Что делать с облигациями: как дать в долг и заработать на этом

Рынок облигаций

Неделя с 9 по 13 марта войдет в историю как вторая после октября 2008 г. худшая неделя на мировых финансовых рынках. Индекс S&P500 упал на 17%, а спреды облигаций IG и HY в USD расшились на 58% и 34%! Панические настроения остаются драйвером текущих распродаж, где основной проблемой является распространение пандемии короновируса в глобальном масштабе.

В мире

Рынки на неделе находились в истерическом настроении. Активы всех уровней качества ушли в красную зону. Чреда негативных сигналов о масштабах пандемии подталкивает людей ликвидировать даже вложения в золото, просевшее на неделе на 5%. Единственный актив, показавший рост на неделе — американских доллар, отражая «гонку за кэшем», которая наблюдалась на рынке.

Меры поддержки

Реагируя на сильнейшее падение на рынке, ФРС выстрелил из двух пушек, начинённых беспрецедентными мерами поддержки.

Первый выстрел был сделан в пятницу. ФРС обещал предоставить ликвидность через операции РЕПО. Суммарно такая поддержка может достигнуть $5,4 трлн. Для сравнения, три программы количественного смягчения, проводимых ФРС, увеличили баланс на $3,7 трлн.

Второй выстрел был сделан в воскресенье. ФРС снизил ставку на 100 б.п. до 0-0,25% и запустил программу QE4 (выкуп активов) ещё на $700 млрд.

ФРС запустил также ряд других мер для повышения ликвидности и облегчения условий кредитования. В частности, позволив банкам занимать средства через «учетное окно» сроком до 90 дней, и снизив нормативы обязательных резервов до нуля. Кроме того, ФРС и еще пять других центральных банков объединили усилия через своп–линии, чтобы обеспечить глобальную банков объединили усилия через своп–линии, чтобы обеспечить глобальную доступность долларовой ликвидности.

Несмотря на уже достаточно сильные меры поддержки, эксперты пишут, что в арсенале у ФРС есть достаточно других рычагов для поддержания рынков, вплоть до «скупки рискованных активов, таких как корпоративные облигации и акции», тем не менее пока закон о ФРС препятствует этому. С мерами поддержки выступили и другие банки на прошлой неделе — ЕЦБ расширил программу покупки активов на €120 млрд в месяц, Банк Японии приступил к дополнительным покупкам на рынке ETF, Банк Норвегии и Англии снизили ключевую ставку.

В связи с неблагоприятной конъюнктурой, на первичных американских и европейских долговых рынках практически отсутствуют размещения.

Исключением стали Starbacks (BBB+/Baa1/BBB+), JP Morgan (A-/-/AA-), разместившие облигации на $4 млрд. Выпуск Starbucks 2030 года погашения был размещён с премией в 15 б.п. к выпуску также 2030 г. аналогичного по кредитному качеству McDonalds, разместившемуся на прошлой неделе с купоном 2,125%.

---

Выводы

Рублёвый долговой рынок на неделе показал сильнейшее падение с 2009 г. Индекс государственных облигаций за последние пять дней упал на 5,41%, а средний объём торгов на Московской бирже за неполный месяц в два раза превысил среднее значение объёмов с начала года.

Наибольшую просадку показал дальний конец кривой ОФЗ, где в моменте ОФЗ-26230 (2039 г.) снижались на более чем 6% и давали доходность выше 8%. Тем не менее, в пятницу ситуация несколько стабилизировалась, однако говорить об определённом развороте пока рано. Российские еврооблигации тоже пережили распродажи — цены на суверенные выпуски показывали снижение на 2-10%!

Центробанки развитых стран, как и было обещано, проводят. Скоординированные действия монетарного характера, упреждая фискальные стимулирования, объявление мер которых можно ожидать в ближайшие недели. Такая поддержка должна помочь цикличным компаниям (Vedanta, Pemex) и компаниям со слабыми кредитными метриками, которые наиболее сильно пострадают от снижения совокупного спроса.

Сегодня состоится телеконференция лидеров G7, на которой будут обсуждаться «действия по объединению усилий в борьбе с коронавирусом». Однако, главным событием станет заседание ФРС, которое начнется во вторник и закончится в среду пресс-конференцией Дж. Паэулла в 21:30 мск. Конференция может стать поворотным моментом для рынков, если ФедРезерву удастся убедить рынки, что, во-первых, запущенные меры помогут справится скраткосрочными потребностями компаний в ликвидности, и, во-вторых, в арсенале у ФРС есть еще запас инструментов поддержки. В любом случае, рынок, вероятно, «подождет принимать какие-то активные действия» до итогов пресс-конференции.

На неделе выйдут данные за февраль по розничным продажам и промышленному производству в США. Пока прогнозы не закладывают сильного снижения.

Что делать с облигациями внутреннего займа Узбекистана 1992 года?

В 1992 году на некоторых предприятиях в принудительном порядке вместо заработной платы были выданы облигации внутреннего 12-процентного государственного займа сроком действия от 1992 до 2012 года. Тогда люди начали обращаться в Народный банк за возвратом своих средств, где им ответили, что на данный момент отсутствуют соответствующие правительственные решения. Об этом сообщают эксперты раздела «Новости Узбекистана» издания для инвесторов «Биржевой лидер» со ссылкой на “ЦентрАзия”.

Заместитель министра финансов Мусаев тогда заявил, что правительство республики принимает ряд законодательных программ и документов, направленных на усиление соцзащиты, воспитание интеллектуального и здорового поколения, реформирование системы природного газа и питьевой воды, укрепление оборонительной способности страны, а также обеспечение выполнения многих других важных мероприятий. Все это требует огромных денежных вложений из Государственного бюджета.

Тем не менее, по словам аналитиков ресурса “ЦентрАзия”, за двадцать два года, в течение которых они имеют Заем, соцзащита населения сведена к минимуму, здравоохранение стало платным, за каждое обследование, анализ, операцию нужно платить, обучение в высших учебных заведениях платное, полностью на коммерческой основе, дворцы культуры уничтожены, плавательные бассейны и тренажерные залы стали платными и недоступными для основной массы населения. Как считает “ЦентрАзия”, государственный бюджет нужно пополнить за счет повышения налогов на иномарки, роскошь и шикарные особняки, а не за счет бедствующих слоев населения.

При условии развитых товарно-денежных отношений государство имеет возможность привлекать средства населения и свободные финансовые ресурсы хозяйственных структур к покрытию своих расходов. Основным способом их получения можно назвать государственный кредит. Он определяет отношения многочисленных юридических и физических лиц с государством по поводу формирования особого денежного фонда в руках государства. При осуществлении таких кредитных операций государство, как правило, является заемщиком средств, а предприятия, организации и население — кредиторами. Однако государство может быть и в роли кредитора. Данное явление встречается не только в области межгосударственных отношений, но и во внутренней финансовой деятельности.

Облигации добровольных займов продают и покупают банковские учреждения. Принудительные же займы распространяют среди кредиторов после постановления правительства, которое предусматривает строгую ответственность за уклонение от приобретения облигаций. Формально внутренний 12-процентный государственный Займ 1992 года считается добровольным. Тем не менее, его реализация сопровождалась сильнейшей массово-политической кампанией, которая на практике сделала его обязательным.

В тексте облигаций сообщается, что в течение 20 лет будет проведено 80 выигрышных тиражей (4 раза в год). Тираж должен проводиться в назначенный Кабмином период. Однако никто не слышал о таких тиражах.

Тогда журналисты подали в суд на Министерство финансов с иском о взыскании долга, опираясь на статьи 743 и 735 Гражданского Кодекса Узбекистана. Ответчиком выступал Рустам Махкамов, главный юрисконсульт Министерства финансов. Он просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что пока не разработан порядок перерасчета. Суд продолжался два заседания, а затем объявил об отказе в удовлетворении исковых требований.

В решении суда было сказано, что суд отказал в удовлетворении законных требований в связи с тем, что иск был подан преждевременно (срок возврата займа начался еще 1 сентября прошлого года).

Тогда была подана апелляция. Апелляционная инстанция оказалась полностью солидарной с судом первой инстанции, сообщив в обосновании, что доводы, изложенные в жалобе, уже обсуждались судом первой инстанции. В настоящее время журналисты готовят жалобу в Комитет по правам человека при ООН. Они хотят воспользоваться международными механизмами защиты, так как государство нарушило их права.

Что такое бенчмарк и как его использовать? Бенчмаркинг на фондовом рынке

Выбирая, в какие ценные бумаги вложить средства, трейдеры оценивают их доходность. Ориентируясь на бенчмарки, легче принимать взвешенные решения и получать максимальную отдачу от инвестиций. Инструменты Refinitiv могут помочь вам заключать самые выгодные сделки на фондовом рынке.

Для разработки успешных стратегий на фондовом рынке необходимо владеть самой полной информацией. Речь идет не просто о данных в реальном времени, а об основных показателях в динамике. Чтобы привести разные величины к «общему знаменателю» и сопоставить их друг с другом, нужен универсальный индикатор. Бенчмарк — эталонный показатель, который используется при сравнении величин в финансовой среде. Это база для сопоставления различных индексов, оценки текущего состояния рынка, доходности сделок, эффективности управленческий решений, инвестиций. На основе бенчмарков рассчитывают многие аналитические коэффициенты.

У каждого рынка свои индикаторы. Например, ключевая ставка ЦБ и ставка межбанковских кредитов демонстрируют ситуацию на рынке долговых и денежных инструментов (можно анализировать спрос на облигации и сделки carry trade). Индикаторы сырьевых рынков используются для анализа стабильности курса нацвалюты.

Зачем это нужно

Бенчмарки помогают в сравнительном анализе. Например, вы сопоставляете доходность облигаций и используете в качестве эталона ту, у которой самая высокая доходность. Позже, при покупке новых бондов, вы ориентируетесь на прибыль по тем ценным бумагам, которые уже есть в портфеле. Так, в качестве бенчмарка можно использовать практически любой инструмент финансового рынка. Чаще всего по такому индексу определяют, какую прибыль можно получить по конкретной сделке и как отличается потенциально возможная прибыль по активу от доходности эталонного бонда.

Бенчмарками пользуются и профессиональные управляющие, и начинающие инвесторы. Их достоинства:

• просты для понимания и наглядны;
• доступны для анализа и отслеживания.

Бенчмарки на фондовом рынке

Участников фондового рынка прежде всего интересуют индексы акций и облигаций:

• отраслевые — демонстрируют динамику ценных бумаг в разрезе отраслей экономики;
• страновые — отражают картины с акциями крупнейших компаний страны.

Если говорить про облигации, индексы делят на государственные и корпоративные. За рубежом популярны также индексы ипотечных облигаций. В российской практике можно привести в пример такой индекс как кривая доходности по государственным ценным бумагам. Он демонстрирует корреляцию между доходностью однородных финансовых инструментов и дюрацией. При построении базовой кривой ориентируются на государственные ценные бумаги различной срочности (в России — по ОФЗ). Для конкретных организаций кривую строят по стоимости привлеченных ресурсов в сопоставлении со сроками.

Такой индекс характеризует состояние долгового рынка и отражает экономическую ситуацию. Его используют участники рынка долговых ценных бумаг при просчете процентного риска, когда нужно принимать решения о сделках.

Ориентируясь на подобные бенчмарки, вы сможете:

• выгодно приобрести ценные бумаги;
• открыть инвестфонд — в качестве основы возьмите фондовые индексы и скопируйте их при создании портфеля ценных бумаг;
• оценить эффективность работы инвестиционных фондов — сравните отдельный фонд с бенчмарком, если прибыль превышает индекс, то управление было грамотным, если доходность, управленческие решения оказались неэффективными.

Чему равен бенчмарк

У бенчмарка нет постоянного утвержденного значения. Его устанавливают администраторы. Биржевые платформы выставляют показатели на основе цен на торгуемые активы, Центробанк — отталкиваясь от ситуации в валютно-финансовом секторе. Администраторы получают информацию, необходимую для утверждения бенчмарков, от контрибьютеров: фондового рынка, коммерческих банков и т.д. В интересах администраторов могут действовать специальные агентства. Они рассчитывают эталонные значения по соглашению.

Как пользоваться эталонными значениями

Предположим, вам известны основные бенчмарки. Что делать с такой информацией? Например, если национальные индексы просели больше, чем бенчмарк, рынок недооценен. Если же темп роста рынка опережает изменение индекса, говорят о переоцененности.

Возможно использование бенчмарков в качестве базовых активов фьючерсов. Не знаете, выгоден ли тот или иной финансовый инструмент? Чтобы проанализировать доходность, изучите его динамику по отношению к бенчмарку. Такой подход актуален для любого рынка. Эталонными значениями оперируют в каждом секторе экономики, с любыми финансовыми инструментами.

И еще один вариант — такой индекс служит основой, от которой отталкиваются при создании фондов. Индексные фонды создаются в больших количествах, но лишь немногие могут обеспечить себе доходность. Об эффективности фондов и стратегии их развития помогают судить бенчмарки.

Чтобы заключать на фондовом рынке самые выгодные сделки, выбирайте решения Refinitiv. Мы работаем с более чем 290 внебиржевыми бенчмарками, рассчитываем и отслеживаем их по всем основным классам активов. Это:

• бенчмарк процентных ставок;
• валютный;
• конвертируемых облигаций;
• товарный.

Refinitiv выступает в роли администратора, а также сотрудничает с администраторами, Центральными банками, органами власти на местах, опираясь на нормативно-правовую базу. Мы администрируем свыше 30 ключевых ставок, рассчитываем более 40 индикаторов национального рынка и валютных рынков других стран (Гонконг, Сингапур). Нашим клиентам доступны уникальные индексы, определяемые в соответствии с принципами Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Рынок облигаций готов к финтех-революции. Что делать?

Старейший вид инвестирования

Облигации – один из старейших видов инвестирования, который на протяжении нескольких столетий используется для привлечения средств. Сложные долговые расписки или облигации, традиционно считались относительно безопасным инвестиционным инструментом по сравнению с остальными типами активов, представленными на фондовом рынке. 

Несмотря на историческое происхождение и высокую популярность этого типа актива среди инвесторов, рынок облигаций очень медленно и долго адаптировался к цифровой торговле.

Когда трейдеры, специализирующиеся на рынке акций, использовали все преимущества появившегося на тот момент интернета, на рынке облигаций только крупные институциональные игроки (инвестиционные банки и брокеры) могли позволить себе такое удовольствие. И на то было несколько причин:

1. Во-первых, торгуя акциями, ты всегда уверен, что сможешь совершить быстрый обмен и найти конкурентоспособную цену. Облигациями же обычно торгуют крупнейшие банки и брокерские компании. На практике это означает, что цены на этот вид активов менее надежны, а ликвидность будет варьироваться в зависимости от той или иной бумаги.
2. Во-вторых, для частных трейдеров, покупка облигации предполагает несколько телефонных звонков, занимает много времени, дорого стоит и абсолютно не гарантирует получение лучшей цены. Даже сегодня для проведения операции трейдеру необходимо «вручную» запрашивать котировку у нескольких банков, а иногда ее, вообще, можно получить только у одного из них. 

Такой непропорциональный доступ к рынку создает серьезную проблему для расширения портфеля.

Рынок облигаций гораздо сложнее, чем рынок акций. Компания Nestle, например, имеет только один вид акций и более 200 разновидностей облигаций с десятками различных показателей. Отсутствие прозрачного, быстрого и доступного цифрового решения приводит к ограниченному предложению на мировом рынке облигаций.

Учитывая, что доходности по основным (и более простым в доступе) облигациям снижаются на протяжении последнего десятилетия, неспособность трейдеров грамотно диверсифицировать свой портфель – явный сигнал к переменам. 

---

Революции быть

К счастью, сегодня развитие финансовых технологий определяет характер инноваций в области торговли и инвестиций, ведь они позволяют выровнять условия игры для институциональных и частных инвесторов. Мы, например, решили использовать свою технологическую экспертизу и партнерские отношения с крупнейшими поставщиками ликвидности для запуска первого по-настоящему цифрового решения для корпоративных и государственных облигаций.

С октября для наших клиентов доступны более 5 тыс. высокодоходных государственных и корпоративных облигаций в 20 валютах мира. Еще несколько лет назад подобное было невозможно.

Мы не говорим, что нам принадлежит идея революции на рынке. Многие поставщики, пытавшиеся внедрить электронную торговлю на рынке облигаций, потерпели неудачу, поскольку выбирали неправильный подход к решению проблемы.

Некоторые из них пытались применить правила акционной электронной торговли на рынке облигаций, игнорируя проблемы с ликвидностью и ценообразованием, которые различают эти два инструмента. Другие «подделывали» цифровое решение. Вместо звонка по телефону, трейдеры размещали свои ордеры через интернет, как это и устроено в полностью цифровом решении. Однако кроме интерфейса мало что поменялось – заказы все равно принимались и обрабатывались вручную сотрудниками банка или брокерами.

В эпоху современных технологий цифровая торговля облигациями позволит открыть каждому клиенту выход на весь мировой рынок. Напрямую, прозрачно, на конкурентных и выгодных условиях.

У нас эта проблема решена за счет перенаправления всех ордеров на оптимизированный дилерский аукцион, где его исполняют 40 ведущих поставщиков ликвидности. Большинство сделок осуществляются в течение нескольких секунд, но, главное, клиенты смогут значительно сэкономить за счет конкурентной среды.

Грубо говоря, мы позволяем трейдерам «почувствовать себя на рынке акций». 

---

 Что нового

Чем это решение отличается от уже существующих? Прежде всего, максимальным использованием цифровых технологий. За счет отсутствия человеческого вмешательства на всем протяжении сделки. От выставления ордера клиентом до получения подтверждения, обеспечивается масштабируемость торговли и сокращение затрат. Таким образом, банк выступает в роли проводника для своих клиентов, обеспечивая равные условия всем.

Благодаря использованию финансовых технологий достаточно одного щелчка мыши для поиска лучших и самых надежных цен, основанных на исторических и динамических данных крупнейших банков и поставщиков ликвидности.

Наши наблюдения показывают, что:

• Новое цифровое решение для рынка облигаций позволит улучшить цену в среднем на 30 базисных пунктов (0,30%) при торговле корпоративными облигациями за счет оптимизированного дилерского аукциона.
• По некоторым корпоративным облигациям улучшение цены достигало 100 базисных пунктов (1%).
• В сегменте государственных облигаций экономия находится ниже уровня корпоративных бумаг и составляет 5–10 базисных пунктов. Причина кроется в более высокой ликвидности, активности трейдеров и прозрачности при формировании цены на рынке.

Станут ли технологии ядром торговли в будущем? Мы в этом уверены. Технологии значительно упрощают все операции, и каждому трейдеру необходимо задать себе вопрос, хочет ли он вручную искать лучшую цену на рынке или же готов получить ее в один клик. 

31 марта 2017 в Москве состоится конференция по технологиям в финансовой отрасли FinTech Russia, которая соберет на одной площадке ключевых представителей российского финтеха. Деловая программа мероприятия построена на кейсах и инструкциях от пионеров-практиков. Неформальную часть программы представляет FinTech Show: во время фуршета вы послушаете выступления создателей новых технологий. Подробнее о конференции — на сайте. Следите за новостями FinTech Russia в официальном Telegram-канале и на страницах в Facebook и «ВКонтакте».

---

Материалы по теме:

Российский стартап Копикот привлек €3,7 млн от фонда Buran VC и соинвесторов

Улюкаев больше не министр экономики. Что ожидать бизнесу?

Игра в бизнес: как не скатиться к мелкому шрифту, сноскам и не запутать покупателей

«ВКонтакте» запустила денежные переводы в Украину на фоне запрета российских платежных систем

ВШЭ вложится в биржу микропоручительств Suretly

Топ-5 тенденций в InsurTech

Что делать со сберегательной кассой с детства

У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Пока вы роетесь в куче вещей из своего детства, есть много вещей, которые вы, возможно, думаете выбросить в мусор: старые игрушки, стопки компакт-дисков и этот арт-проект из седьмого класса.Однако, если вы найдете старые сберегательные облигации, убедитесь, что они лежат в куче для хранения. Давным-давно кто-то — вероятно, один из ваших родителей или бабушек и дедушек — сделал для вас какое-то инвестирование, купив сберегательную облигацию, выпущенную правительством США на ваше имя. Сюрприз: вы сидите на неожиданном куске денег.

Какой тип сберегательной облигации у вас есть?

Прежде чем вы решите, что делать со своей сберегательной облигацией, вам нужно знать, какой тип облигации записан на ваше имя. Хотя деньги, которые у вас есть в этих облигациях, освобождены от налогов штата, ваши проценты облагаются налогом федеральным правительством.

Series E: Если у вас есть облигация серии E, вы сидите на чем-то, чего на самом деле больше не существует. Правительство прекратило выпуск облигаций серии E в 1980 году. Это были 30-летние облигации. Таким образом, если ваша облигация была выпущена в 1978 году, срок ее погашения наступит в 2008 году.

Series EE: Series EE служили заменой для облигаций E, и по ним начисляются разные процентные ставки в зависимости от того, когда они были выпущены. Все облигации EE, выпущенные после мая 2005 года, имеют фиксированную процентную ставку, тогда как облигации, выпущенные до этой даты, имеют переменную процентную ставку.

Серия I: Облигации серии I предназначены для защиты от инфляции с годовой процентной ставкой, которая устанавливается на основе фиксированной ставки и полугодового уровня инфляции.

Стоят ли старые сберегательные облигации чего-нибудь?

Определить, сколько стоит ваша облигация, легко, благодаря удобному онлайн-калькулятору Министерства финансов США. Перейдите на веб-сайт TreasuryDirect и введите информацию о вашей облигации — тип, серийный номер и дату, когда она была выпущена, — чтобы получить полное изложение ее стоимости, процентов с начала года до даты и даты погашения.

Можно ли обналичить сберегательный залог в любом банке?

Чтобы выкупить сберегательную облигацию, лучше всего начать с того же места, где у вас есть текущий счет. Например, в Bank of America клиенты, у которых был открыт текущий или сберегательный счет не менее шести месяцев, могут легко обналичить свои сберегательные облигации. Министерство финансов сообщает, что более 95 процентов этих облигаций выкуплены в банках и кредитных союзах.

Если вы столкнетесь с редкими проблемами при попытке обналичить его в своем банке, вам нужно будет проделать небольшую дополнительную работу, чтобы выкупить его напрямую через Казначейство, загрузив форму 1522, заверив подпись и отправив свой неподписанные облигации на адрес:

Казначейство по розничным ценным бумагам
Почтовый ящик 214
Миннеаполис, Миннесота 55480-0214

Сейчас хорошее время для обналичивания сберегательных облигаций?

Прежде чем обналичивать свои сберегательные облигации, обязательно взвесьте несколько ключевых соображений.

• Убедитесь, что вы не заплатите штраф. Облигации серий EE и I имеют одну оговорку: если вы обналичиваете облигацию до истечения пятилетнего срока, вы теряете процентный доход за предыдущие три месяца.
• Посмотрите на свою процентную ставку. Если ваша облигация еще не достигла срока погашения, вам следует подумать о том, сколько вы зарабатываете в настоящее время. Это может сильно различаться в зависимости от типа облигации и времени ее приобретения. Например, облигация серии EE, купленная в январе 2000 года, в настоящее время дает 0.Процентная ставка 28 процентов. Облигации серии I, купленные в том же месяце, имеют гораздо более высокую доходность с процентной ставкой 5,11 процента.
• Подумайте, что вы собираетесь делать с деньгами. Если вам срочно нужны деньги для покрытия непредвиденных расходов, то залог вашего детства может изменить вашу финансовую жизнь. Однако, если вы хотите продолжать увеличивать эту сумму денег, сравните свою текущую процентную ставку с другими инвестиционными возможностями. Вы можете легко найти лучший и столь же малорисковый способ использовать деньги в этой облигации серии EE с 0.Процентная ставка 28 процентов. Например, вы можете снять эти наличные и сравнить нормы сбережений в онлайн-банках, таких как Marcus by Goldman Sachs и Ally Bank, где вы получите более высокий доход от сбережений. Однако найти замену этой облигации серии I будет сложнее в сегодняшних условиях низких процентных ставок. Возможно, вам будет лучше оставить залог и пересмотреть другие варианты, когда норма сбережений увеличится.

Обналичивание (погашение) сберегательных облигаций EE и E

На этой странице:

Когда я могу обналичить свои облигации EE и E?

По достижении 12-месячного возраста.

• Если вы обналичите облигацию EE до того, как ей исполнится пять лет, вы потеряете проценты за последние три месяца.
Облигации
• EE приносят проценты в течение 30 лет, если вы не обналичите облигации до наступления срока их погашения. Таким образом, чем дольше вы держите облигацию (до 30 лет), тем больше она стоит.
• Если вы пострадали от стихийного бедствия, могут применяться особые положения.
• Все облигации E и некоторые облигации EE перестали приносить проценты и должны быть обналичены.

Сколько стоят мои облигации EE и E?

Если у вас есть электронная облигация серии EE (или серии I) в TreasuryDirect, вы можете найти текущую стоимость облигации там. Используйте вкладку «Текущие активы» в своей учетной записи.

Для облигации paper используйте Калькулятор сберегательных облигаций.

Как мне обналичить свои облигации EE и E?

Электронные облигации	Войдите в TreasuryDirect и следуйте инструкциям там.Денежная сумма может быть зачислена на ваш текущий или сберегательный счет в течение двух рабочих дней с даты погашения.
Бумажные облигации	Вы можете обналичить бумажные облигации EE и E в большинстве местных финансовых учреждений. Это самый простой способ обналичить облигации и самый быстрый способ получить доступ к своим деньгам. Следуйте нашему краткому руководству Информация для особых обстоятельств:

Как уполномочить поверенного обналичивать мои облигации?

Инструкции см. В публикации FS 0105 (загрузить или заказать).

Сколько я могу обналичить за один раз?

Для электронных облигаций в TreasuryDirect вы можете обналичить минимум 25 долларов или любую сумму выше этой с шагом в 1 цент. Если вы обналичиваете только часть стоимости облигаций, вы должны оставить не менее 25 долларов на счете TreasuryDirect. Погашения состоят из основной суммы и процентов. (При частичном погашении мы выплачиваем проценты только на частичную сумму, которую вы получаете наличными.)

Для бумажных облигаций нет общего ограничения на общую сумму, которую вы можете обналичить за одну транзакцию; однако у банков разная политика в отношении того, сколько денег они будут обналичивать за одну транзакцию, и некоторые банки могут придерживаться политики, запрещающей обналичивать сберегательные облигации вообще.

Примечание: Отдельные бумажные облигации не подлежат дроблению и должны быть полностью обналичены.

Что мне нужно для обналичивания бумажной облигации?

Если вы планируете сдавать свои облигации в местный банк, заранее уточните в финансовом учреждении, обналичивает ли оно сберегательные облигации. Если да, узнайте, какой у него лимит в долларах, если таковой имеется, и какие документы, удостоверяющие личность, и другие документы, которые вам нужны.

• Если вы являетесь клиентом этого банка, идентификация может быть такой же простой, как наличие активного счета, открытого на срок не менее шести месяцев, плюс надлежащая идентификация.
• Если вы не являетесь клиентом, банки применяют различные политики — от отказа от обналичивания ваших облигаций до обналичивания ограниченных сумм (обычно менее 1000 долларов США) с приемлемой идентификацией, например с действующими водительскими правами.

Чтобы обналичить свои облигации через Службу розничных ценных бумаг Казначейства, выполните следующие действия:

• Заполните форму ФС 1522 (скачать или заказать). Возможно, вам потребуется заверить вашу подпись (см. Инструкции в форме).
• Отправьте облигации и форму в отдел розничных ценных бумаг казначейства, почтовый ящик 214, Миннеаполис, MN 55480-0214.

Независимо от того, где вы обналичиваете свои облигации, если вы не указаны в качестве владельца или совладельца облигации, вы должны предоставить юридические доказательства или другую документацию, подтверждающую ваше право обналичить облигацию. (Мы не возвращаем юридические доказательства.)

Примечание: Сберегательные облигации не подлежат передаче. Если вы найдете облигацию, которая принадлежит кому-то другому, или купите облигацию на сайте онлайн-аукциона, вы не сможете обналичить ее.(Если вы унаследовали облигацию в результате смерти владельца облигации, см. Смерть владельца сберегательной облигации.)

Получу ли я форму для уплаты налогов?

Да. Форма IRS 1099-INT предоставляется для всех обналиченных облигаций.

Электронные облигации	1099-INT размещены в TreasuryDirect в январе. Воспользуйтесь ссылкой на странице ManageDirect.
Бумажные облигации	Финансовое учреждение, в котором вы обналичиваете облигацию, предоставляет форму.Банк может предоставить вам форму немедленно или отправить ее по почте, возможно, не раньше конца года, в котором вы обналичиваете облигацию.

Налоговые аспекты облигаций EE и E

Могу ли я узнать, была ли уже обналичена или заменена облигация EE или E?

Начните с местного финансового учреждения. Он может сказать вам, подходит ли облигация для погашения. Если банк не может помочь, свяжитесь с нами. Если вы являетесь владельцем или совладельцем, отправьте подписанный запрос по указанному ниже адресу.Обязательно укажите серийный номер облигации.

Если владелец или оба совладельца умерли, вы должны предоставить доказательства, такие как копия свидетельства о смерти для каждого умершего человека. Отправьте это вместе с вашим запросом.

Отправьте ваш запрос на:

Казначейство, услуги по розничным ценным бумагам
А / я 214
Миннеаполис, Миннесота 55480-0214

Что делать, если я думаю, что могу пропустить облигацию старше 30 лет, и я не знаю, обналичивалась ли она когда-либо?

Начните с быстрого поиска в нашей поисковой системе Treasury Hunt, чтобы увидеть, появляются ли какие-либо облигации, которыми вы владеете, в базе данных.Если да, вы получите информацию о том, как требовать и обналичивать их. Treasury Hunt обновляется ежемесячно.

Что делать со сберегательной кассой с детства

Это обычное явление: сортировка старых писем, переполненных картотек и углов ящиков стола часто приносит сюрпризы, как старые сберегательные облигации. Иногда родители и другие родственники обнаруживают сберегательные облигации, которые они купили в детстве, но потом забыли.

Узнай сейчас: как мне накопить на пенсию?

Хорошая новость заключается в том, что сберегательные облигации со временем обретают ценность за счет процентных ставок. Так что забыть о них на самом деле может быть хорошо. Однако вам, возможно, придется предпринять несколько шагов, чтобы погасить облигации и фактически получить деньги.

Узнайте, какой у вас тип облигации

Все сберегательные облигации по сути являются контрактом с федеральным правительством США (несмотря на их связь с государственной поддержкой, министерство финансов не зарабатывает много денег на облигациях, но все же использует их как поучительный инструмент).Если у вас есть облигация на основе сертификатов, полученная в молодые годы, это, вероятно, либо облигация EE, либо облигация I. Облигация будет четко указывать, какой тип она находится в заголовке.

Облигации

EE имеют 30-летний срок, что означает, что они продолжают приносить проценты в течение 30 лет, подобно небольшому автономному сберегательному счету. Облигации покупаются за половину их «номинальной стоимости» (от 50 до 10 000 долларов) и постепенно погашаются. Однако процентная ставка сохраняется в течение полных 30 лет даже после достижения номинальной стоимости, что означает, что старая облигация, срок действия которой превышает 20 лет, вероятно, стоит даже больше, чем заявлено.Ставки меняются каждые шесть месяцев, поэтому сложно угадать, на какую сумму можно обналичить облигацию EE.

Облигации

I во многом похожи на облигации EE, но имеют более сложную гибридную схему процентных ставок и покупаются по полной номинальной стоимости, а не только за половину. Они также рассчитаны на 30 лет, но включают защиту от растущей инфляции, которая может повысить процентные ставки в зависимости от экономической истории.

Посетите калькулятор казначейства

Когда вы выясните, какой у вас тип облигации, перейдите на веб-сайт Treasury Direct, чтобы рассчитать текущую стоимость вашей облигации.Этот удобный инструмент суммирует весь интерес с помощью нескольких простых вводов. Когда вы рассчитали стоимость, пришло время принять решение: хотите ли вы обналичить облигацию сейчас или позволить ей продолжать погашение? Это будет зависеть от возраста облигации, ее текущей стоимости и будущего потенциала.

Найдите правильное финансовое учреждение

Банки и аналогичные финансовые учреждения должны иметь надлежащую аккредитацию и технологии, чтобы обналичивать сберегательные облигации и вкладывать деньги в ваши руки (или переводить их на счет).Посетите веб-сайты любых банков, которые вы используете, чтобы узнать, могут ли они обрабатывать облигации, или позвоните им. Быстрой остановки после работы достаточно, чтобы обналичить сберегательный залог, но будьте готовы предъявить удостоверение личности.

Источник фото: Flickr

6 разумных способов использования облигаций старых сбережений

Мудрый выбор хлеба

Все еще держитесь за те старые сберегательные облигации, которые бабушка и дедушка купили для вас, когда вы были ребенком? Если да, то вам, вероятно, интересно, что с ними делать и сколько они стоят.

Сберегательные облигации

— это долговые ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов США. Если у вас есть бумажные облигации, это, скорее всего, облигации серии E, EE или серии I, доходность по которым за последние 30 лет составляет примерно от 3,5% до 7,5%. Если вас интересует расчет номинальной стоимости ваших облигаций, воспользуйтесь онлайн-калькулятором Treasury Direct. Или используйте инструмент Treasury Hunt, чтобы определить, были ли вы когда-либо бенефициаром облигации, о которой не знаете. (См. Также: Получение возврата налога в виде сберегательных облигаций)

Когда вы узнаете, сколько они стоят, вот что вы можете сделать со своими старыми сберегательными облигациями.

1. Держитесь за них до наступления срока погашения

Сберегательные облигации

были разработаны для долгосрочных сбережений, поэтому, если вам не нужны деньги сейчас, вы должны держать свои облигации до наступления срока их погашения, прежде чем обналичивать их. Срок погашения составляет не менее пяти лет с даты выпуска. и до 30 лет (срок погашения указан на ваших облигациях). Однако облигации серии E / EE могут быть погашены через год, а облигации серии I — всего через шесть месяцев. Штраф за досрочное погашение за обналичивание их в течение первых пяти лет означает отказ от процентов за последние три месяца.

2. Преобразовать их в электронные сберегательные облигации

По состоянию на 2012 год бумажные облигации больше не выпускаются. Используя Smart Exchange TreasuryDirect, вы можете конвертировать свои старые бумажные облигации в электронные, просто следуя инструкциям по началу работы на веб-сайте. Это позволяет вам отслеживать и управлять своими облигациями в Интернете, а также позволяет легко совершать любые будущие покупки облигаций в электронном виде. И это сэкономит вам время и сэкономит нервы в будущем, когда вы решите выкупить свои облигации.

3. Обналичить их и инвестировать

Лучшее, что вы можете сделать, — это вернуть свои деньги обратно на работу. После обналичивания ваших облигаций реинвестируйте капитал в фондовый рынок. Если вашим облигациям менее 30 лет и они все еще приносят проценты, они, вероятно, ниже среднегодовой доходности фондового рынка. Но в отличие от акций облигации — это инвестиции с низким уровнем риска. Чтобы свести к минимуму некоторый риск и при этом воспользоваться преимуществами фондового рынка, рассмотрите возможность инвестирования в ETF и паевые инвестиционные фонды через свою IRA Roth.

4. Оплата колледжа, аттестата или профессионального обучения

Облигации серии EE и серии I с оплатой наличными, выпущенные после 1989 года для оплаты квалифицированных расходов на образование, и вы не будете платить подоходный налог с заработка. Расходы на образование включают все обучение и сборы, включая проживание и питание, материалы курса и другие сборы. Расходы могут быть на вас, ребенка, супруга или родственника.

5. Найдите налоговую отчетность

Если вы были получателем сберегательной облигации с родителем или дедушкой или бабушкой или без них, указанными в качестве бенефициара, чтобы избежать подоходного налога на начисленные проценты, совладелец мог подать федеральную налоговую декларацию за вас в детстве, чтобы сообщить о доходах от инвестиций.А поскольку вы были ребенком, который не перешел пороговое значение заработанного дохода для подачи декларации, налог не взимается. При погашении своих сберегательных облигаций вы должны будете заплатить налог только за начисленные проценты за текущий год.

6. Преобразуйте их в TIPS

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это именно то, на что они похожи: облигации, предназначенные для того, чтобы идти в ногу с инфляцией. В отличие от традиционных сберегательных облигаций, которые вы можете держать, их стоимость корректируется в зависимости от уровня инфляции, поэтому их ценность не снижается с течением времени.Вместо этого продажа традиционных облигаций и использование вырученных средств для приобретения TIPS может лучше защитить ваш капитал от инфляции.

У вас есть старые сберегательные облигации? Как вы собираетесь их использовать?

Как обналичить сберегательные облигации США EE & I

Сберегательные облигации США могут быть отличным вложением. Они безопасны, предлагают фиксированную процентную ставку и не облагаются государственным или местным подоходным налогом. Получили ли вы U.S. Сберегательные облигации в качестве подарка от ваших бабушек и дедушек или купленные в результате удержания из заработной платы на вашей первой работе, вы можете владеть сберегательными облигациями США, по которым перестали приносить проценты.

Ключевые выводы

• Сберегательные облигации США, которые бывают разных видов, в том числе серии E, серии EE и серии I, перестают приносить проценты в определенный момент.
• По оценке Министерства финансов США, невостребованные сберегательные облигации на миллиарды долларов еще не погашены.
• Проценты по сберегательным облигациям облагаются федеральным подоходным налогом.
• сберегательных облигаций США можно погасить во многих финансовых учреждениях.

Облигации EE серии

Облигации серии EE, распространенная разновидность облигаций, впервые выпущенных в 1980 году и выпускаемых до сих пор, были предназначены для выплаты процентов на срок до 30 лет. Таким образом, любые облигации, выпущенные в 1989 году или ранее — так сказать первого поколения, — будут перестали платить к концу 2019 года. На этом этапе их стоимость заморожена, поэтому нет никаких других причин, кроме ностальгии, чтобы за них цепляться.Вместо этого вы можете обналичить их и направить их на более продуктивное использование.

До появления облигаций серии EE ваши бабушка и дедушка могли купить вам сберегательную облигацию серии E. Они выпускались с 1941 по 1980 годы, и все они тоже перестали приносить проценты.

Облигации серии I

Более поздние облигации серии I — те, по которым выплачивается комбинированная фиксированная ставка и ставка с поправкой на инфляцию — были впервые выпущены в 1998 году. Они действительны в течение 30 лет, поэтому по самым ранним из них проценты по ним перестанут выплачиваться в 2028 году.

Сколько остается невостребованных денег в виде сберегательных облигаций, которые перестали приносить проценты, но еще не погашены? По оценке Министерства финансов США, это миллиарды долларов.

Министерство финансов США выпускает эти долговые ценные бумаги, чтобы помочь правительству США оплачивать свои потребности в займах.

Сколько стоят ваши облигации?

Чтобы определить стоимость ваших старых облигаций, вы можете использовать Калькулятор сберегательных облигаций на веб-сайте TreasuryDirect.Вам просто понадобится тип облигации, ее номинал и дата выпуска. Также есть место для ввода серийного номера вашей облигации, но это не нужно для определения стоимости.

Ответ калькулятора может вас приятно удивить. Например, облигация на 50 долларов, выпущенная в августе 1982 года, за которую кто-то заплатил бы 25 долларов, теперь стоит 146,90 долларов. Облигация в 100 долларов с февраля 1984 года стоит 230,64 доллара.

Если вы считаете, что у вас есть старые сберегательные облигации, но вы потеряли их из виду, вы можете подать иск на эти облигации в Казначейство, заполнив форму 1048 фискальной службы, Требование об утерянных, украденных или уничтоженных сберегательных облигациях США. .К сожалению, популярный онлайн-инструмент Treasury Hunt был прекращен в начале 2017 года.

Как обналичить

Вы можете погасить свои старые бумажные облигации во многих банках и других финансовых учреждениях. Веб-сайт TreasuryDirect не ведет список, но предлагает вам позвонить. Имейте в виду, что проценты по сберегательным облигациям облагаются федеральным подоходным налогом, но не налогом штата или местным налогом.

Вы можете либо сообщать об этом и платить налог каждый год, когда у вас есть облигация, либо дождаться конца и платить налог сразу, как это делает большинство людей.После погашения облигаций вы получите форму IRS 1099-INT, отражающую вашу налогооблагаемую прибыль.

В некоторых случаях исключение составляют случаи, когда вы используете выручку от облигаций, выпущенных в 1990 году или позже, для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование для себя или своего ребенка. Эти правила, которые включают ограничения дохода, объясняются в разделе «Планирование образования» на сайте TreasuryDirect.

Итог

Не сидите на наличных, которые вам приходят. Но прежде чем обналичивать свои облигации, неплохо записать, сколько они стоят, по расчетам калькулятора сберегательных облигаций, просто чтобы быть уверенным, что вы получите каждый доллар, который вам причитается.

Как погасить сберегательные облигации — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

сберегательных облигаций США использовались поколениями обычных американцев для получения стабильной и низкорисковой прибыли на инвестиции в виде денежных сбережений. В зависимости от типа сберегательной облигации и доступных процентных ставок на момент ее покупки сберегательные облигации могут обеспечить более высокую доходность, чем сберегательный счет в банке, если вы готовы подождать несколько лет до погашения облигации.

Сберегательные облигации

обычно считаются безопасными, стабильными и низкорисковыми инвестициями, поскольку они выпускаются Казначейством США и поддерживаются полностью доверием и кредитоспособностью правительства Соединенных Штатов. Сберегательные облигации — это форма государственного долга. Когда вы покупаете сберегательную облигацию, вы ссужаете деньги федеральному правительству и соглашаетесь с тем, чтобы правительство выплатило вам эти деньги в течение определенного периода времени под определенную процентную ставку.

Некоторые люди могут вспомнить, как в детстве ходили в банк и получали сберегательный залог в размере 50 долларов в качестве подарка на день рождения; сберегательные облигации можно купить себе или подарить.Возможно, вы недавно обнаружили несколько старых сберегательных облигаций, о которых вы не знали, или унаследовали некоторые сберегательные облигации от любимого человека. Вам может быть интересно, как погасить свои сберегательные облигации или каковы последствия: стоит ли по-прежнему хранить старую сберегательную облигацию, сделанную много лет назад, или вы должны обналичить ее сейчас?

Существует несколько типов сберегательных облигаций США, некоторые из которых больше не выпускаются, но по-прежнему приносят проценты или накапливают стоимость. Некоторые сберегательные облигации настолько стары, что могут больше не приносить процентные доходы или повышать стоимость, и их следует погашать наличными.Другие сберегательные облигации могут быть погашены наличными в любое время, но держатель облигации может не получить полную денежную стоимость облигации, если он решит погасить свои сберегательные облигации до определенного периода времени.

Если у вас есть сберегательные облигации США, убедитесь, что вы понимаете детали того, сколько стоит облигация, как ваш тип сберегательной облигации работает для начисления процентов и достижения срока погашения, а также любых других факторов, которые влияют на то, когда и следует ли вы погашать сберегательные облигации.

Типы U.С. Сберегательные облигации

Существует несколько типов сберегательных облигаций США, выпущенных на протяжении многих лет, некоторые из которых больше не предлагаются государством, но по-прежнему принадлежат инвесторам. В зависимости от вашей ситуации у вас может быть сберегательный залог, который больше нельзя приобрести и по которому больше не начисляются проценты, но который все же можно обменять на наличные.

Существует два типа сберегательных облигаций, которые в настоящее время продаются Казначейством США: сберегательные облигации серии EE и сберегательные облигации серии I.Более старые серии облигаций, включая облигации серии E и серии HH, могут по-прежнему принадлежать вкладчикам в США

.

серии EE

Сберегательные облигации серии

EE продаются в электронном виде через TreasuryDirect и приносят фиксированную процентную ставку. Облигации, купленные с мая по октябрь 2020 года, имеют процентную ставку 0,10% и продаются по номинальной стоимости (вы покупаете облигацию на 100 долларов за 100 долларов наличными). До 2012 года сберегательные облигации ЭЭ выпускались на бумаге и продавались за половину номинальной стоимости. Например, вы можете купить облигацию за 100 долларов, и она будет стоить 200 долларов при погашении через определенный период времени.

Облигации

EE приносят проценты в течение 30 лет или до тех пор, пока вы не погасите облигацию наличными; вы должны удерживать облигацию в течение как минимум одного года, прежде чем погасить ее, и, если вы погасите облигацию до пяти лет, вы должны утратить проценты на сумму предыдущих трех месяцев. После пяти лет владения облигацией штраф за погашение облигации не взимается, и вы можете получить всю сумму заработанных процентов.

Серия I

Сберегательные облигации

серии I продаются в электронном виде на TreasuryDirect, а также могут быть приобретены в бумажной форме, используя возврат налога IRS.Процентная ставка по облигациям серии I состоит из двух частей: фиксированной процентной ставки, доступной в момент покупки облигации, и уровня инфляции, рассчитываемого дважды в год. Ставка по облигациям серии I, приобретенным с мая по октябрь 2020 года, в настоящее время составляет 1,06%.

В дополнение к этим типам сберегательных облигаций есть несколько старых типов сберегательных облигаций, которые больше не продаются, но все еще принадлежат им и могут по-прежнему приносить проценты. Если у вас есть эти типы сберегательных облигаций, возможно, вы захотите в ближайшее время погасить их.

Серия E

Сберегательные облигации серии E

были введены в обращение в 1941 году в качестве защитных облигаций. Позже миллионы американцев купили знаменитые облигации времен Второй мировой войны, чтобы помочь финансировать военные усилия.

Облигации серии E

были заменены облигациями серии EE в 1980 году; последние облигации серии E перестали приносить проценты в 2010 году. Но в случае, если вы все еще владеете облигацией серии E или унаследовали облигацию серии E, вы можете погасить ее за наличные.

серии HH

Сберегательные облигации HH серии

были выпущены с 1980 по 2004 год и имели срок погашения 20 лет, поэтому некоторые из этих облигаций по-прежнему приносят доход до 2024 года.Если вы хотите выкупить облигацию серии HH, вам необходимо отправить ее в Treasury Retail Securities Services по определенному адресу со специально подписанной формой; ваш банк не может обналичить эти облигации за вас, но они могут помочь вам в этом процессе.

Существует также несколько других типов старых серий сберегательных облигаций, таких как облигации на восстановление побережья Мексиканского залива (выпущенные до 2007 года для помощи в финансировании усилий по оказанию помощи после ураганов на побережье Мексиканского залива) и облигации патриотов (выпущенные до 2011 года для обеспечения финансирования антитеррористической деятельности после 9 сентября. / 11), которые больше не продаются U.S. Treasury, но они могут приносить проценты или иметь денежную стоимость. Если вы или ваш любимый человек владеете какой-либо из этих старых серий сберегательных облигаций, убедитесь, что вы понимаете свои варианты обналичивания облигаций.

Выяснение стоимости ваших сберегательных облигаций

Стоимость сберегательной облигации зависит от нескольких факторов: какой это тип сберегательной облигации, когда она была выпущена и была ли она продана по номинальной стоимости или в процентах от номинальной стоимости. Если у вас есть сберегательная облигация, которая была приобретена в электронном виде на TreasuryDirect, вы должны иметь возможность видеть все подробности о стоимости вашей облигации на своем онлайн-счете.

Однако многие люди по-прежнему владеют сберегательными облигациями, выпущенными на бумаге. Если у вас есть более старая бумажная облигация, вы можете использовать бесплатный инструмент калькулятора на TreasuryDirect, чтобы определить стоимость вашей облигации. Введите серию облигации (EE, I и т. Д.), Серийный номер, номинал и дату выпуска, и вам будет присвоен номер, соответствующий текущей стоимости облигации.

Как только вы узнаете, сколько стоит ваша облигация, вы можете решить, выкупить ли ее наличными. Есть несколько вопросов, над которыми вам следует подумать, прежде чем вы решите погасить свои сберегательные облигации:

• Была ли облигация полностью погашена? Если по вашей облигации больше не выплачиваются проценты и она полностью погашена, вы также можете обналичить ее и получить эти деньги для других целей.
• Достигнута ли полная номинальная стоимость облигации? Некоторые облигации были проданы за половину номинальной стоимости и могут быть погашены за полную номинальную стоимость только по прошествии определенного времени. Убедитесь, что вы имеете право на получение всей суммы наличных денег, которую ожидали получить.
• Придется ли вам платить пени? Если у вас есть облигация, которой вы владеете только несколько лет, возможно, вы не сможете погасить облигацию без уплаты штрафа в виде конфискации процентов по облигации за несколько месяцев.Если вы готовы отказаться от этих процентов, то погасите облигацию. Но убедитесь, что вы знаете о последствиях.
• Почему вы обналичиваете облигацию — что вы хотите делать с этими деньгами? Сберегательные облигации предназначены для хранения ваших сбережений и обеспечения стабильной процентной ставки в течение нескольких лет. Почему вы обналичиваете эту облигацию сейчас? Можете ли вы получить более высокий доход от своих сбережений, инвестируя в фондовый рынок или вкладывая деньги на высокодоходный сберегательный счет? Вам нужны наличные на короткий срок или деньги для крупной покупки?

Во всех случаях убедитесь, что ваше решение обналичить сберегательные облигации является частью более крупного плана, соответствует вашей терпимости к риску и временному горизонту инвестиций и способствует достижению ваших общих финансовых целей.

Как погасить сберегательные облигации

Есть несколько различных способов обналичить («выкупить») свои сберегательные облигации. Если ваша сберегательная облигация была приобретена в электронном виде, например, одна из облигаций серии EE или серии I, вы можете погасить свои облигации онлайн через свой счет TreasuryDirect и получить деньги на свой текущий или сберегательный счет в течение нескольких рабочих дней.

Если у вас есть бумажная сберегательная облигация, вы часто можете погасить ее в местном банке или кредитном союзе. По данным Министерства финансов, более 95% сберегательных облигаций обналичиваются в местных банках и кредитных союзах.Но некоторые старые серии сберегательных облигаций нельзя погасить непосредственно в банке или кредитном союзе; в этом случае вам нужно будет заполнить специальную форму FS Form 1522 и отправить залог в отдел розничной безопасности Казначейства с заверенной подписью и прямыми инструкциями по внесению депозита.

Даже если ваш банк или кредитный союз не может обналичить более старую облигацию за вас, или если у вас есть особые обстоятельства, такие как необходимость выкупить облигацию, которая была унаследована как часть имущества умершего человека, банк, как правило, сможет помочь вам понять суть процесс погашения облигации и может подтвердить свою подпись в форме казначейства.Итак, если сомневаетесь, начните с посещения банка.

Налоговые последствия погашения сберегательных облигаций США

Процентный доход по сберегательным облигациям США облагается федеральным подоходным налогом, но не подоходным налогом штата или местным налогом. В зависимости от вашей общей налоговой ситуации проценты по сберегательной облигации также могут облагаться федеральным или штатным налогом на наследство / налогом на наследство, а также федеральным налогом на дарение и акцизным налогом.

О вашем процентном доходе от сберегательной облигации США можно сообщать в IRS в течение каждого года, когда были начислены проценты, или вы можете сообщать все процентные доходы сразу после погашения облигации.Поговорите с профессиональным налоговым консультантом, чтобы решить, какой метод отчетности подходит для вашей общей налоговой ситуации.

Чтобы узнать больше о погашении сберегательных облигаций, ознакомьтесь с руководством Министерства финансов. Прежде чем погашать сберегательную облигацию, убедитесь, что вы понимаете детали своей конкретной сберегательной облигации и готовы справиться с возможными штрафами по процентам или налоговыми последствиями. И будьте готовы поговорить с профессиональным финансовым консультантом о том, как лучше использовать свои сберегательные облигации для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.

Что делать со старыми сберегательными облигациями

Вопрос: Мои родители, бабушка и дедушка дали мне сберегательные облигации, когда я родился. Как я могу узнать, продолжают ли они получать проценты? Если они больше не получают проценты, как мне их обналичить?

Ответ: Срок погашения зависит от типа сберегательной облигации и времени ее выпуска. Большинство сберегательных облигаций приносят проценты в течение 30 лет, хотя облигации ДХ приносят проценты в течение 20 лет, а старые облигации серии E (с ноября 1965 года и ранее) приносят проценты в течение 40 лет.Если у вас есть облигации E или H, они больше не приносят процентов; ни облигации EE, выпущенные с января 1980 г. по апрель 1987 г., ни облигации ДХ, выпущенные с января 1980 г. по апрель 1997 г., см. полный список по дате в TreasuryDirect.

Если у вас есть облигации серии E, выпущенные в 1974 году или позже, или облигации серии EE, вы можете использовать инструмент Treasury Hunt, чтобы быстро узнать, перестали ли какие-либо облигации, зарегистрированные с вашим номером социального страхования, приносить проценты.

Если вы обнаружите, что срок погашения ваших сберегательных облигаций истек, вам следует обналичить их и вложить деньги в другое место.Если у вас есть бумажные облигации, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, обналичивает ли он сберегательные облигации (не все банки это делают, а некоторые будут обналичивать сберегательные облигации только для клиентов, у которых есть счета не менее шести месяцев). Для получения дополнительной информации см. Как обналичить сберегательные облигации.

Если у вас есть облигации серии E, EE или I, другой вариант — использовать Smart Exchange в TreasuryDirect для преобразования ваших бумажных сберегательных облигаций в электронные облигации, что упростит их отслеживание и погашение (вы можете связать свою учетную запись TreasuryDirect на банковский счет).

No related posts.