Финансовая подушка безопасности: Финансовая подушка безопасности

Правда о накоплении денежной подушки, когда вы близки к разорению

Когда дела пойдут не так, как это неизбежно, вам понадобятся деньги.

Вот что такое фонд на черный день — он же чрезвычайный фонд, сберегательный фонд или касса.

Как правило, практическое правило — расходы от трех до шести месяцев. Некоторые специалисты даже рекомендуют откладывать еще больше.

Это вообще возможно?

Меньше нуля?

Не пугайтесь пугающих цифр.Вашей целью должно быть начало накопления сбережений, предназначенных только на чрезвычайные ситуации.

Дипломированный финансовый аналитик Лесли Томпсон, управляющий директор Spectrum Management Group в Carson Wealth в Индианаполисе, рекомендует людям сэкономить шесть месяцев зарплаты — но она имеет в виду, что после уплаты налогов и других расходов.

Вот как расставить приоритеты. Во-первых, работайте над сокращением долга. Во-вторых, работайте над созданием подушки безопасности. По словам Томпсона, долгосрочная экономия — номер 3.

Частью цели являются не реальные деньги.«Это укрепляет дисциплину, чтобы сэкономить деньги», — сказал Томпсон. Установите автоматический платеж через свой банк или попробуйте приложение, такое как Tip Yourself, чтобы спрятать деньги, которое можно использовать бесплатно. Большинство крупных банков и кредитных союзов имеют функции автоматического сохранения. Другие приложения могут быть удобными, но они взимают плату.

Если вы ничего не сохранили и считаете, что более высокие уровни невозможны, установите более низкую цель, например 500 долларов.

Или начните с самых больших ежемесячных расходов, будь то аренда или студенческая ссуда, и накопите эту сумму.Когда вы добьетесь этого, удвойте его.

Сколько вам действительно нужно

Шаблонный совет может демотивировать, говорит Прия Малани, партнер-основатель фирмы финансового планирования Stash Wealth в Нью-Йорке. Ее фирма в течение некоторого времени выступала против традиционных стандартов для средств на случай чрезвычайных ситуаций.

Люди часто рекомендуют фиксированную сумму, например 10 000 долларов, или несколько месяцев проживания. По словам Малани, эмпирические правила могут работать не для всех. Вместо этого она предпочитает точную настройку этих руководящих принципов.

«Ваш чрезвычайный фонд должен равняться трем месяцам ваших постоянных расходов», — сказал Малани.

Они отличаются от ваших расходов на жизнь: это то, что вы не можете сразу отключить, если жизнь внезапно перевернется. «Вы должны включать регулярный уход за домашними животными и детьми в свои фиксированные суммы расходов, если вы платите им каждый месяц», — сказал Малани.

Больше от Invest in You:
Вот как инвестировать, как Уоррен Баффет
Советы от людей, которые не копили до 40 или 50
Вы, вероятно, пожалеете о таймшере, оплате автомобиля

Gig your way through

Если ваша потребность в наличных деньгах не слишком велика, вы можете восполнить пробел с помощью побочной суеты, — говорит Вики Салеми, эксперт по карьере в Monster.com в Нью-Йорке.

Работать экономным гигантом легче, когда ты моложе. Салеми говорит, что у вас меньше финансовых обязательств, так что узнайте, что вам нужно зарабатывать в перерывах между работой, и посмотрите, что вы можете сократить, например, абонемент в спортзал. Обязательно учитывайте платежи по страхованию здоровья COBRA, если вы все еще не участвуете в плане своих родителей.

Молодым миллениалам могут не понадобиться шесть месяцев жизни, говорит Салеми. «Вы можете немного передвигаться или заниматься серфингом на диване», — сказал Салеми. «Ты все равно привык жить в общежитии.»

Они могли бы иметь возможность вернуться к своим родителям на некоторое время в случае потери работы, когда люди в возрасте от 50 могут иметь ипотеку и платить за обучение в колледже. Это делает потребность в чрезвычайных сбережениях более критичной.

PeopleImages | E + | Getty Images

Если ничего не помогает

Если вам нужна мотивация, представьте ситуацию — проблемы со здоровьем или домашние проблемы являются наиболее распространенными, говорит Томпсон, — когда вам нужны деньги, но их нет.

Если это кризис со здоровьем, люди часто могут договориться с больницей о меньшей сумме и о рассрочке выплаты остатка.Но другие ситуации могут быть не такими гибкими.

Возможно, вам придется обсудить что-то с подрядчиком или продавцом, если это счет за дом, говорит Томпсон. «В противном случае люди склонны попадать в долги по кредитной карте, что не очень хорошо».

Хотя она далека от идеала, она предлагает рассмотреть вопрос о ссуде от вашего 401 (k). Большинство планов предлагают ссуды, но некоторые этого не делают.

Правильный процент

«Чрезвычайные ситуации бывают самых разных форм и размеров, — сказал Малани. Некоторых можно исправить с помощью дополнительных карманных денег после быстрой работы на концерте, а другие — нет.Она видела клиентов, у которых у домашних животных был диагностирован рак, и они сразу же нуждались в химиотерапии.

Возможно, будет проще сформулировать свое решение о сбережениях в виде процента от дохода. «Вместо того, чтобы говорить, что вам нужно сберечь 10 000 долларов, лучше сказать, что в идеале вы должны откладывать 10% своего дохода», — сказал Малани. «Он более удобоваримый и, следовательно, мотивирующий».

ВЫБЕРИТЕ: 5 вопросов, которые следует задать себе перед покупкой дома, даже если вы можете позволить себе первоначальный взнос через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Насколько велика ваша финансовая подушка?

В какой-то момент вашей финансовой жизни у вас появляется больше денег, чем вам нужно для жизни, поэтому вы вкладываете их. Но даже после того, как вы построили большое гнездо для яиц с деньгами, вам все равно понадобится подушка, чрезвычайный фонд или легкодоступные наличные, которые всегда под рукой, когда они вам нужны. Но сколько вам нужно? Вот четыре способа помочь вам найти ответ.

Главное вначале

Первый шаг в создании денежной подушки — это осознать, что она вам действительно нужна. Что-то случается. Вещи меняются. Возникают большие расходы. Меняются семьи. Карьера меняется. Без подушки безопасности вам, возможно, придется ликвидировать инвестиции, которые вы намеревались удерживать в течение длительного времени, что приведет к искажению уровня риска или запуску прироста капитала в неподходящее время. Но если вы планируете заранее, нет проблем. У вас есть подушка, удобная и жидкая подстраховка. А теперь сколько?

Волшебный путь числа

Путь с магическим числом основан на семейных преданиях, с которыми вы выросли, или услышанных от ваших родителей, практичной тети или богатого дяди.Это абсолютное число, поэтому его легко найти и прицелиться. «Миллион долларов на текущем счете» — это определение одного из клиентов. Другой — «всегда имейте наготове десять тысяч долларов». Исходя из моего опыта, 10 тысяч долларов — это немного мало для подушки, а миллион — немного дороже. Правильный номер находится где-то посередине, выбранный вами и вашим партнером. Дело в том, что действительно обсуждают и откладывают деньги.

Формула пути

Формула обычно основана на времени, в течение которого вам может понадобиться подушка для подкрепления ваших финансов, например, «шестимесячная зарплата» или «год прожиточного минимума».”Просто проверьте свой W-2 или 1099, чтобы определить, какой доход вам может понадобиться для возмещения, или подсчитайте, сколько вы фактически потратили в прошлом году. Будьте честны с цифрами. Если вы тратите 15 000 долларов в месяц, нет смысла притворяться, что 10 000 долларов будет достаточно. Позвольте вашим реальным цифрам направлять вас. Вы можете решить эту проблему.

Практический путь

Практический способ — это здравый смысл, рациональное предположение о том, какого размера должна быть ваша подушка. Тех, кто умеет принимать неэмоциональные денежные решения или кто ценит рациональный финансовый подход, как практический.Это ваше лучшее предположение, и вы лучше, чем кто-либо, знаете, какое должно быть число. Перепроверьте свое лучшее предположение с помощью способов магического числа и формул, чтобы подтвердить свое суждение. Положите число и отложите его.

Когда вы снова упадете на подушку, что дальше?

Иногда нужна подушка. Возможно, вы двигаете свою карьеру в новом направлении. Или иметь ребенка. Или отправиться в путешествие на всю жизнь. Или пополнить любимого на время. Не чувствую себя виноватым за то, что постучал по подушке.Вот почему это есть. Но если это более чем временная ситуация, не забудьте поговорить со своим консультантом, чтобы обсудить ваше финансовое положение и цели. Часто в ваши инвестиции необходимо внести изменения из-за изменений в вашей семье, карьере, здоровье или видении будущего. Когда временная потребность исчезнет, ​​составьте план, чтобы пополнить свой счет амортизатора.

Сделай это сегодня

Прикладывание подушки — один из самых простых способов подготовиться к неизвестному будущему.Используя один или несколько калькуляторов запаса прочности, вы можете определить, насколько большим должен быть ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации. Тогда вы сможете расслабиться, почувствовать себя умным и сосредоточиться на том, что действительно важно.

: создание денежной подушки

Чрезвычайные ситуации случаются. Вы могли бы также спланировать их. Будь то временная потеря работы или неожиданно высокий счет у ортодонта, наличные деньги смягчат финансовый удар.

Создание денежной подушки для запланированных расходов также является хорошей идеей.Итак, чтобы помочь вам на пути к финансовой стабильности, следуйте этому плану из четырех шагов и начинайте экономить!

1. Учитывайте свой риск и ответственность.
У вас есть лишние рты, чтобы кормить или платить за дошкольное обучение? Стабильна ли ваша работа, или в вашей отрасли наблюдается затишье при приеме на работу? Ваши ответы помогут определить, какой толщины должна быть ваша денежная подушка.

2. Определите свои основные расходы.
Вы, наверное, слышали, что вам следует выделить на расходы от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации.Это эмпирическое правило — хорошая отправная точка для ваших расчетов, но вам может понадобиться меньше или больше. Вы сможете рассчитать точную сумму сбережений на случай чрезвычайной ситуации всего за 10 минут. Используйте рабочий лист в формате PDF «Установите две цели экономии» для этого и следующего шагов.

3. Рассчитайте свои краткосрочные потребности в денежных средствах.
Ваша денежная подушка также включает деньги, которые вам понадобятся для покрытия расходов в ближайшие три, пять или семь лет, в зависимости от вашей терпимости к риску.(Вам не нужны эти деньги на фондовом рынке. Поверьте нам. Акции слишком волатильны, чтобы рисковать вашими краткосрочными деньгами.) Рабочий лист «Установите две цели сбережений» также поможет вам оценить ваши предстоящие потребности в денежных средствах и придумать ежемесячная сумма сбережений для их удовлетворения.

4. Получите максимальную отдачу от сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
Объединение ваших срочных и краткосрочных сбережений с вашим текущим счетом подвергает ваши сбережения риску. Вместо этого храните эти деньги отдельно — и получите большую прибыль от своих денег, пока вы это делаете.Ознакомьтесь с несколькими высокодоходными вариантами ваших наличных денег, включая наш выбор лучших сберегательных счетов, лучших ставок по CD, лучших процентных ставок по сберегательным счетам и лучших счетов денежного рынка.

Для получения дополнительной информации о набивке денежной подушки и подготовке к поворотам жизни см .:

Ищете высокодоходный счет для краткосрочных сбережений? В нашей банковской коллекции есть вся необходимая информация.

Денежная подушка Super Comfy

Создание денежной подушки — одна из самых важных защит от финансовых трудностей.

Если у вас недостаточно наличных денег, это может вызвать у вас сложные финансовые проблемы.

Есть так много расходов, которые вы несете в повседневной жизни.

Все, начиная от еды, аренды, коммунальных услуг, медицинских счетов, газа, страховки, кажется, никогда не закончится. Если у вас есть дети, ваши ежемесячные расходы, вероятно, будут еще выше. Добавьте в смесь одного или двух домашних животных, и, как и у большинства людей, из ваших ушей, вероятно, будут выходить купюры.

При таком большом количестве повседневных расходов легко попасть в денежные ловушки, которых легко избежать.

Вот как денежная подушка может помочь вам избежать обычных финансовых ям.

Что такое денежная подушка?

Денежная подушка — это запас легкодоступных наличных денег. Цель этого — действовать как система финансовой защиты, которая не дает вам попасть в долги.

Приведу простой пример.

Предположим, у вас сейчас на текущем счете 1000 долларов, а ваши ежемесячные расходы составляют 800 долларов. После того, как вы оплатили все свои расходы, на вашем счету осталось 200 долларов для дискреционных расходов.До конца месяца вы решаете оплатить надоедливый счет по кредитной карте в 250 долларов.

Проблема в том, что вы забыли, что на вашем текущем счете осталось всего 200 долларов. В результате ваш текущий счет будет превышен на 50 долларов, когда платеж по кредитной карте будет подтвержден в понедельник утром.

К счастью, вы сохранили 100 долларов, которые вы можете мгновенно перевести на текущий счет. Приходите в понедельник утром, когда счет по кредитной карте будет очищен, на вашем текущем счете останется 50 долларов.

В этом примере наличие небольшой денежной подушки в размере 100 долларов избавило вас от комиссионных сборов в результате овердрафта.

Денежная подушка — это система финансовой безопасности, которая предотвращает возникновение ненужных долгов, вот и все.

Денежная подушка против Чрезвычайного фонда

Если вы сильно интересуетесь личными финансами, вы, вероятно, слышали термин «чрезвычайный фонд».

Чрезвычайный фонд — это то же самое, что и денежная подушка? Некоторые люди используют эти термины как синонимы, но некоторые утверждают, что между ними есть разница.

Чрезвычайный фонд — это большая сумма наличных денег, которая (как следует из названия) хранится в резерве на случай основных чрезвычайных расходов.

Типичными примерами таких чрезвычайных ситуаций могут быть экономическая депрессия, потеря работы, выселение из дома, дорогостоящее лечение, стихийные бедствия или потеря супруга.

Как правило, большинство финансовых экспертов рекомендуют, чтобы ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации покрыл расходы на сумму примерно 6 месяцев. Хотя иметь любую сумму денег в резервный фонд — хорошая идея.

Принимая во внимание, что для большинства людей ваша денежная подушка не должна быть где-то рядом, она велика, как ваш чрезвычайный фонд.

Денежная подушка должна использоваться в первую очередь для покрытия ваших ежемесячных расходов.

Почему важна денежная подушка

Мы все пережили «слишком долгий месяц в конце концов».

Вот здесь-то и пригодится денежная подушка.

Если у вас мало или совсем нет денег в личных сбережениях, вы рискуете использовать долг для оплаты повседневных расходов.

Мы живем в обществе, где люди слишком часто прибегают к кредитным картам и ссудам до зарплаты для оплаты счетов. Не нужно быть гением, чтобы понять, что это плохо.

Большинство людей хотя бы раз в жизни оказывались в такой ситуации. Вы знаете эту историю, машина сломалась, кухонную раковину нужно починить, маленькому Джонни нужна новая одежда для школы, но у вас нет денег, чтобы заплатить за нее.

Итак, что вы делаете? Вы достаете свою кредитную карту и начинаете смахивать.

Денежная подушка может помочь вам избежать ненужных долгов для финансирования ваших основных покупок.

Наличие большого количества наличных денег также дает вам больше возможностей для сбережений, инвестирования и погашения существующих долгов.

Наличие денежной подушки дает вам финансовое спокойствие. Прошли те времена, когда вы постоянно беспокоились о том, чтобы на текущем счете было достаточно денег.

Как создать денежную подушку

Создание денежной подушки — простой способ контролировать свои расходы.Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете, чтобы подушка росла.

Если вы тратите сверх своих средств, вы попадете в долги. Это так просто.

Конечно, это легче сказать, чем сделать. Но с небольшой дисциплиной и вниманием к деталям это достижимо.

Лучший способ сократить свои расходы — это просмотреть свою финансовую отчетность и выявить любые неэффективные траты.

Как только вы это сделаете, процесс устранения станет прямым.Любых глупых покупок, совершенных вами в прошлом, можно избежать в будущем. Чем эффективнее вы тратите деньги, тем больше станет ваша денежная подушка.

Через несколько месяцев вы будете поражены тем, сколько денег окажется на вашем банковском счете, все потому, что вы внесли небольшие корректировки в расходы.

Откладывать немного денег каждый месяц легко для большинства людей, если они к этому стремятся.

Если у вас ограниченный бюджет, попробуйте начать с малого и постепенно увеличивайте сбережения.

Сколько денег вам нужно?

Ответ на этот вопрос зависит исключительно от ваших личных обстоятельств.

Сколько денег вы решите «подкладывать», полностью зависит от вас, нет никаких правил, говорящих вам, сколько у вас должно быть.

Однако, чтобы решить, сколько денег вы лично хотите отложить в одну сторону, вы можете посмотреть на свой бюджет и выбрать сумму, которая подходит вам как личности.

Денежная подушка в размере 1000 долларов — это идеальная сумма, к которой нужно стремиться, это цифра, которая подойдет большинству людей.

Однако в вашем случае эта цифра может быть слишком высокой или слишком низкой.

Опять же, количество наличных денег, которое вы решите держать под рукой, зависит от ваших личных потребностей.

Ощущение безопасности, которое дают вам наличные, просто фантастическое. Таким образом, вы можете отложить довольно значительную сумму в сторону.

Однако важно помнить, что со временем денежные средства обесцениваются из-за инфляции. Поэтому, как только вы почувствуете, что создали водонепроницаемую денежную подушку, было бы неплохо искать высококачественные инвестиции, а не хранить все свои деньги в банке.

Итак, вывод: отложите сумму, которая, по вашему мнению, вам нужна, а остальное используйте более продуктивно.

Где хранить деньги

Весь смысл денежной подушки заключается в том, что она всегда доступна для использования в случае необходимости.

Имея это в виду, лучше всего хранить большую часть свободных денежных средств на отдельном счете, к которому легко получить доступ.

Кроме того, было бы предпочтительнее положить деньги на счет, который, по крайней мере, не отстает от инфляции или опережает ее.В нынешних условиях низких процентных ставок может быть трудно найти сберегательные счета с легким доступом в сочетании с приличной процентной ставкой.

Если вы не можете найти аккаунт, который предлагает и то, и другое, это еще не конец света. Самое главное — это наличие средств, удобство доступа — приоритет.

Небольшой ловкий трюк, который вы можете использовать, — разделить вашу денежную подушку на 75/25, причем 75% будут на сберегательном счете с «легким доступом», а остальные 25% оставить на текущем текущем счете.

Вам не обязательно так распоряжаться своими деньгами, но эта формула, вероятно, подойдет большинству людей.

Помните, что денежная подушка — это не вложение, это финансовый инструмент, который поможет вам избежать долгов.

Еще одно соображение, стоит оставить свои деньги где-нибудь с минимальным или нулевым риском. Меньше всего вам нужно укрепить свою подстраховку и как можно скорее все это потерять.

Прежде чем пользоваться какой-либо финансовой услугой или продуктом, вы всегда должны проявлять должную осмотрительность.Если банк или финансовая компания, с которой вы собираетесь вести дела, имеет плохую репутацию, разорвите с ними связи и поищите в другом месте.

Как всегда, защита ваших финансов от злоумышленников имеет первостепенное значение.

Вывод денежной подушки

Подводя итог, денежная подушка — отличный инструмент для избежания ненужных долгов.

Прошли те времена, когда эти надоедливые, неожиданные счета подкрадывались и застали вас врасплох.

Вы, наконец, сможете спать по ночам, зная, что у вас есть деньги, чтобы покрыть страхование.

Как самому сделать финансовую подушку. Подушка финансовой безопасности

В стране набирает обороты очередной финансовый кризис. Люди массово теряют работу, не платят по кредитам, накапливают огромные долги за коммунальные услуги. Не в каждой семье есть собственная финансовая подушка безопасности. Да на самом деле не все знают, что это такое.

Сегодня, в рамках дальнейшего повышения нашей финансовой грамотности, мы поговорим о том, что такое «подушка финансовой безопасности» и как ее создать.Конечно, если кризис уже ударил по вашей семье, и денег катастрофически не хватает, вы еще не сможете сформировать финансовую подушку, но когда кризис закончится, и вы, получив новые знания, успеете подготовиться на новый …

Основные требования для создания подушки безопасности

Моя финансовая подушка не должна превышать трех ежемесячных расходов в ситуации, когда мы уверены в своей работе или в компании, которую запускаем, и у нас нет больших текущих обязательства, если наша работа представляет собой контракт или часто меняет его, независимо от того, вкладывает ли наша компания большие средства и не уверена в прибыли каждый месяц, плюс мы получаем цикл в виде ссуды, она определенно должна быть больше, чем 3-х месячная зарплата.Что ж, на этом мы подошли к концу, то есть не тратьте слишком много денег на низкодоходные депозиты или сберегательные счета, сохраните там минимальную безопасность, которая вам нужна сейчас и сейчас. Остальные деньги вкладываются во что-то гораздо более выгодное. Кристина Кофта всегда спасала себя, потому что научилась этому образу жизни в семейном доме.

Как обычно, начнем с определения. Подушка финансовой безопасности — это наличные или другие активы, которые можно быстро конвертировать в наличные, достаточные для того, чтобы семья могла спокойно жить в случае неожиданной потери работы или другого источника дохода.Как правило, подушки безопасности должно хватить, чтобы семья прожила не менее шести месяцев.

Как отмечает блогер в Theme, она выросла в бедности. Она всегда старалась провести отпуск подешевле, а сегодня она предпочитает польские песчаные дюны, а не бездельничать на шезлонге на Тенерифе. Если у вас есть маленькие дети, вы можете отказаться от отпуска, — говорит Кристина Кофта. — Сегодня мы с мужем зарабатываем деньги, а ее сын уже взрослый. Раньше самым важным было отправить его в отпуск, а мы сидели дома, — вспоминает он.По словам Кофты, привыкание к бережливому образу жизни — это вопрос образования.

Члену семьи нужно дорогое лекарство.

Ее опыт показывает, что у каждого остается несколько копеек, даже при низком заработке. Что думают об этой теме другие блогеры? Только каждый десятый наш блогер полагает, что сбережениями движет жадность. По словам финансиста Марека Убиса, сохранение — это выражение своего рода зрелости. — Такая финансовая подушка — защита на будущее, как ближе, так и дальше — оно нужно каждому.

Размер финансовой подушки индивидуален для каждой конкретной семьи. Для одних семей, например, достаточно 100 тысяч рублей, чтобы без забот прожить полгода, для других десятков миллионов не хватит.

Определите желаемый размер подушки финансовой безопасности.

Для этого мы учитываем все обязательные ежемесячные семейные расходы:

Хотя экономия исходит из здравого смысла, не все способы найти сбережения полезны. Многие люди тратят меньше денег, воздерживаясь от отпуска.Это правильно? «Отпуск — это вложение в здоровье», — говорит проф. Анджей Бликль, как и среда, в которой он работает, стремится к финансовой безопасности, даже позволяя выбирать между праздниками и сбережениями. — Я пытаюсь получить финансовую подушку. «Если у вас меньше денег, вы можете поехать в отпуск под грушу, но вам нужно сделать перерыв в работе», — говорит Бликл.

Намного легче откладывать небольшую сумму каждый месяц, чем примерно в июне узнать, что мы должны оставаться дома и не отдыхать.Финансовая безопасность — это роскошь? Причем, поскольку более половины респондентов ответили, что финансовая безопасность — это только фундамент.

• стоимость питания, например, на питание для семьи вы тратите в среднем 15000 рублей в месяц;
• коммунальных платежей, предположительно 5000 рублей;
• телефон, интернет (ну как же без него ?!), еще 1500 руб .;
• плата за обучение (детские сады, школы, институты), если ребенок через пару-тройку месяцев начинает обучение на платной основе, то эти плановые расходы тоже необходимо учитывать, скажем, 20 000 рублей;
• платежей по кредиту, допустим 12000 рублей;
• других платежей (например, алименты, или вам нужно покупать лекарства каждый месяц, оплачивать любые другие услуги, проезд и т. Д.)), то есть выплаты, которые производятся регулярно, скажем 5000 руб.

Сумма регулярных ежемесячных расходов составила 58 500 руб. Соответственно, минимальный размер подушки безопасности для вашей семьи составит 351 000 рублей.
Сумма приличная. И сразу возникает вопрос, как его накопить, или где взять …

Всего 11 процентов. он утверждает, что его нельзя получить. Операция с отложенным вознаграждением — это отличительная черта зрелых зрелых людей. Не каждый может инвестировать в то, что принесет ожидаемые результаты в будущем, говорит бизнес-психолог.Кристина Кофта понимает людей, у которых проблемы с экономным образом жизни. «Это очень сложно, — говорит писатель.

Однако не у всех такое самоотречение, как у нашего блогера. Деньги, которые мы вкладываем в так называемые «носки», у вас под рукой, и они просто соблазнительны в мире. Все больше людей указывают на прозаическую нехватку денег как на ключевую проблему. Третья по частоте причина проблем сохранения — отсутствие мотивации и, наконец, неподготовленность. Во-вторых, как мы приумножаем накопленные деньги — кладем ли мы их на сберегательный счет или на депозит.Важно, чтобы наш капитал рос и не проигрывал с инфляцией.

Способы создания финансовой подушки

Вернемся к определению подушки финансовой безопасности: это наличные деньги или «другие активы, которые можно быстро конвертировать в наличные».

Ну с деньгами думаю все понятно. Это вклады в банках и наличные, предусмотрительно скрытые от посторонних глаз, это могут быть рубли и иностранная валюта.

Основные принципы создания финансовой подушки

Хорошее решение — установить постоянный заказ, который ежемесячно вносит определенную сумму на ваш сберегательный счет, — советует Марек Убыш.Наши блогеры показывают, что экономия — это не просто область людей, которые не могут сводить концы с концами. Это своеобразный взгляд на мир, замечающий его светлые и темные стороны.

Жизнь полна сюрпризов и ситуаций, которые лучше подготовить, — говорит блоггер по этой теме. Такое же количество людей рассматривает финансовую подушку как мягкую посадку после потери дохода. 8% он утверждает, что финансовая подушка — это постоянная работа. Кристина Кофта всегда чувствовала необходимость откладывать деньги на другие, возможно, «худшие» времена.- Как писатель, у меня был нерегулярный доход. Сколько они должны откладывать людям, получающим регулярную зарплату? Такой ответ отметили 33 процента. под сомнение.

Теперь о «прочих активах». Допустим, у вас в семье две машины. Соответственно, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств одна из машин может быть продана. Конечно, в случае срочной продажи продать его по реальной стоимости, скорее всего, не получится, но если деньги нужны срочно, это очень хороший актив. Как вариант, автомобиль можно взять напрокат, позаботившись о полной страховке на случай кражи или значительного повреждения автомобиля.

Меньшее количество людей будет чувствовать себя в безопасности, только если их финансовая подушка составляет от 6 до 9 обычных зарплат. 28% могут спать спокойно, если в случае непредвиденных обстоятельств получили более десяти зарплат. Только каждый десятый утверждает, что финансовая безопасность гарантирует 1-2 зарплаты в качестве подушки. Кристина Кофта на собственной шкуре убедилась, что ее привычка к спасению имеет смысл. — Действительно пригодится. Поэтому у меня есть опыт, который говорит мне, что нужно защищаться, — признается писатель.

Не у всех есть машины или другое имущество, которое можно продать. В этом случае вам придется научиться копить и копить. Как это сделать, спросите вы, живем ли мы от зарплаты до зарплаты? Придется «перевоспитывать» и тратить меньше денег на всякие «списки желаний».

Выделим ресурс возможного накопления: сначала подсчитаем все обязательные расходы семьи, без которых никуда не уехать, так же как мы считали желаемый размер подушки безопасности. Получили 58 500 рублей обязательных затрат в месяц.

Самым важным фактором экономии денег на черный день является регулярность. Речь идет о создании привычки к спасению, и мы всегда можем увеличить сумму, которую мы регулярно откладываем в будущем, — отмечает эксперт. Бизнес-психолог Дариуш Чесановски призывает людей экономить деньги, в том числе потому, что наличие финансовой подушки благотворно влияет на наше чувство безопасности. Отсутствие или разрушение чувства безопасности создает ряд негативных последствий как для нас, так и для наших близких.

Люди без финансовой безопасности или те, чье финансовое положение ухудшилось, часто более уязвимы к стрессу, разочарованы, испытывают чувство неудачи и могут испытывать чувство вины, связанное с тем, что их называют безнадежным человеком. Сам взрыв является результатом химической реакции, которая происходит при включении воспламенителя.

Допустим, общий доход семьи 80 000 руб.
Мы выделяем не менее 10% от этой суммы каждый месяц, т.е.е. 8000 рублей, и положить на депозит, открытый в банке.
Что такое 10% дохода ?! На самом деле это не такая уж большая сумма, и для накопления необходимой нам подушки финансовой безопасности нам понадобится чуть больше 3,5 лет (351000/8000 = 44 месяца), но с учетом закономерности кризисных явлений. примерно раз в семь лет у вас просто будет время сэкономить. Кроме того, проценты по банковскому депозиту ускорят процесс вашего накопления.

Следующим шагом будет выпустить воздух из подушки.Этот процесс происходит сразу после его заполнения. Отвод холодных газов, заполняющих подушку, осуществляется через специальные вентиляционные отверстия. Опустошение подушки безопасности предотвращает вторичные травмы или удушье пассажиров. Подушки безопасности внутри смазаны тальком и кукурузным крахмалом, чтобы они быстрее опорожнялись. Изначально для этой цели использовались химические вещества, которые негативно сказывались на здоровье пассажиров. В настоящее время наблюдается только легкое раздражение горла и глаз.

Альтернативный способ создания финансовой подушки безопасности

Есть еще один способ создать подушку финансовой безопасности.Я бы сказал нетрадиционно и несколько креативно. Этот метод подходит, в основном, для тех семей, которые твердо стоят на ногах, уверены в своем работодателе, стабильности своей занятости и перспективах получения заработной платы.

Поскольку мы уже знаем, как работает подушка безопасности, пришло время поближе познакомиться с ее типами. Самый распространенный тип подушки безопасности — передняя подушка безопасности. Они несут ответственность за защиту головы и туловища пассажиров при боковых ударах.

Финансовая подушка — это не только безопасность, но и отличный фактор.Узнайте, зачем вам это нужно. Подушка безопасности имеет для меня 2 значения. Это сбережения, которые вы могли бы прожить какое-то время, ничего не делая. Допустим, вы потеряли работу или ваш бизнес обанкротился, и вы сидите в долгах в ожидании судебного пристава. Затем вы достаете свою подушку и не чувствуете давления из-за того, что завтра не позавтракаете. 😉 Эта подушка покрывает все ваши расходы, как регулярные, так и нерегулярные.

Я вам говорю: вы ожидаете наступления кризиса? Или кризис только начался? Возьмите ссуду в банке.Но нужно успеть до того, как начнется рост процентных ставок по кредитам! И повышение процентных ставок по кредитам неизбежно: при любом кризисе инфляция ускоряется, соответственно увеличивается стоимость товаров и услуг, увеличивается стоимость денег, а процентные ставки по кредитам повышаются. На полученные в кредит деньги вы покупаете автомобиль (хороший, дорогой в нормальной комплектации). Вы можете ездить на нем, если хотите. Оплатите кредит, понаблюдайте за ситуацией.

Такая защита для меня является большим определяющим фактором.Ключ к успеху — возможность регулярно откладывать часть своих денег! У вас есть контроль над своими финансами и любые знания об их управлении. Благодаря подушке вы можете проверить, контролируете ли вы деньги или нет. Если вы разбираетесь в финансах, то контроль на вашей стороне.

Вы чувствуете себя в безопасности. Если у вас нет защиты в течение нескольких месяцев, вы чувствуете ненужное давление, чувствуете себя привязанным к поводку, а по ночам устаете от кошмаров потери работы. Вы можете действовать систематически и последовательно.Здесь вы можете проверить себя очень простым способом: если вы не можете постоянно работать, чтобы откладывать свою базовую безопасность, то как вы хотите стать очень богатым? Ведь последнее требует гораздо больших последствий, самоотречения и упорного труда!

В чем суть: во время любого кризиса рыночная стоимость автомобиля будет расти пропорционально ускорению инфляции. Процентная ставка, зафиксированная в кредитном договоре, не изменится (конечно, есть исключения, но не в критических размерах). Соответственно, через какое-то время вы сможете продать значительно более дорогую машину, полностью погасить ссуду из этих денег, а деньги все равно останутся! Продавать не обязательно, тогда с учетом индексации зарплаты вы в короткие сроки погасите ссуду и будете рады, что вам удалось купить отличную машину по относительно невысокой цене.

Вы готовы инвестировать. Инвестирование, особенно вначале, когда вы только учитесь приумножать свои деньги, может быть более рискованным. Только после создания хорошей базы мы можем начать инвестировать в суммы, которые являются избыточным капиталом. Здесь вы также испытаете сильную волю — ваша подушка должна быть неприкосновенной и не стоит брать ее в качестве вложения.

Вы готовы к собственному бизнесу. Как и в предыдущем случае, открытие нового бизнеса также является риском. Если что-то пойдет не так, лучше позаботиться о безопасности.Вы подходите или уходите. Финансовая подушка, которая длится три месяца, дает вам эту небольшую финансовую свободу в эти три месяца. Если вам удастся достичь свободы на несколько месяцев, вы скоро добьетесь ее на всю жизнь.

Не верите? Проведите анализ изменений цен на автомобили и ставок по кредитам в 2014-2015 годах и сравните эти изменения с кризисными явлениями 2008-2009 годов.

На самом деле, вы можете сэкономить, купив любую дорогую долговечную (!) Вещь. Но не стоит покупать в магазинах бытовую технику, если она вам не нужна.Вероятность его дальнейшей продажи очень мала: ну а кто купит бытовую технику не в магазине, а по дороговизне ?! Более того, в наш технический век любая бытовая техника так быстро устаревает, что найти для нее нового хозяина через год-полтора после покупки будет нереально.

Это зависит от вашей профессии и рисков, которым вы подвергаетесь. Если вы знаете, что вам трудно найти новую работу, продлите этот период. Короче говоря: чем дольше вам нужна безопасность, тем лучше и больше у вас эмоционального комфорта.Обычно это от 3 до 12 месяцев.

Вы должны указать, сколько вам нужно в месяц, пересчитать эту сумму, если это необходимо из-за нерегулярных расходов, и умножить эту сумму на количество месяцев, которые вам понадобятся, чтобы выбраться из ямы. Если вы ведете бизнес, помните, что вы несете полную ответственность по своим обязательствам. Если у вас высокая стоимость, подумайте, сколько долга вы сможете выплатить, если компания обанкротится.

Дополнительно, чтобы, так сказать, «закрепить материал», поговорим о том, зачем вам финансовая подушка.

Зачем нужна подушка финансовой безопасности

Необходимость создания финансовой подушки очевидна. Это наш запас денежной безопасности, который мы можем использовать в следующих случаях:

Во-первых, они немного останавливаются во время вывода денег. Во-вторых, если нам действительно нужно это сделать, мы просто теряем интерес. В-третьих, при разумной процентной ставке они защищают от инфляции. И в-четвертых, большинство из них находится под защитой Фонда банковских гарантий, так что это безопасно. Если вы перестанете работать сегодня, как долго вы проживете без снижения уровня жизни?

Что делать, если ты больше никогда не сможешь работать? В жизни все может случиться.Подсчитайте все свои сбережения и активы, которые вы можете продать, например, золото. Мы не говорим о вещах, которые могут снизить уровень жизни, например об автомобиле. Видимо, для большинства людей время, когда у них достаточно денег, не превышает 3 месяцев.

• Финансовый кризис, когда катастрофически возрастает риск потерять работу, а ранее накопленных денег хватит на время, достаточное для поиска работы. Или, если на работе надолго задерживают заработную плату, и вы хотите есть каждый день.
• Внезапное заболевание близких родственников, когда на лечение может потребоваться большая сумма денег.
• Незапланированный ремонт в квартире, например, если вас затопили соседи или, что еще хуже, возник пожар.
• Не плановый ремонт авто, без которого «вроде нет рук».
• Любая другая ситуация, когда вам может потребоваться приличная сумма денег.

Обязательно прочтите:

«Богатство — это способность человека какое-то время прожить без работы.»
Роберт Кийосаки

Такому моменту, как создание денежной подушки безопасности, стоит уделить много внимания.

Подушка финансовой безопасности нужна каждому, кто мечтает о спокойной жизни. Речь идет об определенной сумме денег, которую необходимо собрать и отложить на случай чрезвычайных ситуаций. Ваша подушка финансовой безопасности должна быть именно такого размера, чтобы у вас было достаточно средств для достойной жизни в любой кризисный момент.

Сегодня никто не застрахован от ужасных событий, вещей: увольнения с работы, краха бизнеса, несчастных случаев и других несчастных случаев, смерти близкого человека и т. Д.

Финансовая подушка — это то, что даже в сложной жизненной ситуации:

• позволяет вашей семье вести нормальный образ жизни;
• спасет вас и вашу семью от страшной депрессии;
• не допустит принудительной продажи накопленного имущества;
• не заставит вас накапливать долги по коммунальным платежам, кредитам и т. Д.

Поэтому, если вы действительно хотите быть уверены в душевном спокойствии своей семьи, хотите по вечерам без нервов заснуть на мягкой кровати, обезопасить свою жизнь и жизнь своих близких — создайте надежную подушку безопасности.Как минимум, он должен составлять не менее 6 ваших зарплат.

Как создается сеть финансовой защиты?

Существуют следующие правила создания аварийного запаса (NZ):

1. Четко определите период, на который вы планируете создать свою подушку. Как правило, на первое время достаточно 6-12 месяцев.
2. Рассчитайте полную сумму сегодняшних расходов. В нее входит оплата жилья, покупка одежды, еды, обслуживание автомобиля, посещение парикмахерской, развлекательных заведений и так далее — все, что необходимо для нормальной жизни в течение 1 месяца.Умножьте сумму на период, указанный выше.
3. Определите размер ежемесячных отчислений. Допустим, это может быть 10-20% с каждого источника дохода.
4. Откройте банковский счет, который можно пополнять каждый месяц.
5. Вы начинаете создавать собственную подушку безопасности.

Такие действия не только помогут сэкономить, но и окажут косвенную помощь, потому что психологически вы почувствуете себя по-настоящему защищенным.

Основные требования к подушке безопасности:

1. Эти средства должны быть полностью неприкосновенны. Ни при каких обстоятельствах и ни в коем случае нельзя их тратить. Только в самом неотложном случае (решение вопроса «жизни и смерти») вы можете забрать часть денег со своей подушки с обещанием вернуть их в ближайшее время в двойном размере.
2. Минимальный размер средств должен быть равен как минимум шестимесячному доходу. Пока ваша семья продолжает вести спокойную жизнь, вы можете разработать план выхода из кризиса, найти другую работу или альтернативный источник дохода.
3. Ваши средства должны быть максимально застрахованы от потерь … Лучший вариант — хранить деньги в виде вкладов.
4. На NZ должны быть начислены проценты … Это поможет компенсировать инфляцию.
5. Денежный запас необходимо постоянно пополнять. Не думайте, что шести месяцев NT для вас более чем достаточно. Денег лишних не бывает.

Соблюдайте эти требования,

: насколько вы защитите?

Чрезвычайный фонд защищает от неожиданных финансовых неудач.Наш калькулятор чрезвычайного фонда поможет вам точно определить конечную цель сбережений.

Сколько сэкономить в вашем аварийном фонде

Внезапный ремонт автомобиля, неотложная медицинская помощь или потеря работы могут привести к непредвиденным долгам, если вы не готовы. Сколько вам следует сэкономить, чтобы обезопасить свои финансы? Трудно предсказать, сколько могут стоить те или иные чрезвычайные ситуации, но эксперты по личным финансам говорят, что расходы на сумму от трех до шести месяцев — хорошая цель.Если это кажется слишком крутым, экономия даже 500 долларов поможет вам избежать влезания в долги для оплаты небольшого ремонта автомобиля или медицинского счета.

Где хранить свой аварийный фонд

Сберегательный счет — лучшее место для хранения вашего аварийного фонда — он обеспечивает легкий доступ к наличным деньгам, если они вам нужны. А высокодоходный сберегательный счет поможет вам увеличить свой баланс, выплачивая процентную ставку выше средней.

проверьте лучшие ставки на некоторых из любимых сберегательных счетов nerdwallet

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

«Подушки безопасности» Мински, Системный риск и кризис на рынке субстандартного ипотечного кредитования [*]

24La thèse de la fragilité financière d’Hyman Minsky était basée sur l’idée de l’instabilité endogène, cs. à-dire le fait que c’est la stabilité du système même qui génère les comportements, chogilisation.

25L’idée centrale de l’analyse de Minsky était le concept du «coussin de sécurité», qui couvrait la marge d’erreur sur les retours prévus sur un projet d’investissement.

26L’idée d’une augmentation de la fragilité financière est construite autour de la lente и незаметная эрозия границ безопасности в стабильной системе относительной стабильности.

27Le banquier prend une décision de crédit sur la base de la moraite de paiement passée du client, ainsi que des prévisions de rentrées d’argent Futures.

28Lors d’une extension constante, l’univers des expériences de prêt devient de plus en plus positif.

29Проблема восстановления границ безопасности является результатом результатов используемых методов для оценки рисков.

30Après notir évalué le risque de l’emprunteur et utilisé son Historique de remboursement pour predire le futur, le deuxième facteur analysis par le banquier est le risque lié au projet lui-même.

31Toutefois, progressment, les banquiers prêteront de l’argent à des emprunteurs qu’ils auraient refusé précédemment, ou à des emprunteurs avec des marges de sécurité réduites. Ce faisant, ils vont se contrer des projets dans des domaines spécifiques seulement parce que tout le monde le fait.

32L’emprunteur et le banquier deviennent plus confiants, sans qu’il y ait euphorie ou optimisme excel. Il en résulte des emprunts exfsifs, du sur-investissement et unecontent du risque.

33Même s’il est clair que la crise actuelle est le résultat de la pyramide de Ponzi et de marges de sécurité diminuées, ces phénomenes ont été produits par un processus différent de celui décrit plus haut.

34Dans les années 80, les banques ont perdu leur prédominance dans les affaires qui produisaient des profits sur les marges d’intérêt nettes.Elles se sont alors tournées vers des activités génératrices d’honoraires et de Commission, les opérations Bancaires appelées «émettre et distribuer».

35Par conséquent, dans une Relations de crédit, la banque est seulement intéressée dans lassible de vendre unactif, et pas par le rendement qu’il lui apporterait si elle le garderait.

36 L’évaluation du risque du crédit, qui était auparavant du ressort des banques, est maintenant Prize en charge par les agency de notation, qui n’ont aucune connaissance staffle de la fiabilité ou de l’historique des crédits des emprunteurs initiaux des prêts titrisés.

37Les agency de notation se basent sur des méthodes similaires aux statistiques, en cherchant des corrélations entre l’évaluation des crédits mettant, в отношении различных caractéristiques des emprunteurs et les вероятности de remboursement.

38Dans la crise des subprime , ce qui semblait être au début un mode de financialment spéculatif, s’est avéré être l’équivalent d’une pyramide de Ponzi. En effet, les Engagement de paiement courants pouvaient être honorés seulement par l’augmentation du volume d’emprunts, afin de combler la différence entre lesments et les rentrées d’argent.

39Ces dettes tritrisées produites for financial l’achat de subprime is par les banques créditrices, devaient être de qualité afin que les Grands Investisseurs organizationnels leschatent.

40Cela était obtenu en créant différentes classes de risk: la class Senior or Super Senior Offrait un taux garanti de retour sur investissement et des échéances fixes parce que les produits étaient «sur-garantis»; la classe intermédiaire avait droit aux revenus restants après le paiement des Engings en les seniors; et final les titres résiduels ne Recevaient de l’argent que s’il n’y avait pas épuicing de versements or defaut de paiement sur les hypothèques sousjacentes.

41Лесные учреждения финансируют сувенирную консультацию по нотационным агентствам по критериям сохранения, а не к структуре детализации.

42Ainsi, c’était encore une fois l’agence de notation qui determinait la marge de sécurité Applicée, en se basant sur la probabilité statistique des taux de remboursement et de defaut.

43Au fur et à mesure que la bulle du logement s’accroissait, с положительной производительностью subprime titrisés a amené à l’érosion prévue des coussins de sécurité, par le biais de la reduction of garanties aux tranches les plus Favorisées.

44Les instruments d’investissement structurés crés par les banques ont financé l’achat de titres structurés (cartes de crédit titrisées, лизинг автомобилей и др. Для плюсов, émission d’hypothèques titrisées) grâce au place de papier Commercial de court terme titres à moyen terme et de capital subordonné.

45Le coussin de sécurité était reintroduit par la collatéralistion чрезмерно бумажной рекламы.

46Le declin de la marge de sécurité incarnée par l’excès de garanties sur ces produits is le résultat d’analyses statistiques Sur la Corrélation Entre les profils de crédit des emprunteurs précéients et les effets de change in les финансовые условия.