Выгодная ипотека на 2021 год от банков России
Цельготовая квартираквартира в новостройкерефинансированиекоммерческая недвижимостьгараж / машиноместоапартаментыжилой дом / таунхаускомната / доля в квартирестроительство жилого домаземельный участокремонтквартира на вторичном рынкевторичкановостройкакоммерческаядомстроительство домаучастоктаунхаус
Категория заемщикавоеннослужащиеработники по наймуиндивидуальные предпринимателивладельцы / совладельцы собственного бизнесаработники бюджетной сферы / госслужащиепрочиемолодая семьяработаю по наймуипбюджетник / госслужащий
Залогприобретаемая недвижимостьзалог прав требования (для строящегося жилья)залог имеющейся в собственности недвижимостине требуетсявозможно обеспечение за счет имущества третьих лицдругое
справка 2-НДФЛсправка по форме банка / в свободной формесправка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсиюдокументы ИП / владельца или совладельца бизнесавыписка со счетадругие документыбез подтверждения
Специальные программыНе указановоенная ипотекадальневосточнаяматеринский капиталсемейная ипотека
Банк АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)ООО «Банк «Аверс»ООО «АвтоКредитБанк»АО «Автоградбанк»«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)ПАО «АК БАРС» БАНКПАО «АКИБАНК»АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)АО «Банк Акцепт»ПАО «Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»АО АКБ «Алеф-Банк»АКБ «Алмазэргиэнбанк» АОООО КБ «Алтайкапиталбанк»АО «АЛЬФА-БАНК»«БСТ-БАНК» АОПАО «Банк «Санкт-Петербург»ПАО Банк «ФК Открытие»АО «Банк ДОМ.
Взять ипотеку в Москве — Где выгодней
Многие люди, желающие купить квартиру и взять ипотеку в Москве, задаются вопросом, где выгодней это сделать? И у каждого потенциального заемщика свой взгляд на ипотеку, одни хотят платить небольшие проценты, другим важна возможность длительного кредитования.
Для определения наибольшей выгоды, необходимо тщательное изучение ипотечного договора.
На данный момент каждая кредитная организация столицы старается создавать привлекательные условия для ипотеки граждан. Если вы желаете подобрать для кредитования надежный банк, мы предлагаем неполный перечень следующих организаций:
- Банк Открытие
- Альфа Банк
- Сбербанк России
- ВТБ 24
- Тинькофф
Советы по выбору ипотечного кредита
Существует масса факторов, влияющих на правильность выбора банка по ипотеке. Прежде всего необходимо:
- Определиться с целью обращения к кредиторам. Практически во всех банках существуют программы лояльности для приобретения новостроек и вторичного жилья.
- Просмотрите сайты московских банков, ознакомьтесь с условиями ипотеки в каждом из них
- Обратите внимание на процентные ставки, чем они меньше, тем выгоднее условия кредитования, а ваша переплата меньше
- Помните, что не только процентная ставка станет вашей переплатой за жилье.
Такие факторы как страховка и оценка недвижимости может войти в статью ваших расходов. - В некоторых банках могут навязать и личное страхование. Хорошо обдумав данное предложение, вы можете тактично от него отказаться
Такие факторы как страховка и оценка недвижимости может войти в статью ваших расходов.Что учитывать при выборе банка для ипотечного кредита
Особое внимание при выборе банка следует уделить:
- Величине процентной ставки
- Величине предварительного взноса и есть ли у банка программы без начального взноса
- Сроку действия договора. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж
- Размеру всех дополнительных расходов. Особенно факт аренды банковской ячейки и единовременных комиссий
Оговорите условия досрочного закрытия кредита, как это сделать без комиссий и моратория. Уточните, как можно привлечь к погашению ипотеки материнский капитал и использовать государственные субсидии.
Выгодно взять ипотеку в Москве — молодой семье
Как выгодно взять ипотеку в Москве молодой семье — самому нуждающемуся контингенту среди россиян? Многие банки для привлечения кредитования молодых семей, используют льготные программы.
Например, такие банки, как Сбербанк России, заемщикам в возрасте до 35 лет предлагает минимальную ставку с небольшим первоначальным взносом. К сведению, эта программа к государственным не имеет никакого отношения и является актуальной только для этого банка.
Как взять ипотеку в Москве без регистрации
Граждане, не имеющие регистрацию в Москве по Конституции РФ, обладают равными правами, где бы они не находились. Но на деле ситуация выглядит немного не так.
Для людей, которые не прописаны в Москве, а имеют регистрацию в другом российском городе, очень важным моментом является наличие отделения банка в вашем регионе.
При такой ситуации столичные банки проще идут навстречу заемщикам и без проблем выдают ипотечные кредиты. Многие кредитные организации не видят никаких препятствий в выдаче средств россиянам с регистрацией другого города, лишь бы она была вообще. Причину своего отказа гражданам без регистрации некоторые банки обосновывают огромными рисками, связанными с ненадежностью и невозможностью проверить доходы заемщика.
Мы посоветуем вам, как взять ипотеку в Москве без регистрации. Получите хотя бы временную прописку и затем уже планируйте ипотеку для приобретения квартиры.
Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой
Желание каждого заемщика — получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой и в дальнейшем без проблем выплатить кредит? В основном самая низкая ставка бывает по самым безопасным займах. Прежде чем выделить человеку кредит, банки анализируют его финансовые возможности и ипотечный объект недвижимости.
Квартира или другое жилье станет гарантией для кредиторов.
Особенно выгодные условия кредитования будут при внесении собственных средств заемщика. Чем больше процент от стоимости жилья оплачивает покупатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Также небольшие проценты выплачивают покупатели новостроек, которые приобретают квартиры у партнеров банка-кредитора.
Ипотека где выгоднее брать в Москве
Многие банки или другие кредитные организации выдают гражданам ипотеку. Где выгоднее брать в Москве такие кредиты под покупку недвижимости? Для такого определения необходимо провести следующие действия:
- Выберите несколько банков, условия которых вас больше всего заинтересовали
- Оговорите с ними все нюансы ипотеки
- Выберите самый для вас подходящий
- Старайтесь выбрать зарплатные банки, то есть те, где не требуется предоставлять справки о зарплате и другие документы. Заявки в них быстрее рассматриваются, процентные ставки могут быть заниженными
- Найдите те банки, в которых имеются особые программы, акции и т. д.
д.Оформление ипотеки, где выгоднее брать в Москве кредит, важный момент, требующий ответственного подхода. Ипотека берется не на один год, на каких условиях и в каком банке — решать только вам. Как говориться кто ищет — тот всегда находит!
Компания Чистые Пруды с радостью поможет вам оформить ипотеку на самых выгодных для вас условиях. Мы сотрудничаем со многими банками-кредиторами и можем порекомендовать вас как порядочных и платежеспособных заемщиков. АН Чистые Пруды поможет вам купить квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку. Ждем, и желаем вам поскорее стать новоселами!
Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва
______________________ Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки.
Наш специалист ответит на все ваши вопросы.
Банки, в которых взять ипотеку проще всего
Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.
numberone9018/Fotolia
Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории
1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»
Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.
2. Банк «Возрождение» и ВТБ24
Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»
Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.
Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?
Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков
Коммерческие банки
Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.
Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)
Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу
Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).
Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Что пишут мелким шрифтом в договорах?
Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов
1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»
Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.
2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»
Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».
3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»
Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.
Текст: Est-a-Tet
Не пропустите:
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?
Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?
Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт.
Часть 1
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Низкий доход? Ваш ипотечный кредитор может в любом случае одобрить вашу ссуду
Низкий доход не помешает вам получить ипотеку
Многие арендаторы, которые не зарабатывают много денег, полагают, что они никогда не смогут владеть домом.
Это просто неправда.
Ипотечные кредиторы не очень заботятся о вашем уровне дохода. Это всего лишь одна часть одобрения ипотеки, и даже не самая важная.
Plus, согласно сайту данных по недвижимости HSH, покупатели дома с доходом не более 40 000 долларов в год могут позволить себе жилье во многих городах по всей стране.
Дома в сельской местности и пригородах могут быть еще более доступными.
У вас нет заоблачных доходов? В любом случае, возможно, стоит проверить ваше право на покупку дома.
Подтвердите свое право на ипотеку (19 января 2021 г.
)Доход — не самая важная часть вашей заявки на ипотеку
Многие потенциальные покупатели предполагают, что кредитор взглянет на их зарплату и отправит их обратно.
Но кредитор поступит так глупо.
Это потому, что доход не определяет, имеете ли вы право.
Скорее всего, наибольшее значение имеют предлагаемые вами будущие платежи — по сравнению с вашим доходом. Это из-за того, что называется отношением долга к доходу, или DTI.
DTI — это сравнение всех платежей, которые идут в счет долга, и вашего дохода.
Это соотношение гораздо важнее, чем чистый доход. Фактически, кредитор скорее одобрил бы заемщика, который зарабатывает 30 000 долларов в год с 28% DTI, чем заемщика, который зарабатывает 200 000 долларов в год с 50% DTI.
»СВЯЗАННО: Ипотечные ссуды с низким доходом: низкий первоначальный взнос, легко получить квалификациюПодробный взгляд на DTI
Кредиторы любят соискателей с низким DTI.
Низкие выплаты по долгу означают, что заявитель управляет своими финансами, несмотря на низкий уровень дохода. Он или она представляет собой хороший кредитный риск.
Давайте посмотрим на двух претендентов и как на них смотрят кредиторы.
| Заявитель | Низкий доход | Высокий доход |
| Ежемесячный доход | 2,500 | 10 000 долл. США |
| Будущий платеж за дом | $ 650 | $ 2 500 |
| Налоги, страхование, ТСЖ | $ 200 | $ 450 |
| Авто оплата | $ 100 | $ 700 |
| Оплата кредитной картой | $ 25 | $ 350 |
| Плата лодки | $ 0 | $ 800 |
| Итого выплаты по долгу | 975 долл. США | 4 800 долл. США |
| DTI | 39% | 48% |
В этом примере кредитору будет намного проще утвердить заявителя с низким доходом.Как правило, лимит DTI составляет 43% для большинства типов ссуд, и в настоящее время только заявитель с низким доходом делает сокращение.
Ипотечные программы для малоимущих
Соискатели без высокого дохода могут быть одобрены на любой тип кредита. Для любой ипотеки нет «нижнего предела» дохода.
Если бы жилищный платеж и другие долги заемщика были достаточно низкими, он мог бы получить одобрение с доходом в 10 000 долларов в год или даже меньше!
Однако хорошая новость заключается в том, что сегодня доступно множество типов ссуд, предназначенных для покупателей жилья с низкими доходами.Фактически, многие агентства устанавливают верхний предел дохода для своих программ.
Ниже приведены несколько таких примеров.
1. Кредит USDA
Заем USDA набирает популярность, потому что он не требует первоначального взноса и имеет более низкую стоимость ипотечного страхования, чем ссуды FHA.
Одной из составляющих проверки на приемлемость является местонахождение объекта размещения. Министерство сельского хозяйства США (USDA) устанавливает границы для жилищных ссуд с нулевой оплатой.
Но право на участие имеют как сельские, так и пригородные районы по всей стране.Многие города и поселки за пределами крупных мегаполисов часто находятся в пределах границ.
Эти ссуды настолько привлекательны, что USDA установило лимиты дохода по этим ссудам, чтобы убедиться, что они используются теми, кто больше всего в них нуждается. Текущие ограничения установлены на уровне 115% от среднего дохода региона.
Ниже приведены лимиты годового дохода для популярных регионов страны.
- Портленд, Орегон: 84550 долларов
- Даллас, Техас: 82450 долларов США
- Гейнсвилл, Флорида: 75 650 долларов США
- Флагстафф, Аризона: 76 100 долларов США
Эти ограничения дохода ни в коем случае не являются ограничительными.
Тем не менее, они демонстрируют внимание Министерства сельского хозяйства США к кандидатам с более низким доходом. Это проявляется в требованиях DTI этой программы. Хотя «официальные» лимиты DTI установлены на уровне 41%, многие заемщики могут быть одобрены в более высоких DTI с приличными кредитными рейтингами или другими компенсирующими факторами.
Как покупатель жилья с более низким доходом, проверьте свое право на получение помощи в USDA при подаче заявления на жилищный кредит.
Подтвердите право на получение кредита USDA (19 января 2021 г.)2. Кредиты FHA
По данным Consumerfinance, около половины всех заемщиков FHA, подавших единственное заявление, имели доход менее 50 000 долларов в год в 2015 году (самые последние доступные данные).губ.
Неудивительно, что в FHA стекаются соискатели с низкими доходами. Кредиторы регулярно одобряют кандидатов с очень высокими DTI. Плюс программа требует всего 3,5% вниз.
Когда у вас невысокий доход, сэкономить на крупном первоначальном взносе практически невозможно.
ссуды FHA были созданы в 1934 году, чтобы дать арендаторам с низким доходом шанс приобрести дом с долгосрочным и стабильным кредитным продуктом. Спустя более 80 лет эта кредитная программа все еще служит этой цели.
Кредитная мягкость — еще одна область, в которой сияет FHA.
Некоторые кредиторы одобряют эти ссуды до 600 или ниже. По данным компании Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения, около 20% кредитов FHA выдается заявителям с кредитным рейтингом от 600 до 649.
Кредиторы не уклоняются от одобрения покупателей жилья с низкими доходами и кредитами.
Подтвердите право на получение кредита FHA (19 января 2021 г.)3. ВА Ипотека
Военное дело — это служба, а не деньги, которые вы зарабатываете на этом.
Вот почему многие из нынешних военнослужащих — и тех, кто уволился со службы — используют ссуду VA.Эти ссуды требуют нулевого первоначального взноса. Барьер для входа практически отсутствует.
Кроме того, поскольку они не требуют ипотечного страхования, покупатели жилья могут претендовать на получение большего количества домов, чем при использовании стандартных программ.
Давайте посмотрим на общую ежемесячную плату за дом за 250 000 долларов.
| Заявитель | VA Кредит 0% вниз | Обычное снижение на 5% |
| Ставка по ипотеке | 4.0% | 4,25% |
| Основная сумма долга и проценты | $ 1,220 | $ 1,170 |
| Ипотечное страхование | $ 0 | $ 150 |
| Налоги, страхование, ТСЖ | $ 250 | $ 250 |
| Всего | $ 1,470 | 1 570 долл. США |
В этом примере использование ссуды VA означает экономию 100 долларов в месяц.
и пропускают 5% первоначальный платеж.Любой, кто имеет нынешний или прошлый военный опыт, должен сначала проверить свое право на участие в программе VA, независимо от того, имеет ли он низкий доход или нет.
4. Добрый сосед по соседству
Программа Good Neighbor Next Door доступна для определенных государственных служащих, включая сотрудников правоохранительных органов, учителей, пожарных и техников скорой медицинской помощи.
Другими словами, профессии, за которые платят намного меньше, чем работа, действительно стоят.
В качестве «благодарности» HUD, куратор FHA, предлагает часть своей недвижимости со скидкой 50%.
При цене в пятьдесят центов за доллар даже покупатели с очень низким доходом могут позволить себе купить дом.
5. Программы поддержки авансового платежа
Большинство домовладельцев не осознают, что 87% домов в США имеют право на какую-либо помощь при первоначальном взносе.
Эта ошеломляющая статистика с сайта RealtyTrac с данными о недвижимости должна стать серьезным стимулом для покупателей жилья с низким доходом.
Городские и государственные программы, а также общенациональные организации предоставляют различные виды помощи. Некоторые гранты даже не нужно возвращать.
Источник изображения
Многие арендаторы предполагают, что они никогда не смогут накопить достаточно денег для первоначального взноса. Что ж, возможно, им и не придется.
Программы помощи при первоначальном взносе (DPA) становятся все более распространенными на современном рынке покупки жилья. Кредиторы и агентства ослабляют правила в отношении них, тогда как всего несколько лет назад было трудно найти кредитора, который вообще принял бы DPA.
Посетите раздел жилищной помощи на веб-сайте вашего штата и города. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что тысячи долларов ждут своего часа.
>> Подать заявку на получение кредита с помощью помощи при первоначальном взносе <<
Как мне подать заявление на жилищный кредит для малообеспеченных семей?
Ваш доход является второстепенным фактором, когда дело доходит до утверждения кредита.
Кредитор будет уделять гораздо больше внимания вашим ежемесячным долгам, вашему кредитному рейтингу и другим факторам.
Вы МОЖЕТЕ купить дом даже без заоблачных доходов.
Получите персональный анализ права на покупку дома прямо сейчас. Нет никаких обязательств продолжать, и вы можете быть удивлены тем, на что вы можете претендовать.
Подтвердите свое право на ипотеку (19 января 2021 г.)ВА Жилищный кредит | Наибольшие выгоды и требования на 2021 год
Жилищный кредит VA: непревзойденные преимущества для ветеранов
Для многих, кто имеет право, программа ссуды VA — лучшая возможная ипотека.
Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, предназначены для того, чтобы помочь военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, ветеранам и некоторым другим группам населения, стать собственниками жилья по доступной цене.
Ссуда VA не требует первоначального взноса, не требует ипотечного страхования, а также имеет мягкие правила в отношении квалификации, среди многих других преимуществ.
Вот все, что вам нужно знать о праве на получение и использовании ссуды VA.
Подтвердите право на получение кредита VA (18 января 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
10 лучших выплат по кредиту VA
1. Отсутствие первоначального взноса по ссуде VA
Большинство программ жилищного кредита требуют от вас внести хотя бы небольшой первоначальный взнос для покупки дома.Ипотечный кредит VA является исключением.
Вместо того, чтобы платить 5, 10, 20 или более процентов от покупной цены заранее наличными, с помощью ссуды VA вы можете профинансировать до 100 процентов от покупной цены.
Ссуда VA — это настоящая возможность получения ипотеки без выкупа.
2. Отсутствие ипотечного страхования кредитов VA
Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы заплатили за страхование ипотеки, если вы вносите первоначальный взнос менее 20 процентов.
Эта страховка, известная как частное ипотечное страхование (PMI) для обычной ссуды и страховая премия по ипотеке (MIP) для ссуды FHA, защитит кредитора в случае дефолта по ссуде.
VA не требуют ни первоначального взноса , ни страхования ипотеки . Это делает ипотеку, обеспеченную VA, очень доступной сразу и с течением времени.
3. Займы VA имеют государственную гарантию
Есть причина, по которой ссуда VA приходит с такими выгодными условиями.
Федеральное правительство «гарантирует» эти ссуды, то есть часть суммы кредита будет возвращена кредитор, даже если вы не можете производить ежемесячные платежи по какой-либо причине.
Эта гарантия поощряет и позволяет частным кредиторам предлагать ссуды VA на исключительно привлекательных условиях.
Подтвердите право на получение кредита VA (18 января 2021 г.)4. Вы можете делать покупки по лучшим ставкам по кредитам VA
VA кредиты не выданы и не финансируется VA. Это не прямые займы от государства. Кроме того, ставки по ипотеке для кредитов VA не устанавливаются самим VA.
Вместо этого займы VA предлагает
Банки США, ссудно-сберегательные учреждения, кредитные союзы и
ипотечные кредиторы, каждый из которых устанавливает свои собственные ставки по кредитам VA и комиссии.
Это означает, что вы можете делать покупки вокруг и сравните предложения по кредитам и все же выберите ссуду VA, которая лучше всего подходит для вашего бюджет.
5. В кредитах VA не допускается штраф за досрочное погашение
Кредит VA не ограничит ваши право продать недвижимость в течение срока кредита.
Нет никаких штрафов за предоплату или платы за досрочное выезд, независимо от того, в какой срок вы решите продать свой дом.
Кроме того, нет никаких ограничений в отношении рефинансирования вашей ссуды VA.
Вы можете рефинансировать существующую ссуду VA в другую ссуду VA через программу рефинансирования ссуды со снижением процентной ставки (IRRRL) или переключиться на ссуду не VA в любое время.
6. Ипотечные кредиты VA бывают разных видов
Кредит VA может иметь фиксированную или регулируемую ставку. Кроме того, вы можете использовать ссуду VA для покупки дома, кондоминиума, новостройки, дома промышленного производства, дуплекса или другой недвижимости.
Или его можно использовать для рефинансирования существующей ипотеки, ремонта или улучшения вашего дома или повышения энергоэффективности вашего дома.
Выбор за вами. А Кредитор, одобренный VA, может помочь вам принять решение.
Подтвердите право на получение кредита VA (18 января 2021 г.)7. Легче получить кредиты VA
Как и все виды ипотеки, кредиты VA требуют специальной документации, приемлемой кредитной истории и достаточный доход для ежемесячных платежей.
Но, по сравнению с другими кредитными программами, кредит VA руководящие принципы обычно более гибкие. Это стало возможным благодаря VA гарантия по кредиту.
Управление по делам ветеранов искренне хочет облегчить жизнь военнослужащим, ветеранам и право на покупку или рефинансирование дома супругов-военнослужащих.
8. Затраты на закрытие ссуды VA ниже
VA ограничивает затраты на закрытие
кредиторы могут взимать плату с заявителей на получение кредита VA.
Это еще один способ получения кредита VA
может быть более доступным, чем другие виды ссуд.
Деньги, сэкономленные на затратах на закрытие, можно Используется для мебели, переезда, ремонта дома или чего-то еще.
9. VA предлагает гибкую плату за финансирование
Для ссудVA требуется «комиссия за финансирование», авансовая стоимость зависит от суммы вашего кредита, вашего типа соответствующей услуги, вашего размер первоначального взноса и другие факторы.
Комиссия за финансирование не требуется. купюрами, хотя. VA позволяет финансировать комиссию за счет кредита, поэтому при закрытии ничего не требуется.
И не все заемщики VA будут платить Это. Плата за финансирование VA обычно не взимается с ветеранов, получивших инвалидность VA. компенсации и не состоящим в браке выжившим супругам ветеранов, погибших в услуги или в результате инвалидности, связанной с услугами.
10. Кредиты VA выдающиеся
Большинство ссуд VA являются «предполагаемыми», что означает, что вы можете передать ссуду VA будущему покупателю дома, если это лицо также имеет право на получение VA.
Возможные ссуды могут быть огромной выгодой, когда вы продаете свой дом, особенно в условиях растущих ставок по ипотеке.
Если ваш жилищный кредит имеет низкую сегодня процентную ставку, а рыночные ставки в будущем вырастут, предполагаемые характеристики вашего VA станут еще более ценными.
Ставки по кредитам VA
VA — одни из самых низких ставок по ипотеке
Заем VA рассматривается как один из доступных на рынке типов ипотеки с наименьшим риском.
Эта безопасность позволяет банкам кредитовать старых заемщиков по чрезвычайно низким ставкам.
Текущие ставки по кредитам VA *
| Тип кредита | Текущая ставка по ипотеке |
| ВА 30 лет FRM | 2,125% (2,295% годовых) |
| Обычный 30-летний FRM | 2,74% (2,74% годовых) |
| ВА 15 лет FRM | 2% (2. 319% годовых) |
| Обычный 15-летний FRM | 2,25% (2,25% годовых) |
* Текущие ставки ежедневно предоставляются партнерами Mortgage Reports. См. Наши предположения по кредитам здесь.
СтавкиVA в среднем более чем на 25 базисных пунктов (0,25%) ниже обычных ставок, согласно данным, собранным компанией Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения.
Большинство кредитных программ требуют более высокого первоначального взноса и более высокого кредитного рейтинга, чем жилищный кредит VA.На открытом рынке кредит VA должен иметь более высокую ставку из-за более мягких правил кредитования и более высокого предполагаемого риска.
Тем не менее, в результате усилий Управления по делам ветеранов, направленных на то, чтобы ветераны оставались в своих домах, снизились риски для банков и снизилась стоимость займов для имеющих на это право ветеранов.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по кредиту VA сегодня (18 января 2021 г.
)VA ипотечный калькулятор
Право на участие
Имею ли я право на жилищный заем VA?
Вопреки распространенному мнению, ссуды VA доступны не только ветеранам, но и другим классам военнослужащих.
Список правомочных заемщиков VA включает:
- Действующие военнослужащие
- Члены Национальной гвардии
- Резервисты
- Выжившие супруги ветеранов
- Курсанты Военно-воздушных сил США или Академии береговой охраны
- Гардемарины Военно-морской академии США
- Офицеры Национальное управление океанических и атмосферных исследований.
Обычно требуется минимальный срок службы.
Минимальное обслуживание, необходимое для ипотеки VA
Ипотечные ссуды в размере VA доступны военнослужащим, ветеранам (если они не были уволены с честью) и, в некоторых случаях, оставшимся в живых членам семьи.
Чтобы иметь право на участие, вы должны соответствовать одному из следующих требований к услугам:
- Вы прослужили 181 день действительной военной службы в мирное время
- Вы прослужили 90 дней действительной военной службы во время войны
- Вы прослужили шесть лет в резерве или Национальной гвардии
- Ваш супруг был убит во время войны. обязанности и вы не вступили в повторный брак
Ваше право на участие в программе жилищного кредита VA никогда не истекает.
ветеранов, давно получивших статус VA, все еще используют свое пособие для покупки домов.
Подтвердите право на получение жилищного кредита VA (18 января 2021 г.)Кредит VA COE
Что такое COE?
Чтобы показать ипотечную компанию вам имеют право на участие в программе VA, вам понадобится Сертификат соответствия (COE). Ваш кредитор может приобрести один для вас онлайн, обычно в считанные секунды.
Как получить сертификат соответствия (COE)
Получение сертификата
Право на участие (COE) очень легко в большинстве случаев.
Просто попросите своего кредитора
заказать COE через автоматизированную систему VA. Любой кредитор, одобренный VA, может сделать
это.
Вы также можете заказать сертификат себя через портал преимуществ VA.
Если онлайн-система не может выдать COE, вам нужно будет предоставить форму DD-214 своему кредитору или VA.
Означает ли COE, что вам гарантирована ссуда VA?
Нет, наличие сертификата соответствия требованиям (COE) не гарантирует одобрения кредита VA.
Ваш COE показывает кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA, но никому не «гарантировано» одобрение ссуды VA.
Вы по-прежнему должны иметь право на получение ссуды на основании рекомендаций VA по ипотеке. «Гарантийная» часть ссуды VA относится к обещанию VA кредитору о выплате в случае дефолта заемщика.
Право на получение ипотеки VA
Право на получение кредита VA в сравнении с квалификацией
«Право» на льготы по жилищному кредиту VA на основании
о вашем военном статусе или принадлежности не обязательно
значит ты будешь
претендовать на получение ссуды VA.
Вы все равно должны претендовать на VA ипотека на основе вашего кредита, долга и дохода.
Минимальный кредитный рейтинг для кредита VA
VA не установил минимальный кредитный рейтинг для ипотеки VA.
Тем не менее, многие ипотечные кредиторы VA требуют минимального балла FICO 620 или выше — так что обращайтесь со многими кредиторами, если ваш кредитный рейтинг может быть проблемой.
Даже кредиторы VA, которые допускают более низкие кредитные рейтинги, не принимают субстандартные кредиты.
В инструкциях по андеррайтингуVA говорится, что кандидаты должны своевременно выплатить свои обязательства в течение как минимум последних 12 месяцев, чтобы считаться удовлетворительными кредитными рисками.
Кроме того, VA обычно требует двухлетнего периода ожидания после банкротства или обращения взыскания, прежде чем он застрахует ссуду.
И заемщики в главе 13 должны произвести не менее 12 своевременных платежей и получить одобрение суда по делам о банкротстве.
Соотношение ссудного долга к доходу VA
Соотношение ваших долгов и доходов называется отношением долга к доходу или DTI.
Чтобы получить эту цифру, андеррайтерыVA делят ваши ежемесячные долги (платежи за автомобиль, кредитные карты и другие счета, плюс предполагаемые расходы на жилье) на ваш валовой доход (до налогообложения).
Например:
- Если ваш валовой доход составляет 4000 долларов в месяц
- И ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов (включая новую ипотеку, налоги на имущество и страхование домовладельцев, а также другие выплаты по долгу)
- Тогда ваш DTI составляет 37,5% (1500/4000) = 0.375)
DTI более 41 процента означает, что кредитор должен применить дополнительные формулы, чтобы проверить, соответствуете ли вы критериям остаточного дохода.
VA Правила остаточного дохода
Андеррайтеры VA выполняют дополнительные расчеты, которые могут повлиять на одобрение ипотеки.
С учетом ваших расчетных ежемесячных коммунальных услуг, расчетных налогов на доход и района страны, в которой вы живете, VA рассчитывает цифру, которая представляет вашу «истинную» стоимость жизни.
Затем он вычитает эту цифру из вашего дохода, чтобы определить ваш остаточный доход (например, ваши деньги, «оставшиеся» каждый месяц).
Рассматривайте расчет остаточного дохода как реальную симуляцию ваших расходов на жизнь.
VA делает все возможное, чтобы обеспечить вам беззаботный отдых в доме.
Вот пример того, как работает остаточный доход, если предположить, что семья из четырех человек покупает дом площадью 2000 квадратных футов с ежемесячным доходом в 5000 долларов.
- Будущие выплаты за дом плюс другие выплаты по долгу: 2500 долларов
- Ежемесячный расчетный налог на прибыль: 1000 долларов
- Ежемесячная расчетная стоимость коммунальных услуг из расчета 0,14 доллара за квадратный фут: 280 долларов
Остаточный доход составляет 1220 долларов.
Теперь сравните этот остаточный доход с требованиями к остаточному доходу VA для семьи из четырех человек:
- Северо-восточный регион: 1025 долларов США
- Средний Западный регион: 1003 долларов США
- Южный регион: 1003 долларов США
- Западный регион: 1117 долларов США
Заемщик в нашем примере превышает стандарты остаточного дохода VA во всех частях страны.
Таким образом, несмотря на то, что отношение долга к доходу заемщика составляет 50 процентов, заемщик может получить одобрение на получение ссуды VA.
Право на получение ссуды VA с неполным доходом
Вы можете претендовать на этот вид финансирования, даже если у вас есть работа неполный рабочий день или несколько работ.
Вы должны продемонстрировать двухлетнюю историю стабильного дохода при неполной занятости и стабильное количество отработанных часов. Кредитор будет следить за тем, чтобы полученный доход оставался стабильным.
См. Наше полное руководство по получению ссуды VA с неполным доходом.
Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды VA (18 января 2021 г.)Комиссия за финансирование VA и лимиты ссуд
О плате за финансирование VA
VA взимает предоплату, чтобы покрыть расходы по программе и сделать ее устойчивой в будущем.
Ветераны выплачивают единовременную выплату, размер которой зависит от цели ссуды и суммы первоначального взноса.
Комиссия обычно включена в ссуду; это не увеличивает денежные средства, необходимые для закрытия ссуды.
VA Сборы за финансирование покупки жилья
| Вид воинской службы | Авансовый платеж | Комиссия за первое использование | Fe e для дальнейшего использования |
| Действительная служба, резервы и Национальная гвардия | Нет | 2,3% | 3,6% |
| 5% и более | 1,65% | 1,65% | |
| 10% и более | 1. 4% | 1,4% |
Комиссия за финансирование рефинансирования при обналичивании денежных средств
| Вид воинской службы | Комиссия за первое использование | Комиссия за дальнейшее использование |
| Действительная служба, резервы и Национальная гвардия | 2,3% | 3,6% |
VA Оптимизация рефинансирования (IRRRL) и допущения
| Вид воинской службы | Комиссия за первое использование | Комиссия за дальнейшее использование |
| Действительная служба, резервы и Национальная гвардия | 0.5% | 0,5% |
Производственные жилищные ссуды без постоянной привязки
| Вид воинской службы | Комиссия за первое использование | Комиссия за дальнейшее использование |
| Действительная служба, резервы и Национальная гвардия | 1,0% | 1,0% |
Лимиты по кредитам VA в 2021 году
Отменены лимиты по кредиту VA,
благодаря Закону о ветеранов Вьетнама Blue Water Navy от 2019 года.
Нет максимальная сумма, на которую покупатель жилья может получить ссуду VA, по крайней мере, до VA обеспокоен.
Однако частные кредиторы могут устанавливать свои собственные ограничения. Так что проконсультируйтесь со своим кредитором, если вы ищете ссуду VA сверх местных лимитов ссуды.
Подтвердите право на получение кредита VA (18 января 2021 г.)Соответствующие типы собственности
Дома, которые можно купить с помощью VA-кредита
ИпотекаVA позволяет гибко определять, какие типы недвижимости вы можете и не можете покупать.Кредит VA можно использовать для покупки:
- Частный дом
- Кондо
- Новый дом
- Промышленный дом
- Дуплекс, триплекс или четырехкомнатная недвижимость
Вы также можете использовать ипотеку VA для рефинансирования существующей ссуды на любой из этих типов собственности.
VA ссуды и вторичные дома
Федеральные постановления ограничивают ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, только «основным местом проживания».
Однако «основное место жительства» определяется как дом, в котором вы проживаете «большую часть года».”
Таким образом, если вы владеете резиденцией за пределами штата, в которой проживаете более 6 месяцев в году, этот другой дом, будь то дом для отпуска или пенсионный дом, становится вашим официальным «основным местом жительства».
По этой причине ссуды VA популярны среди стареющих военных заемщиков.
Покупка многоквартирного дома по ссуде VA
СсудыVA позволяют вам купить дуплекс, триплекс или четырехплекс со 100-процентным финансированием. Вы должны жить в одной из квартир.
Покупка дома из более чем одной квартиры может быть сложной задачей.
Ипотечные кредиторы считают эту недвижимость более рискованной для финансирования, чем традиционные односемейные дома, поэтому вам нужно быть более сильным заемщиком.
Андеррайтеры VA должны убедиться, что у вас будет достаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или резервов после закрытия вашего дома.
Это необходимо для того, чтобы у вас были деньги для выплаты ипотеки, даже если арендатор не платит арендную плату или съезжает.
Минимум, необходимый после закрытия, — это шесть месяцев выплат по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — PITI).
Ваш кредитор также захочет узнать о вашем предыдущем опыте работы с арендодателем или о любом опыте обслуживания или аренды недвижимости.
Если у вас их нет, возможно, вы возможность обойти эту проблему, наняв компанию по управлению недвижимостью. Но это зависит от индивидуальный кредитор.
Ваш кредитор рассмотрит доход (или потенциальный доход) арендных единиц, используя либо существующие договоры аренды, либо мнение оценщика о том, что должны приносить единицы.
Обычно они берут 75 процентов от этой суммы для компенсации вашего платежа по ипотеке при расчете ваших ежемесячных расходов.
VA ссуды и аренда недвижимости
Вы не можете использовать ссуду VA для покупки арендуемой собственности.
Однако вы можете использовать ссуду VA для рефинансирования существующего арендуемого дома (), которое вы когда-то занимали в качестве основного дома.
Для покупки жилья, чтобы получить ссуду VA, вы должны подтвердить, что собираетесь проживать в доме в качестве основного места жительства.
Если недвижимость представляет собой дуплекс, триплекс или четырехэтажный многоквартирный дом, вы должны сами занять одну из квартир. Затем вы можете сдать в аренду другие квартиры.
Исключением из этого правила являются VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).
Эта ссуда, также известная как рефинансирование VA Streamline, может быть использована для рефинансирования существующей ссуды VA на дом, где вы сейчас живете или где вы раньше жили, но больше не делаете этого.
Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (18 января 2021 г.)Покупка квартиры по ссуде VA
VA ведет список одобренных кондоминиумов, в рамках которых вы можете приобрести квартиру с помощью ссуды VA.
На веб-сайте VA вы можете найти тысячи утвержденных комплексов кондоминиумов в США.
Если вы имеете право на участие в программе VA и собираетесь купить квартиру, убедитесь, что интересующая вас квартира одобрена.
Как покупатель, вы, вероятно, не сможете получить комплекс VA-одобрения. Это зависит от управляющей компании или ассоциации домовладельцев.
Если квартира, которая вам нравится, не одобрена, вы должны использовать другое финансирование, например, FHA или обычный кредит, или найти другую недвижимость.
Обратите внимание, что квартира должна соответствовать FHA или общепринятым правилам, если вы хотите использовать эти типы финансирования.
Помощь по ипотеке для ветеранов с ссудой VA
Департамент ветеранов США Дел, или VA, оказывает помощь в удержании дома. ВА вмешивается, когда у ветеранов проблемы с выплатой жилищного кредита.
VA работает с кредитными организациями
предлагать ветерану другие варианты помимо потери права выкупа.
В 2019 финансовом году VA произвела над 400 000 контактов с заемщиками и обслуживающие ссуды.Намерение состояло в том, чтобы разработать взаимоприемлемую выплату вариант для обеих сторон.
Более 100000 ветеранов домовладельцы избежали потери права выкупа только в 2019 году благодаря этим усилиям.
Инициатива спасла налогоплательщик оценивается в 2,6 миллиарда долларов. Что еще более важно, огромное ряд ветеранов получили еще один шанс на домовладение.
Подтвердите право на получение кредита VA (18 января 2021 г.)Когда НЕ использовать ссуду VA
Если у вас хорошая кредитоспособность и снижение на 20%
Главное преимущество VA дома кредиты — это отсутствие ипотечной страховки.
Однако гарантия VA не предоставляется бесплатно. Заемщики вносят предоплату за финансирование, которую они обычно добавляют к сумме кредита.
Комиссия варьируется от 1,4 до 3,6
процентов, в зависимости от процента первоначального взноса и от того,
ранее использовал свое право на ипотеку VA.
Самая распространенная комиссия составляет
2,3 процента.
При покупке на 200 000 долларов комиссия в размере 2,3% равна 4600 долларов.
Однако покупатели, которые выбирают обычную ипотеку и откладывают 20 процентов, избегают страховки ипотечного кредита и авансового платежа.Для этих покупателей военного жилья плата за финансирование VA может быть ненужным расходом.
исключение: соискатель ипотеки, чей кредитный рейтинг или доход соответствует требованиям VA, но не обычным ипотечным кредитам, сделайте выбор в пользу VA.
Если вы в списке «CAIVRS»
Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны доказать тебе погасили предыдущие долги, обеспеченные государством и что вы заплатили налоги.
Подтверждение кредитного предупреждения
Система отчетности или CAIVRS — это база данных потребителей, которые не выполнили свои обязательства по
государственные обязательства.Эти люди не имеют права на получение VA.
программа жилищного кредита.
Если у вас созаемщик без ветеранов
Ветераны часто ходатайствуют о покупке дома с не ветераном, который не является их супругом.
Это нормально. Однако это может быть не лучший их выбор.
Как ветеран, ваш доход должен покрывать половину выплаты по кредиту. Доход не-ветерана не может быть использован для компенсации недостаточного дохода ветерана.
Плюс, когда не ветеран владеет половиной ссуду VA гарантирует только половину этой суммы.Кредитор будет требовать 12,5% первоначального взноса за негарантированную часть.
Ипотека «Обычная 97», с другой стороны, позволяет вносить первоначальные взносы всего в три процента.
Другой вариант ипотеки с низким первоначальным взносом — жилищный заем FHA, для которого приемлемо снижение на 3,5 процента.
Жилищный заем USDA также требует нулевого первоначального взноса и предлагает ставки, аналогичные ставкам ссуд VA. Тем не менее, собственность должна находиться на территории, соответствующей требованиям USDA.
Если вы планируете взять ссуду у не-ветеранов, лучше выбрать один из этих типов ссуды.
Изучите свои варианты ипотеки (18 января 2021 г.)Если вы подаете заявление с супругом, которому не предоставлена кредитоспособность
В штатах с законами об общественной собственности, штат Вирджиния кредиторы должны учитывать кредитный рейтинг и финансовые обязательства вашего супруга. Это правило применяется, даже если он или она не будет в титуле хозяев или даже по ипотеке.
Такими состояниями являются следующие.
- Аризона
- Калифорния
- Айдахо
- Луизиана
- Невада
- Нью-Мексико
- Техас
- Вашингтон
- Висконсин
Супруг, алименты на ребенка или другие алименты техническое обслуживание может затруднить получение одобрения VA.
Подайте заявление на получение обычной ссуды, если вы имеете право на получение ипотеки. Нет необходимости учитывать финансовую историю и статус супруга, если он или она не указаны в заявке на получение кредита.
Если вы хотите купить загородный дом или инвестиционную недвижимость
Целью финансирования VA является помогать ветеранам и военнослужащим покупать и жить в их собственный дом. Этот кредит не предназначен для строительства недвижимости. портфели.
Эти кредиты предназначены для первичных только в резиденциях, поэтому, если вы хотите арендовать или арендовать лыжную кабину, вам понадобится обычный заем.
Если вы хотите приобрести элитный дом
Начиная с января 2020 года, нет ограничений на размер ипотеки, которую может одобрить кредитор.
Однако кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты для ссуд VA, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитором перед подачей заявки на крупную ссуду VA.
Супруги и ипотечная программа VA
Какие супруги имеют право на ссуду VA?
Что делать, если военнослужащий скончался до того, как воспользовался льготой? Во многих случаях право на участие переходит к супругу, не состоящему в повторном браке.
Чтобы выживший супруг имел право на участие, умерший военнослужащий должен иметь:
- Умер при исполнении служебных обязанностей
- Умер в результате служебной нетрудоспособности
- Пропал без вести или был военнопленным в течение не менее 90 дней
- Ветеран был инвалидом не менее 10 лет до смерти и умерли от любой причины
Также имеют право вступившие в повторный брак супруги, вступившие в брак после 57 лет, 16 декабря 2003 г. или позднее.
В этих случаях переживший супруг может использовать право на получение ссуды VA для покупки дома с нулевым первоначальным взносом, как это сделал бы ветеран.
Получение ипотеки, если вы самозанятый
Посткредитный кризис, самозанятым работникам, фрилансерам и подрядчикам стало сложнее получить ипотеку, но это не невозможно. Если вы работаете на себя и хотите переоформить закладную или купить новый дом, узнайте, как вы можете получить ипотеку, подходящую для ваших обстоятельств, с помощью этого руководства.
В последние несколько лет для начинающих покупателей и существующих домовладельцев становится все труднее получить ипотеку, но одна группа покупателей жилья пострадала больше, чем большинство: самозанятые. До кредитного кризиса в 2007 году самозанятые работники могли подать заявку на получение ипотечного кредита «самосертификации» или «самопроверки». С этими кредитами заемщикам не нужно было подтверждать свой доход с помощью банковских выписок или расчетных ведомостей; вместо этого они просто сказали ипотечному кредитору, что они заработали. Заявки часто «ускорялись» без каких-либо проверок.Хотя ипотечные ссуды с самообслуживанием были нацелены на фрилансеров, подрядчиков, владельцев бизнеса и людей с разными доходами, ссуды продавались более широко. Злоупотребление системой привело к тому, что ипотечные кредиты с самооценкой стали называть «лживыми кредитами», потому что люди преувеличивали свои доходы, чтобы получить более крупную ипотеку. В результате была запрещена ускоренная выдача ипотечных кредитов и выдача самостоятельных сертификатов, что сделало сейчас гораздо более трудным — но не невозможным — получение ипотеки, если вы работаете не по найму.
Разрушение мифов
Не существует такого понятия, как «ипотека для индивидуальных предпринимателей».Вы собираетесь получить обычную ипотеку, вам просто нужно перепрыгнуть через больше обручей, чтобы доказать свой доход, чем у кого-то, кто работает в компании.
Что нужно для получения ипотеки
Ключевым изменением для самозанятых работников является необходимость доказывать свой доход любому ипотечному кредитору, к которому вы обращаетесь. Большинство захочет увидеть как минимум двухлетнюю отчетность или налоговые декларации. Чем больше счетов вы сможете показать, тем лучше. Вам потребуется …
- Двухлетние счета
- Бухгалтер
- Опыт регулярной работы
- Хороший депозит
- Хорошая кредитная история
Когда Кредиторы определяют, сколько ссудить вам, они обычно основывают свои расчеты на вашей средней прибыли за последние несколько лет.
Кредиторы предпочитают, чтобы заемщики нанимали бухгалтера для подготовки счетов самозанятых работников. Некоторые кредиторы заявляют, что бухгалтер должен быть сертифицирован или иметь диплом, поэтому имейте это в виду при выборе. Здесь вы можете найти местного дипломированного бухгалтера. Перед подачей заявки убедитесь, что ваши счета обновлены и в порядке — кредиторы не впечатлятся, если им будут представлены устаревшие данные. Если у вас нет двухлетнего аккаунта, не паникуйте. Некоторые ипотечные кредиторы по-прежнему будут рассматривать ваше заявление, особенно если вы можете доказать, что у вас есть постоянный опыт работы, вы оставили работу, чтобы работать подрядчиком в той же отрасли, или у вас есть доказательства работы, запланированной на будущее.В других случаях, если у вас уже есть ипотечный кредит, и вы хотите повторно заложить его, чтобы сэкономить деньги или переехать домой, ваш существующий кредитор может помочь. У них есть история с вами, и они знают, что вы выполняете выплаты, поэтому с гораздо большей вероятностью помогут, чем кредитор, который вас не знает.
Как и в случае с любым другим заемщиком, это значительно увеличит ваши шансы на получение ипотеки, если у вас есть приличный депозит или часть капитала в существующей собственности. Узнайте больше о том, как депозит может помочь и сколько вам нужно, из нашего руководства.Безупречно чистая кредитная история также повысит ваши шансы на получение ипотеки. Чтобы проверить свою кредитную историю и увидеть свой кредитный рейтинг, подпишитесь на бесплатный кредитный отчет TotallyMoney. Узнайте больше из нашего руководства, чтобы понять свой кредитный рейтинг и узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг. Кредитор не просто проверит вашу кредитоспособность, он также проверит кредитоспособность вашего бизнеса, проверив ваш служебный адрес. Поэтому убедитесь, что кредитный отчет находится в наилучшей возможной форме, отсортируйте любые невыплаченные или просроченные долги и проверьте отчет самостоятельно, чтобы убедиться, что нет никаких ошибок, которые могут повредить вашим шансам на получение ипотеки.
Как открытие вашего бизнеса влияет на ваши шансы на ипотеку
Когда вы открываете собственное дело, у вас есть выбор из трех основных бизнес-структур. Какой из них вы выберете, повлияет на то, как кредиторы будут рассматривать ваш доход.
Индивидуальный предприниматель
Как следует из названия, индивидуальные предприниматели — это группы, состоящие из одного человека. Вести записи и учетные записи довольно просто — и вы сохраняете всю прибыль. Именно на эту прибыль кредитор будет обращать внимание при оценке вашего дохода.Если вы платите налог путем самооценки и попросите HMRC рассчитать его за вас, вы можете получить форму под названием SA302, в которой указан общий полученный доход и общая сумма подлежащих уплате налогов. Ваш кредитор может захотеть увидеть это вместе с вашими счетами, так что раскопайте это и приготовьте.
Партнерство
Если вы занимаетесь бизнесом с кем-то другим, вы можете создать партнерство.
Рассматривая ваш доход, ипотечные кредиторы будут учитывать долю прибыли каждого партнера. Итак, убедитесь, что у вас есть счета, которые точно показывают, сколько денег вы заработали, чтобы ваш потенциальный ипотечный кредитор мог легко увидеть ваш годовой доход.
Компания с ограниченной ответственностью
Создание компании с ограниченной ответственностью означает, что ваш бизнес отделен от личных дел. В компании с ограниченной ответственностью будет как минимум один директор и, в некоторых случаях, секретарь компании. Директора обычно платят себе базовую зарплату плюс дивиденды. Убедитесь, что кредитор принимает во внимание оба этих элемента вашего дохода при оценке доступности ипотеки.
Доказательство вашего дохода
Чтобы доказать свой доход, вы должны иметь возможность предоставить кредитору как минимум двухлетнюю отчетность.Подготовьте их вместе с дипломированным бухгалтером, чтобы ваш кредитор мог быть уверен в их точности.
Но убедитесь, что вы понимаете цифры и можете обсудить их с кредитором, если его спросят. Например, если у вас в какой-то момент упал ваш доход, вы можете объяснить, что произошло и почему. Если вы можете четко объяснить колебания, это будет намного более впечатляюще, чем если вы будете волноваться, когда вас расспрашивают, и, следовательно, повысит ваши шансы на получение ипотеки. Есть несколько типичных проблем, с которыми вы можете столкнуться при подтверждении своего дохода.Во-первых, в прошлом вы и ваш бухгалтер, вероятно, стремились юридически уменьшить налогооблагаемый доход, чтобы платить меньше налогов. Тем не менее, при подаче заявления на ипотеку это может сыграть против вас, так как внезапно вам понадобится показать максимально возможный доход. Прежде чем подавать заявку, посоветуйтесь со своим бухгалтером и ипотечным брокером. Во-вторых, если вы являетесь директором компании с ограниченной ответственностью, вы можете получать прибыль, которую вы предпочитаете сохранить в бизнесе, а не использовать в качестве заработной платы или дивидендов.
Некоторые ипотечные кредиторы учитывают нераспределенную прибыль при оценке заявки, а некоторые — нет.В некоторых ситуациях это может означать, что директорам компаний сложнее получить ипотеку, чем их сотрудникам. Ипотечный брокер сможет помочь вам найти кредитора, который учтет нераспределенную прибыль. Вы можете найти ипотечного брокера здесь. Если вы хотите заимствовать более 500000 фунтов стерлингов, попросите своего брокера взглянуть на ипотечные кредиты, предлагаемые частными банками, такими как Coutts или C. Hoare & Co. Частные банки более гибки в отношении того, что они принимают во внимание при оценке дохода, например, они будут включают прочие активы и доходы.Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, рекомендуется посоветоваться как с бухгалтером, так и с ипотечным брокером.
Как получить ипотечный кредит
Ипотечный брокер неоценим, если вы работаете не по найму. Они будут знать, какие кредиторы готовы предоставлять ссуды самозанятым, которые принимают во внимание нераспределенную прибыль, будут ли какие-либо кредиторы принимать счета менее чем на два года и, что наиболее важно, кто предложит вам лучшую ставку.
Если вы не хотите использовать брокера, вы можете сравнить ипотечные кредиты и найти самые низкие ставки с помощью наших таблиц ипотечных кредитов.
Что можно и чего нельзя делать при индивидуальной ипотеке
- Do . Держите записи и счета в актуальном состоянии.
- До . Нанять сертифицированного или дипломированного бухгалтера для подготовки вашей отчетности и налоговой декларации.
- До . Поговорите с ипотечным брокером о своих возможностях.
- До . Поговорите со своим текущим кредитором, если вы работаете не по найму и хотите повторно заложить кредит или переехать в другой дом.
- Не надо . Слишком минимизируйте свой доход для целей налогообложения — это повлияет на ваши шансы на получение ипотеки.
- Не надо . Предположим, невозможно получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму — это не так.
