Деньги с карты на карту без комиссии: Денежные переводы клиентам банка с карты на карту — СберБанк

Перевод с карты на карту без комиссии

Перевод на карту без комиссии

МТБанк создал онлайн-сервис для переводов с карты на карту без комиссии. Но бесплатно могут совершить операцию только те, кто отправляют деньги на карточку МТБанка. Для остальных комиссия составит 1,5% от размера перевода.

Сервис удобен тем, что для перевода не нужен доступ к интернет-банкингу. Весь процесс проходит на странице без дополнительных переходов на другие порталы.

Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Алгоритм операций очень прост:

1. Необходимо ввести сведения, которые содержатся на картах.
2. После этого нужно ввести сумму перевода.
3. Вводить названия банков не нужно, система сама определит это онлайн исходя из номеров карт и других данных.
4. Если карта, на которую совершается перевод, выпущена не МТБанком, то буден показан размер комиссии.
5. Для подтверждения перевода нажмите «Перевести».

Перевод денег с карты на карту бесплатно

Если переводить деньги с карты МТБанка, то можно совершать переводы не только внутри страны, но и за границу. При этом операция не будет бесплатной. Без комиссии можно перевести средства с карт любых банков Беларуси на карточку МТБанка.

Деньги успешно поступят на счет только в том случае, если карта и отправителя, и получателя были выпущены платежными системами Visa или Mastercard с поддержкой технологии 3D Secure.

Часто задаваемые вопросы

✔ На какие карты можно переводить деньги?

Переводите с карт и на карты платежных систем Masterсard и VISA банков РБ с поддержкой технологии 3D-Secure.

✔ В каких случаях перевод проходит без комиссии?

Обычно переводы между картами одного банка происходит без взимания комиссии.

✔ Как узнать точный размер комиссии?

Размер комиссии рассчитывается и показывается на экране автоматически, после того, как введены данные карт отправителя и получателя, а также сумма перевода. Вы всегда будете знать стоимость перевода до того, как его совершить.

Банковский перевод денег без комиссии

Клиенты банка АТБ, подключенные к программе «Статус», совершают денежные переводы без комиссии. Теперь Вы можете отправить деньги со своего карточного счета на счет, открытый в любом банке, и не нести при этом никаких дополнительных расходов. Предложение распространяется на перечисления, проводимые в рублях с карты Mastercard World Elite.

Переводите деньги бесплатно онлайн!

Каждый клиент АТБ, подключившийся к программе «Статус», получает доступ в онлайн-банк, через который можно совершать любые финансовые операции: погашение кредитов, перечисление средств на любые карты и реквизиты, оплату услуг различных операторов, выплату штрафов, налогов и многое другое. Также через интернет Вы можете совершить перевод средств без комиссии на счет другого банка.

Услуга очень удобна и выгодна, поскольку предполагает:

• безопасное бесплатное проведение платежей;
• совершение операций без посещения офиса;
• круглосуточный доступ к системе;
• возможность непрерывного контроля состояния счетов клиентом.

Вы можете сделать перевод денег на счет без комиссии физическим лицам и организациям. Для совершения операции необходимы полные реквизиты пополняемого банковского счета. Проведение платежа занимает 1-3 дня. Перевести денежные средства можно как онлайн, так и в офисе АТБ. Для премиальных клиентов в офисах банка созданы специальные зоны обслуживания.

Другие опции для VIP-клиентов

Помимо переводов денег без комиссии в другой банк АТБ предоставляет статусным клиентам возможность бесплатно снимать средства со счета банковской карты MC World Elite. Сделать это можно в любой валюте в любом банкомате мира. Кроме того, АТБ обеспечивает конвертацию по выгодному курсу.

Денежные переводы без комиссии – одно из преимуществ комплексного предложения АТБ для статусных клиентов. Карта MC World Elite, другие удобные финансовые инструменты и высокий уровень сервиса делают программу «Статус» привлекательной и более выгодной, чем обращение к отдельным премиальным продуктам.

Перевод денег с карты на карту через интернет. Перевести средства между картами онлайн

Как перевести деньги с карты на карту?

Наиболее удобный способ перекинуть деньги, зная номер карты получателя, или хотя бы номер его мобильного телефона — это онлайн-сервис денежных переводов.

Денежные переводы сервиса PAY2YOU освобождают вас от посещения отделений банков и поисков терминала. Зачисление происходит согласно правилам работы банка, карта которого получает деньги. Обычно процесс занимает несколько минут.

Перевести деньги очень просто — достаточно указать: номер карты получателя, номер вашей карты, CVV2/CVC2 вашей карты, сумму перечисления.

Что делать, если вы не помните номер карты получателя?

Если вы не помните, или не знаете номер карты получателя — не беда. Для этого в сервисе денежных переводов PAY2YOU есть возможность перевода денег по номеру мобильного телефона и даже по аккаунту в Facebook. Всё просто:

• выбрав перевод по номеру телефона, система отправит вашему получателю СМС-уведомление с номером перевода;
• он введёт номер перевода на вкладке «Получить деньги» и выберет карту, на которую деньги будут зачислены.

Если же вы хотите перекинуть деньги через аккаунт в Facebook:

• зайдите в приложение PAY2YOU
• введите данные своей карты и выберите получателя из своего списка друзей;
• теперь получателю также необходимо зайти в приложение PAY2YOU, нажать кнопку «Получить» и выбрать карту, на которую будут зачислены деньги.

С помощью денежных переводов онлайн вы легко сможете:

• перекинуть деньги ребенку-студенту, учащемуся в другом городе;
• перевести деньги родителям;
• погасить кредитную задолженность;
• перевести деньги на свою же карту другого банка.

Перевод осуществляется по специальным защищённым протоколам, поэтому PAY2YOU гарантирует безопасную доставку ваших денег.

Какие преимущества у переводов денег с карты на карту онлайн?

Их несколько:

• вы экономите массу времени на походах в отделение банка;
• деньги практически мгновенно дойдут получателю;
• вам не нужно носить с собой наличные в кошельке;
• сервис переводов денег между картами доступен везде, где есть хоть какой-нибудь интернет.

Обратите внимание на некоторые ограничения, которые введены для защиты ваших денег:

• {{maxLimit}} грн — столько вы можете перевести за один раз
• 75 000 грн — максимум, который вы можете перевести за сутки
• 150 000 грн — максимальная сумма, которую вы можете перевести за месяц

Вам доступно 25 транзакций в день, а в течение месяца вы можете 100 раз перевести деньги.

Учтите также — иногда банк, который выпустил вашу карту, сам устанавливает лимиты на перевод денег с карты на карту через интернет. Для того, чтобы изменить эти лимиты, обратитесь, пожалуйста, в службу поддержки вашего банка.

Як переказати гроші з картки на картку?

Найбільш зручний спосіб перекинути гроші, знаючи номер картки одержувача, або хоча б номер його мобільного телефону — це онлайн-сервіс грошових переказів.

Грошові перекази сервісу PAY2YOU звільняють вас від відвідування відділень банків і пошуків терміналу. Зарахування відбувається згідно з правилами роботи банку, картка якого отримує гроші. Зазвичай процес займає кілька хвилин.

Переказати гроші дуже просто — достатньо вказати: номер картки отримувача, номер вашої картки, CVV2 / CVC2 вашої картки, суму перерахування.

Що робити, якщо ви не пам’ятаєте номер картки одержувача?

Якщо ви не пам’ятаєте, чи не знаєте номер картки отримувача — не біда. Для цього в сервісі PAY2YOU є можливість переказу грошей за номером мобільного телефону і навіть по аккаунту в Facebook. Все просто:

• вибравши переказ за номером телефону, система відправить вашому одержувачу СМС-повідомлення із номером переказу;
• він введе номер переказу на вкладці «Отримати гроші» і сам вкаже картку для зарахування.

Якщо ви бажаєте перекинути гроші через аккаунт в Facebook:

• зайдіть у додаток PAY2YOU
• введіть дані своєї картки і виберіть одержувача зі свого списку друзів;
• тепер одержувачу також необхідно зайти в додаток PAY2YOU, натиснути кнопку «Отримати» і вибрати карту, на яку будуть зараховані гроші.

За допомогою грошових переказів онлайн ви легко зможете:

• перекинути гроші дитині-студенту, яка навчається в іншому місті;
• переказати гроші батькам;
• погасити кредитну заборгованість;
• переказати гроші на свою ж картку іншого банку.

Переказ здійснюється за спеціальними захищеними протоколами, тому PAY2YOU гарантує безпечну доставку ваших грошей.

Які переваги у переказів грошей з картки на картку онлайн?

Їх декілька:

• ви економите масу часу на походах у відділення банку;
• гроші миттєво дійдуть одержувачу;
• вам не потрібно носити із собою готівку в гаманці;
• сервіс переказів грошей між картками доступний скрізь, де є хоч який-небудь інтернет.

Зверніть увагу на деякі обмеження, які введені для захисту ваших грошей:

• {{maxLimit}} грн — стільки ви можете переказати за один раз
• 75 000 грн — максимум, який ви можете переказати за добу
• 150 000 грн — максимальна сума, яку ви можете переказати за місяць

Вам доступно 25 транзакцій на день, а протягом місяця ви можете 100 раз переказати гроші.

Врахуйте також — іноді банк, котрий випустив вашу картку, сам встановлює ліміти на переказ грошей з картки на картку через інтернет. Для того, щоб змінити ці ліміти, зверніться, будь ласка, в службу підтримки вашого банку.

Как получить наличные с кредитной карты без аванса

В крайнем случае, быстрый доступ к наличным деньгам может помочь вам справиться с чрезвычайной ситуацией или неожиданным кризисом. Но один из самых непривлекательных аспектов получения наличных по кредитной карте — это то, насколько дорого они могут быть. Мало того, что процентная ставка обычно выше, чем при обычных покупках по кредитной карте, вам также обычно придется платить комиссию.

Недостатки денежных авансов

• Большинство несут комиссию от 3% до 5% от суммы аванса, минимум 10 долларов.
• Процентная ставка обычно выше, чем при покупке (в некоторых случаях на 10 процентных пунктов выше или больше).
• Проценты начисляются без отсрочки платежа (это означает, что вы не сможете избежать финансовых расходов, даже если оплатите счет сразу после его получения).
• Только часть вашего кредитного лимита может быть доступна для денежных авансов.
• Некоторые банкоматы ограничивают сумму наличных, которую вы можете снять за одну транзакцию, и взимают комиссию за банкомат.

Если вы планируете использовать доступный на кредитной карте кредит для доступа к наличным деньгам, остановитесь и сначала рассмотрите варианты, указанные ниже.На самом деле существуют творческие способы получить наличные с кредитной карты, не запрашивая при этом денежный аванс. Эти методы также могут быть дорогостоящими, но в зависимости от того, сколько денег вам нужно, они могут быть более доступными.

Кроме того, если у вас есть хороший кредит и вы имеете право на получение новой кредитной карты, выполнение этих шагов с использованием карты с вводным беспроцентным предложением может помочь снизить ваши расходы еще больше, особенно если вам просто нужно время, чтобы наверстать упущенное после внезапного кризиса. .

Приобрести предоплаченную подарочную карту

Купите предоплаченную подарочную карту с помощью кредитной карты, а затем продайте ее кому-нибудь за наличные.Возможно, вам придется принять немного меньше номинальной стоимости карты, чтобы побудить кого-то купить ее у вас, но есть несколько онлайн-площадок, которые вам помогут: Cardpool, Giftcard Granny и Raise, и это лишь некоторые из них. Просто убедитесь, что любая скидка, которую вы предлагаете, меньше той, которую вы заплатили бы в виде авансовых платежей и процентов.

Если вы накопили вознаграждения по кредитной карте, вы можете обменять их на подарочную карту, иногда даже на сумму, превышающую номинальную. Например, вы можете получить подарочную карту на 25 долларов за вознаграждение в размере 20 долларов.

Найдите друга, который использует наличные

Если у вас есть друг или родственник, который планирует совершить крупную покупку наличными, вы можете сделать покупку для них с помощью кредитной карты. Взамен ваш друг может отдать вам свои наличные (или внести средства на ваш банковский счет, возможно, используя сервис одноранговой оплаты).

Приведенный выше сценарий не нарушает никаких правил; однако многие крупные поставщики одноранговых платежей запрещают использовать свои услуги для получения аванса с вашей кредитной карты, и они могут приостановить действие вашей учетной записи или подать в суд, если вы это сделаете.Например, все пользовательские соглашения для PayPal, Venmo и Cash App явно запрещают это.

Поменяйте свои счета вокруг

Если вы можете использовать свою кредитную карту для чего-то, за что обычно платите наличными (или деньгами на вашем банковском счете), то освободите эти деньги. Это может быть особенно полезно, если вы получаете новую кредитную карту с вводным беспроцентным предложением, которое дает вам время, чтобы наверстать упущенное без начисления процентов.

Некоторые биллеры (например, многие домовладельцы) взимают комиссию за удобство при оплате счета кредитной картой, поэтому обязательно сравните свои общие расходы, прежде чем выбирать наиболее доступный для вас способ получения наличных.В идеале комиссия меньше, чем комиссия за аванс наличными, которую вы в противном случае заплатили бы, но даже если это не так, если вы не достигнете более высокой годовой ставки аванса наличными, она все равно может окупиться.

Купите что-нибудь с помощью карты, а затем продайте еще раз

Если вы хотите совершать покупки, вы можете использовать скидки, распродажи или вознаграждения по кредитной карте для покупки товаров по ценам ниже рыночных. Затем вы можете продать эти предметы в Интернете или другу по более высокой цене. Прибыль может дать вам необходимые наличные деньги, а также немного больше для покрытия ваших процентов, если вам нужно время, чтобы погасить остаток по кредитной карте.Конечно, есть шанс, что вы вообще не сможете получить прибыль или продать товар.

На что обращать внимание

• Многие эмитенты кредитных карт рассматривают такие вещи, как покупки денежным переводом или банковские переводы, финансируемые кредитной картой, как денежные авансы, поэтому не дайте себя обмануть, думая, что вы избежите более высоких комиссий и процентных ставок при выдаче наличного аванса, если вы выберете один из этих вариантов. Ознакомьтесь с условиями соглашения о кредитной карте, чтобы узнать, как определяются эти операции с денежным эквивалентом.
• Хотя эти альтернативы могут быть дешевле, чем аванс наличными, не забывайте, что вы по-прежнему используете свою кредитную карту для заимствования денег. Если вы не можете позволить себе погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, вы все равно будете нести финансовые расходы, хотя и по обычной годовой процентной ставке, связанной с покупками.
• Если ваше финансовое положение внезапно изменилось, вы можете отвлечься. Чтобы избежать возможности получения сверхлимитной комиссии, убедитесь, что у вас достаточно средств для совершения одного из этих действий.

Объяснение 8 общих комиссий по кредитным картам и как их избежать

Вы просматриваете выписку по кредитной карте, как вдруг видите: платеж, о котором вы даже не подозревали.

Не волнуйтесь; это случилось со всеми нами. В конце концов, сборы и проценты — это основной способ зарабатывания денег компаниями, выпускающими кредитные карты.

Но вот что знает каждый пользователь смарт-кредитной карты: кредитная карта не должна стоить ничего . Если вы понимаете комиссию по кредитной карте и знаете, как ее избежать, вы не будете платить ни цента за вознаграждение и удобство использования пластика.

Обычно вы можете увидеть все комиссии по карте в так называемом «ящике Шумера», который представляет собой легко читаемое краткое изложение условий карты.

Краткое описание условий карты Capital One Platinum Card

Вот восемь общих комиссий по кредитным картам и как их больше никогда не платить.

Сколько стоит кредитная карта?

Кредитные карты можно использовать совершенно бесплатно — вам просто нужно убедиться, что вы используете их ответственно, чтобы избежать уплаты процентов.

Некоторые кредитные карты взимают годовую комиссию, но эти комиссии обычно сопровождаются повышенными вознаграждениями и льготами, которые стоят своей цены.

Конечно, с вас может взиматься ряд других сборов, но большинства из них можно избежать. Вот краткий обзор нескольких комиссий, которые вы часто наблюдаете при использовании кредитных карт:

• Процентные сборы: Обычно взимаются, когда вы полностью или частично переносите остаток по выписке после установленной даты минимального платежа.
• Годовая плата: Взимается ежегодно за привилегию использования карты.
• Комиссия за перевод баланса: Взимается с карты-получателя, когда вы переводите баланс с одной карты на другую (посмотрите наши любимые карты без комиссии за перевод баланса).
• Комиссия за выдачу наличных: Взимается при снятии наличных с помощью функции выдачи наличных на карте.
• Комиссия за зарубежную транзакцию: Взимается, когда вы проводите транзакцию с иностранной валютой (здесь вы найдете карты без комиссии за иностранную транзакцию).
• Комиссия за просрочку платежа: Взимается в случае неуплаты минимальной суммы, причитающейся к установленному сроку.
• Комиссия за возврат платежа: Взимается, если вы безуспешно пытаетесь оплатить остаток по кредитной карте (например, из-за недостаточного остатка на банковском счете).
• Комиссия за превышение лимита: Взимается, когда вы превышаете свой кредитный лимит (нечасто; вы должны согласиться).

Процентные сборы (финансовые расходы)

• Процентные сборы возникают, когда вы переносите остаток на своей кредитной карте из одного месяца в другой, не выплачивая полную сумму по выписке.
• С вас будут начислены проценты, если вы не выплатите остаток по выписке полностью к установленному сроку. (Да, это означает, что вы будете должны проценты, даже если вы прилежно внесете свой минимальный платеж.)
• Ваши процентные сборы основаны на годовой процентной ставке вашей карты (ниже мы поясняем годовую процентную ставку).
• Для снижения риска по отношению к клиентам, которые не могут выполнить свои обязательства, банки обычно устанавливают более высокие процентные ставки (APR) для более рискованных заемщиков.
• Большинство эмитентов кредитных карт зарабатывают большую часть своих денег на начислении процентов, поскольку многие пользователи не платят полностью каждый месяц.
• Проценты могут быстро накапливаться и похоронить вас в долгах по кредитной карте.

Как избежать уплаты процентов

Оплатите весь остаток по выписке в срок каждого платежного цикла.Чтобы узнать больше о , когда эмитенты кредитных карт начинают взимать проценты, прочтите: Как работает оплата кредитной картой.

Инсайдерский совет

Конечно, этот совет применим только к покупкам, которые вы списываете со своей карты. Если вы используете свою карту для перевода остатка или аванса наличными, проценты могут начать начисляться немедленно, без льготного периода.

Годовые сборы

• Вы платите этот сбор за привилегии и льготы по использованию определенных кредитных карт.
• Многие кредитные карты не взимают ежегодную комиссию.Для карт, которые это делают, он может варьироваться от 30 долларов (для базовой карты) до 600 долларов США (для карты вознаграждений с первоклассными привилегиями).
Карты
• Rewards с дополнительными преимуществами, такими как доступ в залы ожидания в аэропорту или большие награды за проезд, часто имеют самые высокие годовые сборы.
• Однако даже с солидной годовой платой карта может быть хорошей стоимостью и в конечном итоге действительно сэкономить вам деньги. Вам просто нужно посчитать, перевешивают ли преимущества и вознаграждения стоимость карты.
Карты
• с годовой оплатой также могут взиматься ежегодно за каждого авторизованного пользователя, добавленного к учетной записи.

Как избежать ежегодных сборов

Выберите одну из множества кредитных карт без годовой платы. Или, если вы собираетесь платить за годовую плату, позвоните в эмитент кредитной карты и попросите отменить ее. Эмитент может сделать вам предложение о удержании не менее ценного кредита для выписки, чтобы сохранить вас в качестве клиента, или бонусное вознаграждение за трату определенной суммы.

Некоторые бонусные кредитные карты также освобождают от ежегодных сборов в течение первого года, а несколько крупных эмитентов отказываются от ежегодных сборов для всех военнослужащих, находящихся на действительной военной службе.

Комиссия за перевод остатка

• Балансовый перевод — это когда вы оплачиваете одну кредитную карту другой кредитной картой или переводите задолженность с одной карты на другую.
• Эмитенты взимают комиссию за транзакцию по кредитной карте, обычно фиксированную комиссию или процент от переведенного баланса. Например, на вашей карте может быть указано «5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше».
• Некоторые карты перевода баланса не взимают эту комиссию, если вы переводите свой баланс в течение определенного периода после открытия счета.
• Комиссия за перевод остатка не связана с финансовыми расходами, которые вы понесете, если на переведенный остаток начисляются проценты.

Как избежать комиссии за перевод остатка

Самый простой способ? Никогда не переводите остаток на другую кредитную карту. Если вы хотите перевести баланс, вы можете найти карту без комиссии за перевод баланса или карту, которая не взимает комиссию при определенных условиях.

Вам следует сравнить стоимость любого перевода остатка с суммой процентов, которые вы в конечном итоге заплатили бы, если бы оставили остаток на прежнем месте.Если вы платите высокую процентную ставку, вы можете сэкономить деньги, переведя этот остаток на карту с годовой процентной ставкой 0%, даже если вы заплатите комиссию за перевод долга.

Денежный аванс

• С вас взимается комиссия за выдачу наличных, если вы одалживаете наличные с кредитной карты, используя ее в банкомате или заполнив один из «удобных» чеков, отправленных вам эмитентом по почте.
• Плата за аванс наличными обычно превышает фиксированную комиссию или процент, который вы занимаете. Например, на вашей карте может быть указано «10 долларов США или 5% от суммы каждой транзакции, в зависимости от того, что больше.”
• Мы не рекомендуем авансы наличными, потому что они дороги и могут указывать на финансовую безответственность для вашего банка.

Как избежать уплаты аванса наличными

Не занимайте наличные по кредитной карте. Это никогда не бывает хорошей идеей.

Проценты начнут накапливаться по авансам наличными, как только вы их заберете, добавляя еще больше к общей стоимости. Они кажутся удобными, но денежные авансы следует использовать только в качестве последнего решения в чрезвычайных ситуациях.

Комиссия за зарубежные операции

• Некоторые карты добавляют комиссию, когда вы делаете покупки в другой стране или в валюте, отличной от U.С. долларов. Это также известно как комиссия за обмен иностранной валюты.
• Большинство эмитентов кредитных карт взимают около 3% от покупной цены.
• Чтобы привлечь внимание своих клиентов, путешествующих по всему миру, многие туристические карты не взимают эту комиссию.

Как избежать комиссий за зарубежные транзакции

Выберите карту без комиссии за международные транзакции. Даже если вы не используете его для повседневных покупок, используйте его при покупках за границей или в иностранной валюте.

Есть также довольно много визитных карточек без комиссии за иностранные транзакции.Использование одного из них может существенно повлиять на вашу прибыль.

Комиссия за просрочку платежа

• Большинство банков взимают комиссию за просрочку платежа, если вы не вносите минимальный платеж к сроку платежа по выписке.
• Некоторые банки готовы отказаться от первой платы за просрочку платежа или вообще не взимать плату за просрочку платежа.
• К счастью, штраф за просрочку платежа не обязательно означает, что просроченный платеж будет отображаться в ваших кредитных отчетах.
• Если вы продолжаете платить поздно, эмитент вашей кредитной карты может взимать дополнительную плату за просрочку платежа за каждый платежный цикл, если платеж просрочен.

Федеральный закон о кредитных картах от 2009 года налагает определенные ограничения на комиссии, которые эмитенты карт могут взимать за просрочку платежей. Однако CFPB недавно пересмотрел штрафы за просрочку платежа по кредитной карте и увеличил ограничения предыдущего Закона о картах до следующего:

• До 28 долларов США за первоначальную просрочку платежа
• До 39 долларов США за дополнительные просроченные платежи в течение шести месяцев

Также стоит отметить, что штраф за просрочку платежа никогда не может превышать размер минимального платежа.

Эмитенты карт могут взимать плату до вышеуказанных сумм, но это не значит, что они будут делать это всегда. В некоторых случаях они могут частично основывать комиссию на вашем невыплаченном балансе.

В вашем штате также может быть специальное законодательство, касающееся штрафов за просрочку платежа, хотя это не очень распространено. Закон Калифорнии, например, обычно ограничивает штрафы за просрочку платежа в зависимости от того, насколько просрочен платеж: 7 долларов за опоздание на пять дней, 10 долларов за опоздание на 10 дней и 15 долларов за опоздание на 15 дней. Но есть некоторые исключения из этих ограничений.

Как избежать пени за просрочку платежа

Всегда платите минимум минимум до установленного срока. Если вы случайно заплатите поздно, позвоните в эмитент кредитной карты и объясните свою ошибку. Вы можете попросить представителя отказаться от платы. Если вы обычно не производите просроченные платежи, эмитент может вернуть комиссию на ваш счет.

Чтобы избежать поздних платежей, настройте автоплату и создайте напоминания в календаре, чтобы подтвердить успешность автоматических платежей.

У просроченных платежей есть еще один потенциальный недостаток.Если вы производите платеж через 60 дней или более после установленного срока, эмитент карты может также применить к вашей учетной записи очень высокий штраф в год, в зависимости от условий вашей карты. Это просто еще одна причина убедиться, что ваши платежи своевременны.

Комиссия за превышение лимита

• Эмитент вашей карты может взимать эту комиссию, если вы совершаете покупку, в результате которой остаток (задолженность) превышает ваш кредитный лимит.
• По закону размер комиссии не может быть больше суммы, на которую вы перешли.
• В отличие от многих сборов, вы должны выбрать сборы за превышение лимита, сообщив эмитенту кредитной карты, что вы хотите, чтобы вы могли превысить свой кредитный лимит.Если вы не согласитесь, ваш эмитент просто откажется от любых транзакций, в результате которых вы превысите лимит.
• Максимальное использование кредитных карт или превышение кредитного лимита приведет к высокому коэффициенту использования возобновляемого кредита — и может серьезно повредить вашим кредитным рейтингам.

Как избежать сверхлимитных сборов

Не принимайте этот сбор. Если по какой-то причине вы решите зарегистрироваться, не превышайте кредитный лимит. Это хороший совет в любой ситуации.

Комиссия за возврат платежа

• Большинство эмитентов кредитных карт взимают эту комиссию, когда банк возвращает ваш платеж.
• Комиссия за возврат платежа часто выражается как «до 35 долларов» или около того.
• Допустим, вы производите платеж кредитной картой на сумму 1000 долларов со своего текущего счета, на котором всего 800 долларов. Ваш банк отклонит платеж, а эмитент вашей кредитной карты взимает комиссию за возврат платежа.

Как избежать комиссии за возврат

Прежде чем оплачивать счет по кредитной карте, убедитесь, что на вашем банковском счете достаточно денег, чтобы с вас не взимались комиссии за недостаток средств.Не забывайте учитывать предстоящие счета, такие как квартплата или коммунальные услуги, которые могут быть списаны автоматически. Наконец, убедитесь, что вы правильно ввели желаемую платежную информацию, включая данные вашей карты и платежный адрес.

Помимо взимания комиссии, возвращенные платежи могут также привести к тому, что эмитент карты применит к вашей учетной записи высокий годовой штраф.

Инсайдерский совет

Некоторые субстандартные карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, также будут взимать дополнительные комиссии сверх всего упомянутого здесь.Помимо прочего, могут взиматься сборы за установку, ежемесячные платежи и сборы за выписку в бумажной форме. Мы рекомендуем избегать таких карт.

Что означает годовая процентная ставка?

Как и было обещано выше, мы также разберем определение годовой процентной ставки (APR), которая является наиболее распространенной комиссией, взимаемой эмитентами кредитных карт.

Годовую процентную ставку можно представить себе как процентную ставку, которую взимает эмитент вашей кредитной карты (указанная как годовая ставка). CFPB описывает годовую процентную ставку кредитной карты как цену, которую вы платите за заем.

С большинством карт вы можете полностью избежать процентов на покупки, выплачивая полный баланс выписки в установленный срок каждый месяц. Другими словами, годовая процентная ставка на новые покупки имеет значение только в том случае, если у вас есть баланс из месяца в месяц, что мы не рекомендуем.

Как пользователь кредитной карты, вот различные годовые процентные ставки, с которыми вы можете столкнуться.

Покупка

годовых

• Вы будете платить по этой ставке при обычных покупках, например, при покупке продуктов с помощью кредитной карты.
• Большинство кредитных карт предлагают «льготный период» для новых покупок. В течение этого времени на ваш баланс не начисляются проценты, если вы полностью оплачиваете выписку в каждом платежном цикле.
• Когда вы переносите остаток с последнего платежного цикла, этот льготный период может больше не применяться. На новые покупки могут сразу начаться начисления процентов по годовой цене покупки.
• Для некоторых карт начальная годовая процентная ставка 0% на покупки, что означает, что вы не будете платить проценты в течение определенного периода времени (обычно год или более).
• Годовая процентная ставка на покупку зависит от кредитоспособности и обычно составляет от 8% до 25%.

Перенос остатка

годовых

• Вы будете платить по этой ставке на любой остаток (задолженность по кредитной карте), который вы переводите с другой кредитной карты.
• Обычно льготного периода нет, и проценты начинают начисляться сразу после перевода баланса. Вы, вероятно, также будете на крючке из-за комиссии за перевод баланса.
• Годовая процентная ставка перевода сальдо также зависит от кредитоспособности. Эти годовые ставки обычно составляют от 8% до 25%.
• Некоторые карты имеют начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса.

Денежный аванс

годовых

• Вы будете платить по этой ставке при оплате наличными.
• Обычно льготного периода нет, и начисление процентов начинается немедленно. Вы, вероятно, также будете на крючке из-за выплаты аванса наличными.
• Очень редко можно найти карту с начальным предложением 0% по авансам наличными, а годовая процентная ставка около 25% является обычным явлением.
• Выплаты наличными считаются довольно рискованными для эмитентов карт, поэтому они заставляют вас платить за них большие суммы.

Штраф

годовых

• Если вы совершите что-то безответственное, например, пропустите платеж более чем на 60 дней или произведете возврат платежа, эмитенту кредитной карты может быть разрешено изменить годовую процентную ставку вашей покупки на годовую ставку штрафа.
• Возможно, вы сможете избавиться от штрафа в годовом исчислении, используя свои карты ответственно, вовремя оплачивая все свои счета, а затем попросив своего эмитента о более низкой ставке.
• По истечении шести месяцев своевременных платежей, Закон о картах требует, чтобы эмитенты карт снизили годовую ставку штрафа до вашей обычной процентной ставки.
• Хотя не все кредитные карты имеют годовые ставки штрафа, любой эмитент кредитной карты может изменить вашу годовую процентную ставку после того, как счет будет открыт не менее 12 месяцев. Эмитент карты может сначала уведомить вас о повышении ставки, в зависимости от типа карты и условий. Это ваш шанс закрыть учетную запись вместо принятия изменения.

Есть ли у кредитных карт скрытые комиссии?

Кредитные карты, как таковые, не имеют скрытых комиссий и комиссий. Федеральный закон требует, чтобы эмитенты четко указывали соответствующие комиссии в терминах карты.Но есть комиссии по кредитной карте, которые не часто обсуждаются, и они могут стать сюрпризом, если вы не очень хорошо знакомы с тем, как работают кредитные карты (или если вы просто не читали условия своей карты). Сюда могут входить:

• Комиссия за зарубежную транзакцию: Не все кредитные карты взимают комиссию за иностранную транзакцию, но многие ее взимают. Обычно это процент от каждой транзакции с иностранной валютой.
• Комиссия за выдачу наличных: Возможность снимать наличные с помощью кредитной карты кажется удобной, но на самом деле это ужасная идея.С денег, которые вы снимаете, обычно взимается комиссия сразу же, и за снятие денег взимается процентная ставка по высокой годовой процентной ставке.
• Сборы за выписку в бумажном виде: В зависимости от банка с вас может взиматься плата за получение выписок в бумажном виде, если вы не хотите получать их в цифровом виде.
• Плата за активацию учетной записи: Она не является обычным явлением, но некоторые кредитные карты взимают плату за активацию или открытие учетной записи.
• Комиссия за увеличение кредитного лимита: Большинство эмитентов ничего не взимают за увеличение вашего кредитного лимита, но некоторые взимают.
• Комиссия за ускоренный платеж: Если вам нужно получить платеж быстрее, чем обычно, вам, возможно, придется заплатить.
• Плата за замену карты: Если вы потеряете свою кредитную карту, эмитент обычно отправляет вам новую быстро бесплатно. Но некоторые эмитенты взимают плату, а некоторые могут взимать дополнительную плату за быструю отправку.

Пропустили какие-то комиссии? У вас есть вопросы? Дайте нам знать, нажав кнопку «Спросить» в правом верхнем углу, или , свяжитесь с нами здесь .

Остерегайтесь комиссий, связанных с некоторыми денежными переводами в приложениях

Приложения для денежных переводов, которые позволяют быстро расплачиваться с друзьями и семьей через смартфон, в последние годы стали популярнее. А пандемия коронавируса только расширила их использование — чтобы платить работникам концертов, делать пожертвования или просто избегать использования наличных денег.

Приложения даже рекламировались как способ получения государственных стимулирующих чеков.

Но привязка мобильных приложений к вашим кредитным картам может стать дороже из-за изменений в платежной индустрии.

Чтобы использовать приложение для денежных переводов, клиенты обычно подключают его к внешнему источнику оплаты. Большинство пользователей связывают свою дебетовую карту или банковский счет, поскольку в большинстве случаев это позволяет им переводить деньги бесплатно. Однако некоторые приложения также дают клиентам возможность привязать к кредитной карте и платить небольшую комиссию (около 3 процентов) за «одноранговые» платежи, такие как разделение вкладки с ужином. Эти приложения включают PayPal и его подразделение Venmo, а также приложение Cash, которое принадлежит Square. (Zelle, приложение, поддерживаемое традиционными банками, не принимает кредитные карты.)

Но произошли изменения в способе кодирования денежных переводов, поскольку они отправляются с вашего телефона и проходят через платежные сети Visa и Mastercard. Это изменение позволяет банкам также взимать свои собственные отдельные сборы за выдачу наличных — обычно 10 долларов, но иногда и намного больше — за платежи с использованием кредитных карт в этих сетях. Комиссия не взимается, когда клиенты совершают покупку.

Джастин Хиггс, представитель PayPal и Venmo, сказал, что изменение было вызвано «отраслевыми требованиями», которым должны были соответствовать приложения, чтобы предлагать одноранговые платежи по кредитным картам.

Другими словами, банки-эмитенты карт попросили приложения и платежные сети помечать денежные переводы, чтобы отличать их от покупок. В мире кредитных карт выдача наличных считается более рискованной и требует более высоких комиссий. Кредитные карты обычно взимают комиссию, когда клиенты используют карты для получения наличных в банкоматах. или переводить деньги с помощью таких сервисов, как Western Union. Кредитные карты также взимают гораздо более высокую ставку с авансированной суммы, и нет льготного периода, прежде чем проценты начнут расти.

Формально это изменение вступило в силу в сентябре после нескольких месяцев переговоров, чтобы платежные приложения могли заблаговременно уведомлять своих клиентов, сказал Уильям Стикни, представитель Visa.

Пока не ясно, сколько банков сейчас взимают плату за денежные переводы. Представитель Cash App сообщил в электронном письме, что, судя по всему, «очень немногие банки и карты предпочитают взимать комиссию».

Но некоторые клиенты видят нежелательные списания в выписках по своим кредитным картам.

Лиза Колли — одна из них.Консультант по связям с общественностью из Бостона, г-жа Колли сказала, что давно использовала PayPal, в том числе его сервис одноранговых платежей, а также начала использовать Venmo в январе.

В середине апреля она была удивлена, увидев в выписке по кредитной карте Bank of America комиссию в размере 10 долларов за транзакции Venmo и PayPal. Сборы составили 40 долларов за четыре платежа.

Г-жа Колли сказала, что подключила платежные приложения к своим кредитным картам, потому что опасалась привязать свой банковский счет и, возможно, подвергнуть его взлому или мошенничеству.«Мне пока не нравится безопасность, — сказала она. По ее словам, плата за обслуживание, взимаемая приложениями — обычно пара долларов, потому что транзакции, как правило, были небольшими — казалась приемлемой ценой для большего спокойствия.

Г-жа Колли подала жалобу в Банк Америки, который снял комиссионные и начисленные проценты. Она сказала, что довольна ответом банка, но считает, что ему следовало сделать больше, чтобы уведомить ее о комиссии за выдачу наличных.

Представитель банка, по ее словам, сказал ей, что сборы не новы.Вместо этого одноранговые транзакции теперь правильно кодируются, чтобы банки могли их идентифицировать и взимать соответствующие сборы.

В образце договора кредитной карты Банка Америки говорится, что банк считает денежные «эквиваленты», включая денежные переводы «от одного человека к другому», как денежные авансы.

По словам г-на Хиггса, возможность дополнительных банковских комиссий «четко обозначена» в приложениях PayPal и Venmo до того, как клиент совершит транзакцию. Пользователям также рассказали о сборах онлайн.«Вещи могут складываться!» Об этом говорится на сайте Venmo. «Обязательно уточните у эмитента вашей карты комиссию, которую он может взимать».

Г-жа Колли сказала, что она вспомнила, как видела всплывающее сообщение в приложении при совершении платежа, но не сообщала, насколько большой может быть комиссия. (По словам Хиггса, комиссии устанавливаются банками, поэтому в приложениях нет такой информации).

Она сказала, что считает комиссию чрезмерной. — Думаю, я вернусь к наличным деньгам.

Вот несколько вопросов и ответов о платежных приложениях:

Будет ли со всех кредитных карт в конечном итоге взиматься комиссия за выдачу наличных?

Не обязательно.Г-н Хиггс сказал, что PayPal и Venmo «приветствуют непосредственное сотрудничество с любыми эмитентами кредитных карт, которые могут захотеть предотвратить взимание комиссии со своих клиентов».

Chase не взимает с держателей кредитных карт комиссию за выдачу наличных за одноранговые платежи, сообщил представитель компании. Ситибанк взимает комиссию, когда операции классифицируются как денежные переводы.

Другие крупные банки, выпускающие кредитные карты, в том числе Capital One и Wells Fargo, не сразу ответили на запрос о комментарии.Вы можете проверить пользовательское соглашение своей кредитной карты, чтобы узнать, сколько по карте взимаются авансы наличными.

Discover, которая выпускает карты и управляет собственной платежной сетью, рассматривает переводы приложений как обычные «товарные» транзакции, поэтому дополнительная плата не взимается, — сказал представитель Роберт Вайс. American Express также не взимает комиссию.

Как избежать дополнительных комиссий с помощью платежных приложений?

Подробная информация зависит от приложения. Как правило, самый простой способ избежать комиссий — связать приложение с банковским счетом или дебетовой картой и использовать стандартное время ожидания для перевода средств из приложения на связанный банковский счет.Например, Venmo и Cash App не взимают комиссию за стандартные переводы, которые могут занять день или два, но взимают комиссию за «мгновенные» депозиты, которые переводят деньги на ваш связанный счет за считанные минуты.

Какие шаги я могу предпринять для повышения безопасности при использовании мобильных платежных приложений?

Проблемы безопасности изначально возникли в некоторых платежных приложениях, которые быстро доставляют платежи с помощью текстовых сообщений или электронной почты и могут предложить мало средств правовой защиты, если средства отправлены не тому человеку. Федеральная торговая комиссия сослалась на Venmo в 2017 году за то, что он вводил клиентов в заблуждение относительно своих функций безопасности и конфиденциальности.(Агентство и PayPal урегулировали жалобу в 2018 году.) Zelle также столкнулся с опасениями по поводу слабой защиты потребителей.

Исследование, проведенное в октябре благотворительным фондом Pew Charitable Trusts, показало, что опасения сохраняются: около 30 процентов потребителей заявили, что избегают использования мобильных платежей, по крайней мере, иногда из-за опасений по поводу потери средств.

Но эти приложения улучшили свою безопасность и в целом безопасны в использовании, — сказала Кристина Тетро, ​​директор по финансовой политике Consumer Reports.Анализ, проведенный журналом в конце 2018 года, показал, что пять популярных платежных приложений использовали «приемлемый уровень» шифрования данных.

По-прежнему лучше использовать приложения с людьми, которых вы знаете, сказала г-жа Тетро. Она также посоветовала использовать любые дополнительные функции безопасности, доступные в приложениях, такие как добавление PIN-кода или идентификации по отпечатку пальца каждый раз, когда вы открываете приложение на своем телефоне. На веб-сайте Venmo отмечается, что он не предлагает защиту покупателя или продавца, и советует не использовать платежи за товары с повышенным риском, такие как билеты и товары из Craigslist.

Лучшие туристические кредитные и дебетовые карты без комиссии за зарубежные транзакции (обновлено в 2021 году)

Независимо от того, куда вы идете и как долго вы путешествуете, использование кредитной или дебетовой карты без комиссии за международные транзакции — один из самых простых способов сэкономить деньги во время путешествия, точка.

Пункты обмена валюты в аэропортах и ​​банках могут быть удобными, но большая часть ваших денег идет на комиссию за обмен (например, 10 долларов за обмен) и скрытые комиссии, добавленные к плохому обменному курсу (особенно в киосках с рекламой «без комиссий»).С небольшим исследованием и планированием вы можете сэкономить сотни , если не тысячи долларов на гонорарах в долгосрочной перспективе!

Кредитные и дебетовые карты без комиссии за международные транзакции — это самый дешевый и простой способ получить деньги и произвести платежи за границей. Кредитные карты принимаются по всему миру, а банкоматы подключены к международной сети через сети Visa / Plus и Mastercard / Cirrus. Вы вводите свой PIN-код и снимаете наличные, как дома, в то время как курсы обмена автоматически устанавливаются банками.

Однако одни кредитные и дебетовые карты лучше других! Для большинства карт банки по-прежнему пытаются добавлять комиссии и сборы к каждому платежу или снятию средств через банкомат, сделанных за границей. Даже если вы мало путешествуете, эти сборы быстро растут.

Мы собрали лучшие кредитные и дебетовые карты по всему миру, которые минимизируют или устраняют эти комиссии, возвращая больше денег в ваши фонды приключений!

ПРИМЕЧАНИЕ. Эти карты предназначены для использования за границей, чтобы избежать комиссий за транзакции за рубежом.Чтобы узнать о лучших бонусных картах для путешествий, посетите раздел CardRatings, посвященный туристическим бонусным картам, а также наш бесплатный путеводитель «Как получить бесплатные авиабилеты с туристическими кредитными картами и баллами»!

Кредитные карты имеют различные функции, которые могут помочь вам сэкономить на поездках. В идеале на кредитной карте следует искать следующие особенности:

• Комиссия за зарубежную транзакцию 0%
• Конкурсные баллы или программа вознаграждений с возвратом денег (не менее 1% от стоимости покупки)
• Дополнительные льготы, такие как бесплатный автомобиль или туристическая страховка

Это идеальные особенности для дебетовой карты:

• Ставка по иностранным транзакциям 0%
• Комиссия за снятие наличных в международных банкоматах в размере $ 0
• Возврат комиссии за снятие средств через банкомат третьей стороны (Редко, но существует!)
• Конкурсные баллы или программа вознаграждений с возвратом денег (не менее 1% от стоимости покупки)

Многие банки по всему миру объединились, чтобы создать Global ATM Alliance.Если ваша карта принадлежит банку, входящему в альянс, вы можете снимать средства из банков в банкоматах других членов альянса по всему миру без уплаты дополнительных комиссий. Вот наш обзор лучших дебетовых карт для путешествий.

1. По возможности платите кредитной картой.

Иностранные банкоматы по-прежнему могут завышать свои обменные курсы и взимать комиссию за снятие средств, но прямой платеж кредитной картой только включает кредитную карту, с которой вы зарегистрировались в своей стране.А с хорошими бонусами или программой кэшбэка это превосходит любой другой способ оплаты за границу.

Итог? Всегда платите кредитной картой, но НИКОГДА не снимайте наличные в банкомате с помощью карты. Кредитные карты начисляют проценты по авансовым платежам с момента их получения в банкомате.

2. Никогда не выбирайте вариант оплаты в своей валюте

Карточные терминалы в магазинах и отелях часто обнаруживают, что ваша карта принадлежит другой стране, и предлагают выставить счет в вашей домашней валюте. Никогда не выбирайте этот вариант — всегда платите в иностранной валюте! Предлагаемый обменный курс будет завышен терминалом для карт, поэтому, если вы используете одну из рекомендованных выше кредитных карт, вы получите гораздо лучший обменный курс.

3. Сообщите поставщикам дебетовых и кредитных карт о своих поездках

Кредитные и дебетовые карты часто проверяются службами безопасности на предмет подозрительной активности. Если вы из США и снимаете деньги в банкомате в Таиланде, когда они не знают, что вы находитесь за границей, это может показаться вашему банку подозрительным, и ваша карта может быть заблокирована при следующем снятии средств.Позвоните своему банку или поставщику кредитной карты и сообщите им, когда и где вы собираетесь путешествовать. Возьмите у нас — не хотите застрять без наличных и бесполезной карты!

4. Получите хотя бы по одной дебетовой и кредитной карте в каждой из сетей Visa / Plus и MasterCard / Cirrus.

Даже если вы последуете совету из совета №3, возможно, ваша карта все равно заблокируется. Кроме того, легко попасть в ситуацию, когда банкомат принимает только одну сеть, а не другую.Например, когда мы путешествовали по Японии, единственные банкоматы, которые могли бы принимать международные карты, были в 7-Eleven, и они работали только с картами в сети Visa / Plus. Я говорю на собственном опыте — нет ничего более стрессового, чем потребность в дополнительных деньгах и невозможность их снять, так что будьте готовы и принесет несколько карт в несколько сетей .

5. Рассмотрим кредитную карту с включенной страховкой

Пока еще нет мнения о том, безопасно ли полагаться на страхование автомобиля и путешествий, которое иногда предоставляется с помощью кредитных карт, и, к сожалению, единственный способ узнать наверняка — подать иск после того, как авария произошла.Если вас беспокоит страховка, лучше всего перестраховаться и приобрести ее в компании по аренде автомобилей, но если нет, вы можете также заплатить кредитной картой, которая предлагает страхование автомобиля, и надеяться на лучшее, если вы все-таки окажетесь в несчастный случай. Мы обычно стараемся использовать карты American Express, когда думаем о страховании, поскольку они управляют страхованием карт по всему миру, тогда как страхование Visa / Mastercard часто обрабатывается банком-эмитентом карты, и его может быть не так просто погасить.

6.Храните резервные карты в номере отеля

Если вы потеряете все свои кредитные и дебетовые карты, находясь за границей, вы окажетесь в весьма затруднительном положении. Всегда держите как минимум одну дополнительную рубашку карты в своем жилье на случай, если ваша основная карта или весь кошелек утеряны или украдены, пока вы отсутствуете.

7. Принесите 100 долларов США в качестве резервных денежных средств

Когда все остальное терпит неудачу, доллары США — это самая близкая к мировой валюте, которая у нас есть сегодня. Это наиболее распространенная валюта не только в обменных пунктах, но даже в магазинах и ресторанах других стран.Если в поле зрения нет банкоматов или ваши карты были украдены, резервное копирование в долларах США поможет вам в экстренной ситуации.

---

У вас есть рекомендации по другим картам? Знаем то, чего не знаем? Напишите об этом в комментариях ниже!

Psssst : чтобы получить больше подобных руководств, ставьте «Нравится» на Facebook и подписывайтесь на нас в Twitter!

Связанные

Thrifty Nomads заключила партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов для кредитных карт.Thrifty Nomads и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт. Мнения, высказанные здесь, принадлежат только автору. Ответы не предоставляются и не заказываются рекламодателем банка. Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.

Сборы за карту

(и как их избежать) в Европе, Рик Стивс

Рик Стивс

Путешественники, возвращающиеся из Европы, часто открывают почту и обнаруживают, что они заплатили за поездку больше, чем они думали.За последнее десятилетие банки резко увеличили комиссии за зарубежные транзакции. Хотя эти сборы являются законными, для компаний, выпускающих кредитные карты, они, по сути, являются склизким способом вымогать у своих клиентов еще несколько долларов.

Visa и MasterCard взимают комиссию в размере 1% за международные транзакции, а некоторые банки, выпускающие эти карты, также взимают комиссию за конвертацию валюты (дополнительно 1–3%). Они аналогичны комиссиям, связанным с использованием вашей дебетовой карты для снятия средств в банкоматах.

Итак, как умный путешественник может избежать или хотя бы снизить эти сборы? Вот несколько предложений.

Спросите о сборах. Банки обязаны выделять комиссии за международные транзакции в виде строк в вашей выписке, чтобы вы могли точно видеть, что вы платите. Но к тому времени, когда вы получите свое заявление, будет уже слишком поздно, поэтому разумно позвонить перед поездкой, чтобы узнать всю историю. Узнайте у своего банка или компании, выпускающей кредитную карту, о конкретных комиссиях, связанных с использованием их карты за границей.

Если у вас плохая сделка, купите новую карту. Некоторые компании предлагают более низкие международные сборы, чем другие, а некоторые не взимают их вообще. Если вы собираетесь в длительную поездку, поищите информацию и подумайте о том, чтобы получить карту только для международных покупок. Capital One имеет особенно хорошую репутацию в области бесплатных международных транзакций как по кредитным, так и по дебетовым картам, привязанным к текущему счету. В большинстве кредитных союзов комиссии за международные транзакции практически не взимаются.У Bankrate есть хорошая сравнительная таблица основных кредитных карт и их комиссий за конвертацию валюты.

Не беспокойтесь о предоплаченных картах. Можно купить предоплаченные «банковские карты», на которые вы пополняете денежные средства перед отъездом, а затем используете их, как любую другую кредитную или дебетовую карту, но за них взимается высокая комиссия, и в большинстве поездок их не стоит рассматривать.

Итог: Вот лучшая формула экономии денег во время путешествий. Оплачивайте большинство товаров наличными (используйте банк, который взимает низкие ставки с международных транзакций через банкоматы, и снимайте большие суммы при каждой транзакции, сохраняя наличные деньги в своем денежном поясе).При использовании кредитной карты используйте карту с низкими международными комиссиями и убедитесь, что ваши транзакции оплачиваются в местной валюте, а не в долларах. Затем улыбнитесь и наслаждайтесь поездкой, чувствуя себя очень умным, избежав лишних расходов.

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги?

Компании, выпускающие кредитные карты, получают большую часть своих денег за счет трех вещей: процентов, комиссий, взимаемых с держателей карт, и комиссий за транзакции, уплачиваемые компаниями, которые принимают кредитные карты.

Используйте кредитные карты с умом, и вы сможете минимизировать сумму денег, которую компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают на вас.

Как работают компании, выпускающие кредитные карты

Широкий термин «компании, выпускающие кредитные карты» включает два типа предприятий: эмитенты и сети.

• Эмитенты — это банки и кредитные союзы, выпускающие кредитные карты, такие как Chase, Citi, Synchrony или PenFed Credit Union. Используя кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента. Розничные кредитные карты, на которых указано название магазина, газовой компании или другого продавца, обычно выпускаются банком по контракту с этим розничным продавцом.Следовательно, их часто называют «кобрендовыми» кредитными картами.

• Сети — это компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным картам. Основные сети в США — Visa, Mastercard, American Express и Discover. American Express и Discover являются одновременно сетями и эмитентами.

Когда вы используете кредитную карту, деньги перемещаются в электронном виде через множество рук от эмитента через сеть в банк продавца. Сеть также гарантирует, что транзакция приписывается правильному держателю карты — вам, — чтобы ваш эмитент мог выставить вам счет.

Откуда поступают деньги

Вы — ключевой ингредиент в рецепте зарабатывания денег компании, выпускающей кредитные карты, как и продавцы, у которых вы используете свои карты.

Проценты

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, большая часть доходов эмитентов кредитных карт массового рынка поступает от выплаты процентов. Однако интереса можно избежать. Эмитенты обычно взимают проценты только тогда, когда вы переносите баланс из месяца в месяц. Оплатите остаток полностью, и вы не будете платить проценты.

Комиссии

Эмитенты субстандартных кредитов — те, которые специализируются на людях с плохой кредитной историей — обычно зарабатывают больше денег на комиссионных, чем на процентах. Эмитенты массового рынка также взимают большие комиссии, хотя многих из них можно избежать. Основные сборы включают:

• Годовые сборы. Ежегодные сборы типичны для карт с высокими ставками вознаграждения, а также для карт для людей с плохой кредитной историей.

• Авансовые платежи наличными. Эмитенты взимают эти комиссии, когда клиенты используют свою кредитную карту для получения наличных в банкомате.Комиссия составляет от 2% до 5% от суммы снятых наличных, часто с минимальной суммой в долларах, например 5 долларов.

• Комиссия за перевод остатка. Когда вы переводите долг с одной кредитной карты на другую, чтобы получить более низкую процентную ставку, с вас обычно взимается комиссия в размере от 3% до 5% от переводимой суммы. Некоторые карты не взимают эти комиссии или отменяют их на определенный период времени.

• Платы за просрочку. Неуплата минимальной суммы к установленному сроку обычно приводит к штрафу за просрочку платежа.Некоторые карты не взимают плату за первую просрочку платежа или вообще не взимают ее. (Однако ваши кредитные рейтинги все равно могут пострадать, если вы платите поздно.)

Interchange

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, продавец платит комиссию за обработку, равную проценту от транзакции. Часть этой комиссии, отправляемая эмитенту через платежную сеть, называется «обменом» и обычно составляет от 1% до 3% от суммы транзакции. Эти комиссии устанавливаются платежными сетями и варьируются в зависимости от объема и стоимости транзакций.

Опытные клиенты сокращают свои расходы

Без таких владельцев карт, как вы, компании, выпускающие кредитные карты, не зарабатывают деньги, но вы можете ограничить сумму, которую они зарабатывают на вас. Избегайте дополнительных расходов:

• Выплачивайте полную ежемесячную оплату во избежание начисления процентов.

• Настройка электронных предупреждений, которые уведомят вас о сроках оплаты, чтобы вы избежали штрафов за просрочку платежа.

• Откладывать деньги в резервный фонд, чтобы избежать дорогостоящих вариантов, таких как денежные авансы.

• Выбор кредитной карты без комиссии за перевод баланса.

• Оплата годовой платы только в том случае, если вознаграждение, которое вы получите по карте, превысит ее стоимость. Помните, что вознаграждения и бонусы за регистрацию могут положить деньги в ваш карман, но плата за карту и проценты могут съесть их.

Что дальше?

Какие комиссии обычно взимаются с предоплаченных карт?

Ниже приведен список типов комиссий, которые используются с предоплаченных карт. может заряжать.Не все предоплаченные карты взимают одинаковую комиссию или предлагают одинаковые Сервисы. Некоторые карты могут иметь другие комиссии в дополнение к перечисленным ниже. или может использовать другие слова для описания аналогичных сборов.

Общие комиссии по предоплаченным картам

Ежемесячная плата

Ежемесячная плата составляет фиксированная комиссия, которую вы платите каждый месяц, даже если вы не используете карту. Плата составляет автоматически списывается с баланса вашего счета. Некоторые карты могут отказаться от ежемесячная плата при определенных обстоятельствах. Например, некоторые предоплаченные карты не взимают ежемесячную плату, если у вас есть pay или льготы напрямую зачисляются на ваш предоплаченный счет.Если вы используете свой карту часто, ежемесячная плата может быть для вас дешевле, чем оплата комиссии за каждую транзакцию.

Комиссия за транзакцию

Комиссия за транзакцию комиссия взимается каждый раз, когда вы используете карту для определенных типов транзакций, например, покупки, сделанные в магазинах или в Интернете. Ваш провайдер карты может взимать комиссии за транзакции по плану «оплата по факту». Некоторые карты позволяют выбирать между планом, взимающим комиссию за транзакцию, и планом, взимающим единовременную Ежемесячная плата.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах внутри / вне сети

Отдельные банки банкоматы принадлежат к разным сетям.Банк, выпустивший вашу предоплаченную карту может принадлежать одной или нескольким из этих сетей. Банкомат может быть внутри сети или вне сети в зависимости от вашей конкретной карты и конкретной сети для которому принадлежит банкомат. В зависимости от условий договора держателя карты вы может платить меньше или избежать комиссий через банкомат, используя предоплаченную карту в внутрисетевые банкоматы.

Комиссия за запрос баланса

С вас может взиматься плата сбор за запрос баланса, если вы проверяете баланс своей предоплаченной карты в банкомате или звоните служба поддержки клиентов, чтобы спросить о вашем балансе.Не все предоплаченные карты взимают одинаковые комиссии за проверку баланса, при этом большинство карт предлагают хотя бы один бесплатный вариант для проверки баланса счета. Например, вы можете бесплатно проверить свой баланс онлайн или запросить баланс информацию по электронной почте или тексту. Ознакомьтесь с соглашением держателя карты, чтобы узнать о комиссии, которые применяются к проверке вашего баланса и как проверить свой баланс бесплатно.

Комиссия за пополнение счета

Комиссия за пополнение счета это комиссия, взимаемая торговым центром за пополнение счета вашей карты.Большинство предоплаченных карт предоставляют другие возможности для перевод денег на вашу карту, включая прямой депозит, что может сэкономить вам деньги избегая комиссии за пополнение счета.

Сбор за выписку в бумажном виде

Некоторые предоплаченные карты взимать комиссию, если вы запрашиваете бумажные выписки по вашей предоплаченной карте. Вы можете быть возможность выйти в Интернет, чтобы получить выписку или, по крайней мере, список вашей недавней карты покупки и другие операции без комиссии. Согласно правилу предоплаты CFPB, вы имеете право бесплатно получать информацию о своей учетной записи.Если они предоставлять ежемесячные выписки, которые поставщик предоплаченных карт должен предоставить вам, без комиссию, информацию о балансе по телефону, историю транзакций в Интернете и, если вы запросить, историю транзакций по почте. Обратите внимание, что с вас может взиматься плата за отправку истории транзакций по почте в некоторых случаях.

Комиссия за отклонение

Комиссия за отклонение комиссия взимается, если вы пытаетесь использовать свою карту для чего-то, что стоит больше, чем сумма денег, оставшаяся на вашей карте. Многие предоплаченные карты не поддерживают взимать плату за отказ.

Плата за бездействие

Плата за бездействие взимается, если вы не используете свою карту в течение определенного периода времени. Длина Время, которое вызывает плату за бездействие, может варьироваться, и не все предоплаченные карты взимать плату за бездействие.

Комиссия за перевод с карты на карту

С вас может взиматься плата комиссия при переводе денег между двумя предоплаченными картами. Это называется плата за перевод с карты на карту или от одного человека к другому. Некоторые провайдеры карт позволяют переводить деньги между картами онлайн без комиссии.

Комиссия за оплату счета

Некоторые предоплаченные карты позволяют оплачивать счета онлайн через веб-сайт провайдера карты. Ваша предоплата Провайдер карты может взимать комиссию каждый раз, когда вы используете программу для оплаты счета.

Если вы планируете использовать ваш предоплаченный счет для оплаты счетов, сравните эти сборы, прежде чем выбрать открытка. Вы также можете подумать, есть ли менее дорогие способы оплаты. ваши счета, например, настройка прямого платежа через компанию, которой вы являетесь. платит.

Комиссия за замену карты

Ваша предоплаченная карта провайдер может взимать комиссию за замену вашей карты в случае ее утери, кражи или поврежден.

Комиссия за дополнительную карту

Некоторая предоплата провайдеры позволяют получить дополнительную карту для другого человека, которого вы назначаете «Уполномоченный пользователь» учетной записи вашей карты предоплаты. Авторизованный пользователь может потратить ваши деньги, и с вас может взиматься комиссия за дополнительную карту.

Любые новые авторизованные пользователям также необходимо будет зарегистрироваться онлайн или позвонить в службу поддержки, чтобы проверить их личность.

Комиссия за зарубежную транзакцию

Зарубежную комиссия за транзакцию — это комиссия, которую провайдер карты взимает, когда вы используете предоплаченную карта в чужой стране.Эта плата, иногда называется комиссией за конвертацию валюты, обычно это процент от вашего покупка, снятие средств или другая транзакция, а не фиксированная комиссия. Не все карты можно использовать за пределами США, поэтому проверьте свое соглашение с держателем карты. перед поездкой или использовать карту для оплаты в иностранной валюте.

Комиссия за аннулирование карты

Вы можете аннулировать предоплаченную карту в любое время. Вы обычно не будет платить за аннулирование карты, но может взиматься комиссия за получение чека на остаток на карте.Чтобы избежать комиссии, вы можете потратить меньше или снимите оставшиеся средства перед аннулированием карты.

Запомните , , если вы рассматривая возможность получения предоплаченной карты, подумайте о том, как вы планируете использовать карту а затем имейте это в виду, когда определяете, какая комиссия по предоплаченной карте работает лучше всего. для вас и ваших нужд.

Правило Бюро, требующее раскрытия такой информации о сборах, вступило в силу в апреле. 1 января 2019 г., хотя может пройти некоторое время, прежде чем вы начнете видеть необходимые раскрытие информации на упаковках карт в розничных магазинах в соответствии с правилами поэтапного внедрения.

No related posts.