Рерструктуризация кредита — что это, как сделать.
Если заемщик не справляется с ежемесячными платежами, он может договориться с банком о реструктуризации. Многие путают рефинансирование и реструктуризацию, однако рефинансирование означает открытие нового кредита. Рефинансирование – изменение условий по задолженности действующей ссуды.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация – процедура изменения условий погашения кредита. Задолженность реструктуризируют в случае, если хотят уменьшить выплаты по долгу, также данный процесс может означать увеличение периода кредитования. Банк растягивает ссуду на большее количество времени.
Еще один способ уменьшения кредитной нагрузки – кредитные каникулы. Организация может освободить клиента от платежей на несколько месяцев (обычно на 3-4). Платеж имеют право свести к минимальному. Кредитные каникулы, однако, также увеличивают период кредитования, число платежей соответственно становится больше. Бывают случаи, когда процент по договору уменьшают, изменяют валюту кредита, списывают штрафы и т.д.
В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию?
Для того чтобы банк одобрил реструктуризация кредита должны быть соответствующие основания, так как условия задолженности просто так никто не изменит.
Заемщик может воспользоваться реструктуризацией если:
- Потерял работы. Потребуется приложить соответствующие справки.
- Родился ребенок и траты семьи повысились.
- Заболел родственник.
- Призвали служить.
- Произошло сокращение на работе и размер заработной платы был уменьшен.
- Потеряна трудоспособность.
В этом случае потребуется обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора.
Реструктуризация по типу долга
Данная мера помогает избежать проблем, которые возникают при ухудшении финансового положения не только в банковских организациях. Различают реструктуризацию типу задолженностей:
1. По кредитам.
Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.
2. По долгам ЖКХ.
Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.
3. По налогам.
Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.
Виды реструктуризации
Существует несколько программ реструктуризации:
- Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
- Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
- Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
- Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.
Как сделать реструктуризацию
Заемщик подает заявление, к которому обязательно прилагаются следующие документы:
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки.
- Паспорт (копия и оригинал).
- Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
- Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.
Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.
Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.
Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.
Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита
Законодательство никак не ограничивает количество, поэтому данный вопрос необходимо уточнять у кредитора. Теоретически если клиент и банк готовы реструктуризировать кредит, то можно оформлять их в неограниченном количестве.
Как влияет реструктуризация на кредитную историю
Никак, если банк изменит условия договора до образования просрочки. Любые проблемы с оплатой не отправляют в бюро кредитных условий. Если клиент просрочил время погашения долга, кредитная история ухудшается.
Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.
Выгодно ли делать реструктуризацию
Каталог банковских предложений по рефинансированию
Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.
Выбрать предложение по рефинансированию
Да, реструктуризацию выгодна, когда заемщик не может вовремя погашать долг. Благодаря данной мере снижается кредитная нагрузка. Для того чтобы банк согласился реструктуризировать кредит понадобятся веские основания – потеря дохода, временная нетрудоспособность и т.д. При этом все непредвиденные расходы необходимо доказать. Можно реструктуризировать любой вид кредита.
Преимущества реструктуризации:
- Сохранение положительное кредитной истории.
- Клиент не допускает судебных разбирательств.
- Можно избежать дефолта.
- Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
- Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.
Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.
Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.
условия и документы, как проходит процедура при просроченном счете
Главная / Реструктуризация / Советы юристов: как реструктуризировать долг по кредиту?
Избавиться от задолженности по кредиту можно несколькими способами: выплатить ее вместе со штрафами и неустойкой, начать процедуру банкротства либо реструктуризировать ее. Последний способ наиболее оптимальный, позволяет обеим сторонам выйти из затруднительной ситуации с минимальными финансовыми потерями.
Отношения банка и клиента
Перед рассмотрением вопроса о том, как реструктуризировать долг по кредиту, необходимо уяснить природу отношений между банком и клиентом. При оформлении кредита обе стороны – финансовая организация и кредитополучатель – вступают в отношения двух субъектов, занимающихся воспроизводством, которые:
- Действуют в качестве юридически самостоятельных лиц;
- Несут имущественную ответственность друг перед другом;
- Заинтересованы один в другом.
Наиболее четко отношения кредитора и клиента сформированы в ст.30 Закона о банках и банковской деятельности (далее – Закон). Нормативно-правовой акт предусматривает, что они осуществляются на основе и в соответствии с соглашениями, подписанными между сторонами. Такие договоры должны содержать следующую информацию:
- Размер процентной ставки по предоставленному займу.
- Цена услуг кредитора, срок их предоставления, включая и время на обработку документации по платежам.
- Предусмотренная имущественная ответственность, если прописанные в договоре условия нарушаются.
- Как и в каких случаях соглашение может расторгаться.
Условия кредитного соглашения предусматривает имущественную ответственность, в том числе за просроченные обязательные платежи.
Закон разрешает клиентам банков заводить, вести и закрывать любые счета – расчетные, депозитные и другие. Осуществляется это в порядке, который устанавливается Цетробанком РФ, а также в строгом соответствии с законами федерального значения.
Особенность таких отношений, которую должны знать лица, оформляющие кредит – до заключения или до изменения договора с банком последний обязан предоставить полную информацию:
- О размере стоимости займа.
- О санкциях (штраф, неустойка), которые последуют за нарушение клиентом условий договора.
В некоторых случаях кредитор не может сразу указать точный размер стоимости займа. Условия договора могут быть такими, что конечная сумма меняется, в зависимости от дальнейших намерений и действий сторон. Банк обязан проинформировать клиента о максимально возможной стоимости кредита.
Судебная практика показывает, что прописанные мелким шрифтом условия договора при грамотной позиции стороны заемщика позволяли снять претензии со стороны банка, как необоснованные. Представители Фемиды становились на сторону клиентов кредитора, считая такую форму информирования неприемлемой, которая нарушает требования ст. 30 Закона.
Если имеются просроченные платежи по займу
Рекомендуется упредить ситуацию, если заемщик понимает, что вовремя внести обязательный платеж не выйдет. Кредитор может предоставить пролонгацию, когда сроки внесения оплаты изменяются без наложения штрафных санкций. При этом нужно учитывать следующее:
- Услуга предоставляется не бесплатно, придется уплатить либо фиксированную сумму, либо дополнительные проценты;
- Не все финансовые организации предоставляют пролонгацию.
Если не получилось избежать просрочки платежа, нужно определить точную причину. Это может быть:
- Изначально неверная оценка возможностей заемщика;
- Невыплата или задержка зарплаты;
- Финансовая безграмотность заемщика;
- Потеря трудоспособности или работы;
- Тяжелое заболевание;
- Другие финансовые трудности.
Просроченный обязательный платеж означает, что с первого дня его возникновения на клиента банка начисляется пеня. Ее размер устанавливается не произвольно, а в соответствии с положениями Закона о потребительском кредитовании. Один из методов его расчета применяет формулу Н=Р×20%/365 или Н=0,055%×Р, где:
- Н – размер неустойки.
- Р – размер просроченного платежа.
Полученная сумма может не впечатлить, но она рассчитывается для одного просроченного дня. Если срок невыплаты обязательного платежа составляет 180-360 дней, размер пени может быть существенным. Кроме того, добавляется пеня и за следующие просроченные платежи, которая рассчитывается отдельно для каждого случая. Чтобы этого не допустить, нужно безотлагательно решать вопрос, как реструктуризировать долг по кредиту.
Как было написано в самом начале, у должника есть три способа, как избавиться от долга по кредиту. Первый – выплата всей просрочки вместе с пеней – обойдется дорого. Второй – инициация процедуры несостоятельности, имеет некоторые особенности:
- Для него требуются определенные условия – размер долга 400 т.р. и трехмесячная просрочка последнего обязательного платежа;
- За процедуру нужно заплатить управляющему от 50 т.р. и выше;
- Имущество должника изымается и продается с торгов по стоимости, ниже рыночной.
Есть некоторые исключения. Например, не могут реализовывать единственную квартиру заемщика и его личные вещи. В любом случае, процедура не из простых, кредитор проверяет наличие всех сделок по отчуждению имущества клиента за последние три года. Если такие есть, а деньги, вырученные от сделки, не пошли в счет погашения кредита, через суд соглашения купли-продажи будут аннулированы.
Процедура несостоятельности – это сложный процесс. Несмотря на ежегодный рост таких дел в 2017-2018 годах, прибегать к нему для избавления от обязательств перед банком не самый оптимальный способ. Хотя бы по той причине, что на заемщика накладываются определенные ограничения, в дальнейшем сложно будет получить новый кредит.
И, наконец, третий способ – реструктуризация. В нем заинтересован не только клиент, но и банк. Для обеих сторон – это разумный способ выхода из сложной ситуации, когда заемщик неплатежеспособен.
Пошаговое руководство
Если не осталось ничего другого, как реструктуризировать долг по кредиту, начинать нужно с обращения в банк. Еще более эффективное действие – перед визитом к кредитору обратиться за консультацией к юристу. Сотрудник банка будет навязывать те программы и варианты выхода, которые выгодны финансовой организации. Но заемщику нужно воспользоваться теми формами реструктуризации, которые:
- Выгодны ему;
- Предоставляет кредитор.
То есть, не выйдет требовать от банка отсрочки выплат, если он не предоставляет такой услуги.
Выбираем действующие программы
Кроме пролонгации, о которой указано выше, существуют следующие действующие программы реструктуризации долга:
- Рефинансирование – переоформление кредита через другой банк на более выгодных условиях.
- Отсрочка выплат полностью или частично – платежи приостанавливаются на определенный срок без начисления неустойки и назначения штрафа.
- Персональный график погашения долга.
- Применение дифференцированной схемы погашения вместо аннуитетной – проценты платятся на оставшееся тело кредита;
- Замена валюты платежей – снижает размер платежа в рублях, если национальная валюта девальвирует.
- Отмена ранее назначенных штрафов и неустойки.
Какие документы нужны?
Для обращения к кредитору за реструктуризацией долга нужны документальные обоснования причин, которые не позволяет своевременно выполнять обязательства по договору. Это могут быть:
- Медицинские справки.
- История болезни.
- Вывод медицинской социальной экспертизы.
- Приказ об увольнении.
- Запись в трудовой книжке.
- Справка из центра занятости об отсутствии вакансий.
Это неполный перечень документов, которые нужны, но они характерны для обращения в банк, чтобы реструктуризировать долг. Те же документы заемщик будет подавать в суд, если кредитор откажется изменять условия и порядок выплат по договору в добровольном порядке.
Условия для получения
Чтобы кредитор согласился на реструктуризацию, заемщик должен соответствовать следующим условиям ее получения:
- Он не обращался ранее в банк, чтобы изменить условия договора;
- В наличии хорошая кредитная история;
- Есть веские причины: болезнь, потеря трудоспособности и т.п.;
- Отсутствие просрочки по обязательным платежам до момента обращения в банк;
- Возраст заемщика не превышает 70 лет.
Разумеется, что не все условия могут выполняться. Например, клиент может обратиться и тогда, когда образовалась просрочка. Это не лишает его шансов на реструктуризацию долга по кредиту.
Подача заявления
Обращение подается в письменной форме. Если должник лично приходит в банк, ему предоставляется бланк заявления, который он заполняет, прикладывает к нему подтверждающие обстоятельства документы и передает сотруднику финансовой организации. Подача заявления фиксируется в соответствующем журнале.
Другой способ – самостоятельно написать заявление и вместе с документами направить его кредитору по почте. Отправлять рекомендуется ценное письмо с описью вложения.
Подписание соглашения
Если заявка одобрена либо стороны пришли к компромиссному решению, новые условия кредита оформляются отдельным договором. Новое соглашение подписывается обеими сторонами, заемщик получает второй экземпляр. С этого момента он выполняет обязательства по этому документу.
Принудительный способ через суд
В случае отказа идти навстречу заемщику последнему остается обращаться в суд. Так он может оформить реструктуризацию долга в принудительном порядке. Этот способ не простой, от клиента требуются специальные правовые знания и опыт ведения дел.
Интересы кредиторы представляют профессиональные юристы с опытом и судебной практикой. Противостоять им должны не менее квалифицированные специалисты.
Преимущества подачи иска в следующем:
- Перестанут начисляться штрафы и неустойка – на период обращения в суд и рассмотрения дела это запрещается делать;
- Размер долга можно снизить, если доказать необоснованность штрафных санкций со стороны банка;
- Требования по реструктуризации могут быть удовлетворены.
Заемщику необходимо осознавать, что если он не в состоянии выполнять обязательства перед кредитором, суда не избежать. Но лучше взять инициативу в руки, и действовать не упреждение – это снижает финансовые потери и другие риски.
Практика дел
Апелляционный суд рассмотрел обращение апеллянта о неправильном применении норм материального и процессуального права судом первой инстанции. В ходе заседания выяснилось, что исковые требования касались реструктуризации долга. В частности, истец направил заявление о признании назначенной банком неустойки несоразмерной.
В первой инстанции в рассмотрении заявления отказано. Апелляция сочла такое решение неправомерным, признав за истцом право на снижение штрафных начислений, в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ. В результате размер неустойки был уменьшен на 90%.
Полезное видео
Заключение
Банк может предоставлять все виды реструктуризации или некоторые из них. Задача заемщика разобраться, чем он может воспользоваться и что для него выгодно. Это не всегда очевидно, требуется помощь специалиста-правоведа, поэтому рекомендуется юридическая консультация, что избежать ошибок и финансовых потерь.
Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!- Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
- Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.
В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26. Автор статьи
Волконский Альберт Михайлович
Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.
Рекомендуем почитать
Реструктуризация кредита — что это такое?
Реструктуризация кредита – это вынужденная мера, к которой прибегает банк в случае временной неспособности заемщика погасить взятый кредит.
Рассмотрим подробнее, что такое реструктуризация (рефинансирование) банковского кредита, плюсы и минусы данной процедуры, последствия и все нюансы, связанные с ней.
Подробнее о реструктуризации кредита
Современная банковская система очень облегчила нам жизнь, выдавая кредиты на любые нужды с минимальной тратой времени и без бюрократии. Но никто не застрахован от каких-то худших перемен, влекущих за собой немало проблем, в том числе и неспособность, оплатить долг в банке. Именно в таких ситуациях банками предусмотрена услуга реструктуризации взятого кредита. В России особенно актуальным стал вопрос о реструктуризации кредитов после кризиса 1998 года.
Если так случилось, что по тем, или иным причинам вы не можете ввести предусмотренный банком обязательный платеж для погашения кредита, не надо сразу хвататься за голову, избегать звонков от банка, и уж тем более куда-то сбегать. Не ожидая предупреждений от сотрудников банка, необходимо самому прийти и объяснить ситуацию. В интересах банка — вернуть рано или поздно свои деньги.
Большинство банков уже имеют свою собственную программу, как реструктуризировать долг, в случае неплатежеспособности заемщика и вам обязательно предложат выход из ситуации. Рассматривая каждый случай по отдельности, банк может идти на уступки, изменив график платежей, отсрочив выплату, а также сменив валюту.
Если есть веские основания на то, что человек не в состоянии некоторое время платить долг по кредиту, банк может даже отсрочить выплату на некоторое время. Но реструктуризация абсолютно не означает деструктуризацию долга. Долги списывать никто не будет. Продлят лишь время и условия погашения кредита.
Но не стоит полагать, что банк реструктурирует кредиты лишь по первому устному желанию об этом заемщика. Сотрудники банка детально рассмотрят ситуацию, попросят предоставить документальное обоснование сложившегося положения у человека. Банк лояльно относится к тем своим клиентам, которые заблаговременно обратились за помощью и советом, и готовы хотя бы частично покрывать свой долг некоторое время.
Такое поведение заемщика в глазах сотрудников банка дает возможность полагать, что перед ними добросовестный человек, который действительно хочет выплатить долг и обязательно это сделает, как только появится возможность. Данный факт является веским основанием сделать реструктуризацию вовремя.
На реструктуризацию кредитной карты могут рассчитывать как физические лица, так и юридические. Государственные долги также могут быть реструктуризированы. Реструктурированию долга подлежат заемщики практически любого вида кредита, будь то целевой, потребительский, автокредит либо ипотечный.
Надо отметить, что обязательным условием работы банка является наличие так называемого резерва, который обезопасит банк в случае большого количества неплательщиков, просроченных ссуд. Наличие данного резерва является обязательным требованием Центрального банка. Естественно, любой банк тратит на него большую сумму. Следовательно, чем меньше будет неплательщиков, тем меньше придется тратить денег на данный резерв.
Поэтому банки согласны идти на уступки и реструктуризировать долги. Еще одной невыгодной ситуацией от наличия задолженности заемщиков является увеличение так называемого кредитного портфеля, что плохо отражается на рейтинге банка. Говоря простым языком, кредитный портфель – это совокупность всех долгов, которые имеют клиенты перед банком.
Перечень ситуаций, когда возможно предоставление реструктуризации кредита
- Если заемщик по тем или иным причинам лишился источника дохода;
- Произошел несчастный случай, который повлек за собой частичную или полную потерю трудоспособности из-за болезни, полученных травм;
- В случае же, когда человек взял кредит в иностранной валюте, возможно изменение курса валюты;
- Произошли изменения в жизни, которые не позволяют полноценно платить долг по займу. Такой причиной, например, может стать рождение ребенка, из-за чего приходится брать отпуск по уходу за ним, что значительно сокращает доходы заемщика.
Бывают случаи, когда к реструктуризации прибегают после арбитражного суда, созываемого по причине банкротства физического лица.
Конечно же, реструктуризация долга является порой единственным выходом для отсрочки выплаты долга, но недостатком данной услуги является то, что реструктурированная задолженность отражается на кредитной истории заемщика.
Условия для проведения реструктуризации кредита
Не каждому заемщику могут предоставить данную услугу. Существуют определенные категории лиц, долги которых перед банком подлежат реструктурированию. К замене кредитных условий банк прибегает при нижеследующих обстоятельствах:
- Если человек представит документы, действительно подтверждающие наличие веских причин о невозможности платить предусмотренную банком сумму. То есть для банка должно быть веское экономическое обоснование о неплатежеспособности задолжника;
- У заемщика в кредитной истории не должно быть наличия реструктуризации, да и других долговых просрочек перед банком в прошлом;
- Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
Положительные стороны для обеих сторон
Рассмотрим, каковы достоинства данной процедуры для обеих сторон:
| Заемщик | Банк |
| Можно избежать периодического давления от сотрудников банка, которые будут звонить, приходить домой, чтобы вернуть долг | Банк обезопасит себя от просроченных долгов, которые ухудшают его экономические показатели |
| Нет необходимости платить штраф за отсрочку выплаты по долгу | Нет необходимости увеличивать сумму вклада в резервы банка |
| Есть банки, которые предоставляют кредитные каникулы без последующих выплат за тот срок, который предусмотрен в соглашении | Во многих банках при составлении кредитного договора о реструктуризации долга, предусматривается увеличение процентной ставки в последующем, когда заемщик будет в состоянии выплатить кредит. Естественно, это повысит прибыль банка. |
Как осуществляется процедура реструктуризации
При обращении в банк должника с вопросом, «как реструктуризировать долг», сотрудники банка все подробно разъясняют клиенту. В большинстве случаев порядок реструктуризации во всех банках идентичен. Схема действий такова:
- В каждом банке существует заранее составленная анкета, где предусмотрены такие пункты как причина, из-за которой заемщик прибегает к данной процедуре, нужно указать данные об имуществе, расходах и доходах;
- Указать, с каким условием он бы хотел дальше выплачивать долг;
- После заполнения анкету сдают в специальный отдел, где рассматривают каждого задолжника;
- Заемщика приглашают на собеседование с сотрудником банка, где обговариваются все условия, по которым будет осуществляться реструктуризация кредитов;
- Заемщику выдается перечень документов, которые он должен предоставить в определенное время банку для осуществления данной процедуры;
- Банк какое-то определенное время рассматривает сложившуюся ситуацию, после чего дает согласие или отказ в процедуре реструктуризации кредита.
В случае удовлетворения пожелания клиента банка, создается новый договор, где подробно описываются новые соглашения по выплате задолженности.
Обычно после составления нового договора, заемщик должен оплатить в банк определенную сумму, так называемый «платеж лояльности», который составляет в большинстве случаев не менее половины суммы от ежемесячного платежа. Данная сумма уходит в счет погашения основной суммы кредита, если это обговорено с банком.
Заемщик должен знать, что отказ от банка он должен получить в письменном виде с точной формулировкой причины отказа. Также человек может обратиться к специальным организациям, например группа компаний РФК, которая также предоставляет услуги по защите прав потребителей и помогут разобраться с кредитными долгами перед банками, либо необходимо еще раз обратиться к банку для повторной реструктуризации.
Реструктуризация ипотеки
Много людей, благодаря ипотеке, приобрели для себя жилье. Как известно, для погашения ипотечного долга, банк дает большой промежуток времени из-за значительной суммы платежа. Но из-за некоторых обстоятельств, особенно в период экономических кризисов, выплата долга становится тяжелым бременем.
Благодаря специально созданным организациям, как «Агентство по ипотечным жилищным кредитам», должники могут реструктуризировать долг и даже уменьшить его. Заемщик может получить отсрочку, сроком до полутора лет, а также может добиться снижения ежемесячных выплат до 12% годовых.
Но воспользоваться такой возможностью может не каждый. Есть определенная категория лиц, а также условия, которые позволяют воспользоваться данной программой. Таковыми являются задолжники, у которых нет другого жилья, кроме того, квартира не должна быть дороже определенной суммы, а также не больше определенной площади. Также срок ипотеки не должен быть меньше года. Для многодетных же семей условия более лояльные.
Виды реструктуризации
Хотя в каждом банке предусмотрена своя схема реструктуризации, но суть их практически идентична. Рассмотрим самые распространенные из них:
- Пролонгация кредита, когда банк уменьшает сумму ежемесячной выплаты, но увеличивает срок выплаты долга. Рассчитать ежемесячные выплаты можно с помощью кредитного калькулятора, которые часто предоставляются на официальных сайтах банков;
- Кредитные каникулы. Заемщику предоставляется возможность выплачивать довольно маленькую сумму в определенный период времени (от трех месяцев до двух лет), или же вообще не выплачивать долг определенное время, с остановкой процентов (что крайне редко предоставляется банками). Это время дается заемщику для того, чтобы он мог поправить сложившуюся плохую финансовую ситуацию у себя. На такую льготу могут рассчитывать лица, призванные в армию, у кого родился ребенок или возникла необходимость пойти учиться.
- Изменение валюты. Когда произошел экономический кризис и курс иностранной валюты резко возрос, лицам, получившим кредит в иностранной валюте, стало сложно погашать кредит. Многие заемщики ринулись в банки, чтобы получить возможность платить долги по местной валюте. Но для банка данная процедура невыгодна, вследствие чего очень малое количество банков предоставляют данную услугу;
- Уменьшение процентной ставки. Предоставляется данный вид реструктуризации, если у заемщика безупречная кредитная история;
- Списание неустойки. Крайне редкий метод реструктуризации, к которому банк вынужден прибегать в случае признания судом банкротства или очень тяжелых жизненных ситуациях, подтвержденных документально.
- Комбинация нескольких видов реструктуризации. Например, банк может предоставить пролонгацию с изменением валюты кредита. Но необходимо отметить, что к данного рода варианту реструктурирования банк прибегает крайне редко.
Некоторые банки даже могут произвести отмену штрафов и пени за тот период, когда заемщик не вносил оплату в предусмотренный банком срок. Это тоже входит в процедуру реструктуризации с индивидуальным изучением каждого случая.
По каким критериям выбирать банк для реструктуризации
Иногда заемщик, который нуждается в реструктуризации долга, обращается в тот же или в другой банк, чтобы получить новый кредит и расплатиться с действующим кредитом. Такая операция вполне возможна.
В таком случае, при выборе банка, заемщику необходимо изучить деятельность банка, его репутацию, условия, которые выдвигаются для получения кредита. Так, например, Московский кредитный банк (МКБ), Совкомбанк, Сбербанк имеют собственную программу реструктуризации долга, в которой даже предусмотрена рассрочка без выплат на оговоренный между банком и заемщиком период времени. При этом заемщик может погасить досрочно реструктуризированный кредит, если появится на то возможность без предъявления штрафов и пени.
Насколько выгодна процедура реструктуризации для заемщика, стоит ли прибегать к ней, решать самому заемщику. Одно лишь является однозначным, прибегать к ней должнику нужно при крайней необходимости, поскольку никакой выгоды в денежном эквиваленте она не принесет.
Реструктуризация кредита физического лица через суд – инструкция для заемщиков, условия и причины отказов
Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации — или по требованиям судебных органов.
Но остается множество вопросов, и самый главный из них — является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита.
Содержание статьи:
- Необходимость в реструктуризации
- Основные виды реструктуризации
- Банк отказал – в какой суд обращаться?
- Причины, которые нужно указать в заявлении
- Список документов в суд
- Как добиться реструктуризации кредита – инструкция
- Причины отказов
Что такое реструктуризация банковского кредита, когда необходима и в чем заключается
Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации, представляет собой изменение кредитного договора.
Данная процедура необходима для:
- Уменьшения величины ежемесячного платежа.
- Сокращения финансовой нагрузки на должника.
Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке, где гражданин получал кредит.
Кроме того, реструктуризацию могут провести при наличии долгов, процентов, пени. Чтобы провести рефинансирование, задолженности совсем не должно быть.
Процедура реструктуризации — это отличная возможность избежать финансовых проблем, возникающих у заемщиков из-за изменения жизни и появлении новых обстоятельств (например, сокращение на работе, увольнение, низкий уровень дохода и т.п.). Даже, если уровень дохода будет уменьшен, заемщик сможет выплачивать кредит, но — в меньшем размере, уже согласно другим условиям договора.
Типовое соглашение о реструктуризации долгов, задолженностей по кредиту и приложения к соглашению — как грамотно составить документы?
Изменив условия договора, банковские представители и их компании так же, как и заемщик, будут в плюсе. Кредит будет выплачиваться заемщиком, доля просроченной задолженности снизится, а также появится возможность решить вопрос без привлечения судебной инстанции.
Основные виды реструктуризации кредита
Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.
Заемщик-должник может рассчитывать на решение финансовых проблем с банковской организацией такими вариантами реструктуризации:
- Пролонгация. По-другому — увеличение сроков действия договора. Увеличивая период, в который заемщик может выплачивать кредит, стоит знать, что измениться в меньшую сторону размер ежемесячного платежа, но повысится сумма переплаты по кредиту. Персональные расчеты по кредиту может провести банковский сотрудник.
- Смена валюты кредита. Данная мера возможна, например, если заемщику стало тяжело выплачивать кредит в другой валюте в связи с ростом валютного курса. Перевод другой валюты в российскую будет осуществлен по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования.
- Предоставление кредитной отсрочки. Такой способ предоставляется банковской организацией на следующих условиях: либо заемщик выплачивает в течение 3-12 месяцев только основной долг, без каких-либо платежей, либо гражданин выплачивает в тот же временной период только проценты по кредиту. Первый вариант самый распространенный, второй же не всегда происходит, так как банк остается в проигрыше. Есть еще один вариант отсрочки: когда в течение полугода заемщик вообще не выплачивает кредит, однако он редкий.
- Перевод карточного кредита в наличный. Согласно этому способу, заемщик сможет перевести один кредит в другой по меньшей ставке. Как правило, ставка по потребительским займам ниже, нежели чем по карточным кредитам.
- Отмена штрафов и пени по кредиту. Такое возможно, но банки не всегда идут навстречу своим клиентам. Даже если был просрочен всего лишь один платеж за всю историю выплат, пени все равно начислят.
- Снижение ставки по кредиту. Редкое, но реальное явление. Снизить ставку могут по специальной программе рефинансирования и с условием идеальной кредитной истории.
- Комбинированный способ. Например, банк может предложить клиенту провести пролонгацию с изменением валюты кредита. Могут быть и другие комбинированные варианты.
Безусловно, реструктуризация принесет пользу заемщику, если он не способен исполнять обязательства по договору на прежних условиях в силу уважительных причин. Если причин для невыплаты кредита нет, то лучше не ждать, когда банк начислит штрафы и пени за просрочку.
Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?
В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.
Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации — или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.
Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.
Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.
Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.
На основании чего стоит просить реструктуризации кредита – причины, которые необходимо указать в заявлении
Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.
Оснований для реструктуризации может быть много:
- Сокращение на работе.
- Увольнение.
- Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
- Сокращение заработной платы.
- Пополнение в семье.
- Призыв в армию.
- Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
- Подтверждение банкротства.
- Получение инвалидности.
- Наступление отпуска по уходу за ребенком.
В любом случае, обращение в банк должно быть подкреплено документацией, подтверждающей написанные слова. Не забывайте об этом!
Список документов в суд для реструктуризации долга по кредиту физическому лицу
Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.
|
Список документов для реструктуризации долга по кредиту:
|
Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.
Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте. Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.
Как добиться реструктуризации кредита в банке через суд – инструкция заемщику и судебная практика
Гражданин, желающий реструктуризовать кредит через суд, должен придерживаться такого алгоритма действий:
- Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
- Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
- Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
- Подготовка искового заявления в суд.
- Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.
- Подача иска в судебную инстанцию.
- Участие в ходе судебного процесса.
- Получение Решения суда.
Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания. На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.
Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца. Однако процедура эта — не быстрая.
Дело в том, что ежедневно заемщику будут начислять проценты при возникшей просрочки. Банку это очень выгодно, поэтому он будет тянуть время и отказывать в переоформлении кредитного договора.
Отменить все штрафы можно будет только через суд.
Причины отказов в реструктуризации кредитов
Отказать в суде, конечно же, могут.
Основания для отказов в реструктуризации кредита в суде:
- Плохая кредитная история клиента.
- Частная смена работы.
- Наличие просрочки по платежам.
- Отказ от сотрудничества с банковскими работниками для урегулирования конфликтов.
Заемщик должен убедить банк пересмотреть договорные обязательства, доказать, что его финансовое положение нестабильно. Иначе его просьбы будут проигнорированы.
Итак, мы рассмотрели процесс реструктуризации кредита и возможные варианты решения проблем с выплатами.
Если у вас остались вопросы, наши высококвалифицированные юристы вам помогут. Обращайтесь!
Остались вопросы? Просто позвоните нам:Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31
% PDF-1.2 % 231 0 объект > endobj xref 231 81 0000000016 00000 н. 0000001971 00000 н. 0000002529 00000 н. 0000002749 00000 н. 0000002832 00000 н. 0000002977 00000 н. 0000003129 00000 п. 0000003234 00000 н. 0000003346 00000 п. 0000003414 00000 н. 0000003587 00000 н. 0000003693 00000 н. 0000003811 00000 н. 0000003879 00000 п. 0000004048 00000 н. 0000004154 00000 п. 0000004268 00000 н. 0000004335 00000 н. 0000004513 00000 н. 0000004625 00000 н. 0000004748 00000 н. 0000004815 00000 н. 0000004882 00000 н. 0000005008 00000 н. 0000005075 00000 н. 0000005142 00000 н. 0000005209 00000 н. 0000005335 00000 п. 0000005461 00000 п. 0000005528 00000 н. 0000005662 00000 н. 0000005729 00000 н. 0000005796 00000 н. 0000005864 00000 н. 0000005932 00000 н. 0000006058 00000 н. 0000006126 00000 н. 0000006252 00000 н. 0000006386 00000 п. 0000006454 00000 п. 0000006522 00000 н. 0000006590 00000 н. 0000006658 00000 н. 0000006784 00000 н. 0000006910 00000 п. 0000006978 00000 н. 0000007112 00000 н. 0000007180 00000 н. 0000007248 00000 н. 0000007316 00000 н. 0000007436 00000 н. 0000007541 00000 н. 0000007609 00000 н. 0000007677 00000 н. 0000007803 00000 н. 0000007929 00000 п. 0000007996 00000 н. 0000008063 00000 н. 0000008130 00000 н. 0000008248 00000 н. 0000008357 00000 н. 0000009189 00000 н. 0000009211 00000 п. 0000010098 00000 п. 0000010120 00000 п. 0000010914 00000 п. 0000010936 00000 п. 0000011814 00000 п. 0000011836 00000 п. 0000012653 00000 п. 0000012675 00000 п. 0000013455 00000 п. 0000013477 00000 п. 0000013587 00000 п. 0000014414 00000 п. 0000014436 00000 п. 0000015244 00000 п. 0000015266 00000 п. 0000015345 00000 п. 0000002071 00000 н. 0000002507 00000 н. трейлер ] >
Реструктуризация ссуд: Последние новости, фотографии, видео о реструктуризации ссуд
Бизнес | Под редакцией Никиты Прасада | Вторник, 24 ноября 2020 г.
Реструктуризация ссуд SBI: ссуды на образование, автокредиты, ссуды физическим лицам, жилищные и другие связанные ссуды покрываются в рамках схемы реструктуризации
Бизнес | Под редакцией Сандипа Сингха (при участии агентств) | Понедельник 7 сентября 2020 г.
Резервный банк Индии (RBI) заявил в понедельник, что он в целом принял рекомендации комитета по реструктуризации кредитов для предприятий, пострадавших от COVID-19.Назначенная RBI группа под руководством выдающегося банкира К.В. Камата рекомендовала пять финансовых коэффициентов для 26 секторов, включая авиацию, строительство, энергетику, недвижимость и автомобили, …
Бизнес | Под редакцией Абхика Деба (при участии агентств) | Понедельник 7 сентября 2020 г.
Комитет также будет тщательно изучать реструктуризацию ссуд на сумму свыше 1 500 крор
Бизнес | Под редакцией Абхика Деба (при участии агентств) | Понедельник 31 августа, 2020
1 сентября Верховный суд заслушает новое заявление о продлении срока действия схемы
Бизнес | Под редакцией Абхишека Васудева | Понедельник, 24 августа, 2020
Индекс акций банков на Национальной фондовой бирже — индекс Nifty Bank — вырос в 2 раза.38 процентов или 531 балл.
Бизнес | Сувашри Гош, Bloomberg | Понедельник, 24 августа, 2020
Выступая на хинди, управляющий Резервного банка Индии Шактиканта Дас сказал, что мораторий был «временным решением» для блокировки, а не окончательным решением.
Бизнес | Рейтер | Вторник, 11 августа 2020 г.
На прошлой неделе RBI заявил, что позволит реструктурировать корпоративные и частные ссуды для облегчения долгового бремени компаний и кредиторов
Бизнес | Под редакцией Абхика Деба (при участии агентств) | Пятница, 7 августа 2020 г.
Комитет сформулирует отраслевые планы урегулирования несостоятельности для всех счетов с общим размером ссуды в размере 1 500 крор рупий и более
Бизнес | Пресс-трест Индии | Четверг 6 августа, 2020
Банкиры предложили изменить разовый кредит для счетов, столкнувшихся с проблемами из-за пандемии
Бизнес | Рейтер | Четверг 6 августа 2020 г.
В четверг RBI неожиданно оставил процентные ставки без изменений на фоне недавнего роста розничных потребительских цен.
Бизнес | Отредактировал Абхик Деб | Четверг 6 августа 2020 г.
Положение о реструктуризации будет доступно только для ММСП, которые допустили дефолт, но были «стандартными» в марте этого года
Бизнес | Под редакцией Абхика Деба (при участии агентств) | Пятница 31 июля, 2020
Министр подчеркнул, что банки не могут отказать в кредитовании ММСП, охваченным экстренной кредитной линией
Бизнес | Thomson Reuters | Вторник, 3 июля 2018 г.
На 21 государственный банк Индии, большинство из которых принадлежит правительству, приходится две трети банковских активов страны.
Бизнес | Пресс-трест Индии | Пятница Ноябрь 11, 2016
Изменения в Схеме устойчивого структурирования стрессовых активов (S4A) основаны на накопленном опыте, а также на отзывах заинтересованных сторон
Бизнес | Прибыльная команда НДТВ | 14 июня 2016 г., вторник
Резервный банк Индии в понедельник представил новую схему — Устойчивое структурирование стрессовых активов — для реструктуризации стрессовых кредитов кредиторов на сумму более 500 крор.
Угрозы со стороны коллекторов по поводу CCJ и судебных приставов
Вы получали страшные письма от коллекторов с требованием выплат? Эти письма могут угрожать невыполнением обязательств, решениями окружных судов (CCJs) и судебными приставами, забирающими ваше имущество.
Иногда буквы блефуют, но количество CCJ продолжает расти. В первой половине 2019 года было 586765 CCJ, и более половины из них стоили менее 650 фунтов стерлингов.
В этой статье рассматриваются потребительские долги, такие как кредитные карты, ссуды, овердрафты, автокредитование и долги по каталогам.Он не распространяется на такие долги, как муниципальный налог, задолженность по аренде, штрафы магистратского суда (NB парковочные талоны не являются штрафами магистратского суда) и налоги, причитающиеся HMRC — это приоритетные долги, и вам необходимо срочно принять меры.
Получили ли вы форму иска из суда?
Если вы уже получили судебные документы о долге, прочтите «Что делать, если вы получили форму требования».
Теперь вам нужно защищать судебное дело, даже если вы считаете, что его не следовало начинать.Сроки ответа на претензию ограничены. Если вы их пропустите, вы получите CCJ «по умолчанию».
В этой статье рассказывается, какие у вас есть варианты, как заполнять формы, куда их отправлять и как получить помощь.
Получили ли вы уведомление о невыполнении обязательств?
Кредитор не может подать на вас в суд, если не было выпущено официальное уведомление о невыполнении обязательств. Уведомление о невыполнении обязательств — это официальное письмо от вашего кредитора, информирующее вас о том, что, если вы не обновите свою учетную запись в течение 14 дней, будет произведен невыполнение обязательств.Уведомление о дефолте не будет отправлено сразу после пропуска платежа — кредиторы обычно ждут 3-6 месяцев.
Как только вы пропустите платеж, об этом будет сообщено в Experian или другие справочные агентства. Через несколько месяцев ваша кредитная история в кредитных справочных агентствах может быть помечена как «по умолчанию», но, что сбивает с толку, это не то же самое, что «Уведомление о невыполнении обязательств». Прочтите Какова должна быть дата дефолта по долгу? если вы хотите узнать больше о значениях по умолчанию в вашем кредитном файле.
Получение письма с уведомлением о невыполнении обязательств не означает, что вы обязательно получите решение окружного суда.Если вы не можете оплатить требуемый остаток, вы все равно можете сделать предложение о погашении. Если это будет принято, кредитор не будет обращаться в суд.
Вы получили письмо до подачи заявления?
Кредиторы должны отправить вам письмо до подачи иска , прежде чем они начнут обращаться в суд. Это дает вам возможность запросить дополнительную информацию и получить консультацию по вопросам долга в суде. Для потребителей со старыми долгами существует серьезная юридическая защита, поэтому узнайте, есть ли у вас веские причины оспаривать долг.Например:
- , если долг очень старый, и вы не производили платежи по нему или не признавали его более шести лет, кредитор может не иметь возможности подать в суд. Это сложная область, если вы думаете, что она может относиться к вашему долгу, прочтите Закон о запрещенном долге и поговорите с National Debtline.
- , если кредитор не может предоставить копию Соглашения о потребительском кредите для ссуды или кредитной карты / каталога, то он не может выиграть дело в суде.
Прочтите, как ответить на письмо перед подачей заявления, в котором объясняется, что вам нужно было отправить и что вы можете сделать.
Обычно игнорирование письма до требования — большая ошибка. Это не блеф. Если вы проигнорируете это, вы получите следующие судебные документы.
На этом этапе намного проще оспорить долги, используя форму ответа, чтобы запросить соглашение CCA и т. Д., Затем игнорировать письмо до требования и затем защищать судебное дело.
Кредиторы с большей вероятностью обратятся в суд, если вы проигнорируете их
Министерство юстиции изучило, когда кредиторы решают обратиться в суд.Кредиторы сообщили Минюсту, что:
- «Истцы взыскания долга будут пытаться взаимодействовать с должником и договариваться об урегулировании (в том числе посредством предложения планов погашения), прежде чем рассматривать вопрос о подаче иска в суд»
- «Профилирование клиентов на стадии предварительного рассмотрения дела гарантировало, что требования предъявлялись только в том случае, если была высокая вероятность того, что должник сможет выплатить долг (и понесенные судебные издержки)».
Другими словами, если вы поговорите с банком или сборщиком долгов, судебное разбирательство маловероятно.Если у вас есть дом или хорошо оплачиваемая работа, у вас больше шансов попасть в суд, чем если вы безработный.
Обращение к судебному приставу
Если у вас еще нет приговора окружного суда, это блеф! По потребительским долгам судебный пристав может быть отправлен только в том случае, если
- кредитор получил CCJ
И - , вы не соблюдаете условия CCJ.
Если вы запаникуете письмами и судебными формами и попытаетесь их игнорировать, то конечным результатом могут стать судебные приставы.Но если вы попытаетесь разобраться со своими кредиторами и любыми получаемыми вами формами требований, вам не нужно беспокоиться о судебных приставах.
Что вам нужно сделать
Даже если угрозы в письмах взыскателя долга вполне могут быть блефом, игнорировать их небезопасно. Чтобы избежать эскалации просроченных платежей в адрес CCJ и судебных приставов, вам необходимо сделать предложение ежемесячного платежа своему кредитору — игнорируя тот факт, что письмо требует немедленных платежей в полном объеме, свяжитесь с вашим кредитором и сделайте реалистичное предложение.
Чем больше вы говорите и чем больше вы готовы к сотрудничеству, тем меньше вероятность того, что дело будет принято в суде. Юридически вам не нужно объяснять своему кредитору, почему вы пропустили платежи за пару месяцев, или предоставлять им подробную информацию о ваших доходах и расходах — но если вы это сделаете, тогда у вас больше шансов договориться о плане погашения .
Важно, чтобы вы не обещали кредиторам больше, чем вы можете себе позволить. А если у вас более одного кредитора, ко всем нужно относиться справедливо.Если вы пообещаете весь свой свободный доход первому сборщику долгов, который вам позвонит, что вы скажете следующему?
Если ваши трудности не носят временный характер, всего за пару недель вам нужно продумать всю свою долговую ситуацию:
- читайте о своих вариантах долга и приоритетных долгах. В случае сомнений, план управления долгом или символические предложения о платежах часто являются разумными удерживающими шагами;
- не позволяйте перекрестным телефонным звонкам или страшным письмам подтолкнуть вас к тому, в чем вы не уверены;
- не прекращает выплату приоритетных долгов, таких как арендная плата или муниципальный налог, потому что банк или сборщик долгов угрожают решением окружного суда — это вызовет гораздо более серьезные проблемы в будущем;
- не игнорируйте письмо перед заявкой — отвечая на запрос дополнительной информации.Это может доказать, что кредитор не может выиграть дело, и поможет вам решить, что делать.
Если вы все еще беспокоитесь или не уверены
StepChange — отличный источник совета о том, как обращаться с кредиторами. Они могут помочь вам понять, подходит ли вам план управления долгом или какие у вас есть другие альтернативы.
Если вы получите письмо перед претензией или саму форму претензии , то как можно скорее обратитесь в National Debtline по телефону 0808 808 4000.Даже если вы не думаете, что у вас есть защита или у вас нет денег, все же лучше посоветоваться, поскольку вы можете предложить очень небольшую ежемесячную плату, на которую согласится суд.
Подробнее Debt Camel артикулов:
Получили форму иска в суд по поводу долга?
Все, что вам нужно знать о CCJ
Обеспокоены порядком зарядки?
.