Что нужно чтобы дали ипотеку: Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

18.03.2019 alexxlab

Содержание

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

Заявление-анкета
Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi. ru или epfr.ru
Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

Паспорт РФ.
СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»

«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.

Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе, заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные ежемесячные выплаты.

Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.

Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:

срок выплаты по кредиту;
необходимая сумма для приобретения недвижимости;
процентная ставка;
сумма первоначального взноса.

Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.

Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы. Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся недвижимости.

Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества. Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим заемщиком.

Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с использованием материнского капитала, для молодых семей и т.

д.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.

Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

Необходимые документы

Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.д.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 21 года;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 25%.

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;
при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;
выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;
застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

Советы заемщикам

Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Стоит ли покупать квартиру сейчас или переждать? — Вопросы на vc.ru

Всем привет. Мне 24 года, я из Москвы и я стою на пороге великого свершения — покупки своей квартиры с ипотекой на многие-многие года…

Единственное что тяготит, то что у нас сейчас недвижимость дорожает по 5% в месяц и предложения на рынке не так много.

Как вы считаете, стоит ли покупать квартиру сейчас или стоит подождать какое-то время? Какой шанс что цена на недвижимость упадет после бума с льготной ипотекой?

А может стоит ли смотреть в сторону покупки участка в Подмосковье с наделом на строительство дома?

6058 просмотров

{ «author_name»: «Роман Сарваров», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 194, «likes»: 18, «favorites»: 20, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «ask», «id»: 224645, «is_wide»: true, «is_ugc»: true, «date»: «Wed, 24 Mar 2021 10:35:35 +0300», «is_special»: false }

{«id»:698263,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/698263-roman-sarvarov»,»name»:»\u0420\u043e\u043c\u0430\u043d \u0421\u0430\u0440\u0432\u0430\u0440\u043e\u0432″,»avatar»:»4815f5aa-8cde-5510-8b09-5efef23a4a8d»,»karma»:30,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Что делать, если вам не одобрили ипотеку?

Уже выбрали квартиру и планируете, как расставить мебель, какие обои наклеить на стены… Осталась одна деталь, которая может разрушить все планы, — получить ипотеку. По словам экспертов жилищного рынка, банки одобряют в среднем 8 из 10 заявок на ипотеку. Но что же делать, если именно вы оказались в том самом меньшинстве, и банк не одобрил займ?

Почему «нет»?

После получения отказа, как бы это банально не звучало, не стоит отчаиваться. Нужно разобраться, почему вы его получили. Это бывает не просто, ведь закон не обязывает финансовую организацию раскрывать детали. Однако причин для отказа в жилищном кредите не так уж много и основные из них связаны с негативной кредитной историей заемщика, обилием открытых кредитных карт и других займов, с недостоверными сведениями в заявке, либо с низким декларируемым доходом. Любая финансовая организация стремится снизить для себя возможные риски, а потому отказывает подобным клиентам.

Однако и терять потенциального клиента, способного на протяжении нескольких лет приносить кредитной организации прибыль, банку тоже не выгодно. Поэтому большинство финансовых учреждений не накладывают длительный мораторий на повторные обращения. Это значит, что устранив все возможные причины для отказа, потенциальный заемщик может снова подать заявку на ипотеку.

Как повысить шансы и что делать в случае отказа?

Улучшаем кредитную историю

Испортить кредитную историю человеку может даже займ, оформленный в начале 2010-х годов, и погашенный с просрочками либо штрафами. Это влияет на рейтинг заемщика в Бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России 13 БКИ, сведения о кредитах и динамике их погашения хранятся в них не более 10 лет, после чего история обнуляется.

Каждый россиянин может без особых усилий запросить свой кредитный рейтинг и поднять историю платежей через портал госуслуг или в любом отделении банка. Правда, стоит помнить, что бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно лишь два раза в год. Узнав, что данный рейтинг недостаточно высок, приложите усилия, чтобы его скорректировать.

Так, просрочки по платежам были вызваны форсмажорными ситуациями, можно предъявить в БКИ документы, подтверждающие это. Например, проблемы со здоровьем подтвердите справкой из больницы, факт задержки зарплаты – выпиской с места работы.

Финансовую репутацию заемщика может улучшить и своевременное закрытие «свежих» кредитов. Многие банки не изучают кредитную историю за все 10 лет, как правило, ограничиваясь 6-12 месяцами. Поэтому, если в вашем профиле в БКИ будет много дисциплинированных недавних погашений, специалисты банка могут и не обратить внимания на просрочки по давнему кредиту.

Увеличиваем доходность

Доход потенциального клиента – один из главных параметров для банка, по которым он оценивает его платежеспособность. Для одобрения ипотеки сотрудники финансовой организации проверяют стабильность зарплаты клиента и ее размер, насколько его хватает для погашения ежемесячных платежей. Как правило, используется пропорция 50/50, то есть на выплаты по кредиту должно уходить не более половины месячного дохода заемщика.

Чтобы увеличить доход, а значит и шанс на одобрение, можно привлечь созаёмщиков или поручителей, доходы которых также будут учены банком. Помимо супруга, который автоматически попадает в эту категорию, в качестве созаемщика банк может привлечь дополнительно не более 4 лиц.

Кроме того, еще на этапе заявки стоит вспомнить и подготовить подтверждающие бумаги обо всех дополнительных денежных источниках: доходов от вкладов и ценных бумаг, сдачи в аренду квартиры, пенсии, стипендии, надбавки или премии.

Выбираем правильную программу

По статистике Сбербанка, одна из самых распространенных причин отказа в ипотеке – несоответствие требованиям какой-либо льготной программы. Например, семья с двумя детьми, услышав о госпрограмме поддержки, решает улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки под 6% годовых. Однако, если ни один из их детей не был рожден после 1 января 2018 года, банк отклонит заявку. Причем данный отказ отразиться в БКИ и может негативно сказаться на кредитном рейтинге заявителя. В дальнейшем все это станет причиной для более внимательного исследования банковских служб при повторных заявках. Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит по той или иной программе, необходимо тщательно изучить все условия.

Собираем документы

Эта, казалась бы, очевидная вещь нередко становится причиной отказа в выдаче ипотеки. Сотрудники банка тщательно проверяют каждую полученную от клиента справку, все представленные в кредитной заявке сведения. Тем не менее, немало людей пытаются поймать «удачу за хвост», покупая поддельные справки 2-НДФЛ с завышенными показателями доходов, утаивая сведения о существующих кредитах, судимости или проблемах со здоровьем.

Если вы понимаете, что с вашим бэкграундом действительно могут возникнуть сложности при получении ипотеки, не стоит пытаться обмануть банк. Это только усугубит ситуацию. Заполняя заявку на ипотечный кредит, не старайтесь приукрасить действительность или использовать поддельные документы. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами – чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Стоит учитывать, что у разных банков отличаются требования к потенциальным заемщикам – коммерческие учреждения устанавливают гораздо более лояльные требования и оценки доходов клиентов.

«Решение улучшить свои жилищные условия, безусловно, радостное событие для каждого человека. И страх отказа банком вашей заявки, особенно если такой негативный опыт уже был, не должен отворачивать вас от этого решения, – комментирует управляющий партнер Метриум (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. – Рынок ипотечных услуг в нашей стране развитый и высококонкурентный, поэтому даже если было получено отрицательное решение в одном банке, имеет смысл разобраться в причинах, исправить их и повторить попытку в другом. В таких случаях лучше обратиться к профессиональным консультантам рынка – расценивайте оплату брокерских услуг как инвестицию в свою будущую квартиру. Ведь помимо одобренной заявки опытные консультанты помогут вам определиться с подходящей программой и, как следствие, взять ипотеку под меньший процент».

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Особенности ипотеки для ИП

Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Смотрят на возраст, доход, срок ведения бизнеса, кредитную историю.

Есть базовые требования, которые банк указывает в условиях кредита. Но существуют и дополнительные — они повышают шансы на одобрение ипотеки.

Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку предпринимателям — гражданам России.

Регистрация. Предприниматель должен быть прописан или временно зарегистрирован на территории России.

Возраст. Банки интересуют два параметра: нынешний возраст человека и возраст на момент погашения кредита.

Взять ипотеку сможет предприниматель старше 18−20 лет. Если кредит оформляет мужчина до 27 лет, придется предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.

Ипотеку берут на 10−25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени. Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита. Обычно он составляет 65−70 лет.

Срок ведения бизнеса. Если предприниматель только зарегистрировался, не получится составить представление о его доходе. Поэтому банки предъявляют требования к сроку ведения бизнеса — минимум 6−12 месяцев.

Достаточный доход. Ипотеку не получится взять без документов, которые подтверждают доход. На их основании банк решает, сколько денег дать заемщику.

Доход подтверждают налоговой декларацией, отчетом о прибылях и убытках. Иногда просят выписки со счетов, договоры, лицензии и патенты.

Отсутствие задолженностей. Долги по кредитам, налогам и обязательным взносам — признак того, что заемщик безответственно относится к обязательствам. Их не должно быть у предпринимателя, который подает заявку на ипотеку.

Хорошая кредитная история. Если предприниматель не допускал просрочек по кредитам, история должна быть хорошей.

Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек. Слишком торопиться тоже не нужно — бывает, что досрочное погашение снижает шансы на одобрение кредита.

Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек.

Расчетный счет в банке, куда ИП обращается за ипотекой. Если у предпринимателя основной расчетный счет — в банке, куда он обращается за ипотекой, шанс на одобрение выше. Сотрудники банка видят, сколько денег приходит на счет, и как заемщик их тратит.

Система налогообложения. Взять ипотеку может предприниматель с любой системой налогообложения, но проще всего ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы». Их реальная прибыль видна в налоговой декларации.

Предприниматели на УСН «Доходы», ЕНВД и ПСН тоже могут взять ипотеку. Но с них иногда требуют больше документов: выписки с расчетных счетов, договоры, лицензии и патенты.

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

ипотека

кредиты

банки

f.a.q. — полезное

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b. jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость». Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, кредиты, банки, f. a.q. — полезное

документов, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь домой за покупками, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавцов, где конкуренция среди покупателей высока. В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, — говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доходы и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят. Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и которые имеют небольшие или совсем не имеют сверхурочных или сменных различий.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

Наемные работники W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, бонусы или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.
Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, товариществам и S-корпорациям, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетние записи, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.
Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы собираетесь использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

Список здесь.

Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Активы

Выписки по счету: скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки. Включите даже пустые страницы выписок.

Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца. Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

Долги

Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

Задолженность по недвижимому имуществу. Если ваша текущая собственность находится в ипотеке, держите последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, а также имени и адреса кредитора и страницу с декларацией страхового полиса.

Прочие записи

Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если это применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш первоначальный взнос. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег.Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы вам снова понадобятся при подаче заявления на получение кредита.

Резюме: Документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки.

Документы о доходах и трудоустройстве, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.
Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.
Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.
Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

Процесс покупки жилья и ипотеки

Вы готовы окунуться в собственность. Что теперь? Перед тем, как вы начнете выбирать новую мебель, вам предстоит многое сделать. Знание того, чего ожидать и какие шаги предпринять, может упростить процесс. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

Предварительная квалификация — это простой способ облегчить процесс.

Если вам интересно, на какую сумму вы можете претендовать на получение кредита, предварительная квалификация может стать ценным шагом в процессе покупки жилья. Это легко и быстро сделать, и, в зависимости от типа предварительной квалификации, это может не повлиять на ваш кредитный отчет. Вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, такую как задолженность, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или подсчитайте свои собственные числа, чтобы оценить ваш ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

Найдите идеальный кредит, соответствующий вашим уникальным потребностям.

Финансовое положение каждого покупателя дома индивидуально, поэтому ипотека должна быть индивидуальной. Но с таким количеством видов ипотеки, как узнать, какой из них лучше всего подходит для вас?

Обычная ипотека — популярный вариант для людей с хорошей кредитной историей. Как правило, они имеют меньше ограничений, чем займы, обеспеченные государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) предлагают более низкие требования к кредитам и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья.Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

Есть много других вариантов, включая ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) и большие ссуды. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам, чтобы помочь вам выбрать лучший кредит, отвечающий вашим конкретным потребностям.

Предварительное одобрение позволяет уверенно двигаться вперед.

Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к предложению, лучше всего получить предварительное одобрение.Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

Не знаете, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые декларации. Это также включает в себя получение вашего кредитного рейтинга и истории. С помощью этой информации ваш кредитор сможет определить сумму вашей ссуды, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона.Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать во время процесса ипотеки, от подачи заявки до закрытия.

Подать заявку.
Когда вы будете готовы подать заявку на ссуду, вам нужно будет собрать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, конкретные документы, которые вам могут понадобиться, могут отличаться. Скорее всего, вам понадобятся:
- удостоверение личности и номер социального страхования
- квитанции о выплате за последние 30 дней
- W-2 или I-9 за последние 2 года
- Подтверждение наличия других источников дохода
- Федеральная налоговая декларация
- Последние банковские выписки
- Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или обучение
- Информация о недвижимости
Портал банковских ссуд США — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн.После регистрации вы будете отвечать на простые вопросы в виде пошаговых инструкций, легко импортировать или загрузить документы и заполнить заявку самостоятельно в одном безопасном месте. В рамках процесса подачи заявления на ипотеку в течение трех дней с момента подачи заявления вам будут предоставлены приблизительные заключительные расходы в вашей первоначальной смете кредита (LE).
Поддерживайте связь с вашим кредитором.
В процессе подачи заявки у вашего кредитора могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация. Своевременный ответ на такие запросы будет способствовать продвижению вашего приложения.
Будьте терпеливы в процессе.
После того, как вы отправите заявку, многое начинает происходить за кулисами. Кредитор назначит оценку, чтобы убедиться, что стоимость дома совпадает с покупной ценой. Они также проведут поиск по названию, чтобы убедиться в отсутствии залогового права на собственность. Эти шаги помогают защитить как покупателя, так и кредитора.
Держите свой долг под контролем.
Избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, пока ваш кредит обрабатывается. Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

Подготовьтесь к закрытию.

Вы приближаетесь к финишу — осталось еще несколько вещей, чтобы подготовиться к закрытию. Перед закрытием вы получите заключительное уведомление или компакт-диск от своего кредитора, в котором будут указаны фактические условия соглашения и ваши окончательные расходы. Прочтите эти закрывающие документы и, если возникнут какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов. Принесите кассовый чек, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании домовладельца до закрытия.

Подводя все к завершению.

Вы сделали последний шаг в процессе покупки жилья. Все планирование, подготовка и ожидание наконец-то закончились. Но прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно сделать еще кое-что.

При закрытии вы встретитесь со своим заключительным агентом, чтобы подписать все ваши ипотечные документы. Не торопитесь, убедитесь, что вы понимаете, что подписываете, и не бойтесь задавать вопросы. И вуаля, как только вы расставите все точки над «я» и перечеркнете все «тройки», вы официально станете домовладельцем!

Процесс закрытия не должен утомлять вас, если вы знаете, чего ожидать.Мы можем помочь вам подготовиться к этому увлекательному шагу, чтобы ваш важный день прошел успешно.

Мы понимаем, насколько сложным может быть процесс покупки жилья и ипотеки. Вы можете рассчитывать на то, что мы поможем вам в этом. Покупка дома может быть одним из самых волнующих и стрессовых моментов в вашей жизни. Но найти дом, который вы можете назвать своим, стоит того.

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Gina Pogol

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, необходимых документов может оказаться меньше, чем вы думаете.Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список. Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Всегда необходимые документы для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить разрешение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
Копия последней банковской выписки с указанием средств до закрытия

Нередко вас просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банковского счета и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
Объяснение возвращенных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов. См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
Письмо с объяснением неравномерного или уменьшающегося дохода от бизнеса
Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не поступают с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Что касается дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. Если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
Форма 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов. Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны показать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

Постановление о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) платит долги, указанные в вашем кредитном отчете
«Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от того, кто дарит вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
Акт осмотра септических систем или колодцев
Аннулированные чеки (12 месяцев) или форма подтверждения аренды, показывающая своевременную оплату аренды
Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных. Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

5 лучших документов для ипотечного кредитора

Покупка дома — захватывающее время, но подача заявки на ипотеку может быть стрессовой. Когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитор запросит у вас несколько документов. Отличный способ снизить стресс при подаче заявления на ипотеку — убедиться, что у вас есть все документы, которые могут вам понадобиться, прежде чем вы начнете процесс подачи заявления.Ниже приведены 5 основных документов, которые понадобятся вашему ипотечному кредитору, чтобы вы могли быть готовы, когда придет время.

Формы W-2 и налоговые декларации
В части вашего заявления на ипотеку указывается ваш доход, поэтому вам нужно будет предоставить самые последние формы W-2 и налоговые декларации, чтобы доказать это. Каждый год ваш работодатель должен присылать вам новую форму W-2 для подачи налоговой декларации, а после подачи вы должны сохранять копию своей налоговой декларации. Эти документы подробно описывают вашу финансовую историю, которая поможет вашему кредитору определить, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить.Если у вас их еще нет под рукой, начните собирать их как можно скорее.

Где их найти: документы W-2 должны быть доступны у вашего работодателя, а ваши налоговые декларации могут быть дома, доступны через ваш CPA, налоговую службу или налоговую службу.

Платежные квитанции
Ваш кредитор также, вероятно, попросит вас предоставить ваши последние платежные квитанции, обычно на 30 дней. Эти квитанции о заработной плате показывают кредитору, что вы зарабатываете сейчас, и помогают лучше заполнить вашу финансовую картину.В то время как формы W-2 и налоговые декларации могут рассказать кредитору о том, что вы сделали в прошлом году, квитанции о заработной плате дают им более точную картину вашего финансового положения.

Где их найти: квитанции о заработной плате можно получить у вашего работодателя или в службе расчета заработной платы.

Выписки с банковского счета
Чтобы лучше понять ваше финансовое положение, ваш кредитор может попросить вас предоставить выписки с вашего банковского счета. Просмотр ваших банковских выписок позволяет кредитору получить хорошее представление о том, сколько поступает и уходит с ваших банковских счетов на регулярной основе, а также предупреждает его о любых крупных транзакциях, не связанных с начислением заработной платы и покупками, которые могут им понадобиться. больше документации, например, о подарках и других депозитах.Обычно кредиторы хотят видеть банковские выписки по вашим счетам за два месяца.

Где их найти: Выписки с вашего счета можно запросить через ваш банк или вы можете получить их самостоятельно через своего поставщика услуг онлайн-банкинга.

Идентификация
Как и при большинстве финансовых операций, ипотека требует удостоверения личности. В этом случае ваш кредитор попросит у вас водительские права для подтверждения вашей личности. Если у вас нет водительских прав, вы можете предъявить свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность государственного образца.Если вы не являетесь гражданином США, ваш кредитор может также запросить подтверждение законного постоянного проживания.

Где их найти: Если вы потеряли удостоверение личности или у вас его нет, вы можете связаться с Департаментом транспортных средств, местным офисом Управления социального обеспечения или через Департамент внутренней безопасности.

Подтверждение резервов
Вы можете подумать, что авансовый платеж может быть единственной вещью на вашем банковском счете, в которой заинтересован ваш кредитор, но это не так.После внесения авансового платежа ваш кредитор хочет убедиться, что у вас достаточно средств на ваших счетах, чтобы начать выплаты по ипотеке сразу после закрытия. Чтобы повысить ваши шансы на одобрение ссуды, кредиторы хотят, чтобы на ваших счетах было достаточно денег, чтобы не только покрыть расходы на закрытие сделки и первоначальный взнос, но и как минимум на три месяца выплат по ипотеке.

Где их найти: Получите доступ к информации о своем счете через банк, чтобы предоставить кредитору подтверждение наличия резервов.

Хотя ваш кредитор потребует много документов и может запросить их на протяжении всего процесса, наличие этих 5 документов перед тем, как вы начнете подавать заявку на ипотеку, обеспечит вам хорошее начало при подаче заявки и поможет процессу пройти гладко.

И не забывайте, когда вы подаете заявку на жилищный кредит, есть ипотечный кредит, который предлагает помощь при первоначальном взносе, конкурентоспособные ставки и кредиторов по всему штату. Поговорите со своим кредитором о том, как NC Home Advantage Mortgage ™ может помочь вам упростить покупку жилья, и узнайте больше на сайте www.nchomeadvantagemortgage.com.

5 вещей, которые необходимо предварительно одобрить для получения ипотеки

Покупка дома может быть увлекательной и веселой, но серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей. Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры с теми, кто докажет, что они могут получить финансирование.

Потенциальным покупателям нужно пять основных вещей — подтверждение активов и дохода, хороший кредит, подтверждение занятости и другие документы — для предварительного одобрения на ипотеку.

Ключевые выводы

Серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей.
Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и в этом случае с большей готовностью будут вести переговоры.
Чтобы получить предварительное одобрение, вам понадобятся документы, подтверждающие наличие активов и дохода, кредитоспособность, подтверждение занятости и другие документы, которые могут потребоваться вашему кредитору.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение

Предварительный квалификационный отбор на ипотеку может быть полезен как оценка того, сколько кто-то может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение гораздо более ценно. Это означает, что кредитор проверил кредит потенциального покупателя и проверил документацию для утверждения конкретной суммы кредита (утверждение обычно длится в течение определенного периода, например от 60 до 90 дней).

Потенциальные покупатели получают выгоду несколькими способами, проконсультировавшись с кредитором и получив предварительное письмо-подтверждение. Во-первых, у них есть возможность обсудить с кредитором варианты ссуды и составление бюджета. Во-вторых, кредитор проверит кредитоспособность покупателя и обнаружит любые проблемы. Покупатель жилья также узнает максимальную сумму, которую он может занять, что поможет установить диапазон цен.

Окончательное одобрение ссуды происходит, когда покупатель проводит оценку и ссуду применяется к собственности.

Потенциальные покупатели должны быть осторожны, оценивая свой уровень комфорта с данной оплатой дома, а не сразу стремиться к вершине своего лимита расходов.

5 вещей, которые вам нужны для получения предварительно одобренной ипотеки

Требования к предварительному согласованию

Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вам понадобятся пять вещей — подтверждение активов и дохода, хороший кредит, подтверждение занятости и другие виды документации, которые могут потребоваться вашему кредитору. Вот подробный обзор того, что вам нужно знать, чтобы собрать информацию ниже и быть готовым к процессу предварительного утверждения:

Эмили Робертс {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Подтверждение дохода

Покупатели, как правило, должны предоставить отчеты о заработной плате W-2 за последние два года, недавние квитанции о заработной плате, которые показывают доход, а также доход за год до текущей даты, подтверждение любого дополнительного дохода, такого как алименты или премии, и налоги за два последних года. возвращается.

2. Подтверждение активов

Заемщику необходимы банковские выписки и выписки с инвестиционного счета, чтобы доказать, что у него есть средства для первоначального взноса и закрытия, а также наличные резервы.Взаимодействие с другими людьми

Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, зависит от типа ссуды. Большинство ссуд требует, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI) или заплатил страховой взнос по ипотеке или комиссию за финансирование, если только он не внесет не менее 20% от покупной цены. -утверждение также основывается на кредитном рейтинге покупателя FICO, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа ссуды.

Все займы, кроме гигантских, соответствуют требованиям, что означает, что они соответствуют руководящим принципам финансируемых государством предприятий (Fannie Mae и Freddie Mac).Некоторые ссуды, такие как HomeReady (Fannie Mae) и Home Possible (Freddie Mac), предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом или для тех, кто покупает впервые.

Ссуды по делам ветеранов (VA), которые не требуют выплаты денег, предназначены для ветеранов США, военнослужащих и супругов, не состоящих в повторном браке. Покупателю, который получает деньги от друга или родственника для оказания помощи с первоначальным взносом, может потребоваться подарочное письмо, чтобы доказать, что средства не являются ссудой.

3. Хорошая кредитоспособность

Большинству кредиторов требуется оценка FICO 620 или выше для утверждения обычной ссуды, а некоторым даже требуется эта оценка для ссуды Федерального управления жилищного строительства. Кредиторы обычно оставляют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным рейтингом 760 или выше. Руководящие принципы FHA разрешают утвержденным заемщикам с рейтингом 580 или выше платить всего лишь 3,5%.

Те, у кого меньше баллов, должны внести больший первоначальный взнос. Кредиторы часто работают с заемщиками с низким или умеренно низким кредитным рейтингом и предлагают способы улучшить их.

На приведенной ниже диаграмме показаны ваши ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, основанные на диапазоне баллов FICO для трех общих сумм кредита.Обратите внимание, что по ссуде в размере 250 000 долларов человек с самым низким (620–639) баллом по шкале FICO будет платить 1288 долларов в месяц, а домовладелец с самым высоким (760–850) баллом будет платить всего 1062 доллара, то есть разница в 2712 долларов в год. .

Диапазон оценок FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Процентная ставка	4. 656%	4,100%	3,670%	3,456%	3,279%	3,057%
Кредит на сумму 350 000 долларов США	$ 1 804	$ 1,691	1 605 долл. США 90 419	$ 1,563	$ 1,529	$ 1,486
Кредит в размере 250 000 долларов США	$ 1,288	1 208 долл. США 90 419	$ 1,146	$ 1,116	$ 1,092	$ 1,062
Кредит на сумму 150 000 долларов США	$ 773	$ 725	$ 688	$ 670	655 долларов США	$ 637

При нынешних ставках и в течение 30 лет ссуды в размере 250 000 долларов человек с оценкой FICO в диапазоне 620-639 будет платить 213 857 долларов в качестве основного долга и процентов, а домовладелец в диапазоне 760-850 долларов заплатит 132 216 долларов, то есть разница более чем 81 000 долларов.

4. Проверка занятости

Кредиторы хотят быть уверены, что ссужают только заемщиков со стабильной занятостью. Кредитор не только захочет увидеть квитанции о заработной плате покупателя, но и, скорее всего, позвонит работодателю, чтобы проверить работу и зарплату. Кредитор может захотеть связаться с предыдущим работодателем, если покупатель недавно сменил работу.

Самостоятельным покупателям потребуется предоставить дополнительные документы, касающиеся их бизнеса и доходов. Согласно Fannie Mae, факторы, влияющие на одобрение ипотеки для самозанятого заемщика, включают стабильность дохода заемщика, местонахождение и характер бизнеса заемщика, спрос на продукт или услугу. предлагаемые бизнесом, финансовая устойчивость бизнеса и способность бизнеса продолжать генерировать и распределять достаточный доход, позволяющий заемщику производить платежи по ипотеке.Взаимодействие с другими людьми

Как правило, самозанятые заемщики должны предоставить налоговые декларации по крайней мере за два последних года с всеми соответствующими таблицами.

5. Прочая документация

Кредитору необходимо будет скопировать водительские права заемщика, а также номер социального страхования и подпись заемщика, что позволит кредитору получить кредитный отчет. Будьте готовы на предварительном одобрении и позже предоставить (как можно быстрее) любые дополнительные документы, запрошенные кредитором.Взаимодействие с другими людьми

Чем более вы готовы к сотрудничеству, тем более гладким будет процесс ипотеки.

Итог

Консультации с кредитором перед покупкой жилья могут впоследствии избавить от многих душевных страданий. Соберите документы перед назначением на прием и обязательно перед тем, как отправиться на поиски дома.

Я готов подать заявку на ипотеку! Какие документы мне понадобятся?

Как и при приеме на работу, вам придется преодолеть некоторые трудности, когда вы подаете заявление на ипотеку, но хорошая новость в том, что вы сможете купить дом, когда все будет сказано и сделано!

Бюро финансовой защиты потребителей сообщило, что примерно каждая девятая заявка на получение кредита на покупку нового дома (10. 8%) были отклонены в 2018 году. Что касается тех, кто получил одобрение, по данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), в последнем квартале 2019 года уровень просрочек с учетом сезонных колебаний составил 3,77% для ипотечных кредитов на жилые дома с одной-четырьмя квартирами. характеристики.

Цель процесса подачи заявки на ипотеку и андеррайтинга заключается в том, чтобы кредиторы убедились, что вы являетесь тем, кто может позволить себе выплатить деньги обратно в течение срока действия кредита. Обычно они делают это определение, просматривая информацию о вашем заявлении на ипотеку, подтверждение дохода, активов и долгов, подтверждение кредита и множество других документов.

Эйприл Уайз, ипотечный андеррайтер и младший менеджер по продукту в HomeLight Home Loans, говорит, что в андеррайтинге это называется «четыре С».

«Есть кредит, мощность, капитал и залог».

Чтобы упростить задачу, вот документы, которые вам, вероятно, понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Источник: (одно фото / ShutterStock)

Какие документы вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку?

Опытный агент по недвижимости Адам Хауэлл, который работает с частными домами на 69% больше, чем средний агент из Рочестера, подчеркивает, что самое важное — это то, что вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке.Кредиторы оценивают это, глядя на комбинацию вашего дохода, вашего долга и того, сколько у вас уже есть кредита.

Само приложение

Подача заявки на ипотеку дает кредитору подробную информацию о вас и доме, который вы хотите профинансировать.

Ваш ID

Кредитору необходимо знать, что вы такой, каким себя называете. Это означает, что вам нужно будет предъявить удостоверение личности. Принимаемые на федеральном уровне формы удостоверения личности, такие как водительские права или паспорт, подойдут.

Подтверждение дохода

Как вы должны продемонстрировать подтверждение своего дохода, зависит от вашей конкретной ситуации.

Если вы работаете на работодателя, это может быть квитанция о заработной плате или W-2. Если вы работаете не по найму, вы можете использовать отчет о прибылях и убытках или формы 1099.

«Обычно нам нужна одна квитанция о выплате — недавняя квитанция о выплате — в течение тридцати дней после подачи заявления на ипотеку и, по крайней мере, прошлогодний W-2», — объясняет Уайз.

«В некоторых случаях мы просим два года W-2, но по большей части большинство заемщиков обходятся только одним.”

Работники с почасовой оплатой, получающие сверхурочные, комиссионные или бонусы, должны подавать квитанции об оплате труда на конец года за последние два года до среднего значения.

Если алименты или алименты являются частью вашего дохода, вам необходимо будет показать историю того, как регулярно производятся выплаты и сколько их суммы. То же самое касается пенсии, социального обеспечения или дохода по инвалидности.

Налоговые декларации

Кредиторы хотят убедиться, что ваш годовой доход соответствует заявленным доходам (с помощью квитанций о заработной плате), поэтому они обычно просят предоставить налоговые декларации за два года.

Кроме того, вам необходимо заполнить и отправить форму 4506-T IRS, чтобы кредитор мог подтвердить вашу налоговую историю в IRS.

Выписки с банковского счета

Кредиторы захотят проверить, сколько денег вы сэкономили на первоначальный взнос, закрытие расходов и что кредиторы называют «резервами», то есть достаточную экономию, чтобы покрыть как минимум 2 месяца ваших расходов сверх вашего первоначального взноса.

При отправке выписок по счету обязательно отправляйте полную выписку.Если это пять страниц, не отправляйте только первую страницу, даже если она содержит резюме.

Остатки на счетах отличные, но в выписках должна быть отражена вся активность за последние два месяца, чтобы эти средства можно было использовать для покупки дома. Кроме того, Wise сообщает, что кредиторы не могут принимать банковские выписки с отредактированной информацией. Она объясняет, что лучше оставить вещи такими, какие они есть, чем выстраиваться сквозь них. По своему опыту она говорит, что, если вы сначала пролистаете пункты в своем заявлении, оно, вероятно, будет изучено более внимательно, когда будет получено без строк. Его просто нужно сохранить, так как он поступил прямо из банка.

Выписки по пенсионному или инвестиционному счету

Если вы на пенсии, вам необходимо предоставить подтверждение пенсионного дохода. По словам Уайза, лучший способ сделать это — вручить награду. Письмо о вознаграждении — это письмо, которое выдает вам Администрация социального обеспечения (SSA) или который может быть предоставлен пенсионным фондом, который вы используете. В письме указано, сколько вам платят каждый месяц.

Что касается личных пенсионных счетов, акций и других вложений, которые вы сделали, которые вы хотите учитывать в своем доходе, вам нужно будет показать кредитору свои инвестиционные счета.Это может включать демонстрацию копий ваших сертификатов акций и записей, инвестиционных счетов или счетов ценных бумаг за последние три года (или до последних трех лет, если была получена значительная прибыль).

Подарочные письма

Будет ли ваш первоначальный взнос полностью или частично получен за счет подарка? Если ваша семья или друзья помогают вам, давая деньги на покупку дома, вам понадобится письмо, подтверждающее, что это подарок, а не ссуда. В подарочном письме должны быть указаны отношения дарителя к вам и сумма подарка в долларах.

История аренды

Если вы арендуете свой нынешний дом, ваш кредитор может попросить показать аннулированные чеки аренды за год (показывающие, что они были обналичены) или другое подтверждение платежа, чтобы продемонстрировать, что вы несете ответственность за свои ежемесячные расходы, чтобы показать, что вы с большей вероятностью вовремя вносить платежи по ипотеке.

Кредиторы также могут запросить документацию у вашего предыдущего арендодателя, чтобы подтвердить то же самое. Если у вас не так много кредитной истории, ваша история аренды станет намного более значимой.

Кредитный отчет

Кредитор получит ваш кредитный отчет самостоятельно, поэтому вам не нужно его предоставлять. Однако вам нужно будет подписать документ, дающий им разрешение на доступ к нему.

Несмотря на то, что требования, касающиеся вашего кредитного рейтинга, стали более мягкими после жилищного кризиса 2008-2009 годов, для большинства обычных ссуд требуется минимальный кредитный рейтинг 620 (при условии отсутствия ипотечных оверлеев).

Объяснительные письма

Кредитор хочет предоставить ипотеку тем, у кого есть хороший кредит, поскольку это отражает ваш уровень ответственности, когда дело касается своевременной оплаты вещей.Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо «звонки», вам может потребоваться пояснительное письмо.

Ваше объяснительное письмо должно включать:

Дата
Имя вашего кредитора
Почтовый адрес и номер телефона вашего кредитора
Строка темы с «RE:», которая включает ваше имя и идентифицирующую информацию.
Ваше полное юридическое имя (должно быть таким же, как в вашей заявке на ипотеку)
Имя вашего партнера или супруги, если они также указаны в заявке.
Ваш полный почтовый адрес
Ваш номер телефона
По крайней мере, один параграф с подробной информацией по запросу кредитора

Убедитесь, что вы не включаете не относящуюся к делу информацию, а письмо должно быть кратким и по существу. Наконец, убедитесь, что вы говорите ясно и профессионально, но также включите как можно больше подробностей, касающихся конкретной проблемы — помните, ваш кредитор знает только то, о чем вы рассказали.

Разные документы

Кредиторы

могут попросить предоставить другие записи, относящиеся к вашей конкретной ситуации, такие как указы о разводе, уведомления о банкротстве и отчуждении права выкупа, документы о короткой продаже, подтверждение иммиграционного статуса, разрешительные документы сотрудников и счета за коммунальные услуги (для тех, у кого мало кредитных файлов).

Источник: (Полина Циммерман / Pexels)

Как подавать документы?

«Лучше всего, если вы можете отправить [документы] в формате PDF», — говорит Уайз. «У нас действительно есть документы, которые, например, фотографируются. Если они чистые, они включают край документа, и мы можем прочитать все слова на странице, тогда обычно будет достаточно фотографии, потому что мы можем преобразовать ее в PDF самостоятельно ».

Чтобы начать сбор документов по заявлению на ипотеку, подумайте о том, как вы можете доказать свой доход, показать свой долг и уточнить свой кредитный рейтинг (если возможно).Есть ли у вас ежемесячные платежи за машину? Школьные ссуды? Платежи по кредитной карте? Хауэлл рекомендует дать себе хотя бы неделю, чтобы собрать все вместе.

Если у вас нет под рукой необходимой документации («большинство людей не являются хорошими бухгалтерами», — говорит Хауэлл), тогда вам придется спросить своего адвоката, вашего главного финансового консультанта или любого другого специалиста, который может вам помочь. чтобы получить их.

Очень важно раскрыть все, даже если вы не думаете, что это важно или это произошло давным-давно.От этого зависит одобрение вашего кредита.

Что будет, если вы что-то не раскроете?

Если вы решите не делиться чем-то (или часть информации будет случайно упущена), это может вернуть вас на исходную позицию с ипотечной ссудой. Как вы понимаете, это может сильно повлиять на временные рамки, в течение которых вы можете претендовать на ипотеку и купить дом, или это может полностью вас дисквалифицировать. Вот почему так важно оставаться максимально подробным и откровенным на протяжении всего процесса.

Хауэлл говорит, что даже если у вас есть дисквалифицирующие факторы, вы все равно можете добиваться улучшения. «Я стараюсь работать с этими покупателями, чтобы навести порядок».

В то время как такие вещи, как банкротство и взыскание права выкупа, нельзя изменить и можно решить только со временем, другие случаи, такие как пропуск нескольких платежей по кредитной карте, можно устранить. Хауэлл говорит, что помогал покупателям, работая с ними «там, где они есть».

Источник: (LittlePigPower / ShutterStock)

Это нормально — даже если это поощряется — просить о помощи

Если вы чувствуете себя подавленным процессом, считайте это нормальным.Вот почему может быть действительно полезно работать с квалифицированным агентом по недвижимости, который поможет вам в этом.

«Нужно обдумать множество шагов; это крупная покупка. Я здесь, чтобы направлять их и давать им советы на каждом этапе », — уверяет Хауэлл. «Это включает в себя прохождение процесса подачи заявки на ипотеку».

Несмотря на сложность, часто связанную с подачей заявки на ипотеку, поддержка опытного агента по недвижимости может немного упростить задачу.

Источник изображения заголовка: (Олег Магни / Pexels)

Все документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Хотите купить дом? Прежде чем вы получите ключи, вам нужно будет просмотреть и подать множество документов для подачи заявления на ипотеку, если вы не планируете платить наличными.

Чтобы помочь вам подготовиться, мы потратили часы, изучая самые далекие уголки зрения кредиторов и изучая инструкции агентств и кредиторов, чтобы найти основные документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку.

Если вы думаете о покупке дома, но не знаете, с чего начать, прочтите это, чтобы сделать первые шаги к выстраиванию финансирования для дома вашей мечты.

Источник: (Джош Рэндалл / Shutterstock)

Подтверждение дохода

Ипотека требует, чтобы кредитор сделал большое авансовое вложение денег, которые вам нужно будет вернуть в течение длительного периода времени. Чтобы убедиться, что имеет смысл ссудить вам такую большую сумму денег, кредиторы должны иметь доказательства вашего дохода: свидетельство того, что ваш доход достаточен и достаточно постоянен, чтобы вы могли справиться с выплатой ссуды.

Вот что вам нужно предоставить:

Налоговые декларации и W2s или 1099s за один-два года

Будьте готовы предоставить своему кредитору налоговые декларации за 2 года, которые вы отправили в IRS, вместе с W2 или 1099 за предыдущий год.То, что требуется, зависит от кредитора и кредитного продукта, но кредиторы хотят видеть эти документы, чтобы убедиться, что ваш доход был стабильным в течение последнего года или около того, прежде чем они дадут вам ссуду.

Если вы получаете регулярную сверхурочную работу и / или бонусы, в рекомендациях Fannie Mae указано, что вам необходимо предоставить налоговые декларации за два года или W2, чтобы продемонстрировать, что эти источники дохода стабильны и на них можно положиться.

Для комиссионных служащих: будьте готовы предоставить подтверждение комиссионных выплат за 2 года, чтобы включить эту сумму в свой квалификационный доход.Важное примечание: любые невозмещенные деловые расходы, указанные в ваших налоговых декларациях, будут вычтены из вашего годового дохода, что может снизить сумму денег, которую вы можете занять.

Корешки для оплаты

Помимо налоговых деклараций, кредиторы также захотят увидеть 30-дневные квитанции о текущей заработной плате для сотрудников W2. Ваши налоговые декларации показывают, что ваш доход был стабильным в течение последних двух налоговых сезонов, но текущий доход говорит кредиторам, что вы все еще можете платить ежемесячный платеж с сегодняшнего дня.

Отчет о прибылях и убытках за текущий год

Если вы работаете не по найму, кредиторы требуют отчет о прибылях и убытках за последний год, а также, скорее всего, отчет за текущий год.Это гарантирует, что ваш доход от вашего бизнеса будет стабильным и достаточно стабильным, чтобы взять на себя значительный долг.

Письма-объяснения по поводу перерывов в работе

Если вы пропустили работу более месяца за последние два года, вам нужно будет предоставить письмо в ипотечную компанию с объяснением причин. Месяц без дохода может повлиять на вас в течение многих последующих месяцев, и кредиторы опасаются, что это может привести к дефолту по ипотеке.

Справка о доходах по безработице

Обычно доход от безработицы — это временная ситуация.Если это происходит во время перерыва в работе, кредитор может запросить подтверждение того, что вы его получили. Однако на сезонных работах, где безработица является нормой, таких как работа на ферме или строительство, вы, вероятно, можете использовать доход от безработицы для получения ипотеки.

Он должен действовать до тех пор, пока вы сообщили IRS о двухлетнем пособии по безработице до подачи заявления, и кредитор видит, что оно, вероятно, будет продолжаться.

Подтверждение дохода от недвижимости

Доход от аренды немного сложен. Любая недвижимость, в которой вы не живете, является приемлемой, если вы предоставите необходимую документацию. Проживание в арендуемой собственности не исключает вас, если вы владеете многоквартирным домом и живете в одном из них. Этот доход обычно указывается в ваших налоговых декларациях, но кредиторы могут запросить договоры аренды, чтобы поддержать этот поток доходов.

Сдаете в аренду часть вашего основного места жительства? Вы можете иметь право претендовать на получение дохода от пансиона, но вам следует поговорить об этом напрямую со своим кредитором, чтобы гарантировать, что любой доход от границы, который вы получаете, будет соответствовать требованиям, и вы можете предоставить надлежащую документацию, подтверждающую его в качестве источника дохода.

Алименты или доход от алиментов

Алименты или алименты могут учитываться при определении вашей способности брать ссуду, если вы постоянно получали выплаты в течение последних шести месяцев и будете получать их в течение следующих трех лет. Зачем нужны дополнительные требования? Кредиторы знают, что этот доход носит временный характер, но долгосрочные выплаты также могут помочь вам выполнить ваши финансовые обязательства. Будьте готовы предоставить банковские выписки, подтверждающие получение этих платежей, и судебные документы, подтверждающие, что вы имеете право на получение этих платежей еще как минимум 3 года.

Подтверждение любого другого дохода

Ваш доход отличается от приведенных выше примеров? Если это так, его все еще можно использовать для получения ипотечной ссуды. Рекомендации Fannie Mae по доходам включают и другие виды дохода, разрешенные во время квалификации.

Вот некоторые из наиболее распространенных:

Для каждого из этих видов дохода может потребоваться специальная документация в качестве доказательства, поэтому заранее поговорите со своим кредитором, чтобы подготовиться.

Источник: (Pixabay / Pexels)

План первоначального взноса

По данным Национальной ассоциации риэлторов, 58% покупателей жилья использовали свои сбережения для внесения первоначального взноса в 2018 году. Для разных типов ссуд действуют разные правила получения помощи. Если вам нужна помощь с этим начальным изменением, вот документация, которую вам нужно будет предоставить.

Источник авансового платежа

Если ваш первоначальный взнос находится в банке, будьте готовы предоставить кредитору выписки с банковского счета за два месяца. Если он поступает откуда-то еще, вам необходимо предоставить документацию об источнике вашего авансового платежа. Мы перечислили некоторые из наиболее распространенных источников ниже:

Подарочные письма от друзей или членов семьи, предоставивших средства

Определенные типы ссуд позволяют подарочным фондам покрывать весь или часть вашего первоначального взноса, но они могут разрешать такие подарки только из определенных источников.Перед тем, как принять подарок, узнайте у своего кредитора о любых ограничениях.

Например, согласно правилам FHA, любой, кто дарит вам деньги, должен предоставить письмо с указанием суммы, а также своего имени, адреса, родства и того, что выплата не требуется. Уточните у своего кредитора, что требуется конкретно для интересующей вас кредитной программы.

Оформление документов по программам помощи

Первоначальный взнос часто является недопустимым для домовладения.Но существует множество программ, помогающих покупателям жилья получать наличные. Как и в случае с подарочными письмами, кредиторам требуется документация, показывающая, откуда поступают деньги от программ помощи.

Не забывайте об этих активах

В дополнение к вашему первоначальному взносу кредиторы также могут захотеть убедиться, что у вас достаточно сбережений и ликвидных активов для покрытия вашего платежа по ипотеке в течение нескольких месяцев в случае, если что-то пойдет не так. Обычно это называется «резервными требованиями».

В первую очередь они собираются искать денежные средства для резервных фондов на ваших общих текущих и сберегательных счетах, но кредиторы также могут разрешить вам использовать определенные пенсионные и инвестиционные счета для удовлетворения требований к резервным фондам, если хотя бы часть хранимых денег на этих счетах считается достаточно «ликвидным», то есть довольно легко конвертируемым в наличные.

Вот краткая информация о том, что вам может потребоваться предоставить для проверки активов на соответствие любым резервным требованиям:

Выписки по счету за 60 дней

Банковские выписки имеют решающее значение для определения суммы наличных денег, которые у вас есть, и того, как долго они у вас есть.Вы должны быть готовы предоставить кредитору отчеты как минимум за последние два месяца. Это позволяет кредитору подтвердить, что ваш текущий баланс не отражает недавнее вливание денежных средств, а вместо этого имеет постоянный баланс достаточных средств.

Последний квартальный отчет по 401к или пенсионным счетам

Если вы хотите полагаться на средства, хранящиеся на счете 401k или другом пенсионном счете, чтобы поддержать определенные резервные требования, как минимум, кредиторам потребуется ваш последний квартальный отчет для проверки ликвидности этих активов.

Выписки IRA за последние 60 дней

Хотя IRA обычно считаются пенсионными счетами, циклы выписки обычно ежемесячные, а не ежеквартальные. В таком случае предоставьте кредитору отчеты за последние два месяца.

Выписки по брокерскому счету за последние два месяца

Помимо проверки пенсионного фонда, кредиторам могут потребоваться выписки с любых брокерских счетов, которые у вас есть и которые вы хотите использовать для подтверждения требований к активам.Вы должны быть готовы предоставить последние заявления как минимум за два месяца.

Источник: (Pixabay / Pexels)

Существующие долги, прошлая финансовая история и другие обязательства

Кредиторам необходимо получить полное представление о вашем финансовом состоянии, включая анализ вашего долга, кредитной истории и обязательств. В отличие от других категорий, документация не всегда необходима, если в вашем кредитном отчете нет расхождений.

Кредитный отчет

Хотя кредитор будет использовать ваш отчет о кредитных операциях напрямую, чтобы гарантировать вашу ссуду, вы должны знать, как выглядит ваш отчет о кредитных операциях, прежде чем подавать заявление, чтобы вы могли подготовиться. Вы имеете право на получение полного кредитного отчета бесплатно от каждой из трех национальных кредитных компаний — Experian, Equifax и TransUnion — каждый год.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, лучше всего получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях. Это дает вам время просмотреть и исправить любые ошибки, чтобы вы не удивились позже.

Долги и расходы

Кредиторы изучат любые повторяющиеся расходы и долги, чтобы рассчитать ваши общие ежемесячные выплаты по долгу. Они будут сравнивать ваши общие ежемесячные выплаты по долгу с вашим доходом, чтобы определить ваше «отношение долга к доходу», которое поможет им определить вашу способность выплатить ипотечный кредит.Примеры таких повторяющихся долгов включают:

Коммунальные услуги
Алименты / алименты
Кредиты в рассрочку
Кредитные линии
Студенческие ссуды

Следует отметить, что все ваши ежемесячные долги могут не быть включены в ваш кредитный отчет. Такие вещи, как алименты на ребенка или коммунальные платежи, могут не отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому будьте готовы предоставить дополнительную документацию по этим суммам, если ваш кредитор попросит их.

Источник: (Зоряна Стахнив / Unsplash)

Особые обстоятельства

Если вы снова встаете на ноги после развода, потери права выкупа или банкротства, вы все равно можете получить ипотечный кредит. В определенных ситуациях перед подачей заявления требуется время ожидания. Однако, если вы повторно нарушили закон, возможно, вы не имеете права на получение ипотечной ссуды. В конечном итоге решение остается за вашим кредитором.

Если применимы какие-либо из этих особых обстоятельств, вот документация, которую вы должны приготовить:

Оформление документов о банкротстве

Глава 7 или 11 Банкротство предусматривает четырехлетний период ожидания, прежде чем вы сможете подать заявление на получение ипотеки.Однако при особых обстоятельствах вы можете иметь право на участие в двух случаях. Для главы 13 «Банкротство» период ожидания составляет два года с момента увольнения или четыре года с момента увольнения. Если вы заявляли о банкротстве более двух раз за последние семь лет, вам придется ждать пять лет. Сохраните все свои документы и предоставьте кредитору, если он этого потребует.

Постановление о разводе

Всегда предоставляйте копии документов о разводе, если их попросит кредитор. Это позволяет кредиторам удостовериться, что об активах и обязательствах обоих имен позаботились.Кредиторы могут также использовать документы о разводе, чтобы проверить смягчающие обстоятельства, мешающие кому-либо выполнять свои обязательства.

Документы о выкупе

Выкупа требует семилетнего периода ожидания, прежде чем вы сможете получить новую ипотеку. Однако документально подтвержденные смягчающие обстоятельства могут сократить срок до трех лет, если вы выполняете другие требования. Альтернативы потери права выкупа, такие как передача права выкупа, списание или продажа до выкупа, имеют четырехлетний период ожидания. Кредиторы могут использовать информацию из вашего кредитного отчета и могут запросить дополнительные документы, так что подготовьте их.

Когда начинать сбор этих документов?

Чем раньше вы начнете собирать по кусочкам то, что вам, вероятно, понадобится, тем лучше.

Конечно, вы можете получить предварительное одобрение на ипотеку, не создавая при этом большого количества документов. Однако андеррайтинговое предварительное одобрение — например, условное одобрение, предлагаемое HomeLight Home Loans — является лучшим индикатором того, насколько вероятно, что вы получите ипотеку (и потребует, чтобы вы заранее предоставили большую часть необходимой документации).

Независимо от того, решите ли вы отправить всю эту документацию кредитору, который рассмотрит ее заранее, или подождете, пока процесс будет продолжен, как только вы найдете этот дом и ваше предложение будет принято, вам придется подать Вся документация для заполнения вашей заявки и получения полного одобрения от вашего кредитора.

Источник: (Lisa Fotios / Pexels)
Распространенные ошибки покупателей жилья между подачей заявки и закрытием
Ваш кредит не является полным после предварительного утверждения, и он не завершен даже после того, как вы отправите всю свою документацию и получите полное одобрение.Ваш кредит действительно не является полным, пока кредитор не проверит, что все в порядке и не определит, что ваш кредит готов к закрытию.
Хотя некоторые факторы, которые могут повлиять на вашу квалификацию по ипотеке и покупку дома, находятся вне вашего контроля (например, оценка), есть несколько шагов, которые вы можете сделать между подачей заявки и закрытием, которые могут помешать вам получить ипотеку.
Кредиторы проверяют ваш кредит, доход и активы вскоре после того, как вы подадите заявку, и, если все пойдет хорошо, они выдадут разрешение на ваш кредит.Но это одобрение не высечено на камне, пока вам не разрешат установить дату закрытия.
Прежде чем они это сделают, они могут запросить подписи на определенных документах, сделать дополнительные запросы на документацию и т. Д., И, поскольку все это может занять время, они также захотят убедиться, что никакая информация, которую вы отправили в своем заявлении, не изменилась между вы подали заявку и когда ваш кредит будет готов к закрытию.
Если какая-либо информация, на которую они опирались при утверждении вашей ссуды, резко изменится во время обработки вашей ссуды, у них может не быть другого выбора, кроме как отказать в вашей ссуде, даже если она поступила непосредственно перед предполагаемым закрытием покупки.
Другая распространенная ошибка — «отказ от сотрудничества с кредитором, когда он запрашивает определенные документы или подтверждения», — говорит главный агент Мэриленда Боб Люсидо. «Некоторые документы, такие как расшифровки стенограмм IRS, могут занять недели, — продолжает он. Неспособность своевременно ответить на запросы кредитора о предоставлении документации может поставить под угрозу дату закрытия сделки.
Вот некоторые вещи, которые не следует делать , пока вы ждете закрытия своего нового дома:
Сменить вакансию
Совершайте покупки крупных товаров, таких как автомобили или мебель, в кредит
Снятие крупных сумм со счетов, используемых для активов
Принесите меньше денег, чем требуется
Несоблюдение сроков договора купли-продажи
Важно убедиться, что ваша общая кредитная и финансовая картина остается неизменной в период между подачей заявки и закрытием.
No related posts.