Иис индивидуальный инвестиционный счет отзывы реальных вкладчиков: ИИС — отзывы вкладчиков об открытии инвестиционного счета в Сбербанке, ВТБ 24, Финам, Промсвязьбанке

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс — международный брокер,

• Более 10-лет работы на рынке,
• Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
• Минимальный депозит 10$,
• Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
• Возможность торговать почти инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
• Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
• Кредитное плечо до 1:2000,

Брокер с лицензией ЦБ РФ,

• Более 45 лет работы на рынке,
• Доверие млн клиентов в 170 странах,
• Минимальный депозит для IPO 1000$,
• IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией,
• Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
• Вывод средств на банковский счет,
• Плавающее плечо,

Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),

• Минимальный порог входа от 50$,
• Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
• Рекомендуемый депозит от 500$,
• Множество IPO с хорошей аллокацией,
• Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
• Вывод средств на банковский счет,
• Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

Народный рейтинг Банки.

ру — отзывы об инвестиционных продуктах банка СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру Летом 2015 года я решил перевести свои пенсионные накопления в НПФ Сбербанка из другого НПФ. Я пришёл в отделение Сбербанка, подписал договор.  Мне выдали пакет документов, сказали идти с ним в МФЦ, писать заявление на переход.  Ещё сказали,. что в МФЦ мне выдадут расписку о приёме документов, номер которой я должен обязательно сообщить по телефону в Сбербанк.

Я сделал всё, как мне сказали: сходил в МФЦ, написал заявление, получил расписку, номер расписки сообщил в Сбербанк. В МФЦ меня спросили, хочу я выполнить срочный или досрочный переход.  Разницу между ними объяснили так, что срочный можно делать не чаще, чем раз в пять лет, а при досрочном можно потерять часть дохода.  Я сказал, что не менял НПФ более 10 лет, и мне тогда сказали, что в моём случае надо, конечно, делать срочный переход.  Так я и написал в заявлении.  Ещё сказали, что деньги поступят в марте следующего года (то есть 2016-ого).

 Как позже выяснилось, в МФЦ меня дезинформировали.

Параллельно зарегистрировался на сайте НПФ Сбербанка и увидел в личном кабинете свой договор в статусе, что ожидается поступление средств от ПФР. Когда закончился март 2016 года и статус договора в личном кабинете не изменился, я позвонил в Сбербанк, чтобы разобраться.  Мне сказали идти в отделение, где я заключал договор.

Я пришёл в отделение, специалист стал разбираться в моей ситуации, в какой-то момент сказал, что сейчас мне придёт СМС для подтверждения перевода денег в НПФ Сбербанка, и надо будет сказать ему код из неё. СМС пришла, я код сказал.  После этого он сказал, что сейчас всё должно перевестись. Я подождал несколько дней, но статус договора в личном кабинете не изменился. Я стал снова звонить в Сбербанк и мне в итоге сказали, что деньги от ПФР не поступили, и надо идти разбираться туда, где я подавал заявление, то есть в МФЦ.

Я пошёл в МФЦ, там мне сказали, что они только принимают документы, а разбираться надо ехать в ПФР. Я поехал в ПФР, и там мне впервые грамотно объяснили, что такое срочный перевод.  Что мои деньги поступят в НПФ Сбербанка не в марте 2016 а в марте 2021 года.

Когда закончился март 2021 года и статус договора в личном кабинете не изменился, я обратился в ПФР за разъяснениями. Мне ответили, что моё заявление на переход от 2015 года не было исполнено, потому что в апреле 2016 года НПФ Сбербанка от моего имени подал ещё одно заявление, на этот раз на досрочный перевод.  Это, второе, заявление, также не было исполнено, потому что оно не сопровождалось заключением договора между мной и НПФ Сбербанка.

Как я позже узнал, сообщив сотруднику тот код из СМС, я подписал второе заявление в НПФ, фактически аннулировав первое заявление.  Я такого намерения не имел, сотрудник меня об этом не предупредил, и из текста СМС это никак не следовало.  Скорее наоборот, я пришёл в Сбербанк выяснить, почему пои накопления не перевелись в НПФ Сбербанка согласно моему первому заявлению, и текст СМС был следующий: «Подтвердите перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка кодом: ****», то есть соответствовал причине моего обращения.

Таким образом, я был дезинформирован дважды: первый раз в МФЦ, что простительно, так как срочные переходы в 2015 году только ввели и сотрудники МФЦ могли в этом вопросе плохо разбираться, а второй раз сотрудником Сбербанка, который вместо того, чтобы разобраться в причине, по которой мне не перевели накопления, фактически аннулировал моё заявление на переход, не сообщив об этом мне.

В итоге прошло 6 лет и я вернулся в исходную точку.

Открытие Брокер – услуги брокера на бирже. Брокерское обслуживание на Московской Бирже

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации». 

АО «Открытие Брокер» входит в состав Российской Национальной Ассоциации SWIFT.

Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении №2 и 2а «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.

Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».

Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.

Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.

Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.

«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать

1. Налоговый вычет можно получать каждый год 

Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год. Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года. Некоторые люди полагают, что после этого государство прекратит возвращать 13%. Это не так. Действующее законодательство пока никак не ограничивает число раз, когда можно получить вычет. 

2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 33 333,33 ₽ в месяц   

Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству.

Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 33 333,33 ₽ в месяц. 

3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым 

Обычно они платят налоги по ставке 4% или 6%, то есть не имеют права на получение налогового вычета на взносы (тип А). В таком случае многие ИП и самозанятые просто игнорируют открытие ИИС. Напрасно. Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог. Это не дополнительные 52 000 ₽, но тоже бонус. 

4. Зарабатывать можно в долларах 

Некоторые думают, что на ИИС можно покупать только российские ценные бумаги. Это не совсем так. Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить более 1000 ликвидных американских бумаг. Например, акции Apple, Amazon, Facebook и Google.  

Если вы хотите пойти по этому пути, то перед открытием ИИС узнайте у своего брокера, даёт ли он доступ через этот счёт к Санкт-Петербургской бирже. 

5. ИИС можно держать пустым 

Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет. Некоторые могут попробовать открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.

Однако не очень выгодно. Максимальный доход может принести использование счёта по назначению, то есть для покупки ценных бумаг: акций или облигаций. Начинающим инвесторам и не желающим рисковать подойдут гособлигации с доходностью 5–10% годовых. Те, кто разбираются в компаниях, могут купить акции, приносящие дивиденды в размере 10–15% годовых. С учётом налогового вычета есть реальный шанс заработать в 2–3 раза больше, чем в среднем на вкладах.    

6. ИИС можно открыть у другого брокера 

Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому. Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д. Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится. 

7. В семье выгодно открыть два ИИС 

У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому. 

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов. 

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.      

8. ИИС при разводе 

По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу. К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить. 

ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.   

9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны 

ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии. Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру. Риск есть только в отношении инструментов, владельцем которых является сам брокер (например, валютных нот или структурных продуктов).  

10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт 

Если купить на ИИС облигации или акции, то периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов. Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета. Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.

Счёт для получения прибыли вы можете определить при заключении договора с брокером или после этого (тогда потребуется написать заявление).   

Предупреждение

Перед инвестированием денег через ИИС изучите этот инструмент и те бумаги, которые хотите покупать. Помните, что, приобретая ценные бумаги, вы можете не получить доход и потерять свои деньги. 

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы сами, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

С учетной записью, не предназначенной для выхода на пенсию, у вас есть выбор способа владения:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — как правило, супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже без родственников.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Он позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2.

Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, является стандартным. брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваше снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: Вы должны иметь заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов США в 2020 и 2021 годах (7000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения возраста 59 ½ лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают обширные инструменты и рекомендации для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3.Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529. (Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам зафиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это накопительный счет Coverdell Education. ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для покрытия расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует счет и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа депозитарных счетов — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в том, какие объекты вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA. В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опекунства считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

IRA опекуна

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

J.P. Morgan Self-Directed Investing Review 2021: сравнение

J.P. Morgan Self-Directed Investing предлагает платформу для самостоятельной торговли, которая интегрируется с существующим мобильным банковским приложением Chase.Самостоятельное инвестирование J.P. Morgan особенно хорошо подходит для новичков, предлагая образовательные инструменты и ресурсы, которые помогут начинающим инвесторам создать диверсифицированный портфель, одновременно изучая риски.

Робо-консультант J.P. Morgan Self-Directed Investing, Automated Investing, предлагает альтернативу инвесторам, которые хотят управлять своим портфелем за них.

Самостоятельное инвестирование J.P. Morgan лучше всего подходит для:

• Существующие клиенты Chase.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование вкратце

	0 долларов США за сделку + 0,65 доллара США за контракт.
Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие, бездействие)	Отсутствие ежегодной платы или платы за бездействие; Комиссия за перевод счета в размере 75 долларов США.
Количество ETF без комиссии	Все доступные ETF торгуются без комиссии.
Количество паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию
	Платформа веб-трейдинга удовлетворяет основные потребности инвесторов.
	Мобильное приложение легко интегрирует платформу со всеми продуктами Chase (включая кредитные карты и банковские счета).
	Семь предложений по исследованиям от JP Morgan и Morningstar, доступных бесплатно для всех клиентов
Варианты поддержки клиентов (включая прозрачность веб-сайта)	Телефон, электронная почта, личные контакты и социальные сети .Пн-пт, с 8:00 до 21:00 по восточному стандартному времени и сб. 9: 00–17: 00 EST. Личные встречи в отделениях в часы работы банка.

Где проявляет себя J.P. Morgan Self-Directed Investing

Образование и меры безопасности. Самостоятельное инвестирование помогает начинающим инвесторам понять риски передовых методов инвестирования, таких как торговля опционами, и даже имеет меры предосторожности, которые предотвращают случайное попадание инвесторов через голову. Для торговли опционами это включает в себя строгий процесс утверждения, предлагая только опционные стратегии уровня 1 и уровня 2 и автоматически ликвидируя позиции опционов в день истечения срока. Они также блокируют торговлю некоторыми очень спекулятивными инвестициями, такими как ETF с кредитным плечом и мелкие акции.

Минимальный счет. Самостоятельное инвестирование имеет минимальный счет на счете 0 долларов США, что позволяет заработать любую накопленную вами сумму денег, достаточную для начала инвестирования. По словам Дж. П. Моргана, вы можете инвестировать всего 1 доллар в паевые инвестиционные фонды без нагрузки и без комиссии за транзакцию.

Интегрированное приложение. Существующие клиенты Chase будут рады узнать, что им не нужно загружать другое приложение для доступа к счетам самостоятельного инвестирования.Все предложения самостоятельного инвестирования доступны в мобильном приложении Chase, где пользователи могут исследовать, торговать и управлять инвестициями в дополнение к доступу к любым другим счетам Chase, таким как кредитные карты или банковские счета.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Chase, вы все равно можете открыть счет для самостоятельного инвестирования.

Простота использования. Для некоторых новых инвесторов перспектива создания всего портфеля с нуля может быть достаточно подавляющей, чтобы полностью оттолкнуть их от инвестирования.Инструмент «Построитель портфеля самостоятельного инвестирования» делает этот процесс менее пугающим и простым.

Чтобы использовать инструмент Portfolio Builder, вы проходите тест, который определяет, как ваши активы должны быть распределены в зависимости от вашей устойчивости к риску и целей. Затем вы можете использовать это распределение активов в качестве основы для поиска, сравнения и выбора инвестиций. В то время как счета для самостоятельного инвестирования предоставляют инвесторам доступ к другим типам инвестиций, включая облигации и паевые инвестиционные фонды, инструмент Portfolio Builder позволяет вам выбирать и торговать только ETF и акциями.

Где не хватает самостоятельного инвестирования J.P. Morgan

Выбор инвестиций. В то время как самостоятельное инвестирование может быть отличным выбором для начинающего инвестора, более продвинутые инвесторы могут счесть его предложения ограниченными. Самостоятельное инвестирование не поддерживает инвестирование во фьючерсы, форекс или альтернативные инвестиции, такие как криптовалюта.

Максимальный минимум для инструмента Portfolio Builder. Инструмент Portfolio Builder — один из главных преимуществ самостоятельного инвестирования.К сожалению, для его использования на вашем счету должно быть не менее 2500 долларов.

Ограниченные инструменты и доступ к исследованиям. Инструмент Portfolio Builder — это именно то, что нужно начинающему инвестору, но те, у кого больше опыта, могут упустить доступ к полному набору надежных инструментов, которые могут помочь с инвестиционной стратегией, анализом и исследованиями. Инвесторы имеют доступ к исследованиям акций J.P. Morgan и анализу Morningstar (которых, вероятно, достаточно для большинства пользователей самостоятельного инвестирования), но количество сторонних поставщиков исследований не так велико, как у аналогичных брокеров.

Комиссия за перевод. Независимо от того, происходит ли полное закрытие аккаунта или вы просто переводите средства со своего аккаунта на аккаунт, не принадлежащий Chase, вы заплатите комиссию в размере 75 долларов. Подобные брокеры, такие как Fidelity и Vanguard, взимают 0 долларов США за любой перевод.

Подходит ли вам самостоятельное инвестирование J.P. Morgan?

Если вы ищете базовый брокерский счет, который научит вас создавать портфель, поможет вам начать торговать самостоятельно и защитит вас от спекулятивных или рискованных инвестиций, Дж.Самостоятельное инвестирование П. Моргана — доступный и всеобъемлющий вариант. Вы получите необходимую помощь и поддержку, и ничто не помешает вам в обучении.

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Fidelity Investments Review

Fidelity продолжает развиваться как основная сила в сфере онлайн-брокерских услуг.Брокерские услуги Fidelity заняли первое место в общем рейтинге лучших онлайн-брокеров 2019 и 2020 годов, поскольку фирма продолжала совершенствовать ключевые элементы своей платформы, а также взяла на себя обязательство снизить стоимость инвестирования для инвесторов. Fidelity присоединилась к стремлению сократить до нуля комиссии по акциям и базовым опционам в октябре 2019 года, но по-прежнему стремится предлагать своим клиентам высококачественные исследовательские и образовательные предложения. Фирма также упрощает для клиентов получение процентов, направляя неинвестированные наличные в фонд денежного рынка.

Мы рассмотрим, какое место Fidelity занимает в более конкурентном онлайн-брокерском пространстве 2020 года с точки зрения его функций, затрат и качества ресурсов, чтобы помочь вам решить, подходит ли оно для вашего стиля инвестирования. Помимо этого обзора брокера Fidelity Investments, мы также рассмотрели услугу робо-консультанта Fidelity Go.

Ключевые выводы

• Признан нашим лучшим онлайн-брокером и лучшей платформой для дневной торговли с низкими затратами.
• Повышенное внимание к качеству исполнения и управлению денежными средствами помогает клиентам повысить доходность инвестиций.
• Обширный пул исследований и образования для инвесторов, на который можно обратить внимание, и средства проверки активов, которые помогут сузить инвестиционный выбор.
Предложения
• предназначены для обслуживания подавляющего большинства индивидуальных инвесторов, но трейдеры деривативов могут захотеть поискать в другом месте.

Кто такая верность для

Как один из крупнейших брокеров в США, Fidelity предназначен для обслуживания подавляющего большинства индивидуальных инвесторов. Для среднестатистического инвестора, придерживающегося принципа «покупай и держи», хорошо продуманная платформа Fidelity предлагает широкий выбор инструментов, исследований и ресурсов, а также простой ввод ордеров.Для более активных инвесторов и полноценных трейдеров Fidelity предлагает Active Trader Pro, загружаемую программу с потоковой передачей данных в реальном времени и настраиваемым торговым интерфейсом. Несмотря на то, что эти две основные основы были рассмотрены достаточно тщательно, важно отметить, что Fidelity в настоящее время не предлагает товарные или фьючерсные опционы.

Плюсы

• Превосходное исполнение сделок

• Превосходные исследования и средства проверки активов (исследования ETF выдающиеся)

• Неинвестированные денежные средства переводятся в фонд денежного рынка

• Гибкая и настраиваемая новостная лента

Минусы

• Клиентам, возможно, придется использовать несколько платформ для использования предпочтительных инструментов

• Не U. Граждане или резиденты С. не могут открыть счет

• Клиенты должны вручную обновить данные на сайте

• Нет товаров или опционов на фьючерсы

Разъяснение плюсов

• Превосходное исполнение сделок: за последние пять лет Fidelity точно настроила свои алгоритмы исполнения сделок, чтобы подчеркнуть улучшение цены и избежать оплаты за поток ордеров. В среднем более 96% заказов клиентов Fidelity выполняются по цене лучше, чем лучшая цена предложения или предложения в стране.Экономия средств указана в каждом отчете о подтверждении заказа.
• Обширные исследования и средства проверки активов помогают клиентам сузить круг возможных вариантов инвестирования. Для акций, ETF, опционов и фиксированного дохода доступно множество предустановленных экранов, которые клиенты могут редактировать в соответствии со своими требованиями. Программа проверки акций включает почти 140 критериев, а также 21 тему, такую ​​как робототехника, натуральные продукты питания и облачные вычисления. Исследования, посвященные ETF, обширны и включают рейтинги аналитиков, темы и возможность поиска по фондам по конкретной акции.
• Неинвестированные денежные средства автоматически переводятся в фонд денежного рынка, а затем выводятся и становятся доступными для торговли при необходимости. Большинство других брокеров требуют, чтобы клиент вручную переводил наличные в фонд денежного рынка.
• Гибкая и настраиваемая новостная лента может быть отсортирована по списку наблюдения или фондам и обновлениям в режиме реального времени. Новостные ленты включают глобальные источники, а также премиум-каналы из США.

Объяснение минусов

• Заказчикам, возможно, придется использовать несколько платформ для использования предпочтительных инструментов.В Active Trader Pro изобилие инструментов для работы с опционами, но фундаментальные исследования по акциям в основном доступны только на веб-сайте.
• За пределами США. граждане или жители не могут открыть счет, что, как мы понимаем, может стать проблемой для наших читателей со всего мира.
• Клиенты должны вручную обновлять данные на веб-сайте, чтобы получать актуальную информацию. А вот поток котировок на Active Trader Pro.
• Некоторые клиенты могут отказаться от предложений Fidelity, когда они перейдут к торговле фьючерсами и опционами на фьючерсы.

Удобство использования

Fidelity в целом довольно удобен в использовании. Фирма решила проблему наличия инструментов для трейдеров, сохранив при этом простой опыт для основных инвесторов, по существу разделив свое предложение на две платформы. Первоначальное открытие учетной записи в Fidelity простое, особенно если вы добавляете учетную запись в существующую семью. Однако добавление в учетную запись таких функций, как торговля опционами или маржа, предполагает заполнение дополнительной заявки, и никакие из этих данных (например, вашего рода занятий) не копируются из вашего профиля, поэтому вам придется вводить их снова.

Менее активные инвесторы, которые в основном стремятся покупать и удерживать, найдут веб-платформу Fidelity более чем достаточной для их нужд, с котировками, графиками, списками наблюдения и многим другим, упакованными в интерфейс, который позволяет избежать перегруженности. На странице «Позиции» данные исследований интегрируются в ваше портфолио, что позволяет детализировать свои активы для просмотра анализа и новостей, не покидая платформу. Вы также можете увидеть анализ вашего конкретного портфеля с точки зрения распределения активов и потенциальных проблем с концентрацией.Вы можете перейти к экрану ввода ордеров, наведя указатель мыши на «Счета и торговля» в главном меню и выбрав «Торговля». Когда вы находитесь в режиме просмотра своей учетной записи, есть подменю с доступом в один клик к торговому тикету. У новых пользователей есть встроенное в тикет меню справки, которое поможет вам пройти через все поля и соответствующие инструменты поддержки.

Страница аккаунта Fidelity.

Active Trader Pro — это загружаемый торговый интерфейс Fidelity, который предоставляет трейдерам и более активным инвесторам более широкий набор функций, чем доступен через веб-сайт.Active Trader Pro заранее предоставляет все функции построения графиков и торговые инструменты. Его можно настроить, поэтому вы можете настроить свое рабочее пространство в соответствии со своими потребностями. Программное обеспечение может отслеживать актуальные новостные потоки; предупреждать вас о максимумах, минимумах и других технических сигналах по акциям, за которыми вы следите; и оповещать об открытых позициях.

Активный трейдер Pro.

Трейдеры, как правило, склоняются к определенной платформе для идентификации и выполнения сделок, но Active Trader Pro от Fidelity охватывает все, что нужно трейдеру, и позволяет вам формировать его так, как вы хотите.

Торговый опыт

Рабочий процесс для анализа или торговли существующими позициями на веб-сайте относительно прост — вы найдете ссылки на новости и исследования для тикеров в своем портфолио или в списке наблюдения. Когда вы ищете новую торговую идею, вам становится неуклюже перебирать различные вкладки и раскрывающиеся списки. Большинство инвесторов найдут то, что они ищут, на вкладке «Новости и исследования», где вы можете найти акции по рыночной капитализации, дивидендной доходности, высшему рейтингу в секторе и так далее. Вы можете установить несколько значений по умолчанию для торговли в Интернете, например, хотите ли вы рыночный или лимитный ордер, но большинство вариантов должно быть сделано во время торговли.

В Active Trader Pro вы можете установить значения по умолчанию для всего, что связано с торговлей — размера, типа, времени и множества других вариантов. Вы также можете разместить сделку с графика. Active Trader Pro предоставляет данные в режиме реального времени по всей платформе, в том числе в списках наблюдения, графиках, билетах ввода заказов и отображениях цепочки опционов. Мы достигли точки, когда почти каждая активная торговая платформа имеет больше данных и инструментов, чем нужно человеку.В дополнение к фильтрам, инструментам построения графиков, определенным предупреждениям и инструментам входа и выхода, которые удовлетворят потребности большинства активных трейдеров, Active Trader Pro также предоставляет калькулятор вероятности, аналитику опционов, меры концентрации кросс-счетов и многое другое.

Мобильный опыт Fidelity

Что касается мобильной торговли, вы можете торговать акциями, ETF, опционами и паевыми фондами в мобильном приложении, но не с фиксированным доходом. Fidelity разрешила торговлю дробными акциями в своих мобильных приложениях; при размещении заказа покупатели указывают доллары, а не акции.

Мобильное предложение является всеобъемлющим, с почти таким же обширным списком функций, как и настольный компьютер, и полной функциональностью, чтобы делать большую часть того, что нужно делать инвесторам и трейдерам с точки зрения рабочего процесса. Вы можете выбрать собственную страницу входа и кнопки в нижней части устройства для наиболее часто используемых функций и определить, как вы хотите представлять свои новости. Фундаментальный анализ ограничен, а построение графиков на мобильных устройствах крайне ограничено. Графики с несколькими индикаторами и без инструментов для рисования по-прежнему выше среднего по сравнению с мобильными приложениями других брокеров. Мобильные списки наблюдения доступны для настольных и веб-приложений, а список наблюдения находится на видном месте в навигации приложения. Большинство типов заказов, которые можно использовать в Интернете или на компьютере, также есть в мобильном приложении, за исключением условных заказов.

Диапазон предложений

Клиенты Fidelity могут торговать широким спектром активов на веб-сайте и в Active Trader Pro. Акции (включая дробные акции), опционы и паевые инвестиционные фонды можно торговать в мобильных приложениях. Одним из заметных ограничений является то, что Fidelity не предлагает фьючерсы, фьючерсные опционы или торговлю криптовалютой.Кроме того, инвесторы могут инвестировать и торговать:

• Длинные и короткие акции (3000 в списке легко заимствованных)
• OTCBB (копеечные акции)
• Паевые инвестиционные фонды (более 3500 без нагрузки, без комиссии за транзакцию)
• Облигации: корпоративные, муниципальные, казначейские, CD
• Варианты с одной и несколькими ногами
• Робо-советник, интегрированный в веб-сайт и мобильное приложение
• Международный (25 онлайн, дополнительные страны через Международные торговые ворота)
• Forex (16 валют онлайн, 4 через живого брокера. 190 торговых пар)
• Долевые акции в мобильных приложениях

Клиенты Fidelity также могут торговать IPO, иностранными ORD и ADR, привилегиями, правами, варрантами, казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции (TIPS), муниципальным возвратом средств, высокодоходными корпоративными облигациями и облигациями с защитой основной суммы долга. Хотя клиенты не могут торговать криптовалютами в Интернете, они могут просматривать запасы криптовалюты Coinbase через FullView.

Типы заказов

Fidelity позволяет вам вводить широкий спектр ордеров на веб-сайте и в Active Trader Pro, включая условные ордера, такие как один-отменяет-другой и один-запускает-другой.Условные заказы в настоящее время недоступны в мобильных приложениях.

Закрыть позицию или развернуть опционный ордер легко на странице «Позиции». С помощью услуг корзины Fidelity вы можете выбрать группу из 50 акций, называемых корзиной, которые можно отслеживать, торговать и управлять ими как единым целым. Вы можете автоматически распределять инвестиции по нескольким ценным бумагам с равной суммой в долларах или количеством акций. Эта возможность отсутствует у многих онлайн-брокеров.

Если вы покупали определенную акцию в течение долгого времени, вы можете выбрать налоговую ставку при закрытии части позиции или установить значение по умолчанию для всей учетной записи для выбора налоговой партии (например, средняя стоимость, последний вошел первым- из и т. д.). Вы также можете установить значение по умолчанию для реинвестирования дивидендов.

Торговые технологии

То, как брокер направляет ваш ордер, определяет, получите ли вы наилучшую возможную цену в момент размещения вашей сделки. Это называется повышением цен. Улучшение цены — это в основном продажа по цене выше предложения или покупка по цене ниже предложения. Механизм исполнения сделок Fidelity, Fidelity Dynamic Liquidity Management (FDLM), ищет наилучшую доступную цену и дает клиентам возможность быстро повысить цену. Fidelity заявляет, что ее клиенты, которые исполняют рыночный ордер на 1000 акций, могут рассчитывать сэкономить в среднем $ 16,66 на этой транзакции по сравнению с котировкой при вводе ордера. Согласно внутренней статистике Fidelity, это на 13,86 доллара больше, чем в среднем по отрасли в 2,80 доллара. (Данные с января по сентябрь 2019 г.) Кроме того, ваши заказы не направляются для создания оплаты за поток заказов. Fidelity использует стороннюю технологию интеллектуальной маршрутизации заказов для опционов. Однако повышение цен на опционы намного ниже среднего по отрасли.

Тестирование торговых стратегий на истории может быть выполнено в Wealth-Lab Pro, премиальной функции, доступной инвесторам в домохозяйствах, которые размещают более 36 сделок с акциями, облигациями или опционами в течение 12-месячного периода и имеют активы на сумму не менее 25000 долларов США по всем имеющимся у них критериям. Брокерский счет Fidelity. Клиенты могут реализовать свою стратегию торговли в Wealth-Lab Pro, получив право на автоматическую торговлю, для чего требуется 100 000 долларов США в капитале и 500 сделок в год.

Стоимость

Гонорары Fidelity соответствуют показателям большинства участников отрасли, поскольку в октябре они участвовали в гонке за нулевую плату.2019.

• Fidelity не взимает комиссию за онлайн-сделки с акциями, ETF или OTCBB.
• Комиссия по сделкам с опционами не взимается. Комиссия за контракт составляет 0,65 доллара США.
• Заявка на 50 опционных контрактов составляет 32,50 доллара США.
• Покрытая сделка колл на 500 акций плюс 5 контрактов будет стоить 3,25 доллара.
• Комиссия паевого инвестиционного фонда для средств, не входящих в программу «Нет комиссии за транзакцию», составляет 49,95 долларов США.
Маржа
• составляет от 9,325% для баланса 10 000 долларов США до 7.825% на сумму более 100 000 долларов США по состоянию на январь 2020 г.
• Нет никаких комиссий за бездействие, закрытие или перевод счета, исполнение / назначение, отправку и получение переводов, отправку чеков или бумажных отчетов и торговых подтверждений.
• За большинство заказов взимается комиссия за обмен, которая обычно составляет доли пенни за акцию или контракт, которые Fidelity передает своим клиентам.
• С некоторых семей паевых инвестиционных фондов будет взиматься плата в размере 75 долларов только при первоначальной покупке, включая отраслевых гигантов Vanguard Funds.Другие семейства фондов, на которые взимается эта плата, включают CGM Funds, Dodge & Cox Funds и Sequoia Funds.
Комиссия брокера
• Live составляет 32,95 доллара за сделку.
Международные сделки
• предполагают широкий диапазон комиссий в зависимости от рынка, поэтому внимательно изучите эти комиссии перед тем, как вводить ордер.

Как этот брокер зарабатывает деньги на вас и для вас

Давление нулевых комиссий изменило бизнес-модель большинства онлайн-брокеров. Вместо комиссионных, способ, которым брокеры зарабатывают на вас деньги, менее очевиден — как и некоторые из тонких способов, которыми они зарабатывают деньги для вас.

• Проценты по наличным деньгам : клиенты Fidelity автоматически участвуют в программах по сбору денежных средств, которые платят гораздо более высокую процентную ставку, чем у большинства других брокеров. Fidelity действительно зарабатывает деньги на разнице между тем, что вам платят за ваши свободные денежные средства, и тем, что они могут заработать на остатках денежных средств клиентов, но им трудно пожалеть денег, когда они уже платят вам ставку выше среднего.
• Программы ссуды на акции : Fidelity также может получать доход, предоставляя ссуды на акции для коротких продаж — конечно, с вашего разрешения — и делится этими доходами с вами.Fidelity сообщает нам, что за 2 месяца кредитования определенных ценных бумаг, которые трудно заимствовать, 38% счетов зарабатывают 100 долларов или меньше, еще 37% зарабатывают от 100 до 1000 долларов, а остальные 25% зарабатывают более 1000 долларов.
• Платежи за поток заказов : Fidelity не участвует в оплате потока заказов (PFOF). Это практика, когда брокер принимает оплату от маркет-мейкера за то, что он позволяет этому маркет-мейкеру выполнить заказ. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на этих платежах, Fidelity стремится к качественному исполнению сделок и гарантирует, что ваши ордера улучшают цену почти по каждой сделке.Это очень важный момент дифференциации для Fidelity, поскольку многие из ее конкурентов наблюдали рост доходов PFOF — вероятно, за счет более качественного исполнения для своих клиентов.
• Улучшение цен : Клиенты Fidelity наслаждаются значительным повышением цен на свои заявки на акции, но ниже среднего для опционов. В среднем ордера на акции получают 0,0091 доллара за акцию при повышении цены, а опционные ордера — 0,0342 доллара за контракт.
• Маржа портфеля : клиенты Fidelity, которые соответствуют требованиям, могут подать заявку на маржу портфеля, которая может снизить размер необходимой маржи на основе рассчитанного общего риска.Как правило, маржа портфеля лучше всего работает для клиентов, торгующих деривативами, которые компенсируют риск, присущий их позициям в капитале.

Удобства счета

• Клиенты Fidelity, которые соответствуют требованиям, могут подать заявку на маржу портфеля, которая может снизить размер необходимой маржи на основе рассчитанного общего риска. Как правило, маржа портфеля лучше всего работает для клиентов, торгующих деривативами, которые компенсируют риск, присущий их позициям в капитале.
• Fidelity также делится доходом, получаемым от программы ссуды на акции, и позволяет клиентам выбирать, какие акции из их портфелей могут быть переданы в ссуду.
• Неинвестированные денежные средства направляются в выбранные вами фонды денежного рынка.
• Клиенты Fidelity автоматически участвуют в программах проверки наличности.
• Реинвестирование дивидендов устанавливается на уровне счета для всех акций, выплачивающих дивиденды.

Научно-исследовательские учреждения

Предложения Fidelity по исследованиям на веб-сайте включают гибкие скринеры для акций, ETF, паевых инвестиционных фондов и фиксированного дохода, а также различные инструменты и калькуляторы.

Скринеры акций и ETF

Скринер акций относительно прост в использовании, с возможностью просмотра оценок ESG от MSCI.По мере добавления критериев вы увидите обновленное количество акций, прошедших через экран. Несколько экранов экспертов, а также тематических экранов встроены и могут быть настроены. Средство проверки ETF похоже на средство проверки акций, но включает рейтинги аналитиков. Для ETF доступны тематические экраны, но нет встроенных экранов экспертов. При исследовании ETF вы можете ввести тикер (или группу тикеров), чтобы найти ETF, содержащие эти акции.

Скринер акций Fidelity.

Оценщик паевых инвестиционных фондов

Оценщик паевых инвестиционных фондов подробно изучает характеристики каждого фонда.Хотя это имеет тенденцию подталкивать пользователя к фондам Fidelity, это не является неожиданностью для платформы.

Просеиватели опционов

В качестве дополнительных возможностей есть сканеры на базе LiveVol с некоторыми встроенными функциями сканирования, а также возможность создания пользовательского сканирования. В Active Trader Pro вы найдете 26 предустановленных фильтров для поиска возможностей торговли опционами на основе объема, открытого интереса, объема опционного контракта, разницы в волатильности, доходов и других критериев. Вы можете создавать собственные экраны примерно из 200 индивидуальных критериев.

Сканеры с фиксированным доходом

Инвесторы с фиксированным доходом могут использовать скринер облигаций, чтобы отсеять почти 120 000 предложений на вторичном рынке, доступных по различным критериям, и построить лестницу облигаций. Таблица доходности обновляется каждые 15 минут на основе текущих данных. Этот сканер гибок, но его расположение не очень привлекательное.

Инструменты и калькуляторы

Fidelity предлагает множество инструментов и калькуляторов, от создания бюджета до анализа вашей инвестиционной стратегии.Страница Инструменты и калькуляторы показывает их все сразу и позволяет вам выбирать из длинного списка, насчитывающего около 40 доступных. Эти инструменты включают очень полезный гипотетический торговый инструмент, который показывает влияние на ваш портфель будущей покупки или продажи.

Генераторы торговых идей

Те, кто ищет идею торговли опционами на веб-сайте, могут погрузиться в Инструмент сочетания стратегий, который позволяет клиентам, которые знают, какая базовая стратегия и опционная стратегия их интересует, искать торговые идеи.Оценщик стратегий оценивает и сравнивает различные стратегии; результаты могут автоматически заполнять торговый тикет. Вы можете искать стратегии покрытого колла и календарного спреда в списке акций Argus «Покупка и удержание».

Новости и исследования

На веб-сайте представлены многочисленные источники новостей, которые можно отсортировать по фондам, спискам наблюдения и обновлениям в режиме реального времени. Источники новостей включают мировые рынки, а также США. В Active Trader Pro вы можете настроить потоковые новостные ленты и видео с Bloomberg TV.

Клиенты Fidelity имеют доступ к интегрированным сторонним исследованиям из таких источников, как Standard & Poors, Hightower Report, Ned Davis Research и Zacks. В разделе «Отрасли и отрасли» вы можете ознакомиться с предлагаемой стратегией распределения, основанной на исследовании CFRA. Количественные и качественные показатели на каждой странице исследования акций включают данные MSCI и положение по сравнению с аналогами. События технического анализа, измеренные Recognia, отображаются на графиках. Вы найдете дополнительные собственные и сторонние исследования на каждой странице акций или ETF.

Технический анализ и графики

Веб-графики Fidelity объединяют технические модели и события, предоставленные Recognia, и оценку социальных настроений, предоставленную Social Market Analytics. Расширенный график предлагает возможность просматривать исторические данные о ценах за 40 лет, внутридневные данные за 30 дней, данные за расширенные часы и более 60 полностью настраиваемых технических индикаторов. Графики в Active Trader Pro более гибкие и настраиваемые. Хотя возможности построения графиков в мобильном приложении относительно ограничены, они все же лучше, чем у большинства других брокеров.

График Active Trader Pro Amazon.

Анализ портфеля

Вы можете перетащить свои счета, не относящиеся к Fidelity, в FullView для анализа всех ваших активов, что также позволяет вам предоставить ограниченный доступ к своим инвестициям консультанту. FullView может загружаться медленно и немного сложно настраивать, если вы добавили несколько учетных записей, отличных от Fidelity. Отчеты дают вам хорошее представление о распределении ваших активов и о причинах изменений в стоимости активов. Отчеты об эффективности портфеля, встроенные в веб-сайт, можно настраивать и сравнивать с различными тестами.

Остатки на счетах, покупательная способность и внутренняя норма прибыли отображаются в режиме реального времени. Клиенты могут добавлять заметки к своим позициям в портфолио или к любому элементу в списке наблюдения. Одна из функций, которая была бы полезна, но пока недоступна, — это налоговые последствия закрытия позиции.

Fidelity планирует улучшить качество портфеля, добавив способы отслеживать предстоящие события, влияющие на ваш портфель, включая открытые заказы, ожидаемые дивиденды и объявления о доходах. Это усовершенствование также позволит вам отслеживать предполагаемую прибыль, которую генерирует ваш портфель, по каждой позиции, чтобы лучше управлять денежными потоками и прогнозировать их.

Образование

Онлайн-центр обучения Fidelity содержит более 600 материалов по различным направлениям, включая опционы, фиксированный доход, фундаментальный и технический анализ и выход на пенсию. Образовательный контент состоит из статей, видео, вебинаров, инфографики и записанных вебинаров. Контент представляет собой смесь контента, созданного Fidelity и сторонних разработчиков, который включает курсы, предназначенные для продвижения ученика вперед. Fidelity также предлагает еженедельные сеансы онлайн-коучинга, на которых клиенты могут посещать небольшую группу (8–10 участников) онлайн-образовательных сессий, чтобы провести углубленное обсуждение тем, связанных с вариантами и техническим анализом.В мобильных приложениях есть то, что Fidelity называет обучающими программами, которые помогают начинающим инвесторам лучше понять рынок и концепции инвестирования.

В июле 2020 года Fidelity запустила мобильное приложение под названием Fidelity Spire, призванное помочь молодым людям на их пути к достижению своих финансовых целей. Бесплатное приложение помогает пользователям ставить цели и определять их приоритеты, а также определять, куда вкладывать средства в зависимости от временных рамок. Fidelity Spire позволяет связывать цели с двумя разными типами учетных записей Fidelity.Для краткосрочной цели, установленной в Fidelity Spire, рекомендуется учетная запись Fidelity Cash Management без комиссий или минимального остатка, а также без возмещения комиссионных сборов через банкомат. Для достижения долгосрочных целей, с возможностью роста инвестиций со временем, пользователи могут решить, вкладывать ли они самостоятельно или подписаться на консультационную услугу по робототехнике, такую ​​как Fidelity Go. Пользователи также могут принять рекомендации Spire и самостоятельно управлять своими инвестициями в обычном брокерском счете Fidelity.

Страница «Моменты» предназначена для того, чтобы направлять клиентов через серьезные изменения в жизни.Темы включают покупки дома, вступление в брак или развод, потерю родителя или супруга, рождение или усыновление ребенка, отправку ребенка в колледж, переход на пенсию и другие. Страница красиво оформлена и предлагает несколько полезных советов, не вдаваясь в подробности.

Страница моментов верности.

Служба поддержки клиентов

• Круглосуточная телефонная линия
• Онлайн-чат с агентом-человеком
• Часто задаваемые вопросы, в основном посвященные торговой информации
• Вы можете поговорить с живым брокером (за любые сделки, совершаемые через брокера, взимается дополнительная плата)

Fidelity не сообщает время ожидания для тех, кто набирает номер, но они, похоже, очень быстро отвечают в Twitter на жалобы, отправленные на их учетную запись (@fidelity).Ответ тем, кто находится в глубоком бедствии, в Твиттере обычно гласит: «Прошу прощения за разочарование. Мы не хотим, чтобы вы чувствовали это, и мы хотим, чтобы ваши комментарии были отправлены правильной команде. Можете ли вы отправить нам DM с вашим полным именем, контактной информацией и подробностями о том, что произошло? Спасибо. »

Безопасность

Безопасность Fidelity соответствует отраслевым стандартам:

• Пользователи мобильного приложения могут войти в систему с биометрическим распознаванием (по лицу или отпечатку пальца).
• Контрольные вопросы используются, когда клиенты входят в систему из неизвестного браузера.
• Транзакции с повышенным риском, например банковские переводы, требуют двухфакторной аутентификации.
• Fidelity имеет дополнительную страховку Securities Investor Protection Corporation (SIPC), которая включает лимит неинвестированных денежных средств в размере 1,9 миллиона долларов. Согласно Fidelity, это максимальная избыточная защита SIPC, доступная в настоящее время в брокерской индустрии.
• До ноября 2019 г. Исследовательский центр по кражам личных данных не сообщил о серьезных утечках данных ни в одном из офисов Fidelity.

Наш вердикт

Fidelity предлагает отличную ценность для инвесторов любого уровня опыта. Те, кто заинтересован в проведении собственных исследований, будут довольны предоставленными ресурсами. Инвесторы, предпочитающие покупать и держать, и частые трейдеры, торгующие акциями, особенно хорошо обслуживаются, что говорит о том, насколько крупной и разносторонней Fidelity является онлайн-брокер. Одним из следствий этого является то, что вы можете потратить некоторое время на поиски инструмента или функции, необходимой для принятия конкретного инвестиционного решения — он существует, но вам, возможно, придется его искать.Однако это компромисс за такой глубокий набор функций, а разделение Active Trader Pro и основной платформы помогает устранить некоторый потенциальный беспорядок. После того, как вы настроитесь и начнете торговать, качество исполнения Fidelity будет потрясающим для большинства размеров сделок, и их внимание на создание интереса к вашим свободным деньгам вызывает восхищение.

Тем не менее, трейдеры деривативов, особенно те, кто торгует фьючерсами и фьючерсными опционами, являются одной из немногих групп инвесторов, которые не найдут себе пристанище в Fidelity.Существуют инструменты для трейдеров опционами, но конкурирующие платформы лучше справляются с поиском торговых возможностей. В некоторых случаях все еще существуют неудобные переходы между определенными функциями, такими как скринеры, и торговым опытом. Однако для среднего инвестора Fidelity представляет собой убедительный аргумент в пользу того, что он является предпочтительным онлайн-брокером с его обширным набором функций и стремлением зарабатывать и экономить ваши деньги.

Перспектива развития Fidelity сосредоточена на улучшении пользовательского опыта, заявив, что ее цель на 2020 год — продолжать соответствовать ожиданиям клиентов в отношении клиентского опыта и простоты использования.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании. Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Лучшие робо-советники

Мы потратили тысячи часов на анализ рынка робо-советников, чтобы определить лучшие варианты для широкого спектра потребностей и задач. В этом списке представлены наши лучшие робо-консультанты по ряду категорий, основанных на нашей собственной методологии рейтинга. Мы фокусируемся на выявлении лучших возможных робо-советников и не отдаем предпочтение роботам-консультантам, от которых мы можем получить компенсацию. Это роботы-консультанты, которые мы рекомендуем нашей семье и друзьям, и они те же самые, которые мы рекомендуем вам.

Лучшие робо-советники:

Wealthfront: лучший в целом и лучший для постановки целей

• Минимум счета : 500 долларов США
• Комиссии : 0,25% для большинства учетных записей, без торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0,42% –0,46% для 529 планов

Лучший в целом : Wealthfront — наш лучший выбор для робо-консультантов, поскольку он предлагает полный пакет для постановки целей, планирования, банковского обслуживания и инвестирования на элегантной и удобной платформе.

Wealthfront предлагает полностью цифровое инвестирование по очень конкурентоспособной цене. Компания добилась огромных успехов в достижении своей цели — самостоятельного вождения денег с запуском автопилота, который отслеживает банковские счета и переводит средства, превышающие ваши ежемесячные потребности, на инвестиционный счет или высокодоходный сберегательный счет Wealthfront. Стоит взглянуть на сценарии, предоставляемые Path, даже если у вас есть основной инвестиционный счет в другом учреждении. Другие элементы предложения Wealthfront — инвестирование, наличные, экономия и заимствование — могут помочь вам без проблем накапливать богатство, управлять своими деньгами и открывать кредитную линию.Комиссия за инвестирование находится на нижнем уровне шкалы и составляет 0,25% от активов под управлением.

Лучшее для постановки целей : Wealthfront также является нашим лучшим выбором для постановки целей из-за высокого качества технологии постановки целей и планирования, которая превосходна и должна служить образцом для подражания другим роботам-консультантам.

Вы можете разработать подробный пенсионный план или подключиться к сторонним данным, чтобы выяснить, сколько вам следует отложить на запланированную покупку дома или на расходы в колледже.Настройка учетной записи Wealthfront дает вам доступ к Path, бесплатному инструменту финансового планирования, который объединяет данные вашей учетной записи и использует сторонние данные для лучшего прогнозирования вашего финансового положения, независимо от того, открываете ли вы инвестиционный счет или нет.

Плюсы

• Отличное финансовое планирование, помогающее увидеть общую картину

• Помощь в постановке целей исчерпывающая для достижения больших целей, таких как покупка дома и сбережения в колледже

• Доступная кредитная линия

• Если у вас несколько целей, Path покажет вам компромиссы, с которыми вам придется столкнуться.

• Налоговые убытки

Минусы

• Нет онлайн-чата для клиентов или потенциальных клиентов

• Wealthfront не имеет дополнительной страховки SIPC

• Портфели стоимостью менее 100 000 долларов США не подлежат настройке за пределами параметров риска

• На больших счетах могут быть более дорогие паевые инвестиционные фонды

Интерактивные советники: лучшие для устойчивого инвестирования и лучшие для построения портфелей

• Минимум счета : 100 долларов США для 62 портфелей; 5 000-50 000 долларов США для 27 других портфелей (при этом большинство из этих 27 портфелей имеют минимальный размер от 5 000 до 20 000 долларов США)
• Комиссии : 0.08-1,5% в год, в зависимости от выбранного советника и портфеля

Лучшее для устойчивого инвестирования: Interactive Advisors — наш лучший выбор для устойчивого инвестирования из-за его особого внимания к продуктам для социально ответственного инвестирования и доступности готовых портфелей, инвестируемых в соответствии со стратегиями ESG.

Услуга, предлагаемая Interactive Brokers (IBKR), Interactive Advisors предлагает широкий выбор портфелей на выбор. Портфели, инвестированные в соответствии со стратегиями ESG, включая некоторые портфели Smart Beta, отмечены в списке зеленым листом.Если вы выбираете портфель, который не инвестируется в соответствии со стратегиями ESG, вы можете избежать целых групп компаний, которые не разделяют ваши ценности, а также исключения отдельных акций, которые автоматически применяются ко всем вашим инвестициям. Каждая группа исключения обычно включает 25 акций и ежегодно пересматривается. Функция Interactive Brokers, которая в настоящее время находится в стадии бета-тестирования, Impact Dashboard, доступна клиентам Interactive Advisors через их брокерские счета и предназначена для помощи клиентам в оценке и инвестировании в компании, соответствующие их ценностям.

Лучшее для построения портфеля: Interactive Advisors также является нашим лучшим выбором для построения портфеля, поскольку он предлагает широкий спектр классов активов, которые можно использовать для создания портфеля.

Выбор портфолио в Interactive Advisors разнообразен. Большинство портфелей содержат дробные доли отдельных акций. Некоторые портфели содержат до 300 акций. Есть также портфели, состоящие из ETF от Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street и других.Другие портфели соответствуют определенным секторам рынка, включая недвижимость, потребительские расходы и коммунальные услуги. Это позволяет инвесторам занимать позиции в секторе, что предлагают не многие роботы-консультанты. Вы также можете инвестировать в общий глобальный портфель, который включает акции и фиксированный доход со всего мира. Такой уровень настройки портфеля редко встречается в нынешней индустрии консалтинговых роботов, и это одна из основных причин, по которой Interactive Advisors могут лучше подходить для хорошо информированных инвесторов, которым нужен такой уровень контроля.

Плюсы

• Предлагаемый широкий спектр портфелей

• Большинство портфелей включают корзины акций, а не ETF

• Активно управляемые портфели находятся в ведении управляющих частным капиталом, и клиенты отражают их сделки

• Инструмент PortfolioAnalyst позволяет консолидировать и отслеживать все ваши финансовые счета

• Клиенты могут брать займы под свои неуправляемые счета под относительно низкие процентные ставки

Минусы

• Некоторые активно управляемые портфели имеют очень высокие минимумы

• Процесс открытия и пополнения счета сложнее, чем в других робо-консультантах

• Не сразу понятно, каковы будут ваши фактические затраты

• Вам нужен большой счет и большой остаток денежных средств, чтобы получать проценты за неиспользованные деньги

Betterment: лучшее для начинающих и лучшее для управления денежными средствами

• Счет Минимум : 10 долларов США
• Комиссии : 0.25% (годовой) для цифрового плана, 0,40% (годового) для премиального плана

Лучшее для начинающих : Betterment — наш лучший выбор для новичков, потому что его платформа интуитивно понятна, удобна и полна образовательных ресурсов.

Betterment может похвастаться одной из самых простых в настройке учетных записей, а процесс оптимизирован для мобильных устройств. Пользователи вводят свой возраст, годовой доход и цель. Стандартных вопросов, связанных с риском, нет. Вместо этого Betterment представляет вам предложение по распределению активов и связанный с ним риск, который вы можете изменить, настроив процентное соотношение собственного капитала по сравнению с фиксированным доходом в портфеле.Betterment предлагает пять типов портфелей, и клиенты могут менять стратегии после того, как портфель будет профинансирован. Платформа даже сообщит вам, есть ли какие-либо налоговые последствия до внесения изменений.

Best for Cash Management : Betterment также является нашим лучшим выбором для управления денежными средствами, потому что он предлагает сбор налоговых убытков для всех счетов, независимо от размера, а также ряд вариантов чековых и сберегательных счетов.

Фирма запустила свои предложения по управлению денежными средствами, Betterment Checking и Betterment Cash Reserve, в апреле 2020 года.Текущий счет включает дебетовую карту и возмещает комиссию за банкомат и комиссии за транзакции за рубежом. В июне 2020 года Betterment добавила возможность мобильного депозита к своим текущим счетам. При включенной двусторонней проверке наличные деньги переводятся с текущего счета на резервный счет, по которому выплачивается более высокая процентная ставка.

Плюсы

• Быстрая и простая настройка учетной записи

• Функции проверки и кассового резерва предлагают двустороннюю развертку

• Вы можете синхронизировать внешние аккаунты с индивидуальными целями

• Добавьте новую цель в любое время и легко отслеживайте свой прогресс

• Легко изменить риск портфеля или переключиться на другой тип портфеля

Минусы

• Пользователи функции планирования постоянно подталкиваются к финансированию счета Betterment

• По стандартному плану взимается плата в размере 199–299 долларов за разговор со специалистом по финансовому планированию.

• Социально ответственные портфели инвестируются в биржевые фонды (ETF), поэтому они менее контролируемы

• Нет вариантов заимствования под ваш портфель

Личный капитал: лучшее для управления портфелем

• Минимум счета : 100 000 долларов США
• Комиссии : 0.От 89% до 0,49% для счетов более 1 миллиона долларов

Персональный капитал — наш лучший выбор для управления портфелем, поскольку передовые технологии компании эффективно управляют рисками и налогами.

Компания одной из первых предоставила инвестору инструменты и автоматизирует элементы управления портфелем. Гарри «отец современной теории портфеля» Марковиц указан как эксперт компании по стратегии портфеля. Портфели контролируются ежедневно и балансируются, когда они выходят за границы распределения активов.Более того, Personal Capital использует то, что он называет «умным взвешиванием», чтобы обеспечить истинную диверсификацию путем мониторинга и сокращения концентрированных рисков для данного сектора или инвестиционного стиля, что невозможно при инвестировании только в ETF с взвешиванием по капитализации.

Философия управления инвестициями Personal Capital выходит за рамки сбора налоговых убытков и вместо этого направлена ​​на оптимизацию вашего налогового бремени.

Плюсы

• Клиентам подбирается специалист по финансовому планированию, с которым можно связываться без ограничений

• Стратегии налоговой оптимизации сводят налоговую нагрузку к минимуму

• Клиенты с высоким уровнем дохода могут пользоваться услугами частных клиентов

• Превосходное пенсионное планирование

Минусы

• Клиентам с инвестиционным счетом требуется очень высокий минимум в размере 100000 долларов США

• В мобильном приложении отсутствуют некоторые ключевые функции, доступные только на веб-странице для ПК

• Нет простого способа отказаться от получения телефонных звонков во время процесса регистрации

• Гонорары высоки для робо-консультантов, но ниже, чем за управление портфелем, состоящее только из людей

M1 Finance: лучшее для опытных инвесторов и лучшее для низких затрат

• Минимум счета : 100 долларов США (минимум 500 долларов США для пенсионных счетов)
• Комиссия : 0%

Лучшее для искушенных инвесторов : M1 Finance — наш лучший выбор для искушенных инвесторов благодаря уникальному сочетанию автоматизированного инвестирования с высоким уровнем настройки, что позволяет клиентам создавать портфель, адаптированный к их точным спецификациям.

Вы можете создавать портфели, содержащие недорогие ETF, или использовать отдельные акции, или и то, и другое. Целевой клиент M1 имеет долгосрочную направленность и опыт использования традиционного онлайн-брокера для инвестирования в акции и ETF. M1 предлагает этим потенциальным клиентам более дешевую альтернативу, которая позволяет совершать сделки с дробными акциями и более высокую степень контроля над созданием портфеля, чем другие робо-консультанты.

Лучшее для низких затрат: M1 Finance также является нашим лучшим выбором из-за низких затрат, поскольку он не взимает никаких комиссий за управление портфелем или торговлю, а также комиссию за депозиты или снятие средств на подключенный банковский счет.

Вы можете зарегистрировать учетную запись M1 Plus за 125 долларов, что дает вам второе ежедневное торговое окно, а также скидку на процентную ставку при получении кредита через M1 Borrow. Вы также будете получать проценты за наличные с помощью функции M1 Spend. Для M1 Plus часто предлагаются скидки, так что следите за этими уведомлениями. Портфели, находящиеся только на складе, не будут нести никаких комиссий за управление фондом. Портфели с ETF могут нести комиссию за управление базовыми фондами в диапазоне от 0.От 06% до 0,20%. Однако существует комиссия за закрытие аккаунта. Кроме того, за счета менее 20 долларов США и без торговой активности в течение 90 дней взимается комиссия.

Плюсы

• Вы можете торговать дробными акциями, так что вы полностью инвестируете

• Без комиссий за торговлю или управление активами

• Гибкое построение портфолио, включая более 80 «экспертных» портфелей, за которыми вы можете следить

• Панель инструментов показывает текущий состав вашего портфеля

• Вы также можете размещать индивидуальные заказы на акции / ETF

• Прозрачность в отношении того, как фирма генерирует доход, поскольку она не взимает плату за управление

Минусы

• Способ размещения сделок выводит время транзакции из-под вашего контроля

• Со счетов менее 20 долларов США и без торговой активности в течение 90 дней взимается комиссия

• M1 не имеет финансовых консультантов

• Платформа практически не помогает при постановке финансовых целей

• Невозможно консолидировать внешние счета для целей планирования

Инвестиции под руководством Merrill: лучшее для образования

• Минимум счета : 5000 долларов США
• Комиссия : 0.45% годовых активов в управлении, оценка ежемесячно; Участники программы Preferred Rewards получают скидки от 0,05% до 0,15%, в зависимости от уровня программы, который основан на общих отношениях с Bank of America и Merrill Edge.

Merrill Guided Investing — наш лучший выбор для обучения благодаря обширным ресурсам, представленным в его Центре обучения инвесторов на веб-сайте, который позволяет вам выбрать путь, основанный на вашем инвестиционном опыте и интересах.

Центр сопоставляет контент финансового образования по уровню сложности, теме, продукту и типу доставки (видео, инструмент, учебное пособие и т. Д.)). Кроме того, в разделе «Планирование этапов жизни» на веб-сайте есть инструменты для всех, от новичков до тех, кто уже вышел на пенсию. Merrill также рассылает электронные письма, связанные с предупреждениями о волатильности, а также еженедельными и ежеквартальными обновлениями.

Плюсы

• Управляемые инвестиционные счета помогают клиентам получить премиальные вознаграждения от Merrill и материнского банка Bank of America

• Отличные инструменты планирования на веб-сайте Merrill Edge

• Хорошо продуманные образовательные ресурсы с учетом уровня знаний клиента в области инвестирования

• Если прогресс в достижении цели отклоняется, отображается несколько предложений, которые помогут достичь цели

Минусы

• Целые акции хранятся в портфелях, поэтому распределение активов для небольших счетов будет нецелевым

• Содержимое портфеля не отображается, пока счет не пополнен

• Вы не можете редактировать или изменять предлагаемый портфель

• Обычная комиссия 0.45% выше

Основные портфели E * TRADE: лучшее для мобильных устройств

• Минимум счета : 500 долларов США
• Комиссия : 0,30%

E * TRADE Core Portfolios — наш лучший выбор для мобильных устройств благодаря хорошо продуманному мобильному приложению, которое было обновлено в конце 2019 года, благодаря чему все функции Core Portfolios исключительно просты в использовании на вашем мобильном устройстве.

Мобильное приложение E * TRADE было обновлено в конце 2019 года, что упростило использование всех функций Core Portfolios на вашем мобильном устройстве, включая создание учетной записи и регистрацию в сервисе.Мы обнаружили, что рабочий процесс в мобильном приложении даже проще, чем на веб-сайте.

Основные портфели — это начальный уровень для управляемых счетов E * TRADE с минимальным депозитом в 500 долларов США, при этом средства инвестируются в непатентованные ETF с годовой комиссией в размере 0,30% от активов под управлением. По мере увеличения ваших активов вы можете выбрать учетную запись с более высоким уровнем личного обслуживания.

Плюсы

• Клиенты могут выбрать социально ответственные или интеллектуальные бета-инвестиции

• Существующие клиенты E * TRADE могут быстро добавить учетную запись Core Portfolios

• Цифровая приборная панель обеспечивает четкое представление портфолио

• Онлайн-чат доступен 24/7 на мобильном телефоне и на сайте

Минусы

• Планирование целей не так важно для платформы, как у конкурентов

• Инструменты для постановки целей не входят в компетенцию Core Portfolios

• Сбор налоговых убытков не разрешен

• Часто задаваемые вопросы в Интернете несколько неполные и неорганизованные

Методология рейтинга роботов-консультантов Investopedia

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-консультантов.Наши обзоры за 2020 год являются результатом углубленной оценки более 20 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, построение портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильный опыт и обслуживание клиентов. Вы можете прочитать нашу полную методологию рейтинга робо-советников, чтобы получить более подробное объяснение, чем приведенное ниже резюме.

Объяснение общего звездного рейтинга

Помня об индивидуальном инвесторе, мы критически взглянули на услуги и технологии, предоставляемые роботами-консультантами.Мы разбили нашу методологию на девять категорий, оценивая каждого советника по нескольким переменным, чтобы оценить эффективность в каждой применимой категории. Оценка для общей награды представляет собой средневзвешенное значение по категориям.

КАТЕГОРИИ ОЦЕНКИ
Категория проверки	Взвешивание	Переменные
Настройка учетной записи	5%	6
Постановка целей	15%	7
Услуги по работе с клиентами	10%	8
Портфолио Строительство	15%	7
Управление портфелем	20%	4
Взаимодействие с пользователем	15%	6
Служба поддержки клиентов	5%	5
Образование и безопасность	5%	6
Комиссии	10%	5

Процесс обзора

Чтобы оценить эти платформы, мы разослали анкеты с более чем 100 запросами участвующим робототехническим советам.Большинство компаний, которые мы рассмотрели, предоставили нам социально дистанцированные видеодемонстрации своих платформ и сервисов в течение августа 2020 года.

На основе анкет, практического тестирования платформ и демонстраций платформ мы оценили каждую категорию, а затем объединили оценки категорий в общий рейтинг для каждого робо-советника. Каждая категория охватывает критические элементы, которые необходимы пользователям для тщательной оценки робо-советника.

Почему не оценивается эффективность портфеля?

Мы решили исключить показатели портфеля из наших критериев обзора по нескольким причинам.Основная причина в том, что у каждого клиента есть конкретные, индивидуальные цели, когда дело доходит до инвестирования через робо-советника. Одни ищут более консервативный подход, другие — агрессивный рост. Кроме того, у всех инвесторов разные даты начала и окончания. Поскольку эти сервисы предназначены для использования в течение очень длительного периода времени, при ранжировании их производительности по сравнению с такими эталонами, как S&P 500 или MSCI All World Index за период времени, например, один год или даже более трех лет, не учитывается персонализация, которую эти платформы предложение.

Другая причина заключается в том, что каждый из провайдеров имеет в среднем более 20 доступных портфелей, и у нескольких провайдеров есть способы настроить портфели так, чтобы возможности безграничны. Невозможно сравнивать яблоки с яблоками. Вместо этого мы решили сосредоточиться на общем опыте использования одного из этих поставщиков. Таким образом, мы оттачиваем то, как вы можете планировать и ставить цели, а также насколько прозрачна каждая консалтинговая служба при предоставлении информации клиентам.

Подходит ли вам робот-советник?

Во время финансового кризиса и рыночной рецессии, которые затронули мировую экономику с декабря 2007 года по июнь 2009 года, индивидуальные инвесторы потеряли уверенность в инвестировании в акции как в способе увеличения благосостояния. Наблюдение за тем, как крупные финансовые учреждения уходят из бизнеса, вызвало большое беспокойство у инвесторов, особенно у тех, кто уже вышел на пенсию, которые уже пережили несколько штормов. Многие потеряли веру в своих финансовых консультантов, которые вывели их портфели в убыток.

В этот водоворот вступили независимые финтех-стартапы, в том числе Wealthfront и Betterment, которые предлагали способы автоматизации инвестиционной стратегии, применяя современную теорию портфеля и удаляя человеческие эмоции из расчетов. У этих пионеров сейчас много компаний, поскольку большинство крупных самостоятельных онлайн-брокерских фирм также запустили автоматизированные инвестиционные продукты, одновременно расширив свои консультационные услуги.

Теперь, в 2020 году, робо-советники стали важной частью экосистемы инвестиционных и финансовых технологий и получают широкое распространение.Но не все робо-консультанты предлагают одни и те же услуги или обслуживают одни и те же типы клиентов. Вот почему мы подробно изучили каждое из этих предложений: чтобы дать нашим читателям возможность решить, должно ли пассивное инвестирование быть частью инвестиционной стратегии, и если да, то какой робот-советник лучше всего соответствует их потребностям.

Типы робо-советников

Робо-консультанты предлагают широкий спектр услуг, отвечающих различным потребностям. Здесь мы даем вам представление о типах роботов.

Робо, подключенные к банкам или брокерам

Чтобы найти простое решение, посмотрите, предлагает ли ваш текущий банк или брокерская компания роботизированные консультационные услуги.Если да, то это быстрый способ настроить автоматическое инвестирование с быстрыми переводами на счет и из счета. Эти робо-консультанты являются частью более крупного предложения, которое включает банковские и самостоятельные брокерские услуги:

Роботы с расширенными услугами

Если вы только начинаете инвестировать, но хотите, чтобы робот-консультант предлагал более сложный продукт с полным спектром услуг по мере роста ваших активов, рассмотрите один из следующих вариантов:

Комплексные портфели

Большинство робо-советников создают портфели, состоящие исключительно из биржевых фондов (ETF).Эти фирмы предлагают гораздо более сложные портфели, охватывающие несколько классов активов, особенно для тех, у кого большие портфели:

Социально ответственное инвестирование

Социально ответственное инвестирование — это стиль, популярность которого растет. Эти робо-советники позволяют вам выбирать социально-ответственные акции и ETF как часть или весь ваш портфель:

Расчетно-кассовое обслуживание

Эти робо-консультанты настраивают полные пакеты услуг, которые включают в себя возможности управления денежными средствами, такие как предоставление вам доступа к вашим напрямую внесенным средствам на два дня раньше.Неслучайно эти две фирмы входили в первую волну робо-консультантов.

Доступны советники

Робо-консультанты предлагают разные уровни обслуживания. В то время как у некоторых есть услуги, которые полностью онлайн, есть несколько, которые предоставляют вам доступ к советникам-людям. В эту группу входят советники-люди без дополнительной оплаты:

Эти робо-советники позволяют вам проконсультироваться с советником-человеком за дополнительную плату:

Как работают робо-советники?

Робо-консультанты — это недорогие автоматизированные инвестиционные платформы, которые управляют деньгами с использованием алгоритмического исполнения и имеют такой же правовой статус, что и консультанты-люди.Для ведения бизнеса они должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, и поэтому на них распространяются те же законы и правила о ценных бумагах, что и на традиционных брокеров-дилеров. Официальное обозначение — «Зарегистрированный инвестиционный консультант» или сокращенно RIA. Большинство робо-консультантов также являются членами независимого регулирующего органа по регулированию финансовой индустрии (FINRA). Инвесторы могут использовать BrokerCheck для исследования робо-советников так же, как и советников-людей.

Когда вы выбираете робо-консультанта и переходите на его веб-сайт или запускаете его мобильное приложение, вам будут заданы некоторые вопросы о вашем текущем финансовом положении и ваших будущих целях.Будет несколько вопросов, которые помогут алгоритму определить, с каким инвестиционным риском вы можете мириться. Некоторые робо-консультанты помогут вам определить несколько целей, например, выйти на пенсию через 30 лет и сэкономить на первоначальном взносе на дом через 3 года. Другие направляют вас к наращиванию инвестиционных активов в качестве цели с одним горшком с золотом на конце вашей радуги. В наших обзорах подробно описан процесс постановки целей, поэтому вы можете увидеть разные стили.

Если вы инвестируете для выхода на пенсию, вы затем решите, следует ли открыть счет с отсроченным налогом, например индивидуальный пенсионный счет (IRA), или счет, облагаемый налогом.Инвестиции, которые выберет для вас робот-консультант, будут отличаться в зависимости от налогового статуса. Большинство роботов позволят вам иметь как налогооблагаемую, так и отсроченную налоговую учетную запись, с разными временными рамками и инвестиционными активами.

Проверьте минимальную сумму, установленную фирмой для открытия счета. Вам нужно будет внести часть изменений, чтобы процесс пошел; В среднем 5000 долларов. Некоторые из них допускают гораздо меньшие начальные депозиты, а некоторые требуют значительно большего минимума финансирования.

В зависимости от вашего первоначального депозита, сроков достижения вашей цели и уровня риска, с которым вы можете справиться, алгоритмы приступают к работе и создают предлагаемый портфель. Воспользовавшись большинством этих услуг, вам будет представлен широко диверсифицированный портфель недорогих ETF. Вы также можете найти один или два паевых инвестиционных фонда, и если вы начнете с большого начального депозита, могут быть и отдельные акции.

Эти портфели разработаны с использованием современной теории портфелей (MPT), которая создает портфели, предназначенные для максимизации ожидаемой прибыли при одновременном снижении риска.MPT предполагает, что инвесторы не склонны к риску, то есть они предпочитают менее рискованный портфель более рискованному при заданном уровне доходности. Эти портфели сочетают в себе акции (акции) и фиксированный доход (облигации) и призваны стать более консервативными по мере приближения целевой даты.

Дополнительные услуги, предоставляемые роботами-консультантами, включают ребалансировку и минимизацию налогов. Ребалансировка помогает сохранить портфель в пределах его первоначальных параметров, когда один класс активов, скажем, ETF, отслеживающий глобальный индекс большой капитализации, растет быстрее, чем ETF, который инвестируется в государственные облигации.Алгоритмы также ребалансируют портфели при внесении или снятии средств.

Робо-консультанты подходят к минимизации налогов разными способами. Одним из них является сбор налоговых убытков, при котором продаются ценные бумаги, стоимость которых снизилась, генерируя убыток, о котором вы можете сообщить при подаче налоговой декларации, предназначенный для компенсации любого прироста капитала или налогооблагаемого дохода, полученного от остальной части портфеля. Когда вы принимаете убытки, IRS запрещает вам выкупить тот же актив или тот, который практически идентичен, в течение 30 дней после продажи.Большинство робо-консультантов определили несколько ETF, которые охватывают один и тот же сектор, не противореча определению IRS о «практически идентичных», поэтому вы можете оставаться в сбалансированном портфеле, снижая при этом свои налоговые счета. Имейте в виду, что не каждый инвестор получит выгоду от сбора налоговых убытков. Обязательно изучите свою ситуацию с доходами и налогами, прежде чем выбрать ее для своего робо-консультанта.

Робо-консультанты также могут минимизировать ваши налоговые счета, помещая освобожденные от налогов ETF, такие как инвестированные в государственные облигации, на ваш налогооблагаемый счет, в то время как любые потенциальные крупные выигрыши помещаются на счет с отсроченным налогом.Эта стратегия называется «размещение актива».

Это все задачи, которые можно выполнить вручную, но алгоритмы значительно эффективнее.

Часто задаваемые вопросы

Чем занимается робот-советник?

Робо-консультанты — это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные услуги финансового планирования на основе алгоритмов практически без человеческого надзора. Типичный робот-консультант собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях посредством онлайн-опроса, а затем использует эти данные, чтобы давать советы и автоматически инвестировать активы клиентов.

Обгоняют ли рынок робо-советники?

Большинство роботов-консультантов следуют стратегии инвестирования в индексные фонды, а это означает, что они часто просто соответствуют общим рыночным показателям. Конечно, возможно и даже вероятно, что робот-советник может превзойти или превзойти рынок в течение любого заданного периода времени, но это зависит от сочетания средств и активов, в которые робот-советник инвестирует для каждого конкретного портфеля счетов.

Сколько стоит использование робо-советника?

Стоимость использования робо-советника значительно варьируется от одного робо-советника к другому.Как правило, затраты могут включать в себя: комиссию за управление портфелем, комиссию за торговлю, комиссию за управление базовыми ETF и другими фондами, фиксированные авансовые платежи за использование услуги, комиссию за пополнение или снятие средств со счета, комиссию за бездействие и комиссию за закрытие счета. Важно отметить, что большинство робо-консультантов взимают только часть сборов, перечисленных выше.

Stash Invest Review 2021 — Инвестирование в 5 долларов не стоит

Каждый новый инвестор сталкивается с двумя проблемами:

1. Слишком высокий барьер для входа
2. Отсутствие ни малейшего представления о том, во что на самом деле инвестировать

Это не секрет, что инвестиционный жаргон может звучать как иностранный язык.Это может удержать многих людей от того, чтобы когда-либо тратить время на то, чтобы узнать то, что им действительно нужно знать. Вдобавок ко всему, многие брокерские компании требуют, чтобы у инвесторов был минимальный баланс и автоматические депозиты, которых слишком много.

К счастью, те времена давно прошли.

Технологии сыграли огромную роль в снижении инвестиционных барьеров. Сейчас существует так много вариантов, которые доступны и понятны каждому.

Один из этих вариантов — Stash Invest . Вы можете получить 5 долларов бесплатно, когда зарегистрируетесь и сделаете свое первое вложение!

Stash великолепен, потому что приложение позволяет пользователям, у которых, возможно, нет кучи денег, покупать дробные доли акций.Хотите купить Amazon, но одна акция стоит 1000 долларов ?? С дробными акциями вы можете купить процент от одной акции.

Stash — не единственная компания, предлагающая дробные акции — функциональность стала популярной, и такие компании, как M1 Finance , также предлагают ее на своих платформах. M1 Finance позволяет вам создавать портфель акций и ETF бесплатно — да бесплатно. Нет сборов.

Кроме того, многие крупные брокеры теперь предлагают инвестирование без комиссии, так что имейте это в виду, когда будете принимать решение о том, куда инвестировать.

Если это звучит привлекательно, я рекомендую вам проверить эти 5 приложений, которые позволяют вам действительно инвестировать бесплатно.

• Приложение для автоматического инвестирования с минимумом 0 долларов для начала работы
• Облегчает инвестирование за счет реального упрощения процесса
• Комиссия составляет всего 1 доллар в месяц

	Традиционная IRA, Roth IRA, облагаемая налогом

Почему Stash Invest?

Stash Invest — это приложение, запущенное в 2015 году после того, как основатели задались вопросом: почему половина американцев не инвестирует?

Они возвращались к одному ответу.Большинство людей считали инвестирование неприемлемым, дорогим и пугающим. (Можете рассказать ?!) Из этих ответов родился Stash Invest.

Приложение Stash Invest позволяет инвесторам начать инвестировать бесплатно . Более того, Stash делает выбор инвестиций чрезвычайно простым.

У них также есть низкие комиссии — всего 1 доллар в месяц за базовые банковские операции и личные инвестиции.

Stash Invest Сборы и цены

Stash Invest недавно обновил цены и попытался упростить свои предложения.

В настоящее время у них есть 3 варианта ценообразования — все предложения с фиксированной оплатой (по сравнению с предыдущей структурой AUM).

Новичок : этот план стоит 1 доллар в месяц и предлагает базовый брокерский счет и счет в Stash Banking. Он также предлагает бесплатное финансовое руководство.

Рост : Стоимость этого плана составляет 3 доллара в месяц, и он позволяет инвестировать в пенсионный фонд, наряду с облагаемым налогом брокерским счетом и банковскими опциями. Этот уровень плана также открывает интеллектуальные портфели.

Stash +: Это их самый надежный вариант, предназначенный для семей, которые хотят сберечь и инвестировать. За 9 долларов в месяц вы получаете не только налогооблагаемые и пенсионные инвестиции, но также получаете до двух инвестиционных счетов для ваших детей (примечание: это не планы 529).

Эти варианты можно сравнить с Acorns, но в некоторых отношениях они немного дороже, хотя банковские услуги доступны в любой ценовой категории.

Как начать работу за пять простых шагов

Если вы хотите начать работу со Stash Invest, процесс регистрации чрезвычайно прост.(После регистрации проверьте внизу сообщения способы быстрого увеличения этого баланса.)

# 1 — Щелкните здесь, чтобы начать работу

Щелкните здесь, чтобы проверить Stash Invest онлайн и начать работу на своем рабочем столе.

Нажмите здесь, чтобы получить Stash бесплатно в App Store, вы будете перенаправлены в магазин приложений и сможете загрузить приложение на свой телефон.

# 2 — Заполните свой профиль

Затем вы заполните основную информацию и ответите на несколько вопросов.

Эти вопросы помогут Stash помочь вам в принятии инвестиционных решений.Важно, чтобы вы честно ответили на эти вопросы, потому что они помогают определить вашу терпимость к риску.

Это займет всего пару минут.

# 3 — Выберите инвестицию

На основании предоставленных вами ответов Stash Invest покажет вам варианты инвестирования, которые соответствуют вашей устойчивости к риску (консервативный, умеренный или агрессивный). Вы можете щелкнуть по различным инвестициям, чтобы узнать больше о них. (Не волнуйтесь, их объяснят непрофессионалами!)

Самое замечательное в Stash — это то, что они делают инвестирование интересным.Вместо сумасшедших названий ETF и тикерных символов вы инвестируете в «темы», основанные на ваших желаниях, убеждениях или симпатиях. Подробнее об этом мы поговорим ниже.

На данный момент на платформе доступно более 1800 вариантов инвестирования (акции и фонды).

Вы можете инвестировать в них всего за 0,01 доллара.

# 4 — Свяжите свой банковский счет

Свяжите банковский счет, с которого хотите снимать деньги, чтобы делать свои инвестиции.

Перевод денег в Stash занимает около 2-3 дней.

# 5 — Подтвердите свою личность

Подтвердите свою личность, создайте четырехзначный пин-код, и все готово.

Как на самом деле инвестировать с помощью Stash Invest

Stash работает не так, как ваше традиционное приложение для инвестирования или брокерские услуги.

Вместо выбора акции или тикера для инвестирования вы выбираете одно из тематических вложений.

Это действительно отличный способ сделать инвестирование привлекательным, в то же время делая инвестирование доступным и легким.

Например, если вы считаете, что американцы будут тратить больше на здравоохранение просто потому, что они стареют, вы можете инвестировать в «Доктор, доктор». Эти инвестиции основаны на ETF, который инвестирует в медицинские компании США.

Точно так же вы можете инвестировать в «Компании». Например, вы можете захотеть инвестировать в часть Уоррена Баффета через его компанию Berkshire Hathaway.

При нажатии на инвестицию вы можете увидеть базовые активы — реальные компании в которые вы инвестируете.

Купить инвестицию очень просто. Вы просто нажимаете кнопку «Добавить в портфель» и указываете, сколько вы хотите инвестировать.

Дробные акции

Дробные акции теперь доступны в Stash — это здорово, если вы начинаете с небольшими деньгами. На нашей платформе доступны дробные доли большинства инвестиций, начиная с 1, и клиенты могут купить часть любых акций или фондов, торгуемых по цене более 1000 долларов за акцию, начиная всего с 5.

DRIP (Программа реинвестирования дивидендов)

Дивиденды являются огромным фактором долгосрочного роста и прибыли, и теперь Stash включает бесплатное реинвестирование дивидендов. Клиенты могут автоматически реинвестировать дивиденды в набор инвестиционных продуктов STASH, включая личные брокерские услуги, традиционные и Roth IRA и депозитарные счета.

Показатель диверсификации

Stash недавно разработал показатель диверсификации, который помогает клиентам создать хорошо сбалансированный портфель.Вы можете получить анализ, показывающий, насколько ваш портфель диверсифицирован, и рекомендации, которые помогут вам.

Умные портфели

Объединив все вышеперечисленное — дробные доли, реинвестирование дивидендов и диверсификацию, Stash также создаст для вас умный портфель, который будет автоматически перебалансирован, если какое-либо из распределений выйдет из выравнивания более чем на 5%. По мере того, как клиенты добавляют или удаляют наличные, Stash автоматически приближает их к идеальному интеллектуальному сочетанию.Когда клиент добавляет денежные средства, Stash покупает недостаточный объем инвестиций, а когда они удаляют наличные, Stash продает более крупные инвестиции

Что делать дальше

Цель Stash (и любого инвестиционного счета) — со временем построить ваш портфель. Stash Invest делает это весело и легко, создавая вехи и способы побудить вас инвестировать больше.

Stash также пытается показать вам ваш потенциал — как путем добавления новых инвестиций, так и путем обучения вас ценности частого инвестирования.

Со временем вы можете проверить свой домашний экран и посмотреть, как обстоят дела в вашем портфолио в целом.

Вы также можете включить «Диверсифицируй меня».

• Diversify Me упрощает процесс создания портфеля и направляет клиентов к хорошо сбалансированной, диверсифицированной основе в их инвестиционных счетах. Механизм диверсификации STASH автоматически формирует стартовые портфели, которые подбираются индивидуально для каждого клиента. Затем клиенты могут инвестировать желаемые суммы одним нажатием.

Убрать тайник

В тайнике есть особенность, называемая «Убрать тайник», которая представляет собой вариант пенсионного счета для инвесторов.Stash Retire предлагает IRA как традиционную, так и Roth — и предлагает те же варианты инвестирования, что и в Stash. Вы можете внести свой вклад до предела взноса IRA в счет Stash Retire.

Stash Retire является частью плана роста и стоит немного дороже — 3 доллара в месяц.

Вы все еще можете начать инвестировать бесплатно, но это может быть быстро уменьшено комиссией, если вы не будете вкладывать больше и не увидите инвестиционной прибыли.

Stash Banking

Stash также недавно заключил партнерское соглашение с Green Dot Bank, чтобы запустить банковскую функцию в своем приложении¹.Они предлагают дебетовый счет без овердрафта или ежемесячных сборов за обслуживание², доступ к большой сети бесплатных банкоматов по всей стране³, ASAP Direct Deposit ™, который позволяет клиентам получать деньги на 2 дня раньше, а также Stock Back ™ ⁵ единственные награды. программа, по которой клиенты получают акции каждый раз, когда тратят их.

Каждый клиент STASH также получает персональное руководство по каждому аспекту его финансов — от расходов до сбережений и инвестирования ‚с действенными советами, которые помогут им получить максимальную отдачу от своих денег.

Конечно, банковский аспект легко подключается к Stash Invest, чтобы вы могли управлять всеми своими деньгами в одном месте.

Кроме того, с помощью банковского обслуживания вы можете сделать следующее:

• Скругление данных для увеличения экономии на автопилоте. Каждый раз, когда покупатели тратят деньги, STASH округляет их до ближайшего доллара. Каждый раз, когда общая сумма округления достигает 5 долларов, STASH переводит лишнюю сдачу на личный инвестиционный счет клиента.
• Cash Back дает клиентам возможность зарабатывать до 10% кэшбэка на повседневных покупках.Клиенты могут зарегистрироваться, а затем подключить до трех кредитных или дебетовых карт и автоматически получать кэшбэк каждый раз, когда они тратят деньги в участвующих розничных магазинах по всей стране. В зависимости от местоположения клиента эта функция будет предлагать предложения по возврату наличных денег поблизости, позволяя им легко находить новых розничных продавцов и выгодные предложения в местах, где они уже делают покупки. Клиенты могут инвестировать прибыль в свои любимые акции или снимать деньги бесплатно.

Минусы Stash Invest

Самый большой недостаток Stash — это стоимость.1 доллар в месяц может показаться не очень большим, но для небольшого портфеля процент очень высок. 1 доллар в месяц — 12 долларов в год. На инвестиции в размере 100 долларов США составляют 12% комиссии за инвестирование. Это невероятно сложно вернуть обратно, и эти сборы продолжают поступать. Это действительно может убить потенциальную прибыль вашего портфеля.

Если вы посмотрите на 3 доллара в месяц (или даже 9 долларов в месяц), вам нужно инвестировать крупную сумму, чтобы сделать сборы конкурентоспособными по сравнению с другими платформами.

Давайте разберемся на примере.Если вас интересуют акции технологических компаний, вы можете подумать об инвестировании в ETF Stash’s Internet Titan. Этот ETF на самом деле является тикером FDN, который является индексным фондом First Trust Dow Jones Internet Index Fund. Этот ETF имеет коэффициент расходов 0,54%, что довольно много для внутреннего ETF.

Если вы хотите инвестировать в аналогичный ETF в Fidelity, вы, вероятно, выберете FTEC, который является индексным ETF Fidelity MSCI Information Technology Index. Он инвестирует в одни и те же компании, а коэффициент расходов у него всего 0.08%. При инвестировании в него также не взимается комиссия. Один только ETF Stash в 6,75 раза дороже владения, чем фонд в Fidelity. Кроме того, у вас есть комиссия в размере 1 доллара в месяц!

Итак, если у вас есть вложение в этот фонд в размере 1000 долларов, это будет стоить вам (в год):

• В Stash : 12 долларов (комиссия 1 доллар в месяц) + 5,40 доллара (соотношение расходов фонда) = 17,40 долларов.
• At Fidelity : 0,80 доллара США (коэффициент расходов фонда) = 0,80 доллара США

В процентном выражении ваши инвестиции будут стоить около 1.74% годовых в комиссии .

У Fidelity это всего 0,08%. Итак, когда вы добавляете ежемесячную плату, в итоге инвестировать в Stash на в 21,75 раза дороже, чем в Fidelity !! Все эти дополнительные сборы со временем ухудшают вашу прибыль.

Я поговорил об этом со Сташем, чтобы узнать, есть ли у них какие-нибудь комментарии. Человек, с которым я разговаривал, оправдывает высокий процент комиссионных, глядя на то, что покупатель получает взамен тратя всего 1 доллар в месяц.

Например, в отличие от Fidelity, Stash имеет красивое и простое в навигации приложение, созданное специально для пользователей (миллениалов).Когда клиент регистрируется в Stash, он не только для того, чтобы инвестировать, но и для того, чтобы учиться.

Fidelity не совсем разъясняет пользователю их инвестиционные решения, как это делает Stash, используя непрофессиональные термины, понятные пользователю. Более того, многие люди никогда не заканчивают инвестировать только потому, что на таких платформах, как Fidelity, слишком много вариантов!

Оказывается, миллениалы могут быть готовы платить 1 доллар в месяц, даже если в процентном выражении это много, чтобы научиться инвестировать, получить рекомендации, во что инвестировать, и, что наиболее важно, сформировать инвестиционную привычку.

Альтернативы тайнику

Но если вы похожи на меня и не любите высокие комиссии, независимо от того, насколько удобным и красивым может быть приложение, то я рекомендую открыть IRA или брокерский счет у основного брокера, такого как TD Ameritrade или Верность. Большинство людей не осознают, что вы можете открыть IRA без каких-либо минимумов, вы можете получить доступ к сотням ETF без комиссии и у вас есть отличное приложение для использования. По сути, вы можете бесплатно создать весь свой диверсифицированный портфель в приложении.

Таким образом, вместо того, чтобы платить высокие комиссии и инвестировать в свои индивидуальные ETF, вы просто получаете обычную «обычную» учетную запись, можете инвестировать в те же самые ETF и не испытывать никаких комиссий.

Проверьте Fidelity сами >>

Если вы ищете что-то, что позволяет вам покупать небольшие суммы, проверьте M1 Finance.

Последние мысли

С Stash начать работу бесплатно. Это идеально подходит для тех, кто только начинает. Кроме того, это так легко понять!

Связка вложений в 5 долларов может дать что-то большое.

Если вы хотите начать инвестировать, но еще не сделали решающего шага, подумайте о Stash, но также рассмотрите другие варианты. Для любого стиля инвестирования, вероятно, найдется лучшее и более дешевое решение.

Попробуйте Stash здесь >>

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным SEC. Этот материал был распространен только в информационных и образовательных целях и не предназначен для использования в качестве инвестиционной, юридической, бухгалтерской или налоговой консультации.Ничто в этой статье не должно рассматриваться как юридическая или налоговая консультация. По дополнительным вопросам, касающимся налогов, обращайтесь к специалисту по налогам. Инвестирование сопряжено с риском.

* Клиенты могут нести дополнительные сборы, взимаемые Stash и / или его хранителем, которые не включены в ежемесячную плату за обработку.

1 Услуги по дебетовому счету, предоставляемые банком Green Dot, членом FDIC. Инвестиционные продукты и услуги не предлагаются Green Dot Bank, НЕ застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут потерять стоимость.Открытие дебетового счета требует одобрения банка Green Dot.

2 К дебетовому счету применяются другие комиссии. Подробности см. В Соглашении о депозитном счете

3 Могут применяться другие комиссии. Бесплатный доступ к банкоматам распространяется только на внутрисетевые банкоматы. Для банкоматов, подключенных к нашей сети, и банковских кассиров будет применяться комиссия в размере 2,50 долларов США плюс любая дополнительная плата, которую может взимать владелец банкомата или банк.

4 Ранний доступ к вашему прямому депозиту зависит от подтверждения депозита и того, когда Green Dot Bank получит уведомление от вашего работодателя, и может варьироваться от платежного периода к платежному периоду.

5 Требуется согласие. Чтобы получить акции в программе, необходимо использовать дебетовую карту Stash для совершения соответствующей покупки. Вознаграждения за возвратный запас, которые выдаются на личный брокерский счет участвующего клиента через Программу возврата запаса, не застрахованы FDIC, не гарантированы банком и могут потерять ценность. Stash Stock-Back ™ не спонсируется и не одобряется банком Green Dot, корпорацией Green Dot, Visa USA или их соответствующими аффилированными лицами, и никто из вышеперечисленных не несет никакой ответственности за выполнение каких-либо вознаграждений за акции, полученных в рамках этой программы.

6. Что не учитывается: снятие наличных, денежные переводы, карты предоплаты и платежи P2P. См. Полные условия.

Плюсы, минусы и кому следует создавать учетную запись

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Fidelity предлагает торговые и инвестиционные счета без комиссии для всех типов инвесторов.
• Fidelity лучше всего подходит для недорогой торговли, инвестиционных исследований, пенсионных накоплений и доступа к консультантам.
• Брокерская компания также предлагает робо-консультанта Fidelity Go и два других варианта управляемого портфеля.
• Нажмите здесь, чтобы открыть счет в Fidelity Investments.

Обновлено 19.04.2021: Мы обновили этот обзор текущим рейтингом Better Business Bureau от Fidelity.Мы также добавили дополнительную информацию о персонализированном планировании и консультациях Fidelity.

Fidelity Investments — отличный выбор как для практических, так и для независимых инвесторов. Если вы частый или активный трейдер, вы можете размещать сделки без комиссии по сделкам с акциями, ETF и опционами. Кроме того, брокерская компания предлагает паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию, и вы можете создать учетную запись без каких-либо минимумов или комиссий.

Еще одним преимуществом Fidelity является то, что она предлагает частичное инвестирование в акции более чем 7000 американских акций и ETF.Это позволяет приобретать меньшие доли инвестиций по более низким ценам. А когда дело доходит до паевых инвестиционных фондов, вы также можете инвестировать в ZERO от Fidelity. коэффициент расходов индексные паевые инвестиционные фонды. Эти паевые инвестиционные фонды содержат минимум счета в размере 0 долларов и коэффициент расходов 0%. Коэффициенты расходов — это фиксированные годовые сборы, покрывающие общие операционные расходы паевого инвестиционного фонда или ETF.

Для инвесторов, которые предпочитают немного больше рекомендаций, Fidelity предлагает робо-советника, Fidelity Go, и два других варианта с профессиональным управлением: Fidelity Wealth Services и Fidelity Strategic Disciplines.Fidelity Go бесплатен для остатков на счетах ниже 10 000 долларов, но вы заплатите до 0,35% комиссии за более высокие остатки. Эти учетные записи стоит рассмотреть, если вы хотите реализовать стратегии невмешательства в инвестирование.

Fidelity также предлагает обширное предложение торговых платформ, инвестиционных исследований и образовательного контента. Учебный центр дает вам доступ к блогам и веб-семинарам по актуальным финансовым темам. А на вкладке «Новости и исследования» Fidelity вы можете в реальном времени получать информацию о тенденциях на фондовом рынке и инвестиционных ценах.

В дополнение к своей онлайн-платформе и мобильным приложениям Fidelity предлагает торговую платформу специально для своих активных трейдеров: Active Trader Pro. Active Trader Pro — это загружаемая платформа, которая предлагает торговые оповещения в реальном времени, информацию об инвестициях, мониторинг портфеля, настраиваемые макеты панели инструментов и помощь в торговле опционами. Хотя у нее нет мобильной версии, эта платформа может быть отличным вариантом для вас, если вы хотите быть в курсе рыночных движений и определять, когда покупать или продавать ценные бумаги.Он также позволяет размещать до 50 заказов за раз.

Согласно веб-сайту Fidelity, брокерская компания использует инвестиционный анализ и исследования акций более чем 20 независимых поставщиков, включая Thomson Reuters StarMine. Fidelity также предоставляет анализ рынка и комментарии через Fidelity Viewpoints и предлагает несколько инструментов для выхода на пенсию и инвестирования.

Одна вещь, на которую следует обратить внимание при использовании Fidelity Go, заключается в том, что при большем остатке на счете больше комиссии. Вы заплатите 0 долларов за услуги по автоматическому управлению инвестициями, если у вас на счету меньше 10 000 долларов, но при большем балансе взимается либо ежемесячная плата в размере 3 долларов, либо 0.35% годовых.

Еще одним недостатком является то, что вы будете платить больше за сделки с участием представителя в Fidelity, чем в других брокерских конторах, таких как Charles Schwab или Merrill Edge. Вам может потребоваться использовать торговлю с участием представителя, если вы потеряете подключение к Интернету, если вы хотите приобрести специальные инвестиции, которые недоступны, или если вы ищете торговые рекомендации Fidelity в настоящее время взимает 32,95 доллара США за сделки с участием брокера, в то время как Schwab и Merrill Edge берут 25 и 29 долларов.95 соответственно.

Итог: Fidelity имеет отличные возможности для всех типов инвесторов и трейдеров. Брокерская компания предлагает комиссионные в размере 0 долларов и доступ к исследованиям рынка для активных трейдеров, которые регулярно покупают и продают ценные бумаги. Fidelity также предоставляет роботизированные консультации и профессионально управляемые портфели для невмешанных инвесторов.

Плюсы и минусы Fidelity Investments

Плюсы

• Отсутствие минимального счета или комиссии за счет
• Отсутствие комиссии за сделки с акциями, ETF и опционами; доступны дробные акции
• Тысячи паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и паевые инвестиционные фонды без комиссии
• Доступно несколько инструментов исследования и торговых платформ

Против

• Счета Fidelity Go стоят дороже для инвесторов с более высокими остатками на счетах
• Сделки с участием представителя немного дороже, чем у других брокерских компаний.

Самостоятельные брокерские счета

Вы можете торговать и инвестировать самостоятельно, используя широкий выбор инвестиций Fidelity.В настоящее время брокерская компания предлагает акции, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, облигации, депозитные сертификаты (CD), фонды денежного рынка, IPO, отсроченные фиксированные аннуитеты, драгоценные металлы и другие продукты с фиксированным доходом.

Из этих инвестиционных продуктов вы можете размещать сделки без комиссии по акциям, ETF и опционам (опционные контракты стоят 0,65 доллара США каждый). В настоящее время Fidelity также предлагает более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию, а брокерская компания предлагает международную торговлю акциями более чем в 25 странах.

Управляемые счета

Если вам нужны профессиональные рекомендации или автоматизированное управление портфелем, Fidelity предлагает четыре различных варианта: Fidelity Go, Fidelity Personalized Planning & Advice, Fidelity Wealth Services и Fidelity Strategic Disciplines.

Робо-консультант Fidelity, Fidelity Go, управляет вашими инвестициями за вас. Инвестиционный счет можно создать бесплатно, но вам придется платить ежемесячную плату в размере 3 долларов за остаток от 10 000 до 49 999 долларов.Вы будете нести ответственность за ежегодную плату в размере 0,35%, если у вас на счету более 50 000 долларов. При балансе менее 10 000 долларов комиссионные за консультационные услуги не взимаются.

Если вы хотите получить индивидуальные консультации и автоматизированное управление инвестициями, вы можете сделать это с минимальными вложениями в размере 25 000 долларов США. Fidelity Personalized Planning & Advice подберет вам CFP, который проведет вас через процесс инвестирования. Годовая комиссия на счете составляет 0,50%.

В отличие от Fidelity Go и Fidelity Personalized Planning & Advice, Fidelity Wealth Services предоставляет автоматический доступ к финансовому консультанту, который исключительно обеспечивает персонализированное управление инвестициями (автоматическое управление не используется).Для создания этой учетной записи вам потребуется не менее 250 000 долларов.

Fidelity Strategic Disciplines также включает доступ человека-консультанта, но эта учетная запись использует портфель отдельных ценных бумаг одного класса активов, чтобы помочь вам достичь определенных инвестиционных целей. Счет требует минимальных вложений в размере 2 миллионов долларов.

Пенсионные счета

Fidelity предлагает несколько пенсионных счетов. К ним относятся традиционные IRA, IRA Roth, периоды пролонгации, IRA Roth для детей и пенсионные планы малого бизнеса.

Любой взрослый может открыть учетную запись Roth IRA для детей и управлять ею, если несовершеннолетний взрослый не достиг 18 лет и имеет компенсацию за трудоустройство.

Как для Fidelity Investments, так и для Fidelity Go, IRA Roth и традиционные IRA не имеют минимальных счетов.

Сберегательные счета для образования

Вы также можете сэкономить на образовательных расходах с помощью накопительных планов Fidelity 529 для колледжей. 529 счетов брокера предлагают несколько льгот, в том числе безналоговое снятие средств, отсутствие минимальных счетов и комиссий за счет.

Стратегии на основе возраста Fidelity полагаются на портфели с распределением активов с учетом текущего возраста вашего бенефициара. Распределение активов — это процесс, который обычно используется для увеличения доходности за счет стратегического баланса типов инвестиций в вашем портфеле.

Согласно его веб-сайту, распределение активов для этих портфелей становится более консервативным или более безопасным, поскольку бенефициар счета 529 приближается к студенческому возрасту.

Используя стратегии на основе возраста, у вас будет выбор из следующих трех инвестиционных стратегий: фонды Fidelity, смешанные фонды Fidelity и индексные фонды Fidelity.

The Better Business Bureau присвоило Fidelity Investments рейтинг C-. BBB присваивает свои рейтинги, используя шкалу оценок от A + до F. Согласно его веб-сайту, основная причина BBB для присвоения Fidelity C- заключается в том, что брокерская компания собрала 75 жалоб клиентов, которые она не разрешила.

Однако бюро также учитывает ряд других факторов при определении рейтингов. К ним относятся время, проведенное компанией в бизнесе, деловые операции, лицензирование и действия правительства, вопросы рекламы и многое другое.

В 2020 году Fidelity заплатила 28,5 миллиона долларов для урегулирования коллективного иска 2018 года. В иске Fidelity обвинялась в невыполнении своих фидуциарных обязательств, отдавая приоритет своим собственным инвестиционным продуктам в плане 401 (k).

Fidelity закрыла 245 жалоб клиентов за последние 12 месяцев, согласно данным BBB.

Fidelity Investments — это онлайн-брокерская деятельность предлагая широкий спектр продуктов для повышения благосостояния, включая инвестиционные счета, пенсионные счета, планы сбережений для колледжей, планы сбережений на здоровье и счета для управления денежными средствами.Fidelity также предлагает доступ к профессиональным финансовым консультантам.

Компания в первую очередь обслуживает индивидуальных инвесторов, работодателей, консультантов, фирмы по управлению активами, благотворительных доноров и многое другое. В настоящее время Fidelity управляет более чем 32 миллионами индивидуальных инвесторов.

Компания Fidelity, штаб-квартира которой находится в Бостоне, штат Массачусетс, ведет свою историю с 1946 года. С тех пор компания заслужила широкое признание в отрасли за свои услуги. Фактически, в 2020 году Barron’s и Investor’s Business Daily назвали Fidelity лучшим онлайн-брокером.

По состоянию на 31 декабря 2020 года под управлением Fidelity Investments находилось около 9,8 трлн долларов США общих активов. Брокерская компания имеет около 12 региональных офисов и более 200 инвестиционных центров в США.

Рики Хьюстон — репортер по вопросам повышения благосостояния в Personal Finance Insider, который освещает вопросы инвестирования, брокерских операций и продуктов для увеличения благосостояния.

Самостоятельная проверка J.P. Morgan: 3 основных вывода на 2021 год

StockBrokers.com придерживается самых высоких этических стандартов и независимо проверяет услуги.Раскрытие информации рекламодателя

J.P. Morgan Self-Directed Investing (ранее Chase You Invest Trade) предоставляет текущим клиентам Chase Bank удобный способ инвестировать в фондовый рынок. Хотя J.P. Morgan Self-Directed не предоставляет всех наворотов, как некоторые из его небанковских конкурентов, наше тестирование показало, что сайт прост в использовании и в целом надежен.

Основные выводы

Вот наши основные выводы о J.П. Морган Самостоятельное инвестирование:

• JP Morgan Chase, банковский гигант с активами более 2,6 триллиона долларов, теперь предлагает услуги самостоятельного инвестирования, которые включают покупку и продажу акций, ETF, опционов, паевых инвестиционных фондов и облигаций.
• J.P. Morgan Self-Directed отлично подходит для текущих клиентов Chase Bank, которые ищут простой способ покупать и продавать акции. Преимущества использования нескольких аккаунтов широко распространены, включая мгновенные переводы, универсальный вход и сделки на уровне 0 долларов.
• В то время как Дж.P. Morgan Self-Directed надежен и прост в использовании, а также очень прост. По сравнению с автономными брокерскими компаниями с полным спектром услуг, такими как TD Ameritrade и Charles Schwab, Chase идет по всем направлениям, от торговых инструментов до исследований и общих торгуемых активов.

Общая информация

Обратите внимание: Самостоятельное инвестирование J.P. Morgan не было включено в годовой обзор за 2021 год. В результате рейтинги этого брокера могут быть устаревшими.Ознакомьтесь с нашим руководством лучших онлайн-брокеров , чтобы получить разбивку по брокерам с самым высоким рейтингом на 2021 год.

Характеристика	JP Morgan Self-Directed
Всего	3,5 звезды
Комиссии и сборы	4 звезды
Платформы и инструменты	1,5 звезды
Исследования	3,5 звезды
Мобильная торговля	3.5 звезд
Предложение инвестиций	3,5 звезды
Образование	2,5 звезды
Простота использования	4 звезды

-> Просмотреть список функций самостоятельного инвестирования J.P. Morgan

Комиссии и сборы

J.P. Morgan Self-Directed не имеет минимального депозита для открытия счета и предоставляет клиентам неограниченное количество бесплатных ($ 0) сделок с акциями и биржевыми фондами (ETF).Стоимость опционных сделок составляет всего 0,65 доллара за контракт, что означает, что J.P. Morgan Self-Directed стоит так же дешево, как и любые другие брокерские услуги в отрасли.

JP Morgan Самостоятельная ценовая политика:

Feature	JP Morgan Self-Directed
Минимальный депозит	$ 0,00
Торговля акциями	$ 0,00
Комиссия за торговлю ETF	0,00 долл. США
Опционы (базовая плата)	0 долл. США.00
Опционы (по контракту)	0,65 $
Фьючерсы (по контракту)	Н / Д
Комиссия за взаимный фонд	$ 0,00
Комиссия за сделки с брокером	$ 25,00

Предложение инвестиций

J.P. Morgan Self-Directed предоставляет все необходимое инвестору для инвестирования в фондовый рынок. Предлагаются все инвестиционные инструменты, включая акции, ETF, паевые инвестиционные фонды и облигации.С помощью J.P. Morgan Automated Investing клиенты Chase также могут инвестировать свои деньги за них за годовой консультационный сбор в размере 0,35% в год (минимум 500 долларов США).

Ограничения предложения : J.P. Morgan Self-Directed не предлагает возможности торговать в до- и после закрытия, а покупатели не могут торговать дешевыми акциями. Кроме того, предлагаются только базовые (одноэтапные) сделки с опционами. Кроме того, типы ордеров ограничены (типы ордеров, такие как скользящие стоп-ордера и условные ордера, недоступны), и основное внимание уделяется рынкам США.

В итоге, мы не рекомендуем J.P. Morgan Self-Directed для торговли грошовыми акциями, торговли опционами, дневной торговли или международной торговли.

JP Morgan Самостоятельные инвестиционные варианты:

Feature	JP Morgan Self-Directed
Фондовая торговля	Да
OTCBB / Pink Sheets	Да
Опции Торговля	Да
Сложные опционы Макс. Ноги	1
Облигации (Казначейство США)	Да
Торговля фьючерсами	Нет
Торговля форекс	Нет
Взаимный Фонды (всего)	3500
Услуги консультанта	Да

Банковское дело

Chase Bank — это бренд, широко известный в США, от базовых текущих и сберегательных счетов до ипотечных кредитов и кредитных карт.Согласно Википедии, JP Morgan Chase владеет активами на сумму более 2 триллионов долларов и работает более чем в 100 странах.

По сравнению с Bank of America Merrill Edge, Чейз идет вплотную. Оба банка предлагают банковские услуги, застрахованные FDIC, через более чем 5000 филиалов в Соединенных Штатах. Тем не менее, Bank of America предлагает больше вознаграждений для лояльных клиентов, у которых есть несколько счетов с более высокими остатками на счетах.

Платформы и инструменты

J.P. Morgan не предлагает загружаемой торговой платформы, и только один торговый инструмент, Portfolio Builder, доступен через веб-сайт.В целом, помимо управления базовым портфелем, ведения простого списка наблюдения и размещения сделок, J.P. Morgan Self-Directed не приближается к конкуренции с лучшими онлайн-брокерами.

Графики акций : Для среднестатистического инвестора имеется все необходимое для проведения базового анализа графиков, включая настройку временных рамок, типа столбца, маркеров событий (например, прибыли или дивидендов) и 20 респектабельных дополнительных индикаторов (подумайте о простом перемещении). средние, объем и полосы Боллинджера).Также можно проводить сравнения акций и индексов. Однако по сравнению с лидерами отрасли, такими как TD Ameritrade и TradeStation, J.P. Morgan Self-Directed оставляет желать лучшего.

Контрольные списки : Контрольные списки очень простые, они показывают только цену, дневное изменение и мини-график внутридневных показателей. Да, есть котировки в реальном времени, но они не транслируются, что одинаково для всего сайта J.P. Morgan Self-Directed. Наконец, вместо упрощенного табличного представления списки наблюдения организованы в списки, требующие прокрутки, что делает их громоздкими для более обширных списков символов.

Portfolio Builder : При более внимательном рассмотрении Portfolio Builder, он доступен только для учетных записей, на которые можно инвестировать не менее 5000 долларов США. В то время как традиционные робо-советники просто направляют вас в один из нескольких предопределенных портфелей, Portfolio Builder делает то же самое, но требует, чтобы вы выбрали точные холдинги, а затем позволяет вам изменять веса для каждого холдинга. В целом, для среднестатистического инвестора наличие значительного вклада в то, что входит в портфель и как взвешивается каждый холдинг, не является идеальным.Я бы рекомендовал использовать Portfolio Builder исключительно в образовательных целях.

Галерея

Исследования

Исследование рынков отстает от лидеров отрасли Фиделити и Чарльза Шваба, но этого достаточно для начинающих инвесторов. Просто помните о постоянных тайм-аутах сайта (см. Ниже).

Исследование акций : Без загружаемого отчета об исследовании определенных акций от JP Morgan, котировки акций в целом не содержат ничего уникального и не содержат данных, которые иначе нельзя было бы найти в Yahoo Finance.Для сравнения, Fidelity предлагает 12 сторонних отчетов с бесплатной торговлей (0 долларов США) для всех клиентов, независимо от баланса счета. Помимо цитат, J.P. Morgan Self-Directed предоставляет простой в использовании инструмент для проверки акций.

Исследование фонда : К счастью, котировки ETF и паевых инвестиционных фондов намного лучше благодаря включению основных данных Morningstar. Скрининг также включает данные Morningstar, что является приятным плюсом. Как и в случае с акциями, случайные инвесторы будут довольны; тем не менее, исследования заметно отстают от лидеров отрасли.Например, Schwab включает в себя полный отчет Morningstar в формате PDF, а также гораздо больше визуальных элементов, помогающих сделать важные выводы.

Комментарий рынка : Также от исследовательской группы Дж. П. Моргана есть еженедельные статьи по анализу рынка. Учитывая, что J.P. Morgan Asset Management управляет более чем 1,7 триллиона долларов, я не удивился, увидев их исследование в J.P. Morgan Self-Directed. В целом, хотя читаемость статей Schwab Insights и комментариев рынка Fidelity’s Viewpoints гораздо более конкретизирована, я нашел статьи об анализе рынка от J.П. Морган, чтобы быть информативным и проницательным.

Постоянные тайм-ауты сайта : Последнее замечание по поводу исследования: хотя отсутствие потоковой передачи котировок в реальном времени в JP Morgan Self-Directed разочаровывало, меня больше раздражали постоянные тайм-ауты аккаунта, когда я приходил проверить свою электронную почту или работать над этим обзорным черновиком. Для инвесторов, которые предпочитают оставаться в своих учетных записях и проверять в течение дня котировки и исследования, J.P. Morgan Self-Directed не подходит.

Галерея

Служба поддержки клиентов

Чтобы получить оценку обслуживания клиентов, StockBrokers.com сотрудничает с исследовательской группой Confero, занимающейся изучением клиентского опыта, для проведения телефонных тестов из разных мест по всей территории Соединенных Штатов. Для нашего обзора брокеров 2020 года в течение десяти недель было проведено 280 тестов обслуживания клиентов.

Результаты

• Среднее время подключения:
• Средняя оценка нетто-промоутера: 8.2/10
• Средняя оценка профессионализма: 7,7 / 10
• Общая оценка: 8,16 / 10
• Рейтинг: 8 ^-е (14 брокеров)

Мобильная торговля

Chase позволяет легко управлять своей учетной записью J.P. Morgan Self-Directed через обычное мобильное приложение Chase, доступное как для Apple iOS, так и для Android.После входа в систему вы можете просматривать и управлять всеми своими счетами Chase, как банковскими, так и брокерскими. Несмотря на то, что в приложении отсутствуют функции, которые требуются активным трейдерам, такие как расширенные графики, потоковые списки наблюдения и оповещения, оно обеспечивает беспроблемную и чистую среду для повседневных инвесторов.

Списки наблюдения : По какой-то причине Чейз сделал списки наблюдения практически невозможными. На панели управления прокрутите вниз до обзора индексов, затем нажмите «Просмотреть обзор США». Затем в верхнем раскрывающемся меню нажмите и выберите «Списки наблюдения».

Галерея

Образование

Chase предоставляет положительный образовательный опыт по темам общего инвестирования и выхода на пенсию. Навигация не идеальна, но фундамент для роста есть.

Обучающие видео : В разделе «Обучение и аналитика» на сайте рыночные отчеты сопровождаются образовательными статьями и видеороликами, которые, как я считаю, хорошо скомпонованы. В частности, мне очень понравились видеоролики, которые напомнили анимированные обучающие видеоролики, которые можно найти на TD Ameritrade.Всего я насчитал всего семь видео, но, учитывая сильный упор на качество, я был бы удивлен, если в будущем не будет добавлено больше.

ETF, паевые инвестиционные фонды и дополнительное образование : Если есть недостаток в опыте обучения в J.P. Morgan Self-Directed, то это отсутствие тематического содержания. Например, несмотря на то, что есть несколько статей об ETF и паевых инвестиционных фондах, недостаточно пройти наш тест, предлагая по крайней мере десять частей контента, чтобы заработать кредит в нашем скоринге.

Галерея

Последние мысли

J.P. Morgan Self-Directed Investing нацелен на текущих клиентов Chase Bank, которые ищут простой и удобный способ инвестирования на фондовом рынке.

Если вы уже являетесь клиентом Chase и все, что вам нужно, это основы для покупки акций ваших любимых акций, ETF или паевого инвестиционного фонда, тогда воспользуйтесь преимуществами бесплатных торгов Chase.

No related posts.