Обязательные резервы коммерческих банков — глоссарий
Обязательные резервы коммерческих банков – это средства, которые финучреждения должны хранить на корреспондентских счетах в Центробанке для обеспечения своих обязательств по размещённым средствам клиентов (вкладам, депозитам) и регулирования объёма денежной массы, находящейся в обращении.
Когда физическое либо юридическое лицо размещает денежные средства на вкладе (депозите) в том или ином банке, определённый процент от них переводится на специальный счёт в Центробанк и хранится до тех пор, пока деньги не будут возвращены клиенту.
Финучреждения имеют право использовать денежные средства своих клиентов для предоставления кредитов. Из имеющихся резервов Центробанк предоставляет кредиты для поддержания ликвидности. Тем самым они используются в ситуации, когда возникает необходимость в срочном возврате денег.
Обязательное резервирование Центробанк использует, как один из инструментов денежно-кредитной политики для регулирования объёма денежной массы, находящийся в обращении. В России нормативы обязательного резервирования в соответствии с положениями федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ определяет Банк России.
Обязанность по резервированию средств возникает для коммерческого банка с момента получения им лицензии. Перечисление осуществляется в безналичной форме, при этом проценты на размещённые в Центробанке средства не выплачиваются, и на них не могут быть обращены взыскания. При ликвидации финучреждения средства передаются в распоряжение ликвидационной комиссии.
От резервирования освобождены:
- денежные средства юрлиц, привлечённые на срок от 3 лет;
- облигации, выпущенные банками со сроками погашения не менее 3 лет;
- обязательства, выраженные в неденежной форме;
- обязательства перед другими банками.
Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Банка России. Для определённой категории финучреждений (крупных банков) предоставляется право на применение механизма усреднения обязательных резервов: в расчёт берется средний показатель суммы средств, на которые должен размещаться резерв, за предыдущий месяц.
Также Совет директоров ЦБ РФ определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1:
- корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по облигациям, выпущенным банком;
- коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может.
Обязательные Резервы — это… Что такое Обязательные Резервы?
- Обязательное Страхование
- Обязательства
Смотреть что такое «Обязательные Резервы» в других словарях:
РЕЗЕРВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура обязательных… … Экономический словарь
Резервы Обязательные — нормы хранения платежных средств на специальных резервных счетах в центральных банках, устанавливаемые в законодательном порядке. Используются для обеспечения ликвидности депозитной задолженности и ряда других пассивных операций. Словарь бизнес… … Словарь бизнес-терминов
Резервный Банк Индии — (Reserve Bank of India) государственный центральный эмиссионный банк Индии. Основан в 1935. 1 января 1949 национализирован. Капитал банка целиком выкуплен у акционеров центральным правительством. Пользуется исключительным правом денежной… … Большая советская энциклопедия
Банки (экономич.) — Банки, особые экономические институты, осуществляющие: аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и другие… … Большая советская энциклопедия
Народный банк Югославии — центральный эмиссионный банк и основной кредитный институт СФРЮ. Учрежден в январе 1946. На банк возложено руководство денежным обращением и общей кредитной и валютной политикой страны, организация расчётов и кредитных отношений с др.… … Большая советская энциклопедия
Банки — I Банки особые экономические институты, осуществляющие: аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и … Большая советская энциклопедия
Страхование — I Теория С. Страховая политика. История страхования. История страхования в России. Синдикатное соглашение страховых от огня обществ. Виды страхования. Страхование от огня. Страхование от градобития. Страхование скота. Транспортное страхование.… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
СССР. Физическая культура и спорт — С древнейших времён национальные физические упражнения, игры и единоборства спортивного характера (метания, плавание, бег, стрельба из лука, борьба, кулачный бой, верховая езда и т. п.) использовались народами, населявшими современную… … Большая советская энциклопедия
Япония — (япон. Ниппон, Нихон) I. Общие сведения Я. государство, расположенное на островах Тихого океана, вблизи побережья Восточной Азии. В составе территории Я. около 4 тыс. островов, протянувшихся с С. В. на Ю. З. почти на 3,5 тыс.… … Большая советская энциклопедия
Государственный плановый комитет — Совета Министров СССР (Госплан СССР) союзно республиканский орган осуществляющий общегосударственное планирование развития народного хозяйства СССР и контроль за выполнением народно хозяйственных планов. Госплан СССР образован декретом… … Большая советская энциклопедия
ГЕНЕЗИС ФУНКЦИЙ ФИНАНСОВОГО ИНСТРУМЕНТА: ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ | Новашина
1. Акимов О. М. Управление избыточными резервами: опыт ФРС США // Деньги и кредит. – 2011. – № 9. – С. 48–52.
2. Галанов В. А., Галанова А. В. Закон о рынке ценных бумаг как закон о финансовых рынках // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2018. – № 1 (97). – С. 68–74.
3. Иванова С. П., Садыкова К. В. Особенности государственного корпоративного и финансового контроля над деятельностью интегрированных банковских структур // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2017. – № 5 (95). – С. 62–71.
4. Кропин Ю. А. Проблемы обоснованности операций Центрального банка на открытом рынке // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2017. – № 1 (90). – С. 65–71.
5. Могилат А. Н. Обзор основных каналов трансмиссионного механизма денежно- кредитной политики и инструментов их анализа в Банке России // Деньги и кредит. – 2017. – № 9. – С. 3–9.
6. Новашина Т. С., Карпунин В. И., Волнин В. А. Механизмы функционирования обязательных резервов в контексте обеспечения финансовой устойчивости банков // Экономические науки. – 2008. – № 3 (40). – С. 319–331.
7. Поздышев В. А. Банковское регулирование в 2016–2017 годах: основные изменения и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2017. – № 1. – С. 9–17.
8. Филиппов Д. И. Распространение инноваций на финансовом рынке: теоретический аспект // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2017. – № 4 (94). – С. 74–86.
Центробанк упростит формирование банками обязательных резервов
2021-06-17T18:52:00+03:00
2021-06-17T19:00:40+03:00
2021-06-17T18:52:00+03:00
2021
https://1prime.ru/banks/20210617/833962868.html
Центробанк упростит формирование банками обязательных резервов
Банки
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Банк России с октября текущего года начнет применять упрощенный подход к формированию обязательных резервов кредитных организаций, сообщил регулятор. «Расчёт размера обязательных… ПРАЙМ, 17.06.2021
банки, финансы, новости, банк россии
https://1prime.ru/images/83230/12/832301218.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83230/12/832301218.jpg
https://1prime.ru/images/83230/12/832301217.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83230/12/832301217.jpg
https://1prime.ru/images/83230/12/832301216.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83230/12/832301216.jpg
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
МОСКВА, 17 июн — ПРАЙМ. Банк России с октября текущего года начнет применять упрощенный подход к формированию обязательных резервов кредитных организаций, сообщил регулятор.
«Расчёт размера обязательных резервов кредитных организаций будет осуществляться Банком России на основе данных регулярной отчетности, составление кредитными организациями специализированных отчетов по обязательным резервам отменено», — сказано в сообщении.
При ежемесячном регулировании размера обязательных резервов будет изменяться только их усредненная величина, тогда как изменение остатков средств на счетах по учету обязательных резервов будет осуществляться 1 раз в год, отметил ЦБ.
Банки будут обязаны использовать усреднения обязательных резервов с применением единого для банков или небанковских кредитных организаций коэффициента усреднения.
ВЛИЯНИЕ РЕЗЕРВНЫХ ТРЕБОВАНИЙ БАНКА РОССИИ НА СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ ЛИКВИДНОСТИ И ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ
Предмет. Экономические отношения в банковской сфере, возникающие в процессе применения резервных требований по депозитам банков: коэффициента усреднения обязательных резервов и нормативов обязательного резервирования.Цели. Исследование особенностей влияния коэффициента усреднения обязательных резервов и нормативов обязательных резервов на состояние банковской ликвидности и объем денежной массы.
Методология. Использованы элементы логического и сравнительного анализа, приемы декомпозиции и обобщения. Эмпирическая часть исследования основана на обработке официальных статистических данных Банка России.
Результаты. Изучены особенности регулятивных инструментов обязательного резервирования; показано их разнонаправленное влияние на банковскую ликвидность и денежную массу; выявлены преимущества и недостатки инструментов резервирования; обозначены отрицательные последствия увеличения резервной нагрузки на банки; отмечена необходимость усовершенствования нормативов обязательного резервирования.
Область применения. Полученные результаты могут быть полезны исследователям, занимающимся вопросами денежно-кредитного регулирования, сотрудникам банков, преподавателям и студентам.
Выводы. Действующий порядок обязательного резервирования нацелен на поддержку ликвидности финансово устойчивых банков при одновременном ужесточении резервных требований к банкам, имеющим финансовые трудности. Такие меры способствуют снижению ликвидности и инвестиционных возможностей и повышению вероятности ликвидации некоторых средних и малых региональных банков, что ухудшает конкурентную атмосферу на рынке. Для смягчения резервной нагрузки следует рассмотреть возможность применения дифференцированных нормативов обязательных резервов в отношении привлеченных средств коммерческих банков. Существующая система, несмотря на имеющиеся недостатки, способствует повышению общей ликвидности денежного рынка и увеличению денежной массы в обращении.
ЦБ усовершенствовал методику расчета фонда обязательных резервов . – Новости – Научно-образовательный портал IQ – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»
Центральный банк усовершенствовал методику расчета базы, используемой для определения сумм, подлежащих резервированию в фонде обязательных резервов (ФОР) в ЦБ, что позволит банкам уменьшить объем резервирования путем исключения из базы средств, привлеченных от других банков и ЦБ.
Об этом говорится в опубликованном в Вестнике Банка России Указании от 25 декабря 2000 года «О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации».
Расчетная база ФОРа в соответствии с внесенными изменениями уменьшается на сумму средств, находящихся на лицевых счетах балансовых счетов Щ47407 «Расчеты по конверсионным сделкам и срочным операциям» и Щ47422 «Обязательства банка по срочным операциям», привлеченных от других коммерческих банков или Банка России.
Это позволит избежать в будущем двойного резервирования, когда банком создаются резервы под средства, полученные от другого банка или от ЦБ.
Еще одна группа изменений касается учета привлеченных средств банков, работающих с Агентством по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). В соответствии с документом, АРКО не приравнивается к кредитным организациям, поэтому в суммы, подлежащие резервированию, включаются средства, полученные банком от АРКО, которые учитываются на лицевых счетах балансового счета Щ30109 «Корреспондентские счета кредитных организаций — корреспондентов». Данное правило не распространяется на банки, находящиеся под управлением АРКО, либо осуществляющих реструктуризацию с его участием без перехода под управление АРКО.
Эти банки также исключают из суммы средств, подлежащей резервированию, деньги, полученные от АРКО и находящиеся на лицевых счетах балансовых счетов Щ416 «Депозиты некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности», и Щ433 «Привлеченные средства некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности».
В соответствии с еще одним изменением средства, привлеченные на счета от индивидуальных предпринимателей — физических лиц, приравниваются к средствам юридических лиц.
РЕЙТЕР
12 января, 2001 г.
Подпишись на IQ.HSE
Банки просят ЦБ РФ временно снизить нормативы обязательных резервов и ставку взносов в ФСВ
20 марта. FINMARKET.RU — Банки РФ направили в ЦБ дополнительные предложения по смягчению регулирования в целях минимизации негативных последствий коронавируса и волатильности на сырьевых рынках, говорится в сообщении Ассоциации банков России (АБР). АБР предложила Банку России новый комплекс мер, оперативная реализация которых должна помочь минимизировать негативное влияние на финансовый рынок пандемии коронавируса и волатильности на глобальных рынках. Меры разработаны с учетом оценок и рекомендаций банков-членов ассоциации в дополнение к инициативам, направленным регулятору 18 марта. В частности, банки предлагают временно снизить нормативы обязательных резервов, в том числе для обязательств в иностранной валюте, и существенно уменьшить базовую ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования (например, до 0,075% в квартал), а также предусмотреть отсрочку уплаты отчислений в АСВ. «Отчисления в ФОР несоразмерно велики по сравнению с возможной стоимостью риска для банковской системы и размера ответственности отдельных банков, особенно в иностранной валюте. Такая ситуация оказывает дополнительное давление на капиталы банков и не способствует стабилизации банковской системы», — указывается в письме. Кроме того, банки предлагают регулятору расширить инструментарий по предоставлению ликвидности, в том числе за счет беззалоговых кредитных линий на срок до 6 месяцев для банков, не относящихся к системно значимым кредитным организациям (СЗКО), и валютного репо под залог ценных бумаг. Банкиры также предлагают поддержать обнуление/снижение обеспечения по сделкам репо и валютный своп, заключаемым в режиме Центрального контрагента на «Московской бирже». В числе других предложений — зафиксировать курсы иностранных валют, используемых в целях выполнения пруденциальных требований, например, по состоянию на 1 марта, в том числе для консолидации участников банковских групп-нерезидентов, для расчета нормативов концентрации Н6 и Н25, а также требований ВПОДК. Кроме того, банкиры предлагают внести изменения в методику расчета нормативов ликвидности Н2 и НЗ, смягчающие порядок их расчета. По мнению АБР, ЦБ мог бы довести до кредитных организаций четкие параметры, включая прогнозные, для проведения стресс-тестирования, и временно ввести мораторий на пересмотр в сторону снижения оценки справедливой стоимости имущества банков и залогового обеспечения до стабилизации экономической ситуации на финансовом рынке. В целях обеспечения непрерывности кредитования и поддержки заемщиков, испытывающих временные трудности из-за сложившейся экономической ситуации и пандемии, препятствующих ведению нормальной хозяйственной деятельности:
- — отменить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) и отложить планируемое введение ПДН по ипотечным кредитам до 2021 года;
- — оперативно предусмотреть возможность законодательных изменений, позволяющих кредитование физических лиц по ставкам, превышающим предельные значения ПСК, установленные исходя из данных прошлого квартала;
- — при осуществлении надзора, учитывать полученные заемщиками разрешения (или иные подтверждающие документы), связанные с несвоевременной сдачей отчетности в налоговые органы, и соответствующий перенос сроков мониторинга финансового положения.
Резервные требования должны и должны быть установлены на ноль
Раздел 19 Закона о Федеральной резервной системе уполномочивает Совет управляющих Федеральной резервной системы устанавливать резервные требования для депозитных учреждений «… исключительно в целях проведения денежно-кредитной политики…». [1] Подтверждая последствия этого ограничения, в Законе конкретно указывается, что требования к резервам «могут быть нулевыми». [2] В соответствии с этим законодательным ограничением в Положении D Совета Федеральной резервной системы говорится, что цель резервных требований состоит в том, чтобы «… способствовать реализации денежно-кредитной политики…» [3] [4]
По состоянию на январь 2019 года Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) решил, что отныне он будет проводить денежно-кредитную политику, используя схему реализации «избыточного резерва» или «минимального уровня».В первом исследовании персонала ФРС, посвященном минимальной структуре, говорится: «Этот вариант снизит резервные требования до нуля…» [5] Это ожидание вполне разумно. Согласно более раннему подходу Федеральной резервной системы к денежно-кредитной политике (так называемая «система коридора»), резервные требования поддерживали реализацию денежно-кредитной политики, помогая создать стабильный спрос на резервы. В рамках минимального уровня, принятого ФРС, ФРС избыточно предлагает остатки резервов, снижая ставку по федеральным фондам до «минимума», установленного процентной ставкой, которую ФРС выплачивает по резервам; поэтому в использовании резервных требований для установления стабильного спроса на резервы нет необходимости.Действительно, в настоящее время ФРС предоставляет резервы в размере, примерно в десять раз превышающем уровень обязательных резервов.
Таким образом, очевидно и правильно сделав вывод о том, что ненулевые резервные требования не служат целям денежно-кредитной политики в нынешних рамках, Совет Федеральной резервной системы должен — и по закону должен — установить резервные требования на ноль.
Хотя юридическое «должно» ясно, есть также веские причины для «должен». В частности, это поможет избежать дальнейших потрясений на денежных рынках, снизит степень, в которой ФРС должна взорвать свой баланс, увеличит предложение кредита для реальной экономики и может улучшить банковскую ликвидность.
Обязательные резервы исключаются надзорными органами из числа активов, которые считаются доступными для удовлетворения требований к ликвидности («высококачественные ликвидные активы» или «HQLA»). Теория, лежащая в основе этого различия, заключалась в том, что обязательные резервы не были доступны банку для удовлетворения потребностей в ликвидности, потому что они были необходимы по определению. Избыточные резервы — банковские депозиты в Федеральной резервной системе сверх обязательных резервов — не только включены в HQLA, но также считаются самым безопасным и наиболее ликвидным активом, который может иметь банк.Установив резервные требования на ноль, ФРС увеличит избыточные резервы и, таким образом, запас ликвидных активов, отвечающих требованиям надзорных нормативов и ожиданий, в соотношении доллар к доллару. Фактически, когда мы писали 3 сентября, что потрясения на денежном рынке неизбежны, поскольку резервы собирались резко сократиться в середине сентября (см. «Надвигающаяся волатильность денежного рынка вызывает предупреждающий сигнал для настройки LCR»), наша первая рекомендация по предотвращению суматоха заключалась в изменении правил, чтобы банки могли использовать обязательные резервы в качестве резервного источника ликвидности, что позволило включить обязательные резервы в HQLA.Того же результата можно добиться, установив резервные требования на ноль.
По той же причине установление нулевых резервных требований уменьшило бы степень, в которой ФРС необходимо взорвать свой баланс, чтобы проводить денежно-кредитную политику с использованием минимальных рамок. Более половины увеличения объемов кредитования ФРС первичных дилеров в ответ на сентябрьские потрясения можно было бы избежать, если бы ФРС установила нулевые резервные требования. Более того, ФРС планирует расширить свой баланс до тех пор, пока избыточные резервы не превысят на фиксированный буфер сумму, требуемую банками для целей управления ликвидностью. [6] Эта минимальная сумма, требуемая банками, и, следовательно, необходимый размер баланса ФРС будет уменьшаться в соотношении доллар к доллару с уменьшением обязательных резервов. [7]
Устранение обязательных резервов также может дать небольшой толчок экономическому росту. Исторически одна из целей резервных требований заключалась в том, чтобы повлиять на предложение банковских кредитов и, следовательно, на экономику. Когда ФРС повысила резервные требования, банки могли принимать меньше депозитов и были вынуждены сокращать объемы кредитования.Хотя этот механизм денежного умножения давно перестал функционировать, [8] все еще существует более прямая связь между резервными требованиями и предложением кредита. Обязательные резервы не служат никакой цели, даже как источник ликвидности. Это совершенно бесплодный актив. Каждый доллар, который банк хранит на депозите в Федеральной резервной системе для удовлетворения резервных требований, — это доллар, который банк не ссужает предприятиям и домашним хозяйствам.
Наконец, как мы обсуждали в недавнем сообщении в блоге (доступном здесь), поскольку хранение дополнительных ликвидных активов обходится дорого, несколько банков использовали чистовые счета для перевода средств, находящихся на депозитных счетах в конце каждого дня, на сберегательные счета, репо. , Евродоллар или фонды денежного рынка.Уменьшая сумму на операционных счетах, программы зачистки сокращают обязательные резервы банков, увеличивая их избыточные резервы. Поскольку избыточные резервы с по учитываются при расчете требований к ликвидности, программы очистки экономят деньги банков. По иронии судьбы, основная причина, по которой ФРС стремилась получить полномочия выплачивать проценты по резервам, полномочия, которые он сейчас использует для проведения политики с использованием минимальной системы, заключалась в том, чтобы устранить стимул для банков к неэффективному поведению, например, к массовому размещению депозитов (см. Свидетельские показания). тогдашнего губернатора Дональда Кона можно посмотреть здесь).По иронии судьбы, поскольку банки переводят операционные счета в менее стабильные источники фондирования, резервные требования снижают, а не увеличивают ликвидность банков.
В итоге, установив резервные требования на ноль, ФРС могла бы выполнить два закона: [9] снизить риск дальнейших потрясений на денежном рынке, уменьшить сумму, необходимую для взрыва своего баланса, увеличить предложение кредита для Мэйн-стрит, и устранит стимул, который он создает для банков, чтобы вести себя неэффективно, увеличивая риск ликвидности.Все эти преимущества доступны бесплатно. Принося извинения Милтону Фридману, мы не только утверждаем выше, что денежный мультипликатор давно умер, но и, похоже, определили гигантский бесплатный обед.
Отказ от ответственности: мнения, выраженные в этом сообщении, принадлежат автору (авторам) и не обязательно отражают позицию Института банковской политики или его членов, и не предназначены и не должны рассматриваться как юридические консультации. любого вида.
[1] 12 U.S.C. § 461 (b) (2) (A).
[2] 12 U.S.C. § 461 (b) (2) (A) (i).
[3] Раздел 12, Глава II, подраздел A, часть 204, §204.1 (b).
[4] Вывод о том, что единственной целью резервных требований является поддержка денежно-кредитной политики, не нов и не нов. В 1931 году Комитет Федеральной резервной системы по банковским резервам заявил:
«Комитет придерживается позиции, что обеспечение или сохранение ликвидности отдельного банка-члена больше не является основной функцией требований обязательных резервов.Поддержание ликвидности обязательно является обязанностью руководства банка и достигается отдельным банком, когда адекватная часть его портфеля состоит из активов, которые можно легко конвертировать в денежные средства. С момента создания Федеральной резервной системы ликвидность отдельного банка более адекватно защищена присутствием Федеральных резервных банков, которые были организованы, среди прочего, с целью повышения ликвидности банков-участников путем предоставления переучета. их приемлемой бумаги, чем владением законными резервами.”
См. Годовой отчет 1932, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 1933.
[5] «Проценты по запасам: предварительный анализ основных опционов», апрель 2008 г., Джим Клаус и Спенс Хилтон, сопредседатели.
[6] См. «Стенограмму пресс-конференции председателя Пауэлла, 29 января 2020 г.» https://www.federalreserve.gov/mediacenter/files/FOMCpresconf20200129.pdf
[7] Как мы объясняем здесь, мы думаем, что ФРС может стать меньше, но важно то, что думает ФРС.
[8] См. Джошуа Фейнман, «Резервные требования: история, текущая практика и потенциальная реформа», Бюллетень Федеральной резервной системы, июнь 1993 г., и статьи, процитированные в нем. https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/0693lead.pdf
[9] Как уже отмечалось, у ФРС отсутствует необходимая цель денежно-кредитной политики для требования резервов. Кроме того, раздел 19 Закона о Федеральной резервной системе также предусматривает, что любые остатки, поддерживаемые для обеспечения обязательных резервов, «могут использоваться для удовлетворения требований к ликвидности, которые могут быть установлены в соответствии с другими положениями федерального законодательства или законодательства штата.”12 U.S.C. § 461 (c) (2). Отказывая в кредите на обязательные резервы в соответствии с коэффициентом покрытия ликвидности, Федеральная резервная система довольно замечательно истолковала «может» как «не может». (См. «Получение выгоды от ликвидности от обязательных депозитов в ФРС»).
| Обзор Авторы представляют доказательства того, что резервные требования в настоящее время ограничивают коммерческие банки и другие депозитные учреждения в гораздо меньшей степени, чем в прошлом.Они объясняют ослабление требований в значительной степени распространением механизмов «зачистки» — банковской инновации, которая позволяет депозитным учреждениям переводить средства со счетов клиентов в соответствии с резервными требованиями. Затем авторы утверждают, что по мере того, как требования к резервам стали менее обязательными, банки смогли сэкономить на наличных средствах в хранилищах, которые они используют для удовлетворения большей части этих требований. Действительно, сейчас банки, похоже, управляют своими денежными потоками в большей степени в соответствии с потребностями бизнеса, чем с нормативными обязательствами. Общие сведения Федеральная резервная система требует, чтобы банки и другие депозитные учреждения держали минимальный уровень резервов под свои обязательства. В настоящее время требование предельного резерва составляет 10 процентов от суммы банковских депозитов до востребования и текущих депозитов. Банки могут удовлетворить это требование с помощью наличных денег в хранилищах и остатков на своих счетах в Федеральной резервной системе. Однако ни один из этих активов не приносит процентов, поэтому у банков есть стимул минимизировать свои активы. С начала прошлого десятилетия остатки обязательных резервов резко сократились.Снижение частично связано с регулирующими действиями: Федеральная резервная система отменила резервные требования по крупным срочным депозитам в 1990 году и снизила требования к транзакционным счетам в 1992 году. Но гораздо более важным источником сокращения обязательных резервов стал рост чистых счетов. (Диаграмма). В наиболее распространенной форме очистки денежные средства с розничных текущих счетов клиентов банка переводятся в одночасье на сберегательные счета, освобожденные от резервных требований, а затем возвращаются на текущие счета клиентов на следующий рабочий день.Во многом из-за такой практики сегодня только 30 процентов банков связаны обязательством по резервному балансу (диаграмма). Аргумент и методология Авторы обязуются показать, что резервные требования перестают связывать банки. Они находят свидетельство этого развития в том факте, что обязательные резервные остатки сокращаются как доля банковских счетов в Федеральной резервной системе (диаграмма). Банки все больше полагаются на наличные в хранилищах для удовлетворения своих общих резервных требований, в результате чего применяемые денежные средства в хранилищах теперь составляют гораздо большую долю резервов.«Клиринговые балансы» — балансы, которые банки поддерживают в Федеральной резервной системе для получения кредитов, которые могут быть использованы для оплаты клиринга чеков, переводов средств и других услуг ФРС, — теперь также превышают совокупные обязательные резервные балансы. В качестве еще одного доказательства снижения силы резервных требований авторы приводят недавнюю динамику внутридневной волатильности ставок по федеральным фондам. Банки, пытающиеся выполнить резервные требования или избавиться от неожиданно больших избыточных резервных позиций, обычно способствуют повышению волатильности на рынке федеральных фондов в последний день периода расчета резервов.Тот факт, что волатильность в эти «расчетные» дни уменьшилась по сравнению со средним значением в другие дни, предполагает, что все большее число банков может быть освобождено от ограничений резервных требований. Затем авторы утверждают, что возможность отменить резервные требования повлияла на то, как банки управляют своими денежными средствами в хранилищах. Поскольку наличные деньги не приносят процентов, банки, не связанные обязательными резервными требованиями, предпочтут сэкономить на своих владениях этим активом. Таким образом, авторы предполагают, что «несвязанные» банки должны иметь меньшие запасы наличных денег в хранилищах, чем «связанные» банки, и более агрессивно корректировать свои запасы с учетом изменений рыночных процентных ставок и валютных потребностей клиентов.Чтобы проверить эту гипотезу, авторы создают эмпирическую модель взаимосвязи между остатками денежных средств в хранилищах банков и некоторыми ключевыми определяющими переменными. Ставка по федеральным фондам используется в качестве меры альтернативных издержек (то есть упущенных процентов) владения наличными деньгами; рост транзакционных депозитов служит индикатором изменений потребительского спроса на кассовые услуги. Результаты модели подтверждают, что связанные и несвязанные банки по-разному управляют своими денежными запасами. На каждый процентный пункт увеличения ставки по федеральным фондам денежные средства в хранилищах несвязанных организаций уменьшаются на 1.8 процентов. Хотя связанные банки проявляют некоторую чувствительность к процентным ставкам, несвязанные банки более резко реагируют на изменение процентных ставок. Точно так же несвязанные учреждения проявляют наибольшую чувствительность к изменениям потребительского спроса, значительно увеличивая объем наличных средств в хранилищах, чтобы приспособиться к увеличению транзакционных депозитов. Оценивая модель наличных денег в хранилище отдельно для трех подпериодов — 1984-89, 1990-93 и 1994-98 — авторы находят убедительные доказательства того, что банки за последнее десятилетие стали все более чувствительными к экономическим издержкам хранения наличных денег.Этот вывод подтверждает утверждение авторов о том, что более низкие резервные требования и доступность программ зачистки в 1990-х годах побудили банки более эффективно управлять своими запасами наличности в хранилищах. Выводы Беннет и Перистиани документально подтверждают уменьшение силы резервных требований, отмечая, что эти требования «больше не являются … таким важным ограничением для банковских активов, которые квалифицируются как резервы». Банки теперь, похоже, управляют своими денежными запасами не столько для соблюдения нормативных минимумов, сколько для удовлетворения потребностей бизнеса.В частности, банки, по-видимому, активно регулируют свои запасы, чтобы реагировать на изменения потребительского спроса и альтернативных издержек хранения денежных средств. Авторы завершают свой анализ, предполагая, что переоценка резервных требований США может быть уместна. Поскольку банки становятся все более искусными в управлении наличными в хранилищах и остатками на счетах ФРС для достижения конкурентоспособной прибыли, резервные требования, основанные на ценовых стимулах, могут стать разумной альтернативой существующей системе. |
Все ли банки хранят резервы, и если да, то где они их хранят?
Все депозитарные учреждения (коммерческие банки, сберегательные учреждения, кредитные союзы и иностранные банковские учреждения) обязаны хранить резервы по определенным типам депозитов, которые они отражают как обязательства в своих балансах. Функция резервных требований описана в публикации Федеральной резервной системы «Цели и функции»: 1
В настоящее время резервные требования помогают в проведении операций на открытом рынке2, помогая обеспечить стабильный, предсказуемый спрос на резервы; тем самым они усиливают контроль Федеральной резервной системы над краткосрочными процентными ставками.
В каких формах депозитарные учреждения могут хранить свои резервы?
Депозитарные учреждения могут хранить свои обязательные резервы следующим образом:
- Денежные средства хранилища
- Депозиты в их региональном Федеральном резервном банке
Депозитарные учреждения обычно держат определенный уровень наличных денег в хранилищах для удовлетворения операционных потребностей своих офисов и ветви. Обязательные резервы, превышающие сумму наличных денег в хранилище, покрываются за счет хранения остатков резервов в Федеральных резервных банках.Большинство учреждений хранят свои резервы непосредственно в Федеральном резервном банке3. Депозитарные учреждения предпочитают минимизировать размер имеющихся у них резервов, поскольку ни наличные деньги, ни резервы в ФРС не приносят этому учреждению процентный доход.
Насколько велики общие резервные требования для всех депозитных учреждений?
По состоянию на ноябрь 2001 г. совокупные обязательные резервы депозитных организаций составляли 39 долларов США.1 миллиард, согласно статистическому выпуску H.3 4 Совета управляющих Федеральной резервной системы. Денежные средства в хранилище, использованные для покрытия обязательных резервов, составили 31,2 миллиарда долларов; резервные остатки в Федеральных резервных банках составляли 8,9 миллиарда долларов.
Каковы резервные требования по депозитам на 2001 год?
Начиная с 28 декабря 2000 г. депозитарные учреждения должны были удерживать резервные требования в размере 3 процентов против своих первых 42,8 миллиона долларов на счетах нетто-транзакций (до востребования и другие чековые депозиты).От них требовалось держать 10-процентный резерв против своих чистых транзакционных счетов на сумму свыше 42,8 миллиона долларов. В настоящее время резервных требований по срочным и сберегательным вкладам нет.
Примечания
1. Цели и функции, декабрь 1994 г., Совет управляющих Федеральной резервной системы, стр. 53.
2. Операции на открытом рынке — это покупка и продажа ценных бумаг Федеральной резервной системой.Эти операции могут добавлять (покупки) или вычитать (продажи) резервы из депозитарной системы и влиять на процентную ставку по федеральным фондам.
3. Некоторые более мелкие организации могут хранить свои резервы в более крупных банках-корреспондентах, которые передают резервы более мелких организаций в ФРС.
4. Совокупные резервы депозитных учреждений и денежная база (статистический выпуск Федеральной резервной системы H.3), 27 декабря 2001 г.(по состоянию на 1-21-2002; http://www.federalreserve.gov/releases/h4/20011227/)
2. Предположим, что норма обязательных резервов составляет 10 процентов. Предположим, что в банковской системе есть депозиты на 20 миллионов долларов и резервы на 5 миллионов долларов. Найдите обязательные резервы, избыточные резервы и максимальную сумму, на которую могут увеличиться депозиты до востребования. (Заглавная буква A в этой задаче обозначает символ дельта-треугольника) | ДОБАВИТЬ = AER / r. | 3. Предположим, что норматив обязательных резервов составляет 25 процентов. Предположим, что банки ссужают большую часть своих избыточных резервов, а население не увеличивает их денежные запасы. Кратко объясните, как покупка Федеральным резервом ценных бумаг Казначейства США за 1000 долларов повлияет на денежную массу. Предположим, что Федеральная резервная система вместо этого продала ценную бумагу за 1000 долларов. Как это действие повлияет на денежную массу? (Заглавная буква A в этой задаче обозначает символ дельта-треугольника.) | AR = ARR. | r x ДОБАВИТЬ. | AR = r x ДОБАВИТЬ. | ADD = AR / r. | ADD = AR / r. | : обязательные и избыточные резервы — видео и стенограмма урокаИстория частичного резервного банковского обслуживанияБанковская система с частичным резервированием — это система, в которой банки удерживают небольшую часть своих депозитов в резерве и ссужают остальную часть своих депозитов заемщикам. Вся эта идея зародилась в средние века, когда люди использовали золото в качестве денег и нуждались в месте для его хранения. Банкиры, называвшиеся тогда ювелирами , согласились сохранить золото клиента за небольшую плату.Каждому, кто сдавал золото на хранение ювелирам, давали золотую расписку, которую они могли оставить и вернуть, когда захотят выкупить золото. Со временем люди начали использовать эти золотые расписки в качестве денег для покупки товаров и услуг. Затем ювелиры заметили, что большинство людей кладут свое золото на хранение, но забирают только небольшую его часть. Итак, им пришла в голову идея предоставить в долг часть этого золота и взимать проценты, и именно здесь мы получаем банковскую систему с частичным резервированием.Банковская система с частичным резервированием по закону разрешает банкам хранить менее 100% своих депозитов в качестве резерва. Банковское дело служит основой экономики, потому что предприниматели и предприятия занимают деньги для инвестирования, а их инвестиции обеспечивают экономический рост. Идея частичного резервирования была разработана для того, чтобы гарантировать, что пока они ссужают деньги, у них будет достаточно резервов для покрытия любых снятий, которые потребители хотят сделать со своих счетов. Конечно, опасность этой стратегии состоит в том, что, когда люди начинают бояться, они иногда приходят в банк и требуют все свои деньги одновременно, и в этом случае денег не хватает, чтобы отдать всем.Это то, что экономисты называют бегством из банков, и это одна из причин создания центрального банка — ссужать деньги банкам, если у них кончатся резервы. Когда Марджи положила 20 000 долларов на свой счет в банке, банк называет этот депозит до востребования , потому что она может потребовать эти деньги и снять их в любое время. Ее депозит в размере 20 000 долларов увеличил депозиты до востребования банка на 20 000 долларов. В бухгалтерском учете мы описываем это как пассив, потому что это деньги, которые банк должен Марджи.Он также считается активом, и, согласно бухгалтерскому учету, активы всегда должны равняться обязательствам. Система частичного резервирования требует, чтобы банки резервировали часть каждого депозита в качестве меры предосторожности. Банки называют это обязательными резервами . Откуда они знают, что зарезервировать? Нормы обязательных резервов существуют для всех банков в экономике. Кто решает, что это за номер? Центральный банк. Норма обязательных резервов — это процент депозитов, которые банки обязаны резервировать. Расчет обязательных резервов банкаТеперь поговорим о расчете обязательных резервов. Обязательные резервы не могут быть предоставлены в кредит. Например, обязательная норма резервирования 10% означает, что 10% всех депозитов до востребования должны быть зарезервированы. Чтобы выяснить, сколько банк должен зарезервировать, вы просто умножаете сумму его депозитов на требуемую норму резервирования. Например, при норме обязательных резервов 10% и депозитах до востребования в размере 20 000 долларов обязательные резервы будут составлять 10% x 20 000 долларов, что составляет 2 000 долларов.Эти резервы не будут храниться в банке, они будут храниться в Федеральном резервном банке. Избыточные резервыВсе, что остается после резервирования этой суммы, можно ссудить, что банки называют избыточными резервами. Избыточные резервы — это банковские резервы, превышающие резервные требования, установленные центральным банком. Избыточные резервы могут быть предоставлены банком в ссуду для получения прибыли. Например, когда коэффициент обязательных резервов составляет 10%, а депозит до востребования в размере 20 000 долларов вносится в Первый национальный банк Ceelo, сначала должны быть зарезервированы обязательные резервы в размере 2 000 долларов.Это означает, что 20 000 долларов минус 2 000 долларов США, или 18 000 долларов США, считаются избыточными резервами и могут быть ссужены таким заемщикам, как Боб. В банковской системе с частичным резервированием, когда банк ссужает клиенту, это увеличивает денежную массу. Учет депозитов и резервовХорошо, пора снять шляпу по экономике и на минутку надеть шляпу бухгалтерского учета. Когда потребитель кладет деньги на банковский текущий или сберегательный счет, этот депозит до востребования считается обязательством перед банком, потому что он должен эти деньги клиенту.Подумайте об этом — когда вы кладете деньги в свой банк, вы можете принять решение забрать эти деньги, если они вам нужны или хотите. Эти деньги банк должен вам. Вы не дали им этого; вы позволили им подержать его для вас. С их точки зрения, резервы и ссуды банка считаются активами. В бухгалтерском учете у нас есть так называемый Т-счет , с резервами и ссудами на стороне активов их баланса и депозитами до востребования на стороне пассивов баланса банка.Активы и пассивы всегда должны быть сбалансированы. Вот почему мы называем это балансом. Давайте рассмотрим депозит Марджи в размере 20 000 долларов и ссуду Боба в размере 18 000 долларов, на этот раз в нашей бухгалтерской шляпе, чтобы мы могли взглянуть на это с точки зрения банка. Вот как мы это учитываем: First National Bank of Ceelo Балансовый отчет по состоянию на 22 декабря 2020 г. Как видите, депозит Марджи в размере 20000 долларов США находится справа, под депозитами до востребования, в то время как обязательные резервы , а также ссуда Боба в размере 18 000 долларов, находится слева.Обратите внимание, что обе стороны этого баланса составляют 20 000 долларов. ПроблемыТеперь предположим, что у Боба отличный год, и он получает Белый дом в качестве покупателя лужайки. Как это круто? Каждый месяц он косит лужайку перед Белым домом, он зарабатывает 100 000 долларов в качестве зарплаты. Вау, должно быть, это действительно большая лужайка. Как бы то ни было, Боб берет один из своих чеков на 100 000 долларов и кладет его в Первый национальный банк Чело. В результате президент банка не только приводит Боба в ресторан Ruth’s Sally Steak House, но и увеличивает избыточные резервы на 80 000 долларов.Что мы хотим знать: каков необходимый коэффициент резервирования? Вы, вероятно, уже видите, что 20 000 долларов останется, а из 100 000 долларов 20 000 долларов составляют 20%. Однако это сложнее, когда мы не используем в качестве примера 100 000 долларов. Итак, давайте рассмотрим этот шаг за раз. Чтобы найти ответ, вспомните, что означают избыточные резервы. Избыточные резервы — это деньги, которые банк может предоставить взаймы. Другими словами, избыточные резервы не являются обязательными резервами. Вот формула, которая нам нужна для ответа на этот вопрос: Обязательные резервы = сумма депозита x коэффициент обязательных резервов В этой ситуации обязательные резервы = 100 000 долларов минус 80 000 долларов, что составляет 20 000 долларов. Подставив известные нам числа в формулу, мы получим: 20 000 долларов = 100 000 долларов x необходимый коэффициент резервов. Теперь мы решаем коэффициент обязательных резервов, разделив каждую сторону на 100 000 долларов, и получаем: 20 000 долларов / 100 000 долларов = коэффициент обязательных резервов, или 20%. Резюме урокаПодведем итог тому, что мы узнали в этом уроке. Банковская система с частичным резервированием — это система, в которой банки удерживают небольшую часть своих депозитов в резерве и ссужают остальную часть своих депозитов заемщикам. Банковская система с частичным резервированием по закону разрешает банкам хранить менее 100% своих депозитов в качестве резерва. Норма обязательных резервов — это процент депозитов, которые банки обязаны резервировать. Чтобы выяснить, сколько банк должен зарезервировать, вы просто умножаете сумму новых депозитов на требуемую норму резервирования. Избыточные резервы — это банковские резервы, превышающие резервные требования, установленные центральным банком. Избыточные резервы могут быть предоставлены банком в ссуду для получения прибыли.В банковской системе с частичным резервированием, когда банк ссужает клиенту, это увеличивает денежную массу. Когда клиент кладет деньги на банковский текущий или сберегательный счет, этот депозит до востребования считается обязательством перед банком, поскольку он должен эти деньги клиенту. Результаты обученияПосле просмотра этого урока вы должны быть готовы:
чтений: Создание денег | МакроэкономикаСоздание денегЧтобы понять процесс создания денег сегодня, давайте создадим гипотетическую систему банков.Мы сосредоточимся на трех банках в этой системе: Acme Bank, Bellville Bank и Clarkston Bank. Предположим, что все банки должны иметь резервы, равные 10% от их чековых депозитов. Количество резервов, которые банки должны держать, называется обязательными резервами. Требуемые резервы выражаются как норматив обязательных резервов; он определяет соотношение резервов к чековым депозитам, которые должен поддерживать банк. Банки могут хранить резервы сверх необходимого уровня; такие резервы называются избыточными резервами.Избыточные резервы плюс обязательные резервы равны общей сумме резервов. Поскольку банки получают относительно небольшие проценты по своим резервам, хранящимся на депозитах в Федеральной резервной системе, мы предположим, что они не стремятся держать избыточные резервы. Когда избыточные резервы банка равны нулю, он ссужается. Наконец, мы будем игнорировать другие активы, кроме резервов и ссуд, и депозиты, кроме чековых депозитов. Для дальнейшего упрощения анализа предположим, что у банков нет собственного капитала; их активы равны их обязательствам. Предположим, что каждый банк в нашей воображаемой системе начинается с 1000 долларов резервов, 9000 долларов непогашенных ссуд и 10 000 долларов на чековых депозитах клиентов. Балансовый отчет одного из этих банков, Acme Bank, показан в Таблице 9.2 «Балансовый отчет Acme Bank». Требуемый коэффициент резервирования составляет 0,1: каждый банк должен иметь резервы, равные 10% от его проверяемых депозитов. Поскольку резервы равны обязательным резервам, избыточные резервы равны нулю. Каждый банк ссужен. Таблица 9.2 Балансовый отчет Acme Bank
Мы предполагаем, что все банки в гипотетической системе банков имеют 1000 долларов резервов, 10 000 долларов в виде чековых депозитов и 9 000 долларов в виде ссуд. При обязательном резерве 10% каждый банк получает ссуду; у него нулевые избыточные резервы. Acme Bank, как и любой другой банк в нашей гипотетической системе, изначально имеет резервы, равные уровню обязательных резервов. Теперь предположим, что один из клиентов Acme Bank кладет на текущий счет 1000 долларов наличными. Деньги поступают в хранилище банка и, таким образом, пополняют резервы. Теперь у клиента на счету дополнительно 1000 долларов. Здесь представлены две версии баланса Acme. Первый показывает изменения, внесенные вкладом клиента: резервы и чековые депозиты увеличиваются на 1000 долларов.Второй показывает, как эти изменения влияют на балансы Acme. Резервы теперь равны 2000 долларов, а чековые депозиты — 11000 долларов. При наличии чековых депозитов в размере 11000 долларов США и требования о резервировании 10% компания Acme должна иметь резервы в размере 1100 долларов США. При запасах, равных 2000 долларов, Acme имеет избыточные резервы на 900 долларов. На данном этапе денежная масса не изменилась. Когда покупатель принес 1000 долларов, а Acme положила деньги в хранилище, количество денег в обращении упало на 1000 долларов. В то же время 1000 долларов были добавлены к остатку на текущем счете клиента, поэтому денежная масса не изменилась. Рисунок 9.3 Поскольку Acme получает низкую процентную ставку по своим избыточным резервам, мы предполагаем, что она попытается предоставить их взаймы. Предположим, Acme ссужает 900 долларов одному из своих клиентов. Он предоставит ссуду, зачислив на текущий счет клиента 900 долларов. Непогашенные кредиты и чековые депозиты Acme увеличиваются на 900 долларов. 900 долларов на чековых депозитах — это новые деньги; Компания Acme создала ее, когда выдала ссуду в размере 900 долларов. Теперь вы знаете, откуда берутся деньги — они появляются, когда банк выдает ссуду. Рисунок 9.4 Предположительно, покупатель, занявший 900 долларов, сделал это для того, чтобы их потратить. Этот клиент выпишет чек кому-то другому, который, скорее всего, будет работать в другом банке. Предположим, что заемщик Акме выписывает чек фирме, имеющей счет в Bellville Bank. В этом наборе транзакций чековые депозиты Acme уменьшаются на 900 долларов. Фирма, которая получает чек, кладет его на свой счет в Bellville Bank, увеличивая чековые депозиты этого банка на 900 долларов.Bellville Bank теперь имеет чек, выписанный на счет Acme. Bellville представит чек в ФРС, который сократит депозиты Acme в ФРС — его резервы — на 900 долларов и увеличит резервы Bellville на 900 долларов. Рисунок 9.5 Обратите внимание, что Acme Bank выходит из этого раунда транзакций с 11 000 долларов на чековых депозитах и 1100 долларов в резервах. Он ликвидировал свои избыточные резервы, предоставив ссуду на сумму 900 долларов; Теперь компания Acme взята в аренду. Заметьте также, что с точки зрения компании Acme, она не принесла никаких денег! Он просто взял депозит в размере 1000 долларов и вышел из процесса с дополнительными проверяемыми депозитами на 1000 долларов. Обратите внимание, что когда банки получали новые депозиты, они могли предоставлять новые ссуды только в пределах суммы своих избыточных резервов, а не в пределах суммы своих депозитов и увеличения общего объема резервов. Например, с новым депозитом в 1000 долларов Acme Bank смог предоставить дополнительные ссуды на 900 долларов. Если бы вместо этого он предоставил новые ссуды, равные увеличению его общих резервов, то после того, как клиенты, получившие новые ссуды, выписали чеки другим, его резервы были бы меньше требуемой суммы.В случае с Acme, если бы он ссудил дополнительно 1000 долларов, после того, как чеки были выписаны против новых ссуд, у него оставалось бы только 1000 долларов в резервах против 11000 долларов на депозитах, при коэффициенте резервирования всего 0,09, что меньше, чем требуемый коэффициент резерва 0,1 в примере. Создание денегПосмотрите это видео, чтобы узнать, как банки создают деньги:
Самопроверка: кредитование, деньги и банкиОтветьте на вопросы ниже, чтобы увидеть, насколько хорошо вы понимаете темы, затронутые в предыдущем разделе.В этой короткой викторине , а не засчитываются в вашу оценку в классе, и вы можете пересдавать ее неограниченное количество раз. Вы добьетесь большего успеха в самопроверке, если выполнили два чтения в этом разделе. Используйте этот тест, чтобы проверить свое понимание и решить, следует ли (1) изучить предыдущий раздел дальше или (2) перейти к следующему разделу. 12 CFR § 204.4 — Расчет обязательных резервов. | CFR | Закон США§ 204.4 Расчет обязательных резервов. (a) При определении требований к резервам в соответствии с этой частью сумма денежных средств, находящихся в процессе инкассации, и остатки, подлежащие немедленному снятию, причитающиеся из других депозитных учреждений, расположенных в Соединенных Штатах (включая такие суммы, причитающиеся от филиалов и агентств Соединенных Штатов Америки). иностранные банки и корпорации Edge и Agreement) могут быть вычтены из суммы валовых транзакционных счетов. Сумма, которая может быть вычтена, не может превышать сумму счетов брутто-транзакций. (b) Филиалы и агентства иностранного банка в Соединенных Штатах не могут вычитать остатки, причитающиеся из другого филиала или агентства в Соединенных Штатах того же иностранного банка, а офисы пограничной или договорной корпорации в Соединенных Штатах не могут вычитать остатки, причитающиеся из других Соединенных Штатов. офис той же Edge или Agreement Corporation. (c) Остатки, «причитающиеся в других депозитных учреждениях», не включают остатки, причитающиеся в Федеральных резервных банках, сквозные счета или остатки (подлежащие оплате в долларах или иным образом), причитающиеся в банковских офисах, расположенных за пределами Соединенных Штатов.Учреждение, осуществляющее фидуциарные полномочия, не может включать в балансы «причитающиеся в других депозитных учреждениях» суммы доверительных фондов, депонированных в других банках и причитающиеся ему в качестве доверительного управляющего или другого фидуциарного банка. (d) Для организаций, которые еженедельно подают отчет о депозитах, резервные требования рассчитываются на основе среднедневных остатков депозитов и обязательств в евро в течение 14-дневного расчетного периода, заканчивающегося каждый второй понедельник. (e) Для организаций, которые ежеквартально подают отчет о депозитах, обязательные резервы рассчитываются на основе среднедневных остатков депозитов и обязательств в евро в течение 7-дневного расчетного периода, который начинается в третий вторник марта, июнь. Сентябрь и декабрь. (f) Для всех депозитных учреждений, пограничных и договорных корпораций, а также филиалов и агентств иностранных банков в Соединенных Штатах Америки обязательные резервы рассчитываются путем применения коэффициентов резервных требований в таблице 1 к настоящему пункту (f) к счетам чистых транзакций, неличностное время депозиты и евровалютные обязательства учреждения в течение расчетного периода.
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||