Андеррайтера – Место работы и обязанности андеррайтера

25.04.2017 alexxlab

Содержание

это… Работа андеррайтером. Андеррайтер: история профессии

На территории Российской Федерации действует «Единый тарифно-квалификационный справочник», который насчитывает более 7 тысяч разнообразных видов профессиональной деятельности. Это только по данной стране. В мире различных профессий гораздо больше. Да и в России существует еще множество специальностей, не занесенных в этот справочник, являющихся довольно редкими. В настоящее время начинает набирать популярность профессия, о которой ранее мало кто слышал. Ее название — андеррайтер. Специальность достаточно востребована на современном рынке труда.

Андеррайтер — это…

Наименование профессии для большинства диковинное и непонятное. По этой причине люди часто спрашивают, услышав слово «андеррайтер»: «Кто это?» А между тем данным замысловатым словом зовется одна из основных специальностей в области страхования. Если переводить название профессии, то оно означает «подпись под рисками». Это четко определяет занятие андеррайтера. Человек этой специализации занят оцениванием, описыванием и присвоением квалификации существующим рискам для формирования страхового портфеля.

Важным фактором в данной, как и в любой другой профессии является заработок по итогам работы. Он достигает достаточно высокого уровня. Но большие деньги связаны с широким спектром обязанностей. По этой причине на вопрос: «Кто такой андеррайтер?» можно ответить, просто перечислив все функции, которые он выполняет: работа с договорами по страховке и полисами, анализ возможных рисков, консультирование агентов и менеджеров и разработка методик и т. д.

Андеррайтер в банковском деле

Данная профессия существует не только в страховании. Нередко встречается и андеррайтер в банке. Ведь сложно представить себе кредитную деятельность без оценки рисков невыплаты долга. Учреждения, где работает андеррайтер, — «Сбербанк» или подобные акционерные общества, которые предоставляют различные кредиты населению. Эти организации обязаны иметь такого специалиста в своем штате. Банковский андеррайтер — это квалифицированный кадр, занятый оценочной деятельностью для определения рисков непогашения оформляемого займа. Эта процедура в обязательном порядке должна проводиться каждым учреждением финансового типа.

Установить уровень платежеспособности заемщика еще на этапе принятия решения об отказе или выдаче кредита позволяет работа человека данной профессии. Методики определения могут быть совершенно разные, поэтому сотрудник «Газпромбанка» может производить анализ иначе, чем андеррайтер в «Сбербанке», отзывы заемщиков которого положительные. А вот отклики банков о работе таких профессионалов способны качественно повлиять на размер заработной платы.

Кроме отказа человеку, желающему взять кредит, может быть предоставлен альтернативный вариант сотрудничества. Он составляется на иных условиях для заемщика и может предлагать ему другую сумму. Данный вариант подбирается в соответствии с тем, какое заключение сделал андеррайтер. По этой причине не всегда отказ может основываться на низком уровне платежеспособности.

Андеррайтер в страховом деле

В этой области профессионал занимается аналитикой возможных рисков. Андеррайтер — это человек, уполномоченный формировать страховой портфель, он обладает всеми правами для принятия решений.

Занять данную должность непросто. Страховые компании выдвигают целый список требований, заключающийся во владении множеством технических и практических знаний, которыми должен обладать кандидат. В число этих знаний входят и те, которые позволят корректно производить анализ и делать заключение об уровне возможных рисков, условий оформления страхования и размере ставок.

Андеррайтер в страховании должен выполнять основную задачу — это достижение положительного финансового результата без рисков. Это происходит путем соблюдения ряда правил и алгоритмов действий специалиста в деле формирования портфеля.

В итоге работа андеррайтера прямо пропорциональна тому, будет ли получать компания хорошую прибыль, или же, наоборот, терпеть убытки.

Оценка рисков по страховым договорам

Андеррайтер — это человек, который должен производить визирование документов на заключение договора рисков и присвоение им соответствующей квалификации для конкретного объекта или физического лица. Также человек данной профессии определяет тарифные ставки и условия, согласно которым будет заключаться страховой контракт, делает заключение о возможности проведения таких сделок.

Андеррайтер оценивает все возможные риски по страховке как личности, так и имущества. Он обладает всей необходимой информацией о бюджете, формировании резервов, а также о перестраховании и о том, как урегулировать убытки. В общем, это тот человек, одна подпись которого может стоить тысячи и даже миллионы.

Должностные обязанности

В круг обязанностей данного специалиста входят:

Проведение следующих действий:
- визирование документов от имени компании;
- прием рисков на страхование или перестрахование;
- квалификация рисков;
- определение ставок по тарифам и условий сделки;
- составление заключения о возможности подписания договора;
- формирование портфеля.
Консультация в таких областях, как право визирования документов и ответственность за поставленную подпись.
- Оценка рисков.
- Принципы построения страхового портфеля.
- Юридические аспекты деятельности.
- Финансовая устойчивость предприятия.
- Контроль бюджета.
- Урегулирование убытков.

Основные функции

Работа андеррайтером — это деятельность, производимая в рамках следующего алгоритма действий:

Идентификация для объекта, подлежащего страхованию. Проверка документов, подтверждающих права на имущество, участвующее в договоре.
Оценка уровня риска. Определение причин возможного отклонения объекта, в случае если клиент подозревается в предоставлении неправдивой информации.
Принятие решения о возможности заключения договора. Андеррайтинг объекта может быть как медицинский, финансовый, так и профессиональный. В данном случае большую роль играет аналитика самого специалиста, дающего заключение, а также его профессионализм в прогнозировании возможного развитии ситуации.
Определение списка условий договора — как основных, так и дополнительных. Андеррайтер уполномочен принимать решение о том, к какой группе рисков отнести предлагаемый случай. На этой почве он имеет право внести в договор страхования те дополнительные условия, которые посчитает необходимыми и определяющими дальнейший ход сделки. Примером подобных дополнений может стать сумма или срок действия сделки.
Установление тарифов, расчет размера премий. Андеррайтер проводит собственный анализ и устанавливает суммы компенсаций согласно нормам страхового права и льготам, уже ранее принятым в компании. Если степень риска сделки высока, соответственно повышаются коэффициенты.
Подписание договора страхования.

Навыки и перспективы

Наличие аналитического склада мышления является самой важной чертой человека, мечтающего осуществлять свою такую деятельность, как андеррайтер. История профессии говорит о том, что работодатель обращает на это внимание. Специалист должен хорошо и быстро ориентироваться в тенденциях, сопровождающих страховой бизнес, и знать принципы формирования его продуктов. Ну, и конечно, профессионал в своей области должен знать иностранные языки, как правило, английский.

Страховой бизнес в России имеет еще большой потенциал для развития, поэтому перспективы для андеррайтеров достаточно обширные. Помимо этого, оценщики рисков будут востребованы и в других направлениях. К тому же опытные сотрудники со стажем в 2-3 года могут рассчитывать на должность начальника отдела.

Образование

В рамках Российской Федерации наиболее крупным учебным заведением, которое дает образование свои студентам по программам страхования, является МГИМО МИД России. Именно это учреждение занято подготовкой андеррайтеров. Также здесь проводят курсы повышения квалификации. Получение профессии андеррайтера может сопровождаться дальнейшим трудоустройством, если стать студентом Института управления и предпринимательства при ГУУ.

Факультеты, обучение на которых связано со страхованием, есть во многих вузах с экономическим уклоном. Региональные университеты — места, где также могут получить дипломы будущие успешные андеррайтеры.

Плюсы и минусы профессии

В деятельности андеррайтера недостатками можно считать продолжения достоинств. Человек данной специальности, в отличие от страхового агента, имеет стабильный заработок, так как работает на окладе. Конечно, андеррайтер не может рассчитывать на большие премиальные, но в противовес этому можно сказать, что он имеет фиксированный ежемесячный доход. Данные специалисты, как правило, зачислены в штат сотрудников, а значит, они социально защищены. Профессия «андеррайтер» подразумевает работу согласно фиксированному графику — с выходными и отпуском.

К минусам профессии можно отнести тот факт, что человеку, привыкшему работать с цифрами и бумагами, также необходимо уметь вести разговор с клиентами. Ну и самый большой недостаток профессии — это, конечно, ответственность, налагаемая компанией.

Выбор ведущего андеррайтера

Подбор этих специалистов должен производиться согласно следующим критериям.

Анализ послужного списка. Для начала необходимо выяснить квалификационный уровень кандидата.
Надежная репутация. Для того чтобы осуществлять большие и выгодные сделки, андеррайтер должен пользоваться уважением профессионалов и партнеров, занятых в данной области.
Финансовые условия, предъявляемые кандидатом. Необходимо учитывать и то, что расходы на оплату услуг андеррайтера могут составлять значительную сумму.

fb.ru

Профессия: андеррайтер — Rjob.ru

Андеррайтеры стали одними из самых распространённых и востребованных специалистов в банковской и страховой сфере. Именно они принимают решение, насколько рискованно выдавать кредит, и оценивают страховые риски компании. Анна Евсеева, начальник отдела методологии андеррайтинга «Плюс Банка», где работает больше 50 андеррайтеров, рассазала Rjob об особенностях профессии и необычных требованиях к соискателям.

Анна Евсеева, начальник отдела методологии андеррайтинга «Плюс Банка»

Есть риски – есть андеррайтер

Андеррайтер – специалист, который оценивает риски. Он проводит анализ и выносит заключение, которое свидетельствует о минимальных рисках или их отсутствии. В банковской сфере это принятие решений о выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, верификация данных потенциальных партнёров и контрагентов на возможность сотрудничества. При наличии опыта в сфере андеррайтинга можно трудоустроиться в страховую компанию, банк, микрофинансовые организации.

Берём без профильного образования и опыта

Профессии андеррайтера обучаются уже на рабочем месте, где опытные наставники передают свой опыт. Поэтому в профессию, как правило, попадают люди с непрофильным образованием. При этом банки охотно нанимают вчерашних выпускников – юные специалисты быстро усваивают информацию и активно пытаются проявить себя на первом месте работы. Новый сотрудник, не имеющий опыта в андеррайтинге, обычно обучается не менее недели, затем проходит итоговое тестирование, где оценивают, способен ли он самостоятельно принимать решения.

Чаще всего в компании существуют отделы методологии, которые организуют обучающие программы, проводят тестирования на профпригодность. Есть наставники, которые занимаются практическим обучением, так как теория и практика на деле очень отличаются. Но и во время работы также проводят мероприятия, направленные на обучение, анализ и работу над ошибками сотрудников.

Грамотное резюме – залог успеха

При выборе кандидата оценивается стиль написания резюме. Если оно составлено грамотно, значит, кандидат умеет чётко формулировать свои мысли. Характеристика кандидата в резюме тоже важна – предпочтение отдают коммуникабельным, ответственным и внимательным. На собеседовании работодатель обращает внимание на поведение кандидата. Для этого может моделироваться ситуация из практики андеррайтеров. Несколько разных смоделированных случаев позволяют работодателю оценить качества потенциального сотрудника – насколько он внимателен к деталям, умеет рассуждать логически, принимать решения и общаться с людьми.

Приветствуется и дополнительное образование. Предпочтение отдают экономическому образованию и базовому знанию английского языка. Студентам, которые только планируют карьеру, советуем быть любознательными и общительными, на собеседовании честно отвечать на вопросы и не бояться проявить себя такими, какие есть на самом деле.

Идеальный андеррайтер

Самый важный опыт для работы – это жизненный опыт общения с людьми разных профессий. У желающего работать андеррайтером должно быть представление о специфике работы в разных сферах – для того, чтобы оценивать портреты людей, желающих получить кредит, или организаций, с которыми возможно сотрудничество.

Идеальный андеррайтер – сотрудник, который быстро анализирует полученную информацию, не чувствует дискомфорта при общении с клиентом, умеет найти подход к клиенту при телефонных переговорах. Андеррайтер должен быть уравновешенным, неконфликтным, собранным и внимательным.

Эта работа противопоказана людям, которые не умеют аналитически мыслить, усваивать большой объём информации и работать в команде. Андеррайтер принимает решение на основании анализа клиентской информации, документов, данных из информационных источников и выявленных в ходе телефонной верификации. Очень важна и интуиция. Верификация клиента предполагает нестандартные ситуации, когда андеррайтеру необходимо проанализировать информацию и принять решение, основываясь на интуиции и опыте.

Прозрачная карьерная лестница

Без опыта в андеррайтинге можно начать карьеру с должности специалиста. В нашем банке после обучения специалист проходит тестирование, и по его итогам можно приступать к самостоятельной работе. В первые три месяца, находясь на испытательном сроке, специалист получает окладную часть, за ошибки его не депремируют. Наставники корректируют работу новичка и помогают устранить недочёты. После испытательного срока сотрудник включается в мотивационную систему, то есть помимо оклада может получить дополнительный доход по результатам работы.

Приблизительно через год при стабильно хороших результатах можно перейти на следующую ступень карьерной лестницы. На должности повыше у специалиста появляются клиенты более сложных категорий, он обучает молодых специалистов и выполняет повышенные планы. Заработная плата при этом также возрастает.

Новый уровень материальной ответственности

От андеррайтера напрямую зависят риски компании-работодателя, но также они зависят и от того, насколько правильно написана методика андеррайтинга. Андеррайтер замотивирован по многим показателям, и поэтому в его интересах выдавать качественные кредиты, которые принесут прибыль банку. В нашем банке за каждым новичком закреплён наставник, который его курирует. Также уполномоченные сотрудники банка контролируют качество принятых решений андеррайтеров: выявленные ошибки приводят к демотивации сотрудников, а халатное отношение к работе – к увольнению. Ошибки допускают и новички, и опытные сотрудники, но своевременное их выявление помогает повысить качество работы андеррайтеров и избежать повторения недочётов.

Сейчас в профессии андеррайтинга работа поставлена так, чтобы предотвратить возможность «откатов» и работы мошеннических схем. В нашем банке предусмотрено всё, чтобы не допустить таких ситуаций: андеррайтер не может выбирать заявки, не знает, какая заявка и из какого региона поступит ему на верификацию. Телефонные разговоры с клиентами записываются, обратная связь с андеррайтером отсутствует. Поэтому подкупить андеррайтера или угрожать ему невозможно.

Видеть людей насквозь

С опытом андеррайтер получает навык «распознавать» людей, оценивать клиента за считанные минуты, давать точную характеристику человеку, которого никогда не видел, анализировать большой объём информации за минимальное время. Это несомненные плюсы, которые пригодятся и в повседневной жизни. Но эти плюсы могут превратиться в минус, если полностью перенести такой подход на всех людей из своего круга общения.

Робот андеррайтера не заменит

На сегодняшний день профессия андеррайтера востребована, но прогресс не стоит на месте, и всё большее место занимают автоматизированные системы принятия решений. Но это не означает, что профессия скоро исчезнет – живое общение с клиентом и принятие решений по нестандартным ситуациям пока доступны только человеку.

При использовании материалов сайта rjob.ru указание автора и активная ссылка на сайт обязательны!

rjob.ru

Андеррайтер Википедия

Андерра́йтинг (англ. underwriting — «подписка») — услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, такими как банки, страховые компании, которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков. В зависимости от отрасли (банковское дело, страхование) различают несколько видов андеррайтинга. Компании, предоставляющие подобные услуги, называются андеррайтерами (англ. underwriter — гарант, страхователь

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг — руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения^[1]^[2]^[3].

Договор с андеррайтером на рынке ценных бумаг может быть двух типов:

«Твёрдое обязательство» (англ. Firm commitment) — андеррайтер обязуется приобрести все ценные бумаги, предлагаемые для первичного публичного размещения, и перепродать их на биржу. При этом он перепродаёт ценные бумаги дороже, чем скупает, иными словами, просто зарабатывает на спекуляции ими. Весь риск продажи ложится на андеррайтера. Андеррайтер «твёрдого обязательства» гарантирует эмитенту получение выручки от продажи ценных бумаг эмитентом, так как фактически приобретает ценные бумаги у эмитента (предварительно оценив их), даже если кроме андеррайтера, подписавшего твёрдое обязательство, не нашлось больше желающих купить ценные бумаги эмитента. В России андеррайтером может быть любое юридическое лицо, соответствующим образом лицензированное ЦБ РФ, например, инвестиционная компания или инвестиционный банк. Это юридическое лицо и предлагает инвесторам купить выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно, как правило, проводит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента во время процедуры выхода на IPO^[4].
«Максимальные усилия» (англ. Best efforts) — продажа максимально возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер снимает с себя часть риска в случае, когда часть ценных бумаг продать не удаётся.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может осуществляться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных банков и/или инвестиционных компаний, создаваемой на непродолжительное время для того, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, установленной в предварительном соглашении. Синдикат андеррайтеров возглавляет ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организовывает синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и ведёт учёт размещённых бумаг.

В России действуют стандарты деятельности по андеррайтингу (недоступная ссылка) от Министерства Юстиции РФ.

Андеррайтинг в банковском деле

Андеррайтинг в банковском деле — это процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита, а также оптимальное структурирование сделки по результатам независимой экспертизы рисков.

Процедура предполагает изучение платёжеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика по методике, принятой в конкретном банке. Результатом такой процедуры является либо принятие положительного решения по кредитной заявке претендента, либо отказ в кредитовании. Впрочем, банк может принять и компромиссное решение, то есть дать согласие на получение клиентом кредита, но не в той сумме и/или не на тех условиях, на которые рассчитывал заявитель с учётом хэджирования рисков для банка.

Предпосылки возникновения андеррайтинга

Исполнение требований регулятора и рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору повлекли за собой повсеместное развитие системы управления рисками. Risk-taking, как принято называть андеррайтинг, является неотъемлемой частью риск-менеджмента. Возрастающая важность профессии и востребованность данного направления в банках обусловлены соглашением Базель III, призванным повысить качество управления рисками. В России профессия «Андеррайтер в банковской сфере» возникла в начале 2000 годов. На сегодняшний день популярность андеррайтинга возрастает: благодаря совершенствованию кредитных процессов, развитию технологий в сфере кредитования и систематизации информации о клиентах такая объективная процедура оценки риска, как андеррайтинг, присутствует в крупнейших банках России.

Виды андеррайтинга в зависимости от сегментации клиента

Существует два основных направления: розничный андеррайтинг и андеррайтинг корпоративных клиентов. Каждое из них имеет ряд особенностей.

Розничный андеррайтер оценивает риски банка, связанные с кредитованием физических лиц (потребительские кредиты, жилищные кредиты, авто-кредиты, кредитные карты), в части минимизации невозврата заемных средств. Осуществляется идентификация клиента, проверка предоставленных клиентом документов. Оценка риска производится на основании сведений о доходе, трудовом стаже, платежной дисциплине (в случае наличия кредитной истории), а также другой информации, необходимой для комплексной оценки клиента. Совокупность полученных данных и их подробный анализ являются основанием для вынесения андеррайтером суждения по заявкам физических лиц согласно разработанным в банке методикам.

Специалист корпоративного андеррайтинга выявляет и оценивает риски банка, связанные с кредитованием юридических лиц, осуществляет рейтингование участников сделки.В корпоративном андеррайтинге также существует разделение андеррайтеров в зависимости от сегмента к которому относится бизнес потенциального заёмщика:андеррайтинг малого и среднего бизнеса и корпоративный андеррайтинг. В некоторых банках также присутствует отраслевая специализация при анализе бизнеса потенциального заёмщика (сельское хозяйство, транспорт, строительство и т.д.).

Для проведения объективной оценки анализу подвергается финансово-хозяйственная деятельность клиента (бухгалтерская и финансовая отчетность), структура сделки, отраслевые, маркетинговые, юридические и репутационные особенности. Андеррайтеры применяют инструменты финансового и инвестиционного анализа.