Разное

Что лучше снимать или ипотека – Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

06.11.2017

что выгодней снимать жилье или взять ипотеку или еще вашь вариант

с точки зрения нынешнего рынка, выгоднее конечно взять ипотеку. Дело в том, что однушка в аренду будет стоить примерно столько же, скольки и выплата кредита. НО, при выплате ипотеки вы все таки платите за СВОЮ квартиру, которая в последствии и станет ВАШЕЙ, а при аренде платите дяде. Еще одно. С учетом того, что жилье постоянно дорожает, купив сейчас в ипотеку по нынешним ценам, через пару тройку лет с учетом роста стоимости можно продать по будующей рыночной цене и с учетом уже выплаченного кредита еще и при деньгах останетесь, которых может смело хватить на оформление нового кредита, но под меньший процент, ввиду гораздо большего первоначального взноса. <a rel=»nofollow» href=»http://www.domestate.ru» target=»_blank»>www.domestate.ru</a>

Вообще разница небольшая, только при ипотеве ты будешь платить за свое и тебя не попросят съехать через годик!!!

не то и другое, это сложный вопрос, смотря какие возможности

купить квартиру

согласна с Иришкой

Ипотека однозначно! Может и немного дороже, чем аренда, но зато жилье принадлежит тебе. К тому же недвижимость регулярно растет в цене — и те проценты, которые начислены по кредиту, вполне возможно окажутся через пару лет гораздо меньше прибавки к стоимости недвижимости — так что еще и в плюсе будешь…

выгодней конечно просто взять и сразу купить, но с таким ценами на жильё это просто нереально ((((( Если выбирать между съемом и ипотекой, то конечно лучше ипотека. При съеме так и будете всю жизнь отдавать деньги чужому человеку, а при ипотеке рано или поздно всё-таки расплатитесь и квартирка будет полностью ваша, хоть детям по наследству будет что передать.

ипотека конечно лучше в том плане что черезнесколько лет квартира будет Вашей, но при оформлении будет очень много проблем с документами

Если ты человек семейный, то лучше взять ипотеку. А то будите с ребеночком жить в съемной квартире, а в один прекрасгый день придет хозяйка и скажет: Даю вам два дня, чтобы съехать, ко мне в гости племянник из Урюпинска приезжает. Освободите квартиру! И что ты тогда делать будешь? ! А так своя квартирка, родненькая. Ну а если ты холостяк, то, конечно, живи в съемных квартирах и копи денюшки на ипотеку, все равно пригодятся!

Два года назад, когда у меня была подобная ситуация. Мы с мамой посчитали и получилось, что сумма трехгодичного проживания в съемной квартире равна почти половине суммы квартиры, взятой в кредит.

luchshe viselit’ kakogonibud’ bomja za puzir’

Конечно ипотеку выгоднее. Берете на 20 лет или больше и выплачиваете постепенно. Если на 20 не согласятся, то берите на 15, потом договор по-моему можно переделать на больший срок. По деньгам почти то же самое получится, но так Вы эти деньги вкладываете в СВОЮ квартиру, а при аренде в ЧУЖУЮ! Ну если конечно у Вас есть возможность взять ипотеку! Обратитесь сначала в банк за кредитным решением, они Вас сориентируют на какую сумму Вы можете расчитывать!

Сторонники ипотеки! Вы думаете, что будете жить вечно.. . будете вечно здоровы и успешны.. . что Вы оставите в случае внезапной смерти или увечий своим родным?? ? Да конечно жилье трудно купить особенно сейчас.. . Но если есть хоть какой-то стабильный доход в ближайшие три-четыре года, то затяните пояса и вступайте в долевку. Правда учтите свои риски.. . узнайте больше о строительных фирмах.. . успешных и поддерживаемых в регионе не более 2-4. Мой пример долевки: Я внес первоночальный взнос в 3000 дол с 2003 по 2005 год я платил каждые 3 месяца за 3,75 квм начал с 9000руб за квм закончил по 16000руб за квм.. . в общей сложности уплочено около 650 тыс руб за 49квм. теперь стоимость квартиры около (2,5 млн руб) — однокомнатная кв. и уже второй год живу в ней приемущества — нет никакой переплаты.. . а подсчитайте сколько денег за 25-30 лет вы отдадите за квартиру по ипотеке! ? даже с учетом скидок по программе полодая семья.. . В любом случае выбор за конкретным человеком. Но почитайте историю об ипотечном кризисе в англии в 80х и о нынешнем кризисе в сша

Вообще то снимать квартиру выгоднее. Можно посчитать. Я снимаю квартиру за 20 000руб в месяц. Ее стоимость 4,2 млн. Каждый месяц хозяин еще платит коммуналку — 6 000 + налоги, но это ладно. Если вы берете эту квартиру в ипотеку, то как минимум в 2 а то и в 3 раза переплатите. Итого стоимость квартиры будет пусть 9млн. Разделим эту сумму на 14 000( съем-коммуналка). Получается 642 месяца или 53 года. Зато вы в любой момент, поменяв работу можете переехать в удобное место, вы не паритесь что соседи затопят или еще что то случится, вам не надо делать ремонт, вы просто переезжаете в лучшие условия. Так что съем рулит!!)

Люди делятся на два типа — тех, кто оформил ипотеку и на арендаторов. Но есть и третьи – те, кто живут с родителями))) Вот вам полезная статья, в которой приведены расчеты и наглядно видна разница затрат на ипотеку и съем. <a rel=»nofollow» href=»https://tgraph.io/Ipoteka-ili-semnaya-kvartira-07-27″ target=»_blank»>https://tgraph.io/Ipoteka-ili-semnaya-kvartira-07-27</a>

touch.otvet.mail.ru

Брать квартиру в ипотеку или снимать жильё и копить на свое?

Брать квартиру в ипотеку или снимать жильё и копить на свое? Разбираемся, как же решить этот вопрос.

Брать квартиру в ипотеку или снимать и копить?

Интересный и спорный вопрос, который до сих пор остается для многих открытым. В условиях сегодняшнего рынка недвижимости и снижения процентной ставки по ипотеке, ситуация сильно изменилась. Сначала стоит отметить, какие же плюсы и минусы несут в себе ипотека и аренда.  

Главный плюс квартиры, взятой в ипотеку, безусловно, заключается в том, что вы сразу проживаете в своей квартире, можете ее обустраивать по своему желанию. Также греет мысль о том, что рано или поздно квартира станет вашей собственностью. К тому же, юридически вы более защищены, так как являетесь владельцем квартиры, вас никто не может выгнать (конечно, если вы исправно выплачиваете ипотеку). Сегодня по ипотеке можно получить налоговый вычет от государства, что является хоть и небольшой, но компенсацией.

Очевидным минусом ипотеки является большая переплата в виде процентов банку, хотя стоит отметить, что сумма переплаты напрямую зависит от стоимости квартиры и первоначального взноса. Первый взнос также является минусом, поскольку составляет минимум 15% от стоимости квартиры, эти деньги еще надо собрать. К тому же, необходим официальный стабильный доход. Многие высказывают опасения насчет возможности стабильно выплачивать ипотеку на протяжении 10, а для кого-то и 20 лет.

Также стоит учитывать, что текущие расходы на ипотечную квартиру гораздо выше, чем на съемную. В собственном жилье придется делать ремонт, покупать мебель и бытовую технику, а также платить квартплату и коммунальные платежи. Если ипотека оформляется на недострой или новостройку, то до завершения строительства или ремонта нагрузка на семейный бюджет будет тройной: придется платить и за аренду, и за ипотеку, и делать ремонт на какие-то деньги. В этом случае, если у вас нет лишних денег, лучше брать вторичное жилье, с ремонтом. Останется только покупка мебели и бытовой техники.

Что же касается аренды, плюс в том, что «лишние» деньги можно копить и инвестировать, создавая дополнительные источники дохода. С ипотекой все свободные деньги обычно уходят на досрочное погашение задолженности. Ежемесячный платеж по аренде обычно меньше, чем минимальный платеж по ипотеке, также для аренды жилья не нужен начальный большой капитал, достаточно суммы за 2-2,5 месяца. То есть, вы не тратитесь на ремонт, мебель, не платите квартплату, только «коммуналку».

Минусов, конечно, тоже довольно много. Время от времени арендная плата будет подниматься. Также могут возникнуть самые разные обстоятельства, из-за которых вам придется менять съемное жилье, а это часто включает дополнительные траты. Также, безусловно, многим не по душе жить в чужой квартире, не всегда имея возможность делать все, что захочется (например, многие арендодатели против домашних животных). То же касается и ремонта и обустройства квартиры по своему вкусу. Если вдруг вы потеряете работу или у вас возникнут иные финансовые проблемы, арендодатель вряд ли вас пожалеет, скорее, найдет нового платежеспособного арендатора. Но тут возникает вопрос, а как же с ипотекой? Неужели неплатежеспособность имеет место быть при долговых обязательствах по ипотечному займу?

Здесь нужно отметить, что на сегодняшний день существуют вполне реальные пути выхода из этой ситуации, ведь банк тоже ищет способы себя подстраховать на случай таких ситуаций. Если в период погашения кредита вы лишаетесь возможности выплачивать ту же сумму или вовсе выплачивать что-либо банку, например, если вы потеряли работу, возможна реструктуризация задолженности (пересмотр суммы ежемесячных платежей и корректировка графика выплат), в том числе оформление ипотечных каникул (выплаты только процентов по ипотечному кредиту). Также, в случае форс-мажора часть кредита покроет страховка, которая сопровождает ипотечное кредитование во многих банках.

Еще одним немаловажным фактором принятия решения сегодня является сильно упавшая процентная ставка по ипотечному кредитованию. В Сбербанке молодая семья (оба или один моложе 35) может получить ипотечный кредит под 9% при соблюдении определенных условий, а именно: получение заработной платы на карту Сбербанка (если нет – повышение на 0,5%) и оформление страховки (при отказе – повышение ставки на 1%). Для людей старше 35 минимальная ставка составляет 9,5 % с теми же надбавками.


А теперь рассмотрим на конкретном примере, что на сегодняшний день выгодней и насколько. Смоделируем ситуацию: возьмем за пример молодую пару, которая решила обзавестись своим жильем. Первое, что приходит в голову – снять небольшую уютную квартирку и жить без особых проблем. Но, если подумать о будущем? Конечно, практически каждый ответит, что хотел бы иметь своё собственное жилье. И тут есть 2 варианта развития событий (отбросим возможную помощь родителей): молодая пара решает взять квартиру в ипотеку, пока молоды, оба работают, не обременяют дети и т. д; или же снимают квартиру и копят на свою.

Будем рассматривать более-менее просторные однокомнатные и небольшие двухкомнатные квартиры. Средний ценник за такую квартиру с приличным ремонтом на рынке вторичного жилья сейчас 2 800 000 р. Новостроек во Фрязино мало, цена варьируется от 2 090 000 р. до 2 530 000 р. на однокомнатные квартиры, а вот двухкомнатная уже стоит 3 190 000. Но учтите, что сюда нужно еще вложить стоимость ремонта.

Для примера возьмем за среднюю стоимость те же 2 800 000. Первоначальный взнос в банк составит 420 000 (15%). При оформлении ипотеки на 10 лет под 9 % годовых ежемесячный платеж составит вполне «комфортную» сумму – 30 149 р. В итоге, общая сумма выплат составит 3 617 880 р., а сумма переплаты — 1 237 880 р., 44, 21%. Неплохо. Особенно если куплена квартира с хорошим ремонтом.


Многие противники ипотеки говорят, что снимать жилье и копить деньги, сделав вклад в банк, намного выгодней. Так ли это сегодня? Сейчас выясним. Аренда подходящей квартиры, все той же однокомнатной или небольшой двухкомнатной с более-менее приличным ремонтом стоит сегодня 20 000 р. в месяц. Для сравнения, платеж по ипотеке – 30 149 р. Давайте округлим сумму до 30 000 р., и даже отбросим коммунальные платежи. Если мы не будем брать ипотеку, и будем платить по 20 000 р. в месяц за аренду, разница составит 10 000 р. Не будем забывать про первоначальный взнос по ипотеке 420 000 р.

Предположим, что мы делаем вклад под 8 % годовых с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением вклада ежемесячно на 10 000 р. (сумма ежемесячного платежа минус плата за аренду квартиры) в банк на год. Тогда через 10 лет мы получаем 2 783 918 р. Стоит отметить, что 8 % — это один из лучших процентов в банках на сегодняшний день, и то он действует именно для вклада на год, при вкладе на несколько лет, процент существенно меньше. То есть, каждый год, по-хорошему, мы должны заново оформлять вклад. Также, стоит учесть налог на прибыль и возможную плату за ведение счета, все это может существенно «съесть» прибыль. Безусловно, мы взяли минимальные «вливания» в 10 000 р. в месяц, можно вкладывать больше, но мы вели расчет только исходя из суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

В итоге через 10 лет плата за съемную квартиру составит минимум 2 400 000 р., без учета повышения арендной платы.  На руках вы будете иметь накопленные 2 793 918 р. минус налоги. Предположим, сегодня вы сможете купить за эти деньги квартиру, но за 10 лет стоимость жилья может сильно подорожать. К тому же, не факт, что на протяжении 10 лет процентная ставка по вкладу останется стабильной.

С ипотекой же вы будете иметь свою квартиру, которую за 10 лет вполне можно отремонтировать и «обставить» без особой нагрузки на бюджет.

Хочется заметить, что приведенный выше расчет очень примерный, без учета изменения влияющих экономических факторов.

Отсюда, можем сделать вывод, что сегодня ипотека – не такой уж и страшный зверь. Снимая и откладывая, вы особо ничего не выгадаете. И если вы выбираете небольшую и недорогую квартиру, то ежемесячные выплаты могут быть вполне комфортными, а переплата не такой «кусающейся». Особенно вы выиграете, если возьмете квартиру с ремонтом, в которой можно сразу жить. Также уменьшить переплату по ипотеке и сократить срок выплат, сохранив комфортный уровень ежемесячного платежа, можно, сделав более существенный первоначальный платеж, а также погашая ипотеку досрочно, увеличив сумму ежемесячных выплат. Но, в любом случае, решение остается за вами.

Что можно сказать про ситуацию на рынке недвижимости во Фрязино на сегодняшний день? Спрос стабилен, особенно на недорогие квартиры, среди клиентов большинство покупают именно с оформлением ипотеки, а мы, в свою очередь, всегда помогаем в этом своим клиентам, если у них возникают какие-то трудности. Поэтому, могу сказать, что сегодня не стоит бояться ипотеки. Конечно, наиболее важную роль тут сыграло понижение процентной ставки по ипотечному кредитованию, которая за последние 2-3 года упала почти на 5 %. При стабильной экономической ситуации, такое положение дел в ближайшее время сохранится, поэтому, сейчас оптимальное время для покупки квартиры в ипотеку.

kvart-m.ru

Ипотека или аренда квартиры: что выгоднее?

Аренда квартиры в Казахстане считается мерой вынужденной и временной. Большинство граждан не могут купить жильё из-за недостаточного дохода. Но есть и те, кто считает, что покупка недвижимости – неудачное вложение капитала, а ипотека в Казахстане слишком дорога. Жильё привязывает человека к одному месту и лишает мобильности.

Выгодно ли иметь собственную квартиру? Стоит ли отдавать 20 лет половину зарплаты в счёт ипотеки? Или спокойнее арендовать жильё в течение всей жизни и открыть депозит в банке, получая проценты?

Что лучше? В каких случаях и для какой категории людей? Разбор Informburo.kz.

80% квартир на левобережье Астаны сдают в аренду

Считается, что есть несколько основных категорий людей, которые арендуют жильё:

  • молодые люди, у которых нет семьи и которые только строят карьеру;
  • студенты;
  • молодые семьи;
  • граждане, у которых нет денег на покупку квартиры и которые не подходят под условия ипотеки.

Однако, вопреки стереотипу, жильё снимает не только молодёжь, но и семейные люди, к тому же имеющие стабильный доход, который они инвестируют не в приобретение недвижимости, а в открытие бизнеса. Или накапливают проценты на банковском депозите.

«В центре Алматы трёхкомнатная квартира стоит около 35-40 млн тенге. Аренда «трёшки» в этом же районе обойдётся в среднем в 150-200 тысяч тенге. Так я лучше эти 35-40 млн или первоначальный взнос по ипотеке положу на депозит и буду накапливать проценты по нему. Или же открою свой бизнес. Я не привязан к одному месту. Например, могу уехать работать в другой город или страну», – считает Председатель Совета Ассоциации арендодателей апартаментов Казахстана Адий Кенжегарин.

Читайте также: Как арендовать квартиру и не стать жертвой мошенников

В «нулевых» годах квартиры подешевели в два раза в долларовом эквиваленте. Продать квартиру можно только в тенге, а казахстанская валюта нестабильна и зависит от курса российского рубля и цены на нефть.

Цены на аренду также понижаются с 2015 года, но это выгодно для арендатора. Например, в Нур-Султане на левом берегу цена снизилась с 230 тысяч до 150 тысяч тенге.

«Почему активно начала застраиваться тогда ещё Астана? Не только потому, что много людей приехало туда жить. На левобережье около 80% новых квартир в высотках купили иногородние. Но они в них не живут. Купили, сделали ремонт и сдают в аренду. А сами живут в Кызылорде, Шымкенте, Алматы, Актау. У них появились деньги, но они не инвестировали их в свой город», – отметил Адий Кенжегарин.

Приблизительная калькуляция: депозит, ипотека и аренда

Предположим, нуждающийся в собственном жилье казахстанец оформляет ипотеку по программе «Баспана хит» (первичное и вторичное жильё):

  • Максимальная сумма займа в городах Алматы, Нур-Султан, Актау, Атырау и Шымкент составляет 25 млн тенге, в остальных – 15 млн тенге.
  • Ставка вознаграждения зависит от базовой ставки Нацбанка РК, сегодня это 10,75%.
  • Максимальный срок кредитования 15 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.
  • Ежемесячный платёж составит 224 190 тенге.
  • За всё время клиент выплатит за квартиру 40 млн 353 тысячи тенге. Переплата составит 15 млн 353 тысячи тенге.

По «7-20-25»:

  • Максимальная сумма займа в городах Алматы, Нур-Султан, Актау, Атырау и Шымкент составляет 25 млн тенге, в остальных – 15 млн тенге.
  • Ставка вознаграждения – 7%.
  • Срок кредитования возьмём, как в «Баспана хит» – 15 лет.
  • Первоначальный взнос – 20%.
  • Ежемесячный платёж составит почти 180 тысяч тенге.
  • За всё время клиент выплатит банку за квартиру 37 млн 357 тысяч тенге. Переплата составит 12 млн 357 тысяч тенге.

Читайте также: Цены на жильё: как изменился рынок недвижимости и что с ним будет в 2019 году?

Теперь предположим, что человек предпочёл ипотеке депозит в банке и решил арендовать квартиру:

  • Сумма депозита – сумма первоначального взноса 20% – 5 млн тенге.
  • Ставка вознаграждения на сберегательных депозитах на срок 36 месяцев сегодня составляет 12%.
  • За три года накопится 6 млн 750 тысяч тенге, из них начисленная сумма – 1 млн 750 тысяч тенге.
  • За 15 лет на счету аккумулируется 13 млн 750 тысячи тенге. Из них начисленная сумма по процентам 8 млн 750 тысяч тенге.
  • Средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры в Алматы (60 м2) – 150 тысяч тенге в месяц.
  • За 15 лет семья выплатит за проживание 27 млн тенге, на депозите в банке тем временем накопится 13 млн 750 тысяч тенге.

При расчёте не учитывалась инфляция, в прогнозах которой можно ошибиться и получить значительную погрешность. Также не рассчитывалась капитализация (начисление процентов на проценты) и ежемесячное пополнение депозита, которые в итоге увеличивают общую сумму накоплений.

Вывод: риск потерять жильё есть в обоих вариантах. При ипотеке потребитель должен быть психологически готов к тому, что в течение долгого времени будет погашать кредит. В случае потери работы нужно иметь либо финансовую подушку, либо обращаться в банк для отсрочки или реструктуризации долга. Если заёмщик лишается квартиры, то к банку отходят первоначальный взнос и частично выплаченный долг по ипотеке. Если заёмщик выплатит весь долг, то в итоге получит долгожданный бонус в виде собственного жилья. Пусть даже он заплатит за квартиру двойную цену.

В случае с арендой жилья вероятность того, что владелец попросит освободить квартиру, нивелируется тем, что на рынке достаточно предложений арендного жилья. По приблизительным подсчётам только в Алматы сдаётся 20-25% жилого фонда города. На случай неожиданной потери работы арендатор может выплачивать ежемесячные платежи из процентов своего депозита. За 15 лет 27 млн уйдёт на аренду, а человек всё также будет без «собственного угла».

Ипотека или депозит – дело индивидуальное

Главный аргумент противников аренды заключается в том, что нет ничего хуже платить чужому человеку, который к тому же может попросить освободить жилплощадь в любой момент.

«Если вы трудоустроены и имеете стабильный, выше среднего доход, то лучше воспользоваться «7-20-25», «Баспана хит» и другими государственными программами. Но если у вас нестабильное финансовое положение и есть риск потерять работу, то первоначальный взнос и текущие выплаты по кредиту просто уйдут банку», – подчеркнул директор алматинского агентства недвижимости Нурлан Алыбаев.

Читайте также: Исламская ипотека в Казахстане: чем она отличается от других программ жилищного кредитования?

«Ликвидность такого актива как недвижимость низкая, порог вхождения довольно высокий, в то время как цены будут зависеть от состояния экономики и спроса. Тем не менее эти инвестиции для многих по-прежнему являются актуальными из-за статуса «реального актива». Плюс ко всему приобретаемая недвижимость достаточно часто сдаётся в аренду, что также может служить стимулом для соответствующих вложений», – добавил эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов.

«Снимай, а не владей»

Практика покупать квартиры в качестве сбережений рано или поздно выйдет из моды, уверены аналитики. Инвестиции в жилую недвижимость в период нестабильности не только не спасают от девальвации, но и не могут сохранить сбережения даже от потребительской инфляции.

«Недвижимость может называться активом, если она дорожает в цене либо приносит доход. Поэтому выгоднее снимать квартиру. Когда поменяется работа или дети пойдут в другую школу, то я для удобства поменяю район проживания. При этом мои деньги приносят доход, и это мне даёт мобильность. Старшее поколение не готово к переездам не то что заграницу, но и в своей стране. По идее, как американцы надо: где работа – там и живу», – считает Адий Кенжегарин.

В развитых странах очень большое количество людей живёт в арендуемом жилье. Например, в Германии около 70% населения не стремится покупать недвижимость и платить за неё высокие налоги. В Казахстане это явление пока только набирает обороты.

Читайте также: Цены на жильё: как изменился рынок недвижимости и что с ним будет в 2019 году?

«В основном это фрики (здесь: человек, помешанный на чём-либо. – Авт.). Они себя позиционируют как не связанных с материальными ценностями, хотя в нашей ментальности недвижимость – это актив. Это в большей части молодые люди. Понять их можно: продолжается эмиграция из страны. Плюс недвижимость в Казахстане очень дорогая. Купить жильё за наличный расчёт людям со средней зарплатой практически невозможно», – заключил Нурлан Алыбаев.

Жизненный принцип иметь собственное жильё досталась казахстанцам ещё с советских времён. Иметь свою квартиру стало обязательным не только по политическим причинам, но и ментальным.

«Родители обязаны вырастить детей и интегрировать их в среду. В советское время это правило преобразовалось в принцип «обзавестись собственным углом». Когда человек покупает жильё, у него появляется уверенность и статус в глазах других. Своя квартира – это место, куда можно позвать родственников и друзей в гости, то есть играет роль психологический фактор. И, конечно, родительское спокойствие: квартира останется в наследство детям. В принципе, это нормально. Хотя в последнее время я замечаю, что всё больше людей арендуют жильё и чувствуют себя комфортно», – отметил экономист Айдар Байдаулетов.

Универсального ответа на вопрос «арендовать квартиру или брать ипотеку?» не существует. Нужно рассматривать каждый конкретный случай. Тем не менее набор общих правил включает некоторые экономические факторы. Если выплаты по ипотеке равны ежемесячным платежам по аренде, то рекомендуется воспользоваться жилищными займами. Тем более что жильё перейдёт к заёмщику на праве собственности. Аналогично, если доходы по депозитам выше в сравнении с ипотекой, то предпочтение отдаётся банковским вкладам.