Разное

Эмитент карты что это такое простыми: Узнать банк-эмитент по номеру карты

10.01.2021

Содержание

Узнать банк-эмитент по номеру карты

Самая длинная комбинация цифр, которая размещена на поверхности лицевой стороны пластиковой карты это не просто ее серийный номер. В этой комбинации (она содержит от 13 до 19 цифр, но стандартный вариант состоит из 16) зашифрована дополнительная информация. Например, она сообщает о том, какому банку принадлежит карточка.

Что показывает БИН

БИН (сокращенно от Банковский Идентификационный Номер) – это часть 16-значной комбинации, а точнее – шесть цифр, которые стоят в самом начале. И если вас интересует, как узнать банк по номеру карты, то вам нужны именно они. Далее нужно ввести их в специальную базу БИНов, которая и покажет организацию. Для этого можно воспользоваться следующими сервисами: http://www.binlist.net и http://www.bindb.com.

БИН содержит в себе следующую информацию:

  • разновидность платежной системы
  • характеристика по типу счета — кредитная карта или дебетовая
  • географическая принадлежность
  • сам банк-эмитент

Первая цифра 16-значной комбинации или БИНа — это платежная система карты.

В основном встречаются три вида:

3 — American Express

4 — Visa

5 — MasterCard

По большей части, 4 первые цифры совпадают на всех картах одного банка. То есть если у вашего знакомого ими являются 4276 и он обслуживается в Сбербанке, то эти цифры на карте совпадают с комбинацией на вашей.

Некоторые банки выпускают пластиковые карточки, используя несколько БИНов. Поэтому можно встретить две карты, выпущенных одним кредитно-финансовым учреждением, банковские идентификационные номера которых будут отличаться.

Когда пригодится информация

Чаще всего информацию, зашифрованную в номере, используют для осуществления на нее денежного перечисления. Также он нужен в том случае, если по неизвестным причинам не получается оплатить карточкой покупки в интернет-магазинах. Соответственно, имея перед глазами этот номер, вы уже будете знать в какой банк звонить с вопросами.

Еще одна причина знать какой финансовой организации принадлежит карта — если ее нужно представить (а точнее — номер) к оплате для бронирования номера в гостинице или прочих услуг в другой стране, но вам отказывают.

Это говорит о том, что зарубежная система приняла карточку за дебетовую в то время, как она является кредитной с достаточным объемом резервных средств.

Определение банка-эмитента необходимо для расчёта срока денежных переводов, а значит –возможности планировать начисления. Также эта информация несет в себе сведения о комиссионных сборах, которые банк взимает за перечисления. Поэтому в том случае, когда для перевода предоставляют только номер карты, следует проверить его БИН, т. к. общий расход составит % от суммы перевода + оплата услуги (опционно) + сами перечисленные средства.

Что означают другие знаки

Номер карты — не единственный ее отличительный знак. На ней еще размещены и другие обозначения, которые также несут в себе определенную информацию.

Знаки лицевой стороны

Знаки обратной стороны

  • черная магнитная полоса (хранит информацию о держателе, используется для осуществления денежных операций)
  • белая полоса с личной подписью (от руки) держателя – обязательна к наличию, иначе магазин будет вправе изъять карту с объяснением незаконного снятия денег
  • 4 первых цифры номера, которые идентичны знакам на лицевой стороне
  • CVV-код (необязательно) — используется для оплаты услуг и покупок в интернет
  • контактные данные, в том числе и номер горячей линии

Также сведения предоставляет и расцветка. Стандартный вариант кредитки банка имеет одинаковый цвет.

БИН Российских банков

Далее представлены банковские идентификационные номера наиболее востребованных финансовых организаций России и некоторых электронных платежных систем.

Эмитент

БИН

Сбербанк

4276, 67758, 63900, 4279, 54693

Альфа-Банк

521178, 548673, 45841

Тинькофф ТКС

521324, 43773

ВТБ24

427229, 46223

Русский Стандарт

513691, 51009, 510047

Банк Связной ( банк прекратил свою работу, см. Что делать с картой?)

531687

ПромсвязьБанк

447817, 476208, 476206

Аванград

522223, 521178, 403898

Ренессанс-Кредит

520905

Яндекс. Деньги

518901

Карта Киви

469395

Кукуруза

525477

Читайте также

Банк эмитент карты что это такое

Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое «банк-эмитент»

Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.

Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.

К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.

Термин “эмитент” в широком смысле слова

Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.

Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.

Функции банка-эмитента

Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.

Банк-эквайер — кредитная ор

это простыми словами (кто такой для ценных бумаг)?

Если рассматривать в общем, то эмитент – это (простыми словами) фактически любая организация, которая эмитирует (выпускает) разные типы ценных бумаг, платежно-расчетных типов документов (сюда стоит включить и банковские карты), денежных знаков и т.д. Сам процесс выпуска любого типа ценных бумаг, пластиковых карт или денег в обращение называется эмиссией.

В зависимости от типа ценных бумаг эмитентами зачастую могут выступать самые разные структуры.

Так, к примеру, эмитентом денежных знаков всегда выступает только государство, больше никому не разрешается печатать и выпускать в обращение деньги. А вот акции и облигации может выпускать практически любая компания, пластиковые карты выпускают коммерческие и государственные банки.

Самый крупный эмитент в любой стране – это государство, которое имеет право печатать (эмитировать) дензнаки. Также эмитентами являются банки и разнообразные компании, предприятия, корпорации – буквально все, кто выпускает те или иные ценные бумаги.

Что это такое

Эмитент ценных бумаг представляет собой орган государственной власти или юридическое лицо, которое выпускает разные типы платежных средств (ценные бумаги в том числе). Обязанностью субъекта является обеспечение прав собственников документов, которые обязательно закрепляются. Эмиссия может предполагать самые разные процессы – выпуск дензнаков страной, пластиковых карт банками, облигаций/акций, векселей и чеков предприятиями.

Чаще всего, рассматривая эмитенты ценных бумаг, имеют ввиду коммерческие компании (юридические лица), выпускающие акции и облигации. Ценные бумаги выпускают для реализации разных целей, но основной обычно является привлечение дополнительных средств для развития бизнеса в виде кредита на возвратной основе или обмена на имущественные права. Все эмитенты эмиссионных ценных бумаг стремятся разместить их на фондовых биржах, где осуществляется торговля всеми видами ЦБ.

В качестве эмитента ЦБ может выступать любое юридическое лицо, независимо от формы собственности. Оно же является продавцом своих бумаг, выступающих товаром. Эмиссию реализуют ООО, ОАО, ЗАО, разного типа государственные предприятия.

В соответствии с типом собственности и сферой деятельности эмитенты распределяются по отраслям, территориальной принадлежности и другим критериям.

Пытаясь понять, кто такой эмитент, стоит также вспомнить о том, что он выступает субъектом экономических отношений, имеет определенный набор прав/обязанностей. После того, как был осуществлен выпуск ценных бумаг, эмитент никуда не девается, а принимает участие в отношениях: контролирует процесс продажи бумаг, обеспечения оговоренных условий, законность и корректность всех процессов.

Права эмитента ценных бумаг зафиксированы в документах, сопровождающих процесс эмиссии. Юридическое лицо имеет право работать на рынке, получать доход посредством проведения деятельности, осуществлять свои функции, регламентированные действующим законодательством.

Кто может быть эмитентом

Право на эмиссию и выступление в роли эмитента имеют: органы власти, а также все юридические лица, которым предоставлены основные полномочия эмиссии. Основной особенностью государственных структур является то, что только у них есть право эмитировать (выпускать) денежные знаки. Компании же эмитенты могут выпускать: платежные карты, ценные бумаги, документы, дорожные чеки.

Основные функции организации-эмитента:

  1. Непосредственно выпуск актива.
  2. Выполнение всех действий по обеспечению прав, закрепленных за активами, которые были выпущены в обращение.

Центральный банк как крупнейший эмитент

Наиболее крупным эмитентом любой страны является государство. У Центрального Банка есть право монополиста для проведения эмиссии денежных знаков. Государство жестко контролирует дополнительный выпуск денег для поддержания оптимального уровня цен, инфляции в границах допустимых показателей.

При этом, деньги могут быть изъяты из обращения в соответствии с текущей экономической ситуацией в государстве. Все полномочия для принятия решений такого типа и уровня закреплены за Министерством финансов.

Нужно отметить, что Центральный банк очень тесно связан с государством, но по обязательствам касаемо третьих лиц обе стороны обязательств друг друга не выполняют. Поэтому во всем, что касается вопросов развития, ЦБ имеет частичную независимость.

Страна-эмитент – что это такое?

Если рассматривать страну с точки зрения эмиссии ценных бумаг, то государство является самым крупным эмитентом. Оно выпускает денежные знаки. Страна получает эмиссионный доход, несет издержки по производству ценных бумаг, принимает решение касательно их выпуска и эксплуатации/ликвидации при необходимости.

В современном мире государство выступает эмитентом через центральный банк и казначейство, коммерческие банки, другие виды специальных кредитно-финансовых институтов. Тут стоит вспомнить понятие эмитента валюты – это и есть государство, для которого указанная валюта принята национальной.

Для чего эмитенту выпускать ценные бумаги

Основная причина выпускать ценные бумаги – желание получить финансовую выгоду. Хотя, не все эмитенты преследуют такие цели, часто в качестве основных или косвенных можно найти иные причины.

Основные цели эмитента при эмиссии ценных бумаг:

  • Желание увеличить свой капитал.
  • Создание базового, увеличение уже имеющегося уставного капитала.
  • Привлечение заемных инвестиций на условиях, отличных от банковских кредитов.
  • Корректирование объема прав акционеров.
  • Дробление/консолидация активов прошлых эмиссий.
  • Реорганизация компании с целью повышения эффективности или по иным причинам.

Формы эмиссии

Форм эмиссии может быть несколько и все они отличаются особенностями оформления, реализации, фиксации прав и обязательств.

Какие бывают формы эмиссии ценных бумаг:

  1. Эмиссионные и неэмиссионные – в первом случае речь идет об акциях, облигациях, которые предприятие выпускает после получения разрешения регулирующего уполномоченного органа. Эмиссионные бумаги предполагают государственную регистрацию. Неэмиссионные бумаги – это векселя, депозитные сертификаты, производные ценные бумаги, которые не нужно регистрировать и согласовывать.
  2. Бездокументарные и документарные бумаги – для первого типа обязательна бумажная форма (это простые и переводные векселя, сертификаты). Для бездокументарных характерно отсутствие бумажной основы, обычно они реализуются в форме записей в депозитарии (облигации, акции, производные ЦБ).
  3. Бумаги именные и на предъявителя – первый тип требует обязательного указания владельца (реестра держателей нет), второй предполагает фиксацию/прописывание в реестре госрегистратора.
  4. Закрытая (она же приватная, частная) и открытая эмиссия – в первом случае предложение покупки раскрывается только для заранее ограниченного круга инвесторов, во втором реализуется публичная оферта для всех потенциальных инвесторов.

Обязанности эмитентов

Эмитенты могут иметь разные обязанности, но все они закреплены в действующем законодательстве и четко прописаны.

Что обязаны делать эмитенты:

  • Заключить договор с депозитарием по поводу депозитарного обслуживания с целью создания реестра акционеров.
  • Вести реестр владельцев ЦБ, организовывать защиту всех данных из реестра.
  • Контролировать процесс и обеспечивать условия, которые были указаны при реализации ценных бумаг.
  • Подавать корректные и достоверные данные про свою деятельность.

Характеристики ценных бумаг

В зависимости от видов ценных бумаг и особенностей их обращения они предполагают и разные свойства, но основные требования стандартны и прописаны в законодательных актах, иных документах.

Признаки ценных бумаг:

  • Обязательная регистрация в органах государственного контроля.
  • Выполнение размещения партиями (выпусками) заранее оговоренного объема/количества.
  • Одинаковые права для единиц актива внутри одной партии.
  • Абсолютная прозрачность работы эмитента в сфере ведения бизнеса (компания обязывается предоставить общий доступ к финансовым сведениям).

Раскрытие информации эмитентами

Все правила публикации важной информации закреплены на законодательном уровне. Эмитенты понятным и доступным способом постоянно должны публиковать данные про свою работу. Это правило обязательно для выполнения всеми публичными/непубличными компаниями.

Публикуют квартальные/годовые бухгалтерские отчеты, данные про этапы развития, информацию про аффилированные лица и все остальное, что может напрямую или косвенно влиять на цену активов.

Причем, надежные и солидные компании с хорошей репутацией обычно без проблем раскрывают всю информацию, повышая доверие потенциальных инвесторов (акционеров) для успешной реализации ЦБ и повышения их стоимости.

Функция банка-эмитента

Нужно отметить, что функции банка-эмитента в определенной мере отличаются от функций эмитентов других типов активов. Банк имеет все права и обязанности эмитента, как и остальные организации. Он выпускает активы точно так же, как и компании – это могут быть акции, сберегательные/депозитные сертификаты, облигации и т.д.

Но у банка есть еще и право выпускать в обращение денежную массу (только у банка первого уровня, коим является Центральный Банк) и банковские платежные карты (тут речь идет о банках второго уровня – всех коммерческих, сберегательных структурах).

Если простыми словами, то банк-эмитент представляет собой финансовую организацию, выпускающую в обращение не только ценные бумаги и денежные знаки, но и активы, которые используются для проведения платежей/расчетов.

Функции банка в работе с платежными картами:

  • Выпуск карт – эмиссия.
  • Выдача карт своим клиентам.
  • Выполнение авторизации карт при оплате, снятии наличных денег, принятие/отклонение запросов про возможность совершить операцию.
  • Обеспечение безопасности выданных карт.
  • Списание денег со счета клиента по его указанию.
  • Предоставление отчетов держателям карт – по требованию выписок про движение средств на счету, привязанном к карте.
  • Выдача всех данных касательно держателя другим кредитным учреждениям – в соответствии с нормами законодательства.
  • Сотрудничество, взаимодействие с клиентами, анализ жалоб/запросов.

Как происходит эмиссия банковских карт

Эмиссия банковских карт осуществляется в виде процедуры, включающей несколько этапов: оформление договора с клиентом, открытие для него карточного счета в указанной валюте, физическое изготовление карты, предоставление ее на руки клиенту, ведение счета и карты, всех операций.

Если срок договора закончился или по другим причинам карту нужно закрыть, то сначала закрывают счет, потом изымают карту у клиента и уничтожают.

Особенности и этапы эмиссии банковской карты:

  • Нанесение красящего состава на листы ПВХ величиной А3 – по заранее созданному и утвержденному шаблону.
  • Ламинирование листа – нанесение на него специального покрытия, которое закрепляет краску и повышает износостойкость материала.
  • Вырубка отдельных карт – разрезание с применением специального автомата.
  • Имплантация – в карты вживляют микрочип, на который записывается вся необходимая для считывания устройствами информация.
  • Припрессовка магнитной полосы – заготовку карточки соединяют с прозрачной пленкой.
  • Персонализация (эмбоссирование) – на карту наносят выпуклые буквы (16-значный номер, данные про срок истечения, ФИО держателя и другую информацию в установленным порядке).

Заключение

Эмитентом могут выступать любое юридическое лицо или органы власти. Самым крупным эмитентом в стране является государство, которое выпускает денежные знаки. Банки являются эмитентами банковских платежный карт. Любое юридическое лицо может выступить эмитентом ценных бумаг – акций, облигаций, векселей, чеков, сертификатов и т.д.

Каждый эмитент обладает определенными правами и обязанностями, может выпускать разные виды ценных бумаг с той или иной целью. Деятельность всех эмитентов регулируется законодательством.

Эмитент – что это такое простыми словами

Содержание статьи:

Что такое эмитент

Эмитент — частная или государственная организация, осуществляющая выпуск эмисионных ценных бумаг с целью финансирования и развития предприятия.

Выпуск таких бумаг предприятием-эмитентом называется эмиссией.

Если дать понятию определение без использования финансовой терминологии, то можно сказать, что эмитент, это организация, которая пользуется вашими деньгами, при этом выплачивая вам проценты от собственной прибыли, полученной благодаря совершению успешных сделок.

В зависимости от типа ценной бумаги, она может либо принадлежать вам пожизненно, давая стабильный ежегодный доход, либо может быть обратно выкуплена предприятием, вернув ваши деньги со значительной доплатой.

Кто может быть эмитентом

Эмитентами могут считаться только юридические лица, получившие соответствующие разрешения. Индивидуальные предприниматели и другие физические лица не могут собственнолично выпускать ценные бумаги.

Среди юридических лиц, имеющих право на выпуск в обращение акций или облигаций:

  • частные предприятия;
  • национализированные предприятия;
  • государственные органы управления;
  • органы местного самоуправления.

При этом, если облигации могут выпускать любые юридические лица, право на эмиссию опционов и акций предоставляется только предприятия с акционерным обществом.

Важно отметить, что с юридической точки зрения все эмитенты равноправны и имеют общие для всех требования для допуска к торгам на фондовой бирже.

Однако, это не гарантирует идентичный интерес к таким бумагам со стороны потенциальных инвесторов. Очевидным выбором для них станут предприятия с наибольшими темпами роста, наивысшей общей стоимостью компании и прибыльностью.

Не последнюю роль играет и безопасность вложений. В случае инвестирования ожидаются стопроцентные гарантии по возмещению вкладов и выплат по ним.

Вместе с получением права выпуска ценных бумаг и документов эмитент берет на себя обязательства по выполнению всех прав и условий, предусмотренных эмиссируемыми бумагами.

Допускается делегирование права на эмиссию от юридического лица, получившего все соответствующие разрешения, третьей стороне.

В таком случае третье лицо получает все привилегии и финансовую прибыль выпуска документов, в то время, как обязательства по выполнению полного списка обязательств остаются за изначальным обладателем права эмиссии.

По этой модели к примеру, происходит выпуск криптовалют (Bitcoin, Litecoin, Dogecoin, Ethereum и многие другие) и эмиссия евроцентов.

Для чего эмитенту выпускать ценные бумаги

Основным поводом стать эмитентом является, очевидно, финансовая выгода. Рассматривая вопрос более подробно, эмиссия ценных бумаг эмитентами предполагает соответствие одной или нескольким заданным целям, среди которых:

  • увеличить собственный капитал учредителем;
  • сформировать базовый уставный капитал при создании акционерного общества;
  • увеличить сформированный ранее уставной капитал;
  • привлечь заёмные инвестиции;
  • скорректировать предоставляемый акциями объём прав обладателя;
  • реорганизовать предприятие юридического лица;
  • раздробить или консолидировать эмиссионные бумаги, выпущенные в прошлом.

Центральный банк как крупнейший эмитент

Наиболее крупным эмитентом каждой страны является государство, поскольку Центральный банк является монополистом в праве эмиссии денежных знаков.

Путем дополнительных вливаний свежеотпечатанных денег в экономику страны, государство контролирует уровень цен и инфляции, не давая той возрасти выше предполагаемых значений.

В зависимости от экономической ситуации в государстве, деньги могут не только печататься, но и изыматься из оборота. Решение об этом принимает не глава банка, а Министерство финансов РФ.

Хоть Центральный банк и государство и тесно связаны, юридически они не обязуются выполнять обязательства, данные одним из них третьей стороне. Это обеспечивает частичную независимость ЦБ от власти в вопросах развития.

Характеристики ценных бумаг

Признаки, характерны для каждого типа ценных бумаг, выпускаемых юридическими лицами по праву эмиссии:

  • Эмиссионная бумага обязательно должна быть зарегистрирована государственными органами контроля.
  • Размещение ценных бумаг и документов происходит выпусками (партиями) определенного заранее числа.
  • Внутри одной партии каждая эмиссионная бумага всегда имеет равные права реализации и идентичную стоимость на фондовой бирже.
  • От эмитента требуется полная прозрачность в ведении бизнеса, что подразумевает общедоступность информации о финансовом положении компании в текущий момент времени для всех потенциальных и фактических инвесторов. Этот пункт может служить одновременно ограничителем для предприятий, пытающихся искусственно завысить свои доходы в глазах покупателей и хорошей рекламой для честных и преуспевающих юридических лиц.

Кредитная карта отклонена банком-эмитентом и другие проблемы онлайн-транзакций

  • Нередко зарубежные платежные системы при попытке провести платеж банковской картой, выпущенной в России, выдают сообщение о том, что кредитная карта отклонена банком-эмитентом.

Возможные ошибки

В ряде случаев, например, при совершении покупок на  Ebay или Amazon.com, причина ошибки может быть связана с тем, что кредитная карта не привязана к дебетовой платежной системе Pay Pall.  Но в общем и целом причин подобных неполадок, а также способов их устранения может быть несколько. Ниже мы рассмотрим их более подробно.

Почему карта может быть отклонена?

Итак, по какой-то причине ваша карта отклонена. Что делать?

Первое, что вам потребуется при возникновении данной ошибки, проверить активна ли карта и есть ли на ней средства, необходимые для проведения платежа. Так, если вы только недавно получили кредитку и еще не использовали ее, она, скорее всего, еще не активирована. Для ее активации вам придется позвонить в банк, либо воспользоваться банкоматом. Что касается баланса, для совершения платежных операций с дебетовой карты он должен быть положительным, то есть на вашем счете должно быть не менее 5 долларов (если карта рублевая – в рублевом эквиваленте). Если же речь идет о кредитной карте, доступный вам кредитный лимит должен быть выше названной суммы.

  • Если карта активирована и с балансом все в порядке, проверьте правильно ли вы написали номер и тип карты и срок ее действия, а также правильность написания своего имени. Оно должно быть написано латинскими буквами так же, как на лицевой стороне карты.

И последнее, на что нужно обратить внимание, это какой картой вы пользуетесь. Так, сообщение о том, что транзакция запрещена эмитентом, будет ждать вас при использовании карт Моментум от Сбербанка. То же в большинстве случаев относится к зарплатным, пенсионным и студенческим картам. Большинство электронных карт Маэстро и Виза Электрон также не подходят для платежей в сети Интернет. Впрочем, это относится не ко всем таким картам. Некоторые банки выпускают электронные карты с так называемым CVV кодом, который дает возможность обработки транзакций через Интернет. Если ваша карта не подходит для платежей в Интернете, уточните в банке о возможности получения виртуальной карты.

Другие ситуации с отклонением карты 

Как не прискорбно, даже если вы пользуетесь кредитными картами Виза Классик или МастерКарт Стандарт, а также Голд и Платинум картами этих платежных систем, ваша карта активирована и на ней есть средства это еще не означает, что вы не столкнетесь с ситуацией, когда транзакция не разрешена эмитентом.

С чем это связано? В большинстве случаев, как это ни странно, с системой защиты карты от несанционированных транзакций. Исправить настройки безопасности можно через сервис Интернет-банк, либо службу поддержки банка.

Причины неполадок в данном случае могут быть следующие:

  • Оплата картой через Интернет требует подтверждения вашего желания совершить покупку.
  • Карта предназначена только для использования в той стране, в которой ее выпустили. В этом случае вы не сможете производить международная транзакции. Обратите на это особенное внимание, если собираетесь расплачиваться своей картой во время поездки за границу.
  • В настройках карты установлен лимит по онлайн-транзакциям. Для проведения платежа просто увеличьте этот лимит.
  • Системы безопасности банка и ресурса несовместимы. Так, на упомянутом выше Amazon.com при проведении транзакций не производится запрос CVV кода, в то время как, например, для карт ВТБ 24 этот запрос обязателен.

эмитент - что это такое простыми словами

Трудно найти человека, который никогда бы не пользовался пластиковой картой. Статистика в данном направлении стремительно приближается к 100% покрытию населения РФ. Это вполне оправдано — такой сервис прост и удобен. При этом мало кто из пользователей понимает, каким образом на практике происходит проведение всех операций без участия владельца карты. Как получается выполнять все эти действия в автоматическом режиме? А делает за человека всю его работу банк-эмитент. Что это означает?

Определение термина

Банк-эмитент — это финансовое учреждение, выпускающее в обращение денежные купюры, ценные активы и бумаги, выполняющие платёжную или расчётную функцию. Банковская карта, эмитированная самим банком, классифицируется как его собственность на протяжении всего периода её актуальности. Физическое лицо — владелец, с юридической точки зрения всего лишь её пользователь. Кроме того, такой банк имеет право на открытие аккредитива от лица плательщика и принимает на себя доверительные обязательства выполнить все платёжные операции получателя, либо перенаправить права реализации данных полномочий стороннему финансовому центру. Такие компании ещё называют эмиссионными.

Заведения наделены всеми необходимыми правами и лицензиями на осуществление своей деятельности по указанным направлениям. Эмиссию облигаций могут проводить только коммерческие структуры. Для осуществления платёжной и расчётной функции используются документы строгой отчётности — карты, чеки. Выпускать такие бумаги могут национальные, государственные и коммерческие институты. Все эти активы после их использования или истечения срока годности должны быть возвращены банку. Обратите внимание! Факт собственности пластиковых карт указан на их тыльной стороне.

Функции банка-эмитента

Целевое предназначение банковского эмитента:

  1. Оформление пластиковых карт. Учреждение создаёт персональный расчётный счёт — впоследствии к нему будет осуществлена привязка личной карты. Счёт может быть семейным — на него можно оформить сразу несколько карт.
  2. Авторизация. Процедура приведения карты в активное состояние с целью осуществления операций по транзакциям в торговой сети. Выполнив данное мероприятие, система подтвердит персональную информацию пользователя и факт его финансовой платёжеспособности.
  3. Оплата по счетам. Процесс, по итогам проведения которого деньги с текущего счёта владельца карты будут автоматически перенаправлены на реквизиты продавца или лица, выполнившего услугу. Списание денежных активов может быть как мгновенным, так и произойти спустя несколько часов или дней. Каким будет этот период, зависит от конкретного банка. Для удобства вкладчика сумма, которую нужно будет перевести третьему лицу, может быть заблаговременно зарезервирована, и средства не смогут быть применены ещё раз.
  4. Предоставление счёта-выписки. Эмитент в обязательном порядке предоставит пользователю все сведения об операциях, совершённых с помощью конкретной карты.
  5. Финансовая безопасность. Наличие дополнительных мер защиты — запросы кода, лимитные ограничения.
  6. Обмен информацией с другими финансовыми компаниями и кредитными учреждениями. Эта опция обязательно пригодится владельцу карты, если он будет находиться удалённо от дома. В результате таких манипуляций он сумеет вывести средства не только в другом регионе, но и через банкомат сторонней компании.

Как происходит эмиссия банковских карт?

Процедура проведения эмиссии пластиковой карты — это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:

  1. Предварительная подготовка. На специальное покрытие, выполненное из ПВХ состава, наносят красящий компонент. Каким будет дизайн, решает заказчик, исходя из технических возможностей изготовителя.
  2. Ламинирование. Специальное прочное глянцевое покрытие наносят на поверхность листа с двух его сторон. Это делает цвета красок насыщеннее, а само изделие более долговечным и устойчивым к механическим повреждениям.
  3. Вырубка карты. Это делает автоматическая линия, а все полученные после нарезки отходы идут в дальнейшую переработку.
  4. Имплантация. По специальной технологии в макет будущей карты вживляется микрочип — на нём будет храниться вся персональная информация о пользователе. Там же делают магнитную припрессовку — тёмное поле на обороте.
  5. Эмбоссирование. Нанесение уникального номера и имени клиента.
  6. Упаковка в пин-конверт. Их делают отдельные компании. Бумага является сопроводительным отчётным документом к каждой пластиковой карте.

Современная карточная эмиссия — это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.

Видео по теме

15 наиболее распространенных вопросов по кредитным картам

Общие вопросы по кредитным картам при открытии новой кредитной линии

1. Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги у компании-эмитента кредитной карты, при этом по соглашению вы будете платить процент по любой непогашенной задолженности в конце каждого платежного цикла. Дебетовая карта снимает деньги непосредственно со связанного с ней банковского счета. Ответственное использование кредитной карты помогает построить вашу кредитную историю.Как правило, дебетовые карты не могут этого сделать.

2. Что мне нужно для оформления кредитной карты?

Подача заявления на получение кредитной карты - это простой и понятный процесс, требующий некоторой базовой информации. Учащимся потребуется название и местонахождение школы, а также номер социального страхования и основной адрес. В целях безопасности вам может понадобиться знать девичью фамилию матери.

3. Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

На рынке множество вариантов для людей с ограниченной кредитной историей.Поищите вокруг, чтобы найти карту с самой низкой годовой процентной ставкой и комиссией, на которую вы можете претендовать. Если у вас возникли проблемы с утверждением для карт, рассмотрите возможность использования защищенной кредитной карты, для которой требуется залог, или попросите родителей добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту.

4. Сколько кредитных карт мне нужно иметь, чтобы получить кредит?

Не существует «правильного» количества кредитных счетов для создания надежной кредитной истории. Согласно Experian, существует множество факторов, которые определяют кредитный рейтинг (и каждое агентство, составляющее отчеты, использует множество формул), но все же главными факторами являются просроченные или пропущенные платежи, частота запросов о кредитоспособности и коэффициент использования кредита.Когда вы начинаете с кредита, может быть безопаснее начать с одной или двух карт, чтобы обеспечить возможность стабильной оплаты, прежде чем добавлять новые.

Более продвинутый шаг - оптимизировать коэффициент использования кредита, возможно, путем добавления карт или запроса более высоких лимитов. Коэффициент использования - это сумма общей задолженности, которую вы несете, по сравнению с вашими общими кредитными лимитами. Если вы можете ответственно управлять несколькими кредитными линиями, вы можете снизить коэффициент использования, даже если у вас есть остаток на одной или двух картах.

5. Что такое кредитные карты с мгновенным подтверждением?

Мгновенное одобрение означает, что вы получите быстрый ответ на заявку на получение новой кредитной карты. Как правило, мгновенное одобрение получают только люди с хорошим или отличным кредитным рейтингом. Узнайте больше о предложениях по кредитным картам с мгновенным подтверждением.

6. Что значит быть «предварительно одобренным» для кредитной карты?

Получение предварительно утвержденного предложения кредитной карты означает, что эмитент кредитной карты подтвердил в кредитном бюро, что вы соответствуете его критериям кредитоспособности, и предварительно утвердил вас в качестве качественного кандидата для своего продукта.Вам все равно нужно будет подать заявку, чтобы действительно получить новую кредитную карту, после чего вы все равно можете быть приняты или отклонены.

7. Сколько вам должно быть лет, чтобы получить кредитную карту?

18 - это обычно минимальный возраст для самостоятельного оформления кредитной карты в Соединенных Штатах. Однако люди младше 18 лет могут быть добавлены в качестве авторизованных пользователей в учетные записи своих родителей.

Распространенные вопросы по кредитной карте при использовании кредита

8. Почему ваша годовая процентная ставка повышается, если вы делаете платежи вовремя?

Существует несколько причин, по которым ваша годовая процентная ставка может повыситься, даже если вы в курсе всех платежей.К ним относятся снижение вашего кредитного рейтинга, завершение рекламной акции, связанной с картой, изменение основной ставки, если у вас есть карта с переменной ставкой, или если вы сделали просроченные платежи.

9. Какие инструменты доступны для управления моей учетной записью?

Управление счетом онлайн на Discover.com позволяет быстро и безопасно просматривать транзакции и оплачивать счета. Вы также можете быть в курсе последних событий в своей учетной записи с помощью настраиваемых напоминаний по электронной почте и мобильных устройств. Отправьте текстовое сообщение APP на DISCOV (347268), чтобы загрузить приложение Discover Mobile и получить все удобство и безопасность онлайн-управления учетными записями, включая предупреждения о мошенничестве, анализатор расходов и планировщик выплат, чтобы держать вас в курсе и контролировать.

10. Каковы несколько способов избежать некоторых комиссий по кредитной карте , если у вас есть кредитная карта?

Одно простое правило: ежемесячно оплачивайте счет полностью и вовремя. Просроченные платежи могут повлиять на ваш кошелек, а просроченные или пропущенные платежи также могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Также обратите внимание на всю почту, полученную от компании, выпускающей вашу кредитную карту. Хотя на момент регистрации с вашей карты могло не взиматься годовая плата, вы можете получить уведомление об изменении условий и положений.Вы можете аннулировать карту, чтобы избежать комиссии, но только если вы знаете, что она прибудет. Решение об аннулировании кредитной карты - важное решение, и его нельзя принимать легкомысленно. Узнайте больше об аннулировании кредитных карт.

11. Если вы делаете покупки в Интернете, что лучше платить кредитной или дебетовой картой?

Преимущества покупок в Интернете с помощью кредитной карты по сравнению с дебетовой картой обычно включают большую защиту покупок, а также дополнительные гарантии и вознаграждения. Не все карты одинаковы, но многие из лучших кредитных карт предлагают такие преимущества, как защита покупок, расширенные гарантии, гарантии возврата и программы вознаграждений.

Самое существенное различие связано с мошенничеством. Если кто-то совершает мошеннические платежи с вашей дебетовой карты, деньги поступают непосредственно с вашего банковского счета. Даже если вы сможете получить возмещение, на возврат денег могут уйти недели или месяцы. С помощью кредитной карты вы можете оспорить расходы, и средства никогда не покидают ваш счет.

12. Как снизить процентную ставку по кредитным картам?

Никогда не помешает позвонить в эмитент кредитной карты и попросить более низкую процентную ставку.В зависимости от вашего текущего статуса и кредитной истории представитель службы поддержки клиентов может утвердить более низкую ставку. Также рассмотрите возможность перевода баланса на карту с низким или нулевым процентным начальным предложением годовых, но следите за комиссией за перевод баланса, если вы решите это сделать.

Общие вопросы по кредитной карте о вознаграждении по кредитной карте

13. Что такое кэшбэк?

Кэшбэк - это когда компания, выпускающая кредитную карту, дает вам определенный процент от того, что вы положили на карту обратно в виде вознаграждения.Различные программы предлагают разные варианты погашения. Вы можете использовать его в качестве кредита для своей текущей выписки, для покупок в Интернете, для покупки подарочных карт или просто для возврата на связанный банковский счет. Discover позволяет участникам карты жертвовать свои деньги обратно широкому выбору некоммерческих организаций.

14. Что такое кредитная выписка?

Кредитная выписка - это положительная сумма на счете вашей кредитной карты. Если вы случайно переплатите, большинство кредитных карт будет использовать кредитную выписку для ваших будущих покупок.Как упоминалось выше, некоторые программы вознаграждений также позволяют использовать наличные деньги в счет кредита, уменьшая ваш баланс за счет денежных вознаграждений.

15. Когда мне следует погасить вознаграждение по кредитной карте?

У некоторых программ нет срока действия, и вы можете зарабатывать и использовать вознаграждения в любое удобное для вас время. У других есть годовые программы с оговорками «используй или потеряй», требующие, чтобы вы выкупили вознаграждения в течение определенного периода времени или лишились их ценности.Обязательно прочтите соглашение о кредитной карте, чтобы понять, когда и когда истечет срок действия вознаграждений.

Ищете другие ответы? Просмотрите наш Центр ресурсов по темам, чтобы узнать больше обо всем, что касается кредита, от подачи заявки на новую карту до максимально эффективного использования вашей покупательной способности.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Что такое номер кредитной карты?

Номер кредитной карты - это длинный набор цифр, отображаемый на лицевой или обратной стороне пластиковой кредитной карты. Обычно он состоит из 16 цифр, часто встречающихся в наборах по четыре. Иногда он может состоять из 19 цифр и используется для идентификации как эмитента кредитной карты, так и владельца счета.

Номера кредитных карт присваиваются не случайным образом. Номера кредитных карт создаются с использованием системы Американского национального института стандартов (ASNI). Они закодированы для идентификации эмитента, сети, учетной записи, а также для подтверждения полного номера, чтобы предотвратить кражу и мошенничество. Номер кредитной карты должен соответствовать сложному шаблону для работы. Номер вашей кредитной карты:

Первое число

Первые шесть чисел используются для идентификации отрасли и / или эмитента кредитной карты.И первая цифра известна как основной идентификатор отрасли (MII). Вот некоторые популярные MII и то, что они представляют:

1: Авиакомпания

2: Авиакомпании и Финансы

3: Путешествия и развлечения (включая American Express)

4: Банковское и финансовое дело (Visa)

5: Банковское и финансовое дело (MasterCard)

6: Мерчандайзинг и банковское дело (Discover)

7: Нефть

8: Здравоохранение и связь

9: Правительство

Следующие 5 чисел

Они называются идентификационным номером эмитента карты (ИИН) или банковским идентификационным номером (БИН) и дополнительно указывают, от какой компании-производителя кредитной карты она принадлежит, и поясняют, к какой сети карт она принадлежит.

После номеров, идентифицирующих эмитента, идут номера, идентифицирующие владельца счета. У каждого эмитента есть триллион возможных числовых конфигураций для создания номеров счетов, а разные кредитные карты используют немного разные системы нумерации.

В Visa, например, цифры со второй по шестую - это номер банка. В MasterCard номер банка состоит из цифр два и три, со второго по четвертый, со второго по пятый или со второго по шестой. В отличие от этого, American Express использует цифры три и четыре для указания типа карты и используемой валюты.

Следующие 9-12 чисел

Седьмая и все оставшиеся цифры в номере карты, кроме последней, идентифицируют индивидуальный счет этой карты. Номер вашего счета может содержать от девяти до 12 цифр.

Последнее число

Последняя цифра номера кредитной карты называется контрольной суммой. Это ключ, который показывает, действительно ли кредитная карта действительна. Контрольная сумма создается по формуле, известной как алгоритм Луна.

Алгоритм Луна был разработан изобретателем Питером Луном, инженером IBM, сыгравшим роль в раннем развитии Интернета.Этот сложный алгоритм может немедленно обнаруживать ошибки, когда люди неточно расшифровывают номера кредитных карт. Он может сказать, например, когда кто-то случайно нажимает клавишу 9 вместо клавиши 6, а также многие другие распространенные ошибки.

Как видите, компании, выпускающие кредитные карты, не просто выбрасывают цифры наугад. Каждая кредитная карта имеет уникальный набор цифр с утилитарной целью. Как снежинка, номер каждой кредитной карты уникален.

Опубликовано 22 марта 2017 г.

Обновлено 27 июля 2020 г.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Что такое CVV кредитной карты?

Когда вы совершаете покупку через Интернет или по телефону, вас часто просят указать номер CVV кредитной карты. CVV или значение проверки карты может быть числом, которое вы набирали сотни раз, но задумывались ли вы, что это такое и почему розничные продавцы его просят?

CVV - это трех- или четырехзначный номер на вашей карте, который обеспечивает дополнительный уровень безопасности при совершении покупок в Интернете или по телефону. Он служит для проверки того, что у вас есть физическая копия карты, и помогает защитить вас, если номер вашей карты попадет в руки хакеров или похитителей личных данных.

Что такое CVV на кредитной карте?

CVV - это номер вашей кредитной или дебетовой карты, который дополняет номер вашей кредитной карты и дату истечения срока действия (и это не то же самое, что ваш PIN-код). У разных эмитентов разные названия и места расположения. CVV для кредитных карт Visa, Mastercard и Discover - это трехзначное число на обратной стороне карты, справа от поля для подписи. American Express использует четырехзначный код, который они называют идентификационным номером карты (CID).CID American Express указан на лицевой стороне карты над номером счета.

Когда вы предъявляете карту лично, вас могут попросить показать свой идентификатор или ввести PIN-код для подтверждения транзакции. Но не так-то просто подтвердить чью-либо личность для покупки в Интернете или по телефону, поэтому эмитенты начали использовать эти номера как еще один барьер для мошенничества.

При транзакциях без карты, то есть в Интернете или по телефону, продавцы часто запрашивают этот номер в дополнение к номеру вашей кредитной карты и дате истечения срока действия.Это не всегда требуется, но помогает гарантировать, что они (скорее всего) получат оплату от законного держателя карты.

Если вор может украсть номер вашей кредитной карты и дату истечения срока действия, но не имеет вашего CVV, он не сможет ничего купить у торговцев, требующих от покупателей предоставления CVV.

Как ваш CVV защищает вас от кражи личных данных

CVV добавляют еще один уровень защиты от кражи личных данных и могут помочь предотвратить несанкционированные транзакции. Хотя многие крупные розничные продавцы хранят номер вашего счета кредитной карты в своих базах данных, ваш CVV или CID не может быть сохранен после авторизации карты из-за стандартов соответствия кредитным картам.

Это означает, что даже если злоумышленники взломают систему продавца и украдут номер вашей кредитной карты или каким-либо иным образом

Бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия

Бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия 2021 - Люди используют кредитную карту каждый день для разных целей. Вы можете покупать продукты, товары или что-нибудь еще, не принося наличных в кошелек.

Генератор:
Действительные бесплатные CC-номера
Сеть выдачи:
Visa
Номер карты:
4916 4376 6394 9708
Штифт:
8180
Имя:
Royal Vasquez
Адрес:
Северо-восточное место 6307
Страна:
Новая Зеландия
CVV:
452
Срок годности:
11/2021

Генерация бесплатного CC для тестов

В прошлом такая оплата производилась исключительно из-за ограниченного продавца.Сегодня вы видите, что в большинстве магазинов есть опция кредитной карты, в том числе на онлайн-рынке. Чтобы получить бесплатную кредитную карту номера с кодом безопасности и сроком действия до 2021 года, можно рассмотреть несколько способов.

Срок годности:

Случайный месяц2234567812

Случайный год

Формат вывода:

JSONXMLCSV

Массовый бесплатный номер CC Gen

Выходной результат Копировать все Загрузить

Бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия 2021

Бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия 2021

Бесплатно означает бесплатное получение этого номера.В этой статье вы разберетесь во многих вещах, связанных с кредитной картой, таких как номер, защитный код, срок действия и как сгенерировать номер. сам.

Он начинается с базовой информации о номере кредитной карты, CVV или коде безопасности и сроке действия. После этого он переходит в раздел, в котором объясняется, где вы найдете номер бесплатной карты. Последний Раздел исследует способ работы кредитной карты, включая виртуальную карту и PIN-код.

Как получить бесплатные номера кредитных карт с CVV и истечением срока действия

Бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия. 2021 год начинается с номера кредитной карты.Почему на карте номер? Ответ прост, потому что вы не хотите, чтобы другие люди есть свой, и наоборот.

Номер кредитной карты использует специальный алгоритм, состоящий из префикса отраслевого идентификатора, идентификатора эмитента и номера лицевого счета. Префикс означает код, относящийся к сфере деятельности связанные с местом выдачи карты, например, банковское дело, финансы, развлечения, нефть и здравоохранение.

Эмитент карты - это компания, которая имеет право генерировать номер карты.Проще говоря, такая компания предоставляет систему, обеспечивающую работу кредитной карты в качестве платежа. Это похоже на платежную платформу, которая обрабатывает перевод денег с одного счета на другой.

реальных активных бесплатных номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия 2021

Реальные активные бесплатные номера кредитных карт, которые работают 100% бесплатно 2021

Использование алгоритма генерации номеров бесплатных кредитных карт в этом веб-приложении. Мы могли бы сгенерировать действительные рабочие номера CC для тестирования и проверки приложений.Взгляните на определение кредитной карты, чтобы лучше понять ее структуру. Данные ниже представлены в формате списка

Реальные активные бесплатные номера кредитных карт, которые работают на 100% бесплатно 2021

Только для тестирования приложений и проверки. Это НЕ будет работать для транзакции покупки из-за многих других задействованных реальных проверок: проверка настоящего имени и номера карты, проверка BIN, проверка кода безопасности CVV ...

Имейте в виду, что эмитенты не являются банком, но они являются аффилированными лицами банка и финансового учреждения, поскольку деньги должны попасть в держатель карты.Таким образом, эмитент карты только способствует транзакции. Последняя цифра относится к лицевому счету держателя карты.

Следующее, что нужно для бесплатных номеров кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия до 2021 года, - это код безопасности. Этот номер состоит из трех или четырех цифр, расположенных на обратной стороне физической карты. это отделен от номера кредитной карты и напечатан меньшим размером. CVV является доказательством того, что у держателя карты есть физическая карта.

Кредитная карта работает только в определенное время.Его называют сроком годности через несколько лет, но он может быть продлен. Если у вас есть карта, срок действия которой уже истек, это не означает, что ваша карта недействительным.

Банк или эмитент могут предоставить исключительное правило, позволяющее владельцу использовать его должным образом в ограниченное время. Вы можете проверить срок действия карты напрямую или посетить онлайн-сервис по адресу эмитент. В следующем разделе будет показано, где вы можете найти номер кредитной карты.

Официальный источник

Самый простой способ взят из официального источника.Здравый смысл связан с бесплатными номерами кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия в 2021 году. Официальный источник означает, что компания предоставляет услуги кредитной карты. Эмитент карты только создает платформу и систему, но ему нужно присоединиться к другим. Примерами нескольких поставщиков являются банк, кредитный союз, онлайн-рынок и розничный магазин.

Bank - определенно лучший выбор, когда вы спрашиваете о получении кредитной карты. Эмитент имеет соглашения с различными банками со всего мира, в том числе небольшими и местными.Один банк не приходится ограничивать конкретным провайдером. Вы можете увидеть логотипы Visa и MasterCard на кредитной карте. Значит, карта будет работать в обеих сетях.

Другие финансовые учреждения и кредитные союзы также имеют свои собственные кредитные карты. Помимо них, розничные магазины предлагают кредитную карту, которая работает только в их сети. Заказчику не нужен банковский счет, но транзакция ограничена определенным местом.

Как правило, кредитная карта, которую вы получаете из официального источника, будет иметь действительный номер.Это надежный способ получения бесплатных номеров кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия до 2021 года. генерируется автоматически из их системы с уникальной конфигурацией. У двух карт разные номера, кроме CVV. Владелец карты также знает, когда срок действия карты истек.

Чтобы получить эту карту, вам необходимо выполнить требования. Во-первых, найдите, куда вы хотите подать заявку. Есть множество банков и мест, которые предоставляют кредитные карты. Начните с местного банка, который легко посетите прямо рядом с вашим местоположением.

Вы должны открыть банковский счет и заполнить необходимые документы, такие как финансовая отчетность, налог, кредитный рейтинг и идентификационные данные. Утверждение разное между минутами и неделей, но вы получите уведомление немедленно. Если один банк отклонит вашу заявку, попробуйте другие, пока не получите собственную карту.

Онлайн-генератор карт

Следующий - онлайн-генератор. В отличие от официального источника, это не банк или эмитент. Фактически, онлайн-генератор карт взят с веб-сайта, который предоставляет номер кредитной карты с использованием сгенерированной системы.Посетитель получает полный номер, включая CVV, подробную информацию и дату истечения срока действия. Однако этот номер недействителен, потому что у вас нет реальной карты для транзакции.

Чтобы получить числа, процесс прост и прост. Используйте поисковую систему, чтобы найти онлайн-генератор карт. Выберите веб-сайт и домашнюю страницу, на которой будет отображаться область генератора. Заполните формы, например имя, тип кредитной карты и дополнительная информация.

Система будет использовать алгоритм, аналогичный алгоритму эмитента для автоматической генерации номера.В результате вы увидите бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия 2021 года. Зачем вам это нужно? номер этой кредитной карты? Результат онлайн-генератора действителен, но не для транзакции. Люди используют его как способ завершить несколько процессов.

Цель испытаний

Это полезно для тестирования. Когда разработчики веб-сайтов создают интернет-магазин, есть платформа для транзакций. Чтобы узнать, работает система или нет, им нужны тонны номера кредитных карт.

Где их взять? Создание настоящей карты требует времени и выполнения требований. Вместо банка или официального источника они полагаются на поддельный генератор с онлайн-сайта. После что числа готовы для тестирования.

Проверка

С точки зрения покупателя, такой номер также надежен для проверки. Вы хотите знать, есть ли в интернет-магазине подходящая платежная платформа. Ввести свою карту рискованно, а это число - решение.Вы просто заходите в онлайн-генератор и получаете числа. После этого используйте их для непосредственной проверки системы. Разработчик работает только с этой стороны для проверки системы.

Цель безопасности

Номер из онлайн-генератора бесплатный, его может получить каждый. Другая цель - обеспечение безопасности специально для неизвестного продавца или интернет-магазина. Мошенничество - это распространенный риск при раскрытии свой номер, не понимая, какой торговец и что делать.

Другие подсказки с генерированием бесплатных номеров кредитных карт 2021

Советы по работе с бесплатными номерами кредитных карт 2021

Вы уже знаете номер кредитной карты и кое-что о том, как ее получить.Однако важно знать, как работает кредитная карта. Зачем владельцу карты открывать счет в банке? Кредит карта - это форма ссуды от банка или провайдера.

Эмитент денег не держит, но провайдер дает кредит владельцу карты. При оплате товаров деньги поступают из банка и как собственник; Вам необходимо оформить ссуду. Люди используют этот метод, потому что он практично в повседневной жизни. Это похоже на ипотеку, но в небольшом размере. Вам нужны вещи, а денег под рукой нет.

Цифровая эра представляет новую кредитную форму, которая называется VCC или виртуальная кредитная карта.Если у вас есть действующая карта банка или эмитента, VCC готов к созданию. Это дополнительный номер, основанный на физической или реальной карте. Вы выдаете этот номер для ограниченной транзакции, которая работает только через Интернет.

Вместо добавления реального номера VCC пригодится для защиты транзакции. Продавец или магазин сохранят номер, но срок его действия истекает немедленно. Это один мер безопасности для защиты от мошенничества.

В разделе выше, карта безопасности служит доказательством владения картой.Если у вас есть транзакция в торговой точке, вводить CVV напрямую не требуется. Во время онлайн-транзакции безопасность карта дает действительное подтверждение того, что ваш номер может выполнять транзакцию. VCC также использует CVV для проверки того, что он подключен к реальной карте.

У вас нет проблем с добавлением CVV, но не для PIN. Именно здесь владелец карты должен проявлять большую озабоченность. PIN-код - это номер, который дает эмитенту законное разрешение на перевод денег. Вы не может никому передавать PIN-код.

Случайные бесплатные номера кредитных карт с кодом безопасности 2021

С помощью алгоритма создания кредитной карты в этом веб-приложении.Мы могли бы создать действительные рабочие номера CC для тестирования и проверки приложений. Образцы данных представлены в виде таблицы, как показано ниже

Бесплатные номера кредитных карт, которые работают 2021

Только для тестирования и проверки приложений. Это НЕ будет работать для транзакции покупки из-за многих других задействованных реальных проверок: проверка настоящего имени и номера карты, проверка BIN, проверка кода безопасности CVV ...

Помимо кредитной карты доступно несколько аналогичных типов. Возможно, вы знакомы с продуктом, который называется дебетовой и предоплаченной картой.Дебетовая карта - это карта для транзакции, но деньги поступают от вас Счет.

Пока есть деньги, нет ограничений на их использование. Кредитная карта имеет лимит, потому что банк измеряет кредитный рейтинг и кредитоспособность. Есть риск быть по умолчанию, потому что владелец карты не может выплатить долг. Между тем, предоплаченная карта похожа на дебетовую, но не зависит от банковского счета.

Вы пополняете карту со счета провайдера. После этого карта готова к совершению транзакции.В некоторых случаях предоплата является решением, потому что люди не могут получить кредитную карту, но они нет банковского счета.

Случайные бесплатные поддельные номера кредитных карт с кодом безопасности 2021

Из объяснения выше вы понимаете, что есть много вещей, связанных с бесплатными номерами кредитных карт с кодом безопасности и сроком действия 2021 года. Номер является ключом для идентификации владельца карты. Вы можете получить его из официального источника или онлайн-генератора. Срок годности и код безопасности придут соответственно.

Услуги и сборы по обработке кредитных карт

Концепция кредита существует давно - например, фермеры обычно покупали семена в кредит до продажи урожая. В наши дни вы, скорее всего, купите новый смартфон с помощью кредитной карты, зная, что в конце месяца вам заплатят для покрытия вашего счета. Наиболее значительным изменением в кредитовании за последние годы является способ обработки платежей.
Как работали кредитные карты

На заре кредитных историй прием кредитных карт был долгим и утомительным процессом.

Не так давно компании документировали данные кредитной карты клиента, вдавливая карту в 3 страницы копировальной бумаги с помощью так называемого импринтера. Они звонили в центр авторизации, считывали данные карты и ждали номера авторизации. Один экземпляр оттиска карты был передан покупателю в качестве квитанции об оплате. По окончании рабочего дня владелец или сотрудники магазина приносят в банк еще одну копию отпечатка карты как часть своего ежедневного депозита.Бизнесу придется ждать перевода денег из банка в банк, прежде чем, наконец, через 5-7 рабочих дней они будут зачислены на их счет. Третья копия была сохранена как часть записи о продажах на случай возникновения каких-либо споров или запроса на возврат. Понятно, что многие компании неохотно принимали карты.

Как работает обработка кредитных карт сегодня

Сегодня прием кредитных карт является почти обязательным требованием для большинства компаний, а у малых и средних предприятий (SMB) есть много способов обработки платежей по кредитным картам.Компании по-прежнему могут использовать карту или ввести номер карты, но обычно это делается с помощью электронного устройства чтения карт, также называемого платежным терминалом. Платежный терминал выполняет большую часть документации, защиты от мошенничества и обработки для бизнеса, и все это происходит онлайн. Сегодня компании часто принимают платежи онлайн и лично и могут выбирать из целого ряда вариантов, которые обеспечивают более низкую комиссию за обработку кредитной карты и упрощают платежи для клиентов.

2021 Сборы за обработку кредитных карт могут вас удивить

Принятие кредитных карт имеет решающее значение для успеха вашего бизнеса.Но за это приходится платить - такую, которая может поставить вас над головой, если вы не будете осторожны.

© CreditDonkey

Сколько стоит комиссия за обработку кредитной карты? Средняя комиссия за обработку кредитной карты составляет 1,5–2,9% для транзакций с использованием считывания и 3,5% для онлайн-транзакций (из-за более высокого риска мошенничества).

Читайте дальше, чтобы узнать, что владельцы бизнеса должны знать о комиссиях за обработку кредитных карт, в том числе несколько полезных советов по их снижению.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты

Комиссия за обработку кредитной карты зависит от множества факторов, таких как сеть кредитной карты, будь то кредитная или дебетовая карта, а также метод обработки.

Вот средняя комиссия за обработку кредитной карты для четырех основных сетей кредитных карт:

  • Visa: 1,4% - 2,5%
  • Mastercard: 1,5% - 2,6%
  • Discover: 1,55% - 2,5%
  • American Express: 2,3% - 3,5%

Очень сложно получить точное среднее значение из-за того, сколько факторов входит в плату за обработку.Вышеуказанные сборы представляют собой общий диапазон, хотя ваши ставки могут быть выше или ниже, в зависимости от вашей ситуации и того, какой процессор вы используете.

Читайте дальше, чтобы получить более подробную информацию о том, из чего состоят эти сборы.

Какие стороны участвуют в обработке кредитных карт?

© CreditDonkey

Когда ваши клиенты смахивают свою кредитную карту или вставляют ее в устройство для чтения чипов, многое происходит за кулисами.Это не просто транзакция между вашим магазином и компанией-эмитентом кредитной карты. В работе много вечеринок, в том числе:

  • Эмитент карты : Это компания, выпускающая кредитные карты - та, которая предоставляет кредитные карты потребителям, например Chase или Bank of America (среди прочих).

    Банки работают с Visa и MasterCard (бренд) для обработки транзакций. Комиссия за обмен отправляется этим банкам и компаниям-эмитентам кредитных карт за прием кредитных карт.

  • Сеть кредитных карт : это марка карты, например Visa или MasterCard.Плата за оценку взимается сетями карт за использование их брендов.

    Примечание. American Express выступает как эмитент карты, так и сеть карт. Таким образом, комиссия за использование кредитной карты обычно выше для карт American Express. Однако существует новая модель ценообразования под названием OptBlue, которая приближает комиссии к Visa и Mastercard.

  • Продавец : это вы, магазин или предприятие, принимающее кредитную карту лично или через Интернет.
  • Эквайрер : Это ваш банк, тот, который попытается получить деньги для транзакции по кредитной карте.

    Ваш банк отправляет информацию о транзакциях по вашей кредитной карте в банк-эмитент через платежную систему, чтобы получить платеж.

  • Поставщик торгового счета или обработчик платежей : третья сторона, которая обрабатывает ваши транзакции. Это «посредник», который стоит между вами, продавцом и банком потребителя.Несколько распространенных примеров - данные Square, Stripe и Payline.
  • Платежный шлюз : это необходимо, если вы ведете бизнес в Интернете. Платежный шлюз шифрует данные и отправляет запрос на авторизацию эмитенту карты (через поставщика торгового счета).

    Банк-эмитент утверждает или отклоняет запрос, и результат отправляется обратно продавцу. Все это происходит за несколько секунд (иногда дольше для карт EMV).

Я принимаю кредитные карты для раскраски мебели на заказ и распродаж.Если бы я этого не сделал, то не смог бы оставаться в бизнесе.

Это реальность мира, в котором мы живем, когда люди просто не носят наличные деньги. Я наблюдал, как другие участники всплывающих продаж теряют продажи, потому что не принимают их и предлагают людям пойти в банкомат. Так что гонорар мне того стоит.

Кейс Стейси Вердик, владелец, Peony Lane Designs

Разъяснение комиссии за обработку кредитной карты

© CreditDonkey

Общая плата за обработку кредитной карты зависит от нескольких факторов:

  • Комиссия за транзакцию для каждой покупки кредитной / дебетовой карты
  • Комиссия за счет и программное обеспечение
  • Единовременные непредвиденные комиссии (например, возвратные платежи)

Вместе комиссии за транзакции, комиссии за счет и непредвиденные расходы образуют общую сумму продавца кредитной карты сборы.Комиссия продавца - это деньги, взимаемые поставщиком процессинга за прием платежей по кредитным и дебетовым картам.

Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих сборах.

Комиссия за транзакцию по кредитной карте

© CreditDonkey

Комиссия за транзакцию взимается при каждой покупке по кредитной или дебетовой карте. Это будет самая большая часть ваших затрат на оплату. Есть 2 основных типа транзакций:

  • Лично (1.5% - 2,9% в среднем) :
    Включая платежи смахиванием, чипом и бесконтактные платежи (например, Apple Pay и Google Pay). У них самая низкая скорость обработки, потому что они имеют меньший риск мошенничества и / или возвратных платежей.
  • Отсутствие карты (в среднем 2,9% - 3,5%) :
    Включает покупки в Интернете, счета-фактуры и транзакции, вводимые вручную. У них более высокая средняя комиссия за обработку кредитной карты, поскольку существует более высокий риск мошенничества.

Комиссия за транзакцию по кредитной карте состоит из трех частей: комиссии за обмен, комиссии за оценку и наценки процессора.Подробнее о них вы узнаете ниже.

БЫСТРЫЙ ВЫвоз:
Комиссия за обмен не подлежит обсуждению и перечисляется компании-эмитенту кредитной карты. Плата за оценку не подлежит обсуждению и поступает в карточную ассоциацию. Плата за наценку подлежит обсуждению и передается в процессинговую компанию.

Комиссия за обмен

Комиссионные сборы также известны как «оптовые сборы». Это комиссия, взимаемая банком-эмитентом для покрытия рисков.

Эти комиссии составляют , не подлежат обсуждению, и устанавливаются сетями кредитных карт (Visa, Mastercard и т. Д.).Провайдер обработки не получает их.

Ставки варьируются в зависимости от многих факторов, в том числе:

  • Тип используемой карты
    Дебетовые карты с PIN-кодом имеют более низкие ставки, чем кредитные карты. Премиальные бонусные карты и бизнес-кредитные карты имеют более высокие ставки, поскольку компании-эмитенты кредитных карт используют это для компенсации вознаграждений.
  • Марка карты
    Каждая марка карты устанавливает свои собственные ставки. Плата за обработку карт American Express выше, чем у Visa, Mastercard и Discover.
  • Метод обработки
    Как упоминалось ранее, карты, считываемые лично, имеют более низкие ставки, в то время как онлайн-покупки имеют более высокую комиссию за обмен.
  • Тип бизнеса
    Все компании имеют код категории продавца. У каждого кода своя скорость обмена. Например, в продуктовых магазинах обменный курс ниже, чем в авиакомпаниях.

Комиссионные за обмен составляют самую большую часть общих комиссий за транзакции по кредитной карте. Но вам действительно не нужно о них беспокоиться, так как с этим ничего не поделать.

Например, Visa классифицирует карты по розничным, бонусным, корпоративным и коммерческим. У каждого типа своя скорость обмена. Сейчас карты Visa Rewards Signature обходятся торговцам в 2,3% + 0,10 доллара США от транзакции. Таким образом, транзакция на 100 долларов будет стоить вам 2,40 доллара.

Оценочные взносы

Сборы за оценку взимаются с сетей карт (Visa, MasterCard, Discover) для покрытия операционных расходов. Это также фиксированные необоротные сборы.

Эти комиссии не такие высокие, как комиссии за обмен, но они все равно отнимают небольшой процент.Текущие сборы за оценку [1] составляют:

  • Visa: 0,14% (кредит), 0,13% (дебет)
  • Mastercard: 0,1375% (0,1475% для транзакций на сумму более 1000 долларов США)
  • Discover: 0,13%

Плата за наценку процессора

Помимо комиссий за обмен, обработчики кредитных карт взимают собственную наценку. Это комиссия, которую они получают за каждую покупку.

Стоимость будет варьироваться в зависимости от компании, занимающейся обработкой кредитных карт. Это плата, которую вы должны сравнивать, выбирая поставщика.

Часто с комиссией за наценку можно договориться. Особенно крупные предприятия могут получить скидки.

Например, процессор может взимать 0,25% + 0,10 доллара за транзакцию. При транзакции на 100 долларов это будет стоить вам 0,35 доллара

Чем меньше средний размер вашего билета, тем больше вы заплатите за обработку. Сто транзакций по 5 долларов стоит намного больше, чем пять транзакций по 100 долларов.

Допустим, поставщик обработки платежей взимает 2% плюс 0,15 доллара за транзакцию, вы заплатите 0 долларов.15 сто раз за меньшую транзакцию. Сравните это с пятью разами, когда вы заплатите за транзакцию по 100 долларов, и вы увидите разницу.

Затем узнайте, с какими различными структурами ценообразования вы столкнетесь.

4 типа ценовых моделей

У провайдеров процессинга кредитных карт есть четыре основные модели ценообразования. Мы рассмотрим их ниже, а также выясним, для какого бизнеса лучше всего подходит каждый из них.

Interchange-Plus Фиксированная ставка Подписка Многоуровневая
Обмен и наценка отдельно Обмен и наценка смешаны и наценки смешаны
Наценка составляет% и комиссия за транзакцию Все транзакции стоят одинаково, независимо от типа и процессора Членский взнос за услугу, плюс каждая транзакция имеет небольшую наценку Ставки варьируются в зависимости от на соответствие транзакции определенным критериям
Подходит для: Для большинства предприятий Подходит для: Небольших предприятий Подходит для: Крупных предприятий Подходит для: Не рекомендуется

Все комиссии будут списаны с вашей карты. ssing провайдер.

1. Interchange-Plus

Это самая распространенная и прозрачная модель. Комиссия за обмен и комиссия за наценку четко разделены.

Вот несколько примеров такой структуры ценообразования:

0,2% + 0,10 доллара - это наценка процессора по сравнению со стандартной скоростью обмена. Эту цену легко сравнить с ценами других поставщиков.

Модель ценообразования Interchange-Plus подходит для большинства предприятий. Потенциально это может оказаться самой низкой стоимостью.

Допустим, не подлежит обсуждению комиссия за обмен в размере 1.15% плюс 0,10 доллара США, а наценка поставщика услуг продавца составляет 0,5% плюс 0,15 доллара США за каждую транзакцию. При продаже за 100 долларов это будет стоить вам 1,25 доллара + 0,65 доллара, всего 1,90 доллара.

2. Единая ставка

Некоторые компании взимают фиксированную комиссию за транзакцию, независимо от того, какая карта используется, дебетовая или кредитная. Эта структура обычно используется PSP.

В этой модели комиссионные за обмен и наценку смешаны. Это самая простая и предсказуемая цена. Вы можете заранее оценить, сколько будет стоить каждая транзакция.

Некоторые примеры поставщиков с фиксированной ставкой:

Обратной стороной является то, что стоимость транзакции может быть довольно высокой. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев очень малого бизнеса с небольшими размерами билетов или меньшим объемом (до 5000 долларов США в транзакциях по карте в месяц).

Используя приведенную выше транзакцию в 100 долларов и гипотетические комиссии, давайте посмотрим, как это работает.

При фиксированной ставке 2,7% продажа за 100 долларов обойдется вам в 2,70 доллара. Это больше, чем транзакция с комиссией Interchange-Plus.

Однако при покупке на 10 долларов фиксированная комиссия будет стоить 0 долларов.27, а плата за Interchange-Plus будет стоить 0,42 доллара.

3. Подписка / членство

С этой моделью вы платите ежемесячный членский взнос за использование услуги. За каждую транзакцию вы платите комиссию за обмен, а также небольшую фиксированную надбавку.

Вы можете увидеть следующие расценки: Interchange + 0,15 доллара за транзакцию плюс 20 долларов ежемесячной абонентской платы.

Некоторые поставщики торговых счетов с моделью ценообразования по подписке включают:

Эта модель ценообразования может быть полезна для предприятий с большим объемом продаж (10 000 долларов США и более в ежемесячных транзакциях).Наценка процессора очень низкая, поэтому ваша экономия может оправдать членские взносы.

4. Многоуровневый

Возможно, самая запутанная модель ценообразования - это многоуровневые сборы. Комиссионные за обмен и наценку смешиваются.

Он классифицирует аналогичные транзакции по уровням и взимает фиксированную плату за каждую. Например, вознаграждение за карты взимается на более высоком уровне.

Эта программа часто требует дополнительных сборов, которые продавцы не признают, что делает ее дорогостоящим методом обработки кредитных карт и поэтому не рекомендуется.

Обсуждаются ли комиссии за обмен? Эмитенты кредитных карт устанавливают комиссию за обмен валюты дважды в год. Вы не можете договориться о них. Вы можете договориться о ставках наценки, взимаемых поставщиком торговых услуг.

Таблица сравнения обработки кредитных карт

Вот быстрое сравнение ставок обработки кредитных карт, взимаемых ведущими службами обработки платежей.

Платежный центр
Компания Модель ценообразования Скорость обработки
Квадрат Единая ставка 2.6% + 0,10 доллара США (розница)
2,9% + 0,30 доллара США (онлайн)
Stripe Фиксированная ставка 2,9% + 0,30 доллара США (онлайн)
PayPal Фиксированная ставка 2,7% (розничная торговля) 9038 2,9% + 0,30 доллара США (онлайн)
Данные линии выплат Interchange-plus Interchange + 0,2% + 0,10 доллара США (розничная торговля)
Interchange + 0,4% + 0,20 доллара США (онлайн)
Dharma Interchange-plus Развязка + 0.15% + 0,07 доллара США (розница)
Interchange + 0,2% + 0,10 доллара США (онлайн)
Fattmerchant Подписка Interchange + 0,08 доллара США (розница)
Interchange + 0,15 доллара США (онлайн)
От 99 долларов США в месяц
Подписка Обмен + 0,15 доллара
Начинается с 49 долларов в месяц

Счет продавца по сравнению с поставщиком платежных услуг

Во-первых, вам сначала нужно решить, какой процессор кредитных карт вы хотите для своего бизнеса.Есть два типа платежных систем:

  1. Поставщик торгового счета
    Это процессор кредитных карт с полным спектром услуг. Главное, чтобы вы получили уникальный идентификатор продавца именно для вашего бизнеса. Вы также получите другие услуги, такие как помощь в соблюдении требований PCI и помощь в составлении налоговой отчетности.

    Как правило, торговые счета требуют андеррайтинга для утверждения вас в качестве клиента. Так что он лучше всего подходит для крупных, устоявшихся предприятий с большим объемом обработки.

    Fattmerchant, Payline Data и Payment Depot являются примерами поставщиков торговых счетов.

  2. Провайдер платежной системы (PSP)
    Это более упрощенный вариант, который предлагает только обработку кредитной карты. Вы не получаете свой собственный уникальный идентификатор учетной записи продавца. Ваши транзакции обрабатываются в пакетном режиме вместе с транзакциями многих других предприятий, поэтому они стоят меньше.

    Это хороший и более дешевый вариант для микробизнеса. PSP не требуют андеррайтинга, поэтому вы можете сразу же начать принимать платежи по кредитным картам.

    Square и Stripe являются примерами поставщиков платежных услуг.

Таблица сравнения комиссий продавца кредитных карт

Чтобы проиллюстрировать разницу в комиссиях за обработку кредитных карт в моделях, давайте рассмотрим примерный сценарий.

Предположим, в вашем розничном магазине ежемесячно проводятся следующие транзакции:

  • Транзакции 100 x 10 долларов
  • Транзакции 100 x 50 долларов
  • Транзакции 100 x 100 долларов
  • Транзакции 100 x 200 долларов

Теперь давайте посмотрим, какой будет ваша комиссия за обработку при различных моделях ценообразования.

1,81%
Фиксированная ставка (квадрат) Interchange Plus (данные линии выплат) Подписка (депо)
Примерный коэффициент обмена Н / Д (в комплекте) 1,81%
Наценка процессора (розничная) 2,6% + 0,10 долл. США Обмен +
0,2% + 0,10 долл. США
Обмен + 0,15 долл. США
Ежемесячная плата за обслуживание 0 долл. США долл. США за обработку Всего за обработку по транзакции на 10 долларов (100x) 0 долларов.36
(36 долларов)
0,30 доллара
(30 долларов)
0,33 доллара
(33 доллара)
Общая комиссия за обработку транзакции 50 долларов (100x) 1,40 доллара
(140 долларов)
1,11

долларов

долларов (105 долларов)
Общая комиссия за обработку транзакции 100 долларов (100x) 2,70 доллара
(270 долларов)
2,11 доллара
(211 долларов)
1,96 доллара
(196 долларов)
(Общая комиссия за обработку 200 долларов) 5 долларов США.30
(530 долларов США)
4,12 долларов США
(412 долларов США)
3,77 долларов США
(377 долларов США)
Общая ежемесячная плата за обработку 976 долларов США 976 3 903 903 9036 долларов США 9036 9036 Как видите, фиксированная ставка будет стоить значительно дороже для крупных транзакций. Это хороший выбор для очень малого бизнеса. Но средние и крупные предприятия найдут более высокую скорость обработки данных при ценах на обмен или подписку.

Комиссия за счет провайдера

Помимо платы за обработку каждой транзакции, поставщик вашего торгового счета может также взимать другие комиссии за использование услуги. Сюда могут входить:

  • Плата за оборудование : Если у вас есть физический магазин, вам понадобится устройство для чтения карт, терминал или регистрация для считывания карт. Некоторые компании взимают единовременную плату за покупку, в то время как другие заключают с вами договор аренды и потенциально взимают плату за отмену.
  • Платежный шлюз : Это необходимо интернет-магазинам для обработки онлайн-заказов.Некоторые провайдеры взимают отдельную ежемесячную плату за услугу. Некоторые, например Square, включают это бесплатно.
  • Виртуальный терминал : Если вы получаете заказы по телефону, виртуальный терминал позволяет вам вручную вводить информацию о карте. Опять же, некоторые компании взимают дополнительную плату за эту функцию.
  • Комиссия PCI : Некоторые поставщики предлагают услуги соответствия требованиям PCI, а некоторые оставляют ответственность за вас. Убедитесь, что вы понимаете, что предоставляется и взимается ли комиссия.

Прочие разные единовременные сборы

© CreditDonkey

Наконец, вы также можете столкнуться со следующими одноразовыми сборами:

  • Сборы за установку : Некоторые поставщики торговых счетов взимают плату за подключение вас к своей сети.Это может быть для технического специалиста, который установит оборудование или даже для поддержки по телефону.
  • Плата за досрочное аннулирование : Некоторые поставщики услуг могут потребовать заключение контракта и взимать плату за досрочное аннулирование. Данные о линиях выплат и Депозиты платежей ежемесячно без комиссии за отмену.
  • Комиссия за возвратный платеж : Это комиссия, взимаемая в случае спора по кредитной карте. Square - это процессор, который не взимает комиссию за возврат платежа.
  • Минимальная ежемесячная плата : Это плата, которая взимается, если вы не соблюдаете ежемесячную сумму в долларах за обработку.Но есть много провайдеров, у которых нет минимальных требований.
  • Комиссия за выписку : Ваш поставщик услуг продавца может взимать плату за выписку в бумажном или электронном виде. Они могут назвать это сбором за обработку или даже другим сбором.
  • Плата за отчетность IRS : Некоторые поставщики торговых точек взимают плату за сообщение о ваших транзакциях в IRS и предоставление вам необходимых 1099-K. Эта практика не получила широкого распространения, и размер комиссии следует оспаривать, если вы видите ее в своем заявлении.

Как работает процесс кредитной карты

© CreditDonkey

Операции в магазине и транзакции электронной торговли имеют небольшие различия в своих процессах. Мы рассмотрим оба варианта ниже:

Розничные операции

© CreditDonkey

Вот что происходит при физическом розничном бизнесе. Потребитель производит оплату кредитной картой.Вы запускаете его через предоставленное оборудование (картридер, терминал или регистр).

Затем информация отправляется обработчику платежей, который связывается с банком-эмитентом для утверждения, который утверждает или отклоняет транзакцию в зависимости от наличия средств потребителя.

Обработчик платежей сообщает вам, была ли транзакция одобрена или отклонена. Если он был одобрен, деньги появятся на вашем корпоративном банковском счете через несколько дней.

При личных покупках, совершаемых с помощью POS-транзакции, скорость обработки меньше, чем для онлайн-транзакций.

Могут ли предприятия взимать комиссию за использование кредитной карты?
Некоторые компании могут взимать комиссию за удобство или дополнительную плату за оплату кредитной картой вместо наличных. Это поможет покрыть расходы на обработку. В настоящее время в одиннадцати штатах (включая Калифорнию и Нью-Йорк) действуют законы, запрещающие продавцам взимать плату за удобство использования кредитной карты.

Онлайн-транзакции

© CreditDonkey

Онлайн-транзакции проходят еще один этап.

После того, как потребитель вводит информацию о кредитной карте, он входит в платежный шлюз, который затем отправляет информацию в платежный процессор.

На этом этапе процесс тот же. Обработчик платежей связывается с банком-эмитентом для утверждения транзакции. После утверждения банк-эмитент уведомляет платежную систему, которая затем уведомляет платежный шлюз.

Наконец, информация достигает вашего веб-сайта, где вы можете увидеть, что транзакция прошла.

После завершения транзакции вы получите средства в течение нескольких дней.

Что лучше: фиксированная ставка или комиссия с обменом плюс?

Это две самые популярные модели ценообразования. Хотите знать, следует ли вам выбрать фиксированную ставку или поставщика услуг обмена плюс?

К сожалению, для каждой компании ответ разный. Это зависит от ваших общих ежемесячных транзакций, а также от суммы отдельной транзакции. Но это еще не все. Вы также должны указать любую ежемесячную плату за услуги продавца или другие дополнительные сборы, взимаемые поставщиком услуг продавца.

В общем, развязка плюс работает для большинства предприятий. Фиксированная цена обычно лучше для предприятий с небольшим объемом или для предприятий с меньшим средним размером чека.

Не забудьте : У вас также могут быть специальные цены на определенные типы карт. Например, обработка AMEX может стоить вам на 0,5% дороже, чем любая другая кредитная карта.

Выбор подходящего провайдера Interchange-Plus

Если ваши транзакции слишком высоки для того, чтобы провайдер фиксированной комиссии имел смысл, вам нужно поискать подходящего провайдера Interchange-Plus.

Очевидно, вы захотите найти самую низкую доплату. Но не зацикливайтесь только на процентах. Посмотрите требования продавца-поставщика. У некоторых есть минимальный объем, который вы должны соблюдать.

Если вы не соблюдаете минимальную квоту, вы оплачиваете разницу в сборах. Другими словами, не прыгайте к первому поставщику торговых услуг с самыми низкими дополнительными сборами. Если вы не можете выполнить минимальные требования, вам не понравятся низкие проценты.

Подсказка . Прочтите мелкий шрифт и задайте как можно больше вопросов, чтобы выбрать поставщика, наиболее подходящего для ваших нужд.

Некоторые платежные системы взимают ежемесячную или годовую плату в дополнение к своим дополнительным комиссиям. Они также могут взимать различные сборы за такие вещи, как поддержка клиентов, обучение, заявления или соответствие требованиям PCI.

Если вам необходимо интегрировать свой платежный процессор с вашим POS-терминалом или электронной коммерцией, они также могут взимать плату за это.

Как снизить комиссию за обработку кредитных карт

© CreditDonkey

Помните, вы можете договориться о наценках, взимаемых обработчиками кредитных карт и поставщиками торговых счетов.Вы не можете договориться об оптовой комиссии за обработку кредитной карты.

В общем, продавцам с большим объемом транзакций, как правило, больше повезло с получением скидки. То, о чем вы ведете переговоры, должно зависеть от типа ваших продаж.

На крупные транзакции больше влияет процентная надбавка, чем фиксированная комиссия за транзакцию. Если наценка составляет 0,5% + 0,15 доллара, посмотрим разницу на двух транзакциях:

  • Транзакция 10 долларов : 0,05 доллара + 0,15 доллара
  • Транзакция 100 долларов : 0 долларов.50 + 0,15 доллара США

Чем меньше сумма транзакции, тем целесообразнее согласовывать комиссию за транзакцию. Если бы вы договорились о более низком проценте, вы сэкономили бы пару пенни.

Но если вы договоритесь о комиссии за транзакцию, вы можете сэкономить от 0,05 до 0,10 доллара за транзакцию. Это может показаться не очень большим, но после 1000 транзакций вы сэкономите от 50 до 100 долларов.

С другой стороны, более высокие транзакции сэкономят вам больше при более низкой процентной комиссии.Если бы вы смогли договориться о комиссии 0,4%, а не 0,5%, вы бы сэкономили 0,10 доллара на транзакции.

После 1000 транзакций вы сэкономите 100 долларов. Конечно, чем выше сумма транзакции, тем больше вы экономите. Прочтите наше подробное руководство, чтобы узнать, как договориться о комиссии за обработку кредитной карты.

Существует ли оптовая обработка кредитных карт?
Вы можете увидеть, как продавец рекламирует сборы за оптовую обработку. Короче говоря, этого не существует. Оптовые цены - это ставки, взимаемые сетью кредитных карт.Провайдеры процессинга должны дополнительно взимать свою наценку, чтобы зарабатывать деньги. Чтобы получить настоящую оптовую обработку, вам необходимо работать напрямую с Visa, Mastercard и т. Д., А это невозможно.

Что говорят эксперты

CreditDonkey собрал группу экспертов, чтобы ответить на самые насущные вопросы читателей:

  • Какие выгоды получают продавцы от разрешения клиентам использовать кредитные карты?
  • Почему все больше малых предприятий не принимают кредитные карты?

Вот что они сказали:

Итог

© CreditDonkey

Чтобы быть успешным владельцем бизнеса, необходимо иметь возможность принимать покупки по кредитной карте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *