Бизнес аренда: правила, плюсы и минусы арендного бизнеса

правила, плюсы и минусы арендного бизнеса

Арендный бизнес – что это такое? Это бизнес в сфере недвижимости, который хоть и не относится к числу самых доходных и быстро окупаемых, уступая по этим показателям, например, предприятиям быстрого питания или ломбардам, все же представляет собой довольно прибыльный вид деятельности. В настоящее время средняя годовая доходность арендного бизнеса в Москве составляет 11-15%, а срок окупаемости колеблется от 6 до 15 лет.

Плюсы арендного бизнеса

Арендный бизнес имеет три неоспоримых преимущества перед другими. Первое – стабильность. Какие бы кризисы не бушевали вокруг, спрос на коммерческую и жилую недвижимость будет всегда. Конечно, возможны его колебания, но, как показывает статистика изменений арендных ставок за последние 20 лет, периоды их падения в крупных городах всегда краткосрочные – максимум 2-3 года.

Второе преимущество арендного бизнеса – надежность. Покупка недвижимости – это вложение, которое в среднесрочной и долгосрочной перспективе не подвержено риску обесценивания.

И третье – это один из немногих видов предпринимательской деятельности, который позволяет получать пассивный доход. Это не значит, что вам совсем ничего не придется делать, но вы будете избавлены от ежедневной суеты, постоянного напряжения физических и эмоциональных сил.

Во что принято вкладываться?

Существует три вида арендного бизнеса – это сдача в аренду земли, жилья и коммерческих помещений. Первый вид у нас пока развит слабо и используется главным образом в сельском хозяйстве.

С середины 2000-х годов на протяжении 10 лет в Москве и в других крупных городах России наблюдался бум инвестиций в жилую недвижимость. Приобретя квартиру и сдавая ее, собственник возвращал свои вложения в среднем за 5 лет. Сейчас ситуация изменилась, этот бизнес уже не столь доходный. Причины тому — развитие ипотечного кредитования, многократное увеличение предложения на рынке, рассматриваемые в настоящий момент законодателями меры по ограничению или даже запрету посуточной аренды жилья.

На рынке коммерческой недвижимости в Москве заканчивается кризис, который привел к падению арендных ставок на 10-30% в разных сегментах в сравнении с 2013 годом. Тем не менее массового «сброса» объектов коммерческой недвижимости не произошло. Уже по итогам 2017 года был отмечен небольшой рост арендных ставок, эксперты прогнозируют развитие этого тренда и в целом дальнейшую активизацию рынка. В совокупности перечисленные выше факты говорят о том, что начался довольно благоприятный период для инвесторов.

Уровень доходности арендного бизнеса

Если рассматривать сегменты этого рынка со стратегической точки зрения, то по мнению таких авторитетных на рынке коммерческой недвижимости компаний, как Knight Frank и JLL, доходность вложений в офисы и торговые помещения составляет в среднем 9-10,5%, в складские чуть выше – 11-12,5%. Но в любом случае надо рассматривать конкретный объект.

Скорее всего нет смысла вкладываться в офисное помещение в крупном бизнес-центре, в котором есть не только продажа, но и аренда от собственника или застройщика. В этом случае большинство потенциальных арендаторов предпочтут снимать помещение непосредственно от застройщика.

Но иногда случается так, что новый бизнес-центр привлекателен для арендатора со всех сторон: тут и отличная транспортная доступность, и шикарная отделка, и все самые современные инженерные системы, и богатейшая инфраструктура, но есть одна маленькая проблемка… здесь нет аренды. Застройщик просто-напросто предпочитает не связываться с арендой и все помещения продает. У того, кто хочет открыть свой офис именно в этом месте, только два пути: или самому купить помещение, вложив сразу приличную сумму денег, или найти рантье, купившего подходящее помещение, и арендовать уже у него. На таких «особо сладких» объектах доходность вложений в арендный бизнес может достигать 12, а в некоторых случаях и 14%.

Примером может служить Деловой центр Jazz от компании Sminex. Здесь есть все: это и идеальное расположение на первой линии Третьего транспортного кольца, и близость к метро, до которого всего 200 метров, и шикарная отделка с применением глазурованной терракоты, натуральной керамики, травертина, латуни и дерева. Одним словом, все, что нужно для солидного представительского офиса… все, кроме аренды. Вложение в такой объект с высокой долей вероятности оправдает ваши надежды.

Бизнес-идеи на аренде и прокате

Зачем тратить деньги на то, что можно арендовать? На такой схеме экономного потребления построена жизнь в европейских странах. Сфера проката как бизнес на отечественном пространстве не заполнена и на половину, но уже сегодня позволяет рассматривать себя как перспективную и рентабельную. Для желающих реализовать бизнес-идеи на прокате рекомендуется ознакомиться с данной рубрикой. Вариантов организации бизнеса много, так как практически любую вещь можно сдавать в прокат – недвижимость, праздничную атрибутику, одежду, транспортные средства и др. Бизнес план на аренде можно построить без особых трудностей, главное – найти прибыльную нишу.

• Ежемесячная прибыль (от): 7000 $
• Срок окупаемости (от): 25 месяцев
• Стартовый капитал (от): 175000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 10000 $
• Срок окупаемости (от): 18 месяцев
• Стартовый капитал (от): 180000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 350 $
• Срок окупаемости (от): 10 месяцев
• Стартовый капитал (от): 3300 $

• Ежемесячная прибыль (от): 1500 $
• Срок окупаемости (от): 8 месяцев
• Стартовый капитал (от): 11850 $

• Ежемесячная прибыль (от): 5900 $
• Срок окупаемости (от): 15 месяцев
• Стартовый капитал (от): 87000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 1650 $
• Срок окупаемости (от): 2 месяца
• Стартовый капитал (от): 2500 $

• Ежемесячная прибыль (от): 900 $
• Срок окупаемости (от): 12 месяцев
• Стартовый капитал (от): 10000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 4830 $
• Срок окупаемости (от): 30 месяцев
• Стартовый капитал (от): 150000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 4000 $
• Срок окупаемости (от): 2 месяца
• Стартовый капитал (от): 6670$

• Ежемесячная прибыль (от): 2500 $
• Срок окупаемости (от): 3 месяца
• Стартовый капитал (от): 7350 $

• Ежемесячная прибыль (от): 300 $
• Срок окупаемости (от): 6 месяцев
• Стартовый капитал (от): 3350 $

• Ежемесячная прибыль (от): 500 $
• Срок окупаемости (от): 20 месяцев
• Стартовый капитал (от): 16000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 16500 $
• Срок окупаемости (от): 3 месяца
• Стартовый капитал (от): 50000 $

• Ежемесячная прибыль (от): 1700 $
• Срок окупаемости (от): 1 месяц
• Стартовый капитал (от): 1700 $

4 этапа организации бизнеса по сдаче квартир посуточно

Сдача квартиры в аренду: посуточно или долгосрочно – плюсы/минусы направлений + актуальность идей в 2020 году + разбор 4 этапов организации бизнеса на сдаче квартир в аренду с нуля + расценки на услугу для формирования прайса.

Сдача квартир посуточно – один из простейших методов организации пассивного источника заработка. При наличии собственных квадратных метров, влиться в направление реально с минимальными стартовыми инвестициями.

В сегодняшней статье мы рассмотрим варианты бизнеса + предоставим ознакомительную планировку по разработке подобного проекта с нуля.

Актуальность сдачи квартир посуточно в качестве бизнес-идеи

Идея интересна большинству трудоспособного населения страны, ведь получать деньги, при этом ничего не делая, перспектива более чем заманчивая. Проводя анализ глобального рынка, можно заметить рост спроса на посуточный съем жилья. Причин такого скачка несколько – увеличение уровня мобильности населения РФ, тренд по рационализации расходов на временное жилье и комфортные условия за адекватный ценник.

Выделяют 2 формы аренды — долгосрочная и краткосрочная. Плюсы и минусы имеются из каждой форм организации дела. Детальнее в таблице.

Тип аренды	Преимущества	Недостатки
Посуточно	По праздникам заработок со сдачи жилплощади выше.	Во время простоя жилья, деньги не капают.
	Высокий спрос на квартиры. Особенно при расположении тех в удобных местах (транспортные развязки, центр города и так далее).	Из-за частой смены жильцов, приходится часто наводить порядок для сдачи новым арендаторам.
Долгосрочная	Стабильный заработок.	Вероятность напороться на недобросовестных съемщиков.
	Возможность организации бизнеса без существенных инвестиций.	Тяжело повышать аренду. Придется вести переговоры с жильцами.

Целевой аудиторией станут люди по командировке, студенты, туристы, и просто мимо проезжающие жители, ищущие пристанище на пару суток. При долгосрочной аренде жилья приоритет отдается семейникам, студентам и личностям, отправившимся в другой город на постоянную работу.

Обратите внимание: посуточная аренда жилья – это активная позиция в бизнесе. При желании получать полностью пассивный заработок, приоритет ставится на долгосрочную аренду. Минус – заработок в пару раз ниже от первого варианта работы.

Выгода от аренды жилья также обу

Лучшие 35 бизнес-идей по недорогой аренде в 2021 году с высокой прибылью

Вы ищете выгодные и прибыльные бизнес-идеи по аренде и аренде? Начать арендный бизнес — определенно отличный способ заработать огромную прибыль, инвестируя немного.

Лизинг и сдача внаем бизнеса уже давно являются популярной отраслью зарабатывания денег, главным образом потому, что, хотя не каждый может позволить себе приобрести роскошное или развлекательное оборудование, они могут платить за аренду.

Другая причина заключается в том, что необходимое оборудование редко не соответствует условиям покупки.Начальная стоимость лизинга и аренды бизнес-идей может быть высокой в ​​зависимости от типов продуктов и оборудования, которые вы покупаете для аренды.

35 Выгодная аренда Бизнес Идеи

Вот список выгодных бизнес-идей и возможностей аренды и аренды с низкими капиталовложениями:

1. Аренда кондиционера Бизнес

Бизнес по аренде кондиционеров предоставляет клиентам оборудование для кондиционирования воздуха, устанавливая в аренду необходимое оборудование для кондиционирования воздуха.Вашими клиентами могут быть туристические компании, временные поселенцы, офисы стартапов.

2. Агентство по аренде недвижимости

Агентство по аренде недвижимости — это очень прибыльный бизнес, и вам не нужно вкладывать много денег. Обсудите с владельцем квартиры размер и условия аренды. Многие владельцы ищут агентов по недвижимости, которые могут подарить клиентам.

3. Аренда аркад Business

Аренда аркадных игр — это замечательный бизнес в наше время.Обычно люди арендуют оборудование для аркадных игр для различных вечеринок, карнавалов, корпоративных мероприятий, фестивалей и т. Д.

4. Аренда искусственных цветочных деревьев

Искусственные цветочные деревья используются для внутреннего и внешнего украшения. По случаю и в особых программах, таких как день рождения, свадьба, корпоративные мероприятия, люди нанимают искусственные деревья и цветы для временного украшения места.

5. Аренда аудиооборудования

Люди часто нанимают аудиооборудование для различных выступлений, таких как частный обед, банкет, встреча, мероприятие на открытом воздухе, панельная дискуссия, открытое мероприятие, пресс-конференция и т. Д.Это одна из самых прибыльных бизнес-идей по аренде и аренде.

6. Лизинг и аренда детской мебели Бизнес

Многие родители не покупают детскую мебель, а арендуют ее. Причина в том, что по мере роста ребенка эта мебель становится для него бесполезной. Вы можете начать этот бизнес как на дому, так и с частичной занятостью.

7. Аренда оборудования для бинго

Бинго очень популярно среди детей и молодежи.Считается самым популярным приключенческим видом спорта. Аренда оборудования для бинго выгодна и может работать неполный рабочий день.

8. Прокат автомобилей

Человеку, живущему в стратегически важном месте с высокой плотностью населения, с бизнес-центрами и развлекательными заведениями, прокат автомобилей будет для него прибыльным и прибыльным предприятием. Основная операция будет включать планирование бронирования клиентов и предоставление арендованного автомобиля.

Бизнес по аренде автомобилей — это бизнес с интенсивным управлением, и прежде чем вы начнете заниматься этим бизнесом, необходимо провести много исследований.

9. Аренда лодок

Вы можете начать бизнес по аренде плавучих домов двумя способами. Один из них — покупка плавучего дома и сдача его в аренду. Другой способ — связаться с владельцами плавучих домов, которые готовы сдать плавучие дома в аренду.

10. Аренда книги

Если у вас есть достаточно качественная коллекция книг, открытие бизнеса по аренде книг — отличный способ заработать на этом приличные деньги. Сосредоточение внимания на целевой нише и маркетинговом плане необходимо для начала бизнеса по аренде книг.

Связано: Как создать библиотеку электронных книг

10. Аренда фотоаппарата и аксессуаров

Вы можете продвигать бизнес по продаже фотоаппаратов и аксессуаров двумя способами; онлайн и офлайн. Это очень прибыльная бизнес-идея, если у вас есть широкий выбор фотоаппаратов и аксессуаров к ним.

11. Аренда машины для шампуня для ковров

Обычно на рынке доступны два типа шампуня для ковров. Один из них переносного типа, а другой монтируется на автомобиле.Шампунь для ковров очищает ковер от пятен и пыли, а затем сушит их. Это одна из самых выгодных бизнес-идей по аренде и аренде, учитывая связанные с этим затраты на запуск.

12. Аренда кофемашины

Кофейный автомат Аренда — отличный способ заработать приличные деньги на небольших вложениях. Спрос на торговые автоматы для кофе растет в небольших, средних и больших офисах, школах, промышленных столовых, больницах, компаниях-разработчиках программного обеспечения, отелях, ресторанах, торговых центрах и во многих других местах.

13. Аренда конференц-зала Business

Большинство предприятий и компаний ищут конференц-зал в аренду для своих специальных встреч или программ обучения. Если у вас есть такое пространство, вы можете неплохо заработать, сдавая его в качестве конференц-зала.

15. Аренда строительной техники

Аренда строительной техники считается прибыльной и потенциальной бизнес-моделью. Каждая компания, занимающаяся недвижимостью и строительством, обычно обслуживает свой спрос на строительное оборудование у арендной компании.

16. Прокат костюмов Бизнес

В сфере проката костюмов вашими основными потребителями являются школы, актерские учреждения и театральные коллективы. Этот бизнес можно начать из дома или вести неполный рабочий день.

17. Аренда мусорного контейнера

Основная цель бизнеса по аренде мусорных контейнеров — помочь клиентам управлять своим мусором наиболее рентабельным способом и с пользой для окружающей среды. Вашим клиентом в этом бизнесе может стать любая отечественная и коммерческая компания.

18. Аренда электроколяски

Аренда электрических инвалидных колясок для людей с ограниченными возможностями — отличный способ заработать. Вы также можете вести этот бизнес неполный рабочий день.

19. Аренда газового баллона Бизнес

Многие люди, которым часто приходится переезжать по работе, всегда ищут услуги по аренде газовых баллонов. Это одна из самых прибыльных бизнес-идей по аренде, которую можно начинать как дома.

20. Аренда бытовой техники

Аренда бытовой техники — это новый модный бизнес, который можно начать в любом мегаполисе, куда люди обычно переезжают по своим профессиональным требованиям. Да, это инновационная и прибыльная бизнес-модель для начинающих предпринимателей.

21. Аренда автобусов люкс-класса

Возможность бизнеса по аренде автобусов класса люкс требует начального агрессивного рекламного и маркетингового продвижения. Предприниматель, имеющий опыт работы в туристическом бизнесе и увлеченный путешествиями, может начать это предприятие.Бизнес по аренде автобусов класса люкс — это капиталоемкое и мудрое развлечение, основанное на идее заработка на индустрии туризма.

22. Прокат фильма

Бизнес по аренде фильмов можно начать прямо у вас дома. Широкая коллекция фильмов даст вам право начать этот бизнес. Люди всегда предпочитают брать напрокат, а не покупать DVD с фильмами.

23. Аренда мультимедийного проектора

Мультимедийный проектор — одно из самых полезных устройств на конференциях, тренингах или семинарах.Образовательные учреждения и предприятия часто предпочитают брать в аренду мультимедийные проекторы. С правильным маркетинговым планом вы можете начать этот бизнес с умеренными вложениями стартового капитала.

24. Прокат музыкальных инструментов

Аренда музыкальных инструментов для начинающих и музыкантов — отличный способ заработать на аренде. Поскольку музыкальный инструмент стоит дорого, люди всегда предпочитают брать его в аренду, а не покупать.

25. Аренда оргтехники

Начинающие предприятия часто предпочитают брать в аренду офисное оборудование из-за недоступности дорогостоящей мебели и сопутствующего необходимого оборудования.

26. Сдам офисное помещение

Аренда офисных помещений — это отличный способ заработать на аренде. Если у вас есть офис, в котором много неиспользуемого пространства, вы можете рассмотреть вариант аренды этого помещения. Вы также можете иметь более просторное помещение и логово для малого бизнеса, чтобы начать с аренды.

27. Прокат праздничных принадлежностей

Аренда праздничных принадлежностей — это дело раннего возраста. Вечеринка считается праздником и бывает при сборищах людей.Он включает в себя так много столов, стульев, обеденных, музыкальных и танцевальных аранжировок.

28. Аренда шатра

Аренда палатки для вечеринок — прекрасная возможность для людей, которые хотят легко получить дополнительный доход. Многие люди, предприятия, компании часто ищут аренду палатки для вечеринок для мероприятий на открытом воздухе, свадебных церемоний, общественного питания и спортивных целей.

29. Аренда аппарата для попкорна

Машины для попкорна в аренде пользуются все большим спросом в настоящее время для проведения мероприятий, торжеств и вечеринок.Бизнес можно начать как из дома, так и путем открытия небольшой розничной точки.

30. Аренда частного самолета

Люди нанимают частный самолет, чтобы иметь больше комфорта, роскоши и личного полета, чем общественные воздушные самолеты. Да, этот бизнес, без сомнения, дорогостоящий, и перед тем, как начать бизнес, необходим правильный маркетинговый план.

31. Аренда вывески Business

Бизнес по аренде переносных вывесок считается краткосрочным средством наружной рекламы.Вы можете начать этот бизнес из своего дома или работать неполный рабочий день.

32. Прокат лыж

Если вы опытный и опытный лыжник и увлечены водными лыжами, бизнес по аренде лыж идеально подходит для вас. Предложение правильных лыж по выбору клиента — важнейший аспект успеха в этом бизнесе.

Прочтите: Как начать прибыльный бизнес по аренде гидроциклов

33. Аренда грузовиков Бизнес

В бизнесе по аренде грузовиков вы будете обслуживать оба типа клиентов; бытовые и коммерческие.Каждая отрасль промышленности должна иметь услуги по аренде грузовиков для транспортировки.

34. Аренда видеоигр

Аренда видеоигр — одна из самых популярных бизнес-идей по аренде и аренде, которая может быть инициирована с помощью широкого спектра привлекательных коллекций видеоигр. Вы можете открыть небольшой розничный магазин для продвижения этого бизнеса.

35 900 11. Аренда виртуального офиса

Виртуальный офис предоставляет услуги связи и адреса, не предоставляя клиентам выделенное офисное пространство.Пользователь виртуального офиса может выйти на новые рынки, используя поставщика с несколькими офисами, чтобы обеспечить профессиональное присутствие на желаемых растущих рынках. Аренда виртуального офиса — одна из самых прибыльных бизнес-идей по аренде и аренде, реализация которой требует значительных капитальных вложений.

Сдавайте свой автомобиль в аренду колл-центру и компаниям для получения прибыли на ежемесячной основе

У вас есть собственная машина? Вы редко им пользуетесь? Вы чувствуете, что без необходимости тратите на его обслуживание, когда почти не используете? Тогда вам совсем не о чем беспокоиться.Вместо того, чтобы оставлять машину в гараже, вы можете сдать ее в аренду компаниям и кол-центрам. Это принесет вам неплохие деньги.

Есть много компаний-разработчиков программного обеспечения, call-центров и других компаний, где люди работают посменно. Обычно в таких компаниях сотрудникам предоставляется транспорт. Вы можете сдать свою машину в аренду таким компаниям, где можно немного заработать.

Сдавайте автомобиль корпоративным компаниям ежемесячно

Автомобиль можно сдавать в аренду компаниям.Лучше всего то, что вы будете редко пользоваться автомобилем, и это может быть в основном по выходным, а компании не работают по выходным. Таким образом, вы сможете использовать свою машину, и в то же время вы также сможете заработать немного денег на машинах. Начать можно с помесячной аренды. Это поможет вам забрать машину, когда захотите. Если вы собираетесь заключить долгосрочные контракты, вы не сможете забрать свою машину из контрактов, и вам придется продолжать.

Присоедините свой автомобиль к кабинам Ola / Uber

Ola и Uber — отличный вариант в Индии, если вы не хотите отдавать свой автомобиль какой-либо конкретной компании. Вы должны знать об этих двух службах такси. Они очень популярны и быстро растут. Вы можете водить машину на собственном автомобиле или нанять водителя. Процедура крепления автомобиля с кабинами Ola и Uber очень проста и выполняется за 2 дня.

Сдать машину в аренду туристическим агентствам

Турагентства — это тоже отличная идея, если у тех, у кого есть машина, и которые не пользуются ею слишком часто. Свяжитесь с любым из ближайших к вам туристических агентств или вы можете связаться с несколькими туристическими агентствами.Вы можете узнать цены, которые они вам предлагают. Основываясь на собранной вами информации, выберите вариант, который вам подходит. Вам придется искать не только цены, но и гибкость, позволяющую использовать машину в любое время.

Сдай в аренду свой автомобиль в Outstation

Если вы хотите заработать больше, то аренда машины для дачи — хороший вариант. Ваша машина будет выезжать на станцию ​​надолго, скажем, на пять дней или неделю. Вы должны иметь возможность организовать поездку, или вы также можете дать ее самостоятельно. Таким образом, вы можете заработать больше с поездкой за границу, поскольку это долгосрочные поездки.

Больше боли

Ранняя сдача автомобилей в аренду какой-либо компании, туристическим агентствам или для выездных поездок была проблемой. Но это уже не боль. Теперь ваша машина будет в полной безопасности и надежно защищена. Вы можете подписать договор с компанией, которой вы сдаете машину в аренду, и, следовательно, вы в полной безопасности.Вы можете проверить полную лицензию, разрешение и другие документы агентства, которому вы сдаете машину в аренду.

Некоторые требования по уходу:

Перед тем, как сдать автомобиль в аренду какой-либо компании или туристическому агентству, вам необходимо проверить определенные требования. Это поможет вам с легкостью сдать машину в аренду.

• Состояние вашего автомобиля очень важно. Когда ваш автомобиль находится в плохом состоянии, немногие компании возьмут его в аренду, и вы не сможете передать его никаким туристическим агентствам. Если у вас старая машина, вы можете отнести ее к своему автомеханику и проверить, чтобы не возникло никаких проблем.
• Все документы на автомобиль должны быть в силе. Любые документы, срок действия которых истек, необходимо обновить, чтобы ваш автомобиль был немедленно запущен на работу.
• Не все автомобили можно использовать в коммерческих целях. Таким образом, вам нужно будет убедиться, что у вас есть разрешение на использование автомобиля в коммерческих целях, иначе это также будет пустой тратой времени и денег.
• Проверьте полную информацию о компании или туристическом агентстве, прежде чем сдавать автомобиль в аренду.
• Перед тем, как отдать свой автомобиль на самостоятельное вождение, обязательно соберите с него все данные, а также возьмите сумму залога. Это будет полезно, когда что-то пойдет не так.

Заработок отличается

Когда вы сдаете машину в аренду, не ожидайте, что она будет приносить действительно высокий доход с первого дня или самого первого месяца. Если вы сдаете его в аренду компании на ежемесячной основе, то вы будете ежемесячно регистрироваться в компании на определенную фиксированную сумму. Это означает, что вы сможете заработать эту сумму без каких-либо проблем.

Но когда вы сдаете его в аренду для Ola или Uber, то сумма, которую вы можете заработать, зависит от количества поездок, которые он совершает в день. То же самое и с туристическими агентствами. Вы сможете зарабатывать деньги только тогда, когда ваша машина покатается. Так что планируйте это соответствующим образом, но вы наверняка сможете получить дополнительный доход от машины, которая долгое время простаивала дома.

Как начать бизнес по аренде недвижимости | Малый бизнес

Кимберли Леонард Обновлено 9 апреля 2019 г.

Инвестирование в недвижимость и открытие бизнеса по аренде недвижимости привлекают людей, которые ищут долгосрочные инвестиции в недвижимость, когда кто-то другой платит ипотеку. Владение недвижимостью — это первый шаг к тому, чтобы стать владельцем бизнеса по аренде недвижимости. Каким бы привлекательным ни был этот бизнес, необходимая сумма денег, потенциальные обязательства и юридическая ответственность зачастую огромны.Структурируйте свои ранние сделки таким образом, чтобы снизить риски и при этом получить больше опыта.

Используйте ваш существующий дом для финансирования

Если вы ищете недвижимость для инвестиций, подумайте о том, чтобы в первую очередь использовать собственный дом. Вы можете сделать это одним из двух способов: использовать собственный капитал в своем доме в качестве первоначального взноса за новую собственность или просто сдать в аренду свой существующий дом, пока вы переезжаете в новый.

Если вы планируете остаться в своем доме, но хотите использовать капитал, у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуды под залог собственного капитала по сравнению с ссудой на инвестиционную недвижимость.Пока у вас не будет опыта аренды, банки могут предоставить вам менее выгодные варианты ссуды на инвестиции. Если вы планируете переехать и хотите сдать свой дом в аренду, вы уже имеете представление о состоянии дома и желательности района. Это упрощает аренду.

Развитие вариантов финансирования и деловых отношений

Со временем разработайте другие варианты финансирования и деловые отношения, чтобы вы могли создать более крупный портфель. Это может начаться с линии акционерного капитала в существующей аренде и, возможно, включать частных инвесторов.

Присоединяйтесь к клубу инвестиций в недвижимость

Практически в каждом городе есть хотя бы один клуб инвестиций в недвижимость. Присоединяйтесь и познакомьтесь с людьми, которые уже ведут успешный прокатный бизнес. Возможно, вы сможете сотрудничать с некоторыми, разделив расходы и риски. В любом случае, став частью клуба, вы получите ценные знания и извлечете уроки из опыта других. Большинство клубов также размещают объявления о недвижимости в сети и имеют членов-инвесторов, ищущих партнеров по проекту.

Общие сведения о ремонте и обслуживании

В зависимости от состояния дома, когда вы его покупаете, вам может потребоваться отремонтировать его.Дома, приобретенные на аукционах по обращению взыскания или уплаты налогов, часто оказываются в затруднительном положении, и их необходимо отремонтировать, прежде чем вы сможете их арендовать. Даже дома в хорошем состоянии ломаются.

Если вы не умеете работать, развивайте отношения с хорошими подрядчиками и ремонтниками. Это ресурсы, без которых вы не можете жить, потому что вам нужно верить, что люди, которых вы отправляете в вашу собственность, будут хорошо выполнять свою работу и не будут раздражать ваших арендаторов.

Узнайте, как арендовать

Есть огромное количество способов арендовать недвижимость.Некоторые домовладельцы специализируются на неблагополучных кварталах, получивших разрешение на получение жилья по Разделу 8. Другие сдают дома и квартиры студентам в студенческих городках.

Возможно, вы не захотите иметь дело с арендаторами, которые испытывают финансовые трудности или ежегодно переезжают, и предпочли бы обслуживать городские семьи с двойным доходом. Это нормально, хотя гарантий никогда не бывает. Сосредоточьтесь на аренде недвижимости в районе, который привлекает вашего идеального клиента.

Настройка систем проверки

Настройте систему для приложений, проверки кредитоспособности и проверки биографических данных.Разработайте договор аренды или найдите онлайн-шаблон. Поговорите с местными жилищными властями, чтобы узнать законы и постановления штата. У арендодателей есть обязательства, как и у арендаторов. Изучите их, чтобы понять свои права, в том числе о том, как выселить кого-либо на законных основаниях, если вам нужно.

Управляйте как бизнес

Начните с малого, имея одну собственность, и развивайтесь. Хотя это может не позволить вам уволиться с повседневной работы, относитесь к арендуемой собственности как к бизнесу. Откройте банковский счет специально для собственности и отслеживайте доходы и расходы.Берите уроки и учитесь, чтобы вы могли расти как домовладелец.

Поговорите со своим налоговым консультантом о том, что вы можете, а что нет. Если вы серьезно настроены сделать этот бизнес устойчивым, относитесь к нему как к бизнесу с первого дня. Постройте свою сеть так, чтобы у вас были необходимые ресурсы по мере расширения вашего бизнеса за счет большего количества объектов недвижимости.

Руководство по запросам на снятие арендной платы и другим вопросам арендатора / арендодателя коммерческой недвижимости

Пандемия COVID-19 продолжает мешать общественному здравоохранению и экономической деятельности во всем мире.Хотя все последствия вируса еще предстоит увидеть, профессионалы в области коммерческой недвижимости должны быть готовы к тому, что может быть трудным временем.

Отношения между арендаторами и арендодателями будут нарушены, поскольку миллионы людей будут жить в своих домах, тысячи предприятий закроют свои двери, а экономика США столкнется с самой большой проблемой со времен Великой рецессии 2007-2009 годов.

При участии инструкторов Института CCIM Синтии Шелтон, CCIM, и Марка Сайперта, CCIM, а также Capital Rivers Commercial мы собрали некоторые ресурсы, которые помогут вам разобраться в потенциальных проблемах между арендаторами, арендодателями и кредиторами.

Посмотрите недавний веб-семинар Института CCIM по навигации по запросам на снятие арендной платы и другим вопросам арендатора / арендодателя CRE с участием инструкторов CCIM Синтии Шелтон, CCIM, и Марка Сайперта, CCIM, а также Виктории Голдсон, партнера Bryan Cave Leighton Paisner. Группа обсуждает запросы на снижение арендной платы и другие вопросы арендаторов / домовладельцев, которые начинают возникать в сфере розничной торговли, офисной и другой коммерческой недвижимости.

Как арендодатели могут ответить

Поскольку торговые точки по всей стране закрываются, обращение арендаторов к арендодателям по поводу переговоров об аренде является лишь вопросом времени. Когда бизнес внезапно закрывается, даже если это временно, арендатор не может производить арендную плату, а это означает, что у арендодателя могут возникнуть трудности с выплатой ипотеки (если она есть). В этой ситуации нет победителей. Вот несколько жизнеспособных альтернатив для решения этой проблемы:

• Снижение арендной платы. Арендодатель может уменьшить арендную плату арендатора на часть или весь срок, оставшийся до срока аренды. Обычные формы снижения арендной платы — это уменьшение базовой арендной платы, операционных расходов или того и другого.В отношении розничной торговли базовую арендную плату можно перевести в процентную арендную плату.
• Отсрочка аренды. В этом случае арендодатель может отсрочить часть арендной платы арендатора, но потребует от него погашения отложенной арендной платы в более позднее время либо единовременно, либо путем увеличения последующих платежей. Вариантом отсрочки аренды может быть ограничение или установление базового года операционных расходов на короткий или длительный период времени.
• Скидка на аренду. Если арендатор значительно просрочил платежи по арендной плате, арендодатель может согласиться простить определенную сумму просроченной арендной платы, если арендатор после этого останется текущим.
• Конверсия займа. Вместо того, чтобы уменьшать просроченную арендную плату, домовладелец может согласиться преобразовать просроченную арендную плату в ссуду, подлежащую выплате в течение долгого времени. Однако арендатор продолжит платить текущую арендную плату. Затем ссуда подтверждается векселем, который не выполняет обязательства по договору аренды.
• Заявление о депозите. Если у арендодателя есть депозит, эта сумма может быть зачислена в счет текущих обязательств арендатора.
• Субаренда. Привлечение нового арендатора (части или всей арендуемой площади) может уменьшить или отменить обязательства по аренде, заменив доход арендодателя.

Как арендаторы могут ответить

• Просмотрите свой договор аренды, чтобы увидеть, является ли ваша арендная плата простой базовой арендной платой или она включает сквозные расходы. Насколько велики эти расходы и будут ли они увеличиваться?
• Когда заканчивается ваша аренда? Какие варианты продления доступны?
• Что составляет невыполнение договора аренды? Какие инструменты доступны арендодателю в таком случае (штрафы, выселение, проценты и т. Д.)?
• Есть ли у вашего арендодателя залог? Если да, то сколько это стоит?
• Изучите операционные ковенанты и условия совместной аренды.
• Поговорите со своим страховым агентом, чтобы узнать, какое страховое покрытие обеспечивает каждая сторона.Знайте свои варианты подачи иска по существующей страховке.
• Включает ли договор аренды обстоятельства непреодолимой силы, освобождающие от исполнения обязательств сторонние обстоятельства?
• Изучите государственные программы помощи, которые могут быстро появиться, для налоговых льгот, доступа к кредитам, смягчения ограничений / правил и т. Д.
• Рассмотрите возможность консультации с юристом, чтобы узнать, какие варианты ограничения ваших финансовых обязательств существуют.
• Исходя из нашего текущего финансового положения, определите, какие уступки вам потребуются от арендодателя в лучшем и худшем сценариях, связанных с COVID-19.
• Свяжитесь с арендодателем и подробно опишите, как пандемия COVID-19 повлияла на ваш бизнес. Устройте встречу и будьте готовы с данными к открытому разговору для определения решения или комбинации решений.
• Для получения дополнительных ресурсов для арендаторов посетите Capital Rivers Commercial’s Ресурсы сообщества и помощь в условиях COVID-19.

Изучение проблем, стоящих перед различными секторами рынка

• Розничная торговля: Розничная торговля ожидает неоднозначную реакцию на этот экономический спад.Витрины, продающие товары первой необходимости, такие как Walmart, CVS и продуктовые магазины, будут процветать, в то время как рестораны, где можно пообедать, например, могут оставаться закрытыми в обозримом будущем.
• Гостеприимство: Неудивительно, что гостеприимство было подорвано национальными ответами на пандемию. Главный экономист института CCIM К.С. Конвей рекомендует тем, кто работает в этом секторе, задать себе несколько основных вопросов. «Тем, кто владеет объектами гостеприимства и инвестирует в это пространство, вам нужно сделать шаг назад и подумать о том, что привело вас к этому типу недвижимости.Почему? Где вы входили в этот конкретный период? На рынке была почти рекордная выручка на доступный номер, среднесуточную заполняемость и арендные ставки. … Независимо от того, являюсь ли я гостиничным агентством REIT, владельцем отеля или у меня есть недвижимость, я хочу провести переговоры со своими кредиторами о реструктуризации долга ».
• Офис: Рынок аренды офисов, вероятно, пострадает в краткосрочной перспективе из-за COVID-19, поскольку увольнения уменьшают общую потребность арендаторов в площадях и, во многих случаях, отменяют планы расширения, которые у них могли быть.Кроме того, арендаторам, остающимся на рынке дополнительных площадей, будет сложно осмотреть недвижимость. Противодействие офисным служащим открытой офисной среде, вероятно, усилится, поскольку в открытой среде болезнь передается легче. Многие работодатели уже осознали, что в условиях конкуренции за привлечение и удержание лучших талантов вытеснение работников во все более ограниченные пространства не является устойчивой стратегией. Теперь упор на социальное дистанцирование и надлежащие методы здравоохранения — продолжающийся в некоторой степени даже после того, как кризис прошел — может помочь обратить вспять тенденцию к уплотнению, с уменьшением общего пространства и меньшим количеством рабочих на арендованный квадратный фут.
• Многосемейный сектор: Аналогичным образом, многосемейный сектор может столкнуться с серьезными потрясениями по мере роста безработицы. В закрытых компаниях работают люди, которым теперь будет сложно платить за аренду. Аналогичная ситуация с розничной торговлей, только в этом случае арендатор — это физическое лицо или семья, потерявшие источник дохода. Что характерно, Фредди Мак объявил общенациональный план помощи текущим заемщикам и резидентам из нескольких семей.
• Industrial: Industrial, тем временем, находится в двоякой ситуации, как и в секторе розничной торговли. Например, продуктовые и медицинские товары разлетаются с полок, поэтому недвижимость в этой цепочке поставок активно развивается. Но другие отрасли промышленности могут пережить тяжелые времена, в зависимости от того, в каких сферах национальной экономики замедлится или остановится.

Перспектива кредитора

Предоставление ссуды и меры реагирования коммерческой недвижимости на пандемию COVID-19
Помощь по ссуде — еще один насущный вопрос. Commercial Investment Real Estate Журнал составил контрольный список для облегчения ссуды и краткие вопросы и ответы, в которых подробно излагается взгляд одного портфельного менеджера на ситуацию в целом.

Просмотр статьи

A Legal Perspective

Для получения юридической информации о коммерческой аренде и кризисе COVID-19 см. «США COVID-19: Коммерческая аренда — Обязательства по аренде в Соединенных Штатах» от Bryan Cave Leighton Paisner LLP. Обратите внимание: этот документ представляет собой общее резюме и предназначен только для информационных / образовательных целей.Он не претендует на полноту и не является юридической консультацией. Прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них, всегда следует обращаться за конкретной юридической консультацией. Совместное использование избранных ресурсов Институтом CCIM не является продвижением этой организации или компании.

Для получения дополнительных ресурсов посетите страницу ресурсов и рекомендаций Института CCIM по коронавирусу (COVID-19).

CECRA | Финансирование коронавируса | CMHC

перейти к содержанию Canada Mortgage
and Housing Corporation

• Войти или зарегистрироваться
• FRANAIS
• МЕНЮ

МЕНЮ × FRANAIS

• Дом
• Покупка
  • Покупка дома шаг за шагом
    • Определите, подходит ли вам домовладение
    • Проверьте, готовы ли вы финансово к владению домом
    • Финансируйте свой дом
    • Найдите подходящий дом
    • Сделать предложение и закрыть сделку
    • Поддержите свой дом и защитите свои инвестиции
  • Руководство покупателя кондоминиума
    • Глава 1. Основы кондоминиума
    • Глава 2: Управление кондоминиумами
    • Глава 3. Плюсы и минусы владения кондоминиумами
    • Глава 4: Покупка кондоминиума
    • Глава 5. Контрольные списки, советы и часто задаваемые вопросы
    • Советы по покупке нового кондоминиума
    • Советы по покупке вторичного кондоминиума
    • Контрольный список для покупки нового кондоминиума
    • Контрольный список для покупки вторичного кондоминиума
    • Затраты на приобретение кондоминиума и текущие расходы
    • Контрольный список физической оценки (для перепродажных единиц)
    • Вопросы, задаваемые консультантам и экспертам по кондоминиумам
    • Часто задаваемые вопросы
    • Глоссарий
    • Провинциальные и территориальные информационные бюллетени
      • Информационный бюллетень Альберты
      • Информационный бюллетень о Британской Колумбии
      • Информационный бюллетень о Манитобе
      • Информационный бюллетень Нью-Брансуика
      • Информационный бюллетень о Ньюфаундленде и Лабрадоре
      • Информационный бюллетень о Северо-Западных территориях
      • Информационный бюллетень о Новой Шотландии
      • Информационный бюллетень о Нунавуте
      • Информационный бюллетень Онтарио
      • Информационный бюллетень острова Принца Эдуарда
      • Информационный бюллетень Квебека
      • Информационный бюллетень Саскачевана
      • Информационный бюллетень Юкон
  • Финансовая информация и калькуляторы
    • Мошенничество с ипотекой
    • Советы по планированию ипотеки
    • Планирование и управление ипотекой
    • Ваш кредитный отчет
    • Программы правительства Канады по поддержке покупателей жилья
    • Ценность вашего дома
  • Жилье для пожилых людей
    • Варианты жилья для пожилых людей
    • Советы по жилищному хозяйству и финансам
    • Варианты ипотечного финансирования для людей 55+
    • Предотвращение мошенничества и финансовых злоупотреблений
  • Новички
  • Страхование ипотечной ссуды для потребителей
    • COVID-19: Общие сведения об отсрочке выплаты по ипотеке
    • Что такое страхование ипотечных кредитов CMHC?
    • Каковы общие требования для получения права на страхование ипотечной ссуды домовладельца?
    • Часто задаваемые вопросы — Страхование ипотечной ссуды
    • Расходы по страхованию ипотечного кредита CMHC
    • CMHC Зеленый дом
    • CMHC — Варианты финансирования ремонта дома
• Национальная жилищная стратегия
  • Какая стратегия?
    • Об инициативах
    • Как поступать
    • Справка и ресурсы
    • Приоритетные направления деятельности
    • Глоссарий
  • Поощрение для впервые покупателя жилья
  • Фонд поставщика ипотечных кредитов с долевым участием
    • Предварительные ссуды
      Поток 1
    • Ипотека долевого участия (SEM)
      Поток 2
  • Федеральные / провинциальные / территориальные жилищные соглашения
  • Федеральная жилищная инициатива
  • Инициатива федеральных земель
  • Национальный фонд соинвестирования жилищного строительства
  • Аренда Финансирование строительства
  • Инновационный фонд доступного жилья
  • Другое финансирование и возможности финансирования
  • Центр преобразования общественного жилья
  • Инициатива арендаторов на базе сообщества
  • Демонстрационная инициатива NHS
  • Лаборатории решений
    • Ресурсы лабораторий социальных инноваций
    • Информация для консультантов лаборатории решений
  • Сеть совместных исследований в области жилищного строительства
  • Фонд исследований и планирования NHS
  • Программа стипендий CMHC Housing Research
  • Награды CMHC Housing Research Awards
  • Проблема предложения жилья
    • Раунд 1: Конкурс жилищного строительства
  • Быстрая жилищная инициатива
    • Веб-семинар Rapid Housing Initiative
  • Национальная жилищная конференция
  • Данные о жилищных потребностях NHS
  • Коллегия рецензентов
• Аренда
  • COVID-19: запреты на выселение и приостановление действия для поддержки арендаторов
  • COVID-19: CECRA для малого бизнеса
  • Я хочу арендовать
    • На что следует обратить внимание перед арендой
    • Типы жилья в аренду в Канаде
    • Поиск или реклама арендуемой недвижимости
    • Посещение объекта аренды
    • Договоры аренды и аренды
    • Заключение договора аренды
    • Кредитные чеки и плохие кредиты
    • Арендные платежи и залоги
    • Соседи по комнате и домашние животные
  • Я снимаю
    • День переезда
    • Обязанности арендодателя / арендатора
    • Инспекции
    • Ремонт и обслуживание
    • Жалобы и выселения
    • Повышение арендной платы
    • Когда вы не можете заплатить арендную плату
    • Продление или расторжение договора аренды
    • Выезд
• Девелопмент и ремонт
  • Возможности финансирования
    • Финансирование развития коренных народов
      • Программа прямого кредитования коренных народов
      • Инструмент возможностей финансирования жилищного строительства для коренного населения
      • Застрахованные ссуды на резервирование жилья для коренных народов
      • Программа некоммерческого жилья с резервированием (раздел 95)
      • Предложения о финансировании развития (PDF) для общин первых наций
    • Программы ремонта в резерве
      • Программа аварийного ремонта (ERP)
      • Домашние приспособления для независимости пожилых людей (HASI)
      • Программа помощи в реабилитации жилых домов (RRAP) — Обычная
      • Программа улучшения жилья (SEP)
    • Посевное финансирование
    • Фонд сохранения общественного жилья
    • COVID-19: отсрочка платежа по ссуде для клиентов из числа коренного населения
  • Отзывы
  • Строительство нового доступного жилья
    • Промышленное жилье: дома доступного качества
    • Программы и информация
      • О доступном жилье в Канаде
      • Доступное жилье на севере Канады
      • Программы доступного жилья в Канаде
      • Reno / Retro 2016: финансирование существующего социального жилья
      • Планы действий в области жилищного строительства: руководство для муниципалитетов
      • Контрольный список для развития доступного жилья
      • Ресурсы жилищного строительства
  • Жилище коренных народов
    • Инициатива жилищной стажировки для молодежи из числа первых наций и инуитов (HIIFNIY)
    • Консультативный совет коренных народов
    • Наша работа с общинами первых наций
    • Инициатива приютов для женщин и детей из числа коренных народов
      • Доступное финансирование для приютов в резерве
      • Приютов на территории
    • Хранитель моего домашнего учебного ресурса
  • Развитие устойчивого жилищного строительства
    • Техническое обслуживание и ресурсоэффективность зданий
    • Интернет-конференция: Продвижение устойчивого и доступного жилья в Канаде
    • Примеры использования энергии и воды
  • Доступный и адаптируемый корпус
    • Универсальный дизайн для новых корпусов
    • Дополнительные номера
    • Доступный корпус по дизайну
    • Старение на месте
      • Истории успеха «Старение на месте»
      • Жилье для пожилых людей: экономические и социальные выгоды
      • Наем подрядчика
    • Универсальный дизайн и адаптируемые модели корпуса
  • Провинциальные / территориальные соглашения
    • Двусторонние соглашения IAH и публичная отчетность
    • Национальная таблица финансирования IAH
    • Инвестиции в доступное жилье (IAH)
  • Внешние ссылки
• Библиотека CMHC
• Управление и обслуживание
  • Управление доступным жильем
    • Связаться со специалистом по жилищным решениям — Multi-Unit
    • Профили проектов доступного жилья
    • Центр управления жилищным фондом
      • Подрядчики и поставщики
      • Выселение и выдворение
      • Планирование капитальной замены
      • Управление жилищными организациями
      • Шаги по управлению вакансиями
        • Отремонтировать и очистить агрегат
        • Идентификация или реклама кандидатов
        • Приветствуем новых жителей
      • Информация о политике
        • Почему важны политики
        • Применение политики
        • Политики, необходимые вашей жилищной организации
        • Разработка эффективных политик
      • Тендерные контракты
  • Управление собственностью First Nation
    • Руководство по разработке жилищной политики First Nation
      • Решите, нужна ли вам письменная политика
      • Исследование жилищной политики
      • Напишите и просмотрите жилищную политику
      • Разработка плана реализации жилищной политики
      • Получить разрешение на жилищную политику
      • Осуществление и мониторинг жилищной политики
      • При необходимости изменить или отменить политику
    • Записи арендатора
    • Соответствие строительным нормам жилищного строительства для первых наций
    • Финансы
      • Различия между некоммерческой жилищной программой с резервированием до 1997 г. и после 1996 г.
      • Общие сведения об условиях операционного соглашения
    • Решения для обслуживания
      • Как обслуживать вентилятор с рекуперацией тепла
      • Руководство по планированию технического обслуживания для коренных народов
      • Плесень в корпусе
        • Информация для пассажиров
        • Информация для управляющих жилищным фондом
        • Информация для строителей и ремонтников
        • Очистка от наводнений и предотвращение плесени
        • Очистка плесени: инфографика
        • Обзор пресс-формы в корпусе
    • Роль управляющего жилищным фондом из первых наций
  • Финансирование обслуживания и информация
    • Информационная серия по корпоративному управлению и финансам
    • Администрирование ссуд и прямое кредитование
    • Социальное жилье для аборигенов вне резервации
    • Программы реновации жилого фонда в резерве
    • Информационная серия о тендерных контрактах
  • Справочник кооперативного жилья
• Данные и исследования
  • Календарь отчетов CMHC
  • Публикации и отчеты
  • Портал информации о рынке жилья
  • Таблицы данных
    • Хозяйственная характеристика
    • Данные рынка жилья
    • Индикаторы рынка жилья
    • Данные об ипотеке и долге
    • Данные рынка аренды
  • Жилье в Канаде Онлайн (HiCO)
  • Требуется основной корпус
  • Уведомления об исследованиях
  • Библиотека CMHC
  • Опросы потребителей
    • Результаты опроса потребителей ипотечного кредитования 2019
    • Результаты опроса потребителей ипотеки за 2018 год
      • Информация о покупателях жилья
      • Анализ обновлений
      • Взгляд на рефинансирование
      • Финансовая грамотность
      • Доступность
      • Варианты жилищного финансирования
      • Блог MCS
  • Методы исследования
  • Лицензионное соглашение CMHC на использование данных
• Финансы и инвестирование
  • Программа приобретения застрахованной ипотеки (IMPP)
  • COVID-19: CECRA для малого бизнеса
  • Страхование ипотечного кредита
    • Программы страхования ипотечного кредитования домовладений
      • Расходы по страхованию ипотечного кредита CMHC
    • Решения для аренды жилья
    • Связаться со страхованием ипотечного кредита
    • Калькуляторы для покупки жилья
      • Ипотечный калькулятор
      • Калькулятор доступности
      • Калькулятор обслуживания долга
    • Ресурс
      • Я не могу заплатить по ипотеке, какие у меня варианты?
      • Покупка дома, шаг за шагом
    • Неисполнение обязательств, требования и недвижимость на продажу
    • Мошенничество с ипотекой
    • Андеррайтинговый центр
    • Результаты опроса потребителей
    • Кредиторы, утвержденные NHA
    • Расчет GDS / TDS
    • Эмили
      • emiliTRACKER
    • Электронное обновление клиента
    • Электронное обновление для нескольких модулей
    • Региональные отраслевые сессии CMHC
  • Канадские ипотечные облигации
  • Ценные бумаги с ипотечным покрытием НСА
  • Канадские зарегистрированные облигации с покрытием

.

No related posts.