Что такое грейс платеж по кредитной карте: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.

com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как рассчитывается платеж по кредитной карте

Лимит кредитной карты — это возобновляемая кредитная линия. Сумма задолженности постоянно меняется, поэтому для заемщика важно знать, как рассчитывается платеж по кредитной карте. Если это сделать неправильно, возникнет просрочка.

Что входит в платеж

Кредитная карта отличается от обычного потребительского займа. Для нее не предусмотрен график погашения, так как сумма задолженности постоянно меняется.

Заемщик может погасить часть долга или полностью. Одно условие — сумма ежемесячного взноса не должна быть меньше допустимого.

Для каждого банка минимальный платеж индивидуален. Он рассчитывается как процент от суммы долга или как фиксированный платеж. При оформлении карты кредитный эксперт знакомит клиента с информацией о тарифах, условиях и правилах использования карты. В том числе о том, как рассчитать платеж по кредитной карте. При внесении ежемесячного взноса погашается:

• штраф, пеня;
• комиссия;
• проценты;
• тело кредита.

Погашение выполняется в таком же порядке — начиная со штрафов, в последнюю очередь погашается тело кредита.

Проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому рекомендуется по возможности вносить платеж больше минимального. Таким образом тело погашается быстрее, а переплата будет ниже.

Льготный период

Большинство кредитных карт имеют льготный период — определенное количество дней, в течение которых можно использовать деньги с кредитки, при этом проценты начисляться не будут.

Это конкурентное преимущество и многие клиенты пользуются грейс-периодом. Для того чтобы процент не начислялся, долг должен быть погашен в полном объеме. Рассчитать такой платеж просто. Клиент знает сумму покупки или может проверить баланс, где будет указана сумма долга.

Как узнать сумму платежа

В течение месяца сумма задолженности иногда меняется. Это затрудняет расчет минимального платежа. Если он фиксированный, рассчитать его просто. У многих заемщиков проблемы возникают с расчетом взноса, который зависит от размера долга.

При подсчете учитывается максимальная сумма задолженности по карте за отчетный период (месяц). От нее рассчитывается процент, в зависимости от тарифов банка по следующей формуле:

Процент=(задолженность за отчетный период*размер ставки/365)*количество дней задолженности.

Для полного погашения необходимо к сумме долга добавить процент за пользование лимитом.

Важно! Ошибка в расчете приводит к возникновению просрочки, а соответственно — начислению штрафных санкций. Чтобы этого избежать, рекомендуется уточнить в банке минимальный платеж по кредитной карте.

Как узнать сумму взноса

Практика показывает, что многие держатели карт часто допускают ошибки при расчете платежа. Чтобы их минимизировать, большинство финансовых организаций уведомляют своих клиентов о дате и минимальной сумме взноса. Эта информация может быть отправлена в виде СМС или сообщения на электронную почту.

Чтобы убедиться в правильности расчета платежа, необходимо обратиться в обслуживающий банк. Сделать это можно лично у кредитного эксперта или по телефону горячей линии. Клиенты, которые используют интернет-банк, могут в личном кабинете получить информацию о размере взноса или сумме задолженности.

Обязательно нужно сверяться с банком при полном погашении задолженности. Распространены случаи, когда клиент не до конца погашает задолженность. Он может об этом не подозревать, в это время образуется просрочка, что может негативно влиять на кредитную историю.

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

МОСКВА, 5 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу сегодня можно оформить «нулевой кредит» или заплатить потом, взяв рассрочку. Однако такие привлекательные займы имеют не меньше подводных камней, чем любой из потребительских кредитов. Эксперты рассказали агентству «Прайм», на чем зарабатывают банки, давая нам в долг без процентов.

БАНК ВСЕГДА В ПЛЮСЕ

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта с льготным беспроцентным периодом или рассрочка на товар из магазина — это выгодно. Но на самом деле, такой кредит может сыграть с заемщиком злую шутку, ведь банку важно оставаться всегда в плюсе. Скрытые комиссии и начисление пеней за просрочку порой не видны клиентам банка, но именно они могут вогнать в долговую яму.

«Фраза «0% годовых» вовсе не означает отсутствие дополнительных банковских услуг. Очень часто заемщику приходится оплачивать комиссию за получение кредита или вносить ежемесячные платежи за пользование», — говорит финансовый эксперт, инвестор Ян Марчинский.

В случае с кредитными картами, по которым действует льготный беспроцентный период, банк зарабатывает на транзакциях, высоких комиссиях за переводы и снятие наличных, а также, взимая плату за обслуживание такой карты. Доход он получает и от дополнительных услуг вроде страховки, добавляет генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

«Если пользователь вышел за грейс-период, проценты по таким картам существенно выше классических ставок по кредитам наличными, так что один пользователь с просрочкой вполне окупает сразу несколько тех, кому удается оставаться в льготном периоде и возвращать деньги вовремя», — говорит она.

Заемщики часто сталкиваются с обманом и про льготный период. При оформлении карты обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Однако может неожиданно выясниться, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, если снимать средства в последние числа месяца, то бесплатное пользование доступно в течение всего нескольких дней. С началом нового месяца начинают начисляться проценты, а в случае просрочки – штраф, предостерегает Марчинский.

«Если заёмщик не погасит долг до окончания льготного периода, то банк посчитает проценты за весь период пользования денежными средствами, а это будет 40-50% годовых, что значительно выше ставок на потребительские кредиты», — добавляет адвокат, партнёр коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев.​

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ

Прежде чем поставить подпись в договоре по кредитной карте или рассрочке в магазине, нужно внимательно изучить условия кредитования: размер комиссий за переводы и снятия, стоимость обслуживания.

Для получения наибольшей выгоды от использования кредитного продукта Ускова рекомендует вовремя вносить все платежи и не выходить за грейс-период.

«Только так ваш беспроцентный кредит будет оставаться действительно беспроцентным», — говорит она.

Если сумма займа будет достаточно крупная, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в льготный период или в следующие в 1-2 месяца, долг будет расти как снежный ком, и чем дальше, тем сложнее его будет погасить, подчёркивает эксперт.

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Ускова также советует не использовать сразу все доступные деньги по кредитной карте, а держать на доступном балансе хотя бы 60-70%. Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история.

По мнению Марчинского, выгодно использовать кредитку можно, если научиться пользоваться бонусными баллами и милями.

«Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Нужно только грамотно подобрать карту и программу бонусов», —  говорит финансист.

Как правильно пользоваться грейс-периодом | Idea Bank

Льготный период (грейс-период) — это срок, в течение которого клиент может погасить свою задолженность без начисления процентов. В среднем он длится от 30 до 62 дней. Идея Банк предлагает кредитные карты с грейс-периодом до 3 месяцев. В зависимости от условий договора, клиент имеет право и осуществлять оплату безналичным путем, и снимать деньги с карты через банкомат. Главное условие льготного периода — это погашение суммы долга в установленный срок в полном объеме.

Чтобы использование кредитной карты было удобным, главное — правильно определить дату начала и окончания льготного периода. Различные банки имеют разные условия погашения задолженности по картам с грейс-периодом. Для одних главное — временные рамки, а количество транзакций не имеет значения. У других — для каждой транзакции своя дата погашения. Есть также вариант, когда отсчет начинается со дня выдачи карты, когда погашать надо к конкретному числу месяца и т.д. Часто льготный период, например, 62 дня, делится на две части: в течение первых 31 дня можно снимать деньги со счета, а в течение второй половины срока долг надо полностью погасить.

Чаще всего по кредитным картам устанавливают обязательный ежемесячный платеж, который необходимо вносить независимо от льготного периода. Обычно это около 10% от суммы займа. За просрочки может быть начислен штраф или аннулированы льготный период.

Кроме льготного периода банки также могут предлагать скидки за расчеты онлайн или бонусы за покупки в магазинах (например, возвращают процент от потраченных средств — кэшбек). На эти средства проценты не начисляются. Чтобы правильно оформить кредитную карту, важно определиться с Вашими основными потребностями — как чаще всего будете ее использовать, что бы она принесла Вам максимальную выгоду.

Обязательно погашайте всю задолженность, иначе на остаток будут начисляться проценты по ставке, установленной в договоре. Также, если вы не внесли деньги в установленную дату, проценты автоматически начисляться на всю сумму задолженности.

Обращайте внимание, что день погашения кредита и день зачисления средств на ваш карточный счет могут не совпадать. Это происходит при пополнении счета через банкомат, при переводе денег из другого банка и через почтовые отделения.

Кредитные карты банка Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Нечем платить по кредитной карте

Кредитная карта — удобный способ совершать значимые покупки, не дожидаясь прихода зарплаты или премии. Благодаря беспроцентному периоду иногда ее получается погашать вовсе без переплат, но ситуации бывают разные. Затянувшиеся финансовые сложности, трудные жизненные обстоятельства, влияние человеческого фактора могут привести к тому, что на карточке образуется задолженность. По кредитной карте нечем платить — и человек нередко начинает нервничать, совершать необдуманные поступки, иногда в результате увеличивая сумму обязательств. Волноваться не нужно. Существует несколько путей выхода из ситуации, позволяющих избежать серьезных последствий.

Содержание статьи

Причины появления задолженностей по карте

Ошибки при расчете. В современных кредитных карточках существует так называемый грейс-период, во время которого человек может воспользоваться средствами с карты, а потом вернуть их, не заплатив никаких процентов. Это удобно, но нередко провоцирует сложности с расчетом количества оставшихся беспроцентных дней, и в результате у заемщика оказывается задолженность. Он сам может быть не в курсе ее существования и полагать, что грейс-период еще не закончился.

Переводы и снятия. Еще одна распространенная причина — необходимость перевести с кредитной карты деньги или снять наличные: на эти действия банки устанавливают большую комиссию.

Платные услуги. Человеку легко не обратить внимание на скрытые платежи, объем которых может быть довольно большим. Банки же стремятся подключить к карточке дополнительные услуги, оплата которых идет с кредитного счета. Если заемщик не увидит, что ему подключили платную услугу, он может забыть оплатить ее, и в результате получит задолженность, даже не пользуясь картой.

Что происходит при появлении задолженности

При первых просрочках банк не предпринимает категорических мер. Если человек один или несколько раз не внес минимальный платеж, организация начинает начислять ему штрафы. Санкции могут включать в себя также пени, неустойку — разнообразные дополнительные платежи, которые еще сильнее увеличивают сумму задолженности. В результате, если упустить момент, сумма обязательств в итоге вырастет до такой, которую человек уже не может выплатить. К сожалению, прийти к такой развязке легко: многие не в курсе о просрочках до момента, когда ситуация становится критичной, а некоторые поддаются эмоциям и пытаются игнорировать наличие задолженности.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Варианты исхода ситуации

Если просрочки затягиваются, а от заемщика нет ответа, банк поступает одним из трех распространенных способов.

• Начинает разбирательства в судебном порядке. Если сумма небольшая, изначально организация предпочитает действовать по упрощенной схеме и обратиться к мировому судье за судебным приказом. Получение такого документа быстрее и проще, чем полноценное разбирательство в суде, однако при наличии у заемщика валидных причин он в такие же короткие сроки может его оспорить. При больших суммах, а также если клиент оспорил приказ, банк обращается к исполнительному производству.
• Обращается за помощью коллекторских агентств, воспользовавшись агентским договором. Кредит в этом случае по-прежнему принадлежит банку, но обязательства по связи с клиентом берут на себя коллекторы.
• Продает права на задолженность по договору цессии. Кредитором-преемником становится коллекторское агентство. Как ни странно, такой исход может быть даже более выгоден для клиента, чем предыдущие.

Помощь от ЭОС: Что писать в резюме и как получить хорошую работу?

Что может сделать заемщик

После передачи задолженности. Если банк уже принял меры, оптимальный исход — действовать соответственно ситуации. При судебном разбирательстве можно постараться добиться выгодных условий выплат, однако это будет непросто: приставы имеют право в том числе на конфискацию имущества. Договориться с коллекторским агентством, если кредит был продан по договору цессии, легче. Если агенты действуют в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, они заинтересованы в том, чтобы проблема «нет денег» у клиента не стояла. Они же подберут индивидуальные условия с гибким графиком выплат, чтобы тот смог платить так, как позволяют его финансовые возможности. Кроме того, агентство, став кредитором, имеет право списать часть задолженности.

До передачи кредита. Если разбирательство еще не инициировалось, а кредит не продан, Вы можете попробовать договориться с банком о послаблениях. В случае с кредитной картой доступны не все предложения, которые можно применить, например, с потребительским кредитом или ипотекой, но и здесь выбор довольно широк. Если до того человек был надежным плательщиком и может обосновать свою просьбу, она, скорее всего, будет удовлетворена.

Кредитные каникулы. Эта услуга позволяет на несколько месяцев заморозить платежи и подходит тем, кто испытывает временные трудности, разрешающиеся в короткий срок. После окончания каникул выплаты продолжаются, как и ранее, во время них человеку не начисляются штрафы и пени за неуплату.

Реструктуризация. Для более сложных случаев существует реструктуризация. Банк не хочет терять клиента, так что, если тот испытывает финансовые затруднения и в течение долгого срока не сможет платить по кредиту, может предложить ему такой вариант. В процессе условия кредитования меняются в более подъемную для заемщика сторону: например, уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок выплаты.

Консолидирование. Если у человека несколько обязательств перед разными банками, он может обратиться к этой услуге, чтобы объединить их в одно. Суммарное количество процентов, как правило, после консолидирования становится меньше, но этот вариант редко применяют с кредитными картами. Обычно речь идет о больших суммах, например, при ипотечном кредитовании.

Как не нужно поступать

Естественная реакция человека, столкнувшегося с проблемами с банками, — страх и попытка отстраниться от происходящего. С ней нужно бороться: игнорирование не устранит задолженность, а, напротив, увеличит его сумму. Зная, что делать, если нечем платить по кредитной карте, Вы можете связаться с кредитором и пояснить ему ситуацию. Обращаться к сомнительным организациям, обещающим «избавить от задолженностей», тоже не стоит: чаще всего это мошенники. Сложности могут случиться с каждым, но то, как мы их преодолеваем, определяет нашу способность с ними справиться.

что это такое, как рассчитывается и как пользоваться льготным периодом банковской карты?

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, при пользовании которым можно извлечь значительную выгоду, особенно если обращать внимание на бонусные программы.

Какую банковскую карту выбрать?

Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка…

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы…

Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.

Что такое льготный период кредитования?

Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.

Результаты исследования
Согласно опросу Profi Online Research, при выборе кредитной карты наличие и размер грейс-периода являются важными критериями в 65% случаев.

В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.

Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.

Название банка	Размер льготного периода
«ВТБ 24»	До 101 дня
«ЮниКредит Банк»	До 55 дней
«ОТП Банк»
«Банк Русский Стандарт»
«Промсвязьбанк»
«Тинькофф Банк»
«Райффайзенбанк»	До 52 дней
«Хоум Кредит Банк»	До 51 дня
«ХКФ Банк»
«Авангард»
«Ситибанк»	До 50 дней
«Сбербанк»

Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.

Кстати!
В рекламе кредитных карт отдельных банков может быть заявлен очень длительный льготный период — например, 200 дней. Внимательно читайте условия! Скорее всего, речь идет о первом льготном периоде после оформления карты, затем он становится длительностью 50–60 дней, как у большинства подобных продуктов[1].

Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:

• с первого числа каждого месяца;
• со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
• со дня первой покупки по карте;
• с даты выпуска карты;
• с даты активации карты.

На заметку!
Ваша задача перед оформлением карты — точно узнать, какую именно схему льготного периода предлагает конкретный банк.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Какие операции попадают под грейс-период?

Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.

Приведем несколько конкретных примеров из практики российских банков:

• «ВТБ 24», «Уралсиб»: к льготным операциям относятся любые операции по карте.
• «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб»[2]: льготный период не распространяется на снятие наличных.
• «Авангард»: к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, например, оплата ЖКУ, электричества.
• «Ситибанк»: под действие льготного периода кредитования не попадают операции по снятию наличных, а также операции по программе «Заплати в рассрочку».
• «Сбербанк»: льготный период распространяется только на покупки.

Льготный период по кредитной карте удерживает проценты

Если вы полностью выплачиваете свою кредитную карту каждый месяц, встроенная функция позволяет продлить время, необходимое для оплаты покупок без процентов. Секрет? Так называемый льготный период кредитной карты.

Льготный период начинается с промежутка между окончанием платежного цикла вашей кредитной карты и сроком платежа. По закону выписка по кредитной карте должна быть предоставлена ​​вам не позднее, чем за 21 день до установленной даты.Это позволяет вам точно знать, сколько вы должны, и дает вам время, чтобы его выплатить.

Как работают платежные циклы и льготные периоды

Ваша ежемесячная выписка по кредитной карте, конечно же, будет включать дату платежа. Но примерно за 21 день до этого наступает дата закрытия, которую иногда называют датой выписки. Это дата, когда ваш эмитент суммировал все транзакции, совершенные вами в течение предыдущего месяца, и готовился выставить вам счет за них. Любые транзакции, совершенные вами после даты закрытия, будут отражены в счете за следующий месяц.

«Когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, вы не оплачиваете финансовые расходы за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла. По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно ».

Если вы полностью оплатите остаток по выписке в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла. По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно на три недели.

Кстати, это касается только покупок. Льготные периоды не распространяются на выдачу наличных по кредитной карте или при использовании чеков, предоставляемых эмитентом кредитной карты.Вы сразу начнете начислять проценты, и процентная ставка может быть выше, чем та, которую взимает ваша кредитная карта за невыплаченный остаток.

Что произойдет, если вы не выплатите свой остаток полностью

Если вы не выплатите всю свою задолженность в установленный срок, у вас возникнет задолженность по кредитной карте, и с оставшейся суммы будут начислены проценты. Возможно, более важно: когда у вас есть баланс, эмитент вашей кредитной карты отменяет ваш льготный период.

Это означает, что вы не только будете платить проценты на невыплаченный остаток из предыдущего платежного цикла, но также начнете получать проценты за новые покупки сразу после их совершения.

«Когда у вас есть остаток, эмитент вашей кредитной карты отменяет льготный период».

Время, необходимое для восстановления льготного периода за счет своевременных выплат полного баланса, зависит от кредитной карты. Возможно, вам придется оплатить выписку вовремя и полностью в течение нескольких последовательных циклов выставления счетов, чтобы вернуть льготный период.

Если вы обнаружите, что большую часть месяцев носите с собой баланс, тогда проценты будут для вас реальностью. В этом случае поищите карту с низким процентом, которая может снизить ваши платежи.

Что такое льготные периоды Допустим, платежный цикл вашей кредитной карты заканчивается 1-го числа месяца, а срок платежа — 26-е число. Примерно в 1-й день месяца эмитент вашей карты создает выписку и отправляет ее вам.
Если вы оплачиваете полный остаток, указанный в этом отчете, до 26-го …	… тогда вы не будете платить проценты по покупкам, указанным в этом отчете…	… и покупки, которые вы совершаете в течение текущего платежного цикла (то есть все, что происходит после 1-го), не начисляют проценты до наступления срока платежа по вашей следующей выписке (26-е число следующего месяца).
Если вы платите меньше, чем полный остаток, указанный в этой выписке, или платите с опозданием …	… с вас будут начислены проценты на оставшийся остаток …	… и покупки, совершенные вами в текущем платежном цикле, начнут сразу же начислять проценты.
1 числа следующего месяца заканчивается новый расчетный цикл. Эмитент вашей карты отправит вам следующую выписку со сроком платежа 26 числа, и процесс начнется заново. Если вы перенесли остаток с предыдущего месяца, льготный период будет аннулирован. Вам нужно будет полностью оплатить баланс выписки, чтобы восстановить его. Вкратце: выплачивайте полную сумму баланса выписки ежемесячно, и с вас никогда не будут взиматься проценты.

Вы можете более чем удвоить свой льготный период

Как вы можете продлить этот бесплатный кредит еще на более длительный срок? Понимая льготный период вашей карты и, если возможно, рассчитывая время совершения покупок соответственно.

Очевидно, вы не всегда можете предсказать, когда вам нужно будет потратить. Ремонт тормозов на машине или ремонт печи зимой не терпится. Но если вы планируете, скажем, когда покупать билеты на самолет в следующий отпуск, вы можете запланировать покупку таким образом, чтобы у вас было даже больше, чем 21-дневный льготный период, чтобы погасить свою кредитную карту, прежде чем вы понесете какие-либо проценты. .

Если вы совершите крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого.Если вы будете осторожны, вы сможете погасить самые большие расходы за пару чеков, не взимая с вас процентов и не вкладывая средства на свой сберегательный счет.

«Если вы совершаете крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого.

Например, если платежный цикл вашей кредитной карты заканчивается 24-го числа месяца, вы можете купить эти билеты на самолет 25-го числа.Платежный цикл следующего месяца закончится 24-го числа следующего месяца, после чего у вас будет 21-дневный льготный период, после чего счет будет подлежать оплате 15 или 16 числа следующего месяца. Между тем, если вам заплатят 1-го и 15-го числа, у вас может быть три или даже четыре зарплаты, прежде чем вам придется заплатить за поездку.

Предупреждение

Любая крупная покупка, которую вы еще не оплатили, ограничит ваши наличные. В случае возникновения чрезвычайных расходов вы рискуете не иметь денег для оплаты большого счета по кредитной карте.Ведение отдельного сберегательного счета, предназначенного только для чрезвычайных ситуаций, может помочь вам избежать долгов.

Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальный платеж. Вы начнете платить проценты и потеряете льготный период, но вы также не заплатите штраф за просрочку платежа и не повредите свой кредит.

«Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальную оплату».

Понимание платежных циклов может упростить расчет времени для крупных покупок, чтобы в полной мере воспользоваться льготным периодом вашей кредитной карты.Подумайте о резервном плане на случай, если вы не сможете погасить выписку так быстро, как ожидали.

Льготный период кредитной карты | Банковская ставка

Никто не любит платить проценты по кредитной карте. К счастью, большинство кредитных карт имеют встроенную функцию, которую держатели карт могут использовать для беспроцентной выплаты своих балансов — иначе говоря, льготный период. Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года кредиторы по закону обязаны предоставлять держателям карт минимум 21 день между окончанием их ежемесячного платежного цикла и датой оплаты счета для погашения остатка по кредитной карте до того, как начнутся начисления процентов.Большинство основных кредитных карт считают этот 21 день льготным периодом и не начисляют проценты на остаток платежного цикла до тех пор, пока льготный период не истечет.

Процентная ставка по кредитной карте может очень быстро превратить ваш баланс из приемлемого в чрезмерный. Полная выплата остатков по ежемесячной выписке в течение льготного периода — один из лучших способов избежать задолженности по кредитной карте. Если вы выплатите остаток до истечения льготного периода, вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты без выплаты процентов.

Вот что вам нужно знать о льготных периодах, в том числе о том, как они работают, как долго они обычно длятся и можете ли вы потерять льготный период, если не погасите свой баланс полностью.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период кредитной карты — это установленный период времени, в течение которого владелец карты должен выплатить свой баланс, прежде чем эмитент кредитной карты начнет взимать с него проценты. Это дает вам время после получения ежемесячной выписки, чтобы оплатить счет без каких-либо штрафов.Закон о кредитных картах от 2009 года гласит, что кредиторы должны предоставить потребителям минимум 21 день для погашения их ежемесячных балансов по выписке, и если вы оплачиваете свой счет полностью каждый месяц, большинство крупных эмитентов кредитных карт предложат вам льготный период в течение этого времени.

Пока вы остаетесь на балансе своей кредитной карты, вы можете списывать новые покупки с вашей кредитной карты и оплачивать их до установленного срока, чтобы избежать уплаты процентов. По сути, вы будете занимать деньги бесплатно, зарабатывая баллы по кредитной карте и вознаграждения.По окончании льготного периода на невыплаченные и новые остатки начнут начисляться проценты в соответствии с годовой процентной ставкой вашей кредитной карты. Для некоторых типов транзакций, таких как денежные авансы, льготный период не распространяется, и проценты начисляются сразу после завершения транзакции.

В то время как некоторые из лучших кредитных карт предлагают льготные периоды продолжительностью до 25 дней, другие кредитные карты не предлагают льготных периодов вообще или предлагают только очень короткие льготные периоды. Обратите внимание на мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, чтобы вы точно знали, сколько времени вам нужно выплатить, прежде чем начнут начисляться проценты.

Как максимально использовать льготный период

Если вы хотите использовать льготный период, чтобы избежать уплаты процентов, убедитесь, что вы платите остаток по выписке полностью и вовремя каждый месяц. Если вы не можете полностью оплатить остаток по выписке, попробуйте внести меньший платеж и хотя бы минимальный платеж. На любую сумму, оставшуюся на балансе вашей выписки, начнут начисляться проценты, как и на любые новые покупки, списанные с карты, но чем меньше у вас остаток, тем меньше вы потратите на проценты.

Если вы хотите получить еще больше миль от льготного периода, рассчитайте покупки по кредитной карте, чтобы воспользоваться ее платежным циклом. Помните, что ваш льготный период начинается, когда ваш платежный цикл закрывается, поэтому, если вы совершаете крупную покупку в начале платежного цикла, у вас есть полный цикл плюс льготный период, прежде чем эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с этой покупки. Это может дать вам почти два месяца беспроцентного займа.

Как только вы поймете, как максимально использовать свой льготный период, вы можете относиться к своей кредитной карте как к беспроцентной ссуде.Если вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц до окончания льготного периода, вам не придется беспокоиться о выплате процентов по любой из ваших покупок.

Что произойдет, если у вас останется баланс после льготного периода?

Если вы не погасите остаток по выписке полностью до окончания льготного периода, вы потеряете льготный период по своей кредитной карте. Это означает, что проценты по вашему текущему балансу и любым новым покупкам начнут немедленно начисляться. У вас больше не будет возможности оплачивать покупки беспроцентно.

Вы потеряете доступ к льготному периоду до тех пор, пока не полностью погасите свой баланс. После нескольких циклов выставления счетов с полными платежами эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, восстановит льготный период, если у вас больше нет остатка на балансе. Если с вашей кредитной карты взимаются проценты, даже если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, это может быть связано с тем, что эмитент вашей кредитной карты не предлагает льготный период. В любом случае рекомендуется как можно быстрее погасить остаток по кредитной карте.

Если вы не хотите платить проценты по кредитной карте, у вас есть два варианта. Вы можете погасить свой баланс до окончания льготного периода или подать заявку на получение кредитной карты с нулевым процентом, которая предлагает 0% годовых на покупки на срок до 18 месяцев. Использование кредитной карты с нулевой процентной ставкой может сэкономить приличную сумму денег, если вы знаете, что не сможете сразу выплатить остаток. Если вы воспользуетесь преимуществом этого полного 18-месячного окна, вы сможете значительно сэкономить на выплате процентов.

Давайте посмотрим, как быстро может увеличиться процент, если у вас нет предложения с нулевой годовой процентной ставкой.Если ваша годовая процентная ставка составляет 16,99 процента (и при условии, что вы не совершаете новых покупок в течение расчетного периода), ваша дневная процентная ставка составляет примерно 0,05 процента. Таким образом, если в начале платежного цикла ваш баланс составляет 100 долларов США, к концу дня ваш баланс вырастет на 0,05 цента до 100,05 доллара США. Затем на следующий день с вас снова будет взиматься 0,05 процента процентов, но на новом более высоком балансе в 100,05 доллара, что увеличивает баланс до 100,10 доллара к концу дня. Затем цикл продолжается, и сумма вашей задолженности по процентам растет.

Прочтите наше руководство по процентам по кредитной карте, чтобы узнать больше о том, как работают проценты по кредитной карте, и помните, что проценты по кредитной карте складываются — это означает, что если вы хотите избежать задолженности по кредитной карте, вы должны в полной мере воспользоваться льготными периодами.

Льготный период (кредит)

Что такое льготный период (кредит)

Льготный период (кредит) — это количество дней между датой выписки по кредитной карте клиента и датой платежа, когда проценты не начисляются.Льготный период — это период времени, в течение которого потребитель должен компании-эмитенту кредитной карты за новые покупки, сделанные в течение последнего платежного цикла, но не взимает с него проценты. Льготный период применяется только в том случае, если потребитель полностью и вовремя оплатил свой последний счет по кредитной карте и не имел остатка ни на какой части предыдущего платежного цикла.

ПРОРЫВ Льготный период (кредит)

Льготные периоды обычно составляют около трех недель, поскольку федеральные правила требуют, чтобы эмитенты кредитных карт отправляли бумажные выписки по почте или доставляли электронные выписки (электронные выписки) как минимум за 21 календарный день до минимальной даты платежа.Например, если выписка выпущена 31 января, а платеж должен быть произведен 22 февраля, льготный период — это время между обеими датами. Держатели карт потеряют льготный период, если они не выплатят весь остаток по выписке в установленный срок.

Последствия потери льготного периода могут быть значительными. Держателю карты придется платить проценты не только за непогашенную часть остатка, но и за новые покупки, как только они их совершат.

Льготные периоды обычно не применяются к денежным авансам или переводам остатка.За исключением тех, кто имеет право на участие в акции с годовой процентной ставкой 0%, держатели карт будут платить проценты по этим транзакциям со дня их совершения.

Применение льготных периодов к прочим долговым обязательствам

В отношении некоторых других типов счетов льготный период означает время между датой платежа и датой просрочки платежа, когда применяется плата за просрочку платежа или другой штраф. Например, хотя платежи по ипотеке должны быть произведены в первое число месяца, обычно не взимается плата за просрочку платежа, если платеж получен до 15 числа.

Льготный период кредитной карты не работает; он не продлевает эффективное окно своевременной оплаты после установленной даты платежа.Держатели карт должны оплатить свой счет в установленный срок, чтобы избежать процентов и штрафов за просрочку платежа, а также сохранить льготный период для следующего платежного цикла.

Заемщики студенческой ссуды также могут воспользоваться льготным периодом. В этом случае выпускники колледжа могут отсрочить начало выплаты кредита до полугода. Этот период ожидания после окончания учебы и до начала выплаты известен как льготный период. Льготные периоды могут быть продлены до трех лет, если заемщик проходит действительную службу в вооруженных силах.

Объяснение льготного периода кредитной карты

Большинство кредитных карт допускают льготный период, то есть время, в течение которого вы должны полностью оплатить свой баланс без каких-либо финансовых сборов. Льготный период обычно начинается в первый день платежного цикла и заканчивается через определенное количество дней, в зависимости от эмитента кредитной карты. Периоды отсрочки обычно составляют от 21 до 25 дней. Более длительный льготный период дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать начисления процентов.

По состоянию на 2021 год задолженность американцев составляла 16,64 триллиона долларов. Остатки долга домашних хозяйств увеличились на 85 миллиардов долларов в первом квартале 2021 года, что на 0,6% больше, чем в четвертом квартале 2020 года. Остатки семейного долга на начало 2021 года были на 499 миллиардов долларов выше, чем на конец 2019 года. Эти цифры подчеркивают, насколько важно прочитать обратную сторону выписки по кредитной карте для получения подробной информации о конкретной продолжительности льготного периода и определения того, как финансовые расходы рассчитываются в отношении вашего личного долга.

Если вам нужно сослаться на договор о кредитной карте, вы можете найти его копию на веб-сайте эмитента или отправить копию напрямую вам.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) был принят Конгрессом и подписан президентом США Бараком Обамой 22 мая 2009 года. Этот закон «основан на решительном первом шаге, предпринятом Федеральной резервной системой в направлении улучшения раскрытия информации и прекращения недобросовестной практики.»

До принятия закона банки могли повышать процентные ставки без предупреждения, изменять сроки платежа от одного месяца к другому и взимать «плату за бездействие», если клиент не использовал карту.

Согласно информационному бюллетеню Белого дома, некоторые важные элементы реформы в этом законе включают:

• Запреты на несправедливое повышение ставок: Финансовые учреждения больше не будут несправедливо повышать ставки, и потребители будут уверены, что процентные ставки по их существующим остаткам не будут повышены.
• Предотвращает ловушки несправедливых сборов: Учреждения должны будут предоставить держателям карт разумное время для оплаты ежемесячного счета — не менее 21 календарного дня с момента отправки по почте. Закон также устраняет ловушки просроченной оплаты, такие как крайние сроки на выходных, сроки оплаты, которые меняются каждый месяц, и крайние сроки выставления счетов, приходящиеся на середину дня.
• Раскрытие информации на понятном / понятном языке: Условия договора по кредитной карте будут раскрыты на языке, который потребители могут видеть и понимать, чтобы они могли избежать ненужных затрат и управлять своими финансами.
• Подотчетность: Закон поможет обеспечить подотчетность как эмитентов кредитных карт, так и регулирующих органов, которые несут ответственность за предотвращение недобросовестных действий и обеспечение защиты.
• Защита студентов и молодежи: Закон содержит новые меры защиты для студентов колледжей и молодых людей, включая требование о том, чтобы эмитенты карт и университеты раскрывали соглашения в отношении маркетинга или распространения кредитных карт среди студентов.

Когда у вас может не быть льготного периода

Некоторые типы транзакций с кредитными картами, такие как денежные авансы и переводы остатка, могут не допускать льготного периода. Таким образом, на эти транзакции начисляются проценты, как только деньги зачисляются на ваш счет, при условии, что у вас не действует промо-ставка 0%.

Для новых покупок по кредитной карте может не хватить льготного периода, если вы начнете платежный цикл с остатком. Если вы хотите избежать выплаты процентов по транзакции, для которой нет льготного периода, вам придется выплатить ее немедленно.

Чтобы полностью избежать комиссий и финансовых сборов по кредитной карте, вам необходимо ежемесячно выплачивать всю сумму на балансе и начинать платежный цикл с 0 долларов США.

Требование передать выписку по счету

Эмитенты кредитных карт должны отправить выписку по счету по почте не позднее, чем за 21 день до того, как комиссия будет снята с вашего счета. В выписке по кредитной карте не обязательно будет указано, есть ли у вашего баланса льготный период, и это деталь, которую вы должны отслеживать самостоятельно, если хотите в полной мере воспользоваться ею.

Если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж по кредитной карте, льготный период не применяется. С вас будут взиматься проценты на неоплаченный остаток плюс ваших новых покупок каждый месяц, пока вы полностью не выплатите остаток. Только в этом случае льготный период будет применяться к новым покупкам.

Период отсрочки платежа по займам

У ссуд также есть льготные периоды платежа, но они не такие, как у кредитной карты. Для ссуды льготный период наступает после наступления срока платежа, но когда он все еще может быть произведен без штрафных санкций.Этот период обычно составляет около 15 дней. Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитным учреждением, прежде чем предполагать, что у вас вообще есть льготный период.

Студенческие ссуды имеют шестимесячный льготный период после того, как вы закончите учебу или ваше зачисление упало ниже половины рабочего дня. По истечении этого шестимесячного льготного периода ваша студенческая ссуда подлежит погашению, и вы должны делать платежи каждый месяц.

По данным Министерства образования США, по большинству кредитов будут начисляться проценты в течение этого 6-месячного льготного периода, и вы можете выбрать выплату процентов в течение этого времени, чтобы предотвратить их добавление к основному балансу.

Что такое льготный период?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие кредитные карты предлагают льготный период, который представляет собой период времени между окончанием цикла выставления счетов и сроком оплаты вашего счета. В течение льготного периода с вас могут не взиматься проценты по вашему балансу, если вы выплачиваете их в установленный срок.

Льготные периоды зависят от эмитента карты, но должны составлять минимум 21 день с момента окончания платежного цикла. Например, если ваш платежный цикл заканчивается первого числа каждого месяца, а ваш счет должен быть оплачен 22-го числа, ваш льготный период составляет 21 день.

Ниже CNBC Select отвечает на некоторые общие вопросы о льготных периодах кредитных карт.

У всех кредитных карт есть льготные периоды?

Нет, эмитенты карт не обязаны предлагать льготные периоды, хотя большинство из них это делают.

На какие транзакции распространяется льготный период?

Льготные периоды обычно не распространяются на все транзакции, которые вы совершаете с помощью кредитной карты.Допустимые транзакции часто ограничиваются новыми покупками.

Денежные авансы и переводы остатка обычно не имеют права на льготный период. Вместо этого по этим операциям начисляются проценты, начиная с даты операции. Однако, если у вас есть кредитная карта с переводом баланса, предлагающая начальную ставку 0% годовых, с вас не будут взиматься проценты в течение начального периода.

Что произойдет после льготного периода?

Если вы продолжите иметь баланс после окончания льготного периода, с вас будут взиматься проценты в соответствии с годовой процентной ставкой за обычную покупку (если ваша карта не предлагает начальный период 0% годовых).Например, если у вас есть кредитная карта с годовой процентной ставкой 16,24%, а ваш льготный период составляет 21 день, с любых остатков, оставшихся после 21-дневного льготного периода, будет взиматься годовая ставка 16,24%.

Вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа сверх процентов, если вы не произведете хотя бы минимальные платежи до окончания льготного периода.

Где я могу найти льготный период моей кредитной карты?

Льготный период указан в соглашении с держателем карты. Скорее всего, он появится в таблице «процентные ставки и процентные сборы» на первой странице и в строке с указанием «как избежать выплаты процентов по покупкам» или «выплаты процентов».»

Вот пример того, как это может выглядеть в вашем соглашении с держателем карты:

Процентные ставки и процентные сборы

Годовая процентная ставка (APR) для покупок	от 16,24% до 25,24%, в зависимости от вашего Кредитоспособность. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Годовая процентная ставка для переводов баланса	от 16,24% до 25,24% в зависимости от вашей кредитоспособности. Эти годовые ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Годовая процентная ставка по авансам	26,74%. Эта годовая процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Как избежать уплаты процентов по покупкам	Срок платежа будет составлять минимум 21 день после закрытия каждого платежного цикла. Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы ежемесячно оплачиваете весь остаток в установленный срок. Мы начнем взимать проценты по переводам остатка и авансам наличными в день транзакции.

В последней строке с заголовком «Как избежать выплаты процентов по покупкам» вы можете увидеть, что льготный период составляет «минимум 21 день».»

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Объяснение льготных периодов кредитной карты [Chase, Amex, Citi & More]

Одна вещь, которую мы пытаемся усилить здесь, в повышенных баллах, заключается в том, что если вы ежемесячно оплачиваете полную сумму выписки по счетам по кредитной карте, вам не придется платить проценты и ! Если вы являетесь ответственным держателем кредитной карты, компании-эмитенты кредитных карт в основном предоставляют вам беспроцентную ссуду — это означает, что у вас есть все льготы и простота использования кредитной карты без каких-либо дополнительных затрат для вас!

Но как именно это работает ? Ну, это все из-за так называемого льготного периода .В этой статье мы поможем вам понять, как работает льготный период, и дадим советы, как максимально эффективно использовать его. Вы также узнаете, как сохранить право на льготный период, который поможет вам избежать выплаты процентов на сотни долларов.

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты — это время между окончанием платежного цикла вашей карты и датой срока платежа. Большинство эмитентов карт предлагают этот беспроцентный период для покупок, если вы соответствуете определенным критериям, но конкретные условия зависят от карты.

Как правило, льготные периоды длятся от 21 до 25 дней после получения вами счета по кредитной карте или выписки . Это регулируется Законом об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD Act). Этот закон не требует, чтобы кредитные карты имели льготные периоды, но он требует, чтобы те, которые имеют льготные периоды, имели льготный период не менее 21 дня. Для карт, для которых нет льготных периодов, компания должна отправить счет по почте не менее чем за 21 день до установленной даты.

Кредит изображения: Шерил Саван через Shutterstock

Закон о картах также содержит некоторые правила в отношении сроков оплаты. День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода. Этот закон требует, чтобы компании производили платеж в один и тот же день каждый месяц, и запрещает компании изменять свой льготный период от месяца к месяцу.

Полезный совет: Если срок платежа приходится на день, когда платеж не принимается (например, в выходные или праздничные дни), то платежи, сделанные на следующий рабочий день, не считаются просроченными.Это эффективно продлевает льготный период.

В течение этого времени между датой выписки и датой платежа вам не будут начисляться проценты по новым покупкам , сделанным в течение предыдущего платежного цикла (до тех пор, пока у вас не будет остатка на вашем счете из последней выписки. , но мы обсудим это подробнее ниже).

Полное погашение остатка

Не существует единственного лучшего дня для погашения вашей кредитной карты — если он наступит раньше установленного срока. Если вы пытаетесь произвести оплату вовремя и оплачиваете счет через Интернет, обязательно отправьте платеж до истечения срока платежа.Если вы отправляете платеж по почте, не забудьте указать на дополнительное время для отправки и обработки .

Вот простой пример того, как работает льготный период кредитной карты, если вы полностью оплачиваете свою карту каждый месяц в установленный срок или раньше:

• Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов
• Вы совершаете покупку на 200 долларов 1 января
• Ваш платежный цикл завершается 15 января
• Ваш платеж должен быть произведен 5 февраля

Если вы оплатите весь счет до 5 февраля, вы не будете иметь никаких процентов по этой покупке на 200 долларов.По сути, вы получили беспроцентную ссуду на эти 35 дней.

Итог: Вы должны ежемесячно оплачивать весь остаток по выписке, чтобы ваш льготный период оставался активным для будущих транзакций.

Осуществляйте частичные платежи (ведение баланса)

Даже если у вашей карты есть льготный период, она, скорее всего, будет удалена, если вы начнете переносить баланс из месяца в месяц.

Давайте возьмем тот же пример, что и выше, но немного изменим платеж:

• Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов
• Вы совершаете покупку на 200 долларов США 1 января
• Ваш платежный цикл закрывается 15 января
• Ваш платеж подлежит оплате 5 февраля, и вы вносите платеж в размере 180 долларов США, в результате чего остается 20 долларов США.

. Хотя вы не получите никаких сборов за просрочку платежа, вы потеряете льготный период.Потеря льготного периода означает, что вы начнете немедленно начислять ежедневных процентов за любые новые покупки, а также владеть процентами на оставшиеся невыплаченные 20 долларов. Точная стоимость этого будет зависеть от годовой процентной ставки вашей карты, но вы должны знать, что этих затрат можно полностью избежать .

В зависимости от вашей карты вы можете восстановить доступ к льготному периоду, полностью погасив баланс выписки по кредитной карте в течение 1-2 последовательных циклов выставления счетов.

Горячий совет: Льготные периоды не распространяются на денежные авансы или удобные чеки, поскольку по ним сразу же начисляются проценты и обычно по более высокой процентной ставке, чем при обычных покупках (если только они не являются частью рекламного предложения 0%).Некоторые карты могут также исключать переводы баланса из льготного периода, поэтому проверьте условия своей карты.

Невыполнение минимальных платежей

Если вы не погасите хотя бы минимальный остаток на своей карте, пропустите срок платежа на 1 день или полностью пропустите платеж, с вас будет снята комиссия за просрочку платежа И проигрыш ваш льготный период. С вас также будут взиматься проценты на любой остаток на вашей карте. Легко увидеть, как быстро складываются проценты и другие сборы!

Все ли кредитные карты имеют льготный период?

Хотя большинство кредитных карт предлагают льготные периоды, не все карты предлагают их.Вы должны прочитать условия в соглашении о кредитной карте, чтобы подтвердить.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте. Просматривая соглашение, обратите внимание на разделы, такие как «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Выплата процентов», чтобы узнать, как и когда вы можете избежать процентов по вашей конкретной карте.

Изображение предоставлено: United Club℠ Бесконечное соглашение о карте через Бюро финансовой защиты потребителей

Даже если у вашей карты есть льготный период, вы можете потерять льготный период.Как мы отмечали выше, если вы не погасите остаток по выписке полностью, вы можете потерять льготный период до тех пор, пока не произведете 1-2 последовательных платежа для полного остатка по выписке.

Полезный совет: Если вы не можете найти соглашение о кредитной карте, Бюро финансовой защиты потребителей хранит библиотеку всех прошлых соглашений для справки.

Как воспользоваться льготным периодом

Если вам известно о льготном периоде вашей кредитной карты, вы можете использовать его в своих интересах.Например, если вы планируете совершить крупную покупку, например новую мебель или большую поездку, , мы рекомендуем подождать сразу после предыдущей даты закрытия вашего заявления , чтобы совершить покупку.

Планируя покупки в соответствии с датами цикла выписки, вы можете максимально использовать льготный период своей кредитной карты, чтобы совершить покупку без выплаты процентов (также известной как «плавающая»).

Например, у вас есть:

• Дата начала цикла 27 сентября
• Дата окончания цикла 26 октября
• Дата платежа 23 ноября

При совершении покупки 28 сентября ваш счет не будет подлежать оплате до 23 ноября.Это почти 2 месяца беспроцентной ссуды !

Итог: Если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации и сроках, мы рекомендуем обратиться напрямую к эмитенту вашей карты.

Могу ли я продлить льготный период, изменив дату платежа?

Хотя вы можете изменить срок оплаты счета для большинства эмитентов, чтобы сделать его более удобным, это не повлияет на льготный период текущего цикла. Кроме того, для вступления в силу изменений сроков оплаты для большинства карт обычно требуется не менее 1–3 платежных циклов.

В целом это означает, что изменение срока платежа не поможет вам продлить льготный период в краткосрочной перспективе.

Льготные периоды от Major Bank

Каждый банк обрабатывает льготные периоды немного по-своему, поэтому важно знать политику каждого банка в отношении льготных периодов. Помимо различий по банкам, у каждой карты также могут быть немного разные льготные периоды, поэтому вам всегда следует проверять согласие вашей кредитной карты на точный льготный период.

Льготные периоды American Express

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда это применимо: Чтобы иметь право на участие в предыдущих двух платежных циклах, вы должны были полностью оплатить свой баланс; применяется к регулярным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Льготные периоды Bank of America

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс, чтобы предыдущие 2 цикла выставления счетов соответствовали критериям; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Capital One Grace Periods

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла, чтобы иметь право на участие; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Периоды отсрочки погашения

Минимальная продолжительность льготного периода: 21 день
Когда он применяется: Чтобы иметь право на участие, вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих платежных цикла; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Ситибанк Льготные периоды

Минимальная продолжительность льготного периода: 23 дня
Когда он применяется: Чтобы иметь право на участие в предыдущих двух платежных циклах, вы должны были полностью оплатить свой баланс; применяется к обычным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Discover Grace Periods

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней (23, если платежный цикл начинается в феврале)
Когда это применимо: Вы должны полностью оплатить свой баланс за 2 предыдущих биллинговых цикла, чтобы иметь право на участие; относится к обычным покупкам.
Когда это не применимо: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатков (за исключением рекламных акций с 0%)
Как долго восстанавливать утраченный льготный период: Выплата остатка за 2 последовательных платежных периода

Wells Fargo Grace Периоды

Минимальная продолжительность льготного периода: 25 дней
Когда он применяется: Вы должны полностью оплатить свой баланс, чтобы иметь право на участие в одном предыдущем платежном цикле; применяется к регулярным покупкам
Когда не применяется: Оборотные остатки, авансы наличными и переводы остатка (за исключением промо-акций 0%)
Как долго восстанавливать утерянный льготный период: Погашение предыдущего остатка для следующего платежного периода

Последние мысли

Понимание льготных периодов важно для здоровых отношений с вашими кредитными картами.Зная свой платежный цикл и условия льготного периода вашей кредитной карты, вы можете максимизировать свою покупательную способность, воспользовавшись краткосрочными беспроцентными ссудами, и избежать ненужных процентных платежей.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Если идея выплаты процентов по кредитной карте не кажется забавной, вам повезло. Если у вашей карты есть льготный период по кредитной карте и вы можете оплатить счет, вам больше никогда не придется платить проценты.Все, что вам нужно сделать, это полностью оплатить ежемесячный баланс до окончания льготного периода. Как это работает? В этом руководстве по льготным периодам для кредитных карт все изложено.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период по кредитной карте — это период времени, в течение которого вы должны оплатить покупки, прежде чем с вас будут начислены проценты. Другими словами, если у вашей кредитной карты есть льготный период, это время, когда вы не начисляете проценты.

Обычно термин «льготный период» относится к периоду времени между закрытием выписки по кредитной карте и сроком оплаты счета за этот цикл выписки.Если вы полностью погасите свой баланс в течение льготного периода, то есть до даты оплаты счета, вам не придется платить проценты за покупки в этом платежном цикле.

Например, предположим, что вы потратили 500 долларов в течение платежного цикла по кредитной карте, который завершился 1 октября. Срок оплаты счета по кредитной карте — 25 октября, что составляет 25 дней отсрочки платежа. До тех пор, пока вы в какой-то момент в течение этих 25 дней заплатите полную сумму на балансе в 500 долларов, вы не будете платить проценты по этим покупкам.

Следует иметь в виду, что только остатки от новых покупок будут иметь право на льготный период.Таким образом, остатки от перевода баланса или денежного аванса не имеют льготного периода. На эти транзакции обычно начисляются проценты, как только они поступают на ваш счет.

Важно не путать начальные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой с периодом отсрочки платежа. Некоторые карты предлагают промоакции с начальными процентными ставками 0% годовых в течение определенного периода времени после того, как вы впервые откроете свой счет. Эти сделки позволяют вам иметь баланс без процентных сборов на протяжении всего промо-предложения, обычно около года.Льготный период вашей карты не связан с любыми рекламными предложениями, которые вы можете получить при открытии учетной записи.

Как долго обычно длится льготный период кредитной карты?

Средний льготный период — время от выписки до даты оплаты счета — для большинства кредитных карт составляет 25 дней. Некоторые эмитенты сокращают льготный период до 23 дней для февральских отчетов. Однако льготные периоды могут варьироваться между эмитентами и даже картами.

Минимальный период отсрочки платежа по кредитной карте должен длиться 21 день.Это потому, что компании, выпускающие кредитные карты, по закону обязаны предоставить ваш счет как минимум за 21 день до того, как они начнут взимать комиссию. С другой стороны, льготные периоды более 25 дней — редкость. Вы не увидите льготных периодов продолжительностью более 30 дней.

Все ли кредитные карты предлагают льготный период?

Не для каждой кредитной карты предусмотрен беспроцентный льготный период. Нет закона, который гласит, что компании-эмитенты кредитных карт должны предлагать льготный период. Несмотря на это, почти каждый крупный эмитент кредитных карт будет предлагать льготные периоды, как вы увидите при сравнении предложений кредитных карт.

Эмитенты, которые, скорее всего, пропустят льготный период, — это те, которые нацелены на потребителей субстандартных кредитов с плохой кредитной историей. Без льготного периода с каждой транзакции по карте начисляются проценты сразу после ее публикации. Это может стать дорогим и увеличить задолженность по кредитной карте.

Если вам нужна кредитная карта на случай плохой кредитной истории, рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты. У большинства защищенных карт будет льготный период, а также более низкие комиссии, чем у субстандартных карт.

Что произойдет, если вы не выплатите полную сумму по истечении льготного периода?

До тех пор, пока вы производите хотя бы минимальный платеж, основным следствием сохранения баланса являются процентные платежи.Вы также потеряете льготный период до тех пор, пока не вернетесь на баланс в 0 долларов.

Проценты по кредитной карте рассчитываются на основе вашего среднего дневного баланса, начиная с момента поступления транзакции на ваш счет. Если вы полностью выплатите свой баланс в течение льготного периода, эти проценты исчезнут. Однако, если вы производите только частичную оплату, эти процентные сборы обычно отражаются в вашей следующей выписке. Затем вам нужно будет выплатить оставшийся баланс, а также любые процентные сборы и за любые новые покупки, чтобы снова иметь право на льготный период.