Андеррайтера: Чем занимается андеррайтер?

Чем занимается андеррайтер?

Рисковая профессия

Андеррайтер — это специалист, в обязанности которого входят грамотная оценка рисков и осуществление правильного расчета страховых выплат. Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от него зависит, будет ли она получать прибыль или терпеть убытки.

Общее описание
Андеррайтер (от англ. underwriting – подписание под чем-либо) – квалифицированный специалист, осуществляющий оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-либо объекта (автомобиля, недвижимости и т. д.) Он действует от имени и по поручению компании-страховщика, в его задачи входит определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер в праве отклонить предложенный объект (риск).
Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация получать прибыль или терпеть убытки. Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.

Образование
Самым крупным образовательным учреждением по программам страхования можно с уверенностью назвать Школу страхового бизнеса МГИМО МИД России, которая готовит специалистов в области коммерческого страхования по программам повышения квалификации и дополнительного профессионального образования. Также образование в области страхования с последующим трудоустройством на должность андеррайтера можно получить в Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ. В дипломе таких специалистов стоит запись: менеджмент организации по специальности «управление трудовыми отношениями, социальной защитой и страхованием». Факультеты, связанные со страхованием, есть также во многих экономических вузах: РЭА им. Г. В. Плеханова, ГУ-ВШЭ, Финансовой академии при Правительстве РФ. Во многих региональных университетах также появилась возможность получить диплом страховщика.

Бесспорно, работодатели предпочтут андеррайтера с профильным образованием. Но, например, при работе со страхованием автотранспорта пригодятся специальные знания, полученные в вузе, выпускающим специалистов для автомобильной отрасли.

Смежные карьеры
Андеррайтером может стать тот, кому по душе работа с цифрами и аналитика. Часто данные специалисты начинают свою деятельность с трудоустройства в отдел продаж или выплат. Но перейти в андеррайтинг из продаж сложно, так как работа там преимущественно клиентоориентированная. Поэтому лучше для начала получить соответствующее образование, а затем устроиться на позицию начального уровня в отдел андеррайтинга крупной страховой компании.

Функциональные обязанности

Андеррайтер оценивает риск потенциального страхователя и принимает решение о страховании объекта. Работа происходит в несколько этапов:

1. Идентификация объекта страхования. Проверяются документы на объект, подтверждаются права собственности страхователя на имущество.
2. Оценка риска, свойственного объекту. Возможно отклонение объекта (риска) при подозрении клиента в нечестности.
3. Принятие решения о страховании объекта. Может осуществляться медицинский, профессиональный и финансовый андеррайтинг. Здесь большую роль играют аналитические способности андеррайтера и его умение прогнозировать развитие ситуации. Например, для принятия на страхование рисков в личном страховании очень сложно спрогнозировать наступление страхового случая.
4. Определение перечня основных и дополнительных условий договора. Андеррайтер решает, к какой группе рисков следует отнести предлагаемый к страхованию случай, может дополнить договор некоторыми существенными, по его мнению, условиями, определяющими, например, сроки, размеры выплат и т. д.
5. Установление страховых тарифов. Расчет размера страховой премии. Андеррайтер руководствуется нормами страхового права и тарифами, принятыми в компании. При высокой степени риска применяются соответствующие повышающие коэффициенты.
6. Подписание договора. Выполнение некоторой технической работы.

Навыки
При подборе сотрудника на должность андеррайтера работодатели уделяют внимание наличию у соискателя аналитического мышления, системного подхода к решению задач, а также широкого профессионального кругозора. Специалисту необходимо хорошо ориентироваться в тенденциях страхового бизнеса, знать принципы формирования страховых продуктов. Котируются на рынке труда специалисты с опытом работы в андеррайтинге, владеющие специальными программами, имеющие опыт разработки нормативной документации, методических материалов по андеррайтингу. Для работы в западных компаниях либо в российских организациях с иностранными совладельцами андеррайтеру потребуется знание иностранного языка, как правило, английского.

Плюсы и минусы
Недостатки профессии – это продолжение ее же достоинств. У андеррайтера, в отличие от агента, стабильная заработная плата (как правило, это оклад). Данный специалист не может «заработать» себе большие премиальные, но зато он гарантированно ежемесячно получает определенную сумму. Также андеррайтеры, как правило, входят в основной штат компании, официально оформлены, а потому социально защищены. У них фиксированный рабочий день, есть выходные и отпуска. В основном андеррайтинг – это офисная работа (оценка ответственности, рисков по страхованию жизни), но андеррайтерам по имуществу и транспорту довольно часто приходится разъезжать. К минусам также можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо. Ну и, пожалуй, самый большой минус в данной работе – ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.

Оплата труда
Размер заработной платы зависит от нескольких факторов: от опыта работы, должности, масштаба компании. Молодой специалист может сегодня рассчитывать на 1000 у. е., при условии, что он имеет профильное образование. Начальник отдела андеррайтинга с опытом работы от 3-х лет имеет доход от 3000 до 5000 у. е. в месяц, а иногда и больше.
Если говорить о специалистах с опытом, то при условии выполнения следующих функций: внедрение, оптимизация страхового продукта; оформление полисов, договоров страхования, анализ страховых показателей, мониторинг убыточности, разработка методических материалов по андеррайтингу – можно получать заработную плату от 1500 до 3000 у. е. в месяц.

Перспективы
Страховой бизнес в нашей стране будет развиваться и дальше. Сейчас очень популярно страхование автотранспорта и личное страхование (ДМС). Будут требоваться оценщики рисков и по другим направлениям, например, по страхованию имущества и различной ответственности. Через 2–3 года работы андеррайтер может рассчитывать на должность начальника отдела. Не менее перспективными являются должности эксперта отдела выплат, специалиста и руководителя отдела продаж. На позиции управленцев среднего звена можно рассчитывать через 2–3 года работы в страховой компании. А еще из андеррайтеров есть возможность перейти на должность методолога или бизнес-аналитика.

Источник: www.planetahr.ru

где учиться, зарплата, плюсы и минусы

Андеррайтер (англ. underwriter — подписчик) – 1. в страховании: юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск; 2. в банковской деятельности, на рынке ценных бумаг: физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту акций или других ценных бумаг их размещение на рынке на согласованных условиях за специальное вознаграждение. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.

Читайте также:

Особенности профессии

Главная задача андеррайтера — оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.

Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:

• подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
• выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
• принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
• отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
• установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
• подписание договора.

Плюсы и минусы профессии

К плюсам можно отнести стабильность в заработной плате, социальную защищенность при официальном оформлении в компании (соответствующий социальный пакет), наличие отпусков и выходных дней. Как правило, это работа в офисе, командировки положены андеррайтерам, работающим с имуществом и транспортом.

К минусам можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо. Самый большой минус в данной работе – высокая ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.

Место работы

Компании страхового рынка.

Важные качества

Скрупулезность, аналитический склад ума.

В первую очередь специалист должен иметь аналитическое мышление, умение комплексно подойти к решению всевозможных задач. При устройстве на работу желательно иметь опыт в сфере андеррайтинга, в разработке нормативной документации, приветствуется владение дополнительными специальными программами. Если это иностранная компания – обязательно знание английского языка.

Дополнительные требования: Необходимо обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, финансовую устойчивость страховой организации, бюджетирование, формирование страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков. Андеррайтер – человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.

Читайте также:

Обучение на андеррайтера

Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта.

Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга. По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности. Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Ступеньки карьеры и перспективы

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Читайте также:

Знаменитые андеррайтеры

Портрет российского андеррайтера:

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

В отечественной страховой литературе вопросы качества управления рисками освещались в работах: Архиповой А.Н, Бесфамильной, Л.В., Гольштейна, Г.Я., Грызенковой Ю.В., Корнилова И.А., Николенко Н.П., Артамонова А.П.,Цыганова А.А., Черновой Г.В.,Турбиной К.Е., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Юрченко Л.А., Осадца С.С. Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Татариной Т.В., Нечипоренко В.И., а также в зарубежных работах: Альберт М., Бланд Д., Мескон, М. Хедоури Ф. Хореткотте Х.

Интересные факты

29 сентября на XVII Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии в поселке Дагомыс было объявлено Днем андеррайтера, генеральным спонсором которого выступило ОАО «Азиятранс Ре». Но в соответствии со своей деятельностью, андеррайтеры могут полноправно отмечать и 6 октября – День страховщика, и 27 ноября – День оценщика

 

Афоризмы о страховании и рисках

 

Кто ничем не рискует, ничего не получит; кто всем рискует, все теряет.

Французское изречение

 

Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат; а кто вкладывает все имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков.

Ф. Бэкон

 

Отказаться от риска — значит отказаться от творчества. — А. Макаренко

 

Собираясь чего-то добиться, мы должны рисковать настолько, на сколько мы претендуем. Джим Рон

 

Победа без риска — победа без славы. Сенека

 

Громче всех над прошедшими стихийными бедствиями плачут директора страховых компаний

 

А не пора создавать бюро для страхования страховки?

Если вы стали профессиональным дипломатом, то обязательно приобрели страховой полис. Если вы стали профессиональным страховщиком, то обязательно обучились секретам дипломатии.

 

Кто такой страховщик? Страховщик – стратег, получающий прибыль на собственном и чужом страхе.

 

Президент — гарант конституции,

Конституция — гарант государства,

Страхование — основной гарант, оно берёт на себя риски предыдущих гарантов.

 

У страха глаза – велики, у страхователя – оцифрованы.

Читайте также:

Кто такой андеррайтер в страховании, термин андеррайтера в услугах страхования

Мир страхования богат различными терминами, за многими из которых иногда стоят любопытные истории. Наверняка вы знаете или слышали о профессии «андеррайтер»? Что же это за человек, носящий должность со столь внушительным названием? Если совсем просто, то андеррайтер в страховании — это лицо, ответственное за оценку принимаемого страхового риска. Для сотрудников страховщика образ андеррайтера складывается в виде эдакого серьезного, интеллектуального коллеги, с уголками улыбки на лице, живущего в водопаде информации, потоках цифр, океанах случайностей и вероятностей. 
Но почему профессия называется именно так? Мы покопались в истории страхования, нашли множество версией, легенд и… выбрали самую красивую.

Давайте представим лондонскую таверну 16 века. Грубо отесанные столы и лавки, полумрак, копоть от свечей и специфический запах сырости, которая навечно въелась в сами стены. Здесь собираются моряки после долгих походов. Они пьют эль и грог, бранятся, напиваются, дерутся, мирятся и распевают в обнимку морские песенки. А еще здесь делятся последними новостями и заключают соглашения. Вот примерно в такой обстановке, однажды, на засаленном клочке бумаге, был выписан первый страховой полис. Моряки и владельцы судов объединились в общество взаимного страхования. Все было довольно просто. Составлялся список судов, отправляющихся в поход, затем владельцы делали страховые взносы и при крушении или нападении морских пиратов могли рассчитывать на страховое возмещение.  

Это продлилось какое-то время, пока владелец таверны, господин Эдвард Ллойд не заметил одну проблему. Дело в том, что каждый из моряков делал одинаковый взнос за страхование судна, но вот непосредственно сами суда имели разную стоимость, везли разной ценности груз и ходили по разным морским маршрутам. Согласитесь, что стоимость шхуны, перевозящей бочки с элем, гораздо ниже стоимости грузоподъемного фрегата с трюмами, набитыми золотом и шелками.  

И тогда господин Ллойд под названием каждого судна стал оставлять комментарии, описывая маршрут судна, перевозимый груз, примерную стоимость и другую важную информацию. Вероятно, что это писалось как-то так – «Этот чертов прохиндей Джек, ведет свою полную золота «Мэри» через моря, кишащие пиратами и разбойниками. Содрать с этого мерзавца двойную цену!».

И вот тут мы подбираемся к самому интересному. Ллойд писал свои рецензии под названиями судов. В переводе с английского слово «under» означает «под, ниже, нижний», а слово «write» переводится как «писать». Складываем оба слова и получаем то самое «underwriter». Но вот какая штука… и тут мнения разнятся, т.к. underwriter еще можно перевести как «подписант». Т.е. Ллойд мог ничего подобного не писать, а на правах владельца таверны и своеобразного лидера клуба, подписывать те самые засаленные бумажки. Которые в настоящее время называются просто: страховые полисы.

15.07.2019

Кто такой андеррайтер, и чем он занимается. Специалисты по страховым рискам и их работа

Опасности — неотъемлемая часть нашей жизни.

Любое предприятие может столкнуться с неприятностями и понести убытки. Но человеку свойственно стремиться к контролю над своей жизнью. Особенно важно просчитать все риски тем, кто занимается предпринимательской деятельностью.

Риск-менеджмент (от английского «управление риском») занимается разработкой и реализацией управленческих решений, которые должны снизить вероятность неблагоприятных результатов и свести к минимуму возможные потери.

Андеррайтинг — это часть сложной структуры риск-менеджмента.

История вопроса

Многие помнят драматические события мирового финансового кризиса 2008–2009 годов. После того как обстановка на рынке стабилизировалась, были приняты меры с целью недопущения подобных ситуаций в будущем. Базельским комитетом было разработано соглашение «Базель III», которое рекомендовало направить усилия на развитие системы управления рисками.

Интересно!

В России профессия андеррайтера появилась в начале нулевых годов. В связи с активными инновациями в финансовом секторе спрос на этих специалистов стабильно растет.

Кто такой андеррайтер, где он работает и чем занимается

Андеррайтер в переводе с английского означает «подписчик».

Этот специалист занимается оценкой рисков при страховании как физических лиц, так и различных объектов.

Работа его носит аналитический характер: он просчитывает вероятность и размеры страховых выплат, от того, как он выполнил свою работу, зависит прибыль организации.

Место работы андеррайтера — банки, страховые компании.

Профессия андеррайтер

Сфера деятельности андеррайтера — андеррайтинг, один из основных процессов в страховании и банковской деятельности, который охватывает три направления:

• банковскую сферу,
• страхование,
• фондовый рынок.

Андеррайтер должен продумать все возможные ситуации и вычислить риски и их вероятность. Он действует в интересах банка или страховой компании, защищая их интересы, и разрабатывает сетку тарифов, по которым определяются страховые случаи.

Андеррайтер в банковской сфере

В финансовом секторе андеррайтер занимается оценкой рисков при кредитовании либо заключении любых договоров.

Многие люди когда-либо брали в банке потребительский или ипотечный заем. Согласие или отказ приходит не сразу: банку необходимо проверить потенциального заемщика.

При кредитовании банк должен оценить уровень платежеспособности заемщика, чтобы понять, будет ли сумма кредита выплачена. Это необходимо для того, чтобы банк не понес убытки.

У каждого банка есть собственная система оценки платежеспособности заемщика на основе информации о его доходах, кредитной истории, имуществе, которое может выступать в качестве обеспечения.

В результате проверки банк принимает решение выдать кредит или отклонить запрос, либо предоставить кредит на других условиях (изменить сумму займа, срок выплаты или процентную ставку).

Всеми этими процессами занимается андеррайтер.

Банковский андеррайтинг бывает двух видов:

• автоматический,
• индивидуальный.

Автоматический андеррайтинг используется для быстрой проверки платежеспособности клиента при кредитовании на небольшие суммы (потребительское или экспресс-кредитование). Ускоренная проверка занимает не более одного часа.

Без индивидуального андеррайтинга не обойтись при кредитовании на крупные суммы (например, ипотека, автомобильный кредит). В этом случае необходима более тщательная проверка состоятельности заемщика, в которой участвуют следующие службы банка:

• кредитная,
• служба безопасности,
• юридическая.

После тщательной проверки информации о потенциальном заемщике данные поступают к андеррайтеру, который и выносит окончательное решение о предоставлении кредита.

Интересно!

Эти процессы отражают суть андеррайтинга: чем больше вложения банка, тем тщательнее проверяется платежеспособность заемщика и оцениваются любые риски.

На фондовом рынке

Андеррайтеры участвуют в управлении выпуском и распределением ценных бумаг. Основная цель организаций — реализация этих ценных бумаг по определенным ценам.

Андеррайтинг в страховании

Принимая решение о страховании, компания должна проанализировать всю информацию о клиенте, чтобы определить тарифы в каждом конкретном случае. Например, при страховании жизни нельзя предоставлять одинаковые условия молодому человеку без хронических болезней и вредных привычек, спортсмену-экстремалу и человеку с тяжелым хроническим заболеванием или вредными привычками.

В страховой сфере андеррайтер — это специалист, наделенный полномочиями на основании анализа данных принимать решение о страховке, классифицировать риски, формировать «страховой портфель».

Андеррайтер анализирует вероятные риски, принимает решение о страховании в каждом конкретном случае, определяет тариф и условия страхования.

Круг обязанностей специалиста

Андеррайтер оценивает и классифицирует риски и является представителем компании и защитником ее интересов. В его обязанности также входит:

• визирование договоров от имени компании;
• оценка рисков;
• расчет тарифов;
• определение условий заключения договоров.

Требования работодателей

Специалисту необходимо досконально разбираться в таких вопросах, как:

• оценка рисков;
• содержание и структура «страхового портфеля»;
• правовые тонкости;
• механизмы перестраховки;
• регулирование убытков;
• финансовые вопросы.

Для выполнения этих требований ему необходимо высшее образование в области страхования, знания в области страхового законодательства и грамотная речь. Приветствуется знание английского языка.

Обучение

Адеррайтеры обучаются по специальности «страховое дело» или «управление трудовыми отношениями, соцзащитой и страхованием». Лучшими в России считаются учебные заведения, расположенные в столицах.

Не у каждого выпускника школы есть возможность поступить в престижные вузы Москвы и Санкт-Петербурга. Необходимы высокие баллы за ЕГЭ и значительные финансовые траты.

Но абитуриент, который горит желанием развиваться, получить престижное высшее образование, готов трудиться, может пойти другим путем, а именно — получить образование за рубежом.

Поступление в иностранный вуз сразу отметает проблему баллов за ЕГЭ; они могут быть любыми, главное — реальные знания, талант, трудолюбие.

Финансовые вопросы тоже можно решить, если правильно выбрать страну поступления и вуз.

Одна из лучших стран для получения высшего образования — Германия.

Здесь самое большое в Европе количество вузов на душу населения, а значит, есть из чего выбрать. И какой это выбор! Университеты с многовековой историей, великолепно оборудованные, получающие солидное государственное финансирование, имеющие собственные музеи, библиотеки, лаборатории и исследовательские институты. Это идеальное место для учебы, при этом учиться в них можно бесплатно.

Для андеррайтера очень важно иметь опыт работы; непросто найти работодателя, который возьмет на такую ответственную должность вчерашнего студента. Но где взять опыт выпускнику вуза, если его не принимают на работу? Замкнутый круг. Только не для выпускников немецких вузов.

В процессе учебы они много часов посвящают практике в реальных компаниях, сталкиваются с рабочими вопросами, осваивают профессию со всеми ее тонкостями и покидают университет сложившимися специалистами.

Важно!

Поскольку работа андеррайтера связана со знаниями в области законодательства, необходимо получать образование в той стране, в которой вы планируете работать. В противном случае придется подтверждать диплом, что влечет дополнительные сложности.

Советуем изучить: Подбор программ обучения в вузах Германии

Какими личными качествами должен обладать андеррайтер

Самое важное качество для андеррайтера — сильная аналитика. Помимо этого, важную роль играют:

• умение грамотно формулировать свои мысли;
• умение общаться с людьми;
• любовь к работе с цифрами.

Важно!

Андеррайтер — специальность не из тех, что у всех на слуху. Понять, подходит ли она лично вам, может быть непросто. Пройдите карьерное ориентирование, пообщайтесь с опытным специалистом, чтобы определиться с направлением, в котором вам нужно искать профессию мечты.

Плюсы профессии андеррайтер

На своем рабочем месте андеррайтер социально защищен. В отличие от агента, это штатный специалист с полным соцпакетом, фиксированным окладом, выходными и отпуском.

Андеррайтер — востребованная на рынке труда профессия, специалист с хорошим образованием и опытом без работы не останется.

Недостатки специальности

Главный минус профессии — высокий уровень ответственности. Ошибки андеррайтера могут стоить компании огромных денег. Это порождает стрессы.

Сама работа по оценке рисков может отрицательно влиять на мироощущение человека.

К минусам работы можно отнести командировки, которые случаются в жизни андеррайтера.

Сколько зарабатывают андеррайтеры

Эта специальность относится к высокооплачиваемым, но доходы во многом зависят от компании.

В Москве андеррайтеры с небольшим опытом работы зарабатывают от 1000 евро в месяц, с опытом зарплата может повыситься до 1,5–3 тысяч, а у руководителей отделов — до 5 тысяч евро в месяц. Зарплаты специалистов в регионах меньше в 1,5–2 раза.

На Украине специалисты зарабатывают от 400 до 500 долларов в месяц.

Карьера и перспективы

Поскольку рынок страховых услуг постоянно развивается, специалисты в области андеррайтинга востребованы, а спад спроса на них не ожидается.

Успешный специалист через несколько лет работы может занять должность руководителя отдела. Увеличить доходы можно путем устройства на работу в более крупную компанию с более высокими зарплатами.

Некоторые андеррайтеры со временем уходят в бизнес-аналитику.

Интересно!

В России порядка 65% андеррайтеров — молодые люди в возрасте до 30 лет, почти 90% из них имеют высшее образование, четверть специалистов владеет английским языком.

Знаменитые андеррайтеры

Среди отечественных специалистов выделяются авторы литературы на тему страхования и рисков: А. Н. Архипова, Л. В. Бесфамильная, Г. Я. Гольштейн, Ю. В. Грызенкова. Зарубежные авторы: М. Альберт, Д. Бланд.

Интересные факты:

• 29 сентября отмечается День андеррайтера;
• 6 октября — День страховщика;
• 27 ноября — профессиональный праздник оценщиков.

В современном мире без страхования никуда. Специалисты по оценке рисков высоко востребованы на рынке труда. Обучение в вузах Германии не только позволяет получить престижное европейское образование бесплатно, но и уже на этапе окончания университета иметь опыт работы. Как стать студентом немецкого вуза, расскажет специалист.

Кто такой андеррайтер? Работа и функции андеррайтера в страховании, в банковском деле, на рынке ценных бумаг

Добавлено в закладки: 0

Кто такой андеррайтер – это термин, который применяется по отношению к рынку ценных бумаг. Это лицо, оказывающее эмитенту услуги по размещению на рынке выпуска его ценных бумаг на оговоренных заранее условиях.

Андеррайтер, когда срок действия договоренности закончится, должен выкупить ту часть выпуска, которая не размещена, из собственных средств. Как правило, деятельность подобного рода ведут инвестиционные компании.

Андеррайтером также называют лицо, которое уполномочивается страховой организацией вести перестрахование рисков или страхование. Обязанность андеррайтера в данной ситуации — формирование страхового портфеля.

Обязанности андеррайтера

Рассмотрим, более детально, что значит андеррайтер. Андеррайтер – экономический широкий термин, который дает определение профессии в области страхования, на рынке ценных бумаг или банковсом деле.

Андеррайтер в страховании – это лицо, которое анализирует риски и принимает решение по целесообразности перестрахования (страхования) человека или объект. Андеррайтер в страховании также занимается образованием страхового портфеля. Страховые андеррайтеры часто объединяют в синдикаты. Самый известный в мире синдикат страховых андеррайтеров – Lloyd’s в Великобритании.

Андеррайтер в банковском деле — лицо, которое принимает решение о кредитоспособности и платежеспособности клиента. Андеррайтер фактически производит проверку клиента, оценку рисков для банка и принимает решение о выдаче или целесообразности кредита.

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — юридическое лицо, часто объединение лиц, которое обслуживает и гарантирует эмиссию ценных бумаг эмитента. Это означает, что андеррайтер принимает на себя обязательство купить ценные бумаги эмитента и поместить их на бирже. Зависимо от области деятельности, слово андеррайтер может иметь несколько значений.

Андеррайтер – юридическое лицо, осуществляющее руководство процессом выпуска ценных бумаг и распределения. Андеррайтер «твёрдого обязательства (firm commitment)» эмитенту гарантирует получение от продажи ценных бумаг выручки эмитентом, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента (оценив их предварительно), даже когда помимо firm commitment-андеррайтера больше не нашлось желающих приобрести ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может выступать какое-либо юридическое лицо, которое соответствующим образом лицензировал ЦБ РФ, то есть это может быть либо инвестиционная компания либо инвестиционный банк. Это юридическое лицо инвесторам предлагает приобрести выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно обычно производит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента в течение процедуры выхода на IPO.

Андеррайтер может быть гарантом для эмитента при выпуске пакета ценных бумаг.

Определение андеррайтера

Андеррайтер — лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование), анализировать, и отклонять все типы рисков и классифицировать избранные риски для получения оптимальной страховой премии по ним. Андеррайтер отвечает за формирование перестраховочного (страхового) портфеля.

Он должен иметь необходимые знания и практику для установления соответствующей степени риска, условий страхования и ставок премии. Андеррайтер в страховании, оценивает целесообразность и риски выдачи страховки клиенту.

Андеррайтер – это достаточно широкое понятие с экономической точки зрения. Его можно трактовать в трёх направлениях. Это человек, который занимается продажей услуги или товара, сбором информации и помещением ценных бумаг перед принятием страхового решения.

Андеррайтер – название профессии. Андеррайтинг являет собой такой бизнес-процесс в страховой компании, с которым связана финансовая политика организации. Потому андеррайтер обязан грамотно проводить оценку рисков, продумывать наперёд различные ситуации, чтобы рассчитать правильно страховые выплаты. Он представляет интересы компании-страховщика и определяет по его поручению страховые тарифы, рассматривает возможности наступления страхового случая. Андеррайтер вместе с этим, может отклонить от рассмотрения предлагаемый объект.

Андеррайтер – профессия, которая в себе совмещает большое число аналитических характеристик.

Андеррайтер – квалифицированный специалист, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-нибудь объекта (недвижимости, автомобиля и так далее). Он действует по поручению и от имени компании-страховщика, в его задачи включаются определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер может отклонить предложенный риск (объект). Сегодня андеррайтинг — один из основных бизнес-процессов в каждой страховой компании, так как от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация иметь прибыль или наоборот, потерпит убытки. Андеррайтер для успешной деятельности компании должен оценивать грамотно риски, прогнозируя разные ситуации и производить правильный расчет страховых выплат.

Андеррайтер действует по поручению и от имени страховой компании при оценке рисков.

В Великобритании андеррайтер – член корпорации Ллойд, который под контролем корпорации подписывает страховые полисы Ллойда. Самое известное в мире объединение андеррайтеров являет собой корпорация Ллойда в Англии.

Андеррайтер — финансовый консультант (профессиональный участник рынка ценных бумаг) или группа профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые обслуживают и гарантируют эмиссию ценных бумаг эмитента, который осуществляет их покупку для перепродажи широкой публике в дальнейшем. Андеррайтер эмитенту обеспечивает покупку ценных бумаг после их вторичной ли первичной эмиссии.

Андеррайтер – это работник страховой компании, который анализирует, отклоняет или принимает на страхование или все типы рисков и классифицирует выбранные риски для получения наибольшей страховой премии по ним.

Должность андеррайтера

Должность андеррайтера — одна из главных в страховом бизнесе, так как именно от этого специалиста во многом зависит стабильность и прибыль компании. Андеррайтер в страховой компании, занимается принятием решения по страхованию и анализом клиента.

Андеррайтер — это посредническая деятельность, которая имеет своей целью размещение новых выпусков, ценных бумаг, на первичном РЦБ. Размещение ценных бумаг может производить как сам эмитент, так и финансовый посредник-андеррайтер, являющийся профессиональным участником рцб, осуществляющим размещение конкретного выпуска акций эмитента от собственного лица за счет и по поручению эмитента на основе договора, который заключен меж ними. Андеррайтер в современном мире, является весьма важным участником рынка ценных бумаг

Андеррайтер — это квалифицированный специалист в страховом бизнесе с полномочиями от страховой компании принимать риски на страхование, определять тарифные ставки и оговаривать условия страхования рисков, на основании экономической целесообразности и страхового права. Порой деятельность андеррайтера ограничивается лишь перестрахованием. Основной задачей андеррайтера является в страховой компании расчет рисков, которые принимаются компанией.

Андеррайтер — это лицо, определяющее риск, выносит решение о возможности и целесообразности его страхования и, когда может, рассчитывает величину необходимой страховой премии на основании частоты предъявления требований оплаты страховых сумм в прошлом по аналогичным рискам. Андеррайтеры или работают в страховых компаниях, или являются членами Ллойдза. Название “андеррайтер” восходит к временам первых шагов по развитию морского страхования, когда в качестве третьей стороны купец ставил собственную подпись под деталями и суммой риска, который он соглашался покрыть. Первое известное объединение андеррайтеров состоялось в синдикате Ллойдс меж купцами.

Кого называют андеррайтером

Андеррайтер — это поручитель, гарант, который берет на себя обязательство поместить определенное число снова выпушенных ценных бумаг, акций, облигаций при помощи их покупки для распродажи в дальнейшем инвесторам; в страховании – лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование) все типы риска. Андеррайтер отвечает за образование перестраховочного (страхового) портфеля. Андеррайтер на рынке ценных бумаг гарантирует эмитенту продажу всех бумаг, которые выпущены.

Андеррайтер — это финансовый институт, обычно эмиссионный дом или торговый банк, который гарантирует приобретение некоторых непроданных акций при публичном размещении нового выпуска (new issue). Гаранты обычно работают за комиссию (2%) и могут объединяться для приобретения всех непроданных акций при условии, что наименьшая часть выпуска, объявленного в проспекте, будет реализована широкой публике по подписке. Под понятие андеррайтера попадает также часто объединение специалистов в синдикаты.

Андеррайтер — это (гарант размещения ценных бумаг) сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи ценных бумаг и приобретающая фактически ценные бумаги. Другими словами, компания (обычно, инвестиционный банк), которая покупает у эмитента новый выпуск ценных бумаг и потом перепродает его инвесторам. Когда на рынке спроса на ценные бумаги не будет, их должен выкупить в полном объеме андеррайтер.

Андеррайтер — лицо, которое принимает на себя обязанности по реализации, размещению акций (ценных бумаг) на рынке.

Понятие андеррайтинга в правовой базе РФ

Вакансии андеррайтера становятся все более распространенными. Андеррайтер на рынке ценных бумаг – сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи выпуска ценных бумаг. Фактически андеррайтер приобретает ценные бумаги у эмитента и перепродает их инвесторам. Обычно в качестве андеррайтера выступает инвестиционный банк. Привлечение андеррайтера эмитентом, гарантирует получение прибыли от продажи ценных бумаг Понятие андеррайтинга и андеррайтера

Андеррайтер – юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения. Более распространенное значение слова Андеррайтер – специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками». Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель.

Главная задача андеррайтера оценка рисков по договорам страхования. В прямом смысле слова, андеррайтер выступает гарантом сделок в любоой сфере деятельности. В обязанности андеррайтера входит визирование от имени страховщика договоров страхования, прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков, квалификация рисков при принятии конкретного физического лица или объекта на страхование, определение конкретных условий договора страхования и тарифных ставок, создание заключений о невозможности (или возможности) оформления договора страхования на определенных условиях, формирование перестраховочного (страхового) портфеля.

Обязанности андеррайтера устанавливают зависимо от специфики и сферы деятельности. Должен обладать знаниями в сфере оценки рисков по имущественному и личному страхованию, знать юридические аспекты страхования, принципы построения страхового портфеля, финансовую устойчивость страховой организации, формирование страховых резервов, бюджетирование, урегулирование убытков, андеррайтинг в перестраховании.

Андеррайтер – человек, подпись которого стоит в буквальном смысле этого слова миллионы. Андеррайтеры могут оценить риски фирмы от того или иного соглашения, поэтому весьма ценятся. Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» эмитенту гарантирует получение выручки от продажи эмитентом ценных бумаг, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента даже, когда кроме firm commitment андеррайтера больше не нашлось желающих купить ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может быть какое-либо юридическое лицо, лицензированное соответствующим образом ФСФР, то есть это может быть или инвестиционный банк, или инвестиционная компания. Это юридическое лицо инвесторам предлагает купить выпуск ценных бумаг эмитента. Андеррайтер соответственно с твердыми обязательствами в любом случае выкупит бумаги эмитента.

Договор с андеррайтером

Договор с андеррайтером может быть двух видов:

• «твердое обязательство» – андеррайтер принмиает на себя обязательство приобрести все ценные бумаги, которые предлагаются для публичного первичного размещения, и перепродать их. Весь риск продажи возлагается на андеррайтера; андеррайтер при твердых обязательствах на себя берет риски непродажи или продажи ценных бумаг
• «максимальные усилия» – продажа наиболее возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер с себя снимает часть риска в ситуации, когда часть ценных бумаг не удается продать.

Есть форма договора, при которой андеррайтер может прилагать наибольшие усилия по продаже.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может производиться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных компаний или инвестиционных банков, создаваемой на короткое время, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, которая установлена в предварительном соглашении.

Функции андеррайтера

Синдикат андеррайтеров проводит ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организует синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и производит учёт размещенных бумаг. Андеррайтеры на рынке ценных бумаг, обычно объединяются в синдикаты для выпуска бумаг.

Личные качества: аналитический склад ума, скрупулезность. Квалификационные требования: высшее юридическое образование. Профессия андеррайтера востребована на рынке труда, имеет средний уровень оплаты труда. В области страхования карьеру можно начать с позиции страхового агента, потом продолжить карьерный рост до позиции менеджера по продажам или развиваться в области разработки страховых программ.

Соответственно с российской нормативной базой андеррайтер является лицом, которое приняло на себя обязанность поместить ценные бумаги от своего имени или от имени эмитента, но по поручению и за счет эмитента. Такое определение намного «беднее» того, которое принято в международной практике, так как не включает в андеррайтинг все типы услуг по организации непосредственно эмиссии и послерыночной поддержки. В Российской Федерации понятие андеррайтера более узкое, чем в Западных странах. андеррайтинг ценных бумаг впервые. В современной России был использован при размещении облигаций муниципальных займов.

Мы старались дать наиболее полное определение и понятие кто такой андеррайтер, что это за работа такая рисковая, раскрыли функции андеррайтера в страховании, в банковском деле и на рынке ценных бумаг. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Андеррайтер | Библиотека HR

Должностная инструкция андеррайтераzip

Вы можете скачать должностную инструкцию андеррайтера бесплатно. Должностные обязанности андеррайтера

 

 

Утверждаю

_____________________________                                                      (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее                                        ________________________________

организационно — правовая форма)                              (директор; иное лицо, уполномоченное

утверждать должностную инструкцию)

00.00.201_г.

м.п.

           

 

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

АНДЕРРАЙТЕРА

 

——————————————————————-

 (наименование учреждения)

00.00.201_г.  №00

 

    

1. Общие положения

     1.1.Настоящая должностная инструкция определяет  права, должностные обязанности и  ответственность  андеррайтера _______________________________ (далее – «предприятие»).   

     1.2.Андеррайтер  принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка либо  начальника отдела андеррайтинга.

     1.3.Андеррайтер находится в подчинении у   начальника отдела андеррайтинга банка. Андеррайтер функционально подчинен  руководителю  департамента кредитования корпоративных клиентов.

     1.4.В период отсутствия андеррайтера его обязанности возлагаются на работника, назначенного приказом Председателя правления банка.

     1.5.В своей деятельности андеррайтер руководствуется:

     -данной должностной инструкцией;

     -распоряжениями и приказами  Председателя правления банка и начальника отдела андеррайтинга;

     -нормативными документами, федеральными законами  и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;

     -правилами внутреннего трудового распорядка и уставом банка.

     1.6.На должность андеррайтера назначается лицо, имеющее высшее образование (экономическое или юридическое), а также опыт работы на аналогичной должности не менее двух лет.

     1.7.Андеррайтер  обязан знать:

     -виды кредитных продуктов для  целевого  клиентского сегмента «Малый бизнес»

     -кредитные процедуры в кредитных организациях;

     -нормативно-правовые и законодательные акты, касающиеся банковской деятельности;

     -нормативные документы Центрального банка России, которые регламентируют  процедуры кредитования в кредитных организациях;

     -распоряжения, постановления и приказы вышестоящих лиц, касающиеся кредитной политики банка;

     -компьютерные методы сбора, обработки и хранения информации;

     -правила заключения и исполнения договоров;

     -подходы и методы  для оценки обеспечения;

     -специализированные компьютерные программы, используемые при создании рабочих документов, составлении отчетности, электронном документообороте;

     -правила использования современных информационных технологий.

2. Должностные обязанности

     Андеррайтер  обязан:

     2.1.Осуществлять контроль отражения в проекте решения замечаний служб банка, принимающих участие   в кредитном процессе.

     2.2.Предварительно рассматривать  кредитные сделки клиентов перед вынесением их на  решение коллегиальных органов банка, уполномоченных принимать решение по сделке. 

     2.3.Контролировать оформление  кредитных сделок  после вынесения решения, проводит экспресс-анализ и оценку кредитных сделок  клиентов.

     2.4.Проводить проверку наличия всей документации, необходимой для утверждения сделки, в том числе наличия положительных заключений служб банка, участвующих  в кредитном процессе.

     2.5.Проводить выборочную проверку  правильности введения   данных  в соответствующие программы (при автоматизации  расчета суммы кредитов).

     2.6.Проводить ежеквартальный   выборочный контроль  качества осуществления  кредитными специалистами  мониторинга обеспечения  и финансового положения, адекватности оценки качества  по кредитным сделкам, выявления проблемных кредитов.

     2.7.Принимать участие в выездных  проверках  кредитной работы и кредитного портфеля в точках  продаж.

     2.8.Заполнять типовую форму чек-листа  по контролю условий кредитной сделки.
     2.9.Контролировать выполнение  требований банка  при оформлении  кредитной документации.

     2.10.Контролировать  выполнение плана мероприятий  по устранению замечаний  по результатам выездных проверок.

     2.11.Формировать досье по акцептированным сделкам (оригиналы чек-листов, документы,  предоставленные кредитной службой, отчеты по результатам выездных проверок).
     2.12.Участвовать в подготовке  и проведении  обучающих семинаров  для кредитных специалистов точек продаж.

     2.13.Своевременно  подготавливать отчеты о результатах выездных проверок.
     2.14.Осуществлять контроль выполнения точками продаж   предписаний службы внутреннего контроля банка.

     2.15.Выборочно проверять  наличие подтверждения  целевого использования после предоставления денежных средств.

     2.16.В процессе выездных проверок проводить  тестирование  кредитных специалистов точек продаж.

     2.17.Передавать дела лицу, вступающему в должность или  непосредственно руководителю при переводе на другую должность, освобождении от должности,  в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск).

     2.18.Консолидировать информацию по  результатам тестирования кредитных специалистов и вырабатывает индивидуальные и общие  рекомендации по  повышению их профессионального уровня.

     2.19.Выполнять  требования по обеспечению конфиденциальности информации    согласно  трудовому договору  и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.

3. Права

     Андеррайтер вправе:

     3.1.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности

     3.2.Взаимодействовать  с другими структурными подразделениями  в соответствии  с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия  или на основании разрешения руководителя.

     3.3.Получать информацию, а также доступ к информационным ресурсам, в их числе  и конфиденциальным,   необходимым  для эффективного выполнения его должностных обязанностей.

     3.4.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и  принимать участие  в разработке коллегиальных решений.

     3.5.Вносить свои предложения руководителю, направленные на совершенствование  работы.

     3.6.Докладывать обо всех выявленных нарушениях  и недостатках  в связи с выполняемой работой.

4. Ответственность

     Андеррайтер  ответственен за:

     4.1.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности в установленных  действующим административным, уголовным и гражданским  законодательством РФ рамках.

     4.2.Нарушение  режимов конфиденциальности  информации.

     4.3.Недолжное  выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной  должностной инструкцией.

     4.4.Нанесение  материального вреда работодателю в установленных  действующим трудовым законодательством РФ рамках.

     4.5.Необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.

     4.6.Нарушение  требований внутренних документов банка, в их числе:

     -Кодекса корпоративной этики;

     -требований соблюдения  информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности   и другими внутренними нормативными документами;

     -положения о внешнем виде сотрудника;

     -требований по соблюдению внутриобъектового режима  и пропускного режима;

     -правил внутреннего трудового распорядка;

     -требований по охране труда.

 

 

Руководитель структурного подразделения:       _____________      __________________

                                                                           (подпись)         (фамилия, инициалы)

 

                                                                                                00.00.201_г.

 

 

 

С инструкцией ознакомлен,

один экземпляр получил:                                        _____________      __________________

                                                                            (подпись)          (фамилия, инициалы)

                                                                                               

                                                                                                     00.00.20__г.

Андеррайтер – Финансовая энциклопедия

Что такое Андеррайтер?

Андеррайтер – это любая сторона, которая оценивает и принимает на себя риск другой стороны за вознаграждение. Комиссия, выплачиваемая андеррайтеру, часто принимает форму комиссии, премии, спреда или процента. Андеррайтеры играют решающую роль во многих отраслях финансового мира, включая ипотечную отрасль, страхование, фондовые рынки и некоторые распространенные виды торговли долговыми ценными бумагами. Лицо в должности ведущего андеррайтера иногда называют букраннером .

Ключевые моменты

• Андеррайтер – это любая сторона, которая оценивает и принимает на себя риск другой стороны за вознаграждение.
• Андеррайтеры играют решающую роль во многих отраслях финансового мира, включая ипотечную отрасль, страхование, фондовые рынки и некоторые распространенные виды торговли долговыми ценными бумагами.
• Как правило, перед андеррайтерами стоит задача определить уровень риска или вероятность того, что результат или фактическая прибыль от инвестиций будут отличаться от ожидаемого результата или прибыли для различных заинтересованных сторон.
• Андеррайтеры имеют решающее значение для ипотечной отрасли, страховой отрасли, фондовых рынков и распространенных видов торговли долговыми ценными бумагами.

Краткая справка

По данным Бюро статистики труда США, общий уровень занятости страховых андеррайтеров с 2016 по 2026 год снизится на 5%.

Понимание андеррайтеров

Термин «андеррайтер» впервые появился на заре развития морского страхования. Судовладельцы стремились застраховать судно и его  груз,  чтобы защитить себя в случае потери судна и его содержимого. Судовладельцы должны подготовить документ с описанием своего корабля, его содержимого, экипажа и пункта назначения.

Бизнесмены, которые хотели взять на себя часть обязательства или риска, подписали бы свое имя внизу и указали, сколько рисков они готовы принять. Согласованная ставка и условия были изложены в документе. Этих бизнесменов стали называть андеррайтерами.

Современные андеррайтеры играют разные роли в зависимости от отрасли, в которой они работают. В общем, перед андеррайтерами стоит задача определить уровень риска, связанного с транзакцией или другим видом бизнес-решения. Риск – это вероятность того, что результат или фактическая прибыль от инвестиций будут отличаться от ожидаемого результата или  прибыли .

Инвесторы полагаются на андеррайтеров, потому что они определяют, стоит ли брать на себя бизнес-риск. Страховщики также участвуют в деятельности, связанной с продажами; например, в случае  первичного публичного предложения (IPO) андеррайтер может выкупить весь выпуск IPO и продать его инвесторам. IPO – это процесс, при котором компания, которая ранее была частной, продает акции ранее частной компании на публичной фондовой бирже.

Типы андеррайтеров

Ипотечные андеррайтеры

Самый распространенный тип андеррайтера – андеррайтер ипотечного кредита. Ипотечные ссуды утверждаются на основе совокупного дохода заявителя, кредитной истории, коэффициента долга и общих сбережений.

Андеррайтеры ипотечной ссуды следят за тем, чтобы соискатель ссуды соответствовал всем этим требованиям, и впоследствии одобряют или отклоняют ссуду. Страховщики также проверяют оценку недвижимости, чтобы убедиться, что она точна и стоит ли стоимость дома покупной цены и суммы кредита.

Андеррайтеры ипотечных ссуд имеют окончательное одобрение для всех ипотечных ссуд. Ссуды, которые не были одобрены, могут быть обжалованы, но для отмены решения требуются неопровержимые доказательства.

Краткая справка

Агенты и брокеры представляют как потребителей, так и страховые компании, а андеррайтеры работают в страховых компаниях.

Страховые андеррайтеры

Страховые андеррайтеры, как и ипотечные андеррайтеры, рассматривают заявки на страхование и принимают или отклоняют заявителя на основе анализа рисков. Страховые брокеры и другие организации подают заявки на страхование от имени клиентов, а страховые андеррайтеры рассматривают заявку и решают, предлагать ли страховое покрытие или нет.

Кроме того, страховые андеррайтеры консультируют по вопросам управления рисками, определяют доступное покрытие для конкретных лиц и проверяют существующих клиентов для дальнейшего анализа покрытия.

Андеррайтеры акций

На фондовых рынках андеррайтеры управляют публичным выпуском и распределением ценных бумаг – в форме обыкновенных или привилегированных акций – корпорацией или другим органом-эмитентом. Возможно, наиболее заметная роль андеррайтера акций заключается в процессе IPO. 

Андеррайтеры IPO – это финансовые специалисты, которые работают в тесном сотрудничестве с органом-эмитентом для определения начальной цены размещения ценных бумаг, покупки ценных бумаг у эмитента и продажи ценных бумаг инвесторам через распределительную сеть андеррайтера .

Краткая справка

По данным Бюро статистики труда США, общий уровень занятости страховых андеррайтеров с 2016 по 2026 год снизится на 5%.

Андеррайтеры IPO – это обычно инвестиционные банки, в штате которых есть специалисты по IPO. Эти инвестиционные банки работают с компанией, чтобы обеспечить выполнение всех нормативных требований. Специалисты по IPO связываются с большой сетью инвестиционных организаций, таких как паевые инвестиционные фонды и страховые компании, чтобы оценить инвестиционный интерес. Сумма процентов, полученных этими крупными институциональными инвесторами, помогает андеррайтеру устанавливать цену IPO акций компании. Андеррайтер также гарантирует, что определенное количество акций будет продано по этой начальной цене, и выкупит любые излишки.

Страховщики долгового обеспечения

Андеррайтеры покупают долговые ценные бумаги, такие как государственные облигации, корпоративные облигации, муниципальные облигации или привилегированные акции, у органа-эмитента (обычно компании или государственного учреждения), чтобы перепродать их с целью получения прибыли. Эта прибыль известна как «андеррайтинговый спред».

синдикатом андеррайтеров .

#А

Что такое андеррайтер и чем они занимаются?

Андеррайтинг — это обычная практика, используемая в коммерческой, страховой и инвестиционно-банковской сферах. Андеррайтер работает в ипотечных, кредитных, страховых или инвестиционных компаниях. В процессе андеррайтинга они делают все, от оценки вашего здоровья до оценки вашего финансового состояния. Основываясь на своих выводах, андеррайтеры помогают компаниям определить, следует ли им заключать контракт с заявителем или нет, исходя из связанного с ними уровня риска.

Если вы планируете оформить новый полис страхования жизни или хотите приобрести дом, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом.

Что такое андеррайтер?

Андеррайтер — член финансовой организации. Они работают в ипотечных, страховых, кредитных или инвестиционных компаниях. Они оценивают, оценивают и принимают на себя риски другой стороны за определенную плату. Часто вы видите эту комиссию в виде комиссии, премии, спреда или процента.В любом случае, если вы работаете с андеррайтером, вам, скорее всего, потребуется одобрение крупной покупки или страхового покрытия.

В каждой отрасли есть свои андеррайтеры, и эти люди должны разбираться в тонкостях своей конкретной области. Они используют свои знания и опыт, чтобы лучше всего оценить риски соискателя. Андеррайтеры определяют, сработает ли предоставление ссуды или выдача страхового полиса в пользу их компании. Однако, если контракт окажется слишком рискованным, убытки несет андеррайтер.

Большинство андеррайтеров имеют степень бакалавра и прошли программу обучения. Как правило, они имеют академическую специализацию в своей отрасли. Общие специальности включают финансы, бизнес и экономику.

Чем занимается андеррайтер?

Используя знания в своей области, андеррайтеры решают, стоит ли контракт риска. Например, андеррайтеры, работающие с медицинскими страховыми компаниями, оценивают риск для здоровья заявителей.

Страховщик рассмотрит информацию о заявителе, включая возраст, текущее состояние здоровья, прошлый медицинский и семейный анамнез. Используя эту информацию и другие факторы, андеррайтер вводит данные в программу андеррайтинга. Программное обеспечение определит размер премии и условия, которые должны применяться к полису. Кроме того, эта оценка определяет, является ли политика слишком рискованной для продвижения вперед.

Информация, предоставляемая различным андеррайтерам, зависит от конкретного случая.Например, андеррайтер медицинской страховой компании рассмотрит медицинские данные, а андеррайтер займа оценит такие факторы, как кредитная история.

Работа андеррайтера сложна. Они должны определить приемлемый уровень риска и то, что может быть одобрено, на основе своей оценки риска. При оценке сложных ситуаций андеррайтерам может потребоваться провести исследование и получить большое количество деталей.

Изучение различных типов страховщиков

Страховой агент

Страховые андеррайтеры оценивают риск страхования дома, автомобиля или водителя.Они также оценивают лиц, подающих заявление на получение полиса страхования жизни. Страховые андеррайтеры определяют, выгоден ли договор страховщику. Они рассматривают, соответствует ли заявитель определенным критериям для получения страхового полиса. Оттуда они определяют тип политики, на которую претендент имеет право. Наконец, они дают краткое описание того, что распространяется на полис с учетом уникальных обстоятельств заявителя.

Страховые андеррайтеры — профессионалы в области страхования. Они понимают страховые риски и способы их избежать.Они используют свою оценку рисков, чтобы решить, будут ли они кого-то застраховать и на каких условиях будут предоставлять полис.

В случаях без особых обстоятельств андеррайтинг осуществляется через автоматизированную систему. Программирование андеррайтинга похоже на систему квотирования. Он может определить, соответствует ли заявитель особым требованиям страховщика в отношении покрытия.

Ипотечный андеррайтер

Андеррайтеры ипотечного кредитования — одни из наиболее часто используемых андеррайтеров в сфере кредитования.Даже если новый домовладелец имеет хороший доход и хороший кредитный рейтинг, покупка дома все равно остается рискованным делом. Ипотечный андеррайтер должен провести тщательную оценку рисков. После проведения оценки андеррайтер может подтвердить, является ли кредит управляемым предприятием для заявителя.

В любом случае андеррайтеры могут проверять внутреннюю информацию, такую ​​как количество выданных компанией закладных. Они также проверяют кредитный рейтинг и историю заявителя, доказательства стабильного дохода, отношение долга к доходу, общие сбережения и другие важные факторы, которые определяют их риск.

Кроме того, андеррайтер оценит характеристики, находящиеся под контролем соискателя ипотечного кредита и за его пределами, такие как стоимость и тип собственности. Это помогает определить, справедливы ли условия ипотеки для всех сторон.

Если андеррайтер отказывает в выдаче ипотеки, заявитель может обжаловать это решение. Однако процесс может быть длительным и часто требует отмены большого количества доказательств.

Андеррайтер ссуды

Подобно ипотечным андеррайтерам, ссудные андеррайтеры оценивают риск, связанный с предоставлением заявителю ссуды, такой как автокредит.Цель состоит в том, чтобы определить, безопасна ли ссуда для всех сторон. Крупные банки часто используют комбинацию андеррайтеров и андеррайтингового программного обеспечения для определения риска ссуды средств заявителю. Использование программного обеспечения и андеррайтера — обычная практика среди больших и малых банков.

В некоторых случаях андеррайтерам может потребоваться помощь финансовым учреждениям в андеррайтинге бизнес-кредитов. В зависимости от размера бизнеса андеррайтеру может потребоваться работать с несколькими банками.

Андеррайтер по ценным бумагам

Андеррайтер ценных бумаг — андеррайтер другого типа. Андеррайтеры ценных бумаг часто работают с первичными публичными предложениями (IPO). Они оценивают риск инвестиций, чтобы определить подходящую цену для IPO. Как правило, андеррайтер ценных бумаг — это сотрудник инвестиционного банка или другой специалист.

Одним из самых больших рисков, связанных с андеррайтингом ценных бумаг, является период продаж. Например, если ценная бумага не продается по рекомендованной цене, инвестиционный банк несет ответственность за разницу.

Андеррайтеры против агентов и брокеров

Когда дело доходит до финансовых продуктов, требующих надзора со стороны андеррайтера, обычно есть также агент или брокер. Обычно это те, с кем вы, покупатель, на самом деле разговариваете. Проще говоря, агент или брокер — это просто продавец, который продает вам продукт. Они также могут нести ответственность за передачу вам окончательного решения андеррайтера по вашей ситуации.

С другой стороны, андеррайтер имеет гораздо больше полномочий в принятии решений.Это потому, что, как мы указываем выше, их оценка вашего заявления и финансового положения в конечном итоге определяет, получите вы одобрение или нет.

Во многих случаях брокер или агент, с которыми вы имеете дело, будет иметь базовое представление о политике андеррайтинга компании. Во время разговора с ними они могут дать вам некоторое представление о том, каким будет ваш вероятный результат. Хотя это, несомненно, ценно, последнее слово остается за андеррайтером.

Итог

Андеррайтеры играют решающую роль во многих финансовых ситуациях.Процесс андеррайтинга также имеет несколько сложностей, каждая из которых зависит от того, насколько хорошо специфика ваших финансов согласуется с соответствующей политикой компании. Не бойтесь задавать вопросы о процессе андеррайтинга во время переговоров с брокером, агентом или компанией в целом. Чем лучше вы понимаете весь процесс, тем лучше вам будет в итоге.

Советы по ссуде и страхованию

• Рассмотрите возможность работы с финансовым консультантом, прежде чем брать дорогую ссуду или страховой полис.Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Обязательно узнайте, сколько дома вы можете себе позволить, прежде чем оформлять ипотеку. Рассмотрим также всех различных поставщиков ипотечных кредитов. Имея в виду соответствующий бюджет, вы сможете взять ипотечный кредит с ежемесячным платежом, который соответствует вашим потребностям.
• Сравните страховые полисы различных поставщиков, прежде чем принимать окончательное решение. Будь то страхование здоровья, страхование жизни, страхование автомобиля или любой другой вид, существует множество вариантов на выбор. Найдите время, чтобы найти то, что подходит вам и вашему финансовому положению.

Фото: © iStock.com / filadendron, © iStock.com / skynesher, © iStock.com / monkeybusinessimages

Определение страхового андеррайтера

Что такое страховой андеррайтер?

Страховые андеррайтеры — это профессионалы, которые оценивают и анализируют риски, связанные со страхованием людей и активов.Страховые андеррайтеры устанавливают цены на принятые страховые риски. Термин андеррайтинг означает получение вознаграждения за готовность заплатить потенциальный риск. Андеррайтеры используют специализированное программное обеспечение и актуарные данные для определения вероятности и величины риска.

Ключевые выводы

• Страховые андеррайтеры оценивают риски, связанные со страхованием людей и активов, и устанавливают цены на риск.
• Андеррайтеры инвестиционного банкинга гарантируют минимальную стоимость акций компании, планирующей IPO (первичное публичное размещение акций).
• Андеррайтеры коммерческих банков оценивают риск кредитования физических лиц или кредиторов и взимают проценты для покрытия расходов, связанных с принятием на себя этого риска.
• Страховые андеррайтеры принимают на себя риск будущего события и взимают премии в обмен на обещание возместить клиенту сумму в случае повреждения или возникновения.

Инвестиционно-банковские андеррайтеры

Андеррайтеры инвестиционного банка часто гарантируют корпорации определенный размер капитала во время первичного публичного предложения (IPO), сумма, которая теоретически предоставляется инвесторами в качестве источника капитала.Банк действует только как «посредник» в сделке, но он все же взял на себя «риск андеррайтинга», пообещав предоставить эти доходы от продажи клиенту, независимо от успеха или неудачи продажи акций его компании. .

Страховые агентства

Страховые андеррайтеры принимают на себя риск, связанный с договором с физическим или юридическим лицом. Например, андеррайтер может принять на себя риск стоимости пожара в доме в обмен на премию или ежемесячный платеж.Оценка риска страховщика до истечения срока действия полиса и во время его продления является важной функцией андеррайтера.

Например, страховщики домовладельцев должны учитывать множество переменных при оценке полиса домовладельца. Агенты по страхованию имущества и от несчастных случаев действуют в качестве полевых страховщиков, первоначально проверяя дома или арендуемую недвижимость на предмет таких условий, как изношенные крыши или фундаменты, которые представляют риск для перевозчика. Агенты сообщают об опасностях страховщику жилья.Страховщик недвижимости дополнительно учитывает опасности, которые могут привести к иску об ответственности.

Опасности включают неогороженные бассейны, потрескавшиеся тротуары и присутствие мертвых или умирающих деревьев на территории. Эти и другие опасности представляют собой риски для страховой компании, от которой в конечном итоге может потребоваться оплатить исковые требования в случае случайного утопления или травм поскользнуться и упасть.

Вводя ряд факторов, которые часто включают кредитный рейтинг заявителя, андеррайтеры страхования домовладельцев используют метод алгоритмической оценки для ценообразования.Система генерирует соответствующую премию на основе интерпретации платформы и комбинации всех данных, полученных в результате наблюдений полевого андеррайтера. Ведущий андеррайтер также субъективно рассматривает ответы, представленные заявителем по заявке на полис, при получении страхового взноса.

Страховые компании должны сбалансировать свой подход к андеррайтингу: слишком агрессивные претензии, превышающие ожидания, могут снизить прибыль; если они будут слишком консервативными, они будут переоценены конкурентами и потеряют долю рынка.

Андеррайтеры коммерческого банка

Андеррайтеры коммерческих банков оценивают кредитоспособность заемщиков, чтобы решить, следует ли физическому или юридическому лицу получить ссуду или финансирование. С заемщика обычно взимается комиссия для покрытия риска кредитора, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.

Медицинские страховщики стоп-лосс

Медицинские страховщики стоп-лосс оценивают риск на основе индивидуальных условий здоровья самозастрахованных групп работодателей.Страхование стоп-лосс защищает группы, которые оплачивают свои собственные требования по страхованию здоровья для сотрудников, а не платят взносы для передачи всего риска страховой компании.

Самостоятельно застрахованные лица оплачивают страховые выплаты за медицинские услуги и лекарства, отпускаемые по рецепту, плюс административные сборы из резервов компании и принимают на себя риск, связанный с возможностью крупных или катастрофических убытков, таких как трансплантация органов или лечение рака. Страховщики для самострахованных организаций должны, таким образом, оценивать индивидуальный медицинский профиль сотрудников.Страховщики также оценивают риск группы в целом и рассчитывают соответствующий уровень страховых взносов и лимит совокупных требований, превышение которых может нанести непоправимый финансовый ущерб работодателю.

Быстрый факт: страхование — это большая и прибыльная отрасль; Согласно Business Insider, Уоррен Баффет использовал страховые и перестраховочные премии для финансирования инвестиций в Berkshire Hathaway.

Как стать андеррайтером

Задача андеррайтера зависит от его отрасли или рода деятельности.Например, они могут работать в ипотечных или кредитных компаниях. В большинстве случаев андеррайтеру поручают использовать свой опыт, чтобы помочь компании или организации получить финансовую выгоду. Также им необходимо определить риски и обязательства клиента.

Для выполнения этих обязанностей андеррайтер должен обладать особыми навыками. Некоторые из этих навыков включают инициативу, внимательность к деталям и навыки межличностного общения. При приеме на работу иногда достаточно аттестата об окончании средней школы, но зачастую наиболее часто требуемый уровень образования — это степень бакалавра.

Андеррайтер зарабатывает около 68 217 долларов с возможностью расширения или выполнения других ролей. Например, проработав много лет андеррайтером, вы можете быть ипотечным андеррайтером, прежде чем стать старшим андеррайтером и стать менеджером по андеррайтингу после нескольких лет и опыта. Путь зависит от того, какой путь вы планируете выбрать, но быть андеррайтером — это хорошее начало для достижения вашей карьерной цели.

Когда дело доходит до андеррайтера, это больше, чем кажется на первый взгляд.Например, знаете ли вы, что они зарабатывают в среднем 32,8 доллара в час? Это 68 217 долларов в год!

Ожидается, что в период с 2018 по 2028 год карьера вырастет на -5% и создаст -5 400 рабочих мест в США.

Многие андеррайтеры обладают определенными навыками для выполнения своих обязанностей. Просматривая резюме, мы смогли сузить круг наиболее распространенных навыков для человека на этой должности. Мы обнаружили, что во многих резюме указаны инициативность, детализация и навыки межличностного общения.

Когда дело доходит до наиболее важных навыков, необходимых для андеррайтинга, мы обнаружили, что во многих резюме указано, что 12,5% андеррайтеров включали ссудный портфель, в то время как 10,7% резюме включали руководящие принципы андеррайтинга и 9,8% резюме включали обслуживание клиентов. Подобные твердые навыки полезны, когда дело касается выполнения основных должностных обязанностей.

Когда дело доходит до поиска работы, многие ищут ключевой термин или фразу. Вместо этого может быть более полезным поиск по отраслям, поскольку вам может не хватать вакансий, о которых вы никогда не думали, в отраслях, которые, как вы даже не думали, предлагают должности, связанные с названием должности андеррайтера.Но с какой отрасли начать? Большинство андеррайтеров фактически находят работу в финансовой и страховой отраслях.

Если вы заинтересованы в том, чтобы стать андеррайтером, в первую очередь следует подумать о том, сколько образования вам нужно. Мы определили, что 56,2% андеррайтеров имеют степень бакалавра. Что касается уровня высшего образования, мы обнаружили, что 5,8% андеррайтеров имеют степень магистра. Несмотря на то, что у большинства андеррайтеров есть высшее образование, можно получить только высшее образование или GED.

Выбор подходящей специализации всегда является важным шагом при изучении того, как стать андеррайтером. Когда мы исследовали наиболее распространенные специальности для андеррайтера, мы обнаружили, что они чаще всего получают степени бакалавра или младшего специалиста. Другие степени, которые мы часто видим в резюме андеррайтеров, включают диплом об окончании средней школы или степень магистра.

Возможно, вы обнаружите, что опыт работы на других должностях поможет вам стать страховщиком. Фактически, многие вакансии андеррайтера требуют опыта работы в качестве старшего андеррайтера.Между тем, многие андеррайтеры также имеют предыдущий опыт работы на таких должностях, как представитель службы поддержки клиентов или кредитный обработчик.

5 шагов в процессе ипотечного андеррайтинга

Если вы похожи на большинство людей, которые покупают дом, вы берете ипотечный кредит для финансирования покупки. Процесс, который используют кредиторы для оценки вашей кредитоспособности, называется андеррайтингом. Вот что вам нужно знать об этом важном шаге.

Что такое ипотечный андеррайтинг?

Андеррайтинг — это процесс оценки ипотечным кредитором риска предоставления вам ссуды.Банк, кредитный союз или ипотечный кредитор должен определить, можете ли вы выплатить жилищный заем, прежде чем принимать решение об одобрении вашей заявки на ипотеку, и делает это посредством андеррайтинга.

Перед андеррайтингом кредитный специалист или ипотечный брокер собирает множество документов, необходимых для вашего заявления. Затем ипотечный андеррайтер проверяет вашу личность, проверяет вашу кредитную историю и оценивает ваше финансовое положение, включая ваш доход, денежные резервы, инвестиции в акционерный капитал, финансовые активы и другие факторы риска.

Многие кредиторы строго следуют инструкциям по андеррайтингу от Fannie Mae и Freddie Mac.

Автоматическое андеррайтинг против ручного андеррайтинга

Ипотечный андеррайтер может вручную оценить вашу заявку на ссуду или запустить ее с помощью программного обеспечения, известного как автоматическое андеррайтинг, чтобы определить, одобрять ли вас для получения ссуды.

Автоматический андеррайтинг обычно выполняется быстрее, чем ручной андеррайтинг, но, поскольку оценку выполняет компьютер, он имеет некоторые ограничения, которые могут не сделать его идеальным для заемщиков с уникальными обстоятельствами, такими как непостоянный доход.В этих случаях может быть проще квалифицировать заемщика с помощью ручного андеррайтинга, чем с помощью автоматизированной системы.

Иногда кредиторы также используют комбинацию автоматического и ручного андеррайтинга для оценки риска.

Чем занимается ипотечный андеррайтер?

Работа ипотечного андеррайтера заключается в оценке риска просрочки, что означает общий риск того, что вы не погасите ипотечный кредит. Для этого андеррайтер оценивает факторы, которые помогают кредитору понять ваше финансовое положение, в том числе:

• Ваш кредитный рейтинг
• Ваш кредитный отчет
• Недвижимость, которую вы собираетесь купить

Затем андеррайтер документирует свои оценки и взвешивает различные элементы вашей кредитной заявки в целом, чтобы решить, является ли уровень риска приемлемым.

Вот пример из правил андеррайтинга Fannie Mae. Допустим, данный кредитор обычно требует для утверждения ипотеки следующее:

• Максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 95 процентов
• Кредитный рейтинг 680 и выше
• Максимальное отношение долга к доходу (DTI) 36 процентов

Если кандидат не справляется в одной области, ссуда все равно может быть одобрена на основе силы других факторов, таких как:

• Коэффициент LTV
• Кредитный рейтинг
• Будете ли вы занимать недвижимость
• График погашения
• Тип недвижимости и количество единиц в ней
• Коэффициент DTI
• Финансовые резервы

Итак, если у вас был более высокий DTI — скажем, 40 процентов — вы можете получить одобрение на ипотеку, если у вас лучший кредитный рейтинг.Если ваш коэффициент LTV был ниже 95 процентов, вы могли бы получить одобрение ипотеки даже с более низким кредитным рейтингом, например 620.

Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

Процесс андеррайтинга ипотечного кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от того, нужна ли андеррайтеру дополнительная информация от вас, каков спрос со стороны кредитора и насколько оптимизированы методы кредитора.

Однако имейте в виду, что андеррайтинг — это лишь одна часть общего процесса кредитования.Вы можете рассчитывать на полное закрытие кредита через 40-50 дней.

Подача заявления на ипотеку: чего ожидать

Когда вы подаете заявку на ипотеку кредитору, вам необходимо приложить обширную финансовую документацию, такую ​​как формы W-2, квитанции о выплатах, банковские выписки и налоговые декларации. При оформлении заявки кредитор может вернуться к вам с вопросами об этих документах или запросами дополнительной информации. Быстрый ответ на эти запросы поможет ускорить процесс андеррайтинга ипотечных кредитов.

Вот краткий обзор шагов для получения ипотеки:

1. Предварительная квалификация

Вашим самым первым шагом — даже до того, как вы начнете искать дом — должно быть получение предварительной квалификации или предварительного утверждения ссуды. Чтобы определить, прошли ли вы предварительную квалификацию, кредитор проверит вашу основную финансовую информацию, такую ​​как ваш доход и ваши долги, и проведет проверку кредитоспособности. Предварительная квалификация поможет вам определить, какая ипотека соответствует вашему бюджету.

Имейте в виду, что предварительная квалификация и предварительное утверждение означают две разные вещи.Как правило, предварительное одобрение служит подтверждением от кредитора, что вы будете одобрены для получения определенной суммы финансирования — при условии, что ваше финансовое положение не изменится — в то время как предварительный квалификационный отбор — это просто показатель того, что вы можете получить одобрение на получение ссуды. Для получения предварительного одобрения обычно требуется, чтобы вы предоставили кредитору больше информации по сравнению с предварительным квалификационным отбором.

2. Подтверждение дохода

Будьте готовы к проверке вашего дохода и предоставлению другой финансовой документации, такой как налоговые декларации и выписки из банковского счета.Ваш кредитор подтвердит вашу информацию и, если вы будете признаны подходящими, отправит письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, что он готов предоставить вам взаймы определенную сумму на основе предоставленной вами информации. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцу, что вы являетесь серьезным покупателем и можете поддержать предложение о покупке финансированием.

Воспользуйтесь калькулятором ипотечного кредита Bankrate, чтобы определить, сколько вам нужно.

3. Оценка

После того, как вы найдете дом, который вам нравится, который соответствует вашему бюджету, и сделали предложение по нему, кредитор проведет оценку имущества.Это необходимо для того, чтобы оценить, подходит ли сумма, которую вы предложили заплатить, исходя из состояния дома и сопоставимых домов по соседству. Стоимость оценки будет варьироваться от нескольких сотен долларов до более тысячи, в зависимости от сложности и размера дома.

4. Поиск титула и страхование титула

Кредитор не хочет давать деньги в ссуду на дом, на который есть юридические претензии. Вот почему титульная компания выполняет поиск титула, чтобы убедиться, что собственность может быть передана.

Титульная компания будет исследовать историю собственности, ища ипотечные кредиты, требования, залоговые права, права сервитута, постановления о зонировании, ожидающие судебные иски, неуплаченные налоги и ограничительные условия. Затем страховщик титула выдает страховой полис, который гарантирует точность его исследования. В некоторых случаях выпускаются два полиса: один для защиты кредитора и один для защиты владельца собственности.

5. Решение об андеррайтинге

После того, как андеррайтер тщательно рассмотрит ваше заявление, наилучшим результатом будет одобрение вас на получение ипотеки.Это дает вам полную свободу, чтобы приступить к закрытию собственности.

Однако вместо этого вы можете получить одно из следующих решений:

• Отклонено: Если ваше заявление на ипотеку отклонено, вам нужно будет понять конкретную причину отказа, чтобы определить свои дальнейшие действия. Если кредитор считает, что у вас слишком большой долг, вы можете снизить коэффициент DTI, погасив остаток по кредитной карте. Если ваш кредитный рейтинг не соответствовал требованиям, перепроверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и примите меры, чтобы улучшить свой рейтинг.Возможно, вы могли бы снова подать заявку через несколько месяцев, подать заявку на меньшую сумму кредита или попытаться собрать более крупный первоначальный взнос для компенсации.
• Приостановлено: Это может означать, что в вашем файле отсутствует какая-то документация, поэтому андеррайтер не может ее оценить. Ваше приложение может быть приостановлено, если, например, андеррайтер не сможет подтвердить вашу работу или доход. Кредитор должен сообщить вам, можете ли вы повторно активировать свою заявку, предоставив дополнительную информацию.
• Одобрено с условиями: Утверждение ипотеки может сопровождаться такими условиями, как квитанции о дополнительных выплатах, налоговые формы, подтверждение ипотечного страхования, подтверждение страхования или копия свидетельства о браке, декрета о разводе или бизнес-лицензии.

После того, как вы очистите все условия и получите одобрение ипотеки, покупка дома будет практически завершена. Последний шаг — день закрытия, когда кредитор финансирует вашу ссуду и платит продавцу в обмен на право собственности на недвижимость. Это когда вы подпишете окончательные документы, оплатите все причитающиеся затраты на закрытие и получите ключи от своего нового дома.

Советы для беспрепятственного процесса андеррайтинга ипотечного кредита

1. Организуйте свои документы

Лучший способ сохранить процесс андеррайтинга ипотечного кредита — это организовать все свои финансовые документы до подачи заявки на ссуду.Например, если вам нужно запросить документы у определенного владельца счета, сделайте это как можно скорее.

Было бы разумно создать файл, который будет включать следующее:

• Информация о занятости за последние два года (если вы работаете на себя, это включает бизнес-записи и налоговые декларации)
• W-2 за последние два года
• квитанции о выплате по крайней мере за 30–60 дней до подачи заявки
• Информация о счете, включая текущие, сберегательные, денежный рынок, компакт-диски и пенсионные счета
• Дополнительная информация о доходах, такая как алименты или алименты, аннуитеты, бонусы или комиссии, дивиденды, сверхурочные, пенсия или социальное обеспечение

Кроме того, если вы планируете использовать подаренные средства для первоначального взноса, важно иметь эти средства в вашем распоряжении (другими словами, на счете на ваше имя) задолго до подачи заявления.Вам также понадобится подарочное письмо, чтобы убедиться, что деньги действительно подарок. И то, и другое поможет вам избежать ненужных неудач при андеррайтинге.

2. Получите кредит в форме

Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на ипотеку, а также может сделать ваш кредит более дорогим с более высокой процентной ставкой. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, возьмите на себя обязательство выплатить долг и постарайтесь поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов. В частности, при меньшем долге ваш коэффициент DTI будет ниже — многие кредиторы ищут 36 процентов или меньше.

Кроме того, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на ваш счет. Вы можете получить копию в трех основных кредитных бюро. Если вы все же обнаружите ошибку, свяжитесь с агентством, чтобы как можно скорее оспорить ее.

3. Сделайте больший первоначальный взнос

Более высокий коэффициент LTV указывает на то, что кредитор может потерять намного больше денег, если вы не выполните ипотечный кредит. Вы можете уменьшить свой LTV, заплатив вперед более крупный авансовый платеж.

Если вы, например, откладываете 10 процентов на дом за 200 000 долларов, вам придется взять ссуду в размере 180 000 долларов, в результате чего коэффициент LTV составит 90 процентов.Если бы вы выложили 20 процентов за тот же дом, вам потребовалась бы только ипотека в размере 160 000 долларов, а ваш коэффициент LTV составил бы 80 процентов. Это снижает риск для кредитора в целом, делая вас более привлекательным кандидатом на получение ссуды.

Вы можете работать, чтобы сэкономить больше на первоначальный взнос, или попросить помощи у семьи или друзей, если это возможно. Существует также множество программ помощи при первоначальном взносе, включая ссуды и гранты с отсрочкой платежа, которые могут помочь, и ваш кредитор может предложить свою помощь в дополнение к этому.Например, Chase Bank предлагает до 3000 долларов в качестве первоначального взноса, если вы соответствуете определенным критериям.

Начало работы

Если вы хотите получить ипотеку и иметь все свои документы в порядке, вы готовы начать сравнивать кредитные предложения. В идеале вам нужно найти ссуду с самыми низкими процентными ставками и комиссиями и на самых выгодных условиях.

По мере того, как вы делаете покупки, подумайте, какой тип ссуды подойдет вашей ситуации — например, некоторые ипотечные ссуды лучше подходят для заемщиков с более низким доходом или для тех, у кого более низкая кредитоспособность, — в дополнение к тому, как долго вы планируете оставаться в доме и что вы можете себе это позволить.

Подробнее:

Андеррайтеров | Андеррайтинг вакансий | Карьера

Андеррайтинг с мыслями о будущем

Если кто и понимает, как оценивать риск — так это вы. Ваши глубокие аналитические навыки и ноу-хау в области страховых продуктов создают мощную комбинацию. Обладая этими навыками, вы точно оцениваете и прогнозируете риски, чтобы рекомендовать защиту, которая «подходит» нашим клиентам. Среди наших клиентов — частные владельцы автомобилей и домов, малый и средний бизнес, а также компании из списка Fortune 100.

Ваша способность анализировать риски и принимать разумные решения лежит в основе того, что мы делаем. Однако это не единственный навык, который нам нужен. Нам также нужны творческие, любопытные и ориентированные на результат люди, которые помогут руководить нашей командой.

Если вы готовы стать ключевым игроком в успехе нашей компании — тогда вы попали в нужное место.

Мы предложим вам обучение и среду для непрерывного обучения, чтобы помочь вашей карьере добиться успеха.Не имеет значения, если вы новичок в сфере андеррайтинга или имеете многолетний опыт работы. Мы предоставим вам все необходимое для успеха. Вместе мы можем адаптироваться к постоянно меняющимся страховым рискам и обеспечить наилучшее покрытие для тех, кто в этом нуждается.

Возможности для стажеров по андеррайтингу: получить реальный опыт

Неважно, любите ли вы рисковать или избегаете рискованных ситуаций — у вас есть преимущество, которого нет у других.Ваша страсть к анализу и критическому мышлению позволяет точно прогнозировать вероятность будущих рисков.

Чтобы помочь вам еще больше отточить свои навыки, мы предлагаем возможности стажировки по андеррайтингу, где вы узнаете ценную информацию об андеррайтинге, которую сможете использовать на протяжении всей своей карьеры. Вы также получите опыт продаж, подачи заявок на участие в политике и стратегических планов. Благодаря этим проектам вы сможете построить прочные отношения как с членами вашей команды, так и с клиентами.

Получите более подробную информацию об этой программе, стажировках и других возможностях ранней карьеры.

Что такое андеррайтинг? — NerdWallet

Вы были предварительно одобрены для получения ипотеки, а затем нашли дом своей мечты. Теперь, когда ваше предложение принято, это означает, что вы готовы получить ипотеку и стать домовладельцем, верно? Не так быстро. Вам еще предстоит пройти андеррайтинг.

Предварительное одобрение ипотеки не является гарантией получения кредита. Найдя дом, вы должны заполнить полную заявку на ипотеку, будь то кредитор, давший вам предварительное одобрение, или другой.Во время андеррайтинга кредитор гораздо глубже погружается в ваши финансы, прежде чем одобрить ссуду.

Что такое андеррайтер?

После того, как кредитный процессор составил вашу заявку на ипотеку, она переходит к андеррайтеру. Задача ипотечного андеррайтера — определить, насколько рискованным было бы давать вам жилищный заем.

При ручном андеррайтинге человек решает, одобрять ли вашу заявку. В автоматизированной системе андеррайтинга решение будет принимать компьютерный алгоритм.Тем не менее, человек по-прежнему нужен в конце процесса на случай, если потребуется дополнительная документация и для окончательного звонка.

Процесс ипотечного андеррайтинга

Андеррайтинг — неизбежная часть покупки дома. Это когда кредитор рассматривает вашу заявку и решает, сможете ли вы погасить ссуду.

Хотя вы, возможно, уже подали документы своему кредитору во время предварительного утверждения, будьте готовы предоставить банковские выписки, ваш ежемесячный долг, формы W-2, налоговые декларации, квитанции о выплатах или другие источники дохода при заполнении заявки на жилищный кредит.

Финансовый обзор

После того, как вы заполнили заявку, андеррайтер рассмотрит ваши финансы, включая ваш кредитный рейтинг и отчет, историю занятости, отношение долга к доходу, активы, доход и сумму вашего ипотечный кредит.

Бриджит Морроу Киллингс, вице-президент Wells Fargo Home Mortgage, говорит, что андеррайтер при рассмотрении заявки учитывает «пять C».

• Характер: Имеется ли у соискателя стабильный стаж работы?

• Кредитная история: Как заявитель управлял кредитом?

• Вместимость: Каковы возможности заявителя для погашения ссуды?

• Залог: Поддерживает ли ссуду стоимость имущества?

• Условия: Насколько стабильны экономика и рынок труда?

Оценка

Кредитор закажет оценку дома, чтобы убедиться, что сумма ссуды не превышает стоимость собственности.Стоимость определяется такими факторами, как размер и возраст дома, а также недавние продажи сопоставимых домов в этом районе.

Поиск по названию

Кредитор закажет поиск по названию, чтобы подтвердить, что недвижимость свободна от каких-либо неурегулированных претензий, включая неуплаченные налоги или судебные решения. Ваши заключительные расходы, которые составляют от 2% до 5% от стоимости кредита, будут включать в себя оценку, поиск названия и другие сборы.

Решение

На последнем этапе андеррайтер решит, утвердить, отклонить или приостановить решение по вашему кредиту.

Если ваша заявка будет одобрена, вы можете закрыть ссуду. Если вы согласны с условиями, вам, возможно, придется предоставить дополнительные документы, прежде чем ваш заем будет принят.

Если вам отказано в ссуде, вы должны выяснить, почему. Возможно, вам потребуется улучшить свой кредитный рейтинг или выплатить долг перед повторной подачей заявки.

Андеррайтер может приостановить вашу заявку, если в вашем файле отсутствуют какие-либо документы. Вам нужно будет предоставить кредитору запрошенную информацию, чтобы подать заявку.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Андеррайтинг может быть завершен за несколько дней или несколько недель, но ситуация у всех разная. Неполная заявка, тип ссуды или проблемы с оценкой или поиском по названию могут повлиять на сроки.

Ошибки, которых следует избегать

Чтобы увеличить шансы закрытия ипотечного кредита, избегайте следующих ошибок в процессе андеррайтинга:

Не подавайте заявку на новый кредит, опаздывайте по счетам, совершайте крупные покупки или закрывайте счета.Кредиторы могут забрать ваш кредит и перепроверить ваши финансы в любое время, прежде чем вы закроете ссуду. Любые изменения в вашем финансовом профиле могут подорвать работу приложения.

Не меняйте работу. Смена карьеры может изменить сумму, которую кредитор одобрил для вас.

Не игнорируйте запросы кредиторов. Если ваш кредитор свяжется с вами для получения дополнительной информации, ответьте на нее как можно быстрее, иначе ваша заявка может быть отложена.

Барри Ротман, менеджер программы жилищного консультирования Consolidated Credit, некоммерческого кредитного консультационного агентства, говорит, что сегодня получить ипотеку труднее, чем в прошлые годы, из-за обвала ипотечных кредитов в 2008 году и пандемии коронавируса.

«Вот почему процесс построен так, как он есть», — говорит он. «Кредиторы гораздо более осторожны в отношении того, кому они хотят давать ссуды. Ставки действительно низкие, но это вопрос утверждения этих ставок или любых других ставок «.

Процесс андеррайтинга ипотеки — сколько времени это займет?

Шаг 2. Наберитесь терпения в процессе проверки.

После того, как вы подадите заявку, обработчик кредита соберет и упорядочит необходимые документы для андеррайтера.Ипотечный андеррайтер — это лицо, которое одобряет или отклоняет вашу заявку на получение кредита. Давайте обсудим, что андеррайтеры ищут в процессе одобрения кредита. При рассмотрении вашего заявления они рассматривают множество факторов, включая вашу кредитную историю, доход и любые непогашенные долги. Этот важный шаг в процессе фокусируется на трех составляющих андеррайтинга — кредитоспособности, мощности и залоге.

Кредит

Одним из наиболее важных факторов в процессе одобрения ипотеки является ваша кредитная история.Андеррайтер рассмотрит ваш кредитный отчет, чтобы узнать, насколько хорошо вы выплачивали или погашали автокредиты, студенческие ссуды и другие кредитные линии. Они ищут подсказки, которые помогут им предсказать вашу способность выплатить то, что вы взяли в долг.

Вместимость

При попытке определить, есть ли у вас средства для выплаты ссуды, андеррайтер проверяет вашу занятость, доход, задолженность и активы. Они будут смотреть на ваши сбережения, текущие счета, счета 401k и IRA, налоговые декларации и другие записи о доходах, а также на отношение вашего долга к доходу.Они хотят видеть, что вы и любые созаемщики имеете возможность производить платежи как сейчас, так и в будущем.

Залог

Используя текущую рыночную стоимость дома, андеррайтер удостоверится, что он служит достаточным обеспечением по ссуде. Это гарантирует кредитору, что он может вернуть невыплаченный остаток в случае дефолта. Страховщик может использовать оценку или другую форму оценки для оценки стоимости дома.

Шаг 3. Получите оценку.

Оценка имущества необходима для подтверждения соответствия стоимости дома покупной цене. Стоимость дома определяется размером, расположением, состоянием и характеристиками собственности. Сопоставимые дома по соседству также помогают сделать вывод о его стоимости.

Получение оценки, такой как оценка, защищает как покупателя, так и кредитора, гарантируя, что вы платите только столько, сколько стоит дом. Если дом стоит меньше запрашиваемой цены, вам, возможно, придется принести больше денег на закрытие, договориться о более низкой цене или вообще уйти.Кредитор хочет быть уверенным, что ваша ссуда не превышает стоимости собственности, чтобы в случае невыполнения обязательств они могли вернуть деньги, предоставленные вам в ссуду.

Шаг 4. Защитите свои вложения.

Страхование титула и страхование домовладельца — две полезные меры, которые помогают защитить ваши инвестиции.

Просмотр истории собственности дает вам уверенность в том, что вы покупаете, и помогает снизить риск возникновения проблем с правом собственности в будущем. Поиск по названию гарантирует отсутствие залогов, претензий, неуплаченных налогов, судебных решений или неуплаченных сборов с ТСЖ на собственность.После завершения поиска по титулу страховщик выдает страховой полис, чтобы гарантировать точность исследования.

Также потребуется подтверждение наличия страховки домовладельца. Вам нужно будет предоставить копию страницы страховой декларации и либо квитанцию ​​об оплате, либо счет за 12 месяцев покрытия.

Шаг 5: Андеррайтер примет обоснованное решение.

Андеррайтер имеет возможность одобрить, отклонить или отложить вашу заявку на ипотечный кредит.

• Одобрено: Вы можете сразу получить разрешение на закрытие. Если это так, значит, вам больше нечего предоставлять. Вы и кредитор можете запланировать закрытие сделки. Однако, если ваше одобрение сопровождается условиями, вам нужно будет предоставить что-то еще, например подпись, налоговые формы или квитанции о предыдущей оплате. Процесс может занять немного больше времени, но не о чем беспокоиться, если вы быстро ответите на любые запросы.
• Отклонено: Если андеррайтер отклонит вашу заявку на ипотеку, вам необходимо понять причину, прежде чем принимать решение о дальнейших действиях.Причин для отклонения заявки множество. Примерами могут служить наличие слишком большого долга, низкий кредитный рейтинг или отсутствие права на получение ссуды определенного типа. Как только вы узнаете причину такого решения, вы можете предпринять шаги для решения проблемы.
• Решение на рассмотрении: Если вы не предоставите страховщику достаточно информации для проведения тщательной оценки, он может приостановить вашу заявку. Например, если они не могут подтвердить вашу работу или доход. Это не означает, что вы не можете получить ссуду, но вам нужно будет предоставить дополнительную документацию, чтобы они приняли решение.

Шаг 6: Закройтесь с уверенностью.

Поздравляем — вы дошли до закрытия! По крайней мере, за три дня до закрытия вы получите окончательное раскрытие информации (CD) от вашего кредитора. Он включает в себя условия кредита, ваши запланированные ежемесячные платежи и ваши окончательные расходы. Внимательно изучите этот документ, особенно средства, которые вам нужно привлечь к закрытию, и, если у вас есть какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов.Планируйте принести с собой на закрытие удостоверение личности с фотографией и кассовый чек для оплаты заключительных расходов. При закрытии вы подпишете окончательные документы, оплатите все связанные с закрытием расходы, которые могут быть причитаются, и получите ключи от вашего нового дома.

Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

Каждая ситуация индивидуальна, но андеррайтинг может занять от нескольких дней до нескольких недель. Отсутствие подписей или документов, а также проблемы с оценкой или страхованием правового титула — вот некоторые из факторов, которые могут задержать процесс.Будьте очень отзывчивы на запросы о предоставлении информации, и если вам нужно больше времени для сбора запрошенных документов, продолжайте сообщать о статусе своему сотруднику по ипотечным кредитам.

Воспользуйтесь этими полезными советами, чтобы упростить процесс андеррайтинга.

Ваш кредитор берет на себя большую часть процесса андеррайтинга. Но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что ваш опыт положительный.

Держите свой долг под контролем.

Пока ваш кредит обрабатывается, избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, таких как закрытие кредитных карт или других счетов.Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

Оставайтесь на связи со своим кредитором.

В процессе андеррайтинга могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация. Своевременный ответ на эти запросы будет способствовать продвижению вашего приложения. Наша онлайн-заявка на ссуду облегчает вам сбор необходимой информации, оставаясь на связи с доверенным сотрудником по ипотечным кредитам на протяжении всего процесса.

Будьте честны в отношении своих финансов.

Ничего не скрыть, если вы не правдивы о своем доходе, кредитной истории или активах. Вместо этого включите примечания и объяснения всего, что может выделяться в вашем кредитном отчете или выписках, например, о пропущенном платеже. Это простая вещь, которую вы можете сделать, чтобы помочь андеррайтеру быстрее принять решение.

Знание того, чего ожидать в процессе андеррайтинга ипотеки, может упростить навигацию. Чем лучше вы будете подготовлены, тем лучше будет.

No related posts.