Брокерский счет или иис: ИИС или брокерский счет: что выбрать и с какой суммы начать инвестировать :: Новости :: РБК Инвестиции

Что такое ИИС и как он работает — Премьер БКС

Уже шесть лет на финансовом российском рынке существует термин ИИС. Для многих он остается незнакомым.

Инвестиции с государственной поддержкой

Государство заинтересовано в том, чтобы частных инвесторов в России было больше, а вложения в экономику росли. Поэтому оно подготовило для инвесторов специальную программу.

Речь идет об ИИС — индивидуальном инвестиционном счете с преимуществами. С его помощью вы можете получать от государства до 52 000 ₽ каждый год.

Есть два типа вычета ИИС

Типа А

Самый популярный вид вычета. С ним вы можете вернуть 13% от суммы, которую положите на счет.

Максимум, который вы получите – 52 000 ₽ в год. Для этого надо положить на счет 400 000 ₽.

Можно положить и меньше, тогда вычет сделают с меньшей суммы.

Тип Б

Обычно брокер забирает из вашего дохода на бирже 13% (подоходный налог). Таким образом, заработав 100 тыс.

₽, вы отдадите 13 тыс. ₽ брокеру. Это довольно много.

Вычет типа Б освободит вас от уплаты этого налога. Этот вариант подходит опытным инвесторам, которые уверены в прибыли по инвестициям. А еще тем, кто будет класть на счет сумму больше 400 000 ₽ в год.

Безусловно, вы сами выбираете, каким из этих вариантов воспользоваться. Но если за три года вы применили вычет типа А, то использовать вычет Б уже не сможете.

Где и как открыть ИИС

ИИС открывают биржевые брокеры.

Схема простая:

• Выберите брокера и откройте ИИС
• Положите на него сумму до 1 млн ₽
• Не выводите деньги со счета хотя бы 3 года

Срок действия

Суть ИИС в том, что вы вкладываете деньги надолго. Чтобы получить выплаты или льготы, ваш счет должен существовать минимум три года. Если снимете деньги раньше, то счет закроют и все льготы придется вернуть. Исключение — дивиденды и купоны. Их можно снимать без ограничений.

Важно помнить, что срок действия вашего ИИС начинается в день открытия, а не внесения денежных средств. Например, вы можете заключить договор на его открытие в апреле, а пополнить лишь в ноябре. И уже в январе, с началом нового финансового года, подавать заявление на вычет.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет?

Можно. Вы вообще можете открыть сколько угодно брокерских счетов. А ИИС может быть только один.

Что требуется для оформления?

Для оформления вычета нужно обратиться в налоговую и предоставить пакет документов.

Вам понадобятся:

• соответствующее заявление;
• договор на открытие инвестиционного счета;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• платежный документ, который подтвердит зачисление средств.

Обязательно возьмите паспорт и ИНН.

Про обязательные условия

О чем еще важно помнить:

• Как мы уже определили, у вас может быть только один ИИС. Если вы поменяете брокера и решите отрыть ИИС у него, вам придется закрыть действующий счет. При этом вы можете перенести ИИС от одного брокера к другому.
• Вы должны быть налоговым резидентом РФ. Для этого нужно не менее 183 дней за последние 12 месяцев жить в России;
• Срок действия счета — не менее 3 лет. Счет можно закрыть раньше, но пропадет право на вычет;
• Вносить на ИИС можно только российские рубли;
• Внесенные средства не застрахованы государством;
• В течение года на счет можно внести до 1 млн ₽.

Риски ИИС

Торговля на бирже — всегда риск. Инвестируя с помощью ИИС, вы, как и все инвесторы, рискуете потерять деньги, если вложите их неудачно. Никаких гарантий у ИИС нет.

Если вы не хотите рисковать и решили использовать ИИС как альтернативу депозиту (хранить деньги на счете), помните, что ваши средства, в отличие от банковского вклада, не застрахованы и не защищены. Никто не гарантирует возврат денег, если брокер или управляющий потеряют лицензию.

Тогда что же выбрать? Рисковать, в надежде получить прибыль, или предпочесть стабильность?

Здесь каждый решает для себя.

Однозначно одно: не стоит вкладывать в фондовый рынок последние деньги. А вот попытаться приумножить свободные средства — вполне рабочая идея.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Инвесторы смогут получать доход по ИИС напрямую на счет в банке

Первый зампред Банка России Сергей Швецов в письме брокерам и депозитариям рекомендовал давать клиентам право выбора счета, на который те хотели бы получать доходы по ценным бумагам — на брокерский счет или напрямую на банковский. Такое право у инвесторов есть по закону о рынке ценных бумаг.

Обычно депозитарии в одностороннем порядке включают в договор пункт о том, что доходы по ценным бумагам зачисляются на специальный брокерский счет при инвестировании средств через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) на брокерском обслуживании, отмечает Банк России. Таким образом, чтобы получить купоны и дивиденды на банковский счет, клиенту нужно либо вывести средства с брокерского счета, заплатив комиссию, либо закрыть ИИС. В последнем случае клиент должен вернуть налоговый вычет, полученный по счету, если ИИС закрыт до истечения трех лет с момента открытия.

Крупнейшие участники рынка ИИС говорят, что уже предоставляют возможность выбора счета для зачисления доходов по ценным бумагам. Так, в Сбербанке при открытии счета в диджитал-каналах по умолчанию выбирается брокерский счет, при открытии счета в офисе можно сразу выбрать счет зачисления купонов, дивидендов и сумм от погашения. Отредактировать выбор в пользу брокерского или банковского счета можно в WEB-СберБанк Онлайн (для счетов в Сбербанке) и в точке обслуживания, изменив анкетные данные на бумажном носителе на любые счета (необязательно в Сбербанке).

Банк ВТБ с 2018 года предоставляет своим клиентам возможность выбирать, получать доходы по ценным бумагам на брокерский счет или на банковский, говорит главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов. Такая же возможность есть в БКС, сообщил руководитель департамента интернет-брокер «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонов. Клиенты «ФИНАМа» уже на протяжении многих лет имеют возможность выбора счета: чтобы ею воспользоваться, инвестору потребуется подписать специальный документ, и после этого выплаты будут идти на банковский счет, по умолчанию они всегда поступают на брокерский счет, отмечает руководитель управления развития клиентского сервиса ГК «ФИНАМ» Дмитрий Леснов.

Чем отличаются ИИС и брокерский счет

Индивидуальный инвестиционный счет, ИИС и стандартный брокерский счет — что лучше? Что удобнее? Кто из них двоих способен принести инвестору больше денег? Да начнется битва.

К середине коронавирусного 2020 года, когда доверие к банковским депозитам упало сильнее, чем ключевая ставка Центробанка, ИИС почти сравнялись по популярности с прочими брокерскими счетами. На Московской бирже сейчас почти каждый второй открывающийся новый счет — индивидуальный инвестиционный.

ИИС — это, напомним, счет, который открывает компания с лицензией брокера для того, чтобы владелец мог торговать на бирже. В отличие от обычного брокерского счета ИИС обладает налоговыми льготами — и связанными с этим ограничениями.

Самый наглядный способ сравнить ИИС с условным обычным брокерским — устроить баттл формата «плюс на минус».

ИИС vs Стандартный брокерский счет

Размер взноса на счет

Вывод денег со счета

Валюта счета

Освобождение от уплаты НДФЛ

Налоговый вычет

Куда можно вкладывать средства счета

Количество счетов, которые можно открыть на одного человека

ИТОГО

Победитель баттла — ИИС. Если вы всерьез настроились копить, готовы вкладывать и не снимать средства хотя бы три года, хотите получать от государства 13% вложенной суммы каждый год или не платить налоги на любые биржевые операции — вам подойдет ИИС.

Победитель баттла — стандартный брокерский счет, если вы собираетесь вести более активную жизнь на фондовом рынке.

Однако

лучше всего открыть и индивидуальный инвестиционный, и обычный брокерский счет. ИИС — для долгосрочных инвестиций, обычный — для активной игры на бирже и вывода прибыли.

Брокерские конторы часто сами предлагают завести сразу два счета — чтобы в случае закрытия ИИС было куда перевести деньги и ценные бумаги.

Открытие счета — бесплатно. Размер комиссии брокера будет зависеть от суммы сделки и дополнительных услуг.

Если считаете, что опытный брокер сможет лучше управлять вашим счетом, чем вы сами — заключите договор доверительного управления. Так можно поступить и с обычным брокерским счетом, и с ИИС.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Санкт-Петербурге

Эффективный инструмент для частных инвестиций

Отличная альтернатива банковским вкладам

Два типа налоговых вычетов гарантирует государство

Можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС — это особый брокерский счет для инвестиций в ценные бумаги (акции, облигации, ОФЗ и др. ) со специальными налоговыми льготами. ИИС дает возможность получить дополнительный доход за счет роста стоимости ценных бумаг и использования одного из двух типов налоговых вычетов, гарантированных государством.

Вычет 13% на взносы

Подойдет для осторожных инвесторов, имеющих доход, с которого платится НДФЛ. Вы можете вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч ₽ — максимум 52 000 ₽. Вычет предоставляется один раз в год.

Вычет 13% на доходы

Подойдет для активных инвесторов. Вы можете вернуть 13% с дохода, полученного от операций с ценными бумагами на ИИС. Максимальный размер вычета неограничен. Вычет предоставляется по истечении трёх лет.

Вычет по ИИС онлайн

Подскажем вам, как вернуть налоги от государства, не выходя из дома. Проконсультируем, поможем собрать, заполнить и сдать документы в ФНС. Выплата придет к вам на карту.

Инвестиции сопряжены с риском. Доходность инвестиций не гарантирована. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций. Денежные средства, перечисляемые на ИИС, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, просим вас внимательно ознакомиться с декларацией о рисках и документами брокерского обслуживания.

Если у вас возникнет срочный вопрос и вы позвоните на наш единый номер — мы ответим в течение 3-х гудков.

FAQ

© 2021 ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000.

ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» предоставляет услуги агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Раскрытие информации ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Раскрытие информации ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».
ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия.) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29. 11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: www.veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ВЕЛЕС Менеджмент», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Глобальный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3784. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Валютный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Консервативный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за № 3783.

Предостережение для инвестора.
Информация, представленная на сайте, не является офертой, предложением либо руководством к действию и не несет в себе стремление побудить Вас к той или иной сделке или операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Приводимые показатели доходности не определяют будущую доходность вложений и эффективности каких-либо сделок и (или) операций; результаты чьей-либо инвестиционной деятельности в прошлом не определяют доходы инвестора в будущем. Финансовая терминология, используемая на сайте, имеет целью разъяснение условий инвестирования и может не совпадать с понятиями и определениями, данными в законодательстве.
Информация, представленная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Отзывы

Использование, копирование и распространения материалов сайта допускается в соответствии с правилами лицензирования Creative Commons Attribution 4.0. International license, и возможно только с указанием ссылки на сайт https://veles-capital.ru/.

как, нюансы, выбор нового брокера

Индивидуальный инвестиционный счет, по крайней мере сейчас, представляет собой выгодный инструмент для получения доступа к международной бирже и заработке на акциях и ценных бумаг. Сейчас он даже выгоднее, чем брокерский счет. Поэтому обладатели второго инструмента задумываются над тем, как перевести деньги с брокерского счета на ИИС и возможно ли это. Такой вопрос и предстоит раскрыть прямо сейчас.

Возможен ли перенос акций с брокерского счета на ИИС?

К сожалению, нет. Правила индивидуального инвестиционного счета устанавливает только законодатели. Они четко дали понять то, что перевести с брокерского на ИИС инвестиции не получится. Также важно понимать то, что индивидуальный инвестиционный счет не может быть пополнен с помощью иностранной валюты. Что же делать в таком случае?

Как с брокерского счета перевести деньги на ИИС?

Деньги, кстати говоря, напрямую перенести с брокерского счета на индивидуальный инвестиционный счет не получится. Да, это весьма сложная система, но все-таки один вариант есть. Он выглядит так:

1. Сначала пользователь должен открыть приложение или терминал для управления активами на брокерском счете. Он может иметь разные названия в зависимости от того, услугами какой финансовой компании пользуется читатель.
2. Перейти на биржу и продать все ценные бумаги. Для этих целей рекомендуется использовать понедельник, когда большинство акций имеют максимальную стоимость.
3. Вывести деньги с брокерского счета. В основном, брокер готов выполнить такую операцию мгновенно.
4. Открыть ИИС и пополнить его деньгами, используя те, что были получены с брокерского счета.

Это единственный способ, который ответит на вопрос: «как с брокерского счета перевести на ИИС свои активы?». Других способов тут нет. К тому же, используя именно его, инвестор сможет обойти необходимость в бюрократии и сборе различных бумажек.

Где открыть ИИС?

Если же инвестору не понравился брокерский счет и он желает открыть ИИС, то он наверняка ищет наиболее выгодную и привлекательную финансовую организацию. Для этих целей и существует брокер БКС. Он может предложить своим клиентам:

• Удобное приложение для смартфонов. Оно будет эксплуатироваться для удобного управления своими активами.
• Небольшие комиссии и выгодные тарифы. Это дает пользователям особую выгодность при торговле на ИИС.
• Аналитический портал. В нем эксперты в области экономики делают свои анализы на тему того, какие акции стоит покупать, дальнейшие перспективы и не только.
• Профессиональная служба поддержки. Она решит любую проблему, с какой бы не встретился инвестор.
• Отделения по всей территории России. Они могут быть посещены для урегулирования какой-либо масштабной проблемы, если таковая возникнет.

Все эти преимущества подкрепляются тем, что получить ИИС в БКС Брокер может любой желающий инвестор. Не понадобится даже выходить из дома.

Как открыть ИИС в БКС Брокере?

Все делается удаленным образом. Нужно лишь следовать инструкции:

1. Необходимо попасть на портал брокера, воспользовавшись ссылкой https://intellectis.ru/go/bks-broker/.
2. Ввести номер своего телефона в специальную графу.
3. Отправить документы, которые нужны для предоставления услуг.
4. Получить ИИС и зарабатывать на акциях.

Так и выдается ИИС в БКС Брокере!

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это то, что большинство инвесторов используют для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета дают вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала.Это можно сравнить с пенсионными счетами (например, IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют быстро открыть брокерский счет онлайн, и для этого обычно не требуется много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открывать счет без начального депозита. Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

	Может взиматься налог на прирост капитала на инвестиционный доход	Обычно прирост капитала отсутствует; Отсроченный или не облагаемый налогом рост
		Ограничения на годовые взносы
		Штрафы за отказ до определенного возраста, если не соблюдены исключения
	Торговля акциями, торговля опционами, дополнительные долгосрочные инвестиции после максимального количества пенсионных счетов	Долгосрочный рост, пенсионные сбережения

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают работодателю- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам. Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточно средств в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать поставщика брокерского счета

После того, как вы решили, хотите ли вы пенсионный счет или налогооблагаемый брокерский счет, вы захотите выбрать поставщика счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями либо от консультанта по человеческим инвестициям, либо от робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни это довольно простой процесс, чтобы связать ваш банковский счет с брокерским счетом, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь счет наличными или маржинальный. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для новичков?

Лучшие брокерские счета для начинающих, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы.Так что, если вас это беспокоит, ищите брокера, у которого его нет — существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета — это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, прежде всего, внести по крайней мере достаточный вклад в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Нужно ли платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их для получения прибыли.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите реинвестировать их. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, когда деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам, вероятно, все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.Как только сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с выводом наличных с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они будут фактически доступны на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (IIS)

Индивидуальный инвестиционный счет, или сокращенно IIS — это подарок нашего государства своим гражданам, желающим вложить свободные деньги в различные финансовые инструменты.Это довольно хороший способ диверсифицировать риски и заработать.

Такой счет может принести гораздо больше, чем обычный банковский депозит. Тем не менее, инвестиционный счет по-прежнему является инвестиционным инструментом, а это означает, что он сопряжен с рисками и поэтому подходит не всем. Всеми этими вопросами мы разберемся в рамках этого материала.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС в нашем штате имеет право открыть любой совершеннолетний гражданин. Это может быть наемный работник с постоянным местом работы или индивидуальный предприниматель.Счета этого типа открываются в инвестиционных или управляющих компаниях, а при открытии заключается договор управления. Практика таких счетов пришла в Россию с Запада, где показывает хорошие результаты. В частности, такими аккаунтами активно пользуются граждане США, Канады, Великобритании, Японии, Австралии и других стран.

Целью таких счетов является повышение интереса населения к инвестированию путем предоставления им для этого налоговых льгот, которые получают такие инвесторы.В то же время государство выигрывает еще и потому, что получает доступ к финансовым средствам населения. Большинство людей хранят свободные деньги в банках, в то время как компаниям необходимо брать ссуды в одних и тех же банках, чтобы получить к ним доступ. В случае с инвестиционными счетами бизнес получает доступ к этим средствам в обход банков, и государство только извлекает выгоду из этого, получая инвестиции в свою экономику от внутреннего инвестора.

IIS необходим для привлечения интереса общественности к инвестированию на фондовом рынке за счет налоговых льгот для инвесторов.

Пример работы IIS

Как я уже сказал, гражданин РФ может открыть подобное, как физическое, так и юридическое лицо. Минимальной суммы для зачисления на счет нет, но максимальная сумма ограничена 1 млн руб. Затем вы можете использовать эти деньги для инвестирования в финансовые инструменты фондового рынка. Инвестиции можно делать самостоятельно, через брокера, у которого открыт этот счет, или доверив свои средства управляющей компании, делая инвестиции от вашего имени с целью получения максимальной прибыли.Прибыль, естественно, возвращается на счет инвестора и может быть выведена или реинвестирована им для дальнейшего заработка.

Плюсы и минусы IIS

Все инвестиционные инструменты У них есть свои плюсы и минусы, не исключение и IIS, у которого есть свои достоинства и недостатки, о которых тоже стоит поговорить:

• Налоговый вычет;
• IIS можно использовать пожизненно и наследовать;
• IIS — дополнение к банковскому депозиту для граждан, желающих больше узнать об инвестиционном мире;
• Счет можно использовать для долгосрочных сбережений — покупка недвижимости, пенсионные накопления, получение престижного образования детей и т. Д.;
• IIS может быть распределен между различными типами инвестиционных компаний, компаниями по управлению изменениями или брокерскими компаниями, а также, хотя и с некоторыми неудобствами, типами налоговых льгот.

Недостатки индивидуальных инвестиционных счетов:

• Отсутствие государственных финансовых гарантий, в отличие от депозитов аналогичных;
• Установленная сумма счета слишком мала для привлечения серьезных инвесторов;
• Инвестиции возможны только в внутренние инвестиционные инструменты;
• Для получения льготы от налоговой службы средства должны находиться на счете не менее 3-х лет, но для серьезных инвесторов это не такая уж проблема;
• Показанная брокерами доходность ниже среднерыночной.

Налоговые вычеты для IIS

Главное преимущество IIS — это так называемый налоговый вычет. Это делает его привлекательным для широкого круга инвесторов и, благодаря таким отчислениям, хранить деньги на таком счете становится выгоднее, чем на обычном депозите в банковских учреждениях. Законодательно предусмотрено 2 вида таких удержаний:

1. удержание комиссии — 13% от общей суммы средств, хранящихся в ИИС;
2. для доходов — предполагает освобождение всех доходов, полученных в ходе инвестиционной деятельности, от НДФЛ.Познакомимся с этими видами подробнее.

Удержание комиссии

1 вид налоговой льготы предусматривает освобождение лица, открывшего ИИС, от уплаты НДФЛ на 13% от общей суммы средств, находящихся на счете. Например, если на вашем счету 100 тысяч рублей, это будет 13 000 рублей, если 200 000 — 26 000, если 1 миллион — 130 тысяч

Однако владелец счета имеет право на оплату только после того, как деньги находятся там не менее 3 лет.В случае, если инвестор по какой-либо причине вынужден закрыть счет раньше, он будет вынужден вернуть начисленную налоговую выгоду и сумму NDFS. Такой способ оплаты подходит инвестору консервативного типа, имеющему фиксированный доход, который является основой для расчета НДФЛ. Эти инвесторы не хотят рисковать своими сбережениями и управлять ими, держать для них максимум средств и, чаще всего, сосредотачиваются на низкодоходных, но гарантированных инструментах, например, на облигациях федерального займа.

Вычет из дохода

2 вид удержания будет доступен инвестору только после трех лет существования счета.Он предусматривает освобождение инвестора от налогов на сумму прибыли, полученной в ИИС. Правда, он доступен только тем физическим лицам, которые не использовали первый вид вычета, так как для IMS вы можете выбрать единственный способ налогообложения льгот. Для его получения нет необходимости иметь постоянный источник дохода и при необходимости закрыть счет раньше, чем через 3 года, необходимо будет уплатить налог с полученного дохода.

Освобождение от уплаты налога на прибыль

Через 3 года после даты открытия ИИС, в случае, если он выберет второй вид налоговых льгот, он сможет не платить налог со всех доходов, полученных от инвестиций.Такой вариант может быть интересен инвесторам, которые активно вкладываются в различные финансовые инструменты, формируя собственный инвестиционный портфель, чтобы максимизировать свою прибыль. Если в дальнейшем вам потребуется закрыть счет, вам не нужно будет возвращать вычет, а только уплатить налог с прибыли, полученной в результате ведения активной инвестиционной деятельности.

3 прибыльных актива с использованием IIS

Итак, как заработать на IIS? Как и в случае с любыми другими инвестициями, инвестору необходимо будет выбрать финансовый актив для вложения.Для этого необходимо сначала проанализировать рынок, сопоставив возможные риски и потенциальную прибыль. За время существования ИИС в России можно с уверенностью сказать, что наши соотечественники чаще всего выбирают консервативные финансовые инструменты, дающие минимальную, но гарантированную прибыль, которая с учетом первого вида налогового вычета значительно превышает возможный доход от банка. депозиты. Итак, во что россияне предпочитают инвестировать?

С IIS инвестор имеет доступ к различным финансовым активам с разным уровнем риска и потенциальной прибыли.

Облигации

Этот инструмент предполагает низкий риск и фиксированную минимальную минимальную прибыль. Этот вариант отлично подойдет осторожным инвесторам. При этом нет налога на прибыль по федеральным и муниципальным облигациям, поэтому такие облигации идеально подходят для инвесторов, выбравших 1 вид налогового вычета.

Паевые инвестиционные фонды

Деньги, вложенные в паевые инвестиционные фонды в течение нескольких лет, вполне могут принести больший доход, чем некоторые хедж-фонды. Это потому, что деньгами управляет команда профессиональных менеджеров.Профессиональные трейдеры вкладывают средства в прибыльные инструменты, стараясь максимально увеличить уровень риска и прибыли. Кроме того, вам не нужно самостоятельно формировать портфель вложений, следите за котировками. Именно поэтому многие специалисты считают такие вложения наиболее разумными при условии, что можно доверить свои средства на 3-4 года.

акции

Этот инструмент самый рискованный, но самый прибыльный. Однако для получения прибыли требуются специальные знания, без этого торговля акциями вполне может оказаться убыточной.В качестве совета можно посоветовать покупать так называемые «голубые фишки», то есть акции крупнейших российских компаний, которые обладают меньшей волатильностью, меньшим риском и почти гарантированной прибылью.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Процедура открытия IIS аналогична открытию обычного брокерского счета. Для этого нужно пройти в офис выбранного брокера с паспортом и ИНН и подписать договор на открытие счета. Но прежде чем стать владельцем собственной учетной записи, вы должны пройти необходимые шаги, к которым нужно отнестись очень ответственно.Кроме того, помните, что по закону разрешено иметь только одну MIS. Ну и начинать, конечно же, нужно с выбора брокера.

Выбор брокера

Прежде чем доверять свои деньги в чужие руки, вам нужен надежный брокер. Упрощает задачу то, что рынка для таких компаний не так уж и много. При подписании договора его следует внимательно прочитать. Некоторые брокеры могут зарегистрировать обязательное управление активами из вашей учетной записи, что может вам не понадобиться.Внимательно читайте документы, чтобы получить именно то, что вам нужно. Среди других брокеров можно выделить несколько самых надежных.

ОЛМА

Российская компания, основанная в 1992 году. Имеет высшие рейтинги крупнейших рейтинговых агентств, что свидетельствует о высокой устойчивости и надежности компании. Предоставляет инвесторам возможность торговать на фондовом рынке с доступом к наиболее популярным финансовым инструментам.

Финам ИИС

Брокерская компания «Финам» давно работает на финансовом рынке.В последнее время обслуживает и аккаунты IIS. Он предлагает своим клиентам несколько инвестиционных стратегий, которые можно использовать при выборе доверительного управления.

BCS Брокер

Группа финансовых компаний, основанная в 1995 году. Один из подразделов посвящен индивидуальным инвестиционным счетам. По объему средств в управлении она является лидером российского рынка, и такое доверие не случайно, поскольку компания предлагает своим клиентам уникальные услуги, отличные от конкурентов.

Заключение договора

Выбрав брокера, останется подписать договор. О важности этого документа говорить не приходится, поскольку именно в нем прописаны все действия управляющей компании. Так что нужно внимательно его прочитать и, если что-то непонятно, лучше несколько раз уточнить. В контракте указывается стратегия управления вашими деньгами, от которой будет зависеть прибыльность.

Открытие IIS

Последний этап — это, по сути, открытие счета и внесение на него определенной суммы.Минимальной суммы, опять же, нет, решение инвестора уже есть. Счет, его открытие, брокер и сумма IIS очень важны, поэтому на каждый из этих этапов нужно обращать внимание, чтобы не пожалеть.

Как заработать на IIS

Основная цель IIS — это, конечно же, получение прибыли. А учитывая, что государство не гарантирует сохранность средств на счетах брокерских компаний, эта проблема ложится на плечи инвестора.Чтобы деньги не только копились, но и приносили доход, нужно их правильно использовать — доверять надежным брокерам и правильно выбирать финансовые инструменты.

Работа с брокерскими компаниями

Первый способ сохранить свои деньги в безопасности — это доверить их надежной брокерской компании. Вы можете выбрать одну из предложенных мной или других компаний. Главное, чтобы компания была с «именем» и работала не первый год. Ну и дополнительным плюсом является наличие положительных отзывов о таком брокере.

Работа с инструментами с минимальным риском

Если вы делаете только первые шаги в инвестировании, то разумнее сначала не гнаться за огромной прибылью. Лучше всего использовать консервативные инструменты — облигации или акции крупных компаний, например, акции Газпрома.

Налоговые стратегии

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных поведенческих стратегий. Тип налоговой льготы вы выбираете в налоговой, когда пишете заявление на получение льготы, поэтому вам нужно заранее продумать стратегию.Если в будущем вы захотите передумать, вам придется закрыть свой IIA и открыть новый. Я хочу поговорить о трех наиболее распространенных стратегиях.

Консервативный выбор

Как следует из названия, риски минимальны. В рамках этой стратегии вы можете открыть IIS, внести на него минимальную сумму и подождать три года. В конце последнего на счет зачисляется максимально возможная сумма, а в начале четвертого вы подаете заявку и получаете сумму NDFS за 3.

Золотая середина

Эта стратегия предусматривает открытие IIS и в конце календарного года сделать максимально возможное количество. Запросите возврат NDFS в начале года. Счет остается открытым, и деньги будут на нем еще два года, в течение которых вы можете использовать и инвестировать. Правда, за возможную прибыль придется заплатить доход.

Все или ничего

Самая прибыльная стратегия, но она также и самая рискованная. Открывается счет и активно вкладываются средства, наблюдая за прибыльностью и одновременно выясняя, где покупать акции и какие из них наиболее прибыльны.Если по прошествии трех лет, если доходность высокая, выберите компенсацию налогов на прибыль, если нет, то первый вид налоговых льгот.

IIS успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это очень интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкими слоями населения. Индивидуальные инвестиционные счета — это довольно прогрессивный финансовый продукт, позволяющий зарабатывать деньги большим количеством способов. Возможно, именно Институт ИИС сможет создать класс грамотных российских инвесторов, среди которых вы можете быть сами.

Автор Ганеса К.
Профессиональный инвестор с 5-летним опытом работы с различными финансовыми инструментами ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методы и информационная поддержка инвестиций.

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s. Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов.Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим инструкциям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных робо-консультантов и онлайн-брокеров.Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать плату за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы.SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

---

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета.Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете. «Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде.«Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции. Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием долга вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи.Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставив возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

На брокерских счетах

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего. Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером.«Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен. «И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) s делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. При использовании Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы заплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете должны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

• Интернет-брокеры. Для самостоятельных инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
• Робо-советники. Робо-консультанты упрощают жизнь инвесторам, не склонным к вмешательству, или новичкам в области инвестирования, благодаря алгоритмическому инвестированию и случайной помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысоки: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
• Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

• Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
• Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
• Информация о вашем статусе занятости
• Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
• Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

• Сравнить предложения по счетам. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
• Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — это ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

---

Когда открывать брокерский счет

Все больше и больше вкладчиков обращаются к брокерским счетам, поскольку они ищут способы максимизировать свои чрезвычайные средства в среде, где традиционные сберегательные счета предлагают процентные ставки в среднем всего 0,09%.

Более 40% инвесторов в США заявили, что у них был брокерский счет в 2018 году, по сравнению с 31% в 2012 году, согласно отчету компании Hearts & Wallets, занимающейся исследованием инвестиционных данных за май 2019 года.

Брокерские счета, иначе известные как налогооблагаемые инвестиционные счета, аналогичны пенсионным счетам, таким как 401 (k) или IRA: инвесторы открывают счет у брокера или инвестиционной консультационной фирмы и могут покупать акции, паевые инвестиционные фонды и другие активы.

Но там, где пенсионные счета имеют ограничения на сумму денег, которую можно вносить каждый год, и ограничения на то, когда средства могут быть сняты, брокерские счета более гибкие. Нет никаких ограничений на доход или взносы, и инвесторы могут снять свои деньги в любое время, что является одной из причин, по которой их популярность растет, согласно отчету.

Однако они не предлагают таких же налоговых льгот, как пенсионные счета. Традиционные IRA и 401 (k) позволяют инвесторам откладывать налоги до выхода на пенсию, в то время как IRA Roth и 401 (k) позволяют инвестициям расти без налогов до тех пор, пока взносы не будут отозваны (инвесторы вносят деньги, которые уже облагаются налогом).

Инвесторы платят налоги, когда они зарабатывают деньги на средствах на брокерском счете, например, когда они продают акции или другие активы или когда по акциям выплачиваются дивиденды. Однако есть преимущества, в том числе более широкий спектр инвестиционных возможностей и потенциал роста на рынке.

Гибкость в сочетании с потенциальной прибылью от инвестиций привлекает больше инвесторов на эти счета, сказала NerdWallet Лаура Варас, основатель и исполнительный директор Hearts & Wallets. «Все больше и больше потребителей осознают противоречие между возможностью откладывать налоги с помощью счетов типа 401 (k) s и необходимостью быстрого доступа», — сказала она.

Когда открывать брокерский счет

Брокерские счета идеально подходят для сбережений или целей, которые находятся дальше пяти лет, но ближе, чем пенсия, говорят эксперты.Согласно отчету Hearts & Wallets, они также могут дополнять чрезвычайные сбережения инвестора.

«Есть некоторые обстоятельства, при которых клиентам следует открыть брокерский счет, например, клиенты, имеющие более краткосрочные цели [например] денежная альтернатива для первоначального взноса за дом», — Райан Дж. Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси, сообщает CNBC Make It. «В тех случаях, когда у них есть цели от четырех до семи лет, брокерский счет может помочь в достижении некоторых из этих краткосрочных целей.«

Но прежде чем открывать налогооблагаемый счет, инвесторы должны отложить значительный чрезвычайный фонд и максимально увеличить свои пенсионные счета, — говорит Маршалл. —

« Первым шагом будет получение как минимум соответствия 401 (k) », — говорит Маршалл. «Шаг второй — воспользоваться вкладом Roth IRA, если он имеет право. Третий шаг — это максимальное выполнение пенсионного плана компании, а затем четвертый шаг — открытие брокерского счета для дополнительных инвестиций ».

Как открыть брокерский счет

Перед открытием брокерского счета вам необходимо провести небольшое исследование чтобы выяснить, какой из них вам подходит.Во-первых, изучите свои возможности в финансовых компаниях, таких как Vanguard, Fidelity, Schwab и других. Вы также можете изучить онлайн-брокеров, таких как Robinhood.

Затем ознакомьтесь с предложениями каждой торговой платформы. Как правило, брокерские счета позволяют инвесторам покупать более широкий спектр активов, чем 401 (k), но вы всегда должны дважды проверять.

После того, как вы откроете счет, что можно сделать бесплатно, вы переведете на него средства, чтобы купить инвестиции.

Самое важное, на что нужно обращать внимание: комиссии.Существует множество комиссий, связанных с брокерским счетом, как и с любым инвестиционным счетом, которые во многом будут зависеть от брокера, который управляет этим счетом. Основные сборы, которые следует учитывать, включают плату за обслуживание счета, которая представляет собой ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, взимаемую некоторыми брокерами, и комиссии, которые представляют собой сборы , уплачиваемые брокеру за выполнение сделки.

Вот более подробное описание шагов, которые необходимо предпринять для открытия счета:

1. Сравните брокеров : посмотрите на комиссии и минимальные суммы счетов для онлайн-брокеров и традиционных финансовых учреждений, таких как Vanguard.Различные учреждения будут лучше работать для разных типов инвесторов. Эксперты говорят, что если вы только начинаете, вы, вероятно, захотите найти тот, у которого минимальные требования и доступ к индивидуальным советам. Их часто называют «дисконтными брокерами».
2. Перевод средств : Переведите деньги на счет, чтобы вы могли покупать инвестиции.
3. Купить инвестиции : Вас интересуют акции? Облигации? Паевые инвестиционные фонды или ETF? Проведите небольшое исследование, чтобы решить, во что вы действительно хотите инвестировать и почему.Многие брокеры предоставляют свои собственные исследования, к которым они предоставят вам доступ, но вы также можете прочитать об акциях и других активах на таких сайтах, как Morningstar. Сумма денег, которую вы должны инвестировать, будет играть здесь большую роль: паевые инвестиционные фонды — отличный способ, например, диверсифицировать ваш портфель, но часто имеют более высокие минимальные инвестиции, чем ETF. Цены на акции компании различаются в зависимости от компании. Вот пять критериев, которые следует учитывать при выборе акций, вот как выбрать лучший паевой инвестиционный фонд, и вот еще шесть вещей, которые следует учитывать при инвестировании.

Оттуда, если вы хотите увеличить свои инвестиции, настройте автоматический перевод на свой брокерский счет, который вы сможете сделать онлайн. Просто убедитесь, что ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций и пенсионные счета имеют достаточное финансирование.

Хотя вкладчики используют брокерские счета для пополнения сбережений, это не одно и то же. Как и при любом инвестировании, всегда существует риск потери денег, хотя исторически рынок всегда рос.

Не пропустите: Почему сейчас прекрасное время внести свой вклад в Roth IRA

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Номер вакансии: 21038255 — Инвестиционный консультант II — Merrill Premium (Требуется серия 7)

Описание работы:

Консультанты Merrill Premium Investment работают с нашими активными самостоятельными клиентами, гарантируя, что у них есть инструменты и ресурсы для управления своей финансовой жизнью — независимо от того, только ли они начинают, покупают дом, создают семью или планируют выход на пенсию.Консультанты по инвестициям премиум-класса демонстрируют знания об инвестициях и финансовых рынках, необходимые для оказания помощи нашим клиентам премиум-класса со всеми их потребностями в обслуживании и торговле. Используя среду центра обработки вызовов, инвестиционные консультанты будут использовать модель предложения Bank of America и Merrill и при необходимости сотрудничать с деловыми партнерами. Если вы заинтересованы в построении долгосрочной карьеры в сфере финансов, увлечены развитием прочных отношений с клиентами и хотите узнать больше о рынках и инвестициях, Premium Investment Consultant II — идеальная роль для вас.

Мы поможем вам:

• Предоставление исключительных услуг клиентам, отвечая на общие запросы по счетам
• Обеспечьте проактивный охват клиентов, чтобы укрепить отношения, чтобы наладить более личные связи и полностью понять, как мы можем удовлетворить их финансовые потребности
• Точно исполняйте и подтверждайте торговые приказы, а также различные операции с ценными бумагами, инициированные самостоятельными клиентами
• Помогайте клиентам в использовании веб-сайта и навигации
• Обучите потенциальных и существующих клиентов инвестиционным продуктам, услугам и торговым стратегиям
• Изучите и удовлетворять запросы клиентов
• Поддерживать актуальные знания о продуктах, политиках и услугах Merrill, не отставая от финансовых рынков и нормативных требований
• Достигать поставленных целей за счет выявления дополнительных потребностей клиентов, углубления существующих отношений и направления клиентов в бизнес-партнеры

9 0002 Необходимые навыки: «Должен» обладать этими навыками, чтобы иметь минимальную квалификацию

• Series 7 и 66 или эквивалент (если в настоящее время не владеет, Series 66 необходимо получить в течение 90 дней)
• Продемонстрированная страсть и интерес к финансовым рынкам
• Отличные навыки обслуживания клиентов с умением активно слушать клиентов и демонстрировать сочувствие
• Сильные аналитические и организационные навыки
• Детализированная ориентация, с хорошими навыками последующей деятельности
• Сильные навыки межличностного общения
• Способность выполнять несколько задач в динамике окружающая среда
• Базовые знания об организации, продуктах и ​​/ или услугах
• Знание финансовых рынков и торговых стратегий
• Отличные устные и письменные коммуникативные навыки
• Доказанная способность достигать и превосходить цели производительности и производительности
• Должен быть технологически подкованным и способен быстро изучать новые системы
• Способность к адаптировать и искать решения для клиентов в быстро меняющейся среде
• Сильное стремление к решению проблем с упором на удовлетворенность клиентов

Желаемые навыки:

• Опыт работы в колл-центре предпочтителен, но не требуется
• Предыдущий опыт работы с брокерами — плюс
• Степень бакалавра (настоятельно рекомендуется бизнес-дисциплина)

Эта позиция указана как Band 5, но может быть заполнена как позиция Band 6.

FC Часы работы ПП 8: 30-4: 30 / Сб 8: 30-1: 30

Обзор ролей предприятия:

Инвестиционный консультант II — это лицензированные представители по телефону, которые предоставляют перспективных и самостоятельных инвесторов с финансовой помощью путем определения более широких продуктов и решений, отвечающих их инвестиционным и сберегательным потребностям. Инвестиционные консультанты демонстрируют знание инвестиций и финансовых рынков и применяют ключевые принципы соответствующим образом к индивидуальным инвестиционным потребностям клиентов.Кроме того, они при необходимости согласовывают продукты и услуги Merrill и Bank of America. Лицензионные требования следующие: Series 7, 66 или их эквивалент. На эту должность распространяются регистрационные требования Закона о безопасности. В соответствии с требованиями Закона о безопасности все сотрудники, участвующие в оформлении ипотечных жилищных кредитов, должны зарегистрироваться в федеральной системе регистрации и оставаться в хорошем состоянии. Поскольку ваша должность требует регистрации в SAFE Act, вам необходимо будет зарегистрироваться и пройти обязательную проверку биографических данных и регистрацию в SAFE Act.Неспособность получить и / или сохранить регистрацию в SAFE Act может привести к дисциплинарным взысканиям вплоть до увольнения.

Рабочий диапазон:

H5

Смена:

1-я смена (Соединенные Штаты Америки)

Часов в неделю:

40

Еженедельное расписание:

FC Часы MF 8: 30-4: 30 / Сб 8: 30–1: 30

Сумма реферального бонуса:

5000

Описание работы:

Консультанты по премиальным инвестициям Merrill работают с нашими активными самостоятельными клиентами, гарантируя, что у них есть инструменты и ресурсы для навигации их финансовая жизнь — будь то только начало карьеры, покупка дома, создание семьи или выход на пенсию.Консультанты по инвестициям премиум-класса демонстрируют знания об инвестициях и финансовых рынках, необходимые для оказания помощи нашим клиентам премиум-класса со всеми их потребностями в обслуживании и торговле. Используя среду центра обработки вызовов, инвестиционные консультанты будут использовать модель предложения Bank of America и Merrill и при необходимости сотрудничать с деловыми партнерами. Если вы заинтересованы в построении долгосрочной карьеры в сфере финансов, увлечены развитием прочных отношений с клиентами и хотите узнать больше о рынках и инвестициях, Premium Investment Consultant II — идеальная роль для вас.

Мы поможем вам:

• Предоставление исключительных услуг клиентам, отвечая на общие запросы по счетам
• Обеспечьте проактивный охват клиентов, чтобы укрепить отношения, чтобы наладить более личные связи и полностью понять, как мы можем удовлетворить их финансовые потребности
• Точно исполняйте и подтверждайте торговые приказы, а также различные операции с ценными бумагами, инициированные самостоятельными клиентами
• Помогайте клиентам в использовании веб-сайта и навигации
• Обучите потенциальных и существующих клиентов инвестиционным продуктам, услугам и торговым стратегиям
• Изучите и удовлетворять запросы клиентов
• Поддерживать актуальные знания о продуктах, политиках и услугах Merrill, не отставая от финансовых рынков и нормативных требований
• Достигать поставленных целей за счет выявления дополнительных потребностей клиентов, углубления существующих отношений и направления клиентов в бизнес-партнеры

9 0002 Необходимые навыки: «Должен» обладать этими навыками, чтобы иметь минимальную квалификацию

• Series 7 и 66 или эквивалент (если в настоящее время не владеет, Series 66 необходимо получить в течение 90 дней)
• Продемонстрированная страсть и интерес к финансовым рынкам
• Отличные навыки обслуживания клиентов с умением активно слушать клиентов и демонстрировать сочувствие
• Сильные аналитические и организационные навыки
• Детализированная ориентация, с хорошими навыками последующей деятельности
• Сильные навыки межличностного общения
• Способность выполнять несколько задач в динамике окружающая среда
• Базовые знания об организации, продуктах и ​​/ или услугах
• Знание финансовых рынков и торговых стратегий
• Отличные устные и письменные коммуникативные навыки
• Доказанная способность достигать и превосходить цели производительности и производительности
• Должен быть технологически подкованным и способен быстро изучать новые системы
• Способность к адаптировать и искать решения для клиентов в быстро меняющейся среде
• Сильное стремление к решению проблем с упором на удовлетворенность клиентов

Желаемые навыки:

• Опыт работы в колл-центре предпочтителен, но не требуется
• Предыдущий опыт работы с брокерами — плюс
• Степень бакалавра (настоятельно рекомендуется бизнес-дисциплина)

Эта позиция указана как Band 5, но может быть заполнена как позиция Band 6.

FC Часы работы ПП 8: 30-4: 30 / Сб 8: 30-1: 30

Обзор ролей предприятия:

Инвестиционный консультант II — это лицензированные представители по телефону, которые предоставляют перспективных и самостоятельных инвесторов с финансовой помощью путем определения более широких продуктов и решений, отвечающих их инвестиционным и сберегательным потребностям. Инвестиционные консультанты демонстрируют знание инвестиций и финансовых рынков и применяют ключевые принципы соответствующим образом к индивидуальным инвестиционным потребностям клиентов.Кроме того, они при необходимости согласовывают продукты и услуги Merrill и Bank of America. Лицензионные требования следующие: Series 7, 66 или их эквивалент. На эту должность распространяются регистрационные требования Закона о безопасности. В соответствии с требованиями Закона о безопасности все сотрудники, участвующие в оформлении ипотечных жилищных кредитов, должны зарегистрироваться в федеральной системе регистрации и оставаться в хорошем состоянии. Поскольку ваша должность требует регистрации в SAFE Act, вам необходимо будет зарегистрироваться и пройти обязательную проверку биографических данных и регистрацию в SAFE Act.Неспособность получить и / или сохранить регистрацию в SAFE Act может привести к дисциплинарным взысканиям вплоть до увольнения.

Смена:

1-я смена (Соединенные Штаты Америки)

Часов в неделю:

40

Подробнее об этой роли

Где можно открыть ИИС на выгодных условиях

Перед тем, как вложить деньги, начинающему инвестору необходимо обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где наиболее выгодно получать прибыль.Эксперты утверждают, что договор рекомендуется заключать только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение о брокерской деятельности. Действительно, в отличие от банковских вкладов, IIS не застрахован.

Крах брокера должен подходить с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии выбора:

1. Цена и качество обслуживания.
2. Возможность вывода заработанных дивидендов на текущий счет.
3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
4. Есть ли ограничения на пополнение счета.
5. Насколько быстро и удобно открывается IIS.
6. Установите контакт с брокером.
7. Доступная функция.
8. При остатке на счете автоматическая передача процентного бонуса.
9. Предоставление готовых решений.

Сбербанк — Управление активами

Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

1. Пополнение счета до 1000000 рублей
2. Минимальный инвестиционный период на три года
3. Клиент самостоятельно выбирает одну из двух форм налогового вычета.

Удержание	Удержание осуществляется с дохода
Чтобы получить компенсацию гонорара, клиент должен быть официально трудоустроен, так как с заработной платы взимается налог в размере 13%. Клиент может оформить налоговую декларацию (макс. Суммы 400 000 руб.) На сумму 52 000 руб. Для получения льготных условий счет должен быть активен и пополняться сроком на три года.	Клиент не имеет права платить по налогу, предусмотренному при операциях с ценными бумагами. После закрытия контракта через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога. Программа предусматривает обязательное действие IIS в течение трех лет.

Конечно, где его лучше открывать, решать вам самостоятельно.

ВТБ 24

Для тех, кто хочет получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход.Система работы также предусматривает два вида налоговых отчислений. Как обязательное условие — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), , при максимальной сумме до 1 000 000 рублей.

Открытие счета может быть бессрочно, но он должен активно работать и пополняться на 3 года. Комиссия ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

Альфа Банк

Один из востребованных банков России предлагает следующие условия открытия IIS:

1. Доход при годовом пополнении может составить 28.2%.
2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
3. Минимальный срок существования счета 3 года.
4. Клиент самостоятельно решает, какую инвестиционную систему он будет использовать: «Наше будущее» можно получить максимально до 20,1% дохода ; «Новые горизонты» предполагает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет открывается после изучения условий каждого банка.

БКС

Надежный брокер BCS предлагает выплаты два раза в год, что, безусловно, является большим преимуществом по сравнению с другими компаниями. Доход инвестора не будет облагаться НДС и составляет 8,96% в год. Однако компания ввела ограничения на пополнение счета. Минимальная сумма вложений 30 000 руб.

Инвестиции можно исследовать тремя способами:

1. Онлайн на официальном сайте брокера.
2. Через финансового консультанта.
3. При личном посещении офиса компании.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет и каким методом решать индивидуально.

Открытие

В банке «Открытие» действует прозрачная система работы с IIS, что подтверждается онлайн-калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

Финам

Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и совершения торговых операций.Максимально возможное пополнение счета в размере 1000000 рублей. Стандартный минимальный расчетный период составляет 3 года. Минимальная процентная ставка по доходу составляет 16,87%.

Чтобы наглядно представить возможную прибыль, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором доходности на официальном сайте.

Газпромбанк

Предлагает стандартные условия сотрудничества, при которых сумма более 1 000 000 рублей не может быть подана в год. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

Однако вернуть ценные бумаги или вложенные средства инвестор может только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования 3 года Значит, прибыль от вложений можно получить только в конце срока. IIS при желании может продолжить работу и после трех лет вложений.

Промсвязьбанк

Банк разработал две биллинговые системы. Одно подразумевает ежедневное процентное накопление, а другое — ежемесячное.Но получить проценты можно только по истечении трехлетнего срока. Важно учитывать, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

Уралсиб

Убрать частично деньги, пока IIS не станет активным, в банке это невозможно. Недавно на основании действующего законодательства Банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

Вы можете выбрать только одну программу налогообложения. Комбинации не предусмотрено.

Можно ли перевести IIS от одного брокера к другому?

Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

Как определить, где выгоднее открывать Джес? Предварительно необходимо заказать сертификат у действующего брокера со всеми текущими ставками и предоставить его компании, с которой планируется продолжить сотрудничество.

Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

Определение брокерского счета

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это договоренность, при которой инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая совершает сделки от имени клиента. Хотя брокерская компания выполняет заказы, активы принадлежат инвесторам, которые обычно должны требовать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала, полученный со счета.

Общие сведения о брокерских счетах

Существует несколько типов брокерских счетов и брокерских фирм, что дает инвесторам возможность выбрать модель, которая наилучшим образом соответствует их финансовым потребностям. Некоторые брокеры с полным спектром услуг предоставляют подробные консультации по инвестициям и взимают непомерно высокие комиссионные за такие рекомендации.

С другой стороны, большинство онлайн-брокеров просто предоставляют безопасный интерфейс, через который инвесторы могут размещать торговые ордера, и взимают относительно низкие комиссии за эту услугу.Брокерские счета также могут различаться с точки зрения скорости исполнения ордеров, аналитических инструментов, объема торгуемых активов и степени, в которой инвесторы могут торговать с маржой.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Инвесторам, которым нужен опыт финансового консультанта, следует обратиться к брокерским фирмам с полным спектром услуг, таким как Merrill, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors и UBS. Финансовым консультантам платят за то, чтобы они помогали своим клиентам разрабатывать инвестиционные планы и соответствующим образом выполнять сделки.Финансовые консультанты работают либо на недискреционной основе, когда клиенты должны одобрять транзакции, либо на дискреционной основе, которая не требует одобрения клиента.

Брокерские счета с полным спектром услуг взимают либо комиссию по сделкам, либо комиссию консультантов. Комиссионный счет генерирует комиссию каждый раз, когда инвестиция покупается или продается, независимо от того, пришла ли рекомендация от клиента или советника, и является ли сделка прибыльной.

В отличие от этого, на счетах с комиссионными консультантами взимается фиксированная годовая плата, начиная с 0.От 5% до 1,5% от общего остатка на счете. В обмен на эту комиссию при покупке или продаже инвестиций комиссии не взимаются. Инвесторы должны обсудить модели компенсации с финансовыми консультантами в самом начале отношений.

Самостоятельным трейдерам следует быть осторожными при торговле акциями с низким объемом, которые могут не иметь достаточного количества покупателей на другой стороне сделки, чтобы разгрузить позиции.

Дисконтный брокерский счет

Инвесторам, которые предпочитают самостоятельный инвестиционный подход, следует настоятельно рассмотреть возможность использования дисконтных брокерских фирм, которые взимают значительно более низкие комиссии, чем их коллеги из брокерских фирм с полным спектром услуг.Однако, как следует из названия, дисконтные брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE, Vanguard и Fidelity, предлагают меньше услуг в обмен на более низкие комиссионные. Но это может идеально подойти инвесторам, которые в основном хотят совершать недорогие инвестиционные сделки с помощью простого в использовании программного обеспечения для онлайн-торговли.

Например, инвестор, который регистрируется у обычного дисконтного брокера, может рассчитывать на открытие обычного налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета бесплатно при условии, что он может пополнить счет с минимальным открытием в 500 долларов.Чтобы купить или продать большинство акций, опционов или биржевых фондов (ETF), взимается небольшая комиссия или она отсутствует вовсе. Некоторые дисконтные брокеры могут взимать комиссию за акции за пределами США или за редко торгуемые акции, но это варьируется от одного брокера к другому.

Казначейские облигации обычно не требуют комиссии для торговли, но вторичные облигации могут отличаться. Многие брокеры, такие как Schwab, Fidelity и E * TRADE, также предлагают широкий выбор паевых инвестиционных фондов, доступных без транзакционных издержек.

Ключевые выводы

• Инвесторы имеют разные потребности и должны соответственно выбирать брокерские фирмы.
• Инвесторы, которым требуется серьезное руководство и помощь, могут получить выгоду от сотрудничества с брокерской фирмой с полным спектром услуг, которая взимает более высокие комиссионные.
• Фирмы, предоставляющие полный спектр услуг, взимают либо фиксированную плату за свои услуги в зависимости от размера счета, либо комиссии по совершаемым ими сделкам.
• Онлайн-брокерские конторы взимают более низкие комиссии и подходят инвесторам, которые хотят проводить свои собственные сделки.

Брокерский счет у регионального финансового консультанта

Некоторые инвесторы предпочитают личное взаимодействие брокера с полным спектром услуг, но также хотят воспользоваться преимуществами более персонализированного подхода при работе с фирмой, которая чувствует себя более локализованной в собственном сообществе инвестора.Такие инвесторы обычно рассматривают возможность использования среднего звена между брокерскими фирмами с полным спектром услуг и дисконтными брокерскими фирмами, такими как Raymond James, Jefferies Group LLC или Edward Jones. Они действуют как брокеры-дилеры, так и финансовые консультанты. Эта группа требует большего минимального размера счета и обслуживает людей с немного более высоким уровнем собственного капитала, но со временем их услуги, как правило, становятся менее дорогими, чем более крупные полноразмерные брокерские компании.

Онлайн-брокерские счета и давление на снижение цен

Онлайн-брокерская компания Robinhood, запущенная в начале 2015 года на платформе, предназначенной только для мобильных устройств, предлагает торговлю без комиссии и не имеет минимальных требований к счетам, за исключением маржинальных счетов.Несмотря на то, что она обходится без комиссионных, эта фирма была пионером в получении дохода от практики, известной как оплата за поток заказов.

Маркетинговым фирмам, которые сосредоточены на подборе покупателей и продавцов через сети электронной связи (ECN), необходим постоянный поток заказов от розничных инвесторов, чтобы соответствовать институциональным покупателям и продавцам. Поэтому такие фирмы, как Citadel Securities или IMC, считают полезным создать для брокеров стимул приносить им заказы. Платежные брокеры, такие как Robinhood, за право совершать сделки с клиентами повысили скорость и точность исполнения и сделали возможной бизнес-модель Robinhood.

Сумма, выплачиваемая маркет-мейкерской фирмой, намного меньше, чем обычно были комиссионные за торговлю акциями (на каждую сделку), поэтому даже если эти затраты в конечном итоге перекладываются на потребителя в виде встроенных комиссий, эта модель все равно приносит пользу. потребителю из-за его низкой стоимости и эффективности. В конце 2019 года почти все дисконтные брокерские фирмы полностью приняли эту бизнес-модель и перешли на бесплатные комиссии по большинству сделок с акциями.

В ноябре 2017 года Robinhood объявила, что она превысила три миллиона брокерских счетов, а объем транзакций превысил 100 миллиардов долларов.Между тем, E * TRADE сообщила о примерно 3,6 млн брокерских счетов с активами под управлением (AUM) на сумму 311 млрд долларов.

У торговли с нулевой комиссией есть недостатки. Показательный пример: Robinhood не предлагает инвестиционных советов, которые обычно можно получить в традиционных брокерских конторах. Robinhood в настоящее время также не поддерживает аннуитетные выплаты или пенсионные счета. В фирме говорят, что в ближайшее время могут поддержать последнюю. Но даже в этом случае модель Робинхуда оказалась настолько успешной, что в конце 2019 года основные дисконтные брокеры перешли на модель с нулевой комиссией для большинства сделок с акциями, демонстрируя, что клиенты предпочитают их подход.