«Банковская история»: деньги и первые банки
Увлекательное повествование из архива «Успешного бизнеса»* о том, как появилось банковское дело и как эволюционировали банки с древних времен до наших дней.
Являясь «кровеносной системой» мировой экономики, банки обеспечивают нормальное функционирование предприятий, осуществляют товарно-денежные операции, проводят платежи и расчеты, выдают кредиты и т.п. Современный банк – это центр мировой экономики.
Само слово «банк» произошло от итальянского «banco», что в переводе означает стол, на котором средневековые менялы раскладывали монеты. Слово появилось в средние века, так как в этот период банки являлись, преимущественно, меняльными конторами.
Свод законов Хаммурапи, первый кодекс законов древней Месопотамии (1754 г. до н.э.)
Возникновение банков
Первые «деньги» в виде скота, зерна, меха, кож появились на Древнем Востоке примерно за три тысячи лет до нашей эры. Местом хранения денег в то время стали храмы (культовые сооружения) как наиболее надежные и пользующиеся всеобщим доверием.
Храмы выполняли функции хранения денег и регулирования денежного обращения.
Последнее требовало выполнения учетной и расчетной операций, восстановления испорченных денег.
Постепенно общество перешло на металлические деньги (в основном серебро и золото).
Развитие товарных отношений вызвало появление платного денежного кредита и развитие кредитных операций. Одновременно появились и прототипы современных депозитов. Так постепенно древние прообразы банков стали выполнять функции хранения и накопления средств, посредничества в кредите, осуществления платежей, восстановления денег.
Храмы играли роль банков не только на Древнем Востоке, но и позже в Древней Греции, Древнем Риме и средневековой Европе.
Монеты Древнего Рима (41-54 гг.)
Децентрализация денежного обращения
Стремясь усилить свою роль в экономике, древние государства с VII века до н.э. начали сами чеканить монеты, потеснив в их производстве храмы.
В VII-V веках до н.
э. в Вавилоне появились крупные торговые дома, выполнявшие разнообразные операции по купле-продаже и финансированию сделок. Это были выдача ссуд под расписку и залог, продажи и платежи за счет клиентов, финансирование сделок вкладчика, разного рода посредничество.
В то же время на Древнем Востоке появились так называемые тамкары – государственные торговые агенты. Тамкары создавали торговые общины со страховым фондом. Торговые общины в основном занимались куплей-продажей металлических денег в виде слитков. Причем тамкары и их помощники были в основном рабами, но с большими правами, соответствовавшими их богатству. Это показывает, что торгово-обменная деятельность в то время считалась делом, недостойным свободных граждан.
В Древней Греции роль тамкаров играли рабы-трапезиты (в переводе с древнегреческого – «человек за столом»). Развитие экономики Древней Греции, множество независимых городов, чеканивших свои деньги, требовали упорядочения товарно-денежных отношений. И для этого нужны были профессионально подготовленные люди.
Поэтому происходил массовый захват и завоз греками рабов, знающих денежные операции.
Одни трапезиты специализировались на приеме вкладов и платежах за счет клиентов, другие выдавали под залог ссуды, третьи занимались меняльным делом.
Особенно выгодным для них делом была купля-продажа монет разных государств (в Древней Греции монеты чеканили 1 136 городов-полисов).
В государственных хранилищах Древней Греции профессиональная специализация существенно возросла. Здесь принимали и выдавали деньги, считали доходы и расходы, собирали денежные средства, оценивали правильность осуществления денежных операций, решали в судах вопросы по неверной отчетности разные специалисты.
Продолжение следует.
* Эта статья из архива «Успешного бизнеса» была впервые опубликована в январе 2015 г. Обращаем ваше внимание, что с момента написания текста могли произойти изменения, либо часть информации могла устареть.
Банки средневековья
Банковское дело началось в раннем Средневековье, примерно в XII – XIII веках.
Оно имело благоприятное начало. До этого примитивные банковские операции тоже совершались. Это было ещё до экономического возрождения средних веков. Но эти операции были небольшого масштаба и не имели распространённости. К XII – XIII векам в мире имелось три категории банкиров: владельцы ломбардов, обменщики денег и деловые банкиры. Но все они осуждались Церковью. Но всем этим разновидностям банкиров удалось выжить в непростых условиях средневековья. Постепенно средневековые банки переросли в новую индустрию.
Когда в конце V века распалась Римская империя, в Европе наступили времена глубокой экономической депрессии, длившейся несколько веков. Была резкая инфляция цен, денежное обращение было вялым. Но в конце XIII века началось экономическое возрождение. Получили развитие три класса кредитных агентов, таких, как ломбарды, обменные пункты и депозиты. Стали развиваться и коммерческие банкиры. Профессия банкира стала новой элитной профессией, которая была беспрецедентной во времена античности.
Богатые коммерческие дельцы, правители городов-государств, кредиторы лиц царской крови, родные пап не гнушались пользоваться их услугами, несмотря на канонические ограничения. Среди представителей низшего класса пользовались популярностью ломбарды, которые стали преемниками раннего ростовщичества. Владельцы таких контор публично совершали грех. Их сравнивали с женщинами лёгкого поведения, а, следовательно, банкиров ожидал ад. Но этот класс «проклятых» не раскаивался в своих грехах и успешно возвращал свои завоевания.
Позднее произошёл откол депозитных банкиров и обменных пунктов. Эти люди сформировали ядро банковского дела. Их респектабельность тесно связана с ручными изменениями, произошедшими с кредитом. Эти люди занимались конвертацией одной валюты в другую. За эту услугу они получали процент – плату. Товарообменные акции предоставлялись под процентные ставки, которые открыто объявлялись.
Но грехом это не называлось. Италия в средние века имела большое количество банков.
Они располагались во Флоренции, Генуе, Лукке и Риме. Эти ранние города-государства стали родоначальниками банковского дела. В средние века лидером среди всех этих городов была Генуя. Там до сих пор сохранились старые нотариальные книги. В этих исторических документах зафиксирована работа банкиров раннего Средневековья. Записи в них связаны с кредитными операциями. Но это только были специальные договоры. Простые операции банкиры проводили без помощи нотариусов.
Из протоколов нотариальных контор видно, что банки имели свои помещения (скамьи) в публичных местах. Там люди обменивали валюту. Они несли ответственность перед правительством Генуи за конвертацию местной и иностранной валюты друг в друга. Этого требовал рынок. Они же выявляли запрещённые и поддельные монеты. Через какое-то время стало требовать их деньги и документы для контроля и проверки.
Также должны были быть установлены поручители, несущие ответственность за долги до некоей установленной суммы. За эти ограничения государство обеспечивало поддержку банкиров.
Признавались законными записи в долговых книгах. Они служили юридическим доказательством о всех проведённых операциях в судах. Позднее итальянское правительство обязало помещать деньги детей, находящихся под опекой, в какой-нибудь подопечный банк.
Некоторые граждане стали помещать свои денежные средства на банковские счета и получать с них небольшой процент, маскировавшийся под бонусом. Это делалось в случае использования счёта для получения или осуществления платежей с помощью письменного перевода в банкирской книге. Надёжные вкладчики могли даже перезаписывать свой счёт несколько раз. Банкиры имели право использовать деньги клиентов в своих торговых делах.
Продавец создавал кредит с обратной связью. Он мог предъявить обвинение банкиру в предоставлении им иностранной валюты за границу, отказываясь погашать долг в другой стране. Таким образом он получал отложенный платёж в местной валюте. В Генуе в середине XIII века существовала торгово-банковская организация Leccacorvo.
Она занималась биржевым и депозитным банкингом.
Её услугами пользовались король Франции, Папа Римский и различные общины Генуи. Эта организация инвестировала деньги в тонкую французскую ткань, восточный шёлк, специи, мех, соль и другие товары всеобщего потребления.
Другой итальянский город Лукка в XIII веке стал центром шёлковой промышленности и партнёрских отношений между банками. Из Лукки сеть распространялась по всей Европе. В её обменных пунктах в первую очередь обслуживались иностранцы. В этом итальянском городе искусство обмена денег было очень уважаемым ремеслом. У собора Сан-Мартино была даже выложена клятва обменщиков и торговцев специями.
Они клялись не красть, не фальсифицировать, не ловчить. Эту клятву видели и их клиенты, посещающие собор и лавки торговцев вокруг него. Все деловые сделки совершались под открытым небом на столах, которые правительство сдавало в аренду. Иногда обменники объединяли свои ресурсы на партнёрских правах. Но такие организации состояли из двух – трёх партнёров.
Партнёрство их длилось недолго, в среднем до года. Но позднее такие объединения стали сохраняться в течение более длительного времени.
В Средневековье все эти обменные пункты и банковские объединения подвергались осуждению Церковью. Также Церковь осуждала и процент, полученный от займов, так называемое ростовщичество. Но это не мешало ростовщикам осуществлять свою деятельность и торговлю. С XII по XV век было разделение между ростовщиком-ломбардом и торговым банкиром. Но общество ещё долго подходило к тому, чтобы провести грань между торговцем и ростовщиком.
Ростовщиков даже отлучали от Церкви. Приговоры выносились даже иностранным ростовщикам. Занятие ростовщичеством приравнивалось к проституции. Если ростовщик умирал, то его хоронили вне кладбища не по-христиански. И это было очень драматично для людей, живших в Средневековье. Подвергались порицанию и священники, разрешившие похоронить грешника-ростовщика, как истинного христианина.
Банковское дело Тосканы в Средние века
Средневековая Италия была домом для бурно развивающейся банковской системы, даже за столетие до начала банковских операций Медичи.
Эта система была сосредоточена в тосканских городах Сиена, Лукка и Флоренция, но ее охват был международным. Тосканские банкиры финансировали торговцев, ведущих международную торговлю, прежде чем распространить свои услуги на королей и пап. Эти отношения узаконили ранее стигматизированную профессию. Однако они также увеличили риски банковского дела. Средневековые монархи были непостоянными заемщиками, и их конфискации и дефолты разорили многих банкиров в этих городах.
Некоторые из первых историй успеха в тосканском банковском деле пришли из Сиены, где средневековые банки распространили свое влияние далеко за пределы Тосканы. Купцы из Сиены активно участвовали в средневековых ярмарках, самые известные из которых проводились в Шампани под Парижем с 1210-х годов. Похоже, к 1220-м годам они также занимались банковским делом. Банковское дело и международная торговля были тесно связаны в средневековой Европе. Вместо того, чтобы перевозить большое количество монет между странами, продавцы предпочтут использовать финансовый инструмент, такой как переводной вексель, для перевода денег без физического перемещения монет.
Специализированные фирмы предлагали переводные векселя в одном городе, которые можно было бы предъявить к оплате в другом городе. Поскольку для перемещения между городами с этими банкнотами требовалось время, они обычно выпускались на некоторый срок, от нескольких дней до нескольких недель, до которого их нельзя было выкупить. Таким образом, эмиссия векселей была как обменной, так и заемной операцией. Финансовые изобретения, такие как переводной вексель, упростили трансграничные транзакции.
Помимо торговцев, банки Сиены также предлагали банковские услуги Папству. Папы начали собирать налоги с духовенства в начале 13 века, и это приносило доход и несли расходы в нескольких странах. Перевод больших сумм денег со всей Западной Европы в Рим был услугой, которую могли предложить сиенские торговцы-банкиры, еще одним применением векселей, которые они уже предоставляли купцам. Городские банкиры извлекали выгоду из своей близости к Риму, своего опыта, своего капитала и развитой платежной инфраструктуры.
Папа получил финансового партнера для поддержки своих войн в Италии, а банки получили депозитную базу для управления с целью получения прибыли.
Самым успешным из сиенских банков 13 века был Гран Тавола («Великий стол»). Название, возможно, было отсылкой к столу или скамейкам, с которых совершали операции банкиры; действительно, это также происхождение самого слова «банк». Гран Тавола была основана Орландо Бонсиньори и его братом Бонифачо, который был назначен официальным банкиром Папы в 1252 году. Кредитование пап и королей могло поднять престиж ранее запятнанных кредиторов, и эта легитимность привлекала депозиты, но международное банковское дело по-прежнему оставалось политически спорным делом даже в мирное время. Во время войны невозможно не выбрать чью-то сторону, и решение в любом случае может дорого обойтись.
Сиенские банки находились во власти финансовых решений влиятельных лиц, не особенно заботившихся о благополучии своих кредиторов. Особая роль Сиены в средневековых финансах уменьшилась в 1290-х годах после того, как финансово неблагополучный французский король Филипп IV конфисковал активы сиенских купцов во Франции, а папа Бонифаций VIII начал отдавать предпочтение флорентийским банкам, а не сиенским фирмам.
Гран Тавола была распущена в 1298 году.
Сиена была не единственным городом, где в средневековой Тоскане был зарождающийся финансовый сектор. В Лукке банкиры собрались перед городским собором на площади Сан-Мартино. Клятва, данная городскими менялами, и по сей день появляется на портике собора. Возможно, самым известным из этих кредиторов Луккезе был банк Риккарди, один из крупнейших в Италии 13 века. Фирма была основана в Лукке, но также работала в Англии практически с момента своего основания, продавая шелковые ткани из Лукки английским клиентам. У компании также были филиалы в Ирландии и Франции, а также она служила Церкви.
Ричкарди стали банкирами английского короля и экспортировали английскую шерсть в континентальную Европу. Кредит, предоставленный фирмой английскому Эдуарду I, позволил королю финансировать свою армию, вызвав гнев французского Филиппа IV, который выступил против них всего за несколько лет до того, как он разрушил состояние сиенского Гран Тавола.
Таким образом, Риккарди столкнулись с проблемами в своих английских и французских операциях, и ситуация ухудшилась, когда их папский клиент потребовал выкупа своих депозитов. Напряжение означало, что фирма оказалась в бедственном положении к 129 годам.0s и обанкротились в 1300 году.
Другой банковской семьей Луккезе были Кастракани. Они начали заниматься обменом денег не позднее 1250 года. Со стола на площади Сан-Мартино и из близлежащего магазина кастракани принимали вклады, выдавали ссуды и осуществляли платежи между владельцами счетов. Некоторые депозиты можно было выкупить по требованию, а некоторые представляли собой срочные депозиты на срок от одного месяца до одного года. Кастраканцы одолжили эти деньги. Кредиты, как правило, были краткосрочными. В некоторых случаях они были замаскированы под предварительные закупки будущей сельскохозяйственной продукции, предоставляя кредит сегодня под будущие поставки, чтобы взимать ростовщические процентные ставки при меньшем официальном контроле.
Как и более крупные банки, банк Кастраканов обслуживал средний и высший классы в отношении своих вкладов, но даже ремесленники и крестьяне пользовались услугами банка и составляли многих его заемщиков. Кастракани также финансировали торговлю с помощью переводных векселей, как это делали сиенские банки, и, вероятно, это была одна из крупнейших луккезских фирм в этом бизнесе. Некий Буямонте Турки служил корреспондентом Кастраканов на ярмарках в Шампани.
Историю кастраканов можно собрать воедино по сохранившимся нотариально заверенным контрактам. Мы знаем, что основной бизнес контролировался семьей Кастракани, но отдельные члены устанавливали партнерские отношения с посторонними для осуществления определенных предприятий. Включая все эти операции, Кастракани делали больше, чем занимали и давали деньги взаймы. Они торговали товарами, такими как специи, на большие расстояния, и именно такого рода предприятия часто требовали партнерства с другими. Семья также инвестировала свои доходы в городскую и сельскую недвижимость и в добычу полезных ископаемых.
Как и в случае с другими банками Сиены и Луккезе, конец пришелся на конец века. Кастракани были изгнаны из Лукки в 1300 году. Из-за распрей между гвельфами, политической фракцией в позднесредневековой Италии, чьи внутренние распри также затрагивали поэта Данте Алигьери, они и другие известные семьи покинули город.
Флоренция Средневековое банковское дело не исчезло из Тосканы полностью. Во Флоренции банкиры продолжали собираться на городских рынках Mercato Vecchio, Mercato Nuovo и церкви Орсанмикеле. В конце 13 и начале 14 веков папство перенесло свои дела во флорентийские банки. Город перешел под контроль черных гвельфов, фракции, которая поддерживала папскую власть в Италии, тогда как в то время Сиена принадлежала конкурирующей фракции, гибеллинам. Выдающимися банками Флоренции в этот период, задолго до прихода Медичи, были Барди, Перуцци и Аччайуоли. Как и другие тосканские банковские организации, они занимались как торговлей, так и банковским делом и нанимали десятки партнеров и сотрудников.
На этом сходство не заканчивается. Флорентийские банки, как и сиенские, также осознали опасность кредитования королей. Конечно, они знали, что нельзя доверять Филиппу IV Французскому, разорившему Сиены. Таким образом, вместо этого они предоставили взаймы английским монархам, которые взамен предоставили флорентийским банкирским домам преференциальный доступ к торговле шерстью, что было обычной уступкой для кредиторов этого королевства. Это позволило Флоренции вытеснить Фландрию с поста центра шерстяной и текстильной промышленности в Европе.
Флорентийские банки, такие как Барди и Перуцци, также могли быть привлечены более высокими процентными ставками в Англии. Доходы от кредитования английских монархов, составлявшие около 15% в год, были выше, чем те, которые можно было получить, кредитуя итальянские города-государства, которые могли брать кредиты по самым низким ставкам в Европе. К настоящему времени итальянские банкиры кредитовали не Эдуарда I, а его внука Эдуарда III, который занял деньги у Барди и Перуцци для финансирования войны за контроль над французским престолом.
После десяти лет займов он объявил дефолт по своим долгам.
К середине 14 века войны, налогообложение, неурожаи и политика сказались на компаниях. Барди, Перуцци и другие банки обанкротились в 1340-х годах. Действительно, все крупные флорентийские банки и некоторые другие торговые компании будут закрыты к 1346 году. В 1347 году Флоренция страдала от серьезной депрессии, настолько серьезной, что десятки тысяч жителей полагались на пособие по безработице, чтобы прокормиться. Уже на следующий год чума достигла города. Только в конце века флорентийское банковское дело восстановилось, на этот раз во главе с Медичи.
Урок Успех средневековых итальянских банковских групп хорошо изучен, но он не так широко известен, как последние достижения семьи банкиров Медичи. Как и Медичи, старые банки Бонсиньори, Риккарди, Барди и других начали финансировать торговлю, часто между Тосканой и средневековыми ярмарками дальше на север.
Этому бизнесу способствовали операции банков с королями и папами, которые давали фирмам легитимность, депозиты и особые концессии. Однако средневековое банковское дело было полно опасностей, и кредитование правителей только увеличивало и без того высокие политические риски, которым подвергались банки. В конечном итоге это привело к их гибели.
Узнайте больше о Барди и Перуцци и их наследниках Медичи. Наконец, рассмотрите возможность подписки на информационный бюллетень этого блога здесь.
Дополнительная литература1. Бломквист, Томас В. «Семья Кастракани из Лукки тринадцатого века». Speculum , vol. 46, нет. 3, июль 1971 г., стр. 459–476.
2. Кэмпбелл, Брюс М. С. Великий переходный период: климат, болезни и общество в позднесредневековом мире . Издательство Кембриджского университета, 2016.
3. Кляйнхенц, Кристофер. «Банки и банковское дело».
Средневековая Италия: энциклопедия , Routledge, 2004, стр. 89–92.
4. Пэджетт, Джон Ф. «Появление корпоративных торговых банков в Дудженто, Тоскана». Возникновение организаций и рынков , 2012.
История средневекового банковского дела
Эволюция и постоянное совершенствование сельских корней средневековой экономики способствовали рождению и росту финансовой индустрии. Таким образом, несколько столетий застоя и развития заложили основы банковского дела в том виде, в каком мы его знаем сегодня.
Денарий для ваших мыслей
Часто предполагается, что крах Западной Римской империи привел к поперечному спаду в Европе, от существования централизованного правительства к урбанизму и, конечно же, к экономике. В этом есть доля правды. Римское правление облегчило торговлю и создало набор инфраструктуры, юридической и физической, чтобы соединить континент и максимизировать военную эффективность. Римские легионеры, будучи профессиональными солдатами, получали стандартную стабильную плату в виде серебряной монеты, известной как 9.
0067 денарий (мн. денарий .)
Именно здесь мы должны упомянуть, что на протяжении всей истории монеты служили двойному назначению. Самый очевидный, конечно, коммерческий. Вместо обмена эти токены позволяют их владельцу обменивать ценности на товары или услуги. Другая цель — символическая. С помощью печатей и надписей монеты напоминают использующим их людям, кто обладает властью.
Присутствие легионов по всей римской Европе способствовало распространению использования денариев у местных — и у иностранцев тоже. Роман динариев был найден на территории современной Польши и Швеции. Это подтверждает представление о том, что германские племена принимали римские монеты и использовали их для торговли со своими восточными и северными соседями. Однако по мере того, как легионы уходили, а провинции попадали под власть германских королей и вождей, количество вновь отчеканенных монет соответственно уменьшалось.
С другой стороны, есть явные исключения из этого предположения.
Во-первых, после краха Рима на территории современной Италии и Испании возникли солидные королевства. Под руководством готских монархов королевства на этих полуостровах сохранили часть правительственных структур, основанных римлянами. Примечательным примером является то, что король остготов Теодорих чеканил золотые монеты со своим именем и лицом, почти так же, как это делали его имперские римские предшественники. Кроме того, необходимо помнить, что череда завоеваний в 6 веке вернула многие бывшие провинции Западной Римской империи под власть Византии. Византийцы также продвигали и поддерживали использование монет на Балканском полуострове.
— Реклама —
[show_ad_here]
[adblockingDetector id = ”62668ea692318 ″]
— Статья продолжается в следующем. была основной причиной резкого сокращения количества новых монет в Западной Европе.
Во время римского правления было много процветающих городов, которые благоприятствовали динамичным рынкам; в период своего расцвета население римского Лондона, возможно, превышало пятьдесят тысяч жителей. Поля обрабатывались рабами в бизнесе, неразрывно связанном с римскими городами. Однако политическая нестабильность, последовавшая за падением римской власти, привела к массовому перемещению людей по всей Европе в сельские районы. Археологические находки в Англии и Франции установили, что в течение почти двухсот лет после падения римского владычества в большинстве поселений проживало не более нескольких сотен человек.
Это разделение сообществ, а также сокращение населения из-за волн эпидемий и междоусобных войн, подтолкнуло большинство жителей любого поселения к работе в самодостаточном сельском хозяйстве. Торговля на самом деле никогда не исчезала, но ее масштабы сократились настолько резко, что она могла бы умереть, особенно потому, что большинство сделок вернулись к бартеру, системе, в которой товары или услуги продавались напрямую, без какой-либо формы валюты.
Более того, сельскохозяйственные технологии не сильно продвинулись со времен Римской империи, и только в конце 7 века общины смогли легче диверсифицировать труд и, таким образом, способствовать экономическому росту, что примерно совпало с укреплением Королевства. франков и семи англо-саксонских королевств.
На вес золота
Как и во многих случаях средневековой истории, мы можем приписать новую чеканку Карлу Великому. В рамках многих реформ, проведенных им, стандартизация валюты имела большое значение. Впервые за столетия рынки выросли как в абстрактном, так и в физическом плане. Главным образом, Карл Великий восстановил серебряную денарий (по-французски денье ) как то, что стало известно как ахенский пенни , и дало ему определенное содержание серебра в монете, колеблющееся между 0,94 и 0,96 пробы серебра по современным стандартам. Двести сорок денье составляли либр (римский фунт). В течение столетия англосаксонский король Мерсии Оффа лихо скопировал ахенский пенни Карла Великого.
Оттуда он просачивался в другие королевства. Дальнейшие копии и адаптации пенни использовались в Испании (как penique ) и Германии (как Pfenning ) — Италия была здесь немного исключена по причинам, которые необходимо объяснить,
Тем не менее, даже когда политические структуры в Западной Европе укрепились, пенни как монета ценился в основном за его вес серебра, а не какая-либо относимая денежная стоимость. По сути, это означало, что транзакции основывались на том, сколько серебра содержалось в количестве пенсов, а не на фиксированном количестве монет. Такие изменения произошли только в 12 веке. Таким образом, во многих случаях слитки, то есть рафинированные драгоценные металлы, не предназначенные для использования в качестве валюты, использовались целыми, а не чеканными монетами.
Два известных экземпляра происходят из Северной и Восточной Европы. Во время набегов или торговли викинги захватывали горы товаров из золота и серебра. Затем они использовали бы это в качестве валюты без обязательной чеканки монет для этой цели.
Действительно, в сагах рассказывается о великих вождях, даривших золотые и серебряные браслеты потенциальным товарищам по рейдерству, чтобы показать себя и, в некотором смысле, купить лояльность мужчин. В Новгороде и русских княжествах в целом большинство товаров продавалось мехами — основным товаром, экспортируемым регионом, — но самой высокой валютой были серебряные прутья, известные как 9.0067 гривен .
Узнайте последние новости из Средневековья
— продолжение статьи ниже —
Наука и политика ради экономики
Были два основных фактора, которые способствовали росту и повышению экономической активности в средние века. Во-первых, на рубеже тысячелетий появились тяжелые плуги. Эти инструменты, способные копать глубже, позволяли постоянно повышать урожайность, являвшуюся основой средневековой экономики.
С другой стороны, магнаты лучше консолидировали власть в 11 веке. Англия, например, была объединена под властью одного сильного монарха. На континенте прежние угрозы со стороны викингов с севера и мадьяр с востока были объединены в католические королевства. Хотя это и не идеальный механизм, поскольку насилие и войны никогда не прекращались, сокращение было достаточно заметным, чтобы облегчить путь к экономическому прогрессу.
Последний фактор лучше всего проявляется в период после Первого крестового похода. Создание католических княжеств в Леванте позволило увеличить мобильность между Малой Азией и Южной Европой. В то время как торговля между Европой, Северной Африкой и Ближним Востоком никогда не прекращалась в Средние века (итальянский город Амальфи был коммерчески известным городом за столетия до того, как его свергли с престола его северные соперники), такая политическая конфигурация позволила европейским купцам, из надежных источников предметов роскоши и продавать их с впечатляющей прибылью на континенте.
Финансовый ренессанс XII века
Масштабы этой эволюции невероятны. XI век стал свидетелем подъема городов по всей Европе, поскольку оживленные деревни обогащались за счет постоянно растущего внимания к местным прибыльным товарам. Из нескольких сотен жителей эти поселения росли в геометрической прогрессии, и к 13 веку Европа была усеяна городами с населением в несколько тысяч человек в пределах их стен — в частности, Париж превысил 50 000 жителей к 1300 году. Рынки становились все более интегрированными и эффективный. Можно даже сказать, что в 13 веке произошла профессионализация торгово-финансового класса.
По мере повышения урожайности лорды или их управляющие отвозили излишки в ближайшие города и продавали их. Таким образом, деньги текли из городов в деревню. В XII веке многие феодальные повинности, такие как плоды трудовой дани, причитавшейся крестьянами своим помещикам, или даже военные повинности, причитавшиеся вассалами своим феодалам, были заменены денежными платежами.
быть известен как scutage.
Бюргеры, то есть люди, живущие в городах, богатели день ото дня. Будь то продажа английской шерсти во Фландрии, вино из Бордо в Лондоне или византийские шелка в Италии, они быстро накопили приличные состояния. В Северной Европе возник Ганзейский союз как объединение немецких городов, которые объединили свои силы, облегчив пошлины и облегчив торговое сотрудничество, а также предоставив жилье и торговые посты немецким купцам (т. н. конторе ) в городах вне Лиги. Вокруг Средиземного моря итальянцы создали подобные заведения. От Константинополя до Александрии в Египте fundachi позволяли итальянским купцам торговать и путешествовать, защищенные от физического и коммерческого вреда. Эти заведения получали юридические привилегии в любых городах, в которых они находились, поскольку у последних были серьезные финансовые стимулы для их содержания.
Однако по мере того, как эти торговцы путешествовали, у них появилась новая потребность.
— Реклама —
[show_ad_here]
[adblockingDetector id = ”62668ea692318 ″]
— Статья продолжается ниже —
Изменение денег в изменяющихся времена
As Discoded,
. широко по всей Европе. Но отсутствие централизованной европейской власти и рост конкуренции между городами привели к тому, что к 13 и 14 векам валюта стала проблемой.
Английский пенни, отчеканенный во время правления Генриха I, возможно, 1264 г. н.э. Монеты, подобные этой, были бы приняты по всей Англии практически без конкуренции. В исключительных случаях короли Англии смогли в некоторой степени стандартизировать валюту в королевстве, отчасти из-за правительственных структур, существовавших до норманнского завоевания, а отчасти из-за географического барьера, которым является Ла-Манш, ограничивающий поток товаров и люди. Дело обстоит так, что уже в 12 веке английские короли предоставляли дворянам право чеканить монеты, процесс, при котором слитки доставлялись на монетный двор и превращались в монеты — средневековый подход к «печатанию собственных денег».
Однако везде валюта была местной, и их использование редко выходило за пределы региональных границ. Например, во Франции 13-го века практически каждый крупный магнат соревновался в продвижении своего стандарта пенни. Дворяне в Шартре, Туре и Турне чеканили свои собственные серебряные пенни в финансовом беспределе. Два были более заметными: парижский пенни и денье де Провен, оба были относительно стабильными. Первый пользовался поддержкой короля Франции, а второй имел преимущество в том, что он был валютой ярмарок Шампани, ведущих коммерческих учреждений 13 века.
Ярмарки приобрели известность по всей Европе к 1100 году и постепенно в течение столетия превратились в систематические циклы. Они были странствующими примерами торговли, способствуя объединению международных торговцев и дальнейшему ускорению экономики, которая все больше полагалась на торговлю промышленными товарами, в основном текстилем. Это были поистине международные мероприятия, когда купцы из Йорка, Стокгольма, Флоренции, Барселоны, Константинополя и других мест собирались в обстоятельствах, созданных для ведения торговли.
Банки, таким образом, были естественным развитием роста и взаимосвязанности региональных рынков.
Этимология слова «банк» как в германских, так и в романских языках происходит от терминов, связанных со скамьями. Ранние банкиры буквально устанавливали скамейки и столы на городских площадях или в магазинах, если они были более сплоченными, в базарные дни или на ярмарках и продвигали свои финансовые услуги. Знание раннего банковского дела заключалось в понимании обменных курсов, которые могли колебаться в зависимости от множества факторов. Основная проблема заключалась в том, что монеты могли быть обесценены, а это означало, что общее содержание серебра в сплаве уменьшалось или просто разбивалось на куски. Оба были серьезными правонарушениями, подпадающими под юрисдикцию по всей Европе, и, по крайней мере, они налагали на обвиняемых огромные штрафы.
Даже кажущиеся небольшими населенные пункты были финансово активны настолько, что в них работало не меньше дюжины менял. Например, в менее известном городе Пистойя в Италии в 1257 году на площади возле собора работало около девятнадцати менял.
С другой стороны, во Флоренции в начале 14 века был создан специальный форум для международной торговли, Mercato Nuovo (Новый рынок на английском языке), где банкиры находились в авангарде коммерческого пространства.
Использование ростовщичества
Вопрос займов в средневековой Европе был сильно ограничен религией. Часто говорят, что католическая церковь не допускала коммерческого кредитования. Реальность такова, что это произошло, но процентные ставки были ограничены на уровне 5%. Любой, кто брал больше, чем это, был виновен в грехе, называемом ростовщичеством. Учитывая риск, конкуренцию и т. д., эта правовая база сделала кредитование в целом плохим финансовым подходом — по крайней мере, для католиков.
Евреи были изгоями в традиционном порядке средневекового общества в силу своей религии. Они не могли участвовать в духовенстве, очевидно, но и не могли стать частью феодальной иерархии – ведь все дворяне правили при католических королях. Однако они были весьма активны в городах восточного Средиземноморья, главным образом как врачи и торговцы. Следовательно, когда европейские рынки начали расширяться на протяжении 11 века, многие евреи мигрировали на континент, поселившись в Рейнской области с 1000 года.
Еврейские ростовщики, Франция, ок. 1270 г. н.э. В начале 14 века банкиры-евреи занимали видное место в финансовом секторе. Однако драконовские меры, принятые могущественными монархами, и усиление конкуренции со стороны городов Северной Италии постепенно вытеснили их на другие рынки. Учитывая этот правовой вакуум, евреи, как правило, могли заниматься ростовщичеством, поскольку для них кредитование влиятельных заемщиков было безопасной бизнес-стратегией. К сожалению, антисемитские настроения в Европе, только усугубленные ядовитой риторикой Петра Отшельника, вызвали крупные погромы после Первого крестового похода.
После этого на еврейское население обычно смотрели свысока. Многие евреи переехали в Восточную Европу, но те, кто остался на Западе, продолжали заниматься финансовым бизнесом.
Несмотря на некоторую враждебность к евреям, города признали решающую финансовую ценность их услуг и, таким образом, предоставили им защиту в соответствии с законом, а также право на определенную степень самоуправления. На этот раз в городе Труа было четко обозначенное гетто, откуда еврейские оккупанты в основном могли свободно вести дела, вершить свой собственный закон и при необходимости защищаться от посторонних городскими властями.
– реклама –
[show_ad_here]
[adblockingdetector id=”62668ea692318″]
– продолжение статьи ниже –
Когда король у вас в кармане
еврейским кредиторам. Филипп Август из Франции дошел до того, что изгнал евреев в 1182 году, чтобы спастись от карманов еврейского банкира — они были силой, неспособной каким-либо образом отомстить.
В ядовитом цикле вымогательства король Филипп приглашал их обратно, а затем снова изгонял их несколько раз во время своего правления. Эдуард I Английский ничем не отличался, полностью изгнав евреев из Англии в 129 г.0. Пройдет более 350 лет, прежде чем евреи снова смогут свободно жить в Англии.
С другой стороны, тамплиеры. Первоначально орден воинов-монахов для защиты Иерусалимского Храма, это братство быстро обрело силу, превосходящую меч и крест. Стать рыцарем-тамплиером было очень уважаемой ролью в обществе, так как она объединяла военные и церковные роли, которые должны были выполнять мужчины благородного происхождения, и, как правило, младшим сыновьям дворянина подобало вступать в их ряды в сопровождении хорошо -Желаемые гранты земли или денежные выплаты.
Сочетание непрерывного роста капитала, обусловленного самой природой их социального состава, и присутствия хорошо образованных, космополитичных мужчин привело к тому, что тамплиеры быстро накопили состояние, торгуя зерном и занимаясь бизнесом по всему Средиземноморью.
Их деятельность не была направлена на получение прибыли как таковой. Их доходы шли на благотворительность, финансировали содержание имущества ордена, разбросанного по всему средиземноморскому миру, и помогали оплачивать экспедиции, когда это было необходимо.
Так случилось, что они давали взаймы и королям. Поздний французский король, по иронии судьбы прозванный Филиппом «Прекрасным», был одним из их частых клиентов. Предприняв ловкий шаг, чтобы избежать влезших в него долгов, в пятницу, 13 октября 1307 года, он объявил тамплиеров еретиками (среди многих других обвинений), приказал арестовать их руководство и сжечь на костре, тем самым покончив со своим кредиторы. Между прочим, в следующем году Папа Климент V посмертно освободил тамплиеров, но орден был практически уничтожен. Некоторые из его оставшихся членов присоединились к другим организациям, таким как рыцари-госпитальеры.
Филипп Август IV из Франции. Чтобы наполнить свою казну, он демонстрировал грабительское поведение по отношению к евреям.
Его преемники также нацелились на рыцарей-тамплиеров. [Раймон де Безье, ок. 1313 г. н.э., Париж, Национальная библиотека Франции, MS lat. 8504]Слова на серебро
Эволюция средневековых финансов никогда не останавливалась; скорее, можно сказать, что он только ускорился по мере того, как период двигался дальше.
В то время как до 13 века большинство валют были разновидностью серебряной монеты, к 1300 году появилось все больше и больше золотых монет. Раньше предложение золота было довольно ограниченным, и, следовательно, одна золотая монета была переоценена для большинства рынков. Но по мере развития 13 века и роста экономики рыночные силы привели к распространению чеканки золотых монет.
Обычные подозреваемые прибыли из Италии. Портовый город Генуя начал чеканить genovino , вскоре за ним последовали флоринов, из Флоренции и, наконец, венецианский дукат в 15 веке. Однако это были повседневные удобства, сродни ношению купюр в 100 евро в наши дни.
Для торговцев и банкиров, занимающихся оптовыми поставками специй, драгоценных камней и элитной одежды на рынки Европы и Средиземноморья, иметь при себе несколько фунтов драгоценных металлов было не только опасно, но и контрпродуктивно.
Но банкиры, конечно, опередили. Уже в 13 веке банкиры создали специальные сети по всей Европе, с филиалами, облегчающими перевод крупных сумм, и с быстрыми курьерами, чтобы помочь им. Во Фландрии курьерская служба между ярмарками Шампани и Гента преодолела маршрут протяженностью более 300 километров за четыре дня.
Торговцы, однако, могли просто оставить себе эти бумажные деньги. Например, если купец из Барселоны хотел купить английскую золотую парочку у фламандского торговца во Флоренции, первый мог выписать чек, предписывая своему банку в Брюсселе перевести согласованную плату на счет фламандского торговца в Брюсселе. . Затем испанский торговец возвращался в Барселону со своим грузом дорогих тканей, а фламандский торговец возвращался домой, неся чек с инструкциями для банков по завершению перевода.
К 15 веку такой вид банковского дела стал обычным явлением. Торговцы и правители одинаково держали открытые балансы по всей Европе, чтобы гарантировать доступ к своим счетам. В то время как они поддерживали свои счета огромными финансовыми активами в слитках и товарах, дворяне, как правило, делали это, используя свои земли.
Чеки и другие финансовые инструкции могут быть отправлены перевозчику или конкретным лицам. Банкиры смогли извлечь прибыль из этих транзакций, взимая комиссию за снятие средств, транзакции и, что наиболее важно, когда были задействованы обменные курсы. Хорошо организованное сочетание финансовых услуг должно было стать бездонным колодцем богатства.
Поэтому неудивительно, что северная Италия (в то время известная как Ломбардия) с ее большим разнообразием валют стала столицей европейского банковского дела и довольно скоро — богатейшим регионом Европы.
Одним из ключевых преимуществ итальянцев перед большинством европейцев было то, что они первыми перешли на десятичную систему и арабские цифры, которые, в отличие от римских, значительно облегчали арифметику — важнейший инструмент в финансовой индустрии.
– реклама –
[Show_Ad_Here]
[AdBlockingDetector ID = ”62668EA692318 ″]
— Статья продолжается ниже —
Конец, как начало, начинающе на протяжении 15 века патрицианские банкиры в северной Италии консолидировали власть. К 1500 году около дюжины семей контролировали финансовую отрасль Ломбардии со штаб-квартирами в Милане, Венеции и Флоренции. С этого момента в истории банковское дело росло в геометрической прогрессии.
Лоренцо Медичи. Во время своей взрослой жизни этот патриарх семьи Медичи фактически завладел Флоренцией в политическом и экономическом плане. Его власть над банковским капиталом Европы сделала его одним из самых богатых людей в мире.
[посмертный портрет А. Бронзино – Флоренция, Италия, ок. 1560 г. н.э.]Итальянские войны, начавшиеся в 1494 году, предоставили огромные возможности, как финансовые, так и политические, для итальянских банкиров. Десятилетия непрекращающихся военных конфликтов по всей Европе требовали постоянного финансирования из Ломбардии. В то время как Венеция и Генуя сохраняли морскую торговлю в качестве основного источника дохода, банковское дело стало краеугольным камнем экономики Флоренции, находившейся под властью семьи Медичи. Они были последними выжившими и жнецами банковского сектора Флоренции после гибели семей Барди, Скали и Строцци — падение последнего было организовано Медичи.
На протяжении 15-го века, и особенно после падения Константинополя, которое закрыло легкий доступ к востребованным азиатским товарам, португальские экспедиции в Восточную Азию подпитывались итальянскими займами. В 16 веке дополнительные возможности для бизнеса открывались всякий раз, когда испанские завоеватели готовили экспедиции в Америку, поскольку от них требовалось нести расходы самостоятельно — благородные имена их лидеров часто были единственным рычагом, который они могли использовать перед лицом потенциальных кредиторов.