazakhstan
Фото: Андрей Лунин
Болат Кельменбетов.
Печатная малышка с большими перспективами
Болат Кельменбетов 12 лет проработал в разных типографиях наемным сотрудником. За это время набрался полиграфического уму-разуму: научился вести заказы, привлекать клиентов, понял, как нужно выстраивать ценовую политику. Затем решил «отпочковаться» от работодателя и в апреле 2013 создал собственное ИП «Онон». Начал он с посреднических услуг: у клиентов брал заказы, отдавал их в типографии, завозя туда свою бумагу. Но на перепродаже много не заработаешь, да и клиентская база стала разрастаться, поэтому встал вопрос о покупке собственной печатной машины.
– Я приехал в банк, в котором обслуживался, подумал: они же видят мои обороты – дадут кредит. Но оборотных средств не хватало, чтобы деньгами залог внести: у меня тогда, может, полмиллиона «крутилось». Дом у меня деревянный – он не подходил для банковского залога. Тогда мне посоветовали обратиться в «Даму». Я наивно не понял, что такое «Даму». Мне было смешно слышать, что под мой бизнес при отсутствии залога дадут кредит. Думал, что невозможно у нас в государстве такое получить, потому что есть только определенная аудитория, которая может получить кредит. Но мы получили!
Кельменбетову подошла программа Сбербанк Start Up. Он оформил через банк кредит в 4 млн 400 тыс. тенге на покупку полиграфического оборудования – печатной машины Konica Minolta bizhub PRO C6000L. Фонд развития предпринимательства «Даму» дал гарантию, что выплатит банку 70% кредита предпринимателя, если он не сможет погашать кредит. Кроме того, по программе «Дорожная карта бизнеса-2020» «Даму» разделил с бизнесменом бремя по уплате процентов – фонд погашает 7%.
Болат смог купить малышку (так он ласково называет свою печатную машину) по додевальвационной цене – за 5 млн тенге, сейчас на рынке такие стоят 6 млн 200 тыс. тенге. Эта машина нормально себя чувствует даже на 10 кв.м, именно такую территорию занимает сейчас печатный цех ИП «Онон». В бизнес-плане Кельменбетов указал, что будет в месяц на ней производить 8 тыс. экземпляров печатной продукции. Но эта малотиражная машина стала пользоваться такой популярностью, что «Онон» выдает по 25 тыс. экземпляров в месяц.
– Физические лица и предприятия сейчас экономят средства, поэтому не печатают по много тысяч экземпляров каких-нибудь брошюр для конференций, они приезжают к нам и заказывают небольшое число копий. Те же офсетные типографии, которые крупные тиражи печатают, нуждаются в таких машинах. Они обращаются к нам, чтобы сделать пробник, согласовать с клиентом, а потом только запускать свои машины, – обрисовал круг своих клиентов Болат Кельменбетов.
После появления в ИП новой Konica Minolta число заказчиков увеличилось
– Благодаря машинке мы уже купили послепечатное оборудование, купили машину для черной печати, сделали стеллажи. Теперь у нас есть печатник, есть водитель, сейчас дизайнеров набираем и менеджеров по работе с клиентами. Планируем, что в штате стабильно будет работать 8 человек, – возлагает большие надежды на небольшую машину Кельменбетов.
И на этом предприниматель останавливаться не собирается: хочет брать еще одну «малышку».
Как напоить Атырау
Олжас Рахимов и Нурлан Тымбаев.
В Атырау воду из-под крана мало кто пьет: говорят, она некачественная, осадок выпадает, если ее отстаивать. Поэтому в городе бутилированная вода пользуется особой популярностью: ее заказывают и частные лица, и предприятия. Однако сейчас рынок обеспечен такой продукцией лишь на 50%. По крайней мере, такие цифры приводят учредители ТОО «Sana Partners Services» Олжас Рахимов и Нурлан Тымбаев.
– Мы создали ТОО в августе прошлого года, – говорит директор «Sana Partners Services» Олжас Рахимов. – Решили построить небольшой завод «Sana Bottlers» по производству очищенной бутилированной воды, будем разливать ее в 19-литровые емкости.
Но где взять молодым да ранним деньги, чтобы построить на пустом месте завод? Ребята «посерфили» по интернету и узнали, что в этом вопросе им может подсобить фонд «Даму».
– Сам завод – здание и оборудование – обойдется нам в 28 млн тенге. Кредит
Кроме того, «Даму», в рамках совместной с Банком ЦентрКредит программы Damu StartUp для начинающих предпринимателей, будет покрывать 7% ставки по кредиту, другие 7% будут платить производители бутилированной воды.
– Акимат нам выделил землю, до конца июля мы поднимем здание, а с августа уже начнем производство, – планирует директор ТОО.
Мини-завод будет представлять собой 2-этажное помещение площадью 600 кв.м. Оборудование молодые предприниматели уже заказали, оно должно прийти в Атырау в течение ближайших 40 дней. На нем 15 заводчан смогут каждый день производить по 800-1200 бутылей. Как говорит Олжас, у них уже есть клиенты, которые готовы покупать продукцию «Sana Bottlers». Это нефтяные компании, решившие поддержать новый проект.
– Мы также занимаемся общественной деятельностью: создали в Атырау на свои деньги центр поддержки предпринимателей. Когда наш центр увидела председатель правления фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова, она сказала: «Не вопрос, ребята, мы вас поддержим». Акимат Атырау тоже нас знает и поддерживает. Дают возможность молодежи развиваться, – поблагодарил всех за содействие Олжас Рахимов.
Анастасия Омарова.
Питомцы из питомника
Анастасия Омарова уже несколько лет занимается в родном Петропавловске ландшафтным дизайном. Однако она столкнулась с тем, что в городе нет посадочного материала.
– Вот я создаю клумбу в одном цвете. Для этого мне нужно, допустим, 500 цветов одного цвета. Но я не могу их купить. На рынке, конечно, есть цветы, но не в таком количестве. Так я пришла к выводу, что нужно саму себя обеспечивать посадочным материалом,
Идею с постройкой питомника декоративных растений девушка вынашивала несколько лет. Но, чтобы в наше время сказка стала былью, нужны были деньги. По подсчетам Анастасии, для постройки теплицы, подсобного помещения и закупки растений в Польше (именно с поляками напрямую она хочет работать) ей нужно было 10 млн тенге.
– Я стала думать о кредите. Но сколько банков я ни обзванивала, никто не хотел меня кредитовать: бизнес «с нуля», да еще и рисковый, – рассказала ландшафтный дизайнер, как она «прощупывала почву». – Однако в каком-то банке мне сказали, что есть такая организация, как «Даму», которая занимается стартовым бизнесом, дали их телефон. Я позвонила, меня проконсультировали, сказали, что я подхожу под их программу Damu Start Up и направили в Банк ЦентрКредит (партнер фонда по программе Damu Start Up. – F). Я пришла – так и началась наша работа.
В прошлом году Омарова взяла кредит 6 млн тенге на 60 месяцев под гарантию фонда «Даму». Фонд развития предпринимательства также будет субсидировать ее процентную ставку – выплачивать 7%, другие 7% платит сама Анастасия.
– Я приватизировала 16 соток на территории дачного общества в Петропавловске. Как и задумывала, построила там питомник. Там у меня трудятся 7 разнорабочих и 2 сторожа. Не скажу, что питомник мне помог увеличить клиентскую базу: у меня всегда было много заказчиков, я же работают и с частниками, и офисы оформляю, и магазины. Но работать мне стало однозначно проще. Если раньше мне приходилось ездить на рынок, искать цветы, то сейчас я могу предложить клиенту что-то конкретное и быть уверенной, что растения будут хорошего качества, – говорит Анастасия о выгодах, которые ей принес питомник.
Омарова планировала, что питомник будет работать как торгово-промышленный объект. Свои промышленные функции он уже выполняет, а вот с торговлей пока не задалось. В этом году в Петропавловске было очень сильное наводнение, теплицу Омаровой затопило, и ей пришлось вывезти оттуда все растения. Но девушка в отчаяние не впала. Во-первых, у нее гибкий график погашения долга: Анастасия выплачивает основную сумму кредита в «лучшие времена» (бизнес все-таки сезонный, поэтому в «низкий сезон» она покрывает только проценты по кредиту). Во-вторых, предприниматель надеется, что больше таких форс-мажоров не будет. А если не будет наводнений – значит, жизнь будет украшена цветами.
Учить или учиться?
Салтанат Сунгатова, учительница из г. Серебрянска Восточно-Казахстанской области, еще год назад и не предполагала, что станет предпринимательницей. Преподавала казахский язык в школе для трудных подростков, но часов было мало и свободного времени оставалось много, чего не скажешь об учительской зарплате.
— Создать семейное дело и заняться производством тротуарной плитки – это была идея мужа. Он по профессии электромеханик и давно мечтал о своем бизнесе. Решили, что я буду вести «офис», заниматься продажами, а он – непосредственно производством, —
говорит начинающая бизнес-вумэн.А тут в акимате города случайно услышали о том, что можно выиграть грант по программе развития моногородов и решили попытать счастья.
По словам Сунгатовой, бизнес-план для конкурса сначала писали сами, но было трудно, сплошные несостыковки. Тогда супруги обратились за помощью в Центр поддержки предпринимательства Серебрянска, параллельно прошли обучение на курсах «Бизнес-Советник». В «Даму» им очень помогли — и с бизнес-планом, и с документами для конкурса. И в результате в прошлом году муж и жена выиграли грант, на который закупили оборудование для производства.
— И тут, когда пришло оборудование, сразу стало ясно, что наш гараж на даче, который мы первоначально планировали превратить в производственный цех, для этих целей не подходит: слишком маленький и неудобный, туда даже формовочный станок не помещался. Решили брать кредит на покупку помещения. Обошли несколько банков, но везде условия оказались для нас неподъемные, и только в Народном банке нам предложили взять кредит по программе «Халык бизнес старт».
Супруги получили в Народном банке 3 млн 10 тыс. тенге под 11% годовых. При этом 7% от ставки погашает фонд «Даму» за счет субсидий, а Сунгатовы – оставшиеся 4%. Кроме того, фонд выдал индивидуальным предпринимателям в качестве залога по кредиту гарантию на сумму 2 млн 107 тыс. тенге, или 70%, а оставшиеся 900 тыс. тенге супруги предоставили в залог сами.
— Кредит у нас на пять лет, субсидии и гарантии на три года, но по условиям программы мы через три года можем продлить действие и субсидий, и гарантий. Только мы надеемся, что это не понадобится: рассчитываем погасить кредит досрочно. Ведь у нас теперь есть не только новое оборудование, но и помещение, где заниматься производством можно круглый год, а спрос на плитку у нас в районе большой.
forbes.kz
Как получить китайский кредит — из практики
Фото с сайта bobrlife.byКредит китайского банка — кому и на каких условиях его дают? Юрист-лицензиат Константин Скуратович (практикует в привлечении финансирования более шести лет, рекомендован рейтингом Chambers Europe 2018) рассказывает о нескольких важных аспектах, опираясь на опыт привлечения финансирования из Китая — под проекты в Беларуси. Советы актуальны и для бизнеса соседних стран.
— В Беларуси классические виды финансирования бизнеса в основном представлены банковским кредитованием и выпуском ценных бумаг.
Константин Скуратович
Юрист-лицензиат
В силу различных обстоятельств не получило широкого распространения финансирование путем привлечения фондов прямых инвестиций, IPO, синдицированное кредитование, приход инвесторов через слияния и поглощения.
Белорусский бизнес имеет ограниченную возможность финансировать свои проекты за счет ресурсов международных финансовых институтов.
Одним из источников для привлечения инвестиций может быть экспортное финансирование, которое отличается от стандартного кредитования и может осуществляться частными фирмами, банками, а также государственными финансовыми структурами.
К кому обращаться за китайским кредитом
У основного азиатского партнера Беларуси — Китая — финансовые ресурсы сконцентрированы в государственных банках и фондах.
Рассчитывать можно в основном:
- На кредитование крупных инфраструктурных проектов
- Кредитование проектов, связанных с государственным участием
Преимуществами китайской кредитной линии являются:
- Срок предоставления кредита — до 15 лет (для финансовой модели проекта это может быть лучше, чем, например, 10 лет)
- Собственное участие — 15% (85% от суммы капитальных затрат по проекту, включая НДС, финансирует банк)
- Гибкие подходы к китайской составляющей. При получении кредита необходимо соблюсти обязательные условия: взять китайского генподрядчика и (или) закупить оборудование местных производителей. При этом жесткой процентной привязки к объему закупки нет. Возможна, например, частичная закупка товаров, оборудования, привлечение подрядчиков из Китая только на часть работ.
Расскажем об особенностях основных этапов привлечения кредитных денег из Китая.
Пекин. Фото с сайта planeta-best.ruВ качестве примера будет выступать проект под строительство коммерческой недвижимости в Беларуси.
Начальный этап кредитования
Государственный банк развития Китая (далее — ГБРК) предварительно рассматривает проект, оценивает соответствие инвестиционного проекта кредитному соглашению, эффективность и окупаемость финансовой модели, социальную значимость проекта (для китайской стороны является важной частью).
Приоритетными проектами для финансирования являются сферы промышленности, транспорта, энергетики, малого и среднего бизнеса. Среди этих сфер отсутствуют коммерческая и жилая недвижимость. Получить финансирование под эти проекты возможно, если компания-кредитополучатель будет классифицирована как малый или средний бизнес.
Компания, получающая финансирование, должна быть, безусловно, платежеспособной, иметь соответствующие показатели и структуру баланса и сформированный штат (возможны договоры на управление, ведения бухгалтерского учета).
Второй этап — основной
Необходимо начинать переговоры с белорусским государственным банком (он выступает стороной кредитного соглашения) и ГБРК о структуре сделки и финансовой модели.
Фото с сайта uzbanks.uzВ частности, в структуре сделки с банками необходимо вести переговоры по следующим вопросам:
1. Подтверждение собственных средств. Как правило, в проектном финансировании стандартным правилом считается 30/70. В тоже время для получения китайских денег достаточно подтвердить наличие 15% от стоимости проекта.
2. Источник погашения процентов до момента ввода в эксплуатацию объекта недвижимости. Один из вариантов — займы учредителей. В качестве дополнительной гарантии того, что до момента ввода в эксплуатацию банк будет иметь гарантию денежного потока для погашения процентов по кредиту могут быть:
- Депозит на определенную сумму неснижаемого объема процентов, подлежащих уплате по кредиту (например, за 2 месяца)
- В качестве еще одного источника погашения процентов по кредиту может выступать возвратный НДС
3. Предоставление ликвидного залога. Как правило, предлагается предоставлять залоги, не связанные с объектом инвестирования. Права на будущий объект, незавершенное строительство могут быть приняты банком только в качестве дополнительного обеспечения. Т.е. они не являются «хорошими» залогами.
В качестве дополнительного обеспечения, для самодисциплины в будущем, может быть предоставлено личное поручительство собственников (без оценки платежеспособности).
Размер обеспечения рассчитывается исходя из суммы кредита плюс размера годовых процентов по кредиту, а также коэффициента риска банка. В процессе использования кредитной линии необходимо периодически осуществлять переоценку стоимости обеспечения для получения последующего финансирования.
4. Проведение экспертизы сводного сметного расчета объекта строительства. Банку необходимо понимать, что, например, заказчик (если это строительный проект), будет укладываться в рамки бюджета стройки. И что не возникнет ситуация, когда потребуются дополнительные средства на то, чтобы объект был достроен.
Однако может произойти ситуация, когда в результате внесения изменений и (или) дополнений в проектную документацию (например, увеличение высотности объекта, прокладка инженерных сетей) увеличивается стоимость строительства. Т.е. если выдан кредит в $ 500 000, а застройщику понадобится еще $ 20 000 на достройку, то банку, скорее всего, придется предоставить и эту дополнительную сумму, чтобы кредитополучатель смог завершить проект и расплатиться с кредитом.
Фото с сайта tsn24.ru5. В зависимости от показателей компании, получающей финансирование, белорусский банк и ГБРК могут дополнительно потребовать снятие обременений в виде поручительств за других лиц (например, по выпуску жилищных облигаций третьими лицами).
Для того, чтобы у получателя финансирования была уверенность, что можно «заводить» свои денежные средства в проект, можно предварительно пройти кредитный комитет белорусского банка и ГБРК с отлагательными условиями (например, получение финансирования после прохождения экспертизы сводного сметного расчета строительства).
6. Дополнительно, при взаимодействии с ГБРК, необходимо:
- Согласовать структуру сделки
- Предоставить обоснование эффективности проекта, которое предварительно согласовано с белорусским банком
- Заключить договор генерального строительного подряда с графиком производства работ и графиком финансирования
По результатам переговоров с ГБРК и китайским генеральным подрядчиком возможно согласовать авансирование строительно-монтажных, работ что является положительным моментом для строительного проекта.
Как оценивается финансовая модель проекта
Банки, конечно же, обращают внимание на эффективность и окупаемость проекта. В частности:
- По проекту, связанному с недвижимостью, «потолок» динамического срока окупаемости не может быть более 12 лет
- Отношение суммы чистого дохода за период — к сумме долговых обязательств за период
- Сумма, на которую прирастет ценность «предприятия» в результате реализации инвестиционного проекта
При этом крупные единовременные выплаты по кредиту (шаровой платеж) в конце срока пользования кредитом должны отсутствовать. Ставка дисконтирования используется как эквивалент расчетной ставки по привлекаемым ресурсам.
Как белорусская, так и китайская сторона не отрицают, что в финансовой модели можно предусмотреть такую возможность, как продажа площадей или привлечение соинвесторов — до ввода объекта в эксплуатацию (если недостает свободного денежного потока на покрытие кредиторской задолженности).
Фото с сайта domovita.byВ то же время в зависимости от позиции инвестора средства, затраченные до момента получения финансирования, могут не участвовать в расчете эффективности проекта (инвестора будет интересовать окупаемость той части инвестиций, которые будут понесены с момента получения финансирования). При прочих равных условиях этот подход может быть главным.
На финансовую модель могут благоприятно влиять такие факторы, как:
- Распространение на проект правового режима, предусмотренного президентским Декретом № 10 с изменениями и дополнениями «О создании дополнительных условий для осуществления инвестиций в Республику Беларусь»
- Возможности реализации строительного проекта без учета регламентов детального плана территории (что может усложнить ход строительства и удорожать работы) и без проведения аукциона
- При строительстве недвижимости необходимо учитывать коэффициент интенсивности застройки, нормы по количеству парковок. Во многих случаях это может повлечь за собой строительство встроенного паркинга
Дополнительно — еще раз повторимся — китайская сторона желает видеть обоснование социальной значимости проекта. Например, создание дополнительной инфраструктуры, рабочих мест, доступность объекта для населения и другое.
Как работать с генподрядчиком из Китая
Параллельно с отработкой структуры сделки и финансовой модели проекта, необходимо выстраивать отношения с китайским генеральным подрядчиком. Повторимся, вопрос китайской составляющей достаточно гибкий — необходимо правильно выстраивать переговорную позицию.
Фото с сайта prostanki.comНеобходимо обратить внимание на такие моменты, как:
1. Позиционирование. Важно, конечно, найти китайского генерального подрядчика с хорошей репутацией (желательно с долей государства в уставном фонде), ранжированного на международном уровне. И приступить к выстраиванию взаимоотношений с ним на самой ранней стадии. Реализация проекта занимает не один год, и привлечение финансирования не заканчивается в момент получения кредитных денег на проект.
2. Необходимо определить, когда подключается китайский генеральный подрядчик к проекту: на начальной стадии или после освоения собственных средств заказчиком (необходимо прописать механизм передачи строительной площадки от предыдущего генерального подрядчика к китайскому генеральному подрядчику). Надо прописать, выполняются ли работы «под ключ» без привлечения субподрядчиков или с привлечением субподрядчиков. От этого зависит в том числе и вознаграждение китайского генерального подрядчика по договору.
3. Китайский генеральный подрядчик может участвовать и только в роли «управляющего» строительством: привлекать аффилированного или любого иного субподрядчика, который выполняет строительно-монтажные и иные работы для объекта, под который привлечено финансирование.
4. В переговорах с генподрядчиком необходимо понять, является ли он «институтом» по привлечению финансирования и управления проектом и/или выполняет строительные работы «под ключ», как строительная организация.
5. В сделке с генеральным подрядчиком желательно детально полностью прописать все условия, в том числе произносимые устно, не оставив ничего «за бортом», т.к. китайская сторона все выверяет и читает буквально.
6. Необходимо обращать внимание на срок существования строительной площадки (для целей налога на прибыль). В том случае, если она существует свыше определенного Налоговым кодексом или международным соглашением срока, то генподрядчику будет необходимо уплачивать налог на прибыль с первых дней заключения договора генерального строительного подряда.
Среди прочих существенных условий в договоре генерального строительного подряда необходимо учитывать:
- Срок перечисления денежных средств от генерального подрядчика к субподрядчику (если по структуре сделки фактическое выполнение работ осуществляет субподрядчик и кредитные деньги поступают на счет китайского нерезидента)
- Возможность генерального подрядчика удерживать денежные средства, если субподрядчик не предоставляет документы о целевом расходовании предыдущего аванса
- Принимая во внимание структуру сделки по привлечению финансирования (кредитные средства поступают из КНР) кредитополучателю необходимо контролировать сроки завершения внешнеторговых операций, а также валютное законодательство в части видов валютных операций
Финальная стадия получения кредита
После всех согласований и оценок проект проходит китайский кредитный комитет. На нем принимается окончательное решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных ресурсов.
В случае принятия положительного решения компания, получающая финансирование, возмещает банкам комиссию за управление кредитом и комиссию за обязательство, подготавливает документы для выборки кредита.
По структуре сделки кредит предоставляется, как правило, на счета генерального подрядчика. Дальнейшее его движение зависит от договоренностей с китайской стороной.
Читайте также
probusiness.io
Как получить господдержку на старт бизнеса. Часть 1
Итак, вы открываете или уже открыли бизнес. Инструментов и программ господдержки так много, что легко в них запутаться. «Степь» решила изучить, какую помощь может получить начинающий предприниматель от государства. В этот раз поговорим о фонде «Даму».
Начнем с программы «Дорожная карта бизнеса–2020», которая призвана помочь предпринимателям.
Предприниматели в этой программе разделены на три категории:
— молодой начинающий предприниматель (до 29 лет), работающий менее 3 лет;
— начинающий предприниматель (возраст не имеет значения), работающий менее 3 лет;
— действующий предприниматель.
Мы будем писать о двух первых категориях – начинающих предпринимателях. По «Дорожной карте бизнеса» предприниматель может получить от государства два вида помощи – финансовую и нефинансовую.
Финансовая поддержка
1. Субсидирование банковского кредита до 20 млн тенге
Как работает: Предприниматель получает кредит в банке под 19%, часть из них выплачивает «Даму». Размер субсидии – 7% для городских предпринимателей (предприниматель платит 12%) и 10% для предпринимателей из регионов, малых и моногородов (предприниматель платит 9%).
2. Банковская гарантия от «Даму»
Как работает: Если банк требует залог, к примеру, в виде недвижимости, но у предпринимателя его нет, он может подать на получение гарантии от «Даму». Если «Даму» одобрит, предприниматель предоставляет часть залога – 15% от суммы кредита, а недостающие 85% «Даму» берет на себя. Например, если предприниматель хочет получить кредит на 20 млн тенге, он вносит залог в 3 млн тенге, на остальные 17 млн тенге «Даму» дает гарантию.
3. Безвозмездные гранты до 3 млн тенге
Как работают: Деньги на гранты для начинающих предпринимателей выделяются из республиканского бюджета один раз год. Акимат проводит конкурс и определяет победителей. «Даму» консультирует и помогает написать бизнес-план для участия в конкурсе.
Важно: Акимат Алматы уже объявил прием заявок для участия в конкурсе. Нужно успеть подать заявку до 18 марта 2017.
Как проходит конкурс?
Участники подают заявки на участие в конкурсе. Далее предпринимателя приглашают на защиту проекта из двух этапов. Первый этап – презентация проекта перед конкурсной комиссией. Второй этап – рассмотрение Регионального координационного совета при акимате. Совет принимает окончательное решение. Если предприниматель выигрывает грант, «Даму» составляет с ним трехсторонний договор гранта.
Условия:
1. Бизнес-проект должен относиться к приоритетным секторам экономики. Но это не относится к предпринимателям из регионов, они могут открыть любой бизнес.
2. Проект должен иметь инновационную составляющую. Это обязательный критерий для всех участников. Степень инновационности проекта определяется конкурсной комиссией.
3. Предприниматель должен пройти бесплатные двухдневные курсы для начинающих предпринимателей в проекте «Бизнес-советник».
Что такое инновационная составляющая?
Зарина Карменова, главный менеджер регионального филиала ФРП «ДАМУ»:
«Предприниматели которые участвуют в конкурсе на получение гранта в 3 млн тенге, понятно, не могут купить технологичную и дорогую инновацию. Под инновацией тут больше подразумевается новизна и то, что отличает конкретный бизнес-проект от тысячи других.
Пример 1. Допустим, простая аптека. Инновационной будет считаться, к примеру, аптека социальной направленности или аптека, в которой производятся новые медикаменты. Но если в городе такое уже существует, проект не будет считаться инновационным.
Пример 2. В 2013 году бренд «Тентек» был среди победителей этого конкурса. Компания занимается пошивом ортопедической детской обуви. Все сырье изготавливается в Казахстане. Изделия только из натуральной кожи. Дизайн делают казахстанские дизайнеры. Они купили турецкий клеймильный аппарат, чтобы на всей продукции был штамп «Сделано в Казахстане». Комиссия поддержала этот проект на ура.
Пример 3. Этот же грант можно выиграть на покупку франшизы. Хороший пример – франшиза бренда, который готовит бельгийские вафли. Сейчас они есть почти во всех торговых центрах Алматы. Инновационная составляющая проекта была в технологии приготовления вафель.
Пример 4. Еще один проект, выигравший этот грант – компания по производству рабочих перчаток. Они первые в Казахстане начали вязать эти белые перчатки. Сначала купили оборудование, приобрели сырье, а после получили субсидию на кредит в 20 млн тенге».
Важно: Необязательно подавать заявку на все 3 млн тенге. Можно подать и на 500 тыс тенге. Соответственно, это увеличивает шансы выигрыша. Обычно так поступают IT–компании для покупки программного обеспечения.
Нефинансовая поддержка (бесплатное обучение и консультация)
1. Базовый курс. Открытие нового бизнеса.
Продолжительность: 3 дня
Чему обучают: Азы предпринимательства. Как зарегистрировать бизнес, как платить налоги, как посчитать баланс, как нанимать сотрудников и т. д.
Кто может принять участие: Любой действующий или потенциальный предприниматель. Количество участников не ограничено.
Время: Объявление о начале приема заявок на ближайший курс появится в конце февраля 2017 на сайте «Даму».
Как проходит курс: Каждые три месяца «Даму» собирает заявки, по которым формирует группы учащихся. Затем ищет поставщика услуг – хорошего тренера, бизнес-коуча. После сообщает участникам о времени проведения курса. Обычно курс проходит в филиале «Даму» в каждом городе.
2. Стартап-академия. Бизнес-акселерация.
Продолжительность: 24 академических часов
Чему обучают: Специальная новая программа «Даму» по акселерации (ускоренное продвижение) запуска и развития стартапов.
Кто может принять участие: любой действующий или потенциальный предприниматель. Количество участников не ограничено.
Время: Будет проводиться каждые три месяца. Объявление о начале приема заявок на ближайший курс появится на следующей неделе (20–26 февраля 2017) на сайте «Даму».
Как проходит: Проект запускается в первый раз в этом году. «Даму» собирает заявки, по которым формирует группы учащихся. Затем определяет основные ниши предпринимательства и ищет бизнес-тренеров, успешных бизнесменов с опытом, которые будут менторами. После окончания курса «Даму» отбирает 20 лучших предпринимателей для участия в специальном конкурсе. Победитель этого конкурса будет представлен и рекомендован от «Даму» инвесторам, бизнес–ангелам и менторам. Если последним понравится проект, предприниматель может получить инвестиции. Также «Даму» привлекает банки, чтобы лучшие проекты могли получить финансирование в виде кредита с субсидиями.
Зарина Карменова: «Высшее образование во всем мире движется в сторону предпринимательства. Мы планируем открыть стартап-академии от «Даму» во всех крупных ВУЗах Казахстана. Когда молодой человек приходит на первый курс, самое важное – это дисциплина. Особенно если это будущий предприниматель. Пока он учится четыре года, мы хотим, чтобы студент уже начал писать бизнес-план своего проекта, презентовал и защищал его, изучал рынок, наращивал опыт в стажировках. Основная наша цель – это, чтобы к выпуску из университета студент уже стал предпринимателем.
У нас уже есть коворкинг-центр в Евразийском технологическом университете в Алматы. Предприниматели могут учиться и работать там в любое время бесплатно. Обучение в стартап-академии будет проходить там. Мы хотим разместить в центре наших консультантов, которые будут рассказывать обо всех программах для бизнеса.
3. Центр обслуживания предпринимателей (ЦОП)
Как работает: В ЦОПе есть консультанты двух типов: финансовые консультанты от фонда «Даму» и нефинансовые – от Национальной палаты предпринимателей «Атамекен». Все услуги бесплатные.
Зарина Карменова: Начинающий предприниматель зачастую не может позволить себе расходы на услуги бухгалтера, юриста, маркетолога и т. д. В этом случае он может обратиться в ЦОПы за бесплатной консультацией от профессионалов. ЦОПы есть во всех городах.
Какие консультанты есть в ЦОПе:
— бухгалтер и налоговик;
— специалист по таможенным процедурам;
— юрист;
— маркетолог;
— IT–специалист;
— специалист по государственным закупкам;
— специалист по государственно–частному партнерству;
Важно: Недавно «Даму» ввел новую функцию для своих консультантов в ЦОПе – теперь они будут сопровождать предпринимателя от начала до конца получения кредита в банке.
Как это работает: Допустим, предприниматель пришел в ЦОП, ему нужно получить банковский кредит и гарантию от «Даму». Финансовый агент собирает информацию о залоге, основных средствах, оборудовании, этапах реализации проекта и т. д. Предприниматель должен предоставить всю требуемую информацию. Исходя из этого финагент делает финансовый анализ, помогает закончить бизнес-план, направляет на обучение и дополнительную консультацию. Если предприниматель уже готов обратиться в банк, финагент подбирает ему подходящую программу, и идет вместе с ним в банк.
Зарина Карменова: «Мы решили, так будет лучше, потому что государственных программ очень много, и предпринимателю может быть сложно знать все нюансы и получить максимальную пользу. Бывает, что даже банковские служащие до конца не понимают, как работать с государственными программами. Поэтому всем будет легче, если наши финансовые агенты будут «вести» проект с предпринимателем. Таким образом, мы будем мостом между банками и предпринимателями. Это особенно удобно для начинающих предпринимателей».
Иллюстрация: Гликерия Зяблицкая, Giphy
the-steppe.com
5 лучших кредитов для стартапа в 2019 году
Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.
Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.
Особенности кредитования стартапов
Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.
Где можно оформить финансирование
Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.
Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».
Программы и условия банков
Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓
| Наименование | Условия программы |
| Банк Центр–инвест | Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев. Обязательно оформление залога деловой недвижимости. |
| Фора банк | Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых, под залог недвижимости. |
| Сбербанк | Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта. |
Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.
Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:
Банк | Условия |
| Ренессанс кредит банк | Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых. |
| Хоум кредит банк | Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых. |
| Альфа банк | Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней. |
| Почта–Банк | Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых. |
| Тинькофф банк | Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых. |
Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.
Альтернативные способы
Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:
- Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
- Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
- Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.
Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:
«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».
Какие документы требуются для обращения за кредитом
Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:
- Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
- Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.
Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.
- Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.
В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.
Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.
Ответы на вопросы
Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?
Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.
Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?
Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.
Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.
goodcreditonline.com
Как получить бизнес кредит в Казахстане? Кредитование доступное всем
Кредит для вашего бизнеса![ärilaenude võtmine]()
Кредиты для бизнеса – это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов предпринимателям для открытия, расширения и поддержания бизнеса. Кредиты берутся не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег. Целью получения кредита для бизнеса может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества (машин и оборудования).
Таким образом, кредиты для бизнеса в отличие от потребительских кредитов предполагают не только рост расходов, но и рост доходов. При этом предусматривается, что расходы (проценты и комиссии) будут расти медленнее доходов (прибыли), иначе не имеет смысл брать кредит.
Важнейшим фактором для успешного оформления кредита на развитие бизнеса является хорошая кредитная история. На её основе строятся первоначальные «отношения» с банком-кредитором, и такие показатели, как несвоевременные выплаты по кредиту или несоблюдение условий договора, могут сыграть негативную роль при вынесении финального решения.
Виды бизнес-кредитов
По срокам бизнес-кредиты классифицируют на: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В банковской практике нашей страны кредиты на срок более двух лет относят к долгосрочным.
Самой распространенной формой кредитования малого бизнеса является кредит под залог. Залогом может считаться ликвидное имущество в виде недвижимости, автотранспорта, или даже специализированного оборудования, представляющего определенную ценность.
Кредитование бизнеса также возможно и без залога. Отличаться оно будет не только предоставляемой суммой, но и сроком кредитования, а также размером процентной ставки.
По технике предоставления используются следующие схемы кредитования:
- Кредиты одной суммой – выдаются банком клиенту один раз и в полном объеме.
- Кредиты через овердрафт – когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете. Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо, но это относится к крупным стабильным компаниям с многолетней репутацией.
- Кредитные линии – предоставление банком клиенту возможности получать денежные средства в кредит в определенном объеме в течение оговоренного срока.
Удобство кредитных линий
- простые (невозобновляемые) – воспользоваться ими можно один раз
- возобновляемые (револьверные) – заемщик может пользоваться заемными средствами неограниченное количество раз, возвращая банку проценты и соблюдая график внесения платежей (Например, заемщик может открыть возобновляемую кредитную линию для закупки сырья, а после реализации готовой продукции может гасить долг по кредитной линии, выплачивая банку проценты и комиссии).
- рамочные – в договоре об открытии рамочной кредитной линии значатся лишь общие кредитные условия, а для совершения каждой операции по использованию средств кредита заключается отдельное (дополнительное) соглашение. Часто за счет рамочной кредитной линии финансируются проекты или оплачиваются поставки продукции на постоянной основе.
- онкольные – такая схема используется в случае неосвоения заемных средств – предприятие может вернуть неиспользованные деньги на счет, при этом кредитная линия увеличивается ровно на ту сумму, на которую было сделано пополнение счета.
- контокоррентные – банк открывает заёмщику активно-пассивный счет. При использовании кредитных средств начисляются проценты, а при поступлении собственных средств на счет заём автоматически гасится. Такая схема кредитной линии выгодна тем, кто пользуется только частью заёмных средств и сразу же их возвращает. Издержки за использование заёмных средств в данном случае будут минимальными.
- кредит с лимитом долга – сумма долга ограничивается самим банком.
Какие условия у бизнес-кредитов?
Услуги по предоставлению бизнес-кредитов во многих случаях индивидуальны. Объем кредитования определяется исходя из возможностей заёмщика, размеров предприятия, рентабельности и окупаемости компании.
У каждого банка имеются отдельные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Они предлагают свои услуги в области микрокредитования, кредиты для участников тендеров и прочие кредитные продукты для юридических лиц. Многие банки также ставят обязательным условием наличие поручителей.
Гос программы для бизнеса
На сегодняшний день в Казахстане работает несколько государственных программ для поддержки малого и среднего бизнеса.
Эти программы предполагают размещение государственных средств в банках второго уровня для последующего кредитования. Государственное финансирование по льготным процентам помогает многим казахстанским компаниям не только держаться на плаву, но и активно расти. Схема такого финансирования выглядит просто: государство через свои институты развития выделяет средства, далее они распределяются по банкам, которые на эти деньги кредитуют бизнес по льготным процентам.
Для того, чтобы попасть в государственную программу, предпринимателям необходимо не только соответствовать финансовой политике банка, в который они обращается, но и предоставить, кроме прочего, залоговое имущество и бизнес-проект. При положительном решении банка документы передаются на рассмотрение Регионального координационного совета (РКС), работающего в рамках реализации единой программы поддержки и развития бизнеса “Дорожная карта бизнеса 2020”. В РКС рассматриваются заявки субъектов предпринимательства, претендующих на получение государственной поддержки. РКС принимает окончательное решение об одобрении или отказе в кредитовании.
Стоит также помнить, что существует ограниченный перечень отраслей предпринимательской деятельности, которая подпадает под государственные программы кредитования.
Что делать в случае, когда ваша отрасль предпринимательства не укладывается в рамки государственных программ, или вы не имеете достаточной базы для кредита под залог?
В данном случае есть возможность взять кредит без обеспечения. Их преимущество состоит не только в простоте оформления, но и в возможности начать сотрудничество с банками с небольших сумм – это даст возможность быстрее вернуть первый займ, и брать на развитие бизнеса более крупные суммы.
Тех же, кто берет бизнес-кредиты в банках второго уровня без поддержки государства, ждут более жёсткие требования – предприниматели должны вкладывать в проект собственные средства и иметь залоговое имущество.
Решение о привлечении кредитных ресурсов от банков (включая государственные программы) должно приниматься только при наличии тщательно разработанного бизнес-плана, процессов управления финансовыми потоками и системы мониторинга выполнения обязательств.
Бизнес-кредиты от фонда «Даму»
Для того, чтобы воспользоваться программой Фонда «Даму» предпринимателю необходимо сначала обратиться в центр обслуживания предпринимателей или в мобильный центр поддержки предпринимателей. Здесь его проконсультируют, помогут бесплатно составить бизнес-план и оформить пакет документов, а также сопроводят в 2–3 банка второго уровня. При соответствии всем требованиям финансирование по программам Фонда деньги можно получить через банки второго уровня, лизинговые компании или микрофинансовые организации.
В случае если решение о выдаче кредита положительное, но у предпринимателя не хватает залоговых средств, Фонд «Даму» может предоставить гарантию банку, ЛК или МФО в размере до 85% от суммы кредита. Плюс к этому предприниматели могут получить дополнительную поддержку в виде субсидий, что позволит снизить размер процентной ставки на 7–10%.
Максимальная сумма гранта составляет 3 миллиона тенге и предоставляется она субъектам малого предпринимательства, в том числе молодым, начинающим предпринимателям, а также женщинам, инвалидам и лицам старше 50 лет, на безвозмездной и безвозвратной основе. Однако предприниматель должен выполнить ряд обязательств. Это, в первую очередь, создание новых рабочих мест, а также вложить в свой проект сумму не менее 10 % от объема предоставляемого гранта. На выделенный грант он имеет право приобрести основные средства и материалы, технологии, права на франшизу, нематериальные активы.
Бизнес-ангелы и инвесторы
Один из способов получения кредита для бизнеса – привлечение бизнес-ангелов и инвесторов. Инвесторов нужно заинтересовать финансово, поскольку для них это своего рода «альтернатива депозитам», поэтому предприниматели берут на себя обязательство приумножить их вложения. Все зависит от того, насколько интересна ваша бизнес-идея, насколько она рентабельна.
Бизнес-ангелами обычно называют людей, которые на ранней стадии в вас верят, инвестируют, несут большие денежные риски. Их стратегия заключается в том, чтобы максимально минимизировать риски. Поэтому они вкладываются в несколько проектов и работают в группе, а не по одному. Например, если у бизнес-ангела есть 100 тысяч долларов, которые он хочет инвестировать, то гораздо логичнее разделить их по 10 тысяч и направить в 10 разных проектов, чем все деньги вложить в один. Вероятность, что провалится один проект больше, чем в случае с 10 проектами.
Казахстанский рынок небольшой, но и у нас есть Ассоциация бизнес-ангелов, крупные венчурные фонды, государственные программы, много непубличных инвесторов, которые не афишируют такую деятельность. Эти люди вкладывают собственные деньги, поэтому им важно получение прибыли.
Что такое краудфандинг?
Краудфандинг (народное финансирование, от англ. «crowdfunding», «crowd» – толпа, «funding» – финансирование) – коллективное объединение людей, которые добровольно спонсируют проекты других людей или организаций. У сбора денег через краудфандинг должна быть заявленная цель, определена цена её достижения, калькуляция всех расходов и ход сбора должны быть прозрачны для публики. Автор проекта предлагает что-то людям взамен: продукт или услугу. Люди же фактически покупают то, чего ещё не существует.
У нас сейчас действует менее десяти таких платформ, которые помогают казахстанским стартапам. Если сравнивать, то в Америке их тысячи, в России — сотни. Краудфандинг полноценно еще не развернулся, но все еще впереди.
Плюсов такого способа сбора средств на открытие бизнеса много. Во-первых, нет необходимости закладывать имущество и платить огромные проценты в банке, чтобы получить деньги. Во-вторых, не нужно писать безупречный бизнес-план, чтобы привлечь внимание инвесторов. Здесь все легче и проще. Вы должны донести до людей свою бизнес-идею, и если она им понравится, если они поверят вам – то вы сможете получить одновременно и вклад в проект, и покупателей, даже до появления продукта на рынке. В-третьих, размещая свой проект на краудфандинговых платформах, можно провести бесплатное исследование своего продукта. Если идея успешно собирает деньги, значит, рынок нуждался в подобных решениях, и наоборот. И в-четвертых, вместе с деньгами и целевой аудиторией, вы получаете рекламу за счет продвижения на краудфандинговой площадке.
Краудфандинг-площадки дают большие возможности людям, которые хотят что-то создавать, делать мир лучше или быть причастными к важным изменениям. Их появление в Казахстане было необходимо для того, чтобы наши предприниматели могли находить поддержку внутри страны. Это, в свою очередь, поможет в развитии малого бизнеса, запуске стартапов, реализации различных проектов и при этом повысит уровень социальной активности населения.
financer.com
Бизнес.Ру – большой портал для малого бизнеса
22 ноября 2019
Анализ трафика — главное условие эффективной работы над сайтом. Как узнать посещаемость ресурса, как работать с данными и можно ли «пробить» трафик конкурента, расскажем в статье 41
21 ноября 2019
Решение о наложении блокировки принимается банком только при наличии достаточных оснований и может коснуться как юридических, так и физических лиц. Как обезопасить себя от приостановления операций по счету и, что делать, если блокировка счета банком все таки произошла, расскажем в нашем материале. 111
Лизинговые сделки как форма капиталовложений популярны и при приобретении, и при аренде имущества. Заключая договор, участники должны решить важный момент, на балансе какой компании будет учтен лизинговый актив. Разбираемся, как оформить лизинг в бухгалтерском и налоговом учете у лизингополучателя с учетом всех возможных обстоятельств 34
Компания завысила амортизацию основных средств производства, поэтому налогооблагаемая сумма снизилась. Налоговики посчитали, что сумма налога была занижена умышленно, и доначислили налоги. Кроме этого, компания выплатила пени и уплатила штраф. Рассказываем, как вести учет амортизации основных средств. 128
Для анализа финансовой устойчивости и бесперебойной работы предприятия нужен бухгалтерский баланс. Из каких этапов складывается анализ и какую информацию можно извлечь из показателей баланса читайте в статье. 191
Холодный обзвон потенциальных клиентов продолжает быть частью эффективной стратегии для торговых компаний. Согласно опросу, около половины менеджеров признались, что схемы разговора холодных звонков — это ключевой инструмент привлечения новых клиентов. О секретах техники и примерах диалогов поговорим в этой статье. 5276
Понятие «счет на оплату» знает каждый, его выставляет продавец (поставщик) покупателю. Проще говоря: выдал документ, принял деньги, отдал товар. Ничего сложного нет, но нюансов здесь предостаточно. Если вы решили открыть собственный бизнес, вам необходимо изучить этот вопрос подробнее. Вам поможет в этом наш материал. 77872
20 ноября 2019
Разработка структуры сайта – первый и самый ответственный этап создания интернет-магазина. Удобство навигации (поведенческие факторы), легкость SEO-продвижения – всё это во многом зависит от того, насколько грамотно проработана карта сайта. В статье рассмотрим метод разработки интернет-магазина, его структуры на основе работы с семантическим ядром – от Руслана Байбекова, аналитика PromoPult. 312
За нарушение санитарных норм несут ответственность организация, руководство и конкретные работники. Рассмотрим, как налагается дисциплинарное взыскание за нарушение санитарного законодательства. 38
Ручная раскрутка аккаунта – это сложно и долго, зато бесплатно. Таргетинг – быстро и эффективно, но очень дорого. Поэтому на помощь малому бизнесу приходят специальные облачные сервисы для продвижения в Instagram. За небольшую плату они автоматизируют часть работы и ускоряют продвижение проекта. Бизнес Ру составил список самых популярных площадок 190
www.business.ru
как не попасть в заложники и создать бизнес «по любви»
Назвался инвестором, плати деньги! Всегда ли поиски финансового донора развиваются по сценарию народной мудрости и как минимизировать действие закона подлости? В новом выпуске проекта «Инвестиции: час пробил» вместе с Михаилом Бороздиным рисуем портрет идеального инвестора, выясняем, как не довести бизнес до «развода» и с чего начать построение прочных партнерских отношений.
СОЙТИСЬ ХАРАКТЕРАМИ И ВЫРАСТИТЬ БИЗНЕС, КАК РЕБЕНКА
— Михаил, многие сравнивают партнерство в бизнесе с браком. Нет идеальных мужей и жен! А инвесторы бывают идеальными?
— Идеальных инвесторов не бывает! Если вы мечтаете о финансовом партнере, который даст денег и исчезнет с лица Земли, то даже не мечтайте. Таких точно не бывает! У инвесторов есть четкие цели, которым они следуют. Прежде всего, это найти правильное применение тем деньгам, которые он имеет возможность инвестировать.
Работа с инвесторами – это, с одной стороны, оценка объективных вопросов, которые решаются на рациональном, ментальном уровне: соотношение доходов и рисков, стратегия входа в бизнес, стратегия выхода и так далее. С другой стороны — решение вопросов чисто психологических и личностных.
— Как правило, хороший бизнес затевается не на день-два, а на годы. Поэтому все лучше предусмотреть на начальном этапе, чтобы потом не кусать локти и не говорить, что не сошлись характерами.
— Неужели чтобы построить успешный бизнес, нужно любить одну и ту же музыку и быть совместимыми в плане знаков зодиака? Ведь деньги не пахнут!
— Инвестора нужно рассматривать не как донора, дал денег и забыл, а как партнера. У вас должны быть одинаковые цели, ценности и личностные характеристики. Вам не только обоим должна нравиться та бизнес-идея, ради которой вы объединяете усилия, но вы должны быть готовы вместе решать проблемы, которые возникнут при ее реализации. А проблемы, будьте уверены, возникнут!
Кроме того, когда бизнес начнет развиваться, может выясниться, что кто-то больше вкладывает в него, кто-то меньше, кто-то полностью выполняет свои обязательства, кто-то частично. Соответственно встанет вопрос, как делить прибыль: как договаривались или уже в других пропорциях.
Если вы изначально воспринимали друг друга в штыки, то при возникновении проблем ваши взаимоотношения усугубятся, а это чревато крахом бизнеса.
— Так может нужно как в браке, подстраиваться друг под друга ради детей?
— Да, действительно, как бы ни совпадали цели соискателя с целями инвестора, все равно придется подстраиваться. Причем именно соискателю, и вряд ли наоборот. Кто платит, тот и заказывает музыку.
Но, кстати, это все так у нас на уровне частных инвестиций. На Западе, 90% инвестиций осуществляются через ценные бумаги, ты можешь передать свои акции какой-нибудь управляющей компании, и она сама будет за тебя все решать, продавать, покупать и так далее. И совершенно не нужно знакомиться, пить кофе и нравиться друг другу.
КОГДА ОДНА ГОЛОВА ЛУЧШЕ
— Думаю, большинство соискателей хотели бы получить просто деньги для реализации своего проекта. Но ведь не исключено, что инвестор начнет учить своего партнера, как нужно правильно делать деньги?
— Это скорее правило, чем исключение. Инвесторы все абсолютно разные. Есть люди, которые готовы вкладывать не только деньги, но и свой опыт, знания. Это так называемые «умные деньги»: инвестор еще будет давать вам советы с высоты своей колокольни. Такой подход хорош до определенного момента. Потому что может настать день, когда инвестор своими советами и активностью начнет искажать до неузнаваемости вашу бизнес-идею.
— Но ведь у инвестора действительно есть опыт, почему бы не позволить ему взять бразды правления в свои руки?
— Хотя бы потому, что есть такие направления, которые этих правил не терпят. Например, при инвестировании в стартапы или в IT большая доля должна принадлежать соискателю инвестиций, потому что если он не сможет сам принимать судьбоносных решений для придуманного им же бизнеса, то его мотивация быстро сойдет на нет. Зачем вкладывать свою энергию, силы и навыки, если решение принимаешь не ты? Хотя на самом деле, иметь 10% в большом и успешном бизнесе порой выгоднее, чем 100% в бизнесе маленьком.
— Михаил, но ведь здесь, наверное, как раз тот случай, когда «две головы хорошо, но одна лучше»?
— Да, действительно, самый крепкий и надежный бизнес, лишенный всех управленческих рисков, это унитарный, тот у которого один владелец. Именно поэтому некоторые инвесторы говорят: «Давай, я все выкупаю, у меня будет либо 100%, либо контрольный пакет». Зачем это делается? Для того, чтобы инвестор не мучал себя вопросом, кто ты как партнер?
Он считает, что если вдруг случится какая-то проблема, коллизия и так далее, ему проще будет решить ее самому, чем договариваться и искать компромисс с вами. 51%, как правило, приобретают для того, чтобы иметь право самостоятельно принимать основные решения. Инвестор своему опыту доверяет больше и это не удивительно.
НЕ ВСЕ ИНВЕСТОРЫ ОДИНАКОВО ПОЛЕЗНЫ
— Иногда приходится сталкиваться со стереотипом, что соискатель инвестиций – это чуть ли не мошенник, который жаждет чужих денег, а получив их, берет билет в один конец на Мальдивы. А все ли инвесторы по своей сути безопасны для соискателя?
— Есть, к сожалению, и плохие инвесторы. Это как с йогуртами, не все одинаково полезны. Есть, например, такое понятие как «капиталистическая акула». Основная цель такого инвестора – скушать вас с потрохами. Предприниматель надеется, что все будет по-честному и пополам, но на практике становится жертвой своего партнера. Тот, у кого больше денег, а соответственно больше возможностей, может «задвинуть» того, у кого влияние меньше. Кто-то кого-то может попрессовать или переориентировать бизнес так, что все будет в пользу только одного из партнеров. Некоторые инвесторы кроме декларируемых целей могут руководствоваться какими-то скрытыми мотивами.
— Наши соискатели инвестиций очень не разбалованы инвесторами, поэтому на практике довольствуются малым и не перепроверяют своих потенциальных благодетелей. То есть практически любой человек может прийти и сказать: «Я инвестор!» и водить вас за нос долгое время. Может люди так делают для осознания собственной важности, может они так с комплексами детскими борются. В любом случае, попасть на удочку к такому мошеннику, значит потерять свое время и даже идеи.
— «Лжеинвестор» может сказать вам, что даст деньги, а когда получит полную информацию о проекте внезапно откажет… и реализует этот проект сам, без вашего участия. Этот бывает на практике довольно редко, но в умах соискателей инвестиций такая «страшилка» довольно прочно укоренилась. А вообще быть на страже своих идей нужно. Есть даже такое понятие, как «инвестиционная безопасность».
— И как бороться с такими инвесторами-оборотнями?
— Обязательно проверяйте, кому вы доверяете свои идеи! На Западе, прежде чем что-то сказать о своем планируемом бизнесе, партнеры обмениваются соглашением о неразглашении и только потом ведут все переговоры. Это нормальная практика!
— Есть четыре стадии работы с инвесторами. Первая – информирование. Здесь нужно дать инвестору знать, что вы существуете и у вас есть идея. Далее идет – интерес. На этом этапе вы и инвестор разбираете, насколько ваш бизнес-проект интересен финансовому донору. Насколько он готов его дальше изучать и так далее. На третьем этапе инвестор дает вам понять, на каких условиях он готов участвовать в вашем проекте. И четвертая стадия предполагает под собой какие-то конкретные действия вплоть до подписания инвестиционного контракта. На Западе эти этапы более формализованы, а у нас в основном взаимодействуют с инвестором хаотично, что негативно влияет на результативность.
— А если инвестор решил «сбежать из под венца», то есть уже после подписания контракта, ему полагается какое-то наказание?
— Конечно, инвестор, как и любой партнер, должен нести ответственность за свои обязательства. Как правило, это должно быть оговорено в контракте. Если кто-то не выполнил свои обязательства по договору, то к нему обычно применяются штрафные санкции. Другое дело, что наши соискатели инвестиций, которые действуют одиночку, без помощи консультантов, как правило, не предусматривают таких тонкостей. Поэтому они не просто рискуют, но иногда страдают из-за этого, либо попадают в зависимость. Такие примеры есть, жаль, не могу их разглашать.
— Но все-таки про один случай расскажу вскользь… У нас как раз в работе есть такой проект, в котором договор уже подписан. Но инвестор тянет по непонятным причинам. Соискатель инвестиций соответственно нервничает, потому что он уже передал инвестору то, что предполагалось по контракту. Мы, как консультанты, также участвуем в решении этой проблемы. Выслушиваем стороны и пытаемся урегулировать конфликт. К слову, данная ситуация сложилась потому что соискатель поторопился с подписанием контракта вопреки нашим рекомендациям.
Что ж, не только инвестор выбирает себе соискателя, но и соискатель должен держать ухо востро с инвесторами. Подводя итоги нашему экскурсу в психологию финансовых доноров, напомним соискателям инвестиций 3 ключевых вопроса, на которые они должны знать ответ, прежде чем сказать инвестору «да»:
- Что из себя представляет человек?
- Откуда у него деньги и как он их заработал?
- Какой перед вами инвестор: финансовый или стратегический. Финансовому – главное рост капитализации и финансовый результат. Стратегический инвестор заинтересован в хорошей доходности и скорее всего захочет помочь вам еще и советом. Здесь важно определить компетенцию каждого игрока на начальном этапе и осознать, насколько методы ведения бизнеса вашего инвестора, и его цели, подходят для вашей бизнес–идеи.
Диалоги об инвестициях ведет: Юлия ЛОКОТКОВА
|
Бороздин Михаил Борисович Два высших образования, инженер-программист и магистр экономики. С 2008 года — директор инвестиционно-консалтинговой компании «Агентство Михаила Бороздина». Специализация — бизнес-планирование, привлечение инвестиций, построение взаимоотношений с инвесторами, отбор и экспертиза инвестиционных проектов, консультации. С 2014 года — председатель экспертного совета по инвестициям Республиканской Конфедерации Предпринимательства, Минск, Беларусь. |
Предыдущие статьи в рамках проекта «Инвестиции: час пробил»:
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
myfin.by