Что такое банк в средневековье: Банк — это… Что такое Банк?

22.08.1978 alexxlab

Содержание

Банк — это… Что такое Банк?

банк — банк, а … Русский орфографический словарь

банк — БАНК , а, м. 1. Название карточной игры, в которой ставят деньги на любую карту, выигрывающую на правой, проигрывающую на левой стороне. ◘ В кабинете хозяина кипела чертовская игра: на двух больших круглых столах играли в банк. С… … Карточная терминология и жаргон XIX века

банк — банчок, банчишко, банчик, авалист, копилка Словарь русских синонимов. банк сущ., кол во синонимов: 48 • авалист (2) • … Словарь синонимов

банк — а, м. banc m., нем. Bank &LT;ит. banco. 1. В Зап. Европе частное или государственное учреждение, занимающееся обменом денег, приемом и выдачей вкладов и ссуд, переводом и выплатой сумм и проч. Сл. 18. Заняли у добрых людей, иное в банке больши… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

БАНК — (ит. фортифик.). Низкий парапет без амбразур, через который производится пальба из пушек. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. БАНК (итал. banco скамья, стол). 1) учреждение, являющееся высшей формой… … Словарь иностранных слов русского языка

БАНК — (bank) Финансовое учреждение, основной сферой деятельности которого являются денежно кредитные операции. Банки заимствуют средства, принимая вклады (deposits) от населения и других финансовых учреждений. С другой стороны, для фирм, потребителей и … Экономический словарь

БАНК — а; м. [франц. banque из итал.]. 1. Финансовое учреждение, сосредоточивающее денежные средства и накопления (вклады), предоставляющее кредиты, осуществляющее денежные расчёты между предприятиями или частными лицами. Класть, переводить деньги в б.… … Энциклопедический словарь

БАНК — (bank) Коммерческий институт, имеющий разрешение принимать вклады. Банки преимущественно производят и получают платежи от имени своих клиентов, принимают депозиты и предоставляют краткосрочные ссуды частным лицам, компаниям и другим организациям … Финансовый словарь

БАНК — БАНК, банка, муж. (от итал. banca). 1. Кредитное учреждение, располагающее большим капиталом и производящее различные финансовые операции. Государственный банк. Положить деньги в банк. 2. В азартных карточных играх поставленные на кон деньги, с… … Толковый словарь Ушакова

банк — сущ., м., употр. часто Морфология: (нет) чего? банка, чему? банку, (вижу) что? банк, чем? банком, о чём? о банке; мн. что? банки, (нет) чего? банков, чему? банкам, (вижу) что? банки, чем? банками, о чём? о банках 1. Банком называется учреждение,… … Толковый словарь Дмитриева

Банк — (bank) Коммерческий институт, занимающийся различного рода финансовыми операциями. Банки преимущественно производят и получают платежи от имени своих клиентов, принимают депозиты и предоставляют краткосрочные ссуды частным лицам, компаниям и… … Словарь бизнес-терминов

Зарождение банковской системы в Европе в Средневековье

СОДЕРЖАНИЕ

1 Введение

2 Первые банки

3 Ростовщичество

4 От векселя до банковского билета

4.1 Венецианский банк

4.2 Венецианский жиро-банк

4.3 Генуэзский банк св. Георгия

4.4 Развитие банков в других странах Европы

4.5 Роль Дж.Лоу в развитии банков

5 Крупнейшие банкиры средневековья

6 Заключение

7 Список литературы

Введение

Банки – удивительное изобретение человечества. История их уходит в глубину веков, а сфера деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.

Государство, игнорирующее банковскую деятельность и экономическое значение банка, обречено. К.Маркс писал, что банковская система по своей формальной организации и централизации «…представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит капиталистический способ производства».

О банках и банковской деятельности написано множество книг, тем не менее экономисты продолжают дискуссию как о времени возникновения банков, так и о понимании их специфической роли в экономике различных исторических формаций, в частности при переходе к рынку. Доктор экономических наук О. Лаврушин, например, пишет, что «бытующие представления о природе появления банков расходятся не на 1-2 десятилетия, а охватывают почти 2 тысячи лет. Значит, суть вопроса о первых банках даже не столько в определении какой-то исторической даты, применяемой для различных сторон, хотя для экономической науки это тоже не формальный вопрос, сколько в определении того, что же считать банком…».

Впрочем, историки все увереннее говорят о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма, в период становления государства на этапе достаточно оживленного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений. Последние, как известно, существовали уже в рабовладельческом обществе. В Древнем Риме были зафиксированы первичные нормы банковского и кредитного права. Согласно этим нормам, как отмечают исследователи, в III веке до нашей эры римские банки, специализировавшие на меняльном деле, назывались

нумуляриями, им уже разрешалось вести кредитные операции.

Арентарии, специализировавшиеся на кредитных операциях, получили возможность на базе посредничества в платежах широко предоставлять ссуды своим клиентам.

Первые банки обладали обширным набором функций и обслуживали не только потребительские нужды. Перечень их кредитных сделок был немалым. В Вавилоне, например, банки предоставляли кредиты, покупали и продавали земельные участки, выполняли ряд других операций, даже поставляли рабынь в публичные дома, о чем сообщает Эвелин Кленгель Брандт в книге «Путешествие в древний Вавилон».

Банк – самостоятельное, независимое, коммерческое предприятие. В этом исследователи видят его сущность. Однако деятельность современного банка (банковского учреждения) так многогранна, что становится зачастую неопределенной.

В настоящее время банки, естественно, выполняют свои традиционные задачи, организую денежный оборот и кредитные отношения. Однако теперь в их функции входят также осуществление финансирования народного хозяйства, страховые операции, купля – продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки, инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные учреждения производят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют подсобные предприятия.

Изучение многовековой истории банковского дела, не только показывает пути развития и утверждения института банка в экономических системах разных стран, но и намечает перспективы его будущего развития.

Первые банки

Историки доказали, что еще 2300 лет до нашей эры у халдеев не только велась активная торговля, но и были торговые компании, которые на ряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также ссуды то есть выполняли одну из задач, присущих банкам даже в нашем современном понимании. Впрочем, как утверждают исследователи, обособленные «кредитные операции» возникли позже: они относятся к VI веку до нашей эры.

Слово «банк» происходит от итальянского «banco», означающее «стол». Такие столы – banco устанавливались на многолюдных, шумных площадях, где происходила оживленная торговля товарами. В Древнем Риме, особенно в период империи, рынок-торжище представлял собой просторную площадь (как правило, часть сложно комплекса – форума, или главной городской площади), специально предназначенную для рынка и являющуюся одновременно центром политической жизни города.

В торговле использовались разнообразные монеты, которые чеканились как государствами, так и городами и даже отдельными лицами, — единообразной денежной системы не существовало. Имели хождение монеты различной формы, достоинства, причем нередко ниже нарицательной цены, указанной на них. В этом бесконечном денежном многообразии, естественно, требовались специалисты, которые бы разбирались во множестве обращающихся монет, могли бы оценить их, или, по крайней мере, дать дельный совет по их обмену. Таковыми являлись менялы. Они-то обычно и располагались со своими особыми столами на рыночной площади, где происходила торговля.

По мнению историков, понятие банка, закрепившееся в сознании людей, отождествлялось с менялами и их особыми столами и в Древней Греции, где банкиры назывались

трапезидами (от греческого trapeza – стол).

Первые банки, как отмечают многие авторы, возникли на основе меняльного дела – обмена денег различных городов и стран. В тоже время ряд авторов подчеркивают, что подобного рода отождествление природы банка с операциями по обмену валют вуалирует истинное происхождение первых кредитных учреждений и не может лежать в основе наших представлений о его сути. Они настаивают на том, что сама по себе обменная операция является отражением товарного обмена, в ней отсутствует кредитная основа, которая бы определяла главное направление деятельности банков более позднего периода.

Некоторые экономисты утверждают, что буквальное толкование банка приводит к выводу о том, что происхождение его следует относить лишь к такому периоду развития хозяйства, когда деньги стали выполнять функцию мировых денег. Однако известно, что сохранная операция, ориентирующая на внутреннее обращение, является более древней и именно она в большей степени приближает нас к пониманию сути кредитных учреждений.

Уже в те далекие времена на ряду с кредитными операциями древних банков постепенно получали развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Они производились с помощью так называемого «трансферита», то есть переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Каждый вкладчик в древнем банке имел свой личный документ – таблицу с обозначением его имени. Если вкладчик сдавал свои свободные деньги в банк на хранение, то ему уже не нужно было лично платить в том или ином случае, все платежи за него выполнял опытный банкир, у которого находились вклад и таблица с именем вкладчика.

Преимущества банков были на столько очевидны, что они не могли привлечь внимания деловых людей, количество которых, надо полагать, тоже было немалым. Постепенно банки стали выполнять работу доверителей по составлению договоров между клиентами, а также выступать посредниками в торговых сделках.

Прогресс в банковском деле привел к тому, что для облегчения расчетов стали выпускаться даже банковские билеты (hudu – «гуду»), которые обращались наравне с полноценными деньгами. По некоторым оценкам, вполне достоверным считается, что хотя вексельными операциями древние банкиры не занимались, тем не менее существовали кредитные письма с обращением за платежом к банкиру.

Ростовщичество

Во все времена нужда заставляла обращаться к богатому соседу. Понимая безвыходность положения бедняка и свою незаменимость, богач спасал разоряющееся хозяйство, оказывая помощь в виде ссуды, условия последней были разные, но всегда тяжелые. Нередко ссуда давалась скотом с условием, что берущий ее должен за пользование рабочей силой скота сам отработать на земле заимодавца.

Бедняк, не имевший рабочего скота для обработки своих полей, получал быка от богатого соседа-скотовода с условием отдачи ему половины урожая за временное пользование быком: Этот вид задолженности назывался там утрачеством, а потом – половничеством.

У землевладельцев ссуда часто выдавалась зерном. При возврате ссуды всегда требовалось значительно больше зерна, чем было дано, т.е. взимался процент, о величине которого участники сделки обычно договаривались заранее.

Примерно в XII веке развитие ярмарочной торговли привело к росту денежного оборота в городах, к переходу от местного простого товарного хозяйства к широкому денежному.

Однако в то время в Западной Европе наличных средств для покрытия нужд, бурно развивающегося денежного обращения было слишком мало, так как добыча металлов находилась еще в зачетом состоянии. Недостаток наличных денег возмещался развитием кредита, а поскольку деньги вследствие большого спроса на них были «дороги», то каждый обладатель той или иной суммы стремился, возможно, лучше ее использовать, чтобы получить наибольшую прибыль. Следствием этого был высокий ссудный процент и отлив денежных средств из областей торговли, отличавшихся замедленным темпом обращения капиталов.

Больше всего металлических денег было задействовано в международной торговле и скапливалось в руках купцов, успешно торговавших с заграницей. Для нужд внутреннего оборота оставалось совсем незначительное количество монет, самая мелочь. Потребность же в них у горожан и феодалов постепенно возрастала.

Бывало, что партии товаров в течение целого года передвигались с одной ярмарки на другую, пока наконец не раскупались в розницу и оптом, отдельными потребителями или мелкими торговцами. Такой медленный процесс обращения капитала требовал для ведения торговых операций больших сумм.

Феодалами деньги требовались для разных целей. Во-первых, для личных потребностей — для дома, семьи, двора, для горожан, нуждавшихся в ремесленных изделиях или редких заморских товарах, которые могли быть приобретены только за деньги. Во-вторых, феодалам постоянно требовались деньги для ведения войн и содержания войска. Уплата городами налогов в денежной форме оказывалась недостаточной для удовлетворения растущих потребностей феодалов. Приходилось прибегать к другим способам добывания денег, в частности к займам.

Известно, что во внешней торговле металлические деньги появились в обращении в то время, когда городской рынок еще довольствовался натуральной формой обмена. Сообразительные иноземные купцы, особенно те из них, которые вели торговые операции в течение многих лет, оказывались обладателями большого количества драгоценных металлов.

Многие разбогатевшие торговые гости, энергичные в молодости, прекращали дела, когда приходила старость. Дело в том, что заморская торговля была очень опасной. Караваны часто подвергались нападениям разбойников, которые не только грабили купцов, но и лишали их жизни. Формула “жизнь или кошелек” заменялась на “жизнь и кошелек”. На морях промышляли шайки пиратов, по дорогам бродили банды разбойников. Да и сами феодалы, особенно небогатые, бывало, тоже занимались охотой на купцов.

Но была и другая причина, заставлявшая купцов переходить к занятию ростовщичеством. Малая скорость обращения капитала, вложенного в иноземную торговлю, приводила к тому, что прибыль быль попадала (если вообще попадала) в руки купцов только через год-два. Однако, вероятно, считалось, что риск стоил денег и, наоборот, деньги стоили риска. Прибыль была очень велика и достигала нередко 100 и более процентов.

По мере того как развивалось местное ремесленное производство, торговая прибыль стала уменьшаться. Тогда то и начал у купцов падать интерес к заморским торговым операциям: оказалось, что торговать можно ближе и безопаснее.

Появилась еще одна возможность получения прибыли — ростовщичество. Предполагалось, что торговля деньгами должна была дать их собственнику не меньшую, а большую прибыль, чем прибыль от торговых операций. Вознаграждение за предоставление денежного займа достигала 200 и более процентов от суммы последнего.

Постепенно образовался круг основных клиентов ростовщиков. Это были феодалы, которые рассчитывали погасить ссуду удачной войной или повышением налогов.

Ростовщичество – предоставление денежных ссуд из очень высокого процента. Его истоки относятся к периоду разложения первобытнообщинного строя. К. Маркс относил ростовщический капитал к “старинным… допотопным формам капитала, которые задолго предшествуют капиталистическому способу производства и наблюдаются в самых различных общественно-экономических формациях”.

Ф. Бэкон считает: “Если кто возразит, что это явится как бы поощрением ростовщичества, которое сейчас в иных местах едва терпят, то мы ответим, что лучше умерить ростовщичество, признав его открыто, нежели дать ему полную волю, потворствуя ему в тайне».

Развитие кредитного дела, появление капиталистических банков было направленно против ростовщичества, так как ростовщический капитал изымал у заемщика весь прибавочный продукт и, следовательно, последний не мог систематически использоваться для целей капиталистического воспроизводства.

Ростовщичество сохраняется и в условиях капиталистического производства, особенно в тех странах, где относительно слабо развиты капиталистические товарные отношения. «Чем незначительнее та роль, которую в общественном воспроизводстве играет обращение, тем больше расцветает ростовщичество», — писал К. Маркс.

В наше время особенно сильны позиции ростовщичества и Индии, Пакистане, Индонезии. Ростовщичество в форме предоставления мелких ссуд под очень высокий процент существует и в индустриально развитых странах, хотя эти операции запрещены законом и проводятся, как правило, нелегально.

От векселя до банковского билета

С развитием торговли к концу средних веков произошли и некоторые усовершенствования в области обмена. Известные с античных времен формы простой мены, купли-продажи за наличные деньги и другие финансовые операции подверглись изменениям под влиянием усложнившихся экономических отношений.

В простейшей форме вексель представлял собой письменный приказ, которым какое-либо лицо, жившее в одном месте, поручало 3-му лицу, находившемуся в другом месте, заплатить предъявителю векселя обозначенную на нем сумму денег. В вексельной сделке участвовало, по крайней мере, три лица:

ремиттент, уплачивавший деньги в данном городе и получавший в другом городе их ценность в местной монете;

трассант, принимавший деньги и обязывавшийся доставить соответствующую сумму в другом месте;

трассат, уплачивавший эту последнюю сумму ремитенту.

Позднее в вексельный оборот было введено четвертое лицо – презентант, который предъявлял вместо ремиттента вексель к уплате и получал деньги. Благодаря употреблению векселей опасность быть ограбленным устранялась.

Распространению переводных векселей содействовали также беспорядки в сфере монетного дела. В те времена не только короли, но даже каждый город и каждый феодал пользовались правом чеканить монету. Большое разнообразие монет с различным весом и содержанием чистого металла сильно затрудняло обмен, так как купцы не всегда могли разобраться в соотношении монет различных городов и государств.

Для осуществления размена обращавшихся монет во всех торговых центрах появились известные с давних времен особые лица — менялы. Теперь их отличие заключалось в постоянных сношениях между собой. Благодаря употреблению меняльных писем купцу, прибывшему в чужой город, обеспечивалось, с одной стороны, приобретение настоящей, неподдельной монеты от менялы, который профессионально умел отличать фальшивку, а с другой стороны, получение денег, имеющих хождение в данном городе.

Первоначально векселя служили только для перевода денег и не оставались в обороте дольше того времени, какое нужно было для переезда торговца с одного города в другой.

Позднее, в XVI в., векселя начинают выдавать на продолжительные сроки. Поскольку срок уплаты денег отодвигался, вся сделка приобретала совсем другой смысл, приближаясь по своему характеру к кредитной сделке.

В XVII в. во Франции, а затем в Голландии, Германии и Англии вводится еще одно усовершенствование – передача векселя до наступления срока платежа посредством так называемого индоссамента (передаточной надписи). Так вексель начинает служить орудием платежа в руках торговцев.

В средние века начинающие банкиры, менялы должны были пользоваться известной степенью общественного доверия. Поэтому они обыкновенно были обязаны получать разрешение от правительства на занятие своим делом. Кроме того, нередко требовалась присяга, представление поручителей или денежного залога.

Все это не могло продолжаться бесконечно и в конце концов привело к законодательному ограничению торговых операций банкиров (например, в Венеции законы 1374 и 1403 гг.), а затем и к постепенному упадку меняльного промысла в Италии

Венецианский банк

Одним из первых общественных банков был банк в Венеции (Banko delta Piaza de Rialto), основанный в 1584 г. для оживления торговли и промышленности. Банк управлялся чиновниками, назначенными правительством. Вскоре, однако, неопытных чиновников пришлось заменить частными банкирами, которые внесли значительный залог в обеспечение своих операций. Первое время венецианский банк пользовался монополией, и частным лицам было запрещено устраивать банкирские конторы. Во избежание известных неприятностей, упомянутых выше, банку было запрещено производить какие-либо операции на вложенные деньги. За вклады банк не платил никаких процентов.

Венецианский жиро-банк

В 1619 году был основан в Венеции другой общественный банк, так называемый жиро-банк на тождественных началах. Через некоторое время первый банк был закрыт и остался один жиро-банк. Все расчеты двух венецианских банков велись в особой “банковской монете”, за которую была признана наилучшая из обращавшихся в Венеции монет — dukati d’argento. По отношению к ней пересчитывались другие деньги, поступавшие в кассу банка. Ценность этой монеты на 20% превосходила ценность обычной обращавшейся в Венеции монеты. Как утверждают историки, жиро-банк не всегда держался правил о неприкосновенности вкладов; нередко правление отдавало тайным образом большие суммы венецианскому правительству, вследствие чего дважды, в 1640 и 1717 гг., пришлось приостановить платежи звонкой монетой.

Генуэзский банк св. Георгия

Подобные же операции производил генуэзский банк св. Георгия (Casa di S.Giorgio), получивший окончательную организацию в 1407 г. Возникновение его относится к середине XII века и обязано ряду займов правительства у частных лиц, причем в уплату процентов и погашения им предоставлялось взимание некоторых налогов и таможенных пошлин в Генуе. Для сбора налогов и производства расчетов кредиторы государства образовали особые товарищества, которые слились в 1407 г. в одно общество под названием общество св. Георгия. Руководство общества, состоявшее из нескольких членов, было совершенно независимо от государственной власти, и правители республики при вступлении в должность давали присягу сохранить неприкосновенными права и свободу этого учреждения. Уже в 1408 г. обществу было разрешено принимать частные вклады, причем за основание всех расчетов была принята, как и в венецианском банке, особая условная монета. Позднее банк св. Георгия ссужает генуэзскому правительству крупные суммы, для покрытия которых получает право управления колониальными землями Генуи (в частности, островом Корсика и городом Каффа) и взимания многих налогов.

Развитие банков в других странах Европы

Подобные банки возникли также в Барселоне, Милане, Неаполе и некоторых других европейских городах. Несколько позднее появился целый ряд общественных банков в Нидерландах, Англии и Германии. В Амстердаме первый банк был основан в 1609 г., в Гамбурге — в 1619 г., в Нюрнберге в 1621 г., в Роттердаме – в 1635 г., в Стокгольме – в 1657 г. Тому, кто делал вклад, выдавалось от банка вкладное свидетельство о том, что от него поступила какая-то сумма денег, которую он всегда может получить обратно, а в книгах банка ему открывался особый счет, причем на приход записывались его вклады и платежи ему других вкладчиков, а в расход заносились выдачи, которые давались по его требованию ему или другим вкладчикам.

Первоначально жиро-банки ограничивались лишь приемом вкладов на хранение, за что взимали известное небольшое вознаграждение. Но постепенно, на собственном опыте руководство банков убедилось, что требования возврата вкладов ограничиваются всегда только известной их частью, которую можно определить, но никогда не простираются на всю сумму. Так как значительная часть вкладов лежала в банках совершенно непроизводительно, в виде мертвого капитала, то администрация пришла к мысли воспользоваться ими для банковских операций, главным образом для выдачи краткосрочных ссуд.

С этих пор банковские учреждения перестали взимать плату за хранение вкладов, но зато выговорили себе право употреблять вклады для ссудных операций, хотя в то же время банк оставался всегда обязанным возвращать срочные вклады по истечении срока, а бессрочные — по первому требованию.

Таким образом произошла принципиальная перемена в банковском деле: банки, бывшие простыми хранителями ценностей, становятся посредниками между лицами, обладающими свободными капиталами, и лицами, нуждающимися в кредите. Жиро-банки превращаются в так называемые депозитные банки.

Выгода от этого преобразования очевидна. Для вкладчиков она заключалась в освобождении от платы за хранение средств, а для банка — в получении дохода от выдачи денег в займы. Стремясь к расширению операций и доходов, банки стали с течением времени искусственно привлекать вклады, обязуясь платить известный процент за вложенные суммы и получая доход благодаря разнице между процентами, взимаемыми по ссудам и уплачиваемыми по вкладам.

Свидетельства, которое выдавалось банком в удостоверение принятия известной суммы денег на хранение и по которым можно было получить эти деньги обратно, нередко обращались среди торговцев в качестве платежного средства при совершении сделок. Постепенно эти свидетельства превратились в банковские билеты. Эти билеты выпускались банком на предъявителя. Они представляли собой обязательство банка уплатить предъявителю указанную в билете сумму денег. Вкладчики, внося деньги в кассу банка, получали из нее банковские билеты на сумму вклада и таким образом всегда могли востребовать весь вклад или часть его, предъявив билеты к уплате.

Первое время ценность выпускаемых банком билетов, подобно прежним вкладным свидетельствам, строго соответствовала сумме ценности вкладов. Однако рассматриваемый случай с амстердамским банком подсказал, что можно выпускать банковские билеты на большую сумму, чем имеется вкладов в наличности. Когда при приближении французов к Амстердаму (во время войны Голландии с Францией, в 1672 г.) банк выдал вклады обратно, то на многих монетах были заметны следы пожара, бывшего в банке 50 лет назад. Это обстоятельство подтвердило, что ценность выпущенных билетов не должна непременно равняться ценности наличных денег, поскольку, несмотря на то, что билеты были выпущены на всю сумму лежавших в кладовых банка денег, в банк предъявлялась для обмена на деньги только часть билетов, прочие же оставались в обращении, не возвращаюсь в банк.

Поэтому-то не приходилось трогать некоторую часть лежавших денег по полстолетия и больше. Указанное открытие побудило банки выпускать билеты на сумму, большую, чем лежит звонкой монеты в их кладовых.

Это нововведение имело чрезвычайно важные последствия для развития банковского дела. Оно позволило банкам увеличивать свои оборотные средства и дало, таким образом, большой импульс к развитию кредита. Но оно также создало возможность для злоупотребления со стороны руководства банков, что неоднократно приводило к денежным кризисам.

Роль Дж.Лоу в развитии банков

Дж. Лоу утверждал, что деньги должны быть не металлические, а кредитные, создаваемые банками в соответствии с нуждами хозяйства, иначе говоря, бумажные: “Использование банков — лучший способ, какой до сих пор применяли для увеличения количества денег.

Развивая свою идею, Дж.Лоу объявил еще два принципа, значение которых и в наши дни трудно переоценить.

Во-первых, для банков он предусматривал политику кредитной экспансии, т.е. предоставление ссуд, во много раз превышающих хранящийся в банке запас металлических денег.

Во-вторых, он требовал, чтобы банк был государственным и проводил экономическую политику государства.

Дж.Лоу был одним из первых, кто понял важнейшую роль кредита в развитии капиталистического производства. Однако, как стало ясно позднее, в этом заложена и опасность для устойчивости банковской системы.

Другая опасность, или другой аспект все той же опасности, — эксплуатация удивительных способностей банков государством.

В то время слово “инфляция” еще не было, но именно она угрожала не только банку Дж.Лоу, но и стране в целом, где этот банк действовал бы.

В декабре 1715 года Дж.Лоу передал регенту письмо, в котором он еще раз объяснил свою идею. В письме есть одно загадочное место. “Но банк, — писал Дж.Лоу, — не единственная и не самая большая из моих идей, я создам учреждение, которое поразит Европу изменениями, вызванными им в пользу Франции. Эти изменения будут более значительны, чем те перемены, которые произошли от открытия Индий или введения кредита…»

В конце 1717 г. Дж.Лоу основал гигантское предприятие — Компанию Индий. Поскольку она изначально была создана для обживания принадлежавшего тогда Франции бассейна реки Миссисипи, современники чаще всего называли ее Миссисипской компанией.

В Англии к этому времени процветала Ост-Индская компания, подобное общество было и в Голландии. Но компания, организованная Дж.Лоу, отличалась от них. Прежде всего это не было объединение узкой группы купцов, распределивших между собой паи. Акции Миссисипской компании предназначались для активного обращения на бирже. Компания была теснейшим образом связана с государством не только в том смысле, что она получила от государства огромные привилегии, монополию во многих сферах.

В правлении компании рядом с “невозмутимым шотландцем” Дж.Лоу восседал сам Филипп Орлеанский, регент Франции. Компания была сращена со Всеобщим банком, который с начала 1719 г. перешел в ведение государства и стал именоваться Королевским банком. Последний давал капиталистам в ссуду деньги для покупки акций компании, вел ее финансовые дела. Все нити управления обеими учреждениями были сосредоточены у Дж.Лоу.

Таким образом, второй “великой идеей” Дж.Лоу была идея централизации, ассоциации капиталов.

Здесь Дж.Лоу опять “выступил пророком, опередившим свое время”. Лишь в середине XIX в. в Западной Европе и Америке начался бурный рост акционерных обществ. В конце XX в. они охватили почти все хозяйство в экономически развитых странах, особенно крупное производство.

Крупнейшие банкиры средневековья

Флоренция — крупнейший центр культуры Возрождения. Величайшая слава Флоренции – Медичи, за несколько веков совершившие множество подвигов и в военных, и в политических столкновениях. Расширив поле деятельности своего банкана всю Европу, посредством целой сети торговых контор, они сделались самыми известными среди нового нарождавшегося класса капиталистов.

Джованни Медичи, по прозвищу di Bicci, был проницательным и ловким политиком. В 1421 г. он исправил городской кадастр и оказался полезным флорентийцам, не забывая, впрочем, о собственных доходах. Именно он организовал сеть банков, которые положили основание могуществу его рода.

В эпоху Возрождения крупнейшими банкирами были представители семейства Фуггеров и Ротшильдов.

Заключение

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Список литературы

О. Лаврушин «Банк и народное хозяйство» // Вопросы экономики. – 1991. — №12

История экономики: Учебник / Под общ. Ред. Проф. О.Д. Кузнецовой и проф. И.Н. Шапкина, — М.: Инфра-М, 2000 г.

К. Маркс, Ф. Энгельс Соч. Т. 25. Ч. 2

В.З. Черняк, » Банки и банкиры», — М. «Финансы и статистика» 1998г.

Е.Б. Ширинская «Операции коммерческих банков и зарубежный опыт», — М. Финансы и статистика, 1993 г.

Дата добавления: 28.02.2001

История банковского дела — Moneyman

3 августа 2020

История банковского дела начала свое развитие в VII веке до нашей эры. В этот период в Вавилоне появились ростовщики, предоставляющие ссуды под проценты, и прообраз ценных бумаг — гуду, которые принимались к оплате так же, как и золото.

В Древней Греции в VI в. до н.э. появились трапезиты — менялы. Сначала они занимались только обменом денег и проводили экспертизу монет на подлинность, а затем начали принимать на хранение ценности и выдавать ссуды под залог. Функции банков выполняли и древнегреческие храмы, при которых были организованы специальные хранилища. В Древнем Риме обменом монет занимались менсарии, а хранение ценностей, выдачу ссуд и перевод денег осуществляли аргентарии.

Во II веке до нашей эры в крупных городах Древнего Египта функционировали царские банки, у которых было монопольное право на проведение банковских операций. Кроме этого, банки занимались сбором налогов и выплачивали солдатское жалование.

Термин «банк» появился в Средние века на территории современной Италии. Banco — это скамья, на которой менялы раскладывали монеты для обмена. В итальянских городах в этот период зародились банковские дома, которые занимались ведением счетов, безналичными расчетами и кредитованием.

Поскольку католическая церковь считала ростовщичество греховным занятием, на выдаче ссуд под проценты начали специализироваться евреи. Согласно папским указам христиане, занимающиеся ростовщичеством, лишались причастия, подвергались гонениям и не могли быть погребены по католическим обрядам. Несмотря на жесткую позицию церкви, многие банкиры выкупали право вернуться в страну, из которой были изгнаны.

В XV веке в итальянских городах появилась montes pietatis — государственная служба под управлением католической церкви, которая собирала благотворительные взносы и выдавала ссуды нуждающимся под символический процент, необходимый для покрытия собственных расходов. Эта мера должна была помочь в борьбе церкви с ростовщиками.

Считается, что один из первых банков был создан в Генуэзской республике в XII веке для финансирования Крестовых походов. В XVI веке в Венецианской республике был основан первый государственный банк Banco della Piaza de Rialto.

В начале XVII века в Амстердаме был открыт Амстердамский банк для контроля над денежной системой. Банк ввел условную единицу расчетов — «банковский флорин», стоимость которого приравнивалась к весу чистого серебра. Банк совершал операции в разных валютах, при этом их курс определялся по отношению к банковскому флорину.

В конце XVII века был создан Банк Англии. В его функции входила эмиссия денежных знаков, а капитал был размещен не в драгоценных металлах, а в государственных ценных бумагах.

История банковского дела в России началась в Пскове с идеи создания организации, занимающейся кредитованием купцов. Позже по указу императрицы Анны Иоанновны кредитованием начал заниматься государственный монетный двор. Первые российские банки были созданы при императрице Елизавете Петровне. Это были Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге.

3 Банкиры позднего Средневековья. Деньги, банковский кредит и экономические циклы

3 Банкиры позднего Средневековья

Падение Римской империи привело к прекращению большей части ее торговли и феодализации социально-экономических отношений. Беспрецедентное сжатие торговли и разделения труда стало серьезным ударом для финансовой деятельности, и прежде всего банковского дела. Последствия примитивизации экономической деятельности ощущались на протяжении несколько столетий. Лишь монастыри, будучи безопасными центрами социально-экономического развития, смогли сохранить экономические ресурсы. В этой связи важно упомянуть орден тамплиеров, основанный в 1119 г. в Иерусалиме для защиты христианских паломников, прибывших на Святую землю. Тамплиеры обладали значительными финансовыми ресурсами, полученными от грабежей во время военных кампаний и по завещаниям феодальных магнатов и господ. Они вели активную международную деятельность (насчитывалось более 9000 центров ордена Храма и две штаб-квартиры) и представляли собой военно-религиозный орден, а потому были надежными хранителями вкладов и пользовались огромным моральным авторитетом, обусловившим доверие людей. Понятно, что тамплиеры начали получать и простые, и иррегулярные денежные поклажи от частных лиц, с которых взималась плата за хранение. Тамплиеры также выполняли перевод средств и брали плату за их перевозку и охрану. Кроме того, они предоставляли ссуды из собственных ресурсов, не нарушая принцип сохранности вкладов до востребования. Орден процветал, внушая многим страх и зависть, пока король Франции Филипп Красивый не решил его уничтожить. Чтобы присвоить все богатства ордена, он осудил на сожжение всю его верхушку, включая Великого магистра Жака де Моле[103].

Конец XI – начало XII в. принесли умеренный всплеск деловой активности и торговли, в основном между итальянскими городами Адриатики (прежде всего Венеции), Пизы и позднее Флоренции. Эти города специализировались на торговле с Константинополем и Востоком. Значительный рост финансовой активности привел к возрождению банков, причем была воспроизведена модель, которую мы наблюдали в античном мире. Вначале банкиры уважали принципы права, пришедшие из Рима, и вели свои дела в соответствии с законом, избегая противоправного использования вкладов до востребования (т. е. денежной иррегулярной поклажи). Банкиры использовали или ссужали лишь деньги, полученные взаймы (т. е. срочные вклады), и только на оговоренный срок[104]. Однако банкиры снова поддались искушению использовать деньги вкладов до востребования для собственной выгоды. Постепенно этот процесс привел к злоупотреблениям и возобновлению операций с частичным резервированием. Власти, обычно, оказались не способны обеспечить соблюдение правовых принципов, а во многих случаях даже предоставляли привилегии и лицензии, поощряя ненадлежащие действия банкиров и получая от этого выгоду в форме ссуд и налоговых поступлений. Они даже создавали правительственные банки (например, Барселонский депозитный банк (Taula de Canvi), и другие, которые будут рассмотрены ниже)[105].

Возрождение банковских депозитных операций в европейском Средиземноморье

Эббот Ашер в своей монументальной работе «Ранняя история банковских депозитных операций в европейском Средиземноморье»[106] исследует постепенное появление банковских операций с частичным резервированием в период позднего Средневековья, т. е. процесс, основанный на нарушении общего принципа права, состоящего в сохранении полной досягаемости tantundem в пользу вкладчика. Согласно Ашеру лишь в XIII в. некоторые частные банкиры начинают использовать деньги вкладчиков для собственной выгоды, положив начало банковским операциям с частичным резервированием, которые, в свою очередь, создали условия для кредитной экспансии. Ашер, вопреки широко распространенному мнению, считает это явление событием даже более значимым в истории банковского дела, чем появление эмиссионных банков (которые, во всяком случае, возникли намного позднее, в конце XVII в.). В главе 4 мы увидим, что исторически банковское дело было сформировано в большей степени практикой частичного резервирования, чем эмиссионной деятельностью, хотя выпуск банкнот без финансового покрытия вызывает те же экономические последствия, что и выдача кредитов из средств, принятых на вклады до востребования. Ашер утверждает, что «до последнего времени история эмиссионных банков заслоняла собой значимость собственно банковских депозитных операций во всех их формах, от примитивных до современных». В ироническом отзыве о преувеличенной важности, придаваемой экономистами проблеме эмиссионных банков по сравнению с более ранними, но столь же пагубными действиями депозитных банков, он заключает, что «спрос на бумажные деньги и вызванный этой проблемой теоретический интерес во многом способствовали неверным представлениям о сравнительной важности банкнот и депозитов. Подобно тому, как французские дипломаты “открыли” Пиренеи в ходе дипломатического кризиса XVIII столетия, теоретики банковского дела “открыли” депозиты в середине XIX столетия»[107]. На многочисленных примерах Ашер показывает, что современная банковская система выросла из частичного резервирования (т. е. непосредственно из мошенничества и соучастия в нем правительств, что Ашер подробно поясняет на примере каталонской банковской системы в позднее Средневековье), а не из эмиссионных банков, которые появились гораздо позднее.

Ашер указывает, что генуэзские банки XII в. в своих книгах проводили четкое различие между вкладами до востребования и срочными вкладами, оформляя последние как договоры займа, или mutuum[108]. Однако позднее банкиры стали постепенно использовать вклады до востребования в собственных интересах, положив начало инфляционному потенциалу современной банковской системы, т. е. ее власти создавать депозиты и предоставлять кредиты из ничего. В частности, по оценке Ашера, общие наличные резервы Барселонского депозитного банка составляли 29 % от суммы вкладов. Это означало, что возможности кредитной экспансии этого банка в 3,3 раза превышали его наличные резервы[109].

Ашер также выдвигает на первый план неспособность чиновников различных уровней обеспечить соблюдение [принципов] здоровой банковской практики, и прежде всего поддержание 100 %-ного коэффициента резервирования по вкладам до востребования. Более того, в конце концов власти начали предоставлять правительственные лицензии (т. е. привилегии, ius privilegium) на право работать на основе частичного резервирования. Однако при этом банки были обязаны гарантировать вклады[110]. Во всяком случае, правители обычно были первыми, кто пользовался выгодами мошеннической банковской деятельности, находя займы легким источником государственных финансов. Со стороны это выглядит так, будто банкирам предоставлялась привилегия выгодного использования денег вкладчиков в обмен на подразумеваемое согласие на то, что в значительной мере такое использование должно происходить в виде кредитов должностным лицам и финансирования правительства. Во многих случаях правители заходили настолько далеко, что создавали правительственные банки, чтобы напрямую пожинать немалые прибыли, приносимые банковской деятельностью. Как мы увидим, Депозитный банк Барселоны (Taula de Canvi) был создан именно с этой целью.

Канонический запрет ростовщичества и depositum confessatum

Запрещение ростовщичества тремя монотеистическими религиями (иудаизм, ислам и христианство) во многом усложнило и затемнило понимание средневековых финансовых практик. Марджори Грайс-Хатчинсон детально изучила средневековый запрет на взимание процентов и его последствия[111]. Она указывает, что, поскольку евреям не запрещалось ссужать неевреям деньги под проценты, они составляли большинство банкиров и финансистов христианского мира, по крайней мере, в первой половине Средних веков[112].

Канонический запрет на взимание процентов сильно осложнял средневековое банковское дело, но не потому, что банкиры (по утверждениям многих теоретиков) в попытках предложить полезные и необходимые услуги были вынуждены постоянно искать новые способы маскировки неизбежной уплаты процентов по ссудам. Когда банкиры ссужали деньги, полученные от клиентов в виде займа (т. е. как «срочный» вклад), они действовали как истинные финансовые посредники, занимаясь совершенно легитимными операциями и внося значительный вклад в повышение продуктивности экономики своего времени. Однако запоздалое признание Церковью законности процента следует расценивать не как полное одобрение банковского предпринимательства, но лишь как позволение банкам ссужать деньги, предоставленные третьими лицами, – иными словами, действовать в качестве финансовых посредников. Развитие церковной доктрины процента никоим образом не подразумевает дозволение банковского дела на началах частичного резервирования, т. е. своекорыстного использования банкирами вкладов до востребования (что часто означает предоставление кредитов за счет этих денег)[113].

Исследуемая нами понятийная путаница в значительной степени возникла в период Средневековья в результате канонического запрещения на взимание процентов. Один из главных трюков[114], придуманных для сокрытия фактических ссуд, предусматривающих уплату процентов, состоял в маскировке их под вклады до востребования. Посмотрим, как это делалось. Вначале вернемся к нашему обсуждению денежной иррегулярной поклажи в главе 1. Один из главнейших руководящих принципов, найденных для такого договора в Своде гражданского права, предусматривает, что, если хранитель не может вернуть поклажу по первому требованию, он не только виновен в краже за незаконное присвоение, но и обязан выплатить поклажедателю проценты за задержку платежа («Дигесты», XVI, III, 25, 1[115]). Следовательно, нас не должно удивлять, что на протяжении всего Средневековья для того, чтобы обойти каноническое право, множество банкиров и «вкладчиков» специально объявляли, что они являются сторонами договора денежной иррегулярной поклажи, тогда как на деле они были сторонами истинного договора займа (mutuum). Это был ложный вклад, который, несмотря на заявления обеих сторон, был вовсе не истинным вкладом, а договором займа (mutuum). Когда в конце оговоренного срока мнимый хранитель «не мог» возвратить «вклад», он был вынужден платить «штраф» в форме процентов за мнимую «задержку» платежа, что не имело никакого отношения к действительной причине «штрафа» (тому факту, что вся операция представляла собой заем). Маскировка займов под вклады стала эффективным приемом для обхода канонического запрета процентов и избежания серьезных светских и духовных санкций.

В конечном итоге depositum confessatum извратил правовую доктрину денежной иррегулярной поклажи, лишив определяющие ее догматы ясности и чистоты, унаследованные от классического Рима, и внеся путаницу, сохранявшуюся почти до нынешних дней. Фактически независимо от доктринальной позиции специалистов (решительно «против» либо «за» в разумных пределах) относительно ссуд под проценты различные подходы к depositum confessatum заставили теоретиков разобрать этот вопрос подробнее, чтобы провести четкое различие между договором денежной иррегулярной поклажи и договором mutuum. С одной стороны, догматики – знатоки канонического права, решительно разоблачавшие скрытые займы и осуждавшие выплату процентов, были склонны автоматически уравнивать договоры вклада и договоры mutuum. Они полагали, что разоблачением займов, которые они усматривали в каждом вкладе, можно положить конец отговорке depositum confessatum. В этом и состояла их ошибка: все вклады, даже сделанные с целью сохранения tantundem и всегда досягаемые для депонента, они приравнивали к deposita confessata. С другой стороны, авторитеты, сравнительно благосклоннее относившиеся к займам и процентам и искавшие способ сделать их приемлемыми для церкви, защищали depositum confessatum как род прекарного займа, или займа до востребования, который, согласно принципам «Дигест», оправдывает выплату процента.

Итогом противостояния этих доктрин стало то, что ученые пришли к мнению, будто «иррегулярность» [т. е. специфичность] договора денежной иррегулярной поклажи состоит не в том, что он представляет собой вклад определенного количества заменимых вещей (т. е. вещей, индивидуальные единицы которых неотличимы от других того же рода и tantundem которых поддерживался в постоянной досягаемости для поклажедателя), а в иррегулярности займов, всегда маскируемых под вклады[116]. Кроме того, банкиры, использовавшие depositum confessatum для маскировки займов под вклады и оправдания незаконной выплаты процентов, в конечном счете поняли, что доктрина, утверждающая, что под вкладами всегда скрываются займы, может быть чрезвычайно выгодной для них, позволяя отстаивать даже присвоение денег, которые в действительности были помещены на вклады до востребования и не получены взаймы. Таким образом, канонический запрет процентов возымел неожиданный эффект, затемнив ясное правовое определение договора денежной иррегулярной поклажи, данное древнеримскими юристами. На последовавшей за этим путанице, а также попытках юридически оправдать мошенничество банкиров и присвоение вкладов до востребования многим удалось неплохо нажиться. До конца XIX в. специалисты были не в силах разобраться в возникшем из-за этого юридическом хаосе[117].

Рассмотрим теперь три исторических примера, в совокупности иллюстрирующие развитие средневекового банковского дела: флорентийские банки XIV в., Барселонский депозитный банк (Taula de Canvi) XV в. и позднее и банк Медичи. Эти банки, как и все важнейшие банки позднего Средневековья, последовательно развивались по схеме, которую мы видели в античных Греции и Риме. Вначале банки уважали традиционные правовые принципы Свода гражданского права, т. е. вели операции со 100 %-ным резервированием, гарантировавшим сохранность tantundem и его постоянную доступность для вкладчика. Затем из-за жадности банкиров и соучастия правителей эти принципы постепенно начинали нарушаться, и банкиры стали заимствовать деньги из вкладов до востребования (зачастую для того, чтобы предоставить ссуду правителям). Это вызвало к жизни банковское дело с частичным резервированием и искусственную кредитную экспансию, которая на первой стадии, казалось, стимулировала быстрый экономический рост. Весь процесс в целом заканчивался экономическим кризисом и банкротствами банков, которые по наступлении экономического спада оказывались неспособны вернуть вклады до востребования и теряли доверие публики. Всякий раз, когда ссуды систематически выдавались из средств вкладов до востребования, наступавший в конечном итоге крах можно считать исторической константой банковского дела[118]. Кроме того, банкротства банков сопровождались сильным сжатием денежной массы (а именно нехваткой займов и вкладов), неизбежно вызывая экономический спад. Как мы увидим в следующих главах, ученым-экономистам понадобится почти пять столетий, чтобы понять теоретические причины этих процессов[119].

Банковское дело во Флоренции XIV в.

Во Флоренции банковская отрасль зародилась в конце XII – начале XIII в. и к XIV в. приобрела огромное значение. Наиболее важными банками владели семьи Аччайуоли, Бонаккорси, Коччи, Антеллези, Корсини, Уццано, Перендоли, Перуцци и Барди. Имеющиеся свидетельства показывают, что с начала XIV в. банкиры постепенно начали мошеннически использовать часть денег со вкладов до востребования, из ничего создавая значительные объемы инфляционного [expansionary] кредита[120]. Поэтому неудивительно, что увеличение денежной массы (в форме кредитной экспансии) породило искусственный экономический бум, за которым с неизбежностью последовал глубокий спад. Спад был спровоцирован не только массовым изъятием средств князьями Неаполя, но и неспособностью Англии выплатить займы и резким падением в цене долговых обязательств правительства Флоренции. Государственный долг Флоренции финансировался новыми спекулятивными кредитами, которые флорентийские банки создавали из ничего. Разразившийся всеобщий кризис доверия стал причиной банкротства перечисленных выше банков между 1341 и 1346 гг. Понятно, что эти банкротства нанесли ущерб всем владельцам вкладов, которые после длительного ожидания получали самое большее половину, треть или даже одну пятую часть своих средств[121]. К счастью, Виллани составил хронику финансово-экономических событий этого периода, обнаруженную и исследованную Карло Чиполлой. Согласно Виллани спад сопровождался масштабным сжатием кредита (описанным как mancamento della credenza, или «нехватка кредита»), которое еще более ухудшило экономические условия и вызвало серию банкротств в промышленности, ремесле и торговле. Глубоко изучив этот экономический спад, Чиполла метафорически описывает переход от экономического подъема к кризису: «Век гимнов Солнцу сменился веком плясок смерти[122]»[123]. Согласно Чиполле спад продолжался, пока, «благодаря» опустошительному воздействию чумы, радикально сократившей численность населения, предложение наличных и кредитных денег на душу населения приблизилось к предкризисному уровню и стало основой последующего восстановления[124].

Банк Медичи

История банка Медичи стала известна благодаря исследованиям Раймона де Рувера, чьи исследования, в свою очередь, были дополнены открытием в 1950 г. конфиденциальных бухгалтерских документов Банка Медичи (libri segreti) в флорентийском Archivio di Stato[125]. Секретность этих гроссбухов выдает скрытую и постыдную природу действий банкиров (см. прим. 52), а также желание множества клиентов итальянских банков (среди которых знать, правители и даже папа) хранить деньги на тайных счетах. Открытие этих банковских книг – огромная удача, так как они позволяют нам глубже понять то, как действовал Банк Медичи в XV столетии.

Следует подчеркнуть, что изначально Банк Медичи не принимал вкладов до востребования. Вначале он принимал лишь срочные вклады, которые в действительности были истинными займами, предоставленными клиентом банку. Эти договоры mutuum назывались depositi a discrezione. Слова a discrezione указывают на то, что эти вклады были истинными займами, так что банк мог использовать их по своему усмотрению и свободно инвестировать их по меньшей мере на период срока вклада[126]. Discrezione также отсылает нас к проценту, который банк выплачивал клиенту, одолжившему ему деньги в форме срочного «вклада».

В своей книге Раймон де Рувер предпринимает полное и детальное исследование развития и злоключений Банка Медичи на протяжении его столетней истории. Для наших целей необходимо лишь подчеркнуть, что в какой-то момент этот банк начал принимать вклады до востребования и частично использовать их неподобающим образом, как если бы это были займы. Данный факт документально зафиксирован в libri segreti. В книгах за март 1442 г. каждая запись о вкладе до востребования сопровождается примечанием на полях, указывающим вероятность того, что вкладчик востребует свои деньги[127].

Бухгалтерский баланс лондонского отделения банка Медичи, датированный 12 ноября 1477 г., показывает, что значительная часть задолженности банка соответствовала вкладам до востребования. По оценке самого Раймона де Рувера, в какой-то момент первичные резервы банка покрывали менее 50 % обязательств по вкладам до востребования[128]. Применив стандартный критерий, используемый Ашером, получим, что степень расширения кредита вдвое превышает полученные банком вклады до востребования. Очевидно, однако, что по мере увеличения «возраста» банка это соотношение постепенно ухудшалось, особенно после 1464 г., в котором банк начал испытывать трудности, нараставшие с течением времени. Корни общего банковско-экономического кризиса, разрушившего Банк Медичи, напоминают кризисы, выявленные Карло Чиполлой в его исследовании Флоренции XIV в. Кредитная экспансия за счет присвоения банкирами вкладов до востребования вызвала искусственный подъем, питаемый увеличением денежной массы и краткосрочными последствиями, которые представлялись «благоприятными». Однако, поскольку этот процесс проистекал из увеличения денежной массы, а именно кредита, не обеспеченного ростом реальных сбережений, разворот тенденции был неизбежен, как подробно объясняется в главе 4 и последующих. Именно это и случилось в центрах деловой активности Италии во второй половине XV в. К сожалению, понимание Раймоном де Рувером экономических аспектов исторического процесса еще менее глубоко, чем продемонстрированное Чиполлой, и он доходит до утверждения, будто «причины общих кризисов остаются тайной»[129]. Однако в банкротстве Банка Медичи, а также других банков, значительная часть операций которых была основана на частичном резервировании, нет ничего удивительного. Хотя Раймон де Рувер и утверждает, что не понимает причин общего кризиса конца XV в., его методичный исторический отчет о финальном этапе деятельности Банка Медичи отражает все типичные признаки неотвратимого спада и кредитного сжатия, следующего за искусственной кредитной экспансией. Де Рувер объясняет, что Медичи были вынуждены перейти к политике ограничения кредита, требуя возвращения ранее выданных кредитов и пытаясь увеличить ликвидность банка. Кроме того, было показано, что на финальной стадии Банк Медичи работал с очень низким коэффициентом резервирования, который упал много ниже 10 % от общих активов и поэтому был недостаточен для удовлетворения обязательств банка в период спада[130]. В конце концов Банк Медичи разорился, и все его активы попали в руки кредиторов. Его конкуренты разорились по тем же причинам: нарушение традиционных принципов права, регулирующих денежную иррегулярную поклажу, неизбежно порождает неотвратимые последствия в виде искусственной экспансии и последующего экономического спада.

Банковское дело в Каталонии XIV–XV вв.: Taula de Canvi

Появление в Барселоне частных банков по времени совпало с развитием частных банков в крупных деловых центрах Италии. В правление Хайме I Завоевателя (1213–1276) римское и готское право, регулирующее предпринимательство, было отменено и заменено «Обычаями Барселоны» (Usos de Barcelona). Позже кортесы (1300–1301) ввели полный и детализированный набор правил, регулирующих банковское дело. Они устанавливали полномочия, права и ответственность банкиров и предусматривали требования относительно гарантов. Некоторые из этих правил имеют прямое отношение к нашей теме.

К примеру, 13 февраля 1300 г. было установлено, что любой разорившийся банкир подвергнется поношению городским глашатаем по всей Барселоне и будет жить на хлебе и воде, пока полностью не возвратит своим кредиторам их вклады[131]. Кроме того, спустя год, 13 мая 1301 г. было решено, что условием деятельности банкиров должно стать дополнительное обеспечение, или гарантии третьих лиц, и что тем, кто этого не сделает, запретят расстилать скатерти по рабочим прилавкам. Цель этого правила состояла в том, чтобы всем было ясно, что эти банкиры не столь платежеспособны по сравнению с теми, кто использует скатерти, указывающие на то, что за ними стоят поручители. Банкир, нарушивший это правило (т. е. стеливший скатерть, не имея дополнительного обеспечения), признавался виновным в мошенничестве[132]. На первых порах эти предписания сделали банковскую систему Барселоны весьма платежеспособной, а банки в целом скорее всего уважали правовые принципы, регулирующие денежный банковский вклад.

Однако некоторые признаки говорят о том, что вскоре частные банкиры все же начали обманывать клиентов, и 14 августа 1321 г. правила, касающиеся банкротства банков, были изменены. Устанавливалось, что банкиры, не выполняющие свои обязательства в момент обращения клиента, будут объявляться банкротами, и если не оплатят долги в течение года, то подвергнутся публичному поношению, о чем по всей Каталонии будет объявлено глашатаями. Сразу после этого банкира обезглавят прямо перед его прилавком, а его имущество будет продано, чтобы расплатиться с кредиторами. Фактически это один из немногих исторических примеров, когда власти эффективно позаботились о защите общих принципов прав собственности в отношении договора денежного банковского вклада. Скорее всего, большинство разорившихся каталонских банкиров пытались спастись бегством или оплатить долги в течение года, однако существует документальное свидетельство, что по меньшей мере один банкир, некто Францеск Кастелло, в 1360 г. был обезглавлен прямо перед своим прилавком в полном соответствии с законом[133].

Несмотря на эти санкции, ликвидные фонды банков не соответствовали объему принятых вкладов до востребования. В результате в XIV в. банки в массовом порядке разорялись в ходе того же финансово-экономического спада, который уничтожил мир итальянских финансов и был исследован Карло Чиполлой. Хотя по некоторым признакам каталонские банки продержались чуть дольше итальянских (страшные кары за мошенничество, несомненно, работали на повышение коэффициентов резервирования), но документы показывают, что в конце концов каталонские банки также в целом оказались не способны исполнить свои обязательства. В следующий раз правила были изменены в 1397 г., когда публика стала жаловаться на то, что банкиры под различными предлогами отказываются возвращать деньги, предлагая «прийти позже» и производя выплаты малоценной разменной монетой (после долгих мытарств, и то, если клиенту повезет) и никогда – в золоте, которое первоначально было отдано на хранение[134].

Банковский кризис XIV в. не привел к повышению степени контроля и усилению защиты прав собственности вкладчиков. Вместо этого он привел к созданию муниципального государственного банка Taula de Canvi (Депозитного банка Барселоны). Банк создавался для того, чтобы принимать вклады и использовать их для финансирования городских расходов, а также выпускать государственные долговые сертификаты от имени города Барселона. Следовательно, Taula de Canvi представлял собой традиционную модель банка, созданного государственными властями для извлечения прямой выгоды из бесчестных банкирских барышей. Историю этого банка подробно изучил А. П. Ашер. Вполне предсказуемым образом спустя некоторое время банк был вынужден приостановить платежи (в феврале 1468 г.), так как большая часть его резервов была обращена в займы городу Барселона и банк оказался не в состоянии удовлетворить требования вкладчиков, желающих изъять наличные деньги[135]. После этого банк был реорганизован и постепенно наделялся все большими и большими привилегиями, такими, например, как монополия на все вклады, возникающие в результате судебных изъятий и конфискаций. Это был почти гарантированный источник постоянного дохода, используемый в качестве залога для ссуд на финансирование городских проектов. Банку Taula также была предоставлена монополия на все депозиты городских властей, опекунства и процессуальные поступления по наследствам. Эти средства депонировались и оседали в банке[136].

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

«Банковская история»: деньги и первые банки

Увлекательное повествование о том, как появилось банковское дело и как эволюционировали банки с древних времен до наших дней.

Являясь «кровеносной системой» мировой экономики, банки обеспечивают нормальное функционирование предприятий, осуществляют товарно-денежные операции, проводят платежи и расчеты, выдают кредиты и т.п. Современный банк – это центр мировой экономики.

Само слово «банк» произошло от итальянского «banco», что в переводе означает стол, на котором средневековые менялы раскладывали монеты. Слово появилось в средние века, так как в этот период банки являлись, преимущественно, меняльными конторами.

Свод законов Хаммурапи, первый кодекс законов древней Месопотамии (1754 г. до н.э.)

Возникновение банков

Первые «деньги» в виде скота, зерна, меха, кож появились на Древнем Востоке примерно за три тысячи лет до нашей эры. Местом хранения денег в то время стали храмы (культовые сооружения) как наиболее надежные и пользующиеся всеобщим доверием.

Храмы выполняли функции хранения денег и регулирования денежного обращения.

Последнее требовало выполнения учетной и расчетной операций, восстановления испорченных денег.

Постепенно общество перешло на металлические деньги (в основном серебро и золото).

Развитие товарных отношений вызвало появление платного денежного кредита и развитие кредитных операций. Одновременно появились и прототипы современных депозитов. Так постепенно древние прообразы банков стали выполнять функции хранения и накопления средств, посредничества в кредите, осуществления платежей, восстановления денег.

Храмы играли роль банков не только на Древнем Востоке, но и позже в Древней Греции, Древнем Риме и средневековой Европе.

Монеты Древнего Рима (41-54 гг.)

Децентрализация денежного обращения

Стремясь усилить свою роль в экономике, древние государства с VII века до н.э. начали сами чеканить монеты, потеснив в их производстве храмы.

В VII-V веках до н.э. в Вавилоне появились крупные торговые дома, выполнявшие разнообразные операции по купле-продаже и финансированию сделок. Это были выдача ссуд под расписку и залог, продажи и платежи за счет клиентов, финансирование сделок вкладчика, разного рода посредничество.

В то же время на Древнем Востоке появились так называемые тамкары – государственные торговые агенты. Тамкары создавали торговые общины со страховым фондом. Торговые общины в основном занимались куплей-продажей металлических денег в виде слитков. Причем тамкары и их помощники были в основном рабами, но с большими правами, соответствовавшими их богатству. Это показывает, что торгово-обменная деятельность в то время считалась делом, недостойным свободных граждан.

В Древней Греции роль тамкаров играли рабы-трапезиты (в переводе с древнегреческого – «человек за столом»). Развитие экономики Древней Греции, множество независимых городов, чеканивших свои деньги, требовали упорядочения товарно-денежных отношений. И для этого нужны были профессионально подготовленные люди. Поэтому происходил массовый захват и завоз греками рабов, знающих денежные операции.

Одни трапезиты специализировались на приеме вкладов и платежах за счет клиентов, другие выдавали под залог ссуды, третьи занимались меняльным делом.

Особенно выгодным для них делом была купля-продажа монет разных государств (в Древней Греции монеты чеканили 1 136 городов-полисов).

В государственных хранилищах Древней Греции профессиональная специализация существенно возросла. Здесь принимали и выдавали деньги, считали доходы и расходы, собирали денежные средства, оценивали правильность осуществления денежных операций, решали в судах вопросы по неверной отчетности разные специалисты.

Продолжение следует.

Банки — Древний мир, средние века | Саморазвитие, успех

• Банки Древний мир

Первые учреждения для кредита и обмена денег, которые вполне можно назвать банками, появились в Вавилоне. Но возможно, они существовали и в торговых сообществах Карфагена и Финикии с очень давних времен.
Однако только древние греки сделали банк необходимым звеном в экономической жизни. Банкирами у них были или жрецы, хранители «сокровищ» больших храмов, или миряне, занимавшиеся обменом денег. Для облегчения многочисленных торговых связей между городами греки придумали кредит под про¬центы и ввели во всеобщее употребление векселя.
В Риме, этой цивилизации юристов, профессия банкира долгое время совмещалась с ремеслом ювелира и строго регламентировалась. Занимавшиеся ею были обязаны тщательно вести записи текущих счетов. Они производили те же операции, что и их греческие собратья, но предпочитали кредит под проценты в пределах 20-40%.

• Банки Средние Века

В Средние Века не было, как в эпоху Античности, профессиональных банкиров. Их заменяли богатые купцы, которые, по примеру Жака Кёра или Якоба Фугтера, занимались одновременно и торговлей, и банковским делом. Такое положение объяснялось, в основном, двумя причинами: экономикой, основанной на натуральном хозяйстве, которая привела почти к полному исчезновению торговли, но прежде всего тем, что Церковь осуждала все формы ростовщичества.

Однако, начиная с XI в., некоторое оживление торговых связей между странами привело к робкому возобновлению банковской деятельности, остававшейся, впрочем, привилегией немногих замкнутых групп. К ним относились: евреи, не подлежащие отлучению от Церкви; тамплиеры, чьи набитые денежные сундуки вплоть до царствования Филиппа Красивого представляли наилучшую гарантию надежности; жители Кагора, обладавшие особой на то привилегией; и конечно, прежде всего, тосканцы (Барди, Альбер-ти, Перуцци и прочие Медичи), ошибочно называвшиеся ломбардцами. Эти последние и создали настоящие денежные империи. Ломбардцы образовывали семейные общества, которые владели магазинами, складами и конторами во всех больших городах Востока и Запада. Они находились под покровительством пап, которых ссужали деньгами еще до того, как стали их племянниками.

• Банки Новое время

Большие общественные банки получили распространение только в начале XVII в. и лишь в протестантских странах после того, как было разрешено, наконец, ростовщичество. Впрочем, появились они на два века раньше и занимались тогда лишь хранением и переводом денег, но отнюдь не кредитом, который оставался монополией купцов.

Во Франции кредитные банки получили настоящее развитие только при Второй Империи. До того времени банковское дело, как правило, было всегда семейным предприятием, имевшим лишь очень богатых клиентов. Растущие нужды развивающейся промышленности побудили
финансистов широко привлекать частные сбережения и создать с этой целью новый тип банков, которые в форме акционерных обществ были открыты для любых вкладчиков.

Что такое банк в средние века определение

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Как известно, прародителями всех банкиров были ростовщики, существовавшие еще в VIII веке до н. э. Да и купцам Вавилонии вменяют создание первого банковского билета, или векселя – гуду, который являлся таким же средством оплаты, как золото. А вот прообразы банков появились уже в Древней Греции и Древнем Риме. Тогда и началась практика помещать деньги на вклад под проценты.

Первый банкир – кто это?

Из-за того что ростовщичество не считалось благородным делом, в Древней Греции банкирами – трапезитами – становились вольные рабы, принимавшие от жителей драгоценности и деньги с условием их сохранности и последующего возврата с процентами.

Самого определения «банк» еще не существовало. Его придумают в средние века, а пока храмы составляли конкуренцию ростовщикам, так как люди охотно приносили свои сбережения на хранение «под защиту Богов». Соответственно, учет ценностям вели жрецы: монеты, используемые в денежном обороте, хранили в глиняных горшках с маркировкой буквами алфавита. Слитки золота, появившиеся позже, также приносили в храм на хранение (в наши дни это банковская операция по вкладу или аренде банковской ячейки). В Риме, наоборот, ссудой денег под рост занималось благородное сословие, их называли менсариями. Они успешно осуществляли транзит денежных средств из одного города в другой. С развитием торговли и появлением монет различной чеканки были и те, кто помогал обменять деньги по курсу на монеты, официально принятые в городе. Конечно, менялы оставляли себе «комиссию» за предоставление своих услуг.

Основание первого банка

Можно сказать, что термин «банк», определение которого мы рассматриваем в нашей статье, появился в средние века от итальянского banco – «стол«, «прилавок». Тогда же менялы переименовались в банкиров. Средневековые банки располагались на рыночных площадях, где банкиры, расширившие свои полномочия, за покрытым зеленым сукном столом уже могли принимать на хранение денежные средства и производить платежи путем списания со счета одного клиента на счет другого. Это оказалось наилучшим решением, так как не приходилось перевозить и подсчитывать монеты. А банкирами, кстати, традиционно становились евреи и итальянцы. Вот так и получил свое новое определение банк.

Bancodella Piazade Rialto – первый банк, основанный в городе Венеции в 1584 году декретом сената Венецианской Республики. В то время монополистом банковского дела была республика, потому что частным лицам запрещалось проводить денежные операции. Венецианская республика была сосредоточием торговли. Сюда приезжали купцы, а значит, нужны были люди, предоставляющие кредит и умеющие проводить денежные расчеты. Банки стали появляться и в других городах. А так как хранить денежные средства в лавке было небезопасно, то стали строить каменные дома, где и размещались эти финансовые учреждения.

Современные «прилавки»

Современное определение банка включает в себя множество функций, выполняемых названным учреждением. К ним относятся:

Оперирование денежными средствами, ценными бумагами, драгоценными металлами.
Выдача кредита не только физическим лицам, но и юридическим обществам.
Принятие на хранение ценностей населения.

Кстати, значения слова «банк» могут быть и такими:

В Ньюфаундленде – это судно для ловли трески.
В Азербайджане в Сальянском районе – поселок городского типа.
Так называется карточная игра.
Поставленные на кон деньги.
Это фамилия.

Благодаря повсеместной компьютеризации и телефонизации, появились возможности, которых не было в древности. И теперь, подыскивая для слова «банк» определение, можно упоминать и о том, что проводить финансовые операции и следить за движением своих денежных средств можно и не выходя из дома. Преобразование отдельно взятого кредитора в банк исторически происходит на той стадии развития цивилизованного общества, когда товарный обмен перестает быть случайным, а масштабы кредитной деятельности требуют ее обособления от коммерческой торговли. Для экономики средневекового города организация денежных расчетов приобретает определяющее значение. Собственно банковская деятельность осуществляется за счет не только своих, но и чужих денежных средств. Возникновение банковского дела происходит не в условиях «вакуума» или формирующегося собственно монетного обращения, а при непосредственной связи с другими отдельными сферами человеческой жизни и производств – добычей золота и серебра, производством бумаги, налаживанием средств сообщения.

В средние века банковское дело переживало второе рождение после застоя, связанного с концом Римской империи и нашествием варваров. В первой половине средневековья после израильских войн широкое участие в банковском деле приняли расселявшиеся повсюду евреи, которым религия не запрещала заниматься ростовщичеством. Они быстро создавали международные торгово-денежные союзы. Однако развитие банковских операций и учреждений было сильно затруднено господствовавшими религиозно-философскими воззрениями Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – М.: Финансы и статистика, 2007 – с. 241. Христианская церковь запрещала верующим взимание процентов за данные в долг деньги, ссылаясь на Священное писание, в котором говорится: «взаймы давайте, не ожидая ничего». В 1139 г. на Латеранском соборе папа Александр Ш объявил, что виновные во взимании процента лишаются причастия и христианского погребения. В Средние века спрос на услуги банкиров значительно вырос: в обороте было множество различных монет, которые требовалось менять для торговли. Тогда и возникло слово «банк» – от названия лавки, на которой сидели менялы. Banco в переводе с итальянского языка обозначает «скамья», «лавка». Причем уже в то время банкиры занимались не только обменом, но и ведением счетов клиентов, а также безналичными платежами. Известно, что католическая церковь выступала против взимания процентов, поэтому банковское дело в эпоху Средневековья стало прерогативой в основном евреев. Папа Александр III в 1179 году на Третьем Латеранском соборе заявил, что те, кто берет проценты, должны быть лишены причастия и христианского погребения. Банкиры подвергались гонениям и во Франции – при Людовике Святом и Филиппе Красивом, и в Англии – при Генрихе III. Что интересно, иногда изгнанные банкиры покупали право вернуться в страну, и это стало источником дохода для правительств. В Италии в 1460-х годах возникли так называемые montes pietatis – специализированные учреждения, которые собирали пожертвования и выдавали мелкие ссуды нуждающимся под проценты, которых должно было хватить лишь на покрытие собственных расходов. Одним из первых банков принято считать созданное в Генуэзской республике товарищество, которому была передана функция по сбору определенных налогов для того, чтобы финансировать войны в Алжире и Тунисе в 1147 году. Оно просуществовало до 1816-го и, помимо прочих услуг, принимало вклады частных лиц. А первым государственным банком стал Вanco della Piaza de Rialto, созданный по решению сената Венецианской республики в 1584 году. Резкое разграничение ростовщических и собственно кредитных сделок происходит при переходе к векселям в качестве постоянной формы кредитных денег. Использование бумаги как средства закрепления экономической информации в Европе с X-XI вв. позволяет упростить денежные операции (прием коммерческих обязательств, оформление договоров, счетоводство и пр.). Одновременно усиливается конкуренция между ассоциациями, особенно соперничество можно было наблюдать между ассоциациями Венеции и Генуи. В 1171 г. действовавшее в течение нескольких десятилетий в Венеции паевое товарищество закрытого типа приобретает облик депозитного (вкладного) банка. Создаваемые товарищества (банки) находились в собственности богатых горожан и при этом рассматривались властями города как общественная касса. Городским властям приходилось упорядочивать и регламентировать банковскую деятельность. Товарищества вносили представителю города – торговому консулу – залог, который с течением времени постоянно повышался в цене. В период Средневековья развиваются безналичные расчеты: их участникам отправляется счет, а перенесение сумм с одного счета на другой отражается в книгах товариществ в присутствии клиентов. Прием денежных вкладов и их отражение на счетах изменяют технологию деятельности. В 1619 г. существовавшее в Венеции общественное товарищество было названо жиробанком (от лат. giro – оборот). Основными его операциями стали платежи монетой и заменяемыми их расчетными документами. Впоследствии меняльное в тесном смысле и банкирское занятия стали разделяться, и в Венеции (1528 г.) было даже воспрещено соединять их вместе. Вскоре обычай отдавать банкирам свободные капиталы и производить через их посредство платежи сделался общеупотребительным. Не только частные лица, но и благотворительные учреждения, опеки, монастыри и городские власти стали держать у банкиров свои фонды. Производство платежей путем списывания в книгах банкиров со счета одних на счет других было признано коммерческой практикой наилучшим способом, устраняющим все неудобства перевозки, оценки, сосчитывания разнообразной монеты. банк — банк, а … Русский орфографический словарь банк — БАНК , а, м. 1. Название карточной игры, в которой ставят деньги на любую карту, выигрывающую на правой, проигрывающую на левой стороне. ◘ В кабинете хозяина кипела чертовская игра: на двух больших круглых столах играли в банк. С… … Карточная терминология и жаргон XIX века

банк — банчок, банчишко, банчик, авалист, копилка Словарь русских синонимов. банк сущ., кол во синонимов: 48 • авалист (2) • … Словарь синонимов банк — а, м. banc m., нем. Bank &LT;ит. banco. 1. В Зап. Европе частное или государственное учреждение, занимающееся обменом денег, приемом и выдачей вкладов и ссуд, переводом и выплатой сумм и проч. Сл. 18. Заняли у добрых людей, иное в банке больши… … Исторический словарь галлицизмов русского языка БАНК — (ит. фортифик.). Низкий парапет без амбразур, через который производится пальба из пушек. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. БАНК (итал. banco скамья, стол). 1) учреждение, являющееся высшей формой… … Словарь иностранных слов русского языка БАНК — (bank) Финансовое учреждение, основной сферой деятельности которого являются денежно кредитные операции. Банки заимствуют средства, принимая вклады (deposits) от населения и других финансовых учреждений. С другой стороны, для фирм, потребителей и … Экономический словарь БАНК — а; м. [франц. banque из итал.]. 1. Финансовое учреждение, сосредоточивающее денежные средства и накопления (вклады), предоставляющее кредиты, осуществляющее денежные расчёты между предприятиями или частными лицами. Класть, переводить деньги в б.… … Энциклопедический словарь БАНК — (bank) Коммерческий институт, имеющий разрешение принимать вклады. Банки преимущественно производят и получают платежи от имени своих клиентов, принимают депозиты и предоставляют краткосрочные ссуды частным лицам, компаниям и другим организациям … Финансовый словарь БАНК — БАНК, банка, муж. (от итал. banca). 1. Кредитное учреждение, располагающее большим капиталом и производящее различные финансовые операции. Государственный банк. Положить деньги в банк. 2. В азартных карточных играх поставленные на кон деньги, с… … Толковый словарь Ушакова банк — сущ., м., употр. часто Морфология: (нет) чего? банка, чему? банку, (вижу) что? банк, чем? банком, о чём? о банке; мн. что? банки, (нет) чего? банков, чему? банкам, (вижу) что? банки, чем? банками, о чём? о банках 1. Банком называется учреждение,… … Толковый словарь Дмитриева Банк — (bank) Коммерческий институт, занимающийся различного рода финансовыми операциями. Банки преимущественно производят и получают платежи от имени своих клиентов, принимают депозиты и предоставляют краткосрочные ссуды частным лицам, компаниям и… … Словарь бизнес-терминов

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно

Средневековое банковское дело — двенадцатый и тринадцатый века

Современное банковское дело берет свое начало в период от раннего до среднего средневековья. Примитивные банковские операции существовали и раньше, но до экономического возрождения тринадцатого века они были ограничены по объему и распространению. К началу XII и XIII веков банкиры были разделены на три отдельные категории: ростовщики, менялы и банкиры-купцы. Но с этой экономической специализацией последовало религиозное осуждение и негативная реакция.Однако эти банкиры проявили настойчивость, и родилась новая отрасль.

После краха Римской империи в конце пятого века последовали столетия глубокой экономической депрессии, резкой дефляции цен и вялого денежного обращения. К концу тринадцатого века, с его экономическим возрождением, стали различаться три класса кредитных агентов: ростовщики, менялы и депозитные банкиры и коммерческие банкиры. Последние были новой элитой профессии, невиданной в древности и раннем средневековье.Состоятельные коммерческие предприниматели, некоронованные губернаторы городов-государств, ссудодатели монархов, родственники пап — их никоим образом не смущали канонические ограничения. На противоположном уровне профессии ростовщики были низшими преемниками раннесредневековых ростовщиков. Они были сознательными публичными грешниками, уподобленными проституткам, и, следовательно, их терпели на земле, но были предназначены для ада, если они не покаются и не возместят полностью свои «проклятые» доходы. В середине дня менялы и депозитные банкиры откололись и составили ядро профессии.Своей респектабельностью они обязаны ручной смене, которая не требует кредита. Они конвертировали одну валюту в другую и взимали за эту услугу законную плату. Несомненно, ни для кого не было секретом, что при обмене на большие расстояния, влекущем за собой задержку перевозки, надбавка будет увеличиваться за счет подделки коэффициента конверсии; Столь же очевидно, что акции обменников будут в основном заимствованы и ссужены по процентным ставкам, которые открыто не декларируются. Но эти упущения не были публичным грехом, и большинство менял смягчило свою вину, включив в свое завещание символическое завещание благотворительной организации в качестве возмещения любых кощунственно полученных денег.

В Италии было основано множество средневековых банковских учреждений и их операционных центров. Флоренция, Генуя, Лукка, Венеция и Рим были одними из городов-государств, породивших банковскую деятельность. Даже несмотря на то, что Генуя сама по себе не стала лидером банковского дела в средневековье, в ней сохранились самые ранние нотариальные протоколы, которые сохранились, и эти книги содержат довольно большое количество документов, показывающих работу банкиров. Почти все их записи касались кредитных операций, но лишь меньшая часть была составлена банкирами или для них, которые регистрировали рутинные операции в своих собственных книгах и обращались к нотариусам только для специальных контрактов.

Из протоколов нотариуса и официальных отчетов явствует, что арендаторы банка (скамейки, установленной в общественном месте для обмена валюты) несут ответственность перед правительством Генуи за конвертацию национальной и иностранной валюты друг в друга, поскольку рынок требуются, ищут поддельные или запрещенные монеты и в целом следят за обращением. Вскоре правительство потребовало от них держать свои наличные деньги и записи доступными для проверки, а также найти поручителей, которые несут ответственность за их непогашенные долги до определенной суммы.В обмен на эти ограничения правительство поддержало доверие к банкирам: оно признало записи в их бухгалтерских книгах в качестве законного доказательства операций, проведенных через них. Несколько позже он приказал опекунам несовершеннолетних положить деньги подопечным в банк.

Некоторые граждане сочли удобным положить часть своих денег на банковский счет и получать умеренные проценты (часто замаскированные как дополнительный бонус) при использовании счета для приема и осуществления платежей путем письменного перевода в книге банкира.Надежному вкладчику часто разрешалось пополнять счет в определенных пределах. Банкир, в свою очередь, имел право инвестировать в свою торговлю депозиты своих клиентов. Торговец создал кредит обратной связи, поручив банкиру (или другому торговцу) поставку иностранной валюты в иностранной валюте, при этом открыто или тайно соглашаясь, что он откажется от выплаты за границей, чтобы получить отсроченный платеж в валюте и месте происхождения.

Сохранились записи о торговой генуэзской компании, занимавшейся банковским делом с 1244 по 1259 годы: компании Leccacorvo.По его записям можно изучить картину типичной коммерческой банковской организации. Организация была рыхлой, почти рудиментарной, но ее бизнес — нет. Основная деятельность компании Leccacorvo заключалась в обменном и депозитном банкинге. Междугородние договоры обмена являются наиболее частыми статьями в серии нотариальных протоколов, касающихся этой компании. Почти так же часто упоминаются переводные записи в банковских книгах, в основном овердрафты. Нотариальные договоры обычно были кредитным средством для состоятельных людей.Банк Leccacorvo вёл большую часть своих деловых операций с известными торговцами, банкирами и правительственными чиновниками, включая коммуны Генуи и Пьяченцы, короля Франции и Папу Римского.

Нотариальный протокол также показывает, что банк неуклонно увеличивал свои инвестиции в направлении торговли. Другими известными инвестициями были: тонкая французская ткань, восточный шелк, специи, меха, изделия из хлопка, шерсть для растущей местной промышленности, соль для универсального потребления — все это в рамках обычных коммерческих договоров морского займа или commenda.(1)

В другом итальянском городе банковская деятельность проводилась аналогичным, но отличительным образом. Тосканский город Лукка, хотя в более позднем средневековье был омрачен своей соседкой Флоренцией, в тринадцатом веке был главным центром шелковой промышленности и центром сети торговых банковских партнерств, которые к 1300 году распространились на все крупные европейские финансовые и финансовые учреждения. коммерческий центр. На местном уровне ее обменники, поначалу обслуживающие в первую очередь иностранных гостей, перешли от ручного обмена и операций со слитками в сферу депозитных и банковских переводов.

В Лукке тринадцатого века можно выделить две группы профессиональных банкиров. Первый — менялы — процветал уже давно. Во-вторых, купцы, занятые в торговле на большие расстояния, совершенствовали финансовые методы и организацию бизнеса, на которых должна была опираться международная торговля и финансы XIII века. Хотя этот процесс ни в коем случае не был завершен, менялы превращались в банкиров, занимающихся депонированием и переводом, в то время как международные торговцы все чаще получали коммерческий кредит за счет обычных операций с иностранной валютой.

В Лукке ценили искусство размены денег. В 1111 году клятва, требуемая от всех менял денег или торговцев специями, желающих открыть магазин на соборной площади, была начертана на фасаде собора Сан-Мартино, где ее можно увидеть и сегодня. Клятва, в которой меновщики и торговцы специями клялись «не совершать воровства, уловок или фальсификации», была также видна их клиентам, которые заполонили соборную площадь, чтобы поменять деньги или купить экзотические травы и лекарства за переносными столиками. и поставили там киоски.Хотя ручной обмен продолжал оставаться важной услугой менял, к XIII веку они добавили в свой репертуар другие функции.

Соборная площадь оставалась центром деятельности меновщиков на протяжении всего средневековья. Деловые мероприятия на свежем воздухе проводились, сидя за переносным столом, тавола, вероятно, накрытым балдахином. Земля, на которой стоял стол, либо принадлежала разменщику, либо сдавалась в аренду. Большая часть разменных работ велась в магазинах, расположенных в домах, выходящих на двор Сан-Мартино.

В то время как организация обмена менял, кажется, ориентированной на семью, отдельные менялы иногда объединяли свои ресурсы в партнерстве. Такие предприятия были небольшими, обычно с двумя или, возможно, тремя сменщиками. Срок индивидуальных партнерских отношений обычно был коротким, от трех месяцев до года. Но после того, как два сменщика собрались вместе, они, как правило, оставались таковыми в течение значительного времени, последовательно составляя новые договоренности о партнерстве.

Однако время от времени почти всем меновщикам и торговым банкирам приходилось переходить путь основного общественного сознания средневековья, церкви и ее осуждения процентов, полученных от ссуд, именуемого «ростовщичеством».

Осуждение церковью ростовщичества не мешало ростовщикам существовать или заниматься своей торговлей. По крайней мере, с начала тринадцатого века богословы и канонисты отделяли ростовщичество или прибыль от ссуды, mutuum, от таких повседневных сделок, как договоры ассоциации, societas; о местонахождении, местонахождении; и продажи, emptio. Развитие современных методов ведения бизнеса не было результатом стремления обойти осуждение ростовщичества. Даже когда запрет ростовщичества не повлиял на коммерческую практику, он все же повлиял на духовное состояние бизнесмена.С тринадцатого по пятнадцатый век существовало разделение между ростовщиком-ростовщиком и торговым банкиром. Тем не менее потребовалось много времени, чтобы отличить купца от ростовщика; и по уважительной причине, если купец практиковал методы, терпимые церковью, он обычно практиковал другие методы, которые она заклеймила и осудила как ростовщичество.

Документальные свидетельства, подтверждающие позицию церкви против ростовщичества, можно найти в течение долгого, но разделенного тринадцатого века (ок.С 1180 по ок. 1280), когда денежная экономика переживала большой рост. Вечная и земная судьба ростовщика была решена осуждениями общих соборов: Латеранского III в 1179 году, Лиона II в 1274 году и Вены в 1311 году.

Второй Латеранский собор (1139 г.) осудил ростовщичество как «позорное». Латеран III пошел дальше: канон 25, quia in omnibus, установил три основных решения: (1) отлучение от церкви открытых ростовщиков, категоризация ростовщика церковью в этот период, что исключило его из христианского сообщества; (2) отказ от ингумации на христианской земле; и (3) запрет на пожертвования ростовщиков, тем самым исключив их из основной практики средневековой общественной благотворительности.

В 1214 году каноник Усурарум из Лиона II распространил предыдущие приговоры на иностранных ростовщиков, таких как сиенцы и флорентийцы в Англии, и тех, кого называли претаторами в Италии, каорсини во Франции и ремонтниками в Провансе.

Изоляция ростовщиков была завершена каноном 15 Венского совета (131l}, который распространил отлучение от церкви на тех, кто разрешал ростовщичество или защищал ростовщиков: законодатели, санкционирующие минимальную ставку ростовщичества, и государственные органы, которые ее использовали, князья и государственные власти, защищающие ростовщики и исповедники, отпущенные нераскаявшимся ростовщикам.

Эти религиозные запреты сделали взгляды ростовщиков очень мрачными. Против него выстраивалось одно идеологическое беспокойство на данный момент: работа. Работа возникла из долгого проклятия, унаследованного архаическими обществами и одобренного Книгой Бытия, где работа была наказанием человека за первородный грех. Примерно в середине XII века работа стала положительной добродетелью и пробным камнем социально-религиозной системы ценностей. Ожидается, что каждый, выполняющий работу, получит справедливую компенсацию, прибыль за выполнение своего долга.Однако ростовщик — это торговый банкир, который получает самую постыдную прибыль из всех, поскольку ссуды под проценты приносят ему деньги без его работы. Ростовщик хочет получить прибыль без всякой работы и даже во сне, что противоречит учению церкви: «В поте лица своего заработаешь свой хлеб». Ростовщик со временем обнаружил, что он связан с наихудшими «злодеями», наихудшими занятиями, наихудшими грехами и наихудшими пороками; ибо он был злодеем высшей степени, грабителем и грабителем.Светский закон не наказывал ростовщиков через повешение, как разбойников и грабителей общего права, потому что ростовщики не нарушали общественный порядок и иногда даже приносили пользу населению; но церковь преследовала их, как всех грабителей, потому что они жили за счет своего ростовщичество.

Вторым унизительным занятием, часто упоминаемым в связи с ростовщичеством, была проституция. Открытый ростовщик, как и проститутка, занимался общественным делом, которое было хорошо известным и постыдным. Тем не менее, у проституток были смягчающие обстоятельства; они работают, даже если их работа унизительна, а также право собственности на деньги фактически перешло от клиента к проститутке, и это не относится к ссуде ростовщика должнику.

Если при жизни мытарства ростовщиков были тяжелыми, смерть не принесла ему мира. Поскольку его судьба — умереть нераскаявшимся, это ужасная смерть великих грешников, ожидающих ада. Затем возникает проблема захоронения. Погребение ростовщика трагично. Обычно ему отказывают в христианской могиле в соответствии с предписаниями третьего Латеранского Собора. Но если по ошибке или по незнанию есть церковники, которые устраивают ему христианские похороны, то либо его погребение нарушено «дьявольскими происшествиями», либо говорят, что это лишь симулякр погребенного трупа, истинное место захоронения ростовщика. ад.

Что касается вечного спасения, которое было главной заботой подавляющего большинства людей в тринадцатом веке (включая ростовщиков), ситуация была драматической. Выбор стоял не только между раем (немыслимым для большинства ростовщиков) и адом. Третий путь в вечность открылся в конце двенадцатого века: чистилище, вырезанное из ада, чтобы стать вестибюлем рая.

Только вера в чистилище и обычаи, которые она породила, могли позволить, таким образом, принять потребности религии, с помощью средств возмещения ущерба и уменьшения страдания, к сложностям новой реальности.Конечно, не все было выиграно для ростовщика в начале тринадцатого века. В «Божественной комедии» в чистилище нет ростовщиков: все они в аду, в конце седьмого круга под огненным дождем. Все они изображаются грустными людьми, у каждого из которых постоянно висит кошелек на шее. Но с началом тринадцатого века появились новые идеологические возможности, а с рождением чистилища начинается заря банковского дела.

Примечания :

(1) Commenda (рекомендация), разовая ссуда, выдаваемая кредитором разъездной фракции.Все риски, связанные с капиталом, несет кредитор, и никакие претензии к нему не могут быть предъявлены третьими сторонами, контактирующими с заемщиком. Кредитор забирал значительную долю прибыли (обычно три четверти), а оставшаяся часть досталась заемщику.

Источники :

Эшли, Уильям Дж. Введение в английскую экономическую историю и теорию. Лондон 1888 г.

Болдуин, Джон у. Мастера, князья; и Торговцы: социальные взгляды Петра Чентера и его окружения.Принстон, 1970.

ДеРувер, Раймонд. Кембриджская экономическая история Европы 3. Кембридж, 1963.

Фихтенау, Генрих. Каролингская империя, пер. Питер Мунц. Оксфорд, 1957.

Лопес, Роберт С. Средние века. Торговая революция средневековья. Энглвуд Клиффс, штат Нью-Джерси. 1971.

КОММЕНТАРИИ

1-10-2008, Джон Ингрэм

Роберто Наранхо утверждает, что чистилище — это теологическая инновация, которая сделала возможным рост современного банковского дела («Но с началом тринадцатого века появились новые идеологические возможности, а с рождением чистилища начинается рассвет банковского дела.Это полная чушь, хотя эту ошибку даже повторяет Уильям Грейдер в своей книге «Тайны храма» (о Федеральной резервной системе). Чистилище — это не нововведение, появившееся в средние века, это основополагающее учение Церкви. Пожалуйста, ознакомьтесь со статьей о Чистилище в Католической энциклопедии, http://www.newadvent.org/cathen/12575a.htm Большое спасибо.

Средневековье для детей — Средневековые банки

Прирост торговли: Торговая ярмарка представляла собой группу странствующих торговцев, которые переходили из города в город, продавая свои товары.Сначала они были небольшими, но быстро выросли в размерах и значимости. Много нового привозили из других мест на кораблях и караванах. Иногда товар издалека привозил сам купец. Позже купцы покупали свои товары в одном месте и продавали другим купцам, которые путешествовали. Наряду со своим товаром эти купцы привозили собственные деньги.

Создание банков: Этим торговцам нужен был кто-то, кто мог бы обменять их деньги на местные деньги.Это привело к созданию менял. Это было началом банковской системы, поскольку эти менялы взимали плату за обмен валюты.

Создание денег: Бартер, или обмен одной вещи на другую, становился все менее популярным. Торговцы хотели что-то маленькое и легкое, которое можно было бы легко носить с собой. Торговец не хотел обменивать свой шелк на бушели пшеницы. Так дворяне начали обменивать серебро и золото на то, что они хотели. Дворяне должны были найти способ продать золото и серебро.

Чтобы получить золото и серебро, которые они хотели, знать должна была продать свой урожай или обложить налогом своих крестьян. Поскольку крестьяне обычно платили урожаем, у дворян было избыток еды. Поэтому они продавали еду, чтобы получить золото и серебро от торговцев товарами. Часто дворяне не получали достаточно урожая, чтобы платить торговцам за товары. Затем дворяне шли к ростовщику за деньгами и закладывали свои земли в качестве выкупа.

Дворяне не привыкли к мысли, что им нужно возвращать все, что они взяли взаймы.Они привыкли брать то, что хотели. Банки принадлежали и управлялись по большей части купцами и торговцами и новым классом ростовщиков, и они хотели вернуть свои деньги. Они пошли к королю. Королю также требовались ссуды для управления королевством, и он должен был поддерживать их бизнес, поэтому король приказал дворянам выплатить свои ссуды.

Короли увидели в этом отличный способ заработать деньги. Они могли обложить налогом дворян, торговцев и даже ростовщиков.

Средневековое банковское дело | Затерянное Королевство Ресурсы фэнтези-ролевой игры

Деньги в средневековой Европе

С падением Римской Империи Европа погрузилась в Средневековье с десятками (если не сотнями) наций, каждая из которых пыталась прийти к власти.Вскоре Европа была наводнена купцами, путешествующими между городами, чтобы доставить товары со всей средневековой Европы и всего известного мира. С десятками разных валют, не говоря уже о разбойниках, прячущихся в каждом углу, изобретение средневековой банковской системы было скорее необходимостью, чем роскошью. Обменные пункты вышли на торговые улицы, и вскоре семьи банкиров позаботились о том, чтобы деньги оставались в целости и сохранности в хорошо охраняемых сейфах. К 13 веку деньги были «созданы из воздуха», а проценты по ссудам и обмену стали причиной раннего капитализма.

Обменные пункты

Как вы могли догадаться, умение конвертировать из одной валюты в другую было довольно техническим делом. Этим делом занимался средневековый менял. Во Флоренции и других городах северной Италии менялы открывали магазины на рынках и возле торговых заведений, сидя на скамейках, которые (по-итальянски) назывались banca . Вот откуда мы получили термин банк.

Обменные пункты не только умеют конвертировать валюту. У них также были весы и они могли взвешивать монеты, чтобы определить их реальную стоимость.Поскольку у них, как правило, было достаточно наличных денег, они, естественно, занялись кредитованием. У них также были надежные ящики и способность вести хороший учет, поэтому они стали держателями вкладов. Заезжий торговец предпочел бы оставить свои наличные деньги в обменнике, чем хранить их в сумке под кроватью в гостинице!

Как и при современной конвертации валюты, обменные пункты взимают процент от транзакции за свои услуги. Обычно это было довольно скромно, всего один-два процента, но этого было достаточно, чтобы хорошо зарабатывать.Даже после развития средневекового банковского дела менялы продолжали играть роль, хотя они, как правило, имели дело в основном с региональной торговлей и ссужали деньги небольшими суммами.

Раннее банковское дело

История банковского дела начинается в классическом мире еще в 4000 г. до н.э. в месопотамских городах-государствах. В первичных источниках обсуждается использование городских храмов как мест, где люди могут хранить золото, платя 1/16 его стоимости в качестве платы. Точно так же сельскохозяйственное кредитование позволяло фермерам брать в долг посевное зерно и выплачивать проценты во время сбора урожая.Первое появление денежного ссуды и обмена денег произошло в Греции в III веке до нашей эры, где купцы из каждого города-государства хранили монеты.

XIV век. Английский сундук с сокровищами в железном переплете типичной формы с куполом, железным замком и ручками для переноски, железными переплетами; обильные следы старой цветной краски. 680 мм в ширину x 430 мм в высоту x 320 мм в глубину

Поскольку менял делал большинство вещей, связанных со средневековым банковским делом, невозможно точно сказать, когда и где «банковское дело» возникло как учреждение.Это определенно было в тринадцатом веке и, скорее всего, на северных берегах Средиземного моря, особенно в Италии и Каталонии. Утверждения о том, что средневековое банковское дело зародилось в Генуе или Барселоне, относятся конкретно к формальным учреждениям с названием и уставом. Банковские семьи вели бизнес на протяжении 1300-х годов.

Однако четкого перехода между ростовщиками и формализованными банкирами нет. У купеческих семей, которые имели базы в нескольких городах, были системы для документирования и защиты своего богатства в этих различных деловых центрах.Первоначально основная функция заключалась в обслуживании семейного бизнеса, но это часто влекло за собой предоставление финансовых услуг партнерам и клиентам. Постепенно эти семьи открыли эту услугу для публики и монетизировали ее, чтобы стать еще богаче.

Мы думаем о банке как о здании с деньгами — и таких мест было несколько, по крайней мере, к 15 веку. Однако в основном здания принадлежали семьям, и где-то в здании были запертые комнаты или комнаты, в которых были запертые сейфы.Если задуматься, то такой даже современный банк. Комната с деньгами — это только часть функции здания. Есть также офисы для переговоров по кредитам, одна или несколько комнат для хранения ценностей, возможно, даже инвестиционный офис и так далее. Но если бы современная параллельная работа работала, это было бы больше похоже на то, что у каждой крупной компании был свой банк, поскольку независимых средневековых банков было очень мало. Те немногие, которые действительно существовали, управлялись городом, например, банк Святого Георгия в Генуе.

Другое действительно заметное отличие состоит в том, что, хотя средневековые банки хранили валюту и ценности, они не платили проценты по этим вкладам.Они просто обеспечивали надежное хранение и хороший учет. Как мы вскоре увидим, это была жизненно важная функция для международной торговли. Обычные люди не клали деньги в банки, а банковская тратта (или проверка подписи) еще не была изобретена.

Средневековое банковское дело как двигатель войны

В XII веке необходимость переводить большие суммы денег для финансирования крестовых походов стимулировала возрождение банковского дела в Западной Европе. В 1162 году король Англии Генрих II ввел налог для поддержки крестовых походов — первый из серии налогов, взимаемых Генрихом на протяжении многих лет с той же целью.Тамплиеры и госпитальеры выступали в роли банкиров Генриха на Святой Земле. Тамплиеры приобрели владения по всей Европе в период с 1100 по 1300 годы. Поскольку они были общеевропейской организацией, они могли принимать валюту в одном замке и предлагать покупателю «вексель до востребования». Затем эту «расписку» можно было обменять на указанную сумму в другом замке. Эта система позволяла путешественникам, особенно крестоносцам, путешествовать без риска ограбления.

Благодаря сочетанию пожертвований и деловых отношений тамплиеры установили финансовые сети по всему христианскому миру.Они приобрели большие участки земли как в Европе, так и на Ближнем Востоке; покупали и управляли фермами и виноградниками; строили массивные каменные соборы и замки; стали заниматься производством, импортом и экспортом; имел собственный флот кораблей; и в какой-то момент им даже принадлежал весь остров Кипр. Орден тамплиеров, возможно, считается первой в мире транснациональной корпорацией.

Рыцари-тамплиеры: средневековые банкиры, рыцари и защитники веры

По иронии судьбы, банковское дело также погубило тамплиеров: к 1312 году французская монархия и аристократия задолжали ордену огромные суммы денег из-за войны с англичанами.В роковую пятницу 13-го утра король Филипп IV приказал одновременно арестовать де Моле, Великого магистра тамплиеров, а также множество других французских тамплиеров. Ордер на арест начинался с фразы: «Dieu n’est pas content, nous avons des ennemis de la foi dans le Royaume» [«Богу не угодно. У нас есть враги веры в Царство »]. Утверждалось, что во время церемоний приема тамплиеров новобранцев заставляли плевать на Крест, отрицать Христа и участвовать в неприличных поцелуях; братьев также обвиняли в поклонении идолам, и говорилось, что орден поощрял гомосексуальные отношения.Тамплиеры были обвинены во многих других преступлениях, таких как финансовая коррупция, мошенничество и секретность. Многие из обвиняемых признались в этих обвинениях под пытками, и эти признания, даже полученные под принуждением, вызвали скандал в Париже.

Умирающие слова великого магистра Жака де Моле,
«Dieu sait qui a delic et a péché. Il va bientot arriver malheur à ceux qui nous ont condamnés à mort »(вольный перевод:« Бог знает, кто виноват и согрешил. Скоро беда постигнет тех, кто приговорил нас к смерти ») .
Папа Климент умер всего через месяц, а король Филипп погиб в результате несчастного случая на охоте до конца года.

Переводной вексель

Одной из важнейших функций средневекового банковского дела было облегчение торговли. В прежние века купцы имели обыкновение путешествовать с продаваемыми товарами. Они путешествовали в вагонах разных размеров, часто вступая в партнерские отношения с другими торговцами, чтобы нанять не только транспорт, но и охрану.Флорентийский торговец, который хотел продавать специи или украшения в Брюгге, действительно поехал в город. Он мог написать кому-то или даже иметь представителя в Брюгге, который заверил его в хорошем рынке и, возможно, организовал несколько встреч. При продаже товара продавцу производилась оплата в валюте. Он либо вернулся домой со своим сейфом, либо, что более вероятно, затем использовал часть этих денег, чтобы сделать покупки с целью продажи дома в Тоскане.

Переводной вексель от Диаманте и Альтобианко дельи Альберти на Франческо ди Марко Датини и Лука дель Сера, Брюгге-Барселона, 2 сентября 1398 г.,

Очевидно, такое путешествие было не очень эффективным.Существовал практический предел перемещения товаров, поскольку купец мог путешествовать лишь определенное количество раз в год. Это также ограничивало количество рынков, которые он мог использовать. Путешествовать с деньгами всегда было рискованно, как ясно показывают легенды о Робин Гуде, и, пока торговец ушел, он не мог заниматься бизнесом во Флоренции.

В ответ на это в XII веке возникли знаменитые ярмарки шампанского. Ярмарки проводились в определенное время и действовали в соответствии с их собственными законами (местное обычное право редко могло многое сказать о разрешении коммерческих споров).С таким количеством купцов из стольких мест, собирающихся вместе, флорентийский купец мог использовать больше рынков за одну поездку. Тем не менее, он был ограничен, и к 1300 году ярмарки Champage пришли в упадок.

Их заменили товарищества и семейные предприятия, которые научились вести торговлю на расстоянии. У нашего флорентийского купца все еще был его партнер или информатор в Брюгге, который держал его в курсе, как у Брюжуа были свои флорентийские информаторы и партнеры. Когда сделка должна была быть заключена, это оформлялось письмом.Товар был доставлен с привлечением профессиональных перевозчиков. Но самое главное — деньги между городами не перемещались. Вместо этого деньги переводились с одного счета на другой, между средневековыми банками Брюгге и Флоренции. Устройство, которое сделало это возможным, было названо переводным векселем.

По сути, переводной вексель — это долговая расписка — это документ, гарантирующий оплату чего угодно, от денег до предметов. Некоторые прототипы использовались иберийскими и итальянскими купцами в XII веке, но на самом деле они стали широко использоваться в Европе в XIII веке.Первое упоминание об использовании переводных векселей в Англии датируется 1381 годом, во времена правления Ричарда II; Переводные векселя были разрешены для использования в Англии, а будущий экспорт золотых и серебряных монет в любой форме для расчетов по иностранным коммерческим сделкам был запрещен.

Религия и интересы

«О вы, которые уверовали, не потребляйте ростовщичество, не увеличивайте и не умножайте, но бойтесь Аллаха, чтобы вы могли добиться успеха» (3: 130) «Аллах разрешил торговлю и запретил проценты» (2: 275).

Ростовщичество — это, согласно сегодняшнему определению, практика предоставления неэтичных или аморальных денежных займов, которые несправедливо обогащают кредитора. Первоначально ростовщичество означало любой интерес. Ссуда может считаться ростовщической из-за завышенных или заниженных процентных ставок или других факторов. Исторически сложилось так, что в христианских обществах, и все еще во многих исламских обществах сегодня, взимание каких-либо процентов можно рассматривать как ростовщичество. Того, кто занимается ростовщичеством, можно назвать ростовщиком, хотя более современный термин — «ростовщик».

Основными силами, мешающими ростовщикам взимать грабительские ставки, были преобладающие религии известного мира. Иудаизм (Второзаконие), христианство (Матфей, Лука) и ислам (Тора) имели очень специфические религиозные законы, касающиеся интересов. Короче говоря, все религии пытались запретить людям взимать проценты, чтобы защитить массы от ростовщиков.

Подъем протестантизма в 16 веке ослабил влияние Рима, и его запрет на ростовщичество стал неактуальным в некоторых областях.Это высвободило развитие средневекового банковского дела в Северной Европе. В арабском мире, где религия оставалась очень сильным влиянием на деловой мир, банкиры должны были стать более изобретательными в способах получения прибыли. Это включало преобразование процентов в разумные сборы и изобретение лизинга, которое произвело революцию в исламском средневековом банковском деле и позже было принято в европейском средневековом банковском деле.

Читать далее

Экономика фантастического мира 101: введение

Экономика фантастического мира 101: Труд и заработная плата

Номер ссылки

«В ограничении ростовщичества: ссуды денег под проценты», сэр Гарри Пейдж, Королевский институт государственных финансов и счетов, Лондон, 1985
Википедия, История банковского дела https: // en.wikipedia.org/wiki/History_of_banking
Валюта и банковское дело Конспекты лекций, доктор Э.Л. Скип Нокс, Государственный университет Бойсе https://europeanhistory.boisestate.edu/latemiddleages/econ/banking.shtml

О Димитрисе Ромео Хавлидисе

Меня зовут Димитрис Ромео. Я одноглазый, страдающий дислексией, веб-архитектор, разработчик и дизайнер со страстью к фотографии, пользовательскому опыту и рассказыванию историй. В свободное время я фотографирую, смотрю сериалы, готовлю и поливаю растения.Я люблю лимонные пироги, аудиокниги, цилиндры, фэнтези и научную фантастику во всех ее проявлениях.

Жизнь в средние века: средневековое банковское дело и деньги

Банковское дело, как и многое другое, было изобретено в двенадцатом веке. Экономика была денежной, с дарами монастырям, покупкой лошадей и крестьянской арендной платой, исчислявшейся в фунтах, солидах (шиллингах) и пенсах. Разделение фунта на 20 солидов, каждый из которых делится на 12 пенсов, восходит к поздним римским временам и действительно было денежной системой, используемой в Великобритании до 1980-х годов.

Фунт был буквально фунтом серебра. Как вы можете себе представить, ходить со 100 фунтами серебра, потому что кто-то собирался сделать щедрый подарок или значительную покупку, не сработал. Покупки большего размера были бы невозможны, если бы приходилось расплачиваться серебром. Они использовали монеты для мелких покупок, маленькие серебряные пенни размером меньше десятицентовика, а также медные пенни, но для более крупных покупок требовалось выписывать чек. (В Европе не хватало золота для нормальной чеканки монет.)

Для чеков нужны банки. Первые банки были «скамейками», где меняли деньги на торговых ярмарках (нажмите здесь, чтобы узнать больше об этих ярмарках), чтобы, если кто-то пришел с валютой одного города в кармане, он мог превратить ее в местную валюту. . В каждом крупном городе были свои солиды, стоимость которых варьировалась в зависимости от чистоты серебра в них ( каждый в какой-то момент переработал немного «основного» металла в серебро), поэтому местным торговцам нужна была местная валюта, чтобы быть уверенным. они получали то, что им причитали.

У менял были сейфы и замки для защиты своих монет, и они принимали депозиты за определенную плату, чтобы тому, кто приходил на выставку с большим количеством наличных, не беспокоились о карманниках. Вскоре банкиры также стали организовывать краткосрочные ссуды, так что кто-то, прибывший с товарами на продажу, мог получить немного денег вперед, чтобы заплатить за еду и проживание, пока он не продал свои товары.

Это серебряный пенни из Бургундии XIII века.

Официально, согласно Ветхому Завету, нельзя было брать проценты со своего «брата».Легче всего для банкиров было быть евреями, поскольку ни они, ни христиане не считали друг друга «братьями». В качестве альтернативы (и итальянские банкиры в этом преуспели) можно было взимать «штраф за просрочку» (определяемый как непроцентный) или возиться с обменным курсом, так что один занимал деньги, деноминированные в одной валюте, и возвращал их в Другая.

Очень быстро появились банки с филиалами во всех крупных коммерческих центрах. Они будут уважать чеки друг друга, так что на «счете» можно будет иметь сотни фунтов, и при этом не обязательно иметь там какое-либо серебро.

Сейчас, в двадцать первом веке, мы не задумываемся о том, как работают деньги. Деньги работают, потому что каждый молчаливо соглашается верить в них, и в средние века все было не иначе. Рассмотреть возможность. Вы идете в обувной магазин и даете продавцу листок бумаги (чек), на котором вы, по сути, написали: «Этот листок бумаги стоит 86,98 доллара». Это работает, потому что вы подписали его, и на нем есть изображение цветка. Взамен они дают вам настоящую обувь. А как насчет «настоящих» денег? ты говоришь.Вы имеете в виду эти зеленые и серые прямоугольники бумаги с изображением мертвого парня и цветными нитками? может стоить никель в реальной стоимости?

Деньги — это все, что мы хотим. Были страны, которые используют поддельную американскую валюту, которая, как известно, является поддельной, потому что это то, что у них есть. В концлагерях использовали куски хлеба. Пока эксперты, банкиры, говорят вам, что этот денежный объект имеет ценность, а лошади, одежда, электронные устройства и все остальное также определяются в терминах установленных значений, все это работает.

Дополнительную информацию о средневековой экономике см. В моей новой электронной книге « Позитивное средневековье: жизнь и общество в средние века» .

Торговое банковское дело в средневековой и ранней современной экономике

Торговое банковское дело в средневековой и ранней современной экономике

Меир Кон

Рабочий документ Департамента экономики Дартмутского колледжа (1999)

эволюция торговых банков — торговцев, специализирующихся на денежных переводах и кредитовании.Он исследует источники их средств и способы их использования в биржевой торговле, коммерческом кредитовании и суверенном кредитовании. В нем обсуждаются методы, используемые банками для управления ликвидностью и рисками, а также кризисы, возникшие в результате суверенных дефолтов.

Введение: Все торговцы были вовлечены в финансовую деятельность — как кредиторы, как получатели кредита или, как правило, и то, и другое. Кредит, в основном кредит на продажу, был неотъемлемой частью торговли. Действительно, управление своими финансами обычно было главной заботой торговца — где брать взаймы, кому предоставлять кредит, как обеспечить выполнение обязательств.Однако для большинства торговцев финансы — как бы они ни были важны — оставались лишь дополнением к их коммерческому бизнесу. Для некоторых финансы превратились в самостоятельный бизнес: это были коммерческие банкиры.

Торговые банкиры входили в финансирование через денежные переводы — переводя средства с места на место для других — используя переводные векселя. Их торговля векселями создала хорошо интегрированный международный валютный рынок. Обменный бизнес привлек их к кредитованию, и они стали основными спонсорами международной торговли.Торговые банкиры также сыграли ключевую роль в привлечении суверенных заемщиков на международный денежный рынок. Однако для многих их сотрудничество с суверенными заемщиками обернулось их неудачей.

Почему некоторые торговцы стали торговыми банкирами? Часто одно вело к другому. Крупные торговые компании с постоянными филиалами или корреспондентами во многих местах обнаружили, что легко переводить средства для других торговцев, поэтому они стали торговыми банкирами. Из-за задержки между тем, как коммерческий банк принял средства в одном месте и когда он выплатил их в другом, он обязательно стал получателем ссуды.Таким образом, денежные переводы предоставляли торговому банку средства, которые он, в свою очередь, мог ссудить, и таким образом привлекали их в финансирование.

Была еще одна причина, по которой некоторые торговцы стали специализироваться на финансах. Торговля в случае успеха может принести огромную прибыль. По мере того как состояние успешного торговца росло, он счел необходимым уделять все больше времени управлению своим богатством. Возможности для дальнейших инвестиций в его собственный бизнес были ограничены, и соображения диверсификации делали это в любом случае нежелательным.Было трудно найти хорошие финансовые активы. Во многих случаях лучшей альтернативой для богатого торговца было ссудить свой капитал — стать финансистом. Переезд был легким — он уже, как торговец, хорошо разбирался в финансах. Хотя он начал бы с предоставления ссуды на собственный капитал, вскоре он мог бы обнаружить, что хорошие возможности для ссуды превышают его возможности по их финансированию. Тогда это было естественным шагом увеличить средства, находящиеся в его распоряжении, за счет займов. Карьера Франческо Датини из Прато, родившегося в 1335 году, типична для этого перехода от коммерции к финансам.После года ученичества у купца во Флоренции он основал бизнес в Авиньоне, доме папского двора. Там более тридцати лет он торговал доспехами, тканями, религиозными изделиями, картинами, ювелирными изделиями и другими товарами. Сделав состояние, он вернулся во Флоренцию, чтобы стать торговым банкиром, открыв дополнительные офисы в Пизе, Генуе, Барселоне, Валенсии и Майорке и наняв корреспондентов в Брюгге и Лондоне.

Щелкните здесь, чтобы прочитать статью из Дартмутского колледжа

Монашеские банкиры средневековой Европы — кофейня Tontine

Когда дело дошло до большинства искусств и наук, состояние средневековой европейской цивилизации оставляло желать лучшего.Однако за пеленой грубости и простоты это общество неуклонно усложнялось с финансовой точки зрения. Это тоже была уникальная разработка. Организация континента на множество небольших государств, в отличие от халифатов и империй Востока, делала экономическую и финансовую организацию отличной. В средние века это была негосударственная организация, тамплиеры, которые обладали финансовой властью в отличие от любого монарха в Европе. В отличие от более широкой цивилизации вокруг него, это была также инновационная организация.

Крестовые походы

Несмотря на свои более поздние финансовые успехи, рыцари-тамплиеры были основаны с совершенно другой целью. Основанные в Иерусалиме в 1119 году французским рыцарем, им было поручено защищать паломников из Европы во время их путешествий по Святой Земле. Их формирование было одобрено королем Иерусалима Болдуином II, правившим городом после его захвата в 1099 году во время Первого крестового похода. Через пару десятилетий они также получили сильную поддержку католической церкви в Риме, а оттуда их влияние распространилось и по Европе.

Тамплиеры были монашеским орденом, члены приняли обет бедности и не могли вступать в брак или владеть собственностью. У них также были военные обязанности, как наступательные, так и оборонительные. Когда дело дошло до последнего, защита паломников во время их небезопасного путешествия через Левант в самый разгар войны была достигнута за счет поддержания многочисленных укреплений. Со временем тамплиеры будут контролировать почти 800 замков по всей Европе и на Ближнем Востоке, замки, которые будут служить внушительными отделениями банков для этих монашеских финансистов.

Управление деньгами

Тамплиеры официально были монашеским военным орденом. Однако они вошли в сферу финансов несколькими способами. Во-первых, они действовали как сборщик средств для крестовых походов, управляя пожертвованиями, сделанными им для поддержки войны. Это не были незначительные суммы; монархи часто завещали тамплиерам огромные богатства, иногда в обмен на их поддержку, как это произошло в Испании во время Реконкисты. Испанский король Альфонсо I передал приказу крупное наследство в обмен на их поддержку в борьбе с маврами.Однако финансовая миссия ордена выходила за рамки благотворительности.

Учтите, что, как и в случае с другими монашескими орденами, члены рыцарей-тамплиеров приняли обет бедности. Как и в случае с рыцарями в других местах, многие потенциальные члены были относительно обеспечены до присоединения и, таким образом, став членами, временно передали свое состояние в руки организации, чтобы использовать их совместно. По этому обычаю рыцари-тамплиеры стали, пожалуй, ведущим транснациональным управляющим активами Средневековья.Они использовали эти деньги для покупки участков земли и финансирования торговли. Поскольку орден участвовал в военных завоеваниях крестовых походов, им также была предоставлена часть земли и сокровищ, захваченных ими и другими крестоносцами, в дополнение к активам, которые они контролировали.

Учитывая свое происхождение, тамплиеры не были обычным финансовым учреждением. Например, как религиозный орден они были освобождены от уплаты налогов. Это исключение было сделано Папой, чья власть распространялась не только на отдельные страны Европы.Кроме того, особые привилегии тамплиеров не ограничивались этим. Ордену также была предоставлена свобода передвижения по Европе, они могли перемещать деньги по мере необходимости, каковы бы ни были пожелания королей и графов. Поддержка Папы удерживала жадных монархов и других от захвата активов соперников, удерживаемых тамплиерами. Таким образом, заказ имел большое конкурентное преимущество, когда дело касалось управления чужими деньгами.

Монашество и финансы могут показаться несовместимыми, но эту связь стоит изучить.Было высказано предположение, что, возможно, получив обет бедности, тамплиеры стали более надежным фидуциаром. Поскольку участники не могли владеть собственностью сами, они, возможно, были менее склонны воровать у своих клиентов. В конце концов, богатством они управляли не только собратья-тамплиеры. Знать и солдаты, которые не были членами, начали оставлять свои деньги с орденом на хранение, часто в то время как они сами участвовали в крестовых походах или путешествовали в паломничестве.

Банковское дело

Финансовый опыт тамплиеров не ограничивался управлением инвестициями.Они также занимались банковским делом, или, скорее, тем, что считалось банковским делом в средневековой Европе. Среди предоставляемых ими услуг были переводные векселя, которые облегчали перевод денег в Иерусалим или в любую другую точку Европы или Леванта, если на то пошло. Переводные векселя работали следующим образом: паломники, отправлявшиеся в Святую Землю, могли оставлять деньги тамплиерам в одном городе за один раз в одной валюте, а взамен получали своего рода вексель, который они могли использовать по прибытии в Иерусалим.Эта банкнота была переводным векселем и избавляла обычных людей от необходимости постоянно носить с собой достаточно денег.

Переводные векселя, предлагаемые тамплиерами, служили не только облегчению паломничества. Их также предлагали купцам для облегчения торговли. Поскольку множество таких банкнот необходимо выплачивать в разных местах, предоставление такой услуги, должно быть, потребовало сложной организации. Кроме того, физический документ, который несет паломник или торговец, должен был быть предназначен для предотвращения подделки.Точная техника, используемая для этого, до сих пор неизвестна. Переводной вексель был творческим и более сложным инструментом, чем может показаться на первый взгляд. Это был частично денежный перевод, частично заем и частично обмен валюты. Такая сложность помогла обойти ограничения ростовщичества, сделав ее менее похожей на обычные проценты по ссуде.

Наряду с паломниками и торговцами, тамплиеры служили самым могущественным людям средневековой Европы. Они собирали вклады и давали ссуды католической церкви и светским правителям по всему континенту.Из-за размера своей организации тамплиеры часто контролировали финансовые ресурсы, превышающие те, к которым имели доступ отдельные короли. Кроме того, как религиозное учреждение монастыри, в которых они хранили свои богатства, получили сильную юридическую и в умах благочестивых, даже божественную, защиту. Это, несомненно, помогло тамплиерам считаться надежным хранилищем.

Когда дело доходило до ссуды, тамплиеры выступали в роли закладных. Орден ссужал деньги английским королям в 13 веке под стоимость их коронованных драгоценностей.Даже здесь подход не всегда был однозначным. Из-за запрета ростовщичества в обмен на эти ссуды тамплиеры часто получали такие права, как освобождение от налогов и пошлин, а не проценты. В обмен на некоторые ссуды тамплиеры получали арендную плату за государственные активы, такие как арендная плата за две мельницы в Барселоне, которые использовались для погашения ссуды, предоставленной Княжеству Каталония.

Если бы они просто занимались управлением инвестициями и предоставлением ссуд, рыцари-тамплиеры уже были бы финансовой фирмой с широким опытом.Однако их услуги расширились еще больше. Орден предоставлял услуги по сбору налогов, бухгалтерскому учету и платежам в нескольких государствах средневековой Европы. По сути, они стали главными поставщиками финансовой проницательности для примитивных обществ и служили доверенным посредником в сделках между зачастую враждебными дворянами. Король Англии Иоанн даже получил пенсию от тамплиеров в начале 13 века, предоставив единовременную выплату при его зачатии. Практически не было финансовых дел, которые не устраивал бы заказ.

Роспуск

Конец тамплиерам наступил как финансовыми, так и военными и политическими средствами. Во-первых, повторный захват Иерусалима Айюбидами в 1244 году положил конец крестовым походам, поскольку государства крестоносцев постепенно терпели поражение и были покинуты в течение следующих пятидесяти лет. С этим рыцари-тамплиеры потеряли часть своего военного смысла. Однако роспуск ордена действительно наступил во Франции.

В 1307 году король Франции Филипп IV конфисковал имущество рыцарей-тамплиеров из-за безысходности денег для финансирования войны с Англией.В прошлом орден мог рассчитывать на поддержку Папы, но теперь это было неверно. Король Филипп IV имел существенное влияние на Папу Климента V, который сам был французом и перенес папство в Авиньон, который тогда находился прямо на границе с Францией. Возможно, из-за тайного союза с французской монархией, сам Климент V подавил и упразднил рыцарей-тамплиеров в 1311 году.

Урок

Как военный монашеский орден и финансовое учреждение, рыцари-тамплиеры, как ни странно, были одновременно и своеобразными. средневековая организация и удивительно современная.Хотя тамплиеры не очень похожи на современные банки, они предоставляли банковские услуги. Хотя в отличие от любой современной инвестиционной компании, религиозный орден управлял благосостоянием как членов, так и нечленов. Подобно тому, как крестовые походы знаменуют собой трансформацию политической и военной организации Европы, рыцари-тамплиеры знаменуют переход к более сложному в финансовом отношении обществу. Хотя XIV век стал концом ордена, это не было концом для финансовых инноваций в Европе. Скорее, существует прямая линия от услуг, предоставляемых тамплиерами по всей средневековой Европе, до финансового творчества, обнаруженного позже в Венеции, Флоренции, Амстердаме и Лондоне.

Больше из кофейни Tontine

Узнайте больше о средневековых финансах, прочитав сообщения о первых суверенных облигациях, выпущенных итальянскими городами. Средневековая Италия также была домом для других финансовых инноваций, включая морской заем.

Дополнительная литература

1. Чоу, Майк. Тамплиеры и рождение банковского дела. Medium, 2 июля 2018 г.

2. Гетцманн, Уильям Н. Деньги меняют все: как финансы сделали возможной цивилизацию. Издательство Принстонского университета, 2017.

3. Харфорд, Тим. «Воины-монахи, которые изобрели банковское дело». 50 вещей, которые создали современную экономику, BBC, 30 января 2017 г.

4. Смит, Роберт и Тим Харфорд. «Создание банка». Planet Money, NPR, 16 декабря 2016 г.

Экономический кризис, банкротства банков и чума в средние века.

г. 1200 г. был назван золотым веком, характеризовавшимся бурным ростом экономики в сочетании с повсеместным процветанием. Население Европы достигло пика своего роста, достигнув примерно 70 миллионов человек, превышение которых, по мнению историков, было бы несовместимо с пополнением запасов продуктов питания с технологиями того времени.Жаркая погода была оптимальной для сбора урожая на полях, процветающего сельского хозяйства.

Банки Флорентийский и Сиенский, основанные в 1250 году, начали свой бизнес с неизвестных результатов, с выдачи ссуд частным лицам, дворянам и королевским домам, бесконтрольно процветающим из-за отсутствия национальных государств. Флорентийские банкиры были создателями Простого письма , сопоставимого с современными производными финансовыми инструментами, с процентной ставкой для торговцев около 14%.

Но с начала 1330 года начался общий разгром , неудержимый, с падением прибыли, определяемым многими факторами.С этого момента с климатической точки зрения наступило то, что называлось малым ледниковым периодом .

Несколько лет подряд начались проливные дожди, сопровождавшиеся холодами, влажностью и увеличением ледников. Холод препятствовал созреванию и уборке зерна, влага препятствовала образованию соли, необходимой в средние века для сохранения мяса, что ограничивало производство зерновых. Неизбежно это был сельскохозяйственный кризис и кризис посевов, целые плантации были заброшены, а обширные поместья остались неиспользованными и выглядели опустошенными.В средние века, до этого времени, сельское хозяйство было основой экономики. Фермеры, движимые нищетой и голодом, покинули поля в

городах в поисках благополучия. Целые села остались необитаемыми. Следовательно, феодалы, богатые землевладельцы, теряют свою экономическую власть, основанную исключительно на земле. Сельскохозяйственного производства не существовало.

Коллапс потребления, рабочей силы, также обрушивается рынок жилья и, с кризисом торговли и рынков, начинается банкротство банков.В 1341 году объявили о банкротстве ( Bancae ruptio , о чем свидетельствуют средневековые статуты) Acciaioli, Antelliesi, Bonaccorsi, Cocchi, Corsini, Perendoli, из Уззано. В последующие годы кризису не противостояли даже крупные банки. В 1343 г. терпят поражение Перуцци (600 000 флоринов), а в 1345 г. — Барди (90 000 флоринов).

Ссуды на большие суммы денег, данные европейским монархам, которые ранее обогатили флорентийских банкиров, никогда не выполнялись. В Англии Эдуард III, вынужденный подписать перемирие, больше не в состоянии выплатить большую сумму денег, 1 365 000 флоринов, которую флорентийские банкиры рассчитывали покрыть военными расходами против Франции.Как пишет банкир и летописец Джованни Виллани: … никогда во Флоренции не было такого разрушения и поражения. Нет больше ликвидности, не выживает материальная субстанция у наших граждан.

Флоренция стоит на коленях. К такому повороту событий никто не был готов, это сеет панику.

На всех уровнях, от простых спасателей до знати, принципов, одних и тех же королевских домов, все столкнулись с неожиданной ситуацией, которая перенесла их в новую реальность, которая обнаружила их совершенно неподготовленными.

Эдвин Хант в книге «Medioeval Super- Companies: A Study of the Peruzzi Company of Florence» (London, Cambridge University Press) говорит, что банки из-за кризиса в торговле и сельском хозяйстве работали в убыток. даже до 1330. «Основные банковские компаний смогли выжить после 1340 года только потому, что они не были распространяли новости о серьезности своих позиций».

Фредерик К. Лейн, в «Деньги и банковское дело в Венеции средневековья и эпохи Возрождения « определяет венецианские финансы как причину спекулятивного пузыря и архитектора катастрофы 1340 года.Францисканцы из Ордена нищих в этот период сделали все возможное, чтобы помочь многим беднякам, раздавая пищу, создавая приюты, больницы, приюты.

Францисканцы были также архитекторами того, что позже будет называться ломбардом (Монте ди Пьета) , который выдал ссуд под залог , чтобы оказать возможную помощь тем, кто стал новым бедным, продавать собственное имущество, чтобы получить деньги на необходимое приобретение еды. Позже в 1462 году в Перудже был учрежден первый ломбард.

Тяжелый продовольственный кризис этого периода привел к ослаблению иммунной системы с появлением множества хронических заболеваний, таких как бронхит, пневмония, туберкулез, которые, безусловно, стояли за распространением эпидемии чумы, неумолимо распространявшейся с востока. вызывая миллионы смертей.

Церковь говорила о божественном наказании, посланном для наказания за поведение безнравственных и грешных людей. Чтобы просить прощения, к гневу божьему, в Италии и Германии появились шествия флагеллянтов.Медицина, еще не знавшая применения антибиотиков, не была готова бороться с эпидемией и, не зная ее причины, прибегала к самым разнообразным методам диагностики этиологии. От астрологии до ветров (aer correctiveus) изучалось все, пытаясь найти возможную терапию. В литературе описывается этот период истории с повторяющейся темой смерти в каждом произведении. Текст, получивший большой резонанс и распространение в людях, приписываемый анонимному доминиканскому монаху, был доброй смертью: Tractatus artis bene moriendi.

Люди смирились, приняли идею неизбежной смерти, некоторые ждали второго пришествия Христа, которое устранило бы эпидемию, а также все социальные различия.

В обществе, где окончательным решением каждой проблемы была только религия, стала обычным явлением христианская молитва, обращенная к небу: A peste, fame et bello, Libera nos Domine. ( Аннотация)

Проф. Камилло Ди Чикко, доктор медицины,

14-й весенний симпозиум EADV, Брюссель, 2017.

БИБЛИОГРАФИЯ

Archivio Provinciale dei Cappuccini. Annali Manoscritti della Provincia Romana, Vol. II, стр. 589-591. L’archivio è collocato nel convento dei Cappuccini a Roma, Via V. Veneto, 27.
Aries P. 1985. Образы человека и смерти. Издательство Гарвардского университета, 271 стр.

Benenson AS. Пособие по борьбе с инфекционными заболеваниями. Вашингтон: Американская ассоциация общественного здравоохранения; 1995. Benazzi Natale — D’Amico Matteo, Il libro nero dell’inquisizione. La ricostruzione dei grandi processi, изд.Piemme 2006.

Бергдольт Клаус. La peste Nera e la fine del Medioevo, — Ред. Piemme, Casale Monferrato 1997.
Беннассар Бартоломе, Storia dell’inquisizione spagnola. Fatti e misfatti della «Suprema» от XV до XIX века, BUR Biblioteca Univ. Rizzoli 2003.

Biblioteca Apostolica Vaticana, L’inquisizione. Atti del Simposio Internazionale, Città del Vaticano, 29–31 октября 1998 г. / a cura di Agostino Borromeo.
Biraben N. Les hommes et la peste en France et dans les pays européens et méditerranéens, voll.2, Paris — La Haye 1975-76 (Civilizations et Sociétés 35-36), 2, p.

Нижний EJ. Francisella tularensis, Pasteurella и Yersinia pestis. В: Горбач С.Л., Бартлетт Дж. Г., Блэклоу Н. Р., редакторы. Инфекционные заболевания. Филадельфия: У. Б. Сондерс; 1998: с. 1819–24.
Brunetti M. Venezia durante la peste del 1348 «Ateneo Veneto» 22 (1909), 1, стр. 289-311; 2, стр. 5-42, edito anche come estratto a parte, Venezia 1909.

Burckhardt J. La civiltà del Rinascimento in Italia Firenze 1968.Canosa Romano, Storia dell’inquisizione в Италии. Dalla metà del Cinquecento alla fine del Settecento, Sapere 2000, Ediz. Multimediali 2002.

Capitani Ovidio. Morire di peste: античные свидетельства и современные интерпретации делла чума нера дель 1348 — Ред. Патрон, Болонья, 1995.

Карпентье Э. Une ville devant la peste. Orvieto et la Peste Noire de 1348. Париж, 1962 г. (Ecole pratique des hautes études — VI e section. Centre des recherches Historiques. Démographie et sociétés VII), p.100; ср. anche стр. 121–36.

Карпентье Э., Autour de la Peste Noire: голод и эпидемия в истории XIV века «Annales E. S. C.» 17 (1962), pp. 1062-92.
Casari I., «De calamitatis post excidium passis libellus», , в P. Guerrini, Fonti per la storia bresciana, vol. II, Brescia 1927, pp. 307 — 310 e 318 — 319.

Chiappelli A. Gli ordinamenti sanitari del comune di Pistoia contro la pestilenza del 1348 «Archivio Storico Italiano» s. 4 20 (1887), стр.3-24.
Chronica abreviata fr. Иоганнис де Корназано, в Chronica parmensia a sec. XI. ad exitum sec. XIV, изд. L. Barbieri, Parma 1858.

Chronicon Monasterii S. Salvatoris Venetiarum Francisci de Gratia (1141-1380), изд. А. М. Дузе, Венеция 1766, стр. 69-70.
Chronicon Estense cum additamentis usque ad annum 1478, edd. Г. Бертони –Э. П. Вичини, «Rerum Italicarum Scriptores» n. е. 15/3 (1908-37).

Чиприани Альберто. A peste, fame et bello libera nos Domine: le pestilenze del 1348 e del 1400, — Ред.Società pistoiese di storia patria, Pistoia 1990.
Coville A. Documents su les Flagellants «Histoire littéraire de la Françe» 37 (1937), стр. 390-411.22.

Cronaca Senese dei fatti riguardanti la città e il suo Territorio di autore anonimo del secolo XIV, edd. А. Лисини — Ф. Якометти, RIS n. е. 15/6 (1939) стр. 148–49.
Клапиш — Цубер. La donna e la famiglia в «L’uomo medievale», созданном Дж. Ле Гоффом, Бари, 1993.

Kuhng Hans. Intervista al quotidiano Repubblica del 4.10.2005. Dols MW. Черная смерть на Ближнем Востоке. Принстон (Нью-Джерси): Издательство Принстонского университета; 1977.
Derbes VJ. де Мусси и великая чума 1348 г. JAMA 1966; 196: 179–82.
Фламмермонт Дж., « La Jacquerie en Beauvaisis «, dans Revue Historique, Press Universitaires de France, Париж, 1879.
Франко Франчески и Илария Таддеи, «Итальянский город Медиоэво, XII-XIV secolo», редакция Мулино.
Гаске FA. Великая эпидемия (А. Д. 1348–139), ныне известная как Черная смерть.Лондон: Simpkin Marshall, Hamilton, Kent & Co .; 1893.
Фредерик К. Лейн, « Деньги и банковское дело в Средневековье и Венеция эпохи Возрождения, » (Балтимор, 1985, издательство Университета Джона Хопкинса).
Гуальони Д. и Эспозито А., I processi contro gli ebrei diTrento (1475-1478), Падуя 1990.
Грин Л. Хроники в историю. Очерк интерпретации истории во флорентийских хрониках XIV века Кембридж, 1972 г.
Груссе Р. Империя степей: история Центральной Азии.Нью-Брансуик (Нью-Джерси): Издательство Университета Рутгерса; 1970.
Guarnieri R. Prefazione storica, в M. Porete, Lo specchio delle anime semplici, traduzione di Giovanna Fozzer, prefazione storica di Romana Guarnieri, commento di Marco Vannini, Edizioni San Paolo 1994, p. 39.
Guenée B. Storia e cultura storica nell’occidente medievale Bologna 1991, pp. 255–61.
Хадингем Э. Готовься, целься, стреляй! Рискованный эксперимент показывает, как средневековые боевые машины разрушали стены замка. Смитсоновский институт 1975; 30: 78–87.
Харди Макнил Уильям. La peste nella storia: epidemie, morbi e contagio dall’antichità all’età contemporanea, — Ред. Эйнауди, Турин, 1982.
Hecker JFC. Эпидемии средневековья. Лондон: Общество Сиденхэма; 1844.
Хеннингсен Густав. L’avvocato delle streghe. Stregoneria basca e inquisizione spagnola, Гарзанти, Милан, 1990.
Хоррокс Р., редактор. Черная смерть. Манчестер: издательство Манчестерского университета; 1994. стр. 14–26.
Howorth HH. История монголов с 9 по 19 века.Нью-Йорк: Берт Франклин; 1880.
Тема проповеди Джона Болла, отредактированная Дж. М. Дином, первоначально опубликованная в: Medieval English Politics Writings, Kalamazoo, Michigan: Medieval Institute Publications, 1996.
Хант Эдвин « Средневековые суперкомпании: исследование компании Peruzzi. Florence »(Лондон, Cambridge University Press), 1994.
IE Феррарио. «Triora, Anno Domini 1587. Storia della stregoneria nel Ponente Ligure», 2005.
Леонарди Мелита, губернаторство, istituzioni, inquisizione nella Sicilia spagnola.I processi per magia e superstizione, под ред. Бонанно 2005. Льюис А.Р., Рунян Т.Дж. Европейская военно-морская история, 300–1500 гг. Блумингтон (Индиана): Издательство Индианского университета; 1985.
Little K, Plague and the End of Antiquity: The Pandemic of 541–750, New York, Cambridge University Press, 2007.
Macauly G.C., Хроники Фруассара, лорд Бернерс, пер. (Лондон: Macmillan and Co., 1904), стр. 136-137.
Marin Sanudo Vitae Ducum Venetorum, RIS 22 (1733) сб. 614. Melga J., Cronaca, in P.Guerrini, Fonti per la storia bresciana, vol. I, Brescia 1922, стр. 6–7.
Mereu Italo, La morte come pena, Donzelli 2007.
Микеле да Пьяцца. Historia Sicula, ed. А. Грегорио, «Bibliotheca scriptorum Aragonensium» 1 (1791), стр. 562-66.
Moneti Andrea, Eretica pravità. Inquisizione, correzione, eresia nella cattolicissima Italia del XIII secolo, L’Autore Libri Firenze, 2004.
Muratori Antonio Lodovico. Dettaglio Della Peste di Marsiglia, Pubblicato dai Medici che hanno operato в эссе.
Muratori, Milano, MDCCXXI e Napoli, stamperia di Felice Carlo Mosca, MDCCXLIII.
Норман Рот, Conversos, инквизиция и изгнание евреев из Испании , Wisconsin University Press, Мэдисон, Висконсин, 2002. Норрис Дж. Восток или Запад? Географическое происхождение Черной смерти, Bull Hist Med 1977; 51: 1–24.
Оболенский Д. Византийское содружество: Восточная Европа, 500–1453 гг. Лондон: Вайденфельд и Николсон; 1971. Пейн-Галлвей Р. Краткое изложение истории, конструкции и применения в войне двигателей для метания снарядов древних, с трактатом о структуре, силе и управлении турецкими и другими восточными луками средневековья и более поздних времен.Лондон: Longmans, Green and Co .; 1907.
Паол Диаконус. Historia Langobardorum, edd. Л. Бетманн. Palazzo C., Diario, in P. Guerrini, Fonti per la storia bresciana, vol. I, Брешия 1922, стр. 249, т. II, Брешия 1927, стр. 343.
Поллитцер Р. Чума. Женева: Всемирная организация здравоохранения; 1954 Preto P., Peste e società a Venezia nel 1576, Vicenza 1978, Rawlings Helen, L’inquisizione spagnola, Il Mulino, Bologna, 2008.
Rigaux D. «Antijudaisme par l’image: l’iconographie de Simon de Trente. dans la ragion de Brescia ». В книге «Политика и религия в древнем и средневековом суде»: Interventions au colloque 8 и 9 декабря 1987 г., организуемый в рамках Centre d ’Juives de l’Université Paris IV Sorbonne, ed. Д. Толлет, стр. 309-316. Париж: Desclée, 1989.
Риясат Али, Д.Н. Рао (2012). Последние достижения в разработке вакцин против Y. pestis — потенциального агента биотерроризма. DOI: 10.5772 / 33903.
Ромео Джованни. Inquisitori, esorcisti e streghe nell’Italia della Controriforma, Sansoni, Firenze.
Рутенбург Виктор, Popolo e popolari nell’Italia del ‘300 e’ 400 , Il Mulino, Bologna, 1971.
Screpanti A. L’angelo della liberazione nel tumulto dei Ciompi. Firenze, giugno-agosto 1378.
Teodonio M., Vita di Belli, Roma-Bari, Laterza, 1993.
«Суд над тамплиерами в Папском государстве и Абруцци» (Città del Vaticano, Biblioteca Apostolica Vaticana, 1992) . Umberto da Romans. De eruditione praedicatorum, II, XCII, in Malato, medico e medicina nel Medioevo di J.Agrimi — C. Crisciani, Torino 1980.
Виллани Г., Cronica. Con lecontinazioni di Matteo e Filippo, a cura di G. Aquilecchia, Einaudi, Torino, 1979.
В. Рутенбург. Popolo e movimenti popolari nell’Italia del ’300 e’ 400, introd. ди Р. Манселли, Болонья, 1974, стр. 109.
Tononi AG. La Peste Dell ’Anno 1348. Giornale Ligustico de Archeologia, Storia e Letteratura 1884; 11: 139–52.
Васильев А.А. Готы в Крыму. Кембридж (Массачусетс): Средневековая академия Америки; 1936.
Вазоли К.Umanesimo ed escatologia, в L’attesa della fine dei tempi nel Medioevo, a cura di O. Capitani e J. Miethke, Болонья 1990 (Annali dell’Istituto storico italo-germanico, Quaderno 28), p. 252.
Walter Peruzzi, Il cattolicesimo reale Attraverso i testi della Bibbia, dei papi, dei dottori della Chiesa, dei concili, Odradek, Roma, 2008, p.